第一篇：案例材料

1、孫老師為某高校博士研究生.畢業后到某高校任教。先是因為住房問題與單位領導發生口角，后又在職稱評定時，因未過三分之二多數票而被否決。孫老師非常氣憤，認為是院領導有意整她，故到院辦大吵打鬧。因備感委屈，上課時控制不住自己而聲淚俱下，無法繼續上課，中途回辦公室休息。后又因心情不好，在家休息，只好請別的老師帶課。后又在教師的集體活動中,不顧場合。只要看見院領導就想發脾氣，宣泄心中的不快。問題：如果你是當事人，你會怎么做?你認為孫老師應如何認識和處理與領導的關系?

【參考答案】此題評價教師處理領導與被領導關系及對榮譽的態度。按照教師在人際關系 中的道德要求：(1)教師應正確地對待領導，正確地對待榮譽，正確地對待自己，冷靜地處理與領導的關系.多從自身尋找原因;(2)教師不應該影響正常的課 堂教學，不應將不快的情緒告訴學生。否則。就會影響教師的形象，也影響教書育人的效果;(3)領導對教師也要進行深入細致的思想工作.并根據規定與可能維 護教師的正當利益。

2、一個基督徒問牧師天堂與地獄之間有什么差別，牧師把基督徒帶到地獄，看到地獄里有一口巨大的盛滿豐富食物的鐵鍋，地獄里的每個人都拿著一個

長長的勺子去舀食物吃。但是勺子把太長，人們無法把食物送進自己嘴里，結果只能空著肚子飽受饑餓的煎熬，望鍋興嘆。牧師又把基督徒帶到天堂，看到天堂里仍然是一口巨大的盛滿食物的大鍋，人們手上也拿著一個長長的勺子，但天堂的人們卻沒有餓著肚子，而是在享受著豐美的食物，其樂融融。為什么天堂的人這樣快樂?原來天堂里的人用長勺彼此喂對方去吃!這就是天堂與地獄之間的差別。問題：(1)這故事告訴我們什么樣的社會哲理?(2)請您談談對這個故事的理解。

【參考答案】(1)這教事告訴我們這樣一個社會哲理：雙贏思維是一種基于互敬，需求互惠的思考框架和心意。目的是為了獲得更豐盛的機會、財富和資源，而非你死我活的敵對式競爭。(2)讀了這個故事，我受益頗深。

雙贏既非損人利己(贏一輸)，亦非損己利人(輸一贏)。我們工作的伙伴及家庭成員都要從互相依賴的角度來思考(是“我們”而非“我”)。雙贏思維鼓勵我們共同解決問題，并協助個人找到互惠的解決辦法，是信息、力量、認可和報酬的分享。助人者自助!社會的發展使人們之間的交往變得更加頻繁而深入，合作、互利在人們的社會生活中越來越顯示重要作用。孤家寡人是不可能成功的，因而，一個人要想 在自己的事業中取得成功。～定要廣結善緣，樂于助人，在幫助別人獲得成功的同時，自己也獲得成功——達到“雙贏”的功效!。

《中小學教師職業道德規范》中提出教師之間要“謙虛謹慎，尊重同志，相互學習，相互幫助，維護其他教師在學生中的威信。關心集體，維護學校榮譽，共創文明校風”。這就是告訴 我們教師，任何一所學校，全體教師必須本著雙贏的思維，齊心協力，才能完成學校教書育人的重任。雖說廣大教師的工作目標和根本利益是一致的.教師之間是平等的同志關系。但不能否認，在現實生活中，教師之間、教師與領導之間、教師與教輔人員之間還存在著一些矛盾。對此教職工之間應該提倡同心同德、團結協作、敬業樂群的雙贏理念。教師之間無論是在思想上、業務 上、工作上還是生活上，都要互相關心，互相幫助，互相尊重。尊重對方的自尊心，尊重對方的勞動，增進彼此的理解和信任，樹立同行相親、相助的新風尚。任何 輕視、貶低別人的言行或不擇手段地抬高自己都是不道德的。每一個教師都不應貶低其他學科而提高本學科.更不能片面地去爭地位、爭時間。學校領導應該尊重、信任、關

心教師，公正、科學、客觀地評價教師的勞動，要嚴以律己，勤懇坦誠，做教師的表率，深入教育實際，提高管理水平。教師則應服從、接受、支持領導的 工作，發現領導工作中的缺點和失誤，要善意地予以指正，積極幫助克服。并理解體諒領導的難處，共同分憂解難，以主人翁的姿態關心學校的發展。只有這樣，上 下一心。左右協調.團結樂群才能形成良好的環境氛圍。才能形成教育的合力。才能使學校興旺發達。

七、案例分析題(本大題共2道小題，每小題9分，共18分)

1.早讀鈴聲響了，初二(1)班班主任王老師走進教室，不久小李(學習成績位列班上的前幾名)氣喘吁吁地跑進教室，王老師擺了一下手，示意他進去坐好。過了一會兒，“差生”小趙跑來，看到班主任在教室，就在教室外喊聲“報告”，王老師將其引至教學樓拐角處，做了十分鐘的“思想工作”。看到這兩種情景的同學竊竊私語。請分析王老師的做法。

本案例中王老師對待兩名遲到學生的不同做法，沒有達到教師應有的平等對待、尊重學生的基本要求。教師的公平與公正要求教師在育人的態度和行為上主持正義，對學生一視同仁，不論學生的性別、相貌、能力、天賦、經濟條件、家庭背景等主客觀條件，都要用同一的標準對待學生。王老師根據成績的好壞區別對待學生，沒有認識到每個學生都有閃光點，只是還沒有被教師發現或被教師忽視。每一位學生都是獨一無二的，教師應平等對待，服務于全體學生，不應厚此薄彼。王老師有失公平的做法可能會使他在學生中的威信下降，也會給那些受到歧視的學生帶來嚴重的負面影響。

2.小張老師是初一(1)班的新任英語老師，第一次登上初一(1)班的講臺。學生在臺下的反應很活躍，讓小張很受鼓舞。她決定按原備課計劃進行互動，就請了十位同學上講臺搶答表演會話。可是由于不了解學生的情況，被請上講臺的同學參差不齊，一些同學反應快，另外一些由于聽不懂開始做小動作、扮鬼臉。臺上臺下一片混亂。

備課是教師根據教學的需要，為完成教學任務、形成教學能力所做的一切準備工作。備課是教學工作全過程中的一個重要環節，備好課是上好課的重要保證。教師備課的內容有：備教材;備學生;備自己。張老師在備教材上沒有反映出什么問題。張老師的問題出在沒有充分地了解學生，即備學生這一環節沒有做好，導致上講臺參與互動的學生不能好好配合，未達到教學目標的要求。備自己是充分發揮自己的特長，選擇適合自己的教學方法進行教學，以取得最好的教學效果。張老師作為新教師，不能很好地駕馭課堂，而她所設計的互動場面太大，以至于失控。總之，張老師的這堂課沒有做好充分的備課準備，是失敗的重要原因。42.林老師今年接了一個新班，他應該如何帶領同學們組建這個班的班集體?

(1)確定班集體的發展目標。目標是集體發展的方向和動力，一個班集體只有共同的目標，才能使班級成員在認識上和行動上保持統一，才能推動班集體的發展。為此，教師要精心設計班級發展的目標。(2)建立班集體的核心隊伍。一個良好的班集體都會有一批團結在教師周圍的積極分子，他們是帶動全班同學實現集體發展目標的核心。因此，建立一支核心隊伍是培養班集體的一項重要工作。(3)建立班集體的正常秩序。班集體的正常秩序是維持和控制學生在校生活的基本條件，是教師開展工作的重要保證。(4)組織形式多樣的教育活動。班集體是在全班同學參加各種教育活動中逐步成長起來的，而各種教育活動又可使每個人都有機會為集體出力并顯示自己的才能。設計并開展班級教育活動是教師經常性工作之一。

(5)培養正確的輿論和良好的班風。

班集體輿論是班集體生活與成員意愿的反映。正確的班集體輿論是一種巨大的教育力量，對班集體每個成員都有約束、感染、同化、激勵作用，是形成、鞏固班集體和教育集體成員的重要手段。教師要注意培養正確輿論，善于引導學生對班集體的一些現象與行為進行評議，要努力把輿論中心引至正確的方向。

43.課堂上有位學生指出教師對某個問題的解釋有錯誤，教師當時就惱怒起來：“某某同學，算你厲害，老師不如你，以后老師的課就由你來上好了”。全班同學隨老師一起嘲笑這位學生，該生從此在課堂中不能發現問題，不能主動回答問題了。

試評述該教師的行為。

該教師對待提出質疑的學生，一棒喝退，嚴重挫傷了該生的學習積極性，沒有尊重學生在教學活動中的主體地位，同時，這種做法也違反了“教師主導與學生自覺性相結合”的原則，教師的專斷行為破壞了師生間應有的民主、和諧的教學環境，束縛了學生積極主動的探索性思維，從而影響了教學效果。

1、某教師《思想品德;學會拒絕》的課堂處理如下：在上課前一周，利用閑談時間，不經意詢問學生“在生活中哪些誘惑影響你的學習?”“你有為抵制不了誘惑苦惱過嗎?”該話題引起學生興趣，七嘴八舌說個不停。老師進而問“為了抵制誘惑，你們有沒有去了解和學習一些成功人士的做法呢?”同學們靜了下來，從他們的眼神里教師發現了學生的好奇心。于是布置預習：你最能成功抵制的誘惑是什么，抵制的方法是什么，什么誘惑使你最難抵制，你最崇拜的人物是誰，他是怎樣抵制誘惑的。上課后，教師讓學生按最難抵制的誘惑分成小組，進行交流。要求每組討論出抵制本組最難抵制誘惑的最佳方案，并進行介紹，最后教師點出教學主題“學會拒絕”。請結合新形勢下教師課堂教學中的師德要求，談一談你對該教學案例的認識。【答案解析】本材料主要從課前、課中、課后對學生品德形成加以引導。思想品德課教學的真正魅力在于學生的主動學習，在于教師如何調動學生參與教學的積極性，發揮學生的能動作用。在教學實施中我們要樹立促進學生自主學習、主動建構知識的教學觀。在主動體驗中豐富感知、強化情感。教師在活動設計過程中關注到了學生思維訓練、能力發展、情感體驗，不再只重所謂的“結果”。設計體現出了開放性和創造性。活動設計，一方面是弘揚主題，另一方面也有引出不同意見的意圖，進而了解學生的情感、價值觀，體現了新課程、新要求，激發了學生個體的自主精神與首創精神。在合作學習中去粗存精，去偽存真。小組學習的過程不僅僅是個認知過程，更是一個交往過程。在小組學習的過程中，學生不僅可以互相間實現信息與資源交流，不斷擴展和完善自我認知，而且可以學會交往、學會參與、學會傾聽、學會尊重他人。在實踐中發展能力、健康成長。新課程下的思想品德教學環境中，教材已不限于固定的文字形式，而是融人生活、聯系現實的一種課內教學資源。課堂教學整個教學活動不能被“神圣化”。教師只是教學活動的組織者、指導者、參與者、賞識者，不是教育教學的壟斷者和包辦者，學生才是學習的主人。課外實踐活動能有效充分地發揮學生的學習主人翁作用，對課內教學與教材做必要有益的補充，促進學生的全面發展。

2、課堂中的吵鬧 作為一名中學語文教師，我熱愛我的工作，注意在學習中激發學生學習興趣，讓他們主動參與到教學過程中來。但是，我真的感覺學生有的時候實在是太吵鬧了。在講課過程中，有的學生會在下面說話或插話進來;在自學或做練習時，有的學生會在那里竊竊私語或很自由地討論問題;在課堂討論的時候更是難以把握，學生會爭論不休;在課間休息時更是亂作一團??

如果你是這位老師，對于課堂吵鬧的現象，你的基本態度和常規做法是什么?

【答案解析】(1)基本態度：課堂確實需要紀律，但課堂氣氛更加重要。課堂紀律要有助于營造一個良好的課堂氣氛，符合少年兒童的生理和心理發展特點，容納他們的不同個性。學生的動作與聲音(言為心聲)是學生成長的一部分，學校應適應學生的發展，允許學生比較自由地參與教師的教學過程。動作和語言是少年兒童情緒、情感的伴隨物，在激烈的討論中少年兒童可以表達自己內心的喜悅、憤怒、遺憾和沮喪。教師要與學生分享這種情感。(2)常規做法：不追求課堂的絕對安靜，保持稍微的喧鬧。改變課堂的主體定位，即由教師作為權威的主體和偏向于教師的權威結構向以學生為學習的主體、師生民主平等的權力結構轉變，注意發揮教師的主導作用，對學生的學習熱情做適當而必要的引導。

3、實踐已經充分證明，“創新是一個民族的靈魂，是一個國家興旺發達的不竭動力”。因此，我國現階段必須不斷推進教育創新，教育要為各方面的創新工作提供知識和人才基礎。請你就創新教育對于中小學教育所提出的基本要求談談你的理解。【答案解析】

為適應實施創新教育的要求，中小學教育應當努力做到：(1)更新教育觀念，明確培養目標，即應該把培養富有個性和創造性的學生作為教育的最高目標;(2)教師注意組織啟發式教學，即致力于營造生動活潑的教學氛圍，引導學生積極思考和探究，并以創新精神去理解和運用知識;(3)確立學生與老師共同作為教學主體的意識，強調學生要自主學習，課堂上堅持以學生為中心，引導學生在積極參與教學過程之中發現和理解知識;(4)改革教育評價制度，堅持能力立意為導向和多向性及過程性的新的評價體系。

4、某初三生平時學習懈怠，課堂自律能力差，且經常干擾其他鄰座學習，班主任教師多次教育不見改變。教師聯系父母，因種種原因，一直未能聯系上。班主任便三番五次找該生談話，希望其自動退學，該生一來厭學，二來老師不斷施壓，最后選擇了自動退學。請就該班主任的做法的合理性進行分析，并結合你的經驗，給予該班主任建議。【答案解析】根據《義務教育法》的規定：適齡兒童少年依法享有平等接受義務教育的權利;學校不得開除學生;適齡兒童少年因為身體狀況需要休學，要經鄉鎮人民政府或者縣級人民政府教育行政部門批準。案例中某初三學生屬于義務教育階段的在校生，學校應當依法保護其接

受義務教育的權利，不得以任何理由和借口，包括“勸退”的方式，來侵犯適齡兒童少年接受義務教育的權利。另外，今后如果因為學生學習差就將學生“勸退”，也不符合“依法實施義務教育的學校應當按照規定標準完成教育教學任務”(第五條)、“保證達到國家規定的基本質量要求”(第三十五條)、以及使學生“品德、智力、體質等方面全面發展”(第三條)等法律規定。關于材料中學生，有課堂自律差且干擾其他學生的行為，依據法律的規定，學校、教師首先應當批評教育，對學生負有教育的義務，不能簡單地將學生推出校門，更不能隨意勸退、開除學生。如果學生屢教不改，嚴重影響了教育教學秩序，可按照有關法律規定的程序，將具有《預防未成年人犯罪法》規定的嚴重不良行為的適齡少年轉送入專門的學校，繼續接受義務教育，并接受對嚴重不良行為的矯治。

5、為改變對教師的評價方式，突出學生主體地位，真正體現以人為本的思想和課改要求。某校創造性地擬定評價方案和表格，讓學生對教師的教育教學行為逐條審核，逐項打分，以此來判斷教師的教學行為是否符合學生的實際和具體需求，美其名曰“學生參與評價”。對“學生參與評價”的做

法闡述您的見解。【答案解析】(1)評價是一種手段，旨在通過評價，使教師看到自己的成功之舉和不足之處，以便及時調整工作目標和進程，優化教學過程，明確努力方向，對于激發教師發揚優勢，克服缺點，增強工作責任心和積極性，提高教育質量不無裨益。(2)學生是受教育者，是教育的直接對象，他們與教師接觸的機會較多，應該最有發言權。案情中，學生參與評教，由于學生年齡還小，認識不成熟，辨別是非能力較差，考慮欠妥，因此，他們沒有能力對教師的各方面教學行為做出一個合理、科學、恰當的評價，甚至往往出現“倒掛”的現象，一旦哪位教師對學生要求比較高，就會遭到學生的非議，被學生認定為“不好教師”，普遍不受歡迎;而如果教師對學生放松要求，時時處處遷就忍讓，和學生稱兄道弟，對學生不負責任，反被說成是“好教師”，深受喜歡。(3)學校在組織評教時，不能盲目追求“時髦”效應，嘩眾取寵，注重形式，否則評教就會偏離正確的軌道和方向，不但起不到應有的效果，反而會挫傷大部分教師的工作熱情和積極性。

6、在課堂上運用實物投影儀直觀地引導學生主動去質疑、調查、探究“近大遠小”的透視原理。[課堂案例]為什么老師給你們看的這幅畫也分別畫出了一大、一小的兩個人物，卻不能讓我們產生縱深的空間感?我們來做個實驗的游戲。(教師利用實物投影儀演示)第一步：將實物投影儀的攝像頭對準學生們，引導學生觀察銀幕上的圖像，第一排的同學在銀幕的下方;而后面幾排的同學在銀幕的上方。(1)問學生們：“攝像頭比你們高還是底?它是向上看還是向下看?”(2)得到學生的回答后，教師小結：我們把這種向下看稱為俯視，往往在這種俯視中近的在畫面的下方;而遠的在上方。(板書：俯視“近下遠上”)第二步：將實物投影儀的攝像頭對準教室天花板的日光燈，引導學生觀察銀幕上的圖像，第一排的日光燈在銀幕的上方;而后面幾排的日光燈在銀幕的下方。

(1)問學生們：“攝像頭比日光燈高還是底?它是向上看還是向下看?”(2)得到學生的回答后，教師小結：我們把這種向上看稱為仰視，往往在這種仰視中近的在畫面的上方;而遠的在下方。(板書：仰視“近上遠下”)第三步：請同學們看一看你們作畫的視角是俯視還是仰視?第四步：學生觀察、分析自己作畫的視角。(學生們表現畫面的視角一般是俯視，他們往往不太關注作畫視角的問題，這個問題非常的直觀，教師只靠講解是講不清楚的。因此，利用實物投影儀上的攝像頭進行演示，并向學生提出簡單的問題，讓他們進行思考。再結合自己的畫觀察、分析自己作畫的視角。)

請根據教育學和心理學的原理分析以上教師運用直觀性教學的優勢與啟示?

【答案解析】(1)直觀性教學原則是指在教學中通過直觀教具和現代技術手段，引導學生形成對所學知識、概念的清晰表象，豐富學生感性認識，為形成科學概念、掌握理性知識、發展智力創設條件。(2)“從生動的直觀到抽象的思維”是人類認識發展的基本規律，在小學教學中正確運用直觀性教學方法，可以激發學生的學習興趣和熱情，引起學生對教學內容的選擇性知覺。通過這節課的教學實踐表明，直觀性教學原則適合于激發學生自動學習，自主探究的學習方式。(3)首先，在美術教學中運用直觀性教學，教具要多樣，有針對地選。教育心理學告訴我們：小學生以具體形象思維為主，無意注意占主導，年級越低表現得越明顯，這就對我們在制作直觀教具方面提出了一個要求：考慮到學生、教師、教學條件的實際情況，直觀教具應根據教學目標盡可能的豐富、多樣;其次，范畫要注重思考的過程，包括示范的對象要能夠引起學生相關體驗和熟悉事物，有助于學生聯系生

活、理解記憶。范畫能針對性的突出直觀事物局部，表現力強。教師講解的語言要直觀，用語言生動形象地描述、講解而起到直觀的作用，要直接針對教學重點、難點。

7、某校初中班主任李老師在批改作業時，發現學生高某的作業本中夾了一封寫有×××收的信件，李老師順便拆封閱讀了此信。這是高某寫給一位女同學的求愛信，李老師看了十分生氣，后來在班會上宣讀了此信，同時對高某提出了批評。次日高某在家留了一張字條后離家出走。高某家長找到李老師理論并要求將高某找回。李老師解釋說：“我作為教師，對學生進行教育和管理是我的職責，我批評高某是為了教育和愛護他。他是從家中出走的，與我的工作沒有關系。” 請問：(1)李老師的哪些做法不正確?試述你的判斷所依據的法規及條款。(2)李老師的解釋是否正確?為什么?

【答案解析】：(1)李老師私自拆閱學生高某信件的行為和在班會上宣讀高某信件的行為是不正確的。因為上述行為違反了《未成年人保護法》第30條和第31條的規定。(2)李老師的解釋不正確，因為李老師有對學生進行教育和管理的職責，但教師對學生的教育和管理必須建立在尊重學生人格、平等相待的基礎上。《教師

法》規定，教師要“關心、愛護全體學生，尊重學生人格，促進學生在品德、智力、體質等方面全面發展。”尊重學生、平等對待學生是教師的最基本的職業道德，不能借口教育和愛護學生而侵犯學生的合法權益。本案例中李老師不適當的教育方式對學生高某的離家出走負有不可推卸的責任。

8、于漪老師在上一節語文公開課時，當她講到課文中“一千萬萬顆行星”時，一個同學發問：“老師，‘萬萬’是什么意思?”惹得全班同學哄堂大笑。于老師見狀便問大家：“大家都知道‘萬萬’等于‘億’，那么，這里為什么不用‘億’而用‘萬萬’呢?”全班同學的注意力一下子被吸引過來，沒有人再發笑了，大家都認真地思考起來，并且發表了自己的看法。在大家討論完后，于老師進行了總結。最后老師又問了一句：“請大家想想，今天這一‘額外’的收獲是怎么來的呢?大家要感謝誰呢?請讓我們用掌聲表達對他的謝意!”大家把目光轉向那位同學，對他鼓起掌來。請分析上面教學片斷中體現的教學原則和教學方法。【答案解析】：(1)教學原則是根據一定的教學目的和對教學過程規律的認識而制定的指導教學工作的基本準則。該教學案例體現了教學的啟發性原則，即在教學中教師承認學生是學習的主體，注意調動他們的學習主動性，引導他們獨立思考，積極探索，生動活潑地學習，自覺地掌握科學知識，提高分析問題和解決問題的能力。該原則的一個基本要求就是要使學生的興趣成為推動學習的動力，善于引導他們積極思維，培養分析問題和解決問題的能力。案例中教師利用一學生的提問誘發同學們的思考，鼓勵學生自己找答案。這正是啟發性原則在實際教學中的一個很好的應用。(2)教學方法是為完成教學任務而采用的方法，包括教師教的方法和學生學的方法，使教師引導學生掌握知識技能，獲得身心發展而共同活動的方法。本案例中教師使用了教學方法中的談話法，即教師按照一定的教學要求向學生提出問題，要求學生回答，并通過問答的形式來引導學生獲取或鞏固知識。該案例中教師很好地吸引了學生的注意力，引起了他們的思維興奮，通過問題的啟發誘導，讓學生一步步地獲取新知，并在最后進行了歸納，使知識系統化、科學化，有利于學生準確地掌握知識。

9、全面實施素質教育的要求下，怎樣評價學生的優、良、中、差呢?為此，我制訂了這樣的標準：一是在大綱規定的基礎科60分以上，并能發現自己的特長且有所發展的，視

為及格;二是基礎科及格或良好，特長科明顯超過同年級學生的，視為良好;三是基礎科良好，特長科大大超過同年級學生或有所發明創造的，視為優秀;四是僅基礎科及格或僅特長科有所發展的，均視為不及格;五是僅基礎科良好，或特長科單方獨進的，視為畸形發展，作降格評價。這一評價標準的實施，使絕大部分差生都抬起頭來走路，找到了自己成才的優勢與途徑，也使文化課考試分數好的學生不再自我感覺良好，從而找到了良性互補、和諧發展的新路子。通過一個學期的實踐，學生的學習積極性明顯高漲，各科學習成績有了大幅度的提高，各科總分由原來年級的倒數第二，上升到年級的第二名。問題：請你針對案例中制訂的評價標準，談談自己的看法。

【答案解析】：素質教育要求我們把學生培養成全面發展且具有個人特長的有用人才，其實質就是通過合格加特長的標準和策略培養人才。因此，我們應調動學生的積極性，注意在學生的身心特性確立發展方向時，特長的發展最好與相關方面的發展和諧并進。但和諧發展與全面發展又有所區別。和諧發展是學生對全面發展的具體選擇。作為學生整體來說，應把全人類的知識、技能和優良品質都繼承下來;但作為學生個體來說，只能以特長為龍頭帶動相關方面和諧發展，成為基礎相對寬厚而特色鮮明的人才。

10.我原來在小學是個很愛提問的人，可每次提問都給否定了。記得有一次，一位語文在教古詩《春曉》時我覺得有異議，就問老師：“老師說詩人春天好睡覺，連天亮都不曉得，那他夜里怎么能聽見風雨聲呢?”這位老師不以為然地說：“這有什么奇怪的!早上起床到外面看一看不就知道了?”當時我還要再問，老師揮揮手讓我坐下，環視一下全班同學，多少帶有嘲笑的口吻說道：“大家說說看，是他對還是老師對?”同學們毫不猶豫地答道：“老師對!”當時我感到很尷尬，竟然對自己的判斷產生了懷疑。所以，到了中學以后，我很少提問??不像以前那樣“炸刺”了。問題：請根據尊重關愛學生的教師職業道德規范及蘊涵的思想觀念，分析說明本例中教師的表現會產生什么危害?教師應該怎樣對待這樣的事情? 【答案解析】：(1)主要問題是師道尊嚴的不良反映。(2)主要危害：如此下去將束縛或壓抑學生思考和探討問題的主動性，傷害學生的自尊、人格，難以形成良好的師生關系。(3)正確做法：對學生動腦思考、愛問問題在態度和行為上給予肯定;以這一問題激活全班

學生的思考和討論，共同尋求合理的結論。(4)理由：這是新的師生觀的必然要求，有利于良好師生關系的建立和發展，更好地培養學生的主體性。聯系案例展開論述。

11.一位教師教因式分解這一單元時，發現學生的基礎知識差別較大，于是對8名成績好的學生提出了不同的要求，讓他們到圖書館自學《因式分解及其應用》一書。經過自學，他們完成了規定的習題作業，集體選編了幾十道有代表性的習題。教師將習題有選擇地按程度分別介紹給其他同學練習和討論，進一步推動了全班的學習，使全班提前五課時完成了因式分解單元的教學任務。問題：指出上面案例中教師的教學行為符合或違背什么教學原則，并簡要解釋。【答案解析】：這位教師的做法符合因材施教的教學原則。因為他的教學從學生的實際出發，正確對待了學生間的個別差異，提出了不同的要求，從而使包括后進生在內的所有學生都得到了高效率的發展。

第二篇：案例

案例： 哈勒五金公司(SWOT分析)哈勒五金公司（Hal's HardWall,Inc.)是一家區域連鎖店。在密歇根，俄亥俄和賓夕法尼亞有14家店鋪，總經理是哈勒.多諾萬(Hal Donovan)。哈勒五金公司最近建了一個網站，發布公司和個店鋪信息，比如店鋪位置和營業時間等。哈勒想進一步提供網上購物服務，他認為顧客會喜歡通過網站來訂購，查詢附近店鋪是否還有貨，對不同品牌進行比較，哈勒還希望網站可以吸引店鋪商圈之外的客戶。公司銷售的多數商品體積很小，價格不菲，非常適合用快遞送貨。哈勒并不想在網上銷售店鋪所有的商品，比如手推車和植物等，但是希望顧客戶能夠在網上訂購后去店鋪取貨。

哈勒五金店的口碑很好，顧客認為它是親切的社區商店。店鋪經理對社區活動都很積極，店鋪會定期贊助年輕人的體育比賽和一些慈善活動。售貨員上崗后要接受復雜的工作技能培訓，包括管道工技術、電工技術、電動工具使用、瓷磚鋪設技能和園藝技能等，還要接受客戶服務培訓。由于哈勒五金公司注重服務，大多數店鋪都成為社區活動中心。

每到星期六下午，店鋪里總會聚滿愛好木工，園藝和各種手工技能的顧客。平常清晨六點開門后，電工，管道工，裝修工人和建筑承包商會到店里享有免費咖啡。每個店鋪的咖啡機旁都有一塊黑板，建筑承包商可以在上面發布招聘信息或二手工具買賣的廣告，許多老顧客都是從這塊黑板上找到自己的工作。

哈勒五金公司的店鋪每個月為房主和愛好者提供三個晚上的培訓課程，平時上還為專業顧客舉辦研討會，有些課程和研討會是由制造商授課，推銷自己的商品，但更多課程是由哈勒五金公司的員工講授。

哈勒五金公司面臨家得寶(Honme Depot)和勞式家居(Lowe's)等全國連鎖店的激烈競爭。這些連鎖店最近頻繁開設新店，不但店鋪面積大，商品品種多，價格也便宜。哈勒五金公司因此撤銷了木料商品部。這些全國連鎖店采購的木料數量巨大，因此售價很低，哈勒五金公司如果將價格降到對手的價格就無法盈利，另外，木料也要占據很大的空間。哈勒擔心其他商品會出現問題，因此千方百計尋求改進客戶購物體驗的方法，尤其是全國連鎖店不愿或不能采取的方法。比如大多數人在花幾百美元購買電動工具前都希望使用一下，因此哈勒五金公司的店鋪都設有電動工具演示區，售貨員也精通電動工具的操作，還編寫了常用電動工具（如鉆孔機，電鋸，刨床，研磨工具等）的使用手冊并免費發給顧客，并銷售自己錄制的使用示范錄像和DVD。

哈勒也要關注其它類型的競爭對手。有些制造商正在考慮自建網站并把五金工具直銷給顧客。雖然哈勒五金公司的供應商還沒這么做，但哈勒擔心將來會采取這種方式。哈勒五金公司還面臨五金專賣店（Outlet Tool Supply），五金倉庫公司（Tool Crib），南方五金公司（Southern Tool）和北方五金倉庫公司（Tool Crib of the North）等的競爭。這些公司同亞馬遜簽訂了合作協議，在亞馬遜的網站上銷售五金工具。

哈勒五金公司幾乎所有的商品都是從制造商處直接采購，只有很少商品是是分銷商出采購。大部分商品會先送到公司的三個庫房，少數貨物是直接送到店鋪。哈勒五金公司去年投入20萬美元實施了倉庫管理和控制系統，可以實時監控庫存。新貨物送到店鋪時，在驗貨的同時就收入信息系統。每件商品都有條形碼，可以跟蹤商品從驗貨到庫房、貨架直至通過POS收款機售出的全過程。存貨跟蹤系統可通過瀏覽器訪問，因此可以直接鏈接到網站上，這樣哈勒五金公司就可以在網上銷售庫存和店內的商品。這套軟件含安裝服務共4.2萬美元。

1．對哈勒五金公司準備建設的電子商務網站進行SWOT分析。

2.根據SWOT分析的結果，查詢國內或國外銷售此類產品的網站，以小組形式在課堂上分析、陳述對案例。演講和陳述的內容包括你提出的假設及分析建議，建議的內容應具體到哈勒公司網站的內容和欄目設置，網絡營銷策略，如何進行客戶關系管理、如何與供應商合作等，以及應該如何克服SWOT分析中所指出的劣勢或威脅。

在哈勒五金公司網站的內容和欄目設置：

1、關鍵顯眼位置是否有店鋪的介紹以及聯系方式（QQ/郵箱/eg.是在淘寶則是阿里旺旺）更具體可以分為售前/售后/大客戶通道/品質工程師（為客戶提供專業解決方案的咨詢渠道）

2、對于商品的描述。做到完整具體一目了然（庫存數量/產地/質地/規格尺寸/顏色款型/使用方法/保修說明等），特別是產品使用文字描述及視頻

3、商品圖片。做到清晰明朗、細節入勝（商品正面/反面/內部/外部/特別局部等）

4、對于哈勒這樣一家品牌公司，最好開設官方店鋪（eg.天貓），讓消費者購買時更加放心

5、消費者評價。如描述相符；服務態度；發貨速度（參考其他網店）

6、店鋪贊助的體育賽事及慈善活動專欄

7、顧客交流專區和建筑承包商發布招聘信息專區（后期可加入二手工具買賣專區）

8、促銷專區：可設置類似于秒殺的促銷方案，以增加網站瀏覽量及瀏覽量

第三篇：案例

案例分析

案情介紹1:

1950年4月1日某出版社出版了紅玉與江明合作撰寫的長篇小說“熱土”。1951年紅玉因病去世；1953年江明因車禍身亡。2004年11月某出版社又再版了兩人合作的作品“熱土”。2005年2月江明的女兒向某中級人民法院狀告某出版社未經其許可，出版其父親的作品，并要求支付稿酬。

請問：某中級人民法院是否會支持江明女兒的訴求？為什么？

案情介紹2：

本案原告的遺囑人查爾斯-塞爾登在1859年就一本介紹一種特殊的簿記法的名為《塞爾登分類賬精編——簡化簿記》的書取得了著作權。在1860年和1861年，他又獲得了其他幾部包含了對上述簿記法略修改的書的著作權。貝克使用并銷售包含了與塞爾登作品中所描述的簿記法相似的賬簿。原告塞爾登訴貝克侵犯了上述作品的著作權，聲稱上述作品所介紹的簿記法中所包含的線條和排列受著作權法保護，由這些線條和排列構成的簿記法因而也受保護。被告貝克在他的答辯中否認原告的授權指控，并辯稱被指控侵權的那部分內容不是著作權法所保護的主題。巡回法院判決被告侵權。被告不服，向美國聯邦最高法院提起上訴。

最高法院查明，被上訴人主張著作權的作品中包括了一篇介紹簿記方法的文章，文章中附有一些由特定的線條和標題組成的使用上述特殊簿記法的表格(包括一些空白表格)。這種簿記法的特點是，在賬薄中只須用一頁或相對的兩頁就可記錄表現每一天、一周或一月的所有業務，其效用與復式簿記一樣。上訴人使用了一種相同的方法，但是，在欄目的安排和標題上都與被上訴人的有所不同。請問：著作權法保護的作品是什么？本案中，你認為應如何判罰？

案情介紹3：

帥達公司是黑雨牌保暖內衣的代理商，專門設計創作了黑雨牌功能型保暖內衣的功能示意圖，并用于產品外包裝盒上。歐德羅公司的法定代表人劉某和另一股東曾某分別擔任帥達公司的副總經理和財務主管，他們利用職務上的便利，在未經帥達公司許可的情況下，將該功能示意圖用于歐德羅公司產品的包裝盒上。帥達公司向法院起訴要求歐德羅公司停止侵權，并賠償損失。歐德羅公司辯稱，在帥達公司成立前，其公司法定代表人與帥達公司法定代表人共同創意，并由其公司法定代表人繪制了“黑雨”牌保暖內衣的功能示意圖。

本案中，原告出示了其產品外包裝盒上的功能示意圖，并提交了印刷單位出具的證明。

請問：“功能設計圖”是否成為著作權法意義上的作品？為什么？未經許可，歐德羅公司的使用是否構成侵權？

案情介紹4：

新力唱片有限公司（下稱新力公司）于2003年12月12日在西部餐飲娛樂有限公司（下稱西部公司）發現后者以營利為目的將新力公司享有著作權的作品（MTV）以卡拉OK的形式向公眾放映。這些作品為黎明演唱的“兩位一體”、“全日愛”、“酸”。新力公司作為上述三首作品的權利人，從未許可西部公司以上述方式使用其作品，西部公司未經許可擅自放映新力公司作品的行為，侵犯了新力公司的權益，給其造成了重大的經濟損失。為此，請求法院確認西部公司的行為構成侵權，并責令其承擔相應的法律責任。

請問：如何確認涉案的MTV作品的性質及著作權歸屬？

案情介紹5：

雅威以勒工作室（簡稱雅威工作室）與軍信龍公司于2002年7月25日簽訂一份設計制作協議書。該協議書約定：軍信龍公司委托雅威工作室為其設計“赴外產品直銷展示（北京）對接會”徽標和經翻譯后的招商函，并負責印刷3000冊，在軍信龍公司對雅威工作室提交的設計作品簽字確認后，雅威工作室方可制作；設計制作費為2萬元，在協議簽訂時，由軍信龍公司支付50%作為預付款，在雅威工作室提供了完整的設計制作作品后，由軍信龍公司付清余款。在該合同“軍信龍公司的權利和義務”一項中，雙方約定，軍信龍公司對設計稿有權提出否決、修改和定稿，在其全部付清設計費后，擁有創意設計的知識產權和版權。

此外，雙方在雅威工作室的權利與義務一項中約定，對雅威工作室創作的設計作品，在軍信龍公司未認可并全額付費之前，知識產權和版權屬雅威工作室所有。上述協議簽定后，雅威工作室完成了設計翻譯工作，并向軍信龍公司交付3000冊作品。軍信龍公司先后付給雅威工作室1.5萬元。在軍信龍公司接受了雅威工作室印刷的招商函后，于同年8月12日向雅威工作室出具了一張欠印刷費5000元的欠條。同年8月底，軍信龍公司以雅威工作室設計制作的招商函存在翻譯錯誤為由，未經雅威工作室許可，對該招商函進行了部分修改后，另行委托他人印刷了3000冊，并已由軍信龍公司“赴外產品直銷展示（北京）對接會”期間對外發送完畢。

雅威工作室遂以軍信龍公司未按合同約定支付足額的款項，擅自修改并委托他人印制招商函，其行為構成對工作室著作權的侵犯，請求法院判令軍信龍公司停止侵權行為，賠償損失2萬元。

請問：雅威工作室設計作品的著作權歸誰所有？

軍信龍公司有無權利修改其委托設計的作品？

案情介紹6：

被告道瓊斯公司是一家集商業新聞和信息服務為一體的百年跨國媒體集團，住所地在紐約。原告是中國著名書法家關某。1994年春夏之交，原告為道瓊斯公司總裁康彼得先生題寫了具有獨特風格的“道”字。2002年2月，道瓊斯公司未經原告許可，將該款“道”字用于其公司的標識，其運用范圍包括網絡、報紙廣告、圖書、戶外廣告、公司簡介、各種宣傳材料等。事后，為原告所知，他遂向法院提起侵權之訴。

請問：如何區分“道”字原件的所有權與“道”字作品的著作權？

案情介紹7：

2000年5月30日，天正公司取得國家版權局辦法的軟著登字第0004904號“計算機著作權登記證書”，登記號為2000SR0829，軟件名稱為“天正建筑軟件IIV3.0”，著作權人為“天正工程軟件公司”，證書注明“推定該軟件的著作權人自1999年10月21日起，在法定期限內享有該軟件的著作權”。陳某曾任天正公司總經理兼董事，現仍為天正公司股東。2000年2月25日、2000年4月5日、2000年4月18日，陳某分三次寄給天正公司某辦事處負責人楊某三張“建筑3.5版”程序光盤。楊某未經天正公司同意，以天正公司某辦事處的名義對外發出升級版快訊，聲稱天正公司在“建筑3.0版”的基礎上將于2000年2月正式推出“建筑3.5版”，同時為軟件用戶提供免費升級服務。

“建筑3.5版”軟件除刪除了天正公司“建筑3.0版”軟件中的天正字樣外，還在其基礎上對部分程序進行了修改，并根據用戶需要增加了一些新的功能，但兩個軟件的設計思想以及基本內容一致，使用了相同的加密部件、教學光盤和用戶手冊等配套用品，2000年6月28日，天正公司致函陳某，主要內容為某辦事處在天正公司不知情的情況下擅自在上海及浙江地區發放“建筑3.5版”，公司要求陳某將其個人保有的天正軟件核心代碼與研制部經理進行交接；將建筑軟件程序包括在上海發行的“建筑3.5版”軟件代碼交于研制部，并負責對程序進行解釋，同時要求陳某對此事進行書面解釋。2000年12月18日，天正公司以著作權侵權為由將楊某訴至法院。

請問：“天正建筑軟件”的著作權歸屬如何確定？為什么？

案情介紹8：

原告孫耀應中國曲藝家協會邀請，于1956年根據農民口述，記錄整理了鼓詞“粘糕段兒”，并在1957年第3期北京“曲藝”月刊上發表，后曾被各地曲藝演員以西河大鼓、山東快書等多種形式表演，中央電視臺曾在不同節目中多次播出由不同表演者以河南墜子、曲藝小品、河西大鼓、小品等形式表演“粘糕段兒”。2001年1月23日，中央電視臺在農業頻道播放的由農業影視中心錄制的節目中又使用了該作品，只不過在表演時稍加改動，并將名稱改為“偷年糕”。請問：粘糕段兒是什么作品，其著作權歸誰所有？

案情介紹9：

1997年闞某設計出貼金立體凸字，于1997年8月24日申請實用新型專利，并于1999年1月9日獲得貼金立體凸字實用新型專利授權。2000年11月至2001年3月金英馬公司在某市拍攝電視劇“黑洞”，某市政府向該攝制組提供其辦公樓作為拍攝場景，其中作為該劇人物賀清明的辦公室的墻壁上掛有闞某以貼金立體凸字制作的毛澤東手寫詩詞“沁園春-雪”作品。金英馬公司在攝制電視劇過程中將“沁園春-雪”作為場景內的物品攝入，在該劇劇片和劇中均有出現。闞某認為金英馬公司侵犯了其著作權，于是向法院提起訴訟。

請問：闞某對于以貼金立體凸字制作的毛澤東手寫詩詞“沁園春-雪”作品是否享有著作權？

案情介紹10：

原告經天信息有限公司從1996年開始研發“中國大法規數據庫”，1998年3月在國家版權局登記之后，該數據庫于1999年正式出版。此后，經天公司發現被告徐溪商務咨詢有限公司在其主辦的“專家論案”網上復制了數據庫內的全部法規數據，放在該網站“法規檢索”欄目中供用戶查詢。經天公司認為自己在“數據庫”的“內容選擇、體例編排以及程序設計等方面付出了大量創造性的勞動和資金投入”，徐溪公司的行為侵犯了自己的著作權遂將其告上法庭。請問：數據庫是否屬于作品？屬于什么作品？如何確認其受著作權的保護？

案情介紹11： 陳某系某大學法學院教授，是“當代中國刑法新視界”、“刑法適用總論”和“正當防衛論”三部書的作者。中國數字圖書館有限責任公司于2000年1月17日成立，企業性質為有限責任公司，經營范圍為計算機軟件的技術開發、技術轉讓、電子商務（未取得專項許可的項目除外）、制作發布網絡廣告等。陳某發現該公司未經其同意，在公司的網站上（http://www.tmdps.cn）使用自己的三部作品。讀者付費后就成為被告網站的會員，可以在該網站上閱讀并下載其網上作品。陳某就以這一行為侵犯了其信息網絡傳播權為由向法院提起訴訟。

請問：圖書館向社會公眾提供作品是否對作者構成侵權？

圖書館未經同意將作品載到互聯網，是否對作者構成侵權？

案情介紹12：

被上訴人是一些公開播放的電視節目的著作權人。主要的上訴人是索尼公司柏特麥克斯錄像機（Betamax VTR）制造商，原審被告還包括索尼的廣告代理商、柏特麥克斯錄像機零售商及一位家庭用戶。上訴人的柏特麥克斯牌錄像機的主要用途是對電視節目的“時間變換”（time shifting），即將用戶不能在播放時觀看的電視節目錄制下來，使用戶在晚些時候觀看錄像帶上的節目（該節目隨之被抹去）。一審原告聲稱將他們的電視節目制成家庭錄像帶的行為構成著作權侵權，索尼公司應對該侵權行為負連帶責任；提出損害賠償請求并要求對柏特麥克斯錄像機的制造與銷售頒發禁止令。請問：“時間變換”是對原告享有版權的電視節目的合理使用嗎，為什么？

案情介紹13：

2000年3月15日，中華網公司在其開辦的中華網上發布公告稱：“從2000年3月15日至2000年5月15日，開展中華杯網絡創業大賽，該大賽自2000年3月15日開始，整個活動暫定于2000年6月底結束。”原告屠某在網上看到中華網公司的廣告，注冊成為中華網公司會員，注冊名為dongqing,，并與中華網公司在網上簽訂保密協議，其會員類型是保密協議（創業書）會員。屠某在2000年5月14日通過互聯網向被告發出創業計劃書。在創業計劃書的末尾注明：“本計劃書不要公開，評選結果請用電子郵件告之。”

屠某在創業大賽期間，開始著手尋找合作伙伴等創業前期工作，并未正式建立網站。當屠某再次上網查看創業計劃書時，發現其創業計劃書被公開于中華網公司網上，查看次數為30次，于是停止了建立網站的前期工作。請問：網絡公司侵犯屠某何種類型的權利？

案情介紹14：

1981年10月11日，被告葉毓山受共青團市委，重慶市教育局、重慶市文化局委托，創作設計《歌樂山烈士群雕》(以下簡稱《群雕》)。1981年11月25日，在重慶市各界代表參加的“群雕奠基典禮”儀式上，被告展示了其創作的30厘米高的《群雕》初稿，并就創作構思的主題思想、創作過程作了說明，同時展示了原告根據有關領導指示為說明《群雕》所處位置而制作的烈士墓模型。1982年3月、4月間，被告在《群雕》初稿基礎上，又制作了一座48厘米高的二稿。隨后，被告與原告根據初稿、二稿基本形態的要求，指導木工制作了《群雕》放大稿骨架。這時，原告作為《群雕》工程辦公室的工作人員，在被告指導下，參加了《群雕》泥塑放大制作與其他一些工作。被告的一些學生也參加了藝術造型工作。在泥塑放大制作過程中，被告經常在現場進行指導和修改，并對有關方面提出的合理化建議予以采納。對原告提出的一些建議，被告認為符合自己創作意圖表現手法的，亦予采納。至1986年11月，《群雕》正式落成。

此前．全國首屆城市雕塑設計方案展覽會在北京舉行，重慶市選送了被告創作的《群雕》放大稿的縮小稿參賽。劉國礎等人設計制作的《烈士墓沙盤》也參加了展覽。展覽結束后，被告創作的《群雕》獲得紀念銅牌。劉國礎等入制作的《烈士墓沙盤》不屬評選范圍，沒有頒發紀念銅牌。

原告訴稱：(1)原告與被告共同創作的《群雕》方案稿，被告以個人名義參展；(2)全國首屆城市雕塑設計方案展覽會為《群雕》和原告與他人創作設計的《烈士墓沙盤》頒發的紀念銅脾，被告據為已有。被告侵害了原告的著作權，請求法院判今被合公開道歉、消除影響、賠償損失。

被告辯稱：被告受《群雕》建議倡議單位聘請．創作了《群雕》初稿，制作了二稿。在此基礎上，被告親自參加和指導制作了放大稿，著作權應歸被告享有。紀念銅牌是展覽會發給被告創作的《群雕》作品的，原告無權享有。請問：此作品是合作作品嗎？

案情介紹15：

1958年為完成國慶十周年獻禮，中共中央宣傳部指定云南省委宣傳部組織拍攝反映少數民族生活的電影。趙季康和王公浦接受指派創作了電影文學劇本《五朵金花》，作品署名為季康、公浦。該劇本被拍攝成同名電影于1959年公映。1983年，曲靖卷煙廠以“五朵金花”為名向國家商標局申請香煙商標注冊、“五朵金花”牌香煙生產銷售至今。

趙季康認為曲靖卷煙廠未經自己和王公浦兩位作者的同意、擅自將“五朵金花”作為香煙商標使用，利用“五朵金花”知名度進行牟利，其行為侵犯了自己的著作權、并構成不正當競爭。遂將曲靖卷煙廠告上法庭，要求其停止侵害、賠禮道歉、消除影響。

曲靖卷煙廠則認為，原告創作《五朵金花》電影文學劇本的行為屬職務行為，其著作權應歸屬國家；曲靖煙廠將“五朵僉花”四字作為商標使用履行了法定的商標注冊手續，不構成侵權；香煙和劇本不屬同一領域，也不應適用《反不正當競爭法》調整；該案已超過訴訟時效、原告已喪失勝訴權。請問：此案應如何判決？

第四篇：案例

專賣局的取證行為是否違反法定程序

河南省煙草職工培訓中心 李松嶺

【案件簡介】 2002年12月11日，某市煙草專賣局根據舉報，到張某家進行執法檢查。檢查中，發現其家中有非法經銷的卷煙，即扣押了部分卷煙。12月15日，某市煙草專賣局向張某調查時，其承認那些卷煙是從四川、云南等地拉酒捎回來的。2003年2月17日，某市煙草專賣局以張某無準運證運輸煙草專賣品2O00條、經銷假煙5O條、走私煙100條為由，認定其行為違反了煙草專賣法第三十一條、第二十七條、第四十條第一款之規定，根據煙草專賣法實施條例第五十五條第二款第2項、第六十二條，對張某作出如下處罰：沒收違法運輸的卷煙2000條；沒收假煙50條并銷毀，罰款1000元；沒收走私煙100條，罰款50000.00元。總計罰款51000.00元。張某不服，以某市煙草專賣局違反法定程序為由，向人民法院提起行政訴訟，請求撤銷該處罰決定。經審理查明，原告指稱被告違反法定程序主要指下列事實：2002年12月21日被告在局本部主持聽證，在聽取調查人員提出的行政處罰建議以及張某的陳述申辯后，認為現有證據不能充分認定張某走私香煙100條的事實，以此罰款50000元不當。聽證結束后，被告即責令調查人員重新收集證據。并于次年2月17日根據重新收集的證據對張某作出行政處罰。（注：本案例來自重慶市高級人民法院 王彥）【案件評析】本案爭議的焦點是，專賣局在聽證后可否再行收集證據。法院在審理該案中存在兩種意見：一是可以補充取證，專賣局的做法是正確的；二是不能再行取證，專賣局程序違法。上述兩種觀點孰是孰非，本人認為關鍵取決于對行政處罰聽證程序性質的認識和法律功能的定位問題。行政處罰聽證程序是指行政執法機關在對行政違法當事人作出較重的行政處罰決定之前，應當事人申請，以特定形式聽取當事人的陳述和申辯，由聽證程序參加人就有關問題進行相互質證、辯論，從而查明案件事實的法律制度。我國《行政處罰法》設置聽證程序的立法目的可歸結為以下三個方面：

一是保護當事人的權利。陳述權和申辯權是當事人在行政處罰程序中的重要權利，當行政執法機關對當事人作出較重的行政處罰時，應當事人的申請而舉行聽證，當事人可以獲得充分行使陳述、申辯權的機會，從而有效地保護自己的利益。同時，聽證程序使當事人介入了行政處罰的決定過程，提高了透明度，保障了公民的知情權。所以，聽證程序就其實質而言，是為法律所設定的、確立當事人事中參與、正式聽取當事人意見的法律制度。在聽證程序中，當事人能夠充分表達自己的意見，出示有利證據，反駁不利證據；有權直接質詢執法人員，對抗行政執法機關。所以，聽證程序實際上是確立了當事人事中參與行政處罰決定權利，這種權利對當事人來說是難得的，是當事人參與決定程序最正當的、也是最有力的保障。

二是防止行政執法權力濫用。聽證程序原則上應當公開舉行，允 許公眾旁聽，將行政處罰的決定過程公開于相對人和公眾，這就對行政執法機關及其執法人員的執法行為在客觀上形成了一種監督、約束的力量，防止或限制執法人員濫用權力；

三是保證案件的公正處理。作為行政處罰一般程序的重要組成部分，聽證程序本身就為查清案件事實發揮著重要的作用。通過當事人的陳述、當事人與案件調查人員的相互質證和辯論，不僅能夠使已經發現的案件事實更加明朗，甚至可能獲取在調查取證過程中未發現的事實或證據，使行政執法機關作出的最后處罰決定更加客觀和公正。行政處罰聽證程序是一般程序在特定情形下的一個插入程序，其性質上仍屬于行政處罰程序的一個有機組成部分，它不同于事后的行政救濟程序，如行政復議和行政訴訟。至于聽證程序的法律效力問題，是否適用“案卷排他原則”，目前我國在立法上尚未明確。根據我國《行政處罰法》第四十三條規定：聽證結束后，行政機關依照本法第三十八條的規定，作出決定。所以，“案卷排他原則”目前至少在立法層面上沒有強制性規定，即經聽證程序辯論、質證的事實和證據，對最終行政處罰決定的沒有當然的約束力。換言之，行政執法機關聽證后的取證行為未為法律法規所明確禁止。綜上，某市專賣局在聽證程序后、正式做出處罰決定前的取證行為應當是合法的。【涉及相關法律法規】

1．《行政處罰法》第四十二條 行政機關作出責令停產停業、吊 銷許可證或者執照、較大數額罰款等行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利；當事人要求聽證的，行政機關應當組織聽證。當事人不承擔行政機關組織聽證的費用。聽證依照以下程序組織：

（一）當事人要求聽證的，應當在行政機關告知后三日內提出；

（二）行政機關應當在聽證的七日前，通知當事人舉行聽證的時間、地點；

（三）除涉及國家秘密、商業秘密或者個人隱私外，聽證公開舉行；

（四）聽證由行政機關指定的非本案調查人員主持；當事人認為主持人與本案有直接利害關系的，有權申請回避；

（五）當事人可以親自參加聽證，也可以委托一至二人代理；

（六）舉行聽證時，調查人員提出當事人違法的事實、證據和行政處罰建議；當事人進行申辯和質證；

（七）聽證應當制作筆錄；筆錄應當交當事人審核無誤后簽字或者蓋章。

當事人對限制人身自由的行政處罰有異議的，依照治安管理處罰條例有關規定執行。

2．《行政處罰法》第四十三條 聽證結束后，行政機關依照本法第三十八條的規定，作出決定。

3．《煙草專賣行政處罰程序規定》第四十五條

煙草專賣行政主管部門不得因當事人要求聽證而加重處罰。當事人不承擔煙草專賣行政主管部門組織聽證的費用。【思考題】 1．如何理解《煙草專賣行政處罰程序規定》第四十五條規定的“煙草專賣行政主管部門不得因當事人要求聽證而加重處罰”？ 2．關于聽證程序的法律效力，《行政處罰法》未規定適用“案卷排他原則”，你怎樣理解這個問題？ 3．你如何看待“二次聽證”？

4．聽證程序結束后，煙草專賣行政主管部門如何作出處罰決定？有哪些情形？

第五篇：案例

銀行訴張某等26人預售商品房抵押欺詐貸款案

【案例簡介】

張某等26人因向××房地產公司購買預售商品房，于2013年7月9日與某銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》，××房地產公司為張某等人提供擔保，對借款本息和從屬費用承擔連帶清償責任，并辦理了所購房屋的抵押登記。某銀行于2013年7月24日向張某等26人發放貸款。張某等26人從2014年3月開始拖欠還款。某銀行遂起訴張某等26人以及××房地產公司。張某稱她并沒有與××房地產公司簽訂《房地產預售契約》，契約上的簽名系××房地產公司偽造，不是真正的購房者，不具有訂立《抵押貸款合同》的主體資格，某銀行與××房地產公司惡意串通，損害其利益，表現在某銀行貸款前未對其認真調查,貸款時未對其證件認真審查。××房地產公司稱貸款合同的實際履行人和擔保人均是該公司。法院審理查明，××房地產公司為取得銀行貸款，以被告張某等26人的名義申請購房，張某在《個人按揭貸款申請表》上簽名,并按××房地產公司要求提供相關證件。張某等人用××房地產公司提供的首期供樓存款開立了還款賬戶，賬戶存折由××房地產公司保管。張某等人作為抵押人(借款方)，××房地產公司作為擔保人與某銀行簽訂貸款合同。后××房地產公司和張某等人簽訂無具體簽約和退房時間的《退出供房合約》，約定張某等人退出供房，由××房地產公司以張某等人的名義繼續履行與某銀行的按揭貸款合同。

【案例評析】

企業騙取銀行資金得逞的主要原因：一是貸前調查不夠深入，不夠準確。貸款材料沒有如實反映借款人的真實情況，沒有掌握貸款的真實用途；二是貸時審查不嚴。該案一共26人以相似方法辦理貸款，虛假貸款材料的數量較多，貸時審核流于形式，僅憑簡單的貸前調查即通過了審批；三是貸后檢查不力。放款后沒有及時跟蹤檢查，使貸款欺詐行為被掩蓋很長時間。

【經驗和啟示】

（一）此類假按揭貸款主要特征是按揭借款人眾多，在辦理按揭貸款時，房地產公司（詐騙主體）的工作人員往往直接參與按揭貸款的全過程。銀行人員往往只有按揭借款人的授權委托書和身份證復印件等資料，但并沒有與其面對面接觸，所以容易上當。

（二）假按揭導致抵押合同無效，銀行失去了對房地產的優先受償權，嚴重危及銀行的貸款安全。

這是一起典型的房地產企業利用虛假材料騙取銀行資金的案例。銀行應當認真貫徹貸款的貸前調查,貸時審查,貸后檢查的三查制度，防范風險，積極做好貸款全過程的風險防范工作，并應按照內部規定，對有關責任人進行責任追究和處罰。

銀行人員代開存折，客戶拒不還款

? ? 信貸員張清華某Z縣支行信貸員。

向陽村村民李某想貸款5萬元，用于牛養殖，清華上門對其進行貸款調查，審批順利通過。當張清華讓李某提供放款用的該行存折時，李某表示沒有，又因為春耕季節，說自己脫不開身，叫張清華替他開立存折，張清華由于也正想去向陽村做調查，可以順便捎給李某，便答應了。

? 第二天，張清華到李某家取了身份證，并拿了空白合同讓李某簽字，張清華回到支行后便在前臺開立了存折，并做了放款操作。張清華打電話告訴李某存折已經開立，并說過兩天給他送過去。但李某說給他送存折他還得到銀行取錢，還不如直接把錢取出來送給他。張清華兩天后去向陽村時把錢送到李某家中。

? 張清華的貸前調查工作一直比較扎實，客戶都是有真實貸款需求，以往他管理的客戶還款情況也很好，所以對于李某的貸后檢查就沒做。

? 時隔一年，到了李某該還款時候，李某發生逾期。李某逾期第一天，張清華就給他打了電話，李某推脫說忙，第三天打電話，李某又關機了，第四天，清華與支行貸后管理人員一同開車至向陽村李某家中。他們發現李某家大門緊鎖，從村里人那里得知，李某養殖的牛遭遇疫情，一頭都不剩了，李某還向村里人借了4萬，現在為了躲債跑到城里兒子家去了。第二天，和支行長一起來到李某兒子家中。

? 見到李某后，李某的話讓張清華倒抽一口氣，李某說未在該行領取任何貸款，承認自己申請過貸款，但未獲審批。支行長拿出李某簽字的合同、借據、放款存折復印件給李某看，李某說是張清華讓他簽的，簽的是什么他也不清楚，又說沒開立過存折，沒取過5萬塊錢。支行長回到支行調取監控錄像時才發現，開戶和取款都是張清華操作的。

點評

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1、貸款環節中多項操作嚴重違規。

信貸員代客戶開立存折；

放款時在借款人未到銀行的情況下，銀行人員辦理了放款；

信貸員代客戶取款，并攜現金送到借款人家里；

以上操作均存在重大風險隱患。

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2、貸后檢查工作不到位。信貸員和貸后檢查人員未能及時發現李某經營情況惡化，致使本案在從李某養殖的肉牛遭遇疫情，直至完全喪失經營能力都無所察覺。

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3、縣支行業務合規管理工作不到位。用對人的信任，取代了制度的執行和崗位制約，慣性的以為該信貸員的工作不會有問題，放松了對貸款流程的管理，貸中、貸后環節均出現問題，最終造成了貸款歸還不了的結果。

冒名貸款引信貸員入獄

? 信貸員王鋼，2010年8月，有個朋友找他入股開一家車行，王鋼很興奮，但車行投入比較大，于是，王鋼想到了在老客戶身上做些“功課”。10月份，陸續有農戶來申請貸款，王鋼從這些農戶中篩選了部分老客戶。由于是王鋼的老客戶，對王鋼很信任，王剛利用這些，要求客戶提前給王鋼提供了取得貸款的所有手續。回去后，王鋼私下里給這些客戶代開了存折。貸款也順利審批下來。? 王鋼將貸款放到了事先準備好的存折中，然后打電話告訴這些客戶由于國家政策，銀行貸款規模受到控制，讓這些客戶先等等，許諾一定積極爭取貸款盡早給大家放下來。王鋼用這種方法弄到150萬，陸續投入到車行生意里。

? 3個月后，春節中的一天，這些貸款客戶中一個叫趙寶的客戶和親戚聊天時提到貸款的事情，剛巧這個親戚也在同期在這家銀行貸款，并很快拿到錢。趙寶打電話到支行詢問，回答他已經放款，他又聯系了其他貸款客戶，都說貸款已經發放。趙寶立即組織所有人進行了投訴。至此，王鋼罪行完全敗露。

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 點評

1、信貸員職業道德出現問題，發生了冒名貸款。是詐騙行為。

2、貸中審批不嚴

在貸中審查審批環節放松標準，給信貸員王鋼作案帶來可乘之機。

3、信貸員違規代客戶開立存折

如果該銀行能夠嚴格管理，能防止內部人員套走資金。

4、擅自簡化放款流程

在客戶本人未到銀行現場的情況下，就發放貸款。

5、貸后檢查未按規定執行

如果按規定時限、頻次開展貸后檢查，能夠及早發現，及時處理，就會大大減少損失的可能。

違規引入貸款中介，收受賄賂吃苦果

李麗，在省行車展上看中了一輛12萬元左右的車，但自己畢竟積蓄有限。這時，她想起了一個以前找過她的貸款中介，叫張姐。張姐想和她“合作”，為她提供貸款客戶，給她貸款金額的2%作為“感謝費”。行里規定不允許信貸人員與中介合作發放貸款。于是她拒絕了張姐。

但這個時候她找到了張姐，張姐隨即給她提供了50個客戶信息。李麗明知這些客戶是張姐騙取銀行貸款的棋子，但還是將這些客戶編成10個聯保小組，每戶申請貸款5萬元。李麗在張姐陪同下完成客戶的“基本調查”，隨后順利完成了從貸前調查，到審貸會審批通過的流程，成功發放貸款250萬元。

李麗拿到五萬元“感謝費”，就在她準備買車的時候。

上級行在貸后檢查中發現，李麗在兩日內集中向50名客戶發放了貸款，客戶回訪顯露出諸多疑點。上級行立即派檢查組到縣行進行專項檢查，經查所謂的“張姐”已不知去向，借款人也都找不到，并最終確認了李麗與中介“合作”發放貸款的事實。

點評

1、違反銀行規定與中介機構合作

作為信貸員，李麗明知銀行不許與中介合作，仍聯合中介發放虛假貸款，且金額巨大，給銀行造成嚴重損失。

2、法律、合規意識薄弱

李麗的行為，包括主動聯系中介，編造貸款用途，貸前調查嚴重失實，參與偽造調查報告及影像材料，嚴重違反了銀行規章制度，更涉嫌造假詐騙。

3、收受賄賂 客戶被冒名換卡 銀行遭受法律風險及損失

案例摘要：王某在一家銀行辦理了一張借記卡，之后王某接到一陌生人退

購稅款的電話，然后王某向該陌生人要求提供了卡號并按其致使在ATM 上操作 進行購車稅退稅但為操作成功。之后，王某被人以此卡消磁為由冒名換卡并被 他人取走21.98 萬元。對此，王某向法院起訴要求銀行承擔賠償責任。法院進 行過錯認定后，判決銀行承擔70%的責任。

??風險點

法律風險

??案例介紹：被冒名換卡 王某訴銀行承擔賠償責任

2008 年10 月31 日，王某在甲支行申辦一張借記卡，卡號尾數為3316，辦卡當日存入該卡22 萬元。2008 年11 月1 日，王某接到一陌生人退購車稅款電 話，王某向該陌生人提供了卡號并按其指示在ATM 上操作進行購車款退稅但未操作成功。2009 年2 月21 日，一人自稱為王某來到甲支行申請消磁換卡，要求將卡號為3316 的借記卡更換新卡，甲支行在核對了申請人身份證件后，為其辦理了消磁換卡業務并自動轉存王某賬戶余額。換卡當日，此人持換發新卡在甲支行柜面取走原本屬于王某的存款10 萬元，同日又在另一乙支行柜面支取了8 萬元。后該人還于2009 年2 月21 日至2 月28 日持換發的新卡在ATM 上支取了卡內存款3.98 萬元。合計王某卡內賬戶存款被他人取走21.98 萬元。

2009 年12 月，王某發現其銀行卡被他人換卡并取走了卡內存款，遂向公安局報案，案件一直偵查無果。2010 年12 月27 日，王某向法院起訴，認為甲支行作為發卡行，在辦理消磁換卡業務時應具有審查銀行卡真偽的能力和義務，而其既未能識別偽卡，又未嚴格審查換卡人的真實身份，導致自己資金損失。乙支行在辦理取款業務中，也存在身份審核不嚴的問題，故要求甲支行與乙支行共同承擔賠償責任。

??案件審理：法院判決王某和銀行各承擔部分責任

法院認為，甲支行在審核換卡人身份證時，未將身份證信息進行聯網核查以及留存身份證復印件，致使王某的借記卡被他人消磁換卡造成資金損失，甲支行應承擔主要責任，乙支行對持卡人身份信息也未盡到審慎核查義務，應承擔過錯責任；王某存在向他人泄露其借記卡信息的行為，具有一定的過錯，應承擔次要責任。因此，對于王某賬戶內減少的21.98 萬元存款，法院判決甲支行對13.98萬元及相應利息承擔70%的賠償責任；甲支行與乙支行對8 萬元及相應利息損失共同承擔70%的賠償責任。

??案件分析：銀行和王某是否有過錯行為是本案的兩個焦點

本案爭議的焦點有兩個，一是甲支行與乙支行在辦理銀行卡消磁換卡業務及王某銀行卡賬戶取款業務過程中是否存在過錯；二是王某在其銀行卡使用過程中是否有過錯行為。

首先，王某向甲支行申辦借記卡并向卡內存款，兩者構成儲蓄存款關系。銀行基于儲蓄合同關系，對于王某的存款具有安全保障的法定義務，應提供有效的安全系統和防范措施來確保銀行卡業務交易安全。本案中，根據筆跡鑒定結果，換卡人在申請換卡和取款時留存給甲、乙兩支行的憑證均非王某本人簽名筆跡，應認定換卡人和取款人均不是王某本人。

甲支行在辦理消磁換卡業務過程中，未能盡到全面審查義務，致使他人冒用王某之名辦理了消磁換卡業務，并取走王某存款。雖然王某在辦卡后存在向不明身份人員透露其銀行卡信息的行為，但并不必然導致借記卡被他人辦理消磁換卡業務并取走王某存款這一結果的發生。甲支行未能對申請換卡人所持銀行卡和身份證盡到全面審查義務，是導致王某資金損失的直接原因，故甲支行對王某損失的發生應承擔主要責任。乙支行在辦理8 萬元取款業務過程中，對持卡人的身份信息未盡到審慎核查義務，應承擔相應的過錯責任。其次，王某作為銀行儲戶和借記卡的持有人，有保護銀行卡信息及密碼不外泄之義務，但其在辦卡后存在向不明身份人員透露其銀行卡信息的行為，對于損失的發生具有一定推動作用，應承擔次要責任。

??案件啟示：嚴格執行規章制度 防范冒名辦卡事件發生

銀行未能有效識別冒名換卡人身份和偽卡，以及儲戶對個人身份信息保管不慎是本案發生的重要原因。對于銀行來說，在發卡環節（含掛失補卡、損壞換卡、重寫磁等）辦理業務過程中，要盡到審查義務，否則很可能導致承擔停止侵害、賠償損失等民事責任。銀行在辦理換卡、補卡等銀行卡特殊業務時，必須嚴格執行相關規章制度，特別要注意身份核查，嚴格執行關于客戶身份核查的文件要求。同時，確保銀行卡業務辦理的手續、材料齊全，對業務辦理憑證、銀行卡申請表等書面資料做到要素齊全、填寫清晰、簽名簽章規范，并妥善留存保管備查。此外，還要提高柜面人員對偽造身份證件及偽卡的識別能力，加強培訓，并完善銀行識別交易真偽的技術設施和技術手段。

擔保優先權遭遇法定例外 銀行信貸資產受威脅

案例摘要：在銀行信貸實踐中，有些看似有充足擔保的貸款，卻在最終處置擔保財產后不能得到足額清償。從法律角度看，國家法律規定了一些擔保優先權的例外情形，影響了銀行擔保財產權利的順利實現，銀行在信貸實踐中應對此風險予以充分關注。??風險點

●信貸業務擔保環節中的法律風險

??案例簡介：銀行擔保物權因法定例外而喪失優先受償權

某銀行支行向某公司發放一筆金額為2000 萬元的貸款，期限為一年，以該公司一處在建廠房作抵押。貸款逾期后，該公司未及時還款，銀行即向法院提起訴訟，請求某公司歸還逾期借款本息，并要求享有抵押優先受償權。在法院審理過程中，該公司廠房的承建單位也向法院提起訴訟，要求法院以該廠房處置款優先償還該公司拖欠承建單位的2000 萬元建設工程款。此后，法院依法對該廠房進行了拍賣，獲得拍賣款共計3000 萬元，其中的2000 萬元優先支付給了承建單位，銀行只獲得剩余的1000 萬元，致使銀行的1000 多萬元貸款本金及利息處于風險之中。

??案例思考：案例中涉及到建設工程價款優先受償權 《物權法》第l70 條對擔保權人擔保優先權的法定例外作出了規定，該法規定“擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，依法享有就擔保財產優先受償的權利，但法律另有規定的除外。”上文案例所述的情形就是建設工程價款優先受償權。

關于建設工程價款優先受償權，最高院《關于建設工程價款優先受償權問題的批復》規定，“人民法院在審理房地產糾紛案件和辦理執行案件中，應當依照《合同法》第286 條的規定，認定建筑工程的承包人的優先受償權優于抵押權和其他債權。”實踐中，銀行很多貸款均由建設工程（房產）提供抵押擔保，銀行在辦理相關手續時，一般只將風險防范的視角投向抵押物評估、抵押率的設定是否符合規定以及單筆貸款對應的抵押物是否能覆蓋風險等方面，卻往往忽視了對抵押物是否拖欠工程款的調查。如果該建設工程存在自建設工程竣工之日或者建設工程合同約定的竣工之日起6 個月內尚未支付施工單位的建設工程價款，則該建設工程價款應優先于銀行擔保物權得以受償。

??延伸閱讀：其他幾種法定優先權的法律規定和銀行實踐

除了上述建設工程價款優先受償權，常見的法定優先權還有劃撥土地出讓金 優先補償權、國家稅收優先權、因最高額抵押物被查封、扣押而產生的優先權以 及承租人的優先購買權等。

劃撥土地出讓金優先補償權。在《擔保法》頒布前及實施后的一段時間，以劃撥土地使用權作為擔保的銀行貸款占據一定的比例。《擔保法》第56 條規定：“拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款額后，抵押權人有優先受償權。”因此，銀行貸款以劃撥土地擔保的，如拍賣必須依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金，余額部分銀行方能優先受償。

國家稅收優先權。我國《稅收征收管理法》第45 條規定，“納稅人欠繳的稅款發生在納稅人以其財產設定抵押、質押或者納稅人的財產被留置之前的，稅款應當先于抵押權、質權、留置權執行”。這一規定明確了借款人欠繳的稅款是優先于抵押權等擔保物權而被執行的。因此，如果銀行貸款客戶在銀行擔保設定前存在國家稅收未繳清的，即使銀行貸款有財產擔保，也不能對抗國家稅收優先權。最高額抵押物被查封、扣押而引發的優先權。抵押物被查封、扣押也可能影響銀行抵押權的實現。根據《關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的 規定》第27 條規定，“人民法院查封、扣押被執行人設定最高額抵押權的抵押物的，應當通知抵押權人。抵押權人受抵押擔保的債權數額自收到人民法院通知時起不再增加。”《物權法》第206 條也作了類似規定。根據上述規定，最高額抵押物被查封、扣押，如果銀行繼續發放貸款，新發放貸款抵押優先權不受法律保護。

承租人的優先購買權。《物權法》第190 條規定，“訂立抵押合同前抵押財產已出租的，原租賃關系不受該抵押權的影響。抵押權設立后抵押財產出租的，該租賃關系不得對抗已登記的抵押權。”《合同法》第230 條規定，“出租人出賣租賃房屋的，應當在出賣之前的合理期限內通知承租人，承租人享有以同等條件優先購買的權利”。根據上述規定，如果財產（一般是房產）出租行為早于抵押之前，則承租權優先于抵押權，不受財產抵押的影響而繼續存在，銀行在處置抵押財產時，承租人享有優先購買權，從而影響銀行抵押權的順利實現。??風險對策：五種擔保優先權的風險防范

擔保優先權的法定例外情形的存在對銀行信貸資金安全造成了較大的法律風險。銀行應該對此類法律風險予以充分關注，從源頭抓起切實查清各種擔保優先權的法定例外情形，采取有效措施確保擔保優先權順利實現。

關于建設工程抵押的問題。實踐中，建設工程價款支付問題涉及弱勢群體，容易釀成群體性上訪事件，可能影響銀行正常處置抵押資產，應審慎為之。銀行在發放建設工程抵押貸款前，要認真調查該工程是否存在自建設工程竣工之日或者建設工程合同約定的竣工之日起六個月內尚未支付的建設工程款。如果存在上述尚未支付的建設工程款，則可將該欠款納入抵押人資產負債范圍，綜合考量抵押人的經濟實力和履行擔保的能力。還應適度降低建設工程抵押率，將尚未支付的工程價款從建設工程評估總價中剔除，防止抵押人在支付建筑工程款后還款能力、擔保能力下降。此外，在選擇抵押物時，應考慮選擇其他擔保物，或者在接受該建設工程抵押的情況下調整、增加其他擔保措施。

關于劃撥土地使用權抵押的問題。以劃撥土地使用權向銀行申請貸款的，轉讓、處置該劃撥土地使用權的價款應優先支付土地出讓金，余額部分才可支付給抵押銀行。因此，銀行應審慎評估劃撥土地使用權的真實市場價格。按照土地規劃部門規劃的土地用途的公開市場拍賣價額進行評估、處置，對原劃撥土地使用人經批準利用原有劃撥土地進行經營性開發建設的，也要依據土地規劃部門規劃的土地用途的市場拍賣價額進行評估、處置。此外，應將該土地使用權出讓金金額納入抵押人資產負債范圍，綜合考量抵押人的經濟實力和履行擔保的能力，在設置土地抵押擔保時，應在對土地作價時剔除符合市場交易價格的土地使用權出讓金，并酌情考慮增加其他有效擔保措施。

關于國家稅款優先權的問題。在貸前調查時，應注意調查擔保人在銀行設定擔保前是否存在未繳納的國家稅款的情形。如果存在上述情況的，則應將欠繳稅款金額納入擔保人的資產負債范疇，在其總資產中剔除欠繳的國家稅款金額，合理確定其擔保能力，并根據欠繳稅款發生時間，審慎確定信貸決策。

關于最高額抵押物被查封、扣押的問題。銀行與抵押人簽訂最高額抵押合同的，如果最高額抵押物被法院查封、扣押的，將對銀行實現抵押權產生重大不利影響。為防范此類風險，銀行應加強貸前調查，認真查實抵押物的權屬狀況，確定抵押物是否被查封、扣押，發現抵押物被查封、扣押的，不得以該抵押物發放貸款。若在貸款期間發現抵押物被查封、扣押的，可以采取停止發放新貸款、要求借款人提供新的擔保、提前歸還貸款、處置抵押物等方式控制風險。此外，還應注意審查抵押物被查封、扣押的法律手續是否完備，適時提出“不知情”抗辯。如果實施查封、扣押的國家機關未及時通知銀行的，銀行可以依據“人民法院查封、扣押被執行人設定最高額抵押權的抵押物的，應當通知抵押權人”的法律規定，提出銀行未收到通知、銀行屬于善意第三人等抗辯。當然，人民法院雖然沒有通知抵押權人（銀行），但有證據證明抵押權人（銀行）知道查封、扣押事實的除外。

關于承租優先購買權的問題。銀行在貸款調查時，應注意查實該抵押房產是否存在出租的情形。如果存在租賃事實的，應要求擔保人提供該房產之外的其他擔保物，或調整、增加其他擔保措施。如果一定要以存在租賃關系的房產設定抵押的，應爭取由承租人出具“租賃關系不阻礙銀行抵押權的實現、放棄優先購買權、到期放棄繼續承租房屋”等承諾。此外，還應適度降低房產的抵押率，在房產評估價中扣除一定的價額，將房產已出租的事實可能造成的不利后果納入貸款評估指標。