第一篇：家庭理財與企業投資

家庭理財與企業投資

市場整體投資環境正發生變化

近幾年的中國投資市場正處在一個關鍵的變化時期，是從一個經濟高增長、資本市場高估值的年代走向一個經濟增速回落、資本市場低估值的年代。“我國經濟自改革開放以來，持續高速增長30年，取得了全球矚目的成就。然而在巨大的成功面前，經濟持續高增長的隱憂，甚至是持續增長動力的不足日益明顯。尤其是依靠出口、固定資產投資、房地產帶動的經濟增長模式，已逐步顯示出來越來越多的弊端。再加上自2008年爆發的國際金融危機，更是對這種經濟增長模式帶來一定的沖擊，突出的表現在出口乏力、消費不足，固定資產投資也難以長期保持高增長。”從近年來調控政策來看，監管部門已經意識到這種經濟增長模式的不可持續性，比如從2008年開始，國家出臺多項拉動居民消費的政策，再比如從年初開始進行的房地產調控政策，目的就在于實現經濟的轉型，從靠投資、出口拉動經濟向靠消費、新興產業拉動經濟的轉變.種種跡象表明，我國經濟也在尋找新的經濟增長動力，進行產業結構調整。目前方向集中在：第一，將新能源、新材料、節能環保、生物醫藥、信息網絡和高端制造產業等列為戰略新興產業。第二，大力發展面向生產和民生的服務業。比如大力發展金融、物流、信息、研發、工業設計、商務、節能環保服務等面向生產的服務業，加快發展旅游業。第三，積極發展循環經濟和節能環保產業。大力開發低碳技術，推廣高效節能技術，積極發展新能源和可再生能源，加強智能電網建設。可以看出，國家正在尋求經濟增長多點開花，全面謀求新的產業、新的經濟增長動力.“您肯定跑不過劉翔，但您一定要跑過ＣＰＩ”，這句曾經的玩笑話如今再次被人們提起。國家統計局發布的數據顯示，１０月份ＣＰＩ同比增長４．４％，面對物價上漲和通脹預期的增強，普通百姓如何投資理財，才能讓手中的資產不貶值甚至是增值？眼下，國內ＣＰＩ連創新高，銀行儲蓄卻處于“負利率”時代。當下，我們該如何理財抵擋通脹，怎樣的理財觀念才是正確而理性的呢？

理財專家們稱，在目前宏觀形勢發生變化的時候，市民家庭理財時有必要重新調整家庭理財規劃，通過不同的資產配置，實現家庭資產保值增值。資產組合要及時調整，“市民在投資理財時要關注當前的整個宏觀經濟形勢，自己對經濟形勢有一個判斷。在此基礎上，再分析主要幾個投資渠道如股市、樓市、債券市場等是否有機會，以便調整自己的資產組合。”深圳中行理財專家王延召說，目前國內的通貨膨脹是溫和性的通貨膨脹，并不是惡性通貨膨脹。從目前的經濟形勢以及政府的通脹控制力度來看，今年的通貨膨脹率雖然不會超過５％，市民若不通過投資理財抗通脹，那么，手中的資金是在逐漸縮水的。眼下宏觀經濟形勢已經有所改變，在目前ＣＰＩ連創新高的環境下，市民有必要重新審度一下自己此前的資產組合，再根據當前的宏觀形勢調整理財規劃。同時，市民在制定理財規劃之前，首先確定自己的理財目標后，要了解自己風險承受能力以及風險偏好，再選擇投資理財方式。

常見的家庭理財方式可以分為兩大類：一類為實物商品理財方式，一類為金融資產理財方式。實物商品理財方式主要包括古董、字畫、郵票、文物、房屋、土地以及其他可能保值升值的實物商品等理財工具。金融資產理財方式主要包括儲蓄、保險、股票、債券、基金、期權、創業投資和外匯投資等理財工具。在我國現階段，實物理財不具有普遍性，人們比較普遍關心的是金融資產理財。

一、作好家庭理財的對策建議

首先，要樹立正確的理財觀念。主要應樹立以下觀念：一是收益最大化觀念。收益是理財的出發點和最終歸宿，無論是投資還是消費歸根到底都以最小的投入獲取最大的收益為根本目標。二是要樹立保本第一、謀利第二的觀念。理財必然面臨收益與風險的矛盾，收益與風險成正比，收益越大，風險也越大，因此，既要敢冒風險，力求收益最大化，又要時刻防范風險，確保資金安全。三是樹立時間觀念，降低時間成本。時間就是金錢，時間就是效益，加快資金的周轉本身就是降低成本，規避風險，提高效益的條件。四要樹立創新求實觀念。創新就是要有新思想、新視野，敏于接受新事物，敢于開拓，善于捕捉機會，勇于實踐；求實就是要以創新為基礎，從自身的實際出發，揚長避短，量力而行，獲取最大效益。

其次，選擇恰當的理財方式。理財方式很多，但選擇理財方式應因人而異，要審時度勢，區別對待。家庭理財和購買一般商品一樣，最貴的商品，不一定是最好的，只有最適合自己的才是最好的；最賺錢的理財方式，不一定是最好的，只有最適合自己的理財方式才是最好的。如果你是一個家庭負擔較重，可供投資的資金少，心理承受能力低，年齡偏大的投資者，你就應該選擇比較保守的理財方式，考慮儲蓄、國債、保險、收藏等風險性小的理財工具，作好投資組合，盡可能回避風險。如果你擁有一定量的投資資金，有一定的心理承受能力，生活比較穩健，你可以選擇穩健型的理財方式，以那些具有中度風險和較高收益的金融商品為主要工具，如債券、股票、基金、外匯投資等，但要持有一段時間，好讓持有目標的價值隨時間增長。如果你擁有雄厚的資金，尤其是具有一定經濟實力、沒有太多負擔和牽連、承受風險能力強的年輕人，可以選擇激進型或冒險型理財方式，把大多數的資金投入到具有高風險高收益的理財項目上，如期貨、黃金、不動產等。總之，選擇理財方式至關重要，理財者必須從自己的實際情況出發，選擇最適合自己的理財方式，只有這樣才能理好財。

再次，掌握必要的理財知識、技巧和方法，追求最佳理財效果。要注重學習家庭理財的理論，不斷更新知識結構，注重掌握新的理財技巧和方法，注意理論結合實際，在理財的實踐中不斷積累經驗，提高理財水平，增強理財能力，捕捉信息，把握機遇，正確抉擇，運用科學的技巧和方法，取得家庭理財的最佳實效。

美國著名經濟學家、諾貝爾經濟學獎獲得者托賓有一句名言，“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，講的就是投資組合理論，投資組合本身就是家庭理財的一種理財方法。有了理論指導和科學方法的家庭理，自然取得良好的理財效果。只有最適合自己的理財方式才是最好的，投資組合讓家庭理財更好地規避風險和增加收益。

二、家庭投資理財的種類

1、居安思危的投資——保險

人生最大的迷，就是未來。任何人無法預兆一個家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災等不確定因素。保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。保險投資在家庭投資活動中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未來風險的防范）、養兒防老，不如投資保險等原因。我國城鄉居民可供選擇的保險險種多種多樣，主要有財產保險和人身保險兩大類。家庭財產保險是用來補償物質及利益經濟損失的一種保險。已開辦的涉及個人家庭財產保險有：家庭財產保險、家庭財產盜竊險、家庭財產兩全保險、各種農業種養業保險等。人身保險是對人身的生、老、病、死以及失業給付保險金的一種險種。主要有養老金保險系列、返還性系列保險、人身意外傷害保險系列等。

2、投資的寵物——股票

利息稅的征收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉讓所得，國家將繼續實行暫免征收個人所得稅的政策，因此，利息征稅后，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。將活期存款存入個人股票賬戶，你可利用這筆錢申購新股。若運氣好，中了簽，待股票上市后拋出，就可穩賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果你的經濟狀況較好，能承受一定的風險，也可以在股票二級市場上買進股票。黃金、房地產和股票被經濟學家認為是當今世界三大投資熱點。股票作為股份公司為籌建資金而發行的一種有價證券，是證明投資者投資入股并據以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。股票投資已成為老百姓日常談論的熱門話題。由于股票具有高收益、高風險、可轉讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐我國股票市場發展的強大力量。

3、儲蓄——聚財受益的投資

儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠、手續方便、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。對儲戶來說，參與儲蓄使自己節余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。

4、債券——收益適中的投資

新出臺的政策國債和國家發行的金融債券利息“暫免征收個人所得稅”。通過比較１９９９年憑證式（３期）三年、五年期國債的票面利率和三年、五年期銀行存款實際收益，我們不難發現，購買三年、五年期的國債的利息收入要比同期銀行存款收益分別高２８．７％和２８．９％。如今，國債的流動性亦很強，同樣可以提前支取和質押貸款。因此，國債對于那些收入不是太高，隨時有可能動用存款以應付不時之需的謹慎投資者來說，算是最理想的投資渠道了。如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢，希望能獲得更多一點的利潤，但又不敢冒太大風險，可以大膽買進一些企業債券。企業債券的利息收入雖然也要繳納利息稅，但稅后收入仍比同期儲蓄存款高出一大截。債券的收益性主要表現在兩個方面，一是投資債券可以給投資者定期或不定期地帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。

5、專家理財——投資基金

投資基金是指基金發起人通過發行基金券（即受益憑證），將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經營管理，并將投資收益分配給基金券的持有人的一種投資方式。居民家庭購買投資基金等于將資金交給專家，不僅風險小，亦省時省事，是缺乏時間和專業知識的家庭投資者最佳的投資工具。

6、期貨投資

期貨交易是指交易雙方在期貨交易所內，通過公開竟價方式，買進或賣出在未來某一日期按協議的價格交割標準數量商品的合約的交易。期貨交易根據交易對象分為商品期貨和金融期貨兩大類。以具有價值的商品為交易對象的期貨稱為商品期貨。商品期貨是期貨交易中最主要的部分，也是期貨交易的基礎。可用作期貨交易的產品有農產品和礦產品兩大類。而以標準化的金融工具為交易對象的期貨，就是金融期貨。金融期貨主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數三大類。隨著金融環境的寬松和加入世貿以及投資者期貨交易常識的普及，期貨投資將會和現貨投資一樣成為常用投資方式之一。

８、黃金投資

黃金一直是人們心目中財富的象征，是世界通行無阻的投資工具。黃金作為最佳保值工具，自古受到投資理論和普通投資者的青睞，認為在傳統的股票及債券資產以外必須擁有黃金才是最佳策略。特別是在動蕩不安的世界里，許多投資者都認為只有黃金才是最安全的資產。所以，投資者都一致把黃金作為投資組合中的重要組成部分。黃金投資形式有六大類：實金投資（即金條）、金幣投資、金首飾投資、現貨黃金、紙黃金、黃金期貨。投資黃金能賺錢，主要是看升值。金價雖會因國際政治、經濟局勢而略有起伏，但整體上將是平穩小漲。

8、收藏品投資——藝術與金錢的有機結合現實當今，收藏不僅是一種修身養性的業余文化活動，它更上一條致富的途徑，是一把打開富貴之門的金鑰匙。在各式各樣的收藏品中，古玩、字畫、錢幣、郵品及火花不但歷史悠久，而且自成體系，在收藏界占據了顯著的位置，并稱“五大世家”；隨后，特別是近十年來，又涌現出了聲名盛極一時的“四大名流”：磁卡、糧票、股證和彩票。還有，諸如紀念章、各種工藝品。收藏愛好者應遵循商界“不熟不做”的至理名言，應熟悉某一收藏品的品種、性質、特點、市場行情及興趣、欣賞原則，及時收藏，待價而沽，達到取得投資收益的最終目的。至于增長的快與慢、高與低，取決于多種因素，就看你是否能慧眼選“股”了。收藏市場有個有趣現象：收藏品越增值，參與收藏的人就越多；收藏的人越多，收藏品增值就越快。近幾年收藏市場正在加快這種“滾雪球”式的良型循環。

9、房地產投資——高投入、高產出

房地產作為世界三大投資熱點之一，向來受到商家的青睞。房地產是房產（房屋財產）和地產（土地財產）的合稱。其實，房地產除了滿足居民家庭居住需求外，兼具保值增值的功效，是防止通貨膨脹的良好投資工具。一個家庭，要投資于房地產，應該作好理財規劃，合理安排購房資金，并學習房地產知識。畢竟，購房對于每個家庭都是一項十分重大選擇。投資者可根據實際情況，選擇長線投資和短線投機進行操作。購得房地產后，投資者應隨機應變，待市場大幅看漲時，果斷脫手套現，獲取大筆價差收入。

家庭理財不僅要實現家庭財富的保值增值，同時，也要理財者能在資產保值升值的過程中享受到快樂。若市民抗風險能力弱，選擇風險較大的理財品種，即使最終理財收益不錯，但是，期間提心吊膽的也不是真正的理財。總體來說，家庭理財規劃，要根據各自家庭的風險承受能力，家庭收入以及家庭的投資偏好綜合來定。“理財是一個保值增值的過程，若市民能通過理財實現年投資收益超過１０％，那么自然能夠抗通脹了。從現實經驗來看，這也是完全能做到的。在目前的‘負利率時代’，不妨首先要降低家庭銀行存款的比例。目前國內ＣＰＩ超過４％，而國內銀行一年期定期利率僅為２．５％，從這個方面也說明了，若市民將錢存入銀行，手中的錢是在縮水的。因此，市民在當下投資理財時要有“去銀行存款化”的意識。目前，市場中也有不少收益水平要高于存款利息，但風險較小的金融產品，市民可以將一些活期存款可以轉化為貨幣市場基金這類風險性較小，流動性高，但收益要高于活期存款利息的投資品種。

在日常的社會經濟活動中，中小企業在投資過程中由于自身規模小、資產少、負債能力有限、缺乏良好的信譽、融資額度有限、易受經營環境的影響、變數大、風險大等方面的種種問題，因此造成企業融資困難，資金嚴重不足，甚至一些非常好的項目也由于缺少資金而流產，所以對中小企業來說，“量體裁衣”特別重要的。

中小企業投資風險產生的原因

1．利率升降可能引起的投資風險。利率受國家宏觀財稅政策、金融政策及市場行情等因素的影響，經常處于不穩定狀態，或升或降，引起投資企業的收益波動起伏，即當銀行利率下降時，企業投資報酬率上升；銀行利率上升時，企業投資報酬率下降，從而給企業的投資帶來風險，造成損失。

2．購買力的變化也會帶來投資風險。這是由于通貨膨脹造成投資企業的投資到期或中途出售時，所獲現金的購買力下降而帶來的。在通貨膨脹中較高時期，由于物價上漲、貨幣貶值，使同等價值購買力減少。企業如果在通貨膨脹時期進行投資，必須考慮通貨膨脹對購買力、對投資的影響。

3．盲目投資、決策失誤而產生的投資風險。企業在投資過程中，由于事先沒有對投資項目進行嚴格、科學的技術經濟論證，或由于自身素質較低，而出現管理混亂、資金困難等情況，處理不好這些問題，就會使企業投資項目利潤下降或投資計劃無法實施，從而使企業投資蒙受損失。

4．企業對投資項目管理混亂產生的投資風險。比如在投資項目前期準備工作不充分。如項目的施工圖紙尚未設計完成就倉促上馬，資金不到位就盲目開工等，都給企業帶來一定的投資風險。

5．被投資方造成的投資風險。企業將自己的資金、資產等投資于被投資企業，希望獲得較好的收益，但由于被投資方經營管理不善而出現經營性虧損，或無法按期向投資企業支付紅利或償還本息，勢必給投資企業帶來風險，造成經濟損失。另外，被投資企業未履行或非完全履行投資協議也會給投資企業造成損失。

6．中小企業存在較大的投機性和信息的不對稱性，這是由中小企業自身存在的缺陷造成的。如中小規模較小，風險抵抗能力差

7．中小企業存在“貸款難”，“難貸款”的現象。由于對中小企業的信用難以保證，存在很大的風險，所以造成了中小企業在金融機構“貸款難”，“難貸款”的現象。

按投資物的性質，一般可將投資方式分為三類：即現匯投資、無形資產投資和有形資產投資。投資方式的不同，企業設立程序也就不同，享受的實際稅收待遇也不相同。

有形資產投資方式:我國現行稅法規定：按中外合資經營企業中外雙方所簽合同中規定作為外方出資的機械設備、零部件及其他物件，合營企業以投資總額內的資金進口的機械設備、零部件及其他物件，以及經審批，合營企業以增加資本新進口的國內不能保證供應的機械設備、零部件及其他物件，可以免征關稅和進口環節的增值稅。這種規定是國家為了鼓勵中外合資經營企業引進國外先進機械設備而制定的，其同時也可用來作為一種節稅的投資方式。這種有形資產投資方式的選擇在于對企業自身具體情況以及相關稅法規定的具體分析和把握。

無形資產投資方式:無形資產不具備有形資產的實物形態，但同樣也能為企業帶來經濟效益。無形資產一般是指企業長期使用而不具備實物形態的資產，它包括專利權、商標權、著作權、非專

利技術、土地使用權、商譽等。依據無形資產投資方式，不僅可以獲得一定的超額利潤，還能達到節稅的目的。

二、企業投資方向的類型

就主要情形而言，企業可能的投資方向有以下幾種類型：

（一）不改變原有生產經營內容，旨在維持或擴大現有生產或服務能力的投資。企業投資方向與其原有生產方向保持一致。

（二）在保留原有生產經營內容的同時，在本行業內增加新的生產經營內容的投資。這是一種常見的投資方向。

（三）為實現行業內徹底轉產而進行的投資。這一般是在企業現有生產內容技術上已嚴重落后，無法適應消費需求，或者現有產品生產成本過高，原材料供給無法得到保證，收益水平甚低甚至嚴重虧損的情況下發生的.（四）為實現跨出原行業從事生產經營活動的目標而進行的投資。該種投資主要有兩種情形：一種是在對企業原有生產經營方向完全或部分保留的同時，進行的跨行業投資。此外，通過向其他行業的投資項目，企業參股或對其他企業進行兼并，也是這種投資的形式之一。另一種情形，則是在完全終止其現有內容的生產經營活動的背景下進行的投資活動，即全面的跨行業投資。不過這種情形因為要受到各種條件的限制，特別是要受到企業現有多種資源存量狀況的限制，故在較大的企業里甚少發生，一般只出現于規模小型的、生產能力較低的、生產方式屬勞動密集型的企業里，例如鄉鎮企業。

展望未來，我們認為在經濟上依然面臨兩個大概率的事件：一個大概率事件是全球貨幣的泛濫，美元的下跌和日本的降息等使得我們預期四季度全球貨幣的供應量偏多，我們對黃金、有色和原油等大宗商品的價格偏于樂觀；另一個大概率事件是我國繼續對經濟發展的結構進行調整，一方面，從政策上看，房地產價格居高不下使得整個行業面臨高壓，另一方面，節能減排的進度還沒有達到原先的計劃，這給予相關行業更大的機遇。基于上述判斷，在行業配置上，我們將繼續偏向于選擇國家經濟轉型政策扶持的新興行業以及受益于消費升級和農村消費而具備持續增長力的消費領域，同時我們也偏愛受益于全球資金充裕的相關行業；另外，我們也會積極關注國企的兼并重組機會，并從上市公司三季報中發掘業績優良未來成長性較好的品種，為明年方向的選擇奠定基礎。

戰略新興產業：蘊藏巨大商機-繼十大產業振興規劃出臺之后，《戰略性新興產業發展規劃》將成為又一項促進經濟振興和科技創新的重大舉措。溫總理在今年的政府工作報告中強調要大力發展新能源、新材料、節能環保、生物醫藥、信息網絡和高端制造業，加大對戰略性新興戰略產業的投入和政策支持。這將成為我國在國際金融危機背景下繼四萬億投資和十大產業振興規劃之后的新一輪刺激經濟的方案。加快培育戰略性新興產業對鞏固和發展我國經濟回升勢頭、轉變經濟發展方式、調整產業結構、走新興工業化道路具有重大意義。大力發展戰略性新興產業，已經成為當今國際社會應對金融危機，實現可持續發展的共同選擇。展望新興行業的未來市場前景：生物醫藥、新材料、新能源、物聯網、空間技術、海洋技術、基因技術，是企業投資不錯的選擇。在國際和國內的金融大環境下,謹慎地運用投資組合策略,把雞蛋放在不同的籃子里,能使個人或家庭的理財及企業的投資更加合理化,有效地規避風險,增加收益。

第二篇：“大眾投資與家庭理財”主持詞

各位尊敬的嘉賓，各位親愛的朋友，上午好！歡迎各位參加中國人壽“人月兩團圓，美滿伴一生”專題講座，感謝各位一如既往的支持我們的工作，祝各位用餐愉快，飯后7：00鐘，我們將準時在天湖大酒店11樓會議室恭候各位的參會。謝謝各位。

一.開場前話外音

1.推延話外音

各位嘉賓,各位朋友,晚上好!歡迎各位光臨中國人壽“家庭理財，和諧人生”產品說明會的現場.在會議開始之前,各位嘉賓可以稍事休息.洗手間設在側門的左邊.謝謝您的配合.為了更好的保證會議質量，請各位伙伴和各位嘉賓暫時關閉您的通訊工具或置于振動擋.在會議進行中,請不要吸煙,大聲喧嘩和隨意走動.我們的會議將于7：XX準時開始.謝謝您的配合.二.主持人開場白

各位尊貴的來賓,各位親愛的朋友,上午好!歡迎參加中國人壽保險股份有限公司郴州分公司“家庭理財和諧人生”產品說明會現場。我是中國人壽郴州分公司的楊青,非常高興擔任本次說明會的主持.在此我謹代表中國人壽保險股份有限公司郴州分公司全體員工對您的光臨表示最誠摯的感謝及最衷心的祝福!感謝您對中國人壽一如既往的支持與信賴，恭祝各位在未來的日子里身體健康，財源廣進，萬事如意！

為了讓您在此度過一個美好的夜晚，我們今天是這樣為您安排的，首先幸運大抽獎，接下來是中國人壽股份有限公司郴州分公司個險部劉名允經理致辭，然后是觀看中國人壽公司宣傳片，接下來是家庭理財，和諧人生的專題講座，最后是綠色通道開通。希望我們的這種安排能讓您滿意。

三．幸運大抽獎

各位尊貴的來賓，最激動人心的時刻即將來臨了。馬上我為大家帶出的是今天的幸運大抽獎.下面有請禮儀小姐把我們的抽獎箱送上來，提醒各位來賓，請注意你手中的入場卷，幸運將隨時降臨在你的身上。請各位嘉賓拿好你的入場券，被我抽中的嘉賓就有機會獲得我公司為大家準備的各樣驚喜禮品一份，大家現在看到的樸克板背面都有一張小紙條寫著不同的禮品。獲得抽獎資格的嘉賓可以在此選取一張，得到背所提示的相應禮品一份。我將抽出今天的第一位幸運嘉賓。看看誰將中今天的頭彩。好，今天的第一位幸運嘉賓已產生，他就是-----

非常恭賀以上的各位獲獎嘉賓，我們送出的雖然是一件小小的禮品，但它預示著更多的好運和財富將永遠伴隨您的左右。同時，也再次恭賀剛才中獎的幸運嘉賓，祝賀你們！四．領導致辭

各位嘉賓，各位朋友，本次“家庭理財，和諧人生”專題講座活動也受到我公司個險部領導的高度重視和支持，接下來讓我們用熱烈的掌聲請出公司領導劉名允經理致辭。非常感謝劉經理熱情洋溢的講話，五．專題講座

中國人壽保險公司永遠都是：要以最好的產品和最優質的服務回報廣大投資者和客戶。所以，今天，我們特意在此舉辦本次“家庭理財，和諧人生”產品說明會，目的就是為廣大客戶提供最周到的服務。

今天我們特意請到了中國人壽湖南省資深講師戴曉嵐女士,做專題講座《》.下面我就戴曉嵐講師基本情況作——介紹是?(見講師介紹膠片)。。讓我們用最熱烈的掌聲請出戴曉嵐講師!

時間過得真快.轉眼間一個多小時已經過去，作為一名保險公司的員工,我也參加過許多的培訓,說實話,戴講師今天的講座,給我的感受非常的深,我也發現,很多的嘉賓在聽的過程中也頻頻點頭,相信也和我一樣受益菲淺,讓我們用熱烈的掌聲再次感謝鄧正茂講師的精彩授課!

六.綠色通道

對于生命，再多的準備都不夠；對于未來，您需要的保障更多。通過鄧正茂講師的講座，我想大家對于“投資與理財”的問題一定有了更深的認識，對人壽保險也有了更深的了解與認同，對于如何轉移自己的投資風險，作好自己的財務規劃也一定有了一個決定，俗話說“心動不如行動”，接下來，就是我們為在座嘉賓現場簽單設置的“綠色通道”開放時間。即您只需將您的決定填寫在我們為您準備好的意向卡上（演示意向卡），我們的工作人員將為您提供一條龍服務。

? 為了感謝各位對我們工作的支持，我們將根據同一投保人期交保費累計達到的各項

檔次準備了相應的精美的紀念品，即：

注：對現場簽單客戶的贈品不重復計發，贈送范圍：參加說明會并在三天內回收保費的客戶。

我們留給大家簽單的“綠色通道”時間是30分鐘，到： 我們將準時結束今天的現場簽單，當然也許有的客戶今天沒有帶足夠的現金，沒關系，只要你在三天內將錢交到保險公司您今天的現場簽單也是有效的。大家現在開始行動吧！(播報現場簽單排名狀況?略)(最后十分鐘提示)我們的“綠色通道”將在十分鐘后關閉,我們目前的簽單狀況是??請還在猶豫中的嘉賓抓緊時間,做出決擇。

（最后1分鐘提示，最后十秒倒計時）今天的“綠色通道”將馬上關閉，讓我們一起來倒8、7、6、5、4、3、2、1。好，現在我宣布，“綠色通道”開放時間到此結束！

伴隨著您的這份愛心以及您對我們工作的支持與信任，我們的說明會也將接近尾聲，讓我們秉持“享受生活、投資人生，”的理念為生活做更周全的保障和投資，讓我們的人生從此享有更優厚的回報，讓我們攜手與您共創美好明天！中國人壽保險公司“大眾投資與家庭理財”產品說明會到此結束！再次感謝您的光臨！謝謝！4

第三篇：大眾投資與家庭理財講稿(配合幻燈片)

大眾投資與家庭理財

（一）小故事大啟示 兩個送水人 一個村莊缺水，村里的長者對外簽訂了兩份送水合同，其中，一個簽約者叫艾德，立刻行動，買了兩個大鉛桶，每日奔波于一里以外的湖泊與村莊之間；另外一個人叫比爾，訂了合同就此消失。六個月后，他帶了一個工程隊和一筆資金回到村莊，話了一年時間修筑了一條從湖泊通往村莊的大容量不銹鋼管道，比爾不但開發了一個使水流向村莊的項目，而且還打通了一個使錢流向自己的錢包的管道。

從此以后，比爾幸福的生活著，而愛德在他的余生還是陷在了“永久”的財務問題中。什么是投資？

證券公司的投資決策人在決策投資時，是在工作，而不是投資，當銀行家在評估項目和貸款時是工作也不是投資。因為那只是領取薪水的工作，而真正意義的投資恰恰不需要你每天出勤，而只需要你將錢變為會自己去生錢的時候才是真正意義上的投資俗稱讓錢去生錢，并源源不斷地為你生錢。真正的投資其實是： 用別人的錢為你賺錢； 用別人的時間為你賺錢； 用別人的智慧為你賺錢；

當你懂得這樣做時才是真正領會了打工與投資的區別。你最好問自己現在是在打工，還是在投資？ 如果你只會工作領薪，那你一定還要學會投資。因為投資并不需要你付出和打工一樣的時間。

更重要的在于，當你想工作一樣出勤去投資時，一旦你不出勤你的投資收入便會停止，那你還是沒有學會投資。從表中可以看出 投資

老板

雇員

自由職業

只有投資是可以同時和其他三方同時兼容的； 你既可以是個雇員，又同時是投資人； 你既可以是個老板，又同時是投資人；

你既可以是個自由職業者，又同時是投資人。

這樣無論何時你都會有兩份收入來支撐你的家庭財務！投資原則

投資——是資本運作，必須遵循以下四大原則：

合法性：投資必須符合國家法令、法規（非法投資、血本無歸）

安全性：資金有三大風險

1、存放風險（資金存放在任何地方均有風險）

2、貶值風險

3、投資風險（系統風險）

改變了你的投資觀念也許就改變了你的一生，因為世界還是同樣的世界，但你的人生已經注入了不同的內容，所以你的結局一定是與眾不同的。

大眾投資與家庭理財

（二）家庭收入的來源

一般家庭收入的來源分為投資收益和工作薪金二大部分，從中美家庭收入比例看財商的差異：

國家

工資收入占比

投資收入占比 美國

50%

50% 中國

98%

2% 所謂投資收益，指你的房租、銀行利息、證券方面（股票、國債券、基金）收益，收藏品買賣，房地產買賣收益，匯率，其他（遺產、親友饋贈）……

你自己做一張表格計算你的薪金收入占了你家庭收入的比例是多少？

（自己月工資

+愛人月工資）*12=

（A）其他投資收入

（B）

薪水收入投資收入比：A/（A+B）*100%=

*100%（1）≥90%投資有問題

當你薪金收入比（2）≤50%理財很優秀（3）≤30%理財高手 投資渠道

存銀行——合法、安全、流動性佳，但不保值，貶值風險很大，投資收益偏低，實際收益率1.8%。

實業投資——合法、安全

（開廠、開店）但流動性差——變現比較困難。只有懂技術、管理、市場營銷才能經營。老板只占人口5%——8%，并非大眾理財。集郵、字畫、收藏——合法、安全、也保值

但流動性差，且需具備精深的專業知識。房地產——前期投入較大，流動性差。

證券投資——合法、流動、保值、但風險極高。證券市場

現狀

與

未來

2000年 2010年

總市值

4.6萬億元

13萬億元 上市公司

1000家

2000家 上證指數

2000點

6000點 深證指數

4800點

16000點 證券化率

50%

100% 結論：

資金市場有利可圖，放棄資金市場等于放棄了投資最簡單也是最能獲利的渠道。大眾最好的投資工具——基金

股市有極高的投資風險，股市中1：2：7的鐵率，決定了只有10%的人賺錢，20%的人持平，70%的人全都虧損。我國擁有全球市場上最多的散戶（5800萬），短期行為盛行，投機炒作愈演愈烈，隨著證券市場的規范和成熟，證券市場的匯報率正在逐年降低，投資操作的難度正在逐年增大，隨著機構、基金、保險資金大規模的入市，時常格局正在發生深刻的變化。股市獲利的三個基本條件： 資金量

資本大，勝算，尤其大資金機構對股市的影響不同凡響。技術面

基金、機構專家的專業分析水平高于普通投資者，再技術處理上，有較大優勢。信息面 在獲得信息方面，機構、基金和普通投資人即使相同，但信息背景、信息分析和信息綜合能力上差異巨大。

正在投資于股市的你，對照以上三個條件，你的優勢在哪里？

證券市場投資者切記：資金總是要去尋找安全而又有較高回報的資金市場！

當今全球資金市場上最活躍的是基金，無論98年在東南亞金融危機中的索羅斯，還是在華爾街業績回抱中獨樹一幟的巴非特，都是透過基金，做出驚世之舉。美國的資金市場擁有4千多家基金，被美國人稱為“大眾第二銀行”，但其資金擁有量超過全美銀行儲蓄總額——達2萬多億美元。

基金時代特點無論在資金歸模、投資運作面、技術信息的處理能力上，遠遠高于一般層面，投資組合是基金的最大優勢。

中國資金市場將面臨一個高速發展時代，2000年5月24日中國證監委主席周小川先生，就開放式基金提出了超規模、超速度、超思維發展中國資金市場的戰略要求，因為不建造中國式的、大規模開放式基金無以對抗加入WTO以后的外資基金。

調整我們的投資策略

當基金走入資金市場時意味著一個普通散戶無法戰勝的對手出現在你的眼前，逼迫我們做出調整。

股票是零和游戲——

有人上青天，一定有更多的人下地獄 但其輸贏取決于 資本大，勝算高。

操作技術水平高，贏面大。信息處理能力強，獲利能力強。你應當作出如下選擇

散戶是最大的將資金調入

基金機構是 輸錢群體

贏錢的群體

贏錢的群體 當資金市場上的操作難度增加其實意味著風險同步增加，獲利的方式也要變化，這就是通過基金這個工具去更安全地獲取你的投資收益。基金是專家理財時代：

我們可以請公司代為報關、訂房、制定旅游安排，我們還可以請公司代為家政、家教…… 為什么不可以 請專家為我打工 請基金為我做股票 請問：

如果一個普通散戶要請一群專家隊伍為其籌劃理財，你該到哪里去找呢？

第四篇：麟龍科技析家庭理財投資規劃

麟龍科技析家庭理財投資規劃

金先生在大學畢業之后留在了北京持續打拼，如今的他現已有了一個夸姣的家庭。他的孩子剛滿1歲，老婆則在家專職照看孩子。作為一個單收入家庭，金先生當前每月稅后工資收入為1.2萬元擺布。在老家有房子一套，當前還有11萬元擺布房貸，房貸950元/月。當前定時存款33萬，活期3萬元擺布。當前有5萬元的欠款。每月開銷約6000元。2013年剛剛買了穩妥，孩子的教學金穩妥以及夫妻倆的重疾險。計劃春節前把5萬還了，然后再思考把11萬元的房貸一次性還清。如今就是想征詢剩下的錢怎么做出資。

依據僅限家庭狀況剖析，該家庭處于家庭理財生命周期中的家庭成長期。該時間指后代出世到后代完結大學教學的這段時期，通常為18-22年。這個時期特色為：家庭成員不再添加，整個家庭成員年紀都在添加，經濟收入添加的一起花費也隨之添加，日子現已根本安穩。但后代上大學后，由于高等教學開銷的添加，家庭開銷會有較大起伏上升。應設法進步家庭中出資財物的比重，逐年累積凈財物。

財物、負債剖析：家庭當前儲備資金僅為33萬，借款及欠款一次性償還占比較大，將形成家庭前期出資資金降低，降低出資財物比重，麟龍專家建議如借款及欠款利率較低應持續以每月還款的方式持續償還。

后代教學計劃：沿襲教學金穩妥，一起應留意以丈夫為投保人，通常少兒教學穩妥里有保費豁免條款，如果投保者身故，剩下保費將不必再交納，教學金仍將依照約好給付。別的可以定投的方式固定出資于股市指數型基金。家庭危險保證計劃：夫妻二人中丈夫為家庭收入唯一來歷，在當前狀況下，應單獨為丈夫采購一筆定時壽險以及意外損傷險，優選全能險，歸納了身故和重疾穩妥、退休養老和分紅等保證。

出資計劃：在當前的狀況下，再次購入房產將形成出資財物品種過度會集，易發生危險。當前老婆在家專職照看孩子，如若開店，如由老婆打理將形成孩子日子、教學質量的降低，如由丈夫打理有能夠影響丈夫現階段的作業。麟龍公司建議可選擇銀行理財產品及債券、股市型基金進行組合出資。

第五篇：家庭理財

5原則

1、保證應支原則：一般家庭的易變現資產包括現金、銀行存款、較易變現的黃金、股票等。這些款項的總和應以能夠應付家庭4—6個月生活中的各項支出為宜。以便家庭在面臨意外變故、發生收入危機時，仍有較為充裕的資金面對短時困難。

2、風險忍受度原則：是指如果家庭收入支柱發生傷、病、失業等突然變故時，所能維持正常家庭經濟生活的時間長度。人壽保險是轉移和化解這一風險的最好辦法。

3、未來需求原則：家庭理財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，這些未來需求主要包括子女教育費用、購房費用、養老費用三大項。

4、熟知投資工具原則：家庭投資工具可依據保守、穩健、激進分為三類：最為保守的工具是銀行儲蓄；保守而穩健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險等；回報高但風險也較大的投資工具，包括股票、期貨、收藏等。

5、個性原則：不同收入、不同年齡、不同職業及不同心理承受能力的人，其抗風險能力各不相同，因此，家庭理財一定要從自身實際出發，選擇適合自己的理財方案和理財工具，切忌盲目效仿。

5格言

健康是1，其余都是0。投資健康是最佳的首選項目，因為健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，贏得健康才能贏得生命，贏得生命才能時間，而時間就是金錢。最好的投資理財顧問是你自己。不要盲從別人，不要迷信專家。要靠自己的耳朵去接受正確的信息，靠自己的眼睛察看事實真相，用自己的大腦做理性分析判斷。

投資要有長遠戰略眼光，小錢才會生大錢。短視的投資，時間和人力成本會吞噬你全部的獲利。

生命在于運動，金錢也在于運動。因為在日新月異的經濟社會中，金錢只有在投資流通中才能實現保值增值。投資失誤是損失，金錢不動也是損失。

賺錢更要知足常樂。金錢的滿足是沒有止境的，而生命對每個人來說又是有限的。因此，賺錢要適度，要有滿足感。