第一篇：14、2011年上半年業務經營情況分析

南溪縣農村信用社

2011年上半年業務經營情況分析

在聯社黨委的正確領導下，全縣信用社充分發揚南溪信合“鐵軍”精神，在“比、學、趕、幫、超”的良好競爭氛圍下，經過全縣信用社員工半年時間的共同努力，各項業務都取得了突破性的業績。現將上半年的經營情況分析報告如下：

一、存款持續穩步增長，結構進一步優化

2011年6月末我縣農村信用社存款余額為17.5億元，比年初增加4.1億元，增幅31%；其中低成本存款8.39億元，占各項存款的47.94%，較年初增加7.54個百分點；存款凈增額完成省聯社下達的全年目標（必成數）的160.76%，完成縣聯社三年規劃本年度目標任務的105.13%，新三年規劃本年度目標任務的96.98%。

1、橫向比較

截止6月末我社各項存款存量占全縣金融機構市場份額的33.51%，比年初增長4.72個百分點，居全縣金融機構第1名；增量占全縣金融機構市場份額的71.79%，增量居全縣金融機構第1名；增幅30.75%，居全縣金融機構第1名。

2、縱向比較

我縣各項存款存量占全市農村信用社7.06%,居全市第7名，比年初上升1名，與一季度持平；增量占全市9.98%，居全市第4名；增幅為30.75%，居全市第1名。我縣人均存款994萬元，居全市第4名，比年初上升2名。

3、與轄內郵儲銀行比較

郵儲6月末存款余額為85725萬元，比年初增加4245萬元，增幅5.21%；我社6月末比年初凈增額41155萬元，增幅30.75%，高于郵儲同期25.54個百分點。郵儲2季度比1季度凈增1149元,增幅1.36%；我社2季度比1季度凈增7,454萬元，增幅4.45%，高于郵儲同期3.09個百分點。上半年全縣信用社比郵儲多增加36910萬元。

4、各營業網點上半年任務完成情況

全縣24個營業網點，各項存款余額均比年初有較好增長，存款增加第一名，匯豐信用社，凈增11237萬元，第二名:營業部，凈增9174萬元；第三名：城郊信用社，凈增1834萬元；第四名：羅龍信用社，凈增1701萬元；第五名：桂溪信用社，凈增1686萬元；存款增加后五名分別是：江南，白云，大坪，馬家，石鼓。其中匯豐，營業部，裴石，長興已提前完成全年任務；江南，白云，大坪，石鼓，新添，馬家未完成半年任務。

增幅前五名是：匯豐137.88%，營業部89.07%，城郊38.37%，阜鳴45.07%，桂溪33.06%；后五名是：江南4.04%，白云5.68%，大觀10.33%，仙臨11.90%，劉家12.86%。

5、各營業網點二季度與一季度比較

二季度的發展速度遠遠落后于一季度，二季度存款比一季度增加7454萬元，環比增幅4.45%，二季度和一季度相比增量排名前五名的是：營業部1693萬元，匯豐1657萬元，裴石1025萬元，城郊998萬元，留賓567萬元；少數營業網點存款出現了負增長，分別是：羅龍-263萬，北城-247萬元，江南-244萬元，白云-98萬元，大坪-39萬，長興-37萬。

二、貸款投放大力擴張，凸顯農村金融主力軍作用

2011年6月末我縣農村信用社貸款余額為12.14億元，比年初增加1.95億元，增幅19.18%。我社認真貫徹上級精神，充分發揮農村金融服務主力軍的作用，扎實做好農村金融服務，涉農貸款11.47億元，居全縣金融機構的第1名。

1、橫向比較

截止6月末，我社各項貸款存量占全縣金融機構份額的33.72%，比年初增長2.34百分點，居全縣金融機構第1名，比年初增長1名；增量占全縣金融機構份額的55.23%，排名居全縣金融機構第1名；增幅為16.09%，居全縣金融機構第1名。

2、縱向比較

我縣各項貸款存量占全市農村信用社份額的8.08%，居全市第6名，比年初上升1名；增量占全市份額的9.41%，居第4名；增幅19.18%，居全市第3名，高于全市平均增幅3.15個百分點。

3、各營業網點半年任務完成情況

全縣20個有貸款業務的營業網點，貸款凈投放全部呈現增長態勢，貸款增量第一名：匯豐信用社7637萬元，第二名:營業部3590萬元，第三名：羅龍1482萬元，第四名：城郊1114萬元，第五名：大觀644萬元；后五名分別是：新添（牟亭）128萬元，黃沙147萬元，馬家185萬元，白云210萬元，汪家273萬元。其中大坪、匯豐、仙臨、留賓已提前完成全年目標任務。

增幅前五名是：匯豐58.34%，大坪45.43%，羅龍28.96%，仙臨22.84%，石鼓11.58%；后五名是：黃沙信用社5.52%，汪

家信用社8.57%，裴石信用社9.40%，馬家信用社11.21%，白云信用社11.6%。

三、信貸資產質量分析

截止2011年6月末，我縣不良貸款余額為8592萬元，絕對額比年初下降847萬元，下降額居全市第3名，較三月末上升1位；絕對額降幅8.97%，居全市第4位；占比7.08%，居全市倒數第3位，高出全市平均占比1.37個百分點，比年初下降2.18個百分點，降幅占比居全市第1位；我縣聯社已完成省聯社當年不良貸款（五級分類）計劃的83.94%。

全縣20個有貸款業務網點中有17個網點不良貸款絕對額下降，絕對值下降前五名的是匯豐175萬元、營業部113萬元、羅龍93萬元、大觀75萬元、留賓74萬元；不降反升的有林豐41萬元、黃沙5萬元；牟亭與年初持平。

全縣信用社不良貸款偏離金額7817萬元，偏離度最低的網點分別是營業部2.62%、匯豐3.43%、劉家9.54%；偏離度最高的三個網點分別是：新添45.37%、林豐36.63%、馬家34.04%。

四、其他部分主要指標分析

截止2011年6月末，我縣農村信用社實現總收入5968萬元，其中貸款利息收入4897萬元，金融機構往來收入965萬元，手續費收入106萬元，比去年同期增長1705萬元，同比增幅53%，完成半年任務的網點分別是：匯豐，大坪，石鼓，羅龍，劉家，城郊，營業部，汪家，仙臨。

中間業務收入106萬元，比去年同期增長75.52萬元，同比增幅253%，完成半年任務的網點分別是：匯豐，桂溪，裴石，桂花，長興，仙臨，北城，阜鳴，羅龍，江南，留賓，黃沙，林豐，大觀，新添（牟亭），白云，大坪。

新增銀行卡9736張，卡均余額3391元，活卡率95.87%。資本充足率8.46%，尚未達到銀監規定的標準；賬面利潤1704萬元，比去年同期增長986萬元，增幅137%。

第二篇：業務經營分析

七月經營分析

七月，我行繼續響應市分行號召，積極主動開展“激情仲夏，金彩生活”營銷活動。今年以來我行加快實行零售業務轉型，以打通三大渠道，即物理網點、電子機具、電子銀行為主要抓手，提升對客戶的多元化、多渠道、多維度的營銷服務水平，并收到了良好的效果。

一、各項指標完成情況。

1存款完成情況

截至7月底，我行儲蓄存款為19349萬元，比上月增加45萬元，較年初增加4670萬元，完成全年任務的116.8%，對公存款余額為

161552萬元，較上月減少7220萬元，主要還是社保資金減少所致。

我行儲蓄存款本月持續穩步增長，成績喜人。眾所周知，自我行遷址濱河區以來，儲蓄存款的自然增長已不存在，同時一大批老儲戶由于遷址流失。面對此種情況，自今年一月起，我行迅速采取“抓大穩小”措施，大力發展貴賓客戶，積極維護貴賓客戶，對貴賓客戶實施一對一服務模式，事實證明此次戰略調整取得了較好成果，從而使我行的儲蓄存款在過渡的艱難時期仍能保持穩定的增長勢頭。對公存款由于社保今年征收少，發放多。所以仍處于負增長狀態。

2電子銀行業務

現如今，電子銀行的方便快捷已經得到社會的普遍認可，我行也認識到電子銀行不僅能夠給顧客帶來足不出戶的便利，同時對于減輕我行柜臺壓力，豐富我行收入渠道等方面也有促進作用。因此，我行下大力氣推行網上銀行、手機銀行等信息化工具，并且幫助客戶做功 1

能輔導，使客戶熟悉電子銀行的使用方法，力爭將動戶率達到100%。

截止七月我行共完成網銀298戶，其中企業網銀18戶，個人網銀295戶；電話銀行244戶，其中企業電話銀行26戶，個人電話銀行218戶。手機銀行192戶，企業電子銀行完成全年任務1100%，個人電子銀行業務完成全年任務的78.3%。

3中間業務收入情況

七月份我行共完成中間業務收入4.3萬元，截止七月末中間業務收入共計30.8萬元，完成全年任務的49%。其中卡收入為18.2萬元，構成中間業務收入的主要部分。

中間業務是我行改善盈利結構的關鍵，在當前融資渠道多元化，利率市場化的市場環境下，利差空間不斷縮小，經營陳本居高不下，各家銀行吸存放貸穩賺利差的單一模式已經無法滿足未來銀行多元化的發展需求，因此中間業務創造的非利息收入已經成為或正在成為全行日益重要的利潤來源。但是，由于業務開展單

一、業務規模較小等不利因素的限制，我行的中間業務收入相對較低，與既定目標還存在一定差距。

4代理業務收入

截止七月份，我行共完成財險18萬元，完成全年任務的112.5%，人險78萬元，完成全年任務的173.3%。保險任務始終是全行營銷的重點任務，現在銀行與保險業合作開辟的新市場，已經成為雙方提高利潤率的重要手段。我行在現有17名員工的基礎上，通過僅有的柜臺營銷和親友營銷模式已取得了較好的成果。

二、存在問題

1中間業務發展仍是經營過程中的薄弱環節，有待進一步提高。2證券股票市場的不穩定導致基金、定投等理財產品營銷難。3柜面業務服務質量有待進一步提高。

三、下一步工作思路

1促進理財產品持續營銷

全體總動員，將“激情仲夏，金彩生活”的活動推向新高潮，力爭完成市分行下達的營銷目標。目前，我行正處于零售業務轉型的關鍵時期，“安心得利”系列理財產品的推出，又給行金融產品又注入了一股新的活力，它以其時間短利潤高安全系數大的優勢，在同業同類金融產品中也占據較強優勢，我行應緊抓時機，做好此項理財產品的宣傳發售工作，并以此為契機，推動其他業務全方位發展。2確保各項存款穩步增長

堅定不移的狠抓存款，積極落實一線員工的獎勵兌現，同時要進一步發掘潛在優質客戶，盡可能采集客戶信息，使之發展成為我行的VIP客戶，不斷增加我行貴賓客戶的數量，為我行存款帶來更大的效益，確保全年儲蓄存款在現有良好基礎上，進一步穩步提高。

對公存款方面，由于去年年底社保轉入的1.4億，導致我行今年對公存款增長始終處于“填補”狀態，就眼下而言，我行將盡量扭轉對公存款負增長的局面。

3推進個人貸款不斷擴大

我行目前貸款業務已如火如荼的展開，目前華氣汽車貿易有限責

任公司前期準入已經獲批，在完成市分行制定的個貸任務之后，我行將繼續發展個人商用一手車貸款。力爭做到調查真實、全面、到位，將風險控制在可控范圍內。

4加強營業大廳安全保衛

加強“三防一保”工作。由于濱河區屬新開發區，位臵比較偏僻，因此安全保衛是我們工作中的重點，我們要求經常檢查安全消防設施，杜絕隱患，教育員工要做到人走章收，計算機關機。對保安人員，要求他們遵守安全防范規定，提高安全防范意識，杜絕隱患的發生。

第三篇：銀行個人業務經營分析

2010年12月份個人業務經營分析

截止年月日我自營網點個人儲蓄業務余額萬元，比年初增長萬元。完成第一季度跨余額凈增奮斗目標萬元的%。月份我行個人儲蓄余額明顯比上個月上升了，經過分析儲蓄余額上升主要原因是在月份了萬元，一筆多萬元，由于月份過新年，取款的人也比較多，所以余額逐步下降了一部份。但新年過后，存款的客戶也紛紛把紅包錢存進來了，所以目前我行現在每天余額也不斷上漲。

各項業務發展情況：

短信業務發展：本月累計開辦948條，本月短信業務收入2.8萬元。綠卡通業務：本月發卡張數1179張。

代理保險業務：本月累計銷售148.34萬元，完成保險收入4.7萬元。托管業務：本月銷售117.8萬元。

信用卡：本月發展20張。

個人VIP客戶量（5萬以上）：新增64戶

商易通完好率：91.23%

POS收單業務：新增3臺。

下一步工作計劃：

1.根據分行下達跨第一季度勞動方案奮斗目標，針對各網 點的凈增趨勢及綜合各方面的條件進行了目標任務的分配，并通知全體員工配合，在本年第一季度加大力度完成我行個人儲蓄存款凈增任務數。雖說目前完成凈增目標了，但我們還要踢除萬的余額，2月開學后會有大部份學生取款交學費，我行除了要維護好現有的客戶，還

要加大力度營銷新的大客戶，做好服務工作，鼓勵員工多走動親人朋友，多拖動存款，爭取完成第一季度開門紅工作。

2.組織網點員工開展個人外匯業務學習，并在月初參加全國外 匯遠程考試，并要求開辦外匯業務的網點必須通過考試，確保網點都有人持證上崗。

3.制定好本業務培訓方案，要求組織我行自營網點與郵政企業員工進行聯合進行業務培訓，掌握好新的業務知識，新的系統操作，營銷的技巧、營銷術語、還有業務知識才能很好發展。

4、做好代發新中平系統業務工作，采用新的代發系統代發工資，并通知相關代發單位進行開立對公賬戶，拖動公司存款開戶與余額凈增工作，共同合作把我行業務發展上來。

業務部

年月日

第四篇：業務經營情況分析報告

業務經營情況分析報告

*年以來，我縣農村信用社在省聯社、xx市辦、銀監局、縣委、縣政府及縣監管辦事處的正確領導和監管指導下，堅持以深化改革為中心，以組織資金、清收盤活為主線，以支持我縣經濟發展為己任，全力推進深化農村信用社改革工作，提高信貸服務和經營管理水平，全縣農村信用社業務運行平穩、改革工作不斷深化、支農水平進一步提高，各項收入不斷增加，費用支出控制合理，經營效益逐步好轉，各項

工作取得了一定成效。

一、業務經營情況

截止2006年6月末，我縣業務經營主要呈以下特點：一是各項存款持續增長；二是貸款規模擴大，支農力度增強；三是不良貸款占比、余額繼續下降；四是股金結構

不斷優化。五是資本充率和資本凈額保持穩定。

（一）存款變化情況分析

截止6月末，各項存款余額為62351萬元，比年初上升3335萬元，同比下降843萬元，增幅5.65%，占全縣市場份為29.62%。省聯社下達全年存款計劃為7000萬元，完成計劃的47.64%。從存款結構上分析，低利率存款款余額為19328萬元，比年初下降928萬元，占各項存款比例為7.65%，降幅48%，同比下降2212萬元，下降原因主要是營業部和后河信用社兩家信社對公存款下降較多：一是營業部國庫支付中心對公存款較年初下863萬元；二是xx高速補償款較初下降408萬元；三是xx縣第二人民醫院集資款支取下降427萬元；四是xx信用高速公路占地補償款下降323萬元。定期儲蓄存款余額為43023萬元，比年初上升4263萬元，占各項存款比例為69%，同比上升1483萬元，增幅11%，上升的主要原因：一是隨著信用社改革宣傳力度加大，農戶對信用社的信任度得到提高，使農戶儲蓄存款大幅上升；二是結合工資考核制度，目標層層分解，任務人人量化，做到人人肩上有擔子，各個頭上有指標，提高了員工攬儲的積極性，使存款上升。從存款變化情況來看，6月末各項存款的特點：一是各項存款與去年同期相比增長幅度有所下降；二是低利

率存款占比較小，定期存款占比大，存款成本較高。

（二）貸款變化情況分析

截止6月末，各項貸款余額為52924萬元，比年初上升3301萬元，增幅6.65%，同比上升6142萬元，占全縣市場份額為45.43%。存貸比例為84.88%,剔除支農再貸款后存貸比例為74.45 %。正常貸款余額為25820萬元，占各項貸款比例為48.79 %，比年初上升4376萬元，增幅20.4%；不良貸款余額為27104萬元，占各項貸款比例

為51.21%，比年初下降1075萬元，降幅為3.81%。

從貸款投向上看，截止6月末，農業貸款余額為41254萬元，比年初上升2921萬元，占各項貸款的77.95%，增幅為7.08%,新增農業貸款占比88.49%。其中：農戶貸款余額為39314萬元，比年初上升2972萬元，占各項貸款的74.28%；農業經濟組織貸款余額為1940萬元，比年初下降51萬元，占各項貸款的3.67%,降幅為2.56%；農村工商業貸款余額為8141萬元，比年初上升17萬元，占比15.38%,增幅為0.93%；其它貸款余額為3529萬元，比年初上升363萬元，占比6.67%,增幅為11.46%。從上面的數字可以看出，我縣信用社貸款增加主要以農業貸款投放為主，支農力度進一步加大。分析貸款增加的原因主要是：2006年是落實“十一五”規劃的開局之年，是推進社會主義新農村建設的起步之年，為進一步提高我縣農村信用社支農水平，充分發揮出農村信用社作為支農主力軍和聯系農民最好的金融紐帶作用，增大了農業貸款投放量，上半年累計發放農業貸款9375萬元，有力地支持了當地經濟的發展。

（三）不良貸款下降絕對額

1、全縣信用社不良貸款余額為27104萬元，較年初下降1075萬元，同比少下降6441萬元，剔除專項票據置換因素，同比實際多下降126萬元(去年6月份專項票據置換出不良貸款xxxx萬元)。省聯社下達全年計劃為xxxx萬元，完成計劃的54.29%。其中：逾期貸款余額為151萬元，較年初下降46萬元，同比少下降39萬元；雙呆貸款余額為 26953萬元，較上月下降286萬元，較年初下降1029萬元，同比少下降6402萬元，剔除專項票據置換因素，實際多下降165萬元（年6月份置換出不良貸款xxxx萬元全部為雙呆貸款)。隨著不良貸款的清收同比加大，使得整體信貸資產質量有了明顯提高，主要是年初以來我們采取了形式不同的清收措施。主要有：一是實行清收盤活“一把手”負責制；二是實行清收盤活每日一報，五日一排名，每月一考核，增加清收工作的緊迫感；三是借足東風，徹底清收“三類人員”貸款；

四是繼續施行聯社領導包片，科室包社，加強對清收盤活工作的領導。

2、不良貸款下降百分點。全縣信用社不良貸款占比為51.21%，較年初下降5.58 個百分點，同比少下降5.71 個百分點。與2002年未不良貸款占比81.34%相比，下降了30.13個百分點,距票據兌付條件（不良貸款占比較2002年末下降50%）還相差

10.54百分點。

（四）備付金變化情況分析

截止6月末，全縣信用社庫存現金為2816萬元；存放中央銀行款為4878萬元；存放同業款為3498元；上存省中心清算資金1965萬元。以上四項資金合計為13157萬元，占各項存款比例為21.10%。除去法定準備金6%以外，備付率為15.10%，可

用資金頭寸為9416萬元。從數字上分析，我縣信用社不存在支付風險。

（五）股本金情況分析

截止2006年6月底，我社股本金總額14179萬元，較2002年底增長10947萬元。其中：資格股12928萬元，占比為91.17%；投資股1251萬元，占比8.83%。其中：自然人資格股12671萬元，自然人投資股1249萬元，自然人股持股總額占股本金總額的98.17%；企業法人資格股122萬元，投資股2萬元，法人持股總額占股本金總額的0.88%；信用社對聯社入股135萬元,占股本金總額的0.95%。按銀監部門的要求，投資股占股本總額的比例不低于30%，還相差21.17個百分點，投資股余額還需增加3003萬元（股金余額為14179萬元×30%-6月末投資股余額1251萬元）。今年以來，我縣信用社不斷優化股權結構，投資股較年初增加1249萬元，投資股的增加原因：一是將投資股計劃層層分解落實；二是加大宣傳力度，優秀資格股轉為投

資股，能進一步享受到信用社的優惠政策。

（六）資本充足率

6月末資本金充足率為10.73%，較2002年未的-11.04%增加21.77個百分點，較2004年9月未的-17.59%增加28.32個百分點，超出票據兌付條件資本金充足率達到4%高出6.73個百分點。影響資本充足變動的因素主要是加權風險資產和資本凈額，隨著貸款和其它資產的增加，加權風險資產會隨之增加，在資本凈額不變的情況下，資本充足率會有所下降，根據我縣各項業務的發展，預計到2006年末，資本充足率

指標變動幅度不大，仍會保持在8%以上。

（七）資本凈額

6月未，資本凈額為6001萬元，較2002年未的-5675萬元增長11676萬元，較2004

年9月未的-8737增長14738萬元。

二、財務收支情況

截止6月末，全縣農村信用社實現各項收入1255萬元，同比增加626萬元；各項支

出1625萬元，同比增加283萬元；全縣19家信用社5家盈余，金額159萬元；14家虧損，金額529萬元；盈虧軋差后虧損370萬元，同比減虧343萬元，減虧幅度

48.1%。

（一）各項收入分析

上半年，全轄農村信用社共實現收入1255萬元，同比多收626萬元，增幅99.61%。

其中營業收入1202萬元，同比多收621萬元，增幅106.7%。

（1）利息收入。止2006年6月末，我縣農村信用社累計實現利息收入（賬面）783萬元，較上年同期增加481萬元，增幅158.89%。其中農戶貸款利息收入687萬元，較上年同期增加416萬元，增幅153.51%；農業經濟組織貸款利息收入1萬元，與去年同期持平；農村工商業貸款利息收入11萬元，較去年同期增加10萬元，增幅1000%；其他貸款利息收入84萬元，較去年同期增加55萬元，增幅189.66。從利息收入各分項結構看，農戶貸款利息收入占利息收入的87.74%，農村工商業貸款利息收入占利息收入的0.13%,農業經濟組織利息收入占總收入的1.4％，其他貸款利息收入占總收入的10.73％，充分說明農村信用社立足“三農”，面向農村，服務農民的宗旨得以貫徹落實，有力支持了社會主義新農村建設。

（2）金融機構往來收入。止2006年6月末，我縣農村信用社累計實現金融機構往來收入 415萬元，較去年同期增加136萬元，增幅48.75%。主要原因是存款增長，轉存款增加。其中存放同業款項和其他利息收入150萬元，較去年同期增加12萬元；準備金存款利息收入44萬元，較去年同期減少7萬元；調劑資金利息收入141萬元，比上年同期增加 51萬元；專項央行票據利息收入80萬元。

（3）手續費收入。止2006年6月末，我縣農村信用社手續費收入4萬元，比上年同期增加4萬元，手續費收入在總收入中所占比重較低，主要是農信社的代收代付、代發工資、代理保險等中間業務開展太少的原因。

（4）營業外收入。止2006年6月末，我縣農村信用社營業外收入51萬元，比上年

同期增加9萬元，主要為縣聯社管理費收入。

（二）財務支出分析

上半年總支出1625萬元，比上年同期多支出283萬元，增幅21.09%。其中營業支

出1596萬元，同比增支268萬元，增幅20.18%。

⑴利息支出。止2006年6月末，我縣農村信用社利息支出為581萬元，較去年同期增加130萬元，主要是存款總量增加致使利息支出相應增加。其中：活期存款利息支出17萬元，同比減少5萬元，減幅23.45%，主要原因是活期存款下降（較年初下降2692萬元）；活期儲蓄存款利息支出96萬元，較去年同期增加60萬元，增幅166.67%，增加主要原因為今年活期儲蓄存款存折戶改變結息辦法，由原來的按年結息改為按季結息和儲蓄存款余額的增加（較年初上升1760萬元）；定期儲蓄存款利息支出為468萬元，較去年同期增加75萬元，增幅19.08%，主要原因是定期存款

余額的增加（較年初增加4264萬元）。

⑵金融機構往來利息支出。止2006年6月末，我縣農村信用社金融機構往來利息支出為389萬元，比去年同期增加102萬元，增幅35.54%，主要是支農再貸款利息支

出增加42萬元，調劑資金利息支出增加45萬元。

⑶手續費支出。止2006年6月末，我縣農村信用社手續費支出為91萬元，較去年同期增加11萬元，增幅13.75%。主要是代辦儲蓄手續費支出增加95萬元，原因是

混崗代辦員基本工資的提高。

⑷營業費用。止2006年6月末，我縣農村信用社營業費用為478萬元，較去年同期增加11萬元，增幅2.36%。其中增幅較大的費用為廣告費，同比增支3萬元，增幅

1000%，原因是為深化農村信用社改革力度，加大電視宣傳，使廣告費增加；上交

管理費同比增加12萬元，增幅70.59%，原因是收入的增加。

⑸其他營業支出。止2006年6月末，我縣農村信用社其他營業支出為56萬元，較

去年同期減少14萬元，增幅33.33%。主要為固定資產折舊費增加。

（三）利潤分析

止6月底，全轄19個獨立核算信用社（含營業部）中，有5個信用社實現盈余，比上年同期增加3個，盈余面為26.31%，同比上升16.32個百分點，盈余金額159萬元，比上年同期增盈148萬元，增幅1345%。有14個信用社經營虧損，比上年同期減少4個，虧損面73.68%，同比下降16.32個百分點，虧損金額529萬元，比上年同期減虧195萬元，減幅26.93%。盈虧軋差后虧損370萬元，比上年同期減虧343

萬元，減幅48.11%。

（四）完成省聯社分配計劃情況及較去年同期相比情況

1、考核利潤。止2006年6月末，我縣農村信用社帳面利潤為-370萬元，賬面利潤較去年同期（-713萬元）減虧343萬元，減幅48.11%。按省聯社考核辦法計算，實際利潤為-270萬元，較去年同期（-583萬元）減虧213萬元，減幅36.54%，完成在省聯社分配考核利潤計劃（-410萬元）134.15%。

2、費用率。止2006年6月末，我縣農村信用社費用率為47.45%，較去年同期（94.38%）

下降46.93個百分點，完成省聯社分配費用率計劃（78.58%）的60.38%。

3、百元貸款收息率。止2006年6月末，我縣農村信用百元貸款收息率為1.52%，較去年同期（0.6%）增加0.92個百分點，增幅153.33%。完成省聯社分配百元貸款

收息率計劃（3.53%）的43.06%。

4、資產利潤率。止2006年6月末，我縣農村信用社資產利潤率為-0.32%，較去年同期（-0.68%）下降0.36個百分點，減幅52.94%。完成省聯社分配資產利潤率計劃

（-0.4%）的120%

三、存在的主要困難和問題

（一）清收盤活及處置不良貸款難度大。如：以前的鄉鎮企業盲目上項目，目

前已倒閉；農戶貸款受自然災害的影響形成不良貸款收回難度大。

（二）股權結構設置有待完善。雖然資本充足率從賬面上測算已達到票據兌付的標準，但投資股比例明顯偏低。目前全縣農村信用社股金余額14179萬元，其中投資

股1251萬元，僅占股本金總額8.83%。

(三)不生息資產多，歷史包袱沉重。我縣農村信用社歷年虧損10186萬元，各種財

務損失1920萬元（其中：高息掛帳損失1156萬元）。

（四）歸并的城市信用社資產質量差。止6月末，歸并城市信用社各項貸款10767

萬元，不良貸款7913萬元，收息率僅為0.11%，虧損額高達213萬元。

四、下一步措施

（一）信貸管理方面

一是加大信貸管理制度的推行力度，規范操作，嚴防風險。根據國家有關法律法規和《xx省農村信用社聯合社關于加強信貸管理有關問題的通知》、《xx省農村信用社信貸管理基本制度（試行）》、《xx省農村信用社貸款管理委員會工作規范（試行）》，結合我縣農村信用社實際，出臺了《xx縣農村信用社信貸管理辦法（試行）》，出臺了《xx縣農村信用社信貸管理辦法修改補充的通知》、《xx縣農村信用社貸款第一責任人追究實施辦法》、《xx縣農村信用社信貸管理處罰細則》（試行），成立了貸管委，明確了職責及貸款逐級審批的額度和各種形式貸款所需資料等，要求各信用社貸款業務操作必須依規操作、照章辦事，規范了貸款行為。同時加大到期貸款收回率的考核力度，有效防止不良貸款的前清后增的現象。

二是加強對新增貸款的管理。2004年以來，我們加強了對新發放貸款的管理，主要采取的措施是：一是建立農村信用社新增貸款監控臺賬，逐筆進行監控。對漏報、不報者，按放款金額的5%進行處罰，實行一月一銷賬制度。二是落實新增不良貸款第一責任人追究制度，對新增貸款不能按期收回的第一責任人，除追究責任外，扣發其當月工資的60%，貸款逾期三個月停發責任人的全部工資，并離崗清收。2005年扣發第一責任人工資累計91人次，金額5.36萬元，保全貸款835筆，金額3163萬元；2006年1-5月份扣發第一責任人工資累計28人次，金額2.35萬元，保全貸

款1319筆，金額2573萬元，確保了新增貸款按期收回。

三是把好信貸管理責任關，從經營者與管理者自身入手預防道德風險。堅持新增貸款第一責任人制度，發放每筆貸款簽訂《信貸員放款責任書》，在貸款合同上由第一責任人簽字，認真執行貸款審批小組全員簽字和“一票否決”制度，本著“誰發放，誰負責；誰簽字，誰負責”的原則，實行貸款責任跟蹤考核，落實貸款責任追究制度。新增貸款第一責任人制度的執行，克服信貸管理中的責任不清，權、責分離問

題，確保了貸款的合規合法和按期收回。

（二）清收盤活方面：

一是加大內部清收力度。①實行清收盤活“一把手”負責制。聯社已把不良貸款余額下降納入信用社領導班子任期目標管理，清收盤活不良貸款任務要實行績效掛鉤。對清收工作不力，進展緩慢，任務完成差的后三名信用社，對領導班子集體問責，戒免談話。對連續三個月完不成清收盤活計劃，且排名在后三名的信用社，要求領導班子集體辭職。②不斷創新清收盤活不良貸款的方法和手段。在繼續實行責任清收、依法清收、招標清收、黨政協助清收不良貸款等諸多行之有效方法的基礎上，大膽創新，積極探索不良貸款拍賣、“打包”銷售、優良資產置換等新的處置方法和手段。③加強對央行票據已置換不良貸款的管理。已置換不良貸款是農村信用社信貸資產的重要組成部分,與表內不良貸款具有同等重要性,清收已置換不良貸款是農村信用社改革發展的要求,各社必須高度重視已置換不良貸款的清收。④加強對質押、抵押貸款的清收工作，根據信用社情況采取重點突破，找出重點社對不良貸款進行清收，特別是因抵、質物不足或人為造成抵、質物損失的，使貸款形成不良的要逐筆落實責任人進行清收，該追究責任的要追究責任，該移交司法機關的決不手軟。⑤加強對清收不良貸款工作的領導，實行包社、包村、包戶的三級承包責任制，即聯社領導及相關科室包社、社主任包村、信貸員包戶，組織好信貸人員對所有貸戶逐戶清收，每月最少上門催收兩次以上，及時發送催款通知單，保全貸款時效。對當年超過訴訟時效的貸款，要嚴格追究信貸員和信用社主任的責任。⑥獎勵清收：以現金形式盤活不良貸款，每盤活1萬元獎勵100元。換據形式盤活不良貸款，凡完成任務者，每1萬元獎勵50元，每超完任務1萬元獎勵100元（不含隱性不良貸

款）。

二是借足東風，徹底清收“三類人員”貸款。7月5日召開全縣清收盤活農村信用社不良貸款工作會議，下發了《中共xx縣委辦公室 xx縣人民政府辦公室關于印發清收盤活農村信用社不良貸款工作的實施方案》，從各單位抽調人員成立7個小組專職清收。（1）綜合組。（2）清收國家公職人員、行政事業單位貸款工作組。（3）清收金融系統員工貸款和農村信用社內部職工貸款工作組。（4）鄉鎮清收組（以各鄉鎮為單位組建）。以各鄉鎮鄉鎮長為組長，由各鄉鎮司法所、派出所、財政所、工商所、稅務所、信用社等單位人員組成。負責轄區內村組兩級不良貸款和個體工商戶、農戶不良貸款的清收。（5）涉法組。負責已起訴未執行案件、逃廢債企業（個人）

和涉嫌詐騙貸款的清收。（6）變現組。負責農信社抵債資產及時處理變現。（7）宣傳組。負責農村信用社不良貸款清收宣傳工作，在全縣營造大力清收的濃厚氛圍。

（三）增收節支方面：

1、加大對財務、會計制度的執行和落實情況的檢查監督力度，合理控制成本、費用。

2、把注意力放在風險相對較小、效益高的中小額貸款業務上，改善我縣農村信用社的產品結構，形成新的利潤增長點。

3、進一步增強核算觀念，加大吸收低成本存款的力度，優化存款結構，降低資金成本，減少非生息資產的占用，爭取利潤最大化。

第五篇：零售業務經營分析主持詞

零售業務經營分析主持詞

各位領導、同志們：

經公司領導研究決定，在這里召開三季度零售經營分析會。會議與會人員有公司領導、加管科、城區片區及各油站負責人。本次會議是各站正值柴油資源緊張、年底安全防保及員工穩定的多重壓力，同時承接著上半年展望明年的重要的會議。這次會議的主要內容是總結公司前三季度經營銷售及管理工作的成功做法和基本經驗，認真查找工作中的不足和缺陷，確定四季度和明年公司奮斗目標及各項工作思路，會議承前啟后，貫穿全年，凸現重要性。今天的會議共有四項議程：

一是片區匯報三季度以來零售經營管理工作； 二是城區片區負責人匯報各站經營及工作亮點； 三是加管科通報三季度各片區、加油站經營情況； 四是書記講話。

希望與會的各位同志們能夠共同遵守會場紀律，少走動，多聽會；少交談，多記錄；少打電話，多思考，通過大家的共同努力，把這次會議開好、開成功。下面，會議正式開始。

首先進行第一項，由城區片區經理作上三季度生產經營

工作情況報告，大家歡迎。

會議進行第二項，由各加油站分別匯報經營管理情況，大家歡迎。

1、恒友加油站

2、濱江加油站……

會議進行第三項，加管科通報三季度片區加油站經營指標情況。

會議進行第四項，請公司黨支部書記雷書記作重要講話，大家歡迎。

同志們：

今天我們利用近一天的時間對我們一到三季度的經營管理進行了總結和展望。公司三季度零售經營分析會的議程全部進行完畢。各加油站、片區詳實充份的分析了加油站的各項經營情況、工作亮點以及工作難點；加管科分析了當前各站的經營情況，以及接下來的工作找算；公司書記分別就當前經營形勢、安全管理、現場管理、員工管理、以及明年的工作打算等五部分十個方面做了重要的指標和要求，理論上有高度，實踐中能操作。會后大家要認真體會，找到工作中的薄弱環節，加強經營管理的有效性。我們一定要按照公司領導的指示和安排，明確責任、振奮精神、負重前行，堅持一張藍圖干到底，干出特色、干出水平，把飽滿的熱情投

入到工作中去，確保全年生產經營目標最終實現。

下面，我宣布會議結束，謝謝大家！