第一篇：企業信用擔保意見

各市（州）、縣（市、區）人民政府，省級有關部門：

為貫徹落實《國務院辦公廳轉發發展改革委等部門關于加強中小企業信用擔保體系建設意見的通知》（國辦發〔20**〕90號）和《**省人民政府辦公廳關于加快推進全省中小企業信用擔保體系建設的意見（試行）》（川辦函〔20**〕182號）精神，根據《中華人民共和國中小企業促進法》、《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）和《**省〈中華人民共和國中小企業促進法〉實施辦法》等法律法規，結合我省擔保業實際制定本意見。

一、完善對擔保機構的支持政策

（一）繼續執行《國務院辦公廳轉發國家經貿委關于鼓勵和促進中小企業發展若干政策意見的通知》和國家稅務總局、國家發展改革委的相關文件中規定的對符合條件的中小企業信用擔保機構免征3年營業稅的稅收優惠政策。

（二）擔保機構按照不超過當年年末擔保責任余額的1%提取風險準備金。風險準備金累計達到注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。擔保機構實際發生的代償損失，可按照規定在企業所得稅稅前扣除。

（三）根據《國家稅務總局關于落實西部大開發有關稅收政策具體實施意見的通知》（國稅發〔2002〕47號）精神，我省擔保機構享受西部大開發稅收優惠政策。在我省登記注冊的、以中小企業貸款擔保為主營業務、且主營業務收入達70%以上的擔保機構，自愿申報，符合條件的由稅務部門審核確認后，擔保機構可按15%的稅率繳納企業所得稅。

（四）對享受減免稅政策的擔保機構實施動態監管和信用績效評價。在享受減免稅期間，對信用績效評價不合格的擔保機構取消其享受減免稅資格并補繳部分已減免稅收。

（五）為促進擔保機構可持續發展，對主要從事中小企業貸款擔保業務的商業性擔保機構，擔保費實行與其運營風險成本掛鉤的辦法?；鶞蕮ＹM率可按銀行同期貸款利率的50%執行，具體擔保費率可依項目風險程度在基準費率基礎上上下浮動30%－50%，也可經擔保機構監管部門同意后由擔保雙方自主商定。

（六）擔保機構依法辦理代償、清償、過戶等手續的費用，按規定標準予以減半收取。擔保機構請求有關部門提供查詢服務時，對提交材料齊全的，有關部門應提供及時、便捷的服務。

二、建立擔保資金補充和風險補償機制

（一）在省中小企業發展專項資金中安排一定資金用于中小企業信用擔保體系建設，具體辦法由省財政廳會同省中小企業局共同制定。市（州）、縣（市、區）人民政府根據財力狀況，在支持本地區中小企業發展的專項資金中安排一定資金用于中小企業信用擔保體系建設。

（二）鼓勵發展互助式會員制擔保機構，各級人民政府要加強對會員制擔保機構的指導和規范，各級財政根據財力對中小企業出資新建的會員制擔保機構給予一次性財政資助。

（三）鼓勵擔保機構引進境內外投資者和吸引民間資金，增強擔保機構資金實力和抗風險能力。

三、推進金融機構與擔保機構的合作

（一）金融機構應根據我省實際降低合作門檻，積極與信用良好、運作規范、風險控制好且已完成備案手續的擔保機構合作，在自愿、平等、互利的基礎上積極主動加強與擔保機構的廣泛合作，簽訂業務合作框架協議。積極配合擔保機構對企業的基本情況、經營狀況、資信等級、貸款用途、償債能力和措施等情況進行考察核實，實現信息共享。

（二）金融機構應根據擔保機構的資本實力和信用狀況，按國家有關政策規定確定5－10倍的擔保放大倍數，并按照“利益共享，風險共擔”的原則與擔保機構建立風險分擔機制，共同防范金融風險。

（三）金融機構應按人民銀行利率管理規定對中小企業擔保貸款項目適當下浮貸款利率。

（四）金融機構應按照有關規定設立專門的中小企業貸款部門，在控制風險的前提下合理下放對小企業貸款的審批權限，簡化審貸程序，提高貸款審批效率。

（五）金融機構要創新與擔保機構的合作模式，拓寬合作領域；根據中小企業融資貸款特點，積極研發適合中小企業貸款的金融新產品和服務項目，支持擔保機構逐步開辦企業法定代表人或高級管理人員的連帶責任擔保、合同履約擔保等有特色的擔保方式擴大擔保覆蓋面；政策性金融機構可以采取向擔保機構提供政策性貸款等方式，擴大擔保機構資本金，增大擔保機構實力。

四、切實為擔保機構開展業務創造有利條件

（一）擔保機構開展擔保業務中涉及工商、房產、土地、車輛、船舶、設備和其他動產、股票、商標專用權、專利權等抵押物登記和出質登記，凡符合要求的，登記部門要按照《擔保法》等法律法規的規定為其辦理相關登記手續并提供登記信息查閱。

（二）依照《擔保法》，我省辦理抵押物登記或出質登記的部門：

1以企業的設備和其他動產抵押的，法定登記機關為動產抵押物所在地的工商行政管理部門。

2以無地上定著物的土地使用權抵押的，允許抵押給擔保機構，法定登記機關為核發土地使用權證書的土地管理部門。

3以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物和在建工程抵押的，法定登記機關為縣級以上地方人民政府規定的部門。

4以非上市公司的股權登記質押的，法定登記機關為公司注冊所在地的工商行政管理部門。

5以依法可以轉讓的商標專用權出質的，法定登記機關為國家工商行政管理總局商標局。

6以車輛抵押的，法定登記機關為核發車輛證照的公安車輛管理部門。

7以林木抵押的，法定登記機關為林木所在地的縣級林業主管部門；屬國有林場的，法定登記機關為其所屬的上級主管部門。

8以依法可以轉讓的股票出質的，法定登記機關為證券登記機構。

9以船舶抵押的，法定登記機關為核發船舶證照的船舶登記管理部門。

10以依法可以轉讓的專利權出質的，法定登記機關為國務院專利行政部門。

11以依法可以轉讓的軟件等著作權中的財產權出質的，法定登記機關為依法核發著作權登記證書的登記機構。

12以其他財產抵押的，可以自愿辦理抵押登記；當事人辦理抵押登記的，法定登記部門為抵押人所在地的公證機構。

（三）擔保機構請求有關部門辦理反擔保抵（質）押合同登記時，提交材料齊全的，有關部門應為其及時、高效辦理。

（四）擔保機構在開展業務過程中，認為政府職能部門或其他相關管理部門的行政行為侵害了其合法權益的，可以向其上級部門投訴。

五、加強中小企業信用擔保體系建設的組織保障

（一）全省中小企業信用擔保體系建設工作由省中小企業局牽頭負責，省經委、省財政廳、人民銀行**分行、**銀監局、省國稅局、省地稅局、省工商局、省國土資源廳等部門密切配合，加強溝通和協調，共同推進全省中小企業信用擔保體系建設。

（二）各地要高度重視，加大對中小企業信用擔保體系建設的推進和指導，結合中小企業成長工程納入工作重點。積極為擔保機構做好服務工作，開展服務于擔保機構的業務培訓、信息咨詢、經驗交流、行業統計、權益保護及對外交流等工作，切實推進擔保機構健康發展和我省中小企業信用擔保體系的建設。

（三）跨省區或規模較大（注冊資本1億元人民幣以上）擔保機構的設立和變更，須按照《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》（國務院412號令）和《國家發展和改革委員會關于跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構設立與變更有關事項的通知》（發改辦企業〔20**〕1257號）的有關規定，由省中小企業局初審后報國家發展改革委審批，經批準，擔保機構持批準文件到工商行政管理部門申請注冊登記，領取營業執照。其他擔保機構的設立或變更，到工商行政管理部門注冊登記后，在規定時間內向所在地中小企業主管部門備案。

（四）各級中小企業主管部門要加強對擔保機構合法經營、規范運作、控制風險的指導。對組織機構不健全、內部管理制度和風險控制制度不完善、違規操作的擔保機構要加強監管。對財政出資的政策性擔保機構，各級財政部門要加強財務監管。各擔保機構務必加強自身建設，著力提高從業人員素質和風險防范意識，建立健全規章制度，加強風險防范管理，實現規范運作、良性發展。

（五）建立健全擔保機構信用評級制度，省中小企業局、人民銀行**分行、**銀監局負責組織指導社會中介服務機構開展信用評級工作。在征得被評機構同意后，依法將信用等級和績效向社會公布。

（六）本意見中涉及的省級相關部門要堅持依法行政，督促、指導下級職能部門認真組織實施。

第二篇：加強中小企業信用擔保體系建設意見[范文]

國務院辦公廳轉發發展改革委等部門關于

加強中小企業信用擔保體系建設意見的通知

國辦發〔2006〕90號 各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

發展改革委、財政部、人民銀行、稅務總局、銀監會《關于加強中小企業信用擔保體系建設的意見》已經國務院同意，現轉發給你們，請認真貫徹執行。

國務院辦公廳

二○○六年十一月二十三日

關于加強中小企業信用擔保體系建設的意見

發展改革委 財政部 人民銀行 稅務總局 銀監會

近年來，主要以中小企業為服務對象的中小企業信用擔保機構快速發展，擔保資金不斷增加，業務水平和運行質量穩步提高，服務領域進一步拓展，為解決中小企業融資難和擔保難等問題發揮了重要作用。但也要看到，目前中小企業信用擔保體系建設還存在許多問題，主要是擔保機構總體規模較小，實力較弱，抵御風險能力不強，行業管理不完善等，亟須采取有效措施加以解決。根據《中華人民共和國中小企業促進法》和《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》（國發〔2005〕3號）的要求，為促進中小企業信用擔保機構持續健康發展，現提出如下意見：

一、建立健全擔保機構的風險補償機制

（一）切實落實《中華人民共和國中小企業促進法》有關規定，在國家用于促進中小企業發展的各種專項資金（基金）中，安排部分資金用于支持中小企業信用擔保體系建設。各地區也要結合實際，積極籌措資金，加大對中小企業信用擔保體系建設的支持力度。

（二）鼓勵中小企業信用擔保機構出資人增加資本金投入。對于由政府出資設立，經濟效益和社會效益顯著的擔保機構，各地區要視財力逐步建立合理的資本金補充和擴充機制，采取多種形式增強擔保機構的資本實力，提高其風險防范能力。

（三）各地區、各部門要積極創造條件，采取多種措施，組織和推進中小企業信用擔保體系建設，引導擔保機構充分發揮服務職能，根據有關法律法規和政策，積極為有市場、有效益、信用好的中小企業開展擔保業務，切實緩解中小企業融資難、擔保難等問題。

（四）為提高中小企業信用擔保機構抵御風險的能力，各地區可根據實際，逐步建立主要針對從事中小企業貸款擔保的擔保機構的損失補償機制。鼓勵有條件的地區建立中小企業信用擔?；鸷蛥^域性再擔保機構，以參股、委托運作和提供風險補償等方式支持擔保機構的設立與發展，完善中小企業信用擔保體系的增信、風險補償機制。

二、完善擔保機構稅收優惠等支持政策

（五）繼續執行《國務院辦公廳轉發國家經貿委關于鼓勵和促進中小企業發展若干政策意見的通知》（國辦發〔2000〕59號）中規定的對符合條件的中小企業信用擔保機構免征三年營業稅的稅收優惠政策。同時，進一步研究完善促進擔保機構發展的其他稅收政策。

（六）開展貸款擔保業務的擔保機構，按照不超過當年年末責任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風險準備金。風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。擔保機構實際發生的代償損失，可按照規定在企業所得稅稅前扣除。

（七）為促進擔保機構的可持續發展，對主要從事中小企業貸款擔保的擔保機構，擔保

費率實行與其運營風險成本掛鉤的辦法。基準擔保費率可按銀行同期貸款利率的50%執行，具體擔保費率可依項目風險程度在基準費率基礎上上下浮動30%-50%，也可經擔保機構監管部門同意后由擔保雙方自主商定。

三、推進擔保機構與金融機構的互利合作

（八）按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實信用的原則，鼓勵、支持金融機構與擔保機構加強互利合作。鼓勵金融機構和擔保機構根據雙方的風險控制能力合理確定擔保放大倍數，發揮各自優勢，加強溝通協作，防范和化解中小企業信貸融資風險，促進中小企業信貸融資業務健康發展。

（九）金融機構要針對中小企業的特點，創新與擔保機構的合作方式，拓展合作領域，積極開展金融產品創新，推出更多適合中小企業多樣化融資需求的金融產品和服務項目。政策性銀行可依托中小商業銀行和擔保機構，開展以中小企業為主要服務對象的轉貸款、擔保貸款業務。

（十）金融機構要在控制風險的前提下，合理下放對小企業貸款的審批權限，簡化審貸程序，提高貸款審批效率。對運作規范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的擔保機構承保的優質項目，可按人民銀行利率管理規定適當下浮貸款利率。

四、切實為擔保機構開展業務創造有利條件

（十一）擔保機構開展擔保業務中涉及工商、房產、土地、車輛、船舶、設備和其他動產、股權、商標專用權、專利權等抵押物登記和出質登記，凡符合要求的，登記部門要按照《中華人民共和國擔保法》的規定為其辦理相關登記手續。擔保機構可以查詢、抄錄或復印與擔保合同和客戶有關的登記資料，登記部門要提供便利。

（十二）登記部門要簡化程序、提高效率，積極推進抵押物登記、出質登記的標準化和電子化，提高服務水平，降低登記成本。同時，擔保機構辦理代償、清償、過戶等手續的費用，要按國家有關規定予以減免。在辦理有關登記手續過程中，有關部門不得指定評估機構對抵押物（質物）進行強制性評估，不得干預擔保機構正常開展業務。

（十三）各部門和有關方面按照規定可向社會公開的企業信用信息，應向擔保機構開放，支持擔保機構開展與擔保業務有關的信息查詢。有條件的地方要建立互聯互通機制，實現可公開企業信用信息與擔保業務信息的互聯互通和資源共享。

五、加強對擔保機構的指導和服務

（十四）全國中小企業信用擔保體系建設工作由發展改革委牽頭，財政部、人民銀行、稅務總局、銀監會參加，各部門要密切配合，加強溝通與協調，及時研究解決工作中的重大問題。地方各級人民政府要加強領導，提高認識，高度重視中小企業信用擔保體系建設工作，將其納入中小企業成長工程，積極采取措施予以推進。

（十五）加強對擔保機構經營的指導。各地區要指導和督促擔保機構加強內部管理，規范經營行為，完善各種規章制度，努力提高經營水平和防控風險能力。要建立健全擔保機構的信用評級制度，督促擔保機構到有資質的評級機構進行信用評級，并將信用等級向社會公布。根據實際情況對擔保機構實行備案管理，全面掌握擔保機構經營狀況，及時跟蹤指導。（十六）積極為擔保機構做好服務工作。各地區要組織開展面向中小企業信用擔保機構的信息咨詢、經驗交流、業務培訓、行業統計、權益保護、行業自律及對外交流等工作，切實推進擔保機構自身建設和文化建設，促進擔保機構持續健康發展。

第三篇：淺談中小企業信用擔保

淺談中小企業信用擔保

【摘要】：中小企業是我國國民經濟中一個重要組成部分。但資金不足是目前我國中小企業面臨的主要問題，融資困難成為中小企業發展的“瓶頸”。而建立信用擔保體系可幫助企業解決貸款難、擔保難的矛盾，有利于降低和分散金融機構貸款風險，提高資金使用率，確立市場經濟條件下良好的銀企信用關系，有助于增強中小企業的競爭力。自上世紀九十年代開始，我國的擔保行業就在學習摸索中不斷前進和壯大，由原來的非專業性“呆人作?！保饾u發展成現在政府扶持的專業性信用擔保體系，而且信用擔保在化解融資風險、確保融資成功等方面發揮的重要作用。

【關鍵詞】信用擔保中小企業信用擔保信用資源擔保體系問題對策影響

保，顧名思義，一人一呆稱其為保，而這是以前非專業化的解釋。當今社會，“?！贝硪环N信用，代表一種責任，更代表一種發展。在現政策性擔保機構，商業性擔保機構，專業性擔保機構，控制性擔保機構并存發展的情況下，政府給予了財政支持，稅務支持，風險準備金支持等，這就使中小企業信用擔保更快、更好、更穩的發展下去。那么什么是信用擔保？現在的中小企業信用擔保行業存在什么問題？而我們將如何做好我們中小企業信用擔保的工作呢？？

一、信用擔保的概述

（一）所謂信用，就是一種他人認可的未來的履約意愿和履約能力，是一種無形資產商品，具有價值或使用價值。其形成是一個正反饋過程，是時間財富的積累，是履約意愿的歷史記錄。而其形成取決與生產力的發展水平，取決與法律的健全和穩定。

（二）所謂擔保，是指為了降低信用違約風險，促成市場交易，由擔保人主動承諾提供履約的保證，保障債權人經濟利益的行為。

（三）信用擔保：是指由中小企業信用擔保機構與債權人約定以保證的方式為債權人提供擔保，當被擔保人不能按合同約定履行債務時，由擔保人進行代償，承擔債務人的責任或履行債務的金融中介行為，可以解決中小企業向金融機構融資時擔保難的問題，補充中小企業信用的不足，分散金融機構對中小企業融資的風險，促進資源的合理配置，提高資金使用效率。

1、擔保方式：保證擔保、抵押擔保、質押擔保、留置擔保、定金擔保。

2、擔保責任形式：一般保證、連帶保證、按份聯合擔保、最高限額擔保、再擔保。

（四）、中小企業信用擔保機構可加工的信用資源

1、房屋、土地、在建工程等不動產；

2、設備、車輛、存貨等動產；

3、存單、股票、債券、票據、保險單等有價證券；

4、商標、專利、著作權、等知識產權；

5、應收賬款、租金收益權、承包權股權等法定權益；

6、企業其它一切財產等。

二、中小企業信用擔保體系的基本特征

（一）擔保機構的基本特點

1、與政府機關相比：遵守市場化原則，是一種有償服務；

2、與商業銀行相比：以管理資金風險價值為主，風險較大；

3、與保險公司相比：以管理社會性風險為主，不確定性大；

4、與投資公司比：風險較小，監控成本較低；

5、與服務機構比：承擔一定的風險；

6：與工商企業比：以無形資產為主。

（二）信用擔保體系的基本特征

中小企業信用擔保體系是由各級中小企業信用擔保機構組成的利益共同體，一般具有以下特征：

1.擔保對象的特殊性。中小企業信用擔保體系是為中小企業的經營風險提供擔保。

2.擔保業務的政策性。由于中小企業信用擔保機構擔保對象的特殊性，決定了它很難以商業化形式運作，政府必須介入，以強有力的政策支持。實質是以政府的信用作為它本身信用的擔保。

3.擔保信用的放大性。中小企業信用擔保機構以自身的一定資產為基礎為中小企業的債務履行提供保證，但是這種保證不是一對一的，即不是以一元的資產為一元的債務提供保證，而是通過杠桿放大作用，以一定量的資產啟動多倍的銀行信譽，滿足中小企業的資金需要。

4.風險補償的穩定性。中小企業信用擔保體系的風險補償基金是納入國家財政預算的，所以風險補償基金具有穩定和可靠的來源，從根本上保障了擔保業務的順利進行和穩定發展。

三、我國中小企業信用擔保體系發展的現狀與存在的問題

（一）發展現狀

為了構建中小企業信用擔保體系，國家相關部門先后出臺了《中小企業促進法》、《全國中小企業信用擔保體系管理暫行規定》、《中小企業信用擔保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國中小企業信用擔保體系的建立和規范提供了依據。據不完全統計，截至2003年6月底，中國設立各類中小企業信用擔保機構近1千家，共籌集資金287億元人民幣；累計受保企業約5萬戶，累計擔保總額約1200億元；受保企業擔保后從業人員增加58萬人，新增銷售收入1100億元，新增利稅100多億元。

（二）存在的問題

我國中小企業信用擔保體系的快速發展，對解決我國中小企業融資難問題發揮了重要作用。但是，由于盲目跟風和缺乏約束機制，我國中小企業信用擔保體系發展過程中也暴露出一些問題，需要盡快加以解決。

1.制度分散，管理多頭。，由于信用擔保行業的國家主管部門尚未明確，因此，存在多頭管理的現象。但有些政策、制度的出臺，無疑推動了國內擔保業的興起和快速發展，確立信用擔保在扶持中小企業方面的地位和作用，同時對規范行業管理、控制行業風險發揮了積極作用。但是，從宏觀管理角度看，已出臺的有關政策、制度還比較分散，尚未形成國家統一的、全面的針對信用擔保行業的宏觀管理政策體系。

2.規模偏小。由于受地方政府財力所限，擔保機構普遍規模不大。

3.缺乏資金補償機制。政策性擔保機構是中小信用擔保體系的主要支柱。政策性擔保機構不以盈利為主要目標，收取的擔保費用很低，資金來源以各級地方政府財政資金和資產劃入為主，但地方財政資金和資產劃入大多是一次性的，且規模不大，缺乏后續資金注入及補償機制。由于擔保機構缺乏資金補償機制，使其承保能力弱，發展困難，從而一旦發生問題就有財務虧損或破產的危險。

4.缺乏風險分散機制。我國由于缺少明確的制度規范，再加上擔保機構的實力過于弱小，很難得到銀行的信任，許多銀行都將中小企業的貸款風險轉嫁給了擔保機構，不少擔保機構甚至被迫承擔了100%的信貸風險。這樣不僅造成擔保機構責任與能力的不對等，也弱化了銀行對企業的考察和評估，加大了整體風險，嚴重制約著擔保機構的發展和擔保業務的開展。

5.擔保機構缺乏專業人才，內部管理混亂。由于我國過去專業擔保機構少，近三年擔保機構的迅速擴張使得本來就稀缺的擔保人才更加短缺。而且，由于我國目前尚沒有建立擔保從業資格準入制度和失信懲罰制度，造成了現有從業人員能力和素質偏低，使得擔保機構信用度降低，風險加大。

6、擔保收費困難。人們往往有一定習慣性思維，將擔保機構定位在非盈利機構一方，且風

險成本難以定價，從而決定了擔保收費難以定價、收取。

四、如何做好我們中小企業信用擔保的工作

（一）搞清擔保業務流程

1、咨詢登記、收集信息、財務人登記好擔保申請登記表

2、進行擔保審查（運用社會公用信息系統進行社會公用信息采集、運用計算機評審）核實信息的正確性

3、在債權人與債務人簽訂主合同的同時，由擔保機構與債務人簽訂保證合同；需要時，擔保機構與債務人簽訂反擔保合同；

4、按約定支付擔保費；

5、主合同履約不能，由擔保機構按約定代償；

6、擔保機構實施追償。

（二）正確運用擔保機構的存入保證金

1、履約保證作用，加大違約成本，保證自身利益

2、做好風險測試，降低對沖風險、流動性風險

3、要符合有關的法律法規的規定，如：擔保法、合同法、擔保會計辦法等

4、規范操作，影響擔保定價

5、防止變相融資、加大融資風險

（三）加強擔保資金的管理

1擔保機構貨幣形態的擔保資金，要存入省市經貿委和同級人民銀行指定的銀行，也可以按協作合同約定存入協作銀行。

2擔保機構要按再擔保協議要求，將擔保資金和會員交納的風險保證金按約定比例上存再擔保機構指定的銀行專門帳戶。

3擔保機構貨幣形態的擔保資金可按國家規定購買國庫券、國債。

4擔保機構非貨幣形態的擔保資金可按國家規定進行管理。

(四)明確擔保業務收費與經費來源

1明確擔保業務收費

為減輕中小企業財務費用負擔，中小企業信用擔保機構的擔保收費標準一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內，具體收費標準由同級政府有關部門審批。商業性擔保機構和企業互助擔保機構從事中小企業擔保業務的收費標準經同級政府物價部門審批，可以在上述標準基礎上適當浮動。

（1）要進行收費精算設計，注意時點和頻度、權益換算及保證金的收取

（2）收費要取之有度，實施履約獎勵、優質客戶授粉優惠的政策

2業務經費來源

(1)財政撥款；(2)擔保收費；(3)擔保資金存款利息所得；(4)其他來源。

（五）提高管理團隊素質

1、合理化團隊結構；

2、提高團隊的平均素質；

3、完善團隊的溝通機制；

4、進行一定程度的激勵政策；

5、完善權力約束政策。

（六）提高企業管理水平，加強競爭力

1、管理要制度化，加強內部監控制度；

2、明確權責，形成環環相扣的管理體制；

3、完善經企業管理戰略和計劃；

4、加強自身的風險意識。

五、規范我國中小企業信用擔保體系發展的對策

（一）健全中小企業信用法律體系

（二）建立資金補償機制

1、財政投入；

2、稅收優惠。

（三）建立風險分擔機制

1、要健全在擔保制度；

2、協作銀行分擔風險；

3、推行反擔保制度。

（四）推進中小企業信用制度建設

1、實行政府推動措施，加強企業信用建設；

2、不斷完善人民銀行信貸登記咨詢系統，方便信用擔保機構咨詢。

六、信用擔保對我國中小企業的影響

建立信用擔保體系幫助企業解決了貸款難、擔保難的矛盾，降低和分散了金融機構貸款風險，提高了資金使用率，確立市場經濟條件下良好的銀企信用關系，從而增強了中小企業的競爭力, 使我國信用擔保行業更快、更好、更穩的發展、成熟。

第四篇：經典的企業信用擔保廣告詞

經典的企業信用擔保廣告詞

篇一：大公司經典廣告詞

大公司經典廣告詞

廣告詞是一則廣告的靈魂，是誘惑讀者的主要工具，經過美國一項調查顯示，看標題的人平均是看廣告全文的人的5倍?？梢姀V告詞的重要。下面是我們應屆畢業生求職網為您提供的廣告詞供您參考：

英特爾：給電腦一顆奔騰的芯

英特爾公司的微處理器最初只是被冠以x86，并沒有自己的品牌，為了突出自己的品牌，從586后，電腦的運行速

度就以奔騰多少來界定了。據說英特爾公司為 了推出自己的奔騰品牌，曾給各大電腦公司5%的返利，就是為了在他

們的產品和包裝上貼上“intel inside”的字樣，而“給電腦一顆奔騰的芯”則一語雙關，既突出了品牌又貼切地體

現了奔騰微處理器功能和澎湃的驅動力。

豐田汽車：車到山前必有路，有路必有豐田車

80年代，中國的道路上除了除了國產汽車就只有日本的進口車了。豐田汽車作為日本最大的汽車公司自然在中

國市場上執牛耳，而這句精彩的廣告語則很符合當時 的情況;巧妙的把中國的俗語結合起來，體現出自信和一股霸氣

，且朗朗上口。如今，豐田汽車恐怕已經不敢再這樣說大話了，但很多中國人還是記住了這句廣告 語。

金利來：男人的世界

金利來的成功除了得益于一個好名字外還在于成功的定位，他們把自己的產品定位于成功和有身份的男士，多

年來堅持不懈，終于成為男士服裝中的精品，而這句廣告語則畫龍點睛一般準確體現了金利來的定位和核心價值。

沙宣洗發水：我的光彩來自你的風采

沙宣是寶潔公司洗發水品牌中的后起之秀，他們請來國際著名美發專家維達沙宣做自己的品牌形象大使，并用

維達?沙宣本人的名字作為品牌，從而樹立起專業洗發、護發的形象，而“我的光彩來自你的風采”則有畫龍點睛之

感。

斯沃琪：腕上風景線

提到瑞士的手表似乎只會聯想到名貴的形象和精湛的工藝。然而，面對日本手表的夾擊，名貴的瑞士手表似乎風

光不再。斯沃琪的出現打破了這種不利的局面，他們 以引領時尚和物美價廉的姿態出現，而且款式眾多且生產數量有

限，那鮮艷的色彩和精美的造型正如廣告語所表現的那樣：腕上風景線。UPS快遞：珍惜所托，一如親遞

快遞公司的廣告宣傳往往突出一個“快”字，但UPS快遞公司通過一系列的廣告宣傳塑造了自己更為親和的形象，從問候“早上好”的英俊青年到一張張服務人員的笑臉，UPS更注重形象的感染力，“珍惜所托，一如親遞”則體現

的是人文的關懷和情感的傳達。

飛利浦：讓我們做的更好

飛利浦在家電領域取得的成績有目共睹，而且成為500強中贏利最多的電器集團。然而，飛力浦在廣告宣傳中除

了不斷強調自己創新的技術外，還從不忘記謙虛的 說一聲“讓我們做的更好”，這種溫柔的叫賣似乎更容易贏得國人

的認同，難怪當年的愛多會搬出一個東施效顰版的“我們一直在努力?！贝蠊?經典廣告詞

李維牛仔：不同的酷，相同的褲

李維牛仔是世界上最早的牛仔褲品牌，一向以來都以個性化的形象出現，在年輕一代中，酷文化似乎是一種從

不過時的文化，李維牛仔褲就緊緊抓住這群人的文化特 征以不斷變化的帶有“酷”像的廣告出現，以打動那些時尚前

沿的新“酷”族，保持品牌的新鮮和持久的生命力。

義務獻血：我不認識你，但我謝謝你!每一位參加義務獻血的人都會被這句廣告語感動，雖然樸素無華，但卻真實的反映了義務獻血的事實，同時又

表達出一個接受義務獻血患者的心聲。

艾維斯汽車租賃：我們正在努力

在定位理論中，第一是永遠的勝利者，因此，企業為了在市場競爭中處于有利地位，總是想方設法占據某個領域

的第一，目的是為了在消費者心目中形成明確位置。60年代艾維斯汽車租賃公司只是美國出租車市場上第二大公司，但與赫茲汽車租賃公司在規模上還有很大的差距，但艾維斯汽車租賃公司卻直面自己的劣勢，大膽 的對消費者說“我們是第二，所以我們更努力”，從而在消費者心目中建立起一個謙虛上進的企業形象。艾維斯汽車租賃公司從此穩穩

占據第二的位置。從此“第 二”理論名揚天下。

日產汽車：古有千里馬，今有日產車

和豐田汽車幾乎同時進入當時還很落后的中國市場，他們的公爵、陽光、藍鳥、風度轎車一直是中國市場倍受歡

迎的車型。日產汽車在中國市場推廣中用了一句很中國很傳統的廣告語：古有千里馬，今有日產車，拉近了與中國人

的距離，從而奠定了日產車在中國第二的位置。

大公司 經典廣告詞(二)杜邦萊卡雖然不是有形的產品，但卻是有形的品牌。杜邦公司1962年將自己生產的氨綸纖維注冊為“萊卡”

(LY-CRA)，從而使杜邦的氨綸纖維成為知名 度最高的原材料品牌。收放之間自是風光無限，則是對萊卡高彈性纖維

最形象化和藝術化的形容，給人很大的想象空間。微軟鼠標：按捺不住，就快滾

這句廣告語顯得如此與眾不同，狡黠中透出智慧，既生動的暗示了微軟鼠標滾動的靈活，又利用智慧的語言塑

造出一個鮮明個性的品牌。此廣告語獲得臺灣1997年“金句”稱號，“快滾”篇平面廣告還獲得臺灣時報廣告金像獎

等多項大獎。

寶馬汽車：駕駛樂趣，創新無限

寶馬和奔馳都是汽車中的精品，所不同的是奔馳體現的是尊貴和身份感，主人往往聘請專人駕駛;而寶馬則不

同，雖然同樣代表身份，但顯然屬于更為年輕的富人階層，而且他們往往親自駕車，體驗寶馬的駕駛樂趣，這正式寶

馬的魅力所在。

555香煙：超凡脫俗，醇和滿足

國際著名香煙品牌555是賽車場上的明星。雖然不能在公眾媒體上出現，但他們卻成為各項國際汽車大賽和拉力

賽上的贊助商。555香煙的傳播語透出一種氣質和心態，用攻心的語言風格滿足了吸煙者的心理感受，使吸煙成為一種

心理體驗。

大公司 經典廣告詞(三)通用電器有很多引以為傲的地方：全球市值最高的公司，全球最杰出的管理大師通用電器前總裁———約翰? 韋爾奇，還有他們已經使用了100多年的傳播語： GE帶來美好生活。一句平淡的語言卻折射出通用電器的理念和宗旨

，品位多了也就覺得其內涵的樸素和豐富，真是愈顯非凡愈現平實。聯邦快遞：使命必達

快遞公司最注重服務，而服務的最集中體現就是“快”和“準時”，作為全球最早的快遞公司，聯邦快遞擁有

數百架專用飛機，因此對于洲際運輸業務也可以做到24小時送到，正如他們的承諾：使命必達。

七喜飲料：非可樂

面對可口可樂和百事在可樂市場的“壟斷”，七喜汽水面臨尷尬的處境，這時七喜采用逆向思維，把自己定位

為非可樂碳酸汽水，與可口可樂和百事可樂建立起區隔，卻獲得意外的成功，成為碳酸飲料市場上第三大品牌。創造

性的定位為七喜創造了一個全新的市場。

天梭手表：瑞士天梭，世界穿梭

天梭表是瑞士名表，廣告語利用壓韻技巧，簡單易記，是國際品牌中傳播語與中國語言巧妙結合的典范。

備耐力輪胎：力量無非來自于控制

1997年倍耐力輪胎發起了一場泛歐洲的廣告運動，他們請來法國著名短跑運動員，奧運會女子400米冠軍佩雷克

擔任女主角，演繹了一場“飛人”逃脫怪獸追殺的驚險之作，目的是推廣備耐力輪胎的新傳播語：力量無非來自于控

制。結果在泛歐洲引起轟動。

大公司 經典廣告詞(四)柯達：就是這一刻

膠卷市場的第一品牌從來不用強調自己色彩的飽和、顆粒的細膩這些指標，而是用生活中精彩、難忘的瞬間打

動消費者，留駐美好瞬間，給你永恒記憶是柯達膠卷永恒的主題，無論是“串起生活每一刻”和“就是這一刻”都是

主題的集中反映。

運通金卡：一諾千金

巧妙的運用中國成語“一諾千金”表現了信用卡的特性。

摩托羅拉：飛越無限 篇二：經典廣告詞大全

美容院廣告:立即下斑,禁止痘留!殯儀館廣告:烈火中永生!醫院廣告1:分手了就別再回來找我!醫院廣告2:不管你的病有多重,只要能來,包管讓你腰也不酸了腿也不疼了,想不康復也是不行了!公安局廣告:因為我存在所以我悲哀,因為我消失所以我幸福!服裝店廣告:你出錢我出血,你高興我跳水!理發師收徒廣告:想試試讓所有來找你的人都對你低頭哈腰的感覺嗎? 電腦專賣店廣告:擁有我,你將不再是出土文物!飯店廣告:民以食為天,我們以顧客為本,顧客是我們的上帝!OH!MY GOD!沖浪運動廣告:享受高潮!紅燈區廣告:我們是 妓者,歡迎來搞!七度空間衛生巾“七度空間少女列衛生巾，我的舒服我來定”

玉蘭油“驚喜從肌膚開始”

諾基亞“科技以人為本”這個最經典，好像沒用了

摩托羅拉“HELLO，MOTO”讓人印象深刻

安爾樂衛生巾“安爾樂的保護體貼又周到”

腦白金“今年過節不收禮，收禮只收腦白多”腦白金廣告盡管垃圾，但這個廣告詞還算經典，幾乎所有看

電視的人都知道

中國聯通“引領通信未來”

美特斯邦威“不走尋常路，美特斯邦威”

李寧“一切皆有可能”

可口可樂“永遠的可口可樂，獨一無二發味道”

肯德基“有了肯德基，生活好滋味”

中國移動“溝通不處不在”

飛亞達“一旦擁有，別無所求”

康師傅“好吃看得見”

新飛冰箱“新飛廣告做得，不如新飛冰箱好”

奧妮洗發水“黑頭發，中國貨” 舒服佳“促進健康為全家”

農夫山泉“農夫山泉有點甜”

聯想“世界失去聯想，世界將會怎樣”

人頭馬“人頭馬一開，好事自然來”

雀巢咖啡“味道好極了”

IBM“四海一家的解決之道” 金利來“男人的世界”

豐田“車到山前必有路，有路必有豐田車”

廣告笑話一則

有個人爬墻出校被校長抓到了，校長問他：“為什么不從校門走？”他說：“美特斯邦威——不走尋常路?！毙ｉL又問他：“這么高的墻怎么翻過去的啊？”他指了指褲子說：“李寧——一切皆有可能！”校長又問他：“翻墻是什么感覺？”他指了指鞋子說：“特步——飛一般的感覺！”

第2天他從正門進學校，校長問他：“怎么不翻墻了？”他說：“安踏——我選擇，我喜歡！” 第3天他穿混混裝，校長說他：“不能穿混混裝！”他說：“穿什么就什么——森瑪服飾！” 第4天他穿背心上學，校長說：“不能穿背心上學！”他說：“男人簡單就好——愛蹬堡服飾！”校長說：“我要記你大過！”他說：“為什么？”校長說：“動感地帶——我的地盤我做主！

行業廣告趣味

足浴店廣告——千里之行，始于足下

當鋪廣告——當之無愧

顏料店廣告——近朱者赤，近墨者黑廣告| 臭豆腐攤廣告——臭名遠揚

除草機廠廣告——寸草不留

大閘蟹店廣告——橫行霸道廣告

五金店廣告——工欲善其事，必先利其器

煤炭店廣告——天下烏鴉一般黑

浴室廣告——赤膊上陣

火葬場廣告——一視同仁

美容店廣告——舊貌換新顏

關于網戀的一些廣告

光明牛奶：不網戀，成不了光明的牛。

蘭天六必治：吃飯倍香，精神倍棒，你瞅瞅，網戀。

商務通：上網，聊天，網戀，一個都不能少。

農夫山泉：網戀的味道有點甜。

新飛：廣告做的好，不如網戀好。

蓋中蓋：自從網戀了以后，腿也不抽筋啦，走路也有勁啦，網戀的效果真的不錯?？煽诳蓸罚壕W戀，網戀給我感覺。

娃哈哈：今天你網戀了沒有？

南級絨：網戀，地球人都知道??！

大寶：要想皮膚好，早晚網戀好。

好迪：網戀真好，大家好才是真的好。

海爾：網戀到永遠。

飛利浦：讓我們戀得更好。

愛多：我們一直在網戀。

聯想：人類失去網戀。世界將會怎樣？

精彩廣告語

一、媒體的廣告

1.“真知影響人生”，《羊城晚報》的這個廣告詞充滿智慧，富有哲理。短短的五個字卻對讀者形成強烈的暗示：要想得到真實的知識，訂閱《羊城晚報》顯然是較佳的選擇。

2.“看《環球時報》，把地球抱回家”。一個“抱”字，讓人忍俊不禁，不一定花錢旅游，只要您擁有了《環球時報》，也就擁有了整個地球。等著長知識吧。

3.“知識分子的精神家園”，這是《光明日報》的廣告詞。定位非常明確，就是給知識分子看的。

4.“你的健康是我的牽掛”，《人民保健報》。這則廣告詞非常有親合力。這哪里是廣告，簡直是感情的傾訴。

5.在國內發行量很大的《讀者》的廣告詞是：“選擇《讀者》，也就選擇了一類優秀文化”，以優秀文化做標榜，顯示了它的品位；老牌純文學雜志《收獲》的廣告詞是：“精神漫游者的最后家園”，沒有一點推銷的商業味，真是越品越有味道，也顯示它的大家之氣。

6.更大氣的還有《咬文嚼字》雜志?！安挥啞兑慕雷帧肥悄愕腻e，不再訂《咬文嚼字》是我的錯”。對讀者展開強烈的心理攻勢。字里行間洋溢著辦刊人的自信心，其潛臺詞不言而喻，即只要讀者訂了刊物，就會上“癮”。

媒體廣告語匯萃

《羊城晚報》真知影響人生

《新快報》

非一般的快

《解放日報》了解上海的第一選擇

《新聞晨報》

新聞力量優化生活

《北京青年報》

有新聞的地點就有我們

《北京娛樂信報》新聞一條是一條

《北京晚報》

晚報不晚報

《北京晨報》

報道昨天，服務今天，建議明天

《京華時報》

北京人的都市報

《武漢晨報》關注民生，反映社情，堅守主義，滿足需求

《魯中晨報》

讓我們一起過好日子

《齊魯晚報》翻開齊魯晚報，開始精彩每一天

《法制文萃報》好人得好報

《海南日報》

每一天自然清新

《21世紀經濟報道》

新聞創造價值

《經濟觀察報》

理性、建設性

《大河報》

關切民生，倡導時尚，貼近生活，服務大眾

《華商報》 每天第一眼

《廣州日報》追求最精彩的新聞

《每日新報》報紙還是新的好，報紙還是早的好，新聞早知道

《環球時報》

和您一起看世界

《世界新聞報》

讀《世界新聞報》天下大事都知道

《21世紀人才報》

面向當代企業、高校和白領階層的新銳人力資源媒體

《南京晨報》

影響創造價值

《三聯生活周刊》

一本雜志和他倡導的生活

《新周刊》

中國最新銳的時事生活周報

《書城》

再現文字之美

《城市畫報》新生活的引領者

《經理人》

管理企業，經營自我《數字商業時代》輕輕松松解讀新經濟

《外灘畫報》

公信就是生命力，有觀點就有預見 《智囊》 探討企業運作的規律與要領，關心企業人士的生活形態，傳播實戰體會。

《經濟學人》

高處不勝寒，還好有《經濟學人》讀

《中國企業家》

一個階層的生意與生活

《環球企業家》

商業品格 商業尊嚴

《商務周刊》 中國大陸第一本商業雜志

《IT經理世界》

商業新知 管理利器

? 《當代經理人》

關注成長企業的雜志 《南風窗》

聚焦政經 相約成功 《東方企業家》

遠見中國 攜手未來 《中國國家地理》因為有我，生活才更加精彩 《財經》

獨立采訪、獨家報道、追求翔實公正 《青年記者》

高品位，高質量，新風格，新設計 《市場觀察廣告主》面向廣告主 服務廣告主 《新財經》

關注資本 關注新財經 《新民周刊》新聞·新知·新銳 民生·民情·民意 《商界》集商界經營之道 看商界豐富人生 《新電子·IT經理人商業周刊》

一份有獨家見解的雜志 《經濟月刊》深度解讀經濟中國 《財智》人本化管理 智慧的提供者 《海外星云》見證世界風云 展示環球萬象 《商業時代》傳播當代營銷形式 關注新銳商業理念 洞悉潛在無限商機 《時代財富》

引領時代潮流 指點財富源泉 《知識經濟》

聚焦科技產經 關注知識創新 《互聯網周刊》

網絡時代·管理者的信息化精讀刊物 《社會觀察》

一本雜志和它獨特的觀察視角 《華夏人文地理》

用華夏人的眼光觀察宇宙空間，用全球人的角度關注華夏人文 《時尚旅游》

旅行開始的地點 《時尚座駕》

一本駕馭時代的先鋒汽車雜志 《時尚家居》引導家居潮流、示范生活品位 《時尚健康》

國內第一本徹底關愛男人的雜志 《時尚健康》

一本為當代女性徹底減壓、完備身心的雜志 《嬌點-CosmoGIRL》

一本真實體現并鼓舞都市年輕女性生活的國際化刊物 《時尚中國時裝-BAZAAR》

當代、優雅代言人 《時尚先生ESQUIRE》

一本給成熟男人而非小男生的雜志 《時尚-COSMOPOLITAN》

她世紀她時尚的引領者 《時尚好管家》

當代都市成熟女性最親密的朋友、情趣生活的代言人 《時尚時間》

專業鐘表雜志的第一選擇

《世界家苑》省時 省力 省錢 創意置家

6。其他媒體廣告語

《生活新報》：新聞改動生活

《下一站》：閱讀改動行走

《解放日報》：了解上海的第一選擇

《新聞晨報》：新聞力量優化生活

《世界新聞報》：地球大，眼球大

《羊城晚報》：真知影響人生

《北京青年報》：有新聞的地點就有我們

《北京娛樂信報》：新聞一條是一條

《北京晚報》：晚報不晚報

《法制文萃報》：好人得好報

《勞動午報》：早也報，晚也報

《21世紀經濟報道》：新聞創造價值

《經濟觀察報》：理性、建設性

《環球時報》：和您一起看世界

《三聯生活周刊》：一本雜志和他倡導的生活

《新周刊》：中國最新銳的時事生活周報

《書城》：再現文字之美

《城市畫報》：新生活的引領者

《經理人》：管理企業，經營自我 《新經濟》：中國經濟現象白皮書

《外灘畫報》：公信就是生命力，有觀點就有預見

《紐約時報》：所有適宜刊載的新聞

《經濟學人》：高處不勝寒，還好有 《南方周末》：從容，是一種境界 理性，是一種成熟 20年，情懷依舊

7.海爾：海爾，中國造

8.中國聯通：情系中國結，聯通四海心

9.商務通：科技讓你更輕輕松松

10.飛亞達：一旦擁有，別無選擇

11.李寧：把精彩留給自己

13.張裕：傳奇品質，百年張裕

14.新飛冰箱：新飛廣告做的好，不好新飛冰箱好 篇三：知名企業形象廣告詞

知名企業形象廣告詞

大凡上規模，想做品牌的企業，一般都會根據自己企業或品牌的特點精心提煉出個性鮮明的廣告語，用于提升品牌形象，促進市場營銷。在中國市場經濟的發祥地溫州，絕大多數的大中型民企都或多或少、或早或晚地推出過廣告。為求廣告語一語中的、一鳴驚人，有的企業還不惜重金公開登報征集。鞋服企業中的康奈、奧康、紅蜻蜓、吉爾達、美特斯·邦威、莊吉、報喜鳥等民企，家家幾乎都有自己的廣告語，而且各企業不同時期、不同產品品牌的廣告語均有不同。但是總的來講，大多數廣告語都能不同程度的體現出各自企業和品牌的“個性”，有的堪稱是“絕配”。

奧%

第五篇：企業信用擔保公司工作總結

企業信用擔保公司工作總結

*中小企業信用擔保有限公司是政府投資成立的專業性擔保機構,注冊資本金億元。公司從1999年成立以來,以服務地方經濟,支持地方中小企業發展為宗旨,堅持政策性導向、公司化管理、市場化運作,累計為地方中小企業提供擔保73億元,累計支持企業1800多戶。XX年公司被中國聯合資信評估公司評為AA級信用,被國家發改委主持的全國擔保機構聯席會議評為全國十大最具影響力的擔保機構。

中小企業融資難是個普遍性的問題,正如全國各地一樣,**地方中小企業的快速發展也受到資金問題的困擾。多年來,**市委、市政府一直高度重視中小企業發展問題,先后出臺一系列重大舉措,包括中小企業融資試點工作、信用體系和擔保體系建設、做大作強起龍頭帶動作用的政策性擔保機構等。國家開發銀行四川省分行主動服務地方經濟,發揮開發性金融在解決地方經濟“難點”、“熱點”方面的作用,大膽探索創新,在銀行界率先與當地政府合作,開展中小企業貸款業務,促進信用體系和融資擔保體系建設。這一舉措為解決**當地中小企業融資難問題開辟了新的途徑,對**地方經濟尤其是縣域經濟的發展具有重要意義。**中小企業擔保公司作為當地最大的政策性擔保機構,在市委、市政府的關心支持下,在市中小企業局的指導和幫助下,公司密切與開發銀行四川省分行、各區縣政府和平臺公司合作,抓住機遇,求實創新,發揮市級平臺公司的龍頭作用,充分利用好開發性金融資源,支持地方中小企業發展,使開發性金融支持**中小企業融資擔保工作取得顯著成效。

一、基本情況

**中小企業擔保公司與開發銀行四川省分行合作開展中小企業融資擔保工作正式起步于XX年10月,新津縣作為首批試點縣與開發銀行簽訂合作協議,獲得授信5000萬元。XX年12月,第一批10戶企業共1200萬貸款得到落實。經過近一年的試點,XX年初開始向其他區縣全力推進。截至XX年底,全市20個區市縣與開發銀行簽訂合作協議,協議貸款總金額22億元。其中新津、高新區、金牛區、雙流等14個區縣已正常開展業務,另有3個區縣的首批貸款正在落實。另外,開發銀行四川省分行、**中小企業擔保公司分別與高新區天府軟件園、雙流蛟龍工業港、青羊區工業集中發展區(西區)簽訂了融資擔保合作協議,協議金額4億元。同時,**中小企業擔保公司通過開發銀行一億元的軟貸款支持,增加了注冊資本,擔保資金實力進一步夯實。經兩年左右的運達作,開發銀行中小企業融資工作累計發放貸款6億多元,其中,僅XX年新增客戶177戶,貸款規模億元。

兩年來,在開發銀行四川省分行、**中小企業擔保公司、區縣政府平臺公司和中小企業的共同努力下,開發性金融支持中小企業貸款工作取得了顯著成效。獲得貸款支持的中小企業整體上銷售規模、利稅、勞動就業水平都有明顯增長,促進了中小企業成長,推動了縣域經濟發展。以新津縣為例,獲得貸款支持的18家企業營業收入平均增長18%,總入庫稅金比上年同期增加1200萬元,安置農村勞動力和城鎮下崗人員1200名。18戶獲得貸款企業中,新培育上百萬稅收企業2家,新培育規模以上企業3家。XX年雙流縣獲得開行貸款支持的29家企業,入庫稅金比往年平均增加%,高出全縣平均水平32個百分點。受金融生態惡化影響,經濟發展水平相對落后的金堂、蒲江縣,金融機構已多年沒有在當地新增貸款規模,中小企業發展受到資金短缺嚴重制約。通過開發銀行中小企業融資平臺,金堂有6家,浦江有5家企業獲得開行貸款,實現了擔保公司在這兩個區縣融資擔保業務“零”的突破。

目前,開發銀行中小企業融資擔保的市縣兩級構成的中小企業融資平臺和網絡體系已搭建起來,體系和運作機制已基本建立并初步完善。兩年來運作正常,無一筆貸款逾期現象。許多企業獲得貸款支持的同時,管理規范程度和水平有所提高,誠信意識明顯增強。開發性金融支持中小企業貸款在金融界起到示范和帶動作用,許多銀行分支機構受其帶動,開始把新的業務增長點放在中小企業項目上。多家金融分支機構正在與我公司接觸,商討如何借鑒開發性金融支持中小企業的經驗和運作模式,與我公司建立起長期穩定的合作關系。

二、運作模式

1、開發銀行中小企業融資平臺組織及貸款模式

首先,各區縣成立開發銀行中小企業融資領導小組,并出資組建政府投資的平臺公司,同時在當地選定一家金融分支機構作為委托貸款銀行。區縣平臺公司在當地融資領導小組指導下開展工作,負責融資企業的初選、推薦,作為借款主體向開發銀行貸款并作為委托人通過委托銀行將貸款轉貸給中小企業,負責貸后管理和本息回收。**中小企業擔保公司作為市級平臺公司,負責對區縣推薦的企業進行調查評估,作為保證人為區縣平臺公司在開發銀行貸款提供擔保,同時為區縣平臺公司向企業發放委托貸款提供擔保。

貸款模式主要有平臺公司統貸借款,擔保公司擔保;企業直接借款,擔保公司擔保;平臺公司借款,借款企業聯保三種方式。基本模式為平臺公司統貸借款,擔保公司擔保。

目前,開發銀行貸款利率在基準利率上浮10%,擔保公司擔保費按每年擔保額%收取。區縣平臺公司和委托銀行的手續費合計%——1%。

2、開發銀行合作中小企業貸款業務運作機制

開發銀行中小企業貸款主要建立了三個運作機制,即民主評議機制、風險分擔機制、風險控制機制。

民主評議機制:各區縣成立貸款企業民主評議小組,選擇熟悉企業或行業的民主評議人員對區縣推薦的企業進行評議,提高審查決策的公正性和效率。通過民主評議的企業再向擔保公司和開發銀行推薦。

風險分擔機制:對于借款平臺打捆貸款的項目,如出現損失,**中小企業擔保公司承擔貸款損失的70%,開發銀行承擔損失的18%,區縣平臺公司承擔損失的12%。開發銀行要求各區縣平臺公司在開發銀行存入打捆貸款10%--12%的風險保證金。對于企業直接貸款,擔保公司提供擔保的項目,開發銀行暫不實行風險分擔。

風險控制機制:構建開發銀行、擔保公司、當地政府和平臺公司、委托放款銀行、中小企業信用促進會共同參與的風險控制機制。不單就某個企業或某個環節來控制風險,主要通過各方聯動、組織優勢和制度建設來落實風險管理。例如,開發銀行不對具體企業進行調查,主要以民主評議結論、擔保公司審保調查和企業財務審計結果作為評審依據。

三、主要做法

1,強化服務意識和風險防范意識,創新工作方法和措施

**中小企業擔保公司在推進開行合作中小企業融資擔保工作中,強化服務意識和風險防范意識,結合開行中小企業融資工作特點,積極探索和創新擔保工作的新方法、新措施。根據各區縣中小企業的基本情況和開行統貸業務特點,公司專門對融資企業制定出評價標準和評價方法,設計了快捷高效又盡可能控制風險的操作流程,創新出一些風險控制的措施和手段,并對開行貸款企業擔保收費給予優惠。例如,我們在各區縣對企業民主評議階段就提前介入進行定性初查,提高了區縣推薦項目的審保通過率和效率;在審查軟件企業、高新技術創業企業、農業產業化企業時,我們根據各自行業的特點,在調查重點、評價方式、評價指標方面予以適當調整,通過授信額度控制、設定技術準入條件、網絡公示等方法探索,公司對高科技企業的擔保扶持方法漸趨完善;針對許多中小企業沒有物的反擔保措施情況,我們發揮風險控制的聯動機制優勢,和當地政府配合,對其尚未取得土地證的土地、在建工程、企業存貨等資產進行監管,創新反擔保措施。公司以平臺公司統貸方式為主,加大對中小企業融資服務整體覆蓋面,同時對個別具有重點產業示范帶動作用的優秀項目,努力爭取直貸,采取點面結合,多種方式支持企業。

2,結合區市縣區域經濟和產業集群特點,優化擔保資源配置

我們在推進開發性金融中小企業融資擔保工作的同時,密切與開行的配合,結合各地縣域經濟和優勢產業特點,著力對重點產業和特色產業提供支持,力求開發性金融資源支持中小企業的效用最大化,實現信用資源的優化配置。我們在高新區和青羊區,就重點支持了電子信息和軟件企業、精密模具制造企業、生物醫藥企業;郫縣和都江堰,我們分別重點支持了豆瓣生產企業和農家樂項目。而在蒲江和金堂,我們把支持重點放在農業產業化龍頭企業項目上。在武侯和崇州,則結合區域內皮鞋、皮革、家具產業集群的特點對企業提供支持。另外,我們還根據各區縣政府和開行各階段的工作重點,對臺資企業、留學歸國創業企業、微小型企業提供支持。隨著工業向園區集中,各地工業園區蓬勃發展,優勢產業和優質客戶更多在園區聚集。我們及時調整工作思路,拓寬尋找優質客戶的視野,把開發性金融中小企業融資擔保服務體系延伸到工業園區。XX年4月以來,開行、擔保公司陸續與蛟龍工業港、天府軟件產業園、青羊工業集中發展區簽訂了合作協議,目前,園區推薦的許多項目已得到開行貸款支持。

3、樹立“大擔?！崩砟?發揮市級平臺公司龍頭作用,積極促進信用擔保體系建設

在大力推進開行合作中小企業融資擔保工作中,**中小企業擔保公司始終樹立“大擔?！钡睦砟?充分發揮公司作為市級平臺公司的龍頭帶動作用,積極促進開發性金融中小企業融資擔保體系的建設。一方面,我們在項目開發、風險控制、對外合作中是把“大擔保”思路運用到解決具體問題上,通過體系、制度、和聯動機制優勢把握風險、推動工作;另一方面,擔保業的持續健康發展也依賴于信用擔保體系的完善以及長效機制的建立。我們要以“大擔?！钡挠^念,促進開發性金融中小企業融資擔保體系的建設。

我們與市、各區縣融資領導小組密切配合,通過信用促進會、民主評議會、各種座談和培訓會等渠道,加強與企業、政府、委托貸款銀行的溝通,向企業宣傳誠信意識,向開行中小企業貸款工作的聯動各方介紹我們的理念,標準和流程,提高聯動效率。為了提高效率,防范風險,公司還與開發銀行四川省分行建立了定期工作交流和溝通機制。為了使公司工作更好的與各區縣對接,XX年起,公司按區縣對業務部門作了責任分工,并確定了各區縣對口的聯絡人員。我們通過業務培訓等方式,加強與各區縣平臺公司的交流,經常同各區縣平臺公司工作人員一起調查項目,交流討論對工作的建議。通過培訓、交流和實踐,許多區縣平臺公司整體工作質量和效率都有很大提高。促進了開行中小企業融資擔保整體工作的發展。目前,經過各方密切配合,共同努力,一個政府,銀行、擔保公司和中小企業“四方聯動”的開發性金融中小企業融資擔保體系已初步形成,有效緩解我市中小企業融資難矛盾,促進中小企業和地方經濟的發展。

四、存在的問題和建議

總結和回顧兩年來與開發銀行合作支持中小企業融資擔保工作實踐,還明顯存在一些問題,主要體現在:

1、一些區縣工作推動力度不夠,推薦項目質量有待提高,貸后管理工作還顯薄弱。

2、由于開行人員精干,人手少,任務重,開行統貸項目上報審批的時間較長,整體效率還有待提高。

3、由于融資擔保各個環節的原因,中小企業融資成本仍相對偏高。

4、開發銀行貸款期限、品種單一,尚不能滿足中小企業融資的多樣化需求。

建議開發銀行今后能推出更多貸款品種,充分發揮開發性金融支持中小企業的資金成本優勢對中小企業給予更優惠的利率支持。

中小企業融資難題的解決任重而道遠。**中小企業擔保公司將一如既往,牢記服務中小企業的宗旨,發揮市級政府平臺公司的龍頭作用,密切與開發銀行四川省分行以及各區縣政府中小企業管理部門和平臺公司的配合,共同開創開發性金融支持中小企業融資擔保工作的新局面。