第一篇：客戶經理培訓總結

客戶經理培訓總結

懷著無比的憧憬與向往，融入了客戶經理培訓的大集體。我覺得人生仿佛雨后的彩虹，開始展現出璀璨奪目的光芒。于是，和同樣懷著夢想的同事一起，我們組成了天津農商銀行第14期客戶經理培訓班---一個團結奮進的班級。

剛開始以為培訓過程會是簡單而又輕松的，沒煩惱也沒有壓力，可是，在經過了10天的培訓過后，我發現這真的是一項艱苦的工作，需要不斷的努力奮進，需要頂住壓力發揮潛力，需要把自己全身心的工作熱情全部投入進去。

為期十天的培訓雖然很短，但所有學員都有了非常豐富的收獲。從理論培訓到經濟知識到相關法律，老師用最簡單、易懂的方法告訴我們，讓我們在最短的時間內接受并消化。在學習的過程中，我體會到了前所未有的感受，這其中有苦澀也有甜蜜。而在整個培訓過程中我感受最深的一點就是“態度決定一切”。很多學員都說我們是進了魔鬼訓練營，像傻子般接受一群魔鬼講師的“洗腦”。我卻更愿意說是這十天的培訓在我們這些已裝有石塊的杯子中又填充了沙礫，讓我們更為趨于完美。“合理的要求是鍛煉，不合理的要求是磨練”，正是這樣的學習態度，才能充分的吸收新鮮知識，真正的充實自己。對于我而言，這些沙礫是敢于展現自我的勇氣，是理論觀念的補充，是積累實戰經驗的鋪路石，是身處困境的積極態度，是面臨挑戰的堅定信念。“細節決定成敗”、“從零開始”、“團隊給予我們的永遠勝過我們給予團隊的”等等這一切，感受從未如此深刻過。做事先做人，要適應新的工作，接受新的挑戰，專業知識、努力工作是必要條件卻不是充分條件，態度才是決定的關鍵。

本次培訓時間緊湊，內容新穎，條理清楚，既有理論指導，又有經驗之談。從培訓的一開始，我就被培訓中的氣氛所感染，每一節課，我都會想：我該怎么做，我該怎么回答，我能得幾分。老師的一言、一行，提出的每一個問題，我都認真體會，從而使自己得到更多。整個的培訓讓我受益匪淺，也有幾點體會：首先，要有高度的責任感、良好的置業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求，嚴守銀行與客戶的秘密。其次，應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過各種渠道不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。最后，在工作中，我們要有強烈的客戶服務意識，站在客戶的角度為客戶服務，要以客戶的標準為標準，并要有超越客戶的期望的標準，要充分考慮到客戶的需求，急用戶之所急，想客戶之所想，讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復，只有這樣才能贏得更多的客戶。特別還要注重細節，學會使用溝通的技巧，任何一個微小的失誤都可能決定成敗，在日趨激烈的競爭中客戶隨時可以離開我們，而選擇其他人。服務是制勝的關鍵，客戶服務是產品的重要組成部分。服務和產品本身都是競爭力的重要組成。在市場競爭日趨激烈的今天，銀行產品在價格和性能上的差異表現得越來越不明顯，要想突出產品的個性化，打響自己的品牌，獲得客戶的青睞，新穎和完善的客戶服務是我們致勝的法寶，客戶服務的差異性形成了產品的差異性，所以客戶服務是至關重要的，我們要用卓越的服務來贏取客戶。還有一點，“合理的要求是訓練，不合理的要求是磨練”，在培訓中我們是這樣要求自己的，而在工作中，往往也存在著某些或多或少的合理的或不合理的東西，我們都要保持一種積極的心態去對待，抱著更大的熱情的去面對挑戰。要注意調節自己的情緒。面對工作壓力時，應該將每次的困難當作一種

考驗，當作是再次體現自身價值的一個機遇。在每次對新的考驗機會的期待中，使自身的價值得以提高，也就將壓力轉變成前進的動力。

如果沒有這次培訓，我不知道我在接觸客戶時會有怎樣的表現；但是通過培訓，我清楚地知道自己應該如何去面對客戶，具體到每一個環節。專業的銷售流程是一個循環的過程，從準客戶開拓到準備、約訪、接洽、初次面談、商品說明、拒絕處理、促成面談到售后服務，售后服務不是結束，而是另一個準客戶開拓的開始。通過培訓，不僅掌握了具體流程，更重要的是我因此而獲取的面對挑戰的勇氣和自信。還有一點感想，就是要做好準備抓住機會。機會很多，卻總有從手縫中溜走的遺憾。不能怨天尤人，而應該自我反省，是沒有給我機會嗎，還是因為我自己準備的不夠充分？機會只給有準備的人，這樣的遺憾，下不為例。培訓帶給我很多啟示，很多東西值得我們去堅持：一份好心態，一顆上進的心、積極的態度；培養團隊精神、創新精神；合理安排時間，樹立良好的時間觀念；重視細節，戰略上舉重若輕，戰術上舉輕若重等等。

這10天的時間是艱苦的，因為沒有休息，我感到了西點軍校的嚴厲。但就是因為如此，才使我們僅僅利用10天的時間就學習掌握了可以稱作是不可能完成的任務。簡直就像奇跡一樣。我覺得這折射出了一個經典的哲理，那就是人的潛力，真的是無限的。

總的來說，這次培訓使我向更深的層次邁進，對我在今后的社會當中立足有一定的促進作用，但我也認識到，要想做好這方面的工作單靠這十天的培訓是不行的，還需要我在平時的學習和工作中一點一滴的積累，不斷豐富自己的經驗才行。在今后的工作中，我要努力做到戒驕戒躁，堅定信念，加強學習，積累經驗，不斷調整自己的思維方式和工作方法，在實踐中磨練自己，我堅信通過了一階段的實習，所獲得的實踐經驗對我終身受益，在今后的工作中將不斷的得到驗證，我會不斷的理解和體會實踐中所學到的知識，并結合理論知識不斷的應用到實際工作去，充分展示自我的個人價值和人生價值。為實現自我的理想和光明的前程而努力。長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。我深刻的意識到，我面前的路還是很漫長的，需要不斷的努力和奮斗才能真正地走好。沒有預期的成功，我們必須在以后的路上一路披荊斬棘一路長風破浪。

學員： 紀 川

日期：2013年12月1日

第二篇：客戶經理培訓

銀行客戶經理培訓

培訓人員：銀行業務部、管理部、主管、經理

培訓目的：

1、提升銀行高級客戶經理團隊整體素質

2、強化營銷技巧及風險管理意識、團隊管理能力及經營管理能力，解決經營管理上存在的問題。

3、改善管理方式、提高管理效率。

培訓大綱

一、現代個人金融信貸風險管理

1、發展精細化信貸風險管理策略

2、預測高利潤客戶

3、預測高流失客戶

4、用現代市場營銷提高客戶價值

5、發展客戶獲得風險管理策略 – 事前防范

6、客戶逾期行為預警

7、發展客戶行為風險管理策略 – 事中控制

8、將利潤和風險統一起來衡量客戶價值

9、市場營銷、風險管理和信息化的完美結合二、對公客戶的信貸風險管理

1、西方商業銀行業務組織架構及經營理念

2、信貸風險管理的基本原則與指導思想

3、信貸風險管理法人治理結構

4、信貸風險管理模式與管理程序

5、信貸風險類型及其管理、控制方法

6、信貸風險評估及借款人信用分析

7、對關聯客戶的信貸風險管理

8、如何防范借款人逃廢債貸款結構

9、業務拓展與信貸風險管理的關系協調

三、對公客戶的營銷組織

1、客戶分類體系與銀行內部資源分配體系的建立

2、外資銀行客戶經理制介紹

3、客戶分組管理

4、優質客戶的管理---客戶中心小組

5、客戶關系管理的重要工具

6、客戶利潤的計算/量度表現

7、外資銀行客戶關系管理的新趨勢

8、客戶需求收集、反饋系統的建立

9、市場培育和客戶教育制度

10、公司(機構)客戶產品開發、審批制度

11、客戶經理考核體系

12、新產品及服務分類

13、產品服務的發展流程及周期

四、VIP客戶營銷技巧和服務禮儀巧

1、資銀行營銷的致勝點

2、完整的營銷策略

3、外資銀行營銷理念

4、顧問式的銷售方法

5、傾聽式開心法則

6、營銷的關鍵因素

7、外資銀行開發VIP客戶的方式

8、VIP客戶的維護-售后服務

9、外資銀行如何培養專業的營銷人員

10、動態式卓越銷售(美資銀行營銷流程)

11、銀行常用商務禮儀

12、商務禮儀要點

五、商業銀行法律風險防范

1、我國商業銀行業務的法律環境概述

2、商業銀行傳統業務中新法律問題的發展動態

3、當代商業銀行業務創新及其法律風險的發展趨勢

4、商業銀行處置不良資產的新方法新手段的法律分析

5、商業銀行治理結構改造中的主要法律問題

6、商業銀行高級管理人員在業務管理中需注意常見法律風險及其防范對策

7、加入世貿組織后我國銀行法制發展的基本動態

【銀行服務營銷專家：閎博老師主要培訓課程】：

1、《銀行：轉怒為喜：銀行客戶抱怨投訴處理技巧》（2-4天）

2、《銀行呼叫中心：電話受理與抱怨投訴處理禮儀與技巧》（2-4天）

3、《銀行大堂經理：主動服務溝通禮儀與產品營銷技巧》（2-4天）

4、《銀行網點轉型時期：現場管理與主動服務營銷技巧》（2-4天）

5、《銀行行長：網點轉型時期的管理藝術》（2-4天）

6、《銀行銀行客戶經理：網點轉型時期的優質服務與營銷技巧》（2-4天）

7、《銀行銀行客戶經理：網點轉型后的大銀行客戶關系營銷策略》（2-4天）

8、《銀行柜面人員：網點轉型時期的服務溝通禮儀與技巧》（2-4天）

9、《銀行高級商務禮儀》（2-4天）

10、《銀行：化壓力為動力：金融危機下的壓力化解與情緒管理技巧》（2-4天）

11、《銀行大客戶營銷培訓》

12、《新信貸——銀行客戶經理業務培訓》

13、《銀行個人業務營銷技巧培訓》

14、《商業銀行應用文寫作培訓》

15、《銀行票據產品培訓》

16、《商業銀行的金融服務培訓》

17、《商業銀行現場檢查、管理培訓》

18、《商業銀行綜合柜臺業務提升培訓》

19、《銀行卓越客戶服務體系構建與管理》

20、《銀行信用卡產品經理綜合能力提升培訓》

21、《銀行服務意識與服務精神》

22、《銀行大堂經理的現場管理能力的提升培訓》

23、《銀行大堂經理角色定位及工作流程培訓》

24、《銀行大堂經理危機處理技巧培訓》

25、《銀行大堂經理主動服務與營銷技巧培訓》

26、《銀行公司業務營銷技巧》

27、《銀行窗口服務禮儀》

28、銀行客戶經理大中型優良客戶方案營銷

29、銀行客戶經理市場創新營銷實戰

30、銀行客戶經理客戶關系管理(個人)

第三篇：客戶經理培訓

客戶經理培訓心得體會

xxx農商行客戶經理培訓班已經結束，回想起來仍歷歷在目。首先感謝給了我這次培訓的機會。這些天的培訓經歷，都將沉淀積累成為我職業生涯以至整個人生當中不可或缺的財富。本次培訓主要講了貸前調查技術與貸款調查報告撰寫、小企業授信調查與風險防范、銀行法律基礎知識、貸后管理與問題貸款預警四個內容。心得體會如下：

1、客戶經理要有基本和專業的營銷技巧，以客戶為中心，做好與客戶的溝通協調，加強客戶關系維護。想客戶之所想，急客戶之所急，解客戶之所困。與客戶之間建立起一種深層次的相互信任關系，讓客戶接受最好的金融服務，使得客戶成為XX農商行的義務宣傳員。競爭能力就會不斷提升。

2、要學習相關的薄弱方面如法律，貸款風險方面管理，熟悉相關的法律法規《物權法》、《合同法》、《抵押擔保法》.以及相關的小微企業貸款流程。

3、加強客戶關系的維護，全面做好營銷銀行業務。

總之客戶經理培訓班給我許多的感動。增長了我更多的知識。做一顆快樂的咖啡豆，在沸水中成就自我，在快樂中讓客戶滿意。

第四篇：客戶經理培訓材料

客戶經理培訓材料

信貸業務操作流程規范是信貸管理工作規范的基礎性工作要求，信貸業務經營對目前商業銀行的重要性和高風險性，決定了信貸業務處理過程中必須始終貫穿合規意識和風險意識，并將其具體落實在貸款調查、審查、決策、發放、監控、反饋、考核管理等運作和執行的過程中；同時，信貸業務流程規范是目前商業銀行有效防范和識別信用風險、操作風險的需要，是加強信貸管理工作的需要，是分清和落實信貸工作責任的需要。商業銀行希望通過培育和提高全體信貸人員的規范操作意識，使信貸業務在管理質量、服務質量、操作質量、資產質量上同步提高。而在辦理日常信貸業務過程中，我們發現有部分信貸工作人員對操作流程認識不清，違規、違紀、逆程序發放貸款現象時有發生，具體表現有以下幾種現象：申請在后，調查在前；審批在前，調查在后；貸前調查工作不扎實，貸后檢查流于形式甚至未檢查（在檢查過程中發現個別銀行信貸人員在3月就已經將6月份的檢查報告做好）；貸款合同簽定日期比客戶申請日期提前，信貸檔案資料收集不齊全，更新不及時（在檢查過程中發現有不少檔案資料重復復印使用）；貸款催收不及時等，這一切都極有可能形成操作風險和信用風險。為了規范信貸業務操作流程，認真落實貸款“三查”制度，下面就信貸工作人員在辦理貸款業務時應注意的事項進行強調。

一、辦理貸款業務的基本程序是：1建立信貸關系、2客戶申請、3決定對貸款申請決定是否受理、4（同意受理后進行）貸款業務調查、5審查、6貸審會審議、7審批（或按權限報備咨詢）、8（審批后）與客戶簽訂信貸合同、9發放貸款、10貸款發放后的管理（貸后跟蹤檢查、五級分類等）、11貸款收回。

二、建立信貸檔案工作的重點

1信貸檔案必須收集到的信息：身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產狀況（包括居住狀況、交通工具已及其他無形財產狀況（如承包經營權、林權等））、生產經營狀況、收入狀況、與銀行業務往來狀況（存款、貸款）等；

2、企業類經濟檔案必須收集到的信息：企業營業執照、組織機構代碼、稅務登記證（國稅、地稅）、貸款卡、法人身份證明、基本帳戶開戶許可證、公司章程、驗資報告、公司財務報告、職工人數、與銀行業務往來狀況（存款、貸款）等等；

3、個體工商戶經濟檔案必須收集到的信息：個體工商戶營業執照、稅務登記證、經營行業、身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產狀況、與銀行業務往來狀況（存款、貸款）等。

4、檔案資料收集完畢后必須對客戶基礎信息進行梳理，如：客戶提供的營業執照是否在有效期、是否年檢，對企業財務報告進行相關財務分析、本次收集到的資料與上期相比有無重大變化等。

二、客戶申請貸款環節中應注意：一般客戶申請信貸業務應當具備下列基本條件：

1、從事的經營活動合法合規、符合國家產業政策和社會發展規劃要求；

2、有穩定的經濟收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應付利息和到期信用已清償或落實了經營社認可的還款計劃；

3、在商業銀行已開立基本帳戶或一般存款賬戶，自愿接受商業銀行信貸監督和結算監督；

4、除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業法人外，須有人民銀行核準發放的有效貸款卡，以及技術監督部門頒發的組織機構代碼；

5、除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業法人外，應當經過工商行政管理機關辦理《營業執照》年檢手續。特殊行業須持有有權機關頒發的營業許可證；

6、不符合信用貸款方式的，應提供符合規定條件的擔保；

7、借款人申請辦理保證貸款的，應當對保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進行審查，并與保證人簽訂保證合同。

借款人申請辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變觀能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續。要根據抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。

借款人申請辦理質押貸款的，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與出質人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續。客戶需要借款時，應以書面形式向經營社提出借款申請，其內容主要包括客戶基本情況、申請貸款的品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源等。銀行在受理客戶申請時，應對是否是本營業區域客戶、是否是產能過剩行業、是否是限制性行業、借款用途是否符合規定等做出準確判斷后決定是否受理。如果決定受理，必須要求客戶提供相關資料：

（一）、法人客戶需提供的資料：

1、法定代表人身份證明，由代理人辦理的，還應提供授權委托書和代理人身份證明。

2、法人營業執照，特殊行業的企業須提供有權部門頒發的特殊行業生產經營許可證或企業資質等級證書及其年檢證明。

3、合資、合作的合同和驗資證明及其附件。

4、人民銀行頒發的有效貸款卡，技術監督部門頒發的組織機構代碼證。

5、公司制企業法人的公司章程；董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本；董事會成員身份證明；若為有限責任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經營客戶，要求提供董事會或發包人同意申請授信業務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；股東大會關于利潤分配的決議。

6、近三年經審計的資產負債表、損益表、業主權益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報表。申請借款前一期的財務報告。

7、本及最近月份存借款及對外擔保情況；

8、現金流量預測及營運計劃。

9、稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件。

10、中長期貸款項目，應提供各類合格、有效的相關批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃。

11、中長期貸款項目的可行性報告。

12、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人（委托代理人）簽字式樣。

13、需提供的其他資料（如海關等部門出具的相關文件等）。

（三）擔保人需提供的資料：

1、保證人提供的資料：身份證明，營業執照，特殊行業生產經營許可證、企業資質等級證書，有限責任公司或股份有限公司的同意保證意見書、財務報告等。

2、抵押人提供的資料：身份證明，營業執照，抵押物權利證書，有限責任公司或股份有限公司的同意抵押意見書，國有資產管理部門同意的抵押函等。

3、質押人提供的資料：身份證明，營業執照，權利憑證或質物發票，質物鑒定和價值評估報告，有限責任公司或股份有限公司的同意質押意見書等。

三、貸前調查應注意的事項

銀行在受理客戶申請后，必須對客戶進行貸前調查，貸前調查應注意的事項有：

（一）客戶提供的資料是否完整、真實、有效，客戶提供的復印件與原件是否相符。

1、查驗客戶提供的企（事）業法人營業執照是否按規定辦理年檢手續；

2、查驗客戶法定代表人或委托代理人的身份證明是否真實、有效；

3、查驗客戶申請書的內容是否真實、齊全、完整；

4、查驗客戶在銀行開立帳戶情況。

（二）調查客戶信用及品行狀況。

1、客戶及其擔保人生產經營是否合法、正常。

2、了解客戶目前借款、其他負債和提供的擔保情況，對外提供的擔保是否超出客戶的承受能力等；

3、了解客戶法定代表人及財務、銷售等主要部門負責人的品行、經營管理能力和業績，是否有個人不良記錄等。

（三）對客戶及其擔保人的資產、生產經營狀況和市場前景情況進行調查，分析貸款需求和還款方案。

1、查閱客戶及其擔保人財務報告、帳簿等資料，對客戶及其擔保人的資產負債率、流動比率、速動比率、應收帳款周轉率、所有者權益、收入、支出、利潤等情況進行分析；

2、分析客戶及擔保人生產經營的主要產品技術含量、市場占有率及市場前景等情況；

3、分析貸款需求的原因及貸款用途的真實性、合法性；

4、查驗商品交易的真實性、合法性；

5、分析還款來源和還款時間的可能性；

6、判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力；

7、測算貸款的風險度，以決定貸與不貸、期限、利率等。

四、撰寫調查報告

調查報告是貸前調查的重要環節，是銀行作出信貸決策的重要依據，調查報告應包含的內容有：

1、客戶基本情況介紹(客戶基本情況包含企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。)

2、客戶生產經營狀況(生產規模、包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。)

3、客戶申請借款原因、期限、擔保方式等

4、財務分析（資產負債比例、流動性比例、速動比例、銷售利潤率、資產利潤率等）

5、非財務分析（包含借款人人品、還款意愿、歷史業務往來、經營行業前景等）

6、擔保分析（抵押物的權屬是否有爭議、價值評估狀況等）

7、調查結論（提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議。還應填制貸款調查表，將調查分析的信息資料錄入信貸業務信息管理系統。）

五、貸款發放

經有權人審批通過后的信貸業務，由信貸人員與客戶訂立借款合同，所有貸款業務都必須簽訂商業銀行統一制式的信貸合同（借款合同、保證合同、抵押合同、權利質押合同、最高額抵押合同），主要內容包括：貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利與義務、違約責任等。在訂立合同時必須注意：

1、信貸合同由借款合同和擔保合同組成，借款合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接，從合同必須寫明主合同編號，借款人名稱，借款數額及期限。

2、合同必須采用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，不得涂改；

3、相關條款應與貸款業務審批的內容一致，不得隨意增加或刪減條款；

4、信貸人員必須雙人核保，客戶、擔保人的法定代表人或委托代理人在信貸合同上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。

5、完成合同填制：主要內容：合同文本的使用是否恰當；合同填制的內容是否符合要求；客戶、擔保人的法定代表人或委托代理人是否在合同文本上簽字、蓋章。審核無誤后，加蓋信貸合同專用章或公章。

6、如果為擔保貸款，還必須由信貸人員陪同客戶一起辦理相關的登記手續。

7、信貸資金的使用必須嚴格執行“貸款新規”的相關規定。

六、貸后管理

信貸人員為貸后管理的直接責任人。在貸款發放當日，按照信貸業務信息管理系統要求及時錄入信貸信息和擔保信息數據，將抵押登記手續并取得的他項權利證明、質物交接清單及其他權利憑證，按有價單證管理要求，辦理入庫保管手續，并列入表外科目核算。同時客戶經理必須定期對客戶進行貸后檢查，檢查的內容主要包括：

1客戶及其擔保人生產經營、財務狀況是否正常，主要產品的市場變化是否影響產品的銷售和經濟效益；

2、了解掌握客戶及其擔保人的資產、機構、體制及高層管理人事變化等重大事項，分析這些變化是否影響客戶償債能力；

3、檢查抵（質）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權是否受到侵害，質押物的保管是否符合規定，質押權利憑證是否到期；

4、按照合同規定，督促借款人和擔保人按時報送會計報表等資料，將借款人、擔保人的各期會計報表投入借款戶檔案。

5、按合同約定期限結息，并及時向借款人催收利息，借款人未及時付息的，按規定寄出催收通知書。在檢查過程中，如發現影響信貸安全的重大事項，應立即采取防范和化解措施，并及時報告。在檢查過程中發現的客戶重大變化要及時錄入信貸業務信息管理系統。

6、在短期貸款到期前的11個月，填制一式三聯的貸款到期通知書，一聯發送客戶并取得回執，一聯發送擔保人并取得回執，一聯留存備查，回執與留存聯一并保存。

7、貸后檢查過程中取得的資料要及時對客戶檔案進行更新，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，并承擔檔案資料的保管責任。

七、客戶因特殊原因到期無力償還貸款時，可申請辦理展期：

1、客戶應在短期借款到期前10天，中長期借款到期前20天向商業銀行提交貸款展期申請書，若為擔保貸款，原擔保人應在貸款展期申請書上簽署“同意展期，繼續擔保”的意見并簽章；

2、貸款展期的調查、審查、審議、審批與辦理貸款的程序相同；

3、短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不得超過3年。

4、貸款展期批準后，商業銀行與客戶、擔保人簽訂借款展期協議書，并由有權審批人簽批；

5、商業銀行信貸經辦人員應及時書面通知會計結算部門辦理展期賬務處理。

第五篇：銀行個人客戶經理培訓總結

客戶經理實踐營銷技能提升培訓總結

從2010年8月31日開始，我參加了總行個金部組織的客戶經理實踐營銷技能提升培訓。在為期四天的培訓學習過程中，通過培訓教師的講解和積極地參加模擬情景實戰，使我在如何做客戶經理這個問題上開拓了視野和思維、提升了業務和技能。再者，通過這次培訓，個人的知識體系結構也得到了較大的完善，這對于以后做好客戶經理這個崗位以及個人職業生涯的沉淀積累都是大有裨益的。

整個培訓個程中讓我體會最深的有那么三點：

第一、注意團隊精神和集體配合。我們從第一節課開始就進行了分組設置，之后所有的情景演練和討論都是以小組為單位進行，在培訓進行的過程中，每個人的團隊意識都被充分調動了起來，都在為著自己的團隊而努力、都在為著自己的團隊而加油。通過這樣一個分組設置，無形中對我們全體學員進行了一場“團隊精神”的培訓，也讓我深刻地認識到，在日常的工作過程中，要以支行以及全行為著眼點，優先顧全集體和團隊的利益。

第二、要懂得換位思考的服務意識。客戶經理服務不同于柜面人員的服務，柜面的服務更多強調的是標準化、制度化，而客戶經理的服務在于發現客戶的社會需要、尊重需要以及自我實現的需要等高端的需求，并針不同的需求輔之于個性化、差別化的服務，提高客戶滿意度，并最終實現客戶和銀行的雙贏以及利益最大化。很多時候我們都喜歡坐在辦公室里想怎樣才能為客戶提供差別化的服務，而結果往往適得其反，效果并不好。例如生日送禮，我們平時都喜歡送碗送杯

子什么的，但我們有沒有想過，值得你去生日送禮的客戶真得差那一個茶杯、差那一個碗嗎？同樣是送碗送杯子，你怎么樣去體現你同競爭對手差別化呢？客戶需要的不是一個杯子一個碗，需要的是被尊重和自我價值的實現，因此我們以后再進行這樣的送禮的時候能否考慮一下這些因素呢？

第三、勾通交流以及談判營銷中技巧的重要性。例如我們在向客戶銷售某項產品或業務，往往一開口就是產品介紹。銷售不等同于簡單的產品介紹，要不然我們直接在大廳里播放產品介紹就得了，還等了不少人力和財力物力。客戶在飽受保險推銷、商場推銷的痛苦后，沒有誰還愿意在銀行被人推銷，那么這個時候我們的銷售及談話的技巧就顯得尤為重要。從客戶背景問題入手，幫助客戶支去發現自身的產品需求，這才是我們應該采用的銷售方法。