第一篇：2013國內外煉化業務綜述

2013國內外煉化業務綜述

2013年，中石油煉油業務19項主要技術經濟指標好于上年，輕油收率、雙烯收率繼續保持國內領先水平。在國內加工原油14602萬噸。生產成品油9790萬噸，同比增長1.6%；乙烯產量達到398萬噸，同比增長7.9%。中石油持續推進煉油技術升級，努力為市場供應更為清潔和高效的油品，航空煤油等產品比例穩步上升。

化工業務優化生產方案，加強生產和銷售環節銜接，化工產品銷售量同比增長7.8%。

國內業務板塊

大型煉化基地建設和運行

2013年，中石油在國內的主要大型石油石化項目生產運行平穩。獨山子石化積極提升技術經濟指標，大乙烯裝置燃動能耗518.7千克標油/噸，處于行業先進水平。塔里木大化肥項目實施精細化管理，主要化工產品產量呈增長態勢，尿素產品優等品率保持在99%以上。

重點煉化工程建設持續推進，四川石化煉化一體化項目煉油和乙烯裝置投入運營，烏魯木齊石化600萬噸/年常減壓裝置投產。廣西石化100萬噸/年汽油加氫脫硫和80萬噸/年航煤加氫、大連石化225萬噸/年催化汽油加氫和100萬噸/年輕汽油醚化、撫順石化120萬噸/年汽油加氫、呼和浩特石化120萬噸/年汽油加氫脫硫、大慶石化130萬噸/年汽油脫硫等一批油品質量升級項目建成投產，廣東石化等重點工程建設進展順利。

烏魯木齊石化煉油升級改造項目

烏魯木齊石化煉油升級改造項目包括新建600萬噸/年常減壓裝置、150萬噸/年蠟油加氫裝置、120萬噸/年延遲焦化裝置、200萬噸/年柴油加氫裝置和4萬噸/年硫磺回收裝置等。120萬噸/年延遲焦化裝置和200萬噸/年柴油加氫裝置已于2011年建成投產。2013年10月，600萬噸/年常減壓裝置建成投產。

成品油質量升級和新產品開發

2013年以來，我國中東部地區不時出現大范圍和長時間的霧霾天氣，空氣受到嚴重污染，給人們的出行和生活帶來很大不便，由此引發有關環境保護問題的更多思考和討論，對國內油品質量和排放標準提出了更高要求。作為國內主要的油品生產商和供應商，中石油堅持以能源產品升級促進能源消費結構優化，通過研發和應用煉油新技術，推動汽柴油產品質量升級。

隨著14個所屬煉化企業油品質量升級工程陸續建成投運，201

4年，中石油將向社會全面供應符合國Ⅳ排放標準的車用汽油。此外，所屬大連石化、錦州石化、華北石化、廣西石化已具備全面生產國Ⅴ標準汽油（硫含量不大于10ppm）的能力，2013年共生產國Ⅴ標準汽油139.5萬噸。

在化工領域，中石油注重化工產品的差別化和特色化，全年開發新產品55個，產量達到67萬噸。所屬蘭州石化研發的高鐵減震專用丁苯橡膠表現出良好的性能，經受住了用戶大批量使用的考驗。大慶石化氯化聚乙烯基礎樹脂廣泛應用在電纜和汽車部件等領域，在東北和華北市場受到用戶歡迎。

海外板塊

2013年，中石油海外煉廠全年加工原油4252.6萬噸。哈薩克斯坦奇姆肯特煉廠升級改造項目順利推進。蘇丹喀土穆煉廠、阿爾及利亞SORALCHIN煉廠順利完成檢修，實現全年原油加工目標。乍得恩賈梅納煉廠和尼日爾津德爾煉廠改善管理流程，優化生產方案，超額完成原油加工目標。日本大阪煉廠、新加坡煉廠等合資煉廠保持安全平穩運營。

中石油在美洲地區的煉廠項目取得新進展。2013年6月，與哥斯達黎加國家石油中石油、中國國家開發銀行、哥斯達黎加國家銀行共同簽署了《中國石油與哥斯達黎加國家石油中石油莫因煉廠合資中石油融資文件》。

煉化工程建設板塊

2013年，中石油部署的重點煉化工程項目按計劃推進，多項汽油質量升級項目建成投產。烏魯木齊石化600萬噸/年常減壓裝置順利投產，廣西石化100萬噸/年汽油加氫脫硫和80萬噸/年航煤加氫、呼和浩特石化120萬噸/年汽油加氫脫硫、獨山子石化80萬噸/催化汽油加氫等一批油品質量升級裝置按期投產。此外，廣東石化重油加工項目、寧夏大化肥項目等重點工程也在抓緊實施。

中石油在海外獲得多個煉化工程建設項目。所屬寰球工程中石油獲得伊拉克KAR煉廠EPC總包合同、馬來西亞煉化一體化工程等建設項目，該中石油承擔的法國液空集團福建煤氣化項目順利開工。

第二篇：國內外著名咨詢公司業務簡介

國內外著名咨詢公司簡介

國外：

麥肯錫咨詢：全球最著名戰略咨詢公司，是美國1926年成立的專門為企業高層管理人員服務的國際性公司。目前，麥肯錫有遍及38個國家的74個分公司。每個分公司的咨詢業務反映了各國的特色，同時又在共同理念指導下工作，在職業方式、工作質量、人才素質乃至解決問題的方式上，麥肯錫的所有公司都遵循一個共同的標準。

IBM咨詢：IBM于1914年創立于美國。在上世紀90年代初成立了IBM全球服務部，涉足咨詢領域，2002年收購原普華永道咨詢公司?，F在IBM全球服務部已經成為世界上最大的商業與咨詢顧問公司，并成立了一支由數千名擁有豐富產業經驗的專家組成的顧問團隊，他們當中有很多人以前就是相關領域的專業人員，包括制造業、消費產品、醫療及政府部門等各行各業。

埃森哲咨詢：全球領先的管理及信息技術咨詢機構，埃森哲一向以出眾的領導能力、成功決心、專業服務和質量承諾在客戶中享有盛譽?！敦敻弧?00強中的86家、《財富》500強中超過半數都是他們的客戶。而且在前100名客戶中，有80多家連續5年都是埃森哲的長期客戶。在新的經濟時代里，埃森哲竭力在管理咨詢、信息技術、經營外包、企業聯盟等業務領域為客戶提供卓越的專業化服務。

畢博咨詢：畢博，即原來的畢馬威咨詢。全球最大的管理咨詢公司和系統集成商之一，2001年2月，與畢馬威會計師事務所脫離，成為全球五大會計師事務所中第一家從母公司脫離并成功上市的管理咨詢公司。成功并購原安達信企業咨詢業務，成為目前中國最大的管理咨詢公司。2002年10月，由KPMG Consulting更名為Bearing Point，中文名為畢博。

德勤咨詢：世界上處于領先地位和發展最快的咨詢公司之一。在過去的四年中平均以30％的速度增長，擁有28600多名員工。德勤咨詢面向大型企業，政府機構和跨國公司，為客戶的發展提供包括戰略規劃、公司運營，流程優化、信息化管理和人力資源管理在內的全方位服務。德勤咨詢的業務跨越七大行業：能源、公共事業、制造業、通信、消費品行業、金融和醫療保健。

凱捷安永咨詢：創建于1967年，是全球最著名的管理咨詢，技術和外包服務的供應商之一。凱捷以自己獨特的方式與客戶進行協作，將其稱之為協同管理關系?；趯ダp贏和由此產生的企業價值增長的鄭重承諾，凱捷為企業幫助企業制定發展戰略，并提供相應的技術支持。凱捷擁有一流咨詢顧問團隊，具備全球領先的業務知識和豐富深入的本地經驗，為中國的本土企業和跨國企業提供全面的管理咨詢、技術和外包服務。

波士頓咨詢：成立于1963年，經過近40多年的發展，波士頓咨詢公司已經成為一家全球著名的管理咨詢公司，就發展策略及經營業績的改進，為大型國際性企業和組織提供專業的咨詢服務。波士頓公司也為管理理論的發展做出了卓越的貢獻，他們率先提出并成功運用推廣了一些著名的管理理念和分析模型，豐富

了管理理論，包括經驗曲線、以時間為本的競爭、會對市場細分的營銷法、波士頓矩陣、以價值為本的管理模式、持續增長方程式、價值鏈分析等。

羅蘭貝格咨詢：羅蘭·貝格國際管理咨詢公司是一家領先的全球性高級管理咨詢服務集團。1967年成立于歐洲，目前在全世界已有29個辦事處。1999年的咨詢費收入逾6.5億馬克，在世界各地擁有29個辦事處和1000多名專業咨詢顧問。它以歐洲為始創地，形成了強有力的歐洲、美洲、亞洲三位一體結構，活躍在國際商業舞臺上，并已成為源于歐洲最大的管理咨詢公司。

科爾尼咨詢：科爾尼公司是全球著名的咨詢公司，為企業提供一整套的管理咨詢服務。經過75年的發展，科爾尼在全球擁有5000名員工，他們出自著名的商業院校，具備廣泛的行業背景。其分支機構遍布35個國家的60個城市。科爾尼公司自進入中國以來，不斷注重拓展中國市場，其客戶包括東風汽車、中國一汽等。其主業包括公司的戰略咨詢、組織變革和運作管理和技術解決方案。

國內：

漢普管理咨詢：漢普致力于發展“現代咨詢業”就是將最先進的管理思想、管理模式與現代化的IT技術手段相結合，為企業實現管理理念革命、管理模式重組和管理手段改造提供專業化咨詢服務。2002年3月，國內最大的IT企業聯想集團正式控股漢普公司，并與聯想集團的咨詢服務部合并。（幾經易手，元氣大傷，風光不在）

新華信咨詢（正略均策）：成立于1992年，咨詢經驗主要集中于通訊、醫藥、航空、家電、物流、生化、娛樂、汽車、機械電子、日用消費品等行業，所提供的解決方案可以細分為：企業戰略、營銷管理、組織結構與人力資源、改制、購并、重組、投融資管理、創業管理、業務流程重組等方面。新華信咨詢還是中國第一家向大學商學院捐款的咨詢公司。新華信后更名為正略均策。

北大縱橫：企業發展戰略、企業管理模式設計、技術創新管理、人力資源管理、企業組織設計、營銷戰略設計、購并及資產重組、企業改制方案設計、企業文化改造、業務流程重組、ERP規劃及實施、CI戰略等領域。信息化咨詢。連鎖經營咨詢。網址：http:///

遠卓管理顧問：戰略咨詢、組織與人力資源咨詢、營運績效改善咨詢、品牌與營銷咨詢、IT戰略咨詢。已被凱捷安永收購。網址：http:///

樸智管理咨詢：戰略咨詢、管理咨詢、資本運營咨詢、改制咨詢。網址：http://.cn/ 和君創業：提供基于戰略的組織變革、管理改進和資本運作方案。網址： http://202.106.124.150/hjv

第三篇：國內外個人理財業務發展現狀

第三章國內外個人理財業務發展狀況第三章國內外個人理財業務發展現狀３．Ｉ國外個人理財業務發展狀況個人理財服務并不是項全新業務，國外商業銀行早已將其作為零售銀行業務的重要組成部分，產品、服務、操作和管理也相對成熟。就內容看，個人理財既包括對未來直至退休后生活的妥善安捧，力求保障生活品質不降低；也包括委托銀行不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資回報。從產品和品牌看，比較著名的有匯豐銀行的卓越理財、運籌理財、商業理財，花旗銀行的綜合增值理財、貴賓理財，渣打銀行的優先理財、創智理財、快易理財等等。瑞士是世界上個人理財業務的發源地，資產管理業在瑞士已經有了１００多年的歷史，該國銀行在海外享有“資產管理人”的美譽，他們的私人理財業將目標客戶定位于那些擁有富裕的私人資產和很高收入的獨立私人顧客，銀行為其保守秘密，并制訂包括投資、信托、信貸、稅金、遺產在內的綜合理財計劃和資產管理服務。在２０世紀３０年代，理財僅僅是保險工作人員為兜售本公司商品而采取的一種全新的營銷策略。真正的理財概念出現在二十世紀６０年代，當時人們已經意識到個人理財的重要性，但還沒有意識到需要專業人士協助。在當時的保險工作人員和信托投資營銷人員中間，已經有人開始探討并整理系統化的理財概念，并于１９６９年成立了專業策劃團體一國際理財協會。目前，該協會已經由成立初期的１３名會員，發展到１９個國家的７３０００人左右。７０～８０年代是美國理財業務發展的關鍵時期，這階段的理財發展主要受到兩方面宏觀經濟環境的促進，一是混業經營的金融改革浪潮，二是金融產品創新風起云涌。在激烈的競爭下，美國政府最終允許銀行、證券、保險公司的業務相互交叉。創新的金融產品和服務不斷涌現，為迅速增加的個人金融資產提供了更多的投資渠道，與此同時新型投資產品的復雜性也大大提高，加上對節稅問題的考慮，單靠個人的時間和精力很難做出最佳的投資判斷，理財服務需求已經形成。顧客的需要和理財行業的興起，共同促進了理財業務的發展。進入９０年代，美國的理財行業已經Ｆ１趨成熟，開始有了穩固的社會地位，并已著手進行理財師的選拔和大規模培養。目前，個人理財業務已經成為西方商業銀行業務領域最重要的組成部分。據統計，在過去幾年中，美國個人理財業務每年的平均利潤率都高達３５％，年平均盈利增長１２—１５％，資產管理費占收入的４５％，經紀費占２０％，而凈利息收入僅占２５％，遠遠優于一般的銀行零售業務的表現。目前國外不論是銀行，還是其他金融機構如信托投資公司、務的表現資產管理公司、證券投資公司等，都將富裕的私人客戶作為營銷的重點對象，世界上管理私人金融資產最多的瑞士銀行（ＵＢＳ）所經營的資產高達４２５０億美元。１９９４年，美國花旗銀行３４億美元的總收入中有１８億美元是個人理財業務的ＩＩ０５２０２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務發展狀況收入。因此，個人理財業務已經成為國外商業銀行業務領域最重要的組成部分。表３．ｉ個人多元化投資證券投資銀證轉帳外匯投資保險投資個人結算業務私人帳戶個人支票銀行（借記）卡異地匯兌轉帳繳費電話銀行手機銀行結算個人委托業務委托存款轉帳轉期個人綜合委托服務稅務咨詢及委托服務個人資信服務開具存款證明書其他個人資信服務個人貸款服務個人存單質押貸款住房抵押費款綜合消費信貸信用卡私人理財服務提供理財咨詢分析設計投資理財方案委托理財電話銀行或網上銀行理財以下將著重以匯豐銀行和花旗銀行為代表來對國外銀行的個人理財業務作一個初步的分析。３．１．１匯豐銀行的個人理財產品匯豐銀行的個人理財服務主要可以分為５大類，包括銀行服務、卡服務、貸款服務、保險服務和投資服務。（見下表）襄奠？匯豐銀行個人理財產品目錄卓越理財運籌理財萬用帳戶服務商業理財帳戶往來帳戶儲蓄銀行服務帳戶定期存款帳戶外幣通儲蓄服務外幣定期存款服務子女教育儲蓄計劃卓越理財信用卡白金ＶＩＳＡ卡匯財卡萬事達卡日財僅卡?。茫粒慰ǚ湛摖I卡優惠卡公司卡商務卡采購卡Ｍｏｎｄｅｘ戶口卡就手錢服務萬用錢服務車加保服務置業計劃居者有其屋計劃貸款服務租者有其屋計劃旅游萬全保家居萬全保樂安居供樓保障辦公室萬全保意外萬保險服務全保生活萬全保醫療萬全保入息萬全保生活萬全保匯全保儲全保目標儲全保定期人壽保投資證券服務單位信托投資基金服務外匯市場投資服務股市投資服務指數投資服務住宅物業投資服務黃金投資服務市場咨詢服務可以看出，匯豐銀行的個人理財業務中的很多服務項目又與貸款、投資、保險服務有關。以下將對與此相關的４種個人理財服務產品進行簡單的說明。０５２８２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務發展狀況

一、運籌理財和卓越理財運籌理財是一種綜合理財賬戶，它匯集了各項個人理財服務，凡通過運籌理財賬戶發生的大小賬項都會被記錄在一張綜合結單上，使顧客的財務狀況一目了然。通過此賬戶客戶可以進行港元儲蓄、外幣儲蓄、美元掉期存款、黃金及保本投資存款、２４小時電話服務、低息有抵押貸款、無抵押信貸、買賣本地股票認股權證等。卓越理財也是匯豐銀行著手打造的理財服務品牌，是特別為尊貴客戶而設的綜合理財賬戶，它也包括多項存款、借貸、投資與保險服務以及黃金券買賣等。準入門檻是要求個人帳戶資產達到５萬美元。一旦稱為卓越理財客戶，將會享受一對一的客戶經理的全方位的咨詢和服務，擁有專門的理財空間，減免手續費，全球商戶貴賓服務以及財富論壇活動等獨特的條件。從以上對匯豐銀行兩種理財產品的介紹可以看出：匯豐銀行的個人理財服務實行差別化服務，而且個人理財業務中包含了儲蓄、轉賬、代理、投資、貸款、保險等多種服務項目。這種個人理財產品結構充分體現了其“以顧客為中心”的經營指導思想，有利于整合銀行的個人理財服務資源，變分散為集中，充分發揮綜合優勢，為顧客提供全面的、個性化的理財服務。

二、子女教育儲蓄計劃匯豐銀行可向客戶免費提供“專業教育經費分析”，測算顧客子女未來在美國、英國、加拿大及澳洲等地的２０００多所大學就讀所需的費用，并將通貨膨脹等因素考慮在內。這樣的測算分析可使顧客盡早訂立儲蓄目標，從容掌握子女未來的教育開支。子女教育儲蓄計劃根據顧客不同的儲蓄目標，有４種方案供選擇：儲全保，集儲蓄計劃與人壽保險于一身：目標儲全保，顧客自由確定保單年限，在保單到期完結時，顧客即可獲得投保時所設定的目標儲蓄余額：匯全保，集儲蓄優點和多項保障于一身：匯聚豐收投資計劃，結合儲蓄與投資的優點。可以看出，子女教育儲蓄計劃是一種集儲蓄、投資、理財、保險于一身的復合型個人理財產品。４種方案，顧客可選一種最符合自身需要的計劃，積累子女教育經費。

三、安樂居供樓保障，享有這項服務的顧客萬一遭遇不幸，每月需償還的購樓貸款可得以代償，使購房者免于陷入流離失所的境地。所以這是一項推動個人住房消費信貸０５２０２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務發展狀況發展的保險業務，體現了匯豐銀行各種理財服務互相交叉、互相支持的特點。３．２．２花旗銀行的個人理財產品花旗銀行是世界上開展個人理財服務規模最大的銀行，其個人理財產品分為投資、理財、貸款、信用卡、網上理財五類。襄衛？花旗銀行個人理財產品目錄退休養老投資計劃財智錦囊服務子女教育投資計劃投資服務個人投資計劃債券買賣服務基金精選儲蓄投資計劃萬利貨幣市場基金服務期權買賣服務個人外匯投資服務貨幣理財組合服務個人外匯投資服務國際個人銀行業務基金投資服務網上股票買賣服務理財服務儲蓄及往來帳戶綜合增值理財服務全面投資工具網上銀行、手機銀行服務貴賓理財服務貸款服務循環貸款貸從容私人貸款家居按揭服務信用卡服務網上理財服務繳付款服務轉帳查詢服務更改個人資料、口令等從上表可以看出，花旗銀行的個人理財產品包括的范圍也很廣泛，涉及儲蓄、貸款、投資、保險等各個方面，說明其綜合性很強。下面將具體介紹兩種個人理財產品：

一、財智錦囊服務財智錦囊服務是花旗銀行推出的以先進理財軟件作技術支持，為顧客度身訂做投資計劃，助其實現理想的一種個人理財產品。其分析過程有４個步驟：第一步，確定個人目標：第二步，對個人的財務狀況進行評估：第三步，將個人財務狀況分析結果與個人目標進行比較：第四步，整理制定適合個人的理財方案。財智錦囊一般適用于已有具體目標的客戶。

二、基金精選儲蓄計劃花旗銀行提供的基金精選儲蓄計劃使客戶能用每月收支節余進行基金投資，以獲１４０５２０２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務發展狀況得增值收益。這一理財產品可使顧客避免因市場的升跌而做出錯誤的入市決定，使其享受到“成本平均法”帶來的好處。３．２國內個人理財業務發展狀況國內商業銀行對個人的金融理財服務長期以來僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業務。業務品種不豐富，我國商業銀行中間業務起步晚、發展慢，主要辦理匯兌、票據、信用證等傳統結算業務，代理、保管、咨詢業務量少，信用卡業務尚處在成長期，所辦理的業務品種少、規模不大，許多中間業務幾乎是空白：業務手段不先進，商業銀行盡管建立了電子聯行、電子清算中心等收付和清算系統，但覆蓋面有限，速度有待提高，支付系統尚未聯網，各家銀行各自為政，例如信用卡，只局限于某一家銀行的通存通兌，特約商戶支付，沒有真正意義上的“一卡通”，客戶服務系統滯后，網上銀行、家庭銀行、電話銀行業務難以開展；投入不足，推廣不夠，由于資金投入不足，中問業務發展受到影響，由于廣告不到位，許多中間業務還不被公眾了解、接受，例如一些銀行提供保管業務，許多人也希望所持有的貴重物品能尋求到安全、可靠的存放處，但實際上，銀行的保管箱出租率很低，大多數消費者不了解甚至不知道銀行開辦了這種業務；法規制約，現行的《商業銀行法》第７４條明確規定，商業銀行不得在境內從事信托投資和股票投資業務或投資于非自用不動產，這使得銀行難以從事信托業務，同時我國銀行業實行分業經營，租賃業務被分離出去，中間業務開展受到限制。隨著個人財富的增長和金融市場的發展，典型的個人理財業務在９０年代開始出現。比如１９９５年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”。１９９６年，中信實業銀行廣州分行率先在國內銀行界成立了私人銀行部，客戶只要在私人銀行部保持最低ｌＯ萬元的存款，就能享受該行的多種財務咨詢。２０００年，中國工商銀行上海市分行出現以銀行員工姓名作為服務品牌的理財工作室。２００２年，招商銀行在全國推出“金葵花”理財，為高端個人客戶提供高品質、個性化的綜合理財服務。２００６年，交通銀行在全國范圍內推出高端理財品牌一“沃德財富”，面向５０萬元以上貴賓客戶，提供專業化，一體化，全方位投資理財和咨詢服務。下表列出了目前國內主要商業銀行個人理財業務狀況：表３．４０５２０２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務發展狀況部分國內商業銀行個人理財品牌金融機構理財品牌客戶進入門檻目前全國理財中心藪量分右中國銀行中銀理財５０萬人民幣／同等外幣／超過１００家理財中心交易量達要求／尊貴人士工商銀行理財金賬戶２０萬人民幣２２００家理財中心農業銀行金鑰匙２０萬人民幣６００家左右的金融超市５０萬人民幣／交易量達要２００家理財中心和２０００家左右的理財建設銀行樂當家求網點５０萬人民幣的賬戶總資上梅，北京、杭州．青島等大城市設交通銀行沃德財富產／規定交易量立沃德財富專區賬戶總資產Ｅｌ均５０萬人６７個“金葵花”理財中心，２２８個“招商銀行金葵花理財金葵花”貴賓室，２５０個“金葵花”民幣厚度貴賓窗口廣發銀行真情理財３０萬人民幣北京，上梅、深圳．杭州、廣州，郄Ｊ州、東肇、佛山．江門１０個城市分行光大銀行陽光理財分地區標準不一太原，青島．鄭州等城市分行民生銀行非凡理財１０萬人民幣ＥＬＥ上海分行設立為理財工作室先期在北京、南京，大連，杭州、武中信銀行中信貴賓理財分地區標準不一漢，石襄莊，重慶，福州．蘇州和濟南１０個域市華夏銀行華夏理財ｌ萬元人民幣ｌ浦發銀行輕松理財不設門檻深ｊＩＩ．上海地區３．２．１個人理財品種的發展在計劃經濟時代，國內銀行沒有個人理財的項目，銀行也未在國債業務中扮演重要角色。改革開放后，原有國家專業銀行逐步改革為國有商業銀行，新的商業銀行不斷涌現，金融市場出現了群雄角逐的競爭局面。各家銀行開始樹立服務意識，想方設法推出新的業務品種，個人代客理財初現雛形。從人民幣理財角度來看，銀行提供的儲蓄存款由最初的幾個品種發展到現在的大大小小十幾個品種，而且多個品種從理財的角度考慮被賦予了新的內涵。許多銀行推出了不定金額、不定次數的零存整取儲蓄品種，使客戶既能享受到活期存款的存取便利，又能享受定期存款的較高利息收益，從而實現輕松理財。國債業務一改過去分配給國營企業，再由各企業賣給員工的形式，而由商業銀行代理銷售，商業銀行的柜臺已成為銷售國債的重要渠道，而且國債的品種由最初的單一的國庫券發展為憑證式國債、記帳式國債等幾種。隨著中國股市的建立和發展，國有商業銀行也逐步推出與證券業密切相關的銀行服務。銀行可提供銀證轉帳服務，客戶可通過商業銀行的電話銀行、柜臺或券商的電話、自助終端實現客戶人民幣活期儲蓄帳戶資金與券商保證金的直接互轉。也可直接用銀行存折炒股，客戶可通過商業銀行的電話銀行直接買賣股票，其資金進出可直接在其銀行存折帳戶上反映出來。從外匯理財角度來看，我國的外匯管制在逐步放寬，商業銀行相應地推出了針對個人的外匯理財業務，多家國內商業銀行都推出了個人外匯實盤買賣業務，有外匯的老百姓可以自己通過電話買賣外匯，賺取差價。０５２０２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務發展狀況２００６年８月，多家國有商業銀行獲得了ＱＤＩＩ資格，從此代客境外理財開始進入個人理財的領域，普通居民可以以人民幣購買銀行ＱＤＩＩ產品，而銀行機構也擺脫了以往只能購買國外金融機構現成產品的枷鎖，開始進行投資組合，為客戶謀取最佳收益，也為自身獲得更大的利潤。３．２．２個人理財手段的發展隨著電子技術的發展和銀行的商業化，各商業銀行都建立了自己的電腦系統，由手工記帳發展成為電腦記帳。銀行電腦系統的建設也使代客理財的發展有了一個可以依托的技術平臺和基礎。比如招商銀行依靠網絡技術和平臺，打造網上支付手段，其推出的一網通已經發展稱為一個獨特的品牌。因此，現代商業銀行的理財手段已經變得豐富，如電話銀行、網上銀行等。３．３國內外商業銀行個人理財產品比較分析通過上述分析，我們可以把國內外商業銀行個人理財產品和服務的主要特征進行概括對比，如下表所示：表３，５國內外商業銀行個人理財產品差異化比較國內銀行國外銀行核心產品不同以傳統的個人金融服務產品作以個人多元化投資和私人理財服為個人理財服務的核心，尚停務為核心，個人金融產品大多是留在負債、資產、中間業務的復合型產品劃分階段產品的差別化大都提供統一標準的類別更注重為顧客提供個性化、差別程度不同化的服務品牌建設和管品牌觀念還相對比較淡薄，將十分注重個人理財產品的品牌建理水平不同產品名當作品牌設和管理信息技術支持具有先進信息科技手段的支持信息化程度不高水平不同產品定價的作由中央銀行統一制訂或者免收通過差別定價形成的分層利率架用不同手續費構市場營銷策略觀念淡薄，手段落后，大都提市場細分到位，針對不同層次客不同供標準化服務戶全球化營銷１７０５２０２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務發展狀況通過上述比較分析我們可以發現，中資商業銀行提供的個人理財服務與國際上知名銀行相比，無論在數量上還是在質量上都有一定差距。國外商業銀行更加注重對于投資和理財等方面的業務，而以存貸利差為主要收入來源比較少。國內商業銀行由于政策等原因還停留在比較低層次的理財服務方面。因此，通過這種比較，我們希望能夠發現國內商業銀行在個人理財業務發展方面的不足，也希望為后文進一步分析提供幫助。０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析４．１交通銀行上海分行簡介交通銀行始建于１９０８年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發鈔行之一。１９８７年４月１日，重新組建后的交通銀行，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。在深化股份制改革中，交通銀行完成了財務重組，成功引進了匯豐銀行、社?；?、中央匯金公司等境內外戰略投資者，并著力推進體制機制的良性轉變。２００５年６月２３日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業銀行。交通銀行現為中國第五大商業銀行；按總資產排名，位列世界１０００家大銀行的８９位，已躋身全球銀行百強行列。截至２００６年底，交通銀行已在１４０個城市設立了分支機構，境內網點有２６００多家，網絡機構主要分布在長三角、珠三角、環渤海區域。交通銀行上海分行是交通銀行系統規模最大的管轄分行。全轄營業網點達１３０多個，并且在不斷的擴展之中，形成了以上海為中心，向長江三角洲輻射的業務網絡。依托總行地處上海的優勢，先后承擔了上海市南浦大橋、楊浦大橋等一大批重大市政工程的建設融資項目，積極支持上海支柱產業的發展，為上海市居民和各類企業提供各種金融服務。“太平洋”卡是交行推出的具有強大功能的消費卡業務，已經形成了信用卡、借記卡、聯名卡、雙幣卡、Ｉｃ只能卡等銀行卡品牌系列。交通銀行上海分行已建立由電話銀行、多媒體系統、ＡＴＭ、網上銀行、自助銀行區、企業終端、銀證轉帳、票據縮微中心和客戶服務中心組成的電子化金融服務體系。４．２交通銀行個人理財業務簡介除了基本的清算儲蓄業務外，交通銀行上海分行也很早就開展了個人理財業務，吸納社會流動資金，為客戶創造價值。交通銀行上海分行已擁有個人存款類產品３６種、個人資產類產品１６種、個人中間業務產品１２０種，太平洋卡、圓夢寶、外匯寶、交銀理財等市場品牌在市場上已經有較大的影響。２００２年初，交通銀行上海分行在國內率先成立了以“人生設計”為創新理念的“個人理財中心”，為客戶設計，提供一對

一、個性化的優質服務。２００６年，交通銀行先后在全國各家分行設立“沃德”財富理財專區，針對高端客戶，提供一流服務，創立品牌形象。表４。ｉ交通銀行上海分行個人理財業務簡介ｌ本外幣儲蓄業務本外幣儲蓄存款提前支取掛失業務本夕ｌ－ｆｆｉ儲蓄通存通兌個人使用支票ｆ消費信貸交行圓夢寶‘０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析外匯買賣業務私人結匯業務票據托收業務匯入匯出外匯業務款業務存款業務證明外幣攜帶證業務個人購匯業務外幣旅行支票外幣信用卡太平洋卡功能太平洋信用卡太平洋借記卡太平洋國卡業務際卡太平洋聯名卡網上跨行轉帳代理業務個人理財業務開放式基金保管箱租用中中間業務間業務收費標準個人網上銀行個人電話銀行個人手機銀行自助銀行個人電子銀行業務個人網上商城

一、圓夢寶“圓夢寶”個人貸款系列產品涵蓋個人消費、理財、投資、經營等領域的各項需求，包括消費類、經營類十余個業務品種，滿足客戶不同的需求。表４．２圓夢寶理財產品功能消費類住房按揭貸款住房裝修貸款住房裝修組合優惠貸款車庫＋（位）貸款房產抵押貸款存單質押貸款汽車消費貸款耐用消費品貸款旅游貸款房產加按貸款個人住房轉貸加按優惠貸款套餐經營類商鋪貸款投資經營性貸款

二、外匯寶“外匯寶”是客戶避免匯率風險、通過套匯套利保值增值的投資方式。簡單明了的自助交易使客戶輕松完成外匯買賣。外匯寶具有交易起點低，交易時間長，交易幣種全，多種交易形式，優惠費率，同步報價，掛盤交易，交叉匯率買賣，鈔匯同價等特點。

三、得利寶得利寶是交通銀行上海分行的一個特色品牌，最早是以外匯理財業務為主，針對廣大客戶需求，推出的系列個人外匯理財產品。２００５年２月開始借助得利寶外匯理財積累的口碑，發行人民幣理財產品，以銀行間市場上流通的央行票據、短期國債、短期政策性銀行金融債券收益為保證，面向零售客戶銷售的代客理財產品。為了強化品牌概念，樹立良好的產品形象，吸引更多的客戶，交通銀行上海分行０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析以色彩為元素和概念推出了一系列理財產品，以紅、橙、黃、綠、青、藍、紫七種顏色命名的理財產品，分別連接匯率、股票、基金、利率、商品、信托、指數七類金融產品。這是交通銀行借力大股東匯豐銀行為打造一流零售銀行而推出的創新產品，同時也是交行境外理財產品ＱＤＩＩ的組成部分。２００６年８月，在取得ＱＤＩＩ資格以后，交通銀行上海分行推出了“得利寶”代客境外理財產品系列，該產品投資方向為信用評級從級美元結構式債券，預期投資收益率與歐元兌美元即期匯率掛鉤，盡管ＱＤＩＩ產品由于諸多限制目前無法引起投資者的強烈的興趣，但是交通銀行上海分行這一產品仍然由于其較高的回報而被市場看好，兩周內被搶購一空。隨著新‘個人外匯管理辦法》日前正式實施，境內居民每年個人購匯總額提高到５萬美元，而未來對于交通銀行上海分行來說，ＱＤＩＩ業務將具有極大的市場潛力。

四、匯聚通“匯聚通”是交行與匯豐共同開發的品牌，也是用于代客境外投資，由匯豐銀行提供技術支持，是雙方聯合設計、優勢互補的結晶。第一期推出看漲式環球貨幣籃子投資產品（籃子貨幣為歐元、韓幣和印度盧比），可在全國多個省直分行以美元或人民幣認購，一年的預期最高收益率可達到１２９６。

五、智匯寶“智匯寶”也是一款外匯理財產品，準入門檻只有５０００美金。和“得利寶”系列產品不同的是，它面向的客戶群體是具有相當外匯操作知識的“炒匯族”，這種外匯理財產品業務是與兩種貨幣匯率作掛鉤的結構型存款產品，也叫做外匯期權理財產品，集定期存款和外幣投資于一身，通過外幣匯價的變動，讓投資人把握機會獲享較一般外幣定期存款更優厚的回報，同時可滿足投資人對外幣投資的需要，尤其適合于有不同種外幣支付需求的客戶。４．３交通銀行上海分行個人理財服務的模式交通銀行上海分行的個人理財服務發展已經有十幾年的歷史了。從業務模式來看，其個人理財服務已經開始從傳統的綜合帳戶功能拓展到針對中高端客戶進行投資咨詢、量身定制等理財服務模式。同時，以功能多樣的太平洋卡和交銀理財卡、交銀理財帳戶等為載體，對于客戶的需求進行簡單的個人理財服務。交通銀行上海分行引進了個人理財服務系統ＰＦＰＳ，客戶會員俱樂部形式的“個人理財中心”，針對交銀理財ＶＩＰ客戶，提供一對一的專業服務和咨詢，為客戶實施“終身理財”，并且配備各０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析式金融設施，如電腦、電視、顯示屏、點鈔機、電話、報刊資料、信息查詢機以及ＡＴＭ機，除辦理一般的零售業務外的消費信貸業務、銀行卡業務、信息咨詢、專人理財顧問服務和炒股炒匯等投資手段。從網點布局來看，許多網點已經開設了個人理財中心分區，進行分流ＶｌＰ理財客戶。另外，針對最新推出的高端“沃德”財富，少數網點也設立了沃德財富專區和分流區域，具體如下：表４．３交遁銀行上梅分行沃德財富分布情況模式數量嘲點特點聯洋支行南丹東路擁有寬敞的分隔獨立的會客大＾沃德財支行魯班路支行廳，兩臺自助電廟查詢系統，富專區５市西支行肇嘉浜路外匯行－睹查詢系統，另外還有支行數間理財師接待室，每間由特定的一位理財師負責接待辦公，提供專業，全方位的服務Ｂ沃德財天鉬橋路支行玉蘭路環境相對比較安靜舒適，設有富分流６支行瑞南支行四川北沃德財富專柜，辦理理財咨詢路支行民生路支行業務目前，交通銀行上海分行依靠交銀理財和沃德財富兩個品牌，推出多種理財服務，以多種人民幣理財和外匯理財產品和工具為載體，為各個層次客戶提供各類專業理財咨詢服務。然而，由于國內對于混業經營的限制，許多產品未能充分開發，因此，增值部分大都還體現在咨詢、投資規劃、結構性儲蓄產品等功能上。４．３．１交銀理財交銀理財是２００４年交通銀行總行推出的綜合性的理財服務的品牌，旨在集中銀行的各個渠道的優勢，為客戶提供綜合性的理財服務。交銀理財以“一卡一戶”為主要運作形式，以“圓夢寶”、“得利寶”、“外匯寶”等產品為主要服務形式，面對不同的中低端客戶推出不同級別的理財服務。其針對的主要人群為Ｒ存款均額在５—５０萬元人民幣之間的客戶。交銀理財以“理財伙伴，精彩人生”為宗旨，其主要特點有：化繁為簡，省時便捷——擁有一卡一戶，享受全面綜合理財業務隨時隨地，靈活理財——網點專柜、電話銀行和網上銀行相結合并且都有專屬區域，提供全方位服務全面資訊，及時決策——能夠全面掌握帳戶資訊，以及擁有理財專家提供的理財０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析咨詢和服務按需所求，理財精選——結合人生不同階段的需求，推薦不同的合適的理財產品和錦囊，幫助客戶作出合適的投資決策，產品種類涵蓋“得利寶”“外匯寶”圓夢寶”、信用卡等多個領域和品牌，為客戶精心挑選和組合禮遇服務，超值特享——擁有眾多特享的服務和禮遇，比如免費帳戶手機短信服務、免費寄送綜合月結單、免費發送理財咨詢、有限兌換新鈔服務等４．３．２沃德財富２００６年初開始建立打造的品牌一沃德財富，是在香港匯豐銀行的幫助下成長起來的?！拔值隆币曜浴兑捉洝分小吧仙迫羲?、厚德載物”，以“豐沃共享、厚德載富”做為品牌理念，具有深厚的民族文化歷史底蘊。其英文ＯＴＯ即ＯｎｅＴｏＯｎｅ，意為“一對一服務”。沃德財富倡導以客戶為中心的理念，主要用一對

一、面對面、團隊協作的方式服務，在全國有統一網點裝修，統一標志和制服，統一專業化服務等，并且以全球視野和國際化智囊團隊為支撐，以服務引領理財，實現銀行和客戶“豐沃共享、厚德載富?！薄拔值仑敻弧睂⑷娓采w并提升“交銀理財ＶＩＰ”的原有服務，做為沃德財富客戶，在原有ＶＩＰ客戶服務的基礎上，可以享受到多方面的專享服務：ＰＲＯＦＥＳＳＩＯＮ（專屬理財客戶經理）：配備持有金融理財師（ＡＦＰ或ＣＦＰ）證書的專屬理財客戶經理，為客戶提供豐富的財經咨詢信息，打理金融資產，提供專業、尊享的理財服務，使客戶能從繁雜的個人財務事務中擺脫出來，盡享愜意生活。ＰＲＩＶＡＣＹ（專屬私密理財空『日Ｊ）：為配合現代社會快節奏的生活方式，除傳統網點、自助設備及網上銀行外，沃德財富將為客戶配備專屬沃德財富服務中心、專屬沃德財富服務區、傳統網點內的沃德財富綠色通道、理財客戶經理專訪服務、沃德財富９５５５９專屬客服代表、網上銀行沃德財富專屬網頁、客戶授權傳真理財服務等ＰＲＥＦＥＲＥＮＣＥ（專享優惠價格）：在客戶經常辦理的轉帳、國外匯款、購買理財產品等１８項產品或服務方面，提供了專享的優惠價格。ＰＲＩＯＲＩＴＹ（專享優先服務）：可到專屬沃德財富服務中心、專屬沃德財富服務區、傳統網點內的沃德財富綠色通道直接辦理業務，無需排隊，方便快捷；享受個人貸款、個人存款證明、信用卡申領等業務的優先辦理和審批，并可預約購買交通銀行代理發行的債券、基會等。ＰＲＥＳＴＩＧＥ（專享貴賓權益）：在客戶的閑暇時間，度身安排醫療保健、名車試駕、古玩鑒賞、金融理財等沙龍活動，并根據客戶的需求不斷擴展，為客戶充０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析電、保健、休閑、社交，涉及金融、酒店、餐飲、購物、旅游、美容、健身、醫療等１８個行業近１２００家聯盟商戶，提供全方位的增值服務。ＰＡＹＡＴＴＥＮＴＩＯＮ（專享的財富管理）；為每一位有需求的沃德財富客戶提供適合的解決方案，為沃德財富客戶創造價值。４．４客戶關系管理交通銀行上海分行是國內首家引進’客戶關系管理’（ｃ刪）服務模式的理財機構，建立了統一標準的信息中心，形成大型的信息網絡，從建立客戶資料、檔案，到分類、識別客戶，進行客戶關系維持和管理，從為客戶（即使不在交行開戶也行）提供終身理財規劃入手，到為“黃金客戶”度身定制各類個性化金融產品等增值服務，對于前臺銷售、中臺操作和后臺支持進行了一定程度的整合，旨在提高客戶數據挖掘效率，提升優質客戶的忠誠度。該系統以零售業務數據庫為依托，建立客戶價值和產品價值評估模型，能根據客戶的收入、消費、投資、風險承受能力、心理愛好等情況，按照客戶的預期目標和具體需求，為客戶分析和規劃人生不同階段如年輕期、成熟期、退休期等時期的財務狀況，通過更具針對性的服務，開發差異化產品，滿足客戶不同需求。同時，在配合客戶關系管理系統的同時，在營銷模式上也賦予了基層客戶經理很大的客戶挖掘的權利和責任?？蛻艚浝碓诜治隹蛻魯祿幕A上，需要細致的分析和提煉，找出潛在高端優質客戶，并且制定詳細的客戶關系維持計劃，以達到提升客戶的忠誠指數。４．５競爭對手分析從９０年代中期以來，國內各個商業銀行開始逐步開展自身的個人理財服務，建立自身品牌，實行差異化競爭策略。而上海作為國內的金融中心，更是各家銀行推廣業務和創新最為活躍的地區。尤其是２００６年底外資銀行開始全面經營人民幣業務以后，各家銀行紛紛表示對于人民幣理財這塊業務的重視。下表可以看出上海地區近年來個人理財業務發展狀況和競爭格局。表４，４ｌ銀行個人理財業務發展狀況ｌ中國銀行中國銀行上海分行的個人理財中心有８家已開業，覆蓋了市中心和郊區，產品線包括外匯寶、期權寶、兩得寶、匯聚寶、春夏秋０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析冬等針對不同層次客戶的產品，推進了全方位、立體式的“中銀外匯”理財體系工作。中國建設銀行推出了“金秘書”、“樂當家”等個人理財品牌，建立了中國建設銀行財富管理中心，針對ＶＩＰ客戶的頂端層次客戶提供專業、專家、專享的理財咨詢和服務。中國工商銀行最早進行個人理財服務的試點，并且于２０００年掛牌以優秀理財師命名的“個人理財工作室”，２００２年推出了“理財金帳戶”，對中高端客戶進行有針對性的理財服務。招商銀行２００２年面向高端客戶推出“金葵花”理財品牌，提供個性化的綜合理財服務，２００５年，推出“財富帳戶”，集資金調撥、投資和智能理財功能于一體、集多卡統一管理和多同道金融投資功能的綜合性個人金融服務平臺。中國光大銀行其２００４年推出的陽光理財品牌，分為外幣理財產品一陽光理財Ａ計劃和人民幣理財產品一陽光理財Ｂ計劃以及以子女教育為主題的理財產品一陽光理財Ｅ計劃等，在中低端市場上有一定的占有率。民生銀行２００２年，成立了非凡理財工作室，積極吸引中低端客戶，并且推出“ＡＰＥＸ非凡理財”品牌一針對高端客戶個人需求，把零售銀行的重心轉移到個人理財產品的開發和營銷上來浦東發展銀行２００３年開始，打造低門檻的“輕松理財”個人理財品牌，設立分行貴賓理財中心，為貴賓客戶提供單獨專享服務?；ㄆ煦y行全球商業銀行個人理財領先地位，２００６年１０月２４日，上海分行推出“恒生指數１年期人民幣結構性投資賬戶”，這是外資銀行在國內發售的第一款人民幣個人理財產品，２００７年，花旗銀行將不斷推出更多的人民幣理財產品匯豐銀行在中國有著１４０多年的歷史，擁有“卓越理財”品牌，開設卓越理財中心，進行四對一的專業貴賓服務。２００７年開始逐步經營人民幣理財產品，主要針對日均總余額人民幣５０萬元客戶渣打銀行在上海設有３個分行，擁有“創智理財”、“優先理財”等成熟先進的外幣理財品牌。在獲得經營人民幣業務以后，將逐步推出人民幣理財系列產品。通過上述比較，我們可以將交通銀行上海分行目前的競爭對手分為兩大部分：

一、內資銀行：０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析近年來，國有商業銀行和多家股份制銀行紛紛推出人民幣理財產品和外匯理財產品，然而本質上來看，這些產品大同小異，同質化比較嚴重，任何一家銀行推出新的產品，很快就可以被同業模仿推出。同時我們可以看出，目前國內商業銀行的服務質量和水平都比較低下，產品線單薄，服務人員專業素質不夠，缺乏高級專業人才。這些都嚴重制約了國內商業銀行個人理財業務的發展，也使得上海地區國內商業銀行之間的競爭處于低級別的層次。

二、外資銀行：前文已經分析過國外商業銀行先進的理財理念和理財模式，他們有著成熟的個人理財服務水平，有著全球化的營銷網絡，有著混業經營的允許而能夠不斷創新的產品線，有著眾多復合型個人理財專業人才，有著先進完備的計算機網絡平臺，有著先進的管理制度和管理手段，而且隨著法制法規的進一步開放，越來越多的外資銀行將大舉進攻人民幣理財市場，因此他們的存在是交通銀行上海分行強大的競爭對手。４．６針對交通銀行上海分行進行的ＳＷＯＴ分析４．６．１機會

一、上海經濟的高速增長和居民收入的日益增加客觀上提供了強大的需求。根據美林集團和凱捷咨詢發布的（２００６年全球財富報告》，中國富裕人士擁有１００萬美元以上資產的個人人數達到３２萬，富裕人士的財富總額為１．５９萬億美元，人均財富為５００萬美元，位居亞太地區第二位，而且以每年２０％一３０％的速度遞增。在近日的市政府例行新聞發布會上，市統計局局長潘建新透露，按照國家統計局制度的規定計算得到的。２００６年本市以半年以上平均常住人口計算，匯率按平均匯率計算，得出人均ＧＤＰ是５７３１０元，折合美元為７１８９美元。根據有關理論表明，隨著一個城市的人均ＧＤＰ超過３０００美元時，這個城市的恩格爾系數將進一步下降，人們用于基本消費指出的比例也會下降，住房等投資性支出將大大的提升。因此，對于上?，F階段的發展狀況，居民可支配收入的增加，將客觀上形成對于個人理財業務的潛在的龐大的需求市場。

二、交通銀行作為２０１０年世博會唯一制定合作銀行，將起到推動和刺激作用。交行的品牌和市場形象得到提升。成為世博會合作伙伴，證明交行有實力、有能力贊助和服務國際一流盛會，使其能夠借助世博會這個國際性一流平臺，在全球范圍內推廣自身的品牌和經營理念。這一點是參與世博、贊助世博、服務世博最大的價值０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析所在。同時，交行獲得了為上海世博會提供全方位金融服務的機遇，而作為一屆將創下參展人數歷史之最的世博會，上海世博會的銀行業務機遇是相當巨大的。據預測，交行將對７０００萬參觀者、２００個參展方提供綜合性的優質服務。在世博局確定的規則框架內，交行可以提供門票推廣、資金管理、資金融通、財務咨詢、個金服務等全方位的服務；在對參展者的服務上，交通銀行將提供包括銀行服務、咨詢服務和個人金融服務在內的一站式服務方案。因此，對于交通銀行上海分行來說，地處上海這個國際化大都市，個人理財業務面臨著諸多機遇。理應從現在起，在理念與思路、產品與服務、品牌與形象、以及信息化建設和流程優化等方面進行創新與提升，對銀行的戰略轉型和長期競爭力提升將產生積極的推動作用。

三、居民理財觀念的提高同時，國內的個人理財業務發展雖然屬于起步階段，產品線不夠豐富，但是由于金融市場的進一步開放，居民理財理念得到了逐步提高，因此這些因素給交通銀行上海分行提供了潛在的機會。４．６．２威脅

一、隨著外資銀行的進入，競爭將會非常激烈ＷＴＯ協議的框架下，中國金融業將對外資逐步開放，外資銀行今后將有能力和權限來經營個人人民幣業務。２００７年３月２０日，中國銀監會批準匯豐銀行（中國）有限公司、渣打銀行（中國）有限公司、東亞銀行（中國）有限公司、花旗銀行（中國）有限公司開業，這些銀行至此可以全面展開其針對中國居民的人民幣理財業務。除上述４家已獲準開業外，其余多家正在進行改制籌建為外資法人銀行。如前文介紹，國外銀行的個人理財業務運作多年，其顧客細化、個人金融風險的控制、創新機制等都是非常成熟的，理財產品豐富多樣，服務專業，而營銷手段也更為先進和有效。因此這些外資銀行的沖擊將給交通銀行上海分行帶來最大的威脅。實際上，外資銀行在中國一直瞄準了內地市場這一大蛋糕。匯豐的“卓越理財”自２００２年在內地推廣以來，目前５０％以上的客戶是本地居民。渣打的“優先理財”和“創智理財”，目前本地客戶占比達６５％。而國內商業銀行收到分業經營的法規限制，許多理財產品還無法和外資銀行相抗衡，比如不能提供高收益率高風險的ＦＤＩＩ產品，這些都使得內資銀行無法施展拳腳和外資銀行一較高下。

二、國內的競爭也趨于激烈國內商業銀行開展個人理財業務越來越多，包括國有四大商業銀行擁有雄厚的資０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財服務的現狀分析產實力和龐大的營銷網絡等優勢，在新的經營理念指導下，各家商業銀行紛紛進行大刀闊斧的改革創新，不斷推出各種各樣的金融新產品，提升服務質量，以期在競爭中取勝，而個人理財產品正是這些商業銀行推出的新產品中的重頭戲。因此可以預見未來上海的個人理財市場的競爭將會趨于白熱化?，F階段盡管由于混業經營的限制，許多金融機構仍然對個人理財這塊大蛋糕虎視眈眈，各種理財產品層出不窮。根據派豐網的一項調查顯示，我國理財者購買最多的理財產品是商業保險，占總體的６４．９％，其次是股票，比例為６１．５％。隨著金融業的管制逐步放松，今后其他金融機構將會投入更多精力到個人理財市場里來，因此對于交通銀行上海分行個人理財業務來說，將會面臨著多重競爭的壓力和威脅。

三、政策和經濟因素目前我國國內會融市場處于起步階段，許多法制法規還不完善，例如對于經營產品的種類，資本賬戶管制，人民幣存款利率未放開，對于產品的受益率、風險率的規定，對于銀行和其他會融機構混業經營的限制，銀行資金進入資本市場的限制等等。我國《商業銀行法》規定金融機構只能分業經營，銀行不能經營證券、保險業務。在人民幣存款服務上，所有銀行的利率都是統一固定的。這決定了銀行所推出的理財服務主要還停留在咨詢的水平上，并不能為客戶提供真正的增值服務。這些法規在一定程度上保護了國內的金融市場，強化了金融秩序，但是另一方面也給國內商業銀行進行各種戰略制定、產品創新、市場營銷等方面帶來了諸多不利。同時，由于目前中國經濟的高速發展，特別是資本市場的異?；钴S，許多流動資金將被分流出去。例如由于人民幣升值的因素，ＱＤＩＩ產品難以引起客戶的興趣。而上海市各種投資產品的活躍，包括近期的股票市場，不動產的投資價值，都可能引起銀行個人理財業務的分流。這些客觀上都為交通銀行上海分行帶來了潛在的威脅。４．６．３優勢

一、戰略靈活，管理理念和管理結構先進相對于國有四大銀行而言，作為股份制商業銀行，交通銀行擁有較少的歷史包袱，在政策的靈活性，市場營銷策略，戰略投資，高端人才競爭等方面更有優勢。交通銀行上海分行的個人理財產品線分布較廣，步子邁的比較早，又有匯豐銀行作為戰略合作伙伴，在產品創新和產品質量方面具有一定的優勢。比如，２００６年８月中旬發行的“得利寶”代客境外理財計劃，自發售之Ｆ１起兩周內，預售額度已全部銷售一空，而同期發售的中國銀行ＦＤＩＩ產品則相形見絀，少人問津。

第四篇：煉化公司實習報告

生產實習總結報告

一、生產實習的目的和安排

1.實習的目的

生產實習是教學與生產實際相結合的重要實踐性教學環節。在生產實習過程中，學校也以培養學生觀察問題、解決問題和向生產實際學習的能力和方法為目標。培養我們的團結合作精神，牢固樹立我們的群體意識，即個人智慧只有在融入集體之中才能最大限度地發揮作用。

通過這次生產實習，使我在生產實際中學習到了電氣設備運行的技術管理知識、電氣設備的制造過程知識及在學校無法學到的實踐知識。在向工人學習時，培養了我們艱苦樸素的優良作風。在生產實踐中體會到了嚴格地遵守紀律、統一組織及協調一致是現代化大生產的需要，也是我們當代大學生所必須的，從而近一步的提高了我們的組織觀念。

我們在實習中了解到了工廠供配電系統，尤其是了解到了工廠變電所的組成及運行過程，為小區電力網設計、建筑供配電系統課程設計奠定基礎。通過參觀四川第一化工集團自動化系統，使我開闊了眼界、拓寬了知識面，為學好專業課積累必要的感性知識，為我們以后在質的變化上奠定了有力的基礎。

通過生產實習，對我們鞏固和加深所學理論知識，培養我們的獨立工作能力和加強勞動觀點起了重要作用。

2.實習的地點和安排

這次實習主要在大慶煉化公司，我們這一批被分到了各個車間，專門學習吸收穩定這一系統，在學習的同時，除了自己學習理論知識外，還經常請教他們車間的老師傅給我們講解，如何學習，在學習的同時還教我們如何操作DCS系統，如何在電腦上調節操作參數等。在現場，跟著師傅去裝置上巡檢，檢查事故的發生等問題！認識此裝置上的每一個煉油設備，從最小的每一個閥門看起，到油路管線，泵，壓縮機，反應器，塔等大型的設備。

二、實習的內容

1.大慶煉化公司簡介

大慶煉化公司組建于2000年10月18日，是集煉油、化工、化纖于一體的大型企業，是保障大慶油田5000萬噸/年持續高產穩產的重要支柱企業、是目前世界上最大的聚丙烯酰胺生產基地；中油股份公司重組后，為了上市公司以外的存續部分能夠生存和發展，公司又被規劃為聚丙烯深加工基地。

公司總占地面積20.3平方公里，主要生產裝置45套。固定資產原值114.22億元，凈值88.05億元。公司現有800萬噸/年原油一、二次加工配套能力，5萬噸/年聚丙烯酰胺、3萬噸/年腈綸等生產能力。可生產汽油、柴油、液化石油氣、潤滑油、三苯、溶劑油、聚丙烯酰胺等38種100多個牌號的石油化工、化纖產品。其中0＃柴油被國家技術監督局確認為優質免檢產品。公司于2001年6月通過了2000版質量體系轉換認證。

公司在發展經濟的同時，始終堅持“保持環境、預防為主、防治結合”的原則，嚴格執行國家和所在地的有關環境保護的法律、法規及標準規范，保證必要的環保投入，努力提高環境保護工作水平。建立健全了環境管理機制，建設煉油污水、化工污水等環境污染治理設施，熄滅火炬，并對污水、廢氣、廢渣及噪聲實施監督管理，實現了固廢分類管理，“三廢”達標排放。2000年公司通過省“一控雙達標”的整體驗收，2001年被授予“大慶市創建國家環保模范城突出貢獻單位”。2002年10月15日公司通過ISO14001環境管理體系認證。

公司在“十五”期間將繼續加大環保投資，抓好源頭控制，推行清潔生產，不斷削減三廢，節能降耗，使環境管理逐步向科學化、標準化邁進，實現經濟發展與環境保護的可持續發展。

2.煉油廠主控室

大慶煉化公司為提高汽油質量采用180萬噸/年ARGG裝置實施MIP-CGP技術改造投產后可有效保證煉化公司汽油質量全部達到國Ⅲ標準。建設高品質清潔燃料油生產基地，是煉化公司做好主要業務的必然選擇。按照應用一代、儲備一代的原則，煉化公司將充實技術儲備庫，做好以催化汽油選擇性加氫技術和催化柴油加氫技術為代表的清潔燃料生產技術的研究應用，加快技術升級換代，提高產品質量，打造具有煉化特色的煉油產品，努力成為中國石油乃至全行業品質最好的高品質清潔燃料油生產基地。

在實習過程中我們發現油田化學品業務是煉化公司的核心業務，一期聚丙烯裝置生產聚丙烯30.59萬噸，煉化公司一期30萬噸/年聚丙烯裝置全年共生產聚丙烯30.59萬噸，裝置投產3年來首次達到設計負荷值，為了滿足市場需求，全年生產銷售9個牌號的產品，其中專用料占54.78%，部分產品替代了進口。經過兩年多的生產實踐，聚丙烯裝置已經可以生產18個牌號的產品，成為提高煉化公司化工業務盈利能力的重要支柱。二期30萬噸/年聚丙烯工程采用的多區循環反應器技術達到國際先進水平，現已完成技術引進合同簽訂、工藝包審查和擠壓造粒系統、添加劑單元技術談判工作，投用后將進一步提升公司聚丙烯生產效益。

在實習中我們深入了解到煉化公司重點科研項目——兩段提升管催化裂解多產丙烯（TMP）技術工業化試驗，與國內外催化裂化工藝相比，該技術可有效解決多產丙烯與少產高氫含量干氣的矛盾，工業化試驗丙烯產率達到20.31％，居于兩大煉化科技進展之首。煉化公司與中國石油石油化工研究院、大連化物所聯合承擔的國產化異構脫蠟催化劑工業試驗科研項目，取得重大進展，20萬噸/年異構脫蠟裝置于2008年10月完成催化劑裝填和一次開車成功，該國產化催化劑的應用，打破了國外公司對技術的壟斷，使中國石油擁有完全自主的工業化加氫異構脫蠟催化劑技術。

3.DCS控制系統

通過實習我們了解到煉化公司使用的是Honeywell公司的DCS系統（包括TDC3000和TPS系統），如腈綸、潤滑油、ARGG等聯合主控室及重整加氫裝置等。這些系統一般都用于大規模的連續過程控制。

DCS系統（DIstirbuted Control System，分散控制系統）是隨著現代大型工業生產自動化的不斷興起和過程控制要求的日益復雜應運而生的綜合控制系統，它是計算機技術、系統控制技術、網絡通訊技術和多媒體技術相結合的產物，可提供窗口友好的人機界面和強大的通訊功能。是完成過程控制、過程管理的現代化設備。DCS工藝流程圖如下：

圖1 DCS工藝流程圖

4.潤滑油主控室

大慶煉化公司以大慶石油為原料，采用TDC-3000系統。做特潤滑油，潤滑油裝置，全套引進美國雪佛龍公司異構脫蠟專利技術和國外關鍵設備，原料為單一的大慶原油，生產的基礎油呈水白色，具有粘度指數高、傾點低、含氮量極低、氧化安定性好、對添加及感受好等特點，是生產高粘度、低傾點、安定性好的各種牌號中高檔潤滑油的最佳原料。隨著進口原油量的加大，其他企業生產優質潤滑油的原料要受到沖擊，而我們地處大慶油田，有得天獨厚的原料優勢，我們將發揮好這些優勢，優化潤滑油生產，在電器用油上取得新突破，把潤滑油做好做特，創出具有煉化公司自己特色的潤滑油產品。5.聚乙烯主控室

聚乙烯一直是世界需求量最大的通用塑料，從近十年的發展情況來看，盡管需求增長低于聚丙烯，但其年均增長率仍達到了約6.3%。聚乙烯樹脂需求的快速增長得益于以下幾個方面，一是由于經濟的增長和開辟新的應用領域；二是世界包裝產品的變革，使得聚乙烯薄膜在幾乎所有產品的包裝物中得到廣泛應用。同時HDPE在技術上的突破使得其在管材、中空等領域中得到廣泛的應用。根據預測，在未來5年內世界聚乙烯樹脂的需求仍將保持較高的增幅，年均增長率將達到約4.5%。

在車間主控室里，實習人員就生產裝置的工藝流程，技術參數等進行了學術探討和技術交流，主控室的工程師還向實習人員大致講解了聚丙烯生產的核心工程。

圖2 聚乙烯工藝流程圖

6.電脫水的操作流程

大慶油田現已進入特高含水開發期,與開發前期相比,油井采出液的性質發生了很大變化。從室內實驗的測試結果出發,研究了特高含水原油體系及其油相的特性,主要包括以下幾部分:(1)給出了室內制備特高含水原油體系及其油相的條件和方法;分析了特高含水原油體系的油水分離特性。(2)采用潤濕濾紙法判別了特高含水原油體系油相的類型;探討了破乳劑對特高含水原油體系油相類型的影響;在此基礎上分析了特高含水原油體系的類型和含水構成。(3)采用HAAKE 流變儀測定了特高含水原油體系油相的流變性;探討了溫度和破乳劑對特高含水原油體系油相流變性的影響。(4)分析了傳統黏度計測定特高含水原油體系黏度時存在的問題;提出了用環道裝置作為測定特高含水原油體系黏度的有效儀器;給出了環道測黏法的原理和步驟;應用環道裝置測定了特高含水原油體系的流變性;探討了溫度、含水率和破乳劑對特高含水原油體系流變性的影響。(5)采用自動試油器對特高含水原油體系的油相進行了脫水測試;探討了電場強度和破乳劑對特高含水原油體系油相脫水的影響。(6)提出了特高含水原油體系失流點的概念;給出了失流點的測定方法,并應用此方法測定了不同條件下特高含水原油體系的失流點;分析了失流點測定結果的影響因素和局限性。測試結果表明,特高含水原油體系是一種極不穩定的(W/O)/W 型復雜的乳化體系,靜置后很快分為油、水兩層。在特高含水原油體系的含水構成中,游離水占絕大多數,乳化水只占少數。破乳劑對特高含水原油體系的破乳脫水作用不明顯,加入少量破乳劑可以提高其油相的脫水效率。特高含水原油體系具有很好的低溫流動性,黏度隨溫度的變化幅度不大,但隨著流速的增加而增加。

針對大慶油田高含水原油,將破乳劑GP與組分C復配,實施結果表明:復配后破乳劑的脫水速率比單一使用破乳劑GP或組分C有很大的提高,對于不同含水率的原油,在最佳復配比例下,脫水時間為30～60min時,脫水率大于97％,原油含水率越高,脫水速度越快,脫水率越高;使用復配破乳劑后,破乳溫度從55℃降為40℃,節約了運行成本;外輸原油平均含水在0.20％左右,達到國家原油外輸標準。

三、實習心得

在這段短暫的實習時間里，我的收獲和感想很多，我覺得這種形式的參觀實習非常的有意思，因為這比坐在課堂里聽講來得更為實際、直觀。通過實地參觀，我了解了生產的工藝流程，對工業生產的各個環節和主要設備都有了一定認識，并對這個行業有了一定的了解。我感到自己真的是學到了很多與專業相關的知識，同時也提高了我在生產實踐中認識、分析問題的能力。為日后的實際工作打下了基礎。但同時，也意識到了自己知識是如此匱乏，所以在今后的日子里，我們要更加努力的學習專業知識，填補自己的空白，爭取為我國的化工事業貢獻出自己的力量！

我們通過實習對大慶煉化公司的生產技術了較詳細的認識，在此我們不僅加深了對自動化專業知識的認識，也是我們開闊了眼界，也更加讓我們感到了學習的重要性。我希望多增加這樣的實習機會，并在條件允許的情況下，能夠讓各個企業單位多派出幾名員工給我們進行更為細致講解，讓我們更多的了解這方面的知識。為進一步學好專業課，從事這方面的研制、設計等打下良好的基礎。在這次生產實習過程中，不但對所學習的知識加深了了解，更加重要的是更正了我們的勞動觀點和提高了我們的獨立工作能力等。

總之，理論學習是業務實戰的基礎，但實際工作與理論的闡述又是多么的不同，在工作的閑暇之間，在同一些工作多年的人員的交談中，深知，在工作崗位上，有著良好的業務能力是基礎能力，是那么的重要。雖然實習的時間很短，但對我來說，收獲是很大的。我會更加珍惜我的學習，并且用實習的心得時時激勵自己！

第五篇：煉化企業信息化規劃研究

煉化企業信息化規劃研究

2013-12-15 15:45:00文章來源：中國管理信息化雜志

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在明確煉化企業信息系統的業務范圍、需求與設計原則的基礎上，結合企業的自身實際情況，制訂適合煉化企業信息系統的設計方案；然后，根據企業戰略指導思想及原則，進一步對煉化企業的信息系統建設組織實施提出一些指導性建議。

0 引言

作為一家現代化的煉化企業。從煉油化工生產的角度出發，其面臨的主要問題有原油采購選擇、加工方案優化、節能降耗、降本增效、安全環保、銷售風險控制等。而在人員編制方面，新建的煉廠往往只有數百人，與過去少則成千、多則上萬人相比，在員工素質不斷提高的同時，員工數量的變化也十分顯著。這一切的問題與變化，都必須依靠信息化手段來尋求解決與應對的方案。

信息化建設與企業的戰略目標、組織結構和業務流程息息相關。業務戰略目標是組織結構與業務流程設計的指導綱領，組織結構和業務流程是業務戰略目標的具體表現，而信息技術是企業實現業務戰略的重要手段，同時也為進一步推動企業業務戰略、完善組織結構和業務流程創造了條件。通過分析、匯總，將煉化企業業務戰略與信息化戰略協調一致，可以有效保障企業業務戰略目標的實現與信息化投資效益的最大化。

因此，站在煉化企業的角度，對于新建、并購和已有的煉廠。依照其規格與定位，統一進行應用系統的功能分析與設計，以達到新煉廠應用系統快速建沒、實現工程建設與信息化建設同步提供參考，也可以作為并購或已有煉廠進行系統升級改造的參考依據。煉化企業信息系統的業務范圍、需求與設計原則

1.1 業務范圍

典型煉化企業涉及的監務范圍涵蓋原油采購、裝置生產、倉儲物流、動力供應及產品銷售，現實中的煉化企業根據其自身特點及在集團公司中的定位對某些環節進行了弱化處理。

1.2 主要需求

當前國際上煉化企業的信息化發展趨勢是：信息化建設與工程建設同步，信息系統建設與應用朝著管控一體、整體集成、協同優化的方向發展。從信息系統建設的主要需求來看，在煉化企業推行“經營管理層以ERP為主、生產管理層以MES為主”的信息化整體解決方案已被業界廣泛接受，更受到新建煉廠的重視。

結合國內煉化企業的實際情況，煉廠應用系統建設的主要需求可以總結為“精確、共享、統一、優化”8個字：

(1)精確。精確管理才能保證迅速、可靠的信息來源．通過應用系統的建設，可以集成各子系統數據，形成及時、準確、真實、清晰的生產經營信息。

(2)共享。信息共享可以加強生產領域間的業務集成和數據共享，以及各管理層次縱向查詢和分析數據的能力。

(3)統一。統一平臺可以減小業務交流成本，提高效率，應用系統建設要為整個煉油與化工生產運行業務運作建立一個統一的業務運作平臺。

(4)優化。系統建設的目標在于合理配置資源、優化業務流程，找出潛在的效益增長點或發展的“瓶頸”，及時調整經營策略和生產計劃，挖掘出增效的新方向。

1.3 設計原則

煉化企業信息系統設計需要著重考慮如下4個方面的基本原則，即標準規范、經濟效益、功能劃分與系統集成。

(1)標準規范。盡量遵循ISA-95等國際標準。并與企業的信息化規劃整體方案對接。

(2)經濟效益。兼顧先進性與經濟適用性，追求經濟效益最大化，根據煉廠原油加工能力、流程長短與加工深度的不同，量身定制經濟適用的解決方案。

(3)功能劃分。應用系統功能架構全面覆蓋經營管理與生產過程，功能模塊劃分合理并且界面清晰、不重、不漏。

(4)系統集成。充分考慮各子系統或功能模塊間數據交換與互操作需求，合理控制接口數量，系統集成關系清晰、冗余度小。煉化企業信息系統功能設計方案

通過參考煉化企業標準化框架模型(如：ISA-95、AMR、MESA)，并結合煉化企業的生產特點。規劃出煉化企業信息系統總體上包括4個層次內容，即決策層、經營管理層、生產執行層、和生產控制層，如圖1所示。其中決策層與經營管理層屬于企業級應用，而生產執行層與生產控制層為工廠級應用。

圖1 煉化企業信息系統的4個層次(1)決策層。監控、分析、決策、績效管理——實現全過程生產業績的量化。并加以分析、比對，及時發現計劃和生產結果的差異。使生產持續改進。決策層主要提供了運行監控與績效管理的功能。

(2)經營管理層。面向企業經營管理人員，形成以財務管理為中心的物流、資金流和信息流高度集成的一體化企業經營管理平臺，包括銷售管理、生產計劃、物料管理、質量管理、采購管理、庫存管理、工程項目管理、設備維護管理、財務管理與入力資源管理。其主要作用包括：為企業管理人員經營決策、成本核算、績效考核等提供信息支撐；為預算管理、資金運作、成本控制等提供必要手段；為企業的生產、采購、庫存、銷售、財務等業務人員提供一個統一的業務處理平臺；向生產執行層下達成本控制和績效考核指標。

(3)生產執行層。面向生產作業管理部門和各執行車間，實現生產管理的精細化、可視化、實時化和智能化。生產執行層通過先進計劃(APS)實現與經營管理層的信息溝通與交流，而通過先進過程控制(APC)與區域優化，處理、分析與指導生產控制層的實際操作。其本身包括6大模塊：計劃調度優化、生產操作執行、化驗檢測與質量控制、生產過程統計分析、生產數據管理和生產過程模擬與仿真培訓。

(4)生產控制層。以過程自動控制為基礎，實現先進控制與優化控制，實現生產過程的卡邊操作和過程優化，并建立完善的生產數據自動采集系統，為生產執行層提供實時、準確、完整的數據。煉化企業信息系統建設組織實施的指導原則

從總體上來說，煉化企業信息系統建設應充分考慮與企業統一要求的對接，需要統一規劃、統一標準、統一管理、分步實施。

具體來說，針對企業級應用與工廠級應用在實際操作中的不同，各煉廠在應用系統的具體實施上有如下需要注意的事項：

(1)企業級應用(決策支持系統與ERP)。為避免重復建設、風格不一與可能帶來的集成問題，需要由企業統一建設或由企業統一模板、統一軟件選型。

(2)工廠級應用(MES與PCS)。各煉廠可以在企業的統一標準下自行建設，但需要充分參考企業擬定的煉廠信息系統功能設計方案中關于應用模塊劃分、應用模塊功能與接口的定義。煉化企業信息化規劃研究