第一篇：富貴房產理財規劃

富貴房產理財規劃

項目投入對比

項目投資房產出租投資富貴一生

標的80平米。3000元，24萬15份，5年交，合計保費29萬 首付24萬*30%=7.2萬0

5年分期貸款16.8萬+總利息（約2萬）每年5.8萬，5年合計29萬 稅收印花稅0.1%，契稅 1.5%0

物業水電暖，煤氣初裝，有線，電梯，物業1萬0

裝修出租前簡單裝修，基本生活用具2萬0

總投資29萬

項目收益評估

項目投資房產出租

收益評估第一個10年6萬

（房產注意第二個10年6萬

房租斷檔，第三個10年6萬

房租斷檔）········

30年總收益18萬

分析房租斷檔，租金降價 該如何？

30年后，房價幾何？

50年后，房價幾何？

結論房值，租金越來越低，時斷時續

操心

項目風險評估

評估投資房產出租

維護費用越來越舊，不斷修繕

自然風險不可抗因素：火災，地震···

政策風險土地使用期限或政府征用

法律風險債務追償，遺產稅

市場風險受市場波動而影響

信貸風險每月還貸，不可有信用污點

銀行加息貸款利息提高29萬投資富貴一生 第一個10年第二個10年 第三個10年········30年總收益萬 無需擔心 房租斷檔，房租斷檔30年后房值29萬不變+分紅 50年后房值29萬不變+分紅此時已達66萬分紅越來越高，收益持續穩定省心投資富貴一生無維護，終身保值29萬無無免債，免稅，免凍結保值增值，資產隱形2個月緩交，2年復效分紅水漲船高

第二篇：理財規劃

在沒上“個人理財規劃”課之前，本人對理財的理解還只是停留在表面的概念上，現在對個人理財有了新的認識和理解。下面簡單的談談我的個人理財規劃。主要分為三個時期：青年期，中年期和老年期。一青年期

處于青年期的我們，剛剛有了自己的工作，生活當中處處都得用錢，而可能我們的收入有限，一個月下來幾乎省不了多少錢，即所謂的月光族。我覺得掙多少花多少總不是個辦法，但每個月的收入又有限，這會需要我從開支當中下手。把每個月的消費清單列好，把不是必需品的去掉，把買菜的錢改變到原來的2/3，這樣每月節省下來的錢應該的友好幾百塊，把這幾百塊錢存起來，不能覺得少就不存了。一個雖然可能就三四百，但是一年就是三四千，翻到銀行里存起來，每年都存上個幾千來塊，十年過后就有好幾萬了，這好幾萬就是從日常生活中節省下來的，感覺真值。隨著工作的進步，收入的增多，每個月可以從自己的工資中抽出一部分錢（在保證正常的生活的前提下）用來買股票，買那種大型的年盈利持續增長的公司股票，以小見大，時間長了錢就明顯了。當然了，這些投資都是在保證正常的生活的前提下進行的。生活當中的錢得留夠必須消費的錢，還有應急用的錢。二中年期

到了這個時期，

第三篇：理財規劃

理財規劃崗位基礎

職業介紹

理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。

理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由

所謂財務安全，是指個人或家庭對自己的財務現狀有充分的信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，家庭不會出現大的財務危機。一般來說，如果一個人或家庭在其一生當中，能保證各個階段都達到收入與支出的大體平衡，我們可以認為他已基本實現了財務安全。具體衡量來看，一個人或家庭的財務安全，主要包括是否有穩定、充足的收入，個人是否有發展的潛力，是否有充足的現金準備，是否有適當的住房，是否購買了適當的財產和人身保險，是否有適當、收益穩定的投資，是否享受社會保障，是否有額外的養老保障計劃等。

所謂財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。當投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出時，我們認為就達到了財務自由的層次。這時，家庭有足夠的收入可以保證基本需求和更高層次的生活質量，并且這種收入不是通過領取薪水的工作獲得的。財務自由主要體現在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有的財富成為創造更多財富的工具。理財規劃師應從整體上把握好收入、消費支出、借貸和投資的關系，幫助客戶樹立合理的消費觀念，從經濟角度協助客戶達到他們的生活目標，最終贏得財務自由。

理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

工作內容

在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：

1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過

各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個“老有所養，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8.財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可回避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。

理財規劃師的工作流程和工作要求

1.建立客戶關系 2.收集客戶信息 3.財務分析和評價 4.制定理財規劃方案5.實施理財規劃方案 6.持續提供理財服務

職業發展和前景

隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

那么這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

隨著我國經濟社會事業的不斷發展，大眾財富的形式日益多樣化，從房產、汽車，到銀行存款、保險、股票、基金等多種多樣，能提供“量身定制”理財服務的專業金融人士越來越搶手。據預測，今后5年，我國將需要具備科學理財技能的注冊理財規劃師10萬人，而其年薪也將超過100萬元。

據了解，所謂理財規劃師就是為客戶提供綜合理財咨詢和服務，量身定制理財計劃，提供豐富的理財套餐，并為客戶制定中長期專業理財規劃。調查顯示，注冊理財規劃師被譽為最受歡迎的全球熱門金融職業之一，同時位列中國未來10大高收入職業。中國注冊理財規劃師協會副秘書長朱城說，目前我國注冊理財規劃師還不到1000人，預計到2010年需求將超過10萬人，人才缺口巨大，而注冊理財規劃師的年薪報酬將達到100萬元。朱城還表示，目前老百姓理財的方式很單一，僅限于股票、房地產很單一。而合格的理財規劃師要懂股票、房地產、證券、基金、保險和健康，他應該師一個“雜家”，把不同的專業知識整合起來，為客戶提供一攬子方案。隨著國民收入的不斷提高，老百姓口袋里的錢越來越多，理財規劃師這個行業前景會越來越廣闊。(選自經濟之聲)

第四篇：理財規劃

在事業單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經穩定下來，每月收入達到3000元，年終還有2萬元的獎勵。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫保、社保等，每月支出600元左右。因為吃住在家，其他方面開支甚少。

不過，小李是個有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財來積累資金，一兩年后在市內按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？第一步：樹立正確的理財觀念

作為剛入職場的新人來說，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品(特別對于女性)等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、CD等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認為，對于他們來說，最好的投資不是房產、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。

要想通過理財方式實現理想生活，首先要樹立正確的理財觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財觀念和理財方向。

第二步：給未來做一個綜合規劃

美國勞動部做過一個統計，根據100位25歲的年輕人當時的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統計結果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經濟獨立、5人繼續工作、12人破產、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經濟獨立。調查表明，這5個人在中年或青年時，都做了相當多的人生規劃。

所以，楊小勇建議小李，在學習理財知識的同時，對自己未來想要過的生活進行規劃，包括個人財務的規劃以及個人健康、個人家庭組建的規劃。

第三步：按照規劃長期理財

有了良好的人生規劃和正確的理財觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財了。理財不是一次簡單的投資，也不是一個階段的理財行為，而是伴隨一生的財務規劃。

對于小李來說，雖然收入還比較低，理財經驗也不夠豐富，但優勢是年輕，有著較長的投資理財的時間。針對小李的情況，楊小勇給予了以下建議：

1.養成良好的儲蓄和投資習慣。建議將月收入的30%儲蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據個人喜好選擇。考慮到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對底部區域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。

2.養成良好的消費習慣。我們需要理財，但也需要享受生活，不主張為了理財而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費時區分一下：此筆消費是需要還是必要？對于有利于提升自己生活品質的消費，可以大方買單；對于僅僅是個人想要的沖動消費，則需冷靜處理。

3.投資房地產，越早越好。鼓勵小李在合適的時候購買單身公寓，按2011年3月份上市樓盤的均價5500元左右來計算，未來房價按每年5%的增長比率上漲，三年后房產均價為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎加上日常基金定投，三年后購房的目標是可以實現的。

4.會理財還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實的幫助，但一定可以獲得有價值的信息。對于年輕人來說，財富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財富。

第五篇：理財規劃2010

大學生應如何理財

理財對于當前大學生來說具有重要的現實意義，而大學生存在的理財問題也較為普遍。著名的理財規劃師劉彥斌對理財是這樣定義的：一個人或者一個家庭為了實現自己的生活目標而合理管理自身財務資源的一個過程。他說人要想富有，想要有錢，就必須具備兩種能力：一種是賺錢的能力，第二種就是把賺到的錢合理的分配，讓它在保值的基礎上實現穩步增值。我們大學生應該養成良好的理財習慣，這樣對于以后工作走向社會收益巨大。雖然我們現在還在消費階段，但是應該形成自己的一套開源節流的方法。

1．勤儉節約穩健當先。

目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在投資方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。在校期間，可以適當參加一些勤工儉學的活動，以增加收入來源。例如家教、實習等工作。也有些同學可能會幫人做一些勞動力型、技術型的工作以獲取報酬，例如打字、制作網站、翻譯等工作。有兩點是需要說明的，一是通過勞動獲取報酬是光榮的，沒必要感到羞恥；二是這些事情應當以不影響學業為度，畢竟學習才是學生的主要工作，因為賺錢而荒廢學習，一般來說是不值得的。當然，如果你是比爾.蓋茨那又另當別論。

實例：小楊是中大的一名工科學生，他一個月大約有1000元的生活費。他說，“男生食量肯定會比女生大，雖然都在學校食堂吃，但每月花在吃飯上也要700元。”小楊課余的時候喜歡玩網游，一般一個月會花30元買一張66小時的點卡。但據他說，有好多玩到沉迷的男生一個月兩張點卡都不夠用。而像很多夢幻西游這類游戲的玩家，基本就是靠花錢買裝備來維持，那就更燒錢了。小楊還訴苦說，除了網游，陪女朋友也是一筆不小的花銷，現在無論去哪都要花錢。一個月下來，小楊總會覺得錢不夠用。

理財了解度：基本沒有。

理財師點評：小楊這類入不敷出的學生，要想有錢花重要的是節流。每月應適當減少網游支出；和女朋友一起購物可團購、上淘寶網；平時用健康的戶外活動方式代替逛街購物，使生活收支平衡。當然，如果熱愛網游的小楊能從網游中賣裝備或用其他方式賺取一定收入，則是一個不錯的開源方式。

實例：暨大的小李來自一個并不富裕的家庭，所幸刻苦努力成績良好，每年還可以申請到特困生的獎學金，加上父母寄來的生活費，每個月也有700元左右的生活費進賬。她伙食費大約需要400元，電影可以在宿舍看，實習地點離學校近可以走路去，中間休息還可以趕回學校飯堂吃午飯，所以她每月還有100元節余。

理財了解度：大一的時候，因為建行剛好做大學生龍卡的活動，她就辦理了一張學生信用卡，但用了沒多久就弄丟了，由于沒透支過該卡，所以就沒有再理會這件事情了。

理財師點評：對于小李這類家庭并不富裕的同學，每月100元的生活節余應留作應急經費。對于信用卡的問題，建行龍卡如果沒有激活是不用收取年費的，若已經激活了，會每年收取一定的年費，小李一定要咨詢清楚這個問題，因為沒繳年費也算逾期，逾期會影響小李的信用記錄。

其實對于小李這類學生，除了實習、家教等開源方式外，合理利用信用卡的免息期開源也是一個不錯的方法。信用卡一般有最長50天的免息期，學生信用卡一般都會有3000元的透支額度。利用信用卡的免息期，靈活使用資金也是一個理財小巧門。小李可到批發市場或出版社以批發價格采購圖書，然后以略低于零售價的價格賣給學生，利用信用卡透支額支付

貨款或部分訂金，待收齊貨款后再歸還信用卡本金。

2．學會利用金融工具增加收益。

有一部分同學手上還是有一點閑錢的，在這種情況下，你可以選擇定期存款、貨幣市場基金或者其他金融工具，但具體的選擇要看不同的情況。例如，你還有一兩年才畢業，手上有一筆錢暫時用不上，與其存活期不如存定期，畢竟利息會多一點。當然也可以買一點風險較低的貨幣市場基金，流動性很高，預期收益率要高于銀行定存，安全性也不錯。如果你本身就是財經類專業，又對股票或基金比較熟悉，風險承受能力也比較強，或者你根本就是抱著交學費的態度，你也可以少投入一點在股票或者基金里。特別提示：投資股票基金請慎重。一些大學生在校期間急于嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業課程進行系統學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業的學生可在業余時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閱讀相關書籍，然后再結合市場行情進行觀察。另外，大學生可以參加一些金融理財行業內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。

實例：華師的阿wing是個社交狂人，每天都有忙不完的聚會，見不完的朋友，用她的話來說就是“我每天都要趕不同的場”。她的家庭也相對富裕一些，月生活費3500元。吃飯基本都是和朋友在外面解決，極少回學校飯堂吃，所以在吃飯上她一個月就要花900元。同時，她也是個潮人，鐘愛zara等牌子，偶爾也會去香港淘貨，所以她一個月在買衣服、朋友聚會上的花銷就要1500元。盡管如此，除去各種開支，她每月仍有800元的節余。

理財了解度：不缺錢的阿wing雖沒有辦過信用卡，但對信用卡卻了解不少。她說，因為要出國留學，需要信用卡轉賬、交學費，所以曾詳細了解過。

理財師點評：阿wing每月節余800元，投資基金定投挺合適。基金定投能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險，且起點低，方式簡單，每月自動扣款，被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。不過，在做基金定投之前，最好先認識一下自己的風險偏好，是要高風險、高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來確定。大型游戲機 游戲機生產廠家

3.記賬越勤，理財越行，對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。

月初規劃好當月開支，比如伙食標準、日常用品等。細心一些的同學可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當天的所有開支。一個月下來，就很清楚哪些錢花得不應該。如果你覺得把錢都放在錢包總會手癢，那就可以辦一張銀行卡，每周分批定量取錢。

如何理財？ "首先：你得辦一張卡，定期存取款項！

其次：你最好準備一個私人小帳簿，可以把每天的花銷全部記錄上去！

再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課閑活動經費還有一份可以用做應急經費。

如果你這三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自

動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下下個月，形成了一個良性循環的話，你畢業是會發現自己多了一筆小小的創業資金。

理財專家認為，大學生最基本的理財，首先應從如何同銀行打交道學起，不要以為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也能從中學到不少理財知識。中學期間，學生們雖然都在銀行設有獨立戶頭，但大多數是由父母直接掌控的，對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。通過和銀行打交道，大學生可以了解最基本的金融常識、ATM機和信用卡的一些服務功能，學習如何獨立理財。

目前招商銀行、建設銀行、工商銀行等都推出了針對大學生群體的信用卡，其中的一些特色服務如優惠取現、免費異地存款等服務是普通信用卡所沒有的。如果能夠好好利用這些功能，無疑能節省不少交易費用。

4．理財需要付出 長期的艱苦努力。

積極學習科學合理的理財觀念，培養良好的理財習慣對當前大學生來說是有必要的，但與此同時，大學生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。