第一篇：設立村鎮銀行的可行性及運營中的問題

設立村鎮銀行的可行性及運營中的問題 金融支持新農村建設，必須要有一個開放、有序、競爭的多元化農村金融體系來支撐。村鎮銀行的出現，對激活農村金融市場、完善農村金融組織體系、搭建農村金融供給新渠道和改進農村金融服務已經產生了積極影響。

一、村鎮銀行設立的積極意義

（一）村鎮銀行的設立標志著我國農村金融改革進入新階段

2006年年底，中國銀監會在6個省(區)開始村鎮銀行試點。目前，村鎮銀行約20家，注冊資本金從800萬元到上億元不等，設立主體包括國家開發銀行、農村信用社、匯豐銀行等中外資銀行類金融機構。村鎮銀行的設立是中國銀行業市場準入政策的重大突破，必將對中國新型農村銀行業金融機構的組建產生良好的示范效應。

（二）村鎮銀行的設立增加了農村金融供給的新渠道

按照“投資多元、貼近農村、治理靈活、高效運作、服務三農”原則，在相對貧窮落后農村地區設立的村鎮銀行，豐富了我國農村金融機構類型。建立了城鄉金融資源互通互聯的新橋梁，一定程度上緩解了城市資金有余，農村資金緊張和金融運行少渠道的問題，初步實現了把農村資金留在農村、把城市資金引入農村的目的。

（三）村鎮銀行的設立有利于競爭性農村金融市場的構建

村鎮銀行的進入對我國傳統的農村金融機構無疑是一個促進作用，由此形成村鎮銀行與農業發展銀行、農業銀行、農村信用社、郵政儲蓄以及各種非正規金融機構同時并存的局面。增加一條支持“三農”的金融渠道，可以彌補商業銀行撤離農村地區所形成的空白，還可以解決國有商業銀行貸款因審批嚴格、手續繁瑣、門檻高而對“三農”和中小企業支持不足的問題，有利于“三農”和地方經濟的更好發展。

（四）村鎮銀行的設立是創新農村金融開放思路的有效舉措

參與組建村鎮銀行的既有政策性銀行，也有商業銀行；既有中資銀行，也有外資銀行；既有一人獨資的有限責任公司，也有多元出資的股份有限公司。引入多種模式有利于擴大開放領域、優化開放結構、提高開放質量，創新利用外資方式，從“開放”的角度深化農村金融改革。打造多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，能吸引各類資本到農村地區投資，構筑城市資金流向農村的渠道。同時，創新農村金融發展模式、品種工具和服務手段，可以提高金融對現代農業和新農村建設的服務水平。

二、村鎮銀行發展中存在的問題

（一）法規不健全，政策扶持力度不足

《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建

設的若干意見》出臺以后，中國銀監會又陸續發布了《村鎮銀行管理暫行規定》、《村鎮銀行組建審批工作指引》等6項新型農村銀行業金融組織的行政許可及監管細則，但是對農村新型金融組織的財政支持、稅收優惠、存貸款定價、金融監管或監測、融資等具體規定還沒有出臺。

（二）吸收存款難，村鎮銀行可持續發展困難重重

按照規定，村鎮銀行發放貸款的金額不得超過存款余額的75%，如果沒有資金來源，村鎮銀行的貸款業務也無從做起。村鎮銀行現在只有一個網點，沒有加入銀聯，村民存款、取款都必須要到網點來，讓客戶感到不便。此外，村鎮銀行的通存通兌沒有開通，匯路不暢也是一個大問題。

（三）隱含風險大，御險能力較弱

村鎮銀行的服務對象是當地的農戶或企業，農業作為高風險低效益行業，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農業保險覆蓋率不高，且手續復雜，一旦發生自然災害，借款人就可能不按時履行還款責任。即使有抵押，但由于抵押品大多是農民住房、宅地或農機等，抵押品一般很難變現。

（四）村鎮銀行服務“三農”的辦行宗旨易被動搖

村鎮銀行從其資金來源看，包含了國內外的銀行資本、國內的產業資本以及民間資金，這些資金所追求的無一不是利潤最大化。國家如果沒有好的政策來引導的話，投資者包括商業銀行在內，必將以防風險和盈利為取舍，不斷擇優選擇支持對象，這樣極易動搖服務“三農”、支持新農村建設的市場定位，甚至違背服務“三農”和支持新農村建設的辦行宗旨。

（五）村鎮銀行的監管難度較大

監管村鎮銀行將面臨的主要難點，一是村鎮銀行設于農村地區，監管半徑越過縣鄉兩級，監管難度大、費用高。二是經營管理模式多樣增加監管難度。因各村鎮銀行經營規模及業務復雜程度不同，經營管理模式各異，監管者不能實施統一監管，而要根據各村鎮銀行經營特點制定不同的監管措施，實行一行一策監管，有效監管面臨巨大挑戰。

三、促進村鎮銀行發展的對策

（一）建立良好的金融生態環境，為村鎮銀行的發展奠定堅實的基礎

首先，經濟欠發達地區培育和發展村鎮銀行在沒有經驗可參考的情況下，監管當局要根據農村地區金融服務真實需求和機構布局現狀，積極調研，科學論證金融真實需求度，按先試點，后推開的原則，制定試點方案，積極做好籌備工作，切忌不顧實際，一哄而上。其次，地方政府特別是縣鄉兩級政府應當發揮領導作用，組織協調人民銀行、工商、稅務、公安等部門加強征信建設，對中小企業和農戶的信用狀況進行調查評級，打造良好的金融生態環境，要通過宣傳，增進社會公眾對村鎮銀行的了解，消除認識誤區，奠定良好的群眾基礎。

（二）建立有效機制，確保村鎮銀行的長期可持續發展

一是地方政府要大力支持，制定優惠政策促進村鎮銀行的發展，提供稅收優惠，給予村鎮銀行3至5年免稅期，減輕其開辦初期的經營成本，促進其發展。二是建立涉農小額貸款發放獎懲機制，由地方財政出資建立獎勵基金，分年度獎勵發放涉農小額貸款達到一定比例的金融機構，并給予稅收等優惠，同時處罰沒有達到規定投放額度的金融機構，以此鼓勵金融機構加大對三農的資金投入。

（三）化解信貸風險，明確村鎮銀行的市場定位

一是根據當地經濟發展情況細分市場定位。村鎮銀行要科學分析當地經濟發展情況，再結合自身實際細分市場，大力挖掘、培育“吃飯客戶”，為其做深、做細、做好金融服務，培養和打造一批信任村鎮銀行、愿與村鎮銀行打交道的優質客戶群。二是防范農業信貸風險確保市場定位不改變。村鎮銀行要堅持市場原則和商業化運作模式，積極運作“銀行+保險公司”模式，開辦由村鎮銀行放款、農戶承貸、保險公司擔保的貸款品種，或者運作“企業+農戶+銀行”模式，開辦由企業和種養大戶簽訂協議，農戶給企業簽訂單，企業給農戶貸款做擔保的貸款品種，形成三方盈利的關系，既有效防控農業信貸風險，又鞏固村鎮銀行支持“三農”和新農村建設的市場定位。

（四）出臺配套政策，加大對村鎮銀行扶持力度

一是確定村鎮銀行的存款準備金率，對村鎮銀行實行低存款準備金率政策。繳存方式可比照農村信用社執行，但繳存比率低于農村信用社。二是存款利率要按照人民銀行下達的基準利率執行，貸款利率既可以按照人民銀行規定的基準利率上浮2-3倍，也可以按照民間借貸利率的標準執行，不超過人民銀行下達的基準貸款利率的4倍，并引導其合理定價，以市場供求狀況和風險程度確定利率水平。三是人民銀行應廣泛開展調查研究，了解村鎮銀行發放農業貸款特別是對貧困人口的小額貸款情況，對發放農業貸款達到一定比例的，在再貸款和利息方面給予優惠，調動其支持三農的積極性。

（五）強化監管措施，對村鎮銀行實施分類監管

一是監管當局對村鎮銀行進行風險評級，按等級高低合理配置監管資源，做到分類定位、注重實效、提高監管效率。二是監管部門要督促村鎮銀行明確服務“三農”、支持新農村建設的市場定位，對偏離這一市場定位的行為，積極采取有效監管措施及時糾偏。三是監管當局應建立對村鎮銀行支農服務質量的考核體系，定期或不定期地對村鎮銀行發放支農貸款情況進行考核評價，并將考核評價結果作為對村鎮銀行綜合評價、行政許可及高級管理人員履職評價的重要內容。

第二篇：村鎮銀行設立項目可行性研究報告

村鎮銀行設立項目可行性研究報告

第一章 項目概述

1.1項目名稱及主辦單位 1.2主辦單位概況 1.3項目提出的背景 1.4項目申報理由 1.5編制依據

第二章 項目建設背景 2.1項目提出的背景 2.2項目發展概況 2.3項目建設的必要性

第三章 市場預測與建設規模 3.1村鎮銀行市場分析 3.2村鎮銀行市場預測 3.3市場推銷戰略 3.3.1 推銷方式 3.3.2 推銷措施 3.3.3 促銷價格制度 3.3.4 產品銷售費用預測 3.4產品方案和建設規模 3.4.1 產品方案 3.4.2 建設規模 3.5產品銷售收入預測

第四章 建設條件與廠址選擇 4.1資源和原材料 4.2建設地區的選擇 4.2.1 自然條件 4.2.2 基礎設施 4.2.3 社會經濟條件 4.2.4 其他應考慮的因素 4.3廠址選擇 4.3.1 多方案比較 4.3.2 推薦方案

第五章 技術方案 5.1項目組成 5.2生產技術方案 5.3總平面布置和運輸 5.4土建工程 5.5其他工程

第六章 環保及安防 6.1建設地區的環境現狀 6.2項目主要污染源和污染物 6.2.1 主要污染源 6.2.2 主要污染物

6.3項目擬采用的環境保護標準 6.4治理環境的方案 6.5環境監測制度的建議 6.6環境保護投資估算 6.7環境影響評價結論 6.8勞動保護與安全衛生

第七章 原輔材料及燃料 7.1主要原料供應

7.1.1 主要原料品種、質量與年需要量 7.1.2 主要原料供應來源與運輸方式 7.2燃料供應

7.2.1 燃料品種、質量與年需要量 7.2.2 燃料供應來源與運輸方式 7.3主要原料、燃料價格現狀與預測 7.4主要原料燃料供應表

第八章 企業組織及人員安排 8.1企業組織 8.1.1 企業組織形式 8.1.2 企業工作制度 8.2勞動定員和人員培訓 8.2.1 勞動定員

8.2.2 年總工資和職工年平均工資估算 8.3人員培訓及費用估算

第九章 項目實施進度安排 9.1項目實施的各階段 9.2項目實施進度表 9.3項目實施費用

第十章 投資估算與資金籌措 10.1項目總投資估算 10.1.1 固定資產總額 10.1.2 流動資金估算 10.2資金籌措 10.2.1 資金來源 10.2.2 項目籌資方案 10.3投資使用計劃 10.3.1 投資使用計劃 10.3.2 借款償還計劃

第十一章 財務評價

11.1財務評價基礎數據與參數選取 11.2銷售收入估算 11.3成本費用估算 11.4財務評價報表 11.5財務評價指標

第十二章 國民經濟評價 12.1影子價格及通用參數選取 12.2效益費用范圍調整 12.3效益費用數值調整 12.4國民經濟效益費用流量表 12.5國民經濟評價指標 12.5.1 經濟內部收益率 12.5.2 經濟凈現值 12.6國民經濟評價結論

第十三章 環境影響評價 13.1敏感性分析 13.2盈虧平衡分析

第十四章 社會評價 14.1項目對社會的影響分析 14.2項目與所在地互適性分析

14.2.1 利益群體對項目的態度及參與程度 14.2.2 當地機構組織對項目的態度及支持程度 14.2.3 地區文化狀況對項目的適應程度 14.3社會風險分析 14.4社會評價結論

第十五章 風險及控制 15.1項目主要風險因素識別 15.2風險程度分析 15.3防范和降低風險對策

第十六章 可行性研究結論與建議 16.1項目建設的意義 16.2工藝技術 16.3經濟效益分析 16.4可行性研究結論與建議 第十七章 主要附件（略）

籌辦村鎮銀行的請示的格式

關于籌建XX村鎮銀行股份有限公司的請示 中國銀行業監督管理委員會***分局：

根據《中國銀行業監督管理委員會〈關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見〉》（銀監發[2006]90號）、《中國銀行業監督管理委員會關于印發〈村會鎮銀行管理暫行規定〉的通知》（銀監發[2007] 5號）和《中國銀行業監督管理委員會關于印發〈村鎮銀行組建審批工作指引〉的通知》（銀監發[2007]8號）等文件精神，經貴局準許，XX銀行作為銀行業金融機構主發起人，與其他9名自然人發起人擬在*****設立村鎮銀行。在***銀監局、****銀監局的指導幫助下，XX村鎮銀行股份有限公司籌建工作小組經過一個階段的籌建工作，已完成籌建準備，現提出籌建申請。擬設立的XX村鎮銀行股份有限公司基本情況 一 注冊名稱：XX村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“XX村鎮銀行”）二 注冊地址：****** 三 機構性質：股份制

四 組織形式：股份有限公司

五 注冊資本：2000萬元

六 業務范圍:吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貨款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業拆借；從事銀行卡業務；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業務；經銀行業監督管理機構批準的其他業務。

七 發起人（出資人）基本情況及出資比例XX村鎮銀行股份有限公司由XX銀行作為金融機構主發起人，會同自然人張文耀、萬文亮、張如會、白瑞剛、吳一春、陳林源、徐銳出資組建。各發起人出資情況及比例如下表：XX村鎮銀行股份有限公司發起人出資情況序號 發起人

出資額單位：萬元 出資比例1 XX銀行 400 20%2 張文耀 200 10%3 萬文亮 200 10%4 張如會 200 10%5 吳一春 200 10%6 徐銳 200 10%7 陳林源 200 10%8 李新崗 200 10%9 王立忠 200 10% 合計 2000 100%各發起人符合銀監會有關投資入股村鎮銀行的條件一 主要發起人XX銀行符合發下條件：⑴ 資本充足率不低8%，主要審慎監管指標符合監管要求；⑵ 財務狀況良好，2007---2008年2個會計連續盈利；⑶ 入股資金來源合法；⑷公司治理良好，內部控制健全有效；⑸ 中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎條件。二 張文耀、萬文亮、張如會、吳一春、徐銳、陳林源、李新崗、王立忠8名自然人符合以下條件：⑴ 有完全民事行為能力；⑵ 有良好的社會聲譽和誠信記錄；⑶ 入股資金來源合法，未以借貸資金入股，未以他人委托資金入股；⑷ 中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。三 籌建工作準備情況為發揮XX銀行金融機構主發起的協調優勢，國家XX銀行成立了以XXX為組長、XXX為副組長、各相關處室負責人為成員的“XX村鎮銀行股份有限公司籌建工作領導小組”。領導小組下設辦公室，設在XX銀行金融合作處。在籌建工作領導小組領導下，各發起人的共同努力下，積極有序開展了以下工作：一 對各發起人入股資格進行了初步審查，并于2009年12月

日在XX會議室召開了發起人大會，簽訂了發起人協議書。

二 選舉成立了“XX村鎮銀行股份有限公司籌建工作小組”，并由發起人大會授權籌建工作小組履行具體籌建職責?；I建工作小組構成為：組長：副組長：成員：三 進行了可行性研究分。根據銀監發[2007]8號文件規定，籌建工作小組在呼和浩特市新城區經濟、金融現狀進行調研的基礎上，起草了《關于設立XX村鎮銀行的可行性研究報告》，對組建XX村鎮銀行的必要性、可行性、市場前景以及未來三年發展規劃進行了客觀分析。四 經發起人大會表決通過。制訂了《XX村鎮銀行籌建工作方案》，方案對XX村鎮銀行的股本金、股權結構、工作計劃等進行了明確。五 籌建工作小組共同向呼和浩特市工商行政管理局申請了企業名稱預先核準，并取得了《企業名稱預先核準通知書》。XX村鎮銀行籌建工作小組認為，相關籌建工作準備工作已完成，有關事實符合法要求，有關程序合乎法律規定，有關材料收集整理齊全，具備XX村鎮銀行股份有限公司的條件，特此申請予以批復。

第三篇：村鎮銀行設立

村鎮銀行的投資人須符合銀監會《村鎮銀行管理暫行規定》中規定條件村鎮銀行是指經中國銀監會批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。對投資人的要求，銀監會發布的《村鎮銀行管理暫行規定》作了相關規定：企業入股，財務狀況良好，入股前上一盈利；年終分配后，凈資產達到全部資產的10%以上；境內自然人入股，須有完全民事行為能力，有良好信用記錄，企業和自然人的入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；有符合任職資格條件的董事和高級管理人員，有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

同時還規定，發起人或出資人中應至少有1家銀行業金融機構，其持股比例不低于20%，銀行外其他股東每家持股不能超過10%；在縣(市)設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(鎮)設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。任何單位或個人持有村鎮銀行股本總額5%以上的，應當事前報經銀監分局或所在城市銀監局審批。國家同時鼓勵開辦的貸款公司則是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司，注冊資本不低于50萬元人民幣，資產規模不低于50億元人民幣。

向擬設地銀監局提出籌建申請

設立村鎮銀行應當經過籌建和開業兩個階段，其中，籌建申請書主送機關為銀監局，開 業申請書主送機關為銀監分局(銀監局所在城市轄區內村鎮銀行的開業申請書主送機關為銀監局)?；I建工作中，首先要確定組建地點，地點由主要發起人(銀行業金融機構)根據銀監局發布的需要設立機構的地域名單進行選擇，與擬設地銀監局溝通后，開展籌建準備工作。籌建前期，全體出資人需簽訂協議書，確定擬組建村鎮銀行的組織形式、出資方式和股 本結構，明確發起人的權利和義務；召開出資人大會，按照法定程序審議通過同意出資設立 村鎮銀行、成立籌建工作小組的有關決議。另外，還要到工商部門申請企業名稱預先核準。準備工作完成后，向銀監局提出籌建申請。銀監分局將在20個工作日內將初步審核意見和申

請材料上報銀監局，銀監局自收到完整申請材料之日起4個月內做出審核決定。

籌建期的申報材料包括籌建申請書、可行性報告、籌建工作方案、發起人協議書、發起 人名錄、企業法人的有權機構同意向村鎮銀行出資入股的決議、入股資金來源真實合法性、入股情況及上述資料真實性的書面聲明；同時，還應提交《企業名稱預先核準通知書》、發起人基本情況及最近兩年經審計的會計報告等。

達到條件即可提交開業申請村鎮銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月。籌建期內達到開業條件的，申請人即可提交開業申請。要申請開業還需要做一些工作：

聘請中介機構驗資，出具驗資報告；籌建小組就董事和高級管理人員人選與當地銀行業 監督管理機構溝通；起草章程草案及各項規章制度，并經股東會、董事會等審議通過。籌建 工作完成后，向擬設地銀監局或分局提交開業申請，決定機關2個月內將做出核準或不予核準的書面決定。

籌建小組收到核準開業的批復文件后，應在規定時間內到銀監局領取金融許可證，并憑 此證到工商部門辦理登記，領取營業執照。在金融許可證、營業執照、憑證、印章、牌匾等 所有工作準備就緒后依照有關規定開業。未到工商行政管理部門辦理登記、領取營業執照 的，不得辦理各項業務?；I建小組應事先將村鎮銀行的開業日期報告當地銀行業監督管理部

門。

與申請籌建一樣，申請開業也要提交相關

材料：開業申請書，擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書及任職相關材料、籌建工 作報告、章程草案、驗資證明、有權機構審議通過的有關事項的決議、公司治理和主要管理 制度、監督機構(崗位)的設置情況及人員簡歷、從業人員基本情況、組織結構圖、未來3年的業務發展計劃、財務發展計劃及風險管理計劃等。

另外，村鎮銀行的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發起人或出資人持有的股份自村鎮 銀行成立之日起3年內不得轉讓或質押。董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第四篇：如何設立村鎮銀行

如何設立村鎮銀行

1、投資人須符合條件

村鎮銀行是指經中國銀監會批準，出境內外金融機構，境內非經融機構企業法人，境內自然人出自，在農村地區設立的主要為當地農民，農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。對投資人的要求，銀監會發布的《村鎮銀行管理暫行規定》作了相關規定：企業入股，財務狀況良好，入股前上一盈利：年終分配后，凈資產達到全部資產的10%以上；境內自然人入股，須有完全民事行為能力，有良好信用記錄，企業和自然人的入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；有符合任職資格條件的董事和高級管理人員，有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

同時還規定，發起人或出資人中應至少有1家銀行業金融機構，其持股比例不低于20%，銀行外其他股東沒加持股不能超過10%；在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣;在鄉鎮設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。任何單位或個人持有村鎮銀行股本總額5%以上的，應當事前報經銀監分局或所在城市銀監局審批。國家同時鼓勵開辦的貸款公司則是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司，注冊資本不低于50萬元人民幣，資產規模不低于50億元人民幣。

2、向擬設地銀監局提出籌建申請

“設立村鎮銀行應當經過籌建和開業兩個階段，其中，籌建申請書主送機關為銀監局，開業申請書主送機關為銀監分局（銀監局所在城市轄區內村鎮銀行的開業申請書主送機關為銀監局）?！痹撠撠熑吮硎荆I建工作中，首先要確定組建地點，地點有主要發起人（銀行業金融機構）根據銀監局發布的需要設立機構的地域名單進行選擇，與擬設地銀監局溝通后，開張籌建準備工作。

籌建前期，全體出資人需要簽訂協議書，確定擬組建村鎮銀行的組織形式、出資方式和股本結構，明確發起人的權利和義務；召開出資人大會，按照法定程序審議通過同意出資設立村鎮銀行、成立籌建工作小組的有關決議。另外，還要到工商部門申請企業名稱預先核準。準備工作完成后，向銀監局提出籌建申請。銀監分局將在20個工作日內將初步審核意見和申請材料上報銀監局，銀監局收到完整申請材料之日起4個月作出審核決定。

“申請人還應遞交相關材料?！皳私?，籌建期的申報材料包括籌建申請書、可行性報告、籌建工作方案、發起人協議書、發起人名錄、企業法人的有權機構同意向村鎮銀行出資入股的決議、入股資金來源真實合法性、入股情況及上述資料真實性的書面聲明；同時，還應提交《企業名稱預先核準通知書》、發起人基本情況及最近兩年經審計的會計報告等。

3、達到條件即可提交開業申請

“村鎮銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內達到開業條件的，申請人即可提交開業申請。”該負責人表示，要申請開業還需要做一些工作：

聘請中介機構驗資，出具驗資報告；籌建小組就董事和高級管理人員人選與當地銀行業監督管理機構溝通；起草章程草案及各項規章制度，并經股東會、董事會等審計通過?；I建工作完成后，向擬設地銀監局提交開業申請，決定機關2個月內將作出核準或不予核準的書面決定。

村鎮銀行申請設立的條件

村鎮銀行的名稱由行政區劃,字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名。

設立村鎮銀行應當具備下列條件：

1、有符合規定的章程；

2、發起人或出資人應當符合規定的條件，且發起人或出資人中至少有一家銀行也金融機構；

3、在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣，在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；

4、注冊資本為實收貨幣資本，且由發起人或出資人一次性繳足；

5、有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

6、有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

7、有必需的組織機構和管理制度；

8、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

9、中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

村鎮銀行根據《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式，設立村鎮銀行要經過籌建和開業兩個階段。籌建需提交的材料

1、籌建申請書；

2、可行性研究報告；

3、籌建工作方案；

4、籌建人員名單及簡歷

5、發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發起人或出資人最近2年經審計的會計報告；

6、發起人或出資人為境內外金融機構的，應提交其注冊地監督管理機構出具的書面意見；

7、中國銀行也監督委員會規定的其他材料；

村鎮銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。

申請開業，應提交以下文件和材料；

1、開業申請書；

2、籌建工作報告

3、章程草案

4、擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書

5、法定驗資機構出具的驗資證明

6、營業場所所有權或使用權的證明材料

7、公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明

8、中國銀行業監督管理委員會規定的其他材料

村鎮銀行的優勢：

1、從全國范圍看，村鎮銀行的設立正經歷由冷變熱的過程，有專家分析在未來兩年內，村鎮銀行將呈暴發式增長。原因有兩個；一是盈利能力較強，部分村鎮銀行開業半年就實現了盈利，二是為激發金融機構發起設立村鎮銀行的熱情。銀監會于2010年進一步放寬了村鎮銀行的限制。并出臺了系列優惠政策，使金融機構設立村鎮銀行更加有利可圖。

2、市場空間大。目前來看，真正針對農村金融的只有農信社一家銀行，村鎮銀行設立的初衷

適應角色轉變，扎實開展團的工作

———共青團鐵東區委書記的述職報告

2011年是適應角色轉變、思想進一步成熟的一年。這一年，自己能夠堅持正確的政治方向，緊緊圍繞黨的中心，立足本職崗位，較好地完成本線的工作任務。自己政治覺悟、理論水平、思想素質、工作作風等各方面有了明顯的進步和提高。總的來說，收獲很大，感觸頗深。

一、以德為先，進一步提升個人思想素質

過去的一年，我以一個共產黨員的標準，以一個團干部的標準嚴格要求自己，在個人的道德修養、黨性鍛煉、思想素質上有了很大的進步。一是道德修養進一步提高。作為一個團干部，我的一言一行、我的自身形象將直接影響到團委各成員，甚至更廣大的青少年。因此，在日常的工作和生活中，我每時每刻提醒自己，從小事做起，注重細節問題，做到干凈做人、公正做事，以平常心看待自己的工作，要求自己在工作中誠實、守信、廉潔、自律，起好表率作用。二是黨性鍛煉得到不斷加強。不斷加強自己的黨性鍛煉，我嚴格按照《黨章》和《中國共產黨黨員紀律處分條例》來要求和約束自己的行為，牢記黨的宗旨，在團的工作中，以廣大青少年的權益為出發點，務求時效。三是政治思想素質不斷提高。一年來，我繼續加強學習，積極參加理論中心組學習，經常自發利用休息時間學習，積極參加團省委組織赴井岡山革命傳統與理想信念教育專題培訓班、區委區政府組織赴清華大學縣域經濟培訓班，通過“看、聽、學、思”，進一步加深了對馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想的理解，進一步系統掌握了黨在農村的路線、方針、政策以及對共青團工作的要求。特別是黨的十七屆六中全會以來，我通過學習原文、聽專家講課等，開拓了思想新境界，政治思想素質有了新的飛躍。

二、以能為先，進一步加強組織工作能力

在上級領導的信任和支持下，我本人也自加壓力，抓住一切機會學習，注重與同事、與兄弟單位團委書記的交流，虛心請教，不恥下問，使各項工作都有序地開展。一是工作的統籌安排能力不斷加強。我盡量做到工作提前一步，有計劃、有安排、有預見性，保持思路清晰和決策的科學，力求操作有序，順利開展。二是工作的協調能力不斷加強。在工作中，我注重與上級的及時銜接、匯報，同時也注重與基層的交流溝通，聽取多方意見和建議，從大局出發，對上做好配合，對下做好團結。三是有創新地開展工作。在工作中，我注重不斷創新，使工作保持生機，使管理不斷趨向人性化、合理化。

三、以勤為先，進一步提高團的業務水平

擔任團委書記以來，認真了解情況、掌握知識，積極向團委領導、向前任書記學習、請教，了解團情、團史，努力掌握團的基本運作方式程序，便于更好地開展工作。加強溝通了解，增加感情，深入基層，了解基層團組織和團員青年的有關情況，以“活動”來強化自己的知識和水平。一年來，我立足以活動來促使自己盡快適應角色，迎接挑戰。今年五四，團區委以全區人居環境整治為依托，以“五四火炬傳承九十二載生生不息，鐵東青年投入人居環境立志強區”為引領，積極開展了“共青團路，紅領巾街”，“鐵東青年林”等一系列活動。在活動中，增長了知識，深化了理解，使自己對團務工作有了全面的、系統的提高，為今后更好地提高團的業務水平打下了堅實的基礎。

四、以績為先，進一步完善團的組織建設

把《關于進一步深化“黨建帶團建”工作的實施意見》落到實處，把黨的要求貫徹落實到團的建設中去，使團的建設納入黨的建設的總體規劃。依托黨建，從政策層面來解決和落實基層團組織存在的問題和困難。一是基層團干部的待遇問題。積極爭取黨組織在團干部配備上的重視和支持，基層團干“轉業”得到了很好的安排（葉赫的榮威，住建局遇良，衛生局王國宴等）；二是解決好基層團組織活動的經費問題。積極爭取專項，今年為每個鄉鎮街道從團省委爭取經費三千元，共計三萬六千元；三是團的基層組織格局創新工作。按照“1＋4＋N”模式，通過換屆調整選配了大批鄉鎮（街道）團干部，變原有的“團干部兼職”模式為現在的“兼職團干部”模式，提升了基層團組織的凝聚力和戰斗力。此次工作得到了團市委的充分認可，2011年四平市組織部班工作會議在我區召開。

以服務青年需求為目的，從單一組織青年開展活動轉到生產環節，開展就業培訓、創業交流、貧富結對；以服務黨政中心為目的，發揮團組織自身優勢，引導青年樹立市場意識和投資意識，強化科技意識和參與意識，投身知識化、信息化和現代化、文明創建、環境整治、植綠護綠、社會治安等活動，把黨政思路實踐好。突出做好當前新興的農村、社區和非公經濟組織建團工作，延長團的工作手臂，豐富團的組織形式。先后與農聯社、吉林銀行等多家金融機構積極協調，為青年創業就業提供幫扶支持。特別是吉林銀行的“吉青時代”小額貸款項目更得到團省委的無償貼息。

五、以廉為先，進一步保持清正廉明形象

作為新任職的年輕干部、黨員干部，我既感受到了組織的信任與關懷，同時也感受到了責任重大。我區在黨委和政府的帶領下，勵精圖治、奮發圖強，取得了輝煌的成績。越是這種時候，就越需要我們這些干部保持清醒的頭腦，保持共產黨員的先進本色。深知，作為一級干部，應該努力做到“清正廉潔”。古人說“物必自腐而蟲生”，腐敗現象表現上看來是經濟問題、道德問題，但深層次的原因卻是理想信念出了問題。要不斷加強實踐鍛煉，要結合黨的歷史經驗、改革開放和社會主義建設的實踐以及自己的工作和思想實際，來刻苦磨煉自己。勇于剖析自己，積極開展自我批評，凈化自己的靈魂。不斷增強拒腐防變意識。在思想上、在行動上、生活中爭作表率。在團區委開展“爭做勤廉表率，竭誠服務青年”主題教育,召開機關黨風廉政建設宣傳教育活動動員會，全面啟動黨風廉政建設宣教活動。按照學習貫徹區委、區紀委關于黨風廉政建設和反腐敗工作的部署和要求，學習黨的十七屆六中精神，強化組織領導，制定工作計劃。我們根據2011年黨風廉政建設責任制考評要求，為了做好黨風廉政建設和反腐敗工作，成立了團區委黨風廉政建設領導小組，并由我任組長。按照“一崗雙責”的責任要求，明確了單位正職領導作為第一責任人，每年約談團干部一次，就有關廉潔從政個人“不準”和“禁止”行為適時對所管的團干部進行廉政談話。

在2012年即將到來之際，共青團區委迎來組織部考核組，對共青團區委一年來的工作進的實地測評，感謝組織的幫助與關懷，今后我們更要自覺地接受組織的監督與考核。鐵東區的發展已經取得了令人矚目的成就，而今又開始了新的征途。廣大青年有幸成為親歷者，成為追隨者，同時我們也是共享發展成果的受益者。我們應該心懷感恩，心存畏懼，“做一個組織和群眾信賴的人，做一個同事和朋友敬重的人，做一個親屬子女可以引以為榮的人，做一個回顧人生能夠問心無愧的人”。我們要牢記黨的宗旨，全面貫徹黨的方針路線，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，弘揚“攻堅克難、求富圖強”的四平精神，堅定不移的實施 “五區”戰略的發展規劃，為建設富裕和諧新鐵東的偉大目標而不懈奮斗。

第五篇：設立村鎮銀行面臨的問題

設立村鎮銀行的面臨的問題一、一些想法：

1、交行在投資村鎮銀行方面還是相當積極的，它們擁有雄厚的資本，如果只是財務投資者，它們沒有大興趣的合作?？紤]到全國各地設立村鎮銀行，它們合作的對象基本上是局限于在當地有影響力的投資者合作，它們想利用投資者的在地方上的資源優勢，以期在設立村鎮銀行時獲得有利優惠的條件。而且選擇投資者的合作方面只是局限于某一當地的銀行，而不是全面的性的戰略投資合作。如果只是單一銀行的合作對我們公司來說，投資的意義就不大了。

2、由于交行并沒有資金的方面的壓力，在投資村鎮銀行時，它們保持了高度的控股地位，在設立的村鎮銀行持股超過51%，高的超過60%。此外作為國有第五大銀行，有著國有的慣性行為。這對于今后如果政策上開放民營資本控股村鎮，造成三不利，一是接盤的資金量需要很大，二是由于控股地位過于明顯、國有資產的公開競拍原因容易引起非原股東的參與競價，三是不利于通過股權的變動達到民營資本控股的地位。

3、國有大型銀行由于原有的政府管道通暢和資金實力雄厚在設立村鎮銀行方面容易確立領先的地位，這對其它小型銀行參與村鎮造成壓力。

4、由此想到的問題：

A、大型國有銀行不是好的合作對象；有意介入村鎮銀行而資金實力略有不足的商業銀行、農商行可能更加適合財務投資人的方式進行全面的合作。

B、如果有能力把首期的30家村鎮銀行在某一省內完成的銀行，那么這種商業銀行是最好的合作對象。為了達成這樣的目標，商業銀行需要有省一級以上銀監會良好的關系。

C、村鎮銀行的設立需要地方銀監局和銀監會兩層審批，合作的對象商業銀行在這兩層面都要有較好的關系。

D、銀行持股的比例不能太高，不利于以后民營資本的推進。

5、有控股公司作為中介咨詢機構為福建、山東的民企（梳通銀監會的關系）設立村鎮銀行（名義上地方銀行控股），通過股權設計達到民營控股的目的，但是設立單一銀行并不是我們最終的目的。

由此想到：A、上次所提到的和多家銀行合作設立村鎮銀行后，然后再進行合并設立村鎮銀行控股集團，理論上可以達到我們公司持股10%就成為第一大股東的目的，但因為目前還沒有出現村鎮銀行控股集團（村鎮銀行總行），銀監會的《村鎮銀行控股公司管理辦法》尚未出臺，它是否形成限制還不能了解清楚。

B、通過非關聯方的代持股，達到控股的目的。

6、除了商業銀行外，還需要有7-10個較好的合作伙伴（或很好的代持股者），才有限制商業銀行的持股比率的可能。

7、西部地區除省會城市以外的地級市可設立總行，應該有經濟實力較強的第二城市中心作為村鎮銀行控股集團的總部。

8、村鎮銀行設立方面逐漸進入快速設立的時間段，據報導：今明年總共可能會設立近千家的村鎮銀行。銀監會會指出大量的村鎮銀行牌照，到2012后會有所控制。作為銀行板塊的最后一塊板早期能夠介入的時間也就在近期的時間段。2012年后市場對村鎮銀行會有洗牌的情況出現。

二、有關參考資料剪輯：

1、村鎮銀行擴容爆發

2007年3月1日，首家村鎮銀行在四川儀隴縣成立，隨后吉林、甘肅等試點省份也相繼成立了村鎮銀行和合作信貸機構。

銀監會合作金融監管部主任臧景范表示：相配套的創新管理模式--“村鎮銀行集團公司”將率先由中國銀行、民生銀行試運行。導致村鎮銀行的建設速度在2010年將會“爆發式”增長。2010年將再增至少二三百家。“按照新型農村金融機構3年發展規劃，到2011年底村鎮銀行達到1027家，但到2009年底全國才110多家，距離還很大，今年肯定會加大力度推進這項工作。”

2、“成網”才有商業價值

銀監會4月末的有關文件已經明確，發起設立30家（含）以上村鎮銀行的銀行可以申請組建控股公司。盡管《村鎮銀行控股公司管理辦法》尚未出臺，將賦予控股公司哪些職能尚不得而知，村鎮銀行的一些后臺業務，比如IT系統建設、匯兌結算等，可以集中到控股公司統一處理。

“村鎮銀行控股公司做好了，其價值甚至超過城商行自身，可以單獨上市。”他指出，控股公司逐步變身為一家全國性的銀行的路徑已經顯現。

匯豐在中國的村鎮銀行布局，建行提出的200家村鎮銀行計劃，都是認識到村鎮銀行“成網”之后的巨大商業價值。

5月份銀監會下發的有關通知表示，允許村鎮銀行在西部地區除省會城市以外的地級市，以及中部邊窮地區，以總行的架構設立村鎮銀行，但總行不可以做貸款業務，而是由其所在地級市管轄的縣級區域內設立的支行發放貸款。接受采訪的多家村鎮銀行認為，設立的總部在地級市吸收存款，放到村鎮銀行內，或一定程度上緩解中西部地區村鎮銀行的存款來源。

3、村鎮銀行一些經營難題。

“科技支持、人力支持不到位，資金來源短缺，地方政府政策扶持較弱是限制村鎮銀行業務發展的主要問題?！?北京延慶村鎮銀行董事會主席劉萬芳接受《中國經營報》記者采訪時表示。

主要還是吸儲能力弱，劉萬芳指出：“一方面村鎮銀行認知度較低、網點只有一家，個人存款吸收較難；另一方面由于結算能力、科技支持、大小額支付系統這些硬件不完善，企業存款做起來也比較難?！?/p>

在解決資金來源問題上，銀監會允許村鎮銀行進行同業拆借，但較高的拆借成本使得這個方法并不太受歡迎。“拆借都是有期限的，最長也不超過3個月，而且拆借成本較高，超過了我們營銷存款的成本，所以我們基本上不考慮這種方式?！眲⑷f芳告訴記者。

“開業以來我們基本沒怎么拆借過，只有唯一一次大額支付出于流動性風險考慮，我們才緊急拆借了二三百萬元的資金。”他說道。

事實上，全國早期成立的一些資本金較低的村鎮銀行，多采用說服股東增資擴股的方式壯大資本。例如，延慶村鎮銀行最近獲批增資擴股到1億元，新增股本7000萬元。

“村鎮銀行的發展前景和盈利能力還是比較看好的，現在屬于起步期不可能馬上盈利，一般而言，2~3年可以實現盈利。”中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，但他也指出，“村鎮銀行目前的業務處理系統還是基于簡單的內部網絡，結算系統不通暢，如通存通兌、代收代付、信用卡及電子銀行等業務難以開辦，影響了業務的正常開展?！?/p>

村鎮銀行在發展初期還需要更大政策扶持力度?！按彐傘y行真正立足本地金融，資金‘取之于民、用之于民’，是當地資金的‘蓄水池’，地方政府應給其更多政策傾斜，例如把財政資金、支農資金更多的地向村鎮銀行傾斜，在村鎮銀行申請建立財政賬戶，結合稅收優惠、費用補貼等，這些都可以有效解決資金問題，村鎮銀行的業務就能很快發展起來。”劉萬芳建議道。

因為村鎮銀行目前尚未納入人民銀行的結算系統，匯款要通過其他銀行代理進行，他們為求方便，主要存款還是放在當地工行、農行和農信社。

“匯款給客戶時，收款人不是客戶的名字，是我們銀行的名字，再在附言欄上說明收款人的賬號戶名信息。附言欄經常會丟失或者不全，我們經常要去其他銀行查詢，對客戶來說不方便。此外，如果是開增值稅票，稅票和匯款的途徑規定要一致，這里也存在問題?！?/p>

由于吸儲難是各地村鎮銀行最大的通病。而基于此，又派生出了存貸比居高不下、難以擴張分支機構等問題，影響業務發展和支農力度。

村鎮銀行有營業執照，但不具備現代銀行結算功能：不能發行個人銀聯卡，吸存外來的款項困難。

從浙江銀監局獲得的數據顯示，浙江村鎮銀行中只有長興村鎮銀行規模最大，約有14億元存款；有些村鎮銀行半年只吸收3000多萬元存款，稍微好些的有2億~3億元存款

按照監管層的要求,銀行類金融機構存貸比不得突破75%的紅線。但出于對“三農”的支持，監管層對村鎮銀行有所放寬,要求其5年內逐步達標。但顯然，如此快速的存貸比下降絕非易事。而真正的考驗還在后面。

村鎮地區都很認同國有銀行和農信社，對村鎮銀行缺乏認知，會擔心村鎮銀行是否安全，背景是否可靠等。目前除中農工建交五大行外，還有農業發展銀行、商業銀行、農信社和郵儲銀行，村鎮銀行的市場占比目前只有1%。

村鎮銀行“缺血”的一個重要原因為當地農信社的競爭。這主要是因為農信社的資金雄厚、網點多，村鎮銀行無以抗衡。

“我們這里一家專門養雞的企業，貸款規模要一兩千萬元，我們提供的貸款上限是200萬元，如果別的銀行提出一次性將這一兩千萬元都貸給他，我們村鎮銀行就不在這些企業的考慮之內了?！眲⒄Z安表示。

村鎮銀行向單一借款人發放貸款比例有上限：不超過凈資本的10%。也就是說，一家注冊4000萬元資本金的村鎮銀行，向單一客戶的貸款不得超過400萬元。