第一篇：佛山市融資性擔保公司和小額貸款公司從業(yè)人員資格管理辦法

佛山市融資性擔保公司和小額貸款公司從業(yè)人員

資格管理辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條為加強融資擔保公司和小額貸款公司從業(yè)人員資格管理，促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展，保護投資者合法權(quán)益，根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》（七部委令2010年第3號）、《廣東省<融資性擔保公司管理暫行辦法>實施細則》（粵府令〔2011〕149號）和《廣東省小額貸款公司管理暫行辦法》（粵金〔2009〕10號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條在融資擔保公司和小額貸款公司中從事具體業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，應(yīng)當按照本辦法規(guī)定，取得從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書。

第三條本辦法所稱機構(gòu)是指：

（一）本市注冊的經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司、融資性擔保公司依法設(shè)立的分公司（包括市外融資性擔保公司在我市依法設(shè)立的分公司）、市直有關(guān)部門或市屬企業(yè)依法出資設(shè)立并控股的融資性擔保公司；

（二）本市注冊的經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司、小額貸款公司依法設(shè)立的分支機構(gòu)；1

（三）監(jiān)管部門認為其從業(yè)人員需要取得從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書的其他地方金融機構(gòu)。

第四條本辦法所稱在地方金融從業(yè)的專業(yè)人員是指：

（一）機構(gòu)中除董事長、董事、監(jiān)事以外的實際參與經(jīng)營的高級管理人員；

（二）機構(gòu)中從事公司業(yè)務(wù)拓展、聯(lián)系的所有業(yè)務(wù)人員；

（三）機構(gòu)中從事風控、財務(wù)、行政等相關(guān)部門的從業(yè)人員；

（四）監(jiān)管部門規(guī)定需要取得從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書的其他人員。

第五條委托市擔保信用協(xié)會、小額貸款協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）依據(jù)本辦法負責從業(yè)人員從業(yè)資格考試、執(zhí)業(yè)證書發(fā)放以及執(zhí)業(yè)注冊登記等工作，并接受市、區(qū)監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。

第二章從業(yè)資格取得和執(zhí)業(yè)證書

第六條參加資格考試的人員，應(yīng)當年滿18周歲，具有大專以上文化程度和完全民事行為能力，并已被機構(gòu)聘用。

第七條資格考試由協(xié)會定期統(tǒng)一組織。參加考試的人員考試合格的，取得從業(yè)資格。

第八條從業(yè)資格不實行專業(yè)分類考試。資格考試內(nèi)容

包括一門基礎(chǔ)性科目和一門專業(yè)性科目。

第九條取得從業(yè)資格的人員，符合下列條件的，可以通過機構(gòu)申請執(zhí)業(yè)證書：

（一）在機構(gòu)現(xiàn)任職；

（二）最近三年未受過刑事處罰；

（三）品行端正，具有良好的職業(yè)道德；

（四）經(jīng)核查后，未有被客戶投訴涉嫌違規(guī)行為的情況；

（五）法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第十條申請人符合本辦法規(guī)定條件的，協(xié)會應(yīng)當自收到申請之日起三十日內(nèi)，頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書并向市、區(qū)監(jiān)管部門備案；不符合本辦法規(guī)定條件的，不予頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書，并應(yīng)當自收到申請之日起三十日內(nèi)書面通知申請人或者機構(gòu)，并書面說明理由。

第十一條執(zhí)業(yè)證書不實行分類。取得執(zhí)業(yè)證書的人員，經(jīng)機構(gòu)委派，可以代表聘用機構(gòu)對外開展本機構(gòu)經(jīng)營的相關(guān)業(yè)務(wù)。

第三章監(jiān)督管理

第十二條取得執(zhí)業(yè)證書的人員，連續(xù)三年不在機構(gòu)從業(yè)的，由協(xié)會注銷其執(zhí)業(yè)證書；重新執(zhí)業(yè)的，應(yīng)當參加協(xié)會組織的執(zhí)業(yè)培訓(xùn)，并重新申請執(zhí)業(yè)證書。

第十三條從業(yè)人員取得執(zhí)業(yè)證書后，辭職或者不為原

聘用機構(gòu)所聘用的，或者其他原因與原聘用機構(gòu)解除勞動合同的，原聘用機構(gòu)應(yīng)當在上述情形發(fā)生后十日內(nèi)向協(xié)會報告，由協(xié)會變更該人員執(zhí)業(yè)注冊登記。

取得執(zhí)業(yè)證書的從業(yè)人員變更聘用機構(gòu)的，新聘用機構(gòu)應(yīng)當在上述情形發(fā)生后十日內(nèi)向協(xié)會報告，由協(xié)會變更該人員執(zhí)業(yè)注冊登記。

第十四條機構(gòu)不得聘用未取得執(zhí)業(yè)證書的人員對外開展業(yè)務(wù)。

第十五條擔任出現(xiàn)重大風險問題或因違法行為被責令退出市場，并負有個人責任的公司董事、監(jiān)事、高級管理人員，自其離職之日起未逾3年的，其他機構(gòu)不得聘用。

第十六條從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)過程中，必須嚴格遵守有關(guān)行業(yè)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，包括：向客戶說明清楚機構(gòu)不得從事的業(yè)務(wù)范圍，不得私自收取客戶紅包、誤導(dǎo)客戶參與高息借貸、非法集資等違法行為；若從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中違反有關(guān)規(guī)定，受到聘用機構(gòu)處分的或收到客戶對從業(yè)人員投訴、舉報的，該機構(gòu)應(yīng)當在十日內(nèi)向協(xié)會報告，協(xié)會核實情況后應(yīng)當在五日內(nèi)向市、區(qū)監(jiān)管部門報告相關(guān)情況。第十七條協(xié)會、機構(gòu)應(yīng)當定期組織取得執(zhí)業(yè)證書的人員進行后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。

第十八條協(xié)會依據(jù)本辦法及有關(guān)規(guī)定制定的從業(yè)資

格考試辦法、考試大綱、執(zhí)業(yè)證書管理辦法以及執(zhí)業(yè)行為準則等，并報市金融局核準。

第十九條協(xié)會應(yīng)當建立從業(yè)人員資格管理數(shù)據(jù)庫，進行資格公示和執(zhí)業(yè)注冊登記管理。

第四章罰則

第二十條參加資格考試的人員，違反考場規(guī)則，擾亂考場秩序的，在兩年內(nèi)不得參加資格考試。

第二十一條取得從業(yè)資格的人員提供虛假材料，申請執(zhí)業(yè)證書的，不予頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書；已頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書的，由協(xié)會注銷其執(zhí)業(yè)證書。

第二十二條機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)證書申請過程中，弄虛作假、徇私舞弊、故意刁難有關(guān)當事人的，或者不按規(guī)定履行報告義務(wù)的，由協(xié)會責令改正；拒不改正的，由監(jiān)管部門對機構(gòu)及其直接責任人員予以監(jiān)管評級扣分或通報。

第二十三條機構(gòu)聘用未取得執(zhí)業(yè)證書的人員對外開展業(yè)務(wù)的，由協(xié)會責令改正；拒不改正的，給予評級扣分；情節(jié)嚴重的，直接予以降低監(jiān)管評級或通報。

第二十四條從業(yè)人員有違反行業(yè)的相關(guān)規(guī)定，或收到客戶對從業(yè)人員的投訴等，由協(xié)會責令改正；拒不改正的，由監(jiān)管部門對機構(gòu)及其直接責任人員予以監(jiān)管評級扣分；情節(jié)嚴重的，由市金融局給予從業(yè)人員暫停執(zhí)業(yè)3個月至1

2個月，或者吊銷其執(zhí)業(yè)證書的處罰，且三年內(nèi)不得參加資格考試并在金融行業(yè)內(nèi)通報。

第二十五條協(xié)會工作人員不按本辦法規(guī)定履行職責，徇私舞弊、玩忽職守或者故意刁難有關(guān)當事人的，協(xié)會應(yīng)當給予相應(yīng)處分。

第二十六條

第五章附則 本辦法自頒發(fā)之日起施行。

第二篇：融資性擔保公司管理辦法考試題

《融資性擔保公司管理辦法》試題一

姓

名：

得

分：

一、單項選擇題（共10小題，每題2分，共20分）

1.融資性擔保公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為（）資本，由發(fā)起人或出資人（）繳納。

A．實物，分批

B．實物，一次足額

C．實繳貨幣，一次足額

D．實繳貨幣，分批

2.廣東省融資性擔保公司的注冊資本的最低限額為人民幣（）元。

A．2 億

B．1.5億

C．1億

D．5000萬

3.融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的（），對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的（），對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的（）。

A．10%，15%，20%

B．10%，20%，25%

C．10%，15%，30%

D．10%，15%，40%

4.融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）倍。

A．5

B．8

C．10

D．15

5.融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且不高于凈資產(chǎn)（）的其他投資。

A．10%

B．20%

C．25%

D．30%

6.融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的（）提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額（）的比例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額（）的，實行差額提取。A．50%，1%，10%

B．50%，5%，10%

C．60%，5%，20%

D．60%，10%，20%

7.下列業(yè)務(wù)中哪項融資性擔保公司不能經(jīng)營（）。

A．貸款擔保

B．信用證擔保

C．訴訟保全擔保

D．發(fā)放貸款

8.融資性擔保公司應(yīng)當按（）向當?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報告資本金運用情況。

A．月度

B．季度

C．半年

D．

9.融資性擔保公司變更下列事項（）的，應(yīng)當由公司所在地市金融局（辦）負責審查批準，并報省金融辦備案。

A ．跨市變更公司住所

B．除跨市以外變更公司住所 C．變更持有5%以上股權(quán)的股東

D．合并或者分立

10.融資性擔保公司在《融資性擔保公司管理暫行辦法》實施之前已經(jīng)設(shè)立但并不符合該辦法規(guī)定的，應(yīng)當在（）前達到該辦法規(guī)定的要求。A.2010年3月8日

B.2011年3月31日 C.2011年3月8日

D.2012年1月1日

二、多項選擇題（共10小題，每題3分，多選、少選不得分，共30分）

1.融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將（）的，由行業(yè)主管部門予以撤銷。

A．嚴重危害市場秩序

B．損害公共利益 C．對公司有輕微損失

D．導(dǎo)致公司虧損

2.融資性擔保公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）

A．貸款擔保

B．票據(jù)承兌擔保

C．貿(mào)易融資性擔保

D．發(fā)放貸款

3.融資性擔保公司可以兼營的業(yè)務(wù)包括（）

A．訴訟保全擔保

B．投標擔保、預(yù)付款擔保等履約擔保

C．以自有資金進行投資

D．吸收存款

4.融資性擔保公司不得從事的活動包括（）

A．吸收存款

B．發(fā)放貸款

C．受托發(fā)放貸款

D．受托投資

5.融資性擔保公司的股東應(yīng)具備的條件（）

A．信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄。

B．具備持續(xù)出資能力。

C．了解融資性擔保業(yè)務(wù)的風險、流程及相關(guān)規(guī)定等。

D．沒有出資能力，以借貸資金、他人委托資金入股。

6.融資性擔保公司的高級管理人員包括（）

A．總經(jīng)理

B．副總經(jīng)理

C．首席風險官

D．首席合規(guī)官

E．財務(wù)負責人

7.下列哪些人員不得擔任融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員（）

A．有故意或重大過失犯罪記錄的B．因違反職業(yè)操守或者工作嚴重失職給所任職的機構(gòu)造成重大損失或者惡劣影響的 C．被取消董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格或禁止從事?lián)；蚪鹑谛袠I(yè)工作的年限未滿的D．最近五年擔任因違法經(jīng)營而被撤銷、接管、合并、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，并負有個人責任的。

8.融資性擔保公司董事會職權(quán)依法和公司章程確定，但至少應(yīng)當包括（）

A．負責召集股東（大）會會議，執(zhí)行股東（大）會決議，向股東（大）會報告工作。

B．決定公司的經(jīng)營計劃，制定財務(wù)預(yù)決算方案。

C．決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置，聘任或解聘總經(jīng)理。D．制定公司基本管理制度。

9.融資性擔保公司應(yīng)當規(guī)范項目受理、評審、審批、簽約承保、包后監(jiān)管等工作流程和運行機制，項目評審時應(yīng)做到（）

A．應(yīng)當從定性、定量方面作出依據(jù)充分的分析判斷

B．應(yīng)當全面考察項目情況，評估擬設(shè)定的反擔保措施的合法性、標的的價值和可實現(xiàn)性.C．應(yīng)當嚴格評審被擔保對象的財務(wù)狀況，認真核查各類財務(wù)報表、產(chǎn)品庫存和業(yè)務(wù)合同，查清其真實性、合法性和價值。

D．應(yīng)當嚴格審查擔保項目所融資資金的用途，確保通過擔保融資的資金用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和改善民生的活動。

10.融資性擔保公司從事經(jīng)營活動應(yīng)遵循哪些基本準則（）

A．安全性

B．流動性

C．合法性

D．收益性

E．誠實守信

四、簡答題（共4小題，每題5分，共20分）

1.請列舉融資性擔保公司可以經(jīng)營的融資性擔保業(yè)務(wù)有哪些，可以兼營的非融資性擔保業(yè)務(wù)有哪些，不得從事的活動有哪些？

2.申請擔任融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)具備哪些條件？

3.融資性擔保機構(gòu)應(yīng)在重大風險事件發(fā)生后及時向所在地政府金融辦（或政府指定部門）報告簡要情況，24小時內(nèi)報告具體情況。請問融資性擔保機構(gòu)應(yīng)報告的重大風險事件具體包括那些情形

4.融資性擔保公司公司治理包括哪些內(nèi)容？

五、論述分析題（共1題，10分）

某融資性擔保公司公司會計審計報告顯示，2010年公司應(yīng)收帳款5000萬元，多為公司股東所欠帳款；應(yīng)付帳款5000萬元，多為高息吸儲資金；公司凈資產(chǎn)1億元，融資性擔保業(yè)務(wù)收入5千萬元，發(fā)放貸款獲得利息1千萬元；在保余額15億元，對某房地產(chǎn)企業(yè)提供貸款擔保責任余額1.5億元；某投資公司委托該融資性擔保公司開展投資業(yè)務(wù)，投資購買A股某股票3000萬元。請您簡要分析該公司在注冊資本金管理、業(yè)務(wù)范圍、投資行為、風險管理等方面有哪些不符合規(guī)定，并請列出整改措施。

答案：單項：1-5 DDCCB 6-10 ADDBB

多項：1.AB

2.ABC

3.ABC

4.ABCD

5.AB

6.ABCDE

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABD

判斷：1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.√ 6.√ 7.√ 8.√ 9.√ 10.√

融資性擔保公司管理辦法》試題2 姓名：

分數(shù)：

單項選擇題：（30分，2分/題）

1、《融資性擔保公司管理暫行辦法》所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由

依法承擔合同約定的擔保責任的行為

A擔保人

B被擔保人

C債權(quán)人

D債務(wù)人

2、本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和。

A 個人和組織

B法人單位

C經(jīng)濟實體

D股份有限公司

3、融資性擔保公司應(yīng)當以

為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

A安全性 盈利性 流動性

B安全性 流動性 收益性

C安全性 收益性 充足性

D保障性 流動性 盈利性

4、監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和

，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

A清算

B風險處置

C增資擴股

D風險補償

5、經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)，并憑此向工商行政管理部門申請注冊登記。

A經(jīng)營許可證

B行業(yè)準入證

C批準文件

D核準開業(yè)批文

6、設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員，但不包括。

A 有符合要求的營業(yè)場所B有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。C有2個以上推薦機構(gòu)

D監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件

E有具備持續(xù)出資能力的股東。

7、監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣

萬元。

A300

B400

C500

D1000

8、定融資性擔保公司注冊資本為。

A貨幣資本和固定資產(chǎn) B實繳貨幣資本和自有資產(chǎn)

C 第三方認定驗資額 D實繳貨幣資本

9、跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的。A首席合規(guī)官

B首席風險官

C獨立監(jiān)事

D獨立董事

10、融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和

。A盈虧狀況

B現(xiàn)金流量

C資產(chǎn)負債情況

D風險損失情況

11、某融資性擔保公司凈資產(chǎn)為1.5億人民幣，對甲公司提供的融資性擔保責任余額不得超過

萬元，對甲公司及其子公司提供的融資性擔保責任余額不得超過

萬元，對甲公司發(fā)行債券提供的擔保責任余額不得超過

萬元。A 1500 2250 3000

B 1000 2000 4500

C 1500 2250 4500

D 1500

3000

4500

12、某融資性擔保公司凈資產(chǎn)為1億人民幣，最多可以自有資金

萬元 進行投資于一家高新科技公司。

A2000

B3000

C1000

D1500

13、擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額的，實行差額提取。融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的 提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額的比例提取擔保賠償準備金。

A 50% 1% 10% B 10% 5% 50%

C 10% 50% 1%

D 50% 5% 1%

14、融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、、合法合規(guī)報告等文件和資料。

A風險分析報告 B業(yè)務(wù)收支報告

C財務(wù)會計報告

D 現(xiàn)金流量表

15、監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行，融資性擔保公司應(yīng)當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。A現(xiàn)場稽核

B非現(xiàn)場稽核

C非現(xiàn)場檢查

D現(xiàn)場檢查多項選擇題：（14分）

1、融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：

變更名稱；變更組織形式；變更注冊資本；變更公司住所；

（3分）A在經(jīng)營范圍內(nèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種 B變更財務(wù)總監(jiān)

C變更持有2％以上股權(quán)的股東。D設(shè)立分支機構(gòu) E修改章程 F變更監(jiān)事長

2、融資性擔保公司不得從事下列活動：吸收存款；發(fā)放貸款；

。（3分）A直接投資B受托投資C間接投資

D受托發(fā)放貸款

E 為子公司提供訴訟保全擔保

3、融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。（5分）A風險補償機制

B事后追償和處置制度

C突發(fā)事件應(yīng)急機制

D責任追究制度 E風險預(yù)警機制

F決策程序

G審保會制度

4、融資性擔保公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、等信息告知相關(guān)債權(quán)人。（3分）

A財務(wù)會計報告

B重大人事變動

C風險管理狀況

D對外投資情況 E擔保費收入

F擔保業(yè)務(wù)總體情況

答案：單選：1-5 ADBBA

5-10 CCDDB

11-15 CACCD

多選：1.BDEF 2.BD 3.BCEF 4.ACF

簡答：

1、簡述我國信用體系建設(shè)的發(fā)展歷程和信用體系的定義。

答：我國社會信用問題第一次提出是20世紀90年代，當時，為了處置經(jīng)濟活動中嚴重的“三角債”問題，國務(wù)院發(fā)出了《關(guān)于在全國范圍內(nèi)開展清理“三角債”工作的通知》。1991年，原國務(wù)院生產(chǎn)辦在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)人的直接領(lǐng)導(dǎo)下，采取一系列措施解決國有企業(yè)之間的“三角債”問題，不僅在一定程度上緩解了債務(wù)鏈對國有企業(yè)資金短缺的困擾，也涉及了計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中的信用問題。1995年全國人大頒布了《擔保法》，為平等主體間的擔?；顒犹峁┝嘶镜姆煽蚣芎鸵罁?jù)。信用體系，有人稱之為國家信用體系，有人稱之為國民信用體系，有人稱之為社會信用體系。

2、簡述現(xiàn)金流對信用能力價值的作用。答：信用能力的量化，在財務(wù)狀態(tài)上表示為償債時前期的現(xiàn)金凈流量。凈流入量是即期償還債務(wù)的現(xiàn)金能力，償債退出企業(yè)的現(xiàn)金流不影響企業(yè)的經(jīng)營運行；凈現(xiàn)金為零或負值，是即期難以償還債務(wù)的表示，為償債而退出一部分現(xiàn)金，將會影響企業(yè)的經(jīng)營運行。因此現(xiàn)金流是衡量信用能力價值的基本尺度?，F(xiàn)金流量是償還即期債務(wù)的真實能力。總之，只有企業(yè)產(chǎn)生必需的現(xiàn)金流才能保證償還債務(wù)，分配股利，因此，評價信用能力的基礎(chǔ)在于現(xiàn)金流量。

3、簡述反擔保措施的條件。

答：不同的反擔保措施具有不同的生效條件。

（一）抵押反擔保措施的生效

以無地上定著物的土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)或村企業(yè)的廠房等建筑物，林木、車輛、設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，應(yīng)當辦理抵押登記，合同自訂立起生效。

（二）質(zhì)押反擔保措施的生效

質(zhì)押反擔保措施包括動產(chǎn)質(zhì)押反擔保措施和權(quán)利質(zhì)押反擔保措施兩種。

（三）保證反擔保措施的生效

保證人與債權(quán)人應(yīng)以署名的形式訂立保證合同，依法成立的合同自合同成立時生效。

（四）其它反擔保措施的生效

其他反擔保措施如收益權(quán)、個人連帶責任，應(yīng)當通過公正機構(gòu)進行公正。

論述

1、根據(jù)自己的擔保從業(yè)經(jīng)歷，論述擔保機構(gòu)發(fā)生風險的原因及控制風險的防范措施。

答：

一、擔保機構(gòu)發(fā)生風險的原因

風險是一種不確定性，是引致?lián)p失發(fā)生的一種可能性。擔保行為是保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。因此，擔保業(yè)務(wù)的風險很大程度上是來自債務(wù)人信用方面的風險。擔保機構(gòu)在為債務(wù)人提供擔保后，由于各種事先無法預(yù)料的因素的影響，被擔保的債務(wù)人可能無法按時、如數(shù)歸還借款，這時就需要擔保人為償還債務(wù)，即發(fā)生了擔保代償。如果擔保機構(gòu)最終不能全部回收擔保代償資金，就會導(dǎo)致?lián)C構(gòu)經(jīng)濟上的損失。這就是擔保機構(gòu)經(jīng)營擔保業(yè)務(wù)所特有的風險。

擔保機構(gòu)發(fā)生風險的原因是多方面的。外部經(jīng)濟環(huán)境、信用環(huán)境、法律環(huán)境和國家政策導(dǎo)向等因素都會對擔保機構(gòu)的經(jīng)營產(chǎn)生影響；擔保機構(gòu)自身的經(jīng)濟實力、人才素質(zhì)、經(jīng)營管理經(jīng)驗、對風險的控制和管理能力等，更決定著擔保機構(gòu)能否持續(xù)經(jīng)營。作為一個獨立經(jīng)營的經(jīng)濟實體，擔保機構(gòu)發(fā)生風險的原因與其他企業(yè)有著許多相同之處，但擔保機構(gòu)又是一個經(jīng)營信用產(chǎn)品的特殊企業(yè)，其主營業(yè)務(wù)是為企業(yè)的融資提供信用擔保。從其特殊性出發(fā)，導(dǎo)致?lián)C構(gòu)

發(fā)生風險的主要原因有：

（一）債務(wù)人還款能力不足

在擔保行為中，債務(wù)人具有良好的還款能力是擔保責任得以順利解決的關(guān)鍵，事實上，大部分擔保機構(gòu)發(fā)生風險的原因都是源于債務(wù)人沒有足夠的還款能力。因此，擔保機構(gòu)在為債務(wù)人提供擔保之前，必須先學(xué)會如何科學(xué)、準確地評價和判斷債務(wù)人的還款能力。

（二）債務(wù)人的道德水平低下

債務(wù)人有還款能力并不一定能夠保證其能償還債務(wù)，債務(wù)人如果在道德品質(zhì)上存在問題，在主觀上不愿意償還債務(wù)，同樣也會給擔保機構(gòu)帶來極大的風險。受社會信用環(huán)境、法律意識和道德水平的影響，有些企業(yè)通過提供虛假資料、隱瞞事實等不正當手段騙得擔保機構(gòu)的信用，從而套取銀行貸款；有些債務(wù)人在具備還款能力的情況下，也拖欠銀行的債務(wù)，造成擔保機構(gòu)代償。這些都屬于債務(wù)人的道德風險。因此，在法制建設(shè)尚未健全、信用環(huán)境不夠完善的情況下，企業(yè)的還款意愿可能比企業(yè)的還款能力更重要。

（三）債權(quán)人對債務(wù)人監(jiān)管不力

如果擔保機構(gòu)在做擔保業(yè)務(wù)時，為債權(quán)人提供了百分之百的擔保，也就是債權(quán)的保障完全依賴于擔保人，擔保行為就可能成為債權(quán)人轉(zhuǎn)移風險的一種手段，債權(quán)人在貸款項目的評審、審批和貸后項目的監(jiān)督管理等方面就可能有某種程度的放松，增加了貸款信用風險發(fā)生的可能性，從而也增大了擔保機構(gòu)的風險。四）擔保機構(gòu)自身經(jīng)營管理不善

擔保機構(gòu)是經(jīng)營信用的特殊機構(gòu)，只有自身保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量、充足的現(xiàn)金支付能力，才有可能為債務(wù)人提供信用保證。擔保機構(gòu)在為別人提供擔保的同時，也要盡可能避免由于經(jīng)營擔保業(yè)務(wù)而帶來的損失。如果擔保機構(gòu)本身因經(jīng)營管理不善而發(fā)生較大的資產(chǎn)損失，甚至無法持續(xù)經(jīng)營，也就根本談不上保證自己的信用了。

二、擔保機構(gòu)風險控制和風險管理的措施

擔保機構(gòu)的風險是客觀存在的。當擔保機構(gòu)為債務(wù)人的還款出具了保證合同，只要債務(wù)人沒有全部清償債務(wù)，擔保風險就會存在。擔保機構(gòu)不可能完全消除擔保風險，但擔保機構(gòu)可以通過自身的管理以及采取有效的措施來防范和控制風險，盡可能地把擔保風險控制在擔保機構(gòu)可以接受的水平。擔保機構(gòu)可采用以下措施控制和管理業(yè)務(wù)風險：

（一）提高擔保項目的評審水平

（二）建立科學(xué)的項目決策程序和內(nèi)部風險控制機制

1、實行“審保分離”，強化項目決策的約束機制

2、嚴格授權(quán)管理，強化決策程序的制約作用

3、規(guī)范評審委員會審議規(guī)則和決策人員審批行為

4、建立項目責任制度，嚴格責任監(jiān)督和責任追究

5、提高擔保業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性和準確性

（三）加強對在保項目的動態(tài)跟蹤管理

1、在保項目動態(tài)跟蹤

2、在保項目反擔保物的監(jiān)管

（四）加強對代償項目的管理和追償

1、代償項目的管理

2、代償項目的追償

(1)督促債務(wù)人盡快籌資歸還欠款。

(2)處理抵押、質(zhì)押物（權(quán)）。

(3)落實信用反擔保方義務(wù)。

(4)轉(zhuǎn)移債務(wù)，保全債權(quán)。

(5)變更反擔保，增加抵押物價值。

(6)以資抵償，減少損失。

(7)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及債權(quán)重組。

(8)依法起訴，通過法律手段來維持擔保機構(gòu)的權(quán)益。

（五）提高擔保機構(gòu)自身的抗風險能力

1、堅持以“穩(wěn)健經(jīng)營”的理念來經(jīng)營擔保業(yè)務(wù)，切實保證擔保機構(gòu)資金的安全性和效益性。

2、建立健全內(nèi)部業(yè)務(wù)運作監(jiān)控制度，嚴格防范道德風險的發(fā)生。

3、堅持量力而行、分散風險的業(yè)務(wù)運作模式，不要“將雞蛋都放在一個籃子里”。

4、努力建立“利益共享，風險共擔”的擔保業(yè)務(wù)運作體制，爭取政府給予“擔保損失核銷補償”的政府支持。

5、保證擔保資金的安全性和流動性。

（六）開拓思路，轉(zhuǎn)變觀念，將風險管理工作由被動轉(zhuǎn)為主動

1、想方設(shè)法增大債務(wù)人違約的成本。

2、吧因哈能夠和擔保機構(gòu)之間純粹的擔保關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂献骰锇椤标P(guān)系。

（七）建立健全擔保業(yè)務(wù)風險管理評價和預(yù)警制度

第三篇：融資性擔保公司客戶擔保保證金管理辦法

融資性擔保公司客戶擔保保證金管理辦法（試行）

第一條 為規(guī)范我公司融資性擔保業(yè)務(wù)保證金管理，防范和控制擔保風險，進一步提高公司對中小企業(yè)的擔保服務(wù)水平，根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》和融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議精神(融資擔保發(fā)〔2012〕1號)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。

第二條 客戶擔保擔保證的收取標準。依據(jù)公司《擔保業(yè)務(wù)收費管理辦法(暫行)》確定的融資性擔?？蛻魮Ｊ召M率為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶信用等級評價得分確定，按不超過擔保額的10%收取。

第三條 如客戶將保證金直接繳付合作銀行的，公司收取的金額標準為應(yīng)收保證金比例與客戶實際繳付給合作銀行的擔保保證金比例的差額。

第四條 收取客戶保證金時，應(yīng)與擔保客戶明確保證金為質(zhì)押資金，如擔保貸款到期，客戶按時足額償還金融機構(gòu)貸款，公司將無條件退還客戶繳存的保證金。

第五條公司選擇一家合作金融機構(gòu)開設(shè)保證金專戶，并與該金融機構(gòu)簽訂客戶保證金專戶管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關(guān)要求制定。

第六條公司對收取的客戶擔保保證金全額存入開設(shè)的“客戶擔保保證金”帳戶，實行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對客戶保證金進行會計核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機構(gòu)繳納保證金。

第八條 當擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔保客戶如約償還債務(wù)后，可向公司申請退還客戶保證金。審核合格后，由項目經(jīng)理提出申請，返還客戶保證金。

第九條 當擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔?？蛻粑醋泐~償還債務(wù)時，公司將依法合規(guī)處置該擔?？蛻舯ＷC金，用于擔保代償，保證金與擔保貸款的差額，由公司以自有資金補足。

第十條 在擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期前，由于擔保客戶重大變化等特殊原因，擔?？蛻籼崆皟斶€債務(wù)時，待擔?？蛻襞c合作金融機構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負責客戶擔保保證金的統(tǒng)計核對工作，每月按時向融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

第十二條 終了，對有余額的客戶擔保保證金做好核對，對重點客戶或保證金余額較大客戶，必要時可采取往來函證的方式確認客戶保證金結(jié)余金額。

第十三條 當監(jiān)管部門對保證金管理要求有特殊變動時，由專人及時跟進變動內(nèi)容，并做好后續(xù)工作。

第十四條 本辦法由資金部負責解釋。

第十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。融資性擔保公司管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔保。

（二）票據(jù)承兌擔保。

（三）貿(mào)易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。

（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應(yīng)當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應(yīng)當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十二條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。第三十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構(gòu)概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。第三十八條 融資性擔保公司應(yīng)當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。

監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應(yīng)當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應(yīng)當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應(yīng)當聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當及時向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責。全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當將融資性擔保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。第六章 法律責任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

第四篇：新疆融資性擔保公司暫行管理辦法[范文]

關(guān)于印發(fā)《新疆維吾爾自治區(qū)融資性擔保公司管理暫行辦法》的通知

作者：新疆金融

時間：2010-12-22

新政辦發(fā)〔2010〕254號

關(guān)于印發(fā)《新疆維吾爾自治區(qū)融資性擔保公司管理暫行辦法》的通知

伊犁哈薩克自治州，各州、市、縣（市）人民政府，各行政公署，自治區(qū)人民政府各部門、各直屬機構(gòu)：

《新疆維吾爾自治區(qū)融資性擔保公司管理暫行辦法》已經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)你們，請認真貫徹執(zhí)行。

二〇一〇年十二月十日

新疆維吾爾自治區(qū)融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章總則

第一條

為加強對我區(qū)融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會等七部委2010年第3號令)，結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與金融機構(gòu)及小額貸款公司等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。凡在自治區(qū)境內(nèi)注冊的融資性擔保公司及外省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保公司在自 治區(qū)分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營活動和監(jiān)督管理均適用本辦法。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指自治區(qū)金融工作辦公室（以下簡稱“自治區(qū)金融辦”）和各地（州、市）、縣（市）人民政府（行署）確定的監(jiān)管部門（以下簡稱“監(jiān)管部門”）。

第三條

融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、金融機構(gòu)及小額貸款公司等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條

融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條

融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條

融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第七條

融資性擔保公司由各地（州、市）、縣（市）人民政府（行署）實施屬地管理。各地（州、市）、縣（市）人民政府（行署）是本轄區(qū)融資性擔保公司風險防范處置的第一責任人。

第八條

自治區(qū)金融辦是全區(qū)融資性擔保業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門，負責全區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險防范及融資性擔保公司管理政策的制定，并負責向自治區(qū)人民政府和國務(wù)院融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

監(jiān)管部門負責本轄區(qū)融資性擔保公司設(shè)立和變更的初審、日常監(jiān)管、風險處置，并負責向本級人民政府（行署）和自治區(qū)金融辦報告工作。

第二章設(shè)立、變更和終止

第九條

設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準。

經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由自治區(qū)金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

國有及國有控股的融資性擔保公司還應(yīng)當按照國家和自治區(qū)有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)審批手續(xù)。融資性擔保公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)特點、組織形式依次組成。名稱中行政區(qū)劃指開展業(yè)務(wù)的地域范圍。融資性擔保公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當標明“融資性擔保”字樣。任何單位和個人未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十條

設(shè)立融資性擔保公司,應(yīng)當具備下列條件:(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。(五)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。(六)有符合要求的營業(yè)場所。

(七)國家及自治區(qū)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條

擔任融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定接受和通過監(jiān)管部門的任職資格考核。

第十二條

設(shè)立融資性擔保公司必須具備最低限額的注冊資本：

(一)跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）開展融資性擔保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于2億元；(二)在自治區(qū)范圍內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于1億元；

(三)在各地（州、市）和石河子市范圍內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于2000萬元;(四)在各縣（市）（除石河子市外）范圍內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十三條

設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

(一)申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。

(二)可行性研究報告。(三)章程草案。

(四)工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》。(五)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

(六)股東出資的驗資證明、主體資格證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。(七)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。(八)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。(九)營業(yè)場所證明材料。

(十)國家及自治區(qū)要求提交的其他文件、資料。

第十四條

融資性擔保公司的設(shè)立可由申請人向監(jiān)管部門逐級申報審批。

擬在縣（市）范圍內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務(wù)的，應(yīng)向擬注冊縣（市）監(jiān)管部門申報，由擬注冊縣（市）監(jiān)管部門進行初審，再經(jīng)擬注冊縣（市）所在地（州、市）監(jiān)管部門審核后，報自治區(qū)金融辦審批。

擬在地（州、市）和石河子市開展融資性擔保業(yè)務(wù)的，應(yīng)向擬注冊地（州、市）和石河子市監(jiān)管部門申報，由地（州、市）和石河子市監(jiān)管部門初審后，報自治區(qū)金融辦審批。擬在自治區(qū)范圍內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務(wù)的，可直接向自治區(qū)金融辦申報審批。

第十五條

經(jīng)批準的融資性擔保公司應(yīng)自自治區(qū)金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證之日起1個月內(nèi)向工商行政管理部門申請設(shè)立登記，3個月內(nèi)開業(yè)。逾期未開業(yè)的，由監(jiān)管部門收回經(jīng)營許可證。

第十六條

融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)自治區(qū)金融辦批準：(一)變更名稱。(二)變更組織形式。(三)變更注冊資本。(四)變更公司住所。(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東。(八)分立或者合并。(九)修改章程。

(十)國家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及經(jīng)營許可證事項的，由自治區(qū)金融辦換發(fā)經(jīng)營許可證；變更事項涉及公司登記或備案事項的，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準后，憑批準文件或經(jīng)營許可證向工商行政管理部門申請變更登記或備案。

第十七條

融資性擔保公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，設(shè)立分支機構(gòu)。融資性擔保公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當具備以下條件：(一)有符合任職資格的高級管理人員和合格的從業(yè)人員。(二)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。(三)有符合要求的營業(yè)場所。

(四)國家及自治區(qū)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十八條

融資性擔保公司對每個分支機構(gòu)應(yīng)當撥付不少于500萬元的營運資本；融資性擔保公司各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過融資性擔保公司注冊資本的50%。

第十九條

融資性擔保公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，需向擬設(shè)分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門提交下列文件和資料：

(一)設(shè)立分支機構(gòu)申請報告（應(yīng)當載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、住所、負責人、營運資金數(shù)額等）、可行性研究報告、董事會（股東會）決議、法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。

(二)法人所在地監(jiān)管部門出具的同意函。

(三)工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》。(四)擬任分支機構(gòu)負責人、高級管理人員資格證明。(五)營業(yè)場所證明材料。

(六)國家及自治區(qū)要求的其他文件和資料。

第二十條

其他?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔保公司來我區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當憑該公司所在地監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機構(gòu)的證明，按照我區(qū)設(shè)立融資性擔保公司分支機構(gòu)的有關(guān)要求辦理。

第二十一條

融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記，并停止有關(guān)業(yè)務(wù)。

第二十二條

融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十三條

融資性擔保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門負責監(jiān)督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第二十四條

融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。

第二十五條

對解散、被撤銷或破產(chǎn)而終止經(jīng)營的轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司應(yīng)繳回經(jīng)營許可 證。

第三章業(yè)務(wù)范圍

第二十六條

融資性擔保公司經(jīng)自治區(qū)金融辦批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：

(一)貸款擔保。(二)票據(jù)承兌擔保。(三)貿(mào)易融資擔保。(四)項目融資擔保。(五)信用證擔保。(六)其他融資性擔保業(yè)務(wù)。

第二十七條

融資性擔保公司經(jīng)自治區(qū)金融辦批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：(一)訴訟保全擔保。

(二)投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。(三)與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。(四)以自有資金進行投資。(五)國家及自治區(qū)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條

融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：(一)近2年無違法、違規(guī)不良記錄。(二)國家及自治區(qū)規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于1億元，并連續(xù)營業(yè)2年以上。

第二十九條

融資性擔保公司不得從事下列活動：(一)吸收存款。(二)發(fā)放貸款。(三)受托發(fā)放貸款。(四)受托投資。

(五)國家及自治區(qū)規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制

第三十條

融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)2名以上的獨立董事。第三十一條

融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第三十二條

融資性擔保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應(yīng)當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

第三十三條

融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第三十四條融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第三十五條

融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第三十六條

融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第三十七條

融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十八條

融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十九條

融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦 法由自治區(qū)金融辦另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應(yīng)當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第四十條

融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第四十一條

融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。

第四十二條

融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。

第四十三條

融資性擔保公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第四十四條

人民銀行烏魯木齊中心支行應(yīng)當將融資性擔保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第五章監(jiān)督管理

第四十五條

自治區(qū)金融辦對全區(qū)融資性擔保公司履行以下監(jiān)督管理職責:(一)負責起草有關(guān)規(guī)章、制度和監(jiān)督管理辦法。

(二)負責審查批準融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

(三)負責對融資性擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的任職資格管理。(四)負責對全區(qū)融資性擔保公司實行業(yè)務(wù)監(jiān)管。

(五)負責對在自治區(qū)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的融資性擔保公司實行日常監(jiān)管。(六)負責全區(qū)融資性擔保公司監(jiān)管統(tǒng)計工作。(七)負責全區(qū)融資性擔保公司管理政策的制定。(八)指導(dǎo)全區(qū)融資性擔保行業(yè)自律組織建設(shè)。

第四十六條

監(jiān)管部門對轄區(qū)融資性擔保公司履行以下監(jiān)督管理職責:(一)負責審查批準轄區(qū)融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。(二)負責對轄區(qū)融資性擔保公司實行日常監(jiān)管。(三)負責轄區(qū)融資性擔保公司業(yè)務(wù)和監(jiān)管統(tǒng)計工作。第四十七條

縣(市)人民政府應(yīng)當向所在地（州、市）監(jiān)管部門，地（州、市）政府（行署）應(yīng)當向自治區(qū)金融辦出具融資性擔保公司風險處置承諾書。

地（州、市）監(jiān)管部門應(yīng)當向本級政府（行署）和自治區(qū)金融辦，按季度報送本轄區(qū)融資性擔保公司經(jīng)營情況及監(jiān)管情況。

第四十八條

監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。各地（州、市）監(jiān)管部門應(yīng)當于每年4月底前完成轄區(qū)融資性擔保公司上一機構(gòu)概覽報告，并報自治區(qū)金融辦；自治區(qū)金融辦應(yīng)當于每年6月底前完成全區(qū)融資性擔保公司上一機構(gòu)概覽報告。

第四十九條

融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。

第五十條

融資性擔保公司應(yīng)當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第五十一條

監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。第五十二條

監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應(yīng)當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。第五十三條

融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。

第五十四條

融資性擔保公司應(yīng)當在其股東大會或股東會、董事會等會議召開后的10日內(nèi)向監(jiān)管部門報告會議的重要決議。

第五十五條

融資性擔保公司應(yīng)當聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告及時報送各級監(jiān)管部門。

第五十六條

按照屬地管理原則，各地（州、市）、縣(市、區(qū))政府（行署）及監(jiān)管部門負責本轄區(qū)融資性擔保機構(gòu)重大風險事件的報告和應(yīng)急管理。

融資性擔保公司應(yīng)在重大風險事件發(fā)生后及時向監(jiān)管部門報告具體情況。

各縣(市)監(jiān)管部門應(yīng)當及時向本級政府和所在地（州、市）監(jiān)管部門報告本轄區(qū)融資性擔保 行業(yè)的重大風險事件具體情況和處置情況。

各地（州、市）監(jiān)管部門應(yīng)當及時向本級政府（行署）和自治區(qū)金融辦報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件具體情況和處置情況。

自治區(qū)金融辦應(yīng)當及時向自治區(qū)人民政府和國務(wù)院融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告全自治區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件具體情況和處置情況。

第五十七條

監(jiān)管部門應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第五十八條

各地（州、市）監(jiān)管部門應(yīng)當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月底前向本級政府（行署）和自治區(qū)金融辦報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

自治區(qū)金融辦應(yīng)當于每年年末全面分析評估全區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向自治區(qū)人民政府和國務(wù)院融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告全自治區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

第六章行業(yè)自律

第五十九條

融資性擔保公司可依據(jù)《自治區(qū)行業(yè)協(xié)會管理辦法》成立自治區(qū)融資性擔保行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“擔保協(xié)會”)。擔保協(xié)會為社會團體法人，作為行業(yè)自律性組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責。融資性擔保公司、協(xié)作銀行、中介機構(gòu)可自愿申請加入擔保協(xié)會。第六十條

擔保協(xié)會在自治區(qū)金融辦的指導(dǎo)下，開展擔保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、服務(wù)標準制定、情況統(tǒng)計、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業(yè)務(wù)合作、協(xié)調(diào)會員與銀行間相關(guān)事務(wù)活動。

第六十一條

建立融資性擔保公司管理人員的培訓(xùn)和資質(zhì)認定制度。由自治區(qū)金融辦委托行業(yè)協(xié)會，定期組織融資性擔保公司中層以上管理人員資質(zhì)培訓(xùn)，培訓(xùn)合格的頒發(fā)資質(zhì)認證合格證書。

第六十二條

加強對融資性擔保公司從業(yè)人員的培訓(xùn)，新進入擔保行業(yè)的從業(yè)人員必須進行崗前培訓(xùn)。由自治區(qū)金融辦委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓(xùn)，提高擔保行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)。第七章法律責任

第六十三條

監(jiān)管部門從事融資性擔保公司監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。(二)違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

(三)未依照本辦法第五章第五十八條規(guī)定報告重大風險事件具體情況和處置情況的。(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第六十四條

融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未做出處罰規(guī)定的，由自治區(qū)金融辦責令改正，按照有關(guān)規(guī)定給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

沒有取得經(jīng)營許可證擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由自治區(qū)金融辦責令改正，依法予以處罰。

第八章附則

第六十五條

公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由自治區(qū)人民政府另行制定，并報國務(wù)院融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由自治區(qū)人民政府另行制定，并報國務(wù)院融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第六十六條

本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當按照全區(qū)融資性擔保公司規(guī)范整頓工作有關(guān)要求，在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。第六十七條

本辦法自公布之日起施行。

第五篇：融資性擔保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴格遵守國家法律、法規(guī)；嚴格遵守《融資性擔保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區(qū)融資性擔保公司管理暫行辦法》和監(jiān)管部門印發(fā)的有關(guān)政策規(guī)定；嚴格遵守公司章程和管理制度；我們接受監(jiān)管部門的監(jiān)管和指導(dǎo)，積極配合監(jiān)管部門的工作；恪盡職守，認真履行崗位職責，為公司合法合規(guī)經(jīng)營、健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻自己的力量。

擬任董事、監(jiān)事、高管簽名并蓋指

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