第一篇：個人理財判斷（范文）

個人理財判斷

B

1.保險公司經營個人理財保險產品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管

理費用和投資收益分成。（×）

2.不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權費收益，但因

屬賣出貨幣選擇權，要承擔利率變動 的風險。（×）

C

1.財務策劃師的專業資格標準由國際注冊理財策劃師理事會制定。（√）

2.初進入藝術品市場的投資者一般最好結合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（×）

3.成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務負擔。（×）

4.傳統的外幣儲蓄存款風險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現“負利率”。（√）

5.從個人理財產品的收益和風險的角度考慮，境內外資銀行推出的指數型外匯

個人理財產品具有流動性強的顯著特 點。（×）

6.從存款保值增值的角度考慮，其實質是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（√）

7.傳統儲蓄類個人理財產品主要適用個人理財的早期資金積累，同時，滿足了

一部分投資者追求固定收益、風險小 的需求。(×）

8.財務策劃師制定的財務策劃計劃只有經過投資決策才能幫助客戶實現其未

來的財務目標。（×）

9.財務策劃方案的核心內容就是財務策劃的具體建議。（×）

10.財務理財師在收集了客戶的有關數據和確定其財務目標后，可以進入尋求財

務策劃計劃的階段。(×)

D

1.對居民納稅義務人的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（×）

2.對于買入看漲期權的投資者來說，只有當期權到期時的即期匯率超過協議匯

率時，投資者才能執行買權并獲利。（√）

3.當市場一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別

短期利率就可能居高不下，投資者進場前別忘了考慮匯率風險。（×）

4.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產品，若一年后三種亞洲貨幣升值

5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）

F

1.分紅保險的出現，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障

水平下降的問題。(√)

2.非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領取本金，但不

能領取投資收益。（×）

3.浮動利率但收益封頂型的結構性存款銀行在滿一年后無提前終止的權利。

（×）

G

1.個人因改變居住條件或工作調動而轉讓原自有住房的，經向稅務機關申報核

準，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。（×）

2.個人理財策劃師信譽的好壞，主要體現在其擁有的客戶的數量。（×）

3.國債免征個人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。

（√）

4.個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。(√)

5.個人信托理財產品的收益，可以來源于實業投資的股權收入、信托貸款的利

息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權的轉讓收入等。（√）

6.個人外匯結構性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風險類存款”

和“本金無風險類存款”。（×）

7.個人保險理財產品給付保險金由兩部分組成：一是風險保障金；另一部分是

投資收益。(√)

8.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風險證券理財產品作為投

資對象較為合適。（√）

9.廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業銀行的理財產品以獲取投資收

益的活動。（×）

10.個人投資者在進行證券理財時，應以規避風險和實現貨幣資產的增值作為基

本目標。（×）

11.個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（×）

12.個人證券理財行為實施的關鍵在于證券產品和證券市場。（√）

13.個人理財就是通過制定財務規劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理

而實現生活目標的一個過程。（√）

14.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（√）

15.個人理財規劃師要根據不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業化的形象，以提高雙方合作的可能性。（√）

H

1.和其他投資相比較，藝術品是一種非要具有強大的資金實力才可以投資的項

目。（×）

J

2.借鑒國際上養老保險制度發展的經驗和教訓，結合我國人口多、底子薄的基

本國情，我國政府提出了社會統籌和個人帳戶相結合的養老保險制度，創造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養老保險制度。（√）

3.進行外匯理財規劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉

化為具體的外匯理財目標。（√）

4.金融投資理論一般認為，投資收益和投資風險呈正相關關系。（√）K

1.客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（√）

2.可以根據客戶的需要，將資產分為金融資產和非金融資產兩大類。(×)

3.客戶負債中起止年限3～5年的為中期負債。（×）

L

1.理財專家的建議是，退休養老投資越早越好，越早投入，成本越低。(√)

2.60歲以上老年段在個人證券理財的資產配置策略方面，也應遵循穩健原則，至于股票投資，10%的資產配置比例為 上限。（×）

M

1.目前實行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。

（√）

N

2.年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（×）

R

3.如果城市過于擴張，會導致地價的上升。（×

4.人口素質提高，對社會穩定、經濟發展等都具有良好的促進作用，帶動地價

上漲。（√）

5.如果你想把可能產生的損失，設定在你所能忍受的范圍之內，你就必須設定

停損點。（√）

6.人類社會自從有了產品，就開始有了個人理財的需求。（√）S

1.稅收籌劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規（稅法及其他相關法

律、法規）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅目標的一系列謀劃活動。（×）

2.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經營用房地產的估價。（√）T

1.退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）

2.投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。(×)

3.投資于不同類型房地產時，要求各類型之間的相關性較高，才能起到分散風

險的作用。（×）

4.套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外

匯收益。（√）

5.投資連接保險具有很高的透明度。（√）

6.投保人或被保險人繳納的保險費產生溢額部分的根本原因在于死差益。

（×）

7.貼現現金流量模型財務估價方法既是個人理財過程中基本的估價、計算方

法，又是一種重要觀念的體現。（√）

W

1.我們可以將收益法中的折算率看作估價對象投資的機會成本。(√)

2.萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨

著保單的現金價值的改變而改變。（√）

3.萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為5年。（×）

4.我國商業銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。(×)X

1.信托中的有限責任只體現在信托的內部關系中。(×)

2.信托公司管理不善的風險主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶

來損失的可能性。（×）

3.相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風險相對大一些。（√）

4.習慣養成要求理財產品必須保障未來的消費水平，至少不低于以前最高生活

標準下的消費水平。（×）

5.現代理財學研究對象以公司為主，但有關理論亦可應用于個人理財研究。

(√）

6.夏普關于資產組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求

得最佳的資產組合，使投資報酬最高，而其風險最小。（×）

7.夏普認為，投資的多樣化能夠消除系統風險。（×）

Y

1.油畫作品的增值在今后仍將有強烈的上揚走勢。（√）

2.一個國家藝術品市場的發展，某種意義上說，是一個國家社會經濟收入達到

一定標準，國民有了充分的財富的時候，藝術品市場才會興旺并穩定地發展。(×)

3.藝術品投資是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為。（√）

4.一個完整的退休策劃，包括工作生涯設計，退休后生活設計及自籌退休金部

分的儲蓄投資設計。（√）

5.一般情況下，投資者可進行適當的分散投資，將個人資產投資到不同類型的外匯理財產品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風險。（√）

6.一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投

資的收益和風險偏好等因素。（√）.7.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務，則每月綜合賬戶存款余額不能低于

10萬美元。（×）

8.一般來說，在財務策劃師與客戶簽訂雇用合同的時候，應該有雙方之間發生

爭端之后，如何解決爭端的條款。（√）

9.一般來說，貨幣市場工具風險相對較大，投資回報率也相對較高。（×）Z

1.正直誠信原則要求 × FP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊涵的精神。（√）。

2.只要具有權利能力的人都可以作為受益人。（√）

3.自然風險往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險的方式轉嫁給保險公

司。（√）

4.職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由

職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種主要保險形式。（×）

5.在通貨緊縮時期投資于房地產上的資本價值一般會上升。（×）

6.在利率穩定或逐步下降的市場環境下，投資于利率正向掛鉤型產品則可以為

投資者帶來較高的投資收益。（×）

7.在選擇個人保險理財產品時，通常需要考慮轉移風險的目的和投資人或被保

險人的投資偏好。（√）

8.資金規模小的保守型投資者，由于不愿承擔過大的風險，應該盡可能利用銀

行提供的外匯衍生工具，在匯市中進行“套期”而獲得滿意的收益。（×）

9.證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數量方面也存在一定

差異。（×）

10.渣打銀行于2005年8月15日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產品。（×）

11.之所以要構建證券組合，原因是盡可能地降低投資風險。（×）

12.債券類理財產品的收益，主要來源于價差收益。（×）

13.資本資產定價理論開辟了一條適合于許多領域的經濟估價方法，同時還創造

出了新的衍生金融工具，并促進了社會對風險的更有效的管理，為理財學的發展提供了廣闊的空間。（×）

14.在客戶信息收集方法中，采用數據調查表屬于初級信息收集方法。

（√）

第二篇：個人理財判斷及多選題第四次作業講評

第四次作業講評

周奉璇2010-8-17

第十章

單選題

2、職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種（C）保險形式。

評析：基本養老保險是國家統一政策并強制實施的一種養老保險制度，企業補充養老保險是在國家規定的實施政策和實施條件下企業為本企業職工所建立的一種輔助性的養老保險，而職工個人儲蓄性養老保險是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。

思考題

2、國外養老保險制度有哪些層次？

在工業化市場經濟國家，凡是實行全民津貼制的國家養老保險都覆蓋了全體國民，包括老、殘、遺三項。領取者只需滿足一定最低條件，如是永久居民或長期居住，即有權享有津貼，但需達到一定居住年限，才能領取全額全民津貼。如加拿人要求作為成年人在加居住40年，才能享受全額全民老年年金。澳大利亞要求連續居住10年。

在就業關聯津貼制度下，對全體勞動力的覆蓋是隨著制度的建立和發展來實現的。在初期首先保護的是政府雇員和武裝力量成員，繼而是工商業部門勞動者，然后再以某種共同制度擴大到所有工薪雇員。不過，公共部門雇員，包括軍事人員、文職官員、教師、公益部門雇員等，常常保留了他們單獨的制度。礦山、鐵路、銀行、海事部門雇員也有自己單獨的制度。這些單獨或特殊制度的存在與保留，是這些部門的職業風險、在國民經濟中的戰略地位、強大的工會影響力等因素共同促成的。

對于經濟脆弱群體，如家庭工、女傭、日工，以及社會保險計劃難以管理的農業勞動者、自營就業者，他們最初是排除在覆蓋范圍之外的。但近年來的趨勢是把他們納入到一般性計劃中或者為他們設立單獨計劃。甚至非就業者也可以納入進來。如英國把非就業者視為目前不參加勞動力人員，他們可以自愿繳納保險費，因而保持其年金權利。

5、如何進行個人退休策劃？

評析：盡早進行退休計劃；退休期間費用需求分析；利用社會保障的計劃；退休養老投資的計劃等。

第十一章

思考題

1、世界公認的效益最好的三大投資項目是哪些？

評析：藝術品投資，房地產投資和金融證券投資是世界上公認的效益最好的三大投資項目。

2、收藏藝術品應該掌握三大要點是什么？

評析：根據行為經濟理論，投資購買一件藝術品應該有三個必備要素：1）此物品必須有使用價值；2）有一定的資金投入；3）有足夠的技術力量。

4、怎樣理解藝術品投資的變現能力較弱？

評析：藝術品的流動性差，交易限制性大；藝術不等于金錢，許多收藏者想拋售收藏的藝術品經常會出現高價進，低價出的情況；藝術品保管有一定的難度，有一點損傷，在市場就要大打折扣。

第十二章

案例分析

朱先生是某房地產公司的股東，預計2005年年底可以獲得20萬元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業進行再投資，這樣可以免繳個人所得稅。

將這筆錢存入銀行。對儲蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項基金籌劃法。

可投資于國債，國債現在仍是免征個人所得稅的項目。

炒股票。如果具有一定的專業知識和經驗，其回報很高，但風險很大。

朱先生詳細地對各種投資方式的收益風險及可能的籌劃進行了研究，展望了一下企業的發展趨勢，決定仍然將這筆預期收入留在企業進行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

評析：朱先生這樣做，一方面可以避免繳納個人所得稅，另一方面也可以更好地促進該公司的發展。這種做法要求個人投資者對公司的長期經營有一個清楚而全面的認識。

第十三章

思考題

若要圓滿執行理財策劃師的工作必須具備怎樣的能力？

評析：知識的全面性；出色的溝通與交流能力；信譽是個人理財策劃師最重要的資產。

第三篇：判斷P2p理財合法性的方法？

yufex.com 最有實力的p2p理財平臺有哪些？

當前基于“惠普金融”的發展，p2p平臺應運而生，對“惠普金融”起到了一個推動作用，彌補了“惠普金融”中的空白，對國內互聯網金融的發展起到了一定的積極意義。

說道p2p，小編又得說一下它是個什么意思了，廢話就不多說了，所謂的p2p，其英文是（peer to peer）,就是個人與個人之間的意思，再簡單一點的來說就是，你我之間的借貸關系，而p2p平臺就是一個中介，當然天下沒有免費的午餐，p2p平臺必定是以盈利為目的的平臺，不然就無法生存，這就是合作的重要性。

那么事物之間必然為分強者和弱者，所以p2p平臺也不例外，也分為強者和弱者，那么小編就分析一下那些實力較強或者說可靠性好的平臺。

P2p公司的發展可謂是風生水起啊，但是由于市場經濟的發展制約，以及政策的不斷完善，其p2p平臺趨于放緩。

渝金所金融服務有限公司是安城集團下的一個子品牌，注冊資金上億元，目前成立時間已有3年，可謂是相當的長了，因為p2p在中國是這幾年興起的。那么我們分析它的實力是怎么樣的，可不可靠、安全性如何？下面我們來詳細分析： 一 風控能力

為什么小編把風控能力放在前面呢？因為一個平臺跑不跑路以及是否倒閉，與其風控能力是密切相關的，那么怎么判斷呢？

資金上可以判斷，大家知道渝金所注冊資金就有上億人民幣，而僅僅是一個子品牌而已，那么我們來看安城集團的注冊資金就為20億港元，所以資金方面還是非常的雄厚的。二 項目可靠性分析

一般項目都需要經過嚴格的把關的，才能放到平臺上，那么渝金所的審核到底是怎么樣的呢？下面我們來分析：

一般來講一個項目被發布到渝金所平臺之前，需要經過三道審查。

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渝金所的融資項目都要經歷實地盡職調查，盡職調查由第三方專業機構進行。

調查結果可以直接用于任意金融機構的風險定級。2 融資規劃

渝金所會應用收益模型分析項目能否實現預期。項目在收益和風險上都符合了優質理財的標準后，就會被投放到平臺供投資人選擇。3 風險評估

取得調查數據后，渝金所和一家獨立的第三方專業機構會對項目進行雙重風險評估。三 團隊

渝金所目前擁有一個完善的企業架構，細分13個部門，4大部分，分別為風控總監管理、運營總監管理、技術總監管理、綜合部管理。

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第四篇：個人理財

個人理財

1、根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

10、“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規劃原則中的（有現金保障原則）。

11、小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產不包括（人力資本）

14、根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現金流匹配。”體現個人理財規劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確

B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（）

正確

個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（）

正確

個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

1.根據生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

13.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

23.關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

24.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

29.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定

切合實際可操作的規劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

31.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）

32.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關注理財市場的變化，然后根據市

場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

43.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

44.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規劃，完成既定的理財目標。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學習成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養老期）。

7.根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規劃原則中的（有現金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現金流匹配。”體現個人理財規劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經濟活動和理財管理是（現金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

22.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

25.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數x月利率）。

28.下列關于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風險不共擔）。

29.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。

針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定切合實際

可操作的規劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

2.理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務

現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（正確）

3.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規劃，完成既定的理財目標。（正確）

14.人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

15.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

15.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩定。（正確）

30.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）31.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第五篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規定的考試要求

一、個人理財業務的概念和分類

個人理財業務的概念

個人理財業務的分類

二、個人理財的發展

個人理財在國外的發展

個人理財在國內的發展

三、個人理財業務的影響因素、重點、宏觀因素

1.政治、法律與政策環境

2.經濟環境

3.社會環境

4.技術環境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機制

要點詳解

一、個人理財業務的概念和分類

一個人理財業務的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經中國銀行業監督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務的定義:是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

3.理解要點

對于個人理財業務概念的理解需要大家把握以下幾個要點

1服務對象個人客戶不是企業或其他法人

 2服務的性質:顧問性質受托性質

3服務的個性化、綜合化

4服務的專業化