第一篇：投資理財的選擇一輪復習綱要

【第六課】投資理財的選擇（銀行與投資）

一、商業銀行

1.儲蓄存款——便捷的投資（考點1）

⑴含義：儲蓄存款是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。

▲判斷：存款也就是儲蓄存款。

△存款的本質是銀行對存款客戶的負債。

⑵機構：我國的儲蓄機構主要是各商業銀行。（此外還有信用合作社等）。

△我國儲蓄機構→既可以辦理人民幣的儲蓄，也可以辦理外幣的儲蓄。

⑶目的：有的是為孩子上學做準備；有的是為了購房、買車；有的是為了養老；有的是為了資金安全。⑷分類

△我國的儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。

A.含義

①活期儲蓄：是儲戶可以隨時存入和提取、不規定存期、存款的金額和次數不受限制的儲蓄方式。

②定期儲蓄：是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。

B.特點和優點（比較分析）

①活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。②定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。

△流動性強≠流通性強

▲判斷：與定期儲蓄相比，活期儲蓄①流通性更強（×）；②流動性更好（√）

存取期限活 存取數量活 存取次數活 △定期儲蓄的存期（課外閱讀）：3個月、6個月、1年、3年、5年。

▲判斷：活期儲蓄可以隨時存?。ā蹋?；定期儲蓄不能提前支取（×）。

⑸收益與風險

在我國，儲蓄存款都能獲取利息，但收益一般低于債券和股票。因為銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。

2.利息、利率與本金（考點2）

⑴存款利息

A.含義：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。

B.取決因素：存款利息的多少取決于三個因素→本金、存期和利息率水平。

C.計算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。

●利息稅：在我國，存款利息收入要按規定的稅率向國家繳稅。（目前是暫免征收利息稅）。⑵利率

A.含義：是利息率的簡稱,是一定期限內利息與本金的比率。

B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分數表示；月利率通常用千分數表示；日利率用萬分數表示）。

C.換算關系：年利率=月利率×12=日利率×360

△我國的基準利率→由中國人民銀行（總行）擬定；經國務院批準。

△貸款利率高于存款利率（銀行利潤=貸款利息-存款利息-銀行費用）。

△通貨膨脹下，名義利率大于實際利率；通貨緊縮相反。

△利率是國家宏觀調控的重要杠桿之一，是調節貨幣供應量的重要工具

△調整存款利率、貸款利率→調節存款量、貸款量→調節流通中的貨幣量。

△一般來說，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。

△利率變動的影響

利率是調控經濟的重要杠桿，它的變動對經濟的影響主要表現在：

①存款利率變動的影響。通常利率上調會吸引儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而生活消費相對下降；利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉投向股票和債券。存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會生活資料的需求量。②貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使生產性需求相對下降；利率下調會減小借款成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大、流通中貨幣量增加，并使生產性需求增長。貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣量和社會對生產資料的需求量。

3.我國的商業銀行（考點3:商業銀行的業務；考點4:中國商業銀行體系）⑴商業銀行的含義：商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。

⑵中國商業銀行體系

我國的商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。

儲蓄機構（×）（商業銀行是；中央銀行和政策性銀行不是）

金融機構（√）▲所有銀行都是

金融企業（×）

是金融機構（√）是金融企業（×）▲中國人民銀行 是國家機關（√）是一個辦理具體金融業務的金融機構（×）

▲判斷：金融業就是銀行業。

⑶商業銀行的業務

A.主要業務

①存款業務(基礎業務)

a.含義：是商業銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規定還本付息的業務。b.地位和作用：是商業銀行的基礎業務。沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎開展其他業務，就沒有商業銀行。

△存款是銀行對存款客戶的負債。

②貸款業務（主體業務）

a.含義：貸款是指商業銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。b.地位：是我國商業銀行的主體業務，是商業銀行營利的主要來源。

c.分類：從貸款對象看，主要有工商業貸款（發放給工商企業）和消費貸款（對消費者個人發放，用于購買耐用消費品）。

d.原則：貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據評估的結果決定是否發放貸款。▲判斷：①提供貸款是商業銀行必須履行的責任；②貸款業務屬于商業銀行的基本業務；③政府可以要求商業銀行發展信用卡業務。

③結算業務

a.含義：結算業務是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用。

b.結算工具：信用卡、支票等

B.其他業務：除上述三大業務外，商業銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等服務（這些業務以及結算業務都屬于中間業務）。

※商業銀行的資金來源：①吸收存款（※企事業單位的存款；※居民的儲蓄存款）；②發行金融債券；③其他收入（如：經營收入）

※商業銀行利潤的來源：①存貸款的利差（主要來源）；②服務性收費。

△商業銀行不能“代理買賣股票”（了解）。

(4)商業銀行的作用：①為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會再生產順利進行的紐帶（蓄水池）。②能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和政府做出正確的經濟決策提供必要的依據（寒暑表、信息站）。③通過銀行，可以對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高國民經濟效益（制動閥）。

二、投資（儲蓄存款、股票、債券、商業保險等）

考點1:投資收益與投資風險

⑴風險與收益成正比,高風險高收益,低風險低收益；⑵不同的投資方式，風險不同，收益也不同。

考點2:股票——（高風險、高收益同在）

⑴含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

⑵性質：股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產收益（收取股息或分享紅利）。

⑶償還方式：股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。

△經國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣。

△股票買賣一般通過證券交易所（我國有上海證券交易所、深圳證券交易所）進行。

▲判斷：股票的買賣都是在證券交易所進行的（×）（發行市場和交易市場）（上市公司和非上市公司）?！袛啵汗善卑l行之后就能上市交易（×）。

▲判斷：股票能買賣，有價格，因此是商品（×）。

⑷收益與風險：股票投資的收入包括兩部分

①股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業利潤。公司有盈利才能分配股息。如果公司破產倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這是購買股票的一種風險。

②投資股票的另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。由于股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這使股票投資者有可能遭受損失。價格波動的不確定性越大，投資風險也越大。因此，股票是一種高風險的投資方式。

△課外閱讀：股票價格與預期股息成正比，與銀行利率成反比。

▲判斷：①只要持有股票就一定能獲得股息；②股票具有明顯的付息期限，其收益比債券大（×）。⑸作用：股票市場的建立和發展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業改革和發展，有重要作用★★★。

△股份有限公司有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、發行股票、發行公司債券等。

考點3:債券——穩健的投資

⑴含義：債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。

△發行債券是企業或政府籌集資金的重要方式之一。

⑵要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。

●股票和債券的比較

A.不同點：①性質不同：債券是一種債務證書；股票是一種入股憑證。②受益權不同：債券定期收取利息，安全性比股票大；股票取得股息和紅利，經營好壞決定其收益。③償還方法不同：債券有明確的還本付息期限；股票不能退股，只能出賣轉讓。④持有者的身份不同：債券→債權人；股票→所有者。

B.相同點：①都是有價證券；②都是集資手段；③都是能獲得一定收益的金融資產。

⑶類型：目前在我國，根據發行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業債券。①國債

a.含義：是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務憑證。

b.發行的目的：中央政府發行國債的目的，往往是彌補國家財政赤字，或者為一些耗費巨大的建設項目、某些特殊經濟政策乃至為戰爭籌措資金。

c.風險與收益：由于國債以中央政府的信譽擔保、以稅收作為還本付息的保證，因此風險小。國債利率較其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。

②金融債券

a.含義：是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。

b.風險與收益：金融債券與企業債券相比，違約風險較小。與此對應，其利率通常低于一般的企業債券，但高于風險更小的國債和銀行儲蓄存款。

③企業債券（公司債券）

a.含義：是企業依照法定程序發行，約定在一定時期內還本付息的債券。

b.風險與收益：企業主要以自身的經營利潤作為還本付息的保證，企業債券是一種風險大的債券。與此相對應，企業債券的利率通常高于國債和金融債券。

⑷流通性：我國的債券中，有的可以上市交易，從而使相關債券具有較好的流通性?！麝P于基金（證券投資基金）

A.含義：是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發行基金單位，將社會上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關證券投資專家管理和運用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風險由各個投資者按出資比例分享或承擔。

B.特點：集合投資、利益共享、風險共擔、專家經營、專業管理。

C.優勢：主要在于專家經營、專業管理。

D.投資者：比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者。

考點 4:商業保險——規避風險的途徑

⑴購買的原因

現實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。如果某些意外發生，會使我們遭受重大損失。購買保險，正是規避風險的有效措施。

⑵含義：指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。

⑶經營主體:在我國，只有依法設立的保險公司才能經營保險業務。

⑷分類：人身保險和財產保險兩大類

①人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等。②財產保險是以財產及其有關利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。

⑸原則：投保人和保險人應當遵循:公平互利、協商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。

⑹總結：各種投資方式都有自己的特點。認清各種理財方式的利弊，才能更好地規避風險，使自己的資金保值增值。★★★

△了解：（保險人）、（投保人、被保險人、受益人）幾個概念。

△△關于投資理財（課外閱讀）：a.含義：就是將手中的閑散資金，加以合理利用，通過購買某種資產，使自己的資金得到增值的行為。B.對象：儲蓄存款、債券、股票、基金、商業保險、外匯、貴金屬、郵票、錢幣、古董、藝術品等。C.原則：統籌考慮收益和風險；投資方式多元化；根據自身的經濟實力量力而行；既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，遵守法律、政策。d.組合投資方式→① “4321方案”：40%儲蓄，30%國債，20%股票、基金，10%保險；②“三三制”：儲蓄、債券、股票保險各占三分之一。

※不要把雞蛋放在同一個籃子里（針對投資的風險性）（投資多元化）；※不要把雞蛋放在過多的籃子里（針對投資的專業性）（量力而行）。

▲判斷：①儲蓄存款、購買債券、購買股票、參加商業保險都以獲得利息為直接目的；②盈虧取決于投資結構（×）；③投資項目越多收益越大；④購買社會保險是居民可以選擇的一種投資方式（×）。

三、融資（安徽考綱已刪去）

⑴含義：融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款和發行股票和債券，融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。

⑵具體目的：擴大生產規模、償還債務。

⑶途徑：直接融資與間接融資

①直接融資：是指政府、企業等直接從社會上（如企事業單位、居民等）籌資。一般來說，是通過發行債券、股票以及商業信用等形式融通所需資金。

②間接融資：間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業銀行、信用中介、儲蓄機構）通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業等）提供資金。

第二篇：2011高考政治一輪復習第6課《投資理財的選擇》

第六課 投資理財的選擇

一、考點要求：

1、利息的含義與計算方法

2、我國商業銀行的主要業務

3、股票的含義和特點

4、比較儲蓄、債券、股票、商業保險幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為。

1、含義：指個人將屬于其所有人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具_______________作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付______________的活動。

2、主要機構：我國的儲蓄機構主要是各。

兩大類。

1、股票的含義：股票是籌集資本時向出資人出具的。發行股票是企業籌集資金的一種重要方式，購買股票是居民投資的一種選擇。

2、股票的特點：、3、股東的權利：參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。

4、購買了公司的股票就是公司的股東，股東要求公司返還其投資，但是，股票是可以流通的。股東可以將股票轉賣給第三者。

5、股票投資的收入： 股票投資的收入包括兩部分：一是；二是，6、股票市場建立和發展的作用：可以把居民手中的閑散資金集中起來，投入經濟建設，提高資金使用效率，可以為企業籌集資金，促進經濟發展。_____________，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還_______。

2、債券的分類:根據發行者不同，目前我國的債券主要有、、。

1、利息：是人們從儲蓄存款中得到的_________，是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的____________。

2、利息的計算公式為：利息=

3、利率：是利息率的簡稱,是一定期限內利息與本金的比例.存款基準利率由中國人民銀行決定.1、商業保險的含義：保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定

4、利率是國家宏觀調控的重要杠桿。它的變動會對經濟產生影響：的可能出現的事故，因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、(1)當總供給小于總需求時，或者出現通貨膨脹時，會利率，以減少貨幣量，抑制物價過

傷殘、疾病或達到合同約定年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。快增長；

2、保險的分類：保險分為和兩大類。(2)當總供給大于總需求時或者通貨緊縮時，則會利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增

3、訂立保險合同應當遵循的原則是：、、。

三、難點釋析：

1、利率計算以及變化的影響 1．商業銀行含義：商業銀行是指經營、、等業務，并以為

2、各種投資方式的比較 主要經營目標的__________。

3、個人投資理財選擇的原則 2．我國的商業銀行以為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。

四、鞏固練習： 3.商業銀行的主要業務及其特點是：

①存款業務：存款業務是商業銀行以一定的利率和期限向社會吸收資金，并還本付息的業務。

1、根據統計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期這是商業銀行的，沒有它銀行就不能生存和開展其他業務。存款是因為()②貸款業務：貸款業務是商業銀行以一定的利率和期限向借貸人提供資金，并要求償還本息的A．活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活B．活期比定期更安全、可靠

業務。這是商業銀行的，也是商業銀行盈利的主要來源。按其用途可分為

C．活期儲蓄比定期收益高D．銀行對活期儲蓄有特殊的優惠政策

和。

2、李大爺2010年1月1日存入銀行10 000元，定期一年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的③結算業務：結算業務是商業銀行為社會經濟活動中的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行

利息總額是()A．21元B．210元C．25.2元D．252元 從中收取一定的服務費用。

3、2008年12月16日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉除上述三大業務外，商業銀行還可以提供債券買賣與兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保

型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是 管箱等其他服務。

A．存款業務B．貸款業務C．結算業務D．股票買賣業務

4、農民工小張返鄉創業獲得當地銀行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復利計算，貸款期滿時小張須支付的貸款利息為

A ．2萬元B． 4萬元C．4．1萬元D． 4．2萬元

5、財政部決定2009年8月17日至8月31日發行2009年憑證式(四期)國債。本期國債發行總額400億元，其中1年期200億元，票面年利率2.60%；3年期200億元，票面年利率3.73%。本期國債受到市民追捧，原因可能是

()

A．國債相對于股票收益高，風險小B．國債相對于股票風險小，收益穩定 C．國債相對于存款儲蓄風險大，收益穩定D．投資國債可以規避風險

6、假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是

B．金融機構C．政府

D．工商企業

政府

()

A．政府金融機構工商企業

工商企業 金融機構 政府

11、(2009·延安質檢)黨的十七大報告中曾首次提出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”，使大多數人成為中等收入者。居民財產性收入快速提升是個大趨勢。國家統計局專家指出：“財產性收入”是指家庭擁有的動產(如銀行存款、有價證券等)、不動產(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入。它包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入等；財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。居民財產性收入的水平，在一定程度上反映了當地居民“錢生錢”的本領高低。

(1)上述表格說明了什么？

(2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些？

(3)假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應注意哪些問題并簡要說明理由。

1-5A D B C B6-10A AA C A11、(1)表格說明在長三角16個城市中浙江七市人均財產性收入要遠遠高于長三角其他城市，浙江人投資理財意識強，理財收入豐碩。

(2)主要有存款儲蓄，購買股票，購買商業保險，購買債券，購買基金等。

(3)①要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。

②要注意投資的風險性。投資的風險大小不同，如銀行存款風險小，而購買股票、公司債券等風險較大，投資時應慎重，可以采取多元化的投資。

③投資要根據家庭的經濟實力量力而行。經濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方向。

④投資要處理好個人與國家的關系，不得違反國家的法律法規，做到利國利民。

工商企業金融機構

7、有人說：“投資理財，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里?！币灿腥苏f：“投資理財，不要把雞蛋放在太多的籃子里?！边@兩種觀點都強調

()

①投資具有風險性 ②投資收益最重要 ③應分散投資，組合投資 ④應合理投資，降低風險 A.①③④B．①②③C．②③④D．①②④

8、現實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規避風險的投資方式是 A．購買商業保險B．辦理存款儲蓄C．參加社會保險D．購買企業債券

9、在國際“金融海嘯”的持續不利影響下，在我國當前宏觀經濟快速下行、通脹已經不構成威脅的背景下，中國政府采取了“靈活審慎”的宏觀經濟政策，其中，降息就是力度比較大、效果比較顯著的刺激經濟增長的必要措施之一。央行此次下調108個基點的存貸款利率()

①會刺激國內消費需求②有助于減少金融機構的“惜貸”現象 ③有助于控制部分行業投資過熱的現象 ④會增加流通領域的貨幣供應量

A.①②③

B．②③④

C．①②④

D．①③④

()

10、銀行為經濟建設籌集和分配資金，使國民經濟的各個環節形成一個整體，是再生產順利進行的紐帶。集中起來，銀行在經濟生活中的作用主要是

A．信用中介C．轉賬結算

B．商品流通 D．延期支付

第三篇：2013屆一輪政治復習講義第六講投資理財的選擇[范文]

2012—2013年第一輪政治復習講義

第六講投資理財的選擇

一 考點梳理

（一）儲蓄存款和商業銀行

利息、利率與本金

(1)存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的____，是____________的增值部分。(2)存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和__________水平。(3)存款利息的計算公式為：存款利息＝本金×利息率×存款期限。（目前又免征收利息稅）

(4)利率：是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。在我國，儲蓄存款基準利率由____________擬定，經國務院批準。其最終發展方向是利率市場化。

2.我國的商業銀行（見書46—47頁）

（1）商業銀行是指經營吸收、發放貸款、辦理結算等業務，并以為主要經營目標的金融機構。我國的商業銀行以

為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。（在我國，銀行分為三大類：中央銀行、商業銀行和政策性銀行，只有商業銀行以獲得利潤為主要經營目標）。

商業銀行的其他業務：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。(3)貸款類別與貸款要求。從貸款對象看，主要有工商業貸款和消費貸款。前者是發放給________的貸款；后是對__________發放的，用于購買住房、汽車等耐用消費品。

貸款時，銀行要評估借款人的________，根據評估結果決定是否發放貸款。(4)我國商業銀行的作用。

①它為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會再生產順利進行的紐帶。

②它能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。

③通過銀行，可以對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高國民經濟效益。

括展理解：

1.正確理解利率變動對經濟的影響

利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣供應量的重要手段，利率的變動對經濟有重要影響。利率杠桿一般是逆向調節。當社會總需求大于總供給，出現通貨膨脹或經濟過熱時，國家會提高存貸款利

率（存款準備金率等），以減少流通中的貨幣量，抑制總需求的增長和物價的上漲；當社會總需求小于總供給，出現通貨緊縮或經濟衰退則反之。

信貸杠桿是銀行用來影響和調節社會經濟生活的一種經濟手段。銀行通過貸與不貸，貸多貸少，早貸與晚貸，利率高低等對生產和流通施加影響，進而調節社會經濟生活。主要表現：國家根據國民經濟發展的需要，可以對不同部門和企業，在發放信貸資金和規定利息率方面實行區別對待的政策（有保有壓）。同時，信貸還是國家加強經濟管理，提高經濟效益的有力手段。

當然，利率等信貸的杠桿作用是有條件的，只有恰當適度地運用才能獲得最佳政策效應。

2．正確認識我國城鄉居民儲蓄存款的增長

高儲蓄原因：①根本上說反映出我國經濟的高速增長和居民收入的迅速增加。②社會保障體系的不健全。③投資機會，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們對其他投資方式認識和技術上的不足。④我國目前消費形式的單一。目前我國居民錢貨兩清的傳統的消費方式居主導地位。⑤目前的居民高儲蓄率還與中國傳統文化、家庭觀念等諸多因素有關。

措施：政府應該健全社會保障體系，減少居民的“預防性儲蓄”；必須改變目前主要依賴固定資產投資和出口貿易的增長模式，并將政策重點轉向鼓勵內需和發展服務業；培育和健全其他金融市場，鼓勵居民多渠道的投資方式。

看待儲蓄存款的作用，還要結合國家的實際經濟運行形勢進行具體分析。通貨膨脹或經濟過熱時，擴大儲

蓄存款，有利于抑制社會總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經濟穩定。通貨緊縮或經濟下滑時則反之。

（二）股票、債券和保險

1.股票-----高收益、高風險同在（見書48—49頁）

(1)股票的含義：是股份有限公司在__________時向出資人出具的股份憑證。

(2)________是企業籌集資金的一種重要方式，購買股票是居民投資的一種選擇。(3)發行主體：股份有限公司。其中上市公司發行的股票才可以上市交易。(4)性質：股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權。

(5)償還方式:股東不能要求公司返還其出資，要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。（不返還，可轉讓）

(6)投資股票的收入。一般包括兩部分，一是股息或紅利收入(源于企業利潤)，一是股票價格上升帶來的差價。股息或紅利主要受公司經營狀況的影響；股票價格受到公司的經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等因素的影響，其波動有很大的不確定性。(7)股票市場建立和發展的意義。

股票市場的建立和發展，對搞活________，提高____________，籌措建設資金，促進企業改革和發展，有重要作用。（企業—融資渠道；投資者—投資渠道；國家社會—資源優化配置，提高資金使用效率）

2.債券——穩健的投資（見書49—50頁）

(1)含義：債券是一種，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期

償還本金。一般來說，一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。

注意：

國債譽為“金邊債券”（見書49頁）

基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式（見書50頁）

3.規避風險的途徑——保險（見書51頁）

(1)商業保險的含義:指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能出現的事故因其發生所造成的財產損失（注：客觀事實，二者因果關系）承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。（雙方的權利和義務）⑵功能：規避風險

⑶類別：在我國，保險分為人身保險和財產保險兩大類。

⑷訂立保險合同的原則：公平互利、協商一致、自愿訂立的原則。

⑸作用：個人—規避風險；國家—籌措建設資金。本質是一種社會化互助行為。注意：商業保險≠社會保險

4.融資（見書45頁）

含義：就是籌集資金的行為，也叫資金融通。目的：用籌來的資本追求利潤最大化。作用： 擴大生產規模、償還債務等。

途徑：直接融資與間接融資。直接融資一般是通過發行債券、股票以及商業信用等形式融通所需資金。間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業銀行、信用中介、儲蓄機構）通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業等）提供資金。

要求：大膽融資、謹慎融資，有效防范金融風險

5.投資（養成科學理財觀念）（見書45、52頁）(1)含義：通過投資變閑錢為活錢，實現資產保值增值。(2)科學理財觀念：

①兼顧收益與風險。既要注意投資的回報率（收益性、增值性），也要注意投資的風險性（安全性）。（投資收益與投資風險：一般成正比，即高風險高收益，低風險低收益）②投資要注意多元化?！安灰央u蛋放在同一個籃子里”，分散性是化解風險的最好辦法。

③要量力而行。經濟實力微薄，可投資儲蓄和購買政府債券，經濟實力允許可選擇風險高、收益高的投資方式，如購買股票等

④投資要注意考慮個人利益，同時也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不可違反國家有關法律、政策的規定

⑶比較幾種理財方式利弊

拓展知識：財產性收入

是指家庭擁有的動產（如銀行存款、有價證券）和不動產（如房屋、車輛、收藏品等）所獲得的收入。包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入；財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。

二 考情分析

考查較直觀。本課考查的主要知識點有：與匯率和股票收益結合考查儲蓄存款利息的計算，商業銀行的主要業務，股票收益，商業保險，比較儲蓄、債券、股票等投資方式。

三 鏈接高考

1.（2007年高考·天津文綜·29題）如果你以7.70的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率為20%，存款到期應得本息為

A.7392元B.79464元C.84392元D.86240元

2.（2009年高考·江蘇政治）2008年12月16日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是

A.存款業務B.貸款業務C.結算業務D.股票買賣業務3.（2010年高考·廣東文綜·25題）2005-2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若其間伴隨如下變化①利息稅稅率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升④消費上升 ⑤儲蓄機構增加。其中導致儲蓄增長的原因是

A.①②B.①④C.②③D.④⑤4.（2008·重慶文綜28）四川儀隴惠民村鎮銀行是全國第一家新型農村金融機構，成立當年吸收存款達1 717萬元，發放貸款1 124萬元，有效滿足了農業生產和農民生活的各種資金需求。材料反映了①第三產業對第一產業的服務功能

②銀行為經濟建設籌集和分配資金的功能 ③銀行對國民經濟各部門進行監督和管理的功能 ④銀行能夠為國家作出正確的經濟決策提供依據 A.①②B.①④C.②③D.③④

5.（2007江蘇）近年來．股票在居民的投資中所占比例越來越高。下列對股票的認識正確的有①發行股票的主體是股份有限公司③股票是有限責任公司發給股東的人股憑證 ③有股票的人就是股東即成為公司的債主④股東有權憑股票從股份有限公司取得股息等收人

A．①④B．②③C．①③D．②④

6.（2008·寧夏文綜14）維持市場平穩健康發展，防止股市泡沫，是政府宏觀調控的主要任務之一。當股市增長過快時，政府可采取的調節措施是①降低銀行存貸款利率 ②降低利息稅 ③上調股票交易印花稅 ④擴大基金發行規模 A.①②B.②③C.①④D.③④

7.（2008·上海單科共同部分10）投資者在配置資產組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從下圖中可以看出

A.不投資股票，風險和收益均為零B.投資股票越少，風險越小收益越大 C.投資股票越多，風險和收益就越大D.恰當的資產組合，風險最小收益最大

8.（2010年高考·安徽卷2）風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產品的風險性從低到高排序，正確的是

①金融債劵② 企業債券③國債④股票

A．① ③ ② ④B.③ ①②④C.④ ① ③②D.② ④ ① ③

9.（2009年高考·廣東政治·10題）一般來說，購買學生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風險保障?？梢妼W生平安保險是

A.高風險高收益同在B.穩健的投資C.規避風險的措施D.便捷的投資

10.（2009年高考·浙江文綜·27題）小張在2007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側面說明 ①盈虧取決于投資結構②分散投資有利于規避風險

③風險與收益是對等的④投資項目越多收益越大

A.①②B.③④C.①④D.②③

11.（2010年高考·上海卷33）2005年3月發行的某5年期國債于今年到期歸還本金井支付全部利息，年利率3.81％．不計復利．運用經濟常識簡要回答：

(1)發行時購買的1萬元該國債，今年到期后可以獲得多少利息?(2分)(2)從理財的角度看。人們購買國債的理由有哪些?(4分)【答案】(1)1905元(2分)

(2)國債是—種信謄最高的債券，可以規避投資風險；(2分)國債有一定的利息收入，可以實現財產的增值；(1分)國債可以在證券市場轉讓。(1分)

12.（2009年高考·上海文綜·第37題第1、3小題）讀圖并運用經濟常識回答：

（1）圖

1、圖2分別反映了哪些經濟現象？兩圖所示現象之間有何聯系？（6分）【答案】（1）圖1反映了我國2004—2008年的國內生產總值持續增長，在保持四年兩位數增幅后，2008年國內生產總值增幅明顯下降。圖2反映了從2008年9月至12月，央行多次下調存貸款基準利率，兩者下調幅度基本相同，11月27日的下調幅度較大。兩圖所示現象之間的聯系是：央行多次下調存貸款基準利率與2008年國內生產總值增幅在時間上有密切相關性

（3）2008年9－12月一年期存貸款基準利率的調整，對企業的經營活動和居民的經濟生活分別會產生哪些影響？【答案】（3）貸款利率下調，意味著企業貸款成本降低，這會刺激企業增加貸款，擴大投資需求。存款利

率下調會使居民在一定程度上減少銀行儲蓄而增加對股票、基金等理財產品的投資，或增加當期消費；

貸款利率下調會促使居民增加商品房、汽車等的信貸消費。

四 熱點鏈接

1.結合具體事例，計算存款儲蓄（利息和商業銀行利潤），購買股票、債券、基金等投資理財方式的收益。2.通過利率相關知識，把握當前國家的貨幣政策，分析其對經濟的宏觀調控作用和對居民理財的影響。3.結合生活中居民具體的投資理財行為，分析各種投資方式收益與風險的關系。

4.根據各種投資方式的特點，設置探究性、開放性題目，制定家庭投資理財方案并說明理由。5.在復習備考中要將知識點與收入分配中的具體形式（多種分配方式并存）結合起來把握。

6.結合今年經濟形勢，關注國家加強地方政府性債務管理和風險防范。深入推進國有控股大型金融機構改革，規范發展小型金融機構，健全服務小型微型企業和“三農”的體制機制；加強對符合產業政策、有市場需求的企業特別是小微企業的信貸支持，切實降低實體經濟融資成本。規范各類借貸行為，引導民間融資健康發展。

第四篇：個人如何投資理財_理財產品如何選擇

個人如何投資理財_理財產品如何選擇

又到年關，2013年已經過去，面對2014年，個人應該如何投資理財呢？2014年各個理財產品來勢洶洶，銀行理財產品更是一波接一波的推出，雖然在2013年里互聯網理財產品對傳統銀行造成了很大的用戶流失，但是在2014年銀行也推出了更多的個人投資理財產品攬儲。

2014年個人理財應該如何選擇理財產品呢？投融天下網發現，隨著十八屆三中全會的的召開，為今年投資理財市場打開了新局面，中國金融市場的理財產品頻頻出場，這讓更多的個人投資者們無從下手，面對2014年我們應該如何投資理財，每到年初，很多投資者的理財產品都將到期，面對如此好時機，各個理財機構紛紛推出各自的特色產品，高收益理財產品不絕于耳，但是要想找到適合自己的個人理財產品也非易事，根據2013年行情，一起來分析一下今年各個理財產品趨勢吧，看看2014年哪一款個人投資理財產品更適合你。

互聯網理財掀起了國民理財的狂潮，2014年互聯網是否還會獨占鰲頭呢？

2013年對于互聯網行業來講，稱得上是新的里程碑，掀起了不少國民開動互聯網理財，余額寶推出的年收益6%的理財產品規模破千億，然而各個互聯網大亨們相互效仿，百度推出的首款理財產品僅僅數小時銷售額突破十億，這一個又一個的奇跡不斷在發生，然而也推翻了所有人對中國的看法，互聯網理財正在如火如荼的進行著，由于互聯網理財的收益不錯，流動性高，所以更多的年輕人投入其中，互聯網理財將成為2014年八零后、九零后個人投資理財的首選。

互聯網助跑基金理財，2014年個人理財你選誰？

在互聯網的借助下，基金公司不再僅僅依托于銀行，互聯網等各個渠道讓基金有了更廣闊的銷售渠道，那么在2014年個人如何投資理財呢？據了解，2013年基金市場風起云涌，在金融行業獨領風騷，但是由于改革執行力度與市場有明顯落差，風險較大，在2014年市場如此不穩定的情況下，“震蕩上行概率較大，結構性機會為主”，因此選擇基金時還是多注重基金的靈活性和調整能力，2014年在挑選個人基金投資理財產品時切勿盲從，一定要根據自身的需求來選擇。

信托理財錢生錢，2014年個人投資理財不得不看

信托行業在2013年可謂大火一把，2013年一年里各個信托理財機構都以高收益收官，華夏泉盛數據顯示，2013年12月份信托產品集合資金達到規模1121.73億元，同2013年11月相比，信托產品數量以及規模在不斷上漲，2013年總體與2012年相比，集合產品成立數量和成立規模同比均有增長，2013年5月房地產信托開始穩坐收益排行榜，那么2014年個人如何投資理財，信托理財是否可信服？據調查，2013年信托行業年收益均在百分之九左右，而且自從信托行業開展至今沒有任何無法兌現的現象發生，因此信托理財在2014年個人投資理財中成為眾多投資者指定的理財產品。

2014年已經到來，個人應該如何挑選理財產品呢？2014年哪些理財產品比較合適？對于投資理財市場來講，2014年也將是理財產品爆發的年代，各個行業的理財產品繁多，一

定要選擇適合自己的理財產品。

第五篇：第六課 投資理財的選擇

第六課 投資理財的選擇

導學案

第一學習時間自主梳理

1.儲蓄存款的含義及儲蓄主要機構是什么？儲蓄存款的收益如何計算？

4.商業銀行的主要業務有哪些？如何正確認識？

8.案例探究

65歲的陳大伯，退休后喜歡把閑錢存入銀行。后來聽說張大媽以每股55元的價格買了100股中國平安股票，到股價漲到100元是賣出，很是賺了一筆錢。于是他也于9月初以每股105元的價格買了500股中國平安股票，成了中國平安保險股份有限公司的一名股東?？?/p>

是到第二年10月中國平安股價卻下跌到57.83元。陳大伯想改變其股東身份，要求中國平安股份有限公司返還其出資。探究一：居民選擇儲蓄方式的立足點應該是什么？居民應該如何根據自身需要選擇合適的儲蓄方式？

探究二：股票對其持有者而言意味著什么？投資股票的收益有哪些？哪些因素會影響股票收

探究三：后來，陳大伯的兒子建議他不要炒股了，還是買債券好，穩一點，最好是買國債。

你同意陳大伯兒子的建議嗎？請說明理由。探究四：那天，陳大伯聽了兒子的建議買了5萬元國債，可剛進家門，就聽老伴說：“炒股風險大，買國債也有風險。都一大把年紀了，今天就聽我的，還是買點保險吧?！?/p>

陳大伯的老伴說的是哪種類型的保險？訂立保險合同應遵循說明原則？買這種保險有哪

第二學習時間實戰演練

第三學習時間知識構建