第一篇：麟龍公司：資產管理比制定理財計劃更復雜

資產管理比制定理財計劃更復雜

顧先生今年54歲，是一家外資企業的高管，每年收入在20萬元左右。他的妻子是一名醫生，每月的收入在4000元至6000元之間，目前顧先生家庭擁有存款60萬元以及價值30萬元的轎車一輛。家中的三口人都已經購買了健康保險和意外保險。他們的兒子今年已經27歲了，已經決定于后年結婚，由于他的兒子是博士畢業，所以暫時無固定收入，兩人將為孩子準備結婚的一切費用和房子。目前兩人的想法是為兒子結婚購買一套復式住宅，等兩人幾年以后都退休之時可以搬與兒子同住。而劉女士的父母全部在國外生活，顧先生父母則已經去世。平時顧先生還有收藏古董的愛好，這也是顧先生的一大固定支出。兩人還想在適合的時候更換一部高檔私家車。雖然顧先生夫婦的收入和存款雖不少，但要完成一些目標和想法還是需要進行妥善地理財。以家庭目前的狀況，他們在理財中需要注意哪些問題？是否可以在基金或者股票上面展開理財投資？如果需要貸款的話，他們應以何種方式進行貸款？除了基金和股票之外還可以投資哪些方面？

由于顧先生一家現有存款60萬元活期銀行存款，現行利率很低，顧先生作為公司高管，平時工作比較繁忙，因此無暇打理自己的資產。而夫人由于職業特性欲追求穩健投資；另外家庭積蓄主要是為兒子結婚及購房所備，更加不想承擔任何風險，故專家建議顧先生50萬元購買人民幣理財產品。目前本市多家銀行相繼推出了收益率、期限不一的理財產品，但結合顧先生一家的需求，并且考慮到今后1-2年有可能存在銀行存款利率上調的情況，建議顧先生以購買一年期人民幣理財產品為佳。

貨幣市場基金與銀行理財產品一樣，都是用于投資央行票據、國債、金融債、協議存款等。該產品也主要針對那些不愿承擔投資風險，又望獲得比儲蓄更高收益者。但申購起點都在1000元左右，門檻比銀行理財產品低許多，且不需要配售等附加條件。根據筆者對近一段時間貨幣市場基金的走勢觀察，其中有10只左右貨幣基金7日年化收益率都在3%附近。

第二篇：如何計劃讓資產增值麟龍公司分析

如何計劃讓資產增值麟龍公司分析

鄒女士今年27歲，目前在一所初級中學擔任語文教師，一個人在外地生活，目前還沒有結婚。鄒女士的工作比較穩定，五險一金齊全。父母對于她還是比較關心，在她工作的城市里面給她購買了一套面積在93平方的住房里面，目前房屋價值在50萬元左右。此外還給她買了商業險，年保費1萬元。父母都是事業單位退休人員，醫保社保齊全，還分別購置了大病險。他們在家鄉有自住房一套，家庭月收入總計超過1萬元。具體收入方面，她每月應發工資4000元，實發工資3000元，月公積金賬戶入賬1100元，年末時有各種補貼6000元，公積金賬戶現有余額1.5萬元。但她每月都存不住錢，還有信用卡負債1萬元，另外借給別人2000元。

鄒女士家庭條件較好，父母不需供養，自己有穩定的工作，五險一金及商業保險已按時繳納。工作總收入4.2萬元一年，每年無任何結余。支出大部分用于購物。資產配置為自己名下一套93平米住房，一萬元信用卡負債，2000元借款。針對目前的情況，如不做任何改變想實現她的短期目標還是比較困難。雖然她現在的自住房無需還貸，但要償還債務，還希望有2萬元儲蓄，總計3萬元，而她的全年收入加上借款總共4.4萬元，結余為1.4萬元，平均到每月開支為1100元。至于長期目標，只要她立即改變觀念、杜絕隨意消費，進行適當投資，還是可以實現的。改變消費觀念，杜絕隨意消費，注銷信用卡，養成每日記賬的良好習慣。如果確實有信用卡的需求，可以適當降低額度，在保障開支的同時慢慢改變理財方法。

麟龍公司表示，想投資房產，不妨改為出租自己的另一間住房，兩人共同居住93平方米的房子感覺不會擁擠，又多一分溫馨，又能補助自己日常生活開支，何樂不為。至于父母提供的5萬元首付錢，可以留出少部分購買貨幣基金作為應急資金，另一部分購買保本型基金及債券型基金，風險比較小，收益可觀。增加基金定投的投資，每月根據自己的實際情況進行投資，長期投資，積少成多，復利增長，不僅可以達到積累資金作用，還可以在投資期間讓資本金增值，對于“月光族”更是達到強制儲蓄的目的。

第三篇：規劃理財人生麟龍公司理財講堂

規劃理財人生麟龍公司理財講堂

金先生在研究生結業今后就進入到了一家合資企業上班，到當前為止已經有9年多的時刻了，他也漸漸地從底層的普通職工升到了如今的副主管方位，稅后月收入達到了2.5萬元，年末的時分還有5萬元年終獎，年收入達到了35萬元。可是和他如此高的收入相比，積儲就顯得有點不幸了，只要活期存款8萬元、定期存款12萬元和11萬元指數型基金。單位有五險一金，金先生自個沒有置辦穩妥的計劃。

金先生當前是租房寓居，每個月的房租開支在3000元擺布。并且他平常的日子開支也比較大，每個月都在1萬元以上，首要仍是用在了吃飯購物以及交通費用這幾方面。此外，金先生每個月還會給父母2000元的奉養費用。當前他自個自個財物負債狀況總體杰出，凈財物31萬元，沒有負債，但總財物規劃較小，無固定財物，財物份額有些失衡，加上收入來歷較為單一，并且出資收益為負，這樣也降低了本身的抗危險才能，一旦短暫失掉工作，能夠使自個墮入財政窘境。從當前的出資來看，麟龍軟件以為其出資比較不成功，出資收益為負。出資種類較為單一，沒有根據經濟形勢及時調整出資種類和出資配比。64%以上的資金用于存款，這一類出資相對保存，收益太低。剩下的資金悉數投向了指數型基金，當前市場行情不太好，指數型基金因為倉位較重，跌幅也比其他基金大。

理財出資參謀以為金先生家庭的危險保證仍顯不足。雖然金先生的公司為其供給了五險一金，可是這樣的基本社會穩妥并不足以應對各種意外的發作。例如，一旦金先生退休，其收入水平將會發作銳減，恐怕不足以堅持當前的日子水平。又或許，一旦本人發作重大疾病，基本醫療穩妥不足以付出悉數醫療費用，加上收入中止，積儲較少，很快會墮入家庭財政窘境。對于當前仍是獨身的金先生來說，將來能夠還將面對置業、結婚、生子等較大日子開銷，財政壓力不小。即便將來繼續獨身下去，也需要為將來退休后的日子堆集大量財富，做好必要的保證。金先生應盡早開端對自個的財政進行從頭梳理，使自個的財富進入一個快速增長的軌跡上來。

第四篇：不惑之年理財方式麟龍公司分析

不惑之年理財方式麟龍公司分析

以家庭的周期來講，家庭理財方法會跟著家庭的生長逐步的轉變為穩健出資。關于中年家庭的來說，中年家庭現已積累了必定的財富，并且相對來說，這類家庭愈加注重的是財物的保值增值，而不是經過較為較為活躍的出資方法進行出資，以取得較高的出資收益。有必定出資經歷的大家都曉得，出資商場并沒有徹底沒有危險的出資，一切的出資方法均具有必定的出資危險，那么怎么出資理財才能在出資商場中取得更為穩健的出資收益，是中年家庭理財思考的首要疑問。

關于中年家庭來講，家庭現有的家庭壓力并不是很大，可是跟著家庭的生長，家庭相同需求擬定新的理財方針，除了孩子的日子生長計劃之外，即是關于本身的確保以及將來家庭的退休日子計劃。

中年家庭盡管具有必定的抗危險才能，可是關于平常日子中的家庭應急金仍是需求進行預備的，家庭應急金首要是為了應對家庭在生長進程中所遇到的緊急情況帶來的經濟疑問，一般是以平常日子開銷的3-6個月作為規范，一起思考到通貨膨脹的影響，家庭能夠思考在短期內的儲藏經過銀行活期存款進行儲藏，能夠確保資金的安全性以及流動性，可是因為銀行利率略低，長時間出資顯然會因為通貨膨脹形成資金的價值降低。而家庭假如想要進行長時間的儲藏，那么就能夠思考經過貨幣基金進行儲藏，其出資收益徹底能夠確保資金的保值增值，并且其流動性以及安全僅僅略低于銀行儲蓄，相同能夠起到應急的效果。

而關于家庭確保，遍及的中年家庭都處理了意外險以及重疾險等商業保險，可是為了今后更高的日子質量，家庭還應該思考經過處理定時壽險或許終身壽險來進一步完善家庭確保的一起，并確保資金的保值增值。

而因為中年家庭都現已積累了必定的家庭財富，因而，主張關于中年家庭的理財方法能夠思考經過一些出資起點較高的出財物品進行出資，中年家庭能夠思考經過采購銀行理財商品來進行出資，銀行理財商品出資危險較低，并且收入也比較穩定，中年家庭不只能夠思考出資具有必定出資危險的權益類信任理財商品以及股權類信任理財商品來獲取較高的出資收益，還能夠挑選較低危險出資的借款類信任理財商品。

第五篇：麟龍：離異男再婚理財計劃

離異男再婚理財計劃

齊先生今年39歲，目前在一家事業單位擔任中層管理人員，每個月的稅后工資收入加上職位津貼能有8000元，這也是他每個月唯一的收入來源。而在生活開支方面，由于齊先生一個人又要養孩子又要養車，還要償還房子的貸款，可以說他的支出項目非常的多，具體來講的話他每個月的基本生活開銷在2500元左右，而平時養車的費用大概需要1500元，每月還房貸的支出還要2000元。這樣算下來，每個月齊先生能夠結余下來的資金僅僅剩下2000元。

在收支方面，齊先生的年終獎金收入有5萬元，支出主要就是過節購物、帶女兒回秦皇島看望父母的費用，1萬元以內足以應付。2000多元的存款利息收入剛好抵消汽車的保險費用。因此其性結余還有4萬余元。

齊先生的家庭資產狀況主要是活期存款3萬元、定期存款6萬元、汽車市值8萬元，一套自住房市值有110萬元。自住房乃公積金貸款所買，目前房貸余額在20萬元左右。從理財規劃的角度來說，麟龍專家認為石先生這個計劃確實是有可能改善目前家庭財務狀況，因為可以增加一個家庭的支柱，增加一份每月的現金收入。但從目前掌握的信息來看，對方也是一個單親家庭，這樣的話，石先生再婚后家庭將有2個孩子要撫養，由此給新組建的家庭帶來的影響需要整體進行考慮。

以目前石先生的家庭資產情況來看，一方面是石先生所擁有的3萬元活期和現金，以及6萬元的定期存款，扣除日常支出和緊急資金的儲備外，石先生可以用來做金融投資的資金規模在6萬元左右。以目前大學每年的學費加生活費2萬元計算，假設每年的大學費用增長率在8%，女兒在7年后順利考取了大學，則石先生需要在女兒上大學的當天準備出一筆資金，規模近16萬元。而目前手中的資金是6萬元，如果用金融投資的方式，則石先生需要投資在一個年投資回報率在14%左右并采取復利回報的的金融產品中。理財投資顧問表示，以目前國內的金融市場情況來看，石先生需要的金融產品很難找到，或者說石先生要進行一個債券和股票的組合投資，才有可能達到14%的復利回報率，這是存在一定風險的。因此，石先生僅靠目前的6萬元是不夠的。