第一篇：銀行客戶經理資格考試試題

一、填空題（20分 每空1分）

1、銀行的風險主要包括：信用風險、操作風險、市場風險。

2、房地產四證包括 國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證 和 建筑工程施工許可證。

3、《中華人民共和國商業銀行法》對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%。

社別： 題 答 要 不 內 線 訂 裝

4、票據發行業務，包括 簽發、承兌 等一級市場業務。

5、個人住房按揭貸款我社目前主要采用 等額本息還款法 或 等額本金還款法 兩種還款方式。

6、商業銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的保證主體資格和 代償能力，以及抵押、質押的 合法性、充分性和可實現性。

7、商業銀行貸款按有無擔?？梢苑譃?信用貸款 和 擔保貸款。

8、ATM保險柜密碼掌管人因換崗、離職或其他特殊情況需要移交保險柜密碼的，要求 稽核員 和 ATM管理員 在場進行監交，接管人在接管后必須立即更改密碼。

9、ATM跨行轉賬同城交易中，轉賬金額在5萬元以上至10萬元（含）的，持卡人每筆支付 8 元的交易手續費。

10、不規定存款期限，在提取或支付時不需預先通知銀行的存款是 活期存款。

二、單項選擇題（共20題，每題1分）

1、根據票據法的規定，匯票的持票人沒有在規定期限內提示付款的，其法律后果是（B）。

A、持票人喪失全部票據權利

B、持票人在做出說明后，承兌人仍然應承擔票據責任 C、持票人在做出說明后，背書人仍然應承擔票據責任 D、持票人在做出說明后，可以行使全部票據權利 2、2005年3月10日甲以其不動產為抵押與乙簽訂為期1年的借款合同。2006年2月10日，乙將甲抵押的不動產作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。按照法律規定，乙丙雙方所簽訂的合同在效力上是（B）。

A、有效合同 B、無效合同 C、可撤銷合同 D、效力待定合同

3、《公司法》中規定的對企業利潤的分配順序為（A）姓名： ①被沒收財物損失，違反稅法規定支付的滯納金和罰款。②彌補企業以前年度虧損。③提取法定盈余公積金。④提取公益金。⑤向投資者分配利潤。

A、①②③④⑤ B、②①③④⑤ C、②①④③⑤ D、①②④③⑤

4、某信用社的分社在月末對貸款資產進行貸款風險分類，結果正常貸款4億，關注貸款3億，次級貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應的專項貸款損失準備金率為2%、20%、50%、100%，則應計提的專項貸款損失準備金為（C）。

A、1000萬 B、5000萬 C、12100萬 D、15000萬

5、某期限為8年的技改貸款，如貸款到期后，借款人向銀行申請展期，則銀行給予展期的期限累計不得超過（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4

6、中期流動資金貸款為（D）。A、期限為1年至5年

B、滿足企業在正常生產經營中臨時性的流動資金需要 C、滿足企業在正常生產經營中周轉性的流動資金需要 D、滿足企業在正常生產經營中經常占用的流動資金需要

7、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）。A、只能支取現金 B、只能轉賬

C、既可以支取現金，也可以用于轉賬 D、遠期支付（10天以后）

8、（A）是指獲得銀行信用支持的債務人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規定，按時償還債務，從而使銀行遭受損失的可能性。

A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險

9、企業、單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要而開立的銀行結算賬戶是（A）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

10、在貸款合同簽訂之后，貸款人發現借款人經營狀況嚴重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使下列哪種權利（A）。

A、先履行抗辯權 B、后履行抗辯權 C、同時履行抗辯權與代位權 D、代位權

11、某甲向信用社借款10萬元，期限5個月，期滿后，又過了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責任的理由有（C）。

A、信用社負責人多次變動，未及起訴 B、信用社經辦人調動時未妥善交接 C、該甲1年前曾向信用社提交過還款計劃書 D、該甲完全有能力還款

12、同時滿足四項條件（①借款人生產經營活動正常，能按時支付利息；②重新辦理了貸款手續；③貸款擔保有效；④屬于周轉性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要劃為（B）。

A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款

13、辦理信貸業務要堅持審、貸、查分離，按______、______、按______、______的程序操作。（A）

A、雙人調查、集體會審、權限審批、貸后檢查 B、雙人調查、集體討論、權限審批、貸后檢查 C、雙人調查、集體研究、權限審批、貸后檢查 D、雙人調查、集體認定、權限審批、貸后檢查

14、申請個人綜合消費貸款，以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）；以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。（D）A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%

15、假設A基金單位面值為1元，認購費率為1%?？蛻粽J購1萬元。若認購利息為3元，則客戶的認購份數是多少？（C）

A、10000份 B、9900份 C、9903份 D、10003份

16、借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款期限屆滿前(D)天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協議書》。A、10 B、15 C、20 D、30

17、某私企業主為其雇員在某人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（B）。

A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬 B、人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬 C、雇員家屬、人壽保險公司、雇員和私企業主 D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

18、如作為受理行，一筆跨行取款交易，我社所得手續費收益為（C）。A、0.6元 B、3.6元 C、3元 D、5元

19、未簽約開通ATM大額轉賬業務的盛通卡賬戶在本社柜員機上進行跨行轉賬，每日累計金額不能超過（A）元。

A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 20、信用證結算方式下，開證申請人是（A）。

A、進口商 B、出口商 C、進口國銀行 D、出口國銀行

三、不定項選擇題（共40題，每題2分，由單選和多選組成。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）

1、商業銀行創造貨幣供應量的能力主要受到（ABC）的制約。A、基礎貨幣 B、存款準備金率 C、客戶提現率 D、資本充足率

2、存在下列（ABC）情況之一時，企業實際的流動性要比報表所顯示的更差： A、附注中揭示了已貼現但另一方有追索權的票據； B、大額或有負債，如未決稅款爭議、未決訴訟等； C、企業為別的企業的銀行借款提供了擔保； D、有未動用的銀行信貸額度。

3、現金資產是可以隨時用于支付的銀行資產，它包括（ABCD）。A、庫存現金 B、存放同業資金 C、存放中央銀行資金 D、托收未達項

4、下列各種情況屬于風險較高的有（ACD）。A、企業的固定成本在總成本中的比重大 B、企業產品具有獨特性 C、與經濟周期變化的相關程度高

D、對其他企業的原材料供應和產品銷售的依賴性強

5、隨著利率市場化的進程，利率將逐步放開，由市場決定，中央銀行將主要控制（BCD）。A、商業銀行存貸款利率 B、準備金存款利率 C、再貸款利率 D、再貼現利率

6、根據《巴塞爾資本協議》，屬于核心資本的有（AC）。A、實收資本 B、一般準備 C、資本公積 D、重組儲備

7、流動性和安全性之間的一致性，通常表現為（AD）。

A、安全性高的資產，因其一般可以被普遍接受，從而也具有較高的流動性

B、股票二級市場的存在，使股票的流動性很高，但股票價格波動性極大，所以其安全性較差

C、由一家AAA級企業提供擔保的貸款，安全性很高，但由于不存在貸款轉讓的市場，其流動性較差

D、流動性高的資產，因其一般可以隨時變現，從而也就比較安全

8、下列屬于反映借款企業盈利能力的指標有（BCD）。A、資產負債率 B、凈資產收益率 C、總資產收益率 D、成本費用利潤率

9、對貼現票據真實性和貿易背景的審查主要從以下（ABCD）方面入手。A、匯票所附合同、增值稅發票所載交易內容須一致 B、增值稅發票金額應不小于匯票面額

C、原則上交易合同日期應先于增值稅發票開具日期

D、交易合同、增值稅發票應與企業原件核對，并加蓋公章以示與原件核對無誤

10、關于房屋與土地使用權抵押的相關規定，下列說法中正確的是（ABCD）。A、以鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占有范圍內的土地使用權應同時抵押

B、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押

C、以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押

D、鄉（鎮）、村企業的土地使用權不得單獨抵押

11、公司中長期貸款包括（ABD）。

A、項目貸款 B、房地產開發貸款 C、貿易融資貸款 D、銀團貸款

12、借款到期不歸還，信用社可以（BC）實現抵押權。A、直接變賣抵押物 B、與抵押人協商由抵押人變賣抵押物償債 C、向法院起訴，由法院強制變賣抵押物 D、直接扣押抵押物折價償債

13、依擔保法規定，下列權利可用來質押的有（ABCD）。A、股份、股票、債券 B、存款單、提單 C、本票、支票、匯票 D、公路經營權

14、甲企業向信用社借款，丙企業為保證人，法院受理丙企業破產申請后，信用社申報債權，根據企業破產法律制度的確規定，下列表述正確有（BCD）。

A、丙企業的擔保義務從申請破產之日起終止 B、信用社以丙企業承擔擔保債權為破產債權

C、信用社在參加破產分配后，可就其未受清償的債權向甲企業要求清償 D、丙企業可要求甲企業補償其向信用社已清償的擔保金額，用于破產分配

15、流動資金循環貸款的特點是，在合同規定的有效期內，允許借款人（ABC）。A、多次提取貸款 B、逐筆歸還貸款

C、循環使用貸款 D、在核定的透支額度內直接透支

16、取得抵債資產的方式主要有以下（BCD）幾種。A、抵押、質押到期或者經主管部門批準同意 B、經協商同意并簽訂具有法律效力的協議書 C、經仲裁機構仲裁決定 D、人民法院判決或裁定

17、按揭貸款還款方法有（ABCD）。

A、按月還款法 B、按季還款法 C、遞減金額還款法 D、固定金額還款法

18、以未成年人所有或未成年人與他人共有的房產抵押借款的，須同時符合下列條件方可辦理：（ABC）

A、辦理借款是用于未成年人撫養、教育、醫療等為未成年人利益方面的公證； B、由父母雙方及未成年人簽字確認書面同意借款，同意提供抵押；

C、盡量將貸款直接劃入有關專用賬戶，確保貸款用于借款合同上載明的用途。D、必須由未成年人和父母雙方（或其中一方）共同在購房合同上簽名（未成年人不會簽字的，可以按指模代替）。

19、根據《協定存款管理辦法》規定，可開立協定存款帳戶的類型有：（AB）A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶 20、下列指標中比率越低，說明企業償債能力越強的是（AD）A、資產負債率 B、應收帳款周轉率 C、現金比率 D、產權比率

星火電器公司是大華銀行的開戶單位。某日，李某持星火電器公司開出的現金支票到大華銀行取款。

21、大華銀行的該筆業務涉及的會計要素是（AB）。

A、資產 B、負債 C、所有者權益 D、利潤

22、辦理該筆業務時，大華銀行可以（D）登賬。A、填寫現金付出傳票 B、填寫現金收入傳票 C、填寫進賬單 D、憑現金支票

23、該筆業務屬于以下記賬規則中的（B）。A、資產與負債（權益）科目同增 B、資產與負債（權益）科目同減 C、資產類科目之間一增一減 D、負債（權益）類科目之間一增一減

24、該筆業務會計處理所涉及的借方科目是（B）。

A、應解匯款 B、活期存款 C、現金 D、存放中央銀行款項

25、該筆業務在銀行現金流量表中反映為（B）。A、經營活動產生的現金流量增加 B、經營活動產生的現金流量減少 C、籌資活動產生的現金流量增加 D、籌資活動產生的現金流量減少

某儲戶2002年5月1日存入銀行定期存款1000元，存期一年，假設存入時該檔次存款年利率為3%，該儲戶于2003年6月1日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲蓄存款年利率為1.89%（不考慮利息稅）。回答下列問題：

26、該儲戶一年到期的利息為（B）。

A、18.90元 B、30元 C、24.45元 D、32.50元

27、該儲戶的逾期利息為（D）。

A、2.45元 B、2.50元 C、1.89元 D、1.58元

28、銀行應支付該儲戶的利息總額為（A）。

A、31.58元 B.21.35元 C、26.95元 D、34.39元

29、為該儲戶計算利息的方法屬于（AD）。

A、單處計息 B、復利計息 C、定期結息 D、利隨本清

30、為該儲戶計息使用的掛牌公告的定期儲蓄和活期儲蓄存款利率屬于（ABC）。A、官定利率 B、名義利率 C、固定利率 D、實際利率

設某商業銀行2000年末的有關情況如下：

1、人民幣存款余額5000億元，其中：中長期存款余 3000億元；

2、人民幣貸款余額4000億元，其中：中長期貸款余 3300 億元；

3、該行對最大貸款客戶海天公司的貸款余額為24億元；

4、該行資本凈額200億元。

31、該行人民幣存貸款比例為（D）

A、75% B、125% C、110% D、80%

32、該行人民幣中長期貸款比例（B）

A、80% B、110% C、90.9% D、75%

33、該行對海天公司的單個貸款比例（D）

A、6% B、7.27% C、0.48% D、12%

34、下面分析該行資產負債比例情況的結論正確的有(ACD)A、該行的人民幣存貸款比例超出了監管規定的控制比例 B、該行人民幣中長期貸款比例過高，超出了監管規定的控制比例 C、該行的單個貸款比例偏高，超出了監管規定的比例 D、該行的人民幣中長期貸款比例正常

35、我國資產負債比例管理指標中的人民幣存貸款比例指標應控制在（C）以內。A、65% B、85% C、75% D、45% 某企業2001年有關財務資料如下：年末流動比率2，速動比率為1.2，存貨周轉率為5次，年末資產總額200萬（年初200萬），年末流動負債35萬，年末長期負債35萬，年初存貨30萬，2001年銷售凈利率21%，資產周轉率0.8次，存貨周轉率5次，該企業流動資產中只有貨幣資金、應收賬款、存貨。

36、該企業的流動資產為（A）萬 A、70 B、65 C、100 D、60

37、該企業的資產負債率為（C）

A、20% B、17.5% C、35% D、30%

38、該企業的年末存貨為（B）A、30 B、28 C、40 D、35

39、該企業的銷售成本為（A）

A、145 B、140 C、150 D、130 40、該企業的銷售收入為（B）

A、180 B、160 C、200 D、240

四、判斷題，對的填T，錯的填F（10分 每題1分）

1、甲企業向乙銀行貸款200萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，丙企業應對200萬元承擔保證責任。（F）

2、《擔保法》規定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的設施一律不得抵押。（F）

3、對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。（T）

4、借款人應按照中國人民銀行的規定與其開立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系。（F）

5、某公司向銀行申請貸款100萬元，某商場作保證人為該筆貸款承擔一般保證責任，貸款合同約定的還款期限為2004年12月31日。某公司到期未償還銀行貸款，銀行于2005年7月將某公司起訴至法院要求其履行合同義務。如果法院在采取了強制執行措施后，某公司仍然不能償還銀行貸款，作為保證人的某商場應當承擔保證責任。（F）

6、借款人不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。(T)

7、盛通卡客戶開通支付寶卡通服務后，可以在支付寶網站上將盛通卡賬戶內的資金劃入到本人的支付寶賬戶內，但不能劃入他人的支付寶賬戶內。（F）

8、委托貸款由委托人提供資金，貸款人只收取手續費，不承擔貸款風險。（T）

9、租用人逾期六個月不繳交保管箱租金，我社有權向公證處申請公證破箱；破箱后六個月租用人仍不來辦理有關手續，我社有權將箱內物品另行處理，用以償還租金、公證費等一切相關的費用。（F）

10、申請個人經營性貸款，已婚的借款人如提供了足額的抵押，可不要求追加其配偶作為連帶責任保證人。（T）

五、簡答題（20分）

1、次級類貸款的特征有哪些？（7分）

答：（1）借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金；（2）借款人不能償還對其他債權人的債務；

（3）借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償；（4）借款人采用隱瞞事實等不正當手段套取貸款；（5）借款人經營虧損，凈現金流量為負值；

（6）借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源。

2、商業銀行在辦理何種業務時，可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告？請至少舉出三種情況。（6分）

答：（1）審核個人貸款的；

（2）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；（3）審核個人作為擔保人的；

（4）對已發放的個人信貸進行貸款風險管理的；

（5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

3、某企業2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個月，利率為6.3%，問信用社向該企業貸款時應按怎樣的程序辦理，并計算出到期時的本息和？（7分）

答：（1）到期時的本息和=400萬*4*6.3%/12+400萬=408.4萬元。（2）到期時的本息和=400萬*122*6.3%/360+400萬＝408.54萬元（以上兩種方法任選一種都可以得分。）向該企業辦理貸款時，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發放；貸后檢查；貸款歸還。

論述題（附加題10分）

2008年以來，國際國內經濟金融形勢發生了急劇變化，由美國次貸危機發端的國際金融危機不斷擴散，沖擊實體經濟并呈現蔓延趨勢。受此影響，我國國內經濟增長明顯放緩、國際競爭日趨激烈、投資和貿易保護主義上升、出口面臨嚴峻形勢、企業效益大幅下滑、房地產市場持續調整、產業轉移力度不斷加大，信貸業務隱藏的風險逐漸顯現。在此形式下，你認為今年信貸營銷工作如何開展，營銷的重點是什么？

根據答題者對現時國內外經濟形勢對我社業務的影響及我社近期應采取的策略、措施所持觀點的清晰度進行評分，具體可以參考聯社下發的《關于印發<2009年上半年信貸營銷工作指導意見>的通知》（南農信[2009]34號）。

第二篇：銀行客戶經理資格考試試題

一、填空題（20分

每空1分）

1、銀行的風險主要包括：信用風險、操作風險、市場風險。

2、房地產四證包括 國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證 和 建筑工程施工許可證。

3、《中華人民共和國商業銀行法》對同一借款人的貸款余額與別： 題 答 要 不 內 線 訂 裝商業銀行資本余額的比例不得超過 10%。

4、票據發行業務，包括

簽發、承兌

等一級市場業務。

5、個人住房按揭貸款我社目前主要采用 等額本息還款法

或

等額本金還款法

兩種還款方式。

6、商業銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的保證主體資格和 代償能力，以及抵押、質押的 合法性、充分性和可實現性。

8、ATM保險柜密碼掌管人因換崗、離職或其他特殊情況需要移交保險柜密碼的，要求

稽核員

和

ATM管理員

在場進行監交，接管人在接管后必須立即更改密碼。

9、ATM跨行轉賬同城交易中，轉賬金額在5萬元以上至10萬元（含）的，持卡人每筆支付 元的交易手續費。

二、單項選擇題（共20題，每題1分）

1、根據票據法的規定，匯票的持票人沒有在規定期限內提示付款的，其法律后果是（B）。

A、持票人喪失全部票據權利

B、持票人在做出說明后，承兌人仍然應承擔票據責任 姓名： 社C、持票人在做出說明后，背書人仍然應承擔票據責任 D、持票人在做出說明后，可以行使全部票據權利 2、2005年3月10日甲以其不動產為抵押與乙簽訂為期1年的借款合同。2006年2月10日，乙將甲抵押的不動產作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。按照法律規定，乙丙雙方所簽訂的合同在效力上是（B）。

A、有效合同

B、無效合同

C、可撤銷合同

D、效力待定合同

3、《公司法》中規定的對企業利潤的分配順序為（A）①被沒收財物損失，違反稅法規定支付的滯納金和罰款。②彌補企業以前虧損。③提取法定盈余公積金。④提取公益金。⑤向投資者分配利潤。

A、①②③④⑤

B、②①③④⑤ C、②①④③⑤

D、①②④③⑤

4、某信用社的分社在月末對貸款資產進行貸款風險分類，結果正常貸款4億，關注貸款3億，次級貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應的專項貸款損失準備金率為2%、20%、50%、100%，則應計提的專項貸款損失準備金為（C）。

A、1000萬

B、5000萬

C、12100萬

D、15000萬

5、某期限為8年的技改貸款，如貸款到期后，借款人向銀行申請展期，則銀行給予展期的期限累計不得超過（C）年。A、1

B、2

C、3

D、4

6、中期流動資金貸款為（D）。A、期限為1年至5年

B、滿足企業在正常生產經營中臨時性的流動資金需要 C、滿足企業在正常生產經營中周轉性的流動資金需要 D、滿足企業在正常生產經營中經常占用的流動資金需要

7、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）。A、只能支取現金

B、只能轉賬 C、既可以支取現金，也可以用于轉賬

D、遠期支付（10天以后）

8、（A）是指獲得銀行信用支持的債務人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規定，按時償還債務，從而使銀行遭受損失的可能性。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險

9、企業、單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要而開立的銀行結算賬戶是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

10、在貸款合同簽訂之后，貸款人發現借款人經營狀況嚴重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使下列哪種權利（A）。

A、先履行抗辯權

B、后履行抗辯權 C、同時履行抗辯權與代位權

D、代位權

11、某甲向信用社借款10萬元，期限5個月，期滿后，又過了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責任的理由有（C）。

A、信用社負責人多次變動，未及起訴 B、信用社經辦人調動時未妥善交接 C、該甲1年前曾向信用社提交過還款計劃書 D、該甲完全有能力還款

12、同時滿足四項條件（①借款人生產經營活動正常，能按時支付利息；②重新辦理了貸款手續；③貸款擔保有效；④屬于周轉性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要劃為（B）。

A、正常貸款

B、關注貸款

C、次級貸款

D、可疑貸款

13、辦理信貸業務要堅持審、貸、查分離，按______、______、按______、______的程序操作。（A）

A、雙人調查、集體會審、權限審批、貸后檢查 B、雙人調查、集體討論、權限審批、貸后檢查 C、雙人調查、集體研究、權限審批、貸后檢查 D、雙人調查、集體認定、權限審批、貸后檢查

14、申請個人綜合消費貸款，以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）；以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。（D）

A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%

15、假設A基金單位面值為1元，認購費率為1%。客戶認購1萬元。若認購利息為3元，則客戶的認購份數是多少？（C）

A、10000份

B、9900份

C、9903份

D、10003份

16、借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款期限屆滿前(D)天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協議書》。

A、10

B、15

C、20

D、30

17、某私企業主為其雇員在某人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（B）。

A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬 B、人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬 C、雇員家屬、人壽保險公司、雇員和私企業主 D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

18、如作為受理行，一筆跨行取款交易，我社所得手續費收益為（C）。

A、0.6元

B、3.6元

C、3元

D、5元

19、未簽約開通ATM大額轉賬業務的盛通卡賬戶在本社柜員機上進行跨行轉賬，每日累計金額不能超過（A）元。

A、5000

B、10000

C、20000

D、50000 20、信用證結算方式下，開證申請人是（A）。

A、進口商 B、出口商 C、進口國銀行 D、出口國銀行

三、不定項選擇題（共40題，每題2分，由單選和多選組成。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）

1、商業銀行創造貨幣供應量的能力主要受到（ABC）的制約。A、基礎貨幣

B、存款準備金率

C、客戶提現率

D、資本充足率

2、存在下列（ABC）情況之一時，企業實際的流動性要比報表所顯示的更差：

A、附注中揭示了已貼現但另一方有追索權的票據； B、大額或有負債，如未決稅款爭議、未決訴訟等； C、企業為別的企業的銀行借款提供了擔保； D、有未動用的銀行信貸額度。

3、現金資產是可以隨時用于支付的銀行資產，它包括（ABCD）。

A、庫存現金

B、存放同業資金 C、存放中央銀行資金

D、托收未達項

4、下列各種情況屬于風險較高的有（ACD）。A、企業的固定成本在總成本中的比重大 B、企業產品具有獨特性 C、與經濟周期變化的相關程度高

D、對其他企業的原材料供應和產品銷售的依賴性強

5、隨著利率市場化的進程，利率將逐步放開，由市場決定，中央銀行將主要控制（BCD）。

A、商業銀行存貸款利率

B、準備金存款利率 C、再貸款利率

D、再貼現利率

6、根據《巴塞爾資本協議》，屬于核心資本的有（AC）。A、實收資本

B、一般準備

C、資本公積

D、重組儲備

7、流動性和安全性之間的一致性，通常表現為（AD）。A、安全性高的資產，因其一般可以被普遍接受，從而也具有較高的流動性

B、股票二級市場的存在，使股票的流動性很高，但股票價格波動性極大，所以其安全性較差

C、由一家AAA級企業提供擔保的貸款，安全性很高，但由于不存在貸款轉讓的市場，其流動性較差

D、流動性高的資產，因其一般可以隨時變現，從而也就比較安全

8、下列屬于反映借款企業盈利能力的指標有（BCD）。A、資產負債率

B、凈資產收益率 C、總資產收益率

D、成本費用利潤率

9、對貼現票據真實性和貿易背景的審查主要從以下（ABCD）方面入手。

A、匯票所附合同、增值稅發票所載交易內容須一致 B、增值稅發票金額應不小于匯票面額

C、原則上交易合同日期應先于增值稅發票開具日期

D、交易合同、增值稅發票應與企業原件核對，并加蓋公章以示與原件核對無誤

10、關于房屋與土地使用權抵押的相關規定，下列說法中正確的是（ABCD）。

A、以鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占有范圍內的土地使用權應同時抵押

B、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押

C、以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押

D、鄉（鎮）、村企業的土地使用權不得單獨抵押

11、公司中長期貸款包括（ABD）。

A、項目貸款

B、房地產開發貸款 C、貿易融資貸款

D、銀團貸款

12、借款到期不歸還，信用社可以（BC）實現抵押權。A、直接變賣抵押物

B、與抵押人協商由抵押人變賣抵押物償債

C、向法院起訴，由法院強制變賣抵押物

D、直接扣押抵押物折價償債

13、依擔保法規定，下列權利可用來質押的有（ABCD）。A、股份、股票、債券

B、存款單、提單

C、本票、支票、匯票

D、公路經營權

14、甲企業向信用社借款，丙企業為保證人，法院受理丙企業破產申請后，信用社申報債權，根據企業破產法律制度的確規定，下列表述正確有（BCD）。

A、丙企業的擔保義務從申請破產之日起終止 B、信用社以丙企業承擔擔保債權為破產債權

C、信用社在參加破產分配后，可就其未受清償的債權向甲企業要求清償

D、丙企業可要求甲企業補償其向信用社已清償的擔保金額，用于破產分配

15、流動資金循環貸款的特點是，在合同規定的有效期內，允許借款人（ABC）。

A、多次提取貸款

B、逐筆歸還貸款

C、循環使用貸款

D、在核定的透支額度內直接透支

16、取得抵債資產的方式主要有以下（BCD）幾種。A、抵押、質押到期或者經主管部門批準同意 B、經協商同意并簽訂具有法律效力的協議書 C、經仲裁機構仲裁決定 D、人民法院判決或裁定

17、按揭貸款還款方法有（ABCD）。A、按月還款法

B、按季還款法 C、遞減金額還款法

D、固定金額還款法

18、以未成年人所有或未成年人與他人共有的房產抵押借款的，須同時符合下列條件方可辦理：（ABC）

A、辦理借款是用于未成年人撫養、教育、醫療等為未成年人利益方面的公證；

B、由父母雙方及未成年人簽字確認書面同意借款，同意提供抵押；

C、盡量將貸款直接劃入有關專用賬戶，確保貸款用于借款合同上載明的用途。

D、必須由未成年人和父母雙方（或其中一方）共同在購房合同上簽名（未成年人不會簽字的，可以按指模代替）。

19、根據《協定存款管理辦法》規定，可開立協定存款帳戶的類型有：（AB）

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶 20、下列指標中比率越低，說明企業償債能力越強的是（AD）A、資產負債率

B、應收帳款周轉率 C、現金比率

D、產權比率

星火電器公司是大華銀行的開戶單位。某日，李某持星火電器公司開出的現金支票到大華銀行取款。

21、大華銀行的該筆業務涉及的會計要素是（AB）。A、資產

B、負債

C、所有者權益

D、利潤

22、辦理該筆業務時，大華銀行可以（D）登賬。A、填寫現金付出傳票

B、填寫現金收入傳票 C、填寫進賬單

D、憑現金支票

23、該筆業務屬于以下記賬規則中的（B）。A、資產與負債（權益）科目同增 B、資產與負債（權益）科目同減 C、資產類科目之間一增一減

D、負債（權益）類科目之間一增一減

24、該筆業務會計處理所涉及的借方科目是（B）。

A、應解匯款

B、活期存款

C、現金

D、存放中央銀行款項

25、該筆業務在銀行現金流量表中反映為（B）。A、經營活動產生的現金流量增加 B、經營活動產生的現金流量減少 C、籌資活動產生的現金流量增加 D、籌資活動產生的現金流量減少

某儲戶2002年5月1日存入銀行定期存款1000元，存期一年，假設存入時該檔次存款年利率為3%，該儲戶于2003年6月1日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲蓄存款年利率為 1.89%（不考慮利息稅）。

回答下列問題：

26、該儲戶一年到期的利息為（B）。

A、18.90元

B、30元

C、24.45元

D、32.50元

27、該儲戶的逾期利息為（D）。

A、2.45元

B、2.50元

C、1.89元

D、1.58元

28、銀行應支付該儲戶的利息總額為（A）。

A、31.58元

B.21.35元

C、26.95元

D、34.39元

29、為該儲戶計算利息的方法屬于（AD）。

A、單處計息

B、復利計息

C、定期結息

D、利隨本清

30、為該儲戶計息使用的掛牌公告的定期儲蓄和活期儲蓄存款利率屬于（ABC）。

A、官定利率

B、名義利率

C、固定利率

D、實際利率

設某商業銀行2000年末的有關情況如下：

1、人民幣存款余額5000億元，其中：中長期存款余 3000億元；

2、人民幣貸款余額4000億元，其中：中長期貸款余 3300 億元；

3、該行對最大貸款客戶海天公司的貸款余額為24億元；

4、該行資本凈額200億元。

31、該行人民幣存貸款比例為（D）

A、75%

B、125%

C、110%

D、80%

32、該行人民幣中長期貸款比例（B）

A、80%

B、110%

C、90.9%

D、75%

33、該行對海天公司的單個貸款比例（D）

A、6%

B、7.27%

C、0.48%

D、12%

34、下面分析該行資產負債比例情況的結論正確的有(ACD)A、該行的人民幣存貸款比例超出了監管規定的控制比例 B、該行人民幣中長期貸款比例過高，超出了監管規定的控制比例

C、該行的單個貸款比例偏高，超出了監管規定的比例 D、該行的人民幣中長期貸款比例正常

35、我國資產負債比例管理指標中的人民幣存貸款比例指標應控制在（C）以內。

A、65%

B、85%

C、75%

D、45% 某企業2001年有關財務資料如下：年末流動比率2，速動比率為1.2，存貨周轉率為5次，年末資產總額200萬（年初200萬），年末流動負債35萬，年末長期負債35萬，年初存貨30萬，2001年銷售凈利率21%，資產周轉率0.8次，存貨周轉率5次，該企業流動資產中只有貨幣資金、應收賬款、存貨。

36、該企業的流動資產為（A）萬

A、70

B、65

C、100

D、60

37、該企業的資產負債率為（C）

A、20%

B、17.5%

C、35%

D、30%

38、該企業的年末存貨為（B）

A、30

B、28

C、40

D、35

39、該企業的銷售成本為（A）

A、145

B、140

C、150

D、130 40、該企業的銷售收入為（B）

A、180

B、160

C、200

D、240

四、判斷題，對的填T，錯的填F（10分

每題1分）

1、甲企業向乙銀行貸款200萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，丙企業應對200萬元承擔保證責任。（F）

2、《擔保法》規定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的設施一律不得抵押。（F）

3、對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。（T）

4、借款人應按照中國人民銀行的規定與其開立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系。（F）

5、某公司向銀行申請貸款100萬元，某商場作保證人為該筆貸款承擔一般保證責任，貸款合同約定的還款期限為2004年12月31日。某公司到期未償還銀行貸款，銀行于2005年7月將某公司起訴 至法院要求其履行合同義務。如果法院在采取了強制執行措施后，某公司仍然不能償還銀行貸款，作為保證人的某商場應當承擔保證責任。（F）

6、借款人不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。(T)

7、盛通卡客戶開通支付寶卡通服務后，可以在支付寶網站上將盛通卡賬戶內的資金劃入到本人的支付寶賬戶內，但不能劃入他人的支付寶賬戶內。（F）

8、委托貸款由委托人提供資金，貸款人只收取手續費，不承擔貸款風險。（T）

9、租用人逾期六個月不繳交保管箱租金，我社有權向公證處申請公證破箱；破箱后六個月租用人仍不來辦理有關手續，我社有權將箱內物品另行處理，用以償還租金、公證費等一切相關的費用。（F）

10、申請個人經營性貸款，已婚的借款人如提供了足額的抵押，可不要求追加其配偶作為連帶責任保證人。

（T）

五、簡答題（20分）

1、次級類貸款的特征有哪些？（7分）

答：（1）借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金；（2）借款人不能償還對其他債權人的債務；

（3）借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償；（4）借款人采用隱瞞事實等不正當手段套取貸款；（5）借款人經營虧損，凈現金流量為負值；（6）借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源。

2、商業銀行在辦理何種業務時，可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告？請至少舉出三種情況。（6分）

答：（1）審核個人貸款的；

（2）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；（3）審核個人作為擔保人的；

（4）對已發放的個人信貸進行貸款風險管理的；

（5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

3、某企業2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個月，利率為6.3%，問信用社向該企業貸款時應按怎樣的程序辦理，并計算出到期時的本息和？（7分）

答：（1）到期時的本息和=400萬*4*6.3%/12+400萬=408.4萬元。（2）到期時的本息和=400萬*122*6.3%/360+400萬＝408.54萬元

（以上兩種方法任選一種都可以得分。）

向該企業辦理貸款時，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發放；貸后檢查；貸款歸還。

論述題（附加題10分）

2008年以來，國際國內經濟金融形勢發生了急劇變化，由美國次貸危機發端的國際金融危機不斷擴散，沖擊實體經濟并呈現蔓延趨 勢。受此影響，我國國內經濟增長明顯放緩、國際競爭日趨激烈、投資和貿易保護主義上升、出口面臨嚴峻形勢、企業效益大幅下滑、房地產市場持續調整、產業轉移力度不斷加大，信貸業務隱藏的風險逐漸顯現。在此形式下，你認為今年信貸營銷工作如何開展，營銷的重點是什么？

根據答題者對現時國內外經濟形勢對我社業務的影響及我社近期應采取的策略、措施所持觀點的清晰度進行評分，具體可以參考聯社下發的《關于印發<2009年上半年信貸營銷工作指導意見>的通知》（南農信[2009]34號）。

第三篇：銀行初級資格考試試題

1.下列關于紡錘型資產配置組合模型的說法，不正確的是()。

A.紡錘型具有安全性高的優點

B.在紡錘型中，中風險、中收益資產占主體地位

C.紡錘型的特點是低風險、低收益資產和高風險、高收益資產比例相當，占主導地位

D.紡錘型適合成熟市場

2.在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是()。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經理

D.銀行和客戶共同承擔

3.下列選項中，不屬于理財工具的是()。

A.銀行理財產品

B.銀行代理理財產品

C.國家發行的國債

D.其他理財工具

4.下列關于弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的說法中，不正確的是()。

A.弱型有效市場反映歷史信息

B.強型有效市場反映了所有信息，但不包括內幕信息

C.半強型有效市場反映所有公開信息

D.強型有效市場反映了所有信息，包括內幕信息

5.下列選項中，最安全的投資工具是()。

A.國債

B.證券

C.外匯

D.基金

6.流動性最差的投資工具是()。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產

D.收藏品

7.下列對于理財客戶的劃分，正確的是()。

A.有投資經驗客戶和無投資經驗客戶

B.A級客戶和B級客戶

C.普通客戶和VIP客戶

D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶

8.下列選項中，不屬于風險偏好的客戶分級的是()。

A.進取型

B.觀察型

C.平衡型

D.穩健型

9.下列選項中，屬于風險偏好穩健型客戶個性特點的是()。

A.一般是有一定的資產基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具

B.總體來說已經偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，往往以臨近退休的中老年人士為主

C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益

D.人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產品，從中尋找風險適中、收益適中的產品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險

10.某投資者將l0%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益證券，50%資產投資于期貨，20%資產投資于外匯。該投資者屬于()。

A.穩健型

B.保守型

C.進取型

D.平衡型

第四篇：銀行從業資格考試試題

一、單項選擇題

1.國民經濟發展的總體目標一般包括()。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長

C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

2.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)()的增長。

A.經濟產出 B.經濟收入

C.經濟產出和居民收入D.居民收入

3.下面宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標錯誤的是()。

A.經濟增長——國民生產總值 B.充分就業——失業率

C.物價穩定——通貨膨脹 D.國際收支平衡——國際收支

4.我國統計部門公布的失業率為()。

A.全國范圍內的國民失業率 B.全國范圍內的公民失業率

C.城鎮登記失業率 D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比

5.勞動力人口是指()。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

6.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是()。

A.國內生產總值物價平減指數

B.GDP增長率

C.生產者物價指數

D.消費者物價指數

7.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲

B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數

D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

8.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即()。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

9.在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支 B.直接投資 C.勞務輸出 D.政府借款

10.經濟處于()階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇

11.下列不構成經濟結構對商業銀行影響的是()。

A.國民經濟的增長速度B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性D.是否出現順差

12.國民經濟可以分為()產業，金融業屬于()產業。

A.三個;第一B.三個;第三C.三個;第二D.二個;第二

13.以下10個行業中，屬于國民經濟第三產業的有()。

①郵政業 ②采礦業 ③電力 ④金融業 ⑤漁業 ⑥建筑業 ⑦交通運輸 ⑧燃氣供應業 ⑨房地產業 ⑩技術服務業

A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧

14.用支出法統計的GDP，下列各項中不包含在統計指標中的是()。

A.政府消費 B.固定資本形成C.儲蓄 D.凈出口

15.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費

16.我國商業銀行的主要業務對象是()。

A.個人B.企業C.政府 D.社會團體

17.金融市場功能不包括()。

A.融通貨幣資金 B.優化資源配置 C.風險分散D.保險功能

18.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能

C.經濟調節功能D.風險分散與風險管理功能

19.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的()功能。

A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理

C.資源配置 D.經濟調節

20.下列關于金融市場分類錯誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場

二、多項選擇題

1.宏觀經濟狀況包括()。

A.經濟發展水平B.經濟發展狀況C.經濟發展前景

D.經濟發展速度E.宏觀經濟環境

2.關于GDP的描述正確的有()。

A.GDP是指國民生產總值

B.GDP衡量的是一定時期內的最終生產成果

C.統計GDP時是以國界為限，而且不包括境內外國居民

D.統計GDP是以當以市場價格表示的產品和勞務總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標

3.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是()。

A.消費者物價指數B.生產者物價指數

C.股票價格指數 D.居民生活消費指數

E.國內生產總值物價平減指數

4.國際收支包括()。

A.貿易收支 B.勞務收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈E.企業信貸

5.下列關于國際收支的論述中正確的是()

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的赤字，也無巨額的盈余

B.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額的赤字，但可有巨額的盈余

C.國際收支是對一國居民在一定時期內與非本國居民僅在經濟方面的交易的記錄

D.本國居民與非本國居民的非經濟交易也記入國際收支

E.國際收支是指一國公民在一定時期內與非本國公民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄

6.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是()。

A.企業資金周轉困難

B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行資產業務規模明顯縮小

D.商業銀行的資產業務規模明顯擴大

E.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

7.下列屬于經濟結構的是()。

A.地區結構 B.分配結構 C.技術結構

D.所有制結構 E.消費結構等

8.我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有()。

A.第一、二產業的粗放式增長

B.第三產業在國民經濟中占比重較低

C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低

E.銀行人員的從業素質較差

9.下列屬于金融市場功能的有()

A.資源配置功能B.定價功能

C.貨幣資金融通功能D.經濟調節功能

E.市場引導功能

10.我國貨幣市場不包括()。

A.銀行間同業拆借市場 B.銀行間債券回購市場 C.股票市場 D.外匯市場

E.債券市場

11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為()。

A.貨幣市場B.股票市場C.外匯市場

D.期貨市場E.黃金市場

12.下列關于我國金融市場的論述正確的是()

A.我國的貨幣市場包括同業拆借市場、回購市場和票據市場等

B.我國的金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的C.1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國債券市場正式形成D.目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體、場外市場和交易所市場并存的資本市場

E.我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所以及中國金融期貨交易所

13.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。

A.企業債券B.銀行債券C.股票

D.銀行承兌匯票E.回購協議

14.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.債權工具B.股權工具C.直接融資工具

D.混合工具E.長期金融工具

15.債券的構成要件是()。

A.利率B.匯率C.面額

D.期限E.發行機構

三、判斷題

1.統計GDP以常住居民為標準，常住居民是指在國境內居住滿一年的人。()

2.物價穩定是指零通貨膨脹。()

3.國際收支記錄的是居民在一定時期內與非本國居民的交易行為，居民是指在國內居住一年以上的自然人。()

4.國際收支中的經常項目反映的是一國同國外資金往來的情況。()

5.經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。()

6.金融市場是金融機構之間進行金融交易的市場。()

7.金融市場的經濟調節功能僅僅表現在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經濟的發展規模和速度。()

8.目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場。()

9.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。()

10.金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約。

11.可轉讓大額存單既屬于直接融資工具又屬于短期金融工具。()

12.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內同時實現這四大目標。()

13.我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發展的總目標是相同的。()

14.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。()

15.我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中，M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M0(流通中現金)之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

參考答案：

一、單項選擇題

A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D

二、多項選擇題

ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE

三、判斷題

×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×

第五篇：銀行客戶經理

銀行客戶經理

1.職業描述

銀行客戶經理可說是銀行與客戶交流的橋梁，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務，并負責維護客戶關系。但如果想成為出色的銀行客戶經理，就要有較強的公關能力和系統的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。

2.職業的核心工作內容

(1)以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務；(2)維護客戶關系，及時解決突發問題。

3.職業的發展前景及對社會和生活的影響、作用

由于客戶經理手中掌握著豐富的客戶資源，并具備較高的業務素質和客戶服務能力，所以薪資待遇相當不錯。尤其對于銀行來說，由于其他金融機構和銀行之間的激烈競爭，開發并穩定儲戶便顯得十分重要。從長遠來看，客戶經理發展前景也非?？春谩Ｆ湟话闶怯摄y行信貸員發展而來。

4.薪資待遇及潛在收入空間

一般年薪為4~15萬元。銀行客戶經理的工資往往與業績掛鉤。他們收入除了基本工資，大頭還是靠銀行返給的提成。一些業務量大的客戶經理，收入比分行行長還要高，從數十萬至上百萬元不等。

5.崗位設置及不同行業、企業間的差別

銀行客戶經理主要分為面向公司機構客戶的客戶經理以及面向個人客戶的客戶經理，資產業務也就是銀行發放貸款，中間業務就是不占用銀行資金能夠向客戶收取的各類手續費，一大部分的銀行中間業務是依靠貸款息差的轉化帶來的，和真正意義上的中間業務收入在本質上還是有比較明顯的區別,各家銀行對于公司客戶經理的分工也可能會有差異。

6.入門崗位及其職業發展通路 銀行客戶經理的前景，日后發展好壞主要還是和每個個體的自身素質、機遇、努力程度有關，在此主要概括一下客戶經理在行業內的發展方向：

一、晉升管理層，也就部門經理、分支行行長；

二、轉崗至其他銀行崗位及部門；

三、一直從事客戶經理工作，在技術職稱上獲得相應提升。

7.職業標桿人物

蔣湘林，女，4年專業的銀行培訓及銀行網點輔導經歷，4年的建設銀行及平安銀行工作經歷，4年大型集團公司培訓經歷，主打銀行一線課程，服務營銷系列課程、及銀行標桿網點輔導項目。曾主導中國銀行、農業銀行、建設銀行近六十個標桿網點服務營銷一體化建設，對服務規范、營銷體系、網點管理有較深的理論與實踐經驗。有效提升網點負責人、大堂經理、柜員、理財經理、客戶經理的工作績效。2年以上銷售工作經驗或有銀行、保險、證券等相關行業工作經驗；豐富的業務知識，精通金融理論、金融法規及各項金融業務運作；較強的公關能力，能夠承擔營銷金融產品和開發客戶市場的使命；強烈的服務意識，積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。

◆2012年2-3月，擔任中國銀行江蘇省分行《網點公司金融服務銷售能力提升項目》主講老師及首席咨詢師，開發網點公司金融營銷崗服務流程系列課程，如《對公柜員服務銷售流程》、《客戶經理服務銷售流程》、《賬戶經理服務銷售流程》以及《內訓師培訓操作手冊》等，完成4家標桿網點的建設，6家試點網點的推廣，獲得客戶一致認可。

◆2012年2-3月，擔任建行深圳分行《網點經理執行力提升項目》整體策劃和執行，并開發網點經理執行力提升輔導流程和輔導工具，推動項目的有效實施。

◆2011年12月，擔任中國銀行益陽市分行《網點服務營銷能力提升項目》項目經理和主講老師，負責益陽市分行營業部、桃江支行營業部2個標桿網點基礎服務規范、服務營銷流程、營銷技能三方面能力的培訓與輔導，使導入網點的整體服務水平得到又快又好的提升。

◆2011年12月，擔任中國銀行安徽安慶分行《網點核心崗位綜合技能環導訓練項目》主講老師和督導顧問，負責32家網點大堂經理、理財經理的工作指引、服務規范、客戶推薦與識別、聯動與交叉營銷、客戶關系管理、電話營銷等綜合能力提升的輔導與培訓。并成功策劃組織大型的中高端客戶沙龍活動，使中國銀行安慶分行中高端客戶保有量和新增排名全省第一，獲得客戶高度贊賞。◆2011年11月，擔任農行舟山市分行嵊泗支行、衢州支行、普陀山支行《網點服務營銷提升項目》主講老師和主導顧問，負責網點服務營銷流程導入和服務營銷技能提升。

8.職業的典型一天（職業故事----銀行綜合客戶經理的一天）

8點30分到單位，坐在辦公桌前，整理一下手頭的文件，制訂好今天的行程，打個電話，約好一個國企工作的朋友，準備上午去他那里看看。一切工作準備就緒，看看表離開工還有幾分鐘，趴在桌上小憩一會兒，畢竟前一天晚上工作到很晚。

上班了，首先是要開一個常務晨會，全體信貸部五六個人坐在一起匯報一下今天的工作計劃。壓力挺大的，我這兒說了領導那兒就記下了，所說的必須落實到行動上，晨會開完后便按計劃忙碌起來。

打頭寸（每天早上統計支行前一天資金流動情況）、作臺帳（登記各種業務報表）是一天必須要做的工作，也很煩瑣。每日成堆的數據、單子，要把它們整理好也是不小的工程，要是趕上做月報，那一整天就甭干別的了。

快10點了，匆忙趕到約好的客戶那里。和客戶交談是門藝術，也是我們的重點工作內容。要從簡短的對話過程中，了解客戶的需求，并提出最具吸引力的解決方案，尋找同客戶展開合作的結合點。說起來挺輕松的，可真的做了就覺得難了，往往聊不上兩句話，就沒得說了，你可以提供的一切服務，別的銀行都已經和公司合作了，任你怎樣游說，都無濟于事。乘興而去，敗興而歸對我們來說是常有的事。不過我認為這樣也還是有收獲的，至少已經混了個臉兒熟，開發客戶是需要慢慢來的。

快要吃午飯了，才趕回行里，發現案頭又多了很多文卷，詢證函、資信證明、按揭資料一大堆的項目當天就要，干活吧。再看表的時候，12點半了，食堂快沒午飯了。以最快的速度解決午飯，回來沒時間休息，繼續干活。

終于將所有項目做完，并由各級領導審核簽了字，可以送分行風險控制部審批了。去分行的車還沒走，真是萬幸，要不就得自己跑一趟了。交待好要報送的材料，剛要歇一會兒，就被領導叫去陪他見客戶。這活兒比較輕松，只要做好記錄就行，還可以學學領導的客戶交流技巧。

再回到行里時，就要到下班時間了，整理了一下手頭事務，發現還有許多沒做，雖然是些不太著急的事，但拖的久了終究不好，加會兒班干一點吧。7點半，干到自己滿意，收拾回家。

9.職業通用素質要求及入門具體能力(1)愿意對運營績效負責；

(2)能夠在發展市場營銷技巧以及在鼓勵他人去完善新的方法等方面比別人看得更遠；

(3)能夠努力做到對事情有預見性；(4)善于向他人表達其觀點和看法；

(5)具備根據本職工作進行廣泛而深入思考的能力；(6)一旦確定了基本目標和策略，能很快將其付諸行動；(7)能夠有效地利用銀行內外的一切資源；

(8)能與高層管理人員建立良好的工作關系，能通過合適的渠道將其建議提交給高層管理者，能有效地說服別人接受其建議并且能知道如何從其它部門獲得必要的支持；

(9)能主動向上級管理者提供關于業務狀況的重要信息，而不是被動地等待管理部門來詢問；

(10)懂得如何去了解客戶對產品和營銷活動的反應；

(11)具備良好的職業素養，比如敬業愛崗、守信、遵紀守法、辦事效率高、經營作風穩健、具有開拓創新精神等。

一個合格的客戶經理不僅需要具備廣博的知識，還應具備專業的技能。客戶經理的技能要求主要有：

（1）工作技能：如微機操作技能、外語會話技能、文字寫作技能等。（2）營銷技能：包括說明、傾聽、反應、解釋和觀察等技能。

現在的銀行競爭太激烈了，職員工作都很辛苦，壓力還大，每年、每季度、每月、甚至每周都有具體的任務考核指標，完不成獎金就沒了。但你要是干的好，收入是豐厚的。干幾年下來，你會認識各行各業的人，豐富自己的知識和閱歷，為自己在社會中立足打下良好基

1、對優質客戶，聯絡感情，加大開發力度

2、對風險客戶，聯絡感情，加大催收力度

3、對項目的風險性及合法性嚴格考察，完成項目上報工作

4、管理銀行重要信貸資料檔案

5、定期編寫信貸業務旬報、月報、季報、年報

任職要求

知識/經驗：金融專業知識（銀行學、會計學、證券、外匯），廣泛的信息知識，關系網廣

工作能力：社交能力，風險控制能力，組合創新能力

工作態度：信心、恒心、耐心、細心。

對于客戶經理來說，不僅要能在銀行里坐得住，更重要的是能夠“走出去”。而能走出去，除了要有社交和拓展能力外，“關系”顯得尤為重要。上午9點10分，記者跟隨薛嵐月和行長助理薛艷，來到某街道辦事處拜訪一位經管辦的負責人。因為這位負責人對街道辦的企業情況比較熟悉，所以，通過他的推薦，拓展業務可以達到事半功倍的效果。“有些企業，表面看著很氣派，實則也有不少問題。但我們調查人員去的時候，通常也不可能完全摸清企業的情況，通過相關負責人的介紹，可以在貸款時降低不少風險?！毖乖赂嬖V記者。

在交談過程中，薛嵐月將隨身攜帶的產品宣傳冊給該負責人一一介紹，在了解到郵儲銀行的貸款額度在5000元到2000萬元范圍后，該負責人表示可以推薦幾家企業做一些小金額的貸款。

回程的路上，薛嵐月說，6?30（即6月30號）馬上要到了，各個銀行對于企業存貸款的半年考核期也即將來臨，所以，近期行業內的競爭相當殘酷?！澳壳肮饽z南地區就有16家銀行落戶，客戶就那么多，都在搶著分這一杯羹，我們的壓力確實不小。所以，今天要多拜訪幾個客戶才行?！?/p>

對于銀行來說，儲蓄和貸款是最重要的兩大業務。沒有一定的儲蓄金額做基礎，貸款便是空中樓閣。因此，每年年中的時候，各個銀行對于客戶經理的儲蓄考核都很嚴格。

上午10點半左右，薛嵐月來到一家中國移動充值網點進行業務溝通。“之前我來過這幾次，爭取這家網點的負責人在我們銀行開通一個對公帳戶，以后發工資時，只需要每月給我們提供一個員工工資表，我們銀行通過網絡就可以快速完成轉帳?！毖乖抡f。記者在采訪中了解到，這樣一個普通的僅有十幾平方的營業網點，每天的營業額也不低！這位女負責人表示，自己在其他銀行已有了儲蓄卡，但因為認可薛嵐月的工作，所以將在近期開通帳戶，支持郵儲銀行的工作。

薛嵐月一天的工作中，大多數時間是奔走在外面，即使回到銀行，她也是一刻不停地看客戶資料、打電話提醒客戶業務到期，外出開發的新客戶，也隨時建立檔案。記者看到，她手里一直拿著一本“意向客戶表”，每張表上，都密密麻麻記錄著20多位客戶的情況，“這種紙，我平均一個月要寫滿四五張?！?/p>

“其實有時在大廳里，也會發掘不少優質客戶?！毖乖孪蛴浾邆魇诮涷灥?，有些客戶為了某筆轉帳，臨時在郵儲銀行開通帳戶，交易完成后，這張卡便可能長久不用?！跋襁@種情況，就代表他轉帳的對方是郵儲的客戶，所以，可以通過這個點跟進下，讓這位客戶將相關儲蓄放進我們銀行，這樣一來方便以后轉帳，二來也可以給他推薦其他業務，比如做短期理財等，增加客戶的收入?！毖乖赂嬖V記者，自己不少客戶是在大廳認識的。

大廳業務較少時，記者趁機向薛嵐月了解了一下她的具體工作內容。“我們銀行的客戶經理和其他銀行可能不大一樣，需要有高柜柜員的相關經驗，對綜合業務的要求很高。高柜柜員是指在玻璃墻內的柜員，主要負責現金業務；而低柜柜員，主要是指沒有玻璃墻阻隔的柜面，主要包括公司業務和小額信貸業務?！?/p>

忙開發：客戶介紹客戶省去不少麻煩

下午3點多，記者跟隨薛嵐月來到位于臨港工業園的一家鋼材生產銷售公司。這家公司之前通過薛嵐月向郵儲銀行做過公司貸款，這筆貸款的及時到帳，幫其渡過了一個難關。負責人張經理對于郵儲銀行業務辦理的速度大嘉贊賞，并主動表示，想介紹工業園內其他公司給薛嵐月認識。

在與張經理的聊天中，記者了解到，臨港工業園雖然面積不大，但集中了整個黃島地區的橡膠輪胎和手推車加工廠，擁有上規模的企業300多家?！巴ㄟ^張經理的介紹，以后我們要多跑跑這邊的企業，應該會有不少企業生產缺乏資金，可以開展貸款業務?！?/p>

聊了一個多小時后，我們一行回程。副行長薛艷告訴記者，對于優質客戶，他們都是努力挖掘新業務，只要有合適的業務，就會第一時間向客戶介紹，一來可以增加客戶的收入，二來也可以培養客戶的忠誠度?！艾F在銀行拼的就是服務，誰家的服務好，客戶就會去誰家。激勵的競爭也有一定的好處，便是提高整個行業的服務質量。”

記者手記

在整理完下午的客戶資料后，5點半左右，薛嵐月像往常一樣，開始參加營業部的夕會。夕會上，大家把自己一天的情況加以匯報，薛艷對每個人的總結都做了點評和分析。至此，薛嵐月一天的工作劃上一

個圓滿的句號。

銀行客戶經理應該具備怎樣的素質？

?

改革開放以來，企業的經營管理從早期的粗放型到精耕細作，從無序的競爭慢慢走向規范化的運作，從靠關系拼膽子大到靠關系也講實力，從追求短期的成功到考慮永續的經營，從賣方市場走向買方市場，從片面局部競爭，演變成全面性、甚是全球性的競爭，這當中所應用的競爭工具也愈來愈多元化，例如關系的應用、政策的支持、銀行融資、奇特點子、營銷策劃…等真是琳瑯滿目，隨著企業規模的增長與競爭的復雜化，組合這些經營要素，已經不是任何干練的一把手所能勝任的，因此人才隊伍的建設將會成為角逐下一個世紀企業王國的關鍵要素。

然而什么樣的人才算得上是人才？又有那些人才是企業應該大力招聘、培養與留住的人才？答案是客戶經理，特別是職業客戶經理。

一個理想的客戶經理應該具有什么樣的素質呢？

有的企業認為，理想而優秀的客戶經理本質上就是職業經理人，職業化素質是最為重要的。也有專家說：外向、精力充沛、有強烈的進取心是客戶經理的基本素質等等。但是，具有上述種種條件和能力的人才并不難在應聘者的申請表格中發現。相反，在眾多知名企業和行業特征極強的機構里，成功而且優秀的客戶經理常常是性情溫和，性格微微內向，極具人格魅力和修養的人。因此，越來越多的企業和管理學家認為，一個有持續競爭能力的企業必定是同時擁有眾多優秀品質和能力素質超群的客戶經理的企業。

英國著名經濟學家麥梅利通過對世界500強中食品、零售行業的著名大公司客戶經理做業務評估和心理素質測評發現，成功與失敗、優秀與拙劣的客戶經理差別在于下面的七個能力品質

自信心；

精力充沛；

強烈的成功欲望；

追求金錢的熱忱；

具有良好的個人形象和習慣；

視障礙和被拒絕為一種挑戰；

懂得失敗和鍥而不舍的專業精神；

著名心理學家梅耶和格林伯格在對IT企業、保險業和汽車銷售公司的客戶經理調查報告中得出結論：同理心和自我推動力是最能體現成功的客戶經理和業務員能力的心理素質。

美國管理心理學家坎非爾德通過研究則指出個人素質和性格特征都與客戶經理和銷售人員的各種實際工作有關。

我們知道，客戶經理的定位，是以擔任管理職務為職業的進行客戶關系管理的專業人才。今天在知識經濟條件下，客戶經理作為專業的職業客戶經理需要專業的職業化能力，稱為KAS。

K指的是擁有充足的專業知識，例如商業知識、go-vern-ment法規、產品行業知識、科技知識，管理知識等；

A指的是敬業的態度，例如積極熱情的工作態度，負責守法、保守業務機密、不從事與公司利益相違背的工作，能與他人合作，愿意栽培部屬等；

S則是指純熟的工作技能，包含四個方面，思維能力、組織能力、績效管理能力以及專業風采；

以上這些能力的組合，使職業客戶經理能有效的完成任務，從另一方面而言，具有這些能力才稱的上是職業化的客戶經理。

作為一名客戶經理要修煉自己以下幾方面的能力： 第一方面：思維技能。作為客戶經理頭腦要能想清楚才能做好事情，管理大師彼得．杜拉克說：“要做對的事，再把事情做對。”Do the right things.Do the things right.所以培養客戶經理的思維能力是最重要的事，也是最抽象最難培養的，思維技能表現在三個方面分別是擬定計劃、制定決策與解決問題。

第二方面：績效管理。客戶經理領取薪資與享受應有的福利，回報給企業的是績效，無法產生績效的職業客戶經理，就像不能拍出清晰像片的照像機一般，期望很高，結果很差，所以職業客戶經理必需面對的現實是創造一流績效，否則走人。企業的競爭極為現實，每一分沒有產出的投入都會降低競爭力，因此作為客戶經理如何協助企業提高績效，是最為核心的技能，其中制定標準、成果管制與績效考核是三種關鍵技能。

第三方面：組織技能：美國鋼鐵大王卡內基的墓碑上刻著一行字：“這里躺著一位善用比自己能力更強的人。”一語道破職業客戶經理應有的組織技能?，F代企業的組織日益復雜，成員來自四面八方，國際級的企業更面臨多種族、多文化的高度差異化團隊，面對這樣的環境，如何使一群人快速組織起來，集中力量于共同的目標，和諧地相互信賴相互支持的工作，并能確保一致的工作方法或維持相同的工作標準，這時職業客戶經理的組織功力將成為決定性的因素。組織技能主要包含團隊建設、領導能力與培育部屬的能力。

第四方面：專業風采。做人做事要有模有樣，演員演什么要像什么，作為職業客戶經理也要有職業客戶經理的樣子，這種專業人士的模樣表現在專業風采。當英特爾的總裁葛洛夫先生到中國來訪，聯想的高級主管說道：“國際級的企業家就是不一樣，不論是私下的言談舉止，或是出席記者會發言，都展現出專業人士泱泱的風范。”要贏得尊敬不僅需要成功富足，更要有專業風采，這樣的能力呈現在主持會議、溝通表達與個人管理方面。

第五項修練，開頭便是自我超越，孟子曰：“行有不順，反求諸己?！币彩钦劦綇姆词∽约簛硗黄评Ь常鳛槁殬I客戶經理更應有這種修為？，愿意從自己出發，不斷超越自我，突破自我，以身作則，成為部屬的表率，在運動領域中職業選手也遠比業余選手對自己的要求更高，這不僅是為了贏得比賽，而是一種人生的態度，個人管理從時間管理著手。彼得．杜拉克說：“除非把時間管理好，否則沒有辦法做好其它的事情?！笔聦嵰彩侨绱?，生命中所有事情的完成，都要占用或長或短的時間，而時間恰好是最公平的事，每個人每一天只有２４小時，因此人生成敗、績效好壞、公司興衰都決定在每一位客戶經理的每一天上班時間中。當您做這件事時，便無法從事其它事情，所以如何有效運用時間，是個人管理的首要任務；其次是終身學習，彼得．杜拉克說：“未來的企業學習將取代經驗，變成組織中最重要的事，…特別是系統化的學習?！?/p>

職業客戶經理能做好個人管理，才能確保在漫長的人生旅途中，不論遇到何種情況，都能保持最佳狀況。