第一篇：關(guān)于擬開辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)初步調(diào)查情況的報(bào)告

關(guān)于擬開辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)初步調(diào)查情況的報(bào)告

鑒于*******市****汽車銷售有限公司向我社申請(qǐng)合作汽車按揭貸款業(yè)務(wù)，按照##銀行領(lǐng)導(dǎo)安排，由市場(chǎng)營(yíng)銷部對(duì)該公司有關(guān)情況進(jìn)行了一次初步調(diào)查，現(xiàn)將具體情況報(bào)告如下：

一、申請(qǐng)人基本情況

（一）公司基本情況。

*******市****汽車銷售有限公司，成立于2011年4月1日，注冊(cè)資本500萬元，法定代表人趙####，屬于自然人投資的有限責(zé)任公司。公司經(jīng)營(yíng)范圍主要是貨運(yùn)汽車的銷售。公司注冊(cè)地址為路橋中國(guó)日用品商城*******市場(chǎng)沿街B1幢單元3層32號(hào)，實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址為*******市治淮路95號(hào)。

（二）公司股東的出資情況。

（三）公司法定代表人及實(shí)際控制人情況。

公司法定代表人趙####，現(xiàn)年26歲。公司實(shí)際控制人為劉####，現(xiàn)年30歲，與公司法定代表人為兄弟關(guān)系。劉####為公司總經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司經(jīng)營(yíng)管理工作。劉####工作簡(jiǎn)歷情況如下：

1、2001年至2009年期間，在我市某家汽車銷售公司一直從事貨運(yùn)汽車銷售工作；

2、2009年8月，投資成立*******市****運(yùn)輸有限公司，并任公司總經(jīng)理；

3、2010年7月，投資成立*******市####汽車銷售有限公司，并任公司總經(jīng)理；

4、2011年4月，投資成立*******市****汽車銷售有限公司，并任公司總經(jīng)理。

（四）公司關(guān)聯(lián)企業(yè)情況。

公司關(guān)聯(lián)企業(yè)共計(jì)3戶，實(shí)際控制人均為劉####，兼任三個(gè)公司總經(jīng)理。具體情況如下：

1、*******市####汽車銷售有限公司，成立于2010年7月2日，注冊(cè)資本200萬元，注冊(cè)地址為*******市治淮路95號(hào)，主要經(jīng)營(yíng)貨運(yùn)汽車的銷售。公司股東出資情況為：王####出資180萬元；劉####出資20萬元。法定代表人為王####，劉####任總經(jīng)理，為公司實(shí)際控制人，與公司法定代表人為同學(xué)關(guān)系。

2、*******市****運(yùn)輸有限公司，成立于2009年8月3日，注冊(cè)資本40萬元，注冊(cè)地址為*******市治淮路95號(hào)，主要經(jīng)營(yíng)貨運(yùn)汽車的掛戶運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)管理。公司股東出資情況為：劉####出資30萬元；王####出資10萬元。法定代表人為王####，劉####任總經(jīng)理，為公司實(shí)際控制人。

二、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況

*******市****運(yùn)輸有限公司、*******市####汽車銷售有限公司及*******市****汽車銷售有限公司均為實(shí)際控制人劉####投資經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)合并介紹其經(jīng)營(yíng)情況。

（一）汽車銷售公司經(jīng)營(yíng)情況。

公司以二級(jí)代理的方式與合肥萬達(dá)、*******通利、*******華信等4S店（一級(jí)代理）常年合作，銷售的貨運(yùn)汽車主要品牌有中國(guó)重汽、陜汽、東風(fēng)天龍、江淮格爾發(fā)、解放、歐曼等。

2010年7月，通過與*******銀行*******分行合作辦理信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)，共銷售汽車131臺(tái)，銷售額約5000萬元。

（二）汽車運(yùn)輸公司經(jīng)營(yíng)情況。

*******市****運(yùn)輸有限公司自成立以來，掛戶車輛達(dá)147臺(tái)，年管理費(fèi)及保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)合計(jì)收入達(dá)60萬元左右。

（三）銷售網(wǎng)絡(luò)及客戶分布情況。

公司在*******一市三縣均設(shè)有經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，客戶均在三縣一市范圍

內(nèi)。

三、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

該公司與**************銀行卡部合作信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)以來，已經(jīng)積累很多風(fēng)險(xiǎn)控制和管理經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)到*******銀行卡部調(diào)查，到目前為止該公司開辦的汽車分期付款業(yè)務(wù)無一筆出現(xiàn)逾期情況，且通過卡部工作人員反映，工行卡部所開辦的全部汽車分期付款業(yè)務(wù)運(yùn)作良好，未出現(xiàn)違約現(xiàn)象。經(jīng)調(diào)查該公司的風(fēng)險(xiǎn)防范措施主要有以下幾個(gè)方面：

（一）嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。

首先應(yīng)該選擇具有一定物流經(jīng)驗(yàn)、資信狀況良好的客戶及二級(jí)運(yùn)輸公司作為合作伙伴。嚴(yán)格審核客戶的資信材料（客戶身份證件、戶口本、結(jié)婚證等證件），實(shí)行上門實(shí)地考察客戶的真實(shí)有效性，嚴(yán)格按公司業(yè)務(wù)程序辦理，以控制風(fēng)險(xiǎn)。二是審慎選擇貸款對(duì)象，從源頭上嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。首先該公司核對(duì)客戶提供的信息是否真實(shí)有效，并通過銀行征信系統(tǒng)查詢客戶信用記錄，重視客戶的征信調(diào)查報(bào)告；其次，對(duì)二級(jí)經(jīng)銷商推薦的客戶，該公司專業(yè)人員和貸款銀行客戶經(jīng)理要進(jìn)行貸前實(shí)地調(diào)查，要到客戶的實(shí)際住所地拍照、面談，對(duì)客戶的收入水平、工作情況、經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、還款能力等都要進(jìn)行綜合分析和客觀評(píng)價(jià)，以確保客戶質(zhì)量，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。三是嚴(yán)把信貸時(shí)的審查關(guān)，認(rèn)真審查按揭貸款客戶所購車型、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、合格證編號(hào)等是否與購車合同、掛靠經(jīng)營(yíng)協(xié)議相符；商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種是否按規(guī)定購買等。

（二）嚴(yán)格把關(guān)貸款程序及還款風(fēng)險(xiǎn)。

該公司已具備整套的風(fēng)險(xiǎn)有效控制手段和辦法，以保障銀行的資金安全。首先購買的車輛必須在*******市****運(yùn)輸有限公司掛戶，車輛登記所有人為*******市****運(yùn)輸有限公司。另外，還要求購買人提供國(guó)家公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員或者其他有穩(wěn)定收入的人員擔(dān)保。購買人必須要首付車價(jià)30%的款額，將所購汽車抵押給銀行，并到車管所辦理汽車抵押登記手續(xù)。

（三）車輛的保障措施。

該公司和保險(xiǎn)公司建立了良好的合作機(jī)制，所有按揭貸款車輛在還款期內(nèi)必選全額購買營(yíng)運(yùn)車輛涉及到的全部保險(xiǎn)險(xiǎn)種（包括：交強(qiáng)險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)駕駛?cè)俗唬嚿先藛T責(zé)任險(xiǎn)乘客座位，盜搶險(xiǎn)，附加火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)），以加強(qiáng)對(duì)車輛的營(yíng)運(yùn)保障，切實(shí)保障客戶及銀行的利益。若車輛在行駛營(yíng)運(yùn)中出現(xiàn)事故，保險(xiǎn)公司會(huì)在第一時(shí)間內(nèi)對(duì)車輛進(jìn)行評(píng)估理賠，減少損失，確保銀行、公司和客戶三者的利益得到最大化，同時(shí)也能確保銀行的按揭還款不會(huì)出現(xiàn)拖欠現(xiàn)象。

（四）加強(qiáng)對(duì)車輛的監(jiān)控。

該公司對(duì)貸款按揭的車輛必須安裝全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)（GPS），確保車輛的營(yíng)運(yùn)時(shí)間和線路，公司每天會(huì)有專人詳細(xì)記錄車輛的營(yíng)運(yùn)路線，每周匯總一次，詳細(xì)了解車輛的營(yíng)運(yùn)線路，對(duì)出現(xiàn)反常現(xiàn)象的車輛會(huì)第一時(shí)間聯(lián)系車主詢問相關(guān)情況，通過GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)可以對(duì)車輛進(jìn)行遠(yuǎn)程控制，客戶無法私自卸載該系統(tǒng)，否則系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)切斷車輛的引擎、油門、電路等線路，致使車輛無法正常行駛。

（五）車輛后期的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及維護(hù)。

車輛在規(guī)定時(shí)間內(nèi)必須回到公司做3次車輛的二級(jí)維護(hù)，查驗(yàn)車輛的安全性能是否良好，并通過運(yùn)管處車輛檢測(cè)部門測(cè)試，直至能夠確保車輛能夠正常營(yíng)運(yùn)為止。車輛的所有合法手續(xù)在貸款期間歸該公司所有，車輛必須掛靠在該公司下屬的運(yùn)輸公司，實(shí)行統(tǒng)一管理，在貸款期間內(nèi)該公司對(duì)所有車輛有合法管理權(quán)及擁有權(quán)。

（六）加強(qiáng)汽車按揭貸款的貸后管理。

一是該公司及時(shí)更新車主的聯(lián)系方式，確保車主隨時(shí)能夠聯(lián)系上，在還款期的前10天及時(shí)通知客戶能按時(shí)還本付息。除此以外，該公司會(huì)在貸款前期就跟客戶簽訂誠(chéng)信合作協(xié)議，在按揭期間絕不能有一次不良還款記錄。該公司和*******市公安局經(jīng)偵支隊(duì)合作，如果有不還款客戶，該公司會(huì)通過法律程序并實(shí)行聯(lián)網(wǎng)偵查等手段依法對(duì)車主進(jìn)行懲處，維護(hù)公司和銀行的權(quán)益，在確保不損害公司和銀行的利益下依法對(duì)車輛進(jìn)行合法處理，同時(shí)對(duì)車主進(jìn)行法律上的起訴等。

二是公司對(duì)按揭貸款購車戶檔案進(jìn)行專人保管、專人負(fù)責(zé)，堅(jiān)持隨時(shí)關(guān)注汽車市場(chǎng)，了解汽車價(jià)格變化，建立客戶和車價(jià)行情動(dòng)態(tài)信息，與貸款銀行加強(qiáng)聯(lián)系，建立定期報(bào)告制度。

三是如果客戶由于交通事故等原因在短期內(nèi)無法正常營(yíng)運(yùn)，只要客戶貸款逾期，該公司將在逾期當(dāng)天以存在銀行的保證金替車主暫時(shí)墊付銀行的按揭還款，直至客戶能夠正常營(yíng)運(yùn)為止。同時(shí)，扣劃保證金后，公司于10日內(nèi)補(bǔ)充規(guī)定比例的保證金，否則，停止合作業(yè)務(wù)。

四、綜合收益分析

根據(jù)該公司提出的合作條件，是按照汽車按揭貸款余額10%存入我社保證金，并且在合作協(xié)議簽訂后，首先一次性存入100萬元作為保底保證金，當(dāng)汽車按揭貸款余額超過1000萬元后，即按照超過金額10%及時(shí)增加保證金。結(jié)合保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入和工行卡部信用卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按照辦理汽車按揭貸款1000萬元，測(cè)算我社開辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)綜合收益如下：

（一）*******銀行卡部收費(fèi)情況。

按照工行信用卡手續(xù)費(fèi)為年3.6%，利息預(yù)扣，按月等額還本，以貸款付息方式推算，年利率為3.9%（折合月利率為3.25‰）。剔除10%保證金因素后，年利率為4.2%。再剔除按月等額還款因素后，年利率為6.72%；（提前預(yù)扣利息按月等額還本信用卡相當(dāng)于貸款利率放大1.6倍）

（二）按揭貸款收益測(cè)算。

1、貸款利息收入：按照現(xiàn)行貸款2年期基準(zhǔn)利率為6.4%上浮20%為

7.68%（比工行費(fèi)用高0.96個(gè)百分點(diǎn)），換算成月利率為6.4‰，貸款利息收入為：

1000萬元×6.4‰×24月=153.6萬元

2、組織存款資金：100萬元保證金存款。

3、中間業(yè)務(wù)：

（1）代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入：1000萬元按揭貸款按照首付30%測(cè)算，可支持33臺(tái)汽車貸款，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)100萬元，按10%手續(xù)費(fèi)收入為10萬元；

（2）可辦理金農(nóng)卡戶33戶，每月提前將還款金額存入卡內(nèi)，卡均余額達(dá)40萬元。

以上綜合收益全部折合本金利息測(cè)算后，該貸款實(shí)際貸款利率可達(dá): 貸款利息收入=153.6萬元+10萬元代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入=163.6萬元； 貸款本金=1000萬元-100萬元保證金存款-40萬元卡均余額=860萬元； 貸款月利率=月利息收入（163.6/24）萬元/貸款本金860萬元=7.93‰

（三）一般貸款收益測(cè)算。

1000萬元一般貸款利率按上浮50%標(biāo)準(zhǔn)，一年期貸款月利率為

7.89‰（比換算后的汽車按揭貸款利率稍低），兩年的貸款利息收入為：

1000萬元×7.89‰×24個(gè)月=189.36萬元。

通過以上分析：一是汽車按揭貸款收益為7.93‰，一般貸款收益為

7.89‰，汽車按揭貸款收益不低于一般貸款收益。二是汽車按揭貸款客戶違約率低于一般貸款客戶。

第二篇：汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

甲方（經(jīng)銷商）： 乙方（銀行）

為培育汽車消費(fèi)市場(chǎng)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。甲、乙雙方根據(jù)各自業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，本著平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，經(jīng)協(xié)商一致，就汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：

弟一條：甲方為乙方開展汽車按揭貸款業(yè)務(wù)的特約經(jīng)銷商，負(fù)責(zé)汽車消費(fèi)市場(chǎng)的開拓，目標(biāo)客戶的選擇，按照乙方的要求提供汽車按揭貸款所需要的各種資料。

第二條：甲方應(yīng)在乙方設(shè)立結(jié)算賬戶，營(yíng)銷資金通過乙方結(jié)算，并保證將購車首付款（購車總價(jià)35％）及時(shí)足額存入該結(jié)算賬戶內(nèi)。

第三條：乙方只有在收到甲方提供的《購銷合同》、首付款、相關(guān)貸款資料。經(jīng)審查購車人符合貸款條件的，才能向甲方出具《貸款通知書》，對(duì)以上材料不全的，乙方不發(fā)放貸款。

第四條：乙方負(fù)責(zé)辦理車輛保險(xiǎn)。甲方做好目標(biāo)客戶的資格，資信調(diào)查工作，并負(fù)責(zé)貸款合同公證、車輛抵押等手續(xù)。甲方對(duì)于銷售的車輛有義務(wù)提供工商驗(yàn)證、檢測(cè)、繳納附加稅，車輛牌照等配套服務(wù)，并保證只有在辦理完車輛入

戶上牌手續(xù)后方可將車鑰匙交給購車人，另將車輛發(fā)票原件和車輛行駛證復(fù)印件于辦理完車輛牌照10日內(nèi)一并交給乙方，并將有關(guān)手續(xù)交乙方一份建檔，否則，不能按時(shí)發(fā)放貸款，及其他一切責(zé)任由甲方承擔(dān)。

第五條：甲方必須按購車額10％逐筆存入風(fēng)險(xiǎn)抵押金。甲方需開設(shè)專戶管理，平時(shí)不能隨意支取。

第六條：如果貸款（貸款本金、利息、逾期利息、罰息等）合同到期，甲方無條件用風(fēng)險(xiǎn)金歸還貸款本息，同時(shí)必須在當(dāng)月內(nèi)補(bǔ)齊所用歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)金。

第七條：如果購車人有一戶或者一戶以上累計(jì)三個(gè)月不還款，乙方有權(quán)停辦貸款業(yè)務(wù)，抓緊追款，追款甲、乙雙方緊密配合，追繳一切費(fèi)用由甲方承擔(dān)。待款項(xiàng)歸還后，再恢復(fù)業(yè)務(wù)辦理。

第八條：由于甲方銷售車輛的質(zhì)量問題（以廠家的三包標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)）導(dǎo)致購車人不愿意償還貸款本息時(shí)，甲方應(yīng)及時(shí)歸還購車人所欠貸款本息及違約金。

第九條：由于甲方的故意違法行為或與購車人惡意串通導(dǎo)致購車人不愿或不能及時(shí)足額償還到期貸款本息，甲方全部負(fù)責(zé)承擔(dān)償還貸款本息及違約金。

第十條：乙方的貸款條件發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通知甲方，并向甲方提供利率政策等相關(guān)信息；甲方應(yīng)定期向乙方反饋汽車銷售政策、價(jià)格等市場(chǎng)信息。

第十一條：如果發(fā)生糾紛或者爭(zhēng)議，甲、乙雙方本著友好協(xié)商方式解決，協(xié)商不成可選擇仲裁或者訴訟方式解決。

第十二條：本協(xié)議有效期為三年，期滿后另行續(xù)簽。本協(xié)議終止后，甲、乙雙方在有效期內(nèi)簽定的有關(guān)條款文本不受本協(xié)議終止的影響。

甲方（經(jīng)銷商）：

代表：

乙方（銀行）： 代表：

年

月

簽約地點(diǎn)：

日

第三篇：汽車按揭貸款金融公司內(nèi)部業(yè)務(wù)流程圖匯總

車貸公司營(yíng)銷業(yè)務(wù)及操作流程圖

營(yíng)銷推廣流程圖營(yíng)銷中心/辦事處片區(qū)經(jīng)理/營(yíng)銷總監(jiān)財(cái)務(wù)管理部總經(jīng)理集團(tuán)副總裁營(yíng)銷推廣管理編制項(xiàng)目推廣工作計(jì)劃5000（不含）元以上的審批電視廣告或其它宣傳資料方案確定階段性媒體計(jì)劃確定重要活動(dòng)方案費(fèi)用在5000（含）元以內(nèi)的審批，5000（不含）元以上的審核N編寫推廣報(bào)告審核Y審核Y審批Y審批廣告設(shè)計(jì)方案現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)實(shí)施方案宣傳通稿/媒體口徑N審核Y審批Y執(zhí)行銷售客流周報(bào)反饋推廣效果評(píng)估結(jié)束 車商合作開發(fā)管理流程圖營(yíng)銷中心/辦事處車商信息調(diào)查收集，歸類片區(qū)經(jīng)理/營(yíng)銷總監(jiān)總經(jīng)理財(cái)務(wù)管理部信息收集，預(yù)約拜訪電話預(yù)約或登門拜訪商務(wù)洽談Y是否有合作意向N資料歸檔，并計(jì)劃第二次拜訪計(jì)劃Y約定合作事宜，擬定合同文本N審核合同Y審批商務(wù)洽談Y簽約，簽署合同合同蓋章、登記備案合同歸檔備案合同網(wǎng)上登記備案結(jié)束簽約

銷售管理流程圖營(yíng)銷中心/辦事處片區(qū)經(jīng)理/營(yíng)銷總監(jiān)調(diào)查部銷售管理合作車商終端下單客戶身份證復(fù)印件和征信授權(quán)書車商下單后2小時(shí)以內(nèi)，實(shí)施客戶真信核實(shí)Y電話拜訪，確認(rèn)客戶資質(zhì)，判斷客戶是否具備車貸條件N符合車貸條件Y銷售產(chǎn)品客戶購買意向N登門拜訪，預(yù)約面商Y填寫派單表、車貸資料清單

1、以短信的方式通知客戶須準(zhǔn)備的資料項(xiàng)目；

2、嚴(yán)格按派單表要求填寫，如征信記錄、預(yù)約時(shí)間和客戶詳細(xì)家庭住址等；

2、車貸資料清單N審批Y提交調(diào)查部，進(jìn)入調(diào)查管理流程

安裝GPS流程營(yíng)銷中心/辦事處定車派單或提車當(dāng)天應(yīng)安裝GPS貸后管理部GPS外包公司與客戶溝通安裝GPS事宜須提前0.5個(gè)工作日向貸后管理部提出GPS安裝申請(qǐng)以聯(lián)絡(luò)單的方式通知貸后管理部需要安排GPS的時(shí)間和地點(diǎn)受理GPS業(yè)務(wù)，制定安裝計(jì)劃安裝排班計(jì)劃須提前3小時(shí)通知客戶經(jīng)理和GPS公司將GPS安裝計(jì)劃通知GPS外包公司和客戶經(jīng)理按計(jì)劃安裝向客戶反饋GPS安裝工作布置實(shí)施GPS安裝因客戶原因變更安裝時(shí)間，30分鐘內(nèi)通知貸后管理部如GPS安裝時(shí)間變更后，須在上戶前安裝完畢調(diào)整GPS安裝計(jì)劃，將變更后的安裝計(jì)劃通知GPS外包公司和客戶經(jīng)理向客戶反饋GPS安裝工作布置實(shí)施GPS安裝安裝完畢，貸后管理部測(cè)試GPS信號(hào)安裝計(jì)劃變更信號(hào)正常，流程結(jié)束 風(fēng)控管理流程圖調(diào)查組收到派單表信審組當(dāng)天15：00前的派單，須當(dāng)天安排調(diào)查，如15:00后的派單，須次日上午安排調(diào)查。電話預(yù)約溝通后，5分鐘內(nèi)，短信通知客戶信管經(jīng)理總經(jīng)理集團(tuán)副總裁營(yíng)銷中心/辦事處金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理部電話預(yù)約登門調(diào)查服務(wù),并確定須準(zhǔn)備資料短信通知客戶準(zhǔn)備資料項(xiàng)目收集客戶資料，實(shí)物的堪查核實(shí)、取證50（不含）萬以上的單子審批，可授權(quán)公司信管經(jīng)理審批；50（含）萬以上單子，須報(bào)副總裁審批填寫信用卡申請(qǐng)表，簽定資費(fèi)表，合同和相關(guān)協(xié)議調(diào)查完畢后，1個(gè)工作日內(nèi)將客戶整套資料和調(diào)查紀(jì)要提交信審組簽完手續(xù)后立即電話告知客戶經(jīng)理其客戶所缺資料，原件核實(shí)N情況N所有50（含）萬以上單子的審批；50—100萬（含），另須報(bào)集團(tuán)信管經(jīng)理審批，100—150萬（含）須報(bào)分管風(fēng)控業(yè)務(wù)總裁助理審批，150萬以上須報(bào)總裁批準(zhǔn)。按公司標(biāo)準(zhǔn)收取調(diào)查費(fèi)用收取調(diào)查費(fèi)后，1000元（含）以上應(yīng)立即存入公司指定帳戶，1000元以下的須在1個(gè)工作日內(nèi)將調(diào)查費(fèi)提交財(cái)務(wù)管理部調(diào)查主管審核Y審核客戶資料Y審核/審批Y審核/審批資料不合格或不全情況，應(yīng)在30分鐘內(nèi)反饋調(diào)查員和客戶經(jīng)理YY通知財(cái)務(wù)管理部進(jìn)行墊款辦理墊款手續(xù)，對(duì)公轉(zhuǎn)賬至車商帳戶完善和整理客戶資料后，并提交駐行人員1、44萬以下客戶，墊款后0.5個(gè)工作日內(nèi)做件、包裝完畢；

2、44萬以上客戶，墊款后1個(gè)工作日內(nèi)作件、包裝完畢。N進(jìn)入提車、回票管理流程審核/審批Y金融機(jī)構(gòu)放款，轉(zhuǎn)入公司帳戶流程結(jié)束

回票、上戶抵押管理流程圖營(yíng)銷中心/辦事處墊款，客戶提車客戶服務(wù)部信審組駐行人員金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理部原件：

1、車輛合格證

2、車輛購買發(fā)票一、三、四聯(lián)

3、保險(xiǎn)發(fā)票

4、進(jìn)出口關(guān)單

5、商檢單回票，提交客戶服務(wù)部N進(jìn)口車，墊款后7個(gè)工作日內(nèi)回票，提交客戶服務(wù)部；國(guó)產(chǎn)車，墊款后3個(gè)工作日內(nèi)回票，提交客戶服務(wù)部審核合規(guī)性和完整性YY收到回票后，2個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢上戶、抵押手續(xù)；有約定安裝GPS的，須安裝成功方可上戶給財(cái)務(wù)管理部提供購車款發(fā)票復(fù)印件銷賬國(guó)產(chǎn)車進(jìn)口車原件：

1、車輛登記抵押證書

2、車輛購買發(fā)票

3、保險(xiǎn)發(fā)票

4、購置稅發(fā)票

5、行駛證復(fù)印件辦理上戶、抵押手續(xù)辦理上戶、抵押手續(xù)N資料審核合規(guī)性YN在收到資料當(dāng)天內(nèi)提報(bào)金融機(jī)構(gòu)資料歸檔備案審核合規(guī)性Y刷卡放款，金融機(jī)構(gòu)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入公司帳戶

1、放款后通知客戶每月還款時(shí)間和還款金額

2、客戶資料項(xiàng)目見《客戶資料領(lǐng)取表》放款后1個(gè)工作日內(nèi)通知客戶領(lǐng)取資料，并登記財(cái)務(wù)管理部查實(shí)轉(zhuǎn)入賬款回票、上戶抵押流程結(jié)束

投、續(xù)保管理流程圖客戶管理部客戶經(jīng)理通知提車計(jì)劃客 戶保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理部收到購車款發(fā)票收到購車款發(fā)票后，10分鐘內(nèi)完成保險(xiǎn)費(fèi)用核算，提供投保方案核算保險(xiǎn)費(fèi)用為客戶提供投保方案，并溝通確認(rèn)N客戶確認(rèn)投保方案投保手續(xù)辦理完畢后1個(gè)工作日內(nèi)將保險(xiǎn)發(fā)票復(fù)印件提交財(cái)務(wù)管理部Y須在提車時(shí)立即完成辦理投保手續(xù)，方可提車建立客戶車保檔案 投保流程提交保險(xiǎn)發(fā)票復(fù)印件給財(cái)務(wù)管理部投保流程結(jié)束制定續(xù)保計(jì)劃

1、宣導(dǎo)合同條款；

2、電話車險(xiǎn)與系統(tǒng)算價(jià)不同之處；

3、電話車險(xiǎn)的弊端有哪些，公司的系統(tǒng)算價(jià)優(yōu)與電話車險(xiǎn)的區(qū)別有哪些；

4、公司優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)；提前2個(gè)月致電保險(xiǎn)到期客戶，咨詢和告知續(xù)保事宜提前1個(gè)月致電保險(xiǎn)到期客戶，提供續(xù)保方案N提前10天與保險(xiǎn)到期客戶簽定續(xù)保協(xié)議客戶審議Y收取續(xù)保費(fèi)用或?qū)⒗m(xù)保費(fèi)用轉(zhuǎn)入公司財(cái)務(wù)指定賬戶續(xù)保手續(xù)辦理完畢后1個(gè)工作日內(nèi)將保險(xiǎn)發(fā)票復(fù)印件提交財(cái)務(wù)管理部凡未通過公司續(xù)保的客戶，在保險(xiǎn)到期后0.5個(gè)工作日內(nèi)書面通知貸后管理部，進(jìn)入客戶違約管理，貸后管理部計(jì)算因違約應(yīng)承擔(dān)的違約金額，并短信和電話告知客戶N核實(shí)續(xù)保費(fèi)用須在保險(xiǎn)到期前1個(gè)工作日完成辦理續(xù)保手續(xù)續(xù)保流程市區(qū)外的續(xù)保客戶，郵寄保單給客戶；市區(qū)內(nèi)的通知客戶領(lǐng)取或送保單上門服務(wù);更新保險(xiǎn)臺(tái)賬和檔案提交保險(xiǎn)發(fā)票復(fù)印件給財(cái)務(wù)管理部續(xù)保流程結(jié)束

信用卡申請(qǐng)辦理流程圖調(diào)查組調(diào)查完畢后0.5個(gè)工作日內(nèi)，資料提交信審組調(diào)查核實(shí)，收集客戶資料N《工商銀行信用卡申請(qǐng)表》《客戶身份證復(fù)印件》《收入證明》《居住證明》或《暫住證與租房合同》信審組金融機(jī)構(gòu)調(diào)查階段對(duì)接人員需在資料交接清單簽字確認(rèn)審核信用卡申請(qǐng)資料資料申報(bào)階段Y0.5個(gè)工作日內(nèi)將資料提交金融機(jī)構(gòu)，辦理信息卡申請(qǐng)手續(xù)N審核信用卡申請(qǐng)資料

1、駐行人員須每天17：00把信用卡申請(qǐng)和已辦理的信息表反饋信審部。

2、領(lǐng)卡后，2個(gè)工作日內(nèi)激活卡片，并測(cè)試信用卡激活情況。駐行人員須每天跟進(jìn)、記錄和領(lǐng)取客戶信用卡Y進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)信用卡辦理流程,1-3個(gè)工作日內(nèi)完成辦理信用卡辦理階段流程結(jié)束

貸后管理流程圖貸后管理部客戶還款跟催外催公司律師事務(wù)所每月5號(hào)下載客戶還款名單還款正常客戶還款異常客戶新客戶和逾期記錄客戶須電話溝通提醒其還款時(shí)間和金額跟催第一階段電話告知，已正常還款短信溝通，提醒客戶還款事宜每月10號(hào)下載客戶還款名單新客戶和逾期記錄客戶須電話溝通提醒其還款時(shí)間和金額還款正常客戶還款異常客戶跟催第二階段電話告知，已正常還款短信溝通，提醒客戶還款事宜還款正常客戶每月14號(hào)再次與新客戶和逾期記錄客戶電話溝通提醒其還款時(shí)間和金額跟催第三階段電話告知，已正常還款電話溝通，提醒客戶還款事宜每月15號(hào)下載客戶還款名單核算和登記違約客戶應(yīng)承擔(dān)的違約金和罰款金額還款正常客戶還款異常客戶跟催第四階段電話告知，已正常還款電催并向客戶說明逾期將承擔(dān)的責(zé)任金融機(jī)構(gòu)從每月15日16：00為節(jié)點(diǎn)，未還款客戶視為逾期，須公司墊付逾期客戶款項(xiàng)每月16日、17日實(shí)施第二、三次電催如實(shí)記錄每次電催情況在逾期客戶的款項(xiàng)催收過程中，營(yíng)銷中心關(guān)聯(lián)人員全力配合催收工作電催后及時(shí)還款客戶電話告知，已還款，并通知其此次違約金和罰款金額還處于逾期情況，客戶經(jīng)理法務(wù)專員上門催收逾期款項(xiàng)在停車狀態(tài)下，通過GPS斷油電，控制車輛使用權(quán)，回收車輛跟催第五階段上門催收后及時(shí)還款客戶電話告知，已還款，并通知其此次違約金和罰款金額逾期20個(gè)工作的客戶聯(lián)系合作外催公司，實(shí)施外催外催后及時(shí)還款客戶電話告知，已還款，并通知其違約金和罰款金額和后果外催未果法務(wù)專員3個(gè)工作日內(nèi)擬定上訴材料和整理佐證，與律師事務(wù)所組織實(shí)施上訴管理按抵押約定，扣回抵押車輛，過戶管理跟催第六階段貸后管理結(jié)束

客訴管理流程圖客戶內(nèi)外部客戶受理和記錄客戶投訴行政管理部責(zé)任部門負(fù)責(zé)人判定客訴內(nèi)容行政管理部受理客訴案件后，須在30分鐘內(nèi)反饋責(zé)任部門無效投訴有效投訴向客戶反饋意見和建議N立即向客戶溝通處理流程和回復(fù)時(shí)間節(jié)點(diǎn)責(zé)任部門收到行政管理部反饋的客訴案件，須在30分鐘內(nèi)給予客戶回復(fù)將所受理客訴案件反饋到責(zé)任部門N提出客訴解決辦法或舉措客戶是否滿意Y客訴處理總結(jié)，并歸檔外部客戶須回訪，并記錄客訴結(jié)束

GPS跟蹤管理流程圖貸后管理部每天核查客戶GPS情況GPS外包公司客戶GPS預(yù)警，信號(hào)異常電話咨詢客戶GPS使用情況，反饋其異常N判定是否需要安排維修檢查確定需維修檢查后，1小時(shí)間內(nèi)確定維修檢查事宜0.5個(gè)工作日內(nèi)完成維修檢查，使GPS信號(hào)正常Y與客戶預(yù)約維修檢查時(shí)間和地點(diǎn)通知GPS外包公司，實(shí)施GPS異常客戶的維修檢查通知貸后管理部檢查GPS信號(hào)情況。正常后，并填寫維修檢查記錄，回傳貸后管理部電話回訪，并致以謝意異常客戶的GPS維修記錄和資料歸檔流程結(jié)束

請(qǐng)款流程圖（OA）營(yíng)銷中心/辦事處調(diào)查主管信審主管信管部經(jīng)理副總裁財(cái)務(wù)管理部客戶經(jīng)理提交請(qǐng)款申請(qǐng)N須0.5個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查組審核環(huán)節(jié)客戶資質(zhì)和風(fēng)控點(diǎn)事實(shí)陳述審核合規(guī)性Y1、44萬以下客戶，墊款后0.5個(gè)工作日內(nèi)做件、包裝并審核完畢；

2、44萬以上客戶，墊款后1個(gè)工作日內(nèi)作件、包裝并審核完畢。客戶資質(zhì)和風(fēng)控點(diǎn)事實(shí)陳述、補(bǔ)充資料1、50（不含）萬以上的單子審批，可授權(quán)公司信管經(jīng)理審批；50（含）萬以上單子，須報(bào)副總裁審批；

2、須在0.5個(gè)工作日內(nèi)完成審核/審批手續(xù)。審核合規(guī)性

1、所有50（含）萬以上單子的審批；50—100萬（含），另須報(bào)集團(tuán)信管經(jīng)理審批，100—150萬（含）須報(bào)分管風(fēng)控業(yè)務(wù)總裁助理審批，150萬以上須報(bào)總裁批準(zhǔn)；

2、須在1個(gè)工作日內(nèi)完成審核/審批手續(xù)。Y審核/審批合規(guī)性Y審核/審批

1、如客戶當(dāng)天提車，財(cái)務(wù)管理部須在收到通過審批請(qǐng)款后，1小時(shí)內(nèi)完成轉(zhuǎn)賬手續(xù)；

2、如果客戶當(dāng)天不提車，客戶經(jīng)理須提前一個(gè)工作日通知財(cái)務(wù)管理部客戶提車具體時(shí)間，財(cái)務(wù)管理部須在約定提車時(shí)間前1小時(shí)完成轉(zhuǎn)賬手續(xù)。將審批通過的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入車商指定帳戶YY知會(huì)客戶經(jīng)理流程結(jié)束

車輛購置稅款申請(qǐng)流程（OA）客戶服務(wù)部客戶服務(wù)部經(jīng)理總經(jīng)理助理財(cái)務(wù)管理部車管所先行到購置辦打印車輛購置稅發(fā)票先付款后打票的購置稅款申請(qǐng)屬先付款后打票的情況，經(jīng)客戶服務(wù)部經(jīng)理審核后，須提報(bào)總經(jīng)理助理審批后生效提交購置稅款申請(qǐng)N審核/審批審批YY財(cái)務(wù)管理部收到已審批購置稅款申請(qǐng)后，須15分鐘內(nèi)放款屬先付款后打票的，須放款當(dāng)天完成購買車輛購置稅完成購買后，須當(dāng)天將車輛購置稅發(fā)票復(fù)印件提交財(cái)務(wù)管理部銷賬。進(jìn)入上戶、抵押管理流程流程結(jié)束

返傭申請(qǐng)流程圖（OA）營(yíng)銷中心/辦事處客戶經(jīng)理提交返傭申請(qǐng)客戶管理部經(jīng)理營(yíng)銷經(jīng)理/片區(qū)經(jīng)理營(yíng)銷總監(jiān)總經(jīng)理財(cái)務(wù)管理部N審核上戶抵押情況和合規(guī)性Y審核Y審核

1、屬飛單，須提供車商銷售人員的身份證原件和復(fù)印件、賬號(hào)、電話號(hào)碼；

2、對(duì)公業(yè)務(wù)，按合同約定執(zhí)行；

3、飛單返傭以周為單位進(jìn)行，時(shí)間為每周四。審批YY將審批通過的傭金轉(zhuǎn)入車商或車商銷售人員帳戶知會(huì)客戶經(jīng)理核實(shí)流程結(jié)束

1、凡未按流程節(jié)點(diǎn)和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的，將對(duì)當(dāng)事人（第一責(zé)任人）處以50元罰款，直接上級(jí)（第二責(zé)任人）30元的罰款。如因此而給公司造成較大損失（1000元（含）——5000元（含）)的，當(dāng)事人（第一責(zé)任人）須承擔(dān)公司損失金額10%的賠償，直接上級(jí)（第二責(zé)任人）承擔(dān)公司損失金額5%的賠償。給公司造成重大損失（5000元（不含）以上)的，公司將對(duì)當(dāng)事人（第一責(zé)任人）實(shí)行停薪留崗,并承擔(dān)公司損失金額20%的賠償；直接上級(jí)（第二責(zé)任人）罰款300元——1000元的罰款。

2、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)凡未按規(guī)定時(shí)間回票（上戶所須全部資料）的，每超過1天，按車輛貸款金額*1‰予以罰款。

第四篇：個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告

個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查說明模板

使用說明：個(gè)人一手住房按揭貸款可不單獨(dú)撰寫調(diào)查報(bào)告，但須附有以下調(diào)查說明。個(gè)人二手住房按揭貸款可按以下模板出具調(diào)查報(bào)告。個(gè)人住房按揭貸款（含一手房、二手房），對(duì)已經(jīng)在CMS錄入和上傳資料中清晰、準(zhǔn)確、有效反映了的信息不必再文字說明，但對(duì)制度辦法和風(fēng)險(xiǎn)控制需要而在CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容，應(yīng)參考模板中的相應(yīng)版塊（特別是“▲”涉及的常見特殊情況，詳見完整調(diào)查報(bào)告模板）予以說明。對(duì)須上貸審會(huì)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，須比照模板完整撰寫調(diào)查報(bào)告，全面反映各項(xiàng)信息。

Ⅰ個(gè)人一手房按揭貸款的調(diào)查說明

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人一手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查說明 經(jīng)調(diào)查，該客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；購房交易真實(shí)，購房?jī)r(jià)格合理，首付款已足額支付；購房所在項(xiàng)目的按揭合作限制性條件已全部落實(shí)，單位面積的貸款額度××元/平方米未超過按揭合作批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米，包括本筆貸款在內(nèi)的項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例，和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。

對(duì)本筆業(yè)務(wù)CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下發(fā)放貸款，五級(jí)分類為正常，由××承擔(dān)階段性保證和回購責(zé)任，貸款保證金比例××％，按日到位。

調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查時(shí)間：

Ⅱ個(gè)人二手房按揭貸款調(diào)查報(bào)告——簡(jiǎn)化板

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人二手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報(bào)告

經(jīng)調(diào)查，客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；客戶購買本套二手房交易真實(shí)，購房?jī)r(jià)格合理，房屋交易總價(jià)××萬元；首付款已足額支付并核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水；所購房產(chǎn)已經(jīng)過符合我行規(guī)定的評(píng)估和確認(rèn)，價(jià)格為××萬元，單價(jià)××元/平方米；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例，和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。

對(duì)本筆業(yè)務(wù)CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押登記手續(xù)前提下發(fā)放貸款，由所購房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

調(diào) 查 部 門：

調(diào)查 經(jīng)辦人：

調(diào)查主責(zé)任人：

調(diào) 查 時(shí) 間：

Ⅲ個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告模——完整板

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報(bào)告

一、基本信息方面

借款人姓名××，性別××，年齡××，婚姻狀態(tài)××，學(xué)歷××，戶籍所在地為×××，當(dāng)前住址為×××，當(dāng)前工作為×××（公司/單位）任××職務(wù)，經(jīng)調(diào)查其固定月收入為××元。借款人配偶姓名××，年齡××，學(xué)歷××，當(dāng)

前工作為×××（公司/單位）任××職務(wù)，經(jīng)調(diào)查固定月收入為××元。客戶銀行賬戶現(xiàn)金流情況與收入證明是/否基本相稱，借款人已在農(nóng)行開立活期存款賬戶/銀行卡賬戶。客戶具備主體資格。

▲若客戶收入證明工作單位與征信資料工作單位不一致，應(yīng)調(diào)查說明情況。

▲若借款人或共同債務(wù)人從事經(jīng)營(yíng)，須調(diào)查說明：經(jīng)營(yíng)主體名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍及方式、出資情況、經(jīng)營(yíng)情況、年收入利潤(rùn)等。

▲若借款人或共同債務(wù)人能提供可靠依據(jù)證明其基本工作之外另有其他固定收入來源，如自有房產(chǎn)租賃、穩(wěn)定兼職等，可在取得依據(jù)的前提下單獨(dú)說明。

▲若客戶固定收入依據(jù)不夠可靠、不夠充分，應(yīng)調(diào)查說明：客戶家庭可核實(shí)資產(chǎn)證明的資產(chǎn)合計(jì)約××萬元，其中：

銀行存款××萬元，包括：××銀行定期存單/活期賬戶存款××萬元；

有價(jià)證券××萬元，包括：××發(fā)售的國(guó)債/保單/股票/基金××萬元；

房產(chǎn)××萬元，包括：××所有的位于×××地址××號(hào)××平方米的住房/商鋪/辦公房產(chǎn)，調(diào)查估價(jià)約××萬元（如為按揭或抵押房產(chǎn)須扣除貸款額度）；

汽車××萬元，包括：××所有的轎車/越野車/商務(wù)車??，品牌型號(hào)為××，牌照號(hào)為××，購置于××年，調(diào)查估價(jià)約××萬元。

▲若客戶有銀行債務(wù)以外的其他負(fù)債情況，應(yīng)調(diào)查說明：借款人家庭除銀行負(fù)債外，另有其他負(fù)債合計(jì)約××萬元，包括×××（對(duì)方名稱、與客戶關(guān)系、金額、利息、發(fā)生日、約定到期日等基本要素）。

（二）信用狀況

根據(jù)調(diào)查和征信資料，借款人和共同債務(wù)人均無銀行貸款，無不良信用記錄，無對(duì)外擔(dān)保。

▲若借款人或共同債務(wù)人有銀行借款的，應(yīng)逐一說明：借款人/共同債務(wù)人××，于××年××月在××銀行有××品種貸款××萬元，期限××年，到期日××，當(dāng)前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，無不良信用記錄；有銀行信用卡（含準(zhǔn)貸記卡）××張，授信××萬元，無不良信用記錄。

▲若借款人或共同債務(wù)人有不良信用記錄的，應(yīng)逐一說明：該筆貸款累積逾期××次，最高逾期期數(shù)××期，當(dāng)前逾期××萬元，經(jīng)盡職調(diào)查核實(shí)系×××原因形成，并取得×××資料作證明，調(diào)查確認(rèn)為非惡意。（準(zhǔn)貸記卡/貸記卡的不良信用記錄比照說明）。

▲若借款人或共同債務(wù)人有對(duì)外擔(dān)保的，應(yīng)逐一說明：借款人/共同債務(wù)人××，于××年××月為××公司/個(gè)人在××銀行的××品種貸款××萬元提供保證/抵押/質(zhì)押擔(dān)保，期限××年，到期日為××，當(dāng)前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，該貸款是/否逾期； 根據(jù)調(diào)查情況合理分析評(píng)價(jià)本筆擔(dān)保對(duì)客戶償債能力的影響。

▲若借款人或共同債務(wù)人征信報(bào)告顯示有展期等特殊情況，應(yīng)調(diào)查說明具體情況。

二、購房情況

（一）按揭信息

■一手房：借款人申請(qǐng)購買由××（開放商全名）開發(fā)的位于×××（項(xiàng)目地址）的“×××”項(xiàng)目（項(xiàng)目名稱）中的××幢××單元××樓××號(hào)住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，總價(jià)××萬元，單位面積價(jià)格××元/平方米。客戶購買本套一手房交易真實(shí)，購房?jī)r(jià)格合理，已支付首付款××萬元，首付款是/否已歸行，首付比例為××%。借款人申請(qǐng)住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用×××還款方式，月還款額××元。貸款由開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保，并承擔(dān)回購責(zé)任，保證金比例××%；在分戶產(chǎn)權(quán)辦妥后，借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。

該項(xiàng)目按揭合作的限制性條件已全部落實(shí)；本筆按揭所購房產(chǎn)的所在樓棟已封頂；單位面積的貸款額度為××元/平方米，未超過批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米；包括本筆貸款在內(nèi)，對(duì)該項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)。項(xiàng)目的貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：借款人申請(qǐng)購買位于×××地址（市區(qū)縣、路、棟、單元、樓、號(hào)）的住房一套，房產(chǎn)建筑面積××平方米，房屋交易總價(jià)××萬元，現(xiàn)經(jīng)××評(píng)估公司評(píng)估并經(jīng)支行內(nèi)部確認(rèn)，評(píng)估價(jià)格××萬元，單價(jià)××元/平方米。客戶購買本套二手房交易真實(shí)，購房?jī)r(jià)格合理，已支付首付款××萬元，已核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水，首付比例為××%。借款人申請(qǐng)住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，月還款額

××元，借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。本次擬購房屋是××與××共同所有/單獨(dú)所有，產(chǎn)權(quán)證號(hào)為××房權(quán)證監(jiān)證字第××號(hào)，檔案保管號(hào)為權(quán)××號(hào)，國(guó)土證號(hào)為××國(guó)用（××）第××號(hào)，土地使用權(quán)面積××平方米，用途為××，使用權(quán)類型為××。

▲若有效首付款付款憑證（POS單/現(xiàn)金交款單/轉(zhuǎn)賬憑證）上無客戶本人簽字，須說明：借款人未簽字原因?yàn)椤痢粒唤杩钊伺c代付人的關(guān)系為××。

▲若尚無分戶國(guó)土證，須說明：房產(chǎn)所在土地性質(zhì)是出讓/劃撥，土地出讓金繳納情況×××，分戶手續(xù)辦理情況為×××，當(dāng)前是/否已設(shè)定抵押，處置時(shí)是/否能依法辦理過戶手續(xù)。

（二）購房性質(zhì)

借款人現(xiàn)住房產(chǎn)的來源為×××。（根據(jù)實(shí)際情況說明：自購/父母子女親戚房/租賃/單位宿舍/農(nóng)村宅基地自建房等??）。借款人購房所在地房產(chǎn)查詢（尚無全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)）結(jié)果為借款人家庭在××地區(qū)已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信資料中顯示有“自置房產(chǎn)”而未在前述信息中體現(xiàn)，應(yīng)說明情況。▲若借款人和配偶的戶籍所在地房產(chǎn)未在前述信息中體現(xiàn)，應(yīng)說明來源。

▲若借款人為異地購房，須說明：根據(jù)納稅證明/社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，客戶已在××市縣納稅/繳納社會(huì)保險(xiǎn)××年。

綜上，并結(jié)合其他調(diào)查情況，調(diào)查認(rèn)定該借款人家庭已擁有住房××套，本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合（三）還款收入比

本筆按揭貸款××萬元，月還款額××元，物業(yè)費(fèi)用支出××元。貸款后，借款人家庭合計(jì)住房貸款月支出額××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合計(jì)所有債務(wù)支出××元占家庭固定月收入的××%，具備償債能力。

▲若借款人和共同債務(wù)人有一次性還本付息的債務(wù)，應(yīng)調(diào)查說明：借款人擬用×××收入和×××資產(chǎn)償還×××債務(wù)，根據(jù)調(diào)查情況合理預(yù)計(jì)，客戶有/無償債能力。

三、調(diào)查意見（信貸方案、放款條件、合同約定、用款條件、監(jiān)管要求）

■一手房：建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下，對(duì)客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級(jí)分類為正常，用于購買位于××項(xiàng)目××幢××單元××樓××號(hào)的住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，由××承擔(dān)階段性保證和回購責(zé)任，貸款保證金比例××％，按日到位。■二手房：建議在辦妥抵押登記手續(xù)的前提下，對(duì)客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級(jí)分類為正常，用于購買位于××區(qū)××街××幢××單元××樓××號(hào)住房，建筑面積××平方米，借款人用所購房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

調(diào) 查 部 門：

調(diào)查 經(jīng)辦人：

調(diào)查主責(zé)任人：

調(diào) 查 時(shí) 間：

注：

1、個(gè)人住房按揭類貸款調(diào)查報(bào)告的文體結(jié)構(gòu)和文字內(nèi)容可參閱本模板。本《模板》對(duì)基礎(chǔ)性和常規(guī)性信息的調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告格式作出了一般性的規(guī)范，但對(duì)具體信貸業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況反映業(yè)務(wù)所涉及的具體信息和風(fēng)險(xiǎn)因素，而能不局限于這些內(nèi)容。模板中若有單項(xiàng)產(chǎn)品辦法或特殊信貸政策明確規(guī)定不涉及或者可免除的內(nèi)容，可在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的大原則下予以執(zhí)行。

2、《模板》中的“■”表示不同品種適應(yīng)的模塊，“▲”表示針對(duì)特定情況應(yīng)調(diào)查說明的內(nèi)容，“××”一般表示名詞或數(shù)據(jù)，“×××”一般表示需要敘述的內(nèi)容，“”一般表示范例具體應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況填寫。

第五篇：樓盤按揭貸款調(diào)查報(bào)告

開發(fā)企業(yè)名稱：

一、開發(fā)企業(yè)概況

1.開發(fā)企業(yè)基本情況、企業(yè)性質(zhì)、組織架構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)情況：

開發(fā)企業(yè)成立時(shí)間

，注冊(cè)資本

，注冊(cè)地址

，公司主要投資人（或繪制結(jié)構(gòu)圖）投資金額

占實(shí)收資本

是否全部到位

開發(fā)資質(zhì)等級(jí)：

貸款卡號(hào)

人員結(jié)構(gòu)情況：

法定代表人情況：

實(shí)際控制人情況：

2、開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項(xiàng)目情況：主要開發(fā)業(yè)績(jī)（開發(fā)過的項(xiàng)目名稱，面積，銷售，市場(chǎng)表現(xiàn)等情況；對(duì)滾動(dòng)開發(fā)項(xiàng)目特別應(yīng)介紹上期開發(fā)項(xiàng)目的有關(guān)銷售情況）、信譽(yù)狀況：

3.開發(fā)企業(yè)與我行（包括其他金融機(jī)構(gòu)）樓盤按揭項(xiàng)目的合作情況（需描述以前是否有過合作）：

4.企業(yè)融資及或有負(fù)債情況（在所有銀行貸款、證券融資、信托融資、對(duì)外擔(dān)保等情況）

5.如果本次開發(fā)企業(yè)為項(xiàng)目公司，應(yīng)介紹母公司的相關(guān)情況及開發(fā)業(yè)績(jī)等。

二、財(cái)務(wù)情況簡(jiǎn)述及分析： 1.財(cái)務(wù)簡(jiǎn)況：

共

頁

財(cái)務(wù)報(bào)表是否審計(jì)

，并簡(jiǎn)述上及近期的主要財(cái)務(wù)科目及指標(biāo)情況：

上

近期 總資產(chǎn)

總負(fù)債

存貨情況

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

其他應(yīng)收

其他應(yīng)付

資負(fù)率

銷售收入

凈利潤(rùn)

凈利潤(rùn)率

2.財(cái)務(wù)分析及評(píng)價(jià)（揭示主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并對(duì)科目不合理的部分進(jìn)行說明）

三、申報(bào)樓盤基本情況： 1.樓盤概況：

樓盤名稱：

立項(xiàng)時(shí)間：

樓盤所處地理位置：

項(xiàng)目批文：

項(xiàng)目占地：

土地取得方式：

現(xiàn)有土地取得年限： 土地使用年限：

（要求提供土地出讓金發(fā)票）是否欠土地出讓金

是□

否□

欠繳額度：

欠繳原因： 總建筑面積：

項(xiàng)目容積率：

國(guó)有土地使用證

有□

無□

建設(shè)工程規(guī)劃許可證

有□ 無□

建設(shè)用地規(guī)劃許可證

有□

無□

工程施工許可證

有□ 無□ 項(xiàng)目銷（預(yù)）售許可證

有□

無□

是否分期實(shí)施

是□

共分

期

否□ 2.本次申報(bào)樓盤情況

本次申報(bào)為項(xiàng)目的第期

占地

平米（根據(jù)具體情況）

共

頁

土地是否已被設(shè)定抵押

是□

否□

是否有被凍結(jié)查封情況：是□

否□

本期項(xiàng)目開工時(shí)間

預(yù)計(jì)完工時(shí)間

本期投資

建筑面積

萬平方米

其中：住宅

萬平方米（住宅類型：高層

棟 戶，小高層

棟 戶，多層

棟 戶）商業(yè)用房

萬平方米

其他

萬平方米（請(qǐng)說明）

住宅主要戶型為

建筑面積

平方米 占比

%

建筑面積

平方米 占比

% 商業(yè)用戶主要戶型

建筑面積

平方米 占比

%

建筑面積

平方米 占比

% 施工方（名稱及資質(zhì)等情況）

物業(yè)管理

目前項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

預(yù)計(jì)預(yù)售時(shí)間

預(yù)計(jì)交房時(shí)間

3.樓盤資金來源

資金來源和投入使用的配比情況：（總量與投放節(jié)奏的配比情況）

本次申請(qǐng)項(xiàng)目總投資額

已完成投資額度 本期項(xiàng)目資金來源：其中：項(xiàng)目資本金：

銀行貸款：

預(yù)售款：

目前資金實(shí)際到位情況

如果預(yù)售資金不到位，是否有其他資金來源（請(qǐng)說明）：

4.開發(fā)商是否承擔(dān)階段性擔(dān)保

是□

否□ 5.本樓盤與其他銀行合作情況

是否與其他銀行簽訂合作協(xié)議

是□

否□

合作銀行

合作金額

合作條件：

四、樓盤市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析：

1.樓盤市場(chǎng)定位

2.市場(chǎng)需求分析

共

頁

3.市場(chǎng)銷售前景和購買客戶群體分析（包括已接受預(yù)訂情況）：

4.周邊樓盤定價(jià)及對(duì)比，并說明差價(jià)原因：（主要調(diào)查周邊2-3公里范圍內(nèi)樓盤定價(jià)及銷售情況）

5.本期樓盤銷售收入預(yù)計(jì)（包括開盤時(shí)間、銷售情況等）其中：住宅銷售收入

住宅銷售均價(jià)

商業(yè)用房銷售收入

商業(yè)用房銷售均價(jià)

6.預(yù)計(jì)開發(fā)商利潤(rùn)情況

共

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