久久99精品久久久久久琪琪,久久人人爽人人爽人人片亞洲,熟妇人妻无码中文字幕,亚洲精品无码久久久久久久

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

時間:2019-05-14 09:55:16下載本文作者:會員上傳
簡介:寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則》,但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助,當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則》。

第一篇:廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則廣東省人民政府 廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則 第149號

《廣東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)2010年9月9日廣東省人民政府第十一屆60次常務(wù)會議通過,現(xiàn)予公布,自2010年11月1日起施行。

二○一○年九月二十七日

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》,結(jié)合本省實(shí)際,制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時,由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司;融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)是指融資性擔(dān)保公司依法設(shè)立的分公司,包括省外融資性擔(dān)保公司在我省依法設(shè)立的分公司;省屬融 資性擔(dān)保公司是指省直有關(guān)部門或省屬企業(yè)依法出資設(shè)立并控股的融資性擔(dān)保公司。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則,建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則,并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù),不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循法律、法規(guī)、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則的規(guī)定,不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則,不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 廣東省人民政府金融工作辦公室(以下簡稱省金融辦)以及各地級以上市金融局(辦)是我省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門。省金融辦負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止的審查批準(zhǔn)工作,承擔(dān)對全省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。省屬融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置由省金融辦負(fù)責(zé)。

各地級以上市人民政府是融資性擔(dān)保公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。各市金融局(辦)具體負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)相關(guān)事項的初審或?qū)彶榕鷾?zhǔn)工作,承擔(dān)對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置。

第二章設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)在公司名稱中冠以“融資擔(dān)保”字樣,由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),不得在名稱中使用“融資擔(dān)保”字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

(三)有符合本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的注冊資本。

(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的其他從業(yè)人員。

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度。

(六)有符合要求的營業(yè)場所。

(七)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員的任職資格按融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額實(shí)行地區(qū)分類管理。

廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶市為一類地區(qū),其余地區(qū)為二類地區(qū)。一類地區(qū)融資性擔(dān)保公司注冊資本最低限額不得低于人民幣1億元,二類地區(qū)融資性擔(dān)保公司注冊資本最低限額不得低于人民幣5000萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料:

(一)申請書。應(yīng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊地、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項。

(二)可行性研究報告。應(yīng)載明主要業(yè)務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、市場需求分析、公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險控制措施、經(jīng)濟(jì)效益和社會效益分析等內(nèi)容。

(三)章程草案。應(yīng)包括股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。

(四)股東關(guān)于入股資金來源合法性及持續(xù)出資的承諾書。

(五)股東出資的驗資證明。

(六)股東基本情況的報告。包括法人股東近三年經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況和資信等情況,以及自然人股東入股資金來源、資信等情況。

(七)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷和資格證明。

(八)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明、消防設(shè)施合格證明等材料。

(九)工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

(十)省金融辦要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)連續(xù)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上,近兩年連續(xù)盈利。

(二)一類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司,注冊資本應(yīng)不低于人民幣2億元;二類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司,注冊資本應(yīng)不低于人民幣1億元。

(三)近兩年每年累計發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5%.(四)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

(五)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

省外融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)具備上述條件,其中注冊資本 應(yīng)不低于人民幣2億元。

第十三條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,由擬設(shè)地市金融局(辦)受理申請并提出初審意見,報省金融辦審查批準(zhǔn)。

第十四條 省內(nèi)融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)征得總公司所在地市金融局(辦)同意,向擬設(shè)地市金融局(辦)提出申請。市金融局(辦)提出初審意見,報省金融辦審查批準(zhǔn)。省屬融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu),由省金融辦征求擬設(shè)地市金融局(辦)意見后審查批準(zhǔn)。

省內(nèi)融資性擔(dān)保公司在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)報經(jīng)總公司所在地市金融局(辦)和省金融辦同意。

省外融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)征得其總公司所在地省級監(jiān)管部門同意,向擬設(shè)地市金融局(辦)提出申請,由省金融辦審查批準(zhǔn)。第十五條 非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),必須具備本實(shí)施細(xì)則第八條、第九條、第十條規(guī)定的條件,并按設(shè)立融資性擔(dān)保公司的程序提出申請,由省金融辦審查批準(zhǔn)。

第十六條 融資性擔(dān)保公司變更下列事項之一的,應(yīng)向所在地市金融局(辦)提出申請。市金融局(辦)提出初審意見,報省金融辦審查批準(zhǔn)。

(一)變更名稱。

(二)變更組織形式。

(三)變更注冊資本。

(四)跨市變更公司住所。

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(六)變更法人代表、董事長、總經(jīng)理或?qū)嶋H履行相應(yīng)職責(zé)的人員。

(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東。

(八)分立或者合并。

(九)省金融辦規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司減少注冊資本的,應(yīng)當(dāng)距公司登記注冊或前一次變更注冊資本至少六個月以上。

第十七條 融資性擔(dān)保公司變更下列事項之一的,由所在地市金融局(辦)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn),報省金融辦備案。

(一)除跨市以外變更公司住所。

(二)變更除法人代表、董事長、總經(jīng)理或?qū)嶋H履行相應(yīng)職責(zé)人員以外的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

(三)分支機(jī)構(gòu)變更住所、業(yè)務(wù)范圍、高級管理人員。

(四)修改章程。

(五)省金融辦規(guī)定的其他變更事項。

第十八條 融資性擔(dān)保公司變更事項以及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更事項應(yīng)當(dāng)提交的文件、資料清單,由省金融辦另行規(guī)定。

融資性擔(dān)保公司經(jīng)審查批準(zhǔn)的變更事項,涉及變更經(jīng)營許可證的,由省金融辦按規(guī)定換發(fā)經(jīng)營許可證;涉及公司登記事項的,憑經(jīng)營許可證或批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請變更登記。

第十九條 融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)自批準(zhǔn)設(shè)立之日起,無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè),或開業(yè)后連續(xù)六個月以上未經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由省金融辦收回經(jīng)營許可證,并告知工商行政管理部門,按有關(guān)規(guī)定予以處理。

第二十條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的,應(yīng)當(dāng)向所在地市金融局(辦)提出申請,市金融局(辦)提出初審意見,報省金融辦審查批準(zhǔn)。融資性擔(dān)保公司應(yīng)提交解散理由、或有債務(wù) 保障措施及債務(wù)清償計劃等資料。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為,不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的,由省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第十五條予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十二條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù),落實(shí)或有債務(wù)保障措施。市金融局(辦)監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前,公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司解散、被撤銷或破產(chǎn)的,由省金融辦收回經(jīng)營許可證,并告知工商行政管理部門,按有關(guān)規(guī)定予以處理。

第二十五條 省屬融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更、終止等事宜,由省金融辦直接受理并審查批準(zhǔn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第二十六條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn),融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù):

(一)貸款擔(dān)保。

(二)票據(jù)承兌擔(dān)保。

(三)貿(mào)易融資擔(dān)保。

(四)項目融資擔(dān)保。

(五)信用證擔(dān)保。

(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二十七條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn),融資性擔(dān)保公司可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù):

(一)訴訟保全擔(dān)保。

(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

(四)以自有資金進(jìn)行投資。

(五)省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司符合以下條件的,經(jīng)省金融辦批準(zhǔn),可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(一)連續(xù)經(jīng)營兩年以上。

(二)一類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司,注冊資本應(yīng)不低于人民幣3億元;二類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司,注冊資本應(yīng)不低于人民幣2億元。

(三)近兩年每年累計發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5%.(四)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

(五)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動:

(一)吸收存款。

(二)發(fā)放貸款。

(三)受托發(fā)放貸款。

(四)受托投資。

(五)省金融辦規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的,由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第三十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持公司治理的有效性。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,以及《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》的規(guī)定,建立健全財務(wù)會計制度,真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi),可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度,由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定,但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司是否向被擔(dān)保人收取客戶保證金,由雙方自主協(xié)商確定。收取的客戶保證金應(yīng)當(dāng)存入專門賬戶,由融資性擔(dān)保公司、被擔(dān)保人、貸款銀行三方簽訂托管協(xié)議,委托銀行進(jìn)行監(jiān)管,任何機(jī)構(gòu)和個人不得挪用。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%,對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%,對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%.擔(dān)保責(zé)任余額是指融資性擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險的擔(dān)保責(zé)任金額,不包括 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府擔(dān)保基金、其他融資性擔(dān)保公司等按照合同約定分擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任金額。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資,限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司、子公司等關(guān)聯(lián)企業(yè),以及持股比例達(dá)5%以上的股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資性擔(dān)保。互助型融資性擔(dān)保公司除外。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。提取實(shí)行差額提取法,上一年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,可以轉(zhuǎn)回或扣減當(dāng)年應(yīng)提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

融資性擔(dān)保公司每年應(yīng)當(dāng)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實(shí)行差額提取。

未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的提取和使用管理辦法由省金融辦另行制定。省金融辦可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理,準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人或其他融資性擔(dān)保公司等應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系,并在合同中明確約定各自承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式。

第三十九條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在 擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第四十條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制,加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督,共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第四十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資產(chǎn)和資本金的構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第四十二條 各地級以上市人民政府應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管部門職能,加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè),建立專業(yè)化的、相對穩(wěn)定的監(jiān)管隊伍,按照“非現(xiàn)場監(jiān)管為主”的原則,配備必要的監(jiān)管設(shè)施和監(jiān)管手段,確保履行監(jiān)管職責(zé)。

第四十三條 全省統(tǒng)一建立融資性擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng),建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度,對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

建立融資性擔(dān)保公司監(jiān)管記分和評級制度,實(shí)施分類監(jiān)管。

各市金融局(辦)應(yīng)于每年5月底前完成本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽報告,報省金融辦備案。

省金融辦應(yīng)當(dāng)于每年6月底前完成全省融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽報告。

第四十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向所在地市金融局(辦)報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件資料。

融資性擔(dān)保公司提交的各類文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第四十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向所在地市金融局(辦)和省金融 辦報告資產(chǎn)和資本金的運(yùn)用情況。

省金融辦可以根據(jù)審慎監(jiān)管的需要,適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第四十六條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

省金融辦認(rèn)為必要時,可以向債權(quán)人通報融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

第四十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十八條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失,以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時,應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向所在地市金融局(辦)報告。第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向所在地市金融局(辦)報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第五十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計,并于每年4月底前將審計報告報送所在地市金融局(辦)和省金融辦。

第五十一條 融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu),接受所在地監(jiān)管部門監(jiān)管,按要求報送有關(guān)報表、資料。

第五十二條 省金融辦牽頭會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的 發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度,制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第五十三條 各市金融局(辦)應(yīng)于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上一年度轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年2月底前向省人民政府報告上一年度全省融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。各市金融局(辦)應(yīng)當(dāng)及時向本級人民政府和省金融辦報告轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

第五十四條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。省級融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受省金融辦的指導(dǎo)。

第五十五條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系,為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供方便。

第六章 法律責(zé)任

第五十六條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第四十八條情形的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的,有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的,由省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第四十九條規(guī)定責(zé)令改正,可以給予警告、罰款;構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第五十八條 違反本實(shí)施細(xì)則規(guī)定,擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由所在地 市金融局(辦)提出處理意見,省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第五十條規(guī)定,會同有關(guān)部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的,由所在地市金融局(辦)提出處理意見,省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第五十條規(guī)定責(zé)令改正,依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十九條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,具體實(shí)施辦法另行制定。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本實(shí)施細(xì)則,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法另行制定。

第六十條 本實(shí)施細(xì)則施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的要求。第六十一條 本實(shí)施細(xì)則自2010年11月1日起施行。

第二篇:廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則(定稿)

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

政府令第149號

《廣東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)2010年9月9日廣東省人民政府第十一屆60次常務(wù)會議通過,現(xiàn)予公布,自2010年11月1日起施行。

長 黃華華

二○一○年九月二十七日

廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》,結(jié)合本省實(shí)際,制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時,由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本實(shí)施細(xì)則所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司;融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)是指融資性擔(dān)保公司依法設(shè)立的分公司,包括省外融資性擔(dān)保公司在我省依法設(shè)立的分公司;省屬融資性擔(dān)保公司是指省直有關(guān)部門或省屬企業(yè)依法出資設(shè)立并控股的融資性擔(dān)保公司。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則,建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則,并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù),不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循法律、法規(guī)、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則的規(guī)定,不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則,不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 廣東省人民政府金融工作辦公室(以下簡稱省金融辦)以及各地級以上市金融局(辦)是我省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門。省金融辦負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止的審查批準(zhǔn)工作,承擔(dān)對全省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。省屬融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置由省金融辦負(fù)責(zé)。

各地級以上市人民政府是融資性擔(dān)保公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。各市金融局(辦)具體負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)相關(guān)事項的初審或?qū)彶榕鷾?zhǔn)工作,承擔(dān)對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置。

第二章設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)在公司名稱中冠以“融資擔(dān)保”字樣,由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),不得在名稱中使用“融資擔(dān)保”字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

(三)有符合本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的注冊資本。

(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的其他從業(yè)人員。

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度。

(六)有符合要求的營業(yè)場所。

(七)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員的任職資格按融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額實(shí)行地區(qū)分類管理。

廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶市為一類地區(qū),其余地區(qū)為二類地區(qū)。一類地區(qū)融資性擔(dān)保公司注冊資本最低限額不得低于人民幣1億元,二類地區(qū)融資性擔(dān)保公司注冊資本最低限額不得低于人民幣5000萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料:

(一)申請書。應(yīng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊地、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項。

(二)可行性研究報告。應(yīng)載明主要業(yè)務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、市場需求分析、公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險控制措施、經(jīng)濟(jì)效益和社會效益分析等內(nèi)容。

(三)章程草案。應(yīng)包括股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。

(四)股東關(guān)于入股資金來源合法性及持續(xù)出資的承諾書。

(五)股東出資的驗資證明。

(六)股東基本情況的報告。包括法人股東近三年經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況和資信等情況,以及自然人股東入股資金來源、資信等情況。

(八)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷和資格證明。

(九)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明、消防設(shè)施合格證明等材料。

(十)工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

(十一)省金融辦要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)連續(xù)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上,近兩年連續(xù)盈利。

(二)一類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司,注冊資本應(yīng)不低于人民幣2億元;二類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司,注冊資本應(yīng)不低于人民幣1億元。

(三)近兩年每年累計發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5%.(四)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

(五)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

省外融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)具備上述條件,其中注冊資本應(yīng)不低于人民幣2億元。

第十三條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,由擬設(shè)地市金融局(辦)受理申請并提出初審意見,報省金融辦審查批準(zhǔn)。

第十四條 省內(nèi)融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)征得總公司所在地市金融局(辦)同意,向擬設(shè)地市金融局(辦)提出申請。市金融局(辦)提出初審意見,報省金融辦審查批準(zhǔn)。省屬融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu),由省金融辦征求擬設(shè)地市金融局(辦)意見后審查批準(zhǔn)。

省內(nèi)融資性擔(dān)保公司在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)報經(jīng)總公司所在地市金融局(辦)和省金融辦同意。

省外融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)征得其總公司所在地省級監(jiān)管部門同意,向擬設(shè)地市金融局(辦)提出申請,由省金融辦審查批準(zhǔn)。

第十五條 非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),必須具備本實(shí)施細(xì)則第八條、第九條、第十條規(guī)定的條件,并按設(shè)立融資性擔(dān)保公司的程序提出申請,由省金融辦審查批準(zhǔn)。

第十六條 融資性擔(dān)保公司變更下列事項之一的,應(yīng)向所在地市金融局(辦)提出申請。市金融局(辦)提出初審意見,報省金融辦審查批準(zhǔn)。

(一)變更名稱。

(二)變更組織形式。

(三)變更注冊資本。

(四)跨市變更公司住所。

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(六)變更法人代表、董事長、總經(jīng)理或?qū)嶋H履行相應(yīng)職責(zé)的人員。

(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東。

(八)分立或者合并。

(九)省金融辦規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司減少注冊資本的,應(yīng)當(dāng)距公司登記注冊或前一次變更注冊資本至少六個月以上。

第十七條 融資性擔(dān)保公司變更下列事項之一的,由所在地市金融局(辦)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn),報省金融辦備案。

(一)除跨市以外變更公司住所。

(二)變更除法人代表、董事長、總經(jīng)理或?qū)嶋H履行相應(yīng)職責(zé)人員以外的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

(三)分支機(jī)構(gòu)變更住所、業(yè)務(wù)范圍、高級管理人員。

(四)修改章程。

(五)省金融辦規(guī)定的其他變更事項。

第十八條 融資性擔(dān)保公司變更事項以及融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更事項應(yīng)當(dāng)提交的文件、資料清單,由省金融辦另行規(guī)定。

融資性擔(dān)保公司經(jīng)審查批準(zhǔn)的變更事項,涉及變更經(jīng)營許可證的,由省金融辦按規(guī)定換發(fā)經(jīng)營許可證;涉及公司登記事項的,憑經(jīng)營許可證或批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請變更登記。

第十九條 融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)自批準(zhǔn)設(shè)立之日起,無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè),或開業(yè)后連續(xù)六個月以上未經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由省金融辦收回經(jīng)營許可證,并告知工商行政管理部門,按有關(guān)規(guī)定予以處理。

第二十條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的,應(yīng)當(dāng)向所在地市金融局(辦)提出申請,市金融局(辦)提出初審意見,報省金融辦審查批準(zhǔn)。融資性擔(dān)保公司應(yīng)提交解散理由、或有債務(wù)保障措施及債務(wù)清償計劃等資料。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為,不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的,由省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第十五條予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十二條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù),落實(shí)或有債務(wù)保障措施。市金融局(辦)監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前,公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司解散、被撤銷或破產(chǎn)的,由省金融辦收回經(jīng)營許可證,并告知工商行政管理部門,按有關(guān)規(guī)定予以處理。

第二十五條 省屬融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更、終止等事宜,由省金融辦直接受理并審查批準(zhǔn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第二十六條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn),融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù):

(一)貸款擔(dān)保。

(二)票據(jù)承兌擔(dān)保。

(三)貿(mào)易融資擔(dān)保。

(四)項目融資擔(dān)保。

(五)信用證擔(dān)保。

(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二十七條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn),融資性擔(dān)保公司可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù):

(一)訴訟保全擔(dān)保。

(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

(四)以自有資金進(jìn)行投資。

(五)省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司符合以下條件的,經(jīng)省金融辦批準(zhǔn),可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(一)連續(xù)經(jīng)營兩年以上。

(二)一類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司,注冊資本應(yīng)不低于人民幣3億元;二類地區(qū)的融資性擔(dān)保公司,注冊資本應(yīng)不低于人民幣2億元。

(三)近兩年每年累計發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5%.(四)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

(五)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動:

(一)吸收存款。

(二)發(fā)放貸款。

(三)受托發(fā)放貸款。

(四)受托投資。

(五)省金融辦規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的,由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第三十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持公司治理的有效性。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,以及《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》的規(guī)定,建立健全財務(wù)會計制度,真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi),可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度,由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定,但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司是否向被擔(dān)保人收取客戶保證金,由雙方自主協(xié)商確定。收取的客戶保證金應(yīng)當(dāng)存入專門賬戶,由融資性擔(dān)保公司、被擔(dān)保人、貸款銀行三方簽訂托管協(xié)議,委托銀行進(jìn)行監(jiān)管,任何機(jī)構(gòu)和個人不得挪用。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%,對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%,對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%.擔(dān)保責(zé)任余額是指融資性擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險的擔(dān)保責(zé) 任金額,不包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府擔(dān)保基金、其他融資性擔(dān)保公司等按照合同約定分擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任金額。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資,限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司、子公司等關(guān)聯(lián)企業(yè),以及持股比例達(dá)5%以上的股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資性擔(dān)保。互助型融資性擔(dān)保公司除外。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。提取實(shí)行差額提取法,上一年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,可以轉(zhuǎn)回或扣減當(dāng)年應(yīng)提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

融資性擔(dān)保公司每年應(yīng)當(dāng)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實(shí)行差額提取。

未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的提取和使用管理辦法由省金融辦另行制定。省金融辦可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理,準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人或其他融資性擔(dān)保公司等應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系,并在合同中明確約定各自承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式。

第三十九條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第四十條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制,加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督,共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資產(chǎn)和資本金的構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第四十二條 各地級以上市人民政府應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管部門職能,加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè),建立專業(yè)化的、相對穩(wěn)定的監(jiān)管隊伍,按照“非現(xiàn)場監(jiān)管為主”的原則,配備必要的監(jiān)管設(shè)施和監(jiān)管手段,確保履行監(jiān)管職責(zé)。

第四十三條 全省統(tǒng)一建立融資性擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng),建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度,對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

建立融資性擔(dān)保公司監(jiān)管記分和評級制度,實(shí)施分類監(jiān)管。

各市金融局(辦)應(yīng)于每年5月底前完成本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告,報省金融辦備案。

省金融辦應(yīng)當(dāng)于每年6月底前完成全省融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告。

第四十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向所在地市金融局(辦)報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件資料。

融資性擔(dān)保公司提交的各類文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第四十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向所在地市金融局(辦)和省金融辦報告資產(chǎn)和資本金的運(yùn)用情況。

省金融辦可以根據(jù)審慎監(jiān)管的需要,適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第四十六條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

省金融辦認(rèn)為必要時,可以向債權(quán)人通報融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

第四十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十八條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失,以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時,應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向所在地市金融局(辦)報告。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向所在地市金融局(辦)報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第五十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計,并于每年4月底前將審計報告報送所在地市金融局(辦)和省金融辦。

第五十一條 融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu),接受所在地監(jiān)管部門監(jiān)管,按要求報送有關(guān)報表、資料。

第五十二條 省金融辦牽頭會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度,制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第五十三條 各市金融局應(yīng)于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上一轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年2月底前向省人民政府報告上一全省融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

各市金融局應(yīng)當(dāng)及時向本級人民政府和省金融辦報告轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

第五十四條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。省級融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受省金融辦的指導(dǎo)。

第五十五條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系,為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供方便。

第六章 法律責(zé)任

第五十六條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第四十八條情形的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的,有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的,由省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第四十九條規(guī)定責(zé)令改正,可以給予警告、罰款;構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第五十八條 違反本實(shí)施細(xì)則規(guī)定,擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由所在地市金融局(辦)提出處理意見,省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第五十條規(guī)定,會同有關(guān)部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的,由所在地市金融局(辦)提出處理意見,省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第五十條規(guī)定責(zé)令改正,依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十九條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,具體實(shí)施辦法另行制定。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本實(shí)施細(xì)則,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法另行制定。

第六十條 本實(shí)施細(xì)則施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的要求。

第六十一條 本實(shí)施細(xì)則自2010年11月1日起施行。

第三篇:融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間:2010-3-8 發(fā)文單位:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等

為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康

中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平

中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中

中華人民共和國財政部部長 謝旭人

中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘

中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時,由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則,建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則,并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù),不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定,不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則,不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置,并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

(六)有符合要求的營業(yè)場所。

(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額,但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料:

(一)申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。

(二)可行性研究報告。

(三)章程草案。

(四)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

(五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

(六)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

(七)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

(八)營業(yè)場所證明材料。

(九)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn):

(一)變更名稱。

(二)變更組織形式。

(三)變更注冊資本。

(四)變更公司住所。

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東。

(八)分立或者合并。

(九)修改章程。

(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的,經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后,按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意,并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn),并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為,不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的,由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前,公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù):

(一)貸款擔(dān)保。

(二)票據(jù)承兌擔(dān)保。

(三)貿(mào)易融資擔(dān)保。

(四)項目融資擔(dān)保。

(五)信用證擔(dān)保。

(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù):

(一)訴訟保全擔(dān)保。

(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

(四)以自有資金進(jìn)行投資。

(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù),但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件:

(一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

(二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外,注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元,并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動:

(一)吸收存款。

(二)發(fā)放貸款。

(三)受托發(fā)放貸款。

(四)受托投資。

(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的,由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格,并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度,真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi),可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度,由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定,但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%,對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%,對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資,限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理,準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系,并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制,加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督,共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定,將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度,對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測,并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要,適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時,可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查,融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失,以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時,應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計,并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度,制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系,并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

(二)違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

(三)未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。

(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定,有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,可以給予警告、罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定,擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由有關(guān)部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定,并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定,并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定,制定實(shí)施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案,由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定,規(guī)范金融機(jī)構(gòu)管理,保障社會公眾的合法權(quán)益,促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,根據(jù)國家有關(guān)法律和法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān),依法獨(dú)立履行對各類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé),并負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預(yù)審批。

對未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的,各金融機(jī)構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。

第三條 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu):

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn);

(二)保險公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人公司、保險代理人公司;

(三)證券公司及其分支機(jī)構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司;

(四)信托投資公司、財務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機(jī)構(gòu),融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司;

(五)中國人民銀行認(rèn)定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易,以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)定的其他金融業(yè)務(wù)。

第四篇:融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)是為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“銀監(jiān)會”)、國家發(fā)展和改革委員會(以下簡稱“發(fā)改委”)、工業(yè)和信息化部(以下簡稱“工信部”)、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行(以下簡稱“人行”)、國家工商行政管理總局(以下簡稱“工商總局”),制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),于2010年3月8日公布,自公布之日起施行。

《辦法》是根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》(國辦發(fā)〔2009〕7號)要求,由國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上研究起草的,主要規(guī)范對象是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(即依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司),分為:總則,設(shè)立、變更和終止,業(yè)務(wù)范圍,經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制,監(jiān)督管理,法律責(zé)任,附則,共7章54條。

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時,由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則,建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則,并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù),不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定,不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則,不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置,并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

(六)有符合要求的營業(yè)場所。

(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額,但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料:

(一)申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱、住所、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項。

(二)可行性研究報告。

(三)章程草案。

(四)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

(五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

(六)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

(七)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

(八)營業(yè)場所證明材料。

(九)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn):

(一)變更名稱。

(二)變更組織形式。

(三)變更注冊資本。

(四)變更公司住所。

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東。

(八)分立或者合并。

(九)修改公司章程。

(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的,經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后,按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意,并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn),并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為,不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的,由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前,公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù):

(一)貸款擔(dān)保。

(二)票據(jù)承兌擔(dān)保。

(三)貿(mào)易融資擔(dān)保。

(四)項目融資擔(dān)保。

(五)信用證擔(dān)保。

(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù):

(一)訴訟保全擔(dān)保。

(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

(四)以自有資金進(jìn)行投資。

(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù),但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件:

(一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

(二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外,注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元,并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動:

(一)吸收存款。

(二)發(fā)放貸款。

(三)受托發(fā)放貸款。

(四)受托投資。

(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的,由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格,并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度,真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi),可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度,由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定,但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%,對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%,對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資,限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理,準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系,并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制,加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督,共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定,將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理 第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度,對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測,并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要,適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時,可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查,融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失,以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時,應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計,并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度,制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī) 構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系,并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

(二)違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

(三)未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。

(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定,有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,可以給予警告、罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定,擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由有關(guān)部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,依法予以處罰。

第七章 附則 第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定,并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定,并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定,制定實(shí)施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案,由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》解讀編輯 《辦法》的制定背景

《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要,按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的。《辦法》的制定實(shí)施,將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面:

(一)是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。

長期以來,由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范,也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度,我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理,導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范,融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮,進(jìn)而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任,明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則,促使其按照審慎經(jīng)營原則,確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式,增強(qiáng)發(fā)展能力,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

(二)是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來,在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下,我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大,取得了長足的發(fā)展,在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。全球金融危機(jī)爆發(fā)以后,融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足,以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在,不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象,也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序,造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明,不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范,不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理,融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的,甚至?xí)<皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》,可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作,加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

(三)是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險的需要。

融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動,體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用,具有金融和中介兩重屬性,是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè),其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險管控能力。因此,有必要通過制定和實(shí)施《辦法》,加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管,促其提高風(fēng)險意識,及時處置風(fēng)險,盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。[3]

《辦法》的起草原則

制定《辦法》的指導(dǎo)思想是,以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際,加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險,促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展,為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想,《辦法》的起草確立了以下原則:

一是緊密聯(lián)系實(shí)際

立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況,著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律,體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如,在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上,充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀,授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上,根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等,都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律

市場能管好的,辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如,銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇,很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管,可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引,引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險控制,審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險點(diǎn),重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定,對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況,通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理

對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為,比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè),打著擔(dān)保名義,實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓,凈化融資性擔(dān)保市場。[3]

《辦法》的適用范圍

《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu),即依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。[3]

《辦法》的框架內(nèi)容 《辦法》共七章五十四條。

第一章總則:主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義;

第二章設(shè)立、變更和終止:重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件;

第三章業(yè)務(wù)范圍:規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為; 第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制:對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范,對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定;

第五章監(jiān)督管理:對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定; 第六章法律責(zé)任:在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保勤勞的蜜蜂有糖吃

公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任; 第七章附則:規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

第五篇:融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時,由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則,建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則,并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù),不受任何機(jī)關(guān)、單

位和個人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定,不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原

則,不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置,并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部

門審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登

記。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)

定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

(六)有符合要求的營業(yè)場所。

(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額,但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文

件、資料:

(一)申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。

(二)可行性研究報告。

(三)章程草案。

(四)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

(五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

(六)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

(七)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

(八)營業(yè)場所證明材料。

(九)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)

監(jiān)管部門審查批準(zhǔn):

(一)變更名稱。

(二)變更組織形式。

(三)變更注冊資本。

(四)變更公司住所。

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東。

(八)分立或者合并。

(九)修改章程。

(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的,經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后,按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意,并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn),并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為,不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的,由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部

門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前,公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得

任何利益。

第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破

產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以經(jīng)營下列

部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù):

(一)貸款擔(dān)保。

(二)票據(jù)承兌擔(dān)保。

(三)貿(mào)易融資擔(dān)保。

(四)項目融資擔(dān)保。

(五)信用證擔(dān)保。

(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以兼營下列

部分或全部業(yè)務(wù):

(一)訴訟保全擔(dān)保。

(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約

償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

(四)以自有資金進(jìn)行投資。

(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù),但應(yīng)當(dāng)同時符合以

下條件:

(一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

(二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外,注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元,并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動:

(一)吸收存款。

(二)發(fā)放貸款。

(三)受托發(fā)放貸款。

(四)受托投資。

(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的,由有關(guān)部門依法予以

查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持公司治理的有效

性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司,應(yīng)

當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,加強(qiáng)對

擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格,并具有融資性擔(dān)保或金融從

業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度,真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi),可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度,由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定,但

不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%,對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%,對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超

過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資,限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融

資性擔(dān)保。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險分類管理,準(zhǔn)確計

量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系,并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情

況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制,加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督,共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定,將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度,對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測,并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司

上一機(jī)構(gòu)概覽報告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料,應(yīng)當(dāng)真

實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資

本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要,適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時,可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性

擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查,融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔(dān)保公司

出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失,以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時,應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)

急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計,并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度,制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大

風(fēng)險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)

管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系,并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服

務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以

及業(yè)務(wù)范圍的。

(二)違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

(三)未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處

置情況的。

(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定,有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,可以給予警告、罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定,擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由有關(guān)部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定,并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會

議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法,法律、行政法規(guī)另

有規(guī)定的,依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定,并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定,制定實(shí)施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備

案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案,由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行 浙江出臺《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》

最近,我省出臺《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》(下稱《辦法》),加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理。《辦法》明確省內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本,由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。

《辦法》規(guī)定,融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金,按稅后利潤的一定比例提取一般風(fēng)險準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險準(zhǔn)備金累計達(dá)到其注冊資本金30%以上的,超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

同時,融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報告制度。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門提交報告。各級財政將通過風(fēng)險補(bǔ)償、以獎代補(bǔ)等形式,重點(diǎn)扶持擔(dān)保業(yè)務(wù)量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險控制良好的融資性擔(dān)保公司。

注冊資本

不足2000萬元須增資

2010年3月,國家銀監(jiān)會、央行等七部委聯(lián)合下發(fā)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》,結(jié)束了以往融資性擔(dān)保公司缺乏監(jiān)管的“野外生存”狀態(tài)。日前,省中小企業(yè)局融資擔(dān)保處副處長李巧麗告訴記者,根據(jù)我省實(shí)施的《辦法》規(guī)定,今后申辦融資性擔(dān)保公司除要取得擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之外,還要實(shí)行分級審批,注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊資本在人民幣5000萬元(含)以下的融資性擔(dān)保公司,由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門依據(jù)該《辦法》審批。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指融資性擔(dān)保公司向工商企業(yè)和自然人在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融資提供第三方保證的擔(dān)保業(yè)務(wù)。我省近年來著力建設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展。

據(jù)浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會秘書長盧紹基介紹,截至2009年底,全省共有中小企業(yè)信用擔(dān)保公司378家。378家擔(dān)保公司的擔(dān)保資金總額170.56億元,注冊資本最高的為4.31億元,最低的僅200萬元,平均4512萬元。注冊資本2000萬元及以上至3000萬元的有58家,3000萬元及以上至4000萬元的有72家,4000萬元及以上至5000萬元的有4家,5000萬元及以上至1億元的122家,1億元及以上的44家。但注冊資本不足2000萬元的也有78家。

而《辦法》規(guī)定:“在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。”這標(biāo)志著我省注冊資本不足2000萬元的融資性擔(dān)保公司必須增加注冊資本。

通過審批后

才能辦理工商登記

融資性擔(dān)保公司的發(fā)展,一定程度上緩解了中小企業(yè)及個體私營業(yè)主融資難問題,支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但浙江擔(dān)保行業(yè)在10多年來的發(fā)展過程中也漸漸暴露出一些問題,比如擔(dān)保公司數(shù)量多、規(guī)模小、經(jīng)營范圍雜等。省中小企業(yè)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,之前由于融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入無前置性審批,造成其在數(shù)量上盲目發(fā)展。

據(jù)了解,以往擔(dān)保公司的設(shè)立只要符合《公司法》,就可到當(dāng)?shù)毓ど滩块T直接注冊登記,導(dǎo)致出現(xiàn)了“一多三少”的怪象,即擔(dān)保公司多、注冊資金少、開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的少、擔(dān)保總額少。“有些地區(qū)很多房產(chǎn)中介、街邊小店也有擔(dān)保資格。”這位負(fù)責(zé)人說。

這種放任管理的方式,造成擔(dān)保公司“念經(jīng)的太多,和尚卻沒有幾個”。很多擔(dān)保從業(yè)人員沒有接受過專業(yè)的金融知識教育,造成了擔(dān)保公司運(yùn)作不規(guī)范,經(jīng)營風(fēng)險很高。一些擔(dān)保公司甚至直接向企業(yè)融資,變成了放高利貸公司。

李巧麗表示,我省貫徹落實(shí)《辦法》有兩條硬杠子:第一,融資性擔(dān)保公司的注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣,且須正常開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù);第二,浙江銀監(jiān)局此前下發(fā)的相關(guān)文件也已明確規(guī)定,自3月31日起,只有取得經(jīng)營許可證的現(xiàn)有融資性擔(dān)保公司,才能與銀行合作開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

按照計劃,各擔(dān)保公司在3月15日前須向所在縣(市、區(qū))的中小企業(yè)主管部門提出申請,經(jīng)審核后,由省中小企業(yè)局核發(fā)經(jīng)營許可證。李巧麗還強(qiáng)調(diào),今后融資性擔(dān)保公司必須取得經(jīng)營許可證后才能到工商行政管理部門依法辦理工商登記。凡是因未達(dá)標(biāo)而拿不到經(jīng)營許可證的,將不能從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。對于從業(yè)人員,要求具備相關(guān)資質(zhì)。比如,高級管理人員需從事?lián);蚪鹑诠ぷ?年以上,或從事相關(guān)行業(yè)工作5年以上。

為融資性擔(dān)保公司

構(gòu)筑“防火墻”

自2010年12月下旬開始,我省著力抓好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓,此舉被業(yè)界人士稱為浙江融資性擔(dān)保行業(yè)的“洗牌”。

盧紹基認(rèn)為,融資性擔(dān)保具有信用放大功能,如果監(jiān)管不到位,會帶來較大的風(fēng)險,因此現(xiàn)在對融資性擔(dān)保公司實(shí)行較以往更加嚴(yán)格的準(zhǔn)入和監(jiān)管,構(gòu)筑一道安全的“防火墻”。

《辦法》規(guī)定,融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報告制度,實(shí)行屬地化監(jiān)管,由各地對當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保公司進(jìn)行日常監(jiān)管。

據(jù)了解,3月2日,省中小企業(yè)局下發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)〈浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法〉》的通知,要求各地市中小企業(yè)主管部門根據(jù)已下發(fā)的《浙江省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓方案的通知》要求,認(rèn)真開展對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全面清理、整頓,把握好工作節(jié)奏和工作進(jìn)度,確保在2011年3月31日前順利完成轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作,為擔(dān)保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下堅實(shí)基礎(chǔ)。

同時,要求對目前擔(dān)保公司已設(shè)立開辦較多,又沒有很好運(yùn)作的縣(市、區(qū)),對新設(shè)立擔(dān)保公司要根據(jù)本地中小企業(yè)融資擔(dān)保需求情況,合理規(guī)劃,有計劃發(fā)展。把工作重心和政策資源集中到規(guī)范整頓已開辦的擔(dān)保公司上,鼓勵現(xiàn)有的擔(dān)保公司通過兼并、重組、聯(lián)合等形式,整合擔(dān)保資源,鼓勵做優(yōu)做大。

“健康的融資擔(dān)保行業(yè),才能為中小企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這次大規(guī)模的整頓,將使浙江融資性擔(dān)保行業(yè)變得更加規(guī)范。

下載廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則word格式文檔
下載廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則.doc
將本文檔下載到自己電腦,方便修改和收藏,請勿使用迅雷等下載。
點(diǎn)此處下載文檔

文檔為doc格式


聲明:本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻(xiàn)自行上傳,本網(wǎng)站不擁有所有權(quán),未作人工編輯處理,也不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如果您發(fā)現(xiàn)有涉嫌版權(quán)的內(nèi)容,歡迎發(fā)送郵件至:645879355@qq.com 進(jìn)行舉報,并提供相關(guān)證據(jù),工作人員會在5個工作日內(nèi)聯(lián)系你,一經(jīng)查實(shí),本站將立刻刪除涉嫌侵權(quán)內(nèi)容。

相關(guān)范文推薦

    融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

    安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》自公布之日(2010年6月2日)起施行,這是為了加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資......

    湖南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

    湖南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司(以下簡稱“擔(dān)保公司”)的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華......

    上海市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

    上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法 為充分發(fā)揮融資性擔(dān)保在促進(jìn)中小企業(yè)融資中的重要作用,加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)本市融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)......

    安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

    安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法(試行) 第一章 總則 第一條 為了規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營行為,促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康運(yùn)行,改善中小企業(yè)融資環(huán)境,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定......

    山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

    山東 省金融工作辦公室 山東省發(fā)展和改革委員會 山東省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會 山 東省財政廳 文件 山 東省商務(wù)廳 山東省工商行政管理局 人民銀行濟(jì)南分行 中國 中國銀監(jiān)......

    天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

    天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《......

    湖北省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

    湖北省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、......

    北京市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法[精選五篇]

    各區(qū)(縣)人民政府、各在京融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu): 為加強(qiáng)對在京融資性擔(dān)保公司監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,經(jīng)北京市人民政府批準(zhǔn),現(xiàn)將《北京市融資性擔(dān)保公......

主站蜘蛛池模板: 亚洲中文字幕无码永久| 欧美粗大| 免费精品99久久国产综合精品| 久久婷婷五月综合色一区二区| 毛片在线播放a| 精品一二三区久久aaa片| 国产日产精品久久久久快鸭| 亚洲尺码电影av久久| 无遮挡啪啪摇乳动态图gif| 正在播放重口老熟女露脸| 久久亚洲精品人成综合网| 无码av天堂一区二区三区| 亚洲中文波霸中文字幕| 亚洲乱亚洲乱妇小说网| 亚洲国产精品久久亚洲精品| 久久精品人妻中文系列| 国产好大好硬好爽免费不卡| 欧美成人怡红院一区二区| 人妻丰满熟妇av无码在线电影| 久久久婷婷五月亚洲97号色| 亚洲十八禁| 在线亚洲精品国产一区二区| 18禁男女无遮挡啪啪网站| 强行糟蹋人妻hd中文字| 麻花传媒68xxx在线观看| 一本大道熟女人妻中文字幕在线| 娇妻玩4p被三个男人伺候电影| 国产乱色国产精品免费视频| 久久亚洲国产精品亚洲老地址| 亚洲欧美日韩国产精品专区| 中文人妻无码一区二区三区| 国产乱人伦中文无无码视频试看| 国产成人综合久久亚洲精品| 少妇性荡欲午夜性开放视频剧场| 久久国产精品成人无码网站| 亚洲熟妇中文字幕日产无码| 亚洲精品乱码久久久久久app| 国产日产人妻精品精品| 欧美网站免费观看在线| 欧美精品一区二区蜜臀亚洲| 92国产精品午夜福利|