第一篇：2009年團險年終工作總結與標桿建設評估

200９年新沂團險年終工作總結與標桿建設評估

2009年在新沂支公司全體團險業務人員的緊張、有絮的工作下俏俏得過去了，這一年中團險部在公司經理室正確地的領導下和全體團險業務人員的共同努力下不斷發揮自己的優勢和潛能，面對市場競爭力的加大，我司團險業務人員不愄艱難，找準市場的切入點智能攻關，全面出色地完成了市公司和本公司的任務指標。下面就今年的業務狀況作一個分析總結。

一、業務狀況：

新沂市支公司２００９年全年短險業務數是４５６萬元，團險銷售部長險業務數為360萬元，其中團險銷售部的２００9年短險任務數為２7０萬元，２００９年新沂市支公司團險完成短險為２４１．５８萬元，分項指標目前新沂團險銷售部意外險指標還差近３０萬元，估計在１２月２５日之前能完成意外險指標，健康險指標已完全超出指標，長險業務新沂支公司團險銷售部沒有完成指標，而２００８年的全年任務數團險銷售部為２５０萬元，所以２００９年短險業務較２００８年短險業務同比增長是短險為１３５％，就２００９年而言新沂支公司在新沂市場上的占有份額為６０％左右，并且新沂支公司的信譽在當地也是很好的！

和標桿公司豐縣公司團險相比還是有一定差距，首先在長險業務方面不如兄弟公司，作為新沂團險我們的建設目標為口子業務開拓，守住學平、計生兩個老口子業務，積極開拓建工、小額貸款等新口子業務。力爭年底達成學平險130萬、計生

20萬、建工30萬、小額貸款10萬的目標。

全員宣導,提高認識，認真分析當前團險業務發展形勢，學習兄弟公司團險業務發展經驗，認識到口子業務發展的重要性，確立口子業務發展較好的豐縣公司團險為標桿。不斷宣導，提高

認識，讓標桿建設的理念深入人心,標桿建設的目標鼓舞人心,形成“人人心中有標桿”的濃厚氛圍；圍繞標桿建設的工作計劃，具體落實到項目負責人，保證階段目標達成，分析對標對象的口

子業務發展特點，立足于現實情況，結合我司團險實際，具體在口子業務規模及口子業務范圍上落實，結合業務發展計劃，制定

激勵措施。為鼓勵全體外勤拓展口子業務積極性，結合業務發展的特點，制定業務推動措施，以項目負責人牽頭帶動相關業務人

員借力發展，努力實現立項目標；抓過程追蹤,做好階段評估與

年終總結。對標重要是抓過程追蹤，分組分階段抓追蹤落實，及

時做好階段分析評估，將口子業務發展與個人年終績效掛鉤，加

強口子業務發展的考核力度。做好年終總結工作為下年度調整工

作思路奠定基礎。

二、新沂團險部的業務結構、業務質量

由于新沂市是一個正在發展中的城市，步伐稍有點慢，但在新沂的穩定發展中，市政府招商引資的力度很大，新沂也在慢慢的變化，外商對保險的認識很高并帶動了本地民眾也對保險認識的提高，這樣就大大的提高了我們從事保險工作的機會，在我們

公司及團險部的積極宣傳和宣導下，業務也在穩步增長，新客戶

數也在很大程度上的增加，２００９我司團險部的新客戶保費短

險城區就達到９０萬元左右，農村在３０萬元左右，占全年完成數的４０％之多，短險的險種結構在建工險、學平險的占比較大，計生系列保險占有率也不少，其它的就是個人散單也占有很大比

率，建工險在２００９年新入帳約在３５萬元，學平險約在１４

２萬元，另外就是卡折類業務也在１０％左右。企業年金業務也

基本談定并正在簽約準備中，２００９年小額貨款保險業務也有

突飛猛進的增長勢頭，幾乎天天都有小額貨款保險業務進賬。我司積極參與新沂市計生委、計生協會的此次活動的宣傳、險種的設計、人員的培訓、人員的配置等等工作，推出“關愛生育”五

款系列保險，保險的工作也正在啟動中，新沂市計生協會對我們

也是一個很大支持和幫助，我們要抓住此次機會把此類險種辦

好，和計生協會的人員交流溝通好，做好并服務好。就上業務而

言，我司在２００９年的全部短險的賠付率４１％（234.58賠

95.61），其中意外險的賠付率是２４％(149.1賠59.81)，健康險

為７０％(85.48賠59.81)，這之中都包含個險銷售的短險賠付，單單是團險部銷售的業務賠付率還是很低的只在２８％左右。

三、新沂團險業務隊伍建設

團結協作，共謀發展，隊伍建設健康發展。多年以來形

成的團險部人員老化、良莠不齊，加之同業的競爭，年初團

險外勤僅有4人，面對人員少，業務重的局面，團險部加強

團隊建設，積極增員發展隊伍，現在新沂支公司團險銷售人員

為１４人，有效人力為１３人（其中一人為新招內勤人員，暫不

考核業務），城區為９人，農村簽定代理合同為５人，總體來看

新沂團險隊伍發展健康，人員配置合理，業務質量也相對很高。

開拓創新，大力推進協保員隊伍的發展。面對團險鄉鎮

協保員隊伍的老化，團險部在鞏固和拓展業務的同時，注重

團險協保員隊伍的發展，一方面規范了鄉鎮協保員隊伍，另

一方面發展了計生等口子業務協保員。為全年的業務發展奠

定了基礎。

加強活動管理是業務發展的基礎。做好拜訪活動管理是

業務人員的基本功，年初團險人員積極做好拜訪客戶積累，自訂拜訪量，填寫拜訪記錄表。排查客戶，集體拜訪，結隊

拜訪，正是有了堅實的拜訪量才有新客戶拓展的業績。

加強團險專業化培訓是業務持續發展的保證在競爭日趨

激烈的團險市場中，須有能夠整合銷售資源、客戶資源的高

素質團險銷售人員，而這樣的隊伍只有在加強專業化的培訓

中去營造。我們不僅注重每日的早會學習，同時積極參與團

險員工福利規劃師資格認證考試并取得較好成績。制定了計

生協保員定期培訓制度及新人員輔導計劃等。

四、依法合規經營，堅持科學健康發展

遵紀守法，堅持信守團險從業人員職業道德，不斷學習，積極參與公司組織并要求的各項合規教育，并能夠應用到業

務工作中。

盡管在２００９年的各項工作中團險部取得了較好的發展和進步，但是在管理上、隊伍建設等方面還存在較大差

距和不足，主要 反映在以下幾點：

(一)壽險新單業務差距太大；

(二)大客戶、企業年金、小額貸款等業務開拓進展不大；

(三)鄉鎮協保員管理不夠，人員產能偏低；

(四)創新能力、市場敏感度需進一步提高；

(五)依法合規經營意識需進一步加強。

在２０１０年的工作中應著力做好以下工作：

一是面對宏觀經濟狀況、保險市場狀況、同業競爭狀況

等外因影響，我們首要樹立必勝的信心，必達的決心，從思

想上要重視，確保全年任務完成。

二是繼續做好外勤隊伍和協保員隊伍的建設。一方面借

助公司大增員時機擴增外勤隊伍，另一方面抓好鄉鎮協保

員、計生協保員同時做好扎口業務協保員的選用。

三是確保學平險業務的順利開展，守住市場的壟斷地

位。

四是明確目標，制定專人做好計生、發行、信用社的渠

道業務。

２０１０年我們團險部的工作思路是能在新沂的市場上找

準切入點為企事業單位辦一些補充的年金類業務，調整思路、整

合和加強團險隊伍，認真分析新沂市場，深挖資源，使團險業務蒸蒸日上，為新沂支公司２０１０年開門紅做出更好的貢獻。

新沂支公司團險銷售部二００八年十二月七號

第二篇：保險公司團險工作總結

保險公司團險工作總結

1保險公司團險工作總結

20XX年2月，**個險人力崗在**公司總經理室的正確指導下，在個險經理的大力支持下，通過人力崗的伙伴團結拼搏、堅持不懈的努力，在常態增員與舉績追蹤方面做了一些工作，但就各項指標而言，還存在很多不足以及需要提高的地方。二月分已然過去，按照省公司的指示和州公司的具體安排和部署，現將本人在二月份的工作作出如下總結：

一、了解人力結構現狀

參加了省公司舉辦的個險人力條線培訓回來后，我開始認真研究**支公司營銷人員架構。由于是初入個險部，對于銷售伙伴還不是很熟悉，所以在熟悉架構時比較費時。在人力崗老同事的指導下，了解**支公司營銷人員架構如下：

熟悉架構之后，我發現有些組經理的架構不是很穩固，還有很多營銷伙伴有非常好的條件可以成為組經理，所以我對此增加了更多的關注。在8號時，和同事以及“組養計劃”的營銷伙伴一起參加了關于“組養計劃”的二期培訓課程。這次培訓課程增加了我和營銷伙伴之間的熟悉度，而且讓我了解到這些營銷伙伴的工作現狀及心態。在后續的工作中更有針對性地幫助和鼓勵營銷伙伴穩定架構，積極進組。

二、常態增員

在參加省公司培訓時，了解到延邊州20XX年的增員工作的現狀?；氐焦竞?，結合**公司的實際情況，發現在增員工作方面，我還有很多工作沒有做或者做的不全面、不到位。所以在二月份工作中，人力崗調整了工作內容，認真完成州公司的工作部署，努力做到日追蹤，并對營銷伙伴做增員宣導和增員技能培訓。利用周二的增員主題早會和周日的甄選日，督促和鼓勵營銷伙伴主動增員，使其增員和業務可以達到雙贏。

二月份有春節小長假，在春節前，我們個險部已經制定好春節增員獎勵方案，鼓勵營銷伙伴在春節期間多收集準增員名單，到目前為止，可以看到一些成效。

三、舉績追蹤

在我們不斷的增員過程中，留存成了一個非常重要的任務，為了讓營銷員留存下來，就要督促他們舉績。由于和營銷伙伴的溝通不到位，2月份的舉績工作沒能很好的完成。不過也總結了一些經驗，在追蹤舉績時，如果不能和所有伙伴得到很好的溝通，那應該多找主管面談。讓主管更清楚的知悉自己團隊的情況。

除了以上三項工作內容，為了達成KPI指標，我和同事按照人力崗工作模式一步一步來實施。從新人代資考培訓到新人入司的初期揚帆營培訓，雖然不是非常系統，但正逐步完善，盡力使其系統化。堅持“每日一法”，讓銷售伙伴通過微信群學習《基本法》，在早會上也會宣導《基本法》的內容，并且進行了關于的《基本法》考試。同時，我和同事盡最大的努力消除新人對工作環境和工作內容的陌生感，更快，更好的融入我們國壽的大家庭。

如果說個險工作是紛繁復雜的，那么人力崗的工作更是萬緒千端。在這一個月的時間里，隨著對人力崗工作的了解和不斷地實踐，各種問題也漸漸出現。首先，由于接手個險工作時間不久，所以和營銷伙伴的陌生感是非常強的，距離很大。這種情況使得我們之間溝通存在障礙，加大了工作難度。其次，初次接觸人力崗工作模式，不能很好的掌握，使自己在工作中手忙腳亂，毫無頭緒，無條理，無系統，工作效率大打折扣。這種情況降低營銷伙伴對我的信任感，是一個非常不好的現象。所以，在接下來的工作中，我會重點的解決以上兩個問題，熟悉團隊，熟悉營銷員，建立信任，掌握人力崗工作模式，做好一名人力崗主訓老師。

在三月份，我的主要目標如下：

1、調動營銷伙伴的增員的情緒，讓他們真正的認識到增員的重要性。

2、堅持《基本法》學習，熟練掌握和運用《基本法》，給營銷伙伴做好宣導，讓大家知法、懂法、用法。

3、熟悉團隊架構，追蹤營銷伙伴舉績。

4、做好代資考培訓，以通過率80%為目標。

以上是我個人2月份工作總結，俗話說：“點點滴滴，造就不凡”，在以后的工作中，不管工作是繁雜的還是多彩多姿的，我都要不斷積累經驗，與伙伴們一起共同努力，勤奮的工作，刻苦的學習，努力學習各類知識，掌握工作技能，為了團隊發展做出最大的貢獻。

2保險公司團險工作總結

大家好！

20XX年，我非常榮幸地加入了銀保/個貸保證險部這個充滿了凝聚力和朝氣的溫暖大家庭。這一年里，在公司領導的指導下，和同事的幫助與配合下，我在工作中學習，在交流中成長?，F將一年的工作學習和思想狀況作一總結匯報，以便來年更進一步，有所提高。

今年4月我由**營銷服務部來到的咱們部門，主要負責個貸險業務的錄單、出單、電話還款提醒、逾期客戶催收、貸款結清客戶的退費處理及業務檔案的管理工作。非車險業務對于我來說并不陌生，以前也接觸過，然而非車險業務出單卻從來沒有過嘗試，對于我來說是一個新的挑戰，有挑戰就有成就感，在***的耐心教導下，在***的熱情幫助下，用了兩天的時間我基本學會了錄單工作。現在我已能在較短的時間內完成錄單、出單工作。

個貸保證保險是一種無抵押的小額貸款擔保業務，它不僅要求業務熟練，還要求有強烈的責任心，嚴格把控每一個風險點，盡可能的減少逾期客戶給我司造成的利益損失。例如出單前我們不僅要根據客戶預留的資料電核客戶的配偶情況以及同事的單位信息，而且要核實客戶銀行流水信息，還要核實客戶的其他資料信息。將存在的問題及時反饋給面談經理，以保障對貸款人的風險的把控。我們通過電話提醒工作，能有效的幫助客戶了解自己還款情況，讓客戶做好前期準備，按時還款。逾期客戶催收是一項和客戶有效溝通的工作，通過有效的溝通我們了解了客戶的逾期情況，有利于我們下一步工作的開展。

除了以上工作外我還負責管理客戶檔案，檔案管理服務于業務，服務于領導，服務于機關，服務于客戶。在實際工作中我做到忠于職守，一絲不茍，積極認真，任勞任怨。我公司的業務檔案包含所有錄入的客戶資料，它分為兩大類，一類是所有拒絕投保的客戶資料的整理工作，要求我們按錄入投保單的大小順序依次整理，不能有缺失；一類是所有出單檔案的整理工作，要求按保單順序整理歸檔，同時要按貸款的品種整理歸檔資料，待放款合同拿回時歸檔保存。經過近期我們大家的共同努力初步實現了檔案管理工作的規范化、方便了今后檔案的查詢和管理。

以上是我所做工作的簡單總結，不足之處還請大家多多指點，20XX年我對自己提出以下幾點要求：

1、時刻嚴格要求自己，兢兢業業做好本職工作，積極認真的完成好每一項任務，嚴格遵守公司各項規章制度，認真履行崗位職責。

2、通過日常工作積累，發現自己的不足，利用業余時間學習公司業務，通過多看、多學、多練來不斷提高自己的各項業務技能。

3、積極參加公司組織的每次學習、培訓活動，更快提高自己的業務工作能力和水平。

總結下來，這一年的工作中接觸到了許多新事物，產生了許多新問題，也學習到了許多新知識，新經驗，是自己在思想認識和工作能力上有了新的提高和進一步的完善，在新的一年的工作中，我會繼續努力工作，為公司創造更大的效益盡一份力。

3保險公司團險工作總結

20xx年，太保壽險中心支公司在分公司黨委、總經理室的正確領導下，經過全體員工的團結拼搏，開拓進取，在業務拓展、內部管理，樹立形象等方面取得了較大的成績。今年是全面實施總公司提出的新一輪改革與發展戰略的第一年，為此，我們在年初就明確了今年的經營指導思想圍繞總公司提出來的三個轉變，以誠信天下，穩健一生的文化核心價值觀為指導，繼續堅持穩健經營，以效益為中心，全面實施預算管理；進一步調整業務結構，加大業務推動力度；切實抓好兩核體系建設，不斷加強基礎管理；繼續深化各項改革，狠抓隊伍建設，努力實踐三個轉變，全面提升管理水平，全力做強做大個險純傳統險、意外險兩項業務，提高經營效益，擴大市場占比。內強素質，外塑形象，通過公司上下的團結一致，奮力拼搏，真正把東營建成一家精品公司。

正是由于遵循了這一指導思想，截至12月6日，中心支公司共實現保費收入16431萬元，完成全年任務計劃的122，到今年11月份的市場占有率為25。其中，個險新保保費收入1610萬元，完成計劃的，同比增長20，全省達成率第八名；意外險完成474萬元，完成計劃的103，同比增長60，提前一個月完成全年任務。團壽險完成2本資料權屬文秘家園嚴禁復制剽竊546萬，完成計劃的195，提前半年超額完成任務；中介代理保費實現保費收入萬元，完成計劃的；個險續收保費元，完成計劃的100。

與去年同期相比，業務結構更加合理，經濟效益大幅度提高。同時，公司在當地保險市場的占比和社會影響都有了非常大的提高，全年新保總量居市場的第二位。

回顧今年的工作，可以概括為以下幾個方面：

一、抓業務、搶市場，實現各項業務的快速發展。

業務發展是公司的生存之本。我們一直把如何提高業務平臺，擴大市場占比作為工作中的重點。全面貫徹落實穩健經營、以效益為中心的指導思想，積極推進業務結構的戰略性調整。按照省公司的統一部署，中支公司總經理室帶領廣大員工迅速轉變觀念，提高強烈的市場競爭和危機意識。嚴抓基礎管理，拓寬業務渠道，以純傳統險和意外險作為兩大業務發展重點。牢固樹立誠信天下、穩健一生的經營理念，不斷優化業務機構，提升業務質量，在業務結構、質量、規模、效益等方面都實現了新的突破，得到了全面的發展。

1、在個險業務方面。按照年初制訂的總體戰略，以標團建設為重點，突出培訓，強化增員，穩扎穩打，健康發展，管理一步一個腳印，成績一步一個臺階。順利實現首季開門紅后，又積極配合參與省公司開展的四五聯動對抗賽活動，我公司全體員工和廣大營銷員，以忘我的工作熱情，高度的榮譽感、責任感和必勝的信心，積極投入到了這場為榮譽而戰的戰斗中去，取得良好的競賽成績。在省公司八九聯動業務競賽中，我們也獲得小組勝出獎，戰勝。

全年個險保費和增員率在各家保險公司下滑的情況下，繼續保持穩步增長。

2、在團險業務方面。在市場非常艱難的情況下，抓住有力時機，大力開拓渠道業務，綠色救助、小額信貸建工險等都已經走上了良性發展的軌道。在今年12月份，我公司與勝利油田順利續簽了職工團體商業醫療保險合同。這個合同的簽定，為我們公司帶來巨大的社會效益和社會影響，為公司的有續發展奠定了堅實的基礎。意外險業務規模迅速擴大，賠付率不斷下降。在東營各個保險公司的業務都沒有增長或有所下滑的情況下，我們的意外險業務對比03實現了較大幅度增長，市場占比不斷擴大。

3、銀行保險方面。今年，面對競爭異常激烈的市場，在強化對銀行客戶經理綜合素質培訓的基礎上，進一步加大了對渠道的管理和維護，對銀行渠道進行了梳理，對其架構做了調整，使渠道管理更具有專業化、規范化，使紅利來和小額信貸險業務都得到了健康發展。在費用下調的情況下，我們的紅利來躉交業務仍然完成了6755萬元，順利完成省公司下達的任務。

4、續收業務方面。在加大客戶服務專員技能技巧培訓的基礎上，強化區域管理，加大銀行代收知識的培訓，當期達成率不斷提高。按照省公司和市公司的考核，各項指標全部達標。尤其在省公司組織的爭先創優活動中，一直戰果輝煌。

二、抓重點、帶全盤，實現了規模和效益的同步發展。

按照三個轉變的要求，我們注重全面提升管理水平，全力做強做大個險純傳統險、意外險兩項業務，不斷擴大市場占比，提高經營效益。在今年的工作中，公司上下團結一致，奮力拼搏，較好地完成年初預定工作目標，工作中有以下幾個亮點：

1、縣區框架基本搭建完成，縣區班子建設初具規模。東營原來沒有縣區架構，為使太保壽險有一個長足可持續地發展，必須將機構延伸至各縣區。今年上半年，在這種思想指導下，根據省公司有關要求，我們開始搭建縣區架構。通過本地培養、同業引進等措施，讓一批優秀的人才本資料權屬文秘家園嚴禁復制剽竊走上了縣區領導的崗位，到目前對縣區的管理框架搭建已基本完成，并按照省公司《縣區機構管理辦法》進-行了實質性運作，為xx年的業務發展做好了機構和干部的準備。

2、內部管理工作進一步加強，管理工作不斷改善。管理的專業化、集約化、規范化水平進一步提升。今年，從總公司到分公司都高度重視管理工作，有關管理的文件一個接一個，我公司對這些文件都及時進行了轉發，并結合實際認真進行了貫徹和落實。可以說，今年的管理力度、深度和廣度，是近幾年都沒有過的。在工作中，我們按照上級公司的要求，始終堅持一手抓業務，一手抓管理，兩手抓，兩手都要硬的原則，結合自己的實際情況，順應業務發展的要求，全面加強和改善各項內部管理工作。通過各項規章制度的貫徹和落實，我公司的內部管理工作進一步加強，管理水平進一步提升。向管理要效益，通過管理促發展。通過一系列的措施，促進了團隊的穩定和管理工作的加強，內控機制得到了強化，風險得到了有效的控制，減少了浪費，降低了成本，實現了增收節支。在財務管控方面，堅決做到費用不超支，今年中支公司在費用方面的壓力非常大，在面臨費用緊張的情況下，公司一方面抓業務發展，一方面抓費用管控，實現了年底的費用節余。由于我們管理到位，省公司還將我們作為調查基地，并在舉辦了全省兩核調查員培訓班。

3、系統業務和集團業務取得了大的發展。今年以來，我們通過積極努力，不斷開拓各種銷售渠道，先后打通了小額信貸、建工險、綠色救助等意外險銷售渠道，到目前這些渠道業務都已經走上了良性發展的軌道。而且這些系統業務運作，賠付率很低，僅有11％，為公司提供了費用來源，為公司的生存和發展作了貢獻。在今年12月份，我公司與勝利油田順利續簽了職工團體商業醫療保險合同。這個合同的簽定，為我們公司帶來巨大的社會效益和社會影響。我們創造了一個健康險運作的全國性典范，為公司的有序發展奠定了堅實的基礎。

4、思想政治工作和企業文化建設都得到了加強。企業文化建設擺上了公司發展的重要議事日程，企業文化建設不斷加強，使得公司的凝聚力進一步增強。一年以來，我們高度重視企業文化建設，通過舉辦慶祝三八節晚會、誠信教育簽名、機關晨操比賽、歌詠比賽以及各種政治業務學習等活動，一方面活躍、豐富了職工的文化生活；另一方面進一步增強了團隊的凝聚力、向心力。通過開展讀書學習活動，先后學習了《自動自發的工作》、《沒有任何借口》等書籍，提高了員工的理念和工作的自覺性。利用每周周一下午的時間，在中支公司會議室進行中心小組學習，公司所有中層領導干部參加，集中學習討論上級公司下發的有關文件和政策。在學習的同時，制定本周的工作計劃，使工作有方向、目標和計劃性。同時，我們還積極引導廣大員工向黨組織靠攏，今年共有13名同志向黨組織遞交了入黨申請書，并有3名同志光榮地加入了中國共產黨。從黨內到黨外，從領導干部到一般員工都堅持思想政治學習和業務學習。形成了上下一心、團結一致、齊心協力共謀公司大發展的良好氛圍。在今年的12月18日，在公司黨組的領導和廣大職工的支持下，經過職代會籌備工作小組的緊張準備，中國太平洋人壽保險公司中心支公司第一屆職工代表大會勝利地召開。這次大會進一步貫徹三個代表的重要思想，認真總結近年來公司在業務發展與經營、管理工作中的經驗與教訓，把職工民主管理、參政議政納入職代會職權范圍，提高了員工參政議政的能力，進一步調動了全司員工的積極性。會上，提出合理化建議17條，我們將在今后的工作中對合理的建議逐一解決。職代會的召開，為全面提高公司經營、管理水平，向創建一流壽險公司的目標扎實推進打下了堅實的群眾基礎。

大會表決通過了《中國太平洋人壽保險公司中心支公司關于20XX年分業以來經營情況工作報告》等11個制度、辦法和規定。

這次會議是中心支公司企業發展過程中的一件大事，也是公司員工政治生活中的一件大事，它對充分保證廣大員工正確行使民主管理監督權利，調動和發揮廣大職工參政議政的積極性，真正形成依靠職工抓管理、抓好管理求發展的良好局面，對不斷完善公司經營管理機制，進一步提高經營管理水平和經濟效益，必將產生深遠的影響。

三、存在的不足。

在肯定成績和進步的同時，我們還清醒地看到我們工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱環節。

一是縣區和部門及業務渠道之間發展還不平衡，有些單位和部門的領導對市場的研究還不深入、不主動、不準確，把握市場、應對市場的能力還有欠缺，對市場的敏感度、對全局的掌控能力、綜合素質還有待提高。二是部分單位還存在執行不到位的問題，個別領導同志的危機意識、憂患意識、責任意識還不夠強。三是進一步提高全員敬業精神，要在明年作為一項系統工程來認真對待。四是縣區機構建設還很薄弱，必須得到全面加強等等。這些問題，都應引起我們的高度重視，并在今后的工作中認真加以對待、解決。

第三篇：團險市場調查與工作計劃

團險市場調查與工作計劃

為了使團險工作能夠順利開展達成公司的各項任務，現就團險工作的思路做初步的梳理，以便未來工作的開展。

一．我們公司團險工作的優劣勢分析。

1． 優勢：

A． 有領導的高度重視，都江堰公司總經理室有一位總經理專門負責團險工作，也成立

了獨立的團險職能部門。

B． 有個險團隊做依托，公司現有個險營銷團隊有一百多人。有廣泛的人脈關系。

C． 有一定的開拓市場的能力，團險相關人員有多年的工作經驗，積累了豐富的工作經

驗，也與多個單位建立了友好的合作關系。

2．劣勢：

A． 大部分企業和事業單位已經于今年年初買過今年的保險。

B． 學平險的小學和初高中部分已經被教育部門指定了保險公司（大地和人保財險）

C． 銀行較好網點已被其他同行占據。

公眾對我們和國壽區分不清。

D． 銀行員工對我們陌生，對他們的激勵和培訓有一定的難度。

E． 很多單位與個人已經與一些保險公司建立了良好的合作關系。

F． 建工險方面各家保險公司進行了激烈的價格戰爭，以至于進入市場后，我們的業

績和利潤將十分收局限。

二．如何開拓渠道。

1． 利用相關人員已有的關系。

A． 團險與銀保部人員已有的關系。

B． 個險營銷人員的關系。

C． 銀行柜面營業員的關系。

D． 銀行客戶經理的關系。

2． 與其他部門，公司合作。

A． 與公司個險人員的合作，建立激勵機制，讓他們樂于介紹團險業務和樂于賣團險卡

單。

B． 與財險公司合作，極力達成與他們資源和客戶共享（使他們的客戶成為我們的客戶）

我們做壽險的同時可以幫助他們做財險或給他們介紹我們的客戶。

C． 與銀行合作，與銀行接成戰略伙伴關系，大力培養他們的營業員與客戶經理使他們

成為我們的“業務員”，最后結果使銀行員工和銀行獲利我們也能完成我們的保費目標。

三．我們主要銷售的產品及渠道。

1．團體年金

團體年金政策支持力度加大。2006年，財政部、國資委、勞動保障部、保監會、銀監會相繼出臺政策支持企業年金發展，全國多數省市的“十一五”規劃明確提出積極促進企業年金的發展，23個省市出臺企業年金稅收優惠政策。與此同時，存量年金運作模式逐漸明朗，勞動保障部發布了《關于進一步加強社會保險基金管理監督工作的通知》，明確地方社保機構經辦的企業年金必須在2007年底之前全部退出市場，交由具有企業年金管理資格的機構進行管理，這意味著存量企業年金開始進行市場化轉型。

大型企業示范效應明顯。2006年，勞動保障部先后批復中國光大銀行、中國銀行股份有限公司、中國人民財產保險股份有限公司、中國建銀投資有限責任公司、中央匯金投資有

限責任公司等央企的企業年金方案，聯想集團、海爾集團、東風汽車等大型企業集團也相繼建立企業年金制度，這標志著規范的企業年金運作正式起步。隨后，山東、山西、河北等地“批量”企業建立企業年金制度。

保險公司表現不俗。2006年，在與銀行、證券、基金等機構同臺競技中，保險公司提交了一份較為滿意的答卷。全年養老保險公司共受托了295家公司的企業年金計劃，受托資產16.3億元，占全部法人受托人業務的65%以上。其中，太平養老簽訂的標準企業年金合同的客戶約250家，受托管理資產和投資管理資產合計超過22億元。中國人壽、中國平安也加緊在企業年金業務領域的布局。中國人壽養老保險股份公司正式獲準開業，并醞釀將壽險股份公司的賬戶管理資格并入養老保險公司，平安則通過對養老金與團體業務的重組、合并，將資源整合至一個平臺。2006年，其他金融機構在企業年金業務領域的爭奪也異常激烈，銀行表現出了較強的競爭優勢，比如工商銀行一支獨秀，已經為100多家企業提供了托管和賬戶管理服務。基金隊伍則開始出現分化，在15家獲得投資管理人資格的基金公司中，易方達、南方處于第一梯隊，不僅受托管理的企業年金資產規模較大，而且投資收益率較為理想；海富通、嘉實和博時排在第二梯隊，其余則鮮有作為。

2．重疾保險

健康險業務快速增長，成為人身險市場的一個新亮點。2006年全國健康險保費收入為376.90億元，同比增長20.69%，比壽險和意外險增速分別高出10個和6個百分點，已經成為人身險業的一個新的增長點。

專業化經營優勢尚難顯現。2006年人身險市場除了有人保健康、平安健康和昆侖健康這三家專業健康險公司外，又迎來了一家新的主體——瑞福德健康險公司(由陽光健康險更名而來)。截至2006年底，平安健康和昆侖健康尚未實現保費收入零的突破，而人保健康和瑞福德健康的保費收入總計為9.4億元，所占份額不到整個健康險市場的2.5%，可見專業健康險公司要想在市場上確立自己的競爭優勢，仍有一段很長的路要走。

健康險走向規范化和標準化。2006年，首部《健康保險管理辦法》出臺，對健康保險經營條件、產品、銷售、精算和再保險等方面作出了系統規范，同時要求單一返還型健康險在 2007年1月1日前退出市場，這有利于讓健康險回歸保障功能，提高健康險經營的規范化和標準化程度。同時，重疾險標準定義出臺，為消費者比較選擇重疾產品提供了便利，避免了因定義不統一而出現的各種糾紛。

四．需要的支持。

團險的發展需要各個方面的大力支持（比如，人力資源，內勤團隊，外勤團隊等）必須提早做好復合型專業人才的引進、培訓和儲備工作，有了優秀的團隊支持什么都能夠做好。

五 我們的客戶工作突破點

據了解，目前有許多企業為了留住人才，完善員工福利制度，對保險公司的年金業務躍躍欲試。

隨著企業員工對福利的需求日趨成熟，以及我國補充醫保和企業年金方面政策的支持，團體員工福利計劃將成為保險業的新增長點。企業年金、員工福利計劃被認為是保險公司做大團險業務的突破口。

員工福利計劃是指企業為員工提供的非工資收入福利的一攬子計劃；保險業要發展的員

工福利計劃，是特指壽險公司以團體人身保險的形式，為企業員工養老、健康、傷殘、死亡等提供的風險保障計劃。在國外，團險以員工福利計劃為主要經營方向。在美國，有1000多家保險公司為企業員工提供員工福利計劃，為其總人口的三分之一。在我國，國有企業改革，建立現代企業制度，使越來越多的企業把員工福利計劃作為人力資源管理的重要手段。

一份有關企業年金市場的調查報告表明，目前對年金險有需求或潛在需求的企業團體主要有四大類——以電力、電信、石化、銀行等行業為代表的國有大型、特大型企業；股份制企業特別是上市公司；受國外母公司影響的跨國企業和三資企業；成熟的大中型民營企業。

（一）法律 環境分析

目前 我國新《保險法）已從法律上賦予了產險公司經營短期人身險業務的權利，因此產險公司經營短期人身險業務已不存在法律上的障礙，但目前尚存在一些規則和制度方面的準人限制，因為只有經保險監管部門核準后方可經營該項業務，而保監會核準保險公司經營該項業務無疑會從公司規模、償付能力、經營 歷史、相關業務經驗等方面綜合考慮。相對而言，人保等大公司由于規模大，經營歷史長，特別是過去未分業時都曾有過長期經營壽險業務的經驗，他們相對地更易于獲得保監會的核準。

（二）需求環境分析

目前，在我國人身險的壽險（含年金險），健康險，意外險三大險中，后兩者目前所占市場分額還相當小。以2002年為例，在全年2275億元的人身險保費收入中，意外險和健康險收入分別只有79億元和122億元，只占人身險收入的3.5％和5.2％，但這也正說明它們有相當廣闊的發展空間。事實上，在國外的人壽保險中，壽險、年金險、健康險（含意外險）三大塊大致呈“三三制”結構，而目前我國健康險和意外險份額合計不到10％，可見發展潛力巨大。

在我國壽險市場中，今后最具發展潛力的將是健康險，近年來多項保險市場調查都顯示，我國城鄉居民已將商業醫療保險作為首選，其比例已超過養老險、意險外和壽險。而在產險公司可以經營的意外險方面，居民對意外傷害保險的需求仍然十分旺盛。只是由于其本身低保費高保障的特性使其所占份額不太高，但由于意外險較易于控制風險，賠付率較低，近幾年大致只有30％左右，因此產險公司涉足意外險業務將為自己找到又一個利潤增長點。

（三）競爭環境分析

短期人身險業務是壽險公司的主要業務之一，如果產險公司再進入這一市場，那將意味著它將與其它數十家保險公司進行激烈的競爭，但是，分析一個市場的競爭環境絕不應只看競爭主體的多少，而更應當看重市場容量和市場飽和度。如上所述，在短期人身險業務方面，尤其是個人業務方面，目前的市場容量還相當大，遠未達到飽和，特別是其中的健康險業務，更是潛力無限，市場廣闊。因此，從某種程度上說，經營該項業務的產險公司與其說是與其它產壽險公司競爭，不如說是向自己挑戰，即如何開發出合適產品去占領遠未飽和的市場。

六．客戶定位

目前 主要應定位為三大類。一是眾多已投保本公司財產保險的客戶。利用單位之間、雙方領導之間建立起來的良好業務關系和私人關系開拓短期人身業務；二是大量中小 企業、私營企業，特別是很多沒有參加 社會 保險的企業，他們可能不會為職工的長遠利益考慮而給職工投保壽險和養老保險，但職工的工傷、職業病和高額醫療費用索賠無疑將使企業面臨巨大的風險，基于自身利益考慮，他們會選擇意外傷害保險以至于短期醫療保險；三是某些具有特定保險要求的團體，如學校、幼兒園、俱樂部、體育 訓練中心等。

第四篇：團險工作計劃

團險工作計劃

日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，成績已屬于過去，新一輪的工作即將來臨，此時此刻需要為接下來的工作做一個詳細的計劃了。相信大家又在為寫計劃犯愁了？以下是小編幫大家整理的團險工作計劃，希望能夠幫助到大家。

20xx年上半年，團險部在認真貫徹落實公司各項方針政策，大力發展各項業務的過程中，在公司經理室的正確領導下，在公司各部門的支持配合下，全體團險人員團結拼搏不懈進取，努力完成團險的各項業務指標，隊伍建設，業務發展，組織管理等方面取得了一定的成績?，F總結如下：

一、業務發展總體情況

年初，根據公司下達的20xx年團險業務發展計劃，全體人員統一思想，達成共識：排除困難，爭取完成目標。思想上高度重視，行動上做到明確目標到人，責任到人，考核到人。截至6月30日，共實現壽險新單保費30.15萬元，完成年計劃的8.38%，實現短險保費84.07萬元，實現年計劃的31.14%。其中意外險保費57.02萬元，累計賠款19.76萬元，賠付率35%。健康險保費27.05萬元，累計賠款25.87萬元，賠付率96%。各項業務較去年同期均為負增長，短險賠付率較高。造成業務負增長的主要原因，一方面，金融危機導致企業的不景氣，甚至部分續保單位停產、關閉；另一方面，人員流失，內部業務渠道分流部分短險業務。由于健康險續期保費絕大部分在三季度進帳導致健康險賠付率較高。

上半年業務發展主要特點:

(一)積極應對市場變化，拓展新法人業務。

上半年積累拜訪新客戶達300余戶，成功轉化新客戶36戶，新增業務占總保費近30%。

(二)大力發展意外險，確保意外險的市場份額。

盡管意險市場受工傷保險的影響較大，但我們加強客戶服務，維護并鞏固老客戶陣地，老客戶續保得到保證。

(三)學平險專項業務維護與開拓，取得較好成效。

學平險是我司短險業務的支柱，針對學平險業務的開展，經理室高度重視，成立專門的學平險攻關組，根據市場的變化，適時制訂可行的方案，維護市場的同時大膽嘗試學平險單獨啟動，6月底小湖、黑埠、新安等鄉鎮學校取得了保費10萬余元，成功的開辟了鄉鎮學平險的業務創新發展。在學生生數較去年有較大幅度減少的情況下，我們通過加大宣傳提高了承保面，保證了業務不降。

二、團隊建設方面

(一)團結協作，共謀發展，隊伍建設健康發展。

多年以來形成的團險部人員老化、良莠不齊，加之同業的`競爭，年初團險外勤僅有4人，面對人員少，業務重的局面，團險部加強團隊建設，積極增員發展隊伍，6月底，團隊外勤已發展到8人。一個團結向上，和諧發展的團隊正在壯大。

(二)開拓創新，大力推進協保員隊伍的發展。

面對團險鄉鎮協保員隊伍的老化，團險部在鞏固和拓展業務的同時，注重團險協保員隊伍的發展，一方面規范了鄉鎮協保員隊伍，另一方面發展了計生等口子業務協保員。為全年的業務發展奠定了基礎。

(三)加強活動管理是業務發展的基礎。

做好拜訪活動管理是業務人員的基本功，年初團險人員積極做好拜訪客戶積累，自訂拜訪量，填寫拜訪記錄表。排查客戶，集體拜訪，結隊拜訪，正是有了堅實的拜訪量才有新客戶拓展的業績。

(四)加強團險專業化培訓是業務持續發展的保證在競爭日趨激烈的團險市場中，須有能夠整合銷售資源、客戶資源的高素質團險銷售人員，而這樣的隊伍只有在加強專業化的培訓中去營造。

我們不僅注重每日的早會學習，同時積極參與團險員工福利規劃師資格認證考試并取得較好成績。制定了計生協保員定期培訓制度及新人員輔導計劃等。

三、客戶拓展方面

(一)一方面積極做好大客戶和老客戶的維護，另一方面加強新客戶的拓展。

創新銷售模式，開辟新渠道，拓展新市場。借助客戶回訪的有利時機走進部分學校進行職場營銷，將學生保險與教師意外險同步宣傳啟動。利用計生協保員渠道積極做好一體化營銷，不僅在短險業務上取得一定的進展，而且個險保費收入4萬余元。

(二)積極維護渠道業務，努力拓展新口子業務。

經過半年的努力，建工險業務的扎口管理有了很大的突破。另外發行的業務代理、糧食的業務扎口、計生渠道的業務挖潛都有一定的進展。

四、依法合規經營，堅持科學健康發展

遵紀守法，堅持信守團險從業人員職業道德，不斷學習，積極參與公司組織并要求的各項合規教育，并能夠應用到業務工作中。盡管在上半年的各項工作中團險部取得了較好的發展和進步，但是在管理上、隊伍建設等方面還存在較大差距和不足，主要反映在以下幾點：

(一)壽險新單業務差距太大；

(二)大客戶、企業年金、小額貸款等業務開拓進展不大；

(三)鄉鎮協保員管理不夠，人員產能偏低；

(四)創新能力、市場敏感度需進一步提高；

(五)依法合規經營意識需進一步加強。

在下半年的工作中應著力做好以下工作：

一是面對宏觀經濟狀況、保險市場狀況、同業競爭狀況等外因影響，我們首要樹立必勝的信心，必達的決心，從思想上要重視，確保全年任務完成。

二是繼續做好外勤隊伍和協保員隊伍的建設。一方面借助公司大增員時機擴增外勤隊伍，另一方面抓好鄉鎮協保員、計生協保員同時做好扎口業務協保員的選用。

三是確保學平險業務的順利開展，守住市場的壟斷地位。

四是明確目標，制定專人做好計生、發行、信用社的渠道業務。

總之，下半年市場未來更具挑戰，我們惟有加強業務學習，提高業務素質，繼續加大活動拜訪量，在摸索與實踐中不斷總結才能堅實做好團險各項工作，為公司的做大做強科學發展做出貢獻。

第五篇：團險分析

什么是團體保險?

團體保險是用一份總的保險合同向一個團體中的眾多成員提供人身保障的保險.大數定律(law of large numbers)，在隨機事件的大量重復出現中，往往呈現幾乎必然的規律，這個規律就是大數定律。通俗地說，這個定理就是，在試驗不變的條件下，重復試驗多次，隨機事件的頻率近似于它的概率。

比如，我們向上拋一枚硬幣，硬幣落下后哪一面朝上本來是偶然的，但當我們上拋硬幣的次數足夠多后，達到上萬次甚至幾十萬幾百萬次以后，我們就會發現，硬幣每一面向上的次數約占總次數的二分之一。偶然中包含著某種必然。團險有什么優勢 費率低

首先，保險費率優惠，因為團體投保能夠適用“大數法則”，所以相對于個人購買保險，其費率相對較低，再次，團險選擇范圍更廣，個人單獨投保時有些產品買不到，團險卻可以買到，最典型的例子就是門急診保險。2 操作靈活

不需要體檢 可隨時增加,減少變動參保人員

投保核保手續比較簡化，一張保單就可以承保數人、數十人甚至更多。由于團體中的絕大部分人體質健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經退休或離職，所以團體保險基本上可以免除體檢。承保期間，投保企業還可以隨時申請增減被保險人。

極短期險

稅收 4% 工資總額

稅收前扣除

能有效轉嫁企業風險

可將團險作為員工福利

考慮人文關懷，給他們包括他們的家人提供充分的保障和貼心的福利，他們才最容易在企業中安心就業。

，為什么購買團險

事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結構的關系，各有分工而無法替代。

位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業、養老的基本保障等。團險是在社保的基礎上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風險。而個人商業保險則完全是因個體最終風險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。

對于想要保障全面的人來說，最合理的保險規劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費最小的社保來支出。日常普遍的意外及醫療保障以及部分的補充養老等，可以由費率較低的團險來承擔。由于通常情況下前兩項保險并非個人可控，因此我們需要做的，是了解社保以及公司團險給自己的保障覆蓋了哪些風險，保障的額度有多少，再根據自己的實際情況，分析尚未補足的風險缺口，購買相應的個人保險產品，進行補充。當然，不要為了力求保障全面、保額高而超越了自己的經濟承受能力，也不要在不了解團險到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個險。

企業自身情況分析

企業可按需選擇險種

當然，對于不同行業、不同規模、不同年齡結構的不同企業來說，它們的保障需求和經濟負擔能力都有所差異，可以需要根據實際情況選擇團體保險計劃。

一般來講，意外傷害、意外醫療保險和定期壽險是保障的基礎，在購買團體保險時應首先考慮。這類保險保費較低，可為員工提供基本保障。如果要進一步為員工提供更周全的福利保障，還可在此基礎上加上住院(門診)醫療保險、重大疾病保險、住院津貼保險等。后一類保險保費較高，但更能體現企業的員工福利，適合預算充裕的企業投保。

需要提醒的是，對于購買團險的人數，保險公司是有一定限制的。風險較低的一、二、三類行業，團體投保的最低投保人數通常為5~8人，四類及四類以上行業的團體投保，最低投保人數須達到20人。

客戶保險需求分析及產品策略 1.國有企業

保險意識不強，注重有形的利益；企業員工人數較多，相當部分企業采用自保的方式；通常采用統一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規模大導致單個員工的保費預算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉嫁部分危險系數較高之員工的身故風險?？蛻舯ｋU需求分析及產品策略 2.股份制企業

保險意識不強，注重有形的利益；企業員工人數較多，相當部分企業采用自保的方式；通常采用統一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規模大導致單個員工的保費預算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉嫁部分危險系數較高之員工的身故風險。

客戶保險需求分析及產品策略 3.外資企業(日、港、臺、韓)保險意識不強，注重有形的利益；企業員工人數較多，相當部分企業采用自保的方式；通常采用統一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規模大導致單個員工的保費預算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉嫁部分危險系數較高之員工的身故風險。保險需求評價 客戶評價及產品策略 4.外資企業(歐美企業)保險意識不強，注重有形的利益；企業員工人數較多，相當部分企業采用自保的方式；通常采用統一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規模大導致單個員工的保費預算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉嫁部分危險系數較高之員工的身故風險。保險需求評價 客戶評價及產品策略 7.私營企業

經濟效益及人員結構良好的國營企業、股份制企業、三資企業、IT高科技行業、金融、規模較大管理嚴格的民營企業、及會計師、律師事務所等咨詢服務業。中小型企業議價能力差，是產生利潤及客戶積累的主要來源，是綜合福利保障計劃的主要銷售對象。

事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結構的關系，各有分工而無法替代。

位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業、養老的基本保障等。團險是在社保的基礎上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風險。而個人商業保險則完全是因個體最終風險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。

理賠流程及需要注意事項

購買團體保險主要是為了能在出險后獲得經濟補償，但是也有一些在出險后遭到拒賠的情況，究竟其根源在哪里？主要有如下幾方面在理解上易產生誤解：

※未履行按期交納保險費的義務，在人身保險合同中，投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費，若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交的，保險合同效力中止，在效力中止期間發生的保險事故，保險人可以拒賠。

※未履行如實告知義務 壽險合同是一種誠信合同，在訂立合同之前投保人應如實告知有關情況，否則，出險后保險人可以拒賠。

※保險事故不屬于保險責任范圍之內。

※保險事故屬于除外責任的，除外責任詳見條款。

※所簽保險合同為無效合同。

※保險事故發生在免責期。

※缺少必要的索賠單證、材料。

※超過了索賠時效。

以上是保險拒賠最常見的幾種原因，投保前通過詳細了解，我們可以更好地維護自己的權益，也可以避免一些不必要的誤會和糾紛。

理賠必讀

一、報案

1.根據規定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人，否則，有關權利人應承擔由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗等項費用。因此，保險事故發生后，為了維護您的權益，請您及時在3天內向保險公司報案，以便保險公司能夠根據具體情況及時核實、確定保險責任，及時為您提供保險保障。

2.報案方式：上門報案、電話（傳真）報案、網上報案、委托保險公司業務人員報案

3.報案內容：

出險的時間、地點、原因；被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期、聯系電話、聯系地址、現狀

4.發生保險事故需在醫院接受治療的，應在本公司指定或認可的醫院進行診治，在未指定醫院的情況下，應在國內合法經營的區（縣）級以上公立醫院進行診治，并妥善保管好有關醫療資料和原始醫療收據、處方或費用明細清單。

二、申請

1.申請人

申請人為被保險人、指定受益人、法定繼承人或其監護人。

疾病、傷殘等生存保險金申請人為被保險人本人或其監護人。

2.申請理賠時應備文件。

3.填寫理賠申請書

理賠申請還需填寫理賠申請書，詳細敘述事故發生的原因等情況。申請書應由被保險人本人或受益人親筆填寫，內容應真實完整，并簽字確認。

三、理賠時效

申請人將理賠申請書和相關材料集齊后一并交給保險公司理賠部門，保險公司理賠部門收到材料后將及時對案件進行審核，對于賠付金額較小且責任明確的案件，可即時或在三個工作日內賠付，對于賠付金額較大或案情復雜的案件，理賠部門會在10個工作日內結案或給出階段性意見。

另外，如果因申請材料不齊全而需補充材料或相關單位未出具可能影響案件處理結果的證明或鑒定結論的，其延遲期間從理賠時限中扣除。

四、領款須知

1.領款方式可選擇自己上門領取、委托他人代領和銀行劃帳。

2.要求銀行劃轉給付者，在申請時需填寫開戶銀行、戶名、帳號等信息。結案后，理賠部將根據有關信息，將給付款劃轉被保險人的銀行帳號。

3.被保險人或受益人本人領取賠款者需提供本人身份證明。

4.委托他人領取時，領取人需提供被保險人或受益人委托書、被保險人或受益人身份證明、領取人身份證明。

作為被保險人的員工，應該及早從公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。需要了解的團險權益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責任，以及申報理賠時需要提供的材料等。一旦出險，先向人力資源部門咨詢，或者撥打保險公司的熱線電話，再進行相關理賠。

由于有些客戶平時并不十分了解自身的保障和理賠的手續，忽視了一些細節，反而令理賠程序更費周折。對于醫療保障類的團險，客戶為了順利索賠，必須留意相應保障項目的“責任免除”事項，同時對于以下情況也需要注意：

（1）非本人就診的費用是無法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。

（2）了解哪些是公司所購團險中指定的醫院，必須要前往這些醫院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。

（3）在無特別約定的前提下，在醫院藥房以外的機構購藥的費用將不會獲得補償（如自行到社保定點藥店購藥的費用）。如果確實因為醫院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫院門診辦公室等部門蓋外配章。

（4）無病癥單純開藥：有的員工看病時讓醫生開一些與病情不相關的藥品，以備病時用或保健。這樣開出的藥品以及相關費用將不會獲得賠償。

（5）仔細檢查申報理賠的發票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。

（6）提供的材料中要有與發票一致的病史，僅提供發票、無病史或者病史不完整，也會影響理賠的成功率。

（7）無病癥的檢查視同例行的常規體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。只有當客戶有癥狀時進行的醫學檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠。

業內人士指出，團體險有價格低、保障高，投保手續簡便，核保條件較寬松和承保范圍較為廣泛等優點。企業為員工集體購買保險，不但減少保費支出一倍以上，同時還可提高員工福利和增強企業的凝聚力。專家建議，購買團險時，應按企業的效益好壞選擇，選擇順序為：意外、意外+醫療及意外+醫療+養老等。