第一篇：順昌農信社農婦小額信貸支持農村婦女撐起半邊天

順昌農信社農婦小額信貸支持農村婦女撐起半邊天

福建農信網發布時間：2009-03-12 08:47:42

中國金融網發布時間：2009-03-12

海西新農信發布時間：2009-03-27

順昌縣位于富屯溪畔，轄12個鄉鎮(街道)、129個行政村，24萬人口，是閩北典型的山區縣。近年來，順昌聯社積極創新，開放農村婦女小額貸款，從2003年至2008年共發放小額貸款224萬元，扶持農村婦女發展煙葉、食用菌、山藥、水果、生豬、流通等產業。各貸款戶資金運行情況良好，受益婦女戶均增收1500元以上，取得了良好的經濟效益和社會效益。

一、主要做法

1、加強領導，提高認識。在沒有實施農村婦女小額信貸以前，順昌縣婦聯“巾幗扶貧”工作，基本上是技術上幫扶的多，資金上幫扶的少，農村婦女發展生產受到資金瓶頸的制約。在此情況下，順昌聯社充分認識開展農村婦女小額信貸既是幫助農村婦女發展生產的重要途徑，也是樹立農村信用社良好形象的一種有效載體。為此，順昌聯社成立了以業務科為主的“巾幗扶貧”小額信貸指導小組，配合縣婦聯小額信貸指導小組具體抓，鄉(鎮)婦聯、村婦代會配合抓，逐級落實，層層到人，從而保證了資金有效周轉和運作。

2、搞好調查摸底，嚴把項目關。為了保證小額貸款能夠發揮最大的效益，順昌聯社結合本縣農業產業結構調整方向，因地制宜確定了以投資少、見效快、效益好、風險低的果、蔬、食用菌等種植業，畜禽養殖和農產品流通業作為重點扶持產業。首先由鄉鎮(街道)婦聯進行調查摸底，對申請小額貸款的婦女登記造冊，由鄉鎮(街道)婦聯將貸款項目上報縣婦聯，聯社根據婦聯上報的名單、項目，進行進一步的調查核實，對符合條件的婦女根據其種養、流通規模發放貸款。在貸款對象上把握二個原則：一是扶持有信心、有勞力、有技術、有信譽、有項目的貧困戶。二是有示范帶動作用，能帶動周圍婦女發展生產，且形成一定產業規模的專業戶。

3、加強技術指導，做好跟蹤服務。跟蹤服務是加強資金管理，產生效益的重要環節。因此，縣聯社積極配合縣、鄉婦聯及時做好跟蹤服務，根據實際情況不定期下鄉、村檢查貸款戶的資金使用情況、生產發展情況，為貸款戶提供產前、產中、產后的服務，努力為她們解決生產經營中遇到的困難和問題。產前幫助農戶選項目，制定計劃，產中提供技術上的幫助，在操作過程中我們深深感到，只有將資金和技術雙雙扶持才能使她們強大起來。為此與縣婦聯一道采取了各種辦法:一是利用黨員電教網絡，每季度播放科技電教片2-3次，利用村科技夜校或文化中心戶的學習陣地播放農村實用技術VCD光盤和錄相帶，組織農村婦女學習。二是組織科技人員進村入戶辦培訓班，現場咨詢，到實到指導，為貸款戶釋疑解難，開方應診。通過舉辦果樹種植技術和養殖業等系列培訓，解決了小額貸款戶技術上的難題，有效地幫助她們發展生產，為資金的收回提供了保證。

4、積極安排資金，擴大貸款的輻射面。為了使更多的貧困婦女，得到小額貸款的幫助，縣聯社根據信貸規模情況，優先安排信貸資金，與縣計生協會共同開展幸福工程，幫助因發展生產而缺乏資金的貧困婦女。2003年至2004年共發放貸款資金34萬元，有力地扶持了農村婦女發展生產。

二、取得成效

自順昌聯社與順昌縣婦聯聯合開展農村女女小額信貸七年來，不僅有效地提高貧困婦女的經濟收入，使其迅速從貧困中脫離出來，使既無實用技術又缺乏資金的農村婦女參與了生產、增加了收入，帶動農村婦女學文化、學技術、促進了科技的推廣和普及。

1、幫助農村貧困婦女樹立脫貧致富的信心。小額信貸使缺乏資金的農村婦女通過“借錢養雞、借雞生蛋”，開始超出了自給自足的自然經濟。同時通過宣傳教育和健全的還貸機制，農戶的還貸意識大大增強，涌現出一些信譽好、還貸及時的信用戶。洋墩鄉婦女柑桔協會會長張火娘由于搞柑桔流通，資金周轉困難，縣聯社及時給予貸款1萬元，解決了她的困難，不僅增加了收入，還及時歸貸款，2006年被評為信用戶。在她的影響下，洋墩鄉婦女柑桔協會80%的會員都被評為信用戶，她還高興地說：“在生意場上信用戶是一張最有效的通行證”。

2、促進了農村產業結構的調整和農業產業化。由于我們有意識引導“小額信貸”資金的投向與農村產業結構調整緊密結合，發展優質高效的經濟作物和養殖業等，使“小額信貸”在一些鄉村成為調整產業結構，發展產業化的主要資金來源之一。如省級巾幗科技示范基地---田園菇業珍稀食用菌有限公司是我縣食用菌的龍頭企業，因擴

大生產急需資金，聯社配合縣婦聯在經過認真考察后給予兩次貸款共計9萬元資金，該公司采取公司+農戶的模式帶動農戶發展生產，還吸收附近剩余女勞動力到企業做工，解決了農村剩余勞動力的出路，增加了農民的收入。

3、培養了一大批農村婦女經濟帶頭人，帶動了農村經濟的發展。小額貸款為農村婦女發展生產提供了資金保證，為了使自己能增加收入，她們自己也要從其它渠道籌集資金投入到生產中，這樣促使她們在用好資金方面多動腦筋，真正從“要我富”變成“我要富”，對科技知識，由原來的“要我學”變成“我要學”，主觀能動性得到充分發揮，在一定程度上成為科普知識的學習者、傳播者、實踐者，推動了農村經濟的發展。元坑鎮際下村西紅柿種植戶呂招蘭，充分利用2萬元貸款為村里種植西紅柿的婦女代購、代墊農用薄膜，她勤勞肯干，不僅帶領了村里的姐妹們發展西紅柿種植，更為該村西紅柿流通作出了不懈的努力，得到該村村民的普遍贊譽。在她的影響帶動下，全村及周邊的九村、槎溪等地的西紅柿種植面積和產量，不斷得到擴大和提高。西紅柿經她之手源源不斷地運送至南平、建陽、三明等地銷售，有時一天最大銷售量可達12000斤，2008年僅流通業就增收8000多元。

第二篇：留壩農信社小額信貸支持地方產業調研報告

留壩農信社小額信貸支持地方產業調研報告

統籌城鄉發展，壯大縣域經濟，是實踐“三個代表”，全面落實科學發展觀，促進國民經濟健康、協調、可持續發展，實現全面建設小康社會宏偉目標的戰略決策。縣域經濟與農村信用社有著固有而密切的聯系。農村信用社的機構、人員、業務分布在各個鄉鎮，支持縣域經濟發展不僅是農村信用社履行信貸支農義務的職責所在，而且是鞏固農村信用社經營網點、促進農村信用社綜合改革、加快農村信用社有效發展的必然選擇。加快縣域業務發展，提升縣域業務競爭力，已經成為農村信用社改革和發展中的一個重要因素。

一、留壩縣經濟發展情況

留壩縣地處陜西省西南，漢中市北部，東連洋縣、城固，南接漢臺，西鄰勉縣，北靠太白、鳳縣，全縣總面積 1958平方公里。現轄5鎮4鄉，縣域大約4.6萬口人。近幾年來，縣域經濟得到了快速的發展，特別是2008至2010近三年，在農村信用社大量信貸資金投入的情況下，帶來了縣域經濟強勁的增長。截止2010年末，全縣生產總值約5.37億元，人均生產總值達1.2萬元，城鎮居民人均可支配收入達1.59萬元，農民人均純收入達4100元；根據近兩年縣域經濟綜合發展情況分析，農業產業的比重在逐步下降，但是質量卻在逐步提高，科技化愈來愈強，第三產業服務業在逐年增加，服務行業的增加，說明農民的經濟意 識的轉化，工業基本不變。在發展農業產業化過程中，留壩縣以“藥、菌、菜、果、畜”五大產業為重點，大力發展專業化、規模化生產基地，堅持按標準化要求，加快提高農產品質量。大鯢、林麝等特色產業增勢強勁。幾年來，全縣先后扶持發展示范戶1350戶、示范園143個，建成了萬畝高山蔬菜、萬畝銀杏、萬畝板栗、萬畝核桃、百萬筒食用菌和千畝西洋參基地，大鯢養殖場發展到420個，“一村一品”的產業格局基本形成，農民增收空間不斷擴大。農業規范化、標準化水平進一步提高，西洋參、銀杏、大鯢標準化體系通過認證。全縣五大支柱產業建設，已初步做到區域規劃，連片發展、規模經營，實現了縣有區域、鄉（鎮）有特點、村有專業、戶有專長的生產格局。五大主導產業支撐著縣域經濟的半壁江山。

二、農村經濟發展及信用工程建設情況

（一）留壩聯社堅持圍繞縣委、縣政府“生態立縣、藥菌興縣、旅游強縣”的戰略，積極支持縣域農村經濟發展。為促使農村增效、農民增收和促進農業產業化結構調整及農村經濟發展，認真貫徹國家關于加大農業投入的方針政策，積極籌措資金，進一步加大了支農信貸投放力度，在支持傳統糧食生產的同時，積極支持農村調整農業產業結構和農村特色經濟發展。一是堅持以服務“三農”為重點，支持縣域農村經濟穩步發展。二是堅持以“壯大實力”為重點，支持縣域個體私營經濟健康發展，農村信用社積極為個體私營企業創造良好的投資環境，加大信貸投入力 度。據不完全統計，截止2010年末小企業貸款金額達 萬元，走出了一條“公司+基地+農戶”的產業模式，最終實現農業增產、農戶增收、企業增效，銀企雙贏的目的。

（二）近年來，隨著中央一系列惠農政策的出臺，農民經濟發展意識增強，積極跟著黨的路線方針走，大力發展支柱產業，由以前的懼貸變成現在的敢貸，并且能積極還貸，農民兄弟們加強對科技知識的學習、運用，對農業發展充滿信心。2008年留壩農村信用聯社積極響應縣委、縣政府“生態立縣、藥菌興縣、旅游強縣”的發展戰略，在全縣率先推行農戶小額信用貸款和評定信用村、鎮工程，信用社外勤主動進村入戶上門采集人口信息，收集相關資料，為農戶、城鎮居民和個體工商戶建檔，并根據客戶家庭經濟、經營等綜合情況評定信用等級分別進行1--20萬元的授信額度。在此基礎上，經過3年的不斷完善，建檔面已達100%，評定信用村31個，信用小區2個，誠信企業1個。為進一步方便、快捷為客戶發放生產經營及項目發展所需信貸資金打下基礎。

農戶小額信用貸款即是新形勢下農信社支持三農的首選貸款方式，又是打造誠信農信、平安農信的重要措施，也是密切信用社和廣大農民群眾關系的粘合劑，是解決農戶貸款難的重要措施，是農信社實現農社雙贏的主要途徑，是新形勢下農信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發放，不僅能激發廣大農民群眾的貸款熱情，引導貸款需求，擴大農信社市場占有份額，而且對于轉變信用社經營理念，擴展信用社經營空間，使之立于不敗之地，都具有十分重要的現實意義。自開展推廣農戶小額信用貸款以來，推進信用鄉（鎮）、村、戶工程取得了階段性成果，一個“講誠信、用誠信、弘揚誠信”的社會信用格局正在形成。止2010年末，全縣評定信用等級戶 戶，其中：優秀信用戶 戶，優良信用戶 戶，一般信用戶 戶，等外戶 戶。農戶貸款余額達 萬元，其中小額信用貸款 萬元；貸款主要用于豬苓、西洋參等中藥材及代料香菇、木耳、高山無公害蔬菜種植和大鯢養殖，同時帶動服務、餐飲業發展。尤其在豬苓種植和大鯢養殖上信貸投放支持力度較大，據調查，僅2010年累計發放豬苓種植貸款 戶 萬元，凈投放 萬元，大鯢養殖貸款 戶 萬元，凈投放 萬元；通過加大農戶小額信用貸款的扶持力度，同時加強對農業科技知識下鄉的宣傳力度，農民現在一體化的信貸需求增加，家家戶戶多樣化發展，由以前的生活性逐步轉變為生產性，有力地支持了地方特色產業的快速發展。

三、第二、三產業發展趨勢

（一）我縣中小企業現在的發展呈現出 “產業小區域、市場小范圍、總量小規模”的特點，縣域經濟發展的“滯后性”以及仍以“小農業”為主導的與現代經濟相差甚遠的產業結構，都使得縣域經濟難以高質量、高效益持續發展，這種低水平、低效益的現狀，遏制了農信社支持縣域經濟發展的動力。一是貧困縣域經濟農業基礎普遍比較落后，縣域經濟以傳統農業為主，缺乏高 效農業和產業化經營。我是純農業縣，縣域經濟發展主要圍繞傳統農業打轉轉，高投入、低產出是傳統農業的特點，雖然近兩年來，調整農業經濟結構和推進農業產業化的力度有所加大，但農業經濟發展的自然屬性依然沒有得到很好的改善，與現代經濟存在著很大的差距；二是貧困縣縣域經濟效益普遍較低。縣域工業經濟基礎弱化陷入低谷，企業生產規模小，設備落后，技術含量低，產品結構不合理，無市場競爭力，虧損嚴重，整體效益落后，相當部分企業處于停產半停產狀態。而民營企業數量少，規模小，檔次低，創新能力弱，就其經濟效益看，也相對偏低。優勢企業以及好項目較少，信用評估等級較差。相對落后的縣域經濟決定了金融運行質量不高，農信社很難找到合適的貸款項目，導致對縣域信貸投放顧慮重重，加劇了縣域經濟發展的不平衡；三是政府主導發展經濟的觀念和發展規劃缺乏城鄉協調性，長期以來以發展農業為主，經濟規模和經濟總量較小，經濟落后，地方財政困難，政府對開發建設及發展生產資金投入不足。

（二）我縣中小企業融資的渠道主要是金融機構的信貸扶持。縣域經濟可持續發展，對資金的需求剛性不斷增強，與縣域資金的分流形成強烈的反差。資金問題始終是困擾縣域經濟發展的“瓶頸”之一。我縣中小企業和民營企業管理水平低，財務透明度不高，與農信社的信貸標準有很大差距等，也是重要原因。農信社在做好傳統金融服務的基礎上，將積極開拓新的服務項目，適應縣域經濟發展的多種需要。除了完善貸款咨詢、項目融資、代理和代收代付業務外，還要在市場信息、企業改制等方面，為企業提供優質、便捷、高效的金融服務，從而拓展支持縣域經濟新的空間。我縣農村信用社對符合貸款要求的中小企業都積極進行了信貸扶持。

四、信貸業務發展現狀

（一）2010年，我縣農村信用社按照年初的各項業務計劃將工作穩步推進，扎實完成，前三個季度任務除存款外都比年初計劃超比例完成。在執行中五級不良貸款凈降存在一定的困難。

（二）2010年資金組織呈現的特點是：各項存款在困難中穩步上升。前3個季度，對公存款比年初處于負增長。其主要原因是2008年以來衛生、教育系統災后重建資金陸續支付及財政資金撥付和行業不正當競爭轉出形成。雖然個人儲蓄存款有所增加，但是增長速度和增幅遠遠抵不上對公存款；自年初以來，聯社立足為“三農”服務的原則，積極開展省聯社發起的“合規文化年建設”和市辦提出的“行風整治 ”學教活動，改進行業作風，按照“內強素質、外樹形象、嚴格管理、穩健經營”的指導思想，加大吸收儲蓄存款力度，使儲蓄存款穩步增長。但是隨著物價水平的持續上漲，使居民持有儲蓄存款尤其是定期儲蓄存款意愿明顯下降；居民投資渠道增加，這是目前居民儲蓄存款分流的主要形式；房地產價格上漲拉動居民住房投資增加。居民用于購買房地產的資金很大部分來源于儲蓄存款；居民消費支出明顯增加也是影響儲蓄存款少增的一個因素。

（三）2010年新增貸款主要是支農貸款。農戶小額信用貸款、農業經濟組織貸款、農村工商業和其他貸款的投放，預示著農村信用社將由支持“三農”向多元化發展，促進縣域經濟。

（四）2010年我縣不良貸款按四級分類比年初上升了290萬元，按五級分比年初下降了50萬元。在清收盤活方面制定清收方案，強化激勵措施，采取上下聯動，加大不良貸款清收力度。綜合運用集中清收、責任清收、依法清收等方式抓好不良貸款清收盤活工作，確保清收工作取得了實效。

五、當前業務發展方向

在當前國家繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策、銀監會“有保有控”從嚴監管新增貸款投放、農業經濟保持高開高走的形勢背景下，要切實增強做好各項工作的科學性、預見性和主動性，在風險控制這一底線不動搖的前提下，不斷擴大信貸投放，通過轉變貸款增長方式，強化貸款風險管理，不斷提高信貸資產質量。

牢固樹立合規經營意識，認清形勢，強化措施，乘勢而上，奮力攻堅，具體抓好幾個方面的工作，力爭超額實現計劃目標。一是創新思維，加快發展，繼續加強業務營銷宣傳工作；二是增強信心，強化措施，繼續加大存款組織力度。要通過抓回籠實行存貸一體化營銷、抓機遇實現對公存款新突破、抓開戶拓寬存款資金來源、抓考核調動員工攬存積極性等措施和方法，力爭各項存款實現新的突破；三是搶抓機遇，乘勢而上，在穩健的貨幣政 策下繼續加大小額信貸投放力度。要堅定不移地抓好支農服務，不斷擴大農戶貸款投放面，切實提升當前農戶貸款新的增長點。堅定不移地抓好“入社區進農戶訪需求”小額農貸活動，著力培植一批質地優良的黃金客戶，夯實加快發展的基礎；堅定不移地抓好個貸業務發展，致力打造誠信貸款的品牌，力爭個貸業務有新的起色。四是繼續完善規范信貸檔案，做到信貸資料的有效性、真實性和合規性，轉變經營理念，提高辦事效率，做好信貸限時服務和貸款發放的全流程、精細化管理，確保信貸資金安全性、流動性和效益性；五是繼續開展不良貸款清收攻堅年活動，多法并舉，上下聯動，加大不良貸款清收力度。要綜合運用集中清收、責任清收、依法清收、專業清收、督辦清收等方式，以更多的精力、更實的舉措、更有效的方法抓好不良貸款清收盤活工作，確保清收工作取得實效，切實解決清收進度緩慢的問題；六是強化服務，拓寬渠道，繼續加大中間業務拓展力度。要堅持存貸業務經營和中間業務拓展“兩手抓”，保持傳統型中間業務發展，做大代理業務規模，創新中間業務產品，著力解決中間業務發展不平衡的問題；七是要以開展“合規建設年”活動為契機，建立健全風險控制組織體系、責任體系和評價體系，完善風險預警、處臵和激勵約束機制，全面加強信貸風險管控能力，落實“三個辦法一個指引”，按監管要求規范貸款資金支付操作；八是要按照“典型帶動、全面推進”的工作思路，搞好信用村、鎮創建活動，通過樹立先進示范典型帶動業務快速發展。九是要全面加強學 風、工作作風、領導作風建設，使全體干部員工始終保持振奮的精神和良好的作風，為各項工作的順利開展提供強有力的保障。

總之，我們要抓住以提升信用環境為契機，多策并舉，大力凈化社會信用秩序，加強信貸扶持力度，同時，還要通過依法維權入手，加大對逃、廢賴債行為的處罰力度，在制度上確保良好信用秩序的建立。我們要通過多管齊下的方式維護良好的信用環境，加大金融業的安全保障，更好地為地方經濟服務。

第三篇：基層建議：農村婦女應實現“賢內助”到創業撐起“半邊天”

基層建議：農村婦女應實現“賢內助”到創業撐起“半邊天”

如今農村婦女已然是個龐大的存在群體，很多農村男性都選擇外出打工，而農村婦女創業也讓很多農村婦女看到生活中另一個奮斗場景，農村婦女如果有一技之長，在家創業，不僅有利于照顧家庭，而且能夠帶動周邊姐妹的共同進步。當然，存在許多制約農村婦女創業的瓶頸。一是落后的就業觀。農村女性對創業創新基本沒有興趣，大多數人存在“小富即安、有飯吃就行”的思想；二是較低的文化水平和匱乏的勞動技能。農村女性普遍存在著文化程度地、沒有經過創業培訓、缺乏創業知識的共同特性，嚴重制約了她們創業創新的層次和領域；三是資金瓶頸制約女性創業。有些女性雖有滿腔熱情，但由于無法籌措到所需資金，有些項目只得放棄；四是信息不靈、渠道不暢。農村婦女與外界接觸少，信息量少，很多人想創業卻不知道該干什么、能干什么。針對這些主客觀原因，需要政府和相關部門的扶持，引導以及農村婦女自身素質的提高。

為此，基層建議：一是積極搭建出宣傳平臺，為農村婦女創業創新提供輿論支撐。婦聯組織和有關部門利用新網媒體進行大力宣傳，宣傳創業創新女性的成功事跡，調動和激發廣大婦女創業的心里顧慮，教育和引導他們轉變就業觀念，逐步樹立創業創新信心、接受挑戰的信心和勇氣。二是強化培訓，切實提高女性的創業本領。充分發揮職能部門作用，依托企業、職業技校、農村遠程教育網，成立市、鄉鎮、村三級培訓網絡，由婦聯牽頭，聯合勞動、工商、教育等部門，有針對性的開辦職能培訓班，采取合作辦校、聯合辦班的形式，對女性進行就業、創業培訓。三是建立創業風險金或基金。籌措資金，組建創業風險金或基金，為女性創業創新提供一定的風險保障，大力宣傳創業優惠政策，為婦女提供創業信貸支持、理念轉變、輿論引導和家務勞動社會化等方面給予女性創業者更多的扶持，著力構建女性創業與再就業。四是典型引路，循序漸進，確保創業成功率。通過扶持、鼓勵一部分有準備、有能力、能抗風險的婦女經營先發展起來，做大做強一批企業產業，穩扎穩打，以點帶面，帶動大部分的婦女就業，最終實現家庭脫貧致富，農村經濟發展的目標。（東橋鎮、中店鄉）

金安區人口計生“三項活動”強基礎促轉型

一是圍繞主指標，開展“六提高一降低”活動。集中3個月時間開展提高獨女戶早孕發現率、提高“四術”落實率、提高信息化質量、提高宣傳服務能力、提高“村為主”工作效果、提高出生人口性別比綜合治理水平，降低出生人口性別比活動。與此同時，區四個班子22名領導和44個區直單位直接聯系幫扶鄉鎮（街）、重點村（居）人口計生工作，并成立了4個人口計生重點工作督查組，定期或不定期開展督查，推進人口計生重點工作落實。二是突出關鍵指標，開展“兩提升”活動。集中一個月時間，組織開展旨在提升全區人口計生信息質量與群眾滿意度的“兩提升”活動，重點清理期內出生、期內手術、全員人口、全員流出人口和各類平臺信息，動員各級干部進村入戶，開展清理，宣講政策。同時，加強日常監測工作；區計生委組織業務人員將人口計生主指標列為日常監測重點，對早孕發現率低，出生性別比畸高畸低等問題突出的鄉鎮街，實行單項預警。今年以來，已開展日常監測25次，召開各類調度會7次，區委、區政府主要領導參加調度會就有5次。三是推動工作轉型，開展創“省優”活動。成立創建省級計生優質服務先進區工作領導小組，制定出臺創優方案。區財政投入3000多萬元，用于區服務站新站建設，確保9月30日前投入使用。鄉鎮結合創建市計生優質服務先進鄉鎮活動，全面打造鄉所村室。目前，該區17個鄉所、299個村室基本規范建設到位。根據需要，今年該區又公開招考11名技術人員到鄉所工作。（計生委）

金安區集中“治蝗”400畝

近日，金安區張店鎮等地發現大量中華蝗蟲，對當地水稻、玉米、蔬菜等農作物產生了危害受災面積約400余畝，其中水稻300余畝、玉米70余畝、蔬菜30余畝。災情發生后，該區相關部門及時組織人員奔赴受災一線指導，提出救治方案，務必在近日集中時間、全面覆蓋，統一噴灑滅蝗專用農藥“毒死吡”、“峰霸”，確保一次性滅蝗。目前，受災區“蝗災”情況好轉。

第四篇：農信社借款人意外險小額信貸險協議范本

保險兼業代理協議書

甲方： 泰康人壽保險股份有限公司福建 公司

乙方：

為促進甲、乙雙方共同發展，實現資源共享、優勢互補，依照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國保險法》、《保險兼業代理管理暫行辦法》等國家有關法律、法規的規定，甲、乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，經充分協商，達成如下協議：

第一條 代理權限范圍

乙方在持有《保險兼業代理許可證》有效期內，乙方及其下屬各營業網點同意接受甲方委托代理甲方的《泰康借款人意外傷害保險》產品(以下簡稱保險業務)，代理收取保險費。

第二條

委員會備案)。

（2）保險期限：保險期限按貸款期限計算。

（3）保險金額及保險費：保險金額等于被保險人的貸款金額，保險費按每年‰的費率繳納（即：保險費=保險金額׉×n,n為保險期限）。

（4）特別約定：乙方代理銷售甲方之《泰康借款人意外傷害保險》產品，需同時滿足以下條件：①投保人已與乙方為借貸合同關系且為借款人；②投保人尚未還清向乙方所借款項；③投保人自愿投保并同意將乙方指定為身故受益人且乙方以第一順位受益人享受保險金請求權，但請求金額以保險金額與投保人尚未還清向乙方所借款項數額（含貸款利息）中較低者為限。

（5）乙方及乙方各營業網點代理銷售的保險業務，乙方開具保險單（保險憑證）后按保險單約定的時間甲方開始承擔保險責任，甲方不得以保費未劃轉為理由不承擔保險責任。

第三條 業務培訓 代理銷售保險產品（1）代理銷售的保險產品是《泰康借款人意外傷害保險》(中國保險監督管理

（1）甲方應積極承擔保險業務合作中的培訓職能，甲方承諾在培訓等資源的分配方面給予乙方傾斜，乙方應對培訓積極給予配合。

（2）定期進行相關保險知識和實務手續的培訓，并組織乙方人員參加保監會組織的保險代理從業人員資格考試。

第四條 宣傳推廣

（1）甲方負責為乙方提供保險產品的相關宣傳資料，所提供的宣傳資料需經乙方認可，不得有對客戶進行誤導的內容。

（2）甲、乙雙方在各自對外宣傳活動中凡涉及對方內容的，都必須征得對方 1

同意。

第五條 權利和義務

（1）甲方應及時向乙方提供代理銷售產品的條款、費率表、投保單等有關單證及保險業務承保政策。并負責組織對乙方進行包括單證管理在內的相關保險知識和實務操作的培訓。

（2）甲方應積極協助乙方申請辦理《保險兼業代理許可證》和后續相關的年檢事宜。

（3）乙方無權從事保險的理賠業務，不得代理甲方簽訂任何賠付協議或做出任何形式的賠付承諾。

（4）乙方在銷售與甲方約定的保險產品時，須認真遵守保險監督管理部門制定的有關規定。甲方負有及時將相關業務規章制度告知乙方的義務。

（5）未經甲方書面同意，乙方不得將甲方授權其代理的保險業務再授權給第三方代理。

（6）甲方對于乙方代理銷售的保險產品應提供相關服務，承擔保險產品的保險責任，并負責解決與其投保人、被保險人、受益人因保險責任引起的糾紛,以及所導致的任何經濟、法律后果。

第六條 代理手續費

甲方應向乙方支付代理手續費, 在每月結算后且收到乙方開具的《保險中介服務統一發票》后十個工作日內按保險費的以銀行轉賬形式向乙方支付代理手續費。

第七條 反洗錢條款

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規的要求，甲乙雙方就反洗錢權利義務約定如下：

1.乙方（代理機構）在代理銷售甲方保險產品期間，應按照《反洗錢法》和

《金融機構反洗錢規定》等相關規定對甲方客戶進行有效的身份識別，并根據甲方（泰康）的要求及時向甲方（泰康）提供履行反洗錢義務所必需的客戶身份信息，如投保客戶身份資料發生變更，乙方（代理機構）應當及時更新客戶身份資料，并書面通知甲方（泰康）。

2.乙方工作人員在受理投保業務時，對于單個投保人（被保險人）當日累計

保險費金額人民幣2萬元以上以現金形式繳納或當日累計保險費金額人民幣20萬元以上且以轉賬形式繳納的投保件，應要求投保人和被保險人、法定繼承人以外的受益人提供有效身份證件復印件或影印件，并核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，確定是否與身份證明文件原件載明一致。

若投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的年齡小于2周歲，暫未辦理有效身份證明文件的，應要求法定監護人提供出生證明文件，復印件或影印件以及其法定監護人身份證明文件的復印件或者影印件，同投保資料一并遞交甲方。

3.乙方工作人員應提示并要求客戶如實準確填寫投保單各項內容，并對其準

確性予以核對。

4.對通過第三人支付投保人保險費的情況，乙方工作人員應當要求該第三人

“合理解釋其本人和投保人、被保險人和受益人之間的關系”，留存該第三人身份證明文件的復印件并在該復印件上注明其與投保人、被保險人和受益人之間的關系。（注：以下解釋被認為是合理的解釋：第三人和投保人、被保險人或受益人是親屬關系、朋友關系的。如果第三人不能合理解釋其與投保人、被保險人和受益人之間關系的，乙方應將該筆交易作為可疑交易在交易發生后2個工作日內報送甲方。）

5.乙方應妥善保存代理銷售甲方保險產品所獲取并留存的客戶身份資料及交

易資料，并應保證對因為履行反洗錢義務而獲得的任何客戶身份信息予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供，亦不得用于除反洗錢監控以外的任何其他用途。

6.乙方應按日/月向甲方提交代理銷售甲方保險產品所獲取并留存的客戶身

份資料及交易資料，提交時限為當日/每個月前五個工作日內，乙方需將當日/上月的資料送交甲方。

7.因乙方違反本附件約定的義務，或無正當理由不履行上述義務，或未盡到

審慎識別義務致使客戶身份識別錯誤并導致甲方遭受行政處罰等名譽損害或經濟損失的，乙方應承擔相應的責任，并賠償由此給甲方（泰康）帶來的一切損失。

第八條 資質保證及反貪污賄賂特別約定

甲（泰康人壽）乙雙方就簽署并履行本協議做出如下保證：

1.甲、乙雙方是依照中華人民共和國法律、法規及有關保險監管規章制度的規定，合法設立的中國企業法人。

2.甲乙雙方簽署本協議、履行其在本協議項下的義務、行使其在本協議項下的權利，不會違反法律法規及各自企業的章程，與第三方簽署的任何協議、協議、契約不相沖突，并適用于甲乙雙方各自的任何判決、裁定、授權、協議等法律文件。

3.甲乙雙方都清楚并愿意一致嚴格遵守中華人民共和國反貪污賄賂的法律規

定，雙方都清楚任何形式的賄賂和貪污行為都將觸犯法律，任何一方違反規定都將受到法律的嚴懲。

4.四、甲方經辦人或其他相關人員索要或接受協議約定外的明扣、暗扣、好

處費、現金、有價證券、購物卡、實物、禮品、請吃、旅游等形式的不當利益，都是違反甲方公司制度和國家法律的行為，一經發現，應無條件接受甲方公司制度和國家法律的懲處。

5.五、本特別約定第4款所列示的利益如屬于行業慣例或通常做法，必須在協議中載明將返還費用沖抵價款、降低協議價格或直接將費用交給甲方。

6.六、如乙方或乙方經辦人給予甲方經辦人或其他相關人員本條第二款所列

示的不當利益，一經發現，則按以下規定執行：

1)甲方有權解除協議；

2)乙方必須支付協議標的額50％的違約金，作為對甲方的賠償；

3)乙方或乙方經辦人的行為構成犯罪的，甲方可提請司法機關調查處理，依法追究其法律責任。

7.乙方及其派出完成本項目的人員具有履行本協議所需的一切合法資質、權

利，并依法履行了開展本協議業務所需的一切法律手續。在本協議有效期內乙方保證上述資質、權利及相關法律手續合法有效，如因故發生變更、失效或終止等情況，乙方保證在3日內以書面形式通知甲方，并及時采取補救措施。

8.本條所稱“其他相關人員”是指甲方經辦人以外的與協議有直接或間接利

益關系的人員，包括但不僅限于協議經辦人的親友。

第九條 違約責任

（1）甲方須及時向乙方支付代理手續費，乙方須及時向甲方指定賬戶，每月一次劃轉保險費。如有違約，給違約相對方造成經濟損失由違約方承擔賠償相應經濟、法律責任，無過錯一方可單方終止合同。

（2）甲、乙雙方及其下屬機構人員在開展保險業務活動過程中，不得對客戶進行誤導，如有違約，造成經濟損失或引起第三方糾紛的，由違約方承擔賠償相應經濟、法律責任。

（3）甲、乙雙方應共同維護雙方合作的信譽，嚴守各自商業機密和客戶秘密。

第十條 協議的生效、變更和終止

（1）本協議自甲、乙雙方簽章之日起生效，有效期 壹 年，期限屆滿時，如雙方無異議，本協議自動延長 壹 年。

（2）本協議生效后，非經雙方以書面形式變更，甲、乙任何一方不得擅自變更。

（3）本協議執行中，甲、乙雙方若有一方提出終止協議，或協議期限屆滿時終止本協議，均應提前三十天通知對方。

（4）本協議終止后，雙方應及時結清保險費、代理手續費，清收所有業務單證及相關資料，辦理其他需要移交的事項。

第十一條 爭議解決

甲、乙雙方之間有關本協議項下的爭議，應首先通過協商解決，協商不成，可提交當地仲裁委員會仲裁或當地法院訴訟。

第十二條 其他

（1）本協議未盡事宜雙方可簽訂專項補充協議，專項補充協議與本協議具同等法律效力。

（2）甲、乙雙方簽訂本協議后，應指定人員負責此項業務，并積極做好所屬各機構人員，對此項業務的宣傳培訓工作。在業務開展過程中甲、乙雙方應定期進行溝通，以確保此項業務健康、持續、有效的發展。

（3）本協議一式貳份，甲、乙雙方各執壹份，具有同等法律效力。

甲方：

（公章）

主要負責人

或授權代表（簽字）：

日期：年月日

乙方：主要負責人或授權代表（簽字）：日期：年月（公章）日

第五篇：寧夏支持農村婦女業小額擔保貸款管理暫行辦法

關于印發《寧夏回族自治區支持農

村婦女業小額擔保貸款管理暫行辦法》的通知

各市、縣（區）財政局、人力資源和社會保障局、婦聯、人民銀行各市中心支行、縣（市）支行、農行寧夏分行、寧夏銀行、寧夏黃河農村商業銀行、石嘴山銀行、各市縣區農村信用社、各村鎮銀行：

為深入貫徹財政部、人力資源和社會保障部、中國人民銀行、中華全國婦女聯合會《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創業就業工作的通知》（財金[2009]72號）和寧夏回族自治區黨委辦公廳、人民政府辦公廳《關于開展農村婦女創業小額擔保貸款工作的實施意見》（寧黨辦[2011]53號）精神，進一步完善小額擔保貸款財政貼息政策，保障婦女發展權利，做好我區婦女創業就業工作，現將《寧夏回族自治區支持農村婦女創業小額擔保貸款管理暫行辦法》印發給你們，請認真貫徹執行。

附件：寧夏回族自治區支持農村婦女創業小額擔保貸款管理暫行辦法

自治區財政廳 自治區人力資源和社會保障廳

自治區婦聯 人民銀行銀川中心支行

二0一一年十二月九日

主題詞：婦女

創業

貸款

辦法

寧夏回族自治區財政廳辦公室 2011年12月9日印發

寧夏回族自治區支持農村婦女創業小額

擔保貸款管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為充分調動我區廣大農村婦女參與農業產業化和社會主義新農村建設的積極性、創造性，推進和諧富裕新寧夏建設，根據國家財政部、人力資源社會保障部、人民銀行、全國婦聯《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創業就業工作的通知》（財金[2009]72號）和寧夏回族自治區黨委辦公廳、人民政府辦公廳《關于開展農村婦女創業小額擔保貸款工作的實施意見》（寧黨辦[2011]53號）精神，結合我區實際，制定本辦法：

第二條 各市縣有關部門要加強農村婦女創業小額擔保貸款工作，將此項工作納入效能目標考核內容，配備必要的工作人員，工作經費列入財政預算。

第三條 由自治區內各級婦聯組織（以下簡稱婦聯）開展的支持農村婦女創業小額擔保貸款業務適用本辦法。

第四條 本辦法所稱支持農村婦女創業小額擔保貸款，是指由各級婦聯牽頭實施，依托人力資源社會保障部門支持創業小額貸款擔保中心（以下簡稱人社部門擔保機構）設立的“支持農村婦女創業小額擔保貸款基金”提供擔保，由中國農業銀行寧夏分行、寧夏黃河農村商業銀行系統及其它商業銀行（以下簡稱經辦銀行）發放的、用于支持農村婦女創業的小額度貸款。

第五條 各級婦聯應當與經辦銀行簽訂合作協議，商定貸款比例，明確各自的權利和義務。

第六條 本辦法由各級婦聯牽頭，財政部門、人社部門及其擔保機構、人民銀行和經辦銀行共同組織實施。

第二章 擔保貸款借款人 第七條 凡符合國家產業政策，從事自治區、市、縣（市、區）確定的特色優勢產業、設施農業、商貿服務業的農村婦女、城中村改造后農轉非婦女、國有農場女職工均可申請小額擔保貸款。

申請農村婦女創業小額擔保貸款借款人應當符合下列條件： 1．有當地戶口和固定住所，年齡18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力。

2．有信譽。申請人及其配偶信用記錄良好，誠實守信，群眾口碑好，無違法行為。

3．有項目。貸款用途明確、合法，從事的生產經營項目在當地行政區域內，符合國家、自治區農業產業政策，在自治區支持農村婦女創業小額擔保貸款范圍以內的貸款項目。

4．有還款能力。創業項目經營狀況良好，具有較穩定的收入來源和按期償還貸款本息的能力。

5．能提供合法、有效的保證擔保或抵（質）押擔保。6．經辦銀行要求的其它條件。

第三章 申請與審批程序

第八條 支持農村婦女創業小額擔保貸款按照個人向村婦代會提出書面申請，村婦代會篩選后向村委會提交名單，村委會召開評審會議進行初審，初審合格的向鄉（鎮）婦聯提交推薦名單；鄉（鎮）婦聯核實后與經辦銀行（客戶經理）進行實地調查聯審，符合條件的通知借款人填寫《寧夏回族自治區支持農村婦女創業小額擔保貸款申請審批表》并提供相關資料，經鄉（鎮）評估領導小組審議后向縣（市、區）婦聯申報；縣（市、區）婦聯對借款人進行抽查，抽查比例不低于10%，符合貸款要求的向人社部門擔保機構出具《承諾擔保通知單》；人社部門擔保機構據此向經辦銀行出具擔保手續，由經辦銀行按照貸款程序辦理貸款發放。

鄉（鎮）、村委會要成立小額擔保貸款評估領導小組，負責對借款人及相關資料進行審核評估。

第九條 借款人申請貸款時應當提供下列資料：

（一）借款人身份證件，包括《居民身份證》、《戶口簿》等身份證明原件及復印件，村委會（社區）出具的推薦證明；

（二）《寧夏回族自治區支持農村婦女創業小額擔保貸款申請審批表》。

（三）經辦銀行、婦聯及人社部門擔保機構需要提供的擔保資料。

第十條 鄉（鎮）婦聯應當在收到推薦名單后5個工作日內進行核對，并與經辦銀行（客戶經理）進行實地調查聯審，聯審合格的提交評估領導小組會議研究確定，由鄉（鎮）負責人在《寧夏回族自治區支持農村婦女創業小額擔保貸款申請申批表》上簽署意見，與貸款申請資料一同報送縣（市、區）婦聯。

各縣（市、區）婦聯在10個工作日內完成抽查，確認符合貸款條件后簽署意見，并向人社部門擔保機構出具《承諾擔保通知單》，人社部門擔保機構據此向經辦銀行出具貸款擔保手續。

經辦銀行應在5個工作日內辦理貸款業務。對不符合貸款條件的出具書面貸款審查意見書，婦聯據此于受理后15日內書面通知申請人。

第四章 貸款額度、期限、利率與貼息

第十一條 農村婦女創業小額擔保貸款額度根據貸款申請人項目發展的實際需求、擔保措施、生產周期和經營收入等合理確定，最高不超過10萬元。對農村婦女合伙經營和組織起來創業就業并經有關部門依法登記注冊的，根據生產規模、生產需求和經營狀況，可按合伙人數確定貸款額度，但人均不超過10萬元，貸款總額最高不超過200萬元。

第十二條 小額擔保貸款期限一般為1-2年。

第十三條 支持農村婦女創業小額擔保貸款利率，按照人民銀行公布的同期限貸款基準利率上浮3個百分點以內執行，經辦金融機構不得提高擔保貸款利率標準。擔保貸款在合同有效期內如遇基準利率調整，均按借款合同簽訂日約定的貸款利率執行。基準利率的利息和上浮利率的利息由財政部門給予貼息。貸款貼息資金的管理按照財政部、中國人民銀行、人力資源和社會保障部《關于印發小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法的通知》（財金［2008］）100號及有關規定執行。

第十四條 支持農村婦女創業小額擔保貸款貼息，由人社部門擔保機構核算并匯總后，經本級財政向自治區財政提出貼息申請。

 第五章 擔保方式

第十五條 小額擔保貸款的擔保方式：

（一）貸款在5萬元以下的（含5萬元），采取2-3戶聯保的形式進行擔保；

（二）貸款5萬元以上10萬元以下的，可采取5戶聯保或由2名收入穩定的行政事業單位、國有企業正式職工擔保，也可由貸款人本人所有的商品房做抵押擔保；

（三）由經營正常的企業擔保。

（四）經辦銀行認可的其它擔保方式。

符合貸款條件的農村婦女申請創業小額擔保貸款時，應當選擇以上規定的一種擔保方式。第十六條 對小額擔保貸款提供擔保的個人或企業，應當按照《擔保法》的有關規定，承擔相應法律責任，并與經辦銀行按照所采用的擔保方式簽訂相應的擔保合同。

第六章 管理與服務

第十七條 經辦金融機構按照存入本行的擔保基金總額以1:10的比例向農村婦女發放小額擔保貸款，并在資金、人員安排等方面優先保證農村婦女小額擔保貸款的需要。

第十八條 借款人在收到貸款和歸還貸款后，經辦銀行應當將貸款契約和還款憑證復印件交縣（市、區）婦聯存檔，同時將貸款發放名冊送人社部門擔保機構備案。

第十九條 經辦銀行開展農村婦女創業小額擔保貸款業務，應當嚴格遵守國家有關貸款業務的各項規定，制定科學合理的風險管理措施。

相關金融機構應當建立區別于其它商業性貸款考核制度的農村婦女創業小額擔保貸款單獨考核制度。在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的農村婦女創業小額擔保貸款質量考評情況可不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

第二十條 建立貸后跟蹤、管理服務、風險預警和回收激勵機制，防范小額擔保貸款風險。

（一）貸后管理。婦聯、人社部門擔保機構和經辦銀行應當共同加強對借款人從貸款發放之日起到貸款本息收回之日止的貸款使用和生產經營情況的管理。

（二）跟蹤服務。婦聯、人社部門擔保機構和經辦銀行對借款人獲得小額擔保貸款后的項目運行情況，要建立定期走訪和聯系制度，對項目的運行給予關心和支持，對遇到或可能遇到的問題和困難，提供必要的指導和幫助，以提高經營項目的成功率。

（三）風險預警。婦聯、人社部門擔保機構和經辦銀行要建立風險預警機制，通過貸后檢查，對所調查的小額擔保貸款扶持項目的生產經營狀況和管理情況進行綜合分析，盡早識別和確定項目的風險類別、程度、原因及其發展變化趨勢。

（四）回收激勵。獎勵按照自治區支持創業小額擔保貸款有關政策執行。獎勵資金按照自治區各級婦聯60%、各級人社部門擔保機構40%的比例分配。獎勵資金用于補貼工作經費，由自治區財政專項劃撥。

（五）放貸獎勵。對經辦金融機構的?崩勒兆災吻翊匆滌泄毓娑ㄖ蔥小?

第二十一條 經辦銀行、婦聯、人社部門擔保機構應當做好小額擔保貸款的統計、調查和總結工作，完善統計指標體系，統一統計口徑，落實責任人，確保統計結果的真實準確。

各經辦銀行在每季末5日前將《支持農村婦女創業小額擔保貸款情況統計表》報送當地人民銀行并同時抄送當地婦聯、同級財政部門、人社部門擔保機構。各地級市人民銀行、婦聯、財政局、人社部門擔保機構于每季末10日前將核實匯總的報表分別報送中國人民銀行銀川中心支行、自治區婦聯、財政廳、人力資源和社會保障廳。

第七章 擔保基金管理

第二十二條 建立支持農村婦女創業小額貸款擔保基金。2011-2013年，自治區財政每年注入資金3000萬元，各級財政按1:1比例配資設立各地支持農村婦女創業小額貸款擔保基金，由當地人社部門擔保機構存入經辦銀行，專戶管理，單獨核算，單獨考核，單獨承擔風險。

第二十三條 小額擔保貸款到期后，由經辦銀行負責向借款人催收逾期貸款，婦聯及鄉（鎮）、村委會協助催收。經催收仍未歸還的，由經辦銀行按照有關規定，通過法律程序強制執行借款人財產；經強制執行仍不能履行債務的，由支持農村婦女創業小額擔保貸款擔保基金代位清償，代位清償比例為8：2（即擔保基金承擔80%，經辦銀行承擔20%）。

代位清償期限為3個月，由經辦銀行填報《小額貸款擔保基金代償申請表》，經婦聯、人社部門擔保機構報同級財政部門審核同意。超過代位清償期限15日的，經辦銀行通知婦聯、人社部門擔保機構后，直接從專戶存儲的農村婦女創業小額貸款擔保基金賬戶中按規定比例扣劃借款人所欠貸款本息，并報同級財政部門?赴浮?

代位清償后婦聯及鄉（鎮）、村委會協助經辦銀行向借款人和擔保人追償欠款。

第二十四條 支持農村婦女創業小額貸款擔保基金對單個經辦銀行小額貸款擔保代償率達到10％時，應當暫停該行的擔保貸款業務。經與該經辦銀行協商采取進一步的風險控制措施并報經同級財政部門批準后，再恢復擔保貸款業務。

第八章 附 則

第二十五條 本辦法自發布之日起實施。相關政策與本辦法相抵觸的以本辦法為準。

第二十六條 本辦法由自治區財政廳、自治區人力資源和社會保障廳、自治區婦聯、中國人民銀行銀川中心支行負責解釋。