第一篇：理財師們那些家庭理財大套路

理財師們那些家庭理財大套路

跟著老百姓理財認識的增強，我們對家庭理財的需要也隨之增多，一起社會上的出資理財師也變成將來的搶手工作。理財師通常被認為是出資理財方面很厲害的人物，不僅長于理財，還長于出資，任何出資理財問題難不倒他們。本來，在家庭理財主張方面，理財師們都是有“套路”，看看你知道多少吧?

理財師們的那些家庭理財大“套路”：

1、操控家庭花費——記賬“套路”

怎么有效地操控家庭花費，理財師們慣用的“套路”——記賬。記賬的好處顯而易見，能對家庭平常的收入、花費等資金流做到明白把握。嘉豐瑞德理財師表明，記賬是小事，不時總結才是重點，首要看明白每月的家庭開銷是多少，哪些花費是必要開銷，哪些歸于不必要花費，然后下月進行家庭花費方面的調整。

2、儲藏家庭備用金——貨基“套路”

儲藏家庭備用金，理財師們慣用的“套路”——出資貨幣市場基金。貨幣市場基金，出資門檻低，年化收益率4%擺布，能隨用隨取，被多數理財師引薦為儲藏家庭備用金的理財東西。另外，還有現金、銀行活期存款以及互聯網寶寶類理財商品等，這些理財方式既能確保資金的靈活性，又能最大極限地運用這有些資金。

3、理財渙散危險——組合出資“套路”

組合出資，即是把多種出資商品按必定份額進行調配，既能起到渙散出資危險，還能獲得最大收益，這一組合出資“套路”常被理財師們拿來運用。嘉豐瑞德理財師表明，當前，這種家庭理財“套路”也越來越被人親睞。比方說，一有些資金用于銀行儲蓄;一有些資金出資國債;一有些資金采購固定收益類理財商品等等，采納長短期理財、高危險與低危險商品相結合的戰略。

4、家庭買穩妥(定心保)——保證“套路”

家庭怎么采購穩妥，理財師們慣用的“套路”——保證。穩妥能防備家庭危險，搬運家庭危險，來幫助家庭擺脫困境。嘉豐瑞德理財師表明，家庭采購保險以“健康醫療類”為主，意外險等穩妥為輔。首先是根本的人身穩妥，比方定時壽險、終身壽險;其次采購養老型穩妥;最終再調配一些重大疾病險、意外損傷險等，來進步家庭保證。

理財師們的這些家庭理財大“套路”學會了，你也能當個“理財師”。

（報告來源：中國財富管理與私人銀行門戶 ——e財富管理網）

第二篇：家庭理財

5原則

1、保證應支原則：一般家庭的易變現資產包括現金、銀行存款、較易變現的黃金、股票等。這些款項的總和應以能夠應付家庭4—6個月生活中的各項支出為宜。以便家庭在面臨意外變故、發生收入危機時，仍有較為充裕的資金面對短時困難。

2、風險忍受度原則：是指如果家庭收入支柱發生傷、病、失業等突然變故時，所能維持正常家庭經濟生活的時間長度。人壽保險是轉移和化解這一風險的最好辦法。

3、未來需求原則：家庭理財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，這些未來需求主要包括子女教育費用、購房費用、養老費用三大項。

4、熟知投資工具原則：家庭投資工具可依據保守、穩健、激進分為三類：最為保守的工具是銀行儲蓄；保守而穩健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險等；回報高但風險也較大的投資工具，包括股票、期貨、收藏等。

5、個性原則：不同收入、不同年齡、不同職業及不同心理承受能力的人，其抗風險能力各不相同，因此，家庭理財一定要從自身實際出發，選擇適合自己的理財方案和理財工具，切忌盲目效仿。

5格言

健康是1，其余都是0。投資健康是最佳的首選項目，因為健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，贏得健康才能贏得生命，贏得生命才能時間，而時間就是金錢。最好的投資理財顧問是你自己。不要盲從別人，不要迷信專家。要靠自己的耳朵去接受正確的信息，靠自己的眼睛察看事實真相，用自己的大腦做理性分析判斷。

投資要有長遠戰略眼光，小錢才會生大錢。短視的投資，時間和人力成本會吞噬你全部的獲利。

生命在于運動，金錢也在于運動。因為在日新月異的經濟社會中，金錢只有在投資流通中才能實現保值增值。投資失誤是損失，金錢不動也是損失。

賺錢更要知足常樂。金錢的滿足是沒有止境的，而生命對每個人來說又是有限的。因此，賺錢要適度，要有滿足感。

第三篇：家庭理財

一位會計女的理財妙招 因會計知識而收獲精彩生活2014/01/2055

學會計教會你如何理財，這是真的嗎?毋庸置疑，看這位位女會計的理財生活，你會發現原來學會計的女人與其他人真的如此大的差別！如果你是個靠領薪水過生活的人，養成必要的省錢習慣不僅能讓你免于在發薪日到來之前陷入債務危機，也許還能幫你存下更多的存款呢。誰說女人只會花錢不會攢？下面小編為大家帶來一位會計女的理財攻略，她總結了精省7招，果斷幫你生活理財兩不誤。

女人理財第一招、不要忽視小額度消費

這是學習使用信用卡非常關鍵的一點。如果你不多加注意的話，很多小額度的消費慢慢積累起來就會變成財政的巨大壓力。也許在你眼中，一些小物件根本不值幾個錢，比如說ATM跨行手續費，iphone應用商店，或者在線音樂下載等等。這些消費其實可以完全避免，趕緊把它們從你的支出項目中丟掉吧！你會發現，每個月的銀行存款又會多出幾十塊錢的。

女人理財第二招：使用優惠券

使用這個方法的訣竅在于，要買的東西一定是你真正需要的，而不能是為了使用優惠券而買了很多并不是必需的東西。你知道嗎，給汽車加油、剪頭發，可都是有優惠可尋的，別花了冤枉錢呀！

女人理財第三招、參加返現金活動

很多日常消費會有返現活動，比如我們最常使用的移動、聯通業務，以及信用卡等等。對了，如果你經常在某個餐廳解決午餐，那也要注意一下這家餐廳是否在舉行返現活動，可不能錯過省錢的絕好機會！

女人理財第四招、在促銷時買些將來會用到的東西

很多省錢高手在遇到促銷打折的時候，并不僅僅考慮眼下馬上會用到的東西，而是把那些打算在以后用的東西也放進購物車，比如說圣誕節裝飾物，更換率比較高的牙刷、毛巾等等。當然，如果你還有備用的，那就完全沒有必要再花錢囤積一堆了。

女人理財第五招、不在外用餐

如果你認真計算一下的話，一定會大吃一驚，原來在外面吃飯居然花掉了你那么多錢！

要知道，即使你每個星期不過在外面吃兩次大餐，那也最少要花掉兩三百塊！盡量克制自己在外用餐的沖動吧，學著自己動手做些美食，不僅可以省錢，對身心健康也更加有益哦。

女人理財第六招、只用現金

這可是個相當不錯的省錢方法。先計算一下自己一個星期大概要用多少錢，這是預算，然后留出這么多現金，把所有的銀行卡、信用卡統統放起來，只帶現金出門。

這么做會最大程度杜絕你的沖動消費，并強迫你靠著有限地消費生活！借錢或是透支信用卡都是非常糟糕的理財習慣，如果你已經開始有了這方面的煩惱，不妨試試這個方法吧。在這個月結束的時候，你會驚喜地發現，原來靠著自己那點微薄的薪水也可以攢下錢來呢！

女人理財第七招、稍稍降低一點水準

雖然可能很多人并不想這么做，但是在一些事情上如果能稍微降低一下你的標準，那么就能避免很多金錢上的浪費。

想想看，你每個月手機上網的流量都用完了嗎？如果只是用電腦真的不能滿足你的上網需求嗎？雖然我們常常說，由儉入奢易，由奢入儉難，但衡量一下你的銀行賬戶和即將面對的沉重經濟壓力，是不是過點節儉的日子也沒那么難呢？

看了以上攻略你是不是對會計女又一次的刮目相看了呢？好老婆就是我，我就是會計女！學會計的女生生活理財工作賺錢樣樣行，女生學會計也是個明智的選擇。盤點世界各行各業，哪個能缺少會計，而女生學會計最易找到工作。為什么那么多女性選擇會計行業呢？原因有以下幾個：光聽別人說，不如真是體驗一下，學會計體驗通道>>>

第四篇：家庭理財

五步驟輕松搞定家庭理財

家庭理財五步驟：第一步，理清自己家庭的資產、負債狀況，分析家庭消費模式，評審家庭的整個財務狀況。第二步，確定家庭的財務目標，這個目標要定得明確、可行，并為每個目標附上相應的成本。第三步，建立家庭財務計劃和預算。第四步，執行理財計劃，這既需要克制和節約，又不能做“守財奴”，并在執行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計劃執行的情況，并找出需要調整的地方。

注重現金管理。投資者應養成記賬的習慣，記下家庭的每筆收入來源，以及資金支出的去處，并切記收入要大于支出。

你可以每月制定現金預算，有效使用現金以及活期存款、定期存款、貨幣市場基金等現金等價物；可以利用存款保證資金的流動性和安全性，滿足家庭的短期目標。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡雖然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年費或者需要支付逾期利息，因此，一般人擁有的信用卡最好不要超過兩張。

慎重選擇投資品種，為使資金保值、增值，就需要進行投資。投資時，要重點考慮資金的收益性、安全性和流動性，同時還要考慮宏觀經濟狀況、家庭風險承受能力、自身的專業度、投資周期、投資目標等。

可以選擇的投資工具包括非證券類的房地產、收藏品、保險等，以及屬于證券類的國債、股票、期貨、基金等理財產品。

先買保障類保險產品，購買保險時，一定要注重保險產品的保障功能。可以依次購買人身意外險、健康險、長期壽險和投資型保險。

買保險時，應注意幾個原則：先給家庭支柱買保險；第一張保單應是保障類的保險產品；保單的保障額度不超過家庭年收入的10倍；年保費支出不超過家庭年收入的10%。

第五篇：國際金融理財師

一、獲得CFP認證的方法

按照FPSB China的規定，申請者必須在達到相應的教育(Education)、考試(Examination)、從業經驗(Experience)和職業道德(Ethics)標準(以下簡稱為“4E”標準)之后，方可取得CFP資格認證。

(一)教育(Education)

所有申請者在參加考試之前必須參加教育(Education)，但經濟學或經濟管理類博士可以申請豁免，從而直接參加考試。

申請者必須且只能參加由授權培訓機構提供的CFP教育(Education)，目前的授權培訓機構有四家：

北京當代金融培訓有限公司

上海金融學院國際CFP上海項目中心

廣東金融學院國際CFP廣州項目中心

西南財經大學國際CFP成都項目中心

培訓時間：132小時

指定教材：《投資規劃》、《個人風險管理與保險規劃》、《個人稅務與遺產規劃》、《員工福利與退休計劃》、《金融理財綜合規劃案例》

培訓內容：

1、金融理財基礎

金融理財概述

CFP資格認證制度

金融機構功能與監管

客戶價值取向與行為特征

貨幣時間價值

財務計算器運用

基本經濟學原理

金融理財與法律

家庭財務報表與預算

房產規劃

教育金規劃

2、個人風險管理與保險規劃

風險與風險管理

保險基本原理

人壽保險及其他保險

意外、財產與責任保險

3、投資規劃

投資環境

投資理論和市場有效性

債券市場與債券投資

股票投資

衍生金融產品與外匯投資

基金投資、資產配置與績效評估

4、員工福利與退休計劃

5、個人稅務與遺產籌劃

6、綜合理財規劃

信用債務與債務管理

特殊生涯事件理財規劃

綜合理財案例

(二)考試

目前每年有兩次考試，7月份第一個周末以及11月份最后一個周末

考試科目：投資規劃(第一天上午3小時)、員工福利與退休計劃(第一天下午

1.5小時)、個人稅務與遺產規劃(第一天下午1.5小時)、個人風險管理與保險規劃(第二天上午2.5小時)、綜合案例分析(第二天下午3.5小時)

(具體時間將于年初在FPSB China的網站上公布)

范圍：以FPSB China每年年初公布的當年考試大綱為準

題型：客觀單項選擇題

難度：難度系數分為四級

最難、較難、中等、簡單

10% 30% 40% 20%

特點：

知識技能并重

強調理解和運用能力、分析和綜合能力、專業評估和判斷能力

不測試背誦和記憶能力

公正性

獨立的考試委員會，嚴格的考培分離

《命題人承諾書》、《監考人保證書》、《考生道德承諾書》

AB卷、AB卡和嚴格的密封程序

計算機閱卷

國際通行的測評方法

命題程序

試題命制

試題初審終審，交叉審核制度

專業組卷和試卷簽發

(三)工作經驗(Experience)

認定內容：從業機構、時間及職業表現

行業要求：與金融理財相關的行業，金融機構、會計師事務所、律師事務所或FPSB China認可的其他機構

崗位要求：金融理財相關工作

時間要求：

AFP資格認證：研究生1年，本科2年，大專3年

CFP資格認證：研究生2年，本科3年，大專5年

工作經驗有效期為最近10年

(四)職業道德(Ethics)

守法遵規(Compliance)

正直誠信(Integrity)

客觀公正(Objectivity & Fairness)

專業勝任(Competence)

保守秘密(Confidentiality)

專業精神(Professionalism)

恪盡職守(Due Diligence)

參考《金融理財師職業道德準則》

二、繼續教育與再認證

繼續教育：是指CFP/AFP持證人為維持和提高專業水平，在規定期限內必須完成的教育項目。

再認證：由于CFP資格認證證書只有2年有效期，在2年有效期內，持證人必須完成30個學時的繼續教育，才可申請再認證，再認證完成后會由認證方發放新證書。

三、相關管理規定

1、《金融理財師資格認證辦法》

2、《金融理財師職業道德準則》

3、《繼續教育管理辦法》

4、《金融理財師紀律處分辦法》