第一篇：個人理財規劃資格課后試題答案

測試成績：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.美國CFP資格認證制度發展中，個人理財規范流程400系列于（）開始實施： √

A 1999年

B 2000年

C 2001年

D 2002年

正確答案： C

2.在對應試者能力的考察方面，CFP資格認證考試分為： √

A 三個等級

B 四個等級

C 五個等級

D 六個等級

正確答案： B

3.《CFP執業者繼續教育標準》的出臺時間是： ×

A 1988年

B 1986年

C 1992年

D 1994年

正確答案： A

4.從事個人理財的工作人士要想在名片、廣告中使用CFP標識，需要：

A 獲得金融理財師資格

B 獲得金融分析師的資格

C 獲得金融工程師的資格

D 獲得注冊金融理財師專業資格√

正確答案： D

5.CFP資格申請人必須通過規定的（）門基本課程的學習： √

A

B

C

D 5647

正確答案： B

6.下列關于美國CFP考試的描述，不正確的是： √

A

B

C

D 考試全部采用選擇題考試分兩天進行重點是考察考生對知識的掌握程度考試題型基本涉及課程要求的全部內容

正確答案： C

7.美國CFP執業者所處的行業所占比例最高的是： √

A

B

C

D 個人理財業證券業會計業保險業

正確答案： A

8.在美國，CFP執業者的收入來源主要是： √

A

B

C

D 純交易傭金交易傭金加服務費個人理財服務費個人理財公司支付的薪酬

正確答案： B

9.在美國，絕大多數尋求個人理財服務的客戶的儲蓄比例在： √

A

B

C

D 10%以下10%—20%之間20%以上50%以上

正確答案： A

10.在成為個人財務規劃師的主要動機調查中，大部分加拿大人選擇成為理財規劃師是因為： × A

B

C

D 職業的自由和職位的靈活性擁有幫助客戶和實現積極差異的能力潛在的高收入感覺到自己對該行業的天賦

正確答案： A

判斷題

11.美國CFP標準委員會是一個營利性的職業資格管理機構。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.學分評估程序與直接的教育豁免程序完全相同。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

13.CFP資格認證考試有一個固定的及格率，考生成績只要超過大多數人，就可以通過考試。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

14.美國CFP標準委員會規定，所有的注冊金融理財師必須在每兩年完成至少30個小時的繼續教育。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

15.加拿大CFP從業者所處的行業越來越廣泛。此種說法：

正確

錯誤

正確答案： 正確

√

第二篇：時代光華_個人理財規劃_課后測試

課后測試

測試成績：93.33分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.理財投資最終的目標就是： √

A B C D 實用

獲利

賺錢

使金錢不貶值

正確答案： D 2.理財的最高目標是一種： √

A B C D 境界

自由

智慧

自由自在高品質的生活

正確答案： D 3.21世紀最有發展前途的是： √

A B C D 市場經濟

計劃經濟

調配經濟

知識經濟

正確答案： D 4.影響投資決策的因素不包括： √

A B 投資的長短

財務狀況的差別 C D 時間 稅收

正確答案： A 5.資產配置是： × A B C D 找到適合自己的投資系統

根據投資者的特征選擇投資工具，建立最優的風險投資組合決定投資于資產組合的各種主要資產類型的比例和數額

以上都是

正確答案： C 6.資產配置的過程不包括： √

A B C D 明確資產組合中應包括的資產類別

確定資產組合的有效邊界

選擇最能滿足投資人風險收益目標的資產組合

通過嚴格跟蹤某個指數，以獲取該指數的投資收益為最終目標來設計投資組合

正確答案： D 7.積極投資不包括: √

A B C D 資產配置

行業配置

時間長短

個股選擇

正確答案： C 8.債券的特點不包括： √

A B C 風險性

返還性

流動性 D 安全性

正確答案： A 9.要對發行機構支付一定的傭金的是： √

A B C D 紀念性金幣

紙黃金

黃金期貨

黃金憑證

正確答案： D 10.世界上最大的黃金市場是： √

A B C D 紐約

華盛頓

倫敦

香港

正確答案： C 11.世界最大的黃金期貨交易中心是： √

A B C D 蘇黎世商品交易所和芝加哥商品交易所

倫敦商品交易所和芝加哥商品交易所

香港商品交易所和芝加哥商品交易所

紐約商品交易所和芝加哥商品交易所

正確答案： D 12.股票從根本上來講反映企業的： √

A B C D 實力

業績

前景

資金 正確答案： B 13.目前比較流行的技術分析理論是： √

A 波浪理論

B 巴菲特理論

C 紅利理論

D 道氏股價波動理論

正確答案： D 14.成長型基金追求的投資目的是： √

A 資本的良性投資

B 資本的循環利用

C 資本的短期獲利

D 資本的長期成長

正確答案： D 15.證券市場出現異常時穩定成長型基金回避風險的方式是：A 選擇權交易的方式

B 投機交易的方式

C 賣出所持基金方式

D 以上都是

正確答案： A

第三篇：2016年爾雅個人理財規劃期末試題答案

一、單選題（題數：50，共 50.0 分）

1在實現目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現的是怎樣的習慣？（）1.0 分 A、積極思維的習慣 B、高效工作的習慣 C、做計劃的習慣 D、鍛煉身體的好習慣 我的答案：A 2關于理財方案制作需要注意的事項，不正確的是（）。1.0 分 A、抓住問題的關鍵癥結所在，突出重點，同時考慮全面 B、對客戶的財務狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對客戶提出目標檢查合理性如何 C、計算，避免使用經濟指標和數據 D、合理入理，同現實生活比較吻合一致 我的答案：C 3關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之內 B、五年之內 C、十年之內 D、三十年之內 我的答案：D 4老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續保留居住到（）為止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年

我的答案：A 5我國人均GDP大約多少余美元？（）1.0 分 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 6政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年

我的答案：D 7遺產計劃是使人們將財產留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

我的答案：C 8在我國，投資者衡量績優股的主要指標是（）。1.0 分 A、稅后毛利潤 B、每股稅后利潤和凈資產收益率 C、每股稅前利潤和資產收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產收益率 我的答案：B 9以下哪項不屬于存款好習慣？（）1.0 分 A、強迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡 D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 我的答案：C 10關于特色優勢資源說法錯誤的是（）。1.0 分 A、一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優勢。C、努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現。D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D 11以下哪個職業不是理財規劃師的主要誕生職業？（）1.0 分 A、銀行行長 B、保險業務員 C、軟件工程師 D、客戶經理 我的答案：C 12理財規劃師的咨詢服務的收費標準為（）。1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 13投資第一目標是什么？（）1.0 分 A、保值 B、升值 C、樹立理財觀 D、保證心態 我的答案：A 14關于可轉債獲益方式，說法不正確的是（）。1.0 分 A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉債獲差價，通過轉股實現套利 B、可轉債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩定的利息收入和還本保證 C、可轉債是一種可以轉換的債券，它首先是一種債券，因此可轉債有固定收益債券的一般性質 D、有些可轉債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應調整 我的答案：B 15以下哪個行為不利于搞好理財？（）1.0 分 A、理財的相關理論探討、客觀規律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 C、大中小學生理財課程開設，公眾理財觀念培育 D、限制第三方理財機構的成立 我的答案：D 16金融理財中的與住房與養老相關的是（）。0.0 分 A、按揭貸款 B、住房儲蓄 C、反向抵押貸款、房產養老壽險。D、養老儲蓄 我的答案：A 17“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產品”是誰的職責？（）1.0 分 A、金融市場導購 B、家庭財務醫生 C、家庭財務顧問 D、家計理財博士 我的答案：A 18發明并很好使用對沖基金的是（）。1.0 分 A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森 我的答案：A 19以下哪個行為體現的是融資需要？（）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 20專業理財師確定理財方式的因素不包括（）。1.0 分 A、資產狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發展 我的答案：B 21理財規劃師的優點不包括（）。1.0 分 A、壓力小 B、風險大 C、優厚 D、市場需求大 我的答案：B 22下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、積極的理財應該是有目標的理財。B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執行理財計劃時才不致發生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。我的答案：D 23全過程理財規劃的中義角度是（）。1.0 分 A、通過財務資源的適當管理，來實現個人生活目標的過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的、互相協調的計劃 B、對客戶制定理財目標，了解風險偏好，進行資產分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現個人資產最優和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產品，拿取提成 我的答案：B 24理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。1.0 分 A、投資組合 B、投資產品 C、投資風險 D、投資理念 我的答案：A 25關于可轉債的特點，說法不正確的是（）。1.0 分 A、風險低 B、流動性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根據具體轉債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番 我的答案：C 26以下哪種職業的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企職工 B、公務員 C、小販 D、民企職工 我的答案：B 27債券投資的兩者組合投資法是（）。1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 我的答案：B 28以下哪項不屬于容易操作的模式？（）0.0 分 A、房產置換大房換小房 B、房產反置換小房換大房 C、出售住房+養老壽險 D、住房捐贈+政府養老 我的答案：A 29被譽為中國“鐵娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡

我的答案：C 30關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負擔低，但是生活質量差。我的答案：A 31關于教育投資計劃需要考慮的內容，不正確的是（）。1.0 分 A、明確教育投資目標 B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數額而非資金來源 我的答案：D 32讓錢生錢最快的方式是（）。1.0 分 A、股權投資 B、銀行存款 C、投資房產 D、工資增長 我的答案：C 33買房買車規劃的內容一般不包括（）。1.0 分 A、房車的需要狀況 B、房車性能、價值、質量標準 C、房、車的目前價位 D、身邊人的房車情況 我的答案：D 34中國的股民數量達到（）。1.0 分 A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億 我的答案：D 35投資產品的三把萬能鑰匙不包括（）。1.0 分 A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹慎投資 我的答案：D 36下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、上世紀90年代，美國CFP獲得極大發展，獲證人士達2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年 C、中國的理財規劃師2005年開始考試認證 D、到2010年中國的理財規劃師已經超過2萬人 我的答案：D 37以下哪項不屬于債務計劃的內容？（）1.0 分 A、總體債務規模 B、債務成本 C、還債時間 D、債務體系 我的答案：D 38關于“資產租換”，表述不正確的是（）。1.0 分 A、租出現居住大房租進小房，用房租差價養老 B、免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結構 D、日后可對住房做再處理 我的答案：C 39關于遺產規劃的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、遺產規劃的主要內容是遺囑和整套避稅措施 B、遺產計劃應當在將財產留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿 C、遺產規劃應繳納遺產稅最少 D、以上說法不正確 我的答案：D 40下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經濟負擔 C、退休規劃主要考慮退休后的消費和其他需求 D、退休后生活質量會大幅度下降 我的答案：D 41下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、擇業時需要考慮收入和福利待遇。B、無需考慮收入的增長性 C、公務員本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企業的前景比如IT很難說。我的答案：B 42購買房地產目的一般不包括（）。1.0 分 A、晚年養老保障 B、顯示社會地位 C、融資便利 D、傳承后代 我的答案：B 43以下不屬于理財要素的是（）。1.0 分 A、資產 B、負債 C、支出 D、上班

我的答案：D 44以下關于第三方理財的說法不正確的是（）。1.0 分 A、提供銀行服務 B、提供專業理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務 D、不收取費用 我的答案：D 45以下哪項屬于社會關系資源？（）1.0 分 A、可以援引的人際關系 B、素養 C、信念 D、技能

我的答案：A 46理財規劃師首先應做的工作是（）。1.0 分 A、判斷分析 B、提出對策 C、資產配置 D、產品搭配 我的答案：A 47關于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、進入門檻低，考試通過率高 B、職業風險較大 C、2005年金融理財師第一次考試 D、金融理財通過率約70~80% 我的答案：B 48關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。1.0 分 A、“窗口指導”能夠實現控制信貸規模和信貸結構 B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導”又稱“道義勸告” D、“窗口指導”是央行根據國民經濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議 我的答案：A 49關于房地產投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。1.0 分 A、房地產是一種高級長期投資 B、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握 C、關注客戶目前的支付能力而非長遠的支付能力 D、金融機構關于房地產融資的各種規定 我的答案：C 50以下屬于無形資源的是（）1.0 分 A、貨幣 B、設備 C、知識 D、房產

我的答案：C

二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）

1學習理財后的就業趨向包括金融保險機構、辦理財事務所、新聞媒體等。（）1.0 分 我的答案：√

2理財規劃師的“管家”式服務包括了滲透理財理念。（）1.0 分 我的答案：√

3所有的高收入人士對理財事項均缺乏關注。（）1.0 分 我的答案：×

4個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預期。（）1.0 分 我的答案：×

5個人生涯規劃要求確定自己的優勢特色資源何在。（）1.0 分 我的答案：√

6市盈率反映投資股票的成本。（）1.0 分 我的答案：√

7存款期越長，就越劃算。（）1.0 分 我的答案：×

8金融業務分類可分為財產購置相關類、投資相關類、經營相關類、教育相關類養老保障相關類等。（）1.0 分 我的答案：√ 9一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）1.0 分 我的答案：√

10未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養度四位老人，經濟能力難支持。（）1.0 分 我的答案：√

11依法納稅是每個公民應盡的責任。（）1.0 分 我的答案：√

12參加AFP培訓，學員沒有限制條件。（）1.0 分 我的答案：×

13購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）1.0 分 我的答案：√

14理財規劃師可以先到銀行保險等機構工作，取得相當的社會信譽度，手中掌握有大量優質客戶時，自行開業辦事務所。（）1.0 分 我的答案：√

15企業公司理財即財務管理。（）1.0 分 我的答案：√

16反向抵押貸款的周期比較長。（）1.0 分 我的答案：√

17“以房養老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現套現，取得一筆穩定持續可靠的終身現金流入，用來養度老人余生。（）1.0 分 我的答案：√

18理財規劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現整體的理財規劃。（）1.0 分 我的答案：√

19家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）1.0 分 我的答案：×

20投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（）0.0 分 我的答案：√

21近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。（）1.0 分 我的答案：×

22理財對象的財性是一樣的。（）1.0 分 我的答案：×

23教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應。（）1.0 分 我的答案：×

24隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區。（）1.0 分

我的答案：×

25每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）1.0 分 我的答案：×

26目前金融理財師非常少，未來發展潛力極大。（）1.0 分 我的答案：√

27我國進入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（）1.0 分 我的答案：√

28國外老人對遺產規劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）1.0 分 我的答案：√

29理財方案的制作中要設想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）1.0 分 我的答案：×

30購買黃金無法規避通脹的風險。1.0 分 我的答案：×

31人民幣理財產品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）1.0 分 我的答案：√

32遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）1.0 分 我的答案：√

33加大養老金交納比例，易于引起企業成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經濟增長幅度減緩。（）1.0 分 我的答案：√

34市場經濟社會，個人不僅擁有了產權屬于自己的巨額資產，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利。（）1.0 分 我的答案：√

35保險返還是沒有利息的。（）1.0 分 我的答案：×

36以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分 我的答案：√

37某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）1.0 分 我的答案：×

38客戶需要“理財規劃的過程”，而非單一金融產品。（）1.0 分 我的答案：√

39任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）1.0 分 我的答案：×

40在美國，購買房地產會增加稅收。（）1.0 分 我的答案：× 41“將優美環境作為養老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財到彼地使用”可以解決“以房養老”所有問題。（）1.0 分 我的答案：×

42一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。（）1.0 分 我的答案：√

43投資的收益和風險肯定是成正比的。（）1.0 分 我的答案：×

44央行在具體執行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩定地發著，才能真正實現經濟的又好又快發展。（）1.0 分 我的答案：√

4580年代留學的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案：√

46理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）1.0 分 我的答案：×

47不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分 我的答案：×

48公債發行可能使部門現實流通貨幣變為“潛在貨幣”。（）1.0 分 我的答案：×

49貸款買房有一個優點：年輕時養房，年老后靠房養老。（）1.0 分 我的答案：√

50制定個人生涯規劃時應當遵循清晰性的原則。（）1.0 分 我的答案：√

第四篇：個人理財規劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關注點：

價值是內在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執行

測試風險承受能力主要在于：基礎資產

穩健投資的原則出發，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎資產~ 理財三步走：評價基礎資產，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風險相互抵消，財產配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風險偏好測試，理財目標，理財觀

投資目標：保值，增值

理財觀：1，設定目標要有平衡的風險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數量

調控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調控的兩大部門

央行的調控工具（貨幣政策，信貸）：增發貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩定，充分就業，，調控過程中遵循均衡穩定的發展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經濟發展好

物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規定，市場利率：市場供求關系

（3）利率的決定者：經濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩定性，經濟周期（一段時間內事穩定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩定收益的產品，如貨幣基金、銀行理財產品、黃金、地產等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經濟發展水平如何。2.浮動匯率，：根據相互間的經濟狀況和供求關系，來調整相應匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關系，國家的綜合競爭力，貿易的收支，突發事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產價格高就是通脹，但加息打擊經濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經濟 匯率降低：出口增加，企業收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業收益減少，不一定導致貿易順便降低，不是必然貿易逆差減少

外匯儲備增加會導致國內流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關系

? 利率匯率的關系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規模和信貸結構。二，采用『窗口指導』方式（道義勸導）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經濟擴張，需求上升，產出增加。

? 發行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應： ?

三，宏觀調控

1，給宏觀經濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收取）3.宏觀經濟協調：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現率，公開市場業務 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴重不足，經濟嚴重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調整：貨政 長期調整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產投資

2.通脹時代應當注意投資的理財品種（經濟周期）股票，房產，黃金

【第三章銀行服務】

一、銀行的各類資產

貸款性資產占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業務等的發展，比例會逐步降低。? 通脹隨經濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細算多利息

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1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習慣

確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現行利率，高出的部分作為貸款者規避利率的風險的代價，當處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎財富

四、理財產品

四類：固定收益理財產品，最低收益理財產品，保本浮動收益理財產品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產品和混合理財產品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業務

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權結合在一起的組合存款業務。銀行作為買方，向客戶支付期權費，同時獲得相應權利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉換成另一幣種。客戶的收益來自于期權費，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統和定價系統

加息：股價下調

測量宏觀經濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉存利息平衡分界點=一年的天數×現存單的年期數×（新定期年息—現存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數小于這個臨界點，可以轉存，大于不要轉存

加息后，選擇浮動利率理財產品，憑證式國債中的浮息債應該是首選的國債投資品種——理財產品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?

第五篇：個人理財規劃

個人理財規劃

一、前言

二、做好理財規劃的必要性

三、理財投資工具的種類

（一）銀行理財產品

（二）教育投資

（三）保險投資

（四）股票投資

（五）期貨投資

（六）現貨投資

（七）基金投資

（八）固定資產投資

四、如何選擇投資工具

（一）安全性、流動性與盈利性相協調

1.安全性

2.流動性

3.盈利性

4.“三性”相協調

（二）投資組合理論在理財中的運用

五、各年齡階段的理財規劃

（一）青年時期的理財規劃

（二）中年時期的理財規劃

（三）老年時期的理財規劃

六、理財市場存在的缺陷

（一）投資者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、結論