第一篇：中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法心得體會（定稿）

學習中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法體會

近期，在全行開展了《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學習活動，本人通過自學和集中學習，對《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》所涉及的內容進行了認真學習，使我進一步提高了對信貸、風險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認識，使我對認真執(zhí)行各項規(guī)章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守。

通過認真學習《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，從思想上高度重視，認真學習有關規(guī)定，并做好筆記。通過學習，使我認識到加強規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農行各項業(yè)務快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。使我深深地體會到，既然已經(jīng)作為一名農行員工，就應該選擇它的制度，選擇它的規(guī)范，選擇它的文化。就要從內心里認同我現(xiàn)在所擁有的這一切，要從我做起，自覺遵守并執(zhí)行《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，也是我們每位員工的責任。這次開展教育活動，就是要規(guī)范全行員工的行為，知道什么該做，什么不該做，統(tǒng)一全行標準。

開展《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》教育活動，就是要讓全行的每一位員工掌握《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的內在涵義，準確把握具體條款和精神實質，牢固樹立主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，培養(yǎng)我們每位員工誠實守信、忠誠正直的職業(yè)道德，強化員工勤勉盡職、精益求精的職業(yè)操守，培育員工愛崗敬業(yè)、爭創(chuàng)一流的工作作風，讓每一位員工都明白什么該做什么不該做，把合規(guī)的關口前移，用良好的合規(guī)文化來引領全行員工的行為。員工行為守則的核心內容是“愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”，這十六個字，要求我們每一位員工，時時刻刻都要牢記，嚴格遵守，才不會違規(guī)。學習《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，首先要深刻領會十六字準則的豐富內涵。

第一，愛崗敬業(yè)。作為一名農行的員工，就要熱愛自己事業(yè)和本崗位的工作，把個人職業(yè)生涯與農行的發(fā)展有機地結合起來，始終保持奮發(fā)向上的精神狀態(tài)。要愛護農行的聲譽，維護農行的形象和利益。

第二，誠實守信。員工的誠信是農行聲譽的基石。無論何時何地，都應該恪守誠實信用的原則，說老實話、辦老實事，不弄虛作假，不隱瞞欺騙，不自欺欺人，表里如一，保持個人品行正直。

第三，勤勉盡職。作為農行的一名員工，勤勉盡職是立身之本，更是工作取得成績的基礎，是事業(yè)成功的根本保障。勤勉盡職也是每個員工發(fā)展和進步的基本途徑。在平時中，要主動加強學習，堅持專業(yè)水準，不斷提高自身的工作技能

和綜合素質。

第四，依法合規(guī)。每個員工應該牢固樹立法律意識和合規(guī)意識，了解本崗位合規(guī)要求，自覺遵守法律法規(guī)和銀行內部規(guī)章，要堅持以最高道德標準來要求自己，在任何情況下，都不得以違規(guī)為代價來追求自己的利益。

只要我們每一個員工實實刻刻領會這十六字內涵，并牢記在心，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發(fā)一分光。在自己的工作中，竭盡全力，就不會犯任何的錯誤，更不會被處罰。使我相信，農行的明天會更加的美好、燦爛、輝煌。

楊園支行顧君華

第二篇：《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》心得體會

認真學習了“中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法”,讓我深刻感覺到了自已所肩負的責任，懂得了我行合規(guī)化經(jīng)營的必要性，無論在何種情況下，堅信沒有規(guī)矩不成方圓，無論在哪種情況下，都要做那個最好的，最合規(guī)的自已。工作在農業(yè)銀行的第一線，我們的工作緊張且忙碌，嚴謹并充實。在這里，合規(guī)是我們的企業(yè)文化，是我們的工作準則，是保護我們自身的避風港，而合規(guī)的基礎在我們對各種規(guī)章制度和法律法規(guī)的理解掌握，如我們不知制度，不懂法律，我行的合規(guī)化經(jīng)營就如同空中樓閣，就像一座沒有打好根基的大樓，總有一天會坍塌。我只是農行普普通通的前臺柜員，可我懂我的職責，我知道我肩上的擔子有多重，我明白我的責任。遵守規(guī)章制度是一份榮耀，是一種肯定，是一種付出。處在農行的第一線，只有讓這些合規(guī)理念和意識在頭腦中扎根，成長，并由此滲入到我們處理業(yè)務的每項流程，滲入到我們處理的每一筆業(yè)務中。很多時候，遵守規(guī)章制度說起來容易，做起來卻不是一件簡單的事。在處理業(yè)務的過程中，當銀行的利益，客戶的利益和我們的規(guī)章制度發(fā)生沖突，服務好客戶，我們能做到，遵守好規(guī)章制度，我們也能做到，可讓二者兼得，卻需要一份理解。很多的時候，合規(guī)不能給我們一個準確的答案，我們只需在平時的工作中，不折不扣的執(zhí)行每一項規(guī)章制度，對不符合規(guī)定的每一筆業(yè)務，不折不扣的加以抵制，因為風險會同時潛存在某個角落，隨時都有爆發(fā)的可能。其實，很多時候，我們只要在工作中做好那個最好的自已就行，不攀不比，把規(guī)章制度當回事，規(guī)章制度是我行合規(guī)化經(jīng)營的根基，也是我們處理每筆業(yè)務的堅強后盾。2011年，我會做到最好，我會做好那個最好的自已。

第三篇：中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

（結算與現(xiàn)金管理）專業(yè)試題

單位及部門： 姓名： 得分：

一、填空題（共10題，每題1分，計10分）。

1．《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是2010年7月31日中國農業(yè)銀行股份有限公司 大會審議通過。

2．《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對違規(guī)責任人員給予記大過（含）以上紀律處分的，必須由 行長辦公會或黨委會研究決定，并由監(jiān)察部門執(zhí)行。

3．《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對 案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關人員的責任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關人員的責任。

4.《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》自 起施行，《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》（農銀發(fā)〔2006〕206號）同時廢止。

5．《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，挪用公款或挪用、借用客戶資金的，給予有關責任人員 處分。

6.《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，在辦法現(xiàn)金管理業(yè)務中，違規(guī)為企業(yè)

、、現(xiàn)金管理服務內容的，給予有關責任人員警告至記大過處分。

7.《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，工作推諉、拖延

第四篇：中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

學習筆記

南 湖 支 行

盧 東 輝

時間：2011年3月1日

學習內容：《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第一章

時間：2011年3月8日學習內容：《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第二章

時間：2011年3月15日 參加人員：全體員工 摘要：1.處理方式 2.處理規(guī)則 參加人員：全體員工 摘要：1.違規(guī)行為的內容范圍 2.違規(guī)人員種類 3.處理原則

學習內容：《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第三章1—9節(jié)

參加人員：全體員工

摘要；1.管理人員違規(guī)行為及處理

2.違反授權管理規(guī)章制度行為及處理 3.違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理

4.違反信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理

5.違反柜臺業(yè)務規(guī)章制度行為處理 6.違反個人信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理 7.違反外匯業(yè)務規(guī)章制度規(guī)章制度行為及處理

8.違反資產風險管理規(guī)章制度行為及處理

9.違反網(wǎng)上銀行業(yè)務規(guī)章制度行為及處理

時間：2011年3月22日 學習內容：《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》 第3章10—18節(jié)

參加人員：全體員工

摘要：1.違反銀行卡業(yè)務規(guī)章制度行為及處理

2.違反固定資產管理及集中采購規(guī)章制度行為

及處理

3.違反財務規(guī)章制度行為及處理

4.違反中間業(yè)務規(guī)章制度行為及處理 5.違反基金托管業(yè)務規(guī)章制度行為及處理 6.違反經(jīng)濟糾紛管理規(guī)章制度行為及處理

7.違反計算機管理規(guī)章制度行為及處理 8.違反人事工作規(guī)章制度行為及處理時間：2011年4月5日

學習內容：《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第3章19—25節(jié)

參加人員：全體人員

摘要：1.違反業(yè)務自律監(jiān)管規(guī)章制度行為及處理

時間：2011年4月12日

學習內容：《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第4章、第5章

參加人員：全體人員

摘要：1.經(jīng)濟處罰程序

2.違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理 3.違反審計工作規(guī)章制度行為及處理 4.違反安全保衛(wèi)和反洗錢規(guī)章制度行為及處理 5.違反印章保密檔案管理規(guī)章制度行為及處理 6.違反后勤管理規(guī)章制度行為及處理 7.其他違反規(guī)章制度行為及處理 2.紀律處罰程序 3.其他處理程序 4.復議程序

5.附則五條

第五篇：中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

第一章 總 則

第一條 為嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，強化內部管理，維護正常經(jīng)營管理秩序，保障中國農業(yè)銀行（以下簡稱本行）資產安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和金融規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項基本制度、管理辦法、有關規(guī)定、操作規(guī)程和實施細則的行為（以下簡稱違規(guī)行為）。

第三條 本辦法規(guī)定的有關責任人員，是指不履行或不正確履行職責，對違規(guī)事實的發(fā)生負有責任的員工，包括高級管理人員、主管人員和一般員工。

高級管理人員是指任職前需由銀行業(yè)監(jiān)管部門核準任職資格的人員。主管人員是指各級行內設機構負責人（包括正職和副職）、營業(yè)網(wǎng)點負責人及會計主管。

一般員工是指除高級管理人員、主管人員以外的其他員工。第四條 對違規(guī)責任人員的處理原則：

（一）制度面前人人平等；

（二）以事實為依據(jù)，視違規(guī)情節(jié)、后果等情況作出適當處理；

（三）引發(fā)案件的，從重或加重處理；

（四）涉嫌犯罪的，移送國家公安、司法機關處理；

（五）國家法律法規(guī)、金融規(guī)章對違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。第五條 本辦法適用于本行所有員工，包括與本行簽訂勞動合同的人員，以及未與本行簽訂勞動合同但存在事實勞動關系的人員。

已與本行解除勞動關系的人員，經(jīng)查實在本行工作期間有違規(guī)行為的，按有關規(guī)定提出處理建議，移送有關單位處理。

退休和內退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進行處理。

第二章 處理方式及規(guī)則

第六條 對違規(guī)責任人員的處理方式：

（一）經(jīng)濟處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎金、期酬等；

（二）紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；

（三）其他處理，包括通報批評、離崗清收、限期調離、停職、解聘專業(yè)技術職務、除名、解除勞動合同等。

以上處理方式可以并處。

第七條 一般員工有過失違規(guī)，情節(jié)輕微、沒有造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的違規(guī)行為，可以依據(jù)《中國農業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定》實施單獨罰款處理。

應當給予紀律處分或其他處理的，不得以罰款替代。

第八條 因發(fā)生百萬元以上案件受到紀律處分的高級管理人員或主管人員，在給予紀律處分的同時，給予案發(fā)年考核性工資和獎金50％至100％的經(jīng)濟處罰。

第九條 受到警告處分的，扣發(fā)3個月考核性工資；受到記過、記大過處分的，扣發(fā)6個月考核性工資；受到降級、撤職處分的，扣發(fā)12個月考核性工資。

受到降級、撤職處分的職級應按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）受到降級處分的，降一級聘任職級；受到撤職處分的，降兩級聘任職級；

（二）無職可撤、無級可降的，按記大過處分檔次執(zhí)行；受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。

第十條 對同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應受紀律處分的，合并處理，并按其違規(guī)行為應給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規(guī)行為應當受到開除處分的，給予開除處分。

第十一條 因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應當給予相應的紀律處分或其他處理。

受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動教養(yǎng)的，除國家有特殊規(guī)定外，應給予開除處分或解除勞動合同。

第十二條 本辦法規(guī)定的紀律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。

受到紀律處分的員工，在處分期內，不得晉升崗位職務，不得參加本行高級專業(yè)技術資格評審，不得聘任專業(yè)技術職務，取消評先資格。受到降級（含）以上紀律處分的，應解聘專業(yè)技術職務。受到記大過（含）以下紀律處分的，在處 分期內可以參加崗位職務競聘，但被取消高級管理人員任職資格的，不得參加高級管理人員崗位職務競聘。

凡受到記大過（含）以上紀律處分的高級管理人員和主管人員，在處分期內不得異地交流任職。

受到紀律處分的員工，在處分期內，發(fā)生新的違規(guī)行為，給予解除勞動合同處理。

紀律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請，由原處理行決定是否解除處分。受處分人在紀律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。

紀律處分解除后，崗位職務晉升、專業(yè)技術職務評聘和評先獎勵不再受原處分的影響。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務和原專業(yè)技術職務的恢復。解除留用察看處分后，應當按照國家有關規(guī)定重新核定工資標準。

第十三條 對違規(guī)責任人員可以作出其他處理。其他處理可以單獨作出，也可以與經(jīng)濟處罰和紀律處分合并作出。

第十四條 受到通報批評、離崗清收、停職、解聘專業(yè)技術職務處理的員工，從處理之日起一年內，取消評先資格。

第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產風險的，根據(jù)實際情況給予有關責任人員離崗清收處理。離崗清收的最長期限為6個月。離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實際效果，按照本辦法作出相應處理。

第十六條 員工有違規(guī)行為，不夠開除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的，可以給予限期調離處理。受到限期調離處理的員工，應即行離開工作崗位，由個人自行聯(lián)系接收單位。

處理決定作出后，三個月之內（含三個月）照發(fā)基本工資和政府規(guī)定的各種生活補貼，從第四個月開始停發(fā)工資，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。六個月滿仍未調離的，應予以解除勞動合同或勞動關系。

第十七條 發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，支行有關副行長必須停職；行長應停職，確有特殊情況不能停職的，須報一級分行審批；取消發(fā)案行領導成員當年評先資格及應當受到的獎勵；取消直接上級行領導成員當年評先資格。發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，二級分行有關副行長必須停職；行長應停職，確有特殊情況不能停職的，應報總行審批；取消一級分行領導成員當年的評先資格。

發(fā)生10000萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，一級分行有關副行長必須停職；行長必須作出檢查；取消一級分行領導班子成員的當年評先資格及獎勵。

對上述人員待案件查結后視具體責任再作處理。

第十八條 當年新發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟、刑事案件且追贓率達不到70%或發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級責任人，包括行長、業(yè)務主管副行長、業(yè)務主管部門負責人和自律監(jiān)管人員。

第十九條 有下列行為之一的，應當在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎上從重或加重處理，直至開除或解除勞動合同：

（一）內外勾結實施違規(guī)行為的；

（二）因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟糾紛、經(jīng)營風險或經(jīng)濟損失、信譽損害的；

（三）多次違規(guī)的；

（四）在共同違規(guī)行為中負主要責任的；

（五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調查和處理的；

（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；

（七）發(fā)生違規(guī)行為后，未采取積極措施控制風險或挽回影響的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的；

（九）指使、教唆、強迫他人實施違規(guī)行為的；

（十）違規(guī)后逃匿的；

（十一）其他違規(guī)行為造成嚴重后果的。

第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎上從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)行為情節(jié)輕微，未造成不良后果的；

（二）過失違規(guī)，未造成經(jīng)濟損失和惡劣影響的；

（三）主動檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調查屬實的；

（四）主動賠償因違規(guī)行為給本行造成經(jīng)濟損失的；

（五）違規(guī)后認識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的；

（六）積極采取補救措施，有效控制風險，避免或減輕損害后果的；

（七）本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當時的規(guī)定不認為是違規(guī)行為的；

（八）有其他重大立功表現(xiàn)的。

第二十一條 員工違規(guī)行為具備解除勞動合同條件的，應當解除勞動合同。被解除勞動合同的員工，除情節(jié)嚴重的，可以不再給予紀律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。

第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規(guī)定，移送公安機關處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三章 違規(guī)行為及處理

第一節(jié) 管理人員違反規(guī)章制度行為及處理

第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務的給予開除處分。

第二十四條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復或決定，未按要求傳達、貫徹和組織實施，造成不良后果的；

（二）因內部管理失控，本級行營業(yè)機構發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；

（三）因內部管理失控，下級行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；

（四）應監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；

（五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴大的；

（六）對員工實施違規(guī)違紀違法行為不制止、不報告或有意包庇的；

（七）對已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟、刑事案件或其他重大違規(guī)事實未按規(guī)定移送或上報的；

（八）違反重大事故報告制度，遲報、漏報、瞞報和誤報的；

（九）未經(jīng)授權，向新聞媒體、社會公布本行內部信息的。

第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：

（一）內部管理失控，下級行發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀違法案件的；

（二）業(yè)務主管人員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性檢查、不按時完成上級行下達的專項檢查，或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內容不符合要求的。

第二十六條 會計主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）營業(yè)期間不到崗，未能進行現(xiàn)場監(jiān)督，導致柜員作案的；

（二）兼職對外辦理業(yè)務的；

（三）離職、離崗未按規(guī)定辦理交接的；

（四）未按規(guī)定設置柜員的交易掩碼和應用掩碼，導致柜員乘機作案的；

（五）擅自更改柜員屬性進行作案的；

（六）未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權職責，導致案件發(fā)生的；

（七）數(shù)據(jù)上收行的三級主管辦理柜臺業(yè)務的；

（八）違規(guī)保管柜員操作卡的；

（九）未按制度規(guī)定監(jiān)督柜員辦理業(yè)務的；

（十）未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務的；

（十一）未按規(guī)定設置操作級別和權限的。

第二節(jié) 違反授權管理規(guī)章制度行為及處理

第二十七條 未經(jīng)授權、超越授權或者授權終止后從事業(yè)務經(jīng)營管理活動的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

第二十八條 未按有關制度或授權書規(guī)定進行轉授權的，給予有關責任人員記大過至開除處分。

第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未建立授權書檔案，致使授權書丟失的；

（二）未按規(guī)定進行報告或備案的；

（三）授權書內容不明確時，未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務的。第三節(jié) 違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理

第三十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的；

（二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的；

（三）未經(jīng)授權，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務的；

（四）未經(jīng)總行授權，擅自進行權益性投資的；

（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬元人民幣以上的。

第三十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務的；

（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；

（三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時出、入賬的；

（四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價授權的存款的；

（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，10萬元（含）人民幣以下的。

第三十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未經(jīng)審批超計劃代理發(fā)行國債的；

（二）違反資金調撥業(yè)務審批程序，調撥資金的；

（三）虛報定價條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無正當理由突破貸款定價限制性條款的；

（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣以上，5萬元（含）人民幣以下的。

第四節(jié) 違反信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理

第三十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質押貸款，造成100萬元（含）以上資金風險的；

（二）賬外發(fā)放貸款的；

（三）泄露貸審會審議內容的；

（四）轉移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（五）動用質押存款或存單的；

（六）內外勾結、弄虛作假騙取銀行貸款的。

第三十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未實行貸款審查委員會制度的；

（二）未實行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未實行信貸業(yè)務報備、備案制度的；

（四）未實行信貸部門負責人業(yè)務任職資格認定的。

第三十五條 在客戶評級授信中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）擅自更改評級標準和指標，弄虛作假核定客戶信用等級和最高授信額度的；

（二）蓄意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統(tǒng)一授信額度的；

（三）對生產經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時下調信用等級和調整或終止授信額度的；

（四）向客戶泄露內部統(tǒng)一授信額度的。

第三十六條 貸款風險分類中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）貸款形態(tài)認定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質量的；

（二）授意他人或按他人授意進行分類，不如實反映貸款質量的；

（三）明顯違反分類標準進行分類，造成貸款質量嚴重不實的；

（四）擅自調整分類結果的；

（五）超權限、逆程序進行分類的。

第三十七條 在應用“中國農業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡稱CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）未在規(guī)定時間和范圍內完成系統(tǒng)建設（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴重缺漏、失實的；

（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導決策或逃避上級行監(jiān)控或謀取個人私利的；

（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風險分類信息等不能真實、準確、完整、及時地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴重失實的；

（四）未按規(guī)定對客戶進行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務信息資料無人維護，數(shù)據(jù)嚴重缺漏、失真，誤導信貸決策的；

（五）擅自修改CMS機構、人員權限，導致信息泄漏、越權放款、信用風險加大，形成損失的；

（六）違反CMS運行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運行出現(xiàn)特大事故的。

第三十八條 應用CMS中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務，不能及時處理，影響業(yè)務辦理的；

（二）不能夠或不及時通過CMS網(wǎng)絡向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)；

（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（四）技術維護不到位，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的。

第三十九條 信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調查報告的；

（二）對調查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導信貸決策的；

（三）未盡職調查銀行承兌匯票、信用證的貿易背景真實性，造成客戶利用虛假貿易背景騙取銀行信用的；

（四）未按規(guī)定盡職調查、調查嚴重失實，并造成嚴重后果的；

（五）未按規(guī)定核實抵（質）押物、質押權利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件，或重復抵（質）押及抵（質）押品價值明顯高估的。

第四十條 信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未對明顯不符合國家產業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務進行風險提示的；

（二）未按規(guī)定盡職調查、調查不細不實，但未造成損失的。

第四十一條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大 過至開除處分：

（一）對未經(jīng)調查的信貸業(yè)務進行審查并轉入下一信貸業(yè)務環(huán)節(jié)的；

（二）違反規(guī)定審查，未審查出調查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；

（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（四）按領導或有關方面授意進行審查的；

（五）與客戶串通向有權審批人提供虛假審查報告的；

（六）未對明顯不符合國家產業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務進行風險提示的。

第四十二條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；

（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調查材料的完整性進行審查的；

（四）審查通過調查經(jīng)辦責任人不明確的信貸業(yè)務的。

第四十三條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）違反貸審會復議制度規(guī)定對信貸事項進行復議的；

（二）貸審會委員未達到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會的；

（三）未按規(guī)定實行雙人計票或虛假計票、錯誤計票并誤導決策的；

（四）投票表決前，貸審會主持人發(fā)表誘導性發(fā)言的。

第四十四條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至降級處分：

（一）貸審會未按要求實行無記名投票表決的；

（二）貸審會會議后未形成會議紀要，或會議紀要不符合規(guī)定的；

（三）未設立專用會議記錄本，未指定專人負責對貸審會審議的信貸事項進行記錄的；

（四）未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。

第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）貸審會未實行例會制度，影響信貸業(yè)務及時決策的；

（二）錯誤統(tǒng)計投票票數(shù)，但未誤導決策的。

第四十六條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）向關系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款的；

（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務的；

（三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務的；

（四）越權或變相越權審批發(fā)放信用的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序審批信貸業(yè)務的；

（六）審批發(fā)放明顯不符合國家產業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務的；

（七）滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的；

（八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的；

（九）審批無真實貿易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務的。

第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；

（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；

（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；

（五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務的。

第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）審批信貸業(yè)務未明確簽署意見的；

（二）貸款批復文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內容的；

（三）審批沒有確定調查、審查、經(jīng)營主責任人的信貸業(yè)務的。

第四十九條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）幫助客戶隱匿、轉移資產，幫助客戶通過假破產、改制等方式逃廢銀行債務的；

（二）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（三）上報材料弄虛作假的；

（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；

（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題，造成風險加大或損失的；

（六）未按規(guī)定及時向借款人、擔保人主張權利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效的。

第五十條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；

（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（三）未按規(guī)定到有權部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無效的；

（四）未按規(guī)定辦理質押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴密被支取，質押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成無效質押的；

（五）未按規(guī)定管理抵（質）押物，導致抵（質）押物被提前抽走、變更、轉移，形成擔保不足值或擔保無效的；

（六）未按規(guī)定辦理擔保手續(xù)，導致貸款擔保無效的；

（七）未按審批內容辦理信貸業(yè)務，造成風險加大或主要風險控制措施未落實的；

（八）未按規(guī)定進行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中嚴重影響貸款安全的重大風險，造成風險加大或損失的；

（九）未及時報告已發(fā)現(xiàn)的風險預警信號（如產權變動、抵（質）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務、訴訟案件等）或未按上級行指示及時處理和化解風險，形成資金風險的；

（十）對預警風險未及時處理或處理不當?shù)模?/p>

（十一）因貸后管理不當造成較大損失的；

（十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。

第五十一條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風險經(jīng)理的；

（二）未按規(guī)定落實重點客戶管理制度的；

（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；

（四）未按規(guī)定進行賬戶監(jiān)管的；

（五）貸后檢查未填制相關表格或撰寫檢查報告的；

（六）未按規(guī)定及時復測信用等級，進行資產風險分類的；

（七）未及時催收利息的；

（八）因管理不力，導致抵（質）押物價值損失的；

（九）重點客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；

（十）未按規(guī)定對貸后管理進行監(jiān)控檢查的；

（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的；

（十二）未及時發(fā)出貸款催收通知書的；

（十三）未按規(guī)定檢查和確認抵（質）押物的價值和保管情況的；

（十四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應措施的；

（十五）未按規(guī)定指定專人進行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風險分析報告和相關信息的；

（十七）未完全按審批內容辦理信貸業(yè)務，但未造成風險加大或主要風險控制措施已落實的。

第五節(jié) 違反柜臺業(yè)務規(guī)章制度行為及處理

第五十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）貪污、挪用資金的；

（二）私藏、截留客戶資金或客戶權利憑證的的；

（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；

（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；

（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。

第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；

（二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的；

（三）擅自開辦新的存款業(yè)務種類的；

（四）未按規(guī)定辦理凍結、解凍、扣劃業(yè)務，造成單位或個人賬戶資金被轉移的；

（五）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉入他人賬戶的；

（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付的；

（七）以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的；

（八）虛開存款證明書的。

第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按“實名制”規(guī)定辦理個人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關制度辦理業(yè)務的；

（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；

（三）為無《企業(yè)名稱預先核準通知書》或有關部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；

（四）為同一存款人在同一營業(yè)機構開立多個基本賬戶和一般賬戶的；

（五）未經(jīng)審批辦理單位結算賬戶銷戶的；

（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務”的規(guī)定的；

（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務的；

（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；

（九）未將“睡眠戶”資金轉入“長期不動專戶”管理的；

（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；

（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔由此引起的一切經(jīng)濟責任的保證書的；

（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。

第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉賬和大額現(xiàn)金支取，導致大額轉賬和大額現(xiàn)金存取失控的；

（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；

（三）發(fā)生空存資金行為的。

第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未經(jīng)授權，辦理大額存取款業(yè)務的；

（二）未執(zhí)行預約登記制度，辦理大額取款業(yè)務的；

（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務的；

（四）無支付憑證或使用銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務的；

（五）違規(guī)為后臺柜員設立現(xiàn)金箱的；

（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；

（七）未按規(guī)定提供相關證明材料，單筆超限額從單位結算賬戶支付給個人結算賬戶的。

第五十七條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）盜用他人安全認證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；

（二）安全認證卡、密碼被他人盜用后作案的。

第五十八條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）柜員離柜（崗）時，安全認證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；

（二）營業(yè)終了，安全認證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或將操作密碼泄漏的；

（三）柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；

（四）授權密碼泄露或借給他人使用的；

（五）借用或盜取他人安全認證卡或密碼進行操作的。

第五十九條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至留用察看處分：

（一）未按柜員配置安全認證卡，導致一人多卡或一卡多人的；

（二）柜員離崗時，安全認證卡未及時上繳或做相關處理的；

（三）柜員工作崗位變動時，未將安全認證卡上繳制卡行，進行“作廢”處理的；

（四）未按柜員業(yè)務分工設置應用掩碼和交易掩碼的；

（五）未按規(guī)定為安全認證卡建立卡關聯(lián)的；

（六）未按勞動組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機制的。

第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；

（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；

（二）領取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應由客戶辦理的重要空白憑證，代理內外部人員辦理存取款業(yè)務，形成風險或資金被詐騙的；

（四）不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；

（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；

（六）利用開戶單位注銷賬戶時應收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的；

（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務的；

（八）撤并網(wǎng)點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；

（九）未按重要空白憑證種類開設表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；

（十）系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用的；

（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務專用章的；

（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；

（十三）有價單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；

（十四）有價單證使用前加蓋業(yè)務專用章的；

（十五）有價單證管理監(jiān)督失控的。

第六十二條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定保管、運送、領用重要空白憑證的；

（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的；

（三）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；

（四）有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；

（五）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；

（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的；

（七）營業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價單證沒有核對并入出納庫房保管的；

（八）有價單證發(fā)行期結束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。

第六十三條 印章、壓數(shù)機管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；

（三）超、越權限對外使用業(yè)務印章的；

（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；

（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機，致使被盜用的；

（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務的。

第六十四條 預留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關責任人員開除處分。

第六十五條 預留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務的；

（二）違規(guī)向他人提供預留印鑒的；

（三）營業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預留印鑒和銀行內部預留印鑒，致使被調換的；

（四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預留印鑒和銀行內部預留印鑒的；

（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務的。

第六十六條 會計交接中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）臨時離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

（二）已調離柜員的安全認證卡及柜員號未上交或注銷的。

第六十七條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；

（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復點核查制度，導致監(jiān)守自盜的；

（三）換人核對現(xiàn)金箱后未當面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。

第六十八條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）代保管質押品違規(guī)外借或白條抵庫，未按規(guī)定登記，賬實不符的；

（二）重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實不符的；

（三）柜員之間“空調”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（四）未經(jīng)有權人審批，辦理現(xiàn)金出入庫或向上級行調繳款的；

（五）違反規(guī)定在上下級之間調撥款項的；

（六）庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額的。

第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設備密碼的；

（二）未按規(guī)定登記庫房、保險柜、自助銀行設備鑰匙的；

（三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；

（四）管庫員單人出入庫房的；

（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調出、調入未在記賬憑證上簽字確認的；

（六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的；

（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；

（八）現(xiàn)金箱限額設置過大的；

（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零的；

（十）現(xiàn)金未及時整點上繳導致庫存現(xiàn)金超限額的；

（十一）未堅持“一日三碰庫”的；

（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫的；

（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；

（十四）查庫人員未履行職責，代查代登的。

第七十條平賬和賬務核對中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未堅持每日平賬核對，未在相關賬、簿上簽章的；

（二）未及時收回內外賬務對賬單的；

（三）未逐筆勾對應逐筆勾對的內部賬務的；

（四）未按規(guī)定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復核的；

（五）賬務核對不全面，貸款賬戶以及在內部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務長期無人核對的；

（六）銀企對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的；

（七）銀企不對賬或對賬不符，未及時處理的；

（八）未及時核對系統(tǒng)內、外賬務，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內賬務的核對流于形式的。

第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務，盜用客戶資金的；

（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；

（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；

（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的；

（五）偽造、變造支票的；

（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定辦理當日存、取款抹賬交易的；

（二）未經(jīng)授權批準辦理掛賬業(yè)務的；

（三）未經(jīng)授權補打重要交易憑證的。

第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；

（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚模?/p>

（三）未按規(guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；

（四）偽造、變造匯（支）票的。

第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉入?yún)R票申請人賬戶的；

（二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的；

（三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；

（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務用一個保證金賬戶的；

（六）未及時辦理質押定期存單凍結手續(xù)的；

（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的；

（八）對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或審查不嚴的；

（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；

（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉賬交易的；

（十一）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；

（十二）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；

（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風險和重大影響的。

第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有 關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時效的票據(jù)的；

（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；

（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；

（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進行相關業(yè)務處理的；

（五）提出代付交換進賬單提前入賬的；

（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；

（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；

（八）同城清算憑證未與有關憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；

（九）外匯資金清算業(yè)務發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；

（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務的；

（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。

第七十六條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；

（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的；

（三）編造手工憑證，將資金從應付利息科目或利息支出科目轉入他人賬戶，盜用資金的。

第七十七條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）將存款、貸款等不同業(yè)務在同一賬戶中軋差處理的。

（二）辦理存款、貸款等業(yè)務不按會計制度記賬、登記，或未在會計報表中反映的；

（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務核算與編制會計報表的；

（四）編制虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告的；

（五）虛報（增）存款、弄虛作假篡改報表數(shù)字或用貸款轉儲，通過內部往來科目空收空付儲蓄存款的；

（六）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；

（七）會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第七十八條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：

（二）以未經(jīng)審核或審核不合格的會計憑證為依據(jù)記賬，或財務處理的；

（三）違反規(guī)定使用會計科目的；

（四）違法設置會計賬簿的；

（五）隨意變更會計處理方法的；

（六）對違規(guī)的財務會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的；

（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當日核對賬款，賬表憑證換人復核，雙人管庫的；

（八）未堅持當時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對的；

（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內外賬不相符的；

（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；

（十一）未按規(guī)定及時結轉外匯買賣損益的；

（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；

（十三）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結匯，或外匯利潤結匯的會計核算不準確的；

（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；

（十五）未按規(guī)定對外資貸款進行專戶管理和核算的；

（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規(guī)定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。

第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）直接截留單位匯出款項的；

（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)危瑢е沦Y金被騙的；

（三）未及時核對網(wǎng)內往來賬務，導致內部人員利用本地空存、異地實取手 段，盜用系統(tǒng)內資金的；

（四）直接將系統(tǒng)內資金通過過渡賬戶轉入個人賬戶，盜用資金的。第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）未堅持崗位制約和復核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務“一手清”的；

（二）未及時核銷聯(lián)行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經(jīng)查詢直接入賬的；

（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認往賬信息的；

（四）發(fā)出查詢3日后無查復，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復書未配對保管；查詢、查復未于當日處理完畢；未按查復書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；

（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。

第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）與持卡人勾結，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。

第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉賬業(yè)務的；

（二）未對銀行卡真?zhèn)芜M行審核的；

（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務的；

（四）辦理未提前預約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務的；

（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；

（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。

第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按要求開通有關銀行卡功能和提供服務或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務的；

（二）分支機構未及時清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯未及時進行調整的；

（三）未及時維護自動柜員機（ATM）、銷售點終端（POS）或其他相關設備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；

（四）未按規(guī)定辦理補卡、換卡、銷卡的。

第六節(jié) 違反個人信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理

第八十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個人類貸款的；

（二）與客戶串通以假存單或假有價證券辦理質押貸款的；

（三）未按規(guī)定驗證保單、存單等質押物的真實性辦理質押貸款，形成資金風險的。

第八十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購房產不存在或被重復銷售、高估房產價格、虛假購房的；

（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；

（三）還款來源不真實或不充足，向客戶發(fā)放住房消費貸款的；

（四）以個人住房貸款名義發(fā)放其他個人類或法人類貸款的；

（五）以個人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；

（六）存單、保單等質押權利憑證未入庫保管或保管不善，形成質押無效的；

（七）自批自貸發(fā)放貸款的；

（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。

第七節(jié) 違反外匯業(yè)務規(guī)章制度行為及處理

第八十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）明知買賣雙方無真實貿易合同關系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；

（二）明知無真實交易背景出具對外擔保（含備用信用證）的；

（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；

（五）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；

（六）與客戶勾結，用假報關單套匯的；

（七）利用境外賬戶逃匯的。

第八十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）擅自為不在進口付匯名錄上、或為應提交而未提交進口付匯備案表的企業(yè)開證的；

（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；

（三）違反國家外匯管理和總行相關規(guī)定，擅自為客戶開立遠期信用證的；

（四）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；

（五）未按規(guī)定對進口貨物報關單進行鑒別和核對的；

（六）代理進口項下，未按規(guī)定審核進口代理協(xié)議向客戶售匯的；

（七）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；

（八）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額預付貨款售匯、資本項下售匯或辦理先支后收轉口貿易項下售匯的；

（九）未經(jīng)授權或批準，經(jīng)營外匯業(yè)務的；

（十）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內監(jiān)管機構責令停辦或取消的外匯業(yè)務的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；

（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理經(jīng)常項目外匯支付的；

（三）未按規(guī)定核對進口單位提供的進口付匯備案表，辦理進口付匯的；

（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；

（五）客戶提供的進口合同、提單、報關單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；

（六）售匯后未按規(guī)定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務章的；

（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關部門報告的；

（八）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤的；

（九）未經(jīng)國家外匯管理局批準，向保稅區(qū)內企業(yè)售匯的；

（十）未經(jīng)國家外匯管理局批準，為沒有代理權的外商投資企業(yè)或沒有進出口代理權的生產型企業(yè)辦理代理進口項下售匯的。

第八十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未經(jīng)授權或批準，擴大外匯業(yè)務經(jīng)營范圍的；

（二）未經(jīng)授權或超越授權權限，審批轄內分支機構外匯業(yè)務市場準入與退出的；

（三）對上報外匯業(yè)務市場準入與退出的申請材料弄虛作假的；

（四）未按國家外匯管理局有關規(guī)定辦理經(jīng)常項目下結匯的；

（五）擅自為資本項下外匯收入辦理結匯的；

（六）上報結售匯情況報告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的；

（七）未經(jīng)授權，交換代理行控制文件的；

（八）超越對外有權簽字人員授權級別、簽字權限對外簽字的；

（九）擅自在應收、應付款科目中計入非業(yè)務外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金的；

（十）違規(guī)進行境內外外幣資金劃轉的。

第九十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；

（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證》的；

（三）未經(jīng)本行授權在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；

（四）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（五）外匯交易業(yè)務未建立業(yè)務臺賬（含電子臺賬），前、后臺未實行崗位分離的；

（六）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務統(tǒng)計報表，漏報、虛報業(yè)務數(shù)據(jù)，出現(xiàn)重大數(shù)據(jù)錯誤的；

（七）未按本行和SWIFT組織有關規(guī)定使用、維護SWIFT系統(tǒng)，導致通訊中斷、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成經(jīng)濟損失的；

（八）未按規(guī)定處理國際結算糾紛造成重大損失的。

第八節(jié) 違反資產風險管理規(guī)章制度行為及處理 第九十一條 抵債資產接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）未經(jīng)審批，越權或逆程序接收、處置抵債資產的；

（二）對抵債資產的價值有重大影響的事項弄虛作假，隱瞞不報的；

（三）串通抵債人或中介機構，故意高估抵債資產價格接收抵債資產的；

（四）未按規(guī)定以公開拍賣或其它競價方式處置，或利用內幕信息，與中介機構串通、勾結搞假招標、假拍賣的；

（五）故意低估價格處置抵債資產的；

（六）接收抵債資產不入賬或少入賬的。

第九十二條 減免息、核銷、抵債資產接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產作為抵債資產的；

（二）接收依法不得轉讓的資產或接收其他不宜抵債的資產的；

（三）擅自放棄抵債資產接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權的；

（四）擅自動用、自用或無償外借抵債資產的；

（五）出租抵債資產，未簽訂合同或合同內容要素不全，造成租金流失或抵債資產丟失、毀損的；

（六）未按規(guī)定管理抵債資產和監(jiān)督管理經(jīng)濟實體及權益性投資，造成毀損、滅失的；

（七）未按規(guī)定及時報告抵債資產出現(xiàn)重大風險、賬實不符情況的；

（八）因失職造成超過訴訟時效、擔保人脫保或未在規(guī)定期間向法院申請執(zhí)行的；

（九）未按規(guī)定落實債權，或制止客戶逃廢債務不力，造成貸款損失的；

（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營風險的；

（十一）以貨幣資金支付抵債資產收取價格高于全部貸款本息差額給借款人或擔保人的；

（十二）截留抵債資產處置收入或未按規(guī)定列賬的；

（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級行審批接收、處置抵債資產的；

（十四）采取化整為零分次申報或其他虛假手段，申報減免息、呆賬貸款、境外機構損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；

（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機構損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的；

（十六）減免息、核銷中超越權限審批業(yè)務、泄漏核銷信息或內外勾結損害本行利益的；

（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機構損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進行賬務處理的；

（十八）違反規(guī)定剝離不良資產或回購已處置的不良資產的。

第九十三條 抵債資產接收、管理、處置、核銷過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）抵債資產接收后，未及時注銷貸款本息的；

（二）實施以資抵債后，未及時注銷貸款本息、未轉登記待處理抵債資產臺賬的；

（三）抵債資產變現(xiàn)收入沖銷相關墊款后，應沖減待處理抵債資產而未沖減或未足額沖減的；

（四）未對接收的抵債資產建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產相關要素的；

（五）未按規(guī)定定期檢查抵債資產接收、管理、處置等情況或對抵債資產接收、管理、處置的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的；

（六）未按規(guī)定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關核銷資料的；

（七）對應核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報核銷、長期掛賬的；

（八）接收抵債資產未按規(guī)定上報備案的。

第九節(jié) 違反網(wǎng)上銀行業(yè)務規(guī)章制度行為及處理

第九十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風險的；

（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風險的；

（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。

第九十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊業(yè)務的申請資料的；

（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；

（三）復制和留存客戶資料的電子信息或紙質信息的；

（四）未及時處理網(wǎng)上支付業(yè)務的錯賬和異常交易情況的；

（五）未及時關閉涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務的；

（六）網(wǎng)站域名不符合規(guī)定的，對服務器端的IP的使用沒規(guī)范的；

（七）未按客戶要求，擅自進行網(wǎng)上銀行業(yè)務操作，給客戶造成風險或資金損失的；

（八）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務處理不及時，給客戶造成資金損失的；

（九）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務處理時，擅自修改客戶指令信息，但未造成客戶資金損失的；

（十）自行開辦銀行網(wǎng)站的。

第九十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關操作未執(zhí)行雙人復核的；

（二）證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質與證書密碼信封混崗管理的；

（三）未及時維護本端電腦或其他相關設備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)摹?/p>

第十節(jié) 違反銀行卡業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理

第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領用環(huán)節(jié)丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；

（三）制成的測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；

（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被內部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；

（五）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（六）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進行處理，被內部人員截留修改密碼后盜 用資金的；

（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內運送過程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設，運送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；

（八）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施不落實，造成卡片損毀或丟失的。

第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離制度的；

（二）授權與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；

（三）對于客戶營銷、資信調查、額度擬定、發(fā)卡審批等關鍵崗位未實行有效制約或一人兼任的。

第九十九條 發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）對申請人資料真實性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴或調查失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；

（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；

（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；

（四）擅自提高申請人信用等級，提高信用額度的；

（五）截留應交給客戶的銀行卡，或以“調包”的手段欺騙客戶，把借記卡當作信用卡交給客戶的。

第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；

（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務；

（三）辦理密碼掛失業(yè)務時，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權，給持卡人造成損失的。

第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員 撤職至開除處分：

（一）違反規(guī)定對持卡人透支，或對已有不良行為的客戶繼續(xù)授權批準透支的；

（二）超權限授權持卡人透支的；

（三）未經(jīng)批準開辦銀行卡業(yè)務或擅自發(fā)行新卡種的。

第一百零二條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；

（二）向保證、質押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；

（三）未執(zhí)行24小時授權值班制度或授權值班期間擅自離崗，造成無人值班的；

（四）未認真登記《授權登記簿》、《授權值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權業(yè)務專用設備或未按規(guī)定使用專用授權電話授權的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或將制卡機具臨時交他人代管的；

（七）未執(zhí)行透支追索制度的；

（八）未按規(guī)定及時辦理查詢、查復的；

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。

第一百零三條 自助銀行設備管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）自助銀行設備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機盜用現(xiàn)金的；

（二）自助銀行設備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；

（三）對因ATM等自助設備未安裝監(jiān)控設備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術未及時升級或加載，導致案件發(fā)生的；

（四）因自助銀行設備裝鈔后密碼未調亂，造成資金被盜用的。

第十一節(jié) 違反固定資產管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理 第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)批準擅自開工、復工或購置建設項目的；

（二）固定資產購建中，亂用會計科目或資金來源不當形成賬外固定資產的；

（三）建筑面積超過批準面積20％以上的；

（四）因失職瀆職，造成工程質量差，未能達到使用要求或未能通過有關質量驗收的；

（五）將工程發(fā)包給不具有相應資質條件的承包單位或將建筑工程肢解發(fā)包的；

（六）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；

（七）在處置固定資產過程中，濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；

（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產的；

（九）向利害關系人泄露處置底價，給本行利益造成損失的；

（十）未按規(guī)定進行拍賣或公開競價處置固定資產，給本行利益造成損失的；

（十一）超權限處置固定資產的。

第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）固定資產購建中，建筑面積超過批準面積20％以內或者投資額超過批準10％的；

（二）違反規(guī)定配備或變相配備領導專用車輛的；

（三）以運鈔車名義購置領導用車或其他車輛的；

（四）未經(jīng)批準擅自配置車輛或配置的車輛超標準、超編制的；

（五）違反工程招標管理有關規(guī)定，要求建筑設計單位或建筑施工單位降低安全標準和工程質量的；

（六）基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報初步設計、入住申請、工程決算，或獲批準后未按批準要求執(zhí)行的；

（七）未經(jīng)批準對已立項項目進行更名、置換或變更使用單位和用途的；

（八）項目未經(jīng)批準立項，擅自征用土地的；

（九）擅自突破固定資產投資計劃的；

（十）未按規(guī)定核對、驗收、登記固定資產的；

（十一）隱瞞超編制或超標準車輛的；

（十二）車輛報廢未按規(guī)定銷戶或轉讓、變賣車輛未辦理過戶手續(xù)，給本行造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的；

（十三）已購置的非房屋類固定資產，一年內未能安裝或投入使用的。第一百零六條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員

記過至開除處分：

（一）超權限的；

（二）暗箱操作、徇私舞弊的；

（三）逆程序、不按程序或變相采購方式進行集中采購的；

（四）故意提高采購產品價格標準的；

（五）違反集中采購保密紀律，泄漏標底等保密信息的；

（六）召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數(shù)未達到規(guī)定人數(shù)的；

（七）未經(jīng)集中采購委員會或集中采購委員會授權的有權審批人批準，擅自發(fā)布中標（或成交）結果的；

（八）拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；

（九）同一產品對不同供應商價格區(qū)別對待的；

（十）未能妥善保管投標書和投標保證金的；

（十一）違反其他集中采購規(guī)定的。

第十二節(jié) 違反財務管理規(guī)章制度行為及處理

第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）侵占截留各項營業(yè)收入、投資收益、營業(yè)外收入及各種應收、應付款項的；

（二）虛列各項成本、費用、營業(yè)外支出及各種應收款項套取資金私存私放的；

（三）對各種賬內賬外資產進行經(jīng)營、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內核算私存私放的；

（四）截留、轉移收回的已核銷貸款資金的；

（五）從事賬外經(jīng)營、私設賬外賬的。

第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）不按規(guī)定核算各項收入、支出的；

（二）違規(guī)列支各項費用的；

（三）截留利潤、轉移業(yè)務收入、虛報盈虧的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；

（五）違反其他財務管理規(guī)定的。

第十三節(jié) 違反中間業(yè)務規(guī)章制度行為及處理

第一百零九條 代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（二）代理人員利用客戶代收代付授權竊取客戶資金的；

（三）對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導投資者交易的；

（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。

第一百一十條 代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權限辦理業(yè)務的；

（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務，或單位結算賬戶資金轉入銀行員工個人結算賬戶作過渡的；

（三）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；

（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；

（五）未執(zhí)行交易的復核和授權制度的；

（六）擅自接受客戶全權委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為的；

（七）擅自凍結客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（八）發(fā)現(xiàn)錯賬不按規(guī)定處理的；

（九）違反規(guī)定對客戶進行融資業(yè)務的；

（十）違規(guī)操作，導致客戶資金被他人盜用的；

（十一）未經(jīng)授權開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業(yè)務及個人實盤外匯買賣業(yè)務的；

（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。

第一百一十一條 代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：

（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務時，無故拒絕客戶委托申請的；

（二）開展個人實盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；

（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務的；

（四）未按規(guī)定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的。

第一百一十二條 辦理保函業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）超范圍、超權限為客戶開具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開具保函的。

第一百一十三條 上門服務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）上門服務人員單人上門收款、收票據(jù)的；

（二）上門服務人員出具虛假銀行回單的；

（三）上門服務人員代客戶辦理應由客戶到銀行柜臺辦理的業(yè)務的；

（四）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的。第十四節(jié) 違反托管業(yè)務規(guī)章制度行為及處理

第一百一十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）擅自泄露托管的基金投資信息給他人買賣股票的；

（二）損毀、丟失托管業(yè)務有關文件、憑證、加密卡等資料的。

第一百一十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）違反托管業(yè)務流程、操作規(guī)程、操作權限操作的；

（二）托管工作人員違反規(guī)定直接買賣股票的。

第十五節(jié) 違反業(yè)務合同管理和法律審查規(guī)章制度行為及處理 第一百一十六條 對外簽訂的業(yè)務合同文本文書存在嚴重損害本行正當權益的內容和條款，造成本行資金損失或形成風險100萬元以上的，給予有關責任人員開除處分。

第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復或混亂，主從合同及相關附件不能有效銜接的；

（二）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；

（三）修改合同內容、文字后，未按規(guī)定加蓋修改印章而影響合同條款效力

的；

（四）合同文本要素填寫不全或錯誤而影響合同條款效力的；

（五）未按管理權限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；

（六）未按規(guī)定或經(jīng)有權行審批，自行打印或在向總行報備的印刷廠之外自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的；

（七）未按規(guī)定進行業(yè)務合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業(yè)務合同文本文書毀損、丟失的；

（八）未按總行合同管理規(guī)定修改、變動或使用總行制定的合同文本文書的；

（九）一級分行以下分支機構違反總行管理規(guī)定擅自設計業(yè)務合同文本文書，并投入使用的；

（十）其他違反總行業(yè)務合同管理有關規(guī)定的行為。

第一百一十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）應提交法律審查而未送審的；

（二）因送審材料不真實、不完整，導致法律審查人員不能及時提示有關法律風險或提示風險不完整、不正確的；

（三）法律審查意見已明確指出審查事項中存在法律風險或其他問題，有關部門或個人未予采納的。

第一百一十九條 法律審查部門出具的法律審查意見，因嚴重不負責任未提示有關法律風險或提示風險不完整、不正確，造成重大影響和經(jīng)營風險的，視情節(jié)給予有關責任人員警告至留用察看處分。

第十六節(jié) 違反經(jīng)濟糾紛管理規(guī)章制度行為及處理

第一百二十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）故意給對方當事人泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等信息資料的；

（二）違反經(jīng)濟糾紛案件報告規(guī)定，有案不報、越權處理，或者隱瞞、虛構案件事實的。

第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未在法律規(guī)定的期間內有效主張權利或向人民法院申請執(zhí)行的；

（二）無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權利的；

（三）其他嚴重不負責任造成本行信譽損害或資產損失的。

第一百二十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）違反規(guī)定列支經(jīng)濟糾紛案件費用或對經(jīng)濟糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；

（二）泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的；

（三）違反本行內部經(jīng)濟糾紛裁決制度規(guī)定，未經(jīng)協(xié)商、調解和裁決,直接通過訴訟解決的；

（四）內部經(jīng)濟糾紛的當事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關證據(jù)或有其他嚴重影響內部經(jīng)濟糾紛裁決行為的；

（五）拒不履行內部經(jīng)濟糾紛調解書、裁決書所確定義務的；

（六）未按規(guī)定指定專人擔任經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，或未指定有關部門和人員承擔經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護，或對發(fā)生問題不及時解決，造成案件數(shù)據(jù)信息無人維護、信息遺漏、信息遲延、數(shù)據(jù)嚴重失真的；

（七）未適時錄入經(jīng)濟糾紛案件數(shù)據(jù)等信息和維護經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不及時、不準確、不完整，情形嚴重的；

（八）經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，未按要求維護經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)應用機構、部門、人員信息，情形嚴重的；

（九）經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)維護員，未按要求維護經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)，情形嚴重的；

（十）經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)使用人員應用非法軟件或非法操作，對系統(tǒng)造成嚴重損害的；

（十一）盜用他人代碼（ID號）制造虛假信息的；

（十二）泄露經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)技術參數(shù)和案件信息，情節(jié)嚴重的；

（十三）其他嚴重影響經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)正常運行行為的。

第十七節(jié) 違反計算機管理規(guī)章制度行為及處理

第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）故意破壞銀行計算機系統(tǒng)及關鍵配套設施的；

（二）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護過程中，故意預留后門、漏洞，設置非法程序的；

（三）利用系統(tǒng)漏洞，惡意攻擊計算機信息系統(tǒng)的；

（四）通過生產系統(tǒng)擅自修改業(yè)務數(shù)據(jù)，竊取銀行資金或達到其他非法目的的；

（五）利用工作之便，非法竊取客戶信息資料的。

第一百二十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）泄漏密鑰、口令信息的；

（二）泄漏計算機系統(tǒng)有關配置參數(shù)的；

（三）擅自調整生產系統(tǒng)的系統(tǒng)參數(shù)、更改應用程序的；

（四）擅自修改業(yè)務數(shù)據(jù)、統(tǒng)計信息或泄漏上述機密資料的；

（五）超權、越權操作的；

（六）未采取有效安全防范措施，將業(yè)務用機與互聯(lián)網(wǎng)或其它外部計算機系統(tǒng)相連接，影響本行計算機系統(tǒng)正常運行或者造成泄密風險，甚至泄密的；

（七）應用非法軟件或非法操作，對生產系統(tǒng)造成損害的；

（八）違反規(guī)定，擅自開啟、關閉計算機系統(tǒng)、設備或擅自開啟、關閉某項重要服務進程造成重大事故或經(jīng)營風險的。

第一百二十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的；

（二）操作人員離崗不按規(guī)定退出系統(tǒng)的；

（三）未按規(guī)定定期更換密碼的；

（四）操作員崗位變動后，不及時更改操作權限的；

（五）丟失本行的計算機軟件或重要文檔資料的；

（六）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員參與辦理柜臺業(yè)務或處理賬務的；

（七）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員隨意下放系統(tǒng)管理權限給一般操作員的；

（八）違反機房管理相關規(guī)定，擅自允許無關人員特別是外來人員進入機房重地的；

（九）擅離機房，不按規(guī)定時間和要求監(jiān)測、監(jiān)視或監(jiān)控的；

（十）未按規(guī)定操作或操作中有重大失誤,造成損失的；

（十一）未按規(guī)定做好設備維護管理、應急預案處置，造成停業(yè)運行重大事故的。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定備份數(shù)據(jù)和存放備份數(shù)據(jù)，備份介質管理混亂，或未經(jīng)批準擅自銷毀的；

（二）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更和應用軟件投產規(guī)程的；

（三）投入生產的軟件版本管理混亂、資料不全的；

（四）未按規(guī)定上報和處理操作故障的；

（五）違反機房設施及主機、網(wǎng)絡等關鍵設備保養(yǎng)、檢修和維護規(guī)程的；

（六）違反操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應用系統(tǒng)操作與維護管理規(guī)程的；

（七）違反規(guī)定，在生產用機上進行與業(yè)務無關的操作，或安裝、使用未經(jīng)批準使用的軟件的；

（八）不按規(guī)定登記操作日志的。

第十八節(jié) 違反人事工作規(guī)章制度行為及處理

第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）擅自變更機構名稱或地址的；

（二）擅自設立、撤并機構或升、降機構級別的；

（三）擅自招錄員工、從系統(tǒng)外調入人員、突破用工計劃的；

（四）擅自突破工資計劃，或擅自提高企業(yè)年金單位繳費比例的；

（五）違規(guī)投資企業(yè)年金基金的；

（六）未堅持用人標準、用人失察、“帶病上崗”，導致發(fā)生案件、事故、經(jīng)濟糾紛或給本行造成不良社會影響的。

第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）以辦公會、少數(shù)人研究或者圈閱等形式,任免高級管理人員和主管人員的；

（二）臨時動議決定高級管理人員和主管人員任免的；

（三）個人決定高級管理人員和主管人員任免的,或個人改變集體作出的任免決定的；

（四）要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他親屬的；

（五）指令或指使提拔本人身邊工作人員的；

（六）在工作調動、機構變動時突擊提拔高級管理人員或主管人員的,或在調離后干預原單位員工選拔任用的；

（七）超職數(shù)配備各級行高級管理人員，或擅自提高各級行高級管理人員或部門主管人員級別待遇的；

（八）拒不執(zhí)行上級行調動、交流決定的；

（九）任命（聘任）高級管理人員或主管人員未報上級行批復、備案或資格審查的。

第一百二十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）泄漏醞釀、討論任免情況的；

（二）在考核工作中，故意隱瞞或歪曲事實真相的；

（三）在選拔任用工作中,利用職權對他人打擊報復或營私舞弊的；

（四）未按程序錄用、選拔、使用員工的；

（五）未按規(guī)定對員工進行崗位輪換或交流的；

（六）未落實員工行為排查制度的；

（七）發(fā)現(xiàn)員工違法、違規(guī)、違紀行為不糾正、不報告、不處理，或故意包庇隱瞞的；

（八）高級管理人員違反崗位回避和公務回避制度的；

（九）長期不歸集應存檔的人事資料，或因工作失誤造成人事檔案資料丟失、不全的；

（十）在工資賬戶列支非工資性費用、在其他科目列支工資性費用，或在違規(guī)列支企業(yè)年金和補充醫(yī)療保險基金的；

（十一）在應付工資科目以外單獨建賬存放工資，或賬外循環(huán)工資的；

（十二）超上級行核定標準發(fā)放高級管理人員工資的；

（十三）挪用、截留各種社會保險基金、補充保險基金的；

（十四）在“人力資源信息管理系統(tǒng)”中編造虛假信息數(shù)據(jù)，或在各種勞動人事統(tǒng)計報表中編造數(shù)據(jù)、弄虛作假的。

第十九節(jié) 違反業(yè)務自律監(jiān)管規(guī)章制度的行為及處理

第一百三十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）對檢查中發(fā)現(xiàn)的疑點未深入檢查或未進行必要的延伸檢查，導致應發(fā)現(xiàn)的案件線索或嚴重違規(guī)違紀問題未及時暴露的；

（二）檢查中發(fā)現(xiàn)重大問題，未及時報告的；

（三）對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀違法問題，未按規(guī)定及時移送有關部門處理的。第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定履行自律監(jiān)管職責，未達到規(guī)定的范圍和頻次，檢查的內容不全面的；

（二）對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，未提出整改意見，未監(jiān)督落實或未跟蹤檢查的；

（三）對新推出的金融產品未制定和落實相關配套合規(guī)管理制度和風險防范措施的。

第二十節(jié) 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理

第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）利用職權陷害他人的；

（二）故意泄漏案情、調查手段、措施、擴散證據(jù)材料的；

（三）偽造、篡改、隱匿、銷毀證據(jù)的；

（四）透露或轉送檢舉、揭發(fā)、控告材料及有關情況給被檢舉、揭發(fā)、控告人員的；

（五）壓制、打擊、報復、迫害舉報人的。

第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）瞞報、遲報違規(guī)違紀違法案件或案件線索的；

（二）阻撓報案或報告案情弄虛作假的；

（三）壓案不辦的；

（四）對上一級行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執(zhí)行的；

（五）利用職權袒護或包庇違規(guī)違紀違法人員的。

第一百三十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定立案的；

（二）辦案程序不合法或下達處理決定違反規(guī)定程序的；

（三）對信訪或交辦、檢舉、控告、申訴案件應受理而未受理的；

（四）對案件、信訪件調查或案件查處不認真，導致調查或查處內容嚴重失實的；

（五）濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守、泄漏秘密等問題不及時糾正和處理的；

（六）未按規(guī)定辦案或辦案不力，造成追逃、追贓和整改不到位的；

（七）對有問題的監(jiān)察工作人員未及時采取有效措施，造成不良影響的；

（八）對下級行請示、報告的重大事故、案件或重要線索未及時報告或故意拖延時間的；

（九）阻撓、刁難信訪舉報和案件查處工作的；

（十）對緊急、影響重大的信訪事項未及時報告或有意壓件的；

（十一）未按規(guī)定辦理案件，造成當事人利益受到侵害的。

第二十一節(jié) 違反審計工作規(guī)章制度行為及處理

第一百三十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）縱容、授意、指使、強迫審計人員歪曲、隱瞞事實真相或對審計人員進行打擊、報復的；

（二）拒絕或故意拖延提供與審計事項有關的資料和情況，編造虛假資料，隱瞞或謊報真實情況的；

（三）阻撓、刁難審計人員檢查的；

（四）協(xié)助審計對象徇私舞弊、隱瞞事實、弄虛作假的；

（五）擅自調整、修改、刪除審計報告中反映的重大問題，致使審計報告嚴重失實的；

（六）利用職權威脅、勒索審計對象的。

第一百三十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定反映審計檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；

（二）在審計檢查中應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的；

（三）對審計報告反映的問題審批意見不明確或未按規(guī)定及時審批上報的審計報告，影響問題整改，造成不良后果的；

（四）不執(zhí)行審計處理決定和整改意見的。

第一百三十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按時完成上級行指定的審計任務的；

（二）對審計檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，未按規(guī)定進行移送或處理的；

（三）未按規(guī)定實施后續(xù)審計的；

（四）其他違反審計工作有關規(guī)定的。

第二十二節(jié) 違反安全保衛(wèi)和反洗錢規(guī)章制度行為及處理 第一百三十八條 參與或協(xié)助洗錢的，給予有關責任人員開除處分。第一百三十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的；

（二）未經(jīng)領導批準，守庫員擅自允許其他人員進入守庫室或替班守庫的；

（三）未按時上崗或擅自離崗，形成一人守庫或無人守庫的；

（四）在守庫室飲酒、玩牌、會客、留宿他人的；

（五）守庫期間利用監(jiān)控設施看電視、錄像的；

（六）在庫房內存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的；

（七）押運人員執(zhí)行任務不攜帶武器、不穿防彈衣、不戴防彈頭盔的；

（八）押運人員在押運途中擅離職守的；

（九）一人押運或無人押運的；

（十）違反運鈔程序，取送款不到位，在營業(yè)室外辦理款箱交接手續(xù)的；

（十一）執(zhí)行上門收款任務未嚴格按照《中國農業(yè)銀行運鈔安全工作規(guī)定》操作的；

（十二）擅自讓非專職司機駕駛運鈔車，讓無關人員搭乘運鈔車或攜帶易燃易爆危險物品的；

（十三）未經(jīng)批準擅自購置槍支或通過非正常渠道購置槍支的；

（十四）將運鈔車挪作他用或用非運鈔車運鈔的；

（十五）因操作不當，造成槍支走火，造成人員傷亡的；（十六）違反規(guī)定使用槍支的；（十七）槍支被盜、丟失的。

第二十三節(jié) 違反印章、保密、檔案管理制度行為及處理 第一百四十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分:

（一）違反規(guī)定使用印章造成重大事故或經(jīng)營風險的；

（二）未經(jīng)上級主管部門批準私自刻制本行印章或復制本行電子印章的；

（三）故意、過失泄漏絕密級國家秘密的。

第一百四十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處

分：

（一）非法獲取和持有國家秘密、向公眾散布、傳播國家秘密或泄露國家秘密的；

（二）故意泄露機密級國家秘密或過失泄露機密級國家秘密3項以上的；

（三）故意泄露本行商業(yè)秘密事項，造成嚴重后果的；

（四）利用職權指使或強迫他人泄露國家秘密或本行商業(yè)秘密的；

（五）出賣檔案牟利的；

（六）玩忽職守，造成檔案重大損失的；

（七）未經(jīng)審批，擅自銷毀檔案或涂改、偽造檔案的；

（八）因管理不善造成印章丟失、被盜的。

第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至留用察看處分：

（一）印章丟失后未按規(guī)定報告和不及時采取補救措施的；

（二）違反規(guī)定制作、收發(fā)、傳遞、使用、攜帶、復制、摘抄、保管和銷毀涉及國家秘密和本行商業(yè)秘密的文件、資料和其它物品的，或違反規(guī)定維修和銷毀涉及國家秘密和本行商業(yè)秘密的機器設備、信息載體的；

（三）非法獲取、持有或過失泄露本行商業(yè)秘密，并造成損害后果的；

（四）發(fā)現(xiàn)國家秘密已經(jīng)泄露或者可能泄露時，未及時報告有關機關、單位以致影響查處工作，未立即采取補救措施或妨礙及時采取補救措施的；

（五）明知所保存檔案面臨危險而不采取有效措施，造成損失的。第一百四十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）違反規(guī)定使用本行印章，造成不良影響的；

（二）不按時歸檔，或歸檔文件材料不齊全，經(jīng)批評教育仍不改正的；

（三）將應當歸檔的文件、資料等據(jù)為己有，拒絕交檔案部門歸檔的；

（四）擅自縮小檔案接收歸檔范圍的；

（五）未經(jīng)主管部門批準，擅自在網(wǎng)上公布帶密級檔案的；

（六）將借閱的檔案損毀、丟失，或擅自轉借、復制檔案的。

第二十四節(jié) 違反后勤管理規(guī)章制度的行為及處理

第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）侵占、私自占用單位財產或私分單位錢物的；

（二）故意損壞本行財產及相關設施的；

（三）購買房產中徇私舞弊，損害本行利益或造成資金損失的；

（四）擅自出租、出借本行房產或使單位房產流失的；

（五）丟失房產原始檔案或在房改中弄虛作假、謀取私利的；

（六）擅自施工造成住房安全隱患及發(fā)現(xiàn)上述行為未加制止的；

（七）違反消防、安全等規(guī)定，造成重大事故的；

（八）違反當?shù)赜媱澤芾磙k法，經(jīng)批評教育無效造成后果的；

（九）違反食品衛(wèi)生管理規(guī)定，造成用餐員工發(fā)生食物中毒或其他不良后果的。

第一百四十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）隱瞞包庇交通肇事行為的；

（二）駕駛員違章駕駛車輛，或非專職駕駛員駕駛公務車輛發(fā)生交通事故的；

（三）未按規(guī)定保管或使用車輛，導致車輛丟失或損壞的；

（四）私自挪用消防設施或器材的；

（五）因保管或使用不當造成本行財產損壞、丟失的；

（六）在庫房內擅自存放易燃、易爆、易污染等危險品的；

（七）發(fā)生安全事故后，隱瞞事實真相或擅自進行處理的。

第二十五節(jié) 其他違反規(guī)章制度行為及處理

第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）挪用公款或挪用、借用客戶資金用于經(jīng)商辦企業(yè)、炒股的；

（二）在與本行有直接業(yè)務關系的單位兼職或參股的；

（三）參加賭博活動的；

（四）經(jīng)公安、司法部門認定，接受色情服務或參與賣淫、嫖娼、走私、吸毒、販毒的；

（五）違規(guī)對外簽訂借款合同或對外提供擔保、保函、票據(jù)、資信證明的；

（六）貪污、收受或索取賄賂數(shù)額超過5000元的；

（七）內外勾結盜竊本行公私財物，構成案件的；

（八）購買偽造貨幣，或利用職務便利，以偽造貨幣換取真幣，或故意將偽

造貨幣付給客戶的；

（九）參與組織非法集資的；

（十）違反規(guī)定借用、挪用本行資金供本人或他人使用，資金數(shù)額超出3萬元的；

（十一）以本行名義或利用工作之便，借用客戶資金供本人或他人使用，形成經(jīng)營風險或經(jīng)濟糾紛案件的；

（十二）給予、收受商業(yè)賄賂，后果嚴重的。

（十三）對高級管理人員或主管人員違規(guī)授意或指令不抵制、不報告，或迎合辦理業(yè)務的。

第一百四十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員除名處理：

（一）連續(xù)曠工超過15天，或一年內累計曠工超過30天的；

（二）在申請辭職、辦理工作調動過程中，擅離職守或不辭而別的。第一百四十八條 有以下行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）違反規(guī)定借用、挪用本行資金供本人或他人使用的；

（二）以本行名義或利用工作之便借用客戶資金供本人或他人使用的；

（三）給予、收受商業(yè)賄賂的。

第一百四十九條 有以下行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）采取行賄等不正當手段謀取職務或職級待遇的；

（二）違反外事紀律，在境外發(fā)生有損國格、人格行為的；

（三）誣告陷害他人的；

（四）貪污資金數(shù)額未達到5000元的；

（五）利用職務上的便利，將公物占為個人使用，長期不予歸還，時間超過一年的；

（六）單位列入固定資產管理的設備、用具，配備給個人使用，在崗位、部門變更或調離后不移交或拒不歸還，時間超過一年的；

（七）采取虛報、冒領等方式騙取本行錢款的；

（八）利用職務便利，為他人謀取利益，收受或索取賄賂數(shù)額未達到5000元的；

（九）暗中收受回扣或好處費不入賬、不上繳的；

（十）盜竊本行財物或本行員工私人財物的。

第一百五十條 有下列行為之一的，給予有關責任人記過至開除處分：

（一）侵占客戶利益或故意刁難客戶，損害本行社會形象和社會信譽的；

（二）個人以單位名義向外借款的；

（三）為自己或親友謀取不正當利益的；

（四）利用職權無償借用、占用企業(yè)或其他單位資金、車輛的；

（五）采取不正當手段，騙取榮譽、獎勵、學歷、學位、職務或專業(yè)技術職務的；

（六）參與違規(guī)形成案件的；

（七）袒護違規(guī)人員，掩蓋事實，使其逃避制裁的；

（八）未按規(guī)定撥交、上解及使用工會經(jīng)費的。

第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）經(jīng)常遲到、早退或長期消極怠工的；

（二）在辦公或營業(yè)場所無理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和本行社會形象的；

（三）利用職權、崗位索要禮品，參加有可能影響正常執(zhí)行公務的宴請和娛樂活動的；

（四）利用工作之便，接受下級行財物或其他利益的；

（五）未按規(guī)定的時間和要求答復下級行的請示，造成不良后果的；

（六）因職務因素接受的禮金、禮券、禮品，按規(guī)定應當?shù)怯洝⒔还坏怯洝⒉唤还模?/p>

（七）在對外交往中接受的禮品，按規(guī)定應當交公而不交公的。

第四章

處理程序 第一節(jié) 經(jīng)濟處罰程序

第一百五十二條 審計部門在審計過程中，依據(jù)《中國農業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定》，可以直接作出罰款處理決定，也可以責成違規(guī)責任人員所在行對其進行經(jīng)濟處罰；被責成行必須將處罰結果書面報告審計部門。

第一百五十三條 其他主管部門和二級支行、分理處、營業(yè)所、儲蓄所等營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)行為給予單獨罰款處理的，必須提交行長辦公會作出決定。

第一百五十四條 對違規(guī)責任人員進行經(jīng)濟處罰必須填寫《經(jīng)濟處罰通知單》。罰款所得款項交財務會計部門列專戶管理。

第二節(jié) 紀律處分程序

第一百五十五條 監(jiān)察部門有權按照員工管理權限，對違規(guī)責任人員作出紀律處分決定，或提出處理意見。

對違規(guī)責任人員進行紀律處分，應當按規(guī)定履行報批、備案手續(xù)。第一百五十六條 對違規(guī)責任人員給予記大過（含）以上紀律處分的，必須由二級分行（含）以上監(jiān)察部門進行處理。

第一百五十七條 審計部門或業(yè)務主管部門在實施管理、檢查、監(jiān)督過程中，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為需要給予違規(guī)責任人員紀律處分的,應當按照《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度檢查處理移送辦法》有關規(guī)定向監(jiān)察部門予以移送，由監(jiān)察部門進行處理。

第一百五十八條 審計部門或業(yè)務主管部門在提出紀律處分建議時，應當向監(jiān)察部門提交對違規(guī)責任人員違規(guī)事實的調查報告及其他相關證據(jù)材料。監(jiān)察部門認為符合受理條件的，應在15個工作日內作出受理決定；監(jiān)察部門認為事實不清或證據(jù)不足，應退回移送部門調查，或自行調查核實后再行處理。

第一百五十九條 監(jiān)察部門對違規(guī)違紀事實核實時，應聽取被調查人的陳述和申辯，在事實清楚、證據(jù)確鑿的情況下進行處理。

第一百六十條 監(jiān)察部門對違規(guī)人員進行紀律處分時，需要并處其他處理的，應移送有關部門進行處理。

對違規(guī)人員作出紀律處分決定后，移送人事部門扣發(fā)考核性工資、獎金、期酬。

第一百六十一條 對違規(guī)人員作出紀律處分決定后，應當書面送達被處理人，并同時告知復議的期限和部門。

第一百六十二條 對違規(guī)人員立案調查時，監(jiān)察部門必須依據(jù)《中國農業(yè)銀行監(jiān)察部門調查處理案件辦法》進行辦理。

第三節(jié) 其他處理程序

第一百六十三條 人事部門有權按照員工管理權限，對違規(guī)人員作出離崗清收、限期調離、解聘專業(yè)技術職務、除名、解除勞動合同的決定。

第一百六十四條 給予除名處理或開除處分的，人事部門和監(jiān)察部門應向本

級行工會或職工代表大會提交處理、處分建議，經(jīng)本級行工會或職工代表大會通過后，辦理除名手續(xù)或作出開除處分決定。處理、處分結果要書面送達被處理人，同時報送當?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ喜块T備案。

第一百六十五條 給予解除勞動合同處理的，必須依據(jù)國家相關法律法規(guī)和本行勞動合同管理制度辦理。應按員工管理權限，經(jīng)行長辦公會討論決定后，由人事部門將解除勞動合同通知書送達被處理人。

第一百六十六條 給予離崗清收、限期調離處理的，應按員工管理權限，經(jīng)行長辦公會討論決定后執(zhí)行。

第四節(jié) 復議程序

第一百六十七條 因違規(guī)行為受到紀律處分的員工，對處分決定不服的，可以在收到處分決定之日起30個工作日內向作出處分決定的監(jiān)察部門申請復審；復審部門應當在受理之日起30個工作日內作出復審決定。

對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起30個工作日內向復審部門的上級行監(jiān)察部門申請復核；復核部門應當在受理之日起60個工作日內作出復核決定。復核決定為最終決定。

遇案情重大、復雜或者有其他特殊情況時，報行領導批準后，可以適當延長作出復審或復核決定的時間。

第一百六十八條 因違規(guī)行為受到經(jīng)濟處罰的員工，對處罰決定不服的，可以在收到處罰決定之日起20個工作日內，向作出處罰決定的部門申請復審；復審部門應當在受理之日起20個工作日內作出復審決定。

對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起20個工作日內向復審部門的上級行相關部門申請復核；復核部門應當在受理之日起30個工作日內作出復核決定。復核決定為最終決定。

第一百六十九條 因違規(guī)行為受到其他處理的員工，如發(fā)生勞動爭議，可向內部勞動爭議調解委員會申請調解，也可以直接向當?shù)貏趧又俨梦瘑T會申請仲裁。

第一百七十條 復審、復核、調解、仲裁期間不停止原處理決定的執(zhí)行。

第五章 附則（目錄）

第一百七十一條 對于本辦法未規(guī)定的違規(guī)行為，可以比照本辦法同類或相似條款進行處理。

第一百七十二條 本辦法施行前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)作出處理決定但復審、復核程序尚未終結的，不適用本辦法的規(guī)定。

第一百七十三條 本辦法施行后，此前頒布的違規(guī)處理辦法、規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

第一百七十四條 本辦法由中國農業(yè)銀行總行負責解釋和修訂。

第一百七十五條 本辦法自2006年8月1日起施行，《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》同時廢止。

《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度

處理暫行辦法》修訂說明

《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》（農銀發(fā)[2001]153號，以下簡稱《處理辦法》）自2001年11月1日實施以來，對嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，加強農業(yè)銀行內控建設，嚴肅查處違規(guī)違紀問題，維護正常的經(jīng)營管理秩序，保障農業(yè)銀行資產安全和穩(wěn)健經(jīng)營起到了積極作用。但隨著我行實施信貸新規(guī)則、加強貸后管理一系列辦法、全面推廣使用ABIS綜合應用系統(tǒng)（以下簡稱ABIS系統(tǒng)）等新業(yè)務新管理制度的出臺，銀監(jiān)會對案件有關人員責任追究力度的加大，加上一些新的違規(guī)違紀問題不斷暴露，《處理辦法》已不能完全適應業(yè)務發(fā)展的需要，有的處理條款需要增加，有的處理檔次需要調整。為了更好地完善我行的內控管理，使《處理辦法》對業(yè)務經(jīng)營起到積極的保障作用，對原《處理辦法》進行部分修訂。現(xiàn)將修訂內容簡要說明如下：

一、在原《處理辦法》整體結構的基礎上，增加新制度和新的違規(guī)行為的處理條款，修改有爭議的條款和目前已不符合業(yè)務發(fā)展的條款

（一）修訂的《處理辦法》對原《處理辦法》的結構沒有作調整，仍然分為總則、處理方式及規(guī)則、違規(guī)行為及處理、處理程序、附則五章，具體條款由原來的224條改為181條。標題內容將原來的“處理暫行辦法”修訂為“處理辦法”。關于新制度的處理條款，既來源于業(yè)務上的新制度，又有程序上的新制度，根據(jù)《中國農業(yè)銀行固定資產處置管理辦法》、《中國農業(yè)銀行個人信貸業(yè)務基本規(guī)程（試行）》、ABIS系統(tǒng)的相關制度、網(wǎng)上銀行業(yè)務的相關制度、重大事項報告制度、反洗錢制度、《關于從重處理幾種違規(guī)行為的暫行規(guī)定》、《中國農業(yè)銀行員