第一篇：熱烈祝賀天津市中小外貿企業融資擔保中心成立

熱烈祝賀天津市中小外貿企業融資擔保中心成立

http://.cn2010-07-09 00:0

5天津市中小外貿企業融資擔保中心是經天津市人民政府批準的天津市商務委員會所屬的事業單位。中心的主要職責是：根據有關規定，對全市各種所有制中小外貿企業貸款、融資、票據承兌等提供擔保服務。

中心將堅持市場化服務與社會公益性服務相結合方針，不斷開拓進取，創新服務方式，堅持依法誠信運作，為促進天津市商貿誠信建設和對外貿易共同發展做出不懈努力。中心地址：天津市和平區大沽北路158號市商務委辦公樓801-803室

電 話：(022)58665928 58665931 58665865 58665601 傳 真：(022)58665863 郵政編碼：300040

祝賀單位

(排名不分先后)

·中華人民共和國商務部駐天津特派員辦事處

·中華人民共和國商務部研究院

·中國對外經濟貿易會計學會

·天津市商務委員會

·天津市機構編制委員會

·天津市財政局

·天津市人民政府金融服務辦公室

·天津銀監局

·天津市工商業聯合會

·中國人民銀行天津分行

·中國銀行股份有限公司天津市分行

·中國建設銀行股份有限公司天津市分行

·招商銀行股份有限公司天津分行

·上海浦東發展銀行股份有限公司天津分行

·中信銀行股份有限公司天津分行

·渤海銀行股份有限公司天津分行

·中國光大銀行股份有限公司天津分行

·深圳發展銀行股份有限公司天津分行

·興業銀行股份有限公司天津分行

·天津農村商業銀行股份有限公司

·上海銀行股份有限公司天津分行

·中國出口信用保險公司天津分公司

·天津經濟技術開發區管理委員會

·天津港保稅區管理委員會

·天津濱海高新技術產業開發區管理委員會

·天津市濱海新區商務委員會

·天津市和平區商務委員會

·天津市河西區商貿旅游局

·天津市南開區商務委員會

·天津市河東區商務委員會

·天津市紅橋區對外經濟貿易委員會

·天津市河北區商務委員會

·天津市東麗區商務委員會

·天津市津南區商務委員會

·天津市西青區商務委員會

·天津市北辰區商務委員會

·天津市薊縣商務委員會

·天津市寶坻區商務委員會

·天津市武清區商務委員會

·天津市寧河縣商務委員會

·天津市靜?？h商務委員會

·天津市物資集團公司

·天津旅游(控股)集團有限公司

·天津一商集團有限公司

·天津二商集團有限公司

·天津市供銷合作總社

·中國天津國際經濟技術合作公司

·天津市糧油集團有限公司

·天津市勸業華聯集團有限公司

·北方國際集團有限公司

·天津利和進出口集團有限公司

·天津晟隆國際貿易有限公司

·天津隆興集團進出口有限公司

·天津機電國際貿易集團設備有限公司

·天津咸通巨翔金屬制造有限公司

·天津東方鴻運進出口貿易有限公司

·天津市工大鍍鋅設備有限公司

·天津匯朗科技有限公司

·天津市天宏達鋼管有限公司

·天津市銀龍預應力鋼材集團

·天津市金錨有限責任公司

·天津喬夫工藝品有限公司

·天津市興凱體育器械有限公司

·天津通江經貿有限公司

·天津謙德食品有限公司

·天津裕泰商貿有限公司

·天津宏茂塑膠有限公司

·天津斯迪歐鋼結構有限公司

·天津斯巴克瑞國際貿易有限公司

·天津三島輸送機械有限公司

·天津億朋醫療器械有限公司

·天津市原龍化工有限公司

·天津亞東化工有限公司

·天津浦海新技術有限公司

·天津市長蘆捷新進出口貿易發展有限公司

企業機構：天津利和集團進出口有限公司

法人代表： 白文斌

注冊資本： 人民幣20000萬

經營模式： 經銷批發

員工數量： 101茶具

區位信息：天津天津茶具天津茶具

產品標簽：輕工業品茶具

聯系方式：

?

?

?

?

?

?

?

? 企業：天津利和集團進出口有限公司聯系人：郵編：300061網站： http://地址：中國天津 天津市 天津市河西區賓水道9號傳真：電話：地圖：

第二篇：中小外貿企業融資擔保

中小外貿企業融資擔保 專項資金管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為支持擔保機構擴大中小外貿企業融資擔保業務，緩解中小外貿企業融資難問題，中央財政安排中小外貿企業融資擔保專項資金（以下簡稱專項資金）。為規范專項資金管理，提高資金使用效率，根據《中華人民共和國預算法》及其實施細則有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中小外貿企業是指上或本有出口實績的中小企業。

第三條 專項資金的管理和使用應當遵循公開透明、定向使用、科學管理、加強監督的原則，確保資金的使用效率。

第二章 支持對象及方式

第四條 專項資金用于鼓勵擔保機構開展中小外貿 1 企業融資擔保業務。

第五條 申請專項資金的擔保機構，必須同時具備以下資格條件：

（一）依法設立，具有獨立法人資格。

（二）財務管理制度健全，按規定提取、管理和使用各項準備金。

（三）會計信用、納稅信用和銀行信用良好。第六條 專項資金采取三種支持方式：

（一）鼓勵擔保機構為中小外貿企業提供融資擔保服務，對擔保機構開展的中小外貿企業融資擔保業務，按照不超過擔保額的2%給予資助。

（二）鼓勵擔保機構提供低費率擔保服務，在不提高其他費用標準的前提下，對擔保費率低于銀行同期貸款基準利率50%的中小外貿企業融資擔保業務給予獎勵，獎勵比例不超過銀行同期貸款基準利率50%與實際擔保費率之差。

（三）支持信用擔保欠發達地區地方政府出資設立擔保機構，開展中小外貿企業融資擔保業務，可按照不超過地方政府出資額的30%給予資助。用于注資支持設立擔保機構的資助額最高不超過中央下達當地專項資金的30%。

第三章 資金審核及撥付

第七條 財政部會同商務部按照因素法,綜合考慮各地區外貿出口、中小外貿企業數量、擔保業務開展等情況，將專項資金分配給各省、自治區、直轄市、計劃單列市及新疆生產建設兵團財政部門（以下簡稱省級財政部門），一次性下達資金預算指標并撥付資金。

第八條 各省級財政和商務主管部門根據財政部下達的預算資金及有關工作要求，研究制定符合本地實際的資金使用方案和具體操作辦法，并在本辦法下發后1個月內報財政部和商務部備案。

第九條 省級商務主管部門會同省級財政部門按照屬地原則按季組織專項資金的項目申報和審核，提出資金使用計劃。

省級財政部門負責專項資金預算安排，審定省級商務主管部門提出的資金使用計劃，按季辦理專項資金劃撥手續，在每季度結束后1個月內撥付到擔保機構。撥款文件同時抄報財政部和商務部。

第十條 采取本辦法第六條第（一）款、第（二）款支持方式的，擔保機構收到的專項資金用于彌補代償損失；采取本辦法第六條第（三）款支持方式的，專項資金作為國家資本金投入擔保機構。

第四章 監督管理

第十一條 財政部、商務部對專項資金管理和使用情況進行不定期抽查。地方財政和商務主管部門應當加強對本地專項資金管理和使用等情況的監督檢查。

第十二條 省級財政和商務主管部門應就每季度專項資金使用情況、政策實施效果、存在問題等形成書面材料，于每季度結束后一個半月內上報財政部和商務部。

第十三條 專項資金專款專用，任何單位或者個人不得滯留、截留、擠占、挪用專項資金，對以虛報、冒領等手段騙取和滯留、截留、擠占、挪用專項資金的，一經查實，財政部將收回已安排的專項資金，并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）的相關規定進行處理。

第五章 附則

第十四條 本辦法自印發之日起施行。

第十五條 本辦法由財政部會同商務部負責解釋。

第三篇：中小外貿企業供應鏈融資新方法探討

中小外貿企業供應鏈融資新方法探討

深圳發展銀行于2006年在國內銀行業率先推出了“供應鏈金融”品牌，其通過研究發現，我國中小企業融資難，原因并不一定在于企業自身，而在于供應鏈條上的核心企業擠占了上下游中小企業的資金和信用，對上下游中小企業形成巨大的融資壓力。該行還以華南的能源市場和華北的糧食市場為試點，開發了首批供應鏈融資產品，使一些中心企業獲益不少?，F在，很多股份制商業銀行、國有商業銀行甚至不少中小型商業銀行，都紛紛推出各自的供應鏈融資業務，為我國外貿中小企業提供了融資的新做法。本文主要分析了中小外貿企業供應鏈融資新方法的實際效應和存在問題，并對如何做好中小外貿企業供應鏈融資創新進行了探討。

一、供應鏈融資――中小外貿企業融資的新做法

傳統的貿易融資是商業銀行針對一家企業的融資需求，通過信用風險評估作出是否對其授信的決策。供應鏈融資則把核心企業及配套企業的生產經營活動視為一個整體，以核心企業為中心，通過對信息流、物流和資金流的有效控制，對核心企業的上下游企業提供全面的融資服務。供應鏈融資為上下游的供應商、制造商、分銷商、零售商和最終消費者提供了全方位的金融服務，為處于弱勢地位的中小企業開辟了一條新的融資渠道。據統計，截止2014年末，我國商業銀行已為多家國內大型企業完成超過500個供應鏈金融項目，為核心企業供應鏈上超過8000家上下游中小企業提供了融資支持。2014年供應鏈金融業務規模已達近1萬億元，相比2009年大幅增長，年復合成長率達68%。

目前我國各家銀行供應鏈融資產品的名稱和分類方法雖有差異，但大體可分為應收賬款類融資產品、存貨類融資產品和預付/應付類融資產品。表1為部分商業銀行的供應鏈融資產品列表。

（一）中國銀行“融易達”業務

融易達是指在以賒銷為付款方式的交易中，在基礎交易及應付賬款無爭議的前提下，銀行占用買方授信額度，為賣方提供無追索權的貿易融資服務。例如某世界知名的液晶顯示器生產企業A公司在中國擁有大量的配套賣方，結算周期一般為貨到后兩個月付款。這些賣方多為中小企業，銀行授信額度不足。A公司與中國銀行簽署了融易達業務協議，中國銀行在全額占用A公司授信額度而不占用賣方授信額度的情況下，為A公司的賣方提供了融資，解決了賣方的生產資金問題。

（二）中國銀行“融信達”業務

融信達是指中國銀行對賣方已經向中國銀行認可的信用保險機構投保信用保險的應收賬款，憑借相關單據、憑證和協議等為賣方提供的貿易融資業務。某中型小家電出口企業，主要面向南美洲市場出口產品?？紤]到國外買方的信用風險和匯率風險，該企業向中國出口信用保險公司投保了出口貿易信用保險，并將保險單項下的賠款權益轉讓給中國銀行，由中國銀行在保險公司核定的買方信用限額及賠付率內為企業確定合理的融資比例，在獲取出口企業應收賬款的基礎上將融資款項劃入企業賬戶，應收款正常收匯后銀行扣除融資本息，余款支付給出口企業。

（三）招商銀行出口供應鏈融資業務

招商銀行進出口供應鏈融資是指在進出口貿易中因無法提供固定資產抵押、信用擔?；蚴谛蓬~度不足的融資困境，以控制物流及應收賬款為風險控制手段，為中小企業提供的供應鏈融資服務。B外貿公司接到拉美買家一份機電產品訂單，以60天賒銷方式結算。B公司需要首先在國內采購出口所需機電產品，但面臨資金短缺，同時也擔心買家的信用風險。招行為該公司設計了“未來出口貨物質押裝船前融資+出口保理”方案，以公司即將采購的機電產品為質押物，提供出口融資款；B公司出口裝船后將應收賬款轉讓給招行，辦理出口保理并歸還裝船前融資；在賒銷到期買方付款后，招行將B公司收匯款項先歸還保理融資，余款劃回B公司。此方案既滿足了B公司出口融資需求，又消除了B公司對國外買方支付能力的擔憂，同時還防范了人民幣升值的匯率風險。

（四）招商銀行進口供應鏈融資業務

C公司是一家生產經營紡織品的企業，需要從巴西進口原棉。巴西賣家要求開立即期信用證，而C公司規模不大，短期內很難籌集支付即期信用證的這筆大額款項。招商銀行為C公司提供了“未來貨物質押進口開證+信用證下貨物質押進口押匯”方案。C公司向銀行提交開證申請，并同意將未來進口貨物質押給招行；信用證項下運輸單據到達后，C公司向招行申請進口押匯；銀行將運輸單據交給指定的物流企業辦理報關、報檢及入庫質押手續；C公司將進口貨物銷售后歸還融資款，一次性或分批提取貨物。

（五）廣發銀行“貿融通”業務

貿融通涵蓋了進出口貿易中的各類業務，通過對現金流、物流和信息流的管控，將貿易過程中的資金、商品和信息進行整合，形成供應鏈融資新理念。浙江某中小型外貿流通企業希望通過銀行貸款滿足產品采購需求，以抓住所銷售商品的低價商機。當地的廣發銀行通過貿融通業務對該企業進行了快速評估，企業在提供了足額的不動產抵押后獲得了300萬元的授信額度，圓滿完成了這筆融資項目。

（六）建設銀行“融鏈通”業務

融鏈通是建設銀行推出的針對供應鏈客戶群體的綜合金融服務，可有效拓寬中小型客戶貿易融資，解決傳統的一般授信額度不足和提供擔保難等問題。廣東某市中小貿易企業數量眾多，當地建行根據企業與進出口公司之間的真實貿易背景，為特定優質企業的上游中小企業供應商辦理應收賬款質押貸款，單戶貸款金額最高可達1000萬元，期限最長12個月，只要能提供建行認可的應收賬款質押并辦理登記，這些企業可以迅速獲得融資款項，該項業務深受中小企業歡迎。

二、中小外貿企業供應鏈融資中存在的問題

（一）銀行供應鏈融資風險控制機制不健全

2014年青島港部分不法貿易商利用重復質押、虛構貿易合同、偽造財務狀況等手段騙貸，銀行風險敞口逾10億元；7月份又爆出某物流公司項目經理受賄7000萬元幫助他人騙貸20億元的案件。銀行對供應鏈融資主體的風險評估主要是針對交易合同的真實性和自償性，而不是針對借款企業的信用，一旦出現偽造交易單據和虛構交易背景騙取銀行信用的行為，銀行就要面臨巨大的風險。此外，供應鏈融資專業化程度較高，業務審批、辦理、管理都有別于傳統授信業務。銀行工作人員必須洞悉借款企業的行業特征、競爭水平、潛在風險等，否則將會給供應鏈融資業務的具體操作帶來風險。

（二）銀行供應鏈融資信息化水平有待提高

信息不對稱是中小外貿企業融資難的重要原因之一。供應鏈融資，銀行是以貿易背景、履約記錄、對物權單據的控制、企業違約成本和銀行貸款管理等因素對融資企業進行評級后對企業所進行的融資的。有效規避貿易風險，實現融資風險的最小化必需以獲得透明、及時、真實的信息為前提。信息的不對稱、中小企業財務的不公開、不透明以及信息監控和報告體系的不健全都有可能引發道德風險和欺詐行為，導致銀行不良貸款的滋生。

（三）供應鏈融資法律法規不完善

供應鏈融資涉及到的相關法律主要有《物權法》、《擔保法》、《合同法》、《動產抵押登記辦法》和《應收賬款質押登記辦法》等。上述法律在具體實踐中存在諸多問題和漏洞。以倉單質押為例，合同法確定了倉單的概念，但未規定倉單的法律地位，關于倉單流通轉讓的管理體制還未建立。青島港騙貸事件的原因之一就是重復開具倉單所致。此外，有關供應鏈融資的金融監管制度、中小企業信用評級制度等也亟待完善。

（四）適應中小外貿企業的融資產品需要優化創新

國內商業銀行供應鏈融資產品的同質性強，缺乏適應不同行業、不同企業和企業不同發展階段需求的個性化產品或產品組合。供應鏈融資多集中于汽車、鋼鐵、家電、醫藥和造紙行業，戰略新興產業和科技型中小企業供應鏈融資的旺盛需求還未能充分滿足，商業銀行開發新型供應鏈融資產品，拓展供應鏈融資領域的潛能有待開發。

三、如何有效做好中小外貿企業供應鏈融資

第一，銀行應建立嚴格的風險控制機制。嚴格審核核心企業的資信狀況，嚴格供應鏈的準入，對于風險較大的中小企業更應審慎識別，做好貸前審查、貸中監督和貸后評估工作。2009年深發展聯合中歐商學院完成了一項供應鏈融資風險研究的課題，歸納出近30項常見風險信號。銀行應采取定性和定量相結合的手段對供應鏈融資業務的風險概率和損失進行評估和計量，綜合使用機構授信、現金流和物流控制等技術減少不對稱信息，通過風險抑制、風險分散和風險外包等措施將風險控制在最小范圍。銀行應加強供應鏈融資業務人才培養，建立一支懂業務、會管理、能創新的從業人員隊伍。

第二，推行大數據信貸，建立電子化信息平臺。大數據信貸，是通過互聯網、物聯網全面收集數據并共享，通過數據分析降低貸款調查、分析和管理的成本，減少人為的操作風險，避免道德風險。供應鏈融資信息平臺覆蓋融資的全部參與者，通過平臺把企業的財務信息公布給銀行，實現銀企合作、財務共享和財務共管，企業經過銀行專業的評估以最快捷的方式獲得授信。據民生銀行一業內人士估算，通過大數據信息平臺，銀行的勞動生產率提高了20倍。

第三，完善供應鏈融資法律制度。供應鏈融資涉及到的主體包括銀行、借款企業、物流公司、保險公司等，主體的多樣性決定了適用法律和主體間法律關系的復雜性。供應鏈融資采用的金融工具種類繁多，可能涉及到物權、質押權、抵押擔保等多項法律問題。根據人民銀行《應收賬款質押登記辦法》的精神，各家商業銀行制定了各自的應收賬款管理辦法，規范了應收賬款質押行為，有利于保護質押當事人和利害關系人的合法權益。完善相關金融法律建設是供應鏈融資可持續發展的重要保障。

第四，優化和創新供應鏈融資產品。商業銀行應從融資途徑、產品設計、產品組合開發等方面進行供應鏈融資產品的優化與出新。2014年由中國進出口銀行主承銷的TCL集團首單供應鏈短期融資券發行，向其上下游企業提供用于生產經營的資金，供應鏈融資再添新品種。平安銀行、招商銀行等多家商業銀行充分利用電子化的手段搭建線上供應鏈融資綜合服務平臺，提高中小企業融資業務的申請和銀行審批的效率。平安銀行提出供應鏈融資業務應從過去圍繞一家核心企業為中心，完成對眾多中小企業融資的“1+N”模式，逐步演進為圍繞眾多中小企業為核心的“N+N”模式。隨著供應鏈融資業務的逐步成熟，銀行應積極開發適應不同行業、不同企業和企業不同發展階段需求的個性化產品，將供應鏈融資服務拓展到更廣闊的領域，更好的服務廣大中小外貿企業。

第四篇：浙江省中小外貿企業融資擔保專項資金使用管理操作辦法

浙江省中小外貿企業融資擔保專項資金使用

管理操作辦法

第一條 為規范中小外貿企業融資擔保專項資金的使用管理，提高財政資金使用績效，支持融資擔保機構擴大對中小外貿企業的擔保業務，根據財政部、商務部?關于印發?中小外貿企業融資擔保專項資金管理暫行辦法?的通知?（財企?2009?160號）規定，特制定本操作辦法。

第二條 專項資金來源

中小外貿企業融資擔保專項資金（以下簡稱“專項資金”）由中央財政切塊下達。

第三條 專項資金的管理使用原則

符合國家和省產業政策導向，堅持公開透明、定向使用、科學管理、加強監督的原則，確保資金的安全和使用效益。

第四條 專項資金的使用對象。專項資金定向用于鼓勵開展中小外貿企業融資擔保服務的擔保機構。

第五條 申請專項資金的擔保機構必須同時符合以下資格條件：

（一）在浙江省內（不含寧波市，下同）依法登記注冊、具有獨立法人資格，市屬擔保機構實收資本4000萬元以上（欠發達地區市屬擔保機構實收資本3000萬元以上），縣屬擔保機構實收資本2000萬元以上；

（二）在所在地中小企業工作部門備案且開展擔保業務2年以上；

（三）財務管理制度健全，按規定提取、管理和使用各項準備金，及時定期向主管財政部門和相關管理部門報送企業財務報表；

（四）經人民銀行杭州中心支行和省中小企業局認定的信用中介機構評級，且信用等級達BBB級（含）以上；

（五）上擔保貸款總額放大到實收資本的2倍以上，且代償損失率低于全省上年平均水平；

（六）中小外貿企業融資擔保業務額占擔?？傤~的20%以上；

（七）未獲得其他中央財政補貼的擔保業務，且單戶中小外貿企業的擔保額不超過注冊資本金的10%，絕對額不超過800萬元；

（八）依法納稅，銀行信用良好，3年內無違法違規經營等不良紀錄。

第六條 本操作辦法所稱中小外貿企業指在浙江省內依法登記注冊、具有獨立法人資格、上或本具有出口實績（海關統計數）的中小企業。中小企業標準按照原國家經貿委、原國家計委、財政部、國家統計局四部門聯合制定的?關于印發中小企業標準暫行規定的通知?（國經貿中小企?2003?143號）規定執行。

第七條 專項資金的支持方式

（一）鼓勵擔保機構擴大對中小外貿企業提供融資擔保服務，對擔保機構開展的中小外貿企業融資擔保業務，按照擔保額給予一定比例的資助，年最高資助比例不超過2％。

（二）鼓勵擔保機構提供低費率擔保服務，在不提高其他費用標準的前提下，對擔保費率低于銀行同期貸款基準利率50％的中小外貿企業融資擔保業務給予一定獎勵，獎勵比例不超過銀行同期貸款基準利率50％與實際擔保費率之差。

（三）支持欠發達地區地方政府出資新設或增資擔保機構，開展中小外貿企業融資擔保業務，對地方政府新增出資額給予一定比例資助，最高不超過30％。

第八條 申請專項資金所需相關材料

（一）專項資金申請報告；

（二）中小外貿企業融資擔保專項資金申請表（附表1）、擔保機構中小外貿企業融資擔保情況表（附表2）及電子表格；

（三）相關協作銀行的中小外貿企業融資擔保確認件；

（四）擔保機構工商營業執照副本復印件；

（五）擔保機構上經中介機構審計的財務報告復印件；

（六）具有5名以上執業注冊會計師、且近3年來未受到過處罰的會計師事務所出具的專項審計報告，專項審計要求對擔保機構提供的中小外貿企業融資擔保專項資金申請表中所列各項指標、中小外貿企業融資擔保專項資金申請表所列內容逐項審計確認；

（七）與銀行簽署的擔保合作協議書復印件；

（八）欠發達地區地方政府出資新設或增資擔保機構合同、章程的復印件、驗資報告；

（九）其他相關證明材料。

申請材料要求按順序裝訂成冊，復印件清晰且要求加蓋單位公章，整本材料復印件加蓋騎縫章。

第九條 專項資金的申請程序

（一）專項資金實行按季申請撥付的辦法。各市、縣（市）中小外貿企業融資擔保機構在每季度結束后7日內，向市、縣（市）財政部門和商務（外經貿）部門申報季度內符合專項資金資助條件的項目，市、縣（市）財政部門和商務（外經貿）部門對申請項目進行審核匯總后（格式見附表3），于每季度結束后15日內聯合行文上報省財政廳和省商務廳。

（二）擔保機構中小外貿企業融資擔保情況表和中小外貿企業融資擔保情況匯總表等有關申報材料的電子表分別報省財政廳（郵址:shenyanping@czt.zj.cn）和省商務廳（郵址: jinjing@zftec.gov,cn），逾期不予受理。

（三）申報材料要求完整、清晰，材料不齊的不予支持。第十條 專項資金項目的審核和資金撥付

（一）省商務廳負責對申報項目進行全面審核，并根據審核意見，提出項目資助或獎勵資金的初步意見；

（二）省財政廳負責對項目資助或獎勵資金進行審定，會同省商務廳將資金及時撥付到各市、縣（市）財政部門；

（三）各市、縣（市）財政部門收到資助資金后，應立即撥付到擔保機構，不得截留或挪用；

（四）擔保機構應按現行有關制度規定做好財務會計處理，采取本辦法第七條第(一)項、第(二)項支持方式的，擔保機構收到的專項資金用于彌補代償損失；采取本辦法第七條第(三)項支持方式的，專項資金作為補償出資政府的國家資本金投入處理。

第十一條 專項資金的監督檢查

（一）省財政廳、省商務廳將不定期對專項資金的使用管理情況進行監督檢查；

（二）各級財政、商務（外經貿）部門要加強對專項資金的監督管理，并于每季度結束后一個月內就上季度專項資金的撥付情況、政策實施效果、存在問題及意見建議等形成書面材料，上報省財政廳和省商務廳；

（三）專項資金必須?？顚Ｓ茫魏螁挝换蛘邆€人不得滯留、截留、擠占、挪用專項資金。對以虛報、冒領等手段騙取和滯留、截留、擠占、挪用專項資金的，一經查實，將收回已安排的專項資金，取消今后申請該專項資金的資格，并按照?財政違法行為處罰處分條例?(國務院令第427號)等法律法規的相關規定進行查處。

第十二條 本辦法自印發之日起施行。

第五篇：融資性擔保、中小投資崗位職責

中小企業擔保職責

總經理崗位職責

（一）主持擔保公司的經營、管理工作、組織實施董事會決議；

（二）組織實施經營工作計劃；

（三）定期向董事會報告擔保資金運行情況，重大問題及時報告；

（四）擬訂擔保公司內部管理機構設置方案；

（五）制訂擔保公司的基本管理制度；

（六）受理擔保申請，并按規定審批擔保；

（七）向董事會提請聘任或解聘公司的副總經理及財務等高級管理人員；

（八）聘任或解聘由董事會聘任以外的經營管理人員；

（九）聘請金融、管理、財務、法律、計算機等方面的資深專家組成擔保公司的專家顧問組，以及有資格、有經驗的律師和注冊會計師擔任法律和財務顧問；(十)以身作則，關心員工，獎罰分明，使公司有高度的凝聚力，并要求公司員工以高度的熱忱和責任感去完成本職工作。

（十一）董事會授予的其它職責。

擔保業務部崗位職責、受理企業申貸擔保書面申請，對申貸企業提供資料進行審核。、調查、評估相關資料是否具備擔保的條件。

①調查了解企業信用程度；

②對項目的可行性報告進行評估、論證，確定項目是否符合國家的產業政策，預測項目的發展前景；

③委托中介機構對申貸企業反擔保資產進行評估，對企業效益、管理水平進行審驗，確定提供擔保額度，預測企業的償貸能力。、向貸款協作銀行出具“擔保承諾”。、與協作銀行簽訂擔保合同，再與企業簽訂反擔保合同。、跟蹤調查資金用途及去向，看是否符合合同中規定的用途，否則應予以糾正，并做好備忘錄。、準確及時地掌握?？钍褂闷陂g資金運行效果，并及時向經理匯報。7、到期債務應及時敦促企業歸還。、當債務超期不能歸還時應向企業履行反擔保合同。、受理下崗再就業小額貸款申請，審核貸款條件，辦理貸款擔保手續。10、對外應加強同企業、漢融投資公司、銀行間的聯系；對內應加強與公司財務、信息部門的聯系，溝通信息，互相約束，共同控制風險。、本部人員應忠于職守，不斷努力學習，精通業務，在工作中不允許有弄虛作假的事和損害國家、集體的事發生。

會計崗位職責

1、根據國家財務會計法規和行業會計規定，結合公司特點，負責擬訂公司會計核算的崗位職責，報經領導批準后組織實施。

2、參與擬訂財務計劃，審核、分析、監督預算和財務計劃的執行情況。

3、在總經理的領導下，準確、及時地做好帳務的結算工作，正確進行會計核算，填制和審核會計憑證，登記明細帳和總帳，對款項和有價證券的收付，財物的收發、增減和使用，資產基金增減和經費收支進行核算。

4、正確計算收入、費用、成本，正確計算和處理財務成果，具體負責編制公司月度、會計報表、會計決算及附注說明和利潤分配核算工作。

5、負責公司固定資產的財務管理，定期或不定期地組織清產核資工作。

6、有關部門開展財務審計和年檢。

7、負責會計監督。根據規定的成本、費用開支范圍和標準，審核原始憑證的合法性、合理性和真實性，審核費用發生的審批手續是否符合公司規定。

8、及時做好會計憑證、帳冊、報表等財會資料的收集、匯編、歸檔等會計檔案管理工作。

9、主動進行財會資訊分析和評價，向領導提供及時、可靠的財務信息和有關工作建議。

10、協助總經理做好部門內務工作，完成財務部臨時交辦的其他任務。出納崗位職責

1、負責辦理各項收支業務，保證原始憑證的完整、真實和手續完備。

2、按時正確填制記賬憑證，及時向會計報賬。

3、做好銀行存款、現金和有價證券的記賬和對賬工作，妥善保管好各種票據、有價證券和印鑒，定期核對盤點清查各項資金，防止誤差。

4、定期編制資金流量表，及時向總經理和董事會提供資金活動情況。