第一篇：企業和個人信用信息基礎數據庫簡介

企業和個人信用信息基礎數據庫簡介

一、企業和個人信用信息基礎數據庫的建設背景

隨著經濟市場化程度的加深，加快企業和個人征信體系建設已成為社會共識。黨的十六大報告明確提出要“健全現代市場經濟的社會信用體系”，十六屆三中全會明確提出“按照完善法規、特許經營、商業運作、專業服務的方向，加快建設企業和個人信用服務體系。”溫家寶總理明確指示，社會信用體系建設從信貸信用征信起步，多次強調要加快全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫建設，形成覆蓋全國的信用信息網絡，加快征信立法，促進征信行業的發展，積極發展專業化的信用機構，有步驟、有重點開放征信市場，逐步建立失信懲戒制度，規范社會征信機構，加強征信市場監督管理。黃菊副總理就加快企業和個人征信體系建設問題對人民銀行做過多次重要批示。2003年，國務院“三定方案”賦予人民銀行“管理信貸征信業，推動建立社會信用體系”的職責，由人民銀行征信管理局具體承擔這方面的工作。經過近幾年的努力，人民銀行牽頭建設的全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱企業和個人征信系統）已經取得了初步成效。

二、企業和個人征信系統建設情況

企業征信系統：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統，2002年建成地市、省市和總行三級數據庫體系，實現以地市級數據庫為基礎的省內數據共享。截止2005年11月底，系統收錄借款企業452萬戶，人民幣貸款余額17.36萬億元，約占全國金融機構貸款余額的90%。2005年1-11月系統月均查詢144萬次。2004年上半年起，人民銀行開始對該系統進行升級改造，升級后的新數據庫為全國集中式數據庫，升級系統已于2005年12月15日在上海、福建、浙江、天津四省市成功實現試運行，預計于2006年上半年實現全國聯網運行。

個人征信系統：按照黨中央國務院的要求，2004年人民銀行加快了個人征信系統的建設，于2004年12月中旬實現15家全國性商業銀行和8家城市商業銀行在全國7個城市的成功聯網試運行。2005年8月底完成與全國所有商業銀行和部分有條件的農村信用社的聯網運行。經過一年的試運行，2006年1月正式運行。該系統收錄的自然人數已達到3.4億人，其中有信貸記錄的人數約為3500萬人，其余為開立結算賬戶信息。截止2005年底，收錄個人信貸余額2.2萬億元，約占全國個人消費信貸余額的97.5%。

三、企業和個人征信系統及其網絡結構

目前企業和個人征信系統的主要使用者是金融機構，通過專線與商業銀行等金融機構總部相連（即一口接入），并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，實現了企業和個人信用信息定期由各金融機構流入企業和個人征信系統，匯總后金融機構實時共享的功能。其中，前者表現為金融機構向企業和個人征信系統報送數據，后者表現為金融機構根據有關規定向企業和個人征信系統實時查詢企業和個人的信用報告。金融機構向企業和個人征信系統報送數據可以通過專線連接，也可以通過磁盤等介質。

企業和個人征信系統由人民銀行直屬單位—中國金融電子化公司開發完成，人民銀行內設機構征信中心負責系統的日常運行和管理；征信中心和商業銀行建立數據報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等各種內部管理制度和操作規程；同時，企業和個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策；數據傳輸加壓加密；對系統及數據進行安全備份與恢復；對系統安全進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等等，建立了有效的安全保障體系。

四、企業和個人征信系統的主要功能

企業和個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。社會功能主要體現在隨著該系統的建設和完善，通過對企業和個人重要經濟活動的影響和規范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設，提高社會誠信水平，促進文明社會的建設。經濟功能主要體現在幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進消費增長，改善經濟增長結構，促進經濟的可持續發展。據500家金融機構信息監督員問卷調查匯總，2005年1-11月共受理企業信貸申請599,163筆，金額36,070億元，通過系統查詢，拒絕信貸申請16,152筆，金額952億元，占申請貸款額的2.6%。對個人征信系統而言，各商業銀行已在全國各分支機構開啟了5.2萬個查詢用戶終端，目前每天個人信用報告查詢量已達到11萬筆左右，在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債，以及根據信用風險確定利率水平方面發揮了積極的作用。企業和個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相承，互相促進。隨著數據采集以及企業和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，企業和個人征信系統的功能將會逐步提高和完善。

五、企業和個人征信系統的信息采集

目前，企業和個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括企業和個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業主要財務指標。自企業和個人征信系統建設以來，人民銀行一直都在與相關部門積極協商，擴大數據采集范圍，提升系統功能。為落實《國務院信息辦關于落實〈國家信息化領導小組2005年工作要點〉的通知》（國信辦[2005]13號）中關于人民銀行牽頭“以金融機構和金融市場為服務對象的有關企業和個人征信部門間信息共享和政務協同任務”的要求，2005年以來人民銀行加大了與相關政府部門信息共享協調工作的力度。企業和個人征信系統除了主要收錄企業和個人的信貸信息外，還將收錄企業和個人基本身份信息、民事案件強制執行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公共事業費用信息、個人學歷信息以及會計師（律師）事務所、注冊會計師（律師）等對公眾利益有影響的特殊職業從業人員的基本職業信息。

企業和個人征信系統采集到上述信息后，按數據主體（即企業和個人）對數據進行匹配、整理和保存，即：將屬于同一個企業和個人的所有信息整合在其名下，形成該企業或個人的信用檔案，并在金融機構查詢時生成信用報告。企業和個人征信系統對采集到的數據只是進行客觀展示，不作任何修改。因此，企業和個人征信系統數據的準確性有賴于數據提供者數據的準確性。

企業和個人征信系統采集上述信息的目的首先是幫助商業銀行核實客戶身份，從信貸活動的源頭杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；其次是全面反映企業和個人的信用狀況，幫助商業銀行確定是否提供貸款及貸款金額大小、利率高低等因素，以及獎勵守信者，懲戒失信者；再次是利用企業和個人征信系統遍布全國各地的網絡及其對企業和個人信貸交易等重大經濟活動的影響，提高法院、稅務、工商、海關等政府部門的行政執法力度；最后是通過企業和個人征信系統的約束性和影響力，培養和提高企業和個人遵守法律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設和諧美好的社會。

六、企業和個人征信系統信息的使用 目前，企業和個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人以及司法部門。但其影響力已波及到了稅務、教育、電信等部門。

根據人民銀行《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的規定，商業銀行等金融機構經企業授權和個人書面授權同意后，在審核信貸業務申請，以及對已發放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢企業和個人的信用報告。金融監督管理機構、以及司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規的規定，也可按規定的程序查詢企業和個人信用報告。

另外，在企業和個人征信系統的使用方面充分考慮了個人隱私和企業商業秘密的保護問題。企業和個人對自己的信用報告享有充分的知情權，可以申請查詢自身的信用報告，并根據自身意愿使用信用報告;如果個人認為本人信用報告存在錯誤，可以提出并經核實后修改；同時，個人還可以了解到哪些機構由于什么原因查詢過自己的信用報告，對非法查詢信用報告的行為可以向征信中心反映并依法處理。

將來，隨著征信立法的逐步完善，企業和個人征信系統將依法擴大使用范圍，逐步向更廣泛的社會對象提供更多的信用查詢服務。

第二篇：個人信用信息基礎數據庫知識問答

個人信用信息基礎數據庫知識問答

親愛的大學生朋友：

全國統一的個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱個人信用數據庫）已于2006年1月正式運行，您借用國家助學貸款的有關信息將被記入該數據庫，成為您信用記錄的一部分。信用記錄將被廣泛應用于留學、創業、購車、購房、信用卡等貸款申請的審核中，對您的生活及事業將產生重要影響。這里提醒您按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，請及時與貸款銀行聯系，慎防發生拖欠等違約等行為。個人信用數據庫將為您積累信譽財富，為您的生活、事業助一臂之力。

1、什么是個人信用信息基礎數據庫？

個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數據庫采集、整理、保存個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監管提供有關信息服務。

2、個人信用信息基礎數據庫收集了哪些信息？

一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等； 二是貸款信息，包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；

三是信用卡信息，包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。

隨著數據庫建設的逐步完善，還將采集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

3、什么人在什么情況下可以查詢個人信用信息？個人信用信息是對外公開的嗎？

1）在以下情況下，商業銀行可查詢個人信用信息：經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等銀行業務時；對已發放的個人貸款和信用卡進行信用風險跟蹤管理時。

2）根據現行法規的規定，個人信用信息基礎數據庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對社會公開。對個人信用記錄的所有查詢情況，包括查詢人員、時間、原因的，該數據庫都有記錄。

4、個人如何查詢自己的信用報告？

了解個人的信用記錄是您應享有的知情權，因此，您可以向征信服務中心查詢您本人的信用報告。發現信息不準確時可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議申請。

查詢電話：010－60242299轉373或317

第三篇：個人信用信息基礎數據庫問題解答

個人信用信息基礎數據庫—常見問題及參考答案

一、什么是個人信用信息基礎數據庫？

個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數據庫采集、整理、保存個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監管提供有關信息服務。

二、人民銀行推動建立該數據庫的目的是什么？

人民銀行建立個人信用信息基礎數據庫的目的是幫助商業銀行提高風險管理能力和信貸管理效率，防范信用風險，促進個人消費信貸健康發展，為金融監管和貨幣政策提供服務。同時，幫助個人積累信譽財富、方便個人借款。

三、什么是個人信用報告？

個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。

四、數據庫收集哪些人的信息？個人如果沒貸款但想被納入該數據庫中，該怎么辦？

個人信用信息基礎數據庫收集所有在商業銀行貸款及持有信用卡的自然人的信息。目前數據收集工作剛剛開始，今年12月中旬，已經完成了北京、重慶、西安、南寧、深圳、湖州、綿陽等七個城市國有獨資商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行數據的收集，并開通了聯網查詢。明年將逐步擴大到全國所有商業銀行和部分有條件的農村信用社，并逐步開通全國所有商業銀行和部分農村信用社的聯網查詢。

目前，如果沒有銀行借款也不持有信用卡的個人希望被納入該數據庫，比較方便的辦法之一是到銀行申請一張信用卡。

五、個人信用信息基礎數據庫收集了哪些信息？

目前，個人信用信息基礎數據庫收集的個人信息主要包括三類，一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；

二是貸款信息，包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；三是信用卡信息，包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。

隨著數據庫建設的逐步完善，還將采集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

六、什么人在什么情況下可以查詢個人在數據庫中的信用信息？數據庫中的信息是對外公開的嗎？

為保護個人和商業銀行的合法權益，商業銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務，以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

所有查詢活動的情況，包括查詢人員、查詢時間、查詢原因等，該數據庫都有記錄。

個人對數據庫中收集的關于其本人的信息具有知情權。在數據庫試運行階段，個人在申請新的借款或信用卡時，可以從商業銀行獲得本人的信用報告。

個人信用信息基礎數據庫中的信息是商業銀行和個人之間的借貸信息，只向個人的借款銀行提供，不對社會公開。

七、如果對數據庫中關于本人的記錄產生異議怎么辦？

如果借款人對數據庫中關于本人的記錄產生異議，試運行期間，可以向中國人民銀行銀行信貸征信服務中心或當地人民銀行分、支行反映，以便及時糾正錯誤。

八、建立個人信用信息基礎數據庫對個人有什么好處？

建立個人信用信息基礎數據庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業務時，需要花費較長時間，同時還需要提供很多材料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費時費力，很多情況下，還可能因無法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎數據庫建成后，相當于為個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣、和電話費，以及按時向銀行還本付息，都會為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便

第四篇：24__中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫

中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫

查詢授權書

中國民生銀行股份有限公司合肥分行：（金融機構名稱）：

本人授權貴行在辦理以下涉及到本人的業務時，可以向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢本人信用報告，并將包括本人的個人基本信息、信貸交易信息等相關信息向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫報送：

□審核貸款申請的；

□審核貸記卡、準貸記卡申請的；

□審查本人作為擔保人的；

□對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的；

□受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的；

□對公業務貸后管理需查詢法定代表人及出資人信用狀況的；

□進行異議處理和投訴的；

□特約商戶實名審查；

□代理本人查詢。

若信貸業務未獲批準，本人的授權書、個人信用報告等資料一律不退回。特此授權。

授權人（簽字）：

身份證件類型：

證件號碼：

授權日期：年月日

（為保護您的合法權益，以上空白處請填寫完整）

第五篇：個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法

２００５年８月１８日 中國人民銀行令［２００５］第３號

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，中國人民銀行制定了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，經２００５年６月１６日第１１次行長辦公會議通過，現予發布，自２００５年１０月１日起實施。

行長：周小川

附件：個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為維護金融穩定，防范和降低商業銀行的信用風險，促進個人信貸業務的發展，保障個人信用信息的安全和合法使用，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行負責組織商業銀行建立個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱個人信用數據庫），并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。

第三條 個人信用數據庫采集、整理、保存個人信用信息，為商業銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策制定、金融監管和法律、法規規定的其他用途提供有關信息服務。

第四條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。

前款所稱個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關信息。

第五條 中國人民銀行、商業銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個人信用信息保密。

第二章 報送和整理

第六條 商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向個人信用數據庫報送個人信用信息。

第七條 商業銀行不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數據庫提供個人信用信息。

第八條 征信服務中心應當建立完善的規章制度和采取先進的技術手段確保個人信用信息安全。

第九條 征信服務中心根據生成信用報告的需要，對商業銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數據。

第十條 征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知。

商業銀行應當在收到復核通知之日起５個工作日內給予答復。

第十一條 商業銀行發現其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征信服務中心收到糾錯報告應當立即進行更正。

第三章 查 詢

第十二條 商業銀行辦理下列業務，可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告：

（一）審核個人貸款申請的；

（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；

（三）審核個人作為擔保人的；

（四）對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

第十三條 除本辦法第十二條第（四）項規定之外，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

第十四條 商業銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序。

第十五條 征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人信用報告。

征信服務中心應當制定相應的處理程序，核實申請人身份。

第四章 異議處理

第十六條 個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤（以下簡稱異議信息）時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議申請。

中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的２個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

第十七條 征信服務中心應當在接到異議申請的２個工作日內進行內部核查。

征信服務中心發現異議信息是由于個人信用數據庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數據庫處理程序和操作規程存在的問題。

第十八條 征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。

第十九條 商業銀行應當在接到核查通知的１０個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：

（一）應當向征信服務中心報送更正信息；

（二）檢查個人信用信息報送的程序；

（三）對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。

第二十條 征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在２個工作日內對異議信息進行更正。

異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息。

第二十一條 經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。

第二十二條 征信服務中心應當在接受異議申請后１５個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。

異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

第二十三條 轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起２個工作日內，向異議申請人轉交。

第二十四條 對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注１００字以內的個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關的內容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責。

征信服務中心應當妥善保存個人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議人信用報告。

第二十五條 征信服務中心應當對處于異議處理期的信息予以標注。

第五章 安全管理

第二十六條 商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定，制定相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報中國人民銀行備案。

第二十七條 商業銀行應當建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數據上報用戶和信息查詢用戶的職責及操作規程。

商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。

第二十八條 商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關授權的人員創建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數據上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以停用。

第二十九條 商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。

前款用戶工作人員發生變動，商業銀行應當在２個工作日內向中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心變更備案。

第三十條 商業銀行應當制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控制執行情況。

第三十一條 商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告，不得將個人信用報告用于本辦法第十二條規定以外的其它用途。

第三十二條 征信服務中心應當制定信用信息采集、整理、保存、查詢、異議處理、用戶管理、安全管理等方面的管理制度和操作規程，明確崗位職責，完善內控制度，保障個人信用數據庫的正常運行和個人信用信息的安全。

第三十三條 征信服務中心及其工作人員不得違反法律、法規及本辦法的規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告。

第三十四條 征信服務中心應當建立個人信用數據庫內部運行和外部訪問的監控制度，監督個人信用數據庫用戶和商業銀行用戶的操作，防范對個人信用數據庫的非法入侵。

第三十五條 征信服務中心應當建立災難備份系統，采取必要的安全保障措施，防止系統數據丟失。

第三十六條 征信服務中心應當對商業銀行的所有查詢進行記錄，并及時向商業銀行反饋。

第三十七條 商業銀行應當經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規定，并定期向中國人民銀行及征信服務中心報告查詢檢查結果。

征信服務中心應當定期核查商業銀行對個人信用數據庫的查詢情況。

第六章 罰 則

第三十八條 商業銀行未按照本辦法規定建立相應管理制度及操作規程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。

第三十九條 商業銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理：

（一）違反本辦法規定，未準確、完整、及時報送個人信用信息的；

（二）違反本辦法第七條規定的；

（三）越權查詢個人信用數據庫的；

（四）將查詢結果用于本辦法規定之外的其他目的的；

（五）違反異議處理規定的；

（六）違反本辦法安全管理要求的。

第四十條 商業銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規定情形的，中國人民銀行可以建議商業銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

第四十一條 征信服務中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理：

（一）違反本辦法規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息的；

（二）與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告的。

第四十二條 中國人民銀行其他工作人員有違反本辦法規定的行為，造成個人信用信息被泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

第七章 附 則

第四十三條 本辦法所稱商業銀行，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及經國務院銀行業監督管理機構批準的專門從事信貸業務的其他金融機構。

第四十四條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第四十五條 本辦法自２００５年１０月１日起施行。