第一篇：國有商業銀行警示教育心得

國有商業銀行警示教育心得--案件風險防范對策

國有商業銀行警示教育心得--案件風險防范對策

在國有商業銀行的改革和發展取得顯著成績的同時，基層機構案件瀕發的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發生，不僅給國有商業銀行造成了巨大的經濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發生，是各級銀行機構都應該思考的問題。通過對《代價》警示教育案例的學習，結合自己在銀行多年工作的體會，在案件的防范對策方面談一些粗淺的看法。

（一）端正經營理念，促進銀行業務穩健、快速發展。以價值最大化為經營目標，是國有商業銀行在改革和發展過程中早已明確了的經營指導思想。銀行各級經營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規模、不講質量、不惜成本抓存款的短期行為，始終把握正確的經營理念。

（二）加強內部管理，建立和完善科學的管理機制。商業銀行應根據銀行的發展戰略、經營思路和年度綜合經營計劃，建立和完善以經濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識，構筑內部稽核、委派會計主管、業務檢查、風險管理、審計監督等多層次的風險抵御防線，形成監督合力。強化和落實各級分支行經營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發的機構負責人要實行引咎辭職制度。

（三）以人為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。銀行機構要把每一位員工都當作主人和價值創造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩定的、通暢的發展空間。弘揚企業文化，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。同時，經常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。

（四）強化合規經營、合規操作意識，培育合規文化。不斷強化經營管理者和員工的合規經營、合規操作意識，做到人人主動合規，事事處處合規，逐步培育和形成良好的合規文化。

警示教育對防范案件風險具有十分重要的意義。進行警示教育，應該注重引導員工思考人生目的、人生價值、人生態度等問題，對照案例校正人生坐標，增強自律意識。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑒。同時，要多挖掘犯罪根源，少展現個性細節。盡管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀犯罪實例時要對內容和具體細節把關。通過對違紀犯罪現象的理性分析，讓員工明白一個道理：人的墮落，并非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示。

第二篇：國有商業銀行警示教育心得—案件風險防范對策

國有商業銀行警示教育心得—案件風險防范對策(精選多篇)

國有商業銀行信貸風險的防范對策分析

內容摘要:經濟效益不佳，信貸資產質量不高，是我國國有商業銀行經營中面臨的一個非常

突出的問題，也是制約中國金融改革的主要障礙。國有商業銀行是我國金融業的主體，維

系著我國經濟的命脈和經濟安全。信貸風險形成主要有外部經濟環境、客戶、銀行三方面的因素。從銀行管理的角度出發，更可將其認為來自銀行

外部因素和銀行內部因素。隨著我國經濟改革的推進，政府職能的轉變，國有銀行的商業

化全面改革以及國家信用管理體系的完善，國有商業銀行信貸風險將以制度性信貸風險為

主向市場性信貸風險為主過渡，反映了計劃性金融體制向市場性金融體制的轉變。本文對

國有商業銀行信貸風險提出了有針對性的防范對策。

關鍵詞:信貸風險不良資產信貸資產

當前，市場經濟體制和市場規則的逐步確立，雖然為國有商業銀行的進一步發展提供了契機，但由于改革尚未觸及根本，國有商業銀行的不良信貸資產仍居高不下。我國國有商業銀行長

期積累的不良債權是制度缺陷和改革不徹底導致的，是政府、企業、銀行三重行為扭曲并耦

合在一起的必然結果。我對此有針對性地提出如下對策：

一、建立科學的考評機制，完善已

高的法規制度，強化內部管理體制，實施風險轉移制

度，從商業銀行自身改革入手，真正化解信貸風險。

1．統一制訂信貸風險的衡量標準，使風險管理逐步實現科學化、規范化。統一企業信用等級評定標準。具體講應包括：企業法人代表個人資料，企業的信用狀況及有

無違約記錄，企業的償債能力、成長能力、盈利能力，目前的生產經營狀況，企業財務管理

狀況及有無違紀記錄，企業經營水平及市場發展前景等。一般說來，銀行必須每一年或半年

對現有信貸客戶進行一次信用等級評審，并對照原有評級進行調整。統一信貸資產分類方

法。為了實現我國金融業與國際慣例接軌，新的貸款分類方法應盡早制定細則予以實施，使

我國的信貸資金分類真實反映其

質量狀況。統一銀行貸款方式的選擇。人行應結合不同時

期的國家宏觀經濟資料，定期發布行業經營信息，明確哪些產業已經出現風險，在此基礎上

提出相對統一的貸款方式建議，以供商業銀行選擇。此外，根據國家宏觀要求，對一些產業 的貸款方式可以作硬性規定，以期通過銀行信貸結構的調整，實現國家產業結構的調整。商

業銀行正是通過在真實信息下正確選擇貸款方式，調整自身信貸結構，消化不良資產，優化

資產質量，提高經營層次。

2．建立科學高效的商業銀行內部信貸管理機制。

一是硬化信貸管理體制，全面推行資產負債比例管理和風險管理制度。通過考核資本充足

率、存貸比例、資產流動性比率、貸款質量、資產利潤率等量化指標制約

商業銀行的資產

規模、結構和風險度。二是強化信貸原則和貸款決策程序，建立貸款評估決策機制。銀行

要定期對企業資產和負債狀況、經營狀況以及償債能力等進行綜合評估，以此作為貸款的

審查與批準的標準，嚴格掌握企業借款。三是堅持從制度入手，進一步提高決策水平，堅

持依法管貸，依法維護債權安全和自身的合法權益。首先要加強對信貸人員的法律知識培

訓，學習各種有關信貸、經濟方面的法律規定、條例，提高法律意識，從傳統的按習慣操

作業務向依法管貸轉變。其次是要在實際工作中嚴格按照法律規定內容辦事，對各種貸款

申請、借據、合同擔保書、抵押書等凡涉及法律明確規定的內容、條款要一絲不茍，堅持

執行。既要依法規范自己的業務活動，也要依法規范客戶的各種行為。四是全面實行審貸

分離和按貸款風險程度劃分信貸審批權限的分級審批制，實行貸款簽批責任人制和崗位權

責制約。銀行今后應逐步建立以“權限管理、體制約束、風險度量”為核心，以企業凈資

產或抵押為授信依據，充分運用量化指標預測和評估貸款風險，按風險度高低劃分審批權

限，實施部門、崗位和程序三項制約約信貸風險管理分法，從而實現從“貸款審批權限下 的數量管理”到“貸款風險界定貸款審批權的質量管理”的轉變。五是建立貸后稽核制度

和信貸崗位離任審計制及崗位調換制，加強對信貸人員的管理，嚴防違規行為和工作疏忽

現象發生。

3．轉變風險防范觀念，建立健全風險管理規章制度。一是建立以風險控制為目標，防范風險與轉化風險相結合的風險管理制度。借鑒西方銀行

先進的風險控制方法和經驗，根據上述貸款風險衡量新標準，力爭使每一筆貸款都能置于

銀行的風險監督之下，及早發現貸款風險發生的征兆，以便采取措施，控制風險。二是建

立健全銀行信貸資產風險預警預報機制，加強對貸款風險的監測考核力度，認真做好企業

信息反饋工作。銀行要采取先進的計算機技術，建立企業檔案查詢系統，連續記錄企業基

本生產經營情況、貸款使用情況、經濟效益情況，根據監測信息隨時進行電腦分析，及早

發現風險苗頭，提出預警信息，采取防范化解風險的對策。三是建立信用風險評估機制。

依據借款人的經濟實力、資產負債情況、管理層的管理水平及管理能力、經營業績、市場

進入情況等確立企業風險等級，除對信用優良的企業可發放部分信用貸款外，其它均采取擔保、抵押貸款等方式。四是對歷史遺留問題，實行“新老劃斷，分類管理”。對過去的貸款，凡沒有辦理合法有效的抵押或擔保手續的，要對照《擔

保法》采取相應的補救措施，努力把風險降到最低限度；對新發放貸款。要嚴格貸款管理

與發放程序，明確第一責任人，實行“連帶責任制”與“永久責任制”，堅持誰調查誰負

責，誰放款誰收回的原則，堅決卡住風險發生的源頭，把風險消滅在萌芽之中。

4．建立風險轉化與保障機制，合理處理信貸風險。第一，建立信貸風險轉移機制。在實際操作過程中，一方面

可采取更換貸款方式的方法將

風險轉移給借款人或擔保人；另一方面可由銀行和借款企業及其擔保企業分別向保險公司

辦理資金和財產保險，對貸款發生風險時，由保險公司按投保情況給予經濟補償，從而實

現風險轉移。此外還可以采取根據貸款性質將風險轉移給地方政府的方法。即根據貸款合

同條款規定，幾由地方政府承諾的項目，當借款人不能按時償還債務時，地方政府要負責

組織還款。第二，建立信貸風險補償機制。首先，對企業原有的債務可采取債務重組的方

式，明確原有銀行債務的數額、承繼人、償還期以及償還方式，制定具體的償還計劃。其

次，銀行可根據逾期貸款率、呆賬貸款率等指標，在稅后利潤中計提一定的資金作為貸款

風險準備金，當風險發生以后以彌補損失。最后，督促企業從銷售收入中提取一定比例的

資金，專戶儲存，建立貸款風險基金。第三，采取份額分散、對象分散、期限分散、行業

分散等方式，建立風險分散機制。份額分散，即對貸款額度巨大的資金項目。采取銀團貸

款的方式。使國有商業銀行只承擔有限份額。對象分散，即對某一客戶的貸款不能超過該

行資本總額的一定比例，要實行貸款最高限額管理制度，防止風險過于集中。期限分散，將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中，通過長、中、短期貸款的互相搭配、協

調運用，分散由時間因素而發生的風險。行業風險，指銀行根據經濟發展不同時期的需要

適時地將貸款分散在不同行業，避

免因個別行業的大起大落給銀行帶來不必要的風險。

5、實施信貸審批人員專職化制度，完善經營人員激勵機制。一是審批人員專職化。長期以來，國有商業銀行并無專職的信貸審批人員。信貸審批人員

往往是由有一定行政職務的行領導或部門領導擔任，審批人員不能將主要精力集中于審核

分析，審批工作只是其繁瑣行政事務工作中的一個方面。參考西方一些商業銀行的工作方

法，審批工作可由專職人員擔任，其根據自己的判斷，獨立地提出意見，僅對信貸項目負

責。這一方式的優點在于，它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作，深入分

析每一個信貸項目，提出有價值的觀點。審批人員可由專人進行管理，并設審批會議制度

對其表現進行評判。對審批人員的

任職資格應有所規定，如一定的工作年限，一定的技術

水平等等。但更為重要的是專職審批人這一制度本身產生的壓力與動力，可以有效提高目

前國有商業銀行增量信貸資產的質量。二是對信貸經營部門建立相應的激勵機制。防范風

險并非對銀行信貸業務束手縛腳，而是要激勵為銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行

利益的做法。做到這一點，必須要激勵與處罰并重。對國有商業銀行而言，首先強調的是

要加強激勵機制，提高開拓市場能力，使責任與利益二者緊密相聯，以增進經營人員在艱

苦市場環境中積極開拓的動力，從信貸源頭降低風險。

二、完善對信貸企業的制度建設，實施銀企共擔信貸風險制度，從根本上降低信貸風

險

1．繼續堅持“區別對待，擇優抉擇”的原則，盤活貸款存量，優化貸款增量。國有商業銀行對國有企業改革中的信貸風險要有一個認真、清醒、全面的認識，不能談虎

色變，實行一刀切。要主動改進服務，主動送貸上門，大力支持和傾斜；對轉制后扭虧有

望的企業，要積極推行“支幫促”活動，實行“一廠一策”；對資不抵債，長期虧損或扭

虧無望的企業，鼓勵和促進其改制，把債務落實到新的經濟主體，明確承貸主體。要想方

設法盤活現有信貸資產質量，嚴把新增信貸資產質量關，多渠道多方式提高資產質量，降

低經營風險。

2．實行企業與銀行信貸風險共擔制度，降低銀行信貸風險。實行企業新上固定資產投資項目自籌資本金制度。

幾企業新上固定資產項目，必須自籌

30%~50％的資本金，并存入主辦銀行賬戶，實行監督。凡企業自籌資金未落實到位，有關

部門不予立項，銀行不予申報項目，不予發放貸款支持。實行企業貸款預交風險保證金

制度。凡是企業從銀行取得貸款，應扣除10%~20％的補償性余額留存銀行。所謂補償性余

額，即企業貸款時，銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比

計算的最低存款額。通過補償性余額的留存，從企業角度來講，可以增進其信用意識及積

極主動還款意識，提高償債能力；從銀行角度來講，可以降低風險，補償可能透支的貸款

損失。

3．進一步完善貸款證制度建設。貸款證是企業法人向金融機構申請借款 的資格證明書。貸款證的實施，增加了企業負債的

透明度，有助于國有商業銀行信貸決策，提高貸款的科學性，優化貸款結構。目前可從以

下幾個方面的工作入手：一是擴大發證對象，將目前單一的貸款證形式加以豐富；二是制

定統一簡化的領證手續，延長貸款證使用年限；三是盡快實現貸款證管理的電子化。

三、加強與政府的溝通，增強政府為銀行創造寬松環境的積極性，減少因政府行政干

預而帶來的信貸風險

針對不正當行政干預對國有商業銀行產生的種種不利影響，國有商業銀行應加強宣傳，統一認識，理順與地方政府和銀行的關系。地方政府的主要目標是發展地方經濟，而銀行資

金也是用來支持國家與地方經濟

建設的，二者的最終目標應該是一致的。銀行應加強宣傳，做好對地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發展地方經濟。地方政府更要大力促使企業

改革創新，增強企業自身活力和競爭實力，以保證償還貸款本息，真正減輕銀行負擔，為銀行創造寬松、良好的投資環境和條件。當然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，適當地對地方予以信貸傾斜，扶植一些地方優勢項目，促進地方經濟的進一步發展。

參考文獻:

1、朱煦暉，《當代經濟雜志》，2014年第4期

2、劉成寧，《福建金融雜志》，2014年第9期

3、謝贊春，《內江科技雜志》，2014年第2期

4、姚木健，《南方金融報》，2014年12期

5、李研娜，《商場現代化雜志》，2014年20期

第三篇：國有商業銀行警示教育心得-案件風險防范對策-3253

國有商業銀行警示教育心得-案件風險防范對策

國有商業銀行警示教育心得--案件風險防范對策

國有商業銀行警示教育心得--案件風險防范對策

在國有商業銀行的改革和發展取得顯著成績的同時，基層機構案件瀕發的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發生，不僅給國有商業銀行造成了巨大的經濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發生，是各級銀行機構都應該思考的問題。通過對《代價》警示教育案例的學習，結合自己在銀行多年工作的體會，在案件的防范對策方面談一些粗淺的看法。

(一)端正經營理念，促進銀行業務穩健、快速發展。以價值最大化為經營目標，是國有商業銀行在改革和發展過程中早已明確了的經營指導思想。銀行各級經營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規模、不講質量、不惜成本抓存款的短期行為，始終把握正確的經營理念。

(二)加強內部管理，建立和完善科學的管理機制。商業銀行應根據銀行的發展戰略、經營思路和綜合經營計劃，建立和完善以經濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識，構筑內部稽核、委派會計主管、業務檢查、風險管理、審計監督等多層次的風險抵御防線，形成監督合力。強化和落實各級分支行經營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發的機構負責人要實行引咎辭職制度。

(三)以人為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。銀行機構要把每一位員工都當作主人和價值創造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩定的、通暢的發展空間。弘揚企業文化，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。同時，經常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。(四)強化合規經營、合規操作意識，培育合規文化。不斷強化經營管理者和員工的合規經營、合規操作意識，做到人人主動合規，事事處處合規，逐步培育和形成良好的合規文化。

警示教育對防范案件風險具有十分重要的意義。進行警示教育，應該注重引導員工思考人生目的、人生價值、人生態度等問題，對照案例校正人生坐標，增強自律意識。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑒。同時，要多挖掘犯罪根源，少展現個性細節。盡管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀犯罪實例時要對內容和具體細節把關。通過對違紀犯罪現象的理性分析，讓員工明白一個道理：人的墮落，并非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示。

第四篇：國有商業銀行風險

一、國有商業銀行風險主要表現

經過二十年的改革，我國逐步確立了社會主義市場經濟體制，形成了以四大國有商業銀行為主體的商業銀行體系。國有商業銀行改革取得了顯著的成績。但還遠遠沒有達到真正商業銀行的要求，其本身還存在不少問題和風險隱患。

從幾年來審計機關對四大國有商業銀行審計情況看，商業銀行面臨的風險主要表現在： 一是國有商業銀行不良資產比例仍然較高，這是我國商業銀行風險的首要特征。四大國有銀行不良貸款在剝離了1.4萬億后，不良貸款比率按五級分類口徑仍較高，已超過20%（發達國家平均為2%），風險隱患較大。這些不良資產形成原因十分復雜，而銀行稀釋和消化不良貸款的能力目前還比較弱。當前部分行業投資過熱已成為經濟發展中的突出矛盾，一些銀行對過度投資、重復建設盲目貸款，如果不切實加以解決，可能產生大量的新增不良貸款。減少新增不良資產，加大存量不良資產處置力度，化解銀行風險任務艱巨。

二是資本充足率離巴塞爾協議規定（8%）還有一定差距，距國際先進銀行（30%）有很大距離，面臨一定的財務風險。

三是國有商業銀行的盈利能力低，資本利潤率、資產利潤率和人均利潤率仍大大低于國際平均水平。

四是金融違法違規行為屢禁不止，金融案件時有發生，有的觸目驚心，而金融企業的防范機制和內部管理水平卻跟不上。一些銀行急于擴張業務和搶占市場份額，往往忽略風險和成本，不能正確處理業務創新與風險管理的關系，致使一些新的金融業務往往是金融犯罪分子窺視的焦點。

五是銀行風險出現新轉化：信貸資金被大量用于財政性支出，財政風險向銀行風險轉化；房地產、城市基礎設施等貸款周期長、規模大、增長快，信貸的分散風險向集中風險轉化；有些地方因資金鏈條斷裂而形成房地產貸款巨大風險，抵債資產逐年增加，虛假按揭、重復抵押騙取銀行貸款，信貸的即期風險向其他資產的遠期風險轉化。商業銀行存在的問題實質是金融體制和機制不健全，沒有建立現代金融制度，沒有真正擺脫行政機構色彩，公司治理結構存在嚴重缺陷，經營機制還沒有根本轉換，內部控制薄弱，缺乏有效的自我約束機制。

二、國有商業銀行風險管理存在的差距

風險管理作為商業銀行經營管理的重要內容和管理行為，是隨著商業銀行的產生而產生的。目前，全面風險管理模式已成為國際化商業銀行謀求持續發展和競爭優勢的最重要方式。所謂全面風險管理是指對整個機構內各個層次的業務單位，各個種類風險的通盤管理，這種管理要求將信用風險、市場風險及各種其他風險以及包含這些風險的各種金融資產進行組合，承擔這些風險的各個業務單位納入到統一的體系中，對各類風險再依據統一的標準進行測量并加總，且依據全部業務的相關性對風險進行控制和管理。其特征可概括為全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全員的風險管理文化、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全額的風險計量等。這種方法不僅是銀行業務多元化后，銀行機構本身產生的一種需求，也是當今國際監管機構對各大機構提出的一種要求。

中國銀行業與國際先進銀行相比，特別是與全面風險管理模式相比，在風險管理意識、風險管理體系、風險管理方法等方面還存在一定差距。

（1）由于歷史和體制的因素，公司治理方面的缺陷是制約國有商業銀行發展的內在障礙。改革開放以前，我國是計劃經濟體制，大財政、小銀行是金融的基本格局，銀行制度則以高

度集中計劃管理和行政約束為主要特征，經過多年改革，國有商業銀行公司治理結構始取得實質性進展。

（2）國有商業銀行風險管理起步比較晚，觀念陳舊。全面風險管理的理念還不到位。

（3）商業銀行內部控制方面還有很多薄弱環節，內部控制的組織框架還處于初步建設階段。國有商業銀行所有權和經營權的分離和制衡目前還不夠完善，內控的權威性不足，董事會還沒有真正起到內部控制作用，內部控制活動實際上由經營層主導，內控優先的原則在一些業務領域沒有充分體現，對內部控制的監督、評價的及時性和有效性還有待提高。

（4）風險管理基礎比較薄弱。風險管理人員數量較少，缺乏精通風險管理理論和風險計量技術的專業人才，商業銀行風險管理體制獨立性不夠，受外界因素干擾較多，有些地方政府仍以不同方式對銀行經營進行行政干預。

（5）商業銀行風險管理方法比較落后。長期以來，我國商業銀行風險管理以定性分析為主，缺乏量化分析，在風險識別、度量、監測等方面科學性不夠。與國際先進銀行大量運用數理統計模型、金融工程等先進方法相比比較落后。

（6）外部監督和市場約束的作用還沒有充分發揮。外部監管仍比較薄弱，監管方式和手段不適應形勢發展需要。監管責任沒有落實到高級管理人員和崗位責任人，許多問題暴露后才發現。信息披露還不規范、不完備，對于風險信息披露尤其不充分。市場對銀行經營管理監督約束有待加強。

三、加強商業銀行風險管理，促進金融改革

國際經驗表明，在經濟發展較快、銀行貸款大幅度增加情況下，尤其要加強銀行風險監控。我國近年來經濟發展較快，外部經濟環境較為復雜，銀行業發展還很不成熟，風險管理形勢嚴峻。增強中國銀行業的抗風險能力成為國有商業銀行改革與發展的重任之一。筆者認為，加強商業銀行風險管理要從加強外部監管、完善公司治理結構、加強市場監督三方面著手：

1、要實施嚴格的外部監管和考核。按照加入世貿組織承諾，到2006年我國金融業將全面對外開放，國有商業銀行必須加快改革步伐，切實轉換經營機制，提高質量和效益，盡快按國際金融通則和制度辦事，建設成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現代金融企業。國有商業銀行在風險管理方面還存在很大差距，是我國防范金融風險的重點，必須加強外部監督。監管機構之間以及中央銀行與財政部門之間要進一步健全完善協調機制，重點加強對金融企業法人、公司治理結構、內部控制、和高級管理人員的監管和考核。繼續協助商業銀行降低不良貸款，是加強金融監管的重要工作，關鍵是要建立和落實信貸責任制，有效控制新增不良貸款。并要防范化解處置不良資產帶來的損失和可能產生的財政風險或通貨膨脹。

2、商業銀行要建立完善的公司治理結構。完善公司治理結構是建立現代金融企業制度，提高銀行的發展能力、競爭能力和抗風險能力的根本所在。建立公司治理結構當前迫切需要做好兩方面工作：（1）構建完整獨立的風險管理體系。建立全面風險管理模式，是提高商業銀行風險管理水平的關鍵。一是要培育先進的全員的風險管理文化；二是建立獨立而權威的風險管理部門實現對各機構風險統一管理；三是通過科學的風險管理模式，對各類風險實現全面管理；四是通過風險識別、衡量、監測、控制和轉移實現全過程管理；五是確定風險管理職責在各業務部門之間、上下級之間的協調聯動管理。最終實現以促進業務發展為根本目的的增值型風險管理體系的建立。（2）完善內控機制，保障公司治理機制的運行。內部控制是防范金融風險最主要、最基本的防線，防范金融風險必須首先從金融機構內部控制做起。建

立健全科學的決策體系、有效的自我約束和激勵機制提高經營管理水平，降低不良貸款比例，增加盈利水平，是推進商業銀行股份制改造的基礎。商業銀行目前要加強內部控制組織建設、加強內控管理文化建設、理順業務內部控制程序，完善崗位授權機制，加強對內部控制的監督和評價。

3、建立規范的、嚴格的信息披露制度，自覺接受市場監督。在2001年的新巴塞爾資本框架中，信息披露和市場約束的作用得到了空前的強調。市場約束與最低資本金約束、外部監管共同成為新巴塞爾資本協議的三大支柱之一。市場約束要求銀行建立信息披露制度，在此過程中，風險信息居于關鍵性地位。銀行業不僅要披露最為基本的關于不良資產等方面的信息，還要描述詳細的控制風險的內部制度建設等方面的內容。銀行的信息披露涉及銀行經營管理的所有方面，因而完善的風險信息披露需要從董事會、高級管理層、經營管理部門等多個層次的分工合作。國有商業銀行改造成股份制的商業銀行成為市場化的主體，必需滿足股東的信息披露要求。就銀行自身來說，引入市場監督，同時讓自身的風險管理體系贏得廣泛的認可，對于銀行自身的經營管理具有積極意義。

第五篇：五大國有商業銀行

五大國有商業銀行：工商銀行，中國銀行，農業銀行，建設銀行，交通銀行。四家銀行成為合資銀行是因為外資在這些銀行中的股權比重已經接近25%的上限：工商銀行，建設銀行，交通銀行，中國銀行。

中國的四大國有銀行簡介

中國銀行簡介

中國銀行成立于1912年2月，是中國歷史最為悠久的銀行，也是中國國際化機構網絡分布最廣、國際金融業務最具優勢的銀行。中國銀行是中國第一家在亞、歐、澳、非、南美、北美六大洲均設有機構的銀行。目前中國銀行擁有13089個國內機構和560個海外機構，建立起了全球布局的金融服務網絡。在香港和澳門，中國銀行還是當地的發鈔行。中國銀行被英國《銀行家》雜志評選為資本實力最雄厚的國際大銀行之一；連續12年被美國《財富》雜志評選為世界500強大企業；被《歐洲貨幣》評選為“中國最佳國內銀行、中國最佳并購機構、中國最佳銀行”；被亞洲《資產》雜志評為“中國國內最佳銀行”。截止2001年底，中國銀行資產總額已達31680.11億元人民幣，凈資產達1634.62億元人民幣水平，全行境內外機構實現帳面利潤108.05億元人民幣，盈利能力和水平一直居國內同業之首。中國銀行是中國國際金融業務最具優勢的銀行。在國際貿易融資、國際貿易結算、外匯資金業務、國際信用卡等方面具有雄厚的實力，其業務量在國內均居第一。為適應世界經濟金融發展和技術變革加快的步伐，積極面對更為激烈的競爭形勢，中國銀行制定了全力推進良好公司治理機制建設的發展目標：通過充分發揮比較競爭優勢，構建科學的決策系統，實施審慎的會計原則，建立有效的激勵約束機智，建立適應市場機制的人力資源開發管理體制，建立符合良好公司治理機制要求的董事會六個方面的建設，用3-5年的時間，將中國銀行發展為功能齊全、布局合理、有獨到比較競爭優勢的國家大銀行；經過更長一點時間的以資本為紐帶的重組并購，躋身國際一流大銀行之列。

中國建設銀行簡介

中國建設銀行是一家以中長期信貸業務為特色的國有商業銀行，總部設在北京，在中國境內及各主要國際金融中心開展業務。2001年7月，建設銀行在《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名中位居第29位。中國建設銀行成立于1954年10月1日。建設銀行成立的基本背景是，隨著中華人民共和國開始執行發展國民經濟的第一個五年計劃，以建設156項重點工程為中心的大規模經濟建設在全國陸續展開，為管理好巨額建設資金，建設銀行應運而生，開始了艱苦而光榮的歷程。從1954到1978年的二十多年間，建設銀行主要承擔了集中辦理國家基本建設預算撥款和企業自籌資金撥付，監督資金合理使用，對施工企業發放短期貸款，辦理基本業務結算業務的職責。建設銀行的服務追隨著共和國建設的腳步，遍及祖國的每一片建設熱土，為提高國家投資效益，支持國家財政平衡，為中國經濟快速發展做出了卓越貢獻。從70年代末、80年代初開始，建設銀行在承繼原有職能的同時，不斷拓展銀行職能，先后開辦了信貸資金貸款、居民儲蓄存款、外匯業務、信用卡業務，以及政策性房改金融和個人住房抵押貸款等多種業務。經過十多年的改革發展，建設銀行各項業務快速發展，信貸資產和負債取得了數以十倍的增長，從單一管理財政資金、辦理基建撥款監督的銀行，發展成為既管財政投資，又經營信貸業務，既辦理固定資產投資信貸，又發放配套流動資金貸款，既辦理國內金融業務，又辦理國際金融業務，以辦理中長期信用為主的國家專業銀行。

1994年是建設銀行重要的轉折發展的一年。按照政府對投資體制和金融體制改革的求，建設銀行將長期承擔代理財政職能和政策性貸款職能分別移交財政部和新成立的國家開發銀行，開始按照商業銀行的要求，對經營管理體制進行全面改革。1994年末，建設銀行先后對資金管理體制、信貸管理體制、財務管理體制和會計核算體制進行或正在進行一系列重大改革，總行和一級分行集中調度、統一調度和經營資金的能力增強，財務會計制度進一步向國際準則靠近。同時建設銀行還對客戶經營戰略和區域經營戰略進行重新定位。建設銀行因此取得了更快的發展和更好的經營效益。建設銀行步入了改革發展的新階段。從1996年3月起，建設銀行啟用現名，并同時導入企業識別系統，幾乎在一夜之間，全行數萬個辦事機構和營業網點都開始使用了新的形象識別標志。這湛藍的行徽、黑色立體的行名，透露出這家改革中的商業銀行穩健經營，兼收并蓄，不斷發展的經營風格；表達著一個不變的理念，那就是：根植中華大地，建設現代生活。從1994年起，建設銀行對遍布全國的分支機構和儲蓄網點進行了調整，在撤并部分縣支行的同時，增加了在全國中心城市的網點設置數量，與相應信貸政策的調整相配合，進一步加強了在中心城市的經營力度。中國建設銀行非常重視海外業務的發展。目前，建設銀行已在海外設有香港、法蘭克福、新加坡三個分行和四個代表處。建設銀行已與世界上600家銀行建立了代理行關系,其業務往來遍及五大洲的近80個國家。通過發行債券，組織銀行貸款等方式在國際金融市場籌集資金，是建設銀行的一項優勢業務，并以成為國際金融資本與中國經濟建設結合的重要橋梁。建設銀行在香港地區的業務，在香港回歸前已初具規模。香港回歸后，其業務更獲快速發展。目前，建設銀行在香港已參股多家銀行和金融公司，并已成為建新銀行的最大股權持有者。

中國工商銀行簡介

中國工商銀行，是辦理城鎮工商信貸和儲蓄業務的國家專業銀行，于1984年1月1日成立。

中國工商銀行的基本任務是貫徹執行國家的政策法令，按照國家的金融方針、政策、法規通過各項業務活動，支持發展工業生產，擴大商品流通，促進第三產業的發展，推進科學技術進步和企業技術改造，發揮金融事業在經濟建設中的資金調節作用，為實現社會主義四個現代化服務。

中國工商銀行的業務經營范圍主要是：

(1)辦理城鎮儲蓄存款，吸收工商企業存款，發行金融債券；(2)辦理國營工商企業、城鎮集體企業和個體工商企業的流動資金貸款；(3)管理工商企業和有關企業主管部門的各種專用基金，辦理技術改造貸款和一部分基本建設貸款；(4)開展委托、代理、租賃、咨詢等業務；(5)辦理現金和轉帳結算；(6)在經濟特區和部分開放城市辦理外匯業務。

中國工商銀行設有董事會，總行在北京，它的分支機構有兩萬多個，遍布全國各個城鎮。在各省、自治區和直轄市設有29個分行，在專區和市設中心支行155 個、市(分)支行147個，在縣(市)有支行2032個，在市、縣城郊有辦事處930個、分理處2654個、儲蓄所13141個、集鎮辦事處2201個。中國工商銀行的職工人數達40多萬人。

中國工商銀行成立以來資金實力迅速擴大，截至1985年底，各項存款余額達到1939億元，其中企業存款880億元，占全部存款的45.4%，儲蓄存款896億元，占全部存款的46.2%。各項貸款余額達到3008億元，信貸資金的自給能力為65%。目前，在中國工商銀行開戶的工商企業單位有200多萬戶，個人儲蓄戶有22000多萬戶。中國工商銀行辦理的貸款業務分流動資金貸款和固定資金貸款兩大類。流動資金貸款包括國營工業企業貸款、集體工業貸款、國營商業貸款、集體商業貸款。個體工商業貸款等。固定資產貸款包括技術改造貸款和用于開發性的基本建設貸款。截至1985年底，流動資金貸款余額為2648億元，占貸款總余額的88%，固定資產貸款356億元，占貸款總余額的11.8%。中國工商銀行的信托業務經過清理和整頓，已有改進提高，更趨健康合理。利用信托靈活、多樣、適應性強等特點，籌集與融通資金，支持生產，溝通購銷，促進了技術進步和橫向經濟聯系，為社會提供了多種信用服務。如以租賃的方式向企業提供先進技術設備，以委托貸款方式對重點改造項目發放貸款或投資，以及以經濟協作貸款的方式溝通企業間橫向聯系等。到1985年底，具有信托特點的委托、租賃、代理等業務占信托業務總量的比重，由1984年的36%上升到56%。中國工商銀行的經濟信息工作，到1985年末已在全國建立起一級信息網9個、二級信息網23個、三級信息網176個、地區綜合信息網172個。信息網使現代化的處理手段與傳統的業務處理方法相結合，加速了信息的傳遞和反饋，提高了信息工作質量和效率。同時，根據城市經濟體制改革中出現的新情況、新問題，組織力量深入實際開展專題調研，通過交流和推廣調研成果，對加強宏觀控制，搞活微觀經濟起到了積極作用。

中國農業銀行簡介

中國農業銀行是四大國有獨資商業銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分,總行設在北京。在國內，中國農業銀行網點遍布城鄉，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大的百姓和客戶所信賴，而且與他們一道取得了長足的共同進步,已成為中國最大的銀行之一。在海外，農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。截止2000年末，中國農業銀行擁有分支機構5萬多個，其中：一級分行32個，直屬分行5個，總行營業部1個，培訓學院3個；二級分行301個；支行級機構3280個，其中縣（市）支行1687個。國內辦理外匯業務的機構931家，與世界49個國家和地區的328家銀行總行建立了代理行關系，并在新加坡、香港設立了分行，在倫敦、東京、紐約等地設立了代辦處。全行員工總數50多萬人。按照國際通行的審計標準，2000年末，中國農業銀行各項資產總額2萬多億元，各項存款余額18162億元,各項貸款余額14783億元。

電子化建設也取得了長足進展。全行計算機網點達4.5萬多個，聯機網點達3.5萬余個，各項業務計算機處理覆蓋率達93％，金額達98％。銀行卡（金穗卡）發卡量達3362萬張。電子化手段進一步提高，市場競爭力進一步增強。

交通銀行簡介

交通銀行（BANK OF COMMUNICATIONS,簡稱BCM）是中國2010年上海世博會全球合作伙伴。

中華民國成立后，交通銀行受中央銀行委托，與中國銀行共同承擔國庫收支與發行兌換國幣業務。1928年，國民政府立法院通過《交通銀行條例》，交通銀行成為扶助農礦工商的專責銀行。

交通銀行成立之初，總行設在北京。1919年，第一次世界大戰結束以后，交通銀行上海分行接管了位于上海公共租界外灘14號的德華銀行的文藝復興風格的4層大樓。1928年，隨著全國政治中心從北京轉移到南京，交通銀行也將總行遷到上海外灘14號。1937年，抗日戰爭爆發，交通銀行將總行遷到重慶。

戰爭結束以后，1946年－1947年，上海總行重建為藝術裝飾主義風格的6層大樓。

交通銀行總行于1951年遷回北京，上海外灘14號行址由上海市總工會進駐至今。1958年除香港分行仍繼續營業外，交通銀行國內業務分別并入當地中國人民銀行和在交通銀行基礎上組建起來的中國人民建設銀行（現稱中國建設銀行(港交所0939)）。為適應中國經濟體制改革和發展，1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海江西中路200號（原金城銀行大樓）；現時，交通銀行總行已遷往上海浦東的銀城中路188號。2004年，香港上海匯豐銀行投資了近17億美元，收購了交通銀行19.9%股權。2005年6月23日，在香港聯合交易所上市，股票代碼港交所03328發行價為2.5港元。2007年4月25日，在上海證券交易所發行，發行價7.90元人民幣，股票代碼601328。2007年5月15日上市。2008年，交通銀行迎來了百年華誕。“百年之交·相融相通”，又一次站在新世紀潮頭的交通銀行，將繼續前進！創辦一流公眾持股銀行，打造最佳財富管理銀行，開創綜合經營新格局，鍛造民族金融國際品牌，躋身全球經濟舞臺最前方！

交通銀行自重新組建以來，就身肩雙重歷史使命，它既是百年民族金融品牌的繼承者，又是中國金融體制改革的先行者。交通銀行在中國金融業的改革發展中實現了六個“第一”，即第一家資本來源和產權形式實行股份制；第一家按市場原則和成本-效益原則設置機構；第一家打破金融行業業務范圍壟斷，將競爭機制引入金融領域；第一家引進資產負債比例管理，并以此規范業務運作，防范經營風險；第一家建立雙向選擇的新型銀企關系；第一家可以從事銀行、保險、證券業務的綜合性商業銀行。交通銀行改革發展的實踐，為中國股份制商業銀行的發展開辟了道路，對金融改革起到了催化、推動和示范作用。

2010年，榮獲《巴菲特雜志》評選“中國25家最受尊敬上市公司”與“中國25家最具投資價值上市公司”大獎，分列第14位、12位。

該金融品牌在世界品牌價值實驗室（World Brand Value Lab）編制的2010《中國品牌500強》排行榜中排名第20位，品牌價值697.23億元。