第一篇：個人理財試題1

一、單選題:

1、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮()

A.增持儲蓄產品B.增持股票 C.增持股票型基金 D.減持固定收益類產品

標準答案：A2、個人理財業務師建立在()基礎之上的銀行業務

A.法定代理關系 B.委托代理關系 C.存款業務關系D.貸款業務關系標準答案：B3、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()

A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款標準答案：C4、經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于()行業

A.房地產B.建材 C.汽車 D.電力標準答案：D5、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為()

A.增加銀行存款 B.賣出手中外匯 C.增持固定收益證券 D.出售手中股票標準答案：C6、下列不屬于財政政策工具的是()

A.稅收B.在貼現率C.預算D.財政補貼標準答案：B7、在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置()

A.股票基金B.儲蓄產品C.房地產D.股票標準答案：B8、與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調()

A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化標準答案：D9、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是()

A.增加外匯配置B.減少國內股票配置C.增加國內基金配置D.減少國內房產配置標準答案：C

二、多選題:

10、對于個人而言，利率水平的變動會影響()

A.對存款收益的預期 B.消費支出和投資決策的意愿 C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策 E.購買股票還是購買債券的決定標準答案：A,B,C,D,E11、理財顧問服務師指商業銀行客戶提供的()等專業化服務。

A.財務分析與規劃 B.私人銀行 C.投資建議 D.個人投資產品推介 E.理財計劃標準答案：A,C,D12、《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事()

A.資金業務 B.個人理財業務C.證券業務D.信托業務E.貿易融資業務標準答案：C,D13、關于私人銀行業務，下列說法正確的有()

A.是一種向富人及其家庭提供系統理財業務

B.不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務。

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標

D.核心是個人理財，實際是混業業務E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小標準答案：A,C,D,E14、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響()

A.加大國債發行量B.降低印花稅C.養老保險制度D.提高法定存款準備金率E.推行貨幣化分房標準答案：A,B,D15、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有()

A.增加銀行儲蓄B.減少國庫拳的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產市場上的投資

E.適當增加基金的購買量標準答案：B,C,E

三、判斷題:

16、如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平()標準答案：錯誤

17、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類()標準答案：錯誤

18、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業的資產，以獲取經濟波動帶來的收益()標準答案：錯誤

19、如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。()標準答案：錯誤

第二篇：個人理財(試題)

第一章 個人理財概述

歷年真題

一、單項選擇題

1、我國商業銀行可以從事的業務有()。

A．信托投資 B．股票投資 C．企業股權投資 D．購買國債 2、2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的()。

A．行政因素 B．社會因素 C．經濟因素 D．自然因素

3、下列不屬于影響理財計劃的經濟因素是()。

A．符合有關規定的對外投資

B．向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費 C．在境外獲得合法資本項目收入需結匯的 D．對外捐贈和財產轉移需購付匯的

4、保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。

A．儲蓄

B．國債

C．保本型理財產品

D．期貨

5、經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，()可能導致減少儲蓄增加基金股票配置。

A．預期未來通貨緊縮

B．預期未來本幣貶值

C．預期未來利率上升

D．預期未來經濟處于景氣周期

二、多選題

1、在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。A、增加儲蓄 B、減少債券配置 C、減少股票配置 D、增加基金配置 E、增加外匯配置

2、下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有（）。A、在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產 B、在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好 C、當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品 D、當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失 E、當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

3、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A．預期未來溫和的通貨膨脹 B．預期經濟處于景氣周期

C．失業率下降 D．國際收支持續出現順差 E．預期未來利率下降

章節練習題

一、單項選擇題

1、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素不包括（）。A.金融市場的競爭程度 B.金融市場的技術環境 C.金融市場的價格機制 D.金融市場的開放程度

2、若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為（）。A.增加固定收益證券 B.增持外匯 C.減持房產 D.出售手中股票

3、對個人理財業務造成影響的社會環境因素不包括（）。A.社會文化環境 B.人口環境 C.通貨膨脹 D.失業保險制度

4、若預計我國將出現持續的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（）。A.增加外匯配置 B.減少國外股票配置 C.增加國內基金配置 D.減少外匯配置

5、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）。

A.國債 B.定期存款 C.股票 D.活期存款

6、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（）。A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長 B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展 C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升 D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

7、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（），以對自己的資產進行保值。A.股票 B.浮動利率資產 C.固定利率債券 D.外匯

8、當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（）。A.房地產 B.股票 C.外匯產品 D.儲蓄產品

9、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化服務

10、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益 B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益 C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率 D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全

11、下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行 B.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 C.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與 D.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶

12、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據此推斷該理財計劃屬于（）。A.保證收益理財計劃 B.固定收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

13、個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。

A.法定代理關系 B.委托代理關系 C.存款業務關系 D.貸款業務關系

14、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，（）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。

A．綜合理財業務 B．個人理財業務 C．理財計劃 D．私人銀行業務

15、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）。A．綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險 B．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化 C．私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種 D．私人銀行業務不是個人理財業務 16、2007年以來，由于國內的消費物價指數屢創新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2．52％升至4．14％，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采取（）。

A．增加股票配置 B．增加外匯配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置

17、GDP是指一個國家(或地區)所有（）在一定時期內生產活動的最終成果。A．本國公民 B．國內居民 C．常住居民 D．不包括外國人的常住居民

18、當某個國家發生嚴重的通貨膨脹時，理財產品價格將（）。A．上升 B．下跌 C．不變 D．大幅波動

19、反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標是（）。

A．國內生產總值 B．人均生產總值 C．消費物價指數 D．工業增加值 20、當宏觀經濟處于通貨膨脹時，央行通常會（）法定存款準備金率。A．降低 B．提高 C．不改變 D．變動

21、下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）。A．一般來說，利率下降時，股票價格將上升

B．如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲 C．如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲 D．如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌

二、多項選擇題

1、影響個人理財業務的經濟環境因素有（）。A.通貨膨脹率 B.失業率 C.國際收支與匯率 D.經濟發展階段 E.消費者的收入水平

2、下列關于私人銀行業務的說法，正確的有（）。A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務

B.不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標 D.核心是理財規劃服務

E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小

3、下列措施中，會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有（）。A.加大國債發行量 B.降低印花稅

C.養老保險制度 D.提高法定存款準備金率 E.推行貨幣化分房

4、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。A.對存款收益的預期 B.消費支出和投資決策的意愿 C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策 E.購買股票還是購買債券的決定

5、下列關于個人理財的說法正確的有（）。A.個人理財業務的服務對象是個人和家庭 B.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務 C.個人理財業務服務的性質是顧問性質和受托性質 D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務 E.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

6、《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事（）。A.資金業務 B.個人理財業務 C.證券經營業務 D.信托投資業務 E.貿易融資業務

7、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）。A.增長銀行儲蓄 B.減少國庫券的配置 C.增加在股票市場上的投資 D.適當減少房地產市場上的投資 E.適當增加基金的購買

8、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（）等專業化服務。

A.財務分析與規劃 B.私人銀行 C.投資建議 D.個人投資產品推介 E.理財計劃

9、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在()。

A．綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務

B．綜合理財服務活動是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C．在綜合理財服務中所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔 D．綜合理財服務更強調個性化的服務

E．按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩個類別

10、下列關于調節貨幣供應量對證券市場的影響，說法正確的是（）。A．中央銀行可以通過存款準備金率和再貼現率調節貨幣供應量 B．中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于下跌 C．中央銀行提高再貼現率，市場貼現利率將下降

D．中央銀行提高再貼現率，證券市場的資金供應減少，證券市場行情走勢趨軟 E．中央銀行提高基準利率，證券市場價格趨于上升

11、影響匯率變動的因素有（）。

A．宏觀經濟狀況 B．經濟增長率 C．國際收支狀況 D．通貨膨脹 E．利率

12、根據宏觀經濟的景氣變化適時轉換投資工具，較為恰當的是（）。A．預期利率將持續上升時，由債券型基金轉入貨幣型基金 B．預期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉入債券型基金 C．預期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉入債券型基金 D．預期利率將下降時，由貨幣型基金轉入債券型基金 E．預期經濟增長率將放緩時，增加長期債券投資比重

三、判斷題

1、如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（X）

2、如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。（X）

3、目前，外匯理財產品和人民幣理財產品我國商業銀行個人理財業務的基礎產品。（√）

4、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。（X）

5、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業的資產，以獲取經濟波動帶來的收益。（X）6、20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務的形成階段。（X）第二章 銀行個人理財理論與實務基礎

歷年真題

一、單選題

1、商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是（）。

A、保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B、保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上 C、保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D、保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

2、商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是（）。

A、個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B、對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C、審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定 D、審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

3、根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()。A．理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險 B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例 C．愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標

D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

4、平衡型和債券型基金最適合()投資者。

A．保守型 B．平衡型 C．進取型 D．成長型

5、年輕的風險規避者，較適合投資的金融產品是()。

A．平衡型基金 B．未上市股票 C．上市高科技股票 D．債券

6、常見的資產配置組合模型中，風險最大的是()。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

7、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，A．3萬元 B．4萬元 C．5萬元

D．6萬元

二、多選題

1、.在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A、購買股票 B、活期存款 C、短期定期存款 D、貨幣市場基金 E、利用貸款額度

2、對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?()A．學歷與知識水平B．資金的投資期限

C．投資者主觀偏好 D．理財目標的彈性 E．財富

3、個人或家庭在生命周期內綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。A．現在收人 B．將來收入 C．可預期開支 D．工作時間

三、判斷題

1、商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據客戶的經濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產品的銷售額最大化。（X）

2、一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風險越高。（X）

3、不同的人有不同的風險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風險的承受能力也不同。√

章節練習題

一、單項選擇題

1、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.及時行樂、“月光族” B.大部分選擇性支出用于當前消費 C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費 D.消費水平在一生內保持相對平穩的水平

2、如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是（）。A.被動投資策略 B.退出市場策略

C.主動投資策略 D.投資策略不取決于市場是否有效

3、如果市場價格已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是（）。

A.半弱型有效市場 B.弱型有效市場 C.半強型有效市場 D.強型有效市場

4、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10 000元，而3年后領取則可得15 000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利 B.3年后領取更有利 C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別 D.無法比較何時領取更有利

5、關于變異系數的說法錯誤的是（）。

A.變異系數描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險 B.變異系數=標準差/預期收益率 C.資產收益率的不確定可以通過變異系數進行衡量 D.變異系數越小，投資項目越優

6、某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該客戶的風險偏好類型是（）。

A.進取型 B.成長型 C.平衡型 D.保守型

7、收入中必須優先滿足的支出是義務性支出，以下不屬于義務性支出的是（）。A.平常生活中的任意性支出 B.日常生活基本開銷 C.已有負債的本利攤還 D.已有保險的續期保費支出

8、下列關于資產配置組合模型的說法，不正確的是（）。A.金字塔型結構具有很好的安全性和穩定性 B.啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益 C.紡錘型結構適合成熟市場

D.梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產結構

9、若經濟出現蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產品的期望收益率為（）。

A.7.5% B.26.5% C.31.5% D.18.75%

10、假定某投資者購買了某種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）。A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%

11、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5% B.10% C.10.25% D.11%

12、假定期初本金為100 000元。單利計息，6年后終值為130 000，則年利率為（）。A.1% B.3% C.5% D.10%

13、小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產品A和理財產品B。若理財產品A的期望收益率為10%。理財產品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是（）。A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%

14、張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個5年期項目。每年末至少要收回（）元，該項目才是可以獲利的。

A.100000 B.131899 C.150000 D.161051

15、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是（）元（不考慮利息稅）。A.23000 B.20000 C.21000 D.23100

16、假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預期收益率為12%，若每季度末收到現金回報一次，投資期限為2年。則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）元。A.14400 B.12668 C.11255 D.14241

17、個人生命周期中穩定期的理財活動主要是（）。A.提升專業，提高收入 B.量入為出，存自備款 C.償還房貸，籌教育金 D.收入增加，籌退休金

18、個人和家庭進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。A.建立期 B.維持期 C.穩定期 D.高原期

19、整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A.家庭成熟期 B.家庭成長期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期

二、多項選擇題

1、家庭在投資前應留有的現金儲備包括（）。A.家庭基本生活支出儲備金 B.家庭意外支出儲備金

C.家庭短期債務儲備金 D.家庭短期必須支出 E.家庭大額長期閑置資金

2、維持最佳資產投資組合必須經過系統縝密的資產配置流程，其中內容包含（）。A.投資目標規劃 B.資產類別的選擇

C.資產配置策略與比例配置 D.定期檢視 E.動態分析調整

3、構成投資者必要收益率的三部分是（）。A.真實收益率 B.持有期收益率 C.通貨膨脹率 D.風險報酬 E.預期收益率

4、下列關于風險測定指標的說法，正確的有（）。A.標準差和方差可以用來衡量投資的風險 B.方差越大，數據的波動也越大

C.標準差表示一組數據偏離其均值的平均距離 D.變異系數就是標準差與預期收益率的比值 E.變異系數越大，投資項目越優

5、貨幣之所以具有時間價值，是因為（）。

A.貨幣占用具有機會成本 B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值 C.投資風險需要補償 D.人們偏好在未來消費 E.利率變動

6、彈性較小的理財目標有（）。

A.子女教育 B.房產投資 C.未來購車 D.父母贍養 E.出國旅游

7、個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮（）。

A.即期收入 B.未來收入 C.工作時間 D.退休時間 E.可預期的開支

8、下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素，說法正確的是（）。A.客戶年齡越大，能承受的投資風險越大 B.投資期限越長，購置的可承受風險能力越強 C.理財目標的彈性越小，承受風險能力越強

D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好 E.絕對抗風險能力隨著財富增加而增加

9、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（）。A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主 B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主 C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主 D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主

E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手段

10、風險是指資產收益率的不確定性，通常可以用（）進行衡量。A.方差 B.算術平均數 C.必要收益率 D.標準差 E.期望收益率

三、判斷題

1、信用風險屬于系統風險。（X）

2、儲蓄產品組合的特點是安全性高、流動性好、收益性差。（√）

3、強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。（X）

4、通過調查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（X）

5、如果客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險追求者。（X）

6、為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應替客戶決定其風險承受能力。（X）

7、相對于1000元的確定收益而言，風險追求者更傾向于50%的概率得2 000元。（√）

8、一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。（√）

第三章 金融市場

歷年真題

一、單項選擇題

1、下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是（）。

A．貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內（包括1年）的有價證券市場 B．在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協議利率、＜銀行承兌匯票利率＜同業拆借利率

C．在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關 D．貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

2、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A．集聚功能，資源配置功能 B．財富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財富功能，反映功能

3、房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（）。

A．價值升值效應 B．財務杠桿效應 C．現金流和稅收效應 D．風險效應

4、金融市場可以按照（）分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產品的期限 C．金融產品交易的交割方式 D．金融工具發行和流通特征 5．保險的基本職能包括經濟給付職能和()。

A．補償損失職能 B．資金積累職能 C．風險管理職能 D．社會管理職能 6．下列有關期貨的說法，錯誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法 B．期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易 C．大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D．期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約

7．以下市場不屬于資本市場的是()。A．債券回購市場 B．中長期借貸市場 C．股票市場 D．公司債券市場 8．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。A．增加股息派發往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大 B．通常，股價與公司派發的股息成正比 C．公司資產凈值增加，股價上升

D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的 9．以下債券中風險最高的是()。

A．國債 B．金融債 C．公司債 D．垃圾債券 10．下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是()。A．股票基金政府債券股票儲蓄 B．政府債券股票股票基金儲蓄 C．股票股票基金．政府債券儲蓄 D．股票政府債券股票基金儲蓄 11．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現。A．行業規則 B．法律制度 C．保證金制度 D．市場制度

二、多項選擇題

1、債券市場的功能包括（）。A．是債券流通和變現的理想場所 B．是聚集資金的重要場所

C．能夠反映企業經營實力和財務狀況 D．是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 E．是進行套期保值、規避風險的重要場所

2、黃金投資的方式有（）。

A．條塊現貨 B．純金幣 C．黃金基金 D．黃金存折 E．紀念金幣

3、保險產品的功能包括（）。

A．轉移風險 B．分攤損失 C．補償損失 D．融通資金 E．套期保值

4、一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。A．土地供給減少 B．經濟衰退 C．房地產需求下降 D．房地產周邊交通狀況大幅改善 E．居民收入下降

5、影響股票價格波動的微觀因素有（）。

A．增資 B．股票分割 C．派息政策 D．盈利水平E．資產凈值

6、銀行承兌匯票的特點包括（）。

A．安全性高 B．信用度高 C．靈活性好 D．流動性差 E．期限長

7、金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于（）。A．金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B．金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C．金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

D．金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割 E．金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

8、以下屬于資本市場的有（）。

A．中長期國債市場 B．中長期公司債市場 C．商業票據市場 D．股票市場 E．同業拆借市場

9．下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。A．股票價格指數 B．農產品 C．黃金 D．利率 E．匯率

三、判斷題

1、金融市場最主要的交易機制是價格機制。（）A．對 B．錯

2、投資于房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。（）A．對 B．錯

3、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。（）A．對 B．錯

4、投資者可以通過買入股票現貨，賣出股票價格指數期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。（）A．對 B．錯

5、金融遠期合約中，將來賣出資產的一方稱為“多方”。（）A．對 B．錯

6、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。（）A．對 B．錯

7．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()A．對 B．錯

章節練習題

一、單項選擇題

1.按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A.金融工具發行特征 B.金融交易是否存在固定場所 C.交易標的物的不同 D.金融工具流通特征 2.下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益 B.資本利得 C.紅利 D.債券利息的再投資收益 3.債券價格與到期收益率成（）。

A.反比 B.正比 C.沒有關系 D.無法判斷

4.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內

B.相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大 C.相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征 D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣” 5.國庫券的發行和定價方式是（）。

A.按面值 B.溢價方式 C.平價方式 D.貼現方式 6.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金 B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉 D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額 7.買入看漲期權，（）。A.潛在利潤最大為期權費 B.潛在最大損失為無窮大

C.當標的物價格為協議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡 D.是預期市場未來下跌的操作行為 8.買入看漲期權最大的損失是（）。A.期權費 B.無窮大 C.零 D.標的資產的市場價格 9.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期債券市場 B.全國銀行間同業拆借市場 C.中國大陸A股市場 D.銀行中長期信貸市場

10.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協議是（）。

A.金融期權合約 B.金融互換合約 C.金融遠期合約 D.金融期貨合約

11.投資者買入一份看跌期權.若期權費為C，執行價格為X，則當標的資產價格為（）時，該投資者不賠不賺。

A.X+C B.X—C C.C—X D.C 12.LIBOR指的是（）。

A.美國聯邦基金利率 B.倫敦銀行同業拆借利率 C.香港銀行同業拆借利率 D.上海銀行間同業拆放利率 13.下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金 B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險 C.證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等 D.基金托管人負責管理和運用基金資產 14.下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券 B.中長期債券 C.商業票據 D.大額可轉讓定期存單

15.金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所 B.美國標準普爾公司 C.普華永道會計師事務所 D.天元律師事務所

16.下列關于金融互換市場的說法，不正確的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金 C.金融互換是通過銀行進行的場內交易 D.貨幣互換中需要事先敲定匯率

17.從本質上說，回購協議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款 B.融資租賃 C.信用貸款 D.金融衍生產品 18.房地產的投資方式不包括（）。

A.房地產購買 B.房地產租賃 C.房地產信托 D.申請房地產抵押貸款 19.下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（）。

A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶 B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作 C.投資保費的投資收益歸客戶所有 D.保單持有人無法獲得分紅 20.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強 B.風險小 C.償還期短 D.籌集的資金大多用于固定資產投資 21.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權 B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益 D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

22.外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業銀行 B.中央銀行與顧客 C.商業銀行與商業銀行 D.商業銀行與中央銀行 23.公司型基金的特點不包括（）。

A.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產 B.具有法人資格

C.投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見 D.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款

二、多項選擇題

1.以下關于金融市場的特點說法正確的有（）。A.金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具 B.市場交易價格的不一致性 C.市場交易活動的集中性 D.交易主體角色的固定性 E.市場商品的特殊性

2.金融市場的微觀經濟功能有（）。

A.集聚功能 B.財富功能 C.資源配置功能 D.避險功能 E.反映功能 3.按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.發行市場 B.交易市場 C.貨幣市場 D.資本市場 E.外匯市場 4.資本市場包括（）。

A.股票市場 B.短期資金市場 C.中長期債券市場 D.證券投資基金市場 E.國庫券市場 5.大額可轉讓定期存單的特點有（）。

A.記名 B.金額較大 C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的，也有浮動的 E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉讓 6.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.遠期 B.期貨 C.信托 D.期權 E.互換 7.貨幣市場的特征包括（）。

A.資金融通期限短 B.高流動性 C.高收益 D.低風險 E.交易量小 8.投資型保險產品具有（）功能。

A.保障 B.投資 C.投機 D.套期保值 E.定價 9.下列關于期權的說法，正確的有（）。

A.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費 B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權 C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權 D.期權的賣方稱為期權的多頭

E.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利 10.短期政府債券的特征包括（）。

A.違約風險小 B.流動性強 C.面額大 D.收入免稅 E.交易成本高 11.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。A.短期融資券 B.大額可轉讓定期存單 C.長期國債 D.普通股 E.銀行承兌匯票 12.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.普通股 B.公司債券 C.股指期貨 D.利率互換 E.期權 13.保險產品的功能包括（）。

A.轉移風險 B.分攤損失 C.補償損失 D.融通資金 E.套期保值 14.外匯市場的功能包括（）。

A.充當國際金融活動的樞紐 B.形成外匯價格體系 C.調劑外匯余缺，調節外匯供求 D.實現不同地區間的支付結算 E.運用操作技術規避外匯風險

15.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。A.土地供給減少 B.經濟衰退 C.房地產需求下降 D.房地產周邊交通狀況大幅改善 E.居民收入下降

16.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。A.保費中含有投資保費 B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成 D.費用較低 E.流動性較強 17.投資型保險產品包括（）。

A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險 E.投資連結保險 18.按照承保方式劃分，保險可以分為（）。

A.直接保險 B.人身保險 C.財產保險 D.再保險 E.商業保險 19.目前，在我國金融市場上出現的金融產品有（）。A.權證 B.基金 C.期貨 D.利率互換 E.債券買斷式回購

三、判斷題

1.金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。（X）2.金融衍生產品的價值依賴于基本標的資產的價值。（√）3.普通工商企業可以成為同業拆借市場的主體。（X）

4.對于期權的賣方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執行期權。（X）5.證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。（√）

6.證券投資基金依據收益憑證是否可贖回，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。（X）

7.金融衍生工具的可復制性是指只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品。（√）

8.金融遠期合約的優點是有利于信息交流和傳遞，有利于形成統一的價格。（X）9.期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價值的5%~10%。（√）

10.如果某種外匯兌換本幣的匯率高于期望值，中央銀行就會從外匯銀行購入該種外幣。（X）

第四章 銀行理財產品

歷年真題

一、單項選擇題

1、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）。A．抗系統風險的能力弱 B．具有內在價值和實用性 C．存在市場不充分風險和自然風險 D．收益和股票市場的收益負相關

2、在外匯理財產品中，（）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A．結構類投資工具 B．浮動收益類產品 C．實盤外匯買賣 D．期權類產品

3．銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險?()A．價格波動風險 B．本金風險 C．流動性風險 D．收益風險

4、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）。

A．抗系統風險的能力弱

B．具有內在價值和實用性

C．存在市場不充分風險和自然風險

D．收益和股票市場的收益負相關

二、多項選擇題

1、結構性金融衍生品的特點包括（）。

A．一般風險很低 B．以場外交易為主 C．傳統金融工具與衍生工具相結合 D．靈活性強 E．無風險

2．投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致?()A．市場利率和外匯市場匯率波動 B．提前終止權掌握在銀行手里 C．債券市場投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導致很高的機會成本 E．股票市場價格指數波動．

3．下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是()。A．基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高 B．股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得 C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配 E．優先股的收益固定，普通股收益波動大

三、判斷題

1、一般來說，商業銀行推出的人民幣理計劃等結構性金融衍生品的流動性都比較好。（）A．對 B．錯

章節練習題

一、單項選擇題

1.（），第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業務達到了新的水平。A.2000年 B.2001年 C.2002年 D.2004年

2.貨幣型理財產品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。

A.短，靈活 B.長，不靈活 C.短，不靈活 D.長，靈活 3.（）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A.紐約銀行同業拆放利率 B.倫敦銀行同業拆放利率 C.東京銀行同業拆放利率 D.香港銀行同業拆放利率

4.（）是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率。

A.一觸即付期權 B.雙向不觸發期權 C.二觸即付期權 D.單向不觸發期權 5.增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。A.新股、可轉債、認股權證 B.可轉債、可分離債、認股權證 C.新股、可轉債、可分離債 D.新股、可分離債、認股權證 6.我國QDII基金在我國（）設立，從事（）投資。A.境內，境內 B.境內，境外 C.境外，境內 D.境外，境外

7.債券掛鉤類理財產品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。

A.貨幣市場，債券市場 B.期貨市場，債券市場 C.股票市場，債券市場 D.金融衍生品市場，貨幣市場

8.我國外匯掛鉤類理財產品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間 B.倫敦時間 C.東京時間 D.北京時間

9.下列關于債券型理財產品的風險的說法，不正確的是（）。

A.如果在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上升而提高 B.投資者沒有提前終止權

C.自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，從而導致理財資產收益降低或損失。D.投資者有提前終止權

10.貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A.國債 B.長期股權投資 C.中央銀行票據 D.金融債 11.下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是（）。A.國債 B.金融債 C.中央銀行票據 D.企業債 12.下列不是債券型理財產品的特點的是（）。

A.產品結構簡單 B.投資風險大 C.客戶預期收益穩定 D.投資風險小 13.下列關于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關系建立的方式劃分：法人信托和個人信托 B.按委托人或受托人的性質不同劃分：法人信托和個人信托。

C.按信托財產的不同劃分：資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等 D.按信托關系建立的方式劃分：任意信托和法定信托

14.下列關于新股申購類理財產品收益率的影響因素的說法，不正確的是（）。A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個市場的申購資金規模成反比 C.上市首日漲幅與發行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比

15.結構性理財產品的主要類型不包括（）。

A.外匯掛鉤類 B.與現金掛鉤類 C.股票掛鉤類 D.指數掛鉤類 16.利率/債券掛鉤類理財產品不包括（）。A.與利率正向掛鉤產品 B.外匯掛鉤類 C.區間累積產品 D.與利率反向掛鉤產品 17.利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的不包括（）。A.股票籃子 B.國庫券 C.公司債券 D.倫敦銀行同業拆放利率 18.關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金我的以現金申購贖回 19.結構性理財產品的主要風險不包括（）。

A.掛鉤標的物的價格波動 B.信用風險 C.收益風險 D.本金風險

20.如果匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，則總回報為（）。A.總回報=保證投資金額×（1+最低回報率）B.總回報=保證投資金額×（1+最高回報率）C.總回報=保證投資金額×（1－最低回報率）D.總回報=保證投資金額×（1+潛在回報率）

二、多項選擇題

1.貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于（）。A.國債 B.金融債 C.中央銀行票據 D.債券回購 E.高信用級別的企業債 2.信托的特點包括（）。

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度 B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的 C.信托管理具有不連續性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險 3.外匯掛鉤保本理財產品的風險包括（）。A.流動性風險 B.集中投資風險 C.匯率風險 D.提前終止的風險 E.到期時收取保證投資金額的風險 4.債券型理財產品是以（）為主要投資對象的銀行理財產品。A.國債 B.金融債 C.中央銀行票據 D.期權 E.股票 5.結構性理財產品大致可以細分為（）。

A.外匯掛鉤類 B.利率掛鉤類 C.股票掛鉤類 D.商品掛鉤類 E.指數掛鉤類 6.結構性理財產品的主要風險包括（）。

A.掛鉤標的物的價格波動 B.本金風險 C.收益風險 D.信用風險 E.流動性風險 7.下列關于增強型新股申購理財產品的敘述，正確的是（）。

A.增強型新股申購理財產品主要是為了增強信托資金的使用效率，作為新股發行間歇期資金使用途徑的探索

B.在新股發行投資于債券、回購、貸款信托、票據信托等固定收益類產品 C.最初的增強型新股申購理財產品主要是增加各個銀行的信貸資產的投資

D.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉債、可分離債申購為主要申購對象的增強型新股申購理財產品應運而生 E.以上選項都對

8.下列關于新股申購類理財產品收益率的影響因素的說法，正確的是（）。A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個市場的申購資金規模成反比 C.上市首日漲符與發行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日漲符與大盤走勢成反比

E.上市首日漲符與發行市盈率高低、股本大小成正比 9.按信托人或受托人的性質不同，信托可以劃分為（）。A.任意信托 B.法人信托 C.法定信托 D.個人信托 E.動產信托 10.下列關于利率/債券掛鉤類理財產品的說法正確的是（）。A.由銀行發行 B.收益高 C.不穩定 D.投資期限固定 E.不得提前支取 11.利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括（）。

A.倫敦銀行同業拆放利率 B.國庫券 C.公司債券 D.股票籃子 E.單只股票 12.關于交易所上市基金有特征，下列說法正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額 B.ETF基本是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金我的以現金申購贖回。

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E.ETF基本是指數型封閉式基金

13.QDII基金掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括（）。A.股票 B.基金 C.ETF D.債券 E.倫敦銀行同業拆放利率 14.新股申購類理財產品收益率的影響因素有（）。

A.新股中簽率 B.市場利率 C.上市首日平均漲幅 D.閑置資金的使用 E.匯率

三、判斷題

1.在銀行貨幣型理財產品存續期內，投資者通常可以根據資金狀況在產品存續期內每個工作日的交易時間內隨時申購，但不可以隨時贖回。（X）

2.對于機構投資者配售的網下申購新股有6個月的鎖定期，即在首日上市后的6個月結束后，網下申購部分才可以上市交易。（X）

3.貸款類銀行信托理財產品的收益來源于貸款利息，執行人民銀行相關利率標準。（√）4.信托按信托財產的不同可分為：法人信托和個人信托。（X）

5.結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產品。（√）

6.信托貸款的信用風險由銀行、信托公司和投資者共同承擔。（X）7.QDII使得內地居民可以投資于境外資本市場。（√）

8.在債券型理財產品的理財期內，市場利率上升，該產品的收益率隨市場利率的上升而提高。（X）

9.信托制度起源于美國。（X）

10.新股中簽率與股本大小成正比，與整個市場的申購資金規模成反比。（√）

第五章 銀行代理理財產品

歷年真題

一、單項選擇題

1、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。A．開放式基金 B．公募基金 C．國際基金 D．成長型基金 2．兼顧當期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金B．成長型基金C．平衡型基金D．穩健型基金 3．決定信托產品收益和風險的主要因素是()。A．國家宏觀經濟狀況 B．市場投資者的信心 C．信托公司的資產規模 D．投資項目的方向

4．近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品

C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事

件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

二、多項選擇題

1、基金的流動性風險表現在（）。A．基金組合中股票價格的波動 B．基金組合中債券價格的波動

C．開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長 D．封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E．基金管理人操作失誤

2．某商業銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。A．條塊現貨B．金幣C．黃金基金D．“紙黃金”E．黃金期貨

三、判斷題

1、成長型基金的說法強調為投資者帶來經常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。（）A．對 B．錯

2、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）A．對 B．錯

3．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。()A．對 B．錯

章節練習題

一、單項選擇題

1.下列關于信托理財產品的說法，不正確的是（）。A.投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險 B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任 C.銀行擔保的信托產品風險較低

D.信托產品的流動性通常比較好，有較好的轉讓平臺

2.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益證券 B.現金 C.黃金 D.儲蓄

3.在基金轉換中，投資者T日轉換成功后。正常情況下，基金注冊登記人于（）日，為投資者的轉出及轉入基金份額分別進行權益扣除和權益增加。A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3 4.我國的國債專指（）代表中央政府發行的國家公債。A.國務院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國資委 5.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A.黃金基金 B.黃金存折 C.金幣 D.黃金期貨 6.下列關于基金認購的排序，正確的是（）。

①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點②柜臺受理認購申請 ③投資人查詢結果并確認基金份額④填寫基金認購申請表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③ 7.下列關于實物黃金業務流程，正確的排序是（）。

①客戶選擇開辦實物黃金的網點辦理業務②將申請表、身份證、現金或卡折提交柜員 ③填寫實物黃金購買申請表④收取或代保管黃金產品成交單及發票 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①③②④

8.下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法，不正確的是（）。A.對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差 B.黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以 分散投資總風險 C.黃金不能保值

D.不像投資其他金融資產一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的

9.下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是（）。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一。

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響 D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

10.基金申購采取（）原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。A.“未知價” B.“金額認購、面額發行” C.“面額認購、金額發行” D.“先進先出” 11.對于基金的贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則為（）。

A.“未知價” B.“金額認購、面額發行” C.“面額認購、金額發行” D.“先進先出” 12.《證券投資基金管理暫行辦法》規定：基金管理公司必須以現金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。A.80% 1 B.90% 1 C.75% 2 D.95% 2 13.具有“活期儲蓄”之稱的基金是（）。

A.股票型基金 B.債券型基金 C.上市開放式基金 D.貨幣市場基金 14.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金 B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金 C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金 D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金 15.在基礎性金融產品中，風險最高的是（）。A.股票 B.債券 C.基金 D.期貨

二、多項選擇題

1.信托產品的風險包括（）。

A.投資項目風險 B.項目主體風險 C.匯率風險 D.流動性風險 E.信托公司風險 2.下列關于股票風險的說法，正確的有（）。A.通過投資組合可以分散個股風險

B.一般來說，周期性明顯的行業風險相對較小 C.一般來說，固定成本高的行業風險相對較大 D.一般來說，價格成本彈性小的行業風險較小 E.一般來說，業績好并且可以持續增長的公司風險較小 3.下列關于黃金的說法，正確的有（）。

A.黃金退出流通領域后，其流動性較一般證券類投資產品差B.黃金和股票市場收益經常呈正相關關系

C.黃金價格通常會隨著通貨膨脹而提高，可以保值D.市場風險是投資黃金面臨的主要風險 E.與股票相比，投資黃金的流動性風險較低 4.銀行代理的黃金業務種類有（）。

A.條塊現貨 B.純金幣 C.黃金基金 D.黃金存折 E.紀念金幣 5.基金的流動性風險表現在（）。A.基金組合中股票價格的波動 B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長 D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E.基金管理人操作失誤

6.下列關于信托產品的風險的敘述，正確的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一。

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響 D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

E.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任，絕大部分風險是由 信托業務委托人來承擔

7.下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法，正確的是（）。A.對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差 B.黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以 分散投資總風險 C.黃金不能保值

D.不像投資其他金融資產一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的

E.國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險 8.基金分紅的形式有（）。

A.配送 B.現金分紅 C.轉增 D.紅利再投資 E.配售 9.證券投資基金的收益主要有（）。

A.證券買賣差價 B.補貼 C.紅利收入 D.債券利息 E.存款利息收入 10.債券投資的風險因素有（）。

A.價格風險 B.再投資風險 C.贖回風險 D.提前償付風險 E.違約風險

三、判斷題

1.銀行代理業務是給商業銀行帶來利息收入的主要業務。（X）2.投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。（√）3.基金申購中的前端收費是按持有時間劃分費率檔次的。（X）4.基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。（√）

5.基金的基礎市場和基金自身都是影響基金類產品收益的因素。（√）6.收入型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（X）7.股票及股票市場的風險包括系統性風險和非系統性風險。非系統性風險不能通過組合投資實現風險分散。（X）

8.個股風險屬于非系統性風險，可以通過投資組合進行分散。（√）

9.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常要高于申購費率。（X）10.獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。（√）

第六章 理財顧問服務

歷年真題

一、單項選擇題

1、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A．投資風險偏好 B．當期財務安排 C．當期收入狀況 D．財務狀況未來發展趨勢

2、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A．實際風險承受能力 B．風險偏好 C．風險分散 D．風險認知

3、下列關于退休規劃說法正確的是（）。A．計劃開始不宜太遲 B．規劃期應當在5年左右 C．投資應當極其保守 D．對投資和風險應當相當樂觀

4．對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是()。

A．資產和負債 B．收入與支出 C．房地產升值預期 D．客戶風險厭惡系數

5．某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡 B．活期儲蓄卡 C．定期存款賬戶 D．信用卡

6.商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是()。

A．投資顧問服務 B．財務顧問服務 C．綜合理財服務 D．理財顧問服務

7．客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A．債務負擔最小化 B．投資股票市場 C．控制開支預算 D．籌集資金購買汽車 8．現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是()。A．滿足應急資金的需求 B．滿足未來消費的需求 C．保障家庭生活的安全、穩定 D．滿足財富積累的需求 9．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。A．儲蓄 B．國債 C．保本型理財產品 D．期貨 10．在下列理財規劃中，屬于人生事件規劃項目的是()。A．現金、債務管理 B．投資規劃 C．稅收規劃 D．教育規劃 11．投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是()。A．憑證式國債 B．儲蓄式國債 C．實物式國債 D．記賬式國債 12．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。

A．預期收益率 B．貨幣時間價值 C．通貨膨脹率 D．必要收益率

二、多項選擇題

1．個人稅收規劃的基本內容包括()。

A．避稅規劃 B．節稅規劃 C．轉嫁規劃 D．目的性規劃 E．合法性規劃

2．張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復利計算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財規劃能夠實現

D．張先生購買汽車的理財規劃屬于短期目標

E．張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

3．用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇()。

A．銀行活期存款 B．七天通知存款 C．股票 D．外匯保證金交易

E．貨幣基金 4．下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()。

A．顧問性 B．專業性

C．綜合性 D．制度性

E．長期性

5．理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是()。

A．商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績

B．理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識

C．理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績

D．理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E．商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客 戶共同擁有或承擔

6．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。A．建立數據庫，平時多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數據調查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機構公布的信息

7．制定保險規劃的原則包括以下哪些內容?()A．轉移風險的原則 B．量力而行的原則 C．分析客戶保險需要

D．合法性原則 E．目的性原則

三、判斷題

1．投保人只根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()

章節練習題

一、單項選擇題

1.在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財顧問服務的（）。A.專業性 B.顧問性 C.制度性 D.綜合性 2.緊急預備金的來源不包括（）。

A.活期存款 B.貨幣市場基金 C.長期定期存款 D.貸款額度 3.下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）。A.總額差異的重要性大于細目差異 B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻 C.依據預算的分類個別分析 D.若差異很大則需要各個項目同時進行改善 4.下列關于稅收規劃的說法，不正確的是（）。

A.稅收規劃必須在尊重法律，不違反法律、法規和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行 B.從業人員在制定稅收規劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節稅收益的動機 C.合理調整受稅財產的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D.稅收規劃時必須綜合考慮規劃以使客戶整體稅負水平降低 5.在理財顧問業務中，最先進行的一個環節是（）。A.對客戶資產管理目標進行分析 B.為客戶進行基礎規劃 C.收集客戶信息

D.為客戶進行資產狀況分析

6.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中正確的是（）。A.定量信息：理財知識水平定性信息：興趣愛好 B.定量信息：現有投資情況 定性信息：投資偏好 C.定量信息：理財決策模式 定性信息：保單信息 D.定量信息：雇員福利 定性信息：養老金規劃

7.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。A.根據就業狀況，大企業高管>傭金收入者>失業者 B.根據置業狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產 C.根據家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

D.根據投資知識，有專業執照并從業多年>財經專業剛畢業>醫學院在校生 8.下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。

A.總負債一般不應超過凈資產B.短期債務和長期債務的比例應為0.4 C.當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善 D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

9.下列關于現金管理的說法，不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業保障月數可由存款、可變現資產或凈資產／月固定支出來計算

B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業人員要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

10.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢。那么他最好選擇（）。A.財產保險 B.終身壽險 C.基金 D.股票

11.如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。A.6.4 B.8 C.3.2 D.5 12.理財顧問服務流程的最后一步是（）。

A.實施計劃 B.基礎規劃 C.建立投資組合 D.績效評估 13.現金管理中，支出預算等于（）。A.收入－上一年支出 B.收入－年儲蓄目標 C.收入－支出 D.年儲蓄目標-支出 14.最低標準的失業保障月數是（）個月。A.1 B.2 C.3 D.6 15.在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A.利息稅 B.版稅 C.增值稅 D.個人所得稅

二、多項選擇題

1.在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有（）。A.建立數據庫，平時多注意收集和積累 B.和客戶交談

C.采用數據調查表 D.收集政府部門公布的信息 E.收集金融機構公布的信息 2.客戶的風險特征由（）構成。

A.目前市場風險水平B.風險偏好 C.風險認知度 D.未來市場風險水平E.實際風險承受能力 3.保險規劃具有（）的功能。

A.風險轉移 B.風險消除 C.合理避稅 D.套利 E.套期保值 4.屬于客戶理財需求短期目標的有（）。

A.按揭買房 B.子女的教育儲蓄 C.休假 D.購置新車 E.存款 5.下列關于理財目標對應正確的有（）。A.子女教育儲蓄——短期目標 B.休假——短期目標

C.退休——長期目標 D.按揭買房——中期目標 E.遺產——短期目標 6.緊急預備金的來源包括（）。

A.活期存款 B.短期定期存款 C.中長期債券 D.貨幣市場基金 E.貸款額度 7.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。A.客戶當前的收支狀況 B.客戶的社會地位 C.客戶的年齡 D.客戶的投資偏好 E.客戶的風險承受能力 8.進行現金管理的目的在于（）。

A.滿足未來消費的需求 B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足對退休養老的需求 D.滿足應急資金的需求 E.滿足財富積累與投資獲利的需求 9.下列選項中屬于個人債務管理中應當注意的事項的有（）。

A.債務重組 B.債務支出與家庭收入的合理比例 C.短期債務與長期債務的合理比例 D.債務期限與家庭收入的合理關系 E.債務總量與資產總量的合理比例 10.稅收規則應當遵循的原則有（）。

A.獨特性原則 B.規劃性原則 C.目的性原則 D.合法性原則 E.綜合性原則

三、判斷題

1.銀行從業人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務信息如投資偏好等。（）2.無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業人員都首先要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低。（）

3.一個完整的退休規劃由退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分構成。（）

4.客戶所在地區的經濟情況不太穩定，因而在預測客戶的股票投資收益時，業務人員只能用上一年的數值作為參考。（）

5.美國人喜歡冒險，而中國人強調平安是福。這體現了客戶風險特征中的風險偏好。（）6.某商業銀行大堂中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產品的區別，這屬于理財顧問服務。（）

7.制定保險規劃的首要任務，就是確定保險標的。（）

8.商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現了理財顧問服務的專業性特點。（）

9.目的性原則是稅收規劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發的。（）

10.稅收規劃是理財計劃的一部分，只有在全面和詳細地了解客戶財務情況的基礎上，才能制定針對客戶的稅收規劃，使稅收規劃達到客戶滿意。（）第七章 個人理財業務相關法律法規

歷年真題

一、單項選擇題

1.個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即（）

A.監管機構和商業銀行

B.商業銀行和客戶

C.央行和商業銀行

D.理財人員和客戶

2.個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是（）關系。

A.委托代理B.信托C.法定代理D.契約

3.關于代理的說法，不正確的是（）

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

4.下列關于《合同法》訂立的說法，不正確的是（）A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力 B.當事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當使用D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 5.下列不屬于商業銀行開展的中間業務的是（）A.銀行間同業拆借業務 B.個人理財業務 C.代理買賣外匯業務 D.承銷金融債券業務 6.下列銀行監管措施中，不正確的是（）A.要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況 B.要求某銀行報送財務報告

C.銀監局某處長帶著個人工作證單獨到銀行進行現場檢查 D.要求某銀行總經理就銀行的某項業務做出說明 7.下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（）A.進入銀行業金融機構進行檢查

B.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明 C.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料 D.與銀行業金融機構高管人員談話

8.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券 B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易 C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易 D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

9.根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()A.證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理 B.證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產 C.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D.證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產或者清算財產 10.根據《證券法》，不一定屬于證券交易內幕信息知情人的是（）A.公司高管人員 B.持有公司6‰股份的股東 C.公司股票上市的保薦代表人 D.公司實際控制人的董事 11.根據《信托法》規定，下列說法不正確的是（）

A.受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人 B.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當而自己所受到的損失，以其固有財產承擔 C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔 D.信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務

12.某商人從國內運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應當在終了后（）日內納稅

A.60 B.30 C.15 D.10 13.我國商業銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產應當（）A.保管在該銀行相應的理財部門

B.將50%的資產委托給另一家境內商業銀行保管，并支付該部門托管費，剩余部分由自己的理財部門管理

C.全部委托另一家境內商業銀行保管 D.委托給一家境外商業銀行托管

14.從事代客境外理財業務的商業銀行不應當（）A.在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品 B.定期披露投資風險狀況 C.履行結售匯統計報告義務 D.詳細告知投資者投資計劃

15.某基金公司在宣傳該公司發行的基金時，宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，基金管理人應當特別聲明（）A.基金的過往業績可以說明其有很好的投資能力 B.本基金的業績可以達到過往業績的平均水平C.本基金的業績以過往業績的平均水平為底線

D.基金的過往業績并不預示其未來的表現，其管理的其他基金的業績并不構成新基金業績表現的保證

16.境外個人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月 A.6 B.12 C.18 D.24

二、多項選擇題

1.商業銀行在中國境內不得（），但國家另有規定的除外。A.經營證券業務 B.從事信托投資 C.向非自用不動產投資 D.向非銀行金融機構和企業投資 E.代理買賣外匯

2.下列關于商業銀行設立分支機構的說法，正確的有（）A.商業銀行設立分支機構須有一定的資本

B.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金金額的總和，不得超過商業銀行總行資本總額的60% C.商業銀行分支機構具有獨立的法人資格 D.商業銀行分支機構獨立核算、自負盈虧

E.商業銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔 3.商業銀行的負債業務包括（）A.吸收公眾存款 B.發放金融債券 C.發放貸款 D.從同業拆入資金 E.辦理票據承兌與貼現

4.個人外匯賬戶及外匯現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）A.開立外國投資者投資專用賬戶 B.開立特殊目的公司專業賬戶 C.開立投資并購專用賬戶 D.開立個人外匯儲蓄賬戶 E.開立個人外匯結算賬戶

三、判斷題

1.留置權人有權收取留置財產的孽息。（√）

2.境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理。（√3.境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。（√）4.個人可以代其親屬在總額內辦理結匯業務。（√）

章節練習題

一、單項選擇題

1.按照《保險法》的規定，下列說法不正確的是（）。A.《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托 C.保險代理人可以是單位D.保險經紀人只能由個人擔任 2.個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。）A.監管機構和商業銀行B.商業銀行和客戶C.中央銀行和商業銀行D.理財人員和客戶 3.個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是（）關系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契約 4.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位 D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理 5.下列銀行業監管措施中，不正確的是（）。

A.要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B.要求某銀行報送財務報告 C.銀監局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查 D.要求某銀行總經理就銀行的某項業務做出說明

6.《保險法》第十七條規定，訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。下列關于如實告知的理解，不正確的是（）。

A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同

B.投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同

C.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費

D.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費 7.人壽保險的索賠時效為（）。

A.自保險事故發生之日起5年B.自保險事故發生之日起2年 C.自知道保險事故發生之日起5年D.自知道保險事故發生之日起2年 8.根據《信托法》規定，下列說法不正確的是（）。

A.受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人 B.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔 C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔 D.信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務 9.根據《信托法》，下列關于受益人的說法，不正確的是（）。A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織 B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權

10.根據《信托法》.下列關于受益人權利的說法，不正確的是（）。

A.共同受益人按照信托文件的規定享受信托利益B.受益人可以放棄信托受益權 C.受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務 D.受益人的信托受益權僅能自己享有，不得繼承和轉讓

11.我國某商業銀行進行境外理財投資。其用于境外投資的全部資產應當（）。A.保管在該銀行相應的理財部門

B.將50％的資產委托給另一家境內商業銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理

C.全部委托另一家境內商業銀行保管D.委托給一家境外商業銀行托管

12.商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于（）年。A.5B.10C.15D.20 13.下列關于商業銀行境外理財投資的說法，正確的是（）。

A.境內托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業務 B.境內托管人必須為不同商業銀行分別設置托管賬戶

C.境內托管人通過本行外匯資金運用結算賬戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務

D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業務 14.從事代客境外理財業務的商業銀行不應當（）。

A.在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品B.定期披露投資風險狀況 C.履行結售匯統計報告義務D.詳細告知投資者投資計劃

15.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。保存期不少于（）年。A.5B.7C.10D.15 16.商人張某從國內運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應當在終了后（）日內納稅。

A.60 B.30 C.15 D.10 17.我國證券投資基金的基金托管人是（）。A.保險公司B.信托公司C.商業銀行D.基金公司

18.下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規定的說法，不正確的是（）。A.基金管理人負責基金的具體投資操作B.基金管理人由依法設立的商業銀行擔任 C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本 D.基金管理人可以接受其他機構委托進行資產管理

19.根據《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發行計劃等與基金合同發生抵觸時，應當以（）為準。A.基金合同B.招募說明書C.基金募集方案D.基金發行計劃 20.國務院證券監督管理機構應當自受理基金募集申請之日起（w）個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。A.3 B.6 C.9 D.12 21.下列關于證券投資基金的特點說法不正確的是（）。A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優點 B.流動性強

C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系 22.書面委托代理的授權委托書授權不明的，（）。A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任 B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任 C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任 D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

23.不滿（）周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。A.10 B.14 C.16 D.18 24.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是（）。

A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權 25.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本總額的（）。

A.30%B.50%C.60%D.70%

二、多項選擇題

1.個人理財業務的客戶可以是（）

A.完全民事行為能力的自然人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人 D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監護人 2.根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司B.中國人民銀行C.海軍總醫院D.中國銀行業協會E.中國石油化工股份有限公司

3.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C.代理人死亡D.代理人喪失民事行為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止 4.商業銀行在中國境內不得（）。

A.經營證券業務B.從事信托投資C.向非自用不動產投資D.向非銀行金融機構和企業投資E.代理買賣外匯

5某境內商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人，則商業銀行A應當履行的職責包括（）等。

A.為商業銀行B辦理國際收支統計申報B.協助外匯局檢查商業銀行B資金的境外運用情況 C.發現商業銀行B投資指令違法、違規的，向外匯局報告

D.為商業銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算E.監督商業銀行B的投資運作 6.商業銀行申請獲得基金托管資格，應當具備（）等條件，并經國務院證券監督管理機構核準。

A.凈資產和資本充足率符合有關規定B.設有專門的基金托管部門 C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司D.有安全高效的清算、交割系統 E.取得基金從業資格的專職人員達到法定人數 7.根據《民法通則》，法人成立的條件包括（）

A.依法成立B.有必要的財產和經費C.有自己的名稱、組織機構和場所 D.能夠獨立承擔民事責任E.必須以營利為目的 8.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）不承擔賠償責任。

A.保險代理人B.保險人C.投保人D.被保險人E.保險經紀人 9.以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。

A.企業法人B.非法人組織C.機關法人D.事業單位法人E.社會團體法人 10.根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為（）。A.獨家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理 11.有下列（）情形之一的，合同無效。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.因故意或者重大過失造成對方財產損失的

C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.在訂立合同時顯失公平的 12.商業銀行的資產業務包括（）。

A.發放短期貸款B.辦理票據承兌C.辦理國內外結算D.承銷政府債券E.買賣外匯

三、判斷題

1.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（√）2.不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。（X）3.境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。（√）4.留置權人有權收取留置財產的孳息。（√）

5.基金代銷機構宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動。（√）6.自然人的民事權利能力始于成年終于死亡。（X）7.當事人訂立合同的形式只能是書面形式。（X）

8.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的，并在訂立合同時已與對方協商的條款。（X）

9.因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。（√）

10.商業銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責任公司，第二種是銀行股份有限公司。（√）

11.安全性原則是指商業銀行的資產應保持一定的流動性，以適應銀行的支付能力。（X）12.為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后12個月內，不得買賣該種股票。（X）13.公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30%，屬于公司的內幕信息。（√）

14.設立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實繳貨幣資本。（X）15.基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內進行基金募集。（√）16.人身保險合同是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。（X）17.國債和國家發行的金融債券利息免征個人所得稅。（√）

18.質權人負有妥善保管質押財產的義務；因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。（√）

19.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，債務人優先受償。（X）20.商業銀行應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內，向外匯局報送正式托管協議。（√）

第八章 個人理財業務管理

歷年真題

一、單項選擇題

1.商業銀行應按（）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。A.月 B.季度 C.半年 D.年

2.假定目前銀行兩年定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）A.4% B.5% C.6% D.7% 3.在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年

4.商業銀行應按（）準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。A.月度 B.季度 C.半 D.

5.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（）。A.建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額 C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

6.下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法錯誤的是（）。

A.商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，可以用專業性的文字進行風險揭示

B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利

C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額 D.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃 7.下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性 B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確 D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

二、多項選擇題

1.商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整（）A.進行充分的壓力測試

B.評估可能對銀行經營活動產生的影響 C.制定相應的風險處理預案 D.制定相應的應急預案

E.制定商業銀行整體業務應急計劃

2.商業銀行申請需要批準的個人理財業務之前，應當（）A.試行有關業務方案

B.就有關業務方案與銀監會或其派出機構進行會談 C.向銀行監管機構分析說明相關業務資源配置的情況 D.向銀行監管機構分析說明對主要風險的認識 E.向銀行監管機構分析說明相應的管理措施

3.商業銀行開展個人理財業務有下列（）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。A.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的 C.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的 D.挪用單獨管理的客戶資產的 E.未按規定進行風險解釋和信息披露的

4.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）A.對理財計劃期限調整的權利 B.對理財計劃幣種轉換的權利 C.對最終支付貨幣的選擇權利

第三篇：個人理財試題及答案

個人理財試題

一、單項選擇題

1、是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。A A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的

2、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和 B 舉辦的補充養老保險計劃。A、事業機構 B、企業 C、公益機構 D、慈善機構

3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的 A。

A、依據 B、簽證 C、證據 D、信息

4、財務信息是指客戶目前的 B，資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的 B。A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權

6、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就 B。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢

7、客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的 A。

A、安全 B、增加 C、穩定 D、增值

8、理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和 B 的理財目標。A、可以實現 B、期望實現 C、不可以實現 D、可能實現

9、客戶 必然會導致現金流出，資產減少。A A、償還債務 B、收益 C、支出 D、消費

10、消費指標主要有： A。

A、社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。

11、通常情況下，流動性比率應保持在 C 左右。A、1 B、2 C、3 D、4

12、投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在 B 左右就屬正常。

A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4

13、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在 B 的變化上。

A、收入 B、現金流量 C、支出 D、結余

14、資產是指客戶擁有所有權的各類 A。A、財富 B、財產 C、資金 D、收入

15、侵權行為是不法 A 非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。

A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有

16、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發展的最初目的和 A。A、最終目標 B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標

17、風險必須是大量標的均有遭受損失的 B。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性

18、B 和銀行支票存款的流動性最高。

A、國債 B、現金 C、定期存款 D、活期存款

19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要 A 萬的自有資金。A、12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬 20、稅前利潤由通常的營業收入與 A 之差來決定。

A、營業費用 B、稅率高低 C、辦公費用 D、成本費用

21、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業日辦理外匯交割的 A。

A、期權交易 B、產權交易 C、貨幣交易 D、期權交換

22、A 是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。

A、保管箱業務 B、企業代管業務 C、保管箱出售 D、保管箱借用

23、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的 D。

A、匯率波動 B、匯率平穩 C、匯率高低 D、匯率水平

24、A 衡量消費者福利的一個重要的概念。

A、消費者剩余 B、消費者收入 C、消費者擁有 D、物價下降

25、是衡量價格水平的重要指標。A A、消費者價格指數 B、物價局價格指數 C、消費者心理指數 D、政府價格指數

26、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的 B。

A、質量 B、數量 C、多少 D、次數

27、是指整個行業的市場完全處于一家廠商所控制的狀態，銷售中不存在相近替代的商品。A A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場

28、B 是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作

29、匯率變化一個最重要的影響就是對 C 的影響。A、消費者 B、股民 C、貿易 D、外匯賣家

30、利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的 B。A、折余 B、差額 C、收入 D、總額

31、個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及 A。

A、凈資產 B、資產 C、住房 D、企業

32、教育消費根據對象不同分為 A 子女教育消費兩種。A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業教育消費 D、老人教育消費

33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產 B。A、差額 B、總額 C、全額 D、余額

34、商業保險，指投保人根據合同約定，向 A 支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。

A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

35、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的 B 繳納失業保險費。A、6% B、2% C、3% D、5%

36、A 反映的是客戶個人資產和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產負債表 B、現金流量表 C、資產負債表 D、個人收益表

37、其他個人財產主要包括客戶有擁有的動產、不動產等 A，這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。

A、實物資產 B、流動資產 C、固定資產 D、非流動資產

38、如果客戶的 A 為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。

A、凈現金流量 B、凈資產 C、凈財產 D、負債

39、負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合 B 能力。

A、經濟 B、償債 C、收入 D、支出 40、理財活動與 經濟政策息息相關。C A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃

41、在對經常性 B 進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入 B、支出 C、收益 D、負債

42、短期目標是指在短期內（一般 B 年左右）就可以實現的目標。A、4 B、5 C、6 D、7

43、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有 C。

A、真實性 B、準確性 C、現實性 D、可行性

44、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行 A。A、現今規劃 B、未來規劃 C、規劃未來 D、日日規劃

二、多項選擇題

1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）

A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼

C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（CDB）

A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進取型 E、進取型

3、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金

D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ABC）

A、現金與現金等價物 B、其他金融資產 C、其他個人資產 D、固定資產

5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）

A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債

6、對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）A、現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因 B、現金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性 D、現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響

7、只有了解宏觀經濟發展的總體走向，才能順應經濟發展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（ABD）

A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率

8、總量是反映整個國民經濟活動的經濟變量，既包括總和量，如國內生產總值等，也包括：（AC）

A、平均量 B、單位量 C、價格水平D、價值水平

9、主要宏觀經濟變量有：（DE）A、總體指標 B、投資指標 C、消費指標 D、金融指標 E、財政指標

10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（AC）

A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財政補貼政策

11、貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）

A、利率

B、法定存款準備率 C、再貼現政策 D、海外市場業務 E、公開市場業務

12、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務的安全 E、退休和身后財產的積累

13、一個人的財務安全，主要有這些內容：（ABCDE）A、是否有穩定、充足的收入； B、個人是否有發展的潛力； C、是否有充足的現金準備； D、是否有適當的住房；

E、是否購買了適當的財產和人身保險；

14、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標 B、中期目標 C、中長期目標 D、長期目標

15、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（AC）A、必須實現的理財目標 B、可以實現的理財目標 C、期望實現的理財目標 D、可能實現的理財目標 答案

一、單選題 A 2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B 19A

20A

21A

22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A 37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A

二、多選題

1、AC

2、CDE

3、ABD

4、ABC

5、ABD

6、ABD

7、ABD

8、AC

9、DE

10、AC

11、ABE

12、ABCD

13、ABCDE

14、ABD

15、AC

第四篇：個人理財試題及答案2

一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

1、“假個貸”的主要成因不包括()。

A.開發商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

2、借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材.料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權委托書

D.個人住房貸款審批表

3、商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括()。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調查

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

4、以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式圜債(電子記賬)和記賬式國債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個人壽險保單

D.倉單、提單

5、以下市場細分行為中，違反可衡量性原則的是()。

A.依據消費者年齡細分信貸市場

B.依據消費者文化細分信貸市場

C.依據消費者依賴心理細分市場

D.依據消費者的職業細分市場

6、關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原國家助學貸款管理辦法規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學貸款管理辦法規定借款人必須在畢業后6年內還清

C.根據新國家助學貸款管理辦法規定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

7、下列關于個人征信系統管理模式的說法，錯誤的是（）。

A.個人征信系統由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發完成 B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

8、目前，（）是中央部屬院校國家助學貸款業務的主辦銀行。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國銀行

D.中國建設銀行

9、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為()。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

10、貸款調查應以()為主、()為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調查 間接調查

B.直接調查 間接調查

C.間接調查 實地調查

D.實地調查 問卷調查

11、個人經營專項貸款的還款來源是（）。

A.由經營產生的利潤

B.由經營產生的現金流

C.個人控制企業的經營現金收入

D.個人控制企業每期提取的資產折舊

12、在商用房貸款操作風險中，經辦人與借款人接觸的重要環節是()

A.貸款審查與審批中的風險

B.貸款支付管理中的風險

C.貸后管理中的風險

D.貸款受理與調查中的風險

13、放款執行部門首先應獨立于（），以避免利益沖突。

A.申貸執行部門

B.貸款擔保部門

C.前苔營銷部門

D.審核部門

14、征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A.5 B.3

C.15

D.10

15、對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。

A.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失

B.當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

C.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

16、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人和保證人發生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前（）天，通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

A.10

B.20

C.30

D.60

17、以下不是國家助學貸款的發放對象的是（）。A.本專科學生 B.研究生

C.第二學士學位 D.博士生

18、以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是()。A.存款利率上升 B.發生通貨膨脹 C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

19、下列關于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是()。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息 B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更 D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

20、某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，分析的內容不包括（）。A.該銀行在市場中的地位 B.該銀行市場營銷部門的能力 C.政府對該銀行的特殊政策 D.該銀行的市場聲譽

21、對于一手個人住房貸款，商業銀行最主荽的合作單位是（）。A.房地產經紀公司 B.保險經紀公司 C.公積金管理中心 D.房地產開發商

22、通過（）渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。A.電子銀行 B.電話銀行 C.現場咨詢 D.窗日咨詢

23、下列關于資產證券化的影響，說法錯誤的是（）。

A.證券化使貨幣政策對實體經濟的影響方式和程度發生了很大改變 B.證券化的發展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

C.資產證券化改變了風險的傳遞模式，失去監管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具 D.信貸資產一級市場的發展，推動了二級市場的迅速發展，并使銀行的信貸標準發生了改變

24、當銀行具有多種產品時，應當采取的營銷組織是（）。A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織

25、對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。A.40% B.50%

C.55%

D.60%

26、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

27、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

28、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（），提供的信貸產品（A.很大;較少

B.較大;很多 C.很小;較少

D.較小;很多

29、貸款發放的流程正確的是（）。

①出賬前審核;②開戶放款;③放款通知

A.①②③

B.②①③

C.③①②

D.①③②

30、個人征信系統數據錄入資料不包括（）。

A.借款申請書

B.個人基本信息

C.借款合同

D.購房信息

31、國家助學貸款實行的擔保方式是（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.個人信用擔保

D.第三方擔保

32、下列選項中，不符合個人經營貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

C.借款人在銀行開立個人結算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

33、個人商用房貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10)。

34、對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。A.1 B.1.1 C.1.3 D.1.5

35、根據客戶對風險和收益的態度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

36、個人貸款申請應具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用良好

37、個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對象

38、擔保機構全部對外擔保總額的上限一般不得超過（）倍。

A.5

B.10

C.20

D.30

39、下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

40、商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上()。

A.上浮不超過5%

B.上浮不超過10%

C.上浮不超過20%

D.不上浮

41、個人教育貸款的發放對象不包括（）。

A.在讀學生

B.即將就讀的學生

C.在讀學生的直系親屬

D.在讀學生的法定監護人

42、對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40%

B.50%

C.60% D.70%

43、以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的（）。

A.70% B.30% C.20% D.50%

44、貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采用的方式支付是（）。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

45、我國個人住房貸款最早萌芽于（）。

A.新中國成立的中期

B.改革開放初期

C.改革開放中期

D.加入WT0初期

46、我國個人貸款業務以（）為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經營類貸款

47、貸前調查的重點內容不包括()。

A.材料一致性的調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.擔保方式的調查

D.汽車經銷商的資信調查

48、個人住房貸款操作風險的主要內容不包括（）。

A.貸款流程中的風險

B.法律和政策風險

C.貸款受理中的風險

D.貸款發放的風險

49、下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設備

C.汽車

D.健身器材

50、（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統

C.個人信用報告

D.個人征信報告

51、（）反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

52、中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為（）元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的（）。

A.5000;80%

B.5000;90%

C.10000;80%

D.10000;90%

53、關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是()。

A.原國家助學貸款管理辦法規定圈家助學貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學貸款管理辦法規定借款人必須在畢業后6年還清

C.根據新國家助學貸款管理辦法規定。貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

54、下列關于個人標準信用信息基礎數據庫信息采集的說法，錯誤的是（）。

A.當客戶通過銀行辦理信用卡業務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫

B.個人標準信用信息基礎數據庫可通過與公安部等部門的系統對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息

C.個人征信系統采集到信息后，要按照數據主體對數據進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個人征信系統采集到數據庫后，要結合商業銀行的意見對個人進行信用評分

55、貸款人應根據（），完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。

A.可靠性原則

B.相關性原則

C.準確性原則

D.審慎性原則

56、銀行需要研究的重點是（）。

A.宏觀環境

B.微觀環境

C.銀行內部資源分析

D.銀行自身實力分析

57、原則上，商業助學貸款的期限為（）。

A.畢業后5年

B.畢業后6年

C.借款人在校學制年限加5年

D.借款人在校學制年限加6年

58、個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.個人

B.企業

C.商業銀行

D.政府機構

59、農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續性

B.及時性、有效性、連續性

C.及時性、完整性、連續性

D.謹慎性、有效性、完整性

60、反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（）。

A.不良資產率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

61、保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經濟組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.有足夠的經濟實力

C.代為清償能力

D.法定社會關系

62、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸

款產品數額。

A.貸款金額

B.貸款價格

C.貸款限額

D.貸款額度

63、在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業務人員

D.客戶經理

64、個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.20 B.30 C.40 D.50

65、個人汽車貸款不可以實行的擔保方式有（）。

A.抵押

B.質押

C.承諾

D.保證

66、個人汽車貸款的貸款流程為受理一（）一發放。

A.調查一審查一審批一簽約

B.審查一調查一審批一簽約

C.調查一審查一簽約一審批

D.審批一調查一簽約一審查

67、有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的()倍。

A.1 B.1.1 C.1.2 D.2

68、目前，()是中央部屬院校國家助學貸款業務的主辦銀行。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國銀行

D.中國建設銀行

69、下列關于個人醫療貸款的說法，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發放

B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題

70、區域型營銷組織的結構包括（）。

A.一名負責全國業務的經理，一名區域經理

B.一名負責全國業務的經理，若干名區域經理和地區經理

C.多名負責全國業務的經理，多名地區經理

D.多名負責全國業務的經理，一名區域經理

71、對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法，錯誤的是（）。

A.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失

B.當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

C.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

72、可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是（）。

A.綜合用地

B.工業

C.農業

D.綠化用地

73、《關于開展個人消費信貸的指導意見》于（）年2月頒布。

A.1993 B.1996 C.1999 D.2002 74、下列哪些情況不應計入不良貸款?()A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由予金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

75、簡單來說，“間客式”運行模式就是（）。

A.先貸款、后買車

B.先買車、后貸款

C.買車與貸款并行

D.既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款

76、下列關于商品房保修期的說法，正確的是（）。

A.保修期自合同簽訂之日起計算

B.非住宅商品房的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期

C.在保修期限內發生的屬于保修責任范圍內的質量問題，房地產開發企業有保修義務但不承擔賠償責任

D.在保修期內由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產開發企業也負有保修義務 77、到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了三個階段，其中不包括（）。

A.起步

B.發展

C.振蕩

D.規范

78、貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

79、社會公眾對合作機構的信任和認可程度是指（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業界聲譽

80、個人信用貸款期限超過1年的，采取的是（）還款方式。

A.按月付息，按月還本

B.按月付息，按季還本

C.按月付息，一次還本

D.按季付息，一次還本

82、根據美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

83、下列情況中，可能獲得貸款的是()。

A.小民今年16歲，想分期付款購買變形金剛

B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業者

C.小剛一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

84、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

85、對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審的是（）。

A.貸款受理人

B.貸前調查人

C.貸款人

D.催款人

86、下列各項中，()是一種政策性個人住房貸款。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人住房轉讓貸款

87、關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

88、個人經營類貸款貸款期限在（）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。

A.半年以內(含半年)

B.半年以上

C.1年以內(含1年)

D.1年以上

89、個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括（）。

A.就業情況

B.工作經歷

C.職業

D.居住狀況

90、下列各項中，屬于個人教育貸款特征的是（）。

A.風險度相對較低

B.流動性強

C.政策參與程度低

D.社會公益性

二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

91、按產晶的用途可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

92、操作風險的內容包括（）。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.貸后管理中的風險

93、個人貸款的特征包括（）。

A.還款方式靈活

B.低資本消耗

C.貸款便利

D.貸款金額大

E.貸款品種少

94、作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括（A.堅韌性)。

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

95、個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

C.由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實行監控擔保方是否保持足額的保證金

D.規范業務操作

E.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

96、銀行發放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有（）。

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30%

B.將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%

C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產價值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款

E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值

97、催收管理涉及的產品主要包括（）。

A.個人消費類貸款

B.個人投資經營類貸款

C.其他個人貸款

D.信用卡應收賬款

E.個人質押類貸款

98、貸款檢查包括但不限于的內容有（）。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.借款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力

99、借款合同要涵蓋以下要點（）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確貸款發放的原則

D.明確貸款回收的細節

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

100、在貸后檢查中，如發現貸款存在一般違約事項的，經辦人應（）。

A.及時向部門負責人匯報

B.停止發放貸款

C.制定相應的處理方案

D.及時報告信貸風險管理部門

E.及時報告上級業務主管部門

101、隨著信息系統的不斷發展和完善，個人征信系統將收錄（A.個人的信貸信息

B.個人基本身份信息

C.民事案件強制執行信息)。

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

102、在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

103、如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

104、在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有（A.具有合法、合規的經營資質

B.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

C.內部管理機制科學完善

D.能夠輔助銀行實現利潤最大化的目標

E.具備較強的經營能力和好的發展前景

105、國家助學貸款實行的原則有（）。

A.部分自籌)。

B.財政貼息 C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

106、下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（）。

A.等額本息還款法

B..等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

107、對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

108、根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人抵押貸款和個人質押貸款

B.個人保證貸款

C.個人經營類貸款

D.個人信用貸款

E.個人專項貸款

109、申請個人經營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，其方式有（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

E.質押

110、市場細分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結

E.歸納

111、下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（A.貸款期內每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的本金逐月遞減

D.貸款期內償還的利息逐月遞減

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

112、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求)。)。

E.支付審核要求

113、商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應（）。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查

114、客戶信貸需求包括的形態有（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.客戶特殊需求

E.待開發需求

115、在進行市場營銷環境分析時，對微觀環境，銀行應分析()。

A.經濟與技術環境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

116、建立個人征信系統的意義包括（）。

A.個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據，從制度上有效控制信貸風險

B.個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

C.個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務

D.個人征信系統的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度

E.全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析

117、按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為（）。

A.被動式定位

B.主動式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

E.主導式定位

118、個人汽車貸款支付管理環節的主要風險包括（）。

A.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

C.直接將貸款資金發放至委托人賬戶

D.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

E.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車貸款人 119、個人教育貸款支付管理中的風險點包括（）A.將學費的貸款、資金金額發放至貸款人賬戶

B.未歸集保存相關憑證造成憑證遺失

C.未詳細記錄資金流向

D.將住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

E.未通過賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

120、個人商用房貸款的借款人應具備的條件有（）。

A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.年齡在18周歲以上，60周歲以下

C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

D.在銀行開立個人儲蓄賬戶

E.具有完全民事行為能力的自然人

121、貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.準確性

E.收益性

122、下列關于商業用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業用戶購房貸款首付款比例不得低于35%

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行

123、個人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

124、申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿l8周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無重大不良信用記錄

E.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

125、貸款申請應遵循誠信申貸原則，至少要明確的條件是（）。

A.借款人的主體資格要求

B.借款人信用記錄良好

C.貸款用途明確合法

D.還款來源明確合法

E.證明材料的具體要求

126、貸款經辦行貸后管理和檢查工作包括（）。

的因素

A.定期查詢銀行相關系統 B.檢查違約貸款違約原因 C.及時對違約貸款進行催收

D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還E.定期了解借款人客戶信息變化情況

127、個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括（）。A.確保業務辦理符合銀行政策和制度 B.確保貸款申請材料合規，資料審查流程嚴密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量

D.確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經辦行審批材料上報上級行進行后續審批

E.嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

128、按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

129、下列關于個人耐用消費品貸款的說法，正確的有（A.貸款可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業務的市場需求旺盛，正處于快速發展階段

D.貸款期限不得超過退休年齡

E.貸款起點一般為5000元

130、個人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質押品)。

三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

131、貸款調查以實地調查為主、間接調查為輔的方式進行調查。（）

132、一年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

133、發揮優勢，圍繞目標和突出特色是銀行市場定位的原則。（）

134、在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

135、個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監護人發放。（）

136、貸后檢查的目的就是對可能影響貸款質量的有關因素進行監控，及早發出預警信號，從而采取相應的預防或補救措施。貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。（）

137、個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

138、商用房貸款主要為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。（）

139、個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、和實現債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

140、對于信用報告中無法核實的異議信息，異議申請人對有關異議信息的附注個人聲明不得載人異議申請人信用報告。（）

141、個人質押貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，各銀行可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。（）

142、用多項質物申請個人質押貸款的，貸款到期日不能超過所質押質物的最晚到期日。（）

143、某人是北京一大學的全日制學生，由于近期家庭發生了一些變故，暫時無法支付學費，但又沒有達到貧困生的標準，此時他可以申請商業助學貸款。（）

144、個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行獨立負責。（）

145、公積金個人住房貸款利率相

二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

C,E

系統解析:

CE[解析]個人貸款按產品用途可以分為個人消費類貸款、個人經營類貸款。選項AB是個人消費貸款的一種，而選項D是按照擔保方式分類的一個種類。

A,B,C,D,E

系統解析:

ABCDE[解析]操作風險的內容包括：貸款受理和調查中的風險;貸款審查和審批中的風險;貸款簽約和發放中的風險;貸款支付管理中的風險;貸后管理中的風險。

A,B,C

系統解析: ABC[解析]個人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活;低資本消耗。

A,B,C,D,E 系統解析:

ABCDE[解析]銀行營銷人員的基本要求一般包括：①品質特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等;②銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協調能力、溝通能力等;③專業知識，即應掌握相關的企業知識、產品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。

A,B,C

系統解析:

ABC[解析]根據合作機構風險的特征，控制其風險應從汽車經銷商、保險公司、合作擔保機構等各主體出發。具體措施有：加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況;按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度;由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實行監控擔保方是否保持足額的保證金;與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發生。

B,C,D

系統解析:

BCD[解析]A項，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的700A：E項，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。

A,B,C,D,E

系統解析:

ABCDE[解析]催收管理涉及的產品主要包括：個人消費類貸款、個人投資經營類貸款、個人質押類貸款、其他個人貸款及信用卡應收賬款等。

A,B,C,D,E

A,B,E

系統解析:

ABE[解析]借款合同要體現協議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化，要涵蓋以下要點：明確約定各方當事人的誠信承諾;明確約定貸款資金的用途;明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

A,C

系統解析:

AC[解析]根據有關風險事項處理程序規定，貸后檢查中如發現存在違約及其他風險事項的，經辦人應及時向部門負責人匯報，制訂相應的處理方案;屬于重大風險事項的，還應及時報告信貸風險管理部門和上級業務主管部門。

A,B,C,D,E

系統解析:

ABCDE[解析]隨著信息系統的不斷發展和完善，中國人民銀行加大了與相關政府部門信息共享協調工作的力度，個人征信系統除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業從業人員的基本職業信息。

A,B,C,D,E

A,B,C,D

系統解析:

ABCD[解析]根據有關規定，個人對信用報告有異議時，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無須提供。

A,B,C,E

系統解析:

ABCE[解析]在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握

以下幾條總體原則：①具有合法、合規的經營資質;②具備較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位;③內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發展規劃、業務人員配備充足和有完善的業務辦理流程等;④通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。

B,D,E

系統解析:

BDE[解析]國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。

B,C

系統解析:

BC[解析]等比遞減還款法的還款額是逐

第五篇：時代光華-個人理財規劃基礎試題

單選題

1.下列關于投資理財和個人理財規劃的表述中，正確的是： √

A B C D 個人理財規劃就是投資理財規劃

個人理財規劃就是生活理財規劃

投資理財規劃的目的是幫助客戶實現終生的財務安全、自主、自由和自在，提高生活質量

投資理財是在客戶的生活目標得到滿足之后，追求投資于黃金、外匯、不動產等投資工具的最優回報

正確答案： D 2.在幫助客戶進行教育投資規劃時，個人理財規劃師不應該做的是： √

A B C D 分析客戶當前和預期的收入狀況

了解客戶的教育需求和子女的基本情況。

分析客戶教育投資資金供給與需求之間的差距

幫助客戶選擇能夠產生巨大增值的理財工具

正確答案： D 3.個人稅務籌劃面臨的最多的風險是： √

A B C D 金融風險

法律風險

健康風險

環境風險

正確答案： B 4.退休計劃開始的最好時間是： √

A B C D 退休之后

退休前幾年

退休前幾十年

退休當年

正確答案： C 5.個人理財規劃業首先出現的國家是： √ A 美國 B 加拿大

C 日本

D 中國

正確答案： A 6.世界上最早提供個人理財規劃服務的人員是： √

A 銀行理財師

B 保險營銷人員

C 證券服務人員

D 經濟分析師

正確答案： B 7.CFP資格認證制度的國際化運動始于： √

A 20世紀70年代

B 20世紀80年代

C 20世紀90年代

D 21世紀初

正確答案： C 8.美國CFP執業者認為，激發客戶尋求個人理財規劃咨詢服務的主要生活事件中，所占比例最大的是：A 意識到退休的臨近

B 婚姻的轉變

C 孩子的出生

D 潛在或實際的失業

正確答案： A 9.在美國，90%的CFP執業者都掌握的知識和技能是： √

A 養老金、退休計劃

√

B 遺產規劃

C 投資策劃、咨詢

D 老年人護理規劃或其他長期護理規劃

正確答案： C 10.商業銀行個人金融業務取得成功的關鍵是： √

A 專業化的服務

B 銀行與客戶是否能建立一種互相信任的超常規關系

C 個人理財規劃客戶經理的專業素養

D 銀行的形象和實力

正確答案： B 判斷題

11.個人理財就是投資，把多余的錢用來炒股、辦公司等，讓錢生錢。此種說法： √ 正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.面談是與客戶建立關系的最重要的方式之一。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

13.當理財規劃師與客戶出現爭端時，要提交仲裁機構，或交給法院判決。此種說法：正確

錯誤

正確答案： 錯誤

14.目前我國商業銀行開展的理財規劃業務的重點是個人理財和消費貸款。此種說法：正確

錯誤

正確答案： 錯誤

√√

15.中國城市家庭目前最鐘情的投資方式是儲蓄。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確