第一篇：如何順利通過銀行從業資格考試

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如何順利通過銀行從業資格考試

近年來銀行從業資格考試成了從事銀行職業者必須邁過的一道門檻。回首一些學員的備考經歷，面對依然辛勤備戰的朋友們、同志們，忍不住把一些考試中體會說出來，供大家參考，并希望能給大家帶來一些幫助。

要有時間保證。參加考試者，大多數一天八小時需要上班，有些同志還時常加班加點。目前有效的方法是：“上班時間努力工作，不看書；下班后報一個銀行從業資格考試的網絡培訓系統課程（），買一套相關教材?！币驗楣ぷ鲿r間即使你把書擺在辦公桌上，也會因為各種事務牽扯的無法安心看書，這樣既影響工作，又難以達到學習的效果。你要把學習的勁頭積攢到下班以后。我當時就為自己定了早晨5：30起床學習到 7：00，中午不休息，晚上學習到12：00.人的潛力是無窮的，如果有毅力，原來飯后就發困的生活習慣，就會逐漸改變成越看越有精神。當然，大家都有體會，即使時間上有了保證，但有時由于心情煩亂，可能看不進去，坐了四個小時，可能只有一個小時真正起了作用，而其它時間卻在“走思”。對此，你更需要去擠時間，用時間來調整心態，用時間來保證學習效果。

其次要有學習計劃。“凡事豫則立，不豫則廢?！庇唫€學習計劃，是自我加壓的一種方式。訂個切實可行的計劃，每天看哪幾本書，看幾章，作多少題。遇到加班加點等特殊情況，白天沒有完成計劃，晚上就要開夜車補上。原計劃只能超額完成，不能往后推拖，以免產生懶惰情緒。同時處理好眼前計劃與長遠計劃之間的關系?？傊?，通過訂計劃，使自己的學習變得條理有序，而避免急躁。

再次要有正確的學習方法。許多考生，為了使自己能夠背過有關內容，而采取抄書法。我以前參加其他考試時，也采取過這種方法，一頁一頁的抄重點，信奉“背十遍不如抄一遍”的原則，死記硬背，常常是在考試前才把整本書看了一遍。但效果并不好，通過在考試過程中不斷向考高分的同學學習經驗，漸漸摸索

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出 了“重點翻書法”，要多翻幾遍書，怎么翻書需要聽一些專業老師的講課后，針對部分考點的重點來進行。第一遍你可能只背過了一小部分，但第二遍時比第一遍多了一些，以后越來越多，翻一遍所用的時間則會越來越少，書會變得越來越薄。這就好比認識一個人，剛開始見面只知道大概，但見面的次數多，你就會對他越來越了解。

各個人的具體情況千差萬別，但為了最終通過資格考試，你一定要下苦功，相信“功到自然成”，以健康的心態去迎接挑戰，勇敢地去面對它，想方設法去戰勝它。

第二篇：銀行從業資格考試

1、(D)年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A、中國人民銀行 B、中國銀行業監督管理委員會 C、國務院 D、中國銀行業協會

3、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的(A)。A、現場檢查 B、監管談話 C、非現場監管 D、信息披露監管

4、中國銀行業協會的日常辦事機構為(D)。A、會員大會 B、理事會 C、常務理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是(C)。A、國家開發銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、中國銀行

7、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是(B)A、中國農業銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、國家開發銀行

8、國家開發銀行成立時的主要任務是()A、國家重點建設項目融資 B、支持進出口貿易融資 C、農業政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業務

9、關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A、中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B、中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C、中國農業銀行專門經營農村金融業務

D、中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

10、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國銀行，中國農業銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農業銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

11、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是()。

A、在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C、在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D、由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

12、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是()。A、引進戰略投資者 B、聯合重組 C、跨區域經營 D、以上答案都對

13、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A、農村商業銀行 B、農村資金互助社 C、農村信用社 D、農村合作銀行

14、()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處D、以上機構具有相同的業務經營范圍

16、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標 B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

17、汽車金融公司的監管機構是()。A、中國人民銀行 B、銀監會 C、中國證監會 D、中國銀行業協會

18、中國銀行業協會的會員單位包括()A、中國人民銀行 B、銀監會 C、工行、農行、中行、建行、交行 D、中央匯金公司 19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行 B、張家港市農村商業銀行 C、上海銀行 D、中國郵政儲蓄銀行

20、根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A、經營租賃 B、轉租賃 C、租賃 D、融資租賃

21、貨幣經紀公司的服務對象是()。A、境外金融機構 B、境內金融機構 C、境內外金融機構 D、境內外上市公司

22、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業銀行

23、我國銀行業正式全面對外開放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、銀監會的英文縮寫是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。A、監管銀行業金融機構 B、監管黃金市場 C、監管工商信貸業務 D、監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監會的監管理念包括()。A、管風險 B、管法人 C、管內控 D、提高透明度

3、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。A,風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。A、法律工作委員會 B、農村合作金融工作委員會

C、銀行業從業人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業委員會

5、我國大型商業銀行不包括()。A、國家開發銀行 B、中國農業銀行 C、中國建設銀行 D、中國農業發展銀行 6、2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D、首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、張家港市農村商業銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進出口銀行

8、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發放貸款 D、可以購買金融債券

9、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括()。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

10、《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事()業務。A、接受境內公眾存款 B、提供購車貸款 C、發行金融債券 D、代理政策性銀行業務

11、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是()。A、是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B、聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12、屬于“一行三會”范疇的是()。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、銀行業協會 D、社保理事會

13、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A、農村商業銀行 B、中國農業銀行 C、農村合作銀行 D、中國農業發展銀行

14、銀行業監督管理的目標包括()。A、保證銀行業金融機構不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業資產規模 C、促進銀行業的合法穩健運行 D、維護公眾對銀行業的信心(三)判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。()

2、中國銀行業協會的主管單位是銀監會。()

3、各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。()

4、截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()

5、外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。()

6、我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。()7、2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。()

8、企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

9、城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。()

10、貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。()

參考答案及答案詳解(一)單選題 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

2、答案B.《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作?！敝袊你y行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。

3、答案A.題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。

4、答案D.“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。(第9~10頁)

5、答案A.1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。

6、答案C.A選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務;B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務;D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。

8、答案A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。

B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。

9、答案B “四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務;中國農業銀行專門經營農村金融業務;中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。

10、答案C 交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。

12、答案D A、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。

13、答案B A選項，2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2007年新批準設立的機構。C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。

D選項，2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。

14、答案A 2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。

15、答案A 根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部 外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務(全面的外匯和人民幣業務)。B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客 戶的人民幣業務(不是全面的人民幣業務)。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機 構。

16、答案C C選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的 政策性經營。

17、答案B 汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。

18、答案C 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融 機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。目前會員單位包括大型商業銀行(即工行、農行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。

19、答案D 中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經銀監會批準成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農村商業銀行成立于2001年;上海 銀行成立于1995年。20、答案D 《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

21、答案C 按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。

22、答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

23、答案B 2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。

24、答案B 銀監會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫;C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫;D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。(二)多選題

1、答案BD 銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。(第5頁)監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。(第3頁)

2、答案ABCD 銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。(第6~7頁)

3、答案ABCD 信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。(第8頁)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。

5、答案AD 大型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行(第12頁)。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業銀行。(第10頁)

6、答案C 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。

7、答案ABC A選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD 農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。

9、答案ABCD 根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

10、答案B 《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業務;辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉讓和出售汽車貸款應收款業務;向金融機構借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關的代理業務;以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

11、答案AC 城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。

12、答案AB “一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。

13、答案AC 農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故A、C選項正確。

中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故B選項錯誤。中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D選項錯誤。

14、答案CD 《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心?！?三)判斷題

1、答案F 從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

2、答案T 中國銀行業協會的主管單位是銀監會。

3、答案F 各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。

4、答案T 中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。中國建設銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

6、答案F 1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。

7、答案T 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。

8、答案T 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

9、答案F 城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。

10、答案T 在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

第三篇：銀行從業資格考試經典題庫

23 24 26 35 36 49 50 58 61 62 74 80 81 票據發行便利

105、下列關于利率的表述正確的是（）。

A．固定利率是指在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率 B．我們通常所說的利率是市場利率

C．遠期利率是未來的某個規定時點的名義利率

D．公定利率是指由政府管理部門或中央銀行確定的利率 E．即期利率是指無息債券當前的到期收益率

正確答案：AE 題目解析：

41、自債務人的行為發生之日起（）年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消除。A．1 B．3 C．5 D．10 3 下面各種證券中屬于有價證券詐騙罪所涉及的“有價證券”的一項是（）。A．國庫券

B．公司債券 C．股票

D．以上都是 1

43、在存續期內不償還本金的融資工具是（）。A．國庫券

B．債券

C．普通股票

D．期權

94、商業銀行操作風險的表現包括（）。A．內部欺詐

B．業務中斷和系統失靈 C．外部欺詐

D．實物資產損壞 E．利率水平變化

正確答案：ABCD 題目解析：、《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A．資本充足率 B．資本構成

C．風險敞口及風險管理策略 D．盈利能力 E．資本數量

正確答案：ABCD 題目解析：經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟結構，下列屬于經濟結構考察的內容的是（）。A．產業結構

B．人口分布結構 C．所有制結構

D．產品結構 E．消費結構

正確答案：ACDE 題目解析：下列屬于金融市場功能的是（）。A．貨幣資金融通功能 B．金融監管功能 C．經濟調節功能

D．優化資源配置功能

E．風險分散與風險管理功能

正確答案：ACDE 題目解析下列屬于銀行資產保全的有（）。A．資產置換 B．資產重組 C．呆賬核銷 D．出售和變賣

E．申請破產

正確答案：ABCDE 題目解析：、商業銀行從事的資金業務包括（）。A．短期資金業務 B．債券業務 C．外匯業務 D．衍生品業務 E．助學貸款業務

正確答案：ABCDE 題目解析：121、下列關于貨幣政策工具的說法正確的是（）。A．中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利

B．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

C．法定存款準備金是商業銀行必須向中央銀行繳存的存款，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

D．2004年，我國進一步改革存款準備金率制度，實行統一存款準備金率制度 E．中央銀行提高再貼現率，會鼓勵商業銀行向中央銀行的借款或貼現

正確答案：AB 題目解析：中央銀行買賣證券的目的是為了影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標；超額準備金主要主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金；2004年，我國進一步改革存款準備金率制度，實行差別存款準備金率制度；中央銀行提高再貼現率，會減少商業銀行向中央銀行的借款或貼現。124、常見的清算模式有（）。A．實時小額清算

B．實時全額清算 C．凈額批量清算

D．大額資金轉賬系統 E．小額定時清算

正確答案：BCDE 題目解析127、下列屬于個人助學貸款的貸款對象有（A．研究生

B．接受各類教育培訓的自然人

C．接受非義務教育的學生的法定監護人 D．攻讀第二學士學位的在校學生 E．自學考生

正確答案：ACD 題目解析：

130、客戶可以通過銀行營業網點購買（）。A．憑證式國債

B．儲蓄國債（電子式）C．柜臺記賬式國債 D．開放式基金 E．期貨

正確答案：ABCD 題目解析：）。

第四篇：銀行從業資格考試

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（1）

摘要：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外幣票據均可存入現匯賬戶；不能立即付款的外幣票據，需經銀行辦理托收后，方可存入現匯賬戶。外匯儲蓄存款

《個人外匯管理辦法》規定“個人外匯帳戶按主體類別區分為境內個人外匯帳戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>

不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。背景知識：現鈔賬戶和現匯賬戶 凡從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外幣票據均可存入現匯賬戶；不能立即付款的外幣票據，需經銀行辦理托收后，方可存入現匯賬戶。

凡從境外攜入或境內居民持有的可自由兌換的外幣現鈔，可存入現鈔帳戶。單位活期存款

單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉帳、存取的存款類型。

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。①基本存款賬戶 基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

②一般存款帳戶

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。③專用存款帳戶

專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

④臨時存款帳戶

臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（2）

摘要：經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增長。GDP，它是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。這里的“居民”是指在國內居住一年以上的自然人和法人。國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數量與結構直接對國內總供需產生重大的影響。

宏觀經濟發展目標及其衡量指標

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定能夠和國際收支平衡。

（1）經濟增長與國內生產總值

經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增長。GDP，它是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

（2）充分就業與失業率

充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比。

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求就業，并在當地就業服務機構進行求職登記的人數。（3）物價穩定與通貨膨脹

衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹。

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。

國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。拉氏指數

帕氏指數（普遍應用）

通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，是物價持續、普遍、明顯地下降。（4）國際收支平衡與國際收支

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。這里的“居民”是指在國內居住一年以上的自然人和法人。

國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。

國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數量與結構直接對國內總供需產生重大的影響。

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

來源:考試大-銀行從業資格考試 銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識（3）

摘要：經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。

經濟周期

經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。

（一）經濟結構

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。1．產業結構

第一產業是指農、林、牧、漁業；第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其它行業。第三產業在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的重要原因。2．消費與投資的比例

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務結構是批發業務的結構。

（二）經濟全球化 經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

來源:考試大-銀行從業資格考試 銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（4）

摘要：期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場。金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。金融市場的經濟調節功能既表現在借助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發展規模和速度，又表現在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，還表現在借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高。金融市場的種類（1）按期限劃分

金融市場可分為貨幣市場和資本市場。①貨幣市場

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。因為其償還期短、流動性強、風險小。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。②資本市場

是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

（2）按具體的交易工具類型劃分

金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。

（3）按交易的階段劃分

按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。①發行市場 ②流通市場

（4）按交割時間劃分

按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。①現貨市場

現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場。②期貨市場

期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場。（5）按交易場所劃分

金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場。金融市場的功能 金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。（1）貨幣資金融通功能 最主要、最基本的功能（2）資源配置功能

（3）風險分散與風險管理功能（4）經濟調節功能

金融市場的經濟調節功能既表現在借助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發展規模和速度，又表現在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，還表現在借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高。（5）定價功能轉

來源:考試大-銀行從業資格考試 銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（5）

摘要：從市場類型看，由同業拆借市場、回購市場和票據市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經建立并形成一定規模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內市場相互補充，共同發展。首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。我國的金融市場

從市場類型看，由同業拆借市場、回購市場和票據市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經建立并形成一定規模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內市場相互補充，共同發展。（1）貨幣市場

我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1996年1月，全國統一的同業拆借市場形成。（2）資本市場

1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。（3）其它市場 1994年4月，全國統一的銀行間外匯市場建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。金融市場發展對銀行的影響

（1）金融市場發展對銀行的促進作用 首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客戶。

（2）金融市場發展對商業銀行的挑戰 第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。

第三，隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。來源:考試大-銀行從業資格考 銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（6）

摘要：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。我國的金融市場

從市場類型看，由同業拆借市場、回購市場和票據市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經建立并形成一定規模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內市場相互補充，共同發展。（1）貨幣市場

我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1996年1月，全國統一的同業拆借市場形成。（2）資本市場 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。（3）其它市場 1994年4月，全國統一的銀行間外匯市場建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。金融市場發展對銀行的影響

（1）金融市場發展對銀行的促進作用 首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。來源:考試大-銀行從業資格考試

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（8）摘要：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業務是銀行的傳統業務。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。存款業務概述 1．存款業務的定義

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業務是銀行的傳統業務。2．存款業務的分類

按客戶類型，可分為個人存款和對公存款。按存款期限，可分為活期存款和定期存款。按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款。3．存款基準利率 2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構（城鄉信用社除外）下浮存款利率?；钇诖婵?/p>

客戶憑存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備隨時存取現金。

活期存款通常1元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。①計息金額

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。②計息時間 從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。③計息方式

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握。

銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（潤年為366天），每月為當月公歷的實際天數。上述6種存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

中國人民銀行將計結息方式選擇權下放到銀行，意味著對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現計息方式的差異，從而使儲戶的最終利息收入并不相同。人民幣存款計息的通用公式： 利息=本金×實際天數×日利率 人民幣存款利率的換算公式：

日利率（‰0）=年利率（%）÷360，月利率（‰）=年利率（%）÷12 積數計息法：按實際天數每日累計帳戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。計算公式為：利息=累計計息積數×日利率 其中，累計計息積數=每日余額合計數 定期存款

整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。①存款利率

定期存款利率視期限長短而定。②到期支取的定期存款計息

案例：某客戶在2007年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？ ③逾期支取的定期存款計息 超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。案例：某客戶2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為2.70%，到期日為2006年8月28日，支取日為2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%。

④提前支取的定期存款計息

支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。來源:考試大-銀行從業資格考試 銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（9）

摘要：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。銀行外匯牌價表中的這幾個價格（除中間價外）都是以銀行為主體的表示方法?，F匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。對公存款業務分類

按存款的支取方式不同，對公存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款等。（1）單位活期存款

單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉帳、存取的存款類型。

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。①基本存款賬戶

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

②一般存款帳戶

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀

行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

③專用存款帳戶

專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

④臨時存款帳戶

臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。（2）單位定期存款（3）單位通知存款

可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。（4）單位協定存款

單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。外幣存款業務 1．基本概念

（1）外幣存款業務與人民幣存款業務的異同

外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點。（2）外幣存款業務幣種

我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎（簡稱“瑞郎”）、新加坡元。

（3）現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出價/中間價（基準價）

銀行外匯牌價表中的這幾個價格（除中間價外）都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。中間價（基準價）：中國人民銀行公布的當日外匯牌價。背景知識：匯買價、鈔買價、賣出價的區別

個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現匯買入價和現鈔買入價往往不同。鈔買價比匯買價要低。背景知識：結匯、售匯與購匯

結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。

售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。2．外匯儲蓄存款

《個人外匯管理辦法》規定“個人外匯帳戶按主體類別區分為境內個人外匯帳戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！? 不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。背景知識：現鈔賬戶和現匯賬戶 凡從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外幣票據均可存入現匯賬戶；不能立即付款的外幣票據，需經銀行辦理托收后，方可存入現匯賬戶。

凡從境外攜入或境內居民持有的可自由兌換的外幣現鈔，可存入現鈔帳戶。3．單位外匯存款

（1）單位經常項目外匯賬戶

境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

（2）單位資本項目外匯賬戶

包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。來源:考試大-銀行從業資格考試

銀行從業資格考試《公共基礎》重要知識點（10）摘要：個人貸款可由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。個人助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監護人或準備接受各類教育培訓的自然人發放的人民幣貸款業務。個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款。個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業投資人或合伙企業合伙人發放用于合法經營活動的個人經營性貸款。個人貸款業務

個人貸款可由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。

我國針對個人的貸款業務主要有個人住房貸款、個人汽車貸款、信用卡透支、個人助學貸款等。1．個人住房貸款

個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。

（1）貸款期限及貸款比例

個人住房貸款期限一般最長不超過30年。（2）貸款利率（3）還款方式

貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。

一是等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。二是等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法。2．個人汽車消費貸款（1）貸款比例

貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。（2）貸款期限

貸款期限（含展期）不得超過5年，二手車貸款不得超過3年。3．信用卡透支 4．個人助學貸款

個人助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監護人或準備接受各類教育培訓的自然人發放的人民幣貸款業務。個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款。5．其他個人貸款

個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業投資人或合伙企業合伙人發放用于合法經營活動的個人經營性貸款。背景知識：質押、抵押、按揭

“抵押”是指債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保?！百|押”就是動產的抵押，是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。廣義的按揭是指任何形式的質押和抵押；狹義的按揭是指房地產抵押貸款。來源:考試大-銀行從業資格考試

第五篇：銀行從業資格考試資料

第三篇 銀行業從業人員職業操守

一、考試大綱

3．1從業基本準則

誠實信用

守法合規

專業勝任

勤勉盡職

保護商業秘密與客戶隱私

公平競爭

3．2銀行業從業人員與客戶

熟知業務

監管規避

崗位職責

信息保密

利益沖突

內幕交易

了解客戶

反洗錢

禮貌服務

公平對待

客戶投訴

3．3銀行業從業人員與同事

尊重同事

團結合作

互相監督

3．4銀行業從業人員與所在機構

忠于職守

爭議處理

離職交接

兼職

愛護機構財產

3．5銀行業從業人員與同業人員

互相尊重

交流合作

同業競爭

商業保密與知識產權保護

3．6銀行業從業人員與監管者

接受監管

配合現場檢查

二、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼

填入括號內。

1．制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員_______，提高中國銀行業從業人員整體素質和___ __，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。（）

A．職業紀律，職業道德 B．職業行為，職業道德水準

C．職業操守，職業紀律 D．職業道德，職業操守水平

2．銀行業從業人員不包括（）。

A．銀行工作人員 B．信托公司工作人員 C．汽車金融公司工作人員 D．證券公司工作人員

3．銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力是（）準則。

A．守法合規 B．專業勝任 C．勤勉盡職 D．誠實信用

4．下列符合“守法合規”要求的做法包括（）。

A．遵守法律法規 B．遵守行業自律規范 C．遵守所在機構的規章制度 D．以上都應遵

6．以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確?（）

A．銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D．銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

7．以下哪一項不屬于公平競爭行為?（）

A．某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D．某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成8．銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是（）。

A．熟知向客戶推薦的產品 B．銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

A．因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

C．設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

D．耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

11．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A．沒有做到向客戶充分提示風險

B．由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D．以上說法都不對

13．銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括（）。

A．了解該企業所處行業情況 B．如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C．了解客戶所在區域的信用環境 D．必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

14．法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（》規定。

A．反洗錢 B．協助執行 C．內幕交易 D．監管規避

15．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?（）

A．不應當與其共享 B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

16．銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。

A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

17．當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有（）。

A．先按正常渠道反映與申訴

B．偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據

C．立即向媒體披露所受冤屈

D．以上方式都正確

18．我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A．違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露白己的兼職身份

C．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D．與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職兼作

20．近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

21．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（）。

A．該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D．應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

24．《銀行業從業人員職業操守》由（）負責解釋。

A．各銀行黨委 B．中國銀行業監督管理委員會 C．中國銀行業協會 D．中國人民銀行

25．我國《銀行業從業人員職業操守》于（）起正式通過并實施。

A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1．對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有（）。

A．從業人員所在機構 B．銀行業自律組織 C．銀行業監管機構 D．社會公眾

2某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業人員職業操守的（）原則。

A．誠實信用 B．禮貌服務 C．風險提示 D．互相監督

3．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響?（）

A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束

B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

4．（），銀行從業人員應遵守信息保密原則。

A．在受雇期間 B．在離職后 C．在受雇期間與離職后 D．遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

6．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（）。

A．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

C．可以書面匯報請示有關領導

D．若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

7．銀行業從業人員離職時，（）。

A．應當歸還相關辦公物品 B．應當妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費用

8．根據從業人員職業操守中“電子設備使用”的有關規定，銀行業從業人員（）。

A．不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁 B．不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件 C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D．以上都對

9．銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（）。

A．超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

B．與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C．向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

11．銀行工作人員配合監管機構的監管，應當（）。

A．按照要求提供監管機構需要的數據

B．向監管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C．建立重大事項報告制度

D．以上都對

12．違反從業人員職業操守的人員，（）。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C．情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。（）

2．“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（）

3某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。（）

4．根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

5．銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

6．某銀行業務人員向當地一家集團公司爭取存款的時候，為了避免商業賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游一次，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

7．銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

8．銀行業從業人員在引用同事已經公開發表并獲得著作權的論文及著述時，若是在內部文稿中交流，則不必提及來源。（）

9．銀行中如有閑置的手提電腦，從業人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）

10．銀行業同業人員之間應當互相尊重，在面對竟爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。（）

11．銀行及其從業人員在接受非現場監管的時候，提供的數據一定要真實、準確，但不必很完整。（）

1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B

11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D

21D 22C 23D 24C 25D

（二）多選題

1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD 11AC 12BD

（三）判斷題 1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F