第一篇：保險(xiǎn)年終總結(jié)_1

保險(xiǎn)年終總結(jié)

保險(xiǎn)年終總結(jié)范文

20xx年，我加入到了中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司，從事我不曾熟悉的人壽保險(xiǎn)工作。一年來，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其他同事的熱情幫助下，自己從一個(gè)保險(xiǎn)門外漢到能夠獨(dú)立從事和開展保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無違規(guī)行為，和全司員工一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。以下是本人一年來的工作情況匯報(bào)。

一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)，沒有無故缺席現(xiàn)象;能夠堅(jiān)持正確的政治方向，認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想等，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。

二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。

三、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度

一年來，無論在辦理業(yè)務(wù)還是單證管理工作中，都能嚴(yán)格執(zhí)行上級公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持使用文明用語，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，以及其它違規(guī)違章行為。

四、較好地完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)

一年來，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，按時(shí)上下班，立足崗位，積極完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。能夠積極主動(dòng)關(guān)心本部門的各項(xiàng)營銷工作和任務(wù)。

一年來，本人憑著對保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面的工作。回首一年過來，在對取得成績欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己與優(yōu)秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。保險(xiǎn)年終總結(jié)范文

光陰如梭，一年的工作轉(zhuǎn)瞬又將成為歷史，20xx年即將過去，在全體員工的共同努力下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的全面支持、關(guān)心下，本著一切為客戶服務(wù)的宗旨，圍繞優(yōu)化服務(wù)、拓展市場和健康險(xiǎn)的宣傳下，從客戶的利益角度服務(wù)、業(yè)務(wù)管理、提高公司的知名度和利益最大化，通過扎扎實(shí)實(shí)的努力，圓滿地完成了20xx年的工作。

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭一流，帶領(lǐng)互動(dòng)部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的保險(xiǎn)市場，強(qiáng)化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為健康保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的奉獻(xiàn)。互動(dòng)部負(fù)責(zé)工作：現(xiàn)我就將20xx年某某互動(dòng)部和某某互動(dòng)部的工作向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)一下：相比往年，今年某某、某某業(yè)務(wù)的發(fā)展更好一些。這些都是經(jīng)過全員的共同努力，才有了業(yè)務(wù)的較大突破。截止20xx年11月30日某某互動(dòng)部共實(shí)現(xiàn)保費(fèi):萬元。其中團(tuán)險(xiǎn)：

萬元、銀保：萬元、個(gè)險(xiǎn):萬元、續(xù)期: 萬元、特需:萬元。在去年的基礎(chǔ)上更上一層，該成績的取得離不開上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和互動(dòng)部員工的大力支持。

工作中的不足 ：由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。在保險(xiǎn)銷售的眉縣市場，天地雖寬，但增員的路走的很艱難。所以現(xiàn)某某、某某互動(dòng)部團(tuán)隊(duì)的建設(shè)是一大問題。

總之，一年來，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，互動(dòng)部員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績。

新的一年即將到來，保險(xiǎn)市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大團(tuán)隊(duì)的發(fā)展和市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在

上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績!保險(xiǎn)年終總結(jié)范文

20xx年是人保財(cái)險(xiǎn)股份制改革上市后的第一個(gè)年度。這一年，是我司面臨壓力攻艱克難的一年，是面對新變化、落實(shí)新機(jī)制、執(zhí)行新規(guī)定的第一年。我司在市分公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的奮力拼搏下，取得了一定的經(jīng)營業(yè)績。

20xx年，我司實(shí)收毛保費(fèi)****萬元，同比增長*%，已賺凈保費(fèi)***萬元，凈利潤***萬元，賠付率為**%。較好地完成了上級公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

一、圍繞目標(biāo)，落實(shí)計(jì)劃，緊抓業(yè)務(wù)工作

1、計(jì)劃落實(shí)早、措施實(shí)

20xx年初，我司經(jīng)理室就針對**地區(qū)保險(xiǎn)市場變化及XX年全年保費(fèi)收入情況進(jìn)行綜合分析，將上級公司下達(dá)我司的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行層層分解，把計(jì)劃分解成月計(jì)劃，月月盤點(diǎn)、月月落實(shí)，有效的保證了對計(jì)劃落實(shí)情況及時(shí)的進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整。

在制定全年任務(wù)時(shí)充分考慮險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，進(jìn)一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測評的重要數(shù)據(jù)。

2、搶占車險(xiǎn)市場，加大新工程、新項(xiàng)目的拓展力度，堅(jiān)決的丟棄“垃圾保費(fèi)”

今年來，我們把穩(wěn)固車險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，拓展新車市場和新工程新項(xiàng)目作為業(yè)務(wù)工作的重中之重，在抓業(yè)務(wù)數(shù)量的基礎(chǔ)上，堅(jiān)決的丟棄屢保屢虧的“垃圾”業(yè)務(wù)

一是確保續(xù)保業(yè)務(wù)及時(shí)回籠，我們要求各業(yè)務(wù)部門按月上報(bào)續(xù)保業(yè)務(wù)臺(tái)帳，由經(jīng)理室督促考核，并要求提前介入公關(guān)。一旦出現(xiàn)脫報(bào)，馬上在全司公布，其他人員可以參與競爭，從而鞏固了原有業(yè)務(wù)，大大減少了業(yè)務(wù)的流失，保證了主要險(xiǎn)種的市場份額占有率。二是與地方政府有關(guān)部門建立聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，提前獲悉新上項(xiàng)目、新上工程名錄，并和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關(guān)系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業(yè)務(wù)、新市場做到心中有數(shù)，充分把握市場主動(dòng)，填補(bǔ)了因競爭等客觀原因帶來的業(yè)務(wù)不穩(wěn)定因素。三是已失業(yè)務(wù)不放棄。我們不僅對20xx年業(yè)務(wù)臺(tái)賬做到筆筆清晰，并要求業(yè)務(wù)內(nèi)勤把XX年展業(yè)過程中流失的業(yè)務(wù)列出明細(xì)，并分解到相關(guān)部門，要求加大公關(guān)力度，睜脫保原因，確屬停產(chǎn)企業(yè)、轉(zhuǎn)賣報(bào)廢車輛的，由經(jīng)辦人提供確切證明;屬競爭流失的，我們決不消極退出，而是主動(dòng)進(jìn)攻，上門聽取意見和建議，改善服務(wù)手段，逐個(gè)突破，全面爭取回流。四是大小齊抓，能保則保。因?yàn)槠髽I(yè)改制、轉(zhuǎn)產(chǎn)、資金等因素對企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形成了較大的沖擊，加之競爭等因素，使的展業(yè)難度和展業(yè)成本大大增加。針對這些情況，我們充分動(dòng)員，統(tǒng)一思想，上下形成合力，迎難而上。做到責(zé)任到人，對保費(fèi)在5萬元以上的實(shí)行分管經(jīng)理介入，共同公關(guān)。

3、在競爭中求生存，在競爭中促發(fā)展。

**地區(qū)現(xiàn)有10家(中國財(cái)保、中國人壽、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)、中華產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、天安產(chǎn)險(xiǎn)、華邦代理、匯豐代理)經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、營銷部、代理公司，另已發(fā)現(xiàn)1家公司(大地產(chǎn)險(xiǎn))在我縣爭奪業(yè)務(wù)，而**地區(qū)人口少，企業(yè)規(guī)模小，我司面對外部競爭所帶來的業(yè)務(wù)壓力，保持沉著冷靜，客觀面對現(xiàn)實(shí)情況尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰(zhàn)、服務(wù)戰(zhàn)：一是做好地方政府主要領(lǐng)導(dǎo)工作。公司經(jīng)理室多次向縣委、縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作，突出匯報(bào)我司是如何加大對**地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)支持力度，是如何圍繞地方政府中心開展工作的，我司積極參與了全民創(chuàng)業(yè)調(diào)研活動(dòng)，與縣領(lǐng)導(dǎo)一道走訪個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)企業(yè)，不僅使縣委、縣政府對我司熱心參與地方政府工作表示滿意，還對我司正確調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展方向，向中小企業(yè)提供保險(xiǎn)保障，主動(dòng)服務(wù)于他們，給予肯定。真實(shí)的讓縣委、縣政府感到人保財(cái)險(xiǎn)公司是真心為地方政府服務(wù)的，是值得扶持、信賴和幫助的，從而對我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶企業(yè)，在客戶企業(yè)中聘請信息員、聯(lián)絡(luò)員，并從其他保險(xiǎn)企業(yè)搶挖業(yè)務(wù)尖子加盟我司，贏得“回流”業(yè)務(wù)，使其他保險(xiǎn)公司的工作處于被動(dòng)狀態(tài)。三是服務(wù)更加人性化、親密化，公司經(jīng)理噬員年初就對縣屬各大系統(tǒng)骨干企業(yè)實(shí)行劃塊包干，進(jìn)行了多次回訪，請他們對我司工作提出意見和建議，這一舉措得到了企業(yè)的充分肯定，他們認(rèn)為公司領(lǐng)導(dǎo)主動(dòng)登門是人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)的充分體現(xiàn)，使客戶對我司更加信任。四是要求所有中層干部走出辦公室，對所有中小企業(yè)必須親自上門拜訪，對所有新保客戶必須當(dāng)面解釋條款并承諾服務(wù)項(xiàng)目，與企業(yè)進(jìn)行不斷的聯(lián)絡(luò)，實(shí)行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務(wù)。五是按照向社會(huì)服務(wù)承諾和行業(yè)禁令，嚴(yán)格內(nèi)部管控，以理賠和承保兩大服務(wù)部門為切入口，全面提高公司整體服務(wù)水平。

第二篇：大病保險(xiǎn)總結(jié)

工 作 總 結(jié)

新的一年已經(jīng)到來，回顧過去一年的工作，自來到大病保險(xiǎn)工作以來，在xx醫(yī)保局及xx保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和同事們的幫助支持下，我嚴(yán)格按照醫(yī)保局相關(guān)政策要求，執(zhí)行局及公司布置的各項(xiàng)工作任務(wù)，能夠比較圓滿的完成本的工作任務(wù)，現(xiàn)將主要年工作情況總結(jié)如下：

一 業(yè)務(wù)知識(shí)和工作能力方面：剛進(jìn)入大病保險(xiǎn)工作以來，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)并掌握醫(yī)保政策，向前來藥店購藥的離休慢性病人員及住院登記等參保人員解釋、宣傳醫(yī)保政策。學(xué)習(xí)，了解公司的發(fā)展方向，平時(shí)注重對電腦知識(shí)及會(huì)計(jì)電算化知識(shí)的深入學(xué)習(xí)，做好案卷審核及掌握理賠人員進(jìn)機(jī)操作系統(tǒng)。掌握并計(jì)算醫(yī)療保險(xiǎn)職工、居民普通住院及轉(zhuǎn)外、異地就醫(yī)統(tǒng)籌支付公式的計(jì)算并制定xx市職工16種慢性病病種標(biāo)準(zhǔn)的制定，比較熟練操作醫(yī)保局內(nèi)網(wǎng)系統(tǒng)。

二 工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面：熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的對待每一項(xiàng)工作任務(wù)。在工作中積極主動(dòng)，能夠積極的參加公司組織的理賠培訓(xùn)，認(rèn)真遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，服從局及公司領(lǐng)導(dǎo)安排，不遲到早退，接受“治庸問責(zé)”考驗(yàn)，不給醫(yī)保局抹黑。工作中，以飽滿的工作熱情，耐心的態(tài)度接待每一位離休患者、慢性病人員、普通住院登記參保人員。積極參加局及公司組織的醫(yī)管會(huì)工作，并向其匯報(bào)定向工作。

三 在本職工中，能積極完成醫(yī)保局及公司安排的各項(xiàng)工作任務(wù)：

（一）藥店現(xiàn)場管理離休、慢性病人員購藥：藥店管理，以醫(yī)保政策為依據(jù)，現(xiàn)場辦公為主則，嚴(yán)格把握離休、慢性病人員售藥劑量關(guān)，避免了以藥換物，以藥換藥，及生活日用品，化妝品，及保健品的售出。總體來說，離休人員購藥費(fèi)用每月基本在下降，其他慢性病購藥比較規(guī)范化，用藥比較合理化，基本達(dá)到藥品目錄化，在藥店工作取得的成績得到局領(lǐng)導(dǎo)的一致認(rèn)可；

（二）后臺(tái)醫(yī)保管理科工作：醫(yī)療管理工作，主要以接待住院登記、異地就醫(yī)申請辦理、轉(zhuǎn)外就醫(yī)審批、未辦住院登記手續(xù)的核查、外傷調(diào)查、醫(yī)院藥店巡查、慢性病申辦流程宣傳及接待和醫(yī)保局內(nèi)網(wǎng)系統(tǒng)進(jìn)行申辦及審批的具體操作、參加大型義診暨孝感醫(yī)保異地就醫(yī)及時(shí)結(jié)算啟動(dòng)儀式、完成好局領(lǐng)導(dǎo)交給我的工作任務(wù)、積極參與省領(lǐng)導(dǎo)對我市進(jìn)行醫(yī)保檢查工作的籌備等等。回局里工作以來，和科室成員共接待住院登記含異地就醫(yī)人員電話登記1000余人次，異地就醫(yī)申請辦理289余人次，轉(zhuǎn)外就醫(yī)審批99余人次，未辦住院登記手續(xù)的核查30余人次，外傷調(diào)查44例、醫(yī)院巡查20家，藥店1家、接待慢性病申辦人員100余人次并指導(dǎo)所需資料；積極幫助籌辦大型義診暨醫(yī)保異地就醫(yī)及時(shí)結(jié)算啟動(dòng)儀式；積極完成好局領(lǐng)導(dǎo)交給我的各項(xiàng)工作任務(wù)。

（三）完成好公司交給我的主要任務(wù)：

第一，職工、居民大額審核。審核工作中，嚴(yán)格按照醫(yī)保政策，認(rèn)真審核每一筆大額案卷，盡量做到精、細(xì)，不給醫(yī)保局領(lǐng)導(dǎo)鉆空子。

第二，學(xué)習(xí)理賠操作系統(tǒng)，認(rèn)真錄入每一筆大額人員信息，盡量做到公司要求，現(xiàn)已將所有人員審核完畢的案卷錄入并掃描進(jìn)入總公司系統(tǒng)，共133份，現(xiàn)等待總公司審核。

四 存在的不足：總結(jié)一年的工作，雖然有了一定進(jìn)步和成績，但在一些反面也存在著不足。比如有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個(gè)別工作還做得還不是很完善，這有待于以后的工作中加以改進(jìn)。在新的一年里，我將努力提高工作質(zhì)量和效率，進(jìn)一步提高自身的素質(zhì)，尋找差距，克服不足，本著為公司負(fù)責(zé)，為自己負(fù)責(zé)的態(tài)度，對各項(xiàng)工作認(rèn)真履行自己的職責(zé)，爭取今后的工作中取得更大的進(jìn)步。

第三篇：保險(xiǎn)實(shí)習(xí)總結(jié)

關(guān)于保險(xiǎn)實(shí)習(xí)總結(jié)

關(guān)于保險(xiǎn)實(shí)習(xí)總結(jié)1

我們怎樣才能適應(yīng)當(dāng)今飛速發(fā)展的社會(huì)，怎樣才能確定自己的人生坐標(biāo)，實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值呢？社會(huì)上都說當(dāng)今的大學(xué)生是“眼高手低”，以前在學(xué)校時(shí)聽到這樣的評論還不服氣，甚至很生氣，真的到了工作中，才真正體會(huì)到這句話說得其實(shí)沒錯(cuò)。初到公司，對于保險(xiǎn)行業(yè)知之甚少，對于工作內(nèi)容一無所知，對于組訓(xùn)工作更是不知所謂，自己就是一張白紙擺在那里等待描畫。我充滿期待的實(shí)習(xí)就這樣開始了。我于20xx年4月6日走進(jìn)了中國大地保險(xiǎn)股份有限公司珠海分公司進(jìn)行我的實(shí)踐活動(dòng)。在那里，我接受了更為有用的保險(xiǎn)知識(shí)，而每天展業(yè)和演練活動(dòng)，又增強(qiáng)了我的實(shí)戰(zhàn)能力，使我邁出了成功的一步。

該公司是XX年12月中國再保險(xiǎn)公司按照國務(wù)院批示進(jìn)行整體改制，成立的唯一國有專業(yè)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)公司。

公司的前身中國再保險(xiǎn)公司長期以來一直履行國家再保險(xiǎn)職能，與國內(nèi)各家保險(xiǎn)公司均有全面的再保險(xiǎn)合作，并與國際再保險(xiǎn)市場建立了廣泛的業(yè)務(wù)關(guān)系。

我的實(shí)習(xí)工作首先是從“保單行政部”開始的，一聽名字很能震住人的，就像我的專業(yè)“國際法”一樣。實(shí)際上，用公司的話說就叫新契約，字面理解也就是出保險(xiǎn)合同的地方。雖說這個(gè)名字很普實(shí)，但它擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧鴮?shí)不小，我就從我制做保險(xiǎn)合同說起。

在新契約的第一天我是對著兩樣?xùn)|西度過的：一樣是那臺(tái)只能開機(jī)別無用處的電腦；另一樣則是一本和面包厚度相當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)實(shí)務(wù)（xx版）。無聊是有一點(diǎn)，不過也好，我可以先把壽險(xiǎn)的整個(gè)運(yùn)作流程熟悉一下。現(xiàn)在看來，我當(dāng)時(shí)還是對的，至少我如果再去某個(gè)部門，我能知道人家是干嗎的。

第二天我就開始幫小賴姐裝訂合同了，也就從這天開始了我和打孔機(jī)、融釘機(jī)的“不解之緣”。因?yàn)閺哪翘煲恢钡轿译x開，每個(gè)認(rèn)識(shí)我的人去新契約只能看到我的背影――我的臉正對著那兩臺(tái)機(jī)器呢。特別是后來到了業(yè)務(wù)員沖單的日子，我恨我媽沒把我生成哪吒，不能三頭六臂，一天下來兩百多份合同是常事。那時(shí)我就納悶了：以前這里沒實(shí)習(xí)生時(shí)新契約在沖單的日子是如何過來的？后來知道是保全的劉哥經(jīng)常上來幫忙的。我突然想起來，第一次劉哥見我時(shí)我正訂合同呢，他對著我微微一笑，還說聲“你好”，我這才明白劉哥當(dāng)時(shí)笑得是多么意味深長埃

裝訂合同看起來簡單，不對，看起來聽起來都會(huì)覺得很簡單，其實(shí)，要把一份合同裝訂的緊湊、整齊還是有一些講究的。尤其在業(yè)務(wù)員沖單的日子里，剛核對好、蓋過合同章的一份散裝合同就會(huì)遞到我的手上，我必須提防不能蹭花了印章。研究了那么久，我現(xiàn)在可以拍著胸脯說：經(jīng)我過手的合同，印章模糊率不超過5％，合同作工工整率不低于95％。畢竟合同的工整與否也會(huì)關(guān)系到客戶對公司印象的好壞。

后來，小賴姐又教我裝訂團(tuán)險(xiǎn)合同，我也都基本掌握了，這些在業(yè)務(wù)員沖單的日子里可發(fā)揮了一些作用，至少我可以替小賴姐分擔(dān)一點(diǎn)點(diǎn)的工作量。

沖單的日子過去后，我開始學(xué)著幫小靜姐打發(fā)票，這個(gè)是比較簡單的，除了一開始打的格式有點(diǎn)問題重新來過之外，其后的工作就輕車熟路了。

我學(xué)到了很多寶貴的實(shí)用知識(shí)主要是：

（1）保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對保險(xiǎn)有了一個(gè)更客觀、全面的認(rèn)識(shí)，理智的'判斷。

（2）通過對已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認(rèn)知能力，通過對保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學(xué)預(yù)測，進(jìn)一步引發(fā)了我對職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學(xué)期間進(jìn)行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設(shè)計(jì)。

（3）對職場有了初步、真實(shí)、貼切的認(rèn)識(shí)，明確了努力和改善，通過與同事們和眾多的業(yè)務(wù)員的交往、接觸，學(xué)到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗(yàn)，交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友，感謝他們對我的指導(dǎo)、教育和思想啟迪。

（4）電腦辦公的實(shí)用知識(shí)與軟件應(yīng)用技巧，以及處理問題的能力和經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化了我對擴(kuò)展知識(shí)和提高能力的學(xué)習(xí)欲望。

（5）勤奮、踏實(shí)、認(rèn)真、負(fù)責(zé)任做事風(fēng)格的重要性，只有這樣，才能得到認(rèn)可，才能真正有所收獲。

關(guān)于保險(xiǎn)實(shí)習(xí)總結(jié)2

保險(xiǎn)公司綜合內(nèi)勤實(shí)習(xí)期工作總結(jié)轉(zhuǎn)眼間我已經(jīng)加入新華保險(xiǎn)半年了，現(xiàn)于市區(qū)本部擔(dān)任綜合內(nèi)勤一職。在這半年的實(shí)習(xí)過程中，我在各級領(lǐng)導(dǎo)的悉心教導(dǎo)下，在各位同事的熱情幫助下，較好的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，在工作和思想方面取得了長足的進(jìn)步，政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)都得到了較好的提升，同時(shí)也看清了自己很多缺點(diǎn)和不足。現(xiàn)將實(shí)習(xí)期工作總結(jié)如下：一個(gè)根本。客戶服務(wù)柜面，做為企業(yè)品牌形象的一個(gè)窗口，公司著力打造客戶服務(wù)中心硬件設(shè)備的建立和完善體系，更好的展示了新華人壽做為世界500強(qiáng)企業(yè)的'形象。我本人也緊緊圍繞著市區(qū)本部業(yè)務(wù)管理的運(yùn)轉(zhuǎn)，服務(wù)于市區(qū)業(yè)務(wù)人員。

在大量學(xué)習(xí)老人的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)之上，結(jié)合新華公司當(dāng)前市場競爭的挑戰(zhàn)和實(shí)際需求，內(nèi)勤根據(jù)不同事務(wù)的側(cè)重點(diǎn)，協(xié)調(diào)工作。為進(jìn)一步成長積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。兩單齊上。市區(qū)本部同步開展收單錄單工作，工作中要時(shí)刻保持認(rèn)真細(xì)致的品質(zhì)，一絲不茍，在初審差錯(cuò)方面要從業(yè)務(wù)員和自身抓起，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)員規(guī)范填寫投保書的宣導(dǎo)，自身在審核投保書時(shí)要嚴(yán)謹(jǐn)。爭取初審差錯(cuò)越來越低。在接下來的工作中，我要勤奮工作，努力改正不足之處。每周報(bào)寫工作總結(jié)，對近期工作情況和業(yè)績情況進(jìn)行分析，及時(shí)確定下周活動(dòng)安排。后援服務(wù)是公司經(jīng)營生命之樹長青的根基，內(nèi)勤作為后援服務(wù)的代表，因此在從業(yè)務(wù)人員進(jìn)入公司的伊始就牢牢樹立誠信經(jīng)營、合規(guī)管理的觀念。三級聯(lián)動(dòng)。

關(guān)于保險(xiǎn)實(shí)習(xí)總結(jié)3

現(xiàn)在大學(xué)生幾乎都有過出去實(shí)習(xí)過的經(jīng)歷，實(shí)習(xí)就像我們大一時(shí)的軍訓(xùn)一樣，是每個(gè)人必須都要有的經(jīng)歷，這就說明了實(shí)習(xí)的重要性，所以我也非常重視實(shí)習(xí)。

終于找到可以實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)了，是在一家保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)，這已經(jīng)是令我很欣喜了，畢竟這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)不是很好找的。我就走上了實(shí)習(xí)的崗位。

經(jīng)過近一個(gè)多月在XX保險(xiǎn)公司銀行業(yè)務(wù)部的實(shí)習(xí)，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)照和指導(dǎo)下，及自身的不懈努力，讓我在各方面都取得了長足的進(jìn)步。在公司我學(xué)到的不僅是理論知識(shí)，更多的是自我綜合素質(zhì)方面的認(rèn)識(shí)。最主要的是不僅讓我學(xué)會(huì)了做事，還教會(huì)了我如何做人。對培養(yǎng)我的工作意識(shí)和提高我的綜合素質(zhì)有著特殊的.意義。在此我由衷的感謝XX人壽保險(xiǎn)公司，給了我這么好的一次機(jī)會(huì)。

針對這次實(shí)習(xí)我主要從這幾個(gè)方面來說說我的感受及所取得的進(jìn)步。

系統(tǒng)培訓(xùn)使我對工作有了更好的認(rèn)識(shí)和了解，對樹立信心起到很大的作用。

進(jìn)入公司的前兩周，公司對我們這些新人進(jìn)行了一次封閉式的系統(tǒng)培訓(xùn)，首先從認(rèn)識(shí)自我到認(rèn)識(shí)一個(gè)公司再到認(rèn)識(shí)整個(gè)行業(yè)，這是我由生來接受過最系統(tǒng)的培訓(xùn)，我覺得培訓(xùn)這是公司給我的最大福利。

無論做任何一個(gè)行業(yè)，擔(dān)任任何一角色。首先樹立自我對公司，對產(chǎn)品、對行業(yè)的自信心這是很重要的。一個(gè)人最大的敵人就是自我，如果自己對公司、對產(chǎn)品沒信心，底氣不足，自己都說服不了自己，我們又如何去說服客戶呢?其次再到對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、銷售技能等基礎(chǔ)知識(shí)的培訓(xùn)。這次培訓(xùn)雖說很短暫，但它刺激著我的神經(jīng)，沖擊著我的心靈，讓我知道保險(xiǎn)是可從事終身的事業(yè)。

銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)踐讓我的業(yè)務(wù)技能及溝通技巧不斷增長，公共關(guān)系和工作能力不斷提高。

不斷的自我總結(jié)提高了我的自我學(xué)習(xí)能力，會(huì)議主持提高了我的膽識(shí)及演講水平。

我們集思廣益，發(fā)揮群體作用，如果自己進(jìn)行分析，往往是一種定向思維，所考慮到的只是一個(gè)面，甚至只是一點(diǎn)而已，很難考慮周全，然而展開小組討論，就可彌補(bǔ)這個(gè)不足，大家從多角度地看問題，結(jié)論也就更加全面、合理、準(zhǔn)確。通過討論，能使我們立對糾錯(cuò)，提高個(gè)體認(rèn)識(shí)，在這個(gè)過程中，傾聽、思考、分析、評價(jià)、表決這一系列的活動(dòng)使小組里的每一個(gè)成員都受到了鍛煉，同時(shí)，這也是一個(gè)取長補(bǔ)短的過程，彌補(bǔ)自身認(rèn)識(shí)上的不足，從而不斷提高自身認(rèn)識(shí)水平。業(yè)績分享的時(shí)，再把成功者的經(jīng)驗(yàn)記下來，互相交流學(xué)習(xí)。

雖說我取得了不少進(jìn)步但我還存在著以下幾點(diǎn)的不足：一是工作中有時(shí)自信心不足，有放棄的念頭。時(shí)而出現(xiàn)低級錯(cuò)誤;

二是在處理一些事情時(shí)有時(shí)顯得較為急躁，沒有及時(shí)找出失敗的原因。

三是對一些業(yè)務(wù)知識(shí)特別是銀行、金融、證券知識(shí)不夠熟悉。

四是社會(huì)閱歷相對來說較少，跟客戶聊不起來。

關(guān)于保險(xiǎn)實(shí)習(xí)總結(jié)4

暑假第一次留在保險(xiǎn)公司進(jìn)行實(shí)習(xí)，有幸能夠來到XX保險(xiǎn)代理公司接受了一個(gè)月的鍛煉，直接深入到社會(huì)職場中，與客戶面對面的接觸與交流，一方面把自己所學(xué)知識(shí)與實(shí)踐直接相結(jié)合，另一方面又學(xué)到了許多學(xué)校里所學(xué)不到的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，從而使自己對自己有了更加全面的了解，因?yàn)樽约簩W(xué)的是金融進(jìn)入保險(xiǎn)有些不情愿，但是一個(gè)暑假的實(shí)習(xí)結(jié)束，自己覺得其實(shí)這樣的經(jīng)歷才是自己最想要的!

7月13號(hào)正式來到保險(xiǎn)公司，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實(shí)習(xí)，”卡單”這個(gè)概念是第一次接觸，其實(shí)就是短期意外險(xiǎn)的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學(xué)習(xí)如何填寫保單，第一天就填錯(cuò)了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對我們都非常寬容，讓我非常感動(dòng)。這時(shí)明白了什么是寬容!

接下來的幾天我就一直在卡單部實(shí)習(xí)，每天每天要背卡單產(chǎn)品的信息，哪家保險(xiǎn)公司有哪些產(chǎn)品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的'職業(yè)…...一下子記這么多東西，感覺頭都有點(diǎn)大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時(shí)明白了要永遠(yuǎn)對自己有信心!

在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺(tái)正式接待客戶，登帳、填單子、收費(fèi)每一步都要認(rèn)真細(xì)致，但是當(dāng)天客戶來的非常多，對還不熟練的我來說，簡直有點(diǎn)力不從心，雖然很認(rèn)真的去做，還是出了好多錯(cuò)誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失，這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務(wù)熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!

每一天都在接觸著形形色色的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴(yán)格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應(yīng)付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務(wù)，這種情況還是為我們上了實(shí)實(shí)在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術(shù)，幸虧自己明白的不是太晚!

再后來到車險(xiǎn)部進(jìn)行實(shí)習(xí)，幸運(yùn)的是剛好趕上公司培訓(xùn)新的員工，我就跟他們一起學(xué)起了車險(xiǎn)算費(fèi)，這里的學(xué)習(xí)不像在學(xué)校里的學(xué)習(xí)一樣理論性那么強(qiáng)，這里注重的是實(shí)際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長期工作總結(jié)下來的經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!等我們“黃浦三期”學(xué)員畢業(yè)時(shí)，公司朱總專門給我們講了一下午的保險(xiǎn)市場的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準(zhǔn)則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個(gè)美好的愿景，讓我們在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于沒有動(dòng)力!

公司現(xiàn)在與中國石化合作在很多加油站點(diǎn)開了一些車險(xiǎn)的直銷網(wǎng)點(diǎn)，這在全國乃至全世界都是一個(gè)創(chuàng)新，而且在公司良好的管理方式的運(yùn)作下，正在有條不紊的開展，讓人感覺到創(chuàng)新的力量!真的非常佩服老總的頭腦!這在我們以前接觸保險(xiǎn)的時(shí)候根本就沒有想過的事情，想不到竟然在市場上悄然萌發(fā)，并展現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力，真是震撼在以后的學(xué)習(xí)中告訴自己一定要懂得活學(xué)活用，讀死書，死讀書竟會(huì)變得沒有未來!

自己在保險(xiǎn)公司的每一天更多的是在發(fā)現(xiàn)自己，加速自己的成長，但是這種鍛煉也是要付出代價(jià)的，自己每天早上擠公交從武昌到漢口，下午在從武昌到漢口，每天這么輪回!搞到自己現(xiàn)在看到汽車都有點(diǎn)暈，好在還知道堅(jiān)持!堅(jiān)持去發(fā)現(xiàn)美好的東西，學(xué)習(xí)有用的知識(shí)，雖然有點(diǎn)苦，但是痛并快樂著!

關(guān)于保險(xiǎn)實(shí)習(xí)總結(jié)5

針對這次實(shí)習(xí)我主要從這幾個(gè)方面來說說我的感受及所取得的進(jìn)步。

一、系統(tǒng)培訓(xùn)使我對工作有了更好的認(rèn)識(shí)和了解，對樹立信心起到很大的作用。

進(jìn)入公司的前兩周，公司對我們這些新人進(jìn)行了一次封閉式的系統(tǒng)培訓(xùn)，首先從認(rèn)識(shí)自我到認(rèn)識(shí)一個(gè)公司再到認(rèn)識(shí)整個(gè)行業(yè)，這是我由生來接受過最系統(tǒng)的培訓(xùn)，我覺得培訓(xùn)這是公司給我的最大福利。無論做任何一個(gè)行業(yè)，擔(dān)任任何一角色。首先樹立自我對公司，對產(chǎn)品、對行業(yè)的自信心這是很重要的。一個(gè)人最大的敵人就是自我，如果自己對公司、對產(chǎn)品沒信心，底氣不足，自己都說服不了自己，我們又如何去說服客戶呢？其次再到對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、銷售技能等基礎(chǔ)知識(shí)的培訓(xùn)。這次培訓(xùn)雖說很短暫，但它刺激著我的神經(jīng)，沖擊著我的心靈，讓我知道保險(xiǎn)是可從事終身的事業(yè)。

二、銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)踐讓我的業(yè)務(wù)技能及溝通技巧不斷增長，公共關(guān)系和工作能力不斷提高。

單單培訓(xùn)和演練還是不夠的，某些認(rèn)識(shí)都還是膚淺的，還需要我在實(shí)踐當(dāng)中去不斷深入地理解。特訓(xùn)完后我到網(wǎng)點(diǎn)前線現(xiàn)場實(shí)踐，一邊是團(tuán)隊(duì)長繼續(xù)培訓(xùn)及同事們的相互模擬演練、相互探討，一邊是自己對資料的反復(fù)琢磨。一周多下來，覺得自我已經(jīng)能比較熟練地掌握基本的工作方法和一些簡單的銷售技巧，已經(jīng)能夠獨(dú)立完成銷售任務(wù)時(shí)。團(tuán)隊(duì)長給我分配了一個(gè)農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)，通過實(shí)踐幾周，我的銷售技能上了一個(gè)臺(tái)階，我解決實(shí)際問題的能力得到了很好的`鍛煉。在工作中我還需要處理團(tuán)隊(duì)合作中的人際關(guān)系和溝通問題，要搞好人際關(guān)系并不僅僅限于本部門、本公司，還要跟別的機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)的職員做好溝通，只有這樣工作效率才高，工作起來才會(huì)順心應(yīng)手，相信這也是現(xiàn)今不少大學(xué)生剛踏出社會(huì)遇到的一大難題。

三、不斷的自我總結(jié)提高了我的自我學(xué)習(xí)能力，會(huì)議主持提高了我的膽識(shí)及演講水平。

我們集思廣益，發(fā)揮群體作用，如果自己進(jìn)行分析，往往是一種定向思維，所考慮到的只是一個(gè)面，甚至只是一點(diǎn)而已，很難考慮周全，然而展開小組討論，就可彌補(bǔ)這個(gè)不足，大家從多角度地看問題，結(jié)論也就更加全面、合理、準(zhǔn)確。通過討論，能使我們立對糾錯(cuò)，提高個(gè)體認(rèn)識(shí)，在這個(gè)過程中，傾聽、思考、分析、評價(jià)、表決這一系列的活動(dòng)使小組里的每一個(gè)成員都受到了鍛煉，同時(shí)，這也是一個(gè)取長補(bǔ)短的過程，彌補(bǔ)自身認(rèn)識(shí)上的不足，從而不斷提高自身認(rèn)識(shí)水平。業(yè)績分享的時(shí)，再把成功者的經(jīng)驗(yàn)記下來，互相交流學(xué)習(xí)。

雖說我取得了不少進(jìn)步但我還存在著以下幾點(diǎn)的不足

一是工作中有時(shí)自信心不足，有放棄的念頭。時(shí)而出現(xiàn)低級錯(cuò)誤；

二是在處理一些事情時(shí)有時(shí)顯得較為急躁，沒有及時(shí)找出失敗的原因。

三是對一些業(yè)務(wù)知識(shí)特別是銀行、金融、證券知識(shí)不夠熟悉。

四是社會(huì)閱歷相對來說較少，跟客戶聊不起來。

在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績，克服不足，堅(jiān)持不懈地努力學(xué)習(xí)各種理論知識(shí)，并用于指導(dǎo)實(shí)踐，以更好的適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要；熟練的掌握各種業(yè)務(wù)技能才能更好的投入工作，我將通過多看、多學(xué)、多問、多練來不斷的提高自己的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能；通過實(shí)踐不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高自己解決實(shí)際問題的能力，并在實(shí)踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。

大學(xué)生出去實(shí)習(xí)真的很必要，在實(shí)習(xí)中學(xué)習(xí)的不僅僅是你理論知識(shí)，更重要的是你的個(gè)人實(shí)踐能力和綜合素質(zhì)，還有如何做一個(gè)對公司有用的人。這些都是以后工作中必須要學(xué)的，大學(xué)期間就學(xué)會(huì)了，走上社會(huì)后減少了適應(yīng)時(shí)間，在新的公司也能夠很快的委以重任，對自己的前途很重要。

這次實(shí)習(xí)我想我會(huì)一輩子記住的，是那樣的刻骨銘心，讓我把一輩子要學(xué)的東西都領(lǐng)會(huì)了差不多，我就是想忘記也忘不掉的。

以后的路還有很長，可是在我領(lǐng)悟了基本道理后，我想我會(huì)在以后的路上走的更好、更遠(yuǎn)，我想我會(huì)在人生路上取得成功的！

關(guān)于保險(xiǎn)實(shí)習(xí)總結(jié)6

今年暑假我參加社會(huì)實(shí)習(xí)了，我真的好開心，因?yàn)槲叶冗^了一個(gè)難忘的暑假！在暑假之前，我就已經(jīng)規(guī)劃好了我的行程了，要參加社會(huì)實(shí)習(xí)，保險(xiǎn)公司大學(xué)生實(shí)習(xí)總結(jié)。因此我早早的開始找我的工作了，還好的是我自己運(yùn)氣不錯(cuò)，找到了已經(jīng)保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)，我對自己實(shí)習(xí)的地點(diǎn)和工作的性質(zhì)感到十分的滿意，我準(zhǔn)備好開始實(shí)習(xí)了。

暑假第一次留在武漢進(jìn)行實(shí)習(xí)，有幸能夠來到世紀(jì)聯(lián)眾保險(xiǎn)代理公司接受了一個(gè)月的鍛煉，直接深入到社會(huì)職場中，與客戶面對面的接觸與交流，一方面把自己所學(xué)知識(shí)與實(shí)踐直接相結(jié)合，另一方面又學(xué)到了許多學(xué)校里所學(xué)不到的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，從而使自己對自己有了更加全面的了解，因?yàn)樽约簩W(xué)的是金融進(jìn)入保險(xiǎn)有些不情愿，但是一個(gè)暑假的實(shí)習(xí)結(jié)束，自己覺得其實(shí)這樣的經(jīng)歷才是自己最想要的!

7月13號(hào)正式來到漢口世紀(jì)聯(lián)眾，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實(shí)習(xí)，”卡單”這個(gè)概念是第一次接觸，其實(shí)就是短期意外險(xiǎn)的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學(xué)習(xí)如何填寫保單，第一天就填錯(cuò)了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對我們都非常寬容，讓我非常感動(dòng)。這時(shí)明白了什么是寬容!

接下來的幾天我就一直在卡單部實(shí)習(xí)，每天每天要背卡單產(chǎn)品的信息，哪家保險(xiǎn)公司有哪些產(chǎn)品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的'職業(yè)…...一下子記這么多東西，感覺頭都有點(diǎn)大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時(shí)明白了要永遠(yuǎn)對自己有信心!

在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺(tái)正式接待客戶，登帳、填單子、收費(fèi)每一步都要認(rèn)真細(xì)致，但是當(dāng)天客戶來的非常多，對還不熟練的我來說，簡直有點(diǎn)力不從心，雖然很認(rèn)真的去做，還是出了好多錯(cuò)誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失，這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務(wù)熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!

每一天都在接觸著形形色色的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴(yán)格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應(yīng)付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務(wù)，這種情況還是為我們上了實(shí)實(shí)在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術(shù)，幸虧自己明白的不是太晚!

再后來到車險(xiǎn)部進(jìn)行實(shí)習(xí)，幸運(yùn)的是剛好趕上公司培訓(xùn)新的員工，我就跟他們一起學(xué)起了車險(xiǎn)算費(fèi)，這里的學(xué)習(xí)不像在學(xué)校里的學(xué)習(xí)一樣理論性那么強(qiáng)，這里注重的是實(shí)際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長期工作總結(jié)下來的經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!等我們“黃浦三期”學(xué)員畢業(yè)時(shí)，公司朱總專門給我們講了一下午的保險(xiǎn)市場的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準(zhǔn)則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個(gè)美好的愿景，讓我們在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于沒有動(dòng)力!

公司現(xiàn)在與中國石化合作在很多加油站點(diǎn)開了一些車險(xiǎn)的直銷網(wǎng)點(diǎn)，這在全國乃至全世界都是一個(gè)創(chuàng)新，而且在公司良好的管理方式的運(yùn)作下，正在有條不紊的開展，讓人感覺到創(chuàng)新的力量!真的非常佩服老總的頭腦!這在我們以前接觸保險(xiǎn)的時(shí)候根本就沒有想過的事情，想不到竟然在市場上悄然萌發(fā)，并展現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力，真是震撼在以后的學(xué)習(xí)中告訴自己一定要懂得活學(xué)活用，讀死書，死讀書竟會(huì)變得沒有未來!

自己在世紀(jì)聯(lián)眾的每一天更多的是在發(fā)現(xiàn)自己，加速自己的成長，但是這種鍛煉也是要付出代價(jià)的，自己每天早上擠公交從武昌到漢口，下午在從武昌到漢口，每天這么輪回!搞到自己現(xiàn)在看到汽車都有點(diǎn)暈，好在還知道堅(jiān)持!堅(jiān)持去發(fā)現(xiàn)美好的東西，學(xué)習(xí)有用的知識(shí)，雖然有點(diǎn)苦，但是痛并快樂著!

現(xiàn)在的我已經(jīng)回到校園了，回顧自己一個(gè)多月的實(shí)習(xí)工作，真的是有很多的感慨。自己以前不懂的、不知道的事情，現(xiàn)在幾乎都知道了。我想我會(huì)在今后的工作中持續(xù)不斷的努力的，我想我可以做的更好的。只是由于時(shí)間的關(guān)系，我沒有更多的在公司實(shí)習(xí)，這是最令我感到遺憾的地方。不過我相信以后還有機(jī)會(huì)，我會(huì)更好的參加到實(shí)習(xí)中去的！

關(guān)于保險(xiǎn)實(shí)習(xí)總結(jié)7

暑假第一次留在武漢進(jìn)行實(shí)習(xí)，有幸能夠來到世紀(jì)聯(lián)眾保險(xiǎn)代理公司接受了一個(gè)月的鍛煉，直接深入到社會(huì)職場中，與客戶面對面的接觸與交流，一方面把自己所學(xué)知識(shí)與實(shí)踐直接相結(jié)合，另一方面又學(xué)到了許多學(xué)校里所學(xué)不到的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，從而使自己對自己有了更加全面的了解，因?yàn)樽约簩W(xué)的是金融進(jìn)入保險(xiǎn)有些不情愿，但是一個(gè)暑假的實(shí)習(xí)結(jié)束，自己覺得其實(shí)這樣的經(jīng)歷才是自己最想要的!

X月XX號(hào)正式來到漢口世紀(jì)聯(lián)眾，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實(shí)習(xí)，”卡單”這個(gè)概念是第一次接觸，其實(shí)就是短期意外險(xiǎn)的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學(xué)習(xí)如何填寫保單，第一天就填錯(cuò)了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對我們都非常寬容，讓我非常感動(dòng)。這時(shí)明白了什么是寬容!

接下來的幾天我就一直在卡單部實(shí)習(xí)，每天每天要背卡單產(chǎn)品的信息，哪家保險(xiǎn)公司有哪些產(chǎn)品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的職業(yè)…...

一下子記這么多東西，感覺頭都有點(diǎn)大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時(shí)明白了要永遠(yuǎn)對自己有信心!

在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺(tái)正式接待客戶，登帳、填單子、收費(fèi)每一步都要認(rèn)真細(xì)致，但是當(dāng)天客戶來的非常多，對還不熟練的我來說，簡直有點(diǎn)力不從心，雖然很認(rèn)真的去做，還是出了好多錯(cuò)誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失， 這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務(wù)熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!

每一天都在接觸著形形色色的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴(yán)格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應(yīng)付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務(wù)，這種情況還是為我們上了實(shí)實(shí)在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術(shù)，幸虧自己明白的不是太晚!

再后來到車險(xiǎn)部進(jìn)行實(shí)習(xí)，幸運(yùn)的是剛好趕上公司培訓(xùn)新的員工， 我就跟他們一起學(xué)起了車險(xiǎn)算費(fèi)，這里的學(xué)習(xí)不像在學(xué)校里的'學(xué)習(xí)一樣理論性那么強(qiáng)，這里注重的是實(shí)際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長期工作總結(jié)下來的經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!等我們“黃浦三期”學(xué)員畢業(yè)時(shí)，公司朱總專門給我們講了一下午的保險(xiǎn)市場的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準(zhǔn)則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個(gè)美好的愿景，讓我們在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于沒有動(dòng)力!

公司現(xiàn)在與中國石化合作在很多加油站點(diǎn)開了一些車險(xiǎn)的直銷網(wǎng)點(diǎn)，這在全國乃至全世界都是一個(gè)創(chuàng)新，而且在公司良好的管理方式的運(yùn)作下，正在有條不紊的開展，讓人感覺到創(chuàng)新的力量!真的非常佩服老總的頭腦!這在我們以前接觸保險(xiǎn)的時(shí)候根本就沒有想過的事情，想不到竟然在市場上悄然萌發(fā)，并展現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力，真是震撼在以后的學(xué)習(xí)中告訴自己一定要懂得活學(xué)活用，讀死書，死讀書竟會(huì)變得沒有未來!

自己在世紀(jì)聯(lián)眾的每一天更多的是在發(fā)現(xiàn)自己，加速自己的成長，但是這種鍛煉也是要付出代價(jià)的，自己每天早上擠公交從武昌到漢口，下午在從武昌到漢口，每天這么輪回!搞到自己現(xiàn)在看到汽車都有點(diǎn)暈，好在還知道堅(jiān)持!堅(jiān)持去發(fā)現(xiàn)美好的東西，學(xué)習(xí)有用的知識(shí)，雖然有點(diǎn)苦，但是痛并快樂著!

第四篇：保險(xiǎn)規(guī)劃總結(jié)

保險(xiǎn)規(guī)劃

1、風(fēng)險(xiǎn)管理成本是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們必須支出的費(fèi)用或預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少，是風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。它一般包括風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本、風(fēng)險(xiǎn)損失的無形成本或機(jī)會(huì)成本以及處理風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用三部分。

2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。其中，感知風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)，分析風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)

別的關(guān)鍵。

3、風(fēng)險(xiǎn)衡量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上衡量潛在損失的規(guī)模和損失發(fā)生的可能性，主要采取損失概率、損失程度、損失變異性來衡量。

不使用損失的數(shù)學(xué)方差衡量。

4、風(fēng)險(xiǎn)衡量的內(nèi)容包括財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的衡量、人身風(fēng)險(xiǎn)的衡量。

5、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量

6、對人身風(fēng)險(xiǎn)的衡量包括：生理死亡、生存死亡、退休死亡。

7、衡量人身風(fēng)險(xiǎn)的主要方法有三種：生命價(jià)值法、需求法、資本保留法。

8、人身風(fēng)險(xiǎn)衡量的需求法是通過分析不同家庭一旦家長死亡的財(cái)務(wù)需求，并轉(zhuǎn)換為投保的數(shù)額。一個(gè)家庭一旦家長死亡的財(cái)務(wù)需

求包括如下方面：遺產(chǎn)處理費(fèi)用、重新調(diào)整期的需求、依賴期的需求（直到家庭最小成員成年或滿18歲）、特別需求（房屋按揭、教育經(jīng)費(fèi)、應(yīng)急基金）、退休需求。

9、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。常見的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有租賃、互助保證、貸款擔(dān)保、基金制度等。

10、損失融資主要包括兩種方式：一種稱為風(fēng)險(xiǎn)自留，是指由經(jīng)濟(jì)單位自身來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所可能帶來的損失；另外一種稱為風(fēng)險(xiǎn)分散或轉(zhuǎn)移，即將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，使得同一風(fēng)險(xiǎn)分散到相關(guān)的多個(gè)個(gè)體上，從而使每一個(gè)體所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對以前減少。

11、影響個(gè)人保險(xiǎn)需求的其他因素主要有：保費(fèi)附加、收入和財(cái)富、信息、其他保障來源、非貨幣損失。

12、一張保單中保費(fèi)

13、有限責(zé)任常常促使財(cái)富較少的人很少用購買保險(xiǎn)來規(guī)避責(zé)任保險(xiǎn)。

14、保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)單的期望索賠成本對保單定價(jià)。如果個(gè)人對期望索賠成本的估計(jì)低于保險(xiǎn)公司，保單看起來就具有了一個(gè)較

高的保費(fèi)附加，個(gè)人對保險(xiǎn)的需求就會(huì)減少，反之亦然。

15、安全是每個(gè)人對于理財(cái)規(guī)劃追求的重要目的，包括人身安全、經(jīng)濟(jì)安全、財(cái)務(wù)安全。只有在合理的經(jīng)濟(jì)安全（生理及安全需求

合理的滿足）條件下，個(gè)人才在較高的需求層次上做出決定。

16、人類生命價(jià)值概念屬于人類資本理論的一個(gè)方面。人類生命價(jià)值概念是有杰克博.格林1880年前后引人人壽保險(xiǎn)的，但是直到

1920年，這一個(gè)概念才被真正作為人壽與健康保險(xiǎn)的（經(jīng)濟(jì)）基礎(chǔ)。人類生命價(jià)值觀念是人壽保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。人類生命價(jià)值將會(huì)因?yàn)橐韵滤姆N方式導(dǎo)致?lián)p失：過早死亡、失能、退休和失業(yè)。

17、人類資本和人的生命價(jià)值理論是購買人壽保險(xiǎn)的哲學(xué)基礎(chǔ)。人類資本是個(gè)人潛在的生產(chǎn)力；人的生命價(jià)值是個(gè)人未來賺取的薪

資減去個(gè)人的維持成本。當(dāng)賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財(cái)務(wù)依賴者有金錢的價(jià)值，可以被視為個(gè)人所得收入完全貢獻(xiàn)給家屬生活之用而資本化的價(jià)值。

18、解釋人壽與健康保險(xiǎn)購買行為的消費(fèi)經(jīng)濟(jì)理論是從人壽保險(xiǎn)的實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)角度入手的。不是規(guī)范，是實(shí)證。人類生命價(jià)值這一

概念對人壽與健康保險(xiǎn)計(jì)劃提供了一個(gè)規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)方法。

19、消費(fèi)理論與保險(xiǎn)。在各種消費(fèi)理論中，沒有特別慮及遺產(chǎn)留給后代的可能性，或者死亡時(shí)間的不確定性。亞瑞在他的研究中，運(yùn)用生命周期理論模型加上死亡風(fēng)險(xiǎn)的因素，審視了保險(xiǎn)的作用，即個(gè)人可以通過購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)和年金來提高終身預(yù)期效用。皮薩瑞德認(rèn)為相同的有效的消費(fèi)模式可以通過適當(dāng)?shù)氖褂萌藟郾ｋU(xiǎn)來獲得。劉易斯的研究則加入了那些依靠家庭主要收入來源者收入而生存的家屬的偏好。他發(fā)現(xiàn)，人壽保險(xiǎn)的擁有情況與家庭的收入以及孩子的數(shù)量之間具有正的相關(guān)性，社會(huì)保險(xiǎn)與由私人購買的人壽保險(xiǎn)具有替代關(guān)系。

20、個(gè)人做壽險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)會(huì)受環(huán)境影響：人口環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治環(huán)境、文化環(huán)境。

21退休基金等，而保證一定的收入流則是確保在未來相當(dāng)長的一個(gè)時(shí)期擁有持續(xù)的預(yù)期收入。在考慮未來需求時(shí)，還應(yīng)該包括通貨膨脹假設(shè)、利率假設(shè)等。

22、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)包括：住院費(fèi)用保險(xiǎn)。基本住院費(fèi)用的給付分為兩個(gè)部分，一部分是房間伙食費(fèi)用，另一部分是輔助服務(wù)費(fèi)用，包括醫(yī)藥費(fèi)、透視費(fèi)、救護(hù)車等費(fèi)用。

外科手術(shù)費(fèi)用保險(xiǎn)

護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)：專業(yè)護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)；家庭健康護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)；病危護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)。

其他醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)：

23、大宗醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)：補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)，綜合大病醫(yī)療保險(xiǎn)。

24、大病醫(yī)療保險(xiǎn)的特征：承保費(fèi)用（，主要醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償通常和慣例性的醫(yī)療費(fèi)用）、免賠條款、共保條款（指醫(yī)療費(fèi)用保 1

險(xiǎn)進(jìn)行的支付占總承保費(fèi)用的百分比）、最大給付限額條款。

25、主要健康保險(xiǎn)類別：重大疾病保險(xiǎn)、一般疾病保險(xiǎn)、住院費(fèi)用保險(xiǎn)、住院定額保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、高額醫(yī)

療保險(xiǎn)、門診醫(yī)療保險(xiǎn)。不包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)和特殊醫(yī)療保險(xiǎn)。

26、門診大病醫(yī)療個(gè)人自負(fù)15％，醫(yī)保支付85％。家庭病床的醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人自負(fù)20％，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付80％。

27、住院或急診室留院觀察醫(yī)療，病人需自負(fù)1400元，1400元以上部分個(gè)人自負(fù)15％，1400-56000元，個(gè)人自負(fù)20％。

28、為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本方法有兩種：特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)和一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)。

29、大多數(shù)家庭所有者保單中都包含一項(xiàng)重置成本條款，主要適用于住宅和相關(guān)建筑，也可用于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上。

30、綜合個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)還包含了兩種額外的保險(xiǎn)：醫(yī)療費(fèi)用和他人財(cái)產(chǎn)損壞。

31、不可抗辯條款主要目的是保護(hù)受益人。

32、投保人年齡誤告的，年齡被低報(bào)的，保單所有者通常可以選擇支付保費(fèi)差額及利息或者降低保單保險(xiǎn)金額的做法。對于年齡高

報(bào)的，保險(xiǎn)公司通常通過支付準(zhǔn)備金差額進(jìn)行返還。

33、保單所有人和受益人之間的權(quán)利的劃分取決于受益人的指定是否是可撤銷的。可撤銷的指定是不需要受益人同意，保單所有者

就可以自行變更受益人的指定。不可撤銷指定是只有通過受益人的明確同意方可變更的指定。

34、壽險(xiǎn)保單的所有權(quán)，可由現(xiàn)有所有者轉(zhuǎn)移給另一個(gè)人。轉(zhuǎn)讓分為和現(xiàn)。

35、退保現(xiàn)金價(jià)值可由以下三種形式獲得：現(xiàn)金、與原保單同類的減額繳清保險(xiǎn)、保單面額不動(dòng)的展期定期保險(xiǎn)。

36、一般而言，定價(jià)預(yù)定利率越高，預(yù)定費(fèi)用越低，則保險(xiǎn)費(fèi)率越低。也就是說越便宜。

37、分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的依據(jù)包括預(yù)定利息率、預(yù)定死亡率、預(yù)定附加費(fèi)用率等要素采用換算表方法進(jìn)行計(jì)算。不包括預(yù)定通貨

膨脹率。

38、人壽與健康保險(xiǎn)費(fèi)率和價(jià)值的計(jì)算需要依據(jù)的假設(shè)包括：承保事件發(fā)生的概率、資金的時(shí)間價(jià)值、承諾的給付、包括費(fèi)用、稅金和意外事件的附加費(fèi)。

39、確定凈費(fèi)率凈費(fèi)率沒有考慮保險(xiǎn)公司在銷售、簽發(fā)、維持保單過程中所發(fā)生的費(fèi)用，也沒有考慮稅金、利潤或未預(yù)見的意外事件。

40、年可續(xù)定期壽險(xiǎn)只提供一年期的保險(xiǎn)保障，及時(shí)被保險(xiǎn)人健康狀況欠佳或因其他原因變得不可保時(shí)，保險(xiǎn)所有者仍然有權(quán)續(xù)保

該保單。

41、在任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)上，所積累的資金、未來利息和未來保費(fèi)加在一起，應(yīng)足以使保險(xiǎn)公司能夠支付在保單剩余期間發(fā)生的所有死

亡保險(xiǎn)金給付。

42、風(fēng)險(xiǎn)凈額：以每張保單為基礎(chǔ)的保單準(zhǔn)備金隨著被保險(xiǎn)人的死亡可以視為消失或者結(jié)束，因此保險(xiǎn)公司擁有的風(fēng)險(xiǎn)低于保單面

額。在任何一時(shí)點(diǎn)上，純粹壽險(xiǎn)保障的實(shí)際金額為在那一時(shí)點(diǎn)的保單準(zhǔn)備金與保單面額之間的差距，這一差額稱為風(fēng)險(xiǎn)凈額。

43、壽險(xiǎn)保單可分為兩個(gè)部分：一份遞減的定期壽險(xiǎn)和一份遞增的儲(chǔ)蓄，兩者加在一起，正好等于保單面額。

44、對于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄被視為水平繳費(fèi)法的副產(chǎn)品。對于萬能壽險(xiǎn)和其他一些較新的保單，儲(chǔ)蓄經(jīng)常被視為一個(gè)更獨(dú)立的部分，專門設(shè)計(jì)來建立一筆儲(chǔ)蓄基金，死亡費(fèi)用和附加保費(fèi)都可以從中提取。

45、因支付比假設(shè)少的死亡保險(xiǎn)金而產(chǎn)生的節(jié)余也可以通過紅利支付非保單所有者。（受益人？）

46、保險(xiǎn)中的經(jīng)濟(jì)參與因素包括：1保證成本、非分紅保險(xiǎn)2分紅保險(xiǎn) 3當(dāng)期假設(shè)保險(xiǎn)

47、在早期，資產(chǎn)份額通常少于準(zhǔn)備金，原因在于與保費(fèi)假定的費(fèi)用相比，實(shí)際的費(fèi)用支出是不均勻的。

48、保險(xiǎn)合同的訂立過程由繳納首期保費(fèi)的投保申請開始 或不繳納保費(fèi)的投保申請開始，后一種情形是保險(xiǎn)公司發(fā)出要約。

49、可保利益來自三類關(guān)系中的一種或多種：家庭婚姻關(guān)系、商業(yè)關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

50、投保單構(gòu)成保單的一部分，一般包括一個(gè)條款說明保單和投保單（簽發(fā)保單時(shí)附貼一份投保單副本）構(gòu)成當(dāng)事人之間的完整合同。

51、保險(xiǎn)合同的解釋是為了使當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議之時(shí)的意思表示有效。合同解釋的原則包括：不利于提出人的原則、誠信和公平交易的原則、合理預(yù)期原則。

52、影響保單演示可信度的基本因素包括保險(xiǎn)公司以外的因素和保險(xiǎn)公司內(nèi)部因素對于保險(xiǎn)價(jià)值的影響。具體包括：死亡率、利率、附加保費(fèi)、失效率。

53、常見的成本比較方法有：傳統(tǒng)凈成本法、利息調(diào)整成本法、等產(chǎn)出法、現(xiàn)金累積法、比較利率法、內(nèi)部回報(bào)率法、年回報(bào)率法。

54、定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有三大特點(diǎn)：可續(xù)保性、可轉(zhuǎn)換性、重新加入性。

55、保額遞減型保單一般用于償還債務(wù)人（被保險(xiǎn)人）在死亡時(shí)未能償還的債務(wù)。保額遞增型定期壽險(xiǎn)的保單紅利是保額增值的重

要來源，而且可以提供更靈活的保險(xiǎn)安排。

56、到期定期壽險(xiǎn)提供的死亡保障期間比平均余命定期壽險(xiǎn)要短，所以保費(fèi)相對要低。該保單也有現(xiàn)金價(jià)值，積累到某一點(diǎn)后逐漸

下降至零。

57、生死兩全保險(xiǎn)可以從兩個(gè)角度考察：數(shù)理角度和經(jīng)濟(jì)角度。從數(shù)理角度分析，在生死兩全保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司做出兩個(gè)承諾，一

是被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，給付全部保額；二是在保單期滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存，給付全部保額。從經(jīng)濟(jì)角度分析，生死兩全保險(xiǎn)也可以分為遞減的定期壽險(xiǎn)和遞增的保單儲(chǔ)蓄。遞增的儲(chǔ)蓄價(jià)值加上遞減的定期壽險(xiǎn)等于保單的全部保額。

58、在純生存保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加入死亡給付，即一份同樣期限的定期保險(xiǎn)，就構(gòu)成了生死兩全保險(xiǎn)的兩個(gè)組成部分：水平保額的定期壽險(xiǎn)和純生存保險(xiǎn)。

59、在整個(gè)繳費(fèi)期內(nèi)，多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單采用水平保費(fèi)方式，有些采用非水平保費(fèi)方式。終身壽險(xiǎn)還可以采用不確定保費(fèi)方式。

6061、傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)通過紅利來調(diào)整實(shí)際運(yùn)營經(jīng)營和預(yù)期經(jīng)營之間的差異。而當(dāng)期假定壽險(xiǎn)可以通過現(xiàn)金價(jià)值和保費(fèi)兩方面的變化來

彌補(bǔ)實(shí)際與預(yù)期經(jīng)驗(yàn)的差異。

6263、在低保費(fèi)產(chǎn)品中，增加當(dāng)期利率、死亡率和費(fèi)用率被用來降低當(dāng)期保費(fèi)水平。高保費(fèi)產(chǎn)品中，有利的當(dāng)期迅速增加現(xiàn)金價(jià)值，從而盡快使保單自動(dòng)維持生效。

64、變額壽險(xiǎn)又稱投資連結(jié)壽險(xiǎn)，屬于終身壽險(xiǎn)的一種。死亡給付是由兩部分組成，第一部分是保證的最低死亡給付。第二部分是

變額死亡給付，是由超額利息（投資收益超過預(yù)定水平的部分）增購的變額壽險(xiǎn)單位。變額壽險(xiǎn)有分紅型和不分紅型兩種。在分紅變額壽險(xiǎn)中，紅利的來源包括死差異和費(fèi)差異，而不包括投資超額收益。投資超額收益在抵消資產(chǎn)管理費(fèi)用后，直接計(jì)入保單現(xiàn)金價(jià)值。

險(xiǎn)。

66、萬能壽險(xiǎn)扣除死亡費(fèi)用（按照被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡和風(fēng)險(xiǎn)凈額計(jì)算）和保單附加利益（如保費(fèi)豁免）所需的費(fèi)用，扣除這兩項(xiàng)

費(fèi)用之后所得資金余額為保單的初始現(xiàn)金價(jià)值。

67、遺產(chǎn)計(jì)劃小組是由一位律師、一位保險(xiǎn)專家、一位信托人員、一位會(huì)計(jì)師、一位理財(cái)規(guī)劃師和一位投資顧問組成。

68、使用遺產(chǎn)計(jì)劃工具的目的是為了保證：有充足的財(cái)產(chǎn)可以用來實(shí)現(xiàn)各種目標(biāo)；收益人獲得財(cái)產(chǎn)的方式和比例符合遺產(chǎn)所有人的愿望；在實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)目標(biāo)的前提下，使所得稅、遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅最小化；有足夠的流動(dòng)性以便可以支付財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的費(fèi)用。

69、遺產(chǎn)計(jì)劃的工具主要包括：遺囑、生存遺囑、贈(zèng)與、共同財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、信托。

70、雙重遺囑信托是允許繼續(xù)生存的配偶在其有生之年充分享有財(cái)產(chǎn)所有人的遺產(chǎn)帶來的收益，同時(shí)規(guī)定財(cái)產(chǎn)最終要轉(zhuǎn)移給他人而

并不構(gòu)成遺囑的財(cái)產(chǎn)。雙重遺囑信托首先需要建立婚姻信托。婚姻信托應(yīng)規(guī)定繼續(xù)生存的配偶有權(quán)將信托的本金用于消費(fèi)或贈(zèng)與。

71、受托人可以使用信托本金或者信托人每年向信托實(shí)行贈(zèng)與繳納保險(xiǎn)費(fèi)，后者是比較常見的情形，但是信托人不應(yīng)該指定贈(zèng)與專

門用作支付保險(xiǎn)費(fèi)，受托人必須是被授權(quán)而不是被要求購買保單，受托人還可以動(dòng)用信托基金來支付保險(xiǎn)費(fèi)。

72、受托人承諾向信托收益人進(jìn)行連續(xù)給付，給付期限可能是的某一特定期限。給付期結(jié)束后，信托本金被捐贈(zèng)給慈

善事業(yè)。

73、余額用于慈善事業(yè)的年金信托是至少每年一次向收益人支付固定數(shù)額的收益；余額用于慈善事業(yè)的單位信托是至少每年一次向

收益人給付，給付金額等于資產(chǎn)合理市場價(jià)值的固定比例，每年的給付額會(huì)有所變化；委托人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到余額用于慈善事業(yè)的信托后，將喪失財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)和控制權(quán)，剝奪了繼承人對財(cái)產(chǎn)本身的收益。

74、健康保險(xiǎn)理性的做法是要爭取最長年限的繳費(fèi)方式。

75、終生保障型保費(fèi)比需要保障型的保險(xiǎn)費(fèi)高，賠償金額卻小于需求保障型。

76、損失敏感性合同包括：經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率保單；巨額免賠保單和回溯型費(fèi)率保單。

77、設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率保單通常并不是為了在保險(xiǎn)期內(nèi)讓投保人支付大部分的未預(yù)期損失。使用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的原因是： 它可以降低道德

風(fēng)險(xiǎn)；為保險(xiǎn)公司在如何根據(jù)投保人過去的損失來更新對預(yù)期未來的損失的預(yù)測方面提供了一個(gè)正式的方法。

78、多險(xiǎn)種保單有多種不同稱謂：綜合型保單、組合型保單、一攬子保單。不是多觸發(fā)原因保單。

79、非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工作包括： 損失和敏感型合同；有限風(fēng)險(xiǎn)合同；多險(xiǎn)種（多觸發(fā)原因保單）；或有融資計(jì)劃（種類）。不包括保障信托。

80、人壽保險(xiǎn)信托除了具有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、第三方專業(yè)財(cái)產(chǎn)管理、保障家庭生活等個(gè)人信托產(chǎn)品所共有的功能外，還可以運(yùn)用在企

業(yè)中，通過企業(yè)合伙人或股東之間相互投保人壽保險(xiǎn)信托，一旦出現(xiàn)以外就可以用人壽保險(xiǎn)信托所產(chǎn)生的信托財(cái)產(chǎn)購買企業(yè)股權(quán)，防止企業(yè)經(jīng)營股權(quán)外流，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

81、人壽保險(xiǎn)與信托相結(jié)合的適用形式包括： 以信托財(cái)產(chǎn)支付保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)金不成為信托財(cái)產(chǎn)； 以保險(xiǎn)金為信托財(cái)產(chǎn)，但保

險(xiǎn)費(fèi)要投保人另付；保險(xiǎn)費(fèi)由信托財(cái)產(chǎn)支出，而且保險(xiǎn)金成立信托財(cái)產(chǎn)。

82、保險(xiǎn)信托可作為全財(cái)富的規(guī)劃，對于下列情況做財(cái)富規(guī)劃的保護(hù)： 財(cái)產(chǎn)的繼承保護(hù)；單親者的資產(chǎn)保護(hù)； 避免夫妻離

異的資產(chǎn)保護(hù)；預(yù)防破產(chǎn)的資產(chǎn)保護(hù)。

83、人壽保險(xiǎn)信托中，人壽保險(xiǎn)公司有被保險(xiǎn)人任意選擇領(lǐng)款方法的規(guī)定，其方法包括：利息選擇權(quán)、分期付款選擇權(quán)、按年付款選擇權(quán)。

84、團(tuán)體保險(xiǎn)的特征主要有： 以團(tuán)體核保代替?zhèn)€人核保； 使用主合同； 較低的管理成本； 合同設(shè)計(jì)的靈活性； 使用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。

85、團(tuán)體保險(xiǎn)機(jī)制能夠非常有效地滿足員工福利的需求。集中分配技術(shù)的使用將保障擴(kuò)展到大量擁有很少或根本沒有壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的人身上。團(tuán)體保險(xiǎn)還將保障擴(kuò)展到大量的不可保的個(gè)人身上。不過雇主往往需要支付大部分成本。

86、確定團(tuán)體保障的保額的因素包括：適用于所有員工的某一固定金額； 員工報(bào)酬的函數(shù)； 員工職位的函數(shù)；員工服務(wù)期限的函數(shù)。

87、通過附加條款，可以在團(tuán)體定期壽險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上提供補(bǔ)充保障。這些附加條款包括：意外死亡和傷殘保險(xiǎn)； 生存者收入津

貼； 依賴者人壽保險(xiǎn)。

88、生存者收入津貼：被保險(xiǎn)員工死亡時(shí)開始按月 定的受益人給付； 通常只有在受益人生存時(shí)給付。

89、在設(shè)計(jì)一份綜合醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，要考慮各種因素，包括以下成本控制方面的內(nèi)容和技術(shù)：基本費(fèi)用控制； 第二手術(shù)意見；

術(shù)前和住院前檢查； 效用評估； 其他成本控制計(jì)劃。

90、消費(fèi)領(lǐng)域的強(qiáng)制保障體系：汽車使用的責(zé)任險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)； 電器使用中的責(zé)任險(xiǎn)； 航空領(lǐng)域意外險(xiǎn)。

第五篇：保險(xiǎn)規(guī)劃總結(jié)

保險(xiǎn)規(guī)劃

1、風(fēng)險(xiǎn)管理成本是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們必須支出的費(fèi)用或預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少，是風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。它一般包括風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本、風(fēng)險(xiǎn)損失的無形成本或機(jī)會(huì)成本以及處理風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用三部分。

2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分析風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵。

3、風(fēng)險(xiǎn)衡量損失變異性來衡量。不使用損失的數(shù)學(xué)方差衡量。

4、風(fēng)險(xiǎn)衡量的內(nèi)容

5、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量費(fèi)用等。

6、對人身風(fēng)險(xiǎn)的衡量

7、衡量人身風(fēng)險(xiǎn)的主要方法有三種：生命價(jià)值法、需求法、資本保留法。

8、人身風(fēng)險(xiǎn)衡量的需求法是通過分析不同家庭一旦家長死亡的財(cái)務(wù)需求，并轉(zhuǎn)換為投保的數(shù)額。一個(gè)家庭一旦

家長死亡的財(cái)務(wù)需求包括如下方面：遺產(chǎn)處理費(fèi)用、重新調(diào)整期的需求、依賴期的需求（直到家庭最小成員成年或滿18歲）、特別需求（房屋按揭、教育經(jīng)費(fèi)、應(yīng)急基金）、退休需求。

9、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。常見的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

10、損失融資主要包括兩種方式：一種稱為風(fēng)險(xiǎn)自留，是指由經(jīng)濟(jì)單位自身來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所可能帶來的損失；

另外一種稱為風(fēng)險(xiǎn)分散或轉(zhuǎn)移，即將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，使得同一風(fēng)險(xiǎn)分散到相關(guān)的多個(gè)個(gè)體上，從而使每一個(gè)體所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對以前減少。

11、影響個(gè)人保險(xiǎn)需求的其他因素主要有：

12、一張保單中保費(fèi)

13、有限責(zé)任常常促使財(cái)富較少的人很少用購買保險(xiǎn)來規(guī)避責(zé)任保險(xiǎn)。

14、保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)單的期望索賠成本對保單定價(jià)。如果個(gè)人對期望索賠成本的估計(jì)低于保險(xiǎn)公司，保單

看起來就具有了一個(gè)較高的保費(fèi)附加，個(gè)人對保險(xiǎn)的需求就會(huì)減少，反之亦然。

15、安全是每個(gè)人對于理財(cái)規(guī)劃追求的重要目的，包括人身安全、經(jīng)濟(jì)安全、財(cái)務(wù)安全。只有在合理的經(jīng)濟(jì)

安全（生理及安全需求合理的滿足）條件下，個(gè)人才在較高的需求層次上做出決定。

16、人類生命價(jià)值概念屬于人類資本理論的一個(gè)方面。人類生命價(jià)值概念是有杰克博.格林1880年前后引人

人壽保險(xiǎn)的，但是直到1920年，這一個(gè)概念才被真正作為人壽與健康保險(xiǎn)的（經(jīng)濟(jì)）基礎(chǔ)。人類生命價(jià)值觀念是人壽保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。人類生命價(jià)值將會(huì)因?yàn)橐韵滤姆N方式導(dǎo)致?lián)p失：過早死亡、失能、退休和失業(yè)。

17、。人類資本是個(gè)人潛在的生產(chǎn)力；人的生命

價(jià)值是個(gè)人未來賺取的薪資減去個(gè)人的維持成本。當(dāng)賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財(cái)務(wù)依賴者有金錢的價(jià)值，可以被視為個(gè)人所得收入完全貢獻(xiàn)給家屬生活之用而資本化的價(jià)值。

18、解釋人壽與健康保險(xiǎn)購買行為的消費(fèi)經(jīng)濟(jì)理論是從人壽保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)角度入手的。不是規(guī)范，是實(shí)

證。人類生命價(jià)值這一概念對人壽與健康保險(xiǎn)計(jì)劃提供了一個(gè)規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)方法。

19、消費(fèi)理論與保險(xiǎn)。在各種消費(fèi)理論中，沒有特別慮及遺產(chǎn)留給后代的可能性，或者死亡時(shí)間的不確定性。

亞瑞在他的研究中，運(yùn)用生命周期理論模型加上死亡風(fēng)險(xiǎn)的因素，審視了保險(xiǎn)的作用，即個(gè)人可以通過購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)和年金來提高終身預(yù)期效用。皮薩瑞德認(rèn)為相同的有效的消費(fèi)模式可以通過適當(dāng)?shù)氖褂萌藟郾ｋU(xiǎn)來獲得。劉易斯的研究則加入了那些依靠家庭主要收入來源者收入而生存的家屬的偏好。他發(fā)現(xiàn)，人壽保險(xiǎn)的擁有情況與家庭的收入以及孩子的數(shù)量之間具有正的相關(guān)性，社會(huì)保險(xiǎn)與由私人購買的人壽保險(xiǎn)具有替代關(guān)系。20、21、在進(jìn)行分析時(shí)，可以將人們的未來需求分為現(xiàn)金類和收入類兩部分。擁有現(xiàn)金的目的主要用于付清債務(wù)、建立教育基金、建立退休基金等，而保證一定的收入流則是確保在未來相當(dāng)長的一個(gè)時(shí)期擁有持續(xù)的預(yù)期收入。在考慮未來需求時(shí)，還應(yīng)該包括通貨膨脹假設(shè)、利率假設(shè)等。

22、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)包括：住院費(fèi)用保險(xiǎn)。基本住院費(fèi)用的給付分為兩個(gè)部分，一部分是房間伙食費(fèi)用，另一

部分是輔助服務(wù)費(fèi)用，包括醫(yī)藥費(fèi)、透視費(fèi)、救護(hù)車等費(fèi)用。

外科手術(shù)費(fèi)用保險(xiǎn)

護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)：專業(yè)護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)；家庭健康護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)；病危護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)。

其他醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)：

23、大宗醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)：補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)，綜合大病醫(yī)療保險(xiǎn)。

24、保條款（指醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)進(jìn)行的支付占總承保費(fèi)用的百分比）、最大給付限額條款。

25、主要健康保險(xiǎn)類別：重大疾病保險(xiǎn)、一般疾病保險(xiǎn)、住院費(fèi)用保險(xiǎn)、住院定額保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)

充醫(yī)療保險(xiǎn)、高額醫(yī)療保險(xiǎn)、門診醫(yī)療保險(xiǎn)。不包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)和特殊醫(yī)療保險(xiǎn)。

26、門診大病醫(yī)療個(gè)人自負(fù)15％，醫(yī)保支付85％。家庭病床的醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人自負(fù)20％，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌

基金支付80％。

27、住院或急診室留院觀察醫(yī)療，病人需自負(fù)1400元，1400元以上部分個(gè)人自負(fù)15％，1400-56000元，個(gè)

人自負(fù)20％。

28、為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本方法有兩種：特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)和一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)。

29、大多數(shù)家庭所有者保單中都包含一項(xiàng)重置成本條款，主要適用于住宅和相關(guān)建筑，也可用于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上。

30、綜合個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)還包含了兩種額外的保險(xiǎn)：醫(yī)療費(fèi)用和他人財(cái)產(chǎn)損壞。

31、不可抗辯條款主要目的是保護(hù)受益人。

32、投保人年齡誤告的，年齡被低報(bào)的，保單所有者通常可以選擇支付保費(fèi)差額及利息或者降低保單保險(xiǎn)金

額的做法。對于年齡高報(bào)的，保險(xiǎn)公司通常通過支付準(zhǔn)備金差額進(jìn)行返還。

33、保單所有人和受益人之間的權(quán)利的劃分取決于受益人的指定是否是可撤銷的。可撤銷的指定是不需要受

益人同意，保單所有者就可以自行變更受益人的指定。不可撤銷指定是只有通過受益人的明確同意方可變更的指定。

34、壽險(xiǎn)保單的所有權(quán)，可由現(xiàn)有所有者轉(zhuǎn)移給另一個(gè)人。轉(zhuǎn)讓分為使用絕對轉(zhuǎn)讓的最常見的情形是保單貼現(xiàn)。

35、退保現(xiàn)金價(jià)值可由以下三種形式獲得：現(xiàn)金、與原保單同類的減額繳清保險(xiǎn)、保單面額不動(dòng)的展期定

期保險(xiǎn)。

36、一般而言，定價(jià)預(yù)定利率越高，預(yù)定費(fèi)用越低，則保險(xiǎn)費(fèi)率越低。也就是說越便宜。

37、分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的依據(jù)包括預(yù)定利息率、預(yù)定死亡率、預(yù)定附加費(fèi)用率等要素采用換算表方法進(jìn)行計(jì)

算。不包括預(yù)定通貨膨脹率。

38、人壽與健康保險(xiǎn)費(fèi)率和價(jià)值的計(jì)算需要依據(jù)的假設(shè)包括：承保事件發(fā)生的概率、資金的時(shí)間價(jià)值、承諾的給付、包括費(fèi)用、稅金和意外事件的附加費(fèi)。

39、確定凈費(fèi)率凈費(fèi)率沒有考慮

保險(xiǎn)公司在銷售、簽發(fā)、維持保單過程中所發(fā)生的費(fèi)用，也沒有考慮稅金、利潤或未預(yù)見的意外事件。

40、年可續(xù)定期壽險(xiǎn)只提供一年期的保險(xiǎn)保障，及時(shí)被保險(xiǎn)人健康狀況欠佳或因其他原因變得不可保時(shí)，保

險(xiǎn)所有者仍然有權(quán)續(xù)保該保單。

41、在任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)上，所積累的資金、未來利息和未來保費(fèi)加在一起，應(yīng)足以使保險(xiǎn)公司能夠支付在保單

剩余期間發(fā)生的所有死亡保險(xiǎn)金給付。

42、風(fēng)險(xiǎn)凈額：以每張保單為基礎(chǔ)的保單準(zhǔn)備金隨著被保險(xiǎn)人的死亡可以視為消失或者結(jié)束，因此保險(xiǎn)公司

擁有的風(fēng)險(xiǎn)低于保單面額。在任何一時(shí)點(diǎn)上，純粹壽險(xiǎn)保障的實(shí)際金額為在那一時(shí)點(diǎn)的保單準(zhǔn)備金與保單面額之間的差距，這一差額稱為風(fēng)險(xiǎn)凈額。

43、壽險(xiǎn)保單可分為兩個(gè)部分：一份遞減的定期壽險(xiǎn)和一份遞增的儲(chǔ)蓄，兩者加在一起，正好等于保單面額。

44、對于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄被視為水平繳費(fèi)法的副產(chǎn)品。對于萬能壽險(xiǎn)和其他一些較新的保單，儲(chǔ)蓄經(jīng)常被視

為一個(gè)更獨(dú)立的部分，專門設(shè)計(jì)來建立一筆儲(chǔ)蓄基金，死亡費(fèi)用和附加保費(fèi)都可以從中提取。

45、因支付比假設(shè)少的死亡保險(xiǎn)金而產(chǎn)生的節(jié)余也可以通過紅利支付非保單所有者。（受益人？）

46、保險(xiǎn)中的經(jīng)濟(jì)參與因素包括：1保證成本、非分紅保險(xiǎn)2分紅保險(xiǎn) 3當(dāng)期假設(shè)保險(xiǎn)

47、在早期，資產(chǎn)份額通常少于準(zhǔn)備金，原因在于與保費(fèi)假定的費(fèi)用相比，實(shí)際的費(fèi)用支出是不均勻的。

48、保險(xiǎn)合同的訂立過程由繳納首期保費(fèi)的投保申請開始 或不繳納保費(fèi)的投保申請開始，后一種情形是保

險(xiǎn)公司發(fā)出要約。49、50、投保單構(gòu)成保單的一部分，一般包括一個(gè)條款說明保單和投保單（簽發(fā)保單時(shí)附貼一份投保單副本）構(gòu)

成當(dāng)事人之間的完整合同。

51、保險(xiǎn)合同的解釋是為了使當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議之時(shí)的意思表示有效。原則、誠信和公平交易的原則、合理預(yù)期原則。

52、影響保單演示可信度的基本因素包括保險(xiǎn)公司以外的因素和保險(xiǎn)公司內(nèi)部因素對于保險(xiǎn)價(jià)值的影響。具

體包括：死亡率、利率、附加保費(fèi)、失效率。

53、常見的成本比較方法有：傳統(tǒng)凈成本法、利息調(diào)整成本法、等產(chǎn)出法、現(xiàn)金累積法、比較利率法、內(nèi)部

回報(bào)率法、年回報(bào)率法。

54、定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有三大特點(diǎn)：可續(xù)保性、可轉(zhuǎn)換性、重新加入性。

55、保額遞減型保單一般用于償還債務(wù)人（被保險(xiǎn)人）在死亡時(shí)未能償還的債務(wù)。保額遞增型定期壽險(xiǎn)的保

單紅利是保額增值的重要來源，而且可以提供更靈活的保險(xiǎn)安排。

56、到期定期壽險(xiǎn)提供的死亡保障期間比平均余命定期壽險(xiǎn)要短，所以保費(fèi)相對要低。該保單也有現(xiàn)金價(jià)值，積累到某一點(diǎn)后逐漸下降至零。

57、生死兩全保險(xiǎn)可以從兩個(gè)角度考察：數(shù)理角度和經(jīng)濟(jì)角度。從數(shù)理角度分析，在生死兩全保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)

公司做出兩個(gè)承諾，一是被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，給付全部保額；二是在保單期滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存，給付全部保額。從經(jīng)濟(jì)角度分析，生死兩全保險(xiǎn)也可以分為遞減的定期壽險(xiǎn)和遞增的保單儲(chǔ)蓄。遞增的儲(chǔ)蓄價(jià)值加上遞減的定期壽險(xiǎn)等于保單的全部保額。

58、在純生存保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加入死亡給付，即一份同樣期限的定期保險(xiǎn)，就構(gòu)成了生死兩全保險(xiǎn)的兩個(gè)組

成部分：水平保額的定期壽險(xiǎn)和純生存保險(xiǎn)。

59、在整個(gè)繳費(fèi)期內(nèi)，多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單采用水平保費(fèi)方式，有些采用非水平保費(fèi)方式。終身壽險(xiǎn)還可以采

用不確定保費(fèi)方式。60、61、傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)通過來調(diào)整實(shí)際運(yùn)營經(jīng)營和預(yù)期經(jīng)營之間的差異。而當(dāng)期假定壽險(xiǎn)可以通過和保費(fèi)兩方面的變化來彌補(bǔ)實(shí)際與預(yù)期經(jīng)驗(yàn)的差異。62、63、在低保費(fèi)產(chǎn)品中，增加當(dāng)期利率、死亡率和費(fèi)用率被用來降低當(dāng)期保費(fèi)水平。高保費(fèi)產(chǎn)品中，有利的當(dāng)

期迅速增加現(xiàn)金價(jià)值，從而盡快使保單自動(dòng)維持生效。

64、屬于終身壽險(xiǎn)的一種。死亡給付是由兩部分組成，第一部分是保證的最低

死亡給付。第二部分是變額死亡給付，是由超額利息（投資收益超過預(yù)定水平的部分）增購的變額壽險(xiǎn)單位。變額壽險(xiǎn)有分紅型和不分紅型兩種。在分紅變額壽險(xiǎn)中，紅利的來源包括死差異和費(fèi)差異，而不包括投資超額收益。投資超額收益在抵消資產(chǎn)管理費(fèi)用后，直接計(jì)入保單現(xiàn)金價(jià)值。

65、一人死亡保險(xiǎn)，聯(lián)合壽險(xiǎn)。

66、萬能壽險(xiǎn)扣除死亡費(fèi)用（按照被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡和風(fēng)險(xiǎn)凈額計(jì)算）和保單附加利益（如保費(fèi)豁免）所

需的費(fèi)用，扣除這兩項(xiàng)費(fèi)用之后所得資金余額為保單的初始現(xiàn)金價(jià)值。

67、遺產(chǎn)計(jì)劃小組是由一位律師、一位保險(xiǎn)專家、一位信托人員、一位會(huì)計(jì)師、一位理財(cái)規(guī)劃師和一位投資

顧問組成。

68、使用遺產(chǎn)計(jì)劃工具的目的是為了保證：有充足的財(cái)產(chǎn)可以用來實(shí)現(xiàn)各種目標(biāo)；收益人獲得財(cái)產(chǎn)的方式和

比例符合遺產(chǎn)所有人的愿望；在實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)目標(biāo)的前提下，使所得稅、遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅最小化；有足夠的流動(dòng)性以便可以支付財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的費(fèi)用。

69、遺產(chǎn)計(jì)劃的工具主要包括：。

70、同時(shí)規(guī)定財(cái)

產(chǎn)最終要轉(zhuǎn)移給他人而并不構(gòu)成遺囑的財(cái)產(chǎn)。雙重遺囑信托首先需要建立婚姻信托。婚姻信托應(yīng)規(guī)定繼續(xù)生存的配偶有權(quán)將信托的本金用于消費(fèi)或贈(zèng)與。

71、受托人可以使用信托本金或者信托人每年向信托實(shí)行贈(zèng)與繳納保險(xiǎn)費(fèi)，后者是比較常見的情形，但是信

托人不應(yīng)該指定贈(zèng)與專門用作支付保險(xiǎn)費(fèi)，受托人必須是被授權(quán)而不是被要求購買保單，受托人還可以動(dòng)用信托基金來支付保險(xiǎn)費(fèi)。

72、受托人承諾向信托收益人進(jìn)行連續(xù)給付，給付期限可能是給付期結(jié)束后，信托本金被捐贈(zèng)給慈善事業(yè)。

73、余額用于慈善事業(yè)的年金信托是至少每年一次向收益人支付固定數(shù)額的收益；余額用于慈善事業(yè)的單位

信托是至少每年一次向收益人給付，給付金額等于資產(chǎn)合理市場價(jià)值的固定比例，每年的給付額會(huì)有所變化；委托人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到余額用于慈善事業(yè)的信托后，將喪失財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)和控制權(quán)，剝奪了繼承人對財(cái)產(chǎn)本身的收益。

74、健康保險(xiǎn)理性的做法是要爭取最長年限的繳費(fèi)方式。

75、終生保障型保費(fèi)比需要保障型的保險(xiǎn)費(fèi)高，賠償金額卻小于需求保障型。

76、損失敏感性合同包括：經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率保單；巨額免賠保單和回溯型費(fèi)率保單。

77、設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率保單通常并不是為了在保險(xiǎn)期內(nèi)讓投保人支付大部分的未預(yù)期損失。使用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的原因

是： 它可以降低道德風(fēng)險(xiǎn)；為保險(xiǎn)公司在如何根據(jù)投保人過去的損失來更新對預(yù)期未來的損失的預(yù)測方面提供了一個(gè)正式的方法。

78、多險(xiǎn)種保單有多種不同稱謂：綜合型保單、組合型保單、一攬子保單。不是多觸發(fā)原因保單。

79、非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工作包括：；或有融資計(jì)劃（種類）。不包括保障信托。

80、人壽保險(xiǎn)信托除了具有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、第三方專業(yè)財(cái)產(chǎn)管理、保障家庭生活等個(gè)人信托產(chǎn)品所共有的功

能外，還可以運(yùn)用在企業(yè)中，通過企業(yè)合伙人或股東之間相互投保人壽保險(xiǎn)信托，一旦出現(xiàn)以外就可以用人壽保險(xiǎn)信托所產(chǎn)生的信托財(cái)產(chǎn)購買企業(yè)股權(quán)，防止企業(yè)經(jīng)營股權(quán)外流，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

81、人壽保險(xiǎn)與信托相結(jié)合的適用形式包括： 以信托財(cái)產(chǎn)支付保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)金不成為信托財(cái)產(chǎn)； 以保

險(xiǎn)金為信托財(cái)產(chǎn)，但保險(xiǎn)費(fèi)要投保人另付；保險(xiǎn)費(fèi)由信托財(cái)產(chǎn)支出，而且保險(xiǎn)金成立信托財(cái)產(chǎn)。

82、保險(xiǎn)信托可作為全財(cái)富的規(guī)劃，對于下列情況做財(cái)富規(guī)劃的保護(hù)： 財(cái)產(chǎn)的繼承保護(hù)；單親者的資

產(chǎn)保護(hù)； 避免夫妻離異的資產(chǎn)保護(hù)；預(yù)防破產(chǎn)的資產(chǎn)保護(hù)。

83、人壽保險(xiǎn)信托中，人壽保險(xiǎn)公司有被保險(xiǎn)人任意選擇領(lǐng)款方法的規(guī)定，付款選擇權(quán)、按年付款選擇權(quán)。

84、團(tuán)體保險(xiǎn)的特征主要有： 以團(tuán)體核保代替?zhèn)€人核保； 使用主合同； 較低的管理成本； 合同設(shè)計(jì)的靈活性； 使用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。

85、團(tuán)體保險(xiǎn)機(jī)制能夠非常有效地滿足員工福利的需求。集中分配技術(shù)的使用將保障擴(kuò)展到大量擁有很少或根本沒有壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的人身上。團(tuán)體保險(xiǎn)還將保障擴(kuò)展到大量的不可保的個(gè)人身上。不過雇主往往需要支付大部分成本。

86、確定團(tuán)體保障的保額的因素包括：適用于所有員工的某一固定金額； 員工報(bào)酬的函數(shù)； 員工職位的函數(shù)；員工服務(wù)期限的函數(shù)。

87、通過附加條款，可以在團(tuán)體定期壽險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上提供補(bǔ)充保障。這些附加條款包括：意外死亡和傷殘

保險(xiǎn)； 生存者收入津貼； 依賴者人壽保險(xiǎn)。

88、生存者收入津貼：被保險(xiǎn)員工死亡時(shí)開始按月 人，因?yàn)樵摻蛸N只對特定的受益人給付； 通常只有在受益人生存時(shí)給付。

89、在設(shè)計(jì)一份綜合醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，要考慮各種因素，包括以下成本控制方面的內(nèi)容和技術(shù)：基本費(fèi)用控

制； 第二手術(shù)意見； 術(shù)前和住院前檢查； 效用評估； 其他成本控制計(jì)劃。

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