第一篇：全國個人信用信息數(shù)據(jù)庫已收錄56億人

全國個人信用信息數(shù)據(jù)庫已收錄5.6億人

來源：上海證券報 2007年07月01日

央行副行長蘇寧在“征信產(chǎn)品在商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中的應(yīng)用國際研討會”上透露，截至目前，央行打造的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)為5.6億多自然人和1160多萬戶企業(yè)建立了統(tǒng)一的信用檔案。

據(jù)了解，企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成后應(yīng)用迅速擴大。目前，已經(jīng)在全國銀行類金融機構(gòu)各級信貸營業(yè)網(wǎng)點開通查詢用戶近20萬個，累計日均查詢量近26萬筆，2007年4月份的當(dāng)月日均查詢量超過34萬筆。

蘇寧透露，目前央行正在修改完善代國務(wù)院起草的《征信管理條例》，并表示該條例將爭取早日發(fā)布實施。此外，央行還正在加強信貸征信市場的統(tǒng)籌規(guī)劃，擬建立集中統(tǒng)一的信貸登記系統(tǒng)。

國家發(fā)改委:應(yīng)重新啟動信用立法工作

新華社西安7月18日電

國家發(fā)展和改革委員會財政金融司副司長曹文煉18日在西安舉行的陜西省首屆信用建設(shè)論壇上表示，建立健全社會的信用體系是完善我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的緊迫任務(wù)，下一步推進(jìn)信用體系建設(shè)應(yīng)從五個方面著手進(jìn)行。

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信用不良不放行 重慶銀行上半年拒貸24億元

來源：重慶晚報 2007年07月24日

市民到銀行辦理貸款以后千萬要記得按約定還款，否則今后可能貸不到款。昨日，人民銀行重慶營管部就通報：由于在個人征信系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)中顯示信用不良，全市銀行上半年拒絕放貸24億多元。

人民銀行重慶營管部稱，截至今年6月末，全市有463.6萬戶個人信貸賬戶進(jìn)入個人征信系統(tǒng)，信貸余額高達(dá)996.1億元；全市有8.93萬借款人進(jìn)入企業(yè)征信系統(tǒng)，貸款余額高達(dá)3487.34億元。

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湘潭6大領(lǐng)域使用信用報告

來源：湘潭晚報 2007年07月25日 公務(wù)員評優(yōu)晉級、用人單位聘用人才、招商引資??今后，這些都將把中國人民銀行提供的信用報告作為重要參考依據(jù)。昨日，中國人民銀行湘潭中心支行征信管理部門透露，經(jīng)湘潭市人民政府批準(zhǔn)，我市有六個領(lǐng)域首先使用信用報告。

據(jù)了解，中國人民銀行征信系統(tǒng)信用報告主要包括個人基本信息、銀行貸款及信用卡辦理情況、住房公積金繳貸情況。征信部門負(fù)責(zé)人說，今后電信、法院、工商等部門的信息將逐步納入征信系統(tǒng)，信息覆蓋面將越來越廣。目前，企業(yè)、個人之間的信用信息不對稱、不透明，導(dǎo)致企業(yè)與企業(yè)之間、個人與個人之間在經(jīng)濟(jì)活動中不同程度存在信用信任問題。信用報告代表了一個人、一個企業(yè)的信用狀況，因此，將信用報告的使用范圍擴大勢在必行。

這次經(jīng)市人民政府批準(zhǔn)的六個領(lǐng)域包括：行政管理部門、公共服務(wù)機構(gòu)和行業(yè)組織在登記注冊、行政審批、日常監(jiān)督、資質(zhì)管理、評級評優(yōu)時；工商、建筑企業(yè)開展工程項目招投標(biāo)、大宗交易、簽訂經(jīng)濟(jì)合同、進(jìn)行合資合作等活動時；招商引資、政府采購招投標(biāo)等經(jīng)濟(jì)活動；人才中介機構(gòu)和用人單位選拔、聘用人才；人事部門提拔、使用干部；公務(wù)員評優(yōu)晉級等。隨著信用報告使用范圍的不斷擴大，市民將不得不小心維護(hù)自己的信用報告了。

湖南：信用不佳者不能獲批住房公積金貸款

來源：新華網(wǎng) 2007年07月31日

個人信用狀況將成為能否發(fā)放住房公積金貸款的重要依據(jù)之一。記者從人民銀行長沙中心支行了解到，目前湖南長沙、常德、湘潭等5市住房公積金管理中心已正式聯(lián)網(wǎng)央行個人征信系統(tǒng)。至今年底，湖南所有的住房公積金管理中心都將整體接入央行個人征信系統(tǒng)。

據(jù)介紹，住房公積金管理中心與央行個人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)后，公積金管理部門將在公積金貸款發(fā)放前重點核查申貸人的個人信用報告。個人信用報告中信用記錄不佳的居民，可能無法順利獲得住房公積金貸款。據(jù)國家外匯管理局湖南省分局副局長張緒群介紹，今年上半年湖南省住房公積金中心查詢了1.2萬余份審貸者的個人信用報告，其中141人被拒絕貸款，39人被暫緩發(fā)放貸款。

據(jù)記者了解，住房公積金管理中心與央行個人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)后，公民個人的公積金繳存、支取、貸款等信息也將被記入其個人信用報告，成為信用報告的重要內(nèi)容。

市民查詢個人信用記錄 怕上信用“黑名單”

來源：楚天都市報 2007年07月20日

近日，在武昌一事業(yè)單位工作的黃先生在信用卡透支消費后，因未及時足額還款，被銀行列入“黑名單”，他不禁連連叫屈，“區(qū)區(qū)1.63元未還，就要被當(dāng)成信用不好？”

這個傳說中的“黑名單”，即央行個人征信系統(tǒng)。自去年1月開通以來，該系統(tǒng)已經(jīng)運行一年多，并成為國內(nèi)各商業(yè)銀行重要的業(yè)務(wù)依據(jù)。

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浙江個人聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫初步建成

來源：浙江省人民政府網(wǎng) 2007年07月31日

今后個人征信系統(tǒng)除了個人信貸、信用卡透支等金融信息外，還將包括個人欠稅、道路交通事故、個人職業(yè)技能等全方位的綜合個人信用信息。記者日前從省有關(guān)方面獲悉，目前我省已初步建成全國領(lǐng)先、全省覆蓋面最大的個人聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫，并實現(xiàn)試運行，可以最大限度地實現(xiàn)政府部門個人信用信息共享，降低社會管理成本，提高工作效率。詳細(xì)內(nèi)容

重慶計劃立法管理政府信用 官員失信將受罰

2007-7-11 16:45:46 來源：大公報

重慶市正在制定“重慶市政府信用管理辦法”，預(yù)計年底推出，成為中國首部關(guān)于政府信用的地方法規(guī)。有數(shù)據(jù)顯示，近年來中國各地“民告官”案件大幅增長，有些地方政府部門敗訴率高達(dá)五成以上，其中很多由政府失信所引起。

香港《大公報》報道，重慶市法制辦主任李殿勛表示，制定此法的目的在于讓政府嚴(yán)格遵守誠實信用原則，建立因政府失信、違約對公民、法人和其它組織的合法權(quán)益造成直接損失的補償或賠償制度。

李殿勛說，信用缺失已成為中國社會一大公害，打造社會信用體系，政府責(zé)無旁貸，更須身體力行，率先垂范。

報道說，近年來中國產(chǎn)生信用缺失、假冒偽劣與坑蒙拐騙盛行等社會問題，信用缺失加大市場交易成本，進(jìn)而阻礙市場經(jīng)濟(jì)秩序，制約社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中共十六大曾提出要“健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的社會信用體系”。

李殿勛認(rèn)為，“重慶市政府信用管理辦法”推出后，將對各級行政機關(guān)的信用管理做到有法可依、有章可循，并強制推動政府信用管理體系的建立與完善。

陜成社會信用體系建設(shè)首個標(biāo)準(zhǔn)化試點省 采用共享征信系統(tǒng)鎖定獎懲信用行為

來源：陜西日報 2007年07月20

由40多個部門參與聯(lián)建共享的“信用陜西”網(wǎng)站已開通運行；“陜西省公共信用數(shù)據(jù)交換中心”基本建成；建立起1087萬名自然人及11.43萬戶企業(yè)的信貸征信系統(tǒng)；各市創(chuàng)建了一批誠信社區(qū)、誠信行業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用企業(yè)，有近千萬農(nóng)民被評為“信用農(nóng)戶”。我省“信用陜西”體系建設(shè)全面啟動，并取得初步成效，還被全國信用標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)工作組確定為國家首個社會信用體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化試點省份。

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陜西：首批信用管理師拿到證書

來源：太原晚報 2007年07月27日

近日，陜西省13人拿到國家級企業(yè)信用管理師職業(yè)資格證書，成為我省第一批企業(yè)高級信用管理師。他們的主要工作就是專門對付企業(yè)賴賬。

據(jù)省商賬追收服務(wù)聯(lián)盟辦公室主任高敏介紹，目前，許多企業(yè)都面臨“銷售難、收款更難”的雙重困境。一方 面為爭取客戶和訂單，企業(yè)利潤越來越薄；另一方面，客戶惡意拖欠賬款，呆賬、壞賬使本已微薄的企業(yè)利潤又被嚴(yán)重侵蝕。如何降低企業(yè)壞賬率，縮短應(yīng)收賬款周期？建立一套切實可行的信用管理體系，積極應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險控制技術(shù)，培養(yǎng)專業(yè)信用管理人員，可以有效控制企業(yè)的信用交易風(fēng)險，減少呆賬、壞賬產(chǎn)生。

據(jù)了解，目前我省信用管理人員缺口約在1萬人以上。作為與國際信用產(chǎn)業(yè)接軌的職業(yè)，由中國企業(yè)聯(lián)合會頒發(fā)的高級信用管理師職業(yè)資格證書在國際上通行。獲得資格認(rèn)證的高級信用管理師，除為企業(yè)信用風(fēng)險管理、信用政策制定、商品賒銷管理、應(yīng)收賬款管理、追收逾期應(yīng)收賬款提供指導(dǎo)外，還將為企業(yè)提高資金利用率，降低經(jīng)營風(fēng)險出謀劃策。

北京萬名交通違法司機被收入“黑名單”庫

2007-7-16 來源：浙江日報

記者7月15日從北京交管部門獲悉，從年初著手建設(shè)的北京交通違法黑名單庫目前已建成，主要針對超速、酒后駕車、肇事逃逸等10類交通違法行為。截至目前，近萬名存在上述交通違法行為的司機已被收入其中。

北京交管部門負(fù)責(zé)人表示，入庫司機如果再次違章，將被高限處罰。這10類交通違法行為包括：醉酒駕車、酒后駕車、交通事故逃逸、引發(fā)致人死亡或重傷事故、一個周期內(nèi)累計記分滿１２分、超速（包括未達(dá)限制標(biāo)準(zhǔn)50％者）、超員載客、闖紅燈、應(yīng)辦但未辦機動車報廢登記手續(xù)、吊銷或暫扣駕駛證或撤銷駕駛許可。

重慶：個人憑借信用等級最高可貸200萬元

來源：新華社 2007年08月01日

重慶沙坪壩區(qū)馬家?guī)r建材市場張志玲等6名經(jīng)營戶，近日獲得沙坪壩區(qū)農(nóng)村信用社每人200萬元的信用貸款。記者從重慶市農(nóng)村信用社聯(lián)社獲悉，重慶市民尤其是個體經(jīng)營戶今后可根據(jù)評定的信用等級，最高可以獲得200萬元信用貸款。

重慶市農(nóng)村信用社聯(lián)社規(guī)定，評定個人信用等級主要依據(jù)個人收入、銀行資信、不良貸款、家庭收支等基本情況；個人信用分為3A、2A、A和B四個等級，個人信用達(dá)到3A等級的除了最高可獲得200萬元信用貸款外，還可以獲得基準(zhǔn)利率八五折的優(yōu)惠。不過，這200萬元的信用貸款期限只有一年。

全國首家社會信用信息網(wǎng)站“信網(wǎng)”明年初運營

來源：北京青年報 2007年07月24日

企業(yè)利用“信網(wǎng)卡”在21315網(wǎng)站注冊后能夠用授權(quán)方式實現(xiàn)交易雙方互查信用記錄，以決定交易方式，決定談判結(jié)果。

據(jù)悉，作為國內(nèi)首家大型以社會信用記錄信息為主要內(nèi)容的專業(yè)網(wǎng)站：21315信網(wǎng)將于明年1月正式面向社會征集信用信息，同時推出“信網(wǎng)卡”。這是一種國內(nèi)首創(chuàng)的信用服務(wù)產(chǎn)品，目前免費向國內(nèi)企業(yè)發(fā)放。

企業(yè)通過“信網(wǎng)卡”可以在21315信網(wǎng)免費建立自己的信用記錄檔案。企業(yè)利用“信網(wǎng)卡”在21315網(wǎng)站注冊后能夠用授權(quán)方式實現(xiàn)交易雙方互查信用記錄，以決定交易方式，決定談判結(jié)果；還可以根據(jù)企業(yè)需要建立屬于自己的企業(yè)展示廳，為企業(yè)提供電子商務(wù)、企業(yè)排名優(yōu)先、展示產(chǎn)品、代辦信用評級等特色延伸服務(wù)。在不久的將來，個人在求職應(yīng)聘、貸款購房（車）、出國學(xué)習(xí)深造、個體經(jīng)營發(fā)展等方面出具信用記錄會將事半功倍。

央行:繼續(xù)推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化 積極發(fā)展信用衍生產(chǎn)品

來源：證券時報 2007年07月18日

中國人民銀行日前召開的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新座談會強調(diào)，要著力推動基礎(chǔ)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新工作，推進(jìn)信貸一級市場和信貸二級市場的協(xié)調(diào)發(fā)展；繼續(xù)推進(jìn)信貸資產(chǎn)支持證券試點工作，開發(fā)將間接融資轉(zhuǎn)化為直接融資的工具；積極發(fā)展信用衍生產(chǎn)品，提高對信貸風(fēng)險的管理水平；加強各部門之間和市場成員之間的協(xié)調(diào)合作，形成推動創(chuàng)新和防范風(fēng)險的合力，促進(jìn)我國金融市場的全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

央行副行長劉士余在研討會指出，在金融全球化的進(jìn)程中，金融市場管理與發(fā)展的各項工作必須體現(xiàn)時代性、把握規(guī)律性、富于創(chuàng)造性。要切實提高對金融創(chuàng)新重要意義和作用的認(rèn)識，認(rèn)真研究貨幣市場、債券市場、股票市場的發(fā)展規(guī)律，正確認(rèn)識和把握OTC市場的特點、功能與運作，明確銀行間市場金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重點，進(jìn)一步加強和規(guī)范對銀行間市場的管理。要加強對我國發(fā)展信用衍生產(chǎn)品的研究，不斷豐富我國金融市場產(chǎn)品和市場層次，發(fā)揮好信用衍生產(chǎn)品在豐富投資品種和信用風(fēng)險管理等方面的作用。

國家發(fā)改委:應(yīng)重新啟動信用立法工作

新華社西安7月18日電

國家發(fā)展和改革委員會財政金融司副司長曹文煉18日在西安舉行的陜西省首屆信用建設(shè)論壇上表示，建立健全社會的信用體系是完善我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的緊迫任務(wù)，下一步推進(jìn)信用體系建設(shè)應(yīng)從五個方面著手進(jìn)行。

第一，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于社會信用體系建設(shè)的若干意見》下發(fā)后，各部門、各地區(qū)都在認(rèn)真部署、認(rèn)真落實，當(dāng)前需要在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下充分發(fā)揮部門和地方的積極性，做好信用體系的建設(shè)工作，尤其要抓緊制定社會信用體系建設(shè)的實施規(guī)劃。

第二，重新啟動信用的立法工作。信用立法在2000年左右有關(guān)部門就提出來了，但由于各方面的意見很不統(tǒng)一，所以信用立法就給擱置了。現(xiàn)在應(yīng)重新啟動信用的立法工作，這可以為信用服務(wù)機構(gòu)的開展和持續(xù)經(jīng)營提供有利條件和法律保護(hù)。

第三，各部門、各行業(yè)、各級地方政府應(yīng)培育信用服務(wù)市場，強化信用約束機制。政府信息的公開是信用市場發(fā)展的基礎(chǔ)，政府各部門要帶頭使用信息產(chǎn)品。

第四，各部門、各地區(qū)要加強對信用體系建設(shè)的相互支持和配合，推進(jìn)本地區(qū)的信用體系建設(shè)，充分利用目前行業(yè)主管部門已有的信用記錄建立信用系統(tǒng)，改善地方信用環(huán)境，減少重復(fù)建設(shè)和資源浪費。

第五，加強對信用服務(wù)機構(gòu)的規(guī)劃和培育，堅持以市場為導(dǎo)向，培育發(fā)展種類齊全、依法經(jīng)營、有市場公信力的信用服務(wù)機構(gòu)，使其依法自主收集、整理、加工、提供有用信息，以滿足全社會多層次、多樣化、專業(yè)化的信用服務(wù)需要。

第五，加強對信用服務(wù)機構(gòu)的規(guī)劃和培育，堅持以市場為導(dǎo)向，培育發(fā)展種類齊全、依法經(jīng)營、有市場公信力的信用服務(wù)機構(gòu)，使其依法自主收集、整理、加工、提供有用信息，以滿足全社會多層次、多樣化、專業(yè)化的信用服務(wù)需要。返回

信用不良不放行 重慶銀行上半年拒貸24億元

來源：重慶晚報 2007年07月24日

市民到銀行辦理貸款以后千萬要記得按約定還款，否則今后可能貸不到款。昨日，人民銀行重慶營管部就通報：由于在個人征信系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)中顯示信用不良，全市銀行上半年拒絕放貸24億多元。

人民銀行重慶營管部稱，截至今年6月末，全市有463.6萬戶個人信貸賬戶進(jìn)入個人征信系統(tǒng)，信貸余額高達(dá)996.1億元；全市有8.93萬借款人進(jìn)入企業(yè)征信系統(tǒng)，貸款余額高達(dá)3487.34億元。

“我們發(fā)放貸款時都要通過征信系統(tǒng)審查信用。”來自市內(nèi)各銀行的消息說，征信系統(tǒng)內(nèi)容均成了銀行是否放貸的重要依據(jù)，每審查一筆信貸業(yè)務(wù)都會進(jìn)入征信系統(tǒng)查詢，一旦發(fā)現(xiàn)貸款申請人有信用污點，信貸部門會立即作出拒貸決定。

人民銀行重慶營管部征信管理處證實，我市個人征信系統(tǒng)的月均查詢量高達(dá)7.3萬筆。企業(yè)征信系統(tǒng)的月均查詢量也非常高，基本上做到了有貸必查。

由于征信系統(tǒng)顯示信用不良，我市上半年有許多人沒貸到款。問卷抽樣調(diào)查表明，今年上半年，市內(nèi)各銀行通過查詢個人征信系統(tǒng)，拒絕了有潛在風(fēng)險的個人貸款申請159筆，拒絕信用卡申請1710筆；通過查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，拒絕企業(yè)貸款申請49筆。

問卷抽樣調(diào)查顯示，個人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)，共拒絕了24.016億元貸款，其中拒絕為個人發(fā)放貸款4160萬元，拒絕為企業(yè)發(fā)放貸款23.6億元。

綜合各銀行的信息，銀行查詢征信系統(tǒng)后拒絕為企業(yè)放貸，主要是企業(yè)有不良的信用記錄，包括企業(yè)銀行負(fù)債水平偏高，償貸能力不足；擔(dān)保人對外擔(dān)保金額較大；抵押物權(quán)屬不明晰，估價過高等；拒絕為個人放貸，主要是市民個人以前經(jīng)常拖欠銀行貸款，或者信用卡透支后長期不還。

“難道征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)完全可信？”沙坪壩區(qū)天星橋張先生提出了質(zhì)疑，他于四年前在某銀行辦了張信用卡，由于銀行的責(zé)任導(dǎo)致他沒按時還款，但是銀行還是將他打入了“信用黑名單”。

人民銀行重慶營管部征信管理處人士稱，市民可通過兩種方式查詢信用記錄，一是在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，比如申請信用卡、房貸車貸等；二是本人持身份證件到人民銀行征信管理部門申請查詢。

市民在查詢自己信用記錄后，若發(fā)現(xiàn)征信系統(tǒng)記錄有誤，應(yīng)立即向人民銀行征信管理部門說明情況，由該部門找報送銀行進(jìn)行調(diào)查，情況屬實則會進(jìn)行修改，否則不良信息只能保存在征信系統(tǒng)內(nèi)。返回

市民查詢個人信用記錄 怕上信用“黑名單”

來源：楚天都市報 2007年07月20日

近日，在武昌一事業(yè)單位工作的黃先生在信用卡透支消費后，因未及時足額還款，被銀行列入“黑名單”，他不禁連連叫屈，“區(qū)區(qū)1.63元未還，就要被當(dāng)成信用不好？”

這個傳說中的“黑名單”，即央行個人征信系統(tǒng)。自去年1月開通以來，該系統(tǒng)已經(jīng)運行一年多，并成為國內(nèi)各商業(yè)銀行重要的業(yè)務(wù)依據(jù)。

黃先生的賬單顯示，其信用卡當(dāng)月透支消費83元，扣除上月賬戶內(nèi)剩余的66.7元，其還應(yīng)還款16.3元。按規(guī)定，黃先生只需歸還透支額的10％，即最低還款額1.63元，即被視為按時還款。由于工作較忙，黃先生在最后還款日的第三天才去還錢。

在交了罰息和手續(xù)費后，黃先生以為此事已結(jié)。不料銀行告知，他逾期還款的記錄已被納入個人征信系統(tǒng)。黃先生十分郁悶，“難道我會故意欠銀行1.63元嗎？”

無獨有偶，武昌的胡女士月入6000元，上月到一家銀行申請信用卡卻遭拒，理由是其信用不好。原來，胡女士去年連續(xù)3個月逾期歸還房貸，貸款銀行已將這一記錄上報征信系統(tǒng)。

“每次都只是遲了一兩天”，胡女士認(rèn)為，其或是因為出差或是一時大意，但每月的房貸還是一分不差的還給銀行，并非惡意欠貸，“算不上信用不好”。

因列入“黑名單”，而被銀行拒發(fā)信用卡、拒辦貸款的個案也屢屢發(fā)生。人行武漢分行營管部數(shù)據(jù)顯示，從今年5月開始到6月底，僅兩個月的時間內(nèi)，江城就有768名市民為自己的信用擔(dān)憂，到該部查詢自己的個人信用記錄。

其中，絕大部分人雖然“情節(jié)輕微”，但確實都違反了“規(guī)則”，所以只得接受“黑名單”所帶來的一切后果。不少人認(rèn)為，“這樣不分故意、無意，全部算作信用不好，實在有點兒不公平”。受到社會普遍贊同的同時，“黑名單”也不斷受到市民的質(zhì)疑。

背景鏈接：湖北省531萬居民納入個人征信系統(tǒng)

截至上季度末，湖北省已有531萬居民的銀行信息進(jìn)入該系統(tǒng)。

被納入這個數(shù)據(jù)庫的個人信用信息分三部分：個人基本信息（指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息）、個人信貸交易信息（指金融機構(gòu)提供的自然人在個人借款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄）、個人信用狀況的其他信息（指除信貸交易信息之外的，反映個人信用狀況的相關(guān)信息）。

至2006年底，個人征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄國內(nèi)自然人數(shù)達(dá)5.36億人。一項調(diào)查顯示，國內(nèi)商業(yè)銀行通過查詢個人征信系統(tǒng)，否決掉有不良記錄的客戶占總貸款申請數(shù)的10％。

上海、深圳已經(jīng)出臺信用制度的地方性規(guī)定。

用戶疑慮 “黑名單”引出兩大問號

一旦進(jìn)入“黑名單”，將會帶來什么后果，這是不少市民所擔(dān)心的。

會否遭到銀行集體封殺？

黃先生、胡女士之所以覺得自己委屈，就是因為“黑名單”的威力太大，以后辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，可能會遭到銀行的集體封殺。

據(jù)了解，個人征信系統(tǒng)覆蓋全國所有金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。被納入其中的信息包括個人基本信息，個人的借款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動交易記錄等信息。

據(jù)了解，各家商業(yè)銀行的房貸、信用卡等信息會每月更新一次，當(dāng)月有哪些人未按時還款、哪些人未足額還款等信息，會自動聯(lián)入個人征信系統(tǒng)。這樣，其他的商業(yè)銀行便可查看、參考。

“其實這個系統(tǒng)并不是所謂的‘黑名單’”，人行武漢分行營管部工作人員介紹，征信系統(tǒng)只是如實記錄消費者的交易過程，本身并不會判斷消費者是信用好還是信用差。

個人征信系統(tǒng)是否發(fā)揮“黑名單”的威力，其實是由各家商業(yè)銀行自行決定的。比如說，張先生在A銀行有一筆房貸，曾有三次逾期記錄，并被記入了征信系統(tǒng)。當(dāng)他分別在B、C銀行申請信用卡時，兩家銀行均會到征信系統(tǒng)中，查閱張先生的個人資信信息。

B銀行工作人員可能認(rèn)為，張先生并非惡意欠貸，只是一時疏忽，其收入較穩(wěn)定，并不妨礙其信用，那么張先生還是能夠成功申請信用卡；而C銀行工作人員可能認(rèn)為，張先生信用意識淡薄，不適宜使用信用卡，則會拒絕其申請。

也就是說，上了“黑名單”，并不等于被銀行集體封殺，市民大可不必憂心忡忡？

是否帶來終身污點？

“我不會要終身被打上‘信用不好’的標(biāo)簽吧？”漢口的王先生，近日曾致電楚天都市報，稱其有房貸逾期還款記錄，均屬無心之過，但銀行稱不能在征信系統(tǒng)中消除不良記錄。

上文中的黃先生也向其信用卡開戶銀行表達(dá)了同樣的擔(dān)心，銀行員工稱，“征信系統(tǒng)的記錄肯定無法更改”。

這是否意味著，一次失誤都會給自己帶來終身的“污點”？據(jù)了解，原始數(shù)據(jù)建成后，任何人不能擅自更改，而按照國際通行慣例，不良信用的記錄一般會保存7年。

查詢路徑 開戶行營管部均可查詢信用記錄

個人如需查詢自己的信用記錄，可以到開戶銀行申請查詢，或憑身份證件到人行武漢分行營管部申請查詢。如果對查詢結(jié)果有異議，則可當(dāng)場填寫個人信用報告異議申請表，請相關(guān)銀行進(jìn)行復(fù)查。

那么，如果是銀行出錯，是否也要消費者來承擔(dān)信用不好的后果呢？消費者能否更改這些錯誤信息？人行武漢分行營管部工作人員介紹，按照規(guī)定，如果市民對自己的信用記錄有異議，可在該部填寫《個人信用報告異議申請表》，該部會將其上報央行，由央行傳送到客戶開戶行總行，再由開戶行總行下發(fā)到客戶當(dāng)?shù)氐幕鶎鱼y行查實信息，如確實是銀行錯誤引起，則再根據(jù)以上程序?qū)訉由蠄蟆⑿薷摹?/p>

專家觀點 “黑名單”莫成霸王條款

黃先生、胡女士等市民的遭遇，讓他們覺得征信系統(tǒng)嚴(yán)格得不近人情。不少市民也擔(dān)心，征信系統(tǒng)會否成為又一個“霸王條款”：信用好壞全由金融機構(gòu)說了算；一旦有個失誤，可能7年都不能翻案。

武漢大學(xué)法學(xué)院教授陳本寒稱，建立個人信用記錄，對建立誠信社會肯定是大有裨益。但是，它絕不能成為銀行單邊的獨享權(quán)利，而要充分尊重公民的知情權(quán)、申訴權(quán)等合法權(quán)益。

陳本寒建議，相關(guān)部門應(yīng)該制定相應(yīng)法規(guī)，明確、具體地規(guī)定何謂信用不良行為，并告知廣大群眾。還要明確對程度不同的信用不良行為，分別可以采取什么懲罰措施？同時，應(yīng)拓寬市民對自己個人信用的查詢渠道，對有異議者，提供方便的申訴、復(fù)議渠道。

友情提醒 這些不良習(xí)慣易踩線

個人征信系統(tǒng)剛剛投入運行一年半，由于對其諸多細(xì)節(jié)還不甚了了，或存有誤解，一些客戶會在不經(jīng)意間給自己留下不良信用記錄。銀行理財專家表示，大部分還貸客戶需要改變一下如下不良習(xí)慣，才不會因失誤上“黑名單”。

不良習(xí)慣之一：以為只要當(dāng)月存款即可。無論是信用卡還是房貸，均是按月歸還，不少市民認(rèn)為只要當(dāng)月足額存款即可。其實，每家銀行的扣款日不同，市民必須在當(dāng)月的扣款日之前存入資金，否則就會產(chǎn)生逾期。

不良習(xí)慣之二：共同投資，以為他人未還貸與己無關(guān)。市民如與親戚朋友按揭貸款共同購房，并約定各還5年，如果他人因某些原因未及時足額還貸，造成共同房產(chǎn)進(jìn)入法院拍賣程序，該客戶在銀行也會留下不良信用記錄。

不良習(xí)慣之三：委托他人還貸，自己從不過問。一些私營企業(yè)主，習(xí)慣將還款事宜交由公司會計負(fù)責(zé)。一旦公司會計因故未及時還貸，則會給企業(yè)主帶來信用不良記錄。

不良習(xí)慣之四：不妥善保管自己的相關(guān)證件。目前已有銀行發(fā)現(xiàn)一些不法分子利用偷來、撿來的身份證件，聯(lián)合房產(chǎn)商、車商偽造按揭貸款，他們往往會故意拖欠貸款。其造成的后果可能就會由身份證件的主人承擔(dān)。返回

浙江個人聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫初步建成

來源：浙江省人民政府網(wǎng) 2007年07月31日

今后個人征信系統(tǒng)除了個人信貸、信用卡透支等金融信息外，還將包括個人欠稅、道路交通事故、個人職業(yè)技能等全方位的綜合個人信用信息。記者日前從省有關(guān)方面獲悉，目前我省已初步建成全國領(lǐng)先、全省覆蓋面最大的個人聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫，并實現(xiàn)試運行，可以最大限度地實現(xiàn)政府部門個人信用信息共享，降低社會管理成本，提高工作效率。

據(jù)了解，這個數(shù)據(jù)庫容納的信息共18類，220個指標(biāo)項，涉及人口4621萬余人。包括公安部門提供的駕駛證信息及道路交通事故信息，司法部門提供的司法鑒定人員、律師和基層法律服務(wù)者基本及獎懲信息，教育部門提供的大學(xué)畢業(yè)生信息，人事部門提供的人事考試違紀(jì)違規(guī)處理信息，稅務(wù)部門提供的個人欠稅信息，勞動保障部門提供的個人職業(yè)技能證書信息，信息產(chǎn)業(yè)部門提供的項目經(jīng)理信息，銀監(jiān)部門提供的銀行人員失信信息，保監(jiān)部門提供的保險營銷員信息及杭州海關(guān)提供的管理者信息等。下一步，省有關(guān)方面還將對這個數(shù)據(jù)庫擴容，著手開展第二批聯(lián)建共享單位個人信用信息入庫工作。

省信用辦介紹，個人聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫正式投入運行后，不僅政府部門能將個人信用信息應(yīng)用于行政業(yè)務(wù)，強化公共管理，各類社會實體也能依法查詢個人信用信息，將其運用于商貿(mào)交易、就業(yè)、公用業(yè)務(wù)辦理及金融活動等領(lǐng)域。據(jù)悉，今后省級行政主管部門或管理機構(gòu)可通過互聯(lián)網(wǎng)或省政府資源網(wǎng)實現(xiàn)個人信用信息的共享；其他依法允許查詢的組織、機構(gòu)或個人，則可通過專線或互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)信息查詢。此外，社會公眾也可以通過互聯(lián)網(wǎng)了解公開披露的個人信用信息或了解本人信用被記錄信息。返回

陜成社會信用體系建設(shè)首個標(biāo)準(zhǔn)化試點省

來源：陜西日報 2007年07月20

由40多個部門參與聯(lián)建共享的“信用陜西”網(wǎng)站已開通運行；“陜西省公共信用數(shù)據(jù)交換中心”基本建成；建立起1087萬名自然人及11.43萬戶企業(yè)的信貸征信系統(tǒng)；各市創(chuàng)建了一批誠信社區(qū)、誠信行業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用企業(yè)，有近千萬農(nóng)民被評為“信用農(nóng)戶”。我省“信用陜西”體系建設(shè)全面啟動，并取得初步成效，還被全國信用標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)工作組確定為國家首個社會信用體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化試點省份。

陜西省委、省政府高度重視社會信用體系建設(shè)，把打造“信用陜西”作為增強全省綜合競爭力的一項戰(zhàn)略舉措。今年以來，省政府多次召開政府常務(wù)會議及專題會議，提出我省社會信用體系建設(shè)規(guī)劃方案，制定了社會信用建設(shè)實施意見，成立了信用管理辦公室及聯(lián)合征信中心，具體負(fù)責(zé)全省行業(yè)管理和公共信用信息的歸集、處理及相關(guān)服務(wù)工作，成立了省信用協(xié)會和省信用建設(shè)促進(jìn)會。

在社會信用體系建設(shè)過程中，陜西省行業(yè)信用建設(shè)已取得重大進(jìn)展。人民銀行西安分行建立的個人及企業(yè)基礎(chǔ)信息、信用卡信息、財務(wù)及信貸信息，促進(jìn)了金融生態(tài)環(huán)境改善；省工商局對16萬家企業(yè)建立了信用檔案，在全省建立了4級監(jiān)管系統(tǒng)，對企業(yè)實行分級管理；省質(zhì)監(jiān)局對全省2300多家企業(yè)建立了企業(yè)質(zhì)量檔案，85％規(guī)模以上企業(yè)的質(zhì)量指標(biāo)全部納入管理范圍；省食品藥品監(jiān)管局建立了食品安全信息網(wǎng)，并全國聯(lián)網(wǎng)；省國稅局和地稅局建立了納稅信息系統(tǒng)，根據(jù)納稅信用等級評定，對全省所有企業(yè)實行分類管理；公安系統(tǒng)以換發(fā)第二代居民身份證為契機，建立了全省人口信息系統(tǒng)；商務(wù)部門對進(jìn)出口企業(yè)、三資企業(yè)、對外工程承包企業(yè)加大了信用檔案建立工作力度；同時，其他部門在行業(yè)信用建設(shè)和信息采集方面，也進(jìn)行了積極探索。

根據(jù)全省社會信用體系建設(shè)的整體部署，今年我省將從加強對社會信用體系建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全社會信用法規(guī)體系、推動行業(yè)信用建設(shè)、建立企業(yè)和個人聯(lián)合征信系統(tǒng)、培育和發(fā)展信用服務(wù)產(chǎn)業(yè)、建立健全社會信用監(jiān)管體系、推進(jìn)社會信用文化建設(shè)等7個方面，推動我省社會信用體系建設(shè)。重點建設(shè)公共信用信息交換平臺及企業(yè)和個人聯(lián)合征信系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)信用信息的共享和開發(fā)利用。建立社會信用體系基本框架和運行機制，樹立“信用陜西”的新形象。

陜西采用共享征信系統(tǒng)鎖定獎懲信用行為

來源：中國廣播網(wǎng) 2007年08月01日

陜西省用聯(lián)合共享的征信系統(tǒng)，鎖定并獎懲企業(yè)和個人的信用行為，加快社會信用體系建設(shè)。

一年前，西安一家房地產(chǎn)公司拖欠某家銀行9000萬元貸款被法院查封，納入信用“黑名單”，可是，這樣的不良信用記錄，在其他銀行、工商局、稅務(wù)局卻查不到，這家公司繼續(xù)施展惡意騙貸的伎倆，屢屢得逞。前不久某銀行西安分行風(fēng)險管理部借助新開通的陜西省聯(lián)合征信中心這個全省信用聯(lián)網(wǎng)平臺，查證核實了這家公司的信用記錄，立即終止了同這家公司的貸款洽談。此后陜西所有銀行也都一致停止給這家公司發(fā)放貸款。

今年上半年剛剛開始運行的陜西省聯(lián)合征信中心，使企業(yè)和個人的信用記錄不再是一個黑洞，變得完全透明。企業(yè)和個人如果失信就會記錄在案，所有關(guān)聯(lián)的銀行、工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門也都同時可以看到這份記錄。不守信用將會成為企業(yè)和個人的污點，要付出沉重的代價。

陜西省信息中心副主任馬貞蕊介紹說：以前各行業(yè)的信用信息都是一個個信息“孤島”，陜西省內(nèi)40多個行業(yè)獨立的信用平臺沒有實現(xiàn)共享、對接，成為信用不良企業(yè)鉆空子屢禁不止的漏洞。建立聯(lián)合征信中心，使政府部門之間的信用信息能夠?qū)崿F(xiàn)共享，把失信懲戒落到實處，這是信用建設(shè)的目的。

作為我國首家社會信用體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化試點省份，陜西省今年加快了“一個平臺，兩大系統(tǒng)”的社會信用體系建設(shè)。

一個平臺是陜西省公共信用數(shù)據(jù)交換平臺，兩大系統(tǒng)一個是企業(yè)聯(lián)合征信系統(tǒng)，一個是個人聯(lián)合征信系統(tǒng)。

新建立的“一個平臺、兩個系統(tǒng)”，錄入了1087萬自然人、11.5萬戶企業(yè)的基礎(chǔ)信息，擔(dān)當(dāng)起了企業(yè)和個人信用核查的把關(guān)人。各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社等也都全部接入了中國人民銀行信貸征信系統(tǒng)。任何單位或個人要想了解對方的信用記錄，經(jīng)授權(quán)，都可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢核實。失信企業(yè)和個人將無處躲藏。

中國信用研究中心常務(wù)副主任、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授章政認(rèn)為：“信用經(jīng)濟(jì)不是一個剎車的作用，更多的是推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時可以使經(jīng)濟(jì)規(guī)模放大。”

零售商賒銷或者拖欠供應(yīng)商貨款的現(xiàn)象一度很普遍，而現(xiàn)在陜西的商家普遍認(rèn)識到延期付款無異于失信，將對自身的發(fā)展帶來最大的傷害，而守信將會得到實實在的好處。西安某連鎖超市財務(wù)總監(jiān)孫文琳告訴記者：之所以不做廣告，而人氣旺盛，客流如潮，原因就是守信。“是一種良好的誠信起了關(guān)鍵作用，供應(yīng)商愿意和我們合作，就是因為我們付款及時，他很多優(yōu)惠政策包括一些促銷政策會向我們公司傾斜，雙方獲利。”

目前以網(wǎng)站為公眾媒介的全省統(tǒng)一信用信息發(fā)布和查詢系統(tǒng)運行良好，金融生態(tài)環(huán)境明顯改善。返回

第二篇：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫知識問答

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫知識問答

親愛的大學(xué)生朋友：

全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人信用數(shù)據(jù)庫）已于2006年1月正式運行，您借用國家助學(xué)貸款的有關(guān)信息將被記入該數(shù)據(jù)庫，成為您信用記錄的一部分。信用記錄將被廣泛應(yīng)用于留學(xué)、創(chuàng)業(yè)、購車、購房、信用卡等貸款申請的審核中，對您的生活及事業(yè)將產(chǎn)生重要影響。這里提醒您按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，請及時與貸款銀行聯(lián)系，慎防發(fā)生拖欠等違約等行為。個人信用數(shù)據(jù)庫將為您積累信譽財富，為您的生活、事業(yè)助一臂之力。

1、什么是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。

2、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集了哪些信息？

一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等； 二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；

三是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。

隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善，還將采集個人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

3、什么人在什么情況下可以查詢個人信用信息？個人信用信息是對外公開的嗎？

1）在以下情況下，商業(yè)銀行可查詢個人信用信息：經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔(dān)保人等銀行業(yè)務(wù)時；對已發(fā)放的個人貸款和信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理時。

2）根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)的規(guī)定，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對社會公開。對個人信用記錄的所有查詢情況，包括查詢?nèi)藛T、時間、原因的，該數(shù)據(jù)庫都有記錄。

4、個人如何查詢自己的信用報告？

了解個人的信用記錄是您應(yīng)享有的知情權(quán)，因此，您可以向征信服務(wù)中心查詢您本人的信用報告。發(fā)現(xiàn)信息不準(zhǔn)確時可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請。

查詢電話：010－60242299轉(zhuǎn)373或317

第三篇：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫問題解答

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫—常見問題及參考答案

一、什么是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。

二、人民銀行推動建立該數(shù)據(jù)庫的目的是什么？

人民銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的目的是幫助商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理能力和信貸管理效率，防范信用風(fēng)險，促進(jìn)個人消費信貸健康發(fā)展，為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù)。同時，幫助個人積累信譽財富、方便個人借款。

三、什么是個人信用報告？

個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。

四、數(shù)據(jù)庫收集哪些人的信息？個人如果沒貸款但想被納入該數(shù)據(jù)庫中，該怎么辦？

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集所有在商業(yè)銀行貸款及持有信用卡的自然人的信息。目前數(shù)據(jù)收集工作剛剛開始，今年12月中旬，已經(jīng)完成了北京、重慶、西安、南寧、深圳、湖州、綿陽等七個城市國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的收集，并開通了聯(lián)網(wǎng)查詢。明年將逐步擴大到全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社，并逐步開通全國所有商業(yè)銀行和部分農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)查詢。

目前，如果沒有銀行借款也不持有信用卡的個人希望被納入該數(shù)據(jù)庫，比較方便的辦法之一是到銀行申請一張信用卡。

五、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集了哪些信息？

目前，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集的個人信息主要包括三類，一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；

二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；三是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。

隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善，還將采集個人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

六、什么人在什么情況下可以查詢個人在數(shù)據(jù)庫中的信用信息？數(shù)據(jù)庫中的信息是對外公開的嗎？

為保護(hù)個人和商業(yè)銀行的合法權(quán)益，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔(dān)保人等個人信貸業(yè)務(wù)，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

所有查詢活動的情況，包括查詢?nèi)藛T、查詢時間、查詢原因等，該數(shù)據(jù)庫都有記錄。

個人對數(shù)據(jù)庫中收集的關(guān)于其本人的信息具有知情權(quán)。在數(shù)據(jù)庫試運行階段，個人在申請新的借款或信用卡時，可以從商業(yè)銀行獲得本人的信用報告。

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息是商業(yè)銀行和個人之間的借貸信息，只向個人的借款銀行提供，不對社會公開。

七、如果對數(shù)據(jù)庫中關(guān)于本人的記錄產(chǎn)生異議怎么辦？

如果借款人對數(shù)據(jù)庫中關(guān)于本人的記錄產(chǎn)生異議，試運行期間，可以向中國人民銀行銀行信貸征信服務(wù)中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分、支行反映，以便及時糾正錯誤。

八、建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對個人有什么好處？

建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，需要花費較長時間，同時還需要提供很多材料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費時費力，很多情況下，還可能因無法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成后，相當(dāng)于為個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃?xì)狻⒑碗娫捹M，以及按時向銀行還本付息，都會為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便

第四篇：24__中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

查詢授權(quán)書

中國民生銀行股份有限公司合肥分行：（金融機構(gòu)名稱）：

本人授權(quán)貴行在辦理以下涉及到本人的業(yè)務(wù)時，可以向中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢本人信用報告，并將包括本人的個人基本信息、信貸交易信息等相關(guān)信息向中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送：

□審核貸款申請的；

□審核貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；

□審查本人作為擔(dān)保人的；

□對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的；

□受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的；

□對公業(yè)務(wù)貸后管理需查詢法定代表人及出資人信用狀況的；

□進(jìn)行異議處理和投訴的；

□特約商戶實名審查；

□代理本人查詢。

若信貸業(yè)務(wù)未獲批準(zhǔn)，本人的授權(quán)書、個人信用報告等資料一律不退回。特此授權(quán)。

授權(quán)人（簽字）：

身份證件類型：

證件號碼：

授權(quán)日期：年月日

（為保護(hù)您的合法權(quán)益，以上空白處請?zhí)顚懲暾?/p>

第五篇：企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫簡介

企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫簡介

一、企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)背景

隨著經(jīng)濟(jì)市場化程度的加深，加快企業(yè)和個人征信體系建設(shè)已成為社會共識。黨的十六大報告明確提出要“健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的社會信用體系”，十六屆三中全會明確提出“按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運作、專業(yè)服務(wù)的方向，加快建設(shè)企業(yè)和個人信用服務(wù)體系。”溫家寶總理明確指示，社會信用體系建設(shè)從信貸信用征信起步，多次強調(diào)要加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，形成覆蓋全國的信用信息網(wǎng)絡(luò)，加快征信立法，促進(jìn)征信行業(yè)的發(fā)展，積極發(fā)展專業(yè)化的信用機構(gòu)，有步驟、有重點開放征信市場，逐步建立失信懲戒制度，規(guī)范社會征信機構(gòu)，加強征信市場監(jiān)督管理。黃菊副總理就加快企業(yè)和個人征信體系建設(shè)問題對人民銀行做過多次重要批示。2003年，國務(wù)院“三定方案”賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責(zé)，由人民銀行征信管理局具體承擔(dān)這方面的工作。經(jīng)過近幾年的努力，人民銀行牽頭建設(shè)的全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)和個人征信系統(tǒng)）已經(jīng)取得了初步成效。

二、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)情況

企業(yè)征信系統(tǒng)：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據(jù)庫體系，實現(xiàn)以地市級數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。截止2005年11月底，系統(tǒng)收錄借款企業(yè)452萬戶，人民幣貸款余額17.36萬億元，約占全國金融機構(gòu)貸款余額的90%。2005年1-11月系統(tǒng)月均查詢144萬次。2004年上半年起，人民銀行開始對該系統(tǒng)進(jìn)行升級改造，升級后的新數(shù)據(jù)庫為全國集中式數(shù)據(jù)庫，升級系統(tǒng)已于2005年12月15日在上海、福建、浙江、天津四省市成功實現(xiàn)試運行，預(yù)計于2006年上半年實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行。

個人征信系統(tǒng)：按照黨中央國務(wù)院的要求，2004年人民銀行加快了個人征信系統(tǒng)的建設(shè)，于2004年12月中旬實現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運行。經(jīng)過一年的試運行，2006年1月正式運行。該系統(tǒng)收錄的自然人數(shù)已達(dá)到3.4億人，其中有信貸記錄的人數(shù)約為3500萬人，其余為開立結(jié)算賬戶信息。截止2005年底，收錄個人信貸余額2.2萬億元，約占全國個人消費信貸余額的97.5%。

三、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)及其網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

目前企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的主要使用者是金融機構(gòu)，通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，實現(xiàn)了企業(yè)和個人信用信息定期由各金融機構(gòu)流入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實時共享的功能。其中，前者表現(xiàn)為金融機構(gòu)向企業(yè)和個人征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)，后者表現(xiàn)為金融機構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定向企業(yè)和個人征信系統(tǒng)實時查詢企業(yè)和個人的信用報告。金融機構(gòu)向企業(yè)和個人征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)可以通過專線連接，也可以通過磁盤等介質(zhì)。

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)由人民銀行直屬單位—中國金融電子化公司開發(fā)完成，人民銀行內(nèi)設(shè)機構(gòu)征信中心負(fù)責(zé)系統(tǒng)的日常運行和管理；征信中心和商業(yè)銀行建立數(shù)據(jù)報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等各種內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程；同時，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；對系統(tǒng)安全進(jìn)行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等等，建立了有效的安全保障體系。

四、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的主要功能

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。社會功能主要體現(xiàn)在隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對企業(yè)和個人重要經(jīng)濟(jì)活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進(jìn)文明社會的建設(shè)。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進(jìn)消費增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。據(jù)500家金融機構(gòu)信息監(jiān)督員問卷調(diào)查匯總，2005年1-11月共受理企業(yè)信貸申請599,163筆，金額36,070億元，通過系統(tǒng)查詢，拒絕信貸申請16,152筆，金額952億元，占申請貸款額的2.6%。對個人征信系統(tǒng)而言，各商業(yè)銀行已在全國各分支機構(gòu)開啟了5.2萬個查詢用戶終端，目前每天個人信用報告查詢量已達(dá)到11萬筆左右，在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負(fù)債，以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相承，互相促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)采集以及企業(yè)和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的功能將會逐步提高和完善。

五、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的信息采集

目前，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括企業(yè)和個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要財務(wù)指標(biāo)。自企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)以來，人民銀行一直都在與相關(guān)部門積極協(xié)商，擴大數(shù)據(jù)采集范圍，提升系統(tǒng)功能。為落實《國務(wù)院信息辦關(guān)于落實〈國家信息化領(lǐng)導(dǎo)小組2005年工作要點〉的通知》（國信辦[2005]13號）中關(guān)于人民銀行牽頭“以金融機構(gòu)和金融市場為服務(wù)對象的有關(guān)企業(yè)和個人征信部門間信息共享和政務(wù)協(xié)同任務(wù)”的要求，2005年以來人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)除了主要收錄企業(yè)和個人的信貸信息外，還將收錄企業(yè)和個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公共事業(yè)費用信息、個人學(xué)歷信息以及會計師（律師）事務(wù)所、注冊會計師（律師）等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)采集到上述信息后，按數(shù)據(jù)主體（即企業(yè)和個人）對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，即：將屬于同一個企業(yè)和個人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個人的信用檔案，并在金融機構(gòu)查詢時生成信用報告。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不作任何修改。因此，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)采集上述信息的目的首先是幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，從信貸活動的源頭杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；其次是全面反映企業(yè)和個人的信用狀況，幫助商業(yè)銀行確定是否提供貸款及貸款金額大小、利率高低等因素，以及獎勵守信者，懲戒失信者；再次是利用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)遍布全國各地的網(wǎng)絡(luò)及其對企業(yè)和個人信貸交易等重大經(jīng)濟(jì)活動的影響，提高法院、稅務(wù)、工商、海關(guān)等政府部門的行政執(zhí)法力度；最后是通過企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設(shè)和諧美好的社會。

六、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)信息的使用 目前，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人以及司法部門。但其影響力已波及到了稅務(wù)、教育、電信等部門。

根據(jù)人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)經(jīng)企業(yè)授權(quán)和個人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請，以及對已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況下，查詢企業(yè)和個人的信用報告。金融監(jiān)督管理機構(gòu)、以及司法部門等其他政府機構(gòu)，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢企業(yè)和個人信用報告。

另外，在企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的使用方面充分考慮了個人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密的保護(hù)問題。企業(yè)和個人對自己的信用報告享有充分的知情權(quán)，可以申請查詢自身的信用報告，并根據(jù)自身意愿使用信用報告;如果個人認(rèn)為本人信用報告存在錯誤，可以提出并經(jīng)核實后修改；同時，個人還可以了解到哪些機構(gòu)由于什么原因查詢過自己的信用報告，對非法查詢信用報告的行為可以向征信中心反映并依法處理。

將來，隨著征信立法的逐步完善，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)將依法擴大使用范圍，逐步向更廣泛的社會對象提供更多的信用查詢服務(wù)。