第一篇：廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則廣東省人民政府 廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則 第149號

《廣東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)2010年9月9日廣東省人民政府第十一屆60次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年11月1日起施行。

省

長

二○一○年九月二十七日

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，結(jié)合本省實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司；融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)是指融資性擔(dān)保公司依法設(shè)立的分公司，包括省外融資性擔(dān)保公司在我省依法設(shè)立的分公司；省屬融 資性擔(dān)保公司是指省直有關(guān)部門或省屬企業(yè)依法出資設(shè)立并控股的融資性擔(dān)保公司。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循法律、法規(guī)、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 廣東省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）以及各地級以上市金融局（辦）是我省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門。省金融辦負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止的審查批準(zhǔn)工作，承擔(dān)對全省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。省屬融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置由省金融辦負(fù)責(zé)。

各地級以上市人民政府是融資性擔(dān)保公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。各市金融局（辦）具體負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)相關(guān)事項的初審或?qū)彶榕鷾?zhǔn)工作，承擔(dān)對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置。

第二章設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)在公司名稱中冠以“融資擔(dān)保”字樣，由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用“融資擔(dān)保”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的其他從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員的任職資格按融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額實(shí)行地區(qū)分類管理。

廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶市為一類地區(qū)，其余地區(qū)為二類地區(qū)。一類地區(qū)融資性擔(dān)保公司注冊資本最低限額不得低于人民幣1億元，二類地區(qū)融資性擔(dān)保公司注冊資本最低限額不得低于人民幣5000萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊地、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項。

（二）可行性研究報告。應(yīng)載明主要業(yè)務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、市場需求分析、公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險控制措施、經(jīng)濟(jì)效益和社會效益分析等內(nèi)容。

（三）章程草案。應(yīng)包括股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。

（四）股東關(guān)于入股資金來源合法性及持續(xù)出資的承諾書。

（五）股東出資的驗資證明。

（六）股東基本情況的報告。包括法人股東近三年經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況和資信等情況，以及自然人股東入股資金來源、資信等情況。

（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷和資格證明。

（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明、消防設(shè)施合格證明等材料。

（九）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（十）省金融辦要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）連續(xù)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上，近兩年連續(xù)盈利。

（二）一類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本應(yīng)不低于人民幣2億元；二類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本應(yīng)不低于人民幣1億元。

（三）近兩年每年累計發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5%.（四）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（五）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

省外融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備上述條件，其中注冊資本 應(yīng)不低于人民幣2億元。

第十三條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，由擬設(shè)地市金融局（辦）受理申請并提出初審意見，報省金融辦審查批準(zhǔn)。

第十四條 省內(nèi)融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)征得總公司所在地市金融局（辦）同意，向擬設(shè)地市金融局（辦）提出申請。市金融局（辦）提出初審意見，報省金融辦審查批準(zhǔn)。省屬融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，由省金融辦征求擬設(shè)地市金融局（辦）意見后審查批準(zhǔn)。

省內(nèi)融資性擔(dān)保公司在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)總公司所在地市金融局（辦）和省金融辦同意。

省外融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)征得其總公司所在地省級監(jiān)管部門同意，向擬設(shè)地市金融局（辦）提出申請，由省金融辦審查批準(zhǔn)。第十五條 非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，必須具備本實(shí)施細(xì)則第八條、第九條、第十條規(guī)定的條件，并按設(shè)立融資性擔(dān)保公司的程序提出申請，由省金融辦審查批準(zhǔn)。

第十六條 融資性擔(dān)保公司變更下列事項之一的，應(yīng)向所在地市金融局（辦）提出申請。市金融局（辦）提出初審意見，報省金融辦審查批準(zhǔn)。

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）跨市變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更法人代表、董事長、總經(jīng)理或?qū)嶋H履行相應(yīng)職責(zé)的人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）省金融辦規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司減少注冊資本的，應(yīng)當(dāng)距公司登記注冊或前一次變更注冊資本至少六個月以上。

第十七條 融資性擔(dān)保公司變更下列事項之一的，由所在地市金融局（辦）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)，報省金融辦備案。

（一）除跨市以外變更公司住所。

（二）變更除法人代表、董事長、總經(jīng)理或?qū)嶋H履行相應(yīng)職責(zé)人員以外的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

（三）分支機(jī)構(gòu)變更住所、業(yè)務(wù)范圍、高級管理人員。

（四）修改章程。

（五）省金融辦規(guī)定的其他變更事項。

第十八條 融資性擔(dān)保公司變更事項以及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更事項應(yīng)當(dāng)提交的文件、資料清單，由省金融辦另行規(guī)定。

融資性擔(dān)保公司經(jīng)審查批準(zhǔn)的變更事項，涉及變更經(jīng)營許可證的，由省金融辦按規(guī)定換發(fā)經(jīng)營許可證；涉及公司登記事項的，憑經(jīng)營許可證或批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請變更登記。

第十九條 融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)自批準(zhǔn)設(shè)立之日起，無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)，或開業(yè)后連續(xù)六個月以上未經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由省金融辦收回經(jīng)營許可證，并告知工商行政管理部門，按有關(guān)規(guī)定予以處理。

第二十條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向所在地市金融局（辦）提出申請，市金融局（辦）提出初審意見，報省金融辦審查批準(zhǔn)。融資性擔(dān)保公司應(yīng)提交解散理由、或有債務(wù) 保障措施及債務(wù)清償計劃等資料。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第十五條予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十二條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)，落實(shí)或有債務(wù)保障措施。市金融局（辦）監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司解散、被撤銷或破產(chǎn)的，由省金融辦收回經(jīng)營許可證，并告知工商行政管理部門，按有關(guān)規(guī)定予以處理。

第二十五條 省屬融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更、終止等事宜，由省金融辦直接受理并審查批準(zhǔn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第二十六條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二十七條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司符合以下條件的，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（一）連續(xù)經(jīng)營兩年以上。

（二）一類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本應(yīng)不低于人民幣3億元；二類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本應(yīng)不低于人民幣2億元。

（三）近兩年每年累計發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5%.（四）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（五）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）省金融辦規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第三十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，以及《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》的規(guī)定，建立健全財務(wù)會計制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司是否向被擔(dān)保人收取客戶保證金，由雙方自主協(xié)商確定。收取的客戶保證金應(yīng)當(dāng)存入專門賬戶，由融資性擔(dān)保公司、被擔(dān)保人、貸款銀行三方簽訂托管協(xié)議，委托銀行進(jìn)行監(jiān)管，任何機(jī)構(gòu)和個人不得挪用。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%.擔(dān)保責(zé)任余額是指融資性擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險的擔(dān)保責(zé)任金額，不包括 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府擔(dān)保基金、其他融資性擔(dān)保公司等按照合同約定分擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任金額。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司、子公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)，以及持股比例達(dá)5%以上的股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資性擔(dān)保。互助型融資性擔(dān)保公司除外。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。提取實(shí)行差額提取法，上一年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，可以轉(zhuǎn)回或扣減當(dāng)年應(yīng)提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

融資性擔(dān)保公司每年應(yīng)當(dāng)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。

未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的提取和使用管理辦法由省金融辦另行制定。省金融辦可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人或其他融資性擔(dān)保公司等應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并在合同中明確約定各自承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式。

第三十九條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在 擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第四十條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第四十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資產(chǎn)和資本金的構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第四十二條 各地級以上市人民政府應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管部門職能，加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)，建立專業(yè)化的、相對穩(wěn)定的監(jiān)管隊伍，按照“非現(xiàn)場監(jiān)管為主”的原則，配備必要的監(jiān)管設(shè)施和監(jiān)管手段，確保履行監(jiān)管職責(zé)。

第四十三條 全省統(tǒng)一建立融資性擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

建立融資性擔(dān)保公司監(jiān)管記分和評級制度，實(shí)施分類監(jiān)管。

各市金融局（辦）應(yīng)于每年5月底前完成本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽報告，報省金融辦備案。

省金融辦應(yīng)當(dāng)于每年6月底前完成全省融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽報告。

第四十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向所在地市金融局（辦）報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件資料。

融資性擔(dān)保公司提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第四十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向所在地市金融局（辦）和省金融 辦報告資產(chǎn)和資本金的運(yùn)用情況。

省金融辦可以根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第四十六條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

省金融辦認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

第四十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十八條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向所在地市金融局（辦）報告。第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向所在地市金融局（辦）報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第五十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計，并于每年4月底前將審計報告報送所在地市金融局（辦）和省金融辦。

第五十一條 融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)，接受所在地監(jiān)管部門監(jiān)管，按要求報送有關(guān)報表、資料。

第五十二條 省金融辦牽頭會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的 發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第五十三條 各市金融局（辦）應(yīng)于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上一年度轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年2月底前向省人民政府報告上一年度全省融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。各市金融局（辦）應(yīng)當(dāng)及時向本級人民政府和省金融辦報告轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

第五十四條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。省級融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受省金融辦的指導(dǎo)。

第五十五條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供方便。

第六章 法律責(zé)任

第五十六條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第四十八條情形的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第四十九條規(guī)定責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第五十八條 違反本實(shí)施細(xì)則規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由所在地 市金融局（辦）提出處理意見，省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第五十條規(guī)定，會同有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由所在地市金融局（辦）提出處理意見，省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第五十條規(guī)定責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十九條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法另行制定。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本實(shí)施細(xì)則，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法另行制定。

第六十條 本實(shí)施細(xì)則施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的要求。第六十一條 本實(shí)施細(xì)則自2010年11月1日起施行。

第二篇：廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則（定稿）

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

政府令第149號

《廣東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)2010年9月9日廣東省人民政府第十一屆60次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年11月1日起施行。

省

長 黃華華

二○一○年九月二十七日

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，結(jié)合本省實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司；融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)是指融資性擔(dān)保公司依法設(shè)立的分公司，包括省外融資性擔(dān)保公司在我省依法設(shè)立的分公司；省屬融資性擔(dān)保公司是指省直有關(guān)部門或省屬企業(yè)依法出資設(shè)立并控股的融資性擔(dān)保公司。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循法律、法規(guī)、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 廣東省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）以及各地級以上市金融局（辦）是我省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門。省金融辦負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止的審查批準(zhǔn)工作，承擔(dān)對全省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。省屬融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置由省金融辦負(fù)責(zé)。

各地級以上市人民政府是融資性擔(dān)保公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。各市金融局（辦）具體負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)相關(guān)事項的初審或?qū)彶榕鷾?zhǔn)工作，承擔(dān)對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置。

第二章設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)在公司名稱中冠以“融資擔(dān)保”字樣，由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用“融資擔(dān)保”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的其他從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員的任職資格按融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額實(shí)行地區(qū)分類管理。

廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶市為一類地區(qū)，其余地區(qū)為二類地區(qū)。一類地區(qū)融資性擔(dān)保公司注冊資本最低限額不得低于人民幣1億元，二類地區(qū)融資性擔(dān)保公司注冊資本最低限額不得低于人民幣5000萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊地、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項。

（二）可行性研究報告。應(yīng)載明主要業(yè)務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、市場需求分析、公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險控制措施、經(jīng)濟(jì)效益和社會效益分析等內(nèi)容。

（三）章程草案。應(yīng)包括股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。

（四）股東關(guān)于入股資金來源合法性及持續(xù)出資的承諾書。

（五）股東出資的驗資證明。

（六）股東基本情況的報告。包括法人股東近三年經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況和資信等情況，以及自然人股東入股資金來源、資信等情況。

（八）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷和資格證明。

（九）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明、消防設(shè)施合格證明等材料。

（十）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（十一）省金融辦要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）連續(xù)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上，近兩年連續(xù)盈利。

（二）一類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本應(yīng)不低于人民幣2億元；二類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本應(yīng)不低于人民幣1億元。

（三）近兩年每年累計發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5%.（四）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（五）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

省外融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備上述條件，其中注冊資本應(yīng)不低于人民幣2億元。

第十三條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，由擬設(shè)地市金融局（辦）受理申請并提出初審意見，報省金融辦審查批準(zhǔn)。

第十四條 省內(nèi)融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)征得總公司所在地市金融局（辦）同意，向擬設(shè)地市金融局（辦）提出申請。市金融局（辦）提出初審意見，報省金融辦審查批準(zhǔn)。省屬融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，由省金融辦征求擬設(shè)地市金融局（辦）意見后審查批準(zhǔn)。

省內(nèi)融資性擔(dān)保公司在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)總公司所在地市金融局（辦）和省金融辦同意。

省外融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)征得其總公司所在地省級監(jiān)管部門同意，向擬設(shè)地市金融局（辦）提出申請，由省金融辦審查批準(zhǔn)。

第十五條 非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，必須具備本實(shí)施細(xì)則第八條、第九條、第十條規(guī)定的條件，并按設(shè)立融資性擔(dān)保公司的程序提出申請，由省金融辦審查批準(zhǔn)。

第十六條 融資性擔(dān)保公司變更下列事項之一的，應(yīng)向所在地市金融局（辦）提出申請。市金融局（辦）提出初審意見，報省金融辦審查批準(zhǔn)。

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）跨市變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更法人代表、董事長、總經(jīng)理或?qū)嶋H履行相應(yīng)職責(zé)的人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）省金融辦規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司減少注冊資本的，應(yīng)當(dāng)距公司登記注冊或前一次變更注冊資本至少六個月以上。

第十七條 融資性擔(dān)保公司變更下列事項之一的，由所在地市金融局（辦）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)，報省金融辦備案。

（一）除跨市以外變更公司住所。

（二）變更除法人代表、董事長、總經(jīng)理或?qū)嶋H履行相應(yīng)職責(zé)人員以外的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

（三）分支機(jī)構(gòu)變更住所、業(yè)務(wù)范圍、高級管理人員。

（四）修改章程。

（五）省金融辦規(guī)定的其他變更事項。

第十八條 融資性擔(dān)保公司變更事項以及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更事項應(yīng)當(dāng)提交的文件、資料清單，由省金融辦另行規(guī)定。

融資性擔(dān)保公司經(jīng)審查批準(zhǔn)的變更事項，涉及變更經(jīng)營許可證的，由省金融辦按規(guī)定換發(fā)經(jīng)營許可證；涉及公司登記事項的，憑經(jīng)營許可證或批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請變更登記。

第十九條 融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)自批準(zhǔn)設(shè)立之日起，無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)，或開業(yè)后連續(xù)六個月以上未經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由省金融辦收回經(jīng)營許可證，并告知工商行政管理部門，按有關(guān)規(guī)定予以處理。

第二十條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向所在地市金融局（辦）提出申請，市金融局（辦）提出初審意見，報省金融辦審查批準(zhǔn)。融資性擔(dān)保公司應(yīng)提交解散理由、或有債務(wù)保障措施及債務(wù)清償計劃等資料。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第十五條予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十二條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)，落實(shí)或有債務(wù)保障措施。市金融局（辦）監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司解散、被撤銷或破產(chǎn)的，由省金融辦收回經(jīng)營許可證，并告知工商行政管理部門，按有關(guān)規(guī)定予以處理。

第二十五條 省屬融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更、終止等事宜，由省金融辦直接受理并審查批準(zhǔn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第二十六條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二十七條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司符合以下條件的，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（一）連續(xù)經(jīng)營兩年以上。

（二）一類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本應(yīng)不低于人民幣3億元；二類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本應(yīng)不低于人民幣2億元。

（三）近兩年每年累計發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5%.（四）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（五）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）省金融辦規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第三十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，以及《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》的規(guī)定，建立健全財務(wù)會計制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司是否向被擔(dān)保人收取客戶保證金，由雙方自主協(xié)商確定。收取的客戶保證金應(yīng)當(dāng)存入專門賬戶，由融資性擔(dān)保公司、被擔(dān)保人、貸款銀行三方簽訂托管協(xié)議，委托銀行進(jìn)行監(jiān)管，任何機(jī)構(gòu)和個人不得挪用。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%.擔(dān)保責(zé)任余額是指融資性擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險的擔(dān)保責(zé) 任金額，不包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府擔(dān)保基金、其他融資性擔(dān)保公司等按照合同約定分擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任金額。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司、子公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)，以及持股比例達(dá)5%以上的股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資性擔(dān)保。互助型融資性擔(dān)保公司除外。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。提取實(shí)行差額提取法，上一年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，可以轉(zhuǎn)回或扣減當(dāng)年應(yīng)提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

融資性擔(dān)保公司每年應(yīng)當(dāng)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。

未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的提取和使用管理辦法由省金融辦另行制定。省金融辦可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人或其他融資性擔(dān)保公司等應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并在合同中明確約定各自承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式。

第三十九條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第四十條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資產(chǎn)和資本金的構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第四十二條 各地級以上市人民政府應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管部門職能，加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)，建立專業(yè)化的、相對穩(wěn)定的監(jiān)管隊伍，按照“非現(xiàn)場監(jiān)管為主”的原則，配備必要的監(jiān)管設(shè)施和監(jiān)管手段，確保履行監(jiān)管職責(zé)。

第四十三條 全省統(tǒng)一建立融資性擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

建立融資性擔(dān)保公司監(jiān)管記分和評級制度，實(shí)施分類監(jiān)管。

各市金融局（辦）應(yīng)于每年5月底前完成本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告，報省金融辦備案。

省金融辦應(yīng)當(dāng)于每年6月底前完成全省融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告。

第四十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向所在地市金融局（辦）報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件資料。

融資性擔(dān)保公司提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第四十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向所在地市金融局（辦）和省金融辦報告資產(chǎn)和資本金的運(yùn)用情況。

省金融辦可以根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第四十六條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

省金融辦認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

第四十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十八條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向所在地市金融局（辦）報告。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向所在地市金融局（辦）報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第五十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計，并于每年4月底前將審計報告報送所在地市金融局（辦）和省金融辦。

第五十一條 融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)，接受所在地監(jiān)管部門監(jiān)管，按要求報送有關(guān)報表、資料。

第五十二條 省金融辦牽頭會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第五十三條 各市金融局應(yīng)于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上一轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年2月底前向省人民政府報告上一全省融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

各市金融局應(yīng)當(dāng)及時向本級人民政府和省金融辦報告轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

第五十四條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。省級融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受省金融辦的指導(dǎo)。

第五十五條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供方便。

第六章 法律責(zé)任

第五十六條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第四十八條情形的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第四十九條規(guī)定責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第五十八條 違反本實(shí)施細(xì)則規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由所在地市金融局（辦）提出處理意見，省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第五十條規(guī)定，會同有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由所在地市金融局（辦）提出處理意見，省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第五十條規(guī)定責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十九條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法另行制定。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本實(shí)施細(xì)則，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法另行制定。

第六十條 本實(shí)施細(xì)則施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的要求。

第六十一條 本實(shí)施細(xì)則自2010年11月1日起施行。

第三篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間：2010-3-8 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等

為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康

中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平

中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中

中華人民共和國財政部部長 謝旭人

中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘

中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)管理，保障社會公眾的合法權(quán)益，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)，依法獨(dú)立履行對各類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé)，并負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預(yù)審批。

對未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機(jī)構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。

第三條 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)；

（二）保險公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人公司、保險代理人公司；

（三）證券公司及其分支機(jī)構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；

（四）信托投資公司、財務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司；

（五）中國人民銀行認(rèn)定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)定的其他金融業(yè)務(wù)。

第四篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）是為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）、國家發(fā)展和改革委員會（以下簡稱“發(fā)改委”）、工業(yè)和信息化部（以下簡稱“工信部”）、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行（以下簡稱“人行”）、國家工商行政管理總局（以下簡稱“工商總局”），制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。

《辦法》是根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）要求，由國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上研究起草的，主要規(guī)范對象是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司），分為：總則，設(shè)立、變更和終止，業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，監(jiān)督管理，法律責(zé)任，附則，共7章54條。

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱、住所、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改公司章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理 第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī) 構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附則 第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》解讀編輯 《辦法》的制定背景

《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的。《辦法》的制定實(shí)施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。

長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險的需要。

融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處置風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。[3]

《辦法》的起草原則

制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯(lián)系實(shí)際

立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律

市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理

對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。[3]

《辦法》的適用范圍

《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。[3]

《辦法》的框架內(nèi)容 《辦法》共七章五十四條。

第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；

第二章設(shè)立、變更和終止：重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；

第三章業(yè)務(wù)范圍：規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為； 第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制：對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；

第五章監(jiān)督管理：對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定； 第六章法律責(zé)任：在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保勤勞的蜜蜂有糖吃

公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

第五篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單

位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原

則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部

門審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登

記。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)

定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文

件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)

監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部

門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得

任何利益。

第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破

產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列

部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列

部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約

償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以

下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以

查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效

性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)

當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對

擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從

業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但

不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超

過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融

資性擔(dān)保。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計

量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情

況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司

上一機(jī)構(gòu)概覽報告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真

實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資

本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性

擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司

出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)

急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大

風(fēng)險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)

管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服

務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以

及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處

置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會

議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另

有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備

案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行 浙江出臺《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》

最近，我省出臺《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》(下稱《辦法》)，加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理。《辦法》明確省內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。

《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風(fēng)險準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險準(zhǔn)備金累計達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

同時，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報告制度。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門提交報告。各級財政將通過風(fēng)險補(bǔ)償、以獎代補(bǔ)等形式，重點(diǎn)扶持擔(dān)保業(yè)務(wù)量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險控制良好的融資性擔(dān)保公司。

注冊資本

不足2000萬元須增資

2010年3月，國家銀監(jiān)會、央行等七部委聯(lián)合下發(fā)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，結(jié)束了以往融資性擔(dān)保公司缺乏監(jiān)管的“野外生存”狀態(tài)。日前，省中小企業(yè)局融資擔(dān)保處副處長李巧麗告訴記者，根據(jù)我省實(shí)施的《辦法》規(guī)定，今后申辦融資性擔(dān)保公司除要取得擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之外，還要實(shí)行分級審批，注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊資本在人民幣5000萬元(含)以下的融資性擔(dān)保公司，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門依據(jù)該《辦法》審批。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指融資性擔(dān)保公司向工商企業(yè)和自然人在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融資提供第三方保證的擔(dān)保業(yè)務(wù)。我省近年來著力建設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展。

據(jù)浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會秘書長盧紹基介紹，截至2009年底，全省共有中小企業(yè)信用擔(dān)保公司378家。378家擔(dān)保公司的擔(dān)保資金總額170.56億元，注冊資本最高的為4.31億元，最低的僅200萬元，平均4512萬元。注冊資本2000萬元及以上至3000萬元的有58家，3000萬元及以上至4000萬元的有72家，4000萬元及以上至5000萬元的有4家，5000萬元及以上至1億元的122家，1億元及以上的44家。但注冊資本不足2000萬元的也有78家。

而《辦法》規(guī)定：“在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。”這標(biāo)志著我省注冊資本不足2000萬元的融資性擔(dān)保公司必須增加注冊資本。

通過審批后

才能辦理工商登記

融資性擔(dān)保公司的發(fā)展，一定程度上緩解了中小企業(yè)及個體私營業(yè)主融資難問題，支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但浙江擔(dān)保行業(yè)在10多年來的發(fā)展過程中也漸漸暴露出一些問題，比如擔(dān)保公司數(shù)量多、規(guī)模小、經(jīng)營范圍雜等。省中小企業(yè)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之前由于融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入無前置性審批，造成其在數(shù)量上盲目發(fā)展。

據(jù)了解，以往擔(dān)保公司的設(shè)立只要符合《公司法》，就可到當(dāng)?shù)毓ど滩块T直接注冊登記，導(dǎo)致出現(xiàn)了“一多三少”的怪象，即擔(dān)保公司多、注冊資金少、開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的少、擔(dān)保總額少。“有些地區(qū)很多房產(chǎn)中介、街邊小店也有擔(dān)保資格。”這位負(fù)責(zé)人說。

這種放任管理的方式，造成擔(dān)保公司“念經(jīng)的太多，和尚卻沒有幾個”。很多擔(dān)保從業(yè)人員沒有接受過專業(yè)的金融知識教育，造成了擔(dān)保公司運(yùn)作不規(guī)范，經(jīng)營風(fēng)險很高。一些擔(dān)保公司甚至直接向企業(yè)融資，變成了放高利貸公司。

李巧麗表示，我省貫徹落實(shí)《辦法》有兩條硬杠子：第一，融資性擔(dān)保公司的注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣，且須正常開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；第二，浙江銀監(jiān)局此前下發(fā)的相關(guān)文件也已明確規(guī)定，自3月31日起，只有取得經(jīng)營許可證的現(xiàn)有融資性擔(dān)保公司，才能與銀行合作開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

按照計劃，各擔(dān)保公司在3月15日前須向所在縣(市、區(qū))的中小企業(yè)主管部門提出申請，經(jīng)審核后，由省中小企業(yè)局核發(fā)經(jīng)營許可證。李巧麗還強(qiáng)調(diào)，今后融資性擔(dān)保公司必須取得經(jīng)營許可證后才能到工商行政管理部門依法辦理工商登記。凡是因未達(dá)標(biāo)而拿不到經(jīng)營許可證的，將不能從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。對于從業(yè)人員，要求具備相關(guān)資質(zhì)。比如，高級管理人員需從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作5年以上。

為融資性擔(dān)保公司

構(gòu)筑“防火墻”

自2010年12月下旬開始，我省著力抓好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓，此舉被業(yè)界人士稱為浙江融資性擔(dān)保行業(yè)的“洗牌”。

盧紹基認(rèn)為，融資性擔(dān)保具有信用放大功能，如果監(jiān)管不到位，會帶來較大的風(fēng)險，因此現(xiàn)在對融資性擔(dān)保公司實(shí)行較以往更加嚴(yán)格的準(zhǔn)入和監(jiān)管，構(gòu)筑一道安全的“防火墻”。

《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報告制度，實(shí)行屬地化監(jiān)管，由各地對當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保公司進(jìn)行日常監(jiān)管。

據(jù)了解，3月2日，省中小企業(yè)局下發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)〈浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法〉》的通知，要求各地市中小企業(yè)主管部門根據(jù)已下發(fā)的《浙江省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓方案的通知》要求，認(rèn)真開展對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全面清理、整頓，把握好工作節(jié)奏和工作進(jìn)度，確保在2011年3月31日前順利完成轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作，為擔(dān)保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下堅實(shí)基礎(chǔ)。

同時，要求對目前擔(dān)保公司已設(shè)立開辦較多，又沒有很好運(yùn)作的縣(市、區(qū))，對新設(shè)立擔(dān)保公司要根據(jù)本地中小企業(yè)融資擔(dān)保需求情況，合理規(guī)劃，有計劃發(fā)展。把工作重心和政策資源集中到規(guī)范整頓已開辦的擔(dān)保公司上，鼓勵現(xiàn)有的擔(dān)保公司通過兼并、重組、聯(lián)合等形式，整合擔(dān)保資源，鼓勵做優(yōu)做大。

“健康的融資擔(dān)保行業(yè)，才能為中小企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這次大規(guī)模的整頓，將使浙江融資性擔(dān)保行業(yè)變得更加規(guī)范。