第一篇：工商銀行《個人經營貸款管理辦法(修訂)》

工銀甬辦[2009]217號

關于轉發總行《個人經營貸款 管理辦法（修訂）》的通知

各支行、營業部：

為規范個人經營貸款管理，促進個人經營貸款穩健發展，現將總行《個人經營貸款管理辦法（修訂）》（工銀辦發[2009]300號）轉發給你們，并就有關事項通知如下，請一并遵照執行。

一、外國人以及港、澳、臺居民申請個人經營貸款的，應在當地居住滿一年，有固定居所和職業，并提供當地常住居民作為保證人。

二、采用保證擔保的，擔保公司存入保證金的比例不得低于所擔保貸款余額的10%，且擔保公司同一時點為我行個人貸款總

－1－ 擔保額度不得超過擔保公司注冊資本的5倍，單戶擔保金額不得超過擔保公司注冊資本的10％。

三、個人經營貸款的操作及檔案管理等按照市分行《個人信貸業務操作流程（2007年版）》、《個人信貸業務檔案管理實施細則》及其他相關制度執行。

四、本通知印發之日起，啟用新的個人經營貸款申請表（附件一）、調查審查審批表（附件二）、貸后檢查表（附件三）。

執行中如遇問題，及時向市分行反映。

二○○九年四月二十四日

行內發送：個人金融業務部、信貸管理部、授信審批部、內控合規部。

中國工商銀行寧波市分行辦公室 2009年4月24日印發

－2－ 中國工商銀行個人經營貸款管理辦法（修訂）

第一章 總則

第一條 為滿足個人經營活動的融資需求，規范個人經營貸款操作與管理，根據《商業銀行法》《物權法》《擔保法》等法律法規，特制定本辦法。

第二條 個人經營貸款是指貸款人向借款人發放的用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。

第三條

本辦法所稱借款人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指我行開辦個人經營貸款業務的機構。

第四條 個人經營貸款的發放應當符合國家的法律法規，并遵循“安全性、流動性、效益性”的原則。

第五條 個人經營貸款經辦行必須配備具有公司信貸業務從業經驗的營銷與管理人員，組成個人經營貸款專業營銷和管理團隊從事相關工作。

第六條 本辦法適用于我行境內開辦個人經營貸款業務的所有分支機構。

第二章 借款人條件及貸款用途

第七條 申請個人經營貸款的借款人應符合如下條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-60周歲（不含）之間。

－3－ 外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業。

兩個（含）以上共同借款人借款的，每個借款人均須滿足上述年齡條件，除配偶外，共同借款人須為同一經營實體或經營項目的出資人或股東。

（二）具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明。

（三）借款人具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照或企業法人營業執照。其中，借款人為個體工商戶的，所提供個體工商戶營業執照中注明的“經營者姓名”須為借款人本人或其配偶；借款人經營實體為合伙企業的，借款人須為該合伙企業合伙人；借款人經營實體為企業法人的，借款人須為該經營實體的法定代表人或主要股東。

（四）具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。

（五）具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經營實體在我行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄。

（六）能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保。

（七）借款人在我行開立個人結算賬戶。

（八）原則上同一經營實體不得有多人同時申請個人經營貸款用于該經營實體經營，也不得同時申請法人貸款（含小企業貸款）和個人經營貸款。

（九）貸款人規定的其他條件。

－4－ 第八條 個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。

借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規明確規定不得經營的項目。

個人經營貸款投向須符合我行行業信貸政策，嚴禁對環保違法企業及小煤炭、小水泥、小玻璃、小煉油、小火電等“五小”企業的經營者發放個人經營貸款。

第三章 貸款擔保

第九條 個人經營貸款可采用抵押、質押、保證擔保方式。第十條

采用抵押擔保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權證的出讓性質的土地。

根據抵押人申請，可用住房、商用房或商住兩用房辦理最高額抵押。抵押房產房齡原則上不超過20年，對于建筑質量、區域位臵特別優良的房產，房齡可適當放寬。

貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限。第十一條 抵押房產或土地須滿足以下條件：

（一）抵押房產或土地與貸款行位于同一城市。

（二）抵押房產或土地已取得完整產權，未設定抵押（在我

－5－ 行已設定最高額抵押擔保除外），無產權爭議，易于變現。

（三）以第三人房產或土地抵押或抵押房產具有共有人的，須提供房屋或土地所有權人及共有人同意抵押的書面證明。

（四）以出租房產抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處臵時同意解除租賃合同的書面承諾。

（五）不得接受不具備轉讓、交易、處臵條件的房產或土地用于抵押。

第十二條 抵押房產或土地應由一級（直屬）分行確定的個人信貸合作機構準入名單內的評估公司進行評估定價，也可由符合《中國工商銀行抵（質）押物（權）價值評估管理辦法》（工銀發[2005]133號）及《中國工商銀行抵（質）押物（權）價值評估細則》（工銀發[2005]133號）規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產或土地進行價值評估。

對抵押房產最近一次交易或評估不超過二年的，可在最近一次交易價格或評估價格的基礎上確定抵押房產價值；對抵押房產最近一次交易或評估超過二年或者貸款人（或借款人）要求進行評估的，應當重新評估，并以評估價格作為抵押房產價值。

第十三條 貸款金額最高不超過抵押物價值的70%，其中以辦公用房、廠房、土地抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。

第十四條 貸款人應與抵押人（或其代理人）到房產所在地的房地產登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證

－6－ 或其他證明文件。

第十五條 借款人可自愿選擇購買抵押房屋財產保險。第十六條 貸款采用質押擔保的，可接受自然人（含第三人）名下的我行或他行存單及國債作為質物，相關規定按照《中國工商銀行個人質押貸款管理辦法》（工銀發[2007]151號）執行。

貸款采用保證擔保的，保證人須為我行認可的專業擔保公司，且符合《中國工商銀行貸款擔保管理辦法（修訂）》（工銀發[2008]17號）及《中國工商銀行個人信貸業務合作機構管理辦法》（工銀辦發[2006]403號）中規定的條件，并嚴格執行保證金管理制度。

第四章 貸款期限、利率和還款方式

第十七條 個人經營貸款期限最長不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

第十八條 個人經營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮，但貸款的直接收益水平（含貸款利率、融資顧問費等）應不低于貸款利率上浮10％的水平。

第十九條 個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。

貸款期限在1年（含）以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。

－7－ 采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

第二十條 借款人可根據自身資金周轉情況選擇固定的每期還款日；借款人在借款合同約定的還款期內，還款日期可在約定還款日基礎上寬限10個自然日。

第五章 貸款受理和調查

第二十一條 貸款人受理借款人貸款申請時，須要求借款人提供如下資料：

（一）個人經營貸款申請表（見附件一）。

（二）借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件。

（三）經年檢的個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照或企業法人營業執照原件及復印件。

（四）個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在我行或他行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。

（五）能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料。

（六）抵押房產權屬證明原件及復印件。有權處分人（包括房產共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產如需評估，須提供評估報告原件。

－8－

（七）貸款采用保證方式的，須提供保證人相關資料。

（八）貸款人要求提供的其他文件或資料。

第二十二條 個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度。調查人對貸款資料的真實性負責。調查要點包括：

（一）借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合我行規定。

（二）借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力。

（三）通過查詢我行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿。

（四）借款人及其經營實體信譽是否良好，經營是否正常。

（五）對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現場核實，調查借款人擬提供的抵押房產權屬證書記載事項與登記機關不動產登記簿相關內容是否一致，銀行抵押物清單記載的財產范圍與登記機關不動產登記簿相關內容是否一致，并將核實情況記錄在調查審查審批表中或其他信貸檔案中。

對有共有人的抵押房產，還應審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明。

以第三人房產提供抵押的，房產所有人是否出具了同意抵押

－9－ 的書面證明。

（六）貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合我行相關規定，保證人交存的保證金是否與我行貸款余額相匹配。

（七）貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。

第二十三條 貸款經辦行應履行告知義務，要求借款人按誠信原則提交真實的房產、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，不得受理其信貸申請。對于出具虛假收入證明并已被查實的單位，不得再采信其證明。

第二十四條 貸款經辦行調查完畢后，應及時將貸款資料（包括貸款申請資料、貸款調查資料及調查審查審批表）移交授信審批部門。

第六章 貸款審查審批與簽批

第二十五條

個人經營貸款審查審批工作由授信審批部門負責。在調查人提供的調查資料基礎上，審查審批人對貸款業務的合規性負責。審查審批人須對貸款風險因素和風險程度進行分析，審查調查人調查意見是否客觀，并簽署審批意見。

各行根據本行實際情況，也可實行審查人與審批人分離的審查審批模式。

第二十六條 貸款簽批人在審驗審批意見和有關資料后，決定貸款是否發放貸款，并簽署簽批意見。貸款審批人否決的貸款，－10－ 貸款簽批人不得同意發放。

第二十七條 個人經營貸款審批（簽批）權限按年度基本授權執行。

第二十八條 貸款調查人、審查審批人及簽批人應按各自的職責填寫《個人經營貸款調查審查審批表》（見附件二）。

第七章 貸款作業監督與貸款發放

第二十九條 對審批和簽批同意的貸款申請，由信貸管理部門進行貸款作業監督，作業監督內容包括監督審查業務合規性、合同文本的完整性和核準擔保落實情況等。重點監督審核貸款資金是否按照約定的貸款用途，向約定的支付對象及賬號進行支付，擔保手續是否完整、合法。

第三十條 經作業監督符合貸款發放條件的，由貸款經辦行發放貸款，也可直接由信貸作業監督部門或其他集中放款中心進行集中放款操作。

第三十一條 貸款作業監督崗位設臵及具體操作流程按照《信貸作業監督職能前移方案（試行）》（工銀辦發[2008]757號）及其他相關規定執行。

第八章 貸款支付管理

第三十二條 貸款人應依據借款合同約定，對貸款資金的使用實施管理。

－11－ 第三十三條 個人經營貸款資金應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。

如借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的，經授信審批部門審批同意，貸款資金可向借款人發放，由借款人向其交易對象支付。

第三十四條 貸款人支付貸款資金，應對相關憑證進行審核，確保支付符合借款合同約定的條件。

第九章 貸后管理

第三十五條 個人經營貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行負責，管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。

第三十六條 經辦行貸后管理和檢查工作具體包括：

（一）對于直接向借款人發放貸款資金的，要通過借款人貸款賬戶跟蹤貸款發放后的資金流向，監督借款人是否按約定的用途使用貸款。發現與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息，并督促借款人更正貸款用途，對于無法更正用途的，要采取措施及時收回貸款或采取其他保全措施。

（二）定期了解借款人客戶信息變化情況（包括聯系方式、居住地點、經營狀況、收入情況、家庭重大變化、其他融資和負債情況等）。

－12－

（三）定期查詢相關系統，了解借款人在其他金融機構的信用狀況。

（四）至少每年檢查一次抵押房產狀況及價值、權屬是否發生變化；如發現影響抵押房產價值變化的重大因素，可能造成抵押房產的債權保障能力不足時，應及時重評抵押房產價值。

（五）貸款采用保證擔保方式的，應隨時檢查保證金賬戶情況，對于保證金不足的，應及時通知保證人補足保證金，否則應停止發放該保證人保證的貸款。

（六）定期檢查貸款資金是否被挪用，是否按照借款合同約定的用途使用貸款資金。

（七）檢查違約貸款違約原因，是否存在違規操作行為。

（八）定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素。

（九）及時對違約貸款進行催收，對無法通過電話等通訊方式聯系到的借款人進行上門催收。

（十）檢查逾期貸款是否在訴訟時效之內，催收貸款本、息通知書是否合規、合法。

第三十七條 貸款經辦行要加強貸款檢查工作：

（一）發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查；對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。

（二）對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20%。

－13－ 貸后檢查應填制《貸后檢查表》（見附件三），如發現重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。

第三十八條 信貸管理部門貸后管理職責及貸款經辦行其他貸后管理要求按照《中國工商銀行個人信貸業務操作流程（2007年版）》（工銀辦發[2007]41號）有關規定執行。

第三十九條 個人經營貸款檔案管理按照《個人信貸業務檔案管理辦法》（工銀辦發[2006]650號）規定執行。

第十章 附則

第四十條 本辦法自印發之日起施行，《中國工商銀行個人經營貸款管理辦法》（工銀辦發[2005]316號）同時廢止。

附件：

一、個人經營貸款申請表

二、個人經營貸款調查審查審批表

三、個人經營貸款貸后檢查表

－14－

第二篇：工商銀行個人質押貸款

工商銀行個人質押貸款（北京）

一、業務簡述

個人質押貸款是指借款申請人以我行認可的合法有效的質押物作為貸款擔保而申請的人民幣貸款。

二、適用對象

能夠提供我行認可的質押物且有消費融資需求的個人。

三、開辦條件

借款申請人須具備如下條件：

（一）具有相應民事行為能力的自然人。

（二）所申請的貸款用途符合國家法律法規及有關政策規定，承諾貸款不進入證券市場、期貨市場和用于房地產開發、股本權益性投資，不得用于購房,不得用于借貸牟取非法收入。

（三）具有良好的信用記錄和還款意愿。

（四）提供貸款人認可的有效質物作擔保。

（五）在我行開立個人結算賬戶。

（六）貸款人規定的其他條件。

四、開通流程

借款申請人向我行提出申請，并提供如下資料：

（一）《個人質押貸款申請表》。

（二）借款申請人本人的有效身份證件。以第三人質物質押的，還需提供第三人有效身份證件。

（三）貸款用途證明。

（四）有效質物證明。

（五）貸款人認為需要的其他資料。

五、服務渠道與時間

全行37家支行在正常營業時間均可受理該業務申請。

六、貸款額度

貸款額度為單筆最低5000元（含），最高不得超過2500萬元。

七、貸款期限

貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含）。

八、利率信息

按照中國人民銀行及總分行相關規定執行。

九、還款方式

貸款期限在1年（含）以內的，采用到期一次還本付息的還款方式。貸

款期限超過1年的，可采用按月（季）還息、按季、半年、年還本或到期一次還本，或按月等額本息、按月等額本金、按周（雙周、三周）還本付息、隨心還等還款方式。

工行北京分行個人小額信用貸款發放

超3000萬元

記者近日從工商銀行北京分行獲悉，該行個人小額信用貸款今年累計發放額已突破3000萬元，以貼心、便捷的服務滿足廣大消費者的金融需求。為積極落實國家金融促進消費、消費拉動內需的政策精神，同時滿足廣大消費者日益增長的消費金融需求，工行北京分行創新推出了個人小額信用貸款業務。與傳統信貸產品相比，個人小額信用貸款具有手續簡單、操作便捷、流轉高效等特點，推出以來深受廣大客戶歡迎。該產品貸款額度最高可達30萬元，貸款期限最長為3年，客戶從提交全部資料到貸款發放最快只需要三天時間。該產品適用范圍廣，貸款用途涵蓋裝飾裝修住房、購置耐用或高端消費品、教育培訓、境內外旅游、婚慶、健身美容等。目前工商銀行北京分行的各家支行均可辦理。借款人憑借二代身份證、婚姻證明、貸款用途證明即可提出申請。

記者還從該行獲悉，除個人小額信用貸款外，該行還分別針對本行優質存量個人房產抵押擔保貸款客戶、高端個人金融客戶分別推出了“優貸通”和“優信通”產品，從而實現對個人信用貸款市場的細分，為不同類型的客戶提供針對性信貸服務，打造“貼心金融服務方案”。

第三篇：工商銀行個人貸款

工商銀行個人貸款及其他動態

根據中國銀行業協會統計，2012年工行共參與銀團貸款項目309個，貸款合同總金額4208億元。其中，由工行擔任牽頭行的銀團貸款項目達到了271個，同比增長257%，居同業首位。工行本期發行為2013年信貸資產支持證券化首單。據工行推介書表示，選擇在目前時點發行ABS，主因是與2012年發行的同類產品相比，目前市場環境更佳，資金面更為寬松。本期資產支持證券(ABS)包括三檔：優先AAA檔，優先AA檔和未評級／高收益檔；發行金額分別為30.40億元(占發行總量84.62%)，1.70億元(占發行總量4.73%)和3.8235億元(占發行總量10.64%)。

近年來，工行從細化貸后檢查范圍、加大貸后檢查頻度、明確貸后檢查重點及強化違約責任追究等方面著手，大力推進個人大額貸款貸后檢查管理工作，有效防范和化解信貸資金風險，最大限度保證貸款安全，充分發揮銀團貸款融資渠道廣等優勢，積極牽頭籌組銀團貸款，在基礎設施建設、循環經濟、清潔能源開發利用等領域成功組織了一批優質大型項目，有力地支持了實體經濟的發展。促進個人貸款業務健康發展。

工行相關負責人表示，目前市場流傳的利差區間和對應利率區間均屬于詢價階段的利率區間，而最終的利率將于下周三正式發行的前

一、兩天才會知曉。

工行為本期ABS發起機構和貸款服務機構，中金公司和中信證券

房貸計算器

[-1.19% 資金 研報]擔任聯席主承銷商和聯合簿記管理人，中海信[微博]托則為受托機構和發行人，中國建設銀行[0.21% 資金 研報]為資金保管機構。兩家評級機構分別為中誠信和中債資信。本期資產支持證券資產池加權平均信用級別為AA-(中誠信)、A+/A(中債資信)，具有相對優勢。

工商銀行湖南省分行獲悉，進一步加大對省內中小企業的融資支持力度，該行今年已確定中小企業貸款增幅不低于20%，預計貸款新增投放達到110億元。去年，湖南省工行對中小企業新增貸款投放98.8億元，同比增長19%。其中，小企業貸款凈增37.4億元，同比增長65%，遠高出全行貸款增幅。

工行陜西分行以支持經濟發展為己任，積極創新融資產品和服務方式，不斷加快信貸有效投放進度，為陜西企業升級轉型和區域經濟發展“輸血供氧”。2012年，累計投放各項貸款658億元，當年凈增180億元，較同期多投2.64億元，貸款余額達1570億元。

房貸計算器

第四篇：個人經營貸款

☆ 業務簡述

個人經營貸款是中國工商銀行向借款人發放的用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。個人經營貸款，是您生產經營的好助手。☆ 適用對象

個人經營貸款的借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間，借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，并且能夠提供有效的階段性擔保。

☆ 特色優勢

1.貸款額度高，最高達1000萬元。

2.貸款期限長、還款方式多。

☆ 開辦條件

獲得我行個人經營貸款需要具備以下條件：

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業。

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3.借款人具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照或者企業法人營業執照；

4.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經營實體在我行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；

6.能夠提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；

7.借款人在工行開立個人結算賬戶；

8.工行規定的其他條件。

您如果計劃申請個人經營貸款，需提前準備并提供以下資料：

1.個人經營貸款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；

3.經年檢的個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照或企業法人營業執照原件及復印件；

4.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在我行或他行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；

5.能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；

6.抵押房產權屬證明原件及復印件。有權處分人（包括房產共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產如需評估，須提供評估報告原件；

7.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關資料；

8.銀行要求提供的其他資料。

☆ 貸款金額

個人經營貸款最高貸款額度為1000萬元。

☆ 貸款期限

貸款期限最長不超過5年。

☆ 貸款利率

個人經營貸款利率執行中國人民銀行同期同檔次貸款利率并可適當上浮，符合條件的優質客戶可適當下浮。

☆ 還款方式

貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法等還款方式還款；

貸款期限在1年（含）以內的，可采用按月付息、到期一次還本的還款方式；采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的的還款方式。

☆ 服務渠道與時間

您可向我行個人貸款中心或當地分行個人信貸業務部門遞交貸款申請。☆ 操作指南

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；

3.發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行以轉賬方式向借款人的交易對象支付或發放給借款人，由借款人向其交易對象支付；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；借款人在借款合同約定的還款期內，還款日期可在約定還款日基礎上延期10個自然日。

5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

☆ 責任聲明

本頁面內容僅供參考，最終解釋權歸中國工商銀行股份有限公司。部分內容以當地分行公告與具體規定為準。

第五篇：個人經營貸款

個人商業用房貸款 個人商業用房貸款——安心置業圓夢財富

1、產品定義

銀行向借款人發放的用于購置各類型商業用途房產（包括商住兩用房）的貸款。

2、產品特色

（1）靈活多樣的還款方式——支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等7種還款方式；

（2）方便省心的貸后服務——便捷的還款、貸款提醒服務、貸款變更服務等。

3、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，資信情況良好，具備穩定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

4、貸款額度

購置商業用房的，貸款額度最高為所購房產價值的50%；購置商住兩用房的，貸款額度最高為所購房產價值的55％

5、貸款期限

貸款期限最長可達10年。

6、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）商品房預售合同或銷售合同；

（4）首付款證明；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、個人稅單、其他資產情況等）；

（6）抵押證明；

（7）我行要求的其他資料。

7、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經辦網點填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同，辦理抵押登記等手續。

（4）貸款發放：銀行在借款人辦妥相關手續后，經審核確認后發放貸款。

個人短期經營性貸款——周轉有道圓夢助力

1、產品定義

銀行向借款人發放的用于生產和經營活動中流動資金周轉的貸款。

2、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，企業經營情況良好，在本地具有固定居住場所，資信情況良好，具備穩定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

3、貸款額度

貸款額度最高可達所需資金的70%。

4、貸款期限

貸款期限最長1年。

5、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）資金用途證明（如購銷合同、稅票等）；

（4）企業營業執照或經營許可證、企業財務報表、企業稅單等；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、稅單、銀行流水、其他資產情況等）；

（6）抵押、質押、保證證明；

（7）銀行要求的其他資料。

6、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經辦網點填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同，辦理抵押登記等手續。

（4）貸款發放：銀行在借款人辦妥相關手續后，經審核確認后發放貸款。

個人中長期經營性貸款——無憂創業圓夢伙伴

1、產品定義

銀行向借款人發放的用于生產和經營活動中固定資產投資、項目改造及流動資金周轉等中長期資金需要的人民幣貸款。

2、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，企業經營情況良好，在本地具有固定居住場所，資信情況良好，具備穩定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

3、貸款額度

貸款額度最高可達所需資金的60%。

4、貸款期限

貸款期限最長可達5年。

5、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）資金用途證明（如固定資產建設規劃、為生產經營所簽署的各類合同及相關稅票等）；

（4）企業營業執照或經營許可證、企業財務報表、企業稅單等；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、稅單、銀行流水、其他資產情況等）；

（6）借款抵押擔保的權屬證明，有處分權人同意抵押的證明；

（7）銀行要求的其他資料。

6、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經辦網點填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同，辦理抵押登記等手續。

（4）貸款發放：銀行在借款人辦妥相關手續后，經審核確認后發放貸款。