第一篇：天津市融資性擔保公司管理暫行辦法發展與協調

公

司訴 訟

理由

是什么？

天津市融資性擔保公司管理暫行辦法

天津市人民政府關于印發天津市融資性擔保公司管理暫行辦法的通知

津政發[2010]35號

各區、縣人民政府，各委、局，各直屬單位：

現將《天津市融資性擔保公司管理暫行辦法》印發給你們，望遵照執行。

天津市人民政府

二〇一〇年九月十七日

天津市融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國合同法》及《融資性擔保公司管理暫行辦法》(2010年中國銀監會、國家發展改革委、工業和信息化

部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局令第3號)，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 在本市行政區域內融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置適用本辦法。

第三條 天津市人民政府金融服務辦公室是本市融資性擔保公司的監督管理部門(以下簡稱監管部門)，會同有關部門研究制定促進全市融資性擔保行業發展的政策措施，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》和本辦法規定負責本市行政區域內融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置。

第二章 股東資格

第四條 法人或自然人可以申請出資設立融資性擔保公司，并依據《中華人民共和國公司法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》和本辦法規定，履行股東職責，承擔相應義務。

第五條 出資設立融資性擔保公司的法人應治理結構完善、管理運營規范、財務制度健全、經營發展狀況健康穩定，并具備以下條件：

(一)依法登記注冊并存續;

(二)出資額與凈資產相匹配并且最近2年連續盈利;

(三)以自有資金出資且來源真實合法;

(四)無違法違規經營記錄;

(五)監管部門規定的其他條件。

第六條 出資設立融資性擔保公司的自然人應具備以下條件：

(一)具有完全民事行為能力;

(二)具有一定的經營風險識別能力和資金實力;

(三)以自有資金出資且來源真實合法;

(四)無違法犯罪和重大違規記錄;

(五)監管部門規定的其他條件。

第七條 融資性擔保公司的股權可依法轉讓，出資人所持股權自公司成立之日起1年內不得轉讓。

第三章 公司設立

第八條 在本市行政區域內設立融資性擔保公司或分支機構，應當經監管部門審查批準并核發《融資性擔保機構經營許可證》后，方可辦理工商注冊登記手續，注冊登記后方可開展業務。

第九條 《融資性擔保機構經營許可證》有效期為2年。融資性擔保公司應在《融資性擔保機構經營許可證》有效期滿前2個月內，向監管部門申請換領新證。

第十條 本市行政區域內任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣。法律、行政法規另有規定的除外。

第十一條 融資性擔保公司的注冊資本應不低于3000萬元，全部為實繳貨幣資本，并由出資人一次實繳。

第十二條 申請設立融資性擔保公司除滿足本辦法規定的最低注冊資本限額外，還應具備下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程;

(二)有具備持續出資能力的股東;

(三)有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員;

(四)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度;

(五)有符合要求的營業場所;

(六)監管部門規定的其他審慎性條件。

第十三條 融資性擔保公司設立審批分為批準籌建和批準開業兩個階段。

第十四條 申請籌建融資性擔保公司應向監管部門提交以下材料：

(一)申請書，應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱、注冊地及經營所在地、注冊資本和經營范圍、股權結構(出資人名冊、出資額及出資比例)等內容;

(二)可行性研究報告;

(三)經公證或律師見證的出資人協議書;

(四)章程草案;

(五)出資人基本情況(其中，出資人為法人的，須提供機構簡介、經年檢合格的登記證書復印件、具有相應資質的會計師事務所出具的近2年財務審計報告、人民銀行信用信息系統出具的機構信用報告;出資人為自然人的，須提供身份證復印件、戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信息系統出具的個人信用報告、專業信用評級機構出具的出資能力評估報告);

(六)擬任董事、監事、高級管理人員的相關材料(包括申請人或其授權簽字人簽署的擬任人員任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信息系統出具的個人信用報告);

(七)工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書;

(八)監管部門規定的其他材料。

第十五條 批準籌建的融資性擔保公司申請開業應向監管部門提交以下材料：

(一)開業申請書;

(二)《融資性擔保機構經營許可證》申領書;

(三)股東會關于董事、監事、高級管理人員任職的決議;

(四)具有相應資質的會計師事務所出具的驗資報告;

(五)住所所有權或使用權證明材料;

(六)監管部門規定的其他材料。

第十六條 融資性擔保公司申請設立分支機構應具備以下條件：

(一)注冊資本不低于1億元;

(二)經營融資性擔保業務2年以上，并且最近2年連續盈利;

(三)無違法違規經營記錄;

(四)監管部門規定的其他條件。

第十七條 融資性擔保公司對單個分支機構需撥付不少于1000萬元的營運資金。撥付分支機構營運資金總額不得超過公司注冊資本的50%。

第十八條 本市行政區域內融資性擔保公司在外省市設立分支機構應征得監管部門同意，并提交以下材料：

(一)申請書，應當載明公司基本情況和擬設立分支機構的名稱、注冊地、負責人、營運資金數額、部門設置及人員基本情況等內容;

(二)可行性研究報告;

(三)公司章程;

(四)營業執照復印件;

(五)具有相應資質的會計師事務所出具的近2年財務審計報告;

(六)股東會或董事會關于設立分支機構和高級管理人員任職的決議;

(七)擬任分支機構獨立董事、首席風險官和首席合規官的任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個人信用記錄等;

(八)監管部門規定的其他材料。

第十九條 融資性擔保公司在本市行政區域內設立分支機構應經監管部門批準，并提交以下申請材料：

(一)申請書，應當載明公司基本情況和擬設立分支機構的名稱、注冊地、負責人、營運資金數額、部門設置及人員基本情況等內容;

(二)公司章程;

(三)營業執照復印件;

(四)股東會或董事會關于設立分支機構和高級管理人員任職的決議;

(五)擬任分支機構高級管理人員任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個人信用記錄;

(六)具有相應資質的會計師事務所出具的近2年財務審計報告;

(七)分支機構住所所有權或使用權證明材料;

(八)外省市融資性擔保公司在本市行政區域內設立分支機構還需提供所在地監管部門出具的同意函和核發的融資性擔保機構經營許可證復印件;

(九)監管部門規定的其他材料。

第二十條 監管部門自收到籌建融資性擔保公司或分支機構申請材料之日起30日內作出是否批準籌建的決定。

第二十一條 申請人應在批準籌建文件下達之日起60日內完成融資性擔保公司或分支機構開業前的各項籌備工作，并向監管部門報送開業申請書等。

第二十二條 監管部門自接到開業申請書20日內，對已批準籌建的融資性擔保公司或分支機構進行現場驗收。驗收合格的核發批準開業文件和《融資性擔保機構經營許可證》;不合格的下達限期整改通知。在整改期限內拒不改正或整改無效的，監管部門撤銷其籌建資格，批準籌建文件同時失效。

第二十三條 申請人在取得批準開業文件和《融資性擔保機構經營許可證》后30日內到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業營業執照。取得營業執照5日內報監管部門備案，并提交營業執照復印件。

第二十四條 融資性擔保公司申請開業前，董事、監事、高級管理人員及主要從業人員應參加監管部門或其授權機構組織的任前培訓或考核。

第四章 變更與終止

第二十五條 融資性擔保公司或分支機構有以下變更事項之一的，在辦理工商登記變更前須經監管部門批準：

(一)變更名稱;

(二)變更組織形式;

(三)變更注冊資本;

(四)變更住所;

(五)調整經營范圍;

(六)變更法定代表人、董事、監事、高級管理人員;

(七)變更持有5%以上股權的股東;

(八)分立或合并;

(九)修改章程;

(十)監管部門規定的其他變更事項。

第二篇：天津市融資性擔保公司管理暫行辦法

天津市融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國合同法》及《融資性擔保公司管理暫行辦法》（2010年中國銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局令第3號），結合本市實際，制定本辦法。

第二條 在本市行政區域內融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置適用本辦法。

第三條 天津市人民政府金融服務辦公室是本市融資性擔保公司的監督管理部門（以下簡稱監管部門），會同有關部門研究制定促進全市融資性擔保行業發展的政策措施，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》和本辦法規定負責本市行政區域內融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置。

第二章 股東資格

第四條 法人或自然人可以申請出資設立融資性擔保公司，并依據《中華人民共和國公司法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》和本辦法規定，履行股東職責，承擔相應義務。

第五條 出資設立融資性擔保公司的法人應治理結構完善、管理運營規范、財務制度健全、經營發展狀況健康穩定，并具備以下條件：

（一）依法登記注冊并存續；

（二）出資額與凈資產相匹配并且最近2年連續盈利；

（三）以自有資金出資且來源真實合法；

（四）無違法違規經營記錄；

（五）監管部門規定的其他條件。

第六條

出資設立融資性擔保公司的自然人應具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有一定的經營風險識別能力和資金實力；

（三）以自有資金出資且來源真實合法；

（四）無違法犯罪和重大違規記錄；

（五）監管部門規定的其他條件。

第七條

融資性擔保公司的股權可依法轉讓，出資人所持股權自公司成立之日起1年內不得轉讓。

第三章公司設立

第八條 在本市行政區域內設立融資性擔保公司或分支機構，應當經監管部門審查批準并核發《融資性擔保機構經營許可證》后，方可辦理工商注冊登記手續，注冊登記后方可開展業務。

第九條

《融資性擔保機構經營許可證》有效期為2年。融資性擔保公司應在《融資性擔保機構經營許可證》有效期滿前2個月內，向監管部門申請換領新證。

第十條 本市行政區域內任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣。法律、行政法規另有規定的除外。

第十一條 融資性擔保公司的注冊資本應不低于3000萬元，全部為實繳貨幣資本，并由出資人一次實繳。

第十二條 申請設立融資性擔保公司除滿足本辦法規定的最低注冊資本限額外，還應具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員；

（四）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（五）有符合要求的營業場所；

（六）監管部門規定的其他審慎性條件。

第十三條 融資性擔保公司設立審批分為批準籌建和批準開業兩個階段。第十四條

申請籌建融資性擔保公司應向監管部門提交以下材料：

（一）申請書，應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱、注冊地及經營所在地、注冊資本和經營范圍、股權結構（出資人名冊、出資額及出資比例）等內容；

（二）可行性研究報告；

（三）經公證或律師見證的出資人協議書；

（四）章程草案；

（五）出資人基本情況（其中，出資人為法人的，須提供機構簡介、經年檢合格的登記證書復印件、具有相應資質的會計師事務所出具的近2年財務審計報告、人民銀行信用信息系統出具的機構信用報告；出資人為自然人的，須提供身份證復印件、戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信息系統出具的個人信用報告、專業信用評級機構出具的出資能力評估報告）；

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的相關材料（包括申請人或其授權簽字人簽署的擬任人員任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信息系統出具的個人信用報告）；

（七）工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書；

（八）監管部門規定的其他材料。

第十五條 批準籌建的融資性擔保公司申請開業應向監管部門提交以下材料：

（一）開業申請書；

（二）《融資性擔保機構經營許可證》申領書；

（三）股東會關于董事、監事、高級管理人員任職的決議；

（四）具有相應資質的會計師事務所出具的驗資報告；

（五）住所所有權或使用權證明材料；

（六）監管部門規定的其他材料。

第十六條 融資性擔保公司申請設立分支機構應具備以下條件：

（一）注冊資本不低于1億元；

（二）經營融資性擔保業務2年以上，并且最近2年連續盈利；

（三）無違法違規經營記錄；

（四）監管部門規定的其他條件。

第十七條 融資性擔保公司對單個分支機構需撥付不少于1000萬元的營運資金。撥付分支機構營運資金總額不得超過公司注冊資本的50%。第十八條 本市行政區域內融資性擔保公司在外省市設立分支機構應征得監管部門同意，并提交以下材料：

（一）申請書，應當載明公司基本情況和擬設立分支機構的名稱、注冊地、負責人、營運資金數額、部門設置及人員基本情況等內容；

（二）可行性研究報告；

（三）公司章程；

（四）營業執照復印件；

（五）具有相應資質的會計師事務所出具的近2年財務審計報告；

（六）股東會或董事會關于設立分支機構和高級管理人員任職的決議；

（七）擬任分支機構獨立董事、首席風險官和首席合規官的任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個人信用記錄等；

（八）監管部門規定的其他材料。

第十九條融資性擔保公司在本市行政區域內設立分支機構應經監管部門批準，并提交以下申請材料：

（一）申請書，應當載明公司基本情況和擬設立分支機構的名稱、注冊地、負責人、營運資金數額、部門設置及人員基本情況等內容；

（二）公司章程；

（三）營業執照復印件；

（四）股東會或董事會關于設立分支機構和高級管理人員任職的決議；

（五）擬任分支機構高級管理人員任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個人信用記錄；

（六）具有相應資質的會計師事務所出具的近2年財務審計報告；

（七）分支機構住所所有權或使用權證明材料；

（八）外省市融資性擔保公司在本市行政區域內設立分支機構還需提供所在地監管部門出具的同意函和核發的融資性擔保機構經營許可證復印件；

（九）監管部門規定的其他材料。

第二十條 監管部門自收到籌建融資性擔保公司或分支機構申請材料之日起30日內作出是否批準籌建的決定。

第二十一條

申請人應在批準籌建文件下達之日起60日內完成融資性擔保公司或分支機構開業前的各項籌備工作，并向監管部門報送開業申請書等。

第二十二條 監管部門自接到開業申請書20日內，對已批準籌建的融資性擔保公司或分支機構進行現場驗收。驗收合格的核發批準開業文件和《融資性擔保機構經營許可證》；不合格的下達限期整改通知。在整改期限內拒不改正或整改無效的，監管部門撤銷其籌建資格，批準籌建文件同時失效。

第二十三條 申請人在取得批準開業文件和《融資性擔保機構經營許可證》后30日內到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業營業執照。取得營業執照5日內報監管部門備案，并提交營業執照復印件。

第二十四條 融資性擔保公司申請開業前，董事、監事、高級管理人員及主要從業人員應參加監管部門或其授權機構組織的任前培訓或考核。

第四章 變更與終止

第二十五條 融資性擔保公司或分支機構有以下變更事項之一的，在辦理工商登記變更前須經監管部門批準：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更住所；

（五）調整經營范圍；

（六）變更法定代表人、董事、監事、高級管理人員；

（七）變更持有5%以上股權的股東；

（八）分立或合并；

（九）修改章程；

（十）監管部門規定的其他變更事項。

第二十六條 融資性擔保公司或分支機構向監管部門提出變更申請，應提交申請報告及相關材料。涉及《融資性擔保機構經營許可證》內容變更的，應當向監管部門申請換領新證。監管部門自受理變更申請之日起30日內，作出批準或不予批準的書面決定。

第二十七條 融資性擔保公司終止法人資格的，應在3日內報監管部門，并提交公司股東會決議或人民法院司法文書等相關法律文件，同時交回《融資性擔保機構經營許可證》。

第二十八條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應立即成立清算組，制定清償計劃并報監管部門備案，按照清償計劃及時償還有關債務。在擔保責任解除前，公司股東不得處置、分配公司財產或從公司取得任何利益。

第二十九條 融資性擔保公司依法宣告破產的，應依照有關企業破產的法律規定實施破產清算。

第三十條 融資性擔保公司終止業務活動，應在相關債務清償完畢后，方可向工商行政管理部門申請辦理公司注銷登記。

第五章 業務范圍

第三十一條 融資性擔保公司經監管部門審核批準可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）經批準的其他融資性擔保業務。

第三十二條 融資性擔保公司按相關法律法規規定經批準可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）經批準的其他業務。

第三十三條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當符合以下條件：

（一）注冊資本不低于1億元；

（二）連續經營2年以上且無違法違規經營記錄；

（三）監管部門規定的其他條件。

第三十四條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）受托理財；

（六）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第六章 經營規則和風險控制

第三十五條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省市設立分支機構的融資性擔保公司應當設2名以上的獨立董事，同時設首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第三十六條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償與處置制度、風險預警和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則，建立健全財務會計制度，并按照企業會計準則和擔保企業會計核算辦法真實記錄并全面反映業務活動、財務狀況、經營成果和現金流量。

第三十八條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第三十九條

融資性擔保公司有權要求被擔保人如實提供資金、財產和財務狀況資料備查，并有義務為其保守商業秘密。

第四十條 融資性擔保公司與資金融出機構按照協商一致的原則建立業務合作關系，在合同中明確保證責任形式、擔保資金的放大倍數、責任分擔比例等內容。

第四十一條 融資性擔保公司與合作資金融出機構應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，維護雙方的合法權益。

第四十二條 融資性擔保公司之間可以通過自愿平等協議，實行聯合擔保或再擔保，并在合同中明確責任分擔比例。

第四十三條 融資性擔保公司可要求被擔保人落實反擔保措施。被擔保人可以自有或第三人合法的財產設定抵押、質押等方式，向融資性擔保公司提供反擔保。有關部門應比照金融機構依申請為融資性擔保公司及被擔保人辦理相應財產他項權利的登記手續。

第四十四條 融資性擔保公司開展經營活動，應當遵守以下監管指標要求，提取相應準備金：

（一）融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍；

（二）融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資；

（三）融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保；

（四）融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取；

（五）融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第四十五條融資性擔保公司違反審慎經營原則或經營風險增大，監管部門可要求融資性擔保公司提高擔保賠償準備金提取比例。

第七章 監督管理

第四十六條 監管部門會同有關部門建立融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和風險監管計分制度，對融資性擔保公司經營情況、風險管理、內部控制等實施持續動態監管。

第四十七條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司報告工作或提供專項資料；有權約見其董事和高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

第四十八條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應予以配合，并按要求提供有關文件、材料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十九條 融資性擔保公司應在每季度終了后10日內向監管部門報告資本金運用情況和經營情況；終了后30日內報送經營情況報告、財務會計報告、機構概覽等文件和資料。提交的各類文件和資料應當真實、準確、完整。

第五十條 融資性擔保公司股東會、董事會等作出的重要決議，應于30日內報監管部門備案。

第五十一條 公民、法人或其他組織可以向監管部門舉報和檢舉融資性擔保公司的違法違規行為。

第八章行業自律

第五十二條 天津市擔保業協會為本市融資性擔保行業自律組織，在監管部門的指導下，推動各項政策、制度落實，了解機構需求，做好法律維權服務，開展擔保業務人員培訓、情況統計、理論研究和對外交流，組織會員開展業務交流合作，協調會員與融資機構間相關事務活動。

第九章法律責任

第五十三條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分，構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的；

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的；

（三）未按照有關規定及時報告重大風險事件和處置情況的；

（四）其他違反法律法規及相關規定的行為。

第五十四條 融資性擔保公司違反《融資性擔保公司管理暫行辦法》及本辦法相關規定的，監管部門可以責令限期整改、警告、給予罰款處罰；情節嚴重的，可撤銷其《融資性擔保機構經營許可證》；構成犯罪的，移送有關部門依法追究刑事責任。

第十章 附則

第五十五條 本辦法實施前已設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在規定時間內達到本辦法的規范要求。

第五十六條 外商投資設立的融資性擔保公司參照本辦法執行。第五十七條 公司制以外的融資性擔保機構參照本辦法有關規定執行。第五十八條 本辦法自2010年10月1日起實施。

主題詞：金融 公司 辦法 通知

（共印500份）

抄送：市委辦公廳，市委各部、委，市人大常委會辦公廳，市政協辦公廳，市紀委辦公廳，市高法院，市檢察院，天津警備區，各人民團體。

天津市人民政府辦公廳 2010年9月21日印發

凈資產又稱資產凈值，它是總資產減去總負債后的凈值，它是全體股東的權益，是決定股票投資價值的重要基準值的重要基準。凈資產是指所有者權益是企業投資人對企業凈資產的所有權。

凈資產＝資產總額-負債總額＝所有者權益總額

第三篇：《融資性擔保公司管理暫行辦法》公布發展與協調

公

司訴 訟

理由

是什么？

《融資性擔保公司管理暫行辦法》公布

《融資性擔保公司管理暫行辦法》公布 一松一緊擔保業醞釀變局

本報訊(記者林艷騰)“我市擔保行業面臨兩種變化。”經國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)發布實施，我市擔保行業資深人士表示，《辦法》在從業門檻和投資范圍上進行明確的界定，可能引發擔保行業的新變革。

松 500萬元注冊資本“小菜一碟”

“500萬元最低注冊資金對泉州眾多擔保公司來說，真是‘小菜一碟’。”一家小型擔保公司負責人對記者說。早在2006年5月，銀監會下發的《關于銀行業金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知》就規定：“嚴格審查擔保機構的資質，明確規定擔保機構注冊資本金應在1億元人民幣以上，且必須是實繳資本。”這份文件出臺后，我市融資性擔保公司紛紛增資擴股，多數公司注冊資本都在1億元以上。

“1億元的確不容易，但是500萬元就輕松多了。”該負責人稱，估計全市現有各類型擔保機構200家，但是從事融資性擔保業務的機構卻只有十多家，融資性擔保市場極大，他計劃今年增資擴股到500萬元，爭取擴展融資性擔保業務。

500萬元的注冊資本門檻是否會造成融資性擔保公司變局，業內人士莫衷一是。“500萬元注冊資本的最低控制線是針對全國各地，適當照顧中西部地區的擔保行業水平。”市區一家融資性擔保公司負責人卻認為500萬元的設限不會根本改變擔保行業的現狀，因為《辦法》允許“各地監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額”。即使是按500萬元的注冊資本，《辦法》規定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，也即最大的單筆擔保額為50萬元，“對泉州中小企業來說，50萬元的融資額壓根不夠用。”

緊 20%凈資產投資“不解渴”

“對行業影響最大的當是《辦法》規定融資性擔保公司用于投資的總額不得高于凈資產的20%。”資深人士透露，我市多家從事融資性擔保公司都有如典當、拍賣等擔保以外的投資。他舉例稱，假設一家注冊資金1億元的融資性擔保公司，“投資一個項目，需要動用的資本往往要上千萬元，如果再投資其他項目，總額馬上超過20%的限制。因此，20%凈資產投資限制是對融資性擔保公司的束縛”。

“融資性擔保公司的收入薄、風險大。”該人士稱，僅靠傳統的擔保業務，擔保公司利潤率極薄。比如，按其所在擔保公司的收費計，一年期的融資擔保費率為2%，公司注冊資金為1億元，按泉州的實際情況看，許多擔保公司僅做到3倍于注冊資本的擔保業務，一年下來，擔保收入僅為600萬元，“扣除稅收、辦公成本、人員成本等，利潤只有幾十萬元。更何況，不可能每一筆擔保業務都沒有風險。”

全市現有925家年產值億元以上的企業，81家上市后備企業。“公司原計劃參與一家上市后備企業的股權投資可能要擱淺了。”某融資性擔保公司負責人遺憾地說，我市上市后備企業多，“上市融資，包括一部分產權交易等是融資性擔保公司發展的業務方向，今后20%凈資產用于投資讓擔保公司‘不解渴’。參與一家上市企業的融資，該擔保公司在兩三年間就根本沒有空間進行其他方面的投資了”。

第四篇：《融資性擔保公司管理暫行辦法》全文發展與協調

公

司訴 訟

理由

是什么？

《融資性擔保公司管理暫行辦法》全文

中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局令

2010年第3號

為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，現予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業監督管理委員會主席劉明康

中華人民共和國國家發展和改革委員會主任張平

中華人民共和國工業和信息化部部長李毅中

中華人民共和國財政部部長謝旭人

中華人民共和國商務部部長陳德銘

中國人民銀行行長周小川

國家工商行政管理總局局長周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章總則

第一條為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章設立、變更和終止

第八條設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

(二)有具備持續出資能力的股東。

(三)有符合本辦法規定的注冊資本。

(四)有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

(五)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

(六)有符合要求的營業場所。

(七)監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

第十條監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

(一)申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

(二)可行性研究報告。

(三)章程草案。

(四)股東名冊及其出資額、股權結構。

(五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

(六)擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

(七)經營發展戰略和規劃。

(八)營業場所證明材料。

(九)監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

(一)變更名稱。

(二)變更組織形式。

(三)變更注冊資本。

(四)變更公司住所。

(五)調整業務范圍。

(六)變更董事、監事和高級管理人員。

(七)變更持有5%以上股權的股東。

(八)分立或者合并。

(九)修改章程。

(十)監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。

第十四條融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。

第十六條融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第十七條融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章業務范圍

第十八條融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

(一)貸款擔保。

(二)票據承兌擔保。

(三)貿易融資擔保。

(四)項目融資擔保。

(五)信用證擔保。

(六)其他融資性擔保業務。

第十九條融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

(一)訴訟保全擔保。

(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

(三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

(四)以自有資金進行投資。

(五)監管部門規定的其他業務。

第五篇：《融資性擔保公司管理暫行辦法》主要內容介紹發展與協調

公

司訴 訟

理由

是什么？

《融資性擔保公司管理暫行辦法》主要內容介紹

2010年3月8日，經國務院批準，中國銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局聯合公布《融資性擔保公司管理暫行辦法》(2010年第3號令，以下簡稱《辦法》)，自公布之日起施行。

一、《辦法》制定背景

融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

近年來，我國融資性擔保業為中小企業特別是小企業、微小企業提供融資服務和促進地方經濟發展的能力和作用日益增強，特別是在國際金融危機爆發后，擔保機構在緩解中小企業貸款難、促進中小企業發展等方面起到了重要作用，取得了較好的社會效益。但與此同時，擔保行業也暴露出相關法律法規和社會信用體系不健全、有效監管缺失、擔保機構運作不規范、內部管理松弛、風險識別和控制能力不強以及違法違規抽逃資本金、非法經營金融業務等問題。

為了進一步加強對融資性擔保業務的規范管理，防范化解融資性擔保業風險，促進融資性擔業健康發展，根據國務院辦公廳《關于進一步明確融資性擔保

業務監管職責的通知》(國辦發〔2009〕7號)的要求，銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行和工商總局，在深入調研和反復論證的基礎上，于2009年12月，共同向國務院報送了《關于提請審批〈融資性擔保公司管理暫行辦法(送審稿)〉》。經國務院批準，2010年3月8日正式公布《辦法》。

二、《辦法》指導思想和原則

制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：一是緊密聯系實際。立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。二是尊重市場規律。在具體監管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。三是著力規范管理。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。

三、《辦法》基本框架和主要內容

《辦法》分為7章，共54條。

第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義;第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件;第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為;第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定;第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等內容作出了相應的規定;第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任;第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。

四、《辦法》規定的幾個重要問題

(一)《辦法》的適用范圍。《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。(第2條、第51條)

(二)融資性擔保公司的設立條件。一是有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程;二是有具備持續出資能力的股東;三是有符合本辦法規定的注冊資本;四是有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員;五是有

健全的組織機構、內部控制和風險管理制度;六是有符合要求的營業場所;七是監管部門規定的其他審慎性條件。(第9條)

(二)融資性擔保公司的最低注冊資本。根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。(第10條)

(三)融資性擔保公司的業務范圍。經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：貸款擔保;票據承兌擔保;貿易融資擔保;項目融資擔保;信用證擔保;其他融資性擔保業務。同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：訴訟保全擔保;投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務;與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務;以自有資金進行投資;監管部門規定的其他業務。符合《辦法》中規定特殊條件的融資性擔保公司，可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務。

融資性擔保公司不得從事下列活動：吸收存款;發放貸款;受托發放貸款;受托投資;監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。(第18條至第21條)

(四)融資性擔保業務的監管原則。一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經營模式。二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控

制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。(第3條、第8條)

(五)融資性擔保業務的監管體制。根據國辦發〔2009〕7號文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、國家工商總局、國務院法制辦組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置，并向部際聯席會議報告工作。(第7條)