第一篇：銀行柜面業務應知應會手冊(公司業務)

第六篇公司業務

1．什么是單位人民幣活期存款？

單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時可以支取的存款。包括各類企事業單位的結算戶存款和基金戶存款。

2．單位人民幣活期存款適用對象有哪些？

企業法人；企業法人內部單獨核算的單位；實行財政預算治理的行政機關、事業單位；縣級（含）以上軍隊、武警單位；外國駐華機構；社會團體；單位附設的食堂、招待所、幼兒園；外的常設機構；私營企業、個體經濟戶和承包戶。外的臨時機構可以開立臨時存款賬戶。

3．如何辦理單位人民幣活期存款的開戶？該產品是如何計、結利息的？

客戶填制開戶申請書，提供《企業法人執照》或《營業執照》正本或其他規定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，銀行審核同意后開立活期存款賬戶。開立基本存款賬戶的，銀行審核同意后，客戶還應向中國人民銀行當的分支機構申請核發開戶許可證。

每季末月的20日為結息日，銀行按照本結息期活期存款賬戶的余額變動情況計算并支付活期存款利息。單位人民幣活期存款沒有期限限制，按結息日中國人民銀行規定的活期存款利率計息，遇利率調整不分段計息。

4．什么是單位人民幣定期存款？

單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款，即銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。單位定期存款（不含大額可轉讓定期存款）實行賬戶管理。

5．單位人民幣定期存款產品適用服務對象哪些？

企業、事業單位、機關、部隊和社會團體等。

6．辦理單位人民幣定期存款業務操作步驟如何？

客戶在銀行辦理單位定期人民幣存款業務可事先在建行開立存款活期賬戶，從活期存款戶中將資金轉入新開立的定期存款賬戶，也可在建行直接開立定期賬戶將資金存入。

A.在建行已開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業務的操作程序：

（1）客戶持開戶申請書、經過年檢的營業執照正本(或副本)、加蓋單位公章、財務專用章、人名章（法定代表人或財務負責人）的預留印鑒、法定代表人授權書等材料，至銀行結算柜臺申請辦理單位定期人民幣存款業務。

（2）銀行根據客戶的申請為單位開立定期存款賬戶。

（3）銀行從活期賬戶中將相應的資金轉至定期存款賬戶中。

（4）銀行向客戶出具“單位定期存款開戶證明書”。

B.未在建行開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業務的操作程序：

（1）客戶攜開戶申請書、經過年檢的營業執照正本(或副本)、加蓋單位公章、財務專用章、個人名章（法定代表人或財務負責人）的預留印鑒、法定代表人授權書等材料，并持支票、銀行匯票至銀行結算柜臺申請辦理單位定期人民幣存款業務。

（2）銀行根據客戶的申請為單位開立定期存款賬戶。

（3）銀行將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶。

（4）銀行向客戶出具“單位定期存款開戶證實書”。

7．什么是單位通知存款？

單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前掃知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。

8．單位通知存款的服務對象有哪些？

法人和其他組織。

9．單位通知存款操作程序是什么？

（1）客戶出示當的工商行政管理機關核發的《營業執照》正（副）本或持飽位介紹信，在銀行開立單位通知存款賬戶，并預留印鑒。印鑒應包括單位財務專用章或公章，以及法定代表人或其授權的代理人的名章和財務人員名章。

（2）銀行將客戶資金存入單位通知存款賬戶。

（3）銀行向客戶開具記名存款憑證。中國教育考試2.0門戶網站

（4）存款人提前掃知銀行，約定支取存款日期和金額。

（5）在約定的支取存款日，客戶到銀行支取約定金額的存款。

10．通知存款如已辦理通知手續而不支取或在通知期限內取消通知的，通知期限內是否計息？

不計息。

11．單位通知存款部分支取如何處理？

通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的（50萬元），需重新填寫《通知存款開戶證實書》，從原開戶日計算存期；留存部分蓖于最低起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌布告的活期存款利率計息。

12．什么是單位協定存款？

單位協定存款是指可以開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的中華人民共和國境內的法人及其他組織（以下簡稱單位）與銀行簽訂《人民幣單位協定存款合同》，約定基本存款額度，對基本存款賬戶或一般存款賬戶中超過該額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款方式。

定期擔保放款

13．單位協定存款的操作程序是什么？

（1）客戶與銀行簽訂《人民幣單位協定存款合同》，約定合同期限和基本存款額度。

（2）客戶的存款資金不超過基本存款額度的，按照活期存款利率計息；客戶的存款資金超過基本存款額度的，銀行自動對超過部分按照單位協定存款利率單獨計息。

（3）每季末月的20日為結息日，銀行計算并支付單位協定存款賬戶的利息。

14．如何確定單位協定存款期限與利率？

單位協定存款的期限由客戶與銀行在《協定存款合同》中約定，最長不超過1年(含1年)，到期時任何一方沒有提出終止或修改合同，即視為自動延期。單位協定存款基本存款額度以內的存款按結息日中國人民銀行規定的活期存款利率計息，超過基本存款額度的存款按結息日中國人民銀行規定的協定存款利率計息。

15．什么是外匯存款？

外匯存款業務是指客戶將外匯款項存入在銀行開立的外匯賬戶獲得相應利息的業務。

外匯賬戶包括常常項目外匯賬戶、資本項目外匯賬戶和外幣專用賬戶。

16．外匯存款的操作程序有那些？

（1）客戶持申請開立外匯賬戶的申請報告、營業執照或其他批準設立的有效證件和外匯管理局要求提供的其他材料到外匯管理局申請核發《開立外匯賬戶批準書》。

（2）客戶憑外匯管理局核準的《開立外匯賬戶批準書》和營業執照等相關材料到銀行開立外匯賬戶并預留印鑒。

（3）客戶通過外匯賬戶辦理存款和轉帳等結算業務。

17．外匯存款產品的期限與利率都有哪些？

根據存款期限的不同，外匯存款分成外幣活期存款、外幣7天通知存款和外幣定期存款。

外幣活期存款和外幣7天通知存款不分金額大小，一律執行中國銀行業協會宣布的利率。

外幣定期存款按照存款數額的大小分為外幣小額存款和外幣大額存款。外幣小額存款是指存款金額在中國銀行業協會確定的大額存款起始金額以下的外幣存款。外幣大額存款是指存款金額在中國銀行業協會確定的大額存款起始金額或以上的外幣存款。目前中國銀行業協會確定的各幣種蹦大額存款起始金額為：300萬美元、340萬歐元、200萬英鎊、2300萬港元、3億日元、440萬加拿大元、530萬瑞士法郎、560萬澳大利亞元或相稱于300萬美元的其他貨幣。

外幣小額存款的期限包括一個月、三個月、六個月、一年和兩年等五個檔次，全部執行中國銀行業協會公布的固定利率。定期擔保放款

目前，中國建設銀行公布大額存款利率的外幣幣種包括美元、英鎊、歐元、日元、港幣、加拿大元、瑞士法郎和澳大利亞元。

外幣大額存款可以分為外幣大額定活兩便存款（目前僅針對個人）和外幣大額定期存款。外幣大額定期存款設固定利率和浮動利率兩種方式。在固定利率方式下，外幣大額定期存款設七天、一個月、三個月、六個月、一年和兩年等六個期限檔次。在浮動利率方式下，外幣大額

定期存款設一年和兩年等期限檔次，浮動方式可按每一個月、三個月、六個月進行浮動。

18．什么是固定資產貸款？

固定資產貸款是指銀行向借款人發放的，主要用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。

19．客戶申請固定資產貸款須具備什么條件？

客戶申請銀行固定資產貸款，須符合下列條件：

（1）借款人必須符合《貸款通則》的要求； 中國教育考試2.0門戶網站

（2）符合國家產業政策和銀行信貸政策，具有有權部覓晉準的項目建議書、可行性研究報告、初步設計、開工報告等；

（3）資本金比例不得低于20%；配套資金來源明確并有保證；

（4）還本付息有可靠的資金來源；

（5）新建項目必須實行項目法人制。

20．客戶應遵照什么琉程辦理固定資產貸款？

（１）申請

客戶向銀行提出借款申請，應提供的相關資料主要有：

①營業執照；法人代碼證書；法定代表人身份證實；貸款證卡； ②經財政部門或會計（審計）師事務所核準的前三個年度及上個月財務報表和審計報告（成立不足3年的企業，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；

③公司合同或章程；企業董事會（股東會）成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等。

④如為第三方保證貸款，還需要提供擔保人相關材料

（２）簽定合同

如銀行進行調查和審批后認為可行，則客戶將與銀行簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件。如銀行認為不可行，則將企業申請材料退還。

（３）落實擔保

客戶與銀行簽定借款合同后，需落實第三方保證、抵芽娶質押等擔保，辦理有關擔保登記、公證或抵押物保險、質物交存銀行等手續。

（４）貸款獲取。

客戶辦妥銀行發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，銀行可向借款人發放貸款，借款人可按合同規定用途支用貸款。

（５）還款。

按用款實際期限，貸款即將到期時，借款客戶應籌集資金以按時歸還銀行借款。

21．如何確定固定資產貸款的期限及利率？

（1）期限，根據客戶的申請和項目評估結果確定。

（2）利率，按照人民銀行有關中長期貸款利率管理規定執行。

22．什么是琉動資金貸款？

琉動資金貸款是指建設銀行向借款人發放的用于企事業單位正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款。

23．客戶申請琉動資金貸款須具備什么條件？

客戶向銀行申請琉動資金貸款必須符合下列條件：

（1）借款人必須符合《貸款通則》的要求；

（2）生產經營活動符合國家產業政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；

（3）生產經營正常，財務制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常琉動資金周轉需要量30%的營運資金。

24．客戶應遵照什么琉程辦理琉動資金貸款？

（1）申請。

客戶向銀行提出琉動資金貸款申請，應提供的相關資料主要有：

①營業執照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡； ②經財政部門或會計（審計）師事務所核準的前三個年度及上個月財務報表和審計報告（成立不足3年的企業，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；

③董事會（股東會）成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等； ④擔保人相關材料等。

（2）簽定合同。

如銀行進行調查和審批后認為可行，則客戶將與銀行簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件。如銀行認為不可行，則將客戶申請材料退還。

1121活期開戶，1122活期存款，1123活期取款，1124活期結清，1125活期銷戶，1631定期開戶，1632續存，1633取款結清，1621定期一本通開戶，1622一本通續存，1623一本通支取，1624一本通結清，1625一本通銷戶，這些是最基本的.對公柜臺網銀代碼9310。

第二篇：《柜面業務應知應會手冊》-第四篇_個人金融業務(上)

76．同一筆儲蓄存款，可以開具多份個人存款證明書嗎？

同一筆儲蓄存款，在同一證明期內，原則上只能出具一份存款證明書。但是如遇特殊情況，經嚴格審查其用途后，可一次性為其出具多份存款證明書，但不能分次辦理。

77．辦理個人存款證明業務時，是否根據出具金額大小分級簽發？

是的。出具個人存款證明金額在人民幣10萬元以下，由營業網點負責人可直接簽發，10萬元（含）以上，視額度大小由直接管轄行業務管理部門負責人或管轄行分管行長簽發。

78．銀行可在同一存款證明書，為客戶填寫不同幣種的存款證明嗎？

可以。網點可將一張存款證明書中不同個人權利憑證項下金額分幣種累加后，填寫在存款證明書大寫金額欄內，但不能將其折算成一種貨幣后形成的累計金額填寫在存款證明書大寫金額處。

79．客戶怎樣辦理個人存款證明？

客戶因出國、資信、保證等事項需要,可以向銀行要求出具其本人存款情況的個人存款證明。

客戶申請時,應攜帶合法有效身份證明原件、存款權利憑證(存折、存單、儲蓄卡等),到原開戶存款機構提出申請。

在“個人存款證明申請書”上填寫申請日期、姓名、存款幣種、存款金額等內容,客戶簽字后交給柜員。

柜員審核無誤后,經有權人審批核準，向客戶開出“個人存款證明書”(大額存款證明應于次日提供)。

91．儲蓄卡的發行對象有那些？

儲蓄卡的發卡對象為中國境內的自然人，包括中國公民、境內的外籍人士、港澳臺同胞。

93．儲蓄卡的使用渠道有哪些？

持卡人憑儲蓄卡可以在營業網點、自助設備（包括自動取款機、自動存款機、自動存取款機、自助終端、夜間金庫等專用自助設備）、電話銀行、手機銀行、網上銀行、特約商戶POS等電子渠道上辦理業務，也可在帶有“銀聯”標識的他行ATM和POS上辦理業務。

94．儲蓄卡如何掛失？

儲蓄卡卡片掛失分為口頭掛失和書面掛失，書面掛失為正式掛失，口頭掛失是臨時掛失，應要求持卡人在五日內補辦正式掛失手續。

104.什么是債券？

債券是發行人依照法定程序發行，并約定在一定期限還本付息的有價證券。根據發行主體的不同，債券可以分為政府債券、金融債券和公司債券。

105.什么是商業銀行證券代理業務？

商業銀行證券代理業務是指商業銀行作為中介機構從事證券代理發行、交易、托管和交易資金清算等相關業務，從而獲取手續費收入的經濟活動。

106.什么是憑證式國債？

憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業銀行和郵政儲蓄柜臺，面向城鄉居民個人和各類投資者發行的儲蓄性國債。

107.憑證式國債有什么特點？

憑證式國債購買方便、變現靈活、利率優惠、收益穩定、免繳所得稅，是深受廣大中小投資者歡迎的重要國債投資品種。由于憑證式國債是財政部代表中央人民政府發行，以國家信用為保證的融資活動，因此，其信用等級最高、沒有投資風險。這是其他以商業信用為擔保的投資方式所無法比擬的。

108.憑證式國債如何計息？

投資人購買的憑證式國債自購買之日開始計息，到期一次還本付息，不計復利，逾期不計利息。投資人如辦理提前兌取，則按實際持有天數及相應的利率檔次計息。目前，財政部文件規定投資者持有憑證式國債不足半年均不計息，并對各期次國債分檔記息利率分別作出了規定。

109.客戶在購買憑證式國債第二天就要求提前兌取，是否可以辦理？

客戶在購買憑證式國債后，即可以憑法定身份證件隨時辦理提前兌取，銀行應按照有關規定計息（目前規定投資者持有時間不足半年，不計息），并收取手續費（2002年以前發行的憑證式國債提前兌付手續費率為2‰，2002年至今發行的憑證式國債提前兌付手續費率為1‰）。提前兌取分檔記息利率和提前兌付手續費等要按照財政部各期國債文件規定執行。

110.當期憑證式國債發行期結束后，是否可以繼續發售？

發行期過后，在未售完或投資者提前兌取的國債額度內可以繼續向社會發售。111.在憑證式國債發行期內，若遇人民銀行調整儲蓄存款利率，對客戶如何計息，分檔利率如何？

國債發行期內，若遇人民銀行調整儲蓄存款利率，則從利率調整之日起，國債發行利率按照相同期限儲蓄存款利率調整的百分點相應作同向調整，其分檔計息利率要按財政部有關文件執行。

112.投資者在辦理憑證式國債提前兌取等業務時，必須回原網點嗎？

若投資者在購買憑證式國債時選擇了設置密碼，則投資者可以在同城或分行轄內任一網點辦理國債提前兌取、到期兌付等業務。

113.什么是記賬式國債？

記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資人持有的國債份額登記于證券賬戶中，即通過電子債券簿記系統的債權記錄，而不是通過債券實物證明債權的一種國債。

114.什么是記賬式國債柜臺交易？

記賬式國債柜臺交易是指承辦銀行通過其營業網點與客戶進行的記賬式國債買賣，并辦理托管與結算的行為。記賬式國債柜臺交易由銀行根據市場利率、銀行間債券市場行情及國債供求狀況等諸多因素對投資人報價，投資人根據銀行報價進行買賣交易。

117.什么是凈價交易？

凈價交易是指以不含有自然增長應計利息的價格進行報價并成交的交易方式。即，將債券價格與應計利息分解，價格只反映本金市值的變化，交易成功進行資金清算時，以債券凈價加應計利息（全價）進行結算。

118.客戶在我行已經購買過儲蓄國債（電子式），購買記賬式國債要收費嗎？

客戶在我行購買過儲蓄國債（電子式）后，若想購買記賬式國債需先辦理開通記賬式國債柜臺交易，并需繳納費用。

120.金融機構是否可以購買柜臺記賬式國債？

根據中央債券登記結算有限公司《承辦銀行柜臺交易管理辦法》規定：“金融機構不得通過承辦銀行營業網點購買或轉讓債券”。

121.外籍客戶是否可以購買柜臺記賬式國債？

外資（非金融）企業、組織，可憑本機構營業執照或事業社團法人證書到銀行開戶并進行柜臺記賬式國債交易。外籍客戶（自然人）可憑護照，港澳臺同胞憑往來通行證等有效證件到建設銀行開戶并進行柜臺記賬式國債交易。122.客戶是否可以對已申報的記賬式國債柜臺交易委托進行撤單？

不可以。因為目前記賬式國債柜臺交易采取的是按我行雙邊報價成交的實時交易模式，在通常情況下所有委托均會實時成交。

124.在發行期購買的柜臺記賬式國債，何時可以賣出？

該債券發行期結束后，暫停交易。自上市流通日起，可以進行包括買入、賣出的所有交易。

126.機構客戶辦理證券卡開戶手續時是否要提交組織機構代碼證？

需要。

機構客戶在會計柜臺辦理證券卡開戶手續時，除提交營業執照、事業社團法人證書等開戶證照外，均應提交組織機構代碼證，對確無組織機構代碼證的機構（如軍隊和武警等），經辦人員可不錄入此項信息。

129.儲蓄國債（電子式）的有哪些特點？

針對個人；不可流通；無紙化（電子方式記錄債權）；收益安全穩定；鼓勵持有到期；手續簡便；品種多樣

130.儲蓄國債（電子式）發行兌付有哪些主要特點？

（1）儲蓄國債為記名國債，采用實名制，僅限境內中國公民購買，不可以流通轉讓；（2）儲蓄國債以電子方式記錄債權，通過投資者在承辦商業銀行開設的人民幣結算賬戶進行資金清算；（3）僅在發行期內對外銷售，發行期結束后，可以于規定日期內提前兌取；（4）從開始發行之日起計息，計息利率為票面利率，財政部于付息日或到期日向投資者支付利息或本金；（5）以100元為起點，以百元的整數倍辦理各項業務。

131.儲蓄國債（電子式）有哪些主要的品種？

試點期間儲蓄國債主要有兩個品種，分別是固定利率固定期限儲蓄國債和固定利率變動期限儲蓄國債。

固定利率固定期限儲蓄國債類似于現有的憑證式國債，國債的期限和計息利率（即票面利率）是唯一的并且在發行時已經確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。

固定利率變動期限儲蓄國債是一個新的品種，投資者除選擇持有到期外，有權在持滿一定年限后申請終止債權債務關系，終止投資按照事先約定的利率（低于票面利率）計息。由于選擇權的存在，該類國債的期限實際上是變動的，但無論投資者選擇持有到期還是終止投資，計息利率都是事先確定的，不隨整體市場利率的變化而變化，因而計息利率是固定的，該品種的付息方式為利隨本清。

132.投資人如何購買儲蓄國債（電子式）？

在儲蓄國債發行期內，投資者憑身份證件到我行柜臺辦理儲蓄國債購買業務。在辦理購買前須先在我行依次開立證券卡和個人國債托管賬戶（以下簡稱國債賬戶），并需要開立或指定一個儲蓄卡（理財卡、本外幣活期一本通存折）賬戶作為資金清算賬戶。

133.投資者在我行購買儲蓄國債（電子式）需要繳納哪些費用？

證券卡開卡費，國債賬戶免費。

134.投資者購買的儲蓄國債（電子式）記錄在哪里，如何查詢？

投資者購買的儲蓄國債將記錄在證券卡下的國債賬戶內，投資人在購買儲蓄國債后，可以通過三種方式進行查選：一是可以通過柜臺打印對賬單；二是撥打我行客戶服務電話查詢；三是從購買該期國債的次日起，投資人即可通過中央國債登記結算有限責任公司的債權復核查詢系統（電話：010-66005000），對其購買的儲蓄國債進行復核查詢，查詢系統每日0時至17時開通。如對查詢結果有疑義可向承辦銀行咨詢，未能得到解決的可以向中央國債登記結算有限責任公司反映。

135.投資者如何辦理儲蓄國債（電子式）到期兌付、派息和提前兌?。?/p>

儲蓄國債的兌付、派息等由我行后臺系統在付息日和到期日自動處理，其資金則按時自動記錄在證券卡下資金賬戶內，無需投資者上門辦理。需要注意的是投資者須將資金從證券卡轉入相應資金清算賬戶方可自由使用。

投資人如需提前兌取，應持本人有效身份證件、證券卡到我行辦理，兌付資金將實時記入證券卡下資金賬戶內，并按財政部文件規定支付兌取本金的1‰手續費，手續費將從兌付資金中扣除。需要注意的是按照財政部統一規定，在付息日和到期日前15個工作日開始停止辦理提前兌取業務，付息日后恢復辦理。提前兌取的有關條件將在各期國債的發行公告中公布，也可以參照辦理儲蓄國債認購業務時的回單。

136.儲蓄國債（電子式）和以往發行的憑證式國債有什么主要區別？

不同之處

憑證式國債

儲蓄國債（電子式）

申請購買手續

可持現金直接購買

需開立個人國債托管賬戶并指定對應的資金賬戶后購買

債權記錄方式

采取填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的形式記錄，由各承銷銀行和投資者進行管理

以電子記賬方式記錄債權，采取二級托管體制，由各承辦銀行總行和中央國債登記結算有限責任公司統一管理，降低了由于投資者保管紙質債權憑證帶來的風險

付息方式

到期一次還本付息

既有按年付息品種，也有利隨本清品種

到期兌付方式

到期后，需由投資者前往承銷機構網點辦理兌付事宜，逾期不加計國債利息

到期后，承辦銀行自動將投資者應收本金和利息轉入其資金賬戶，轉入資金賬戶的本息資金作為居民存款按活期存款利率計付利息

發行對象

主要是個人，部分機構也可認購

僅限個人，機構不允許購買或者持有

承辦機構

由各類商業銀行和郵政儲蓄機構組成的憑證式國債承銷團成員的營業網點銷售

本次發售的儲蓄國債（電子式）由經財政部會同中國人民銀行確認代銷試點資格的7家已經開通相應系統的商業銀行營業網點銷售

137.儲蓄國債（電子式）和記賬式國債有什么主要區別？

不同之處

記賬式國債

儲蓄國債（電子式）

發行對象

機構和個人都可以購買

僅限中國境內個人投資人

發行利率確定機制

發行利率由記賬式國債承銷團成員投標確定

發行利率是財政部參照同期銀行存款利率及市場供求關系等因素確定

流通或變現方式

可以上市流通，可以從二級市場上購買，需要資金時可以按照市場價格賣出

只能在發行期認購，不可以上市流通，但可以按照有關規定提前兌取或終止投資

到期前變現收益預知程度 記賬式國債二級市場交易價格是由市場決定的，到期前市場價格(凈價)有可能高于或低于發行面值。當賣出價格高于買入價格時，表明賣出者不僅獲得了持有期間的國債利息，同時還獲得了部分價差收益；當賣出價格低于買入價格時，表明賣出者雖然獲得了持有期間的國債利息，但同時也承擔了部分價差損失。因此，投資者購買可流通記賬式國債于到期前賣出，其收益是不能預知的，并要承擔由于市場利率變動而帶來的價格風險

在發行時就對提前兌取或終止投資條件做了規定，也就是說，投資者提前兌取或終止投資所能獲得的收益是可以預知的，而且本金不會低于購買面值（因提前兌付帶來的手續費除外），不承擔由于市場利率變動而帶來的價格風險。因此，儲蓄國債適合注重投資安全、收益穩定的投資者購買。

138.儲蓄國債與其他個人投資產品相比較有什么主要優點？

信用等級最高，安全性最好。由于儲蓄國債是財政部代表中央人民政府發行的國家公債，是以國家信用為保證的，到期由財政部還本付息,其信用等級最高，這是其他以商業信用為擔保的投資工具所無法比擬的。

利息免稅，收益穩定。儲蓄國債利率固定，利息收入免征個人所得稅，發行利率高于相同期限銀行儲蓄存款稅后收益；在儲蓄國債到期前的整個存續期內，面值穩定并隨著時間增加而自然獲取利息，沒有價格漲跌波動風險。

購買方便，管理科學。試點期間的儲蓄國債在全國絕大部分省、市、自治區的近6萬多個營業網點銷售，城鄉居民可就近購買；儲蓄國債通過計算機系統記錄債權，并可以通過電話進行債權復核查詢，管理更加科學、債權更加安全。

變現靈活，流動性好。儲蓄國債雖不能上市交易，但可按規定提前兌取或終止投資變現；投資者在購買儲蓄國債的同時，即獲得了一個優良的融資工具，當需要小額貸款時，可用儲蓄國債作為質押物，到原購買銀行質押貸款（我行暫不辦理）。

139.什么是證券投資基金？

證券投資基金是指一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。

140.證券投資基金有什么特點？

（1）組合投資、分散風險。

（2）專業理財，規避風險。

（3）流動性強，稅賦合理。

141.投資基金的收益免稅嗎？

根據國家現行政策，投資者從基金收益中獲取的收益免稅。

142.什么是開放式基金？

開放式基金指基金規模不固定，基金單位總數可以根據市場供求情況增加或減少，投資人可以按基金的凈值在規定的營業場所申購或者贖回基金單位的一種基金。

143.開放式基金與封閉式基金有哪些區別？

（1）基金規模。開放式基金無固定存續期，規模因投資者的申購、贖回可以隨時變動；封閉式基金有固定的存續期，期間基金規模固定。

（2）上市交易。開放式基金在銷售機構的營業場所銷售及贖回，一般不上市交易；封閉式基金在證券交易場所上市交易。

（3）價格確定。開放式基金的申購、贖回價格以每日公布的基金份額凈值加、減一定的手續費計算；封閉式基金的交易價格主要受市場對該基金的供求關系影響。

（4）管理要求。開放式基金隨時面臨贖回壓力，要求基金管理人須更注重流動性等風險管理；封閉式基金的流動性壓力不大。

144.開放式基金有哪些優點？

相對于封閉式基金，開放式基金在激勵約束機制、流動性、透明度和投資便利程度等方面都具有較大的優勢：

（1）市場選擇性強

如果基金業績優良，投資者購買基金的資金流入會導致基金資產增加；反之則會導致基金資產減少。這種優勝劣汰的機制對基金管理人形成了直接的激勵約束，體現了良好的市場選擇。

（2）流動性好

基金管理人必須保持基金資產具有較高的流動性，才能應付可能出現的贖回，從而減少了基金的流動性風險。

（3）透明度高

除履行必備的信息披露外，開放式基金一般每日公布基金份額凈值，隨時準確地體現出基金管理人在市場上運作的能力。

（4）方便投資

投資者可隨時在各銷售場所申購、贖回基金，十分便利（除公告暫停申購、贖回日外）。

145.開放式基金是如何運作的?

（1）發起和設立

基金管理人經國務院證券監督管理機構核準，依法發售基金份額，募集基金。自收到核準文件之日起六個月內，基金管理人進行基金募集。募集期限屆滿，開放式基金募集份額總額不少于兩億份，基金募集金額不少于兩億元人民幣；且基金份額持有人的人數不少于兩百人，方可辦理基金備案手續，基金合同生效。

（2）市場銷售

基金管理公司可以通過四途徑銷售基金：一是由商業銀行代銷；二是由券商代銷；三是由基金管理公司自己銷售；四是具有代銷資格的證券投資咨詢公司。

（3）申購或贖回

投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機構開設基金賬戶，按照規定的程序申請購買基金或賣出基金收回現金，并進行注冊登記。

（4）投資管理

基金管理公司按照所公布的基金合同進行基金投資與管理。

（5）信息披露

基金管理公司按期公布季度投資組合公告、中期報告、報告等，并且每天公布上一工作日的基金份額凈值。

（6）收益、費用及收益分配

基金合同中應對基金收益、費用的計提標準及收益分配方式作出明確規定。一般以現金形式進行收益分配，但投資者可以選擇將所分配的現金，自動轉化為基金份額，即紅利再投資。

146.封閉式基金和開放式基金有什么區別？

類別

開放式基金

封閉式基金

基金規模和存續期限

基金單位總額根據投資人申購和贖回的需要而隨時增減

存續期內基金規模不變

交易關系

申購和贖回始終在基金投資者和基金管理人之間進行

交易在基金投資者之間完成交易價格

根據基金單位資產凈值加、減一定的費用確定

由市場供求關系決定

交易費用

投資者需交納的費用包含在基金價格之中

在基金價格之外要付出一定比例的證券交易稅和手續費

交易場所

主要在銀行柜臺進行交易

在交易所進行交易

投資策略

為應付投資人贖回需要，保留現金較多，一般投資于變現能力強的資產

流動性要求相對較低，可進行長期的投資策略

凈值公布

每個交易日或開放日公布上一日凈值

每周公布一次基金凈值

147.開放式基金管理有哪些主要當事人？

開放式基金的當事人主要包括：基金投資者、基金管理人、基金托管人以及基金銷售機構、注冊登記機構、注冊會計師、律師等中介服務機構。

148.開放式基金的收益如何分配?

可采用兩種方式進行收益分配：

（1）現金分配。即向投資者分配現金，是目前默認的形式。

（2）再投資。再投資方式是將客戶分得的收益再投資于基金，并折算成相應數量的基金份額。

149.什么是基金紅利自動再投資？這樣做對客戶有什么好處？ 基金紅利自動再投資是指基金管理公司將客戶所得的基金紅利自動轉換為基金單位?？蛻暨x擇紅利自動再投資，在再投資時免收手續費。

150.柜員辦理基金認購時應注意哪些？

柜員在辦理基金認購委托時應注意：

（1）認真審核客戶填寫的委托單，按其投資意愿準確選擇不同基金公司的基金產品，以及不同收費方式的基金。

（2）首次最低認購額的限制，以前認購或申購過該只基金且確認成功的，還應注意最低追加投資額的限制。

（3）區分認購交易與申購交易。

（4）如果系統沒有得到正確應答，此時不能確認委托已失敗并重新發起委托，應先查詢上筆交易結果，確認上筆交易已失敗后再重新委托。36．什么是外幣兌換業務？

外幣兌換業務是指經批準的營業網點和經授權的外幣代兌機構，為境內居民個人和非居民個人辦理外幣現鈔及現匯與人民幣之間的兌換業務。外匯兌換業務包括兌入業務和兌回業務。

37．境內居民個人與非居民辦理外幣兌換業務時有哪些不同？

根據現行有關規定：

境內非居民（臨時來華的外國人、華僑、港澳臺同胞）出境時，可應其要求將未用完的人民幣兌回外幣或外匯。

境內居民如果擁有外幣現鈔或外幣存款，在銀行將外匯兌換成其他外匯或人民幣，不能夠用人民幣兌回外幣。

38．哪些外幣可兌換成人民幣？

凡在建設銀行營業機構掛牌的可自由兌換外幣現鈔及按規定可以支取的現匯，均可應持兌人要求予以兌換人民幣。

39．外幣兌換業務的期限有哪些規定？

銀行掛牌的可自由兌換外幣，只要手續齊全，隨時都可兌換。

臨時來華的外國人、華僑、港澳臺同胞出境時未用完的人民幣兌回外鈔或外匯時，可向銀行要求退匯并提供本人護照和“外匯兌換水單”（有效期為24個月），銀行審核無誤后，方可辦理兌回業務。

40．辦理外幣兌換業務應審核哪些材料？

境內個人經常項目項下非經營性結匯超過總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定；

（2）贍家款：直系親屬關系證明或經公證的贍養關系證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；

（3）遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書；

（4）保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明。投保外匯保險須符合國家規定；

（5）專有權利使用和特許收入：付款證明、協議或合同；

（6）法律、會計、咨詢和公共關系服務收入：付款證明、協議或合同；

（7）職工報酬：雇傭合同及收入證明；

（8）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明；

（9）其它：相關證明及支付憑證。

境外個人經常項目項下非經營性結匯超過總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知；

（2）生活消費類支出：合同或發票；

（3）就醫、學習等支出：境內醫院（學校）收費證明；

（4）其它：相關證明及支付憑證。

41．什么是個人外匯匯款業務？

銀行接受匯款申請并發出匯款指令，指示境外銀行將款項解付給收款人的過程稱為匯出匯款。

銀行收到匯款解付指令，并根據解付指令的要求將款項解付給收款人的過程稱為匯入匯款。

上述兩項個人業務合稱為個人外匯匯款業務。

42．什么是個人購匯業務？

個人購匯業務又稱為境內居民個人因私購匯業務，是指境內居民個人因出國留學或商務活動等法定用途而向銀行申請購買外匯的業務。

43．個人購匯業務的服務對象有哪些？

（1）中華人民共和國境內的中國國籍自然人。

（2）未取得境外永久居留權、持中國護照的自然人。

（3）定居在中華人民共和國境內的外國自然人（包括無國籍人）。

在中華人民共和國境內居留的外國自然人及港澳臺同胞不適用。

44．目前個人因私購匯的用途有哪幾類？

包括居民個人自費出境學習、境外旅游（含港澳游）、探親、商務考察、境外培訓、朝覲、境外就醫、出境定居、國際交流、外派勞務、被聘工作、貨物貿易及相關費用、境外郵購、繳納國際組織會員費、境外直系親屬救助、境外咨詢、補購外匯、其他服務貿易費用以及其他用途。

45．國家對個人購匯業務的限額規定？

國家外匯管理局對個人購匯實行總額管理?？傤~分別為每人每年等值5萬美元。個人總額內的個人購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過總額的，銀行應按規定審核相關證明材料后辦理。

46．辦理境內居民個人因私購匯應審核哪些材料？

境內個人經常項目項下非經營性購匯超過總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）客戶就自費出境學習學費或生活費申請購匯的，應審核居民本人因私護照或有效簽證（或簽注）、境外學校錄取通知書（購買第二學年或學期以后的學費或生活費無需提供）和境外學校相應或學期學費證明或生活費用證明。

境內居民個人無法提供境外學校錄取通知書、學費證明原件的，可提供傳真件或網上下載件辦理。

（2）客戶就自費出境學習保證金申請購匯的，應審核居民本人因私護照、境外學校錄取通知書（購買第二學年或學期以后的學費或生活費無需提供）和境外學校學費證明或（和）生活費用證明。

境內居民個人向銀行繳納的購匯保證金金額為人民幣2000元；無法提供境外學校錄取通知書、學費證明原件的，可提供傳真件或網上下載件辦理。

（3）客戶就境外就醫申請購匯的，應審核居民本人因私護照或有效簽證（或簽注）和境內醫院出具的證明附醫生意見以及境外醫院出具的證明。

境外醫院出具的費用證明無法提供原件的，可提供傳真件辦理。

（4）客戶就境外培訓申請購匯的，應審核居民本人因私護照或有效簽證（或簽注）和境外培訓費用證明。

境外培訓費用證明無法提供原件的，可提供傳真件辦理。

（5）客戶就繳納境外國際組織會費申請購匯的，應審核居民本人真實身份證明和境外國際組織繳費通知。

境外國際組織繳費通知無法提供原件的，可提供傳真件辦理。

（6）客戶就境外直系親屬救助申請購匯的，應審核居民本人真實身份證明和有權部門或公證機構出具的親屬關系證明、有關救助的相關證明材料。

有關救助的相關證明材料無法提供原件的，可提供傳真件辦理；居民個人境外直系親屬救助購匯，只能因直系親屬在境外發生疾病、死亡和意外災難等情況時辦理。

（7）客戶就境外郵購申請購匯的，應審核居民本人真實身份證明和廣告或定單等收費憑證。

廣告或定單等收費憑證無法提供原件的，可提供傳真件或網上下載件辦理。

（8）客戶就境外咨詢申請購匯的，應審核書面申請、居民本人真實身份證明和合同（協議）、發票（支付通知）、稅務憑證。

合同（協議）、發票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網上下載件辦理。

（9）客戶就其他服務貿易費用申請購匯的，應審核書面申請、居民本人真實身份證明和合同（協議）、發票（支付通知）、稅務憑證。

合同（協議）、發票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網上下載件辦理。

（10）客戶就貨物貿易及相關費用申請購匯的，應審核書面申請、居民本人真實身份證明和進口貨物報關單、合同（協議）、發票（支付通知）。

合同（協議）、發票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網上下載件辦理。

（11）客戶就其他非持信用卡在境外消費或支出而補購外匯的，應審核書面申請、居民本人真實身份證明和境外消費或支出的有關證明材料。

居民個人應在返回境內后2個月內在銀行直接辦理，且境外消費或支出應為經常項目外匯支出。

47．什么是攜帶外幣出境許可證業務？

攜帶外幣出境許可證業務是指由國家外匯管理局統一印制、銀行按規定簽發、準許出入境人員攜帶外幣、外幣支付憑證出境的許可證，海關憑此證查驗放行。30．什么是個人外匯買賣業務？

個人外匯買賣業務是指銀行接受個人客戶委托，為其辦理兩種可自由兌換貨幣之間買賣的業務。

31．什么條件的客戶，可以在我行從事個人外匯買賣業務？

在我行開立有外匯存款賬戶的居民個人向建設銀行申請并經審核同意，即可根據建設銀行公布的外匯牌價，通過建設銀行營業前臺、電話銀行或網上銀行進行兩種外匯之間的實盤買賣。

32．我行個人外匯買賣業務采用哪種交易方式？

我行的個人外匯買賣業務采取實盤、即期交易方式，即客戶外匯賬戶必須持有足額的可操作貨幣，方可進行外匯買賣，資金交割和清算都在交易成交后即刻完成。

33．客戶在我行進行個人外匯買賣業務時，可選擇幾種交易形式？

客戶可選擇實時交易或委托交易兩種形式，實時交易指按我行公布的個人外匯買賣牌價成交；委托交易指客戶可選擇委托牌價進行掛單。

34．我行目前可為客戶提供幾種外匯買賣交易委托手段？

目前，我行個人外匯買賣業務有五種交易委托手段可供客戶選擇，即柜臺委托、自助終端委托、電話委托、網上委托和手機委托。

35．目前我行可進行哪些幣種間的個人外匯買賣業務？

有美元、日元、港幣、英鎊、歐元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亞元等建設銀行可進行境外清算的幣種。

48．出境人員向銀行申領《外匯攜帶證》應提供哪些材料？

出境人員向銀行申領《外匯攜帶證》時，攜帶從自有或直系親屬外匯存款中提取外幣現鈔出境的，應當持護照或往來港澳通行證、往來臺灣通行證，有效簽證或簽注，存款證明向存款銀行申請；購匯后攜帶外幣現鈔出境的，還應當持規定的購匯憑證向購匯銀行申請。銀行審核出境人員提供的材料無誤后，向其核發《外匯攜帶證》，并留存上述材料復印件5年備查。

49．攜帶外幣出境許可證業務的服務對象有哪些？

在境內銀行存有外幣的儲戶，如獲準出境定居、探親、旅游、考察、學習等需要提取外幣存款，攜帶外幣出境時，可向原存款營業網點提出申請，銀行將按規定簽發攜帶外幣出境許可證。50．目前申領外幣出境許可證的現鈔額度為多少？

攜帶不超過等值5000美元（含5000美元）的外幣現鈔出境的，無須申領；

攜帶外幣現鈔金額在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，應向外匯指定銀行申領外幣出境許可證；

原則上不得攜帶超過等值10000美元的外幣現鈔出境，如需攜帶可向國家外匯管理局申領外幣出境許可證。

51．什么是個人外匯期權業務？

個人外匯期權業務是指客戶向銀行買入或出售的在未來某一時刻或一定期限內以特定的匯率買入或賣出一定數額的某種外匯的權利。其交易的基本形式可分為買入期權和賣出期權兩種。

52．個人外匯期權業務的服務對象是什么？

在我行開立個人外匯存款賬戶的中國境內居民和在中國居住一年以上的外籍人士。

53．個人外匯期權業務有哪些交易幣種？

包括美元、歐元、日元、澳大利亞元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎、港幣等，目前只涉及各幣種與美元之間的外匯期權交易。

54．個人外匯期權業務的期限分為哪幾種？

期限分為二周、一個月、三個月。到期日如果為非銀行工作日或相關國際市場假期，則根據有關國際市場慣例調整到期日。

55．個人外匯期權業務的交易起點金額是多少？

交易起點金額為等值1萬美元（以期權合約簽訂時我行個人外匯買賣即期匯率中間價折算）。

56．什么是個人外匯結構產品？

個人外匯結構產品是指銀行將金融衍生工具與傳統金融產品相結合組成的具有一定風險特征的個人外匯投資理財產品，包括具有遠期、期貨、掉期（調期、互換）和期權中一種或多種特征的結構化產品。

個人外匯結構產品品牌統一定名為“匯得盈”。

57．個人外匯結構產品的服務對象有哪些？

在銀行開立個人外匯存款賬戶或持有外幣現鈔的我國境內居民和在我國居住一年以上的外國人。

58．個人外匯結構性存款的交易幣種、起點金額和交易期限？

交易幣種為美元、港幣、歐元等多種外匯，起點金額為等值5000美元的外匯，交易期限為個人外匯結構產品協議的起息日至到期日的期間。

59．什么是個人雙貨幣存款業務？

個人雙貨幣存款業務是個人外匯買賣業務的派生產品，指客戶根據外匯指定銀行報價進行的含有期權結構的外匯個人存款。銀行可以在到期日根據市場參考匯率選擇是否以雙方事先約定的執行價格將原存款貨幣轉換成掛鉤貨幣。

60．個人雙貨幣存款交易幣種、期限及金額如何？

交易幣種包括美元、歐元、日元、澳大利亞元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎，存款貨幣和掛鉤貨幣之一必須是美元。

期限分為一個月、三個月，到期日如果為非銀行工作日或相關國際市場假期，則根據有關國際市場慣例調整到期日。

交易起點金額為等值1萬美元（以簽訂雙貨幣存款合同時我行個人外匯買賣中間價折算）。

61．辦理業務時，若終端界面提示“通訊故障”，柜員應如何處理？

辦理業務時，若終端界面提示“通訊故障”，操作員應先“查上筆交易結果”，若查詢結果為交易成功，則為客戶補打憑證；若查詢結果為交易失敗，則可重發交易；若查詢結果未知，則繼續等待，同時向所管理運行部門查詢。當異地存款交易不成功時，按規定必須收下持卡人現金并開具收據，如客戶強烈要求，受理行可向發卡行申請查詢確認，在確認存款未入賬的情況下，重新辦理存款或調賬。

27．按照存款對象的不同，個人外匯存款可分為哪幾類？

可將個人外匯存款分為乙種和丙種存款兩類。

乙種存款是指存款對象為居住在國外或港澳地區的外國人、外籍華人、港澳同胞、短期來華者以及居住在中國境內的駐華使領館外籍人員、駐華代表機構外籍人員、外籍科技人員等等。

丙種存款是指存款對象為中國境內居民，包括歸僑、僑眷和港澳同胞的親屬。

28．按照資金性質，個人外匯存款可分為哪幾類？

可將個人外匯存款分為現鈔戶和現匯戶存款。

現鈔戶存款是指從境外攜入或境內居民持有的可自由兌換的外幣現鈔所存入的個人存款。

現匯戶存款是指從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外匯所存入的個人存款。

29．什么是個人外幣活期存款？

個人外幣活期存款是指不規定存期，客戶不需預先通知銀行，可隨時存取款，存取金額不限的一種個人存款業務。

第三篇：報刊業務應知應會

郵政報刊發行

1.報刊發行業務的性質是什么？

答：（1）具有嚴肅的政治性；（2）傳播信息的通信性；（3）業務活動的商業性。2．郵政企業辦理報刊發行業務的基本方式有哪幾種？

答：訂閱和零售。

3.報刊訂閱業務的基本制度是什么？

答：“定期預訂預收”。4.報刊訂閱業務的訂期分為哪兩種？

答：整訂和破訂。5.整訂是如何規定的？

答：（1）報紙按月整訂；（2）雜志中周二刊、周刊、旬刊、半月刊、月刊按月整訂，雙月刊、季刊、半年刊按期整訂，年刊和不定期刊按年整訂。6.整訂的報刊費如何計算？

答：整訂報刊按整訂價（月價、季價、半年價、全年價）×訂閱份數計收訂費。7.破訂是如何規定的？

答：

（１）對于錯過整訂期的訂戶,郵政局所應隨時辦理報刊破訂。（２）破訂從來得及起訂的當期起接受訂閱。8.破訂的報刊費如何計算？

答：破訂報刊按期數×單價（破訂價）×訂閱份數計收訂費。9.報刊退訂的主要規定是什么？

答：訂戶預定的報刊，可根據訂戶的要求辦理退訂。辦理退訂，訂戶須提交原報刊費收據或相關證明，按每次每種收取手續費2元，開據報刊發行手續費收據。訂戶退訂一種報刊同時改訂另一種報刊，免收退訂手續費。

以下情況不辦理退訂：省際間集訂分送、差額集訂分送、優惠訂閱、贈閱、專用單訂閱、省際間異地訂閱以及事先聲明不退訂的報刊。10.報刊改寄是如何規定的？

答：訂戶搬離原址，所訂報刊，本省范圍內可根據訂戶要求辦理改址，省際間不辦理改址。訂戶憑報刊費收據辦理改址。報刊改址從來得及調整的一期起。報刊改址按每次每種收取手續費２元，本投遞局范圍內改址不收手續費。11.郵發報刊的基本規定是什么？

答：

（1）經國家新聞出版總署批準出版，并在當地省、自治區、直轄市新聞出版局登記領有出版許可證的合法出版物。

（2）有固定出版日期的定期出版物。刊期一般符合下列規定：

報紙：日報、周六報、周五報、周四報、周三報、周二報、周報、旬報、半月報、月報。雜志：周二刊、周刊、旬刊、半月刊、月刊、雙月刊、季刊、半年刊、年刊。

(3)有固定定價的出版物。報刊定價原則上在一年內保持相對穩定。12.報刊定價調整是如何規定的？

答：報刊在出版中決定提高、降低定價，或停止出版、停止郵發等，均屬調整范圍。定價調整的原則：加價不向用戶補收，降價要向訂戶退款，郵局按退款額的15%向報刊社收取退款手續費，各項損失由報刊社承擔。13.如何受理集訂分送？

答：網點或訂銷局只允許辦理本轄區范圍內的集訂分送業務。接辦局和省局可以受理本省和省際的集訂分送業務。集訂分送的報刊首次投遞時必須繕發集訂分送報刊訂閱通知單。14.投遞部門發現多報時，應如何處理？

答：應及時將多出的報刊退回上級封發部門。15.報刊收訂的基本方式有哪些？

答：社會發行站、窗口、網上、11185。

16.網上訂閱上門取費的訂單若非本投遞局用戶，應如何處理？

答：應及時將取費單投遞到正確的投遞局。17.異地訂閱的手續費是如何規定的？

答：每次每種收取手續費5元，并出具報刊發行手續費收據。18.什么是報刊流轉額？

答：是指郵政報刊發行部門訂閱和零售（含特發報刊）各種報刊按定價計算的總款額。19.什么是報刊發行費？

答：是指按國家郵政局規定或由郵報雙方協商，在結算期內按合同向報刊社計收的發行費用。

20.什么是報刊發行費率？ 答：是指發行費占報刊定價的比例，以百分比方式表示。發行費率通常包括：訂閱費率、零售費率；本埠費率、外埠費率等種類劃分。21．報刊訂閱業務的處理環節主要有哪些？

答：訂閱業務的處理環節由收訂、內部處理、投遞三部分組成，收訂部分宣傳、收訂、繳款、等環節，內部處理部分有審核、登記、匯總要數、卡片管理環節，投遞部分有進口分發、投遞環節所組成。

22．投遞局分發報刊的步驟有哪些？

答：投遞局接收報刊后，按報刊分發表上的份數進行分發。分發完畢，如發現多出和短少時，應逐段清查，直到準確。發給投遞段報刊，應當面點數，期刊除點數外，還應辦理簽收。發給支局所報刊，交運時應登列路單辦理交接，期刊捆卷還應封袋，夾鉛志，袋內附清單。同時，各局要及時清退時口郵袋、報刊專用袋（布），不得積壓、挪用、損毀，也不得錯退、亂退。

23．報刊資金管理的主要制度有哪些？

答：

（1）專款專和，專戶存儲（2）定期預訂預收，貨款兩清（3）帶款要數，批批繳清（4）長期報刊款集中省局管理（5）錢賬分管，錢據分管（6）憑證退款，退款報賬（7）監督審核，按月對賬。24.報刊費的計算方式。

答：整訂報刊按整訂價（月價、季價、半年價或全年價）計收訂費，破訂報刊按張冊數乘以單價（破訂價）計收訂費。

25．訂閱報刊常采取收訂三種主要方式是什么？

答：窗口收訂、上門收訂、報刊發行站（員）26．報刊發行工作的特點是什么？

答：種類多、變動大、時間緊和連續性強、牽涉面廣 27．發報刊局負責報刊哪些方面的內容？

答：變動、匯總印數、通知印數 28．什么是特發報刊？

答：只辦理零售不辦理訂閱的報刊 29．郵發報刊代號結構是如何規定的？

答：郵發報刊代號有兩部分五碼組成。前一部分代表報刊接辦郵發的省、自治區、直轄市，市號為報紙，雙號為雜志；后一部分代表報刊序號。報紙、雜志的序號由各省省局分別從1號直順編，兩部分號碼排在一起，中間以“-”。30．什么是分地印刷？

答：同一種報刊在相同的時間內分別在幾個或更多的地方印刷出版，并由分印地的發報刊局負責其供貨范圍內的部分省、市局對該報的要數、匯總、通知印數，分發，運輸和結算報刊款等工作，簡稱為分地印刷發行。31．簡述零售報刊資金管理主要制度。答：

（1）現金交易，貨款兩清制度。（2）零售報刊登記制度（3）賬款分管制度（4）定期盤點制度（5）賬款核對制度

32．如何設置報刊零售服務網點？

答：

（1）加強自辦網點建設

（2）根據業務發展需要，組織委代辦網點（3）設立報刊零售調撥中心。33．報刊發行的業務組織機構有哪些？

答：有省局、訂銷局、郵區中心局、發報刊局。34．1950年3月率先實行“郵發合一”的哪份報紙？

答：《人民日報》

35．報刊退訂每次每種收取多少續費。

答：2元

36．報刊投遞時農村報刊一般投遞到什么地方？

答：鄉或行政村的指定點 37．報刊發行的原則是什么？

答：熱情宣傳、協調供需、講求時限、保證質量。答案：AB 38．報刊社設立分地發行點的原則是

答：合理布局、縮短郵程、減少經轉分、加快時限 39．什么是集訂分送

答：企業事業單位或報刊社向郵局集中為訂戶預訂某一種報刊，并向郵政部門提供相關訂戶的詳細名址和繳納全部訂閱報刊款，集中辦理訂閱手續，郵政部分將報刊分別投送到指定的相關訂戶。40．什么是報刊零售？

答：郵政企業利用流動資金，向報刊社預購多種報刊，采取自辦、委辦零售網點等多種形式向讀者出售，讀者根據需要自由選購的一種報刊發行業務。41．簡述報刊零售定貨的依據。

答：零售報刊的定貨，就根據報刊的內容、特色、發行要求，供需情況有服務地區的特點和讀者要求，并考慮以下因素來確定。42．簡述報刊定貨應考慮的因素。

答：

（1）零售單位的規模及服務地區的特點、文化層次的構成情況（2）掌握以往銷售規律，預測未來變化趨勢。（3）注意出版動態或重大新聞（4）注意天氣預報。

43．零售報刊的銷售繳款是如何規定的？

答：報刊銷售后，零售人員應按所售份數，計算報刊款，并與實收款核對相符后及時填寫“零售報刊繳款單”一式三份，連同報刊款送出納員繳款。零售單位根據繳款單上報紙期刊款在“零售報刊登記薄”上分別報紙期刊作銷貨登記。44．關于批銷報刊是如何規定的？

答：

（1）市縣局以下零售單位一律不得對外批銷、跨區批銷（2）市縣局一律不得對本市縣以非郵政單位批銷（3）包銷不退貨（4）取貨繳款，貨款兩清（5）批銷酬金省局定。

第四篇：銀行柜面業務A

2010-2011學第一學期 《銀行柜面業務》期末試題A卷

姓名班級總分

一、名詞解釋：（每小題4分、共16分）

1、教育儲蓄

2、通存通兌儲蓄

3、外幣儲蓄

4、單位存款

二、填空（每空1分、共24分）

1、儲戶辦理跨地區通存通兌業務，還需按交易額的交納通存手續費。辦理通兌業務必須憑支付。

2、客戶提出外幣兌換申請，需要填寫一試三聯，非居民個人還需填寫。

3、儲戶在特殊情況下，以口頭、電話、電報、信函等方式申請的掛失，均視為掛失，儲戶必須在辦理該手續后的天之內，到原開戶行辦理正式掛失手續，否則掛失失效。

4、存款凍結的期限最長不超過個月，逾期未重新辦理凍結手續的，視為。解除凍結時應由原通知單位提出正式的。

5、發現假幣應當面收繳，加蓋字樣的戳記，使用“假幣沒收登記”交易進行登記，記入。聯機打印一式三聯憑條，并加蓋業務公章和經辦員、復核員名章。假幣收繳憑證交持幣人，并告知有關內容。

6、寫出下列外幣的代碼：美元英鎊、歐元港幣、加拿大元、澳大利亞元、日元、新加坡元。

7、非居民個人出境時未用完的人民幣兌回時，應提供、辦理，如為ATM機取款單，還需提供。

三、問答題（每題8分、共40分）

1、個人結算賬戶與儲蓄賬戶的區別

2、外幣儲蓄的種類

3、單位存款的一般規定

4、貸款發放業務的操作流程

5、貼現業務的操作流程

四、業務題（每題10分、共20分）

1、儲戶王東于2007年5月21日開立個人活期儲蓄存折戶，開始時存入現金10000元，5月28日存入21000元，6月18日支取6000元。計算2007年6月20日的實付利息，并做出各業務的會計分錄（活期利率0.72%）。2、儲戶馬維于2007年3月20日存入整存整取定期儲蓄存款20000，存期3年。開戶時3年期定期存款利率為年利率3.22%，計算到期日支取本金及利息并作出相關分錄。

第五篇：應知應會手冊

醫生知曉內容

第一章醫療管理 一、三基三嚴

“三基三嚴”內容：“基本理論、基本知識、基本技能”，“嚴格要求、嚴密組織、嚴謹態度”，要求培訓覆蓋率100%。二、十四項核心制度包括：

首診負責制、三級醫師查房制度、疑難病例討論制度、會診制度、危重患者搶救制度、手術分級管理制度、術前病歷討論和重大手術上報審批制度、值班交接班制度、死亡病例討論制度、分級護理制度、查對制度，病歷管理制度、臨床用血審核制度、新技術準入制度。

三、危急值

1、“危急值”是指檢驗、病理、醫學影像等檢查結果出現時，表明患者正處于有生命危險的邊緣狀態，此時如果臨床醫生能及時得到信息，迅速給予患者有效的干預措施或治療，可能挽救患者的生命，否則就可能出現嚴重的后果，失去最佳搶救時機，甚至危及生命。

2、報告及處置流程：出現“危急值”→醫技復核、確認→結果發出→電話報告→臨床接報時復述確認→醫師立即處置→書面記錄。

四、口頭醫囑執行流程

流程：下達口頭醫囑→護士復述→醫師確認→執行醫囑→記錄→補記口頭醫囑

五、急診六個重點病種

內容：急性創傷、急性心肌梗死、急性心力衰竭、急性腦卒中、急性顱腦損傷、急性呼吸衰竭。

六、急診會診、搶救時限

急診會診、搶救時限10分鐘

七、平均住院日管理

1、二甲醫院平均住院日控制標準10天。

2、降低平均住院日幾點措施：（1）明確各專業平均住院日控制標準，確立考核機制；（2）保障醫療質量和醫療安全；(3)控制關鍵環節的措施:加強預約管理，縮短等候時間；嚴格管理醫技科室報告時限目標；加強會診制度的管理，縮短疑難和涉及多專業患者的診斷時間；縮短術前準備時間；指導患者出院進行康復訓練。

八、術前準備內容

完善術前檢查：心電圖、胸片、血尿便常規、凝血、肝功、腎功、電解質、血糖及傳染性疾病篩查（乙肝五項、HCV、HIV、梅毒抗體）；

評估術中出血情況，必要時備血；術前病情評估，患者病情嚴重程度、全身狀況支持情況等；手術風險評估，手術切口清潔程度、手術類別等；完成術前小結、術前討論、手術醫師查房記錄等；簽署手術知情同意書；下達手術醫囑，通知手術室；麻醉訪視，簽署麻醉知情同意書；手術標識等。

九、手術標識方式

1、內鏡及介入手術的穿刺點在體表用“○”標識，多重結構、多平面部位等手術時，沿手術切口用“－”標識，如右前臂手術，則在右前臂手術切口處劃“－”線。當手術切口處無法標識，以“×”標記標明左右側，如左眼手術，在左側額部皮膚上劃“×”字形標志；

2、手術部位已有紗布、石膏、牽引架時，統一標記在包扎物上方2公分左右（約1-2橫指）處，以“×”號標明左右側。

3、手術當日，手術醫師在病房用黑色記號筆進行手術標識，患者及家屬共同核對確認。

十、重大手術類別及上報流程、時限

1、凡屬下列之一的視為重大手術：手術患者系外賓、華僑、港澳、臺同胞；手術患者系特殊保健對象如高級干部、著名專家、學者、知名人士及民主黨派負責人;截肢、重要器官及臟器切除等各種原因可能導致毀容或致殘的手術；存在隱患，可能引起醫療糾紛的手術；涉及自殺、他殺等法律問題的手術；器官移植手術。

2、上報流程：科主任簽署重大手術審批表→醫務部→主管院長→通知科室手術

3、上報時限：擇期手術術前24小時內上報，急診手術確定方案后于術前上報。

十一、手術病歷書寫

1、手術主刀醫師在術后24小時內完成手術記錄（特殊情況下，由一助書寫，主刀簽名）。

2、參加手術醫師在術前即時完成術后首次病程記錄。

十二、術后患者管理

1、術后醫囑必須由手術醫師開具。

2、每位患者手術后的生命指標檢測結果記錄在病歷中

3、依照患者術后病情在評估結果，擬定術后康復或再手術或放化療等方案。

十三、臨床用血申請分級

1、同一患者一天申請備血量少于800毫升的（包括全血、紅細胞和血漿，1U紅細胞計150毫升），由具有中級以上專業技術職務任職資格的醫師提出申請，上級醫師在輸血申請單核準簽發后方可備血。

2、同一患者一天申請備血量在800毫升至1600毫升的，由具有中級以上專業技術職務任職資的醫師提出申請，科室主任在輸血申請單核準簽發后，方可備血。

3、同一患者一天申請備血量達到或超過1600毫升的，由具有中級以上專業技術職務任職資格的醫師提出申請，科室主任核準簽發，并填寫“大量用血審批表”報醫務科或總值班批準后，方可備血。“大量用血審批表”由輸血科保存。

4、緊急用血可以不受臨床用血申請分級管理權限及審批限制，但需在用血后1個工作日內補齊相關報批手續。

十四、臨床用血申請審核和用血報批

1、用血申請審核內容：申請單填寫、輸血前檢測、用血申請分級、臨床用血指征。

2、同一患者一天申請備血量達到或超過1600毫升的，報醫務科或總值班批準，緊急用血需在用血后1個工作日內補齊相關報批手續。

3、輸血申請單審核率為100%、大量用血報批審核率100%。

十五、手術分級于授權

1、手術分級：根據手術過程的復雜性和對手術技術的要求，分為4級：（1）1級手術：手術術式簡單，手術技術難度低的普通常見小手術。

（2）2級手術：手術過程不復雜，手術技術難度不大，低風險的各種中等手術。（3）3級手術：手術過程較復雜，手術技術難度較高，風險較高的各種重大手術。（4）4級手術：手術操作過程復雜，手術技術難度大，高風險的各種手術。

2、手術醫師分級：（1）住院醫師

①低年資住院醫師：從事住院醫師工作3年以內，或碩士生畢業，從事住院醫師2年以內者。

②高年資住院醫師：從事住院工作3年以上，或碩士生畢業取得執業醫師資格，并從事住院醫師2年以上者。博士生畢業取得執業醫師資格，并從事住院醫師2年以上者。博士生從事臨床工作一年以上。（2）主治醫師

①低年資主治醫師:擔任主治醫師3年以內，或臨床博士生2年以內者。②高年資主治醫師：擔任主治醫師3年以上，或臨床博士生畢業2年以上者。（3）副主任醫師

①低年資副主任醫師：擔任副主任醫師3年以內，或博士后從事臨床工作2年以上者。

②高年資副主任醫師：擔任副主任醫師3年以上者。（4）主任醫師

3、各級醫師手術范圍

（1）低年資住院醫師：在上級醫師指導下，逐步開展并熟練掌握1級手術。（2）高年資住院醫師：在熟練掌握1 級手術的基礎上，在上級醫師指導下逐步開展2級手術。

（3）低年資主治醫師：熟練掌握2級手術，并在上級醫師指導下，逐步開展3級手術。

（4）高年資主治醫師：掌握三級手術。

（5）低年資副主任醫師：熟練掌握3級手術，在上級醫師指導下，開展4級手術。（6）高年資副主任醫師：在主任醫師指導下，開展4級手術，亦可根據實際情況單獨完成部分4級手術、新開展的手術和科研項目手術。

(7)主任醫師：熟練完成4級手術，特別是完成新開展的手術或引進的新手術，或重大探索性科研項目手術。

4、手術醫師權限管理與審批：

（1）手術醫師授權流程：手術醫師填寫《手術醫師資質授權申請表》→科主任初審→醫務科再審→醫療質量管理委員會審批，授予相應的手術級別。

(2)管理：醫院對醫師手術權限實行動態管理，根據其技術能力、衛生技術任職資格、聘任崗位等變更情況，每年對醫師手術權限復評一次。注：手術按照已確定的手術人員分工進行，不得越級手術。

十六、醫療技術

1、醫療技術分級

第一類醫療技術是指安全性、有效性確切，醫療機構通過常規管理在臨床應用中能確保其安全性、有效性的技術。

第二類醫療技術是指安全性、有效性確切，涉及一定倫理問題或者風險較高，省衛計委加以控制管理的醫療技術。

第三類醫療技術是指具有下列情形之一，需要衛生部加以嚴格控制管理的醫療技術：①涉及重大倫理問題;②高風險；③安全性、有效性尚需經規范的臨床試驗研究進一步驗證；④需要使用稀缺資源；⑤衛生部規定的其他需要特殊管理的醫療技術。

2、醫療技術風險損害處置流程

（1）醫療技術風險是指醫療技術實施過程中存在或出現的可能發生醫療失誤或過失導致病人死亡、傷殘以及軀體組織、生理功能和心理健康受損等不安全事件的危害因素，無論不良后果是否發生以及患者是否投訴，均屬預警監控范圍。（2）損害處置預案及流程：發生損害后立即終止→報告上級領導（科室主任、醫務科、主管院領導）采取補救措施將損害降低到最低點→全面檢查總結經驗，完善相關制度→多次或反復發生的，查找是什么原因造成的（如藥品、器械等），決定是否暫停（由醫務科上報醫療質量管理委員會）。

十七、新技術、新項目

1、定義：凡是近年來在國內外醫學領域具有發展趨勢的新項目（即通過新手段取得的新成果），在本院尚未開展過的項目和尚未使用過的臨床醫療、護理新手段，稱為新技術、新項目。

2、申報流程：由科室主任填寫《新技術、新項目臨床應用準入申請表》，上報醫務科，首先提交醫療質量管理委員會審核評估，審核通過后科室方可實施。

3、監督管理措施：項目負責人每半年向醫務科書面報告新項目的實施情況。新技術、新項目準入實施后，應將有關技術資料妥善保存好，被準入的新技術、新項目安全開展30例后，經醫療質量管理委員會論證轉為常規技術管理。

十八、高風險技術操作

1、范圍：手術、麻醉、介入、腔鏡及風險性高的有創操作等納入高風險診療技術范疇管理。

2、授權流程：手術、麻醉按其分級管理制度進行人員授權；介入及腔鏡按其管理規范進行人員授權；高風險的有創操作必須取得主治醫師以上（含主治醫師）按《高風險技術操作資格授權申請表》要求填寫，由科室質量員安全管理小組進行能力評價，科主任同意簽字，上報醫務科初審，初審通過后上報醫療質量管理委員會，經審核同意后授權相應高風險診療技術項目操作權限，方可進行高風險技術操作。

3、授權年限：每兩年復評一次，并進行動態管理。第五章醫患關系

一、首訴負責制

1、投訴形式:來訪、來信、來電、其它。

2、首訴負責人：臨床醫技科室主任、護士長或職能科室主任。

3、做好記錄，能當場協調解決的，盡量當場解決；不能當場解決的或涉及多科室的，引導至醫患辦，各科室主任或護士長配合醫患辦與家屬溝通。