第一篇：個(gè)人理財(cái)之我見(jiàn)

個(gè)人理財(cái)之我見(jiàn)

個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國(guó)債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容。現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問(wèn)題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。

一、首先要了解理財(cái)、知道理財(cái)。一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已；理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)；理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入。改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是

“存錢(qián)生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。

二、其次要了解理財(cái)品種、理好財(cái)。

現(xiàn)在個(gè)人投資理財(cái)品種主要有：

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存 款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專(zhuān)家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專(zhuān)家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)

家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱(chēng)。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣(mài)出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。

7.期貨投資。期貨交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方交付一定數(shù)量的保證金，通

過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類(lèi)，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出: 一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買(mǎi)也成了人們的一種熱型投資方式。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)漲了很多，尤其是前段時(shí)間媒體還經(jīng)常報(bào)道“中國(guó)大媽?xiě)?zhàn)勝華爾街大鱷”，好多黃金店每天都人滿(mǎn)為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬(wàn)塊錢(qián)，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。

三、是學(xué)會(huì)如何能理好財(cái)，做好理財(cái)。

1.學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢(qián)要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

2.做好開(kāi)源有了余錢(qián)，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3.善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好（所以說(shuō)理財(cái)不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財(cái)），善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。

4.合理安排資金結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。

5.根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁撸滹L(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

第二篇：理財(cái)之我見(jiàn)

個(gè)人理財(cái)之我見(jiàn)

在一個(gè)學(xué)期里，通過(guò)對(duì)《公司理財(cái)概論》課程的學(xué)習(xí)，我得到了比較多的收獲，讓我對(duì)理財(cái)有了更加深入的了解。老師上課雖然重點(diǎn)講的是公司理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理念，但是也講了許多個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理念。在我看來(lái)，個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟罹秃孟袷枪纠碡?cái)理念的縮影，可能是因?yàn)閭€(gè)人理財(cái)?shù)睦砟罡N近我們的生活。在此，我淺顯的談一下我對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)囊恍┮?jiàn)解。

第一節(jié)課時(shí)，老師提到了銀行的理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)時(shí)，我對(duì)理財(cái)產(chǎn)品完全不了解，腦中一點(diǎn)概念沒(méi)有。所以課下我查了一些資料，終于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有了一些了解。現(xiàn)在市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品很豐富，有人民幣理財(cái)、外幣理財(cái)、保本保收益理財(cái)、保本浮動(dòng)收益理財(cái)?shù)龋谄谙奚弦彩菑?天到3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期不等，從各個(gè)方面滿(mǎn)足了客戶(hù)的投資需求。

我認(rèn)為我們大學(xué)生現(xiàn)在都缺乏理財(cái)投資意識(shí)，更缺乏對(duì)金融市場(chǎng)的了解，所以我認(rèn)為我們可以先從購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始。一方面，銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率普遍高于同期儲(chǔ)蓄，收益率4-10%比較多，對(duì)于我們大學(xué)生，可以關(guān)注一些保本型的理財(cái)產(chǎn)品。新浪網(wǎng)和一些投資理財(cái)網(wǎng)站會(huì)有理財(cái)產(chǎn)品的介紹。另一方面，它是安全性較高，收益較大的適合大學(xué)生的投資方式。它可以讓我們逐漸學(xué)會(huì)投資。

學(xué)會(huì)投資是個(gè)人理財(cái)中的重要組成部分。“開(kāi)源節(jié)流”四個(gè)字很好的概括了個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟睢Ｈ欢顿Y就是開(kāi)源的最重要途徑之一。投資除了以上所講到的銀行理財(cái)產(chǎn)品外，我還了解了保險(xiǎn)、債券、股

票等投資方式。

保險(xiǎn)兼顧了投資性和保障性，但由于是商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司收取的傭金較高，且資金運(yùn)用受到一定限制，回報(bào)率相對(duì)較低，并且從選擇險(xiǎn)種、選擇公司、簽訂合同到繳費(fèi)，過(guò)程繁瑣，還有可能遇到保險(xiǎn)陷阱。

債券的收益性一般高于銀行儲(chǔ)蓄。債券可通過(guò)市場(chǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)蛲ㄟ^(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款，流動(dòng)性較好。債券的安全性比較高，但存在利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及稅收風(fēng)險(xiǎn)等。

股票為越來(lái)越多的個(gè)人投資者所接受，股票的優(yōu)點(diǎn)是收益高，流動(dòng)性強(qiáng)，但由于股價(jià)受眾多因素的影響，風(fēng)險(xiǎn)也很高。

我們應(yīng)該明確，我們大學(xué)生投資的主要目的并不是為了掙錢(qián)，主要是為了了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，因此，我們投資時(shí)，要量力而行，盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)小的投資，不能影響自己正常的學(xué)習(xí)生活，更不能增加家庭負(fù)擔(dān)。

老師上課也曾提到，我們大學(xué)生如果現(xiàn)在有多余的資金，還可以進(jìn)行自身的投資，也就是多學(xué)一些技能，提高自己的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力。現(xiàn)在社會(huì)的就業(yè)壓力越來(lái)越大，如果自己沒(méi)有一技之長(zhǎng)，確實(shí)很難在社會(huì)上立足。所以規(guī)劃出一部分的金錢(qián)進(jìn)行自身的投資也是必要的，為我們步入社會(huì)提前做好準(zhǔn)備。

談完開(kāi)源，我們?cè)賮?lái)談?wù)劰?jié)流。

“節(jié)流”是指有計(jì)劃資金的消費(fèi)。然而，現(xiàn)在社會(huì)上的一股“月光族”“負(fù)翁負(fù)婆”現(xiàn)象旋風(fēng)已刮進(jìn)大學(xué)校園，月初節(jié)余，月底拮據(jù)，許多的同學(xué)都過(guò)著借款度日的生活。這說(shuō)明許多大學(xué)生沒(méi)有做好“節(jié)流”的安排。我們應(yīng)遵循一定的消費(fèi)原則，吃要營(yíng)養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，生活消費(fèi)注重簡(jiǎn)單實(shí)用即可。例如：當(dāng)你在購(gòu)物期間看到一樣你十分中意的東西時(shí)，先要考慮它是否真的是你切實(shí)需要的，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)此物是否劃算，若購(gòu)買(mǎi)這樣?xùn)|西將帶來(lái)的后果，包括：這個(gè)月的后期資金不足、宿舍里沒(méi)有足夠的空間容納此物等，清晰的看到哪些是該買(mǎi)的，哪些是沒(méi)必要買(mǎi)的，既要將有限錢(qián)花在刀刃上。

與此同時(shí)，我們要正確的認(rèn)識(shí)錢(qián)的作用和地位，懂得我們大學(xué)生的主要生活經(jīng)濟(jì)來(lái)源是取之于父母，我們用得分毫都是父母辛勤的勞動(dòng)成果，我們必須理解錢(qián)財(cái)是來(lái)之不易的，并珍惜父母的勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

除此之外，在當(dāng)今社會(huì)，樹(shù)立誠(chéng)信的理財(cái)觀念也越來(lái)越重要了。老師上課常常提到，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的體制下，一個(gè)公司只有擁有良好的誠(chéng)信體系，才能好的運(yùn)作下去。其實(shí)在我看來(lái)，個(gè)人理財(cái)也是如此。孔子曾說(shuō)過(guò)：“人無(wú)信而不立。”因此，我們?cè)谂c他人或金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金錢(qián)往來(lái)時(shí)，要誠(chéng)實(shí)守信。

我們?cè)诖髮W(xué)里難免要向同學(xué)借錢(qián)，我們應(yīng)該養(yǎng)成按約定的時(shí)間還錢(qián)，別有意拖欠欠款；如果有用信用卡的，在信用卡透支后，一定養(yǎng)成按時(shí)交清欠款，否則信用額度會(huì)降低；如果有貸款的同學(xué)，也要在工作后，及時(shí)歸還貸款。

誠(chéng)信的理財(cái)，不僅可以使自己的資金運(yùn)作的更好，而且還可以提高自己的誠(chéng)信度，創(chuàng)造更好的金錢(qián)價(jià)值、人生價(jià)值。

大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。我認(rèn)為應(yīng)該加強(qiáng)校園理財(cái)活動(dòng)的開(kāi)辦，例如模擬炒股大賽、大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)大賽，這些能對(duì)學(xué)校形成良好的理財(cái)氛圍提供了一個(gè)有效平臺(tái)；加強(qiáng)學(xué)校各種投資理財(cái)社團(tuán)的交流，提高學(xué)校的理財(cái)氛圍。學(xué)校還可以利用廣播、校電視臺(tái)和宣傳欄在日常生活中營(yíng)造學(xué)生健康理財(cái)?shù)妮浾摲諊Ｍ瑫r(shí)，針對(duì)學(xué)生普遍課余時(shí)間用在網(wǎng)上時(shí)間較多的現(xiàn)狀，學(xué)校可以開(kāi)設(shè)一些網(wǎng)上理財(cái)系列講座，組織學(xué)生進(jìn)行聽(tīng)講，培養(yǎng)其興趣，都是不錯(cuò)的方式方法。我認(rèn)為學(xué)校開(kāi)設(shè)《公司理財(cái)概論》課程就很好，可以讓我們這些工科學(xué)生了解到很多的理財(cái)理念，提高我們的理財(cái)水平，讓我們一定程度上了解了金融市場(chǎng)。

大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體，在大學(xué)時(shí)期培養(yǎng)正確的財(cái)富觀念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是大學(xué)生社會(huì)化的重要內(nèi)容之一。大學(xué)生應(yīng)該樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣。要知道，很多企業(yè)家和成功人士在日常生活中也是極其儉樸的。如果在大學(xué)時(shí)期就養(yǎng)成了愛(ài)享受、大手大腳花錢(qián)的習(xí)慣，那么畢業(yè)后不僅要陷入入不敷出的痛苦困境，還會(huì)加入“啃老族”的不光彩行列。因此，大學(xué)生要未雨綢繆，既要“開(kāi)源”，更要“節(jié)流”。

第三篇：大學(xué)生投資理財(cái)之我見(jiàn)

大學(xué)生投資理財(cái)之我見(jiàn)

大學(xué)生是即將步入社會(huì)的年輕人。是一個(gè)特殊的群體。一方面，寒窗苦讀十余載，希望能在社會(huì)中一展自己的才華，實(shí)現(xiàn)其自身的價(jià)值。但是由于理論與實(shí)踐的脫節(jié)，尤其缺乏社會(huì)的歷練，做事不免沖動(dòng)、想當(dāng)然、缺乏慎重的考慮。另一方面，大學(xué)生風(fēng)華正茂，是社會(huì)典型的先進(jìn)文化階層，易于接受新觀念，善于追求新生事物，并且他們所接受的觀念和追求的新生事物借助先進(jìn)的傳媒手段，十分迅速而又廣泛地傳播，構(gòu)成了社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的重要組成部分。

在如今的大學(xué)校園里，“投資”和“理財(cái)”已經(jīng)成為兩個(gè)新的關(guān)鍵詞，日益受到學(xué)生重視。“投資理財(cái)嘛，就是要能省能賺，21世紀(jì)的大學(xué)生，必須學(xué)會(huì)這項(xiàng)本領(lǐng)，才能在步入社會(huì)以后盡快適應(yīng)生存法則。”上海對(duì)外貿(mào)易大學(xué)國(guó)際銀行專(zhuān)業(yè)的牟凡這樣說(shuō)。

現(xiàn)在的大學(xué)校園中“月光族”越來(lái)越多，對(duì)付亂花錢(qián)最有效的辦法就是記賬。月初規(guī)劃好當(dāng)月開(kāi)支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常用品等。細(xì)心一些的同學(xué)可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當(dāng)天的所有開(kāi)支。一個(gè)月下來(lái)，就很清楚哪些錢(qián)花得不應(yīng)該。如果你覺(jué)得把錢(qián)都放在錢(qián)包總會(huì)手癢，那就可以辦一張銀行卡，每周分批定量取錢(qián)。不要覺(jué)得這是浪費(fèi)時(shí)間，如果你連最基本的“理性消費(fèi)”都做不到，就別提理財(cái)了。

美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)家詹姆斯非爾德對(duì)于美國(guó)大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃，提出了專(zhuān)門(mén)的“1+1+1” 理論：1學(xué)會(huì)貸款——用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)。

2學(xué)會(huì)兼職——讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆。

3學(xué)會(huì)投資——為以后的個(gè)人理財(cái)“投石問(wèn)路”。

我想這些也同樣適用于中國(guó)大學(xué)生，做到這些，我們也可以很好的進(jìn)行理財(cái)和投資。為了更好地地了解現(xiàn)金中國(guó)大學(xué)生與臺(tái)灣大學(xué)生的投資狀況，萬(wàn)事達(dá)卡2008年9月22日在北京發(fā)布了最新“2008年大學(xué)生理財(cái)觀念與行為調(diào)查報(bào)告”其中以下為大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀數(shù)據(jù)比較：

32％的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生在五年之內(nèi)有購(gòu)房計(jì)劃。4.9%的臺(tái)灣受訪(fǎng)大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4%預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買(mǎi)房子。29%的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生準(zhǔn)備在畢業(yè)后一至五年內(nèi)買(mǎi)車(chē)。8.4%的臺(tái)灣受訪(fǎng)大學(xué)生已擁有自用汽車(chē)。34.5%的學(xué)生預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買(mǎi)。70％的大陸受訪(fǎng)問(wèn)大學(xué)生愿意通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購(gòu)買(mǎi)(如購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等)。

中國(guó)大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14％），其次是基金（12％）。臺(tái)灣的情況相反，投資項(xiàng)目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(xiǎn)(19.7%)居多，只有10%的學(xué)生投資股票。

我想這些數(shù)據(jù)也可以在我們的投資理財(cái)上給我們很大的啟示。通過(guò)調(diào)查與了解，我個(gè)人認(rèn)為以下這些投資項(xiàng)目比較適合我們?cè)谛４髮W(xué)生。

1、債券型基金，年收益率通常比銀行儲(chǔ)蓄高，風(fēng)險(xiǎn)大于銀行儲(chǔ)蓄，可以關(guān)注五星級(jí)債券型基金，合適的時(shí)機(jī)介入。債券型基金有些品種是不要申購(gòu)費(fèi)用的，進(jìn)出自由。

2、企業(yè)債券，屬于信用債券，有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)很小，目前發(fā)債單位主要為上市公司或者各地國(guó)企、城投公司。目前最好的收益品種，年收益率超過(guò)6%.不過(guò)今年央行會(huì)加息，介入的時(shí)機(jī)要選好，否則會(huì)受到短期利潤(rùn)的損失。

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率普遍高于同期儲(chǔ)蓄，收益率4-10%比較多，可以關(guān)注一些保本型的理財(cái)產(chǎn)品。新浪網(wǎng)和一些投資理財(cái)網(wǎng)站會(huì)有新產(chǎn)品的介紹。

它們都是安全性較高，收益較大的適合大學(xué)生的投資方式。

大學(xué)生是即將進(jìn)入社會(huì)的群體，我想只有我們現(xiàn)在就開(kāi)始關(guān)注投資理財(cái)，學(xué)會(huì)投資理財(cái)，重視投資理財(cái)，才能為我們以后步入社會(huì)打下一個(gè)良好的基礎(chǔ)。

第四篇：幼兒理財(cái)教育之我見(jiàn)

幼兒理財(cái)教育之我見(jiàn)

近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展突飛猛進(jìn)，城市和農(nóng)村的居民生活水平都有了很大的提高。社會(huì)上出現(xiàn)了拜金主義，享樂(lè)主義等令人堪憂(yōu)的不良現(xiàn)象，人們開(kāi)始考慮該何時(shí)對(duì)自己的孩子進(jìn)行理財(cái)教育，該何時(shí)對(duì)自己的孩子進(jìn)行理財(cái)教育。在此，我想談?wù)勛约旱目捶ā?/p>

一，幼兒理財(cái)教育的必要性

《幼兒園教育指導(dǎo)綱要（試行）》中提到：要培養(yǎng)幼兒良好的生活習(xí)慣和生活自理能力，強(qiáng)調(diào)幼兒建構(gòu)初步的數(shù)概念，感受事物的數(shù)量關(guān)系等，這正是幼兒理財(cái)教育所要達(dá)到的目標(biāo)。3~6，7歲幼兒有很多接觸金錢(qián)的機(jī)會(huì)，如：逢年過(guò)節(jié)收到的壓歲錢(qián)，家長(zhǎng)給的零花錢(qián)，或是家長(zhǎng)給的作為鼓勵(lì)的錢(qián)等等。然而，幼兒能有幾回能夠自主管理這些原本屬于自己的錢(qián)呢？很多家長(zhǎng)會(huì)以擔(dān)心孩子會(huì)亂花錢(qián)為由而收回孩子的大部分的錢(qián)，我想說(shuō)這樣的做法是不明智的。

家長(zhǎng)應(yīng)該相信孩子能保管好這些錢(qián)，家長(zhǎng)可以通過(guò)給孩子開(kāi)賬戶(hù)等方式讓幼兒擁有本該屬于自己的錢(qián)，如果家長(zhǎng)有擔(dān)心幼兒亂花錢(qián)的現(xiàn)象的話(huà)，建議家長(zhǎng)和幼兒約法三章，告訴幼兒何時(shí)能動(dòng)用自己的錢(qián)，通過(guò)溝通，告訴幼兒怎樣把才能錢(qián)用到實(shí)處等，當(dāng)然，家長(zhǎng)也可以通過(guò)和老師的交流來(lái)幫助幼兒正確使用自己的錢(qián)。但是，如果僅僅通過(guò)使用別人給的錢(qián)來(lái)對(duì)幼兒進(jìn)行理財(cái)教育是不夠的，家長(zhǎng)還應(yīng)該教育幼兒如何掙錢(qián)，再行管理自己的錢(qián)。通過(guò)理財(cái)教育，讓幼兒學(xué)會(huì)掙錢(qián)并自主支配自己的錢(qián)，可以幫助他們感覺(jué)到自己不依賴(lài)他人，提高他們的自信心，同時(shí)讓孩子體會(huì)到勞動(dòng)的樂(lè)趣，學(xué)會(huì)尊重別人的勞動(dòng)成果。

二，幼兒理財(cái)教育的可行性和局限性

1，可行性

3~6，7歲幼兒不論是從生理上還是心理上都有了一定的發(fā)展。并且對(duì)數(shù)概念，數(shù)守恒。數(shù)量關(guān)系等有初步了解，這些為對(duì)幼兒進(jìn)行理財(cái)教育提供了生理和心理上的準(zhǔn)備和認(rèn)知上的理論依據(jù)。幼兒已經(jīng)能初步理解他人的情感，能體會(huì)他人工作的辛苦，這為幼兒在理財(cái)教育中的道德情感教育提供了理論支撐。

2，局限性

由于幼兒的生理和心理各方面發(fā)展水平都比較低，且自我為中心化很強(qiáng)，注意力容易分散，這都或多或少的限制了我們對(duì)幼兒進(jìn)行理財(cái)教育的方法。由于幼兒常常過(guò)高的對(duì)自我能力進(jìn)行評(píng)估和評(píng)價(jià)，而家長(zhǎng)也總是附會(huì)幼兒的觀點(diǎn)，這可能會(huì)妨礙幼兒對(duì)自主理財(cái)?shù)恼J(rèn)知與操作。

三，培養(yǎng)幼兒正確的理財(cái)觀念

有人認(rèn)為過(guò)早的對(duì)幼兒進(jìn)行理財(cái)教育，幼兒有先入為主的觀念使其認(rèn)知側(cè)重在如何生“財(cái)”上從而產(chǎn)生副作用，容易讓他們產(chǎn)生”金錢(qián)至上”的觀點(diǎn)，將利益作為唯一的價(jià)值取向。在現(xiàn)實(shí)生活中已經(jīng)出現(xiàn)了一些令人堪憂(yōu)的現(xiàn)象，如：有的孩子雇同學(xué)做事情，有的孩子奢侈浪費(fèi)亂花錢(qián)，社會(huì)上犯罪低齡化等，而他們的出發(fā)點(diǎn)就是為了金錢(qián)，這些問(wèn)題的主要原因應(yīng)歸結(jié)于對(duì)理財(cái)觀念的認(rèn)識(shí)。

家長(zhǎng)應(yīng)幫助幼兒樹(shù)立正確的價(jià)值觀，金錢(qián)觀，在日常生活中讓幼兒弄明白“錢(qián)”的概念，教幼兒正確對(duì)待金錢(qián)，運(yùn)用金錢(qián)，從對(duì)金錢(qián)的接觸中感受，學(xué)會(huì)自尊，自力，自強(qiáng)，責(zé)任。

在幼兒園的教學(xué)活動(dòng)中，教師應(yīng)有意識(shí)的注意培養(yǎng)幼兒的正確的理財(cái)觀念。如：在游戲活動(dòng)中，可以組織“逛超市”，“旅游團(tuán)”“去銀行”等游戲，通過(guò)貨幣流通的方式，為幼兒建立一種錢(qián)物交換，貨幣轉(zhuǎn)換等初步的價(jià)值觀念；在語(yǔ)言活動(dòng)中，給幼兒講述與金錢(qián)有關(guān)的故事或組織相關(guān)談話(huà)，讓幼兒在其中認(rèn)識(shí)金錢(qián)的價(jià)值，告訴幼兒

金錢(qián)雖然寶貴，但應(yīng)取值有道，不應(yīng)過(guò)分沉迷于此，且金錢(qián)并非萬(wàn)能，良好的道德品質(zhì)才值得人們不斷追求。

四，培養(yǎng)幼兒正確的消費(fèi)觀念

幼兒通常不懂錢(qián)的概念，且在花錢(qián)上常常隨性而來(lái)，不知節(jié)制，沒(méi)有計(jì)劃，這也是家長(zhǎng)們擔(dān)憂(yōu)的地方，他們擔(dān)心把錢(qián)給孩子保管，他們會(huì)花無(wú)用處，家長(zhǎng)所擔(dān)憂(yōu)的這些問(wèn)題都是理財(cái)教育的重要內(nèi)容之一。

建議家長(zhǎng)為幼兒準(zhǔn)備一個(gè)儲(chǔ)蓄罐，讓幼兒有把自己的錢(qián)積累起來(lái)的愿望，通過(guò)儲(chǔ)蓄，能讓幼兒認(rèn)識(shí)到錢(qián)是一點(diǎn)一滴的積累起來(lái)，讓孩子有保護(hù)自己的錢(qián)的沖動(dòng)，這樣，孩子在用錢(qián)的時(shí)候就不會(huì)那么不知節(jié)制了。另外，家長(zhǎng)可以幫助孩子設(shè)立賬本，在孩子用錢(qián)之前請(qǐng)孩子列出所要買(mǎi)的東西，可能有人會(huì)問(wèn)：孩子不會(huì)寫(xiě)字怎么辦，這就要借助孩子以具體形象為主的記憶力了，可以請(qǐng)孩子把要買(mǎi)的東西以繪畫(huà)的形式表現(xiàn)出來(lái)，讓孩子用自己的語(yǔ)言來(lái)幫自己記賬。這就可以免去家長(zhǎng)為幼兒花錢(qián)時(shí)沒(méi)有計(jì)劃而產(chǎn)生的擔(dān)憂(yōu)了。

五，讓幼兒理財(cái)教育回歸生活

幼兒理財(cái)教育的最終目的是要讓幼兒在現(xiàn)實(shí)生活中注意金錢(qián)的使用和積累，如果只是一味的對(duì)幼兒進(jìn)行口頭上的教育或是只關(guān)注幼兒在財(cái)富積累的行為上的教育而忽視了幼兒在實(shí)際生活中對(duì)金錢(qián)的應(yīng)用，那么一切教育就都只是紙上談兵，徒勞無(wú)功了。幼兒園或是家庭都應(yīng)該把幼兒帶到具體情境中去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，研究問(wèn)題，提出有針對(duì)性的教育措施，結(jié)合幼兒的身心發(fā)展特點(diǎn)和具體的生活情境，給幼兒花錢(qián)的機(jī)會(huì)，如：坐車(chē)，逛超市，捐款等等。真正做到把幼兒把理財(cái)教育回歸到生活本身，讓幼兒自己做金錢(qián)的主人，所謂理論與實(shí)踐相結(jié)合，只有讓幼兒把理財(cái)知識(shí)，技巧，情感內(nèi)化為幼兒的自主自發(fā)行為，才可以說(shuō)幼兒具備了簡(jiǎn)單的自主理財(cái)能力，而這正是幼兒理財(cái)教育所要達(dá)到的最終目標(biāo)。只有讓幼兒形成了自主理財(cái)能力，才能為將來(lái)的適應(yīng)社會(huì)，發(fā)展，生存奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，讓其以后成為有用的人才奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第五篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1、根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類(lèi)型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒(méi)有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12、王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬(wàn)元；太太，28歲，年收入6萬(wàn)，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬(wàn)元，貸款52萬(wàn)元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬(wàn)元大學(xué)，3年內(nèi)買(mǎi)車(chē)。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無(wú)擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

20、根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬(wàn)投資教育，12年后獲利10萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場(chǎng)主要包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。（）

正確

對(duì)沖基金是指采用賣(mài)空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來(lái)賺取巨額利潤(rùn)。（）

正確

針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過(guò)程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確

個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（）

錯(cuò)誤

個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。（）

正確

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯(cuò)誤

公募基金主要包括一般和特殊開(kāi)放式基金。（）

錯(cuò)誤

紙黃金又稱(chēng)個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買(mǎi)賣(mài)虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（）正確

相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專(zhuān)業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過(guò)程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線(xiàn)圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線(xiàn)圖，30——50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

3.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)

基金，40%國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金）。

4.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

5.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說(shuō)法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

10.王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬(wàn)元；太太，年收入6萬(wàn)，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬(wàn)元，貸

款52萬(wàn)元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬(wàn)元大學(xué)，3年內(nèi)買(mǎi)車(chē)。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒(méi)有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

13.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

14.廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無(wú)擔(dān)保劃分）。

21.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬(wàn)元投資教育，12年后獲利10萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

25.影響債券的因素不包括（債券類(lèi)型）。

26.人生處于成熟期時(shí)，理財(cái)方式可以采用10%備用金，40%定期、保險(xiǎn)債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

30.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）

32.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險(xiǎn)，20%家庭開(kāi)支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

34.從價(jià)格隨即波動(dòng)中賺錢(qián)差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

35.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市

場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱(chēng)個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買(mǎi)賣(mài)虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正

確）

41.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

44.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

47.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線(xiàn)圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)基金，40%

國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒(méi)有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

10.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

12.“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.個(gè)人理財(cái)中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和理財(cái)管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無(wú)形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬(wàn)投資教育，12年后獲利10萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說(shuō)法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類(lèi)型）。

27.零存整取利息計(jì)算公式是（月存金額x累計(jì)月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說(shuō)法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險(xiǎn)不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無(wú)擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬(wàn)元；太太，28歲，年收入6萬(wàn)，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬(wàn)元，貸款52

萬(wàn)元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬(wàn)元大學(xué)，3年內(nèi)買(mǎi)車(chē)。

針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過(guò)程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過(guò)家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險(xiǎn)，20%家庭開(kāi)支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

6.10%保險(xiǎn)，20%銀行理財(cái)，30%家庭開(kāi)支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算72年后本金是原來(lái)的一倍。（正確）

9.個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和

比較。（正確）

10.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來(lái)。（正確）

11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價(jià)值，以獲取未來(lái)更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（正確）

17.從價(jià)格隨機(jī)波動(dòng)中賺取差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱(chēng)個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買(mǎi)賣(mài)虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正確）

20.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對(duì)沖基金是指采用賣(mài)空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來(lái)賺取巨額

利潤(rùn)。（正確）

22.金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專(zhuān)業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開(kāi)放式基金。（錯(cuò)誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來(lái)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）31.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）