第一篇：銀行從業禮儀

1、什么是禮儀？

答:禮儀是體現一定社會道德觀念和風俗習慣，表達人們的禮節動作、容貌舉止的行為準則。

2、禮儀的主要內容包括哪些？

答：禮貌、禮節、儀表、儀式。

3、禮貌的含義？

答：是指人們在接觸交往中，相互表示敬重和友好的行為。

4、禮節的含義？

答：是指在交際場合迎來送往，相互間問候、致意、祝愿、慰問等方面慣用的形式。

5、儀表的含義？

答：是指人的外表，包括容貌、姿態、服飾、個人衛生等。

6、儀式的含義？

答：是指在較大的場合舉行的，具有專門規定了的程序化行為規范的活動。

7、禮儀的4原則包括哪些？

答：尊重的原則，遵守的原則，適度的原則，自律的原則。

8、禮儀尊重原則的含義？

答：尊重是禮儀的情感基礎。人際交往中必須要尊重對方的人格，才能保持和諧的人際關系。

9、禮儀的遵守原則含義？

答：禮儀反應了人們的共同利益和要求。社會每個成員都應當自覺遵守和執行。

10、禮儀的適度原則含義？

答：人際交往中既要彬彬有禮，又不能低三下四；既要熱情大方，又不能輕浮諂諛。

11、禮儀的自律原則含義？

答：樹立內心的道德信念和行為修養準則。在沒有外界監督的情況下自覺按照禮儀規范去做。

12、如何從社會角度看禮儀？

答：從社會角度看禮儀是社會規范和約束。

13、如何從人際關系角度看禮儀？

答：從人際關系角度看，禮儀是協調人際關系的行為準則。

14、禮儀的內在含義是什么？

答：從禮儀的內在含義理解，禮儀是“尊重他人,約束自己”。

15、如何理解禮儀的內在結構？

答：從禮儀的內在結構理解，禮儀是內在修養的外在表現。

16、禮儀的核心是什么？

答：禮儀的核心是敬人，即尊重為本。

17、自尊包括哪三個方面？

答：愛護自己的形象、尊重自己的職業、尊重自己的公司。

18、尊重他人包括哪些內容？

答：尊重上級是一種天職；尊重下級是一種美德；尊重客戶是一種常識；尊重同事是一種本分；尊重所有人是一種教養。

19、請舉6個以上的常見禮儀錯誤

答：

1、語言不當；

2、不尊重他人的時間；

3、不得體的服裝和打扮；

4、不恰當地使用電話；

5、不能得體地向人問候；

6、不注意聆聽別人的談話；

7、不愛護共用財產和不尊重他人的空間；

8、使別人難堪；

9、不得體的用餐禮儀；

10、對他人作出不恰當或不一致的評價。

20、請舉5個以上影響辦公室人際關系的“小節”

答：

1、行為不文明，舉止不顧及別人；

2、不注意個人形象；

3、工作時間奇裝異服；

4、工作場合與領導相處不注意分寸；

5、工作時間制造噪音，干擾別人正常的工作；

6、工作時間接打私人電話，煲電話粥，替人轉接電話大聲喊叫；

7、同事之間過分“關心”別人，或“不拘小節”；

8、工作上“事不關己，高高掛起”；

9、同事之間“拉幫結派”；

10、辦公桌上“慘不忍睹”。

21、禮儀的作用有哪些？ 答：（1）禮儀是道德觀念和準則變為具體行動。（2）禮儀促進人際關系的和諧。(3)禮儀凈化著人的心境。（4）禮儀能創造經濟效益。

22、什么是儀態？

答：是指人在行為中的姿勢和風度，也是人們身體各部分在空間活動變化而呈現出的外部形態。

23、什么是姿勢？

答：是指身體呈現的樣子。

24、什么是風度？

答：是指氣質方面的表露。

25、銀行儀態禮儀主要涉及哪些方面？

答：站姿、坐姿、行姿、手勢、表情、握手等禮儀。

26、標準站姿的要領有哪些？

答：站姿要挺拔。站立時，保持兩腳與髖同寬，和肩膀平行，將全身重量落在腳趾上。頭要正，頭頂要平，雙目平視，面帶微笑，肩部放松；雙臂垂于體側；挺胸、收腹、立腰，臀部肌肉收緊。

27、不正確站姿有哪些？

答：沒精打采地站著；來回移動腳；晃動身體；兩臂抱胸；低頭。

28、標準坐姿的要領？

答：坐姿要端莊。上身挺直，雙肩平正，雙臂自然彎曲，兩手交叉疊放在兩腿中部，并靠近小腹。

29、坐姿要注意哪些問題？

答：注意不要貪圖舒服。坐著時，如果腳不停的抖動，或者身體扭來扭去，坐不穩當，都表明你有些不耐煩。兩膝岔開太遠等。

30、行姿的要領？

答：行姿要優美。上身挺直，頭部端正，下顎微收，兩肩齊平，挺胸、收腹、立腰，雙目平視前方，精神飽滿，表情自然，行走時腳步要成一條直線。

31、在行走中應注意哪些問題？

答：腳步拖拉，步履沉重遲緩，八字腳“鴨子步”。

32、手勢的要領？

答：手勢要準確。做手勢時五指合攏，手掌展開；運用手勢強化表達；時常變化手勢。

33、在使用手勢時應注意哪些問題？

答：避免使用令人不快的手勢。雙手背在身后，揮動拳頭或雙臂抱胸表示生氣。絞動雙手表明你很緊張。掌心向下傲慢之意，點指點人教訓之意。雙臂抱胸；用手指別人、挖耳朵、剔牙、摳鼻子、咬指甲、打響指、手指在辦公桌上亂畫等。

34、微笑的基本要求？

答：真誠、適度、合時宜。

35、微笑的7個要領是什么？

答：笑到、口到、眼到、心到、意到、神到、情到

36、目光交流有幾種情形？不同的情形下應看對方的哪里？

答：公務注視，看對方的雙目到額頭；社交注視，雙目到唇心；親密注視，雙目到胸部。

37、儀表儀容都包括哪些方面？

答：儀表即人的外表，它包括服飾、容貌、姿態3個方面。儀容：主要指人的容貌。

38、職業化妝的要點有哪些？

答：粉底是化一個好妝的基礎；眉形是左右面部表情的關鍵；精美的唇妝色彩是主題；色彩組合重在協調；漂亮表情是完美化妝的最后一步。

39、職業人士著裝規范包括哪些內容？

答：符合身份；揚長避短；遵守慣例；區分場合-公務場合、社交場合、休閑場合。

40、職場著裝有哪6不準？

答：過分雜亂，過分鮮艷；不按常規著裝；過分緊身；不能過分暴露；不能過分透視；不能過分短小。

41、穿裙裝不露怯的準則？

答：不穿黑色皮裙。不光腿。破襪不穿。

42、為什么女士不能光腿穿套裙？

答：不莊重、不沉穩。有賣弄風騷之嫌。

43、關于西裝著裝的基本要領有哪些？

答：拆除衣袖上的商標;熨燙平整；系好紐扣；不挽不卷；慎穿毛衫；口袋少裝東西。

44、領帶通常被稱為男人的什么？通常以什么樣的圖案為主？

答：男人的宣言。圖案，以幾何狀為主。

45、領帶應選擇什么樣的面料和色彩？

答：應選真絲或全毛為佳。色彩：藍色、灰色、棕色、黑色、紫紅色等單色為佳，切勿使用多于三種顏色的領帶。盡量少打淺色或艷色領帶。

46：領帶的長度應在皮帶口的哪個部位合適？

答：領帶的下端大箭頭正好抵達皮帶口的上端為佳。

47、穿皮鞋應注意哪些事項？

答：鞋內無味；鞋面無塵；鞋底無泥；鞋墊相宜；尺碼合適。

48、佩帶首飾的基本原則及含義？

答：符合身份，以少為佳原則；下限為零，上限不多于三種；

善于搭配原則；質色原則；戴兩個以上首飾應同質同色；尊重民俗原則。

49、銀行服務的“三聲”指的是什么？

答：“三聲”：來有應聲、問有答聲、走有送聲。

50、熱情服務的“三到”指的是什么？

答：眼到：要求友善的注視對方；口到：講普通話；區別對象，因人而異。意到：接人待物要有表情。

51、文明服務“10”字用語是什么？

答：問候語：你好！請求語：請。感謝語：謝謝。抱歉語：對不起。告別語：再見。

52、請問握手的基本要求有哪些？

答：自報姓名并伸出你的手；伸出手時稍帶角度，且拇指向上方；虎口應相互接觸；握手要堅定有力。

53、請問握手的先后順序？

答：男士應在女士伸手之后再伸手；下級應在上級伸手之后再伸手；晚輩應在長輩伸手之后再伸手；客人應在主人伸手之后再伸手，離開時，客人應先伸手主人后伸手。這叫尊者居前的原則。

54：若對方采用了過于用力的握手方式時，你該如何應對？

答：若對方采用了過于用力的方式，可把手放松，同時用另一只只手示意坐下談。

55、在你伸出手想與對方握手時，而對方毫無反應，你該如何應對？

答：可以把手放下，接著交談，因為你的舉止是正確的，問題出在對方，而不是你。

56、如果對方雙手握住你的手，你該如何應對？

答：不應把空著的另一只手蓋在對方的手上。否則，別人會認為在“較勁”。

57、通常不能出現的握手忌諱有哪些？

答：用左手握手；帶墨鏡握手；戴帽子握手；帶手套握手，女士在社交場合帶薄紗手套除外。一般不用雙手握手。

59、通常在什么樣的情況下才握手？

答：初次見面；久別重逢；歉意表達等。

59、通常出示名片的時機是在什么情況下？

答：（1）當你與某人第一次見面時。（2）在賓客較多的場合，一開始就接受名片。（3）去拜訪某人時，如果主人沒有出示名片，你可在道別前索要。（4）用餐時不要出示名片，而應等到用餐結束。（5）有時，本人不能前往，可以送上名片來“代表”你。60、出示名片的順序？

答：尊者居前。先高位后地位，吃不準時由近及遠，圓桌時按順時針方向。

61、自我介紹的基本要領有哪些？

答：第一，先遞名片后介紹；第二，簡單明了，不超過1分鐘；第三，內容要規范完整，包括單位全稱，部門，職務、姓名四要素。

62、介紹他人時有幾種介紹方法？注意的要點有哪些？

答：第一，誰當介紹人？一是專職接待人員、二是雙方的熟人、三是貴賓介紹；第二，介紹的先后順序遵守尊者居后的原則；第三，清楚地介紹每個人的姓名。

63、常見的稱謂有哪些？各舉2-3個例子

答：（1）稱行政職務稱呼；（2）稱技術職稱稱呼；（3）稱行業稱呼；（4）時尚性稱呼。

64、作業務介紹應注意的原則？

答：第一把握時機；第二掌握分寸；第三不夸大；第四誠信；第五慎言。

65、請闡述迎接客戶的基本要點？

答：起立，迎上前去，握手，面帶微笑，請坐，交換名片，身體前傾，距離有度，使用文明用語，注意說話的音調，目光交流，別忘了偶然點，衣帽，告別。

66、禮儀中的距離有度原則指的哪幾種距離？各是多少？

答：私人距離小于半米至無窮近。交際距離：0.5-1.5米之間；尊重距離:1.5-3米之間；公共距離:3-3.5米之間。

67、請闡述拜訪客戶的基本要點？

答：約會時間 拜訪前的準備、介紹

座位 寒暄 名片 吸煙 打擾 告別。

68、工作午餐應注意哪些問題？

答：盡量不要一直與相同的人坐在一起。不在進餐時討論工作中有爭議的問題。

69、中餐宴請客人的基本原則有哪些？

答：宴請對象；用餐環境；費用；菜單；舉止。70、中餐宴請都有哪些用餐方式？

答：用餐方式有共餐式：公筷、公勺、公匙取菜，或由主人分菜；分餐式：邊桌服務和派菜服務兩種；轉盤服務：適用于大圓桌、多人用餐。

71、中餐宴請桌次排列的基本規則是什么？答：門面定位；以右為尊；以遠為上。

72、中餐宴請的座次排列方法？

答：坐次排法：二人右為上左為下；三人中坐為尊，面門為上；觀景為佳；臨墻為好；臨臺為上；各桌同向；以遠為上。

73、使用筷子用餐時應注意的事項有哪些？

答：不“品嘗”筷子；不跨放筷子；不插放筷子；不舞動筷子。

74、用餐時使用濕巾應注意的事項有哪些？

答：濕巾只能用于擦手，絕對不可以擦臉、擦嘴、擦汗。擦手之后放回盤中。

74、乘坐電梯的基本禮儀有哪些？

答：有人駕駛電梯時，陪同人員后進后出；無人駕駛電梯時，陪同人員先進后出。送客人離開辦公樓時，要送到電梯處并等到電梯來后再離開。在電梯里不要大聲談論有爭議的問題或有關個人話題。

75、陪同客人行走的基本禮儀有哪些？

答：二位并列時，內側讓給客人。多人行走時中間高于兩側?？腿说碾S從級別高者居內。單排行走時先進先出。

76、公務接待車輛的座次禮儀有哪些？

答：主人親自開車，旁邊是上座，表示平起平坐；專職司機的對角后排右座為上；司機旁邊的座位叫隨員座，一般是秘書等；要人座、安保座在司機的后邊座。

77、饋贈禮品應注意的事項有哪些？

答：饋贈注意事項：精美包裝；除去標簽；面帶微笑，雙手遞送；語言得體；注意花語；禮金、卡裝袋（信封）；注意諧音；收禮要道謝；尊重原則，避免忌諱。

78、饋贈禮品的要點是什么？

答：節日好時機；喜慶好日子；探訪好時段。

79、選擇禮品的基本原則有哪些？

答：適應對方品位和興趣原則；對方需要原則；價格不貴原則。

80、為什么說電話禮儀對企業服務非常重要？

答：電話禮儀對企業服務的重要性主要體現在，電話會影響到與賓客之間的生意達成；電話會影響到對賓客的影象；電話會影響到企業的形象；電話會影響到員工之間的關系與團隊性。

81、影響電話接聽質量的因素有哪些？

答：語調的高低、速度；電話措辭；雙方環境；電話線路；雙方的態度。

82、至少說出接聽電話時要注意的6個以上禮儀？

答：

1、在電話鈴響未超過3次時及時接聽；

2、使用“您好”問候語并報出公司名稱；

3、說話時要面帶微笑，使聲音聽起來更為熱情；

4、語調要平穩、安詳；

5、說話應稍慢而清晰，要注意措辭；

6、千萬不要邊打電話邊吃東西；

7、應注意打電話時和旁人的交談；

8、注意不要使房間的背景聲音干擾電話交談；

9、接聽電話時，應準備好筆和紙，以便隨時做好通話記錄。

83、接聽電話時千萬不能說的是什么？

答：切記！永遠不要說“喂”

83、至少說出撥打電話時要注意的6個以上禮儀？

答：

1、撥錯了電話號碼要道歉，絕不可一掛了之；

2、撥通電話后，要通報自己的姓名和單位；

3、如果想留言請對方回電，切記要留下自己的電話號碼；

4、要問對方此時打電話是否方便；

5、要讓對方知道通話時是否另有人在聽，或一會兒有人要來；

6、妥善組織通話內容；

7、用心聽；

8、思想不可開小差；

9、注意自己的語言；

10、適時結束通話。

84、請問接聽電話時誰先掛機？

答：通話結束時，地位高者先掛；領導先掛；同級主叫先掛。

85、在商務活動中使用移動電話應注意哪些？

答：在商務活動中與人交談時做到不響、不聽、不出去接聽。當著對方的面關機，傳達一個信息，我為你而關機，我的眼里只有你。

86、電話留言有幾要素？

答：電話留言的五要素是，給誰留的言？誰要求留的言？對方需要轉告什么樣的信息？留言人簽名，留言日期。

87、介紹他人的先后順序是怎樣的？

答：介紹下級和上級時，先介紹下級后介紹上級；介紹晚輩和長輩，先介紹晚輩后介紹長輩；介紹女士和男士，先介紹男士后介紹女士。介紹客人和主人，先介紹主人后介紹客人。

88、在集體介紹時介紹的先后順序是怎樣的？

答：集體介紹中，堅持“客人優先原則”，先介紹主人后介紹客人，并從主人職位高者介紹。

89、減免問候的基本禮儀是什么？

答：

1、問候的先后。位低者先問候；晚輩先問候長輩；主人先問候客人；下級先問候上級；男士先問候女士。

2、因場合而異。

3、內容有別。

90、索取名片的常規方法有哪些？

答：索取名片有4個常規辦法：（1）交易法；（2）激將法；（3）謙恭法；（4）平等法。

91、請說出辦公室內應該的6個以上細節，？

答：應在征得同意后才能進入他人辦公室，借用、移動或使用設備；尊重他人財產和空間的擁有權；及時歸還借用的物品，并不得損壞；公共場所使用后要收拾干凈；公共用品要輪流使用。切忌把東西放在別人桌上；亂翻別人的東西；偷看他人的文件；留下一片狼藉；個人辦公環境臟亂，非職業化等。

92、保持個人良好工作空間的基本禮儀？

答：保持整潔有序。人的裝飾品要符合公司的規定。辦公室里擺放的個人照片、獎品和藝術品格調要高雅。要小心你貼在個人計事版上的卡通畫或“妙”語，它們不應含有對工作嚴重不滿或其他非職業化的意義。

93、進餐時要注意的細節有哪些？

答：主不請，客不嘗；讓菜不夾菜，請酒不勸酒；品菜、分菜按主賓、長者，然后依就坐秩序進行；取食適中，小口為宜；勤用餐巾紙擦凈手指和嘴巴；吃東西時不要發出聲；不要探身取食對面的飯菜；骨、刺、剩食放墊盤；脫帽進餐；忌邊吃邊飲邊抽煙。94、對不同人的尊重體現的個人修養主要表現在哪些方面？

答：尊重上級是一種天職；尊重下級是一種美德；尊重客戶是一種常識；尊重同事是一種本分；尊重所有人是一種教養。

95、穿襪四規則主要指的是什么？

答：襪鞋褲色調和諧；襪子干凈；襪子完整；襪子合腳。

96、請舉出6個以上形象修飾的要點？

答：頭發不遮掩面孔，發型好；頭發清潔，無頭屑；定期修剪鼻毛和耳毛；耳朵清潔；眼鏡合適，鏡片干凈；胸前不要掛眼鏡；牙齒光亮、潔白、整齊；口氣清新（無蔥、蒜等異味）；指甲干凈；香水、須后水用量適當。

97、應避免使用的語言有哪些？

答：俚語，穢語，行話，賣弄語言，性別歧視的語言，表示反對意見的話，涉及某人的種族、等級、宗教信仰或殘疾的詞語。

98、在服務中不可遺忘的詞語有哪些？

答：談話對方的姓名；表示贊同的語言；征求忠告或幫助；談及或問起過去的談話或事情。

99、形體語言的含義？

答：形體語言是指人的動作和舉止，包括姿態、體態、手勢及面部表情。

100、關于克服服務過程中的冷淡、死板，做到恰到好處的微笑服務問題，你的見解是什么？ 答：他不僅是員工認可的一種企業行為，而是每位員工發自內心的一種理念；他不是一種形式，而是修養所在；他不靠強制手段，而是予人玫瑰，手留芳香。

第二篇：銀行從業經驗分享

大家好！

看到各位年輕的面孔真好，感覺我們這個年輕的支行又一次被注入了新鮮的活力?？纯茨銈?，再想想自己這一年的成長歷程，有許多的感慨。你們當中一定有許多同事都非常優秀，能力很強，現在只是一個起點，一年后的此時，你們一定比我優秀。我只是在這里談談我的一些心得感想，希望可以讓你們能夠在這里有一個良好的開端。

俗話說的好，良好的開端是成功的一半，所以打好基礎是非常重要的。我今天就說三點吧。第一，是心態。大家都學過哲學，知道意識能指導實踐，怎樣有一個好的實踐行為，取決于怎樣能夠正確的，積極地發揮主觀能動性。我們身處在一個浮躁的大環境中，充斥著各種聲音，我們不能被干擾，要明確自己的方向。不知大家是否看過《聽風者》，電影中梁朝偉扮演的角色，就可以在眾多雜音中找到自己想要的那個頻道，直擊要害。那么我們現在身處在自己的崗位上，要明確自己的職業生涯該怎樣去走，怎樣做好自己的本職工作，才是最重要的。

其次，最重要的當然是工作。萬丈高樓平地起，你們現在是學業務，打基礎的時候，夯實業務基礎非常重要。無論你們今后有可能從事何種崗位，都離不開現在的業務底子。無論對私、對公，無論理財經理、客戶經理，無論是柜員還是以后你們有可能成為管理者，都需要熟悉業務，這樣才能對讓你們在工作中事半功倍。不懂業務，你們只是一條腿在走路，懂了業務，你們就有了本錢。當然，在現在柜臺上操作的過程中，你們會面臨各種的困難和挫折，你們的自信心和自尊心時刻都在被挑釁。相信大部分同事都是剛從校園中走出來，但社會這個大舞臺和校園這座象牙塔比起來，要復雜的多，但也精彩的多?？赡艽蠹以诠衽_上辦業務的時候，難免會遇到一些棘手的問題，或是不太好交流的客戶。但此時，你們應該用自己的職業素質，耐心，微笑，去打動他們。我覺得我是個比較喜歡較真兒的人，越是面對困難和問題，我越喜歡迎面而上，去挑戰它。當我把一個繁雜的業務被我搞定，或者這個發很大脾氣的客戶被我逗笑了，我會非常有成就感。其實想想看，來辦業務的，都是普通老百姓，如果我們把他們當成是自己的兄弟姐妹，叔叔阿姨，爺爺奶奶，還有什么問題是不能溝通，不能解決的呢？和氣生財嘛。

我想說的第三點是，希望大家能夠帶著激情與熱情去工作。你們是新生力量，是年輕的力量，看看你們，我已經覺得自己老了，要被拍死到沙灘邊了。所以，希望你們能夠多參加我們行里舉辦的各種活動，將自己的才能展現出來，潛能爆發出來。有特長的就多表現表現自己，因為只有你告訴大家，你有這個能力，別人才會認可你，你悶著不吭聲，那么很有可能被埋沒。沒有什么特長的朋友，也可以積極參加，因為在不知不覺中，你會發現自己的潛在才能。比如去年我們春節團拜會的時候，我們營業部的幾位老行員也一起參加表演了一場拉丁舞，一開始大家都說自己老了，跳不動了，后來一開始練習，才發現，原來自己可以跳這么好的舞，自己都從來不知道，結果跳的效果都非常棒。那么在這個參與的過程中，其實你是可以發現自己某方面才能的。同時，其實參加集體活動，也是增進與同事的互動與友情，你會在這個過程中，更加了解身邊的同事，加強感情，那么在以后工作中，你也會覺得一起共事會很開心。

最后，真心的祝愿大家能夠在未來的工作中，能夠都發揮出自己的潛能，認真做好每一件小事，認真學好每一筆業務，因為只有這樣，你們才能厚積而薄發。我也相信，你們每個人都能有美好的前途。

第三篇：銀行從業資格考試

1、(D)年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A、中國人民銀行 B、中國銀行業監督管理委員會 C、國務院 D、中國銀行業協會

3、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的(A)。A、現場檢查 B、監管談話 C、非現場監管 D、信息披露監管

4、中國銀行業協會的日常辦事機構為(D)。A、會員大會 B、理事會 C、常務理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是(C)。A、國家開發銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、中國銀行

7、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是(B)A、中國農業銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、國家開發銀行

8、國家開發銀行成立時的主要任務是()A、國家重點建設項目融資 B、支持進出口貿易融資 C、農業政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業務

9、關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A、中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B、中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C、中國農業銀行專門經營農村金融業務

D、中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

10、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國銀行，中國農業銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農業銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

11、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是()。

A、在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C、在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D、由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

12、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是()。A、引進戰略投資者 B、聯合重組 C、跨區域經營 D、以上答案都對

13、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A、農村商業銀行 B、農村資金互助社 C、農村信用社 D、農村合作銀行

14、()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處D、以上機構具有相同的業務經營范圍

16、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標 B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

17、汽車金融公司的監管機構是()。A、中國人民銀行 B、銀監會 C、中國證監會 D、中國銀行業協會

18、中國銀行業協會的會員單位包括()A、中國人民銀行 B、銀監會 C、工行、農行、中行、建行、交行 D、中央匯金公司 19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行 B、張家港市農村商業銀行 C、上海銀行 D、中國郵政儲蓄銀行

20、根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A、經營租賃 B、轉租賃 C、租賃 D、融資租賃

21、貨幣經紀公司的服務對象是()。A、境外金融機構 B、境內金融機構 C、境內外金融機構 D、境內外上市公司

22、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業銀行

23、我國銀行業正式全面對外開放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、銀監會的英文縮寫是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。A、監管銀行業金融機構 B、監管黃金市場 C、監管工商信貸業務 D、監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監會的監管理念包括()。A、管風險 B、管法人 C、管內控 D、提高透明度

3、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。A,風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。A、法律工作委員會 B、農村合作金融工作委員會

C、銀行業從業人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業委員會

5、我國大型商業銀行不包括()。A、國家開發銀行 B、中國農業銀行 C、中國建設銀行 D、中國農業發展銀行 6、2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D、首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、張家港市農村商業銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進出口銀行

8、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發放貸款 D、可以購買金融債券

9、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括()。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

10、《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事()業務。A、接受境內公眾存款 B、提供購車貸款 C、發行金融債券 D、代理政策性銀行業務

11、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是()。A、是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B、聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12、屬于“一行三會”范疇的是()。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、銀行業協會 D、社保理事會

13、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A、農村商業銀行 B、中國農業銀行 C、農村合作銀行 D、中國農業發展銀行

14、銀行業監督管理的目標包括()。A、保證銀行業金融機構不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業資產規模 C、促進銀行業的合法穩健運行 D、維護公眾對銀行業的信心(三)判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。()

2、中國銀行業協會的主管單位是銀監會。()

3、各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。()

4、截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()

5、外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。()

6、我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。()7、2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。()

8、企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

9、城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。()

10、貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。()

參考答案及答案詳解(一)單選題 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

2、答案B.《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。

3、答案A.題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。

4、答案D.“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。(第9~10頁)

5、答案A.1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。

6、答案C.A選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務;B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務;D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。

8、答案A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。

B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。

9、答案B “四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務;中國農業銀行專門經營農村金融業務;中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。

10、答案C 交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。

12、答案D A、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。

13、答案B A選項，2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2007年新批準設立的機構。C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。

D選項，2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。

14、答案A 2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。

15、答案A 根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部 外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務(全面的外匯和人民幣業務)。B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客 戶的人民幣業務(不是全面的人民幣業務)。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機 構。

16、答案C C選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的 政策性經營。

17、答案B 汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。

18、答案C 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融 機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。目前會員單位包括大型商業銀行(即工行、農行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。

19、答案D 中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經銀監會批準成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農村商業銀行成立于2001年;上海 銀行成立于1995年。20、答案D 《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

21、答案C 按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。

22、答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

23、答案B 2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。

24、答案B 銀監會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫;C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫;D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。(二)多選題

1、答案BD 銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。(第5頁)監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。(第3頁)

2、答案ABCD 銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。(第6~7頁)

3、答案ABCD 信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。(第8頁)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。

5、答案AD 大型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行(第12頁)。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業銀行。(第10頁)

6、答案C 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。

7、答案ABC A選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD 農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。

9、答案ABCD 根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

10、答案B 《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業務;辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉讓和出售汽車貸款應收款業務;向金融機構借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關的代理業務;以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

11、答案AC 城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。

12、答案AB “一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。

13、答案AC 農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故A、C選項正確。

中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故B選項錯誤。中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D選項錯誤。

14、答案CD 《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”(三)判斷題

1、答案F 從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

2、答案T 中國銀行業協會的主管單位是銀監會。

3、答案F 各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。

4、答案T 中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。中國建設銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

6、答案F 1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。

7、答案T 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。

8、答案T 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

9、答案F 城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。

10、答案T 在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

第四篇：銀行從業 第四章

第四章 銀行管理 考點自測解析

一、單項選擇題

1.銀行經營管理的核心內容是()。

A.銀行人員管理 B.銀行資產管理 C.銀行系統管理 D.銀行風險管理

2.銀行面臨的最主要風險是()。

A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.價格風險

3.商業銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險是銀行經營中最重要的風險

C.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險具有單純性，可以將其與其他風險明確區分開來

4.關于國家風險，說法正確的是()。

A.通常在債權人的控制范圍之內 B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失 D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

5.20世紀80年代以后，銀行的風險管理進入()階段。

A.負債風險管理D.資產負債風險管理

C.全面風險管理D.資產風險管理

6.銀行風險管理的流程順序是()。

A.風險識別-風險控制-風險監測-風險計量

B.風險控制-風險識別-風險計量-風險監測

C.風險識別-風險計量-風險監測-風險控制

D.風險控制-風險識別-風險監測-風險計量

7.風險管理的最基本要求是()。

A.風險計量B.風險監測C.風險識別D.風險控制

8.()是銀行最高權力機關。

A.股東大會B.董事會C.監事會D.理事會

9.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護()的利益。

A.董事B.大股東C.重要股東D.中小股東

10.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數不得少于()人。

A.2 B.3 C.5 D.6 11.()代表股東大會行使監督職能。

A.董事會B.監事會C.高級管理層D.董事長

12.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于()名。

A.1B.2 C.3D.5

13.商業銀行內部控制的建設要遵循一定的原則，其中()是指，即內部控制要具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

A.審慎原則B.獨立原則C.及時原則D.有效原則

14.商業銀行的內部控制措施中，()是指各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經營管理情況和特別情況專項報表或報告，提出問題，要求采取糾正整改措施。

A.高層檢查B.行為控制C.實物控制D.驗證與核實

15.關于商業銀行資本的描述，以下各項中正確的是()。

A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.經濟資本指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

D.經濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤，也稱為風險資本

16.()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。

A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本

17.監管當局要求銀行必須持有的資本是()。

A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.風險資本

18.保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是()。

A.核心資本B.資本充足率C.附屬資本D.風險加權資產

19.若某銀行風險加權資產為10000億元，則根據《巴塞爾資本協議》，其核心資本不得()。

A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元

20.下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是()。

A.在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求

B.即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》

C.對于統一銀行業的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力

D.在最低資本要求的基礎上，形成了資本監管的“三大支柱” 21.以下各項中不屬于資本監管新三大支柱的是()。

A.市場約束B.最低監管資本要求

C.資本充足率監督檢查D.審慎性監督管理談話

22.市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。

A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門

23.中國銀監會規定，在其他國家或地區(含香港、澳門等)設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行，應自2010年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》，如果屆時不能達到中國銀監會規定的最低要求，經批準可暫緩實施《巴塞爾新資本協議》，但不得遲于()。

A.2015年初B.2015年底C.2013年初D.2013年底

24.按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括()。

A.少數股權B.盈余公積C.資本公積D.次級債務

25.銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。

A.超過，100% B.低于，1/3C.低于，50%D.超過，50%

26.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1 500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%

27.根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲備 B.一般準備

C.長期次級債務和優先股 D.普通股

28.商業銀行經國家有關部門批準可對固定資產進行重估，若中國銀監會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過()。

A.附屬資本的70%B.重估儲備的70%

C.附屬資本的50%D.重估儲備的50%

29.下列關于商業銀行次級債券的說法，不正確的是()。

A.清償順序列于商業銀行其他負債之后

B.清償順序先于商業銀行的股權資本

C.可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本

D.可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本

30.經中國銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后()，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣()。

A.3年，20%B.3年，10%

C.5年，20%D.5年，10%

31.如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，就必須采用()的形式來籌集資本。

A.發行優先股B.發行普通股或非累積優先股

C.提高留存利潤D.發行可轉換債券

32.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的()原則。

A.合法合規B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風險可控

二、多項選擇題

1.下列關于銀行風險的說法中正確的有()。

A.從本質上看，銀行就是經營管理風險的機構

B.銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營

C.銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能;

D.銀行風險的外部負效應較小

E.銀行風險是指其資產和實際收益蒙受損失的可能性

2.市場風險包括()。

A.利率風險B.匯率風險C.違約風險

D.商品價格風險E.流動性風險

3.操作風險分為()。

A.人員風險B.系統風險C.流程風險

D.外部事件引發的風險E.利率風險

4.商業銀行操作風險的表現包括()。

A.內部欺詐B.業務中斷和系統失靈 C.工作場所安全性有問題

D.實物資產損壞E.執行、交割及流程管理不完善

5.國家風險分為()。

A.政治風險B.社會風險C.經濟風險

D.道德風險E.戰略風險

6.以下關于合規風險定義正確的有()。

A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

7.商業銀行的戰略風險主要來自()。

A.銀行戰略目標的整體兼容性

B.為這些目標而動用的資源

C.為實現這些目標而制定的經營戰略

D.銀行戰略目標實施的階段性成果

E.戰略實施過程的質量

8.下列關于銀行風險管理發展階段的說法正確的有()。

A.從總體上來看，銀行風險管理經歷了負債風險管理階段、資產風險管理階段、資產負債風險管理階段和全面風險管理階段

B.20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性

C.20世紀60年代以后，西方銀行變被動負債為積極性的主動負債，銀行風險管理的重點轉向負債風險管理

D.20世紀70年代，資產負債風險管理理論應運而生，突出強調了對資產業務、負債業務風險的協調管理

E.1988年《巴塞爾資本協議》的出臺，標志著現代商業銀行的風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理階段

9.銀行全面風險管理的核心包括()。

A.全球的風險管理體系 B.全面的風險管理范圍 C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法 E.全員的風險管理文化

10.下列關于銀行公司治理主體的說法中正確的有()。

A.商業銀行股東在商業銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施

B.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應提前償還

C.股東大會負責銀行和業務經營活動的指揮與管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任

D.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事

E.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成11.商業銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的基本原則包括()。

A.銀行應與利益相關者積極合作

B.銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件

C.銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息，以便其對銀行的經營狀況和財務狀況作出判斷和進行決策

D.銀行應鼓勵職工通過與董事會、監事會和經理人員的直接溝通和交流

E.銀行應關注所在社區的福利、環境保護、公益事業等問題

12.商業銀行應披露的公司治理信息有()。

A.內召開股東大會情況

B.董事會、監事會、高級管理層成員的構成及其工作情況

C.獨立董事的工作情況

D.職工監事的工作情況

E.銀行部門與分支機構設置情況

13.商業銀行內部控制的建設要遵循的原則有()。

A.全面原則

B.審慎原則

C.有效原則

D.獨立原則

E.經濟原則

14.關于會計資本、監管資本和經濟資本說法正確的有()

A.銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即財務會計、銀行監管和內部風險管理，所對應的概念分別是經濟資本、監管資本和風險資本

B.賬面資本指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.監管資本，指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本

D.經濟資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量

E.經濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本

15.《巴塞爾資本協議》主要有四部分內容，下列相關說法中正確的有()。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%和80%四個風險檔次

C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

D.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于9%

E.規定核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%

16.《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括()。

A.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計量信用風險的內部評級法

E.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%和100%四個風險檔次

17.《巴塞爾新資本協議》在資本充足率計算公式中全面反映了()。

A.信用風險B.市場風險C.操作風險

D.流動性風險E.聲譽風險

18.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括()。

A.資本充足率 B.資本構成

C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力

E.管理水平及過程

19.提高資本充足率的方法主要有()。

A.發行可轉換債券

B.提高留存利潤

C.發行混合資本債券

D.發行長期次級債券

E.貸款證券化

20.商業銀行開展金融創新需要遵循的基本原則有()。

A.知識產權保護原則

B.成本最低原則

C.風險最小原則

D.信息全面披露原則

E.維護客戶利益原則

21.銀行金融創新四個認識原則包括()。

A.認識你的客戶 B.認識你的業務 C.認識你的交易對手

D.認識你的收益 E.認識你的風險

22.為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質

三、判斷題

1.銀行資產的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化使其發生不規則波動，對其產生沖擊并引發相關損失的可能性。()

2.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()

3.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。()

4.法律風險包括且僅包括因監管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。

5.商業銀行要建立和保持書面程序，以持續對各類風險進行有效的識別與評估。在此基礎上，銀行將確定風險是否可接受，在風險可接受時，要制定詳細的內部控制方案，其中要規定控制風險的相關職責與權限，以及控制風險的策略、方法、資源需求和時限要求。

6.資本盈利能力是影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素。

7.資本是風險的第一承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。

8.現代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的股東大會推動并承擔最終責任的。

9.混合資本債券對銀行收益和凈資產的請求權次于長期次級債務、其他債務及股權投資。

10.經中國銀監會認可，商業銀行發行的長期次級債務工具均可列入附屬資本。

11.在降低風險加權總資產方面，由于縮小資產總規模能起到立竽見影的效果，因此，在需要時，銀行會主動采用這種方法。

12.商業銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。

13.銀行金融創新應以產品為中心，以盈利為導向。()

14.銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。

15.“買者自負”的原則主要指金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責，而產品提供方對買方的購買行為不負有任何責任。

參考答案：

一、多項選擇題

D/ C/ A/ B/ C / C/ C/ A/ D/ B / B/ B/ D/ B/ D / A/ B/

B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A / A/ D/ B/ D/ C / B/ B/

二、多項選擇題

ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/

ABCDE/ ABDE / ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/

BD/ ABC/ ABCDE/ ACD/ AE/ ABCE/ ABCDE/

三、判斷題

×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×//

第五篇：銀行從業資格證

銀行從業資格證

一、報名條件

具有下列條件的中國公民，可報名參加考試：

1、年滿18周歲；

2、具有完全民事行為能力；

3、高中以上文化程度。

二、報名時間

銀行業從業人員：2010年3月15日--4月2日

非銀行從業人員：2010年3月21日—4月2日

2010年下半年報名時間

銀行業從業人員：2010年8月16日9:00——9月10日17:00非銀行從業人員：2010年9月6日9:00——9月10日17:00

三、報名方法

中國銀行業從業人員資格認證專業科目考試采取網上報名方式?？忌柙谥袊y行協會網站上報名參加。

四、考試科目

公共基礎科目：公共基礎。

專業科目：個人理財、風險管理，公司貸款、個人信貸?？荚囶}型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。

五、考試形式

資格考試實行計算機考試，采用閉卷方式。

六、考試時間

2010年考試時間上半年為：

公共基礎 2010年5月29日09:00——11:00

個人理財 2010年5月29日14:00——16:00

風險管理 2010年5月30日14:00——16:00

公司信貸 2010年5月29日14:00——16:00

個人貸款 2010年5月30日14:00——16:00

考試時長：120分鐘

2010年下半年考試時間為：

10月30日 9：00-11：00 公共基礎 13：00-15：00 公共基礎、公司信貸 16：00-18：00 個人理財

10月31日 9：00-11：00 公共基礎 13：00-15：00 風險管理、個人理財16：00-18：00 個人貸款

在同一時間考試的兩個科目不能同時選擇，請考生報名時注意。

七、考試成績

第十六條 資格考試成績分“通過”和“未通過”。

第十七條 資格考試成績由考試辦公室公布并頒發資格考試成績證明。

第十八條 資格考試成績2年有效。

八、如何申請獲得證書

1、根據《中國銀行業從業人員資格認證證書管理暫行辦法（試行）》第二章第六條規定，證書的獲得辦法和程序：

（一）參加銀行業從業人員資格證書相應科目的考試并取得通過的成績；

（二）提出證書申請；

（三）通過資格審核；

（四）已獲得公共基礎證書方可進行專業證書申請；

（五）認證委員會規定的其它條件。

未獲得公共基礎證書的考生仍可報名參加專業科目的考試，考試通過后，考生將獲得成績合格證明，相關信息將在證書管理系統中備案。成績合格證明兩年內有效，銀行業從業人員兩年內獲得公共基礎證書即可申請專業證書。

2、專業考試成績合格并且已獲得公共基礎證書的銀行業從業人員可以上網申請專業證書。

3、通過公共基礎考試但未獲得證書的考生將獲得成績合格證明，此成績兩年內有效，在有效期內銀行業從業人員可于每年6月或11月進行證書申請。按照證書管理規定，未獲得公共基礎證書的考生不能申請專業科目證書，如您公共基礎及專業科目成績已獲得通過，可于08年6月一并進行證書申請。

4、公共基礎考試成績通過但未獲得公共基礎證書的考生和未進行公共基礎證書申請的考生將獲得成績合格證明，相關信息將在證書管理系統中備案。成績合格證明兩年內有效，在有效期內銀行業從業人員可于每年6月或11月進行證書申請。