第一篇：康泰公司關于流動資金貸款擔保的請示報告

康泰公司關于流動資金貸款

請示報告

一、企業概況

鄄城康泰化工有限公司座落在山東省鄄城縣，這里交通網絡便捷，京九鐵路貫穿南北，濟董公路橫亙門前；這里歷史文化底蘊深厚，是堯王的領地，是世界著名大軍事家孫臏的故鄉；這里人杰地靈、物阜民豐、沃野千里，自然環境優美，是世界聞名的牡丹之鄉旅游勝地。

公司始建于1997年7月，2003年2月進行了擴建，現已是占地面積39600m2 ,建筑面積13200m2，固定資產2816萬元的化工企業。

本公司技術力量雄厚，設備工藝先進，擁有職工160余人，高、中級等技術人員35人，其中高級管理人才6名，公司內有現代化的裝卸平臺和裝卸工具，可完成較復雜的裝箱工作。2006年全年實現銷售收入5616萬，實現稅金449萬，出口創匯721萬美元，實現利潤586萬元，同比增長56%，實現增加值2026萬元。2007年第一季度實現銷售收入1723萬元，實現稅金137萬元，出口創匯218萬美元，實現利潤175.7萬元，均創歷史同期最好水平。

二、企業主要產品及規模

本公司已通過ISO9001國際質量體系認證；年產20000噸以消毒劑為主的氯堿化工企業，其中三氯異氰尿酸6000

噸/年，二氯異氰尿酸鈉6000噸/年，氰尿酸8000噸/年。最近公司成功地研制出了“三氯異氰尿酸、二氯異氰尿酸鈉多功能片劑”及“泡騰速溶片劑”。其產品95%以上銷往歐洲、大洋洲、非洲、南北美洲及東南亞等20多個國家和地區。

三、企業原材料供應情況

尿素：由山東棲霞化肥廠、石家莊化肥廠提供貨源。液氯：由濟寧電化廠、河南濮陽氯堿廠提供貨源。液堿：由濟寧電化廠、河北太行企業集團提供貨源。催化劑、輔料：由山東省聯合農藥工業公司提供。水：本公司新打500米深水井一眼，60m3/小時。電：本公司有500KVA變壓器一座，保證電力供應。汽：本公司有5噸蒸汽鍋提供蒸汽。

四、生產技術工藝及設備情況（見附表）

五、市場行情分析

本公司生產的產品具有高效、廣譜、快速、安全的殺菌、消毒效果，近幾年來國內外市場十分看好，其用量猛增，每年都以20-30％的需求量遞增。據市場調查統計，2003年世界需求量是40萬噸，2004年需求量為50萬噸，2005年需求量65萬噸，2007年需求量已經達到75萬噸以上，而且我國90％的產量用于出口。根據數據資料統計顯示，目前，國內生產二氯、三氯等強氯精的總量為25萬噸，國外生產總量在10萬噸左右，遠遠不能滿足市場的需求。現迫切需要利

用先進的生產設備和科學的技術工藝擴大生產量。因此，該產品的市場前景相當廣闊，可以說是供不應求。

六、2007年經營情況及效益

由于2007年生產規模較小，產量遠遠不能滿足市場需求。產品銷售收入：12492265.73元

利稅：2352444.9元

稅收：1142067.8元

利潤：1210377.13元

七、2008年公司由于擴大生產規模，加大了投資力度，以圖更大的回報，總資產由去年的500萬元擴增到2816萬元。總負債為：840.5萬元

資產負債率為：29.8％

八、綜合以上情況，根據市場行情需求，公司將進一步擴大生產規模，但由于流動資金受限，車間未能達到滿負荷生產，且今年公司又擴建了一座新車間：“二氯車間”，總投資350萬元，一座污水處理廠總投資100萬元?，F公司尚有600萬元的流動資金缺口尚待彌補，故公司急需流動資金600萬元，望給予提供貸款支持。

鄄城康泰化工有限公司

2008年4月17日

第二篇：個人、企業流動資金貸款擔保所需資料？[推薦]

流動資金貸款擔保所需資料

一、個人客戶申請材料：

1、個人貸款申請表；

2、借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等、婚姻證明）；

3、資金用途證明（如購銷合同、稅票等）；

4、企業營業執照或經營許可證、企業財務報表、企業稅單等；

5、借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、稅單、銀行流水、其他資產情況等）；

6、反擔保措施及相關資料；

7、銀行要求的其他資料。

二、企業客戶申請資料

1、營業執照正副本或法人登記證復印件

2、銀行開戶許可證復印件

3、稅務登記證（國稅、地稅）復印件

4、項目商務計劃書（或項目可行性報告）

5、組織機構代碼證復印件

6、貸款證、貸款卡復印件

7、資信證明及注冊時的驗資報告復印件

8、特殊行業經營許可證復印件

9、法定代表人證明及法定代表人身份證復印件及簽字樣本

10、公司章程，公司簡介

11、經會計師事務所（或審計師事務所）審計的近三的會計報表決算（復印件）和相應的審計報告復印件，以及最近三個月的會計報表（復印件）。會計報表包括資產負債表、損益表、現金流量表以及報表附注，近三個月銀行對賬單，近一年完稅務證明復印件，主要固定資產、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款明細。

12、主要產品進貨合同、銷售合同復印件

13、主要股東簡歷及身份證復印件簽字樣本，財務負責人簡歷及身份證復印件簽字樣本

14、股東會同意申請借款的決議

15、借款申請，還款來源分析，用款計劃、還款機會

16、單位本次貸款擔保期內現金流量預計

17、國家專賣、?？丶疤厥庑袠I的產品，須附相關主管機構出具的批準文件（復印件）

18、可以說明經營情況的證明文件（如技術報告、鑒定證書、檢測報告、列入政府各類計劃及批復的有關文件、環保證明、產品獲獎證書、用戶使用報告、用戶訂單等復印件及產品照片）

19、與企業和企業負責人有關的參考資料（如能反映企業管理水平、信譽程度、行業地位、區域經濟位置的獲獎證書，能反映企業主要負責人人品道德、敬業精神、開拓能力的各種獎勵及證書）

20、反擔保措施及相關資料

第三篇：公司流動資金貸款調查報告

關于******公司申請流動資金貸款2600萬元的咨詢請示

**市農村信用合作聯社：

**縣農村信用合作聯社客戶，******公司因承包經營****水泥廠流動資金不足，向我社申請貸款2600萬元，用本公司座落于**路147號的房地產抵押。經**縣農村信用合作聯社信貸審查委員會集體審議，同意向******公司發放流動資金貸款2600萬元，根據《**市農村信用社信貸業務權限管理暫行規定》的要求，現向**市聯社報告相關事項，并申請對該戶貸款給予調查咨詢。

一、借款人基本情況

******公司成立于2006年7月4日，屬于有限責任公司，營業執照號碼：5300001014632，有效期至2008年6月30日，經營范圍是項目投資及對所投資的項目進行管理，注冊資金4880萬元，組織機構代碼證號：79026316-2，法人代表：**，現年52歲，身份證號碼：***，戶籍地址：**省**縣**鄉縣水泥廠，常年駐**辦公地址：**市**區**路147號**飯店附屬樓，基本帳戶開戶行：**農村合作銀行**支行，在**縣信用聯社開有一般帳戶一個，以現經營的****水泥廠營業執照在**縣信用聯社開有基本帳戶一個。

******公司法人代表**是**縣人,1971年至1997年就職于**縣水泥廠,先后擔任過化驗員、化驗室主任，期間曾到**水泥廠、**建筑材料設計院、**科學技術學會、國家建筑材料科學研究院學習，1988年受聘為水泥工藝工程師，1988年7月承包**省**縣水泥廠并擔任廠長，1997年**縣水泥廠進行股份制改革，2005年1月**憑借自己多年經營水泥廠的技術和經驗承包經營****水泥廠，2006年**向**水泥廠的主管部門**提出對現有旋窯水泥生產線進行技改的建議，建議**省****投資3760萬元，將現有日產1000噸熟料生產線改造為日產2000噸的熟料生產線，使****水泥廠年產量達到60萬噸以上，同時解決現有生產線設計不合理的部分。2006年7月，**與原**縣水泥廠**等29個具有水泥生產經營管理能力的人共同出資4880萬元向**市**區**辦事處**社區購買了**路147號**飯店附屬樓，并以該附屬樓作為注冊資本注冊了******公司，經營范圍是“項目投資及對所投資的項目進行管理”。2007年5月24日，******公司與**省****達成聯營協議，以每年960萬元的價格承包****水泥廠的生產經營權，約定“聯合經營期”為18年，每年******公司向**省****支付960萬元的費用，包括折舊費、增值稅及其他相關費用在內，協議還約定，若因國家取消退稅優惠政策，費用降至每年500萬元，若因國家政策需關閉立窯生產線時，相應減少每年的承包費用等。

****水泥廠為**省****獨資設立的國有獨資企業，于1998年成立，注冊資金1066.7萬元，主要生產普通硅酸鹽水泥32.5和42.5，現有兩條水泥生產線，其中立窯生產線為3.1米×9米的窯徑，建于1998年，現年產量約為10萬噸;旋窯生產線為3.2米×12米的粉磨站和3.2米×48米的干法中空窯(不屬于《國務院關于環境保護若干問題的決定》中明令取締關停的二十種重污染小企業)，建于2003年，總投資5850萬元，其中原工商銀行**縣支行貸款630萬元。但由于該工程在設計方面存在先天性的不足，只是半條線，其產品是商品熟料，需經磨機再加工后才能形成成品水泥，而就**省****經濟能力而言，已經無力再追加投資建設。加之項目投資大量舉債加大了企業的財務負擔，而實際生產能力又未達到設計水平，因而造成企業資金周轉極為困難，無法歸還到期貸款。2005年5月工商銀行剝離了**水泥廠下欠的583萬元貸款。2005年1月，****水泥廠承包給**縣**經營，2007年1月，**因計劃進行

技改，以******公司名義再次與**省****簽訂聯合經營協議，聯合經營期18年。******公司與**省****簽訂了聯合經營協議后，面臨的是**項目的動工及**項目的好機遇，為快速提高水泥產量，擴大市場占有份額，決定在****水泥廠原旋窯生產線上進行技術改造。此技改項目改造工期3個月，改造后熟料年產量將增加30萬噸，總產量達每年60萬噸；技改投資3760萬元，技改后流動資金需3719萬元，資金需求合計7480萬元。籌資情況：一是****水泥廠自2005年**承包經營**水泥廠以來所產生的流動資金1754萬元，由**投資**投資公司用于技改；二是******公司基本帳戶上現有140萬元存款，主要是**路房產出租租金（含預收部分），用于技改啟動資金；三是技改所需設備以分期付款的方式支付，預計必須先付的部分1880萬元，達50%（含安裝等各種費用），技改完成后從投產后的第12個月開始付下欠的50%（約1880萬元），在投產后的24個月內付完。四是向**縣信用聯社申請貸款2600萬元作為技改后的流動資金，但實際上因企業現有流動資金不可能在短期內完全收回用于技改，只能采取一邊回籠原有流動資金用于技改，一邊將貸款投于生產中參與流動的方式進行；五是當企業技改后，在達產率逐漸提高，流動資金需求加大的同時，新產生的利潤可用于增加流動資金。預計技改后，企業第一年產量達設計產能的90%，可實現利潤1663萬元，第二年產量達設計產能的100%，年可實現利潤2028萬元，投產后前18個月利潤率約為2671萬元，支付1880萬元技改投資款后，剩下771萬元用于增加流動資金，預計技改投產后第三年能夠償還貸款。

二、借款人資產負債情況

（一）、借款人資產總計6745萬元，其中：

1、固定資產：4851萬元

**市房權證官字第200622793號，房產面積5636.68平方米；**市房權證200622792號，房產面積202.25平方米，房產面積總合計5838.93平方米。

**國用（2006）字第10620101028號，土地面積3150.20平方米，土地位于**區**辦事處**社區。

經**房地產評估有限責任公司合并評估房地產現值4851.44萬元。現己要求評估公司重新對房產和地產分別進行評估。

2、流動資產:1894萬元

預收公司在****路的房地產租金109萬元；

公司自購買****路房地產以來至2007年3月整體出租止已收回租金31萬元；以上兩項合計140萬元,存在****農村合作銀行關上支行******公司基本帳戶上。

**投入公司用于經營****水泥廠的現有帳面流動資金(包括材料及各種應收款等)1754萬元。

(二)、借款人負債2600萬元，為此次向我社申請的貸款。

三、抵押擔保情況

由于企業技改后，原有1754萬元流動資金大部分用于技改投資，同時由于技改后產能加大，流動資金需求加大，造成流動資金不足，特向**縣信用聯社申請經營流動資金貸款2600萬元。

******公司此次向**縣信用聯社申請流動資金貸款2600萬元，以本公司房地產抵押擔保。用于抵押的房地產位于**路南段，**市**區**路147號，在**路與**路的交叉口處，距**火車站不足一公里，兩面臨街，一面與**客運站毗鄰，區域內聚集有**酒店、**賓館、**賓館、**批發市場等五星、四星級賓館和大型商業中心，人流量極大，商業氛圍濃厚，區域優勢非常明顯。抵押物建筑面積5838.93平方米, 主要是兩幢，其中主樓正在進行裝修，現狀為施工的房屋，另一幢為兩層樓房，主要用

途為車庫；抵押物占地3150.20平方米, 有土地使用證，出讓方式取得，土地使用期至2044年8月止，購于2006年7月，原購價格4880萬元，現評估價值4851.44萬元，抵押率為53.59％，貸款期限為三年期，至2010年5月31日到期。

抵押物現狀：抵押物為商業用房地產，2007年2月13日******公司與****簽訂房屋租賃協議，將房地產整體出租給****，租期15年零6個月（其中6個月免收租金），至2022年9月1日止，第一年218萬元（已收半年租金109萬元），以后十年內每年258萬元，最后五年內每年283.8萬元。承租人***計劃投資460萬元裝修，1至3樓裝修為桑拿室，4至6樓裝修為賓館，現裝修正在進行。

四、調查結論

根據以上調查情況，**縣信用聯社分析認為，借款人******公司資產負債率為38.55％，資產負債率較低，有經營管理水泥廠的能力；現經營的**水泥廠經過技改后，預期前景看好，因投資經營流動資金不足，申請流動資金貸款2600萬元，具備按期償還貸款本息的能力；貸款抵押物足值，抵押比率較低，易變賣；每年的抵押物租金258萬元，貸款年利息271萬元，即使借款人停止生產經營，也有按期償還貸款利息的可能；貸款到期時抵押物雖處于出租期內，但承租人承諾：若借款人不能按期償還貸款，不論承租期到不到期，**縣信用聯社都有權變賣抵押物收回貸款，但考慮到承租人的投資，承租人有同等條件下優先購買的權利。這就使得變賣抵押物收回貸款的可能性更大。

通過以上分析，經**縣信用聯社信貸審查委員會審議，同意向******公司發放流動資金貸款2600萬元，期限至2010年5月31日，月利率執行8.7‰。此意見當否，請**市信用聯社給予咨詢審批。

第四篇：對公司流動資金貸款的考察報告

一、企業基本情況

（一）企業概況企業性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數等。

經營情況：企業規模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業中的地位和發展前景等。

行業情況：行業成本結構、原創：http://www.tmdps.cn行業的經濟周期性、行業贏利性、國家政策等。

管理情況：企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況等。

（二）企業財務狀況

上年末及報告期財務狀況表

單位：萬元

項目上年末報告期

數據數據較年初

一、資產總額

（一）流動資產總額

占資產總額的比例

1.貨幣資金

2.應收賬款

3.應收票據

4.預付賬款

5.其他應收款

6.存貨

（二）長期投資

（三）固定資產總額

1.固定資產凈值

累計折舊

2.在建工程

（四）無形資產

（五）遞延資產

二、負債總額

（一）流動負債

占負債總額的比例

1.短期借款

2.應付賬款

3.應付票據

4.預收賬款

5.其他應付款

（二）長期負債

其中：長期借款

三、所有者權益

（一）實收資本

（二）資本公積

（三）盈余公積

（四）未分配利潤

四、銷售收入

五、利潤總額

六、償債能力指標

（一）資產負債率

（二）流動比率

（三）速動比率

（四）利息保障倍數

七、營運能力指標

（一）總資產周轉率

（二）流動資產周轉率

（三）存貨周轉率

（四）應收賬款周轉率

八、盈利能力指標

（一）總資產報酬率

（二）銷售利潤率

（三）凈資產收益率

九、現金凈流量

（一）經營性現金凈流量

（二）投資性現金凈流量

（三）籌資性現金凈流量

企業資產情況：總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析（重點分析應收賬款和其他應收款賬齡、長期投資、原創：http://www.tmdps.cn固定資產、存貨等），變動較大的，需說明原因。

企業負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析（重點分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長期負債等），變動較大的，需說明原因。

凈資產分析：總額、構成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。

財務指標的測算與分析：償債能力指標包括資產負債率＝負債總額/資產總額x100％、流動比率＝流動資產/流動負債、速動比率＝（流動資產－存貨－預付賬款）/流動負債x100％、利息保障倍數＝息稅前利潤總額/利息費用、現金凈流量等；營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率＝銷貨成本/平均存貨、應收賬款周轉率＝賒銷收入凈額/平均應收帳額余額（其中賒銷收入凈額＝銷售收入－現銷售收入－銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產報酬率、銷售利潤率＝利稅總額/銷售凈收入、凈資產利潤率等。變動較大的，需說明原因。

（三）企業資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態（四級、五級分類），結欠利息情況。

銀行信貸咨詢系統查詢情況（包括借款人負債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關數據與銀行信貸咨詢系統查詢不一致的要提供有效證明。

xxx在各家金融機構的信用情況

單位：萬元

名稱短期貸款長期貸款銀行承兌貼現合計余額占比

工行

農行

建行

中行

農信社

其他

合計

（四）近期重大事項包括企業改制、法人代表變動、逃廢債務、涉及訴訟等重大事項。

二、申請貸款情況

（一）本次申請貸款的背景xx

（二）擔保情況

保證人重點分析基本情況、財務狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵（質）押情況：抵（質）

第五篇：中國郵政儲蓄銀行公司信貸流動資金貸款

中國郵政儲蓄銀行公司信貸流動資金貸款

產品定義

指中國郵政儲蓄銀行向借款人（不含小企業）發放的，用于借款人正常生產經營周轉的本外幣貸款。

適用對象

經工商行政管理或主管機關核準登記的具備貸款資格的企（事）業法人或其它經濟組織。

貸款期限

1、最長不超過3年。

2、客戶可以根據生產經營周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。貸款利率

中國人民銀行確定的同期限同檔次貸款基準利率為基準適當浮動。還款方式

一次還本分期付息，或分期還本付息。

辦理渠道

客戶可在當地提供公司信貸業務服務的中國郵政儲蓄銀行分支機構辦理。辦理流程

提出申請→實地調查→審查審批→簽訂合同→審批條件落實→貸款發放與支用

申請材料

1、注冊登記或批準成立的有關文件及其最新有效的年檢證明；

2、組織機構代碼證，基本賬戶開戶許可證，法定代表人身份有效證明；公

司章程；貸款卡及密碼；

3、近三年財務報告及最近一期的財務報表（含附注）；

4、預留印鑒卡、法定代表人及授權代理人簽字式樣；

5、生產經營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準使用外匯的有效文件；

6、辦理貸款所需的其他材料。

溫馨提示

1、客戶是否能通過郵儲銀行貸款申請，以及能獲得的貸款金額、期限、利率和還款方式，由中國郵政儲蓄銀行根據客戶的資信狀況綜合決定。

2、以上內容如有變動，請咨詢當地中國郵政儲蓄銀行分支機構或者撥打中國郵政儲蓄銀行客服熱線95580。