第一篇：第六課 投資理財的選擇

第六課 投資理財的選擇

導學案

第一學習時間自主梳理

1.儲蓄存款的含義及儲蓄主要機構是什么？儲蓄存款的收益如何計算？

4.商業銀行的主要業務有哪些？如何正確認識？

8.案例探究

65歲的陳大伯，退休后喜歡把閑錢存入銀行。后來聽說張大媽以每股55元的價格買了100股中國平安股票，到股價漲到100元是賣出，很是賺了一筆錢。于是他也于9月初以每股105元的價格買了500股中國平安股票，成了中國平安保險股份有限公司的一名股東。可

是到第二年10月中國平安股價卻下跌到57.83元。陳大伯想改變其股東身份，要求中國平安股份有限公司返還其出資。探究一：居民選擇儲蓄方式的立足點應該是什么？居民應該如何根據自身需要選擇合適的儲蓄方式？

探究二：股票對其持有者而言意味著什么？投資股票的收益有哪些？哪些因素會影響股票收

探究三：后來，陳大伯的兒子建議他不要炒股了，還是買債券好，穩一點，最好是買國債。

你同意陳大伯兒子的建議嗎？請說明理由。探究四：那天，陳大伯聽了兒子的建議買了5萬元國債，可剛進家門，就聽老伴說：“炒股風險大，買國債也有風險。都一大把年紀了，今天就聽我的，還是買點保險吧。”

陳大伯的老伴說的是哪種類型的保險？訂立保險合同應遵循說明原則？買這種保險有哪

第二學習時間實戰演練

第三學習時間知識構建

第二篇：第六課投資理財的選擇練習

第六課 投資理財的選擇練習

一、選擇題

近年來，我國居民儲蓄存款額不斷增長，儲蓄存款已成為我國居民的重要投資渠道。據此回答1～2題。

1．儲蓄存款是指()

A．居民進行的定期存款B．居民節衣縮食把錢節省下來

C．個人把人民幣或外幣存入銀行，獲得利息的活動

D．個人把人民幣或外幣存入儲蓄機構，獲得利息的活動

2．居民存款的目的是()

①主要是為了獲得利息 ②為了將來之需 ③支援國防建設 ④保障資金安全

A．①②③B．②③④C．①②④D．①③④

3．某年上半年定期存款利率是3.78%(整存整取)，同期居民消費價格指數(CPI)同比上漲了7.9%。小張年初存入了1萬元半年定期存款，到期時()

A．小張的貨幣購買能力下降B．小張的貨幣購買能力上升

C．小張的貨幣購買能力沒有變化 D．CPI變化對小張沒有任何影響

4．中國人民銀行通過優惠利率政策促進農業發展。該政策效應的傳導路徑是()①貸款利率下降 ②農業投資增加 ③農業產出水平提高

④農業貸款增加

A．①→④→②→③B．①→②→④→③

C．②→①→④→③D．②→③→①→④

5．銀行信用卡為您帶來了多種便利，功能包括：①購物消費；②存、取款；③轉賬結算；④理財助手；⑤消費信用。下列說法錯誤的是()

A．①③是銀行的結算業務B．②是銀行的吸收存款業務

C．④⑤是銀行的咨詢業務D．⑤銀行發放貸款的業務

6．隨著助學貸款這一消費信貸項目的開辦，許多家庭經濟有困難的學生圓了大學夢。但是有的貸款學生不遵守信用，從而影響了國家助學貸款的可持續性。這說明()

A．銀行發放貸款的風險越來越大B．銀行只能向家庭經濟較好的居民發放貸款

C．在社會生活和經濟活動中應提倡誠信D．銀行貸款具有效益性

7．股票與債券的相同點是()

A．都可以上市流通B．收益是一樣的C．到期都還本付息 D．都是籌資方式

8．5年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是()

①上市公司的利潤 ②商業銀行的利息 ③證券公司的利潤 ④股票的買賣差價

A．①②B．①③C．②③D．①④

9．2011年10月，我國金融機構一年期定期存款基準利率上調0.25個百分點后達到

3.5%。某人自當日起將20 000元人民幣存入銀行，假定在這一年間物價上漲6%，則一年后這20 000元存款的實際收益為()

A．700元B．500元C．虧損500元D．虧損700元

10．經國務院批準，2011年上海市、廣東省、深圳市開展地方自行發債試點。這些地區之所以能自行發行地方政府債券的原因是()

①政府債券信用度和流通性好 ②地方經濟實力、財政實力做支撐 ③金融危機所造成的經濟沖擊最大 ④當地人民群眾可支配收入多

A．①②B．②③C．③④D．②④

11．(2012·江蘇模擬)“炒股如種糧，春播秋收冬藏”“伴君如伴虎，跟莊如跟狼”等諺語主要反映了股票具有()

①收益性 ②風險性 ③償還性 ④固定性

A．①②B．③④C．②③D．①④

12．(2012·佛山一模)2011年10—12月，北京、上海等地的一些新樓盤大幅降價促銷，引發部分預購房業主的不滿。一些要求“補償”甚至“退房”的業主，因訴求未達，選擇了

1打砸售樓處等過激行為泄憤。對此現象，正確的認識是()

①業主的訴求可以理解，因為他們“還未收樓，數十萬的首付錢就瞬間蒸發了” ②業主的行為是錯誤的，因為業主的行為違背了平等自愿、風險自負的契約精神 ③政府應承擔經濟責任，因為政府出臺的限購令導致了地產商被迫大幅降價促銷 ④政府應加強市場監管，因為良好市場秩序的建立，需要政府“無形之手”調控

A．①②B．③④C．②③D．①④

14．閱讀下列材料，回答問題。

材料一 一個股民的心里話：我是一個有十年股齡的職業股民，股市的漲跌本來很正常，但從2007年以來，股市的生存環境非常惡劣，不僅虧損累累，而且精神上飽受折磨。第一，不敢跟人說自己是做股票的，因為有人會笑話你，這年頭只有傻子才會做股票；第二，買了股票，睡不著覺，不知明天會發生什么。

材料二 2011年以來，雖然股市時有敗退，但債券市場卻是大豐收。在過去短短2個月的時間里，支持債券市場發展的各項政策紛至沓來，而債券市場也以從未有過的火爆景象迎接這一歷史時刻。

(1)上述材料說明了什么道理？(6分)

(2)比較材料一和材料二你能得到什么啟發？(6分)

(3)小王有10萬元閑置資金，請你幫他設計一個合理的投資方案，并簡要說明理由。(14分)

第六課 投資理財的選擇練習參考答案

1．解析：A項“定期”、B項“節省”、C項“存入銀行”等說法均不全面。答案：D

2．解析：③不是直接目的，將其排除。

答案：C

3．解析：根據題干信息可知，某年上半年的定期存款利率低于居民消費價格指數，所以小張的貨幣購買能力下降，故選A項。B、C、D三項不符合題意。

答案：A

4．解析：解答本題的關鍵是了解利率變動對生產經營影響的相關知識。銀行利率降低，貸款會增加，農業投資會增加，而農業投資的增加會促進農業產出水平的提高，故該政策效應的傳導路徑應該是①→④→②→③，A項正確；B、C、D三項應排除。

答案：A

5．解析：本題把信用工具和商業銀行的業務結合起來進行命題，考查了學生的綜合能力。消費信用不是銀行的咨詢業務，而是貸款業務，故C項入選。

答案：C

6．解析：從“但是有的貸款學生不遵守信用，從而??”可以直接選出C項。答案：C

7．解析：并非所有股票都可以上市流通，只有上市公司的股票可以上市流通，排除A項；股票與債券受益權不同，收益也各不一樣，排除B項；股票不能還本付息，排除C項；二者同屬于籌集資金的方式，故選D項。

答案：D

8．解析：股票投資收入包括兩部分：一部分是股息和紅利收入，這部分來源于企業利潤；另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。

答案：D

9．C．實際收益=（物價漲幅-存款利率）*本金*存款時間

10．解析：解答此題的關鍵在于審題，題干問的是“上海市、廣東省、深圳市”這幾個地方之所以能自行發行地方政府債券的原因，因此考慮的是這些地方的個性特征因素，應選D項，即②④。而①政府債券信用度和流通性好是政府債券的共性，不是這些地區能發行地方政府債券的個性因素，不選；③既與題干無關，也與事實不符。

答案：D

11．解析：“炒股如種糧，春播秋收冬藏”體現了收益性，“伴君如伴虎，跟莊如跟狼”體現了風險性。

答案：A

12．解析：業主的訴求可以理解，但其過激行為是錯誤的，故①②正確。③描述的因果關系錯誤；④“無形之手”錯誤，應為“有形之手”。

答案：A

13．(1)債券投資的利率高于儲蓄，風險低于股票，投資國債比較穩妥。(6分)

(2)材料一表明股票是一種高風險的投資方式；材料二表明債券是一種穩健的投資方式。(6分)

(3)原則：考慮經濟能力和投資經驗；分散風險。

第三篇：第六課投資理財的選擇[最終版]

第六課投資理財的選擇

【考點掃描】

1.了解我國主要的儲蓄機構和儲蓄種類。2.了解利息的含義及計算方法。

3.了解我國的商業銀行及主要業務。

4.理解儲蓄、債券、股票、商業保險幾種家庭投資理財方式的異同。

【考點解析】

1、儲蓄存款的種類是和。活期儲蓄具有的特

點，但受益較低。定期儲蓄特點：。

儲蓄存款特點：。

儲蓄存款風險：。我國的儲蓄機構主要有：。

2、利息的含義：利息的計算公式：

3、商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以為主要經營目標的金融機構。

商業銀行的主要業務有三類：其一。這是商業銀行的基礎業務。其二。它是商業銀行的主體業務，也是商業銀行營利的主要來源。其三。

4、股票投資的收入包括兩部分：一部分是______和_________收入；另一部分是_____________上升帶來的差價。股票是一種、同在的投資方式。

5、債券定義：。在我國，根據發行者的不同，債券主要分為 _________、__________和__________。國債的風險 ________，利率比其他債券，但一般_________同期銀行儲蓄存款利率。金融債券與企業債券相比，違約風險。與此對應，其利率通常一般的企業債券，但風險更小的國債和銀行儲蓄存款利率。

企業債券是一種風險的債券。與此相對應，企業債券的利率通常國債和金融債券。

6、作為一種投資理財的方式，商業保險的特征是。

【真題再現】

1、（2009浙江卷27）小張在2007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側面說明

1盈虧取決于投資結構2分散投資有利于規避風險

3風險與收益是對等的4投資項目越多收益越大

①②B、③④C、①④D、②③

2、(09江蘇卷10)2008年12月16日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是

A、存款業務B、貸款業務C、結算業務D、股票買賣業務

3、(09江蘇卷)

11、現實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規避風險的投資方式是

A、購買商業保險B、辦理存款儲蓄C、參加社會保險D、購買企業債券

【易錯易混】

易錯點一：儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。

易錯點二：商業銀行不是企業。

還有一些易錯點，同學們自己歸納一下：

【考點演練】

（一）單項選擇題

1、李大爺 2008年8月10日 存入銀行10000元，存期一年，月息2、1‰，到期后，李大爺存款的利息總額是（）

A、21元B、210元C、25、2元D、252元

2、假定債券市場上一年期債券的利率有2、25%、2、50%和3、0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是()

A、政府 金融機構 工商企業B、金融機構 政府工商企業

C、政府工商企業 金融機構D、工商企業 金融機構 政府

3、下列對商業銀行的表述正確的是（）

A、商業銀行是惟一有權吸收存款的金融機構

B、隨著銀行業的發展，各類股份制銀行逐步成為商業銀行的主體

C、無論何種性質的商業銀行，其經營的目的都是為了營利

D、國有制商業銀行是我國金融體系中最重要的組成部分

4、下列關于債券與股票的說法中，正確的是（）

①它們都是有價證券，都有是能獲得一定收益的金融資產②都有是承諾在一定時期內支付約定利息并到期償還本金③債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大④股票具有明確的付息期限，其收益比債券大

A、①②B、①③C、②④D、③④

5、不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理念，強調的是重視股票、債券等投資方式的（）

A、流動性B、靈活性C、風險性D、穩定性

6.（20008年高考上海共同部分，10）投資者在配置資產組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從右圖中可以看出

A．不投資股票，風險和收益均為零

B．投資股票越少，風險越小收益越大

C．投資股票越多，風險和收益就越大

D．恰當的資產組合，風險最小收益最大

7．《2009年第一季度全國城鎮儲戶問卷調查綜述》顯示，居民擁有的最主要的金融資產仍

為儲蓄存款。這表明

A．儲蓄存款是我國居民目前最主要的投資方式

B．作為投資對象，活期儲蓄流動性強、靈活方便

C．銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低

D．我國居民可選擇的投資方式單一

8．商業銀行以“效益第一”為宗旨的根本原因是

A．商業銀行以經營工商業存款為基礎業務

B．銀行之間存在著激烈的競爭

C．保證商業銀行職能的發揮

D．它是以利潤為主要經營目標的企業

9、下列對國債的認識，正確的有

A．國債是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式

B．國債是一種規避風險的有效投資方式

C．國債素有“金邊債券”之稱

D．國債的收益來源于企業利潤

10．張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是

A．人身保險和股票B．人身保險和政府債券

C．財產保險和金融債券D．財產保險和企業債券

11．公民存款儲蓄、購買債券、參加商業保險的共同點是①都以獲得利息為目的②都對國家和個人生活有利

③都是具有較大風險的投資行為④都能給投資者帶來一定的收益

A．①② B．②③ C．③④ D．②④

12、（07海南5）五年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是：

①上市公司的利潤②商業銀行的利息③證券公司的利潤④股票的買賣差價

A．①②B．①③C.②③D．①④

13、（06四川25）目前購買股票和債券已成為我國居民經濟生活中的普遍現象。某人還從銀行購買了20000元的政府債券，與股票相比：

A．從性質上看，它是所有權證書B．從風險上看，它的安全性更小

C．從償還上看，它可以還本付息D．從發行上看，它的主體是銀行

14、（06政治廣東卷14）“絕對高回報”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經常可以看見的一些說法。這表明：

A．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，風險也越高

B．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，靈活性也越高

C．該投資對象是非常值得購買的D．投資收益的高低與投資的安全性無關

15、（08江蘇16）股票與債券的相同點是

A．都可以上市流通B．收益是一樣的C．到期都還本付息D．都是籌資方式

（二）非選擇題

16、小陳的爸爸、媽媽先后下崗了，單位一次性補給他們下崗費10萬元。下崗后在一家外資企業工作的媽媽建議把這筆錢購買股票，開出租車的爸爸建議買國庫券，〖JP3〗身體不適的爺爺認為該為全家買人身保險，而正在上高中的小陳則請求家里把這筆錢定期存在銀行里，為將來自已上大學做好準備。

請運用所學的經濟生活知識，為小陳家擬定一項投資計劃，并對其可行性加以論證。

17．統計資料顯示，自改革開放以來，中國經濟得到快速發展，老百姓也積累了越來越多的財富，當前居民儲蓄在15萬億元左右。而隨著股市等金融市場的繁榮，百姓投資理財熱情高漲，到年10月初，滬深兩市投資者開戶數超過1.2億戶；基金資產凈值總計已超過3萬億元，基金投資賬戶數超過9000萬個。

（1）居民個人投資理財主要有哪些方式？

（2）如果你是一名投資者，你認為在選擇投資方向時，應注意哪些問題？

第四篇：必修I第六課 投資理財的選擇

《必修I第六課 投資理財的選擇》

主備人：王俊芳審核：裴勝 主講人班級姓名

【宏觀展示】 儲蓄——商業銀行——股票——債券——保險

【明確考點】1儲蓄及商業銀行 2投資與投資風險 3股票 4債券 5商業保險6融資

【自主學習】學習要求：1.請同學們閱讀經濟生活第六課P45-52，至少讀一遍。2.完成《名

師大講堂》P37-38的﹙基礎填空﹚3.自主構建本課知識網絡

【課堂探究】

種說法嗎？請談談你的看法。

2、中國人民銀行決定，自2011年4月6日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金貸款利率相應調整。

簡單談談存貸款利率上調對我國經濟的影響？（可以從企業、個人、國家等角度）

業銀行而言發放的貸款越多越好

2為加強對中小企業的金融服務工作，中國人民銀行要靈活運用利率手段，認真執行對中小企業貸款可以上浮30％的規定，人民銀行將適當增強利率彈性，調動金融機構對中小企業加大信貸投入的積極性，同時人民銀行將繼續組織商業銀行對中小企業的金融服務問題進行調查，根據中小企業的實際需求，除鼓勵商業銀行調整信貸結構，加大對中小企業的支持力度外，也允許條件成熟的中小企業發行企業債卷，拓寬中小企業融資渠道。

銀行在社會經濟發展中的作用在上述材料中是如何體現的？的財富，當前居民儲蓄在15萬億元左右。而隨著股市等金融市場的繁榮，百姓投資理財熱情高漲，到2011年5月4日，有關數據顯示，期末基金賬戶數為3519.65萬戶，環比前一周3511.56萬戶增加8.09萬戶。

（1）居民個人投資理財主要有哪些方式？

（2）如果你是一名投資者，你認為在選擇投資方向時，應注意哪些問題？

【走出誤區】

1． 銀行存款利率提高，儲戶的實際收益越多。2． 居民儲蓄越多越好。

3． 我國的金融機構就是商業銀行，商業銀行的的基礎業務是貸款業務，商業銀行的利潤全部來源于貸款利息。

4． 中國人民銀行和商業銀行都是企業，都要經營存貸款業務。5． 投資方式越多越好，收益率越高。.股票和債券都是有價證券，都以定期收取利息為條件。

7.基金的優勢主要在于專家經營、專業管理，比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和

精力的投資者。

8.只有股份有限公司才可以發行股票。只有上市公司發行的股票才可以上市進行交易。

9.商業保險和社會保險，都是保險，沒什么區別。

10很多企業面臨融資難問題，所以，企業融資越多越好。

【當堂檢測】

1.假設銀行存款月息為1.5‰，年息為2％，那么儲戶將20 000元人民幣存入銀行一個月或一年，他分別能獲得的利息是（）

A.24元 1120元B.300元700元C.300元1400元D.30元400元 2.2011年5月，我國CPI依舊在高位徘徊，導致更多居民選擇了活期存款，居民之所以選擇活期存款是因為（）

A、活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活B、活期比定期更安全、可靠 C、活期儲蓄比定期收益高D、銀行提高了活期儲蓄利息率 3.下列對銀行貸款表示正確的是（）

A、多貸款是商業銀行貸款的目的B、貸款是商業銀行的基礎業務

C、貸款是銀行盈利的主要來源D、貸款按用途可分為工業貸款和商業貸款 4.下列對于儲蓄存款不正確的是（）

Ａ、儲蓄存款都能獲得利息Ｂ、儲蓄存款沒有風險 Ｃ、儲蓄存款的唯一收益是利息 Ｄ、根據經濟發展的需要儲蓄存款的利息有時要交稅

5、儲蓄存款和債券、股票相比（）

A收益高、風險低B.收益低、風險高C.收益低、風險低D.收益高、風險高 6.假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是

A．政府金融機構工商企業B．金融機構政府工商企業 C．政府工商企業金融機構D．工商企業金融機構政府7、2009年9月4日，中國A股市場昨日終于迎來久違的全盤飆漲局面，滬指成功收復2800點關口，本周最后一個交易日，兩市開盤互有漲跌，但幅度都很小，滬指微跌3.85點。對此，有分析人士指出，投資者期待的“國慶行情”或已正式拉開帷幕。材料中的股票是

①居民從公司購買的有價證券②有限責任公司發給股東的出資憑證③股份公司發給股東的入股憑證④股東取得股息的一種有價證券 A．①②B．②③C．③④D．①④8投資者“炒股”主要是為了()

A.獲得股息和紅利收入B.股票價格上升帶來的差價 C.為企業發展籌集資金D掌握股票知識

9根據財政部通知和上證所有關規定，2009年記賬式附息(十八期)國債于2009年8月12日在上證所固定收益證券綜合電子平臺上市。材料體現了國債()A．流通性強B．流動性強C．收益率高D．風險小 10張先生有10 000美元，準備用于儲蓄。如果他儲蓄時人民幣一年定期存款利率是3%，美元是4%，匯率是1美元＝6.9元人民幣。一年后人民幣一年定期存款利率調整為4%，美元調整為3%，匯率是1美元＝6.8元人民幣。張先生一年定期儲蓄可能獲得的最大本息收益為(注：定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日的定期儲蓄存款利率計付利息)()

A．70 720元人民幣B．10 400美元C．74 880元人民幣D．10 451美元 11．關于當前商業銀行存貸款利率上調，下列說法正確的是()

①必將增加商業銀行的利潤②可能會增加企業的生產成本

③有利于刺激居民的有效需求 ④可能會使資金從股票投資市場流出 A ①②B ②③C ③④D ②④12.2011海南卷·5．2011年1～4月我國對外貿易順差為104億美元，形成大量外匯占款(指中央銀行因收購外匯而投放的等值本幣)，加大了通貨膨脹的壓力。為減輕通貨膨脹的壓力，中國人民銀行可采取的措施是

A．降低基準利率B．加快貨幣流通速度 C．擴大國債發行規模D．發行金融債券 13.2011全國大綱卷·24.去年甲利用自有資金20萬元開辦了一家小企業，一年后盈利2萬元，全部用于個人消費。今年甲以6%的利率借得資金10萬元擴大生產。假設該企業今年的利潤率（利潤/資產）與去年持平，那么，甲今年自有資金的利潤率為A．6%B.10%C.12%D.15%.2011四川卷·25.某上市公司的股票全為流通股，共5000萬股，當銀行利率為3%時，該股票的總市值為100000萬元。如果銀行利率提高0.25個百分點，預期股息提高25%，其他條件不變，該股票的價格約為

A．18.46元B.21.33元C.23.08元D.24.75元。2011江蘇卷·9.某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如圖1所示。該家庭理財方案的特點是

①采用了多種理財方式，資產組合合理 ②偏重于風險資產投資 ③有較強的風險規避意識

④儲蓄和債券投資所占比例偏低

A.①③B.①④C.②③D.②④

16、小劉，男，30歲，工程師，未婚，女友目前在國外留學。小劉每月稅后收入1.3萬元，四險一金齊全，公司還有商業醫療保險。目前擁有的股票由于是在高點購買，市值現僅2萬元。基金同樣被套，市值6萬元。此外還有存款12萬元。結合上述信息，請你為他制定理財投資計劃。

第六課導學案參考答案1-5 DACBC6-10 ACBAD11-15 DDCCD，2萬元存入銀行，因為儲蓄有一定的利息收入，而且儲蓄的流動性強，方便資金的應急使用； 1萬元用于購買保險中的壽險，因為小劉的社會基本保險較為齊全，另外還有公司的商業醫療保險作為補充，可以購買壽險來作為不足部分的補充；不做基金和股票投資，因為已有些資金被套牢于股市； 9萬元以按揭貸款方式投資房地產，受金融危機影響，房地產正處于低谷，待經濟復蘇后價格可能回升。而且小劉收入較高且穩定，有償還能力。(只要設計合理即可)

探究一1：首先，儲蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風險最小的，但不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。

其次，評價一種投資方式是優是劣，要綜合考慮風險與收益兩方面因素，與儲蓄低風險相對應的是低收益。所以單從風險角度考慮，儲蓄存款有優勢，但從收益角度考慮，則不是最好的。

﹙探究一居民儲蓄越多越好：一方面，有一定的居民儲蓄是必要的。居民的個人儲蓄作為一種投資行為，在國家經濟建設中起著重要作用。可以為國家積累資金、支援現代化建設，可以調節市場貨幣流通，還有利于培養科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。另一方面，居民儲蓄太多、過量就會導致消費市場的萎縮，造成消費品的積壓，對企業生產的擴大和積累的實現造成不良影響，最終會影響居民生活的改善和提高（提示：發放貸款）﹚

探究一2：利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣供應量的重要手段。正確運用利率手段有利于國民經濟平穩較快發展。

（1）通常存款利率上調會使居民儲蓄增加，流通中貨幣量減少，從而使居民生活消費支出相對減少，同時還會改變居民的投資方向，如從債券和股票等投資中搬家。（2）通常貸款利率上調會增加企業的借貸成本，減少借款。

（3）當社會總需求大于總供給時，上調利率會增加減少供應量，抑制總需求，給經濟降溫。

探究二1：存款準備金率的限制；貸款過多，存在欠款的風險。貸款業務要堅持真實、謹慎、安全性、效益性原則。

探究二2： ①銀行為我國經濟建設籌集和分配資金,是再生產順利進行的紐帶,材料中加大對企業的支持力度,解決融資難的問題,說明了這一點.②銀行對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理,優化產業結構,提高經濟效益.材料中組織調查,鼓勵調整信貸結構,調動金融機構信貸投入的積極性就說明了這一點.③材料中商業銀行通過自己的經營活動,為企業和國家做出正確的經濟決策提供必要的依據.2【參考答案】（1）主要有儲蓄、購買債券（國庫券）、商業保險、股票和基金等。（2）①要注意回報率，也要注意投資的風險性。②要注意投資的多元化，不局限于一點。③根據自己的經濟實力，量力而行。經濟實力弱，可買國債或銀行儲蓄。經濟實力強，可選擇高風險、收益高的投資方向。④投資方向既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家的法律和政策。

第五篇：第六課【投資理財的選擇】測試及答案

第六課：《投資理財的選擇》 測試

姓名：班級：得分：

一、單選題：（20×5＝100分）

1.2008年12月1 6日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是()

A．存款業務B．貸款業務C．結算業務D．股票買賣業務

2.為抑制通貨膨脹，國家可以采取的措施有（）

①實行從緊的貨幣政策②控制信貸規模③降低存款利率④減免企業所得稅

A.①②B.③④C.①②④D.①②③④

3．不同的經濟態勢應采取不同的投資理財選擇。當利率下降、企業經濟效益大幅下滑時，家庭應采取恰當的理財方式獲取高收益。下列圖示能正確反映這一信息的是()

4．小張用1萬元購買了某公司的股票和債券。對于小張的投資方式，下列說法不正確的是()

A．小張購買的股票和債券都存在一定的風險B．小張購買的股票其安全性比債券大

C．小張購買的股票和債券都屬于有價證券D．小張購買的債券其利率高于銀行同期存款利率

5．居民股票投資收益的來源包括()

①上市公司的利潤②上市公司的納稅③上市公司還本付息④股價上升的差價

A.①②④B．①④C．①③④D．②③

6．下圖是對股票、金融債券和儲蓄存款三種投資方式特點的描述，①、②、③分別是()

A．股票金融債券儲蓄存款B.無法確定

C．金融債券儲蓄存款股票D.儲蓄存款金融債券股票

7.（2012廣東卷）以下是三種投資方式的風險-收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達合理的是()

8.為了幫助中小企業擺脫發展困境，國家可以采取的貨幣政策是（）

A.給予中小企業適量的財政補貼B.倡導使用新技術、開發新產品

C.降低中小企業的所得稅率D.放寬對中小企業的貸款限制

9.（2012上海卷）銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動轉存業務，存款到期不取，會自動將利息并入本金再轉存一定年份。葉先生將10000元現金存入銀行，他選擇“定存一年自動轉存一年”方式所取得的利息是()

A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元

10.一位石油大亨到天堂去參加會議，一進會議室發現已經座無虛席，沒有地方落座，就靈機一動喊道：“地獄里發現石油了”。喊聲剛落，人們紛紛向地獄跑去，天堂里只剩下自己。大亨看到大家都跑了出去，突然想到莫非地獄里真的發現石油了?于是，他也急匆匆地向地獄跑去。這就是著名的“羊群效應”。這一效應在消費行為中可表現為人們的，在投資理財中它可能會影響到。（）

A.求實心理國債的價格B.從眾心理保險的價格

C.攀比心理銀行的利率D.從眾心理股票的價格

⒒下列有利于刺激消費的措施是（）

①提高個人所得稅起征點②提高最低工資標準

③通貨緊縮時下調銀行存貸款利率④減免儲蓄存款利息稅

A.①②③B.②③④C.①②④D.①②③④

⒓假如不考慮其他因素，人民幣存款利率上調，可以（）

①促進居民消費、拉動經濟增長②增加居民的存款利息收益

③導致銀行吸收的存款增加④導致流通中貨幣量增加

A.①②③B.②③C.②③④D.①②③④

⒔假設人民幣對美元的匯率基準價為 630.00，美元存款年利率為 3%，人民幣一年期儲蓄利率為2.5%，一年期國債利率為3.7％。不考慮其他因素，分別用10000元人民幣進行一年的投資，其收益對比正確的是()

A．人民幣儲蓄存款大于購買國債B．購買國債大于兌換美元后用美元存款

C．兌換美元后用美元存款等于購買國債D．兌換美元后用美元存款小于人民幣儲蓄存款

⒕下列關于商業保險的認識，不正確的是（）

A.商業保險一般分為財產保險和人身保險兩大類

B.商業保險是用以補償自然災害或意外事故造成損失的一項措施

C.商業保險是一種針對風險本身的投資方式

D.商業保險的費用由國家、單位、個人三方承擔

15.（2011高考江蘇卷9）某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如圖1所示。該家庭理財方案的特點是()

①采用了多種理財方式，資產組合合理②偏重于風險資產投資

③有較強的風險規避意識④儲蓄和債券投資所占比例偏低

A.①③B.①④C.②③D.②④

16.（2011高考上海單科政治卷14）下圖是商業銀行作為信用中介進行存貸

款業務活動的流程。選擇適當的選項完成該圖。

()

A．①存款②貸款③還款④還貸B．①存款②貸款③還貸④還款

C．①貸款②存款③還款④還貸D．①貸款②存款③還貸④還款

17.（2011高考重慶卷27）張某有5萬美元，他決定將其中2萬美元換成人民幣，3萬美元換成歐元，根據表1四家銀行提供的當天外匯報價，張某應選擇的銀行分別是()

A.甲和丁B.丙和乙C.丙和丁D.甲和乙

18.（2011高考海南卷2）2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3％，而消費價格指數為5％，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是()

①人們要應對未來住房、養老等支出②居民的消費趨于飽和

③儲蓄對利率的變化有彈性④股票、債券等有價證券投資風險大

A．①②B．①④C．②③D．②④

19.（2011高考海南卷4）某市實施新的水務管理辦法，對居民生活用水逐步推行階梯水價，對工業和服務業超計劃用水實行累進加價，對高耗水行業實行差別水價。這種水務管理辦法有利于()①產業結構的調整②水資源的優化配置

③企業生產效率的提高④居民生活水平的提高

A．①②B．①④C．②③D．②④

20.現代社會，人們可以采用的投資方式多種多樣，有便捷投資方式，高風險、高收益同在的投資方式，穩健的投資方式，規避風險的投資方式。下列對應正確的是()

A．便捷投資方式——商業保險；高風險、高收益的投資一債券；規避風險的投資——儲蓄

B．便捷投資方式——銀行儲蓄；穩健的投資—一債券；規避風險的投資——商業保險

C．便捷投資方式——銀行儲蓄；穩健的投資——股票；規避風險的投資——商業保險

D．便捷投資方式——債券；高風險、高收益的投資——商業保險；規避風險的投資——銀行儲蓄

一、單選題答題卡：（20×5＝100分）

第六課：《投資理財的選擇》 測試參考答案