第一篇：中國人民銀行個人征信知識問答題庫

中國人民銀行個人征信知識問答題庫

一、單選題

1.中國古代最早有關(guān)征信的說法“君子之言，信而有征”源自 C。A、《道德經(jīng)》 B、《論語》 C、《左傳》 D、《春秋》

2.B 就是專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為建立信用檔案，依法采集、客觀記錄個人信用信息，并依法對外提供信用報告的一種活動。A、信用 B、征信 C、誠信 D、取信 3.信用報告被人們喻為 B。

A、經(jīng)濟(jì)快車 B、經(jīng)濟(jì)身份證 C、經(jīng)濟(jì)名牌 D、以上都是 4.征信，記錄您 A 的信用行為

A、過去 B、現(xiàn)在 C、未來 D、以上都是

5.A 是指因交易一方不能履行或不能全部履行交收責(zé)任而造成的風(fēng)險。現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下,無論是企業(yè)或個人，在經(jīng)濟(jì)活動中一旦與他人或企業(yè)簽定經(jīng)濟(jì)合約,就將面臨合同對方當(dāng)事人不履約的風(fēng)險。

A、信用風(fēng)險；B、操作風(fēng)險；C、市場風(fēng)險； D、流動性風(fēng)險

6.征信機(jī)構(gòu)除市場化的專業(yè)機(jī)構(gòu)外，還可以是一個國家的 A。A、中央銀行 B、商業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、外資銀行 7.征信業(yè)務(wù)又稱信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括 A。

A、信用記錄（報告）、信用調(diào)查、信用評分、信用評級；

B、法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)； C、商帳追收、信用保險、保理、信用擔(dān)保； D、企業(yè)征信和個人征信

8.A 是指個人有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于自己的所有信息，并到征信機(jī)構(gòu)去查詢自己的信用報告。

A、知情權(quán) B、異議權(quán) C、糾錯權(quán) D、司法救濟(jì)權(quán)

9.如果個人對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機(jī)構(gòu)提并由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理，這就是個人作為征信對象及數(shù)據(jù)主體所擁有的 B。

A、知情權(quán) B、異議權(quán) C、糾錯權(quán) D、司法救濟(jì)權(quán)

10.C 是指個人有權(quán)要求數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對個人信用報告中記載并證實的錯誤信息進(jìn)行修改。

第二篇：中國人民銀行個人征信知識宣傳材料

中國人民銀行個人征信知識宣傳材料

1、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包含了哪些個人信息？

2、人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個人信用信息是怎么產(chǎn)生的?

3、人民銀行采取了哪些措施保障個人信息安全？

4、人民銀行是如何規(guī)范銀行類金融機(jī)構(gòu)使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的？

5、個人在征信活動中有什么權(quán)利和義務(wù)？

6、人民銀行和公安部身份信息系統(tǒng)是如何聯(lián)網(wǎng)的？

7、如何查詢個人信用報告？到哪里查詢自己的信用報告？查詢時要提供哪些資料？

8、別人可以查詢您的信用報告嗎？

9、我能查詢別人（包括親屬）的信用報告嗎？

10、個人信用報告的信息有哪些欄目？個人身份信息是怎么來的？

11、什么是“逾期”？如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？

12、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎？

13、“24個月還款狀態(tài)”是什么意思？

14、為什么看不到信用記錄的“良”或“不良”的字樣？為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”？

15、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？

16、什么是“查詢記錄”？為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？

17、信用報告信息出現(xiàn)錯誤時怎么辦？

18、異議申請人對異議處理結(jié)果仍有爭議怎么辦？

19、已有逾期還款記錄如何補(bǔ)救？ 20、良好的個人信用記錄有何作用？

21、如何更新自身信息？

22、如何防止個人信用財富被盜？

1、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包含了哪些個人信息？

答：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡稱個人征信系統(tǒng)），采集的主要信息包括：

（一）個人基本信息，包括客戶的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。

（二）銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個月的還款歷史等信息。

（三）其他信息，指與個人信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制信息等社會公共信息。全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)自2006年1月正式運(yùn)行，截至2009年12月31日，個人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)共計6.7億人。

2、人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個人信用信息是怎么產(chǎn)生的? 答：中國人民銀行成立了征信中心，建立了企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，專門從事企業(yè)和個人征信業(yè)務(wù)。個人信用報告中的信息絕大部分來自于與個人有信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，其余部分來自于其他機(jī)構(gòu)。人民銀行將上述機(jī)構(gòu)中屬于每個人的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。一般情況下，每個人的信貸業(yè)務(wù)信息會先由業(yè)務(wù)發(fā)生行匯總上報給其總行，其總行按月定期將信息報送給征信中心。征信中心將從各行收集到的信息整合后，形成以身份證件號碼為主標(biāo)識的個人的信用報告。

3、人民銀行采取了哪些措施保障個人信息安全？

答： 為保障個人信用信息的安全和合法使用，人民銀行于2005年10月頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令〔2005〕第3號，以下簡稱《辦法》）。該辦法明確了以下四個方面內(nèi)容：一是明確個人信用數(shù)據(jù)庫是人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；二是規(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全；三是規(guī)定了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式；四是規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信中心不增加任何主觀判斷等。同時《辦法》還規(guī)定了征信中心和商業(yè)銀行在保障個人信用信息準(zhǔn)確性、時效性和安全性方面的義務(wù)和責(zé)任。自《辦法》實施以來，人民銀行不斷加強(qiáng)對商業(yè)銀行合規(guī)查詢、使用信用報告的監(jiān)督檢查，認(rèn)真處理社會公眾的投訴，督促征信中心加強(qiáng)個人異議處理工作，進(jìn)一步提高個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，切實維護(hù)信息主體合法權(quán)益，取得了社會公眾的廣泛認(rèn)同。

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫除了從制度方面保證信息安全外，還在技術(shù)層面采取了五項措施確保個人信息的安全：

（1）授權(quán)查詢。沒有本人的書面授權(quán)，任何人不得隨意查詢他人的信用報告；

（2）限定用途。中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》有明確規(guī)定：除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，或?qū)J款、信用卡進(jìn)行貸后管理時才能查看客戶的信用報告。

（3）信息安全。信息通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，此過程完全由計算機(jī)自動處理，不需要人工干預(yù)。

（4）查詢記錄。每一個查詢用戶都必須在個人征信系統(tǒng)中登記注冊，由個人征信系統(tǒng)賦予其查詢權(quán)限后方可查詢客戶信用報告；此外，計算機(jī)系統(tǒng)還會自動追蹤和記錄每一用戶查詢客戶信用報告的情況，并展示在客戶的信用報告中。

（5）違規(guī)處罰。商業(yè)銀行違規(guī)查詢客戶信用報告，將會受到處罰。

4、人民銀行是如何規(guī)范銀行類金融機(jī)構(gòu)使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的？

答：2005年10月，人民銀行頒布《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行令〔2005〕3號，以下簡稱《辦法》），規(guī)定了《辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

2008年4月，人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號），對近幾年新成立的四類從事信貸業(yè)務(wù)的新型機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提出了具體的要求，即具備條件的上述四類機(jī)構(gòu)可以按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，四類機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，應(yīng)按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報送相關(guān)數(shù)據(jù)，合規(guī)開展查詢和使用查詢結(jié)果，并接受人民銀行的監(jiān)督管理。

對于不屬于以上規(guī)定范圍的放貸機(jī)構(gòu)，秉著使貸款機(jī)構(gòu)全面掌握借款人負(fù)債信息的原則，也可以通過向人民銀行申請，經(jīng)批準(zhǔn)后加入征信系統(tǒng)。下一步，人民銀行將依據(jù)國務(wù)院賦予的“管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責(zé)，會同有關(guān)部門繼續(xù)推進(jìn)征信體系法制建設(shè)，加強(qiáng)征信市場管理，進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)使用信用信息數(shù)據(jù)庫的行為，切實保護(hù)信息主體的合法權(quán)益，促進(jìn)我國征信業(yè)健康發(fā)展。

5、個人在征信活動中有什么權(quán)利和義務(wù)？

答：個人征信的對象是個人，也就是您。作為數(shù)據(jù)主體，您擁有以下權(quán)利：

知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機(jī)構(gòu)去查詢您的信用報告。很多國家的法律都明確規(guī)定個人擁有知情權(quán)，部分國家的法律還規(guī)定，個人每年至少可以從征信機(jī)構(gòu)免費(fèi)獲得一份自己的信用報告。

異議權(quán)。如果您對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機(jī)構(gòu)提出來，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。

糾錯權(quán)。如果經(jīng)證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對錯誤信息進(jìn)行修改。

司法救濟(jì)權(quán)。如果您認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機(jī)構(gòu)提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個人的權(quán)益。

此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機(jī)會。逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個人信用報告中的，《征信管理條例（征求意見稿）》中明確規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄，所以這些負(fù)面記錄也不會跟隨一您輩子。因此，永遠(yuǎn)不要?dú)怵H，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。

作為個人征信的主體，您需要承擔(dān)如下義務(wù)：

提供正確的個人基本信息的義務(wù)。您在辦理貸款，申請信用卡，繳納水電費(fèi)時，應(yīng)向商業(yè)銀行提供正確的個人基本信息。

及時更新自身信息的義務(wù)。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時告知相關(guān)機(jī)構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)會進(jìn)行信息的及時更新。

關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。您要主動查詢自己的信用報告，發(fā)現(xiàn)錯誤要及時向征信機(jī)構(gòu)提出更正。信用報告中的信息準(zhǔn)確與否，跟您是否關(guān)心自己的信用記錄密切相關(guān)。

6、人民銀行和公安部的身份信息系統(tǒng)是如何聯(lián)網(wǎng)的？

答：人民銀行會同公安部于2007年6月建成了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），商業(yè)銀行可以通過身份證號碼對征信系統(tǒng)采集的個人身份信息與公安部全國人口基本信息資源庫進(jìn)行時實核對。如果核查相符，則會在個人信用報告的個人信息欄目上方顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：已與公安信息核實”；核實結(jié)果是以下幾種情況之一：

（1）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)及個人照片。（2）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)，但無照片。

（3）身份證號碼相符，姓名不符，即公安部數(shù)據(jù)庫中查到的此身份證號碼對應(yīng)的是另一個姓名。（4）找不到該身份證號碼。有兩種情況，一種情況是此人的姓名和身份證號碼尚未收入公安部數(shù)據(jù)庫中，另一種情況是身份證是假的。

如果由于各種原因，核查未實現(xiàn)，則顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：未核查”。

根據(jù)《人民銀行 公安部關(guān)于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)[2007]345號）要求，公安部的全國人口基本信息資源庫每隔一段時間要更新一次聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，因此，有時會出現(xiàn)人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個人身份信息與公安部的全國人口基本信息資源庫信息不一致的情況。

7、如何查詢個人信用報告？到哪里查詢自己的信用報告？查詢時要提供哪些資料？

答：如果您想查詢自己的信用報告，需您本人親自來查。您可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。

8、別人可以查詢您的信用報告嗎？

答：個人信用報告中的很多信息都是您個人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。我國在這方面的做法大體分為以下三種：

本人授權(quán)。任何機(jī)構(gòu)和個人如果想查看您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權(quán)，否則，征信機(jī)構(gòu)不能將您的信用報告提供給任何機(jī)構(gòu)和個人。

法定目的。即相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定信用報告可以在什么情況下使用，一般情況下，是在您本人提出了交易申請后才可以使用，包括審核您提出的借款和信用卡申請、審查您的工作申請等。任何機(jī)構(gòu)和個人如果想看您的信用報告，必須要有符合法律規(guī)定的目的和用途。只要符合法律的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)就可以向其提供您的信用報告，不再需要您的書面授權(quán)。

本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合。即任何機(jī)構(gòu)和個人如果想看您的信用報告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)。

9、我能查詢別人（包括親屬）的信用報告嗎？

答：在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，作為代理人，您可以攜帶您自己和委托人的有效身份證件原件和復(fù)印件、委托人簽名的授權(quán)查詢委托書到中國人民銀行征信管理部門查詢委托人的信用報告。

您仍然需要在得到親屬（配偶、子女）的授權(quán)后才可查詢他們的信用報告，并按照上一條查詢別人信用報告的方法操作即可。

10、個人信用報告的信息有哪些欄目？個人身份信息是怎么來的？ 答：個人信用報告的信息包括以下欄目：

（1）個人基本信息，包括個人姓名、通訊地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；（2）信息交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；

（3）其他信息，包括開戶銀行、個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息、個人電信繳費(fèi)信息等；（4）查詢記錄。

個人信用報告中的個人身份信息是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務(wù)，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的最新的一條，但仍可能與您當(dāng)前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個人基本信息發(fā)生了變化，請及時到與其發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的準(zhǔn)確。

11、什么是“逾期”？如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？

答：逾期，即過期，指您與銀行簽訂還款合同時的還款日到最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：

（1）比到期還款日晚一兩天還款；

（2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；

（3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。

這三個項目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設(shè)2006年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2 000元。但因暫時的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月至7月連續(xù)5個月未還款。下邊我們來計算該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個月也就是5期沒有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。累計逾期次數(shù)

是一個累計數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，不難理解它也是5。

假設(shè)2006年8月該客戶把前5個月應(yīng)歸還的貸款共10 000元還上，此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢？首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2 000元，即8月逾期1次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。再看累計逾期次數(shù)，由于前5個月累計逾期次數(shù)是5次，第6個月再逾期1次，累計逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。

12、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎？

答：不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可以給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。

13、“24個月還款狀態(tài)”是什么意思？

答：這個指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個月內(nèi)每個月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會用這個指標(biāo)來判斷個人還款意愿及還款能力。

需注意“C”和“G”，C表示正常結(jié)清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止；而G表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。

14、為什么看不到信用記錄的“良”或“不良”的字樣？為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”？ 答：個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進(jìn)行整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進(jìn)行評判，所以在您的信用報告中當(dāng)然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24個月還款狀態(tài)”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項目中），而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。當(dāng)然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。

負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。

15、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？

答：個人信用報告中的負(fù)面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個地方：

(1)“貸款明細(xì)信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負(fù)面信息。

(2)“貸款最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)數(shù)字1到7，或者是“D”、“Z”，這些符號表明個人有欠款逾期未還的信息。

(3)“信用卡明細(xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。(4)“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。(5)“特別記錄”中如果存在諸如“該人曾因不履行擔(dān)保責(zé)任被起訴”、“該人曾因開具大額空頭支票被處罰”等信息，也可能形成負(fù)面信息。

16、什么是“查詢記錄”？為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？

答：查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊虻葍?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。

查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌凇⒉樵冋摺⒉樵冊虻刃畔ⅲ瑩?jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。對個人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)-您授權(quán)查詢過您的信用報告。第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權(quán)查詢時，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理；造成實際損失的，您還可以向法院起訴。

17、信用報告信息出現(xiàn)錯誤時怎么辦？

答：個人或企業(yè)認(rèn)為本人（或本企業(yè)）信用報告中的信用信息存在錯誤（簡稱異議信息）時，可以向征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行提出書面異議申請。

個人提出異議申請時，只需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行征信中心、各分中心、縣支行征信管理部門以及相關(guān)商業(yè)銀行提交《個人信用報告異議申請表》即可。如果想詳細(xì)了解提出異議申請的地點(diǎn)，可登錄人民銀行官方網(wǎng)站www.tmdps.cn,或撥打4008108866。

18、異議申請人對異議處理結(jié)果仍有爭議怎么辦？

答：異議申請人如果對征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行的異議處理結(jié)果仍有爭議時，可以就近到征信中心或征信分中心提出不超過100字的個人聲明添加到本人信用報告內(nèi)，也可以到人民銀行征信管理部門進(jìn)行投訴，還可以通過司法途徑解決。

19、已有逾期還款記錄如何補(bǔ)救？

答：如果信用報告顯示貸款或信用卡出現(xiàn)了逾期，首先要把已經(jīng)逾期的款項盡快還上；其次是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三是盡快重新建立自己的守信記錄。商業(yè)銀行在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正向好的方向發(fā)展。

20、良好的個人信用記錄有何作用？

答：如果個人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時，可以帶來很多便利和優(yōu)惠。首先是可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時間，個人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。如果個人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個人信用貸款。

大學(xué)生要按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，應(yīng)及時與貸款銀行聯(lián)系，慎防發(fā)生拖欠等違約行為。大學(xué)生要保持良好的信用記錄，積累信用財富，為今后生活、事業(yè)助一臂之力。

21、如何更新自身信息？

答：客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機(jī)號碼變更，一定要及時通知與您有業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)，您的信用卡有消費(fèi)或透支，銀行會按期給您寄送信用卡消費(fèi)對賬單，提示您還款額度和還款日期，遇有利率調(diào)整金融機(jī)構(gòu)有人會提前通知您新的還款額度等。如果您的地址或電話變更了又沒有通知金融機(jī)構(gòu)，您就收不到相關(guān)提示信息，容易造成還款不及時或不足額，形成不良記錄。

22、如何防止個人信用財富被盜？

答：居民身份證件及身份信息被盜用，給當(dāng)事人信用檔案產(chǎn)生負(fù)面信用的事情屢屢發(fā)生。為此，百姓應(yīng)妥善保管好各種有效身份證件及其復(fù)印件，不要輕易將這些身份證件借與他人。向他人提供身份證復(fù)印件時，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，同時加上“再復(fù)印無效”字樣；定期查詢個人信用報告，關(guān)注自己的信用記錄；一旦發(fā)現(xiàn)自己身份證被盜用，應(yīng)采取有效措施或立即向公安機(jī)關(guān)報案。

第三篇：征信知識問答

1.個人在征信活動中有知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯權(quán)、司法救濟(jì)權(quán)。2.加入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不需要個人申請。

3.除貸后管理外，金融機(jī)構(gòu)查看您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權(quán)，否則，征信機(jī)構(gòu)不能將您的信用報告提供給任何機(jī)構(gòu)和個人。

4.目前，在我國不能通過 電話或互聯(lián)網(wǎng) 查到信用報告： 5.查詢信用報告最多的機(jī)構(gòu)是： 商業(yè)銀行

6.銀行等金融機(jī)構(gòu)在辦理審核 個人貸款申請 ；審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請；審核個人作為擔(dān)保人申請；對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理；受理法人、其他組織的貸款申請；其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，可以查詢個人信用報告。

7.一般情況下，查詢個人信用報告有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。

8.按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行除 進(jìn)行貸后風(fēng)險管理 無須取得被查詢?nèi)说臅嫱馔猓蜣k理其他業(yè)務(wù)需要查詢個人信用報告的，都必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。9.查詢信用報告的有效證件包括身份證、士兵證、外國人居留證、護(hù)照等。

10.違約率 是指債務(wù)人未能償還到期債務(wù)的實際違約情況，違約概率 是預(yù)計債務(wù)人不能償還到期債務(wù)（違約）的可能性。

11.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采取 集中存儲 模式，直接面向全國采集數(shù)據(jù)，形成集中的數(shù)據(jù)庫，統(tǒng)一進(jìn)行數(shù)據(jù)整合。

12.個人信用通常又被稱為 消費(fèi)信用 13.現(xiàn)代的消費(fèi)者信用調(diào)查服務(wù)起源于 美國

14.個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)的處理方式為 只進(jìn)行客觀展示，不做修改

15.商業(yè)銀行若違反規(guī)定查詢個人的信用報告，應(yīng)被處以 1萬元以上3萬元以下的罰款 16.個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行 總部 相連。

17.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（10）個工作日內(nèi)向征信中心做出異議核查的答復(fù)。

18.本人對個人信用報告有異議，可以通過 所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門、中國人民銀行征信中心、直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 等渠道反映。19.征信中心受理全國客戶咨詢個人征信業(yè)務(wù)的客服熱線電話為 4008108866。20.信用報告記錄的是客戶 過去 的信用活動。

21.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集和保存 存款信息。22.個人信用數(shù)據(jù)庫 采集 配偶的信息

23.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫按各信息來源本身的業(yè)務(wù)周期，即各部門自身信息的更新頻率更新信息。一般來說，貸款等經(jīng)常發(fā)生變動的信息，按 月 更新。

24.目前，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采集的信息有以下幾類：個人基本信息、貸款信息、信用卡信息、信貸領(lǐng)域以外的信用信息。

25.數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)應(yīng)報送本機(jī)構(gòu) 所有個人貸款、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡 等業(yè)務(wù)的個人信用信息。26.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采集的個人基本信息包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。

27.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集了一些能證明自然人目前身份的信息，包括自然人.養(yǎng)老保險和住房公積金信息，自然人的一些非銀行的信用交易信息，包括自然人的住房公積金貸款信息、繳納電信等公用事業(yè)費(fèi)用的信息，以及自然人遵紀(jì)守法的一些信息，包括欠稅、法院判決信息等。28.29.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的、自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄； 30.欠錢不還的負(fù)面記錄會在個人信用報告中保留一定的期限。按照美國的做法，一般的負(fù)面信息保留 年，破產(chǎn)等特別嚴(yán)重和明顯惡意的負(fù)面信息保留十年。超過保留期限，負(fù)面記錄就將在個人信用報告中被刪除。

31.全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，簡稱個人信用數(shù)據(jù)庫，于 2006 年建成并正式全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。32.提供貸款的機(jī)構(gòu)主要是 商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司 等專業(yè)化的提供貸款的機(jī)構(gòu)。33.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從 2004 年1月1日起開始采集個人信貸信息，在此之前發(fā)生的但已還清的信貸信息不采集.34.中國人民銀行征信中心對外提供的個人信用報告的版式有（銀行標(biāo)準(zhǔn)版）、個人查詢版和社會版。35.特殊交易信息記錄是指在信貸業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的展期、逾期、以資抵債等方面的有關(guān)信息。36.透支余額/已使用額度反映的是持卡人當(dāng)前的負(fù)債情況，通俗地說，就是表明持卡人欠銀行多少錢。透支余額是針對準(zhǔn)貸記卡而言的，此數(shù)據(jù)項包含本金和利息。

37.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。

38.如果客戶持續(xù)使用信用卡，即使償還了欠款，曾經(jīng)逾期的記錄也還要在個人信用報告中展示一段時間，一般是2年

39.個人信用報告中不區(qū)分 “善意”欠款與“惡意”欠款

40.某位客戶擁有兩張同一銀行發(fā)行的信用卡，A卡和B卡。兩張卡共享10000的信用額度，當(dāng)這位客戶使用A卡消費(fèi)3000元后，當(dāng)他再用B卡去消費(fèi)時，B卡可消費(fèi)的信用額度為（7000）

41.當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項。對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額

42.最能顯示一個人按期履約能力和意愿的是履約歷史記錄

43.個人信用報告中，個人電信繳費(fèi)信息中的“欠費(fèi)”是指電信用戶從電信企業(yè)月末賬單日算起超過（60天）仍未繳納而產(chǎn)生的欠費(fèi)。

44..持卡人需要事先交一定的備用金（保證金），當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時，可在一定額度內(nèi)透支，這類型的卡為（準(zhǔn)貸記卡）

45.要先存款，后憑卡消費(fèi)，不能透支的銀行卡是（、借記卡）46.信用卡還款只還最低還款額（不算）逾期行為 47.給別人提供擔(dān)保的信息（會）顯示在信用報告中

48.信用卡的最大負(fù)債額就是（各個賬單周期內(nèi)）應(yīng)還金額的最高值。49.最高逾期期數(shù)的含義:被征信人的該筆貸款當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值

50.貸款明細(xì)信息中累計逾期期數(shù)的含義:被征信人的該筆貸款曾經(jīng)發(fā)生過的應(yīng)歸還而未歸還的期數(shù)總和。51.某消費(fèi)者咨詢查詢個人信用報告的相關(guān)事宜，以下回答正確的是（）

A.消費(fèi)者必須在戶口所在地的中國人民銀行查詢本人信用報告

B.消費(fèi)者可以委托他人查詢本人信用報告

C.消費(fèi)者可以在消費(fèi)者協(xié)會查詢本人信用報告

D.消費(fèi)者只有在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時才能查詢個人信用報告

52.2005年，中國人民銀行制定并頒布《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，保障了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運(yùn)行.453.征信分中心應(yīng)在2個工作日內(nèi)將接收的異議申請轉(zhuǎn)交征信中心

54.征信分中心應(yīng)在2個工作日內(nèi)將異議回復(fù)函和更正后的信用報告轉(zhuǎn)交異議申請人 55.根據(jù)規(guī)定，消費(fèi)者查詢個人信用報告時提供的有效身份證件不包括（B）

A.軍官證 B.駕駛證

C.港澳居民來往內(nèi)地通行證 D.外國人居留證 56.某消費(fèi)者咨詢關(guān)于個人信用報告的相關(guān)問題時，征信分中心工作人員解答正確的是（A）

A.“個人信用報告是商業(yè)銀行給你審批信貸業(yè)務(wù)的參考材料之一。”

B.“個人信用報告能證明您的信用等級。”

C.“對于個人信用報告中存在的異議信息，您可以要求征信中心修改。”

D.“征信分中心不受理異議申請，您只能向異議信息涉及的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢。” 57.消費(fèi)者對個人信用報告中的信息有異議時，不能向下列哪個機(jī)構(gòu)提出異議申請或質(zhì)詢：（D）

A、征信分中心

B、異議信息涉及的商業(yè)銀行

C、征信中心

D、法院

58.消費(fèi)者查詢個人信用報告時必須攜帶的材料是（本人有效身份證件原件及復(fù)印件）59.消費(fèi)者查詢個人信用報告的正確途徑是（向中國人民銀行提交書面查詢申請）60.消費(fèi)者提交異議申請的正確途徑是（向中國人民銀行書面提交異議申請）61.消費(fèi)者申請的貸款是否通過審批由誰決定：（.申辦貸款的商業(yè)銀行）62.下列對于個人信用報告的作用描述正確的是（D）

A.個人信用報告是消費(fèi)者信貸業(yè)務(wù)是否獲批的唯一依據(jù)

B.個人信用報告與消費(fèi)者信貸業(yè)務(wù)是否獲批完全無關(guān)

C.個人信用報告是消費(fèi)者信用程度的等級證明

D.個人信用報告是消費(fèi)者信貸業(yè)務(wù)是否獲批的參考依據(jù)之一

63消費(fèi)者對本人信用報告中的信用信息有異議時，不需要向征信中心提交的材料是（C）

A、異議申請人身份證件原件

B、《個人信用報告異議申請登記表》

C、個人所得稅繳費(fèi)證明

D、異議申請人身份證件復(fù)印件

65.根據(jù)規(guī)定，異議申請人會在提交異議申請后的幾個工作日內(nèi)收到異議回復(fù)函：（15）

66.個人信用報告中貸款明細(xì)信息的“累計逾期次數(shù)”由何時起算：（由該筆貸款賬戶的開立年月起算）二． 判斷題

1.商業(yè)銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的信用報告。（X）2.沒有貸款的人就沒有信用報告。（X）

3.如果只歸還了信用卡帳單上的最低還款額，而沒有全額還款的話，則在個人信用報告中會顯示該客戶信用卡當(dāng)前有逾期。（X）

4.個人認(rèn)為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信中心提出書面異議申請。（√）

5.個人提出查詢本人信用報告的申請時，要填寫“個人信用報告本人查詢申請表”，同時提供有效身份證件供查驗，并留身份證件復(fù)印件備查。當(dāng)申請人無法提供有效身份證件的，征信管理部門或征信中心也可以酌情予以受理。（X）

6.個人信用報告是銀行等信貸機(jī)構(gòu)決定給您貸款的唯一參考條件。（X）

7.個人信用報告只記錄個人延期還款或拖欠等負(fù)面信息，不記錄信貸的正面信息。（X）8.個人信用報告中的“特別記錄”項包括個人養(yǎng)老保險金、欺詐等信息。（X）

9.個人信用報告中包含個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息或個人電信繳費(fèi)信息等，有些城市有，而有些城市則沒有。（√）

10.目前個人信用報告中信用信息的展示期限為5年。（X）

11.消費(fèi)者必須在戶籍所在地的中國人民銀行查詢個人信用報告。(X)12.消費(fèi)者撥打征信中心個人征信業(yè)務(wù)咨詢電話可以提交異議申請。X 13.商業(yè)銀行查詢消費(fèi)者個人信用報告需要得到消費(fèi)者的口頭授權(quán)。X 14.當(dāng)消費(fèi)者到人民銀行提出異議申請時，異議處理人員要現(xiàn)場核實異議是否存在。√ 15.征信中心可以修改消費(fèi)者個人信用報告中的異議信息和查詢記錄。X 16.消費(fèi)者個人信用報告中的信貸信息出現(xiàn)逾期記錄，就不能辦理貸款。（X）17.消費(fèi)者異議信息得到更正的，征信分中心應(yīng)提供更正后的信用報告。√ 18.個人身份信息中的“配偶信息”是由消費(fèi)者所在地的民政部門報送的。（X）19.個人信用報告是消費(fèi)者信貸業(yè)務(wù)是否獲批的唯一決定因素。X 20.對于無法及時更正的錯誤信息，征信分中心可以在異議申請人的個人信用報告中添加異議標(biāo)注。X 21.消費(fèi)者查詢他人信用報告必須經(jīng)過他人書面授權(quán)。（√）22.授信額度是反映個人信用狀況的正面信息。（√）三．簡答題

1.征信信息哪里來？

答：征信信息主要來自以下兩類機(jī)構(gòu)：提供貸款的機(jī)構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供貸款的機(jī)構(gòu)。這類機(jī)構(gòu)提供的信息主要是個人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔(dān)保情況以及使用信用卡的情況等。提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要是電信企業(yè)，水、電、燃?xì)夤镜裙彩聵I(yè)單位，上述單位提供個人繳納電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等信息。

2.為何不向本人征集信息？

答：保證信息的客觀性;保證信息采集更加可行;保證信息的及時性和連續(xù)性。

3.什么是個人信用報告？

個人信用報告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)-濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。

4.個人在征信活動中有什么義務(wù)？

答：提供正確的個人基本信息的義務(wù)。及時更新自身信息的義務(wù)。關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。

5.個人在征信活動中擁有哪些權(quán)利 答：知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯權(quán)、司法救濟(jì)權(quán)

6.為什么信用報告中展示的個人基本信息有時會與客戶實際的信息不符呢？

答：信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的信息中最新的一條，但有時報送時間是最新的，但信息可能并不是最新的，申請人應(yīng)該在個人信息發(fā)生變化時及時到各業(yè)務(wù)發(fā)送機(jī)構(gòu)更改客戶資料。

7.什么是個人信用評分？

答：個人信用評分是指除信用報告外，征信機(jī)構(gòu)提供的另一項重要產(chǎn)品。它是利用數(shù)理模型開發(fā)出來的用來預(yù)測客戶貸款違約可能性的一種方法。它通常以借款人過去的還款情況等特征指標(biāo)為解釋變量，通過統(tǒng)計分析手段，形成連續(xù)整數(shù)的評分結(jié)果。在通常情況下，您的評分越高，說明按照評分模型，您借款違約的可能性越小，您就越有可能獲得貸款。

8.個人信用數(shù)據(jù)庫采集哪些信息？

答：目前，個人信用數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采集的信息有以下幾類：個人基本信息,包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。貸款信息,包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔(dān)保信息等。信用卡信息,包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。信貸領(lǐng)域以外的信用信息，隨著條件的成熟，個人信用數(shù)據(jù)庫還將采集更多的信息，以全面反映個人的信用狀況。包括個人繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用的信息、個人欠稅的信息、法院判決信息等。

9.金融機(jī)構(gòu)在辦理哪些業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用狀況？

（1）審核個人信貸申請；（2）審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請；（3）審核是否接受個人作為擔(dān)保人；（4）對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理；（5）審核企業(yè)信貸申請需要查詢其法定代表人信用狀況的。

10.個人信用報告出錯了怎么辦？

可以通過三種渠道反映出錯信息，要求核查、處理：一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

11.什么是個人聲明？任何人都可以添加個人聲明嗎？

答：對于無法核實的異議，異議申請人可以提交個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應(yīng)當(dāng)對個人聲明的真實性負(fù)責(zé)，征信中心只會將材料齊全以及與異議信息相關(guān)的個人聲明加入個人信用報告。

12.什么是異議標(biāo)注？

答：異議標(biāo)注有兩種類型。第一種是在異議受理人員接受異議申請后，在該異議申請人的信用報告中添加的異議標(biāo)注，表示這份信用報告中可能存在有誤的信息。第二種是商業(yè)銀行提供的異議回復(fù)函證明異議申請人的信用報告中的信息確實有誤，但因技術(shù)原因商業(yè)銀行無法及時報送更正信息或征信中心暫時無法更正的，異議受理人員對該異議信息做出有別于其他異議信息的特殊標(biāo)注，說明異議事項的調(diào)查實情并說明暫時不能更正的原因。

13.簡述征信個人查詢版信用報告中包括的主要內(nèi)容。

答：主要包括查詢者信息、個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息、信用交易信息（包括信用卡和貸款）、為他人貸款擔(dān)保信息、特殊交易信息、非銀行信息、本人申明、異議標(biāo)注、查詢記錄。

14.委托他人代理查詢個人信用報告時，征信分中心需查驗?zāi)男┎牧希?/p>

答：委托人和代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、委托人授權(quán)查詢委托書、《個人信用報告本人查詢申請表》。

15.消費(fèi)者委托代理人向征信分中心提交異議申請，代理人應(yīng)攜帶哪些材料？

答：委托人和代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、委托人授權(quán)查詢委托書、授權(quán)委托書公證證明或委托人的信用報告。

16.請簡述個人信用報告和消費(fèi)者辦理信貸業(yè)務(wù)的關(guān)系。答：個人信用報告是商業(yè)銀行審批信貸業(yè)務(wù)的參考資料之一。

17.請簡述個人信用報告在目前社會經(jīng)濟(jì)生活中的影響。

.答：個人信用報告用于消費(fèi)者了解個人信用狀況，被稱作“經(jīng)濟(jì)身份證”，是商業(yè)銀行審批信貸業(yè)務(wù)的參考資料之一，廣泛應(yīng)用與求職、出國等社會經(jīng)濟(jì)生活。

第四篇：中國人民銀行征信知識宣傳

中國人民銀行征信知識宣傳

2010年11月13日-19日開展2010年的征信知識宣傳。

一、宣傳主題是：珍愛信用記錄，維護(hù)信用權(quán)益；

二、宣傳口號是：珍愛信用記錄，請及時更新您的信息；

三、宣傳的目的: 是使更多的人了解異議申請，征信業(yè)務(wù)投訴等更正錯誤信息的合理途徑，提升其維護(hù)自身權(quán)益的意識。

四、宣傳內(nèi)容: 1.個人在征信活動中有什么權(quán)利?

您作為數(shù)據(jù)主體，擁有以下權(quán)利：

知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機(jī)構(gòu)去查詢您的信用報告。

異議權(quán)。如果您對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機(jī)構(gòu)提出，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。

糾錯權(quán)。如果經(jīng)證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對錯誤信息進(jìn)行修改。

司法救濟(jì)權(quán)。如果您認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個人的權(quán)益。

2.什么是異議？

異議是個人對自己信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。產(chǎn)生異議的主要原因包括以下幾種：一是個人的基本信息發(fā)生了變化，但您沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)；二是數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或者信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內(nèi)容有誤；三是技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；四是他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者（被冒用者）所知；五是個人曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易自己卻忘記了，因而誤認(rèn)為個人信用報告中的信息有誤。

3.信用報告信息出現(xiàn)錯誤時，如何提出異議申請？

認(rèn)為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以向相關(guān)商業(yè)銀行提出書面異議申請,也可以向人民銀行征信中心、各征信分中心提出書面異議申請,提出異議申請時，只需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到相關(guān)商業(yè)銀行、人民銀行征信中心、各征信分中心、縣支行征信管理部門以及提交《個人信用報告異議申請表》即可。如果您委托代理人提出異議申請，代理人需提供委托人和代理人身份證原件及復(fù)印件，委托人的個人信用報告、具有法律效力的委托授權(quán)書。如果想詳細(xì)了解提出異議申請的地址，可登錄人民銀行官方網(wǎng)站www.tmdps.cn,或撥打4008108866。

4.異議申請多長時間能解決？

您提交的個人信用報告異議申請通常會在15個工作日內(nèi)得到回復(fù)。如經(jīng)核實，確系錯誤信息，報送錯誤信息的商業(yè)銀行應(yīng)及時上報更正后的正確信息，信息更正修改后，人民銀行征信中心或人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信管理部門會通知您領(lǐng)取異議回復(fù)函，并向您提供更正后的信用報告。

5.異議申請人對異議處理結(jié)果仍有爭議怎么辦？

異議申請人如果對商業(yè)銀行、征信中心、征信分中心的異議處理結(jié)果仍有爭議時，可以就近到人民銀行征信中心或征信分中心提出不超過100字的個人聲明添加到本人信用報告內(nèi)，也可以到人民銀行征信管理部門進(jìn)行投訴，還可以通過司法途徑解決。

6.哪些情況下可以使用“個人申明”？

在某些情況下，逾期既不是您本人原因造成的，也不是商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)的過錯，這時可以使用“個人申明”對相關(guān)情況進(jìn)行說明。比如，個人購房辦理按揭貸款后因其他原因退房，開發(fā)商退還首付款后并沒有將銀行按揭貸款辦理結(jié)清，從而形成負(fù)面紀(jì)錄，此時，您可以申請?zhí)砑觽€人申明。有些情況如由于出差、工作忙等個人原因造成的逾期，則不能發(fā)表個人申明。

7.如何更新自身信息？

客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機(jī)號碼變更，一定要及時通知與您有業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)。如果您的地址或電話變更了又沒有通知金融機(jī)構(gòu)，您就收不到相關(guān)提示信息，容易造成還款不及時或不足額，形成不良記錄。

8.如何防止個人信用財富被盜？

居民身份證件及身份信息被盜用，給當(dāng)事人信用檔案產(chǎn)生負(fù)面信用的事情屢屢發(fā)生。因此,應(yīng)妥善保管好各種有效身份證件及其復(fù)印件，不要輕易將這些身份證件借與他人。向他人提供身份證復(fù)印件時，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，同時加上“再復(fù)印無效”字樣；定期查詢個人信用報告，關(guān)注自己的信用記錄；一旦發(fā)現(xiàn)自己身份證被盜用，應(yīng)采取有效措施或立即向公安機(jī)關(guān)報案。

9.如何獲得更多這方面的信息？

中國人民銀行征信管理局組織編寫了許多關(guān)于征信及相關(guān)金融知識的宣傳資料，如《百姓征信知識問答》等，如需獲得，請登陸中國人民銀行網(wǎng)站：http://www.tmdps.cn。

10、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包含了哪些個人信息？

答：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡稱個人征信系統(tǒng)），采集的主要信息包括：

（一）個人基本信息，包括客戶的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。

（二）銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個月的還款歷史等信息。

（三）其他信息，指與個人信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制信息等社會公共信息。全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)自2006年1月正式運(yùn)行，截至2009年12月31日，個人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)共計6.7億人。

12、人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個人信用信息是怎么產(chǎn)生的?

答：中國人民銀行成立了征信中心，建立了企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，專門從事企業(yè)和個人征信業(yè)務(wù)。個人信用報告中的信息絕大部分來自于與個人有信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，其余部分來自于其他機(jī)構(gòu)。人民銀行將上述機(jī)構(gòu)中屬于每個人的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。一般情況下，每個人的信貸業(yè)務(wù)信息會先由業(yè)務(wù)發(fā)生行匯總上報給其總行，其總行按月定期將信息報送給征信中心。征信中心將從各行收集到的信息整合后，形成以身份證件號碼為主標(biāo)識的個人的信用報告。

13、人民銀行采取了哪些措施保障個人信息安全？

答： 為保障個人信用信息的安全和合法使用，人民銀行于2005年10月頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令〔2005〕第3號，以下簡稱《辦法》）。該辦法明確了以下四個方面內(nèi)容：一是明確個人信用數(shù)據(jù)庫是人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；二是規(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全；三是規(guī)定了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式；四是規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信中心不增加任何主觀判斷等。同時《辦法》還規(guī)定了征信中心和商業(yè)銀行在保障個人信用信息準(zhǔn)確性、時效性和安全性方面的義務(wù)和責(zé)任。自《辦法》實施以來，人民銀行不斷加強(qiáng)對商業(yè)銀行合規(guī)查詢、使用信用報告的監(jiān)督檢查，認(rèn)真處理社會公眾的投訴，督促征信中心加強(qiáng)個人異議處理工作，進(jìn)一步提高個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，切實維護(hù)信息主體合法權(quán)益，取得了社會公眾的廣泛認(rèn)同。

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫除了從制度方面保證信息安全外，還在技術(shù)層面采取了五項措施確保個人信息的安全：

（1）授權(quán)查詢。沒有本人的書面授權(quán)，任何人不得隨意查詢他人的信用報告；

（2）限定用途。中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》有明確規(guī)定：除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，或?qū)J款、信用卡進(jìn)行貸后管理時才能查看客戶的信用報告。

（3）信息安全。信息通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，此過程完全由計算機(jī)自動處理，不需要人工干預(yù)。

（4）查詢記錄。每一個查詢用戶都必須在個人征信系統(tǒng)中登記注冊，由個人征信系統(tǒng)賦予其查詢權(quán)限后方可查詢客戶的信用報告；此外，計算機(jī)系統(tǒng)還會自動追蹤和記錄每一個用戶查詢客戶信用報告的情況，并展示在客戶的信用報告中。

（5）違規(guī)處罰。商業(yè)銀行違規(guī)查詢客戶信用報告，將會受到處罰。

14、人民銀行是如何規(guī)范銀行類金融機(jī)構(gòu)使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的？

答：2005年10月，人民銀行頒布《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行令〔2005〕3號，以下簡稱《辦法》），規(guī)定了《辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

2008年4月，人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號），對近幾年新成立的四類從事信貸業(yè)務(wù)的新型機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提出了具體的要求，即具備條件的上述四類機(jī)構(gòu)可以按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，四類機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，應(yīng)按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報送相關(guān)數(shù)據(jù)，合規(guī)開展查詢和使用查詢結(jié)果，并接受人民銀行的監(jiān)督管理。

對于不屬于以上規(guī)定范圍的放貸機(jī)構(gòu)，秉著使貸款機(jī)構(gòu)全面掌握借款人負(fù)債信息的原則，也可以通過向人民銀行申請，經(jīng)批準(zhǔn)后加入征信系統(tǒng)。下一步，人民銀行將依據(jù)國務(wù)院賦予的“管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責(zé)，會同有關(guān)部門繼續(xù)推進(jìn)征信體系法制建設(shè)，加強(qiáng)征信市場管理，進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)使用信用信息數(shù)據(jù)庫的行為，切實保護(hù)信息主體的合法權(quán)益，促進(jìn)我國征信業(yè)健康發(fā)展。

15、個人在征信活動中有什么權(quán)利和義務(wù)？

答：個人征信的對象是個人，也就是您。作為數(shù)據(jù)主體，您擁有以下權(quán)利：

知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機(jī)構(gòu)去查詢您的信用報告。很多國家的法律都明確規(guī)定個人擁有知情權(quán)，部分國家的法律還規(guī)定，個人每年至少可以從征信機(jī)構(gòu)免費(fèi)獲得一份自己的信用報告。

異議權(quán)。如果您對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機(jī)構(gòu)提出來，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。

糾錯權(quán)。如果經(jīng)證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對錯誤信息進(jìn)行修改。

司法救濟(jì)權(quán)。如果您認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機(jī)構(gòu)提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個人的權(quán)益。

此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機(jī)會。逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個人信用報告中的，《征信管理條例（征求意見稿）》中明確規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄，所以這些負(fù)面記錄也不會跟隨一您輩子。因此，永遠(yuǎn)不要?dú)怵H，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。

作為個人征信的主體，您需要承擔(dān)如下義務(wù)：

提供正確的個人基本信息的義務(wù)。您在辦理貸款，申請信用卡，繳納水電費(fèi)時，應(yīng)向商業(yè)銀行提供正確的個人基本信息。

及時更新自身信息的義務(wù)。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時告知相關(guān)機(jī)構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)會進(jìn)行信息的及時更新。關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。您要主動查詢自己的信用報告，發(fā)現(xiàn)錯誤要及時向征信機(jī)構(gòu)提出更正。信用報告中的信息準(zhǔn)確與否，跟您是否關(guān)心自己的信用記錄密切相關(guān)。

16、人民銀行和公安部的身份信息系統(tǒng)是如何聯(lián)網(wǎng)的？

答：人民銀行會同公安部于2007年6月建成了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），商業(yè)銀行可以通過身份證號碼對征信系統(tǒng)采集的個人身份信息與公安部全國人口基本信息資源庫進(jìn)行時實核對。如果核查相符，則會在個人信用報告的個人信息欄目上方顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：已與公安信息核實”；核實結(jié)果是以下幾種情況之一：（1）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)及個人照片。（2）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)，但無照片。

（3）身份證號碼相符，姓名不符，即公安部數(shù)據(jù)庫中查到的此身份證號碼對應(yīng)的是另一個姓名。

（4）找不到該身份證號碼。有兩種情況，一種情況是此人的姓名和身份證號碼尚未收入公安部數(shù)據(jù)庫中，另一種情況是身份證是假的。

如果由于各種原因，核查未實現(xiàn)，則顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：未核查”。

根據(jù)《人民銀行 公安部關(guān)于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)[2007]345號）要求，公安部的全國人口基本信息資源庫每隔一段時間要更新一次聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，因此，有時會出現(xiàn)人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個人身份信息與公安部的全國人口基本信息資源庫信息不一致的情況。

17、如何查詢個人信用報告？到哪里查詢自己的信用報告？查詢時要提供哪些資料？ 答：如果您想查詢自己的信用報告，需您本人親自來查。您可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。

18、別人可以查詢您的信用報告嗎？

答：個人信用報告中的很多信息都是您個人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。我國在這方面的做法大體分為以下三種：

本人授權(quán)。任何機(jī)構(gòu)和個人如果想查看您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權(quán)，否則，征信機(jī)構(gòu)不能將您的信用報告提供給任何機(jī)構(gòu)和個人。

法定目的。即相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定信用報告可以在什么情況下使用，一般情況下，是在您本人提出了交易申請后才可以使用，包括審核您提出的借款和信用卡申請、審查您的工作申請等。任何機(jī)構(gòu)和個人如果想看您的信用報告，必須要有符合法律規(guī)定的目的和用途。只要符合法律的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)就可以向其提供您的信用報告，不再需要您的書面授權(quán)。本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合。即任何機(jī)構(gòu)和個人如果想看您的信用報告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)。

19、我能查詢別人（包括親屬）的信用報告嗎？

答：在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，作為代理人，您可以攜帶您自己和委托人的有效身份證件原件和復(fù)印件、委托人簽名的授權(quán)查詢委托書到中國人民銀行征信管理部門查詢委托人的信用報告。

您仍然需要在得到親屬（配偶、子女）的授權(quán)后才可查詢他們的信用報告，并按照上一條查詢別人信用報告的方法操作即可。

20、個人信用報告的信息有哪些欄目？個人身份信息是怎么來的？ 答：個人信用報告的信息包括以下欄目：

（1）個人基本信息，包括個人姓名、通訊地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；（2）信息交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；

（3）其他信息，包括開戶銀行、個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息、個人電信繳費(fèi)信息等；

（4）查詢記錄。

個人信用報告中的個人身份信息是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務(wù)，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的最新的一條，但仍可能與您當(dāng)前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個人基本信息發(fā)生了變化，請及時到與其發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的準(zhǔn)確。

21、什么是“逾期”？如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？ 答：逾期，即過期，指您與銀行簽訂還款合同時的還款日到最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：（1）比到期還款日晚一兩天還款；

（2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；

（3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。這三個項目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設(shè)2006年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2 000元。但因暫時的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月至7月連續(xù)5個月未還款。下邊我們來計算該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個月也就是5期沒有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，不難理解它也是5。假設(shè)2006年8月該客戶把前5個月應(yīng)歸還的貸款共10 000元還上，此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢？首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2 000元，即8月逾期1次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。再看累計逾期次數(shù)，由于前5個月累計逾期次數(shù)是5次，第6個月再逾期1次，累計逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。

22、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎？

答：不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可以給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。

23、“24個月還款狀態(tài)”是什么意思？

答：這個指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個月內(nèi)每個月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會用這個指標(biāo)來判斷個人還款意愿及還款能力。

需注意“C”和“G”，C表示正常結(jié)清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止；而G表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。

24、為什么看不到信用記錄的“良”或“不良”的字樣？為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”？

答：個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進(jìn)行整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進(jìn)行評判，所以在您的信用報告中當(dāng)然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24個月還款狀態(tài)”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項目中），而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。當(dāng)然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。

負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。

25、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？

答：個人信用報告中的負(fù)面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個地方：(1)“貸款明細(xì)信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負(fù)面信息。

(2)“貸款最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)數(shù)字1到7，或者是“D”、“Z”，這些符號表明個人有欠款逾期未還的信息。

(3)“信用卡明細(xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。(4)“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。

(5)“特別記錄”中如果存在諸如“該人曾因不履行擔(dān)保責(zé)任被起訴”、“該人曾因開具大額空頭支票被處罰”等信息，也可能形成負(fù)面信息。

26、什么是“查詢記錄”？為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？

答：查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊虻葍?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。

查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌凇⒉樵冋摺⒉樵冊虻刃畔ⅲ瑩?jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。對個人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報告。第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權(quán)查詢時，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理；造成實際損失的，您還可以向法院起訴。

27、信用報告信息出現(xiàn)錯誤時怎么辦？

答：個人或企業(yè)認(rèn)為本人（或本企業(yè)）信用報告中的信用信息存在錯誤（簡稱異議信息）時，可以向征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行提出書面異議申請。

個人提出異議申請時，只需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行征信中心、各分中心、縣支行征信管理部門以及相關(guān)商業(yè)銀行提交《個人信用報告異議申請表》即可。如果想詳細(xì)了解提出異議申請的地點(diǎn)，可登錄人民銀行官方網(wǎng)站www.tmdps.cn,或撥打4008108866。

28、異議申請人對異議處理結(jié)果仍有爭議怎么辦？

答：異議申請人如果對征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行的異議處理結(jié)果仍有爭議時，可以就近到征信中心或征信分中心提出不超過100字的個人聲明添加到本人信用報告內(nèi)，也可以到人民銀行征信管理部門進(jìn)行投訴，還可以通過司法途徑解決。

29、已有逾期還款記錄如何補(bǔ)救？

答：如果信用報告顯示貸款或信用卡出現(xiàn)了逾期，首先要把已經(jīng)逾期的款項盡快還上；其次是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三是盡快重新建立自己的守信記錄。商業(yè)銀行在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正向好的方向發(fā)展。

30、良好的個人信用記錄有何作用？

答：如果個人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時，可以帶來很多便利和優(yōu)惠。首先是可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時間，個人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。如果個人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個人信用貸款。

大學(xué)生要按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，應(yīng)及時與貸款銀行聯(lián)系，慎防發(fā)生拖欠等違約行為。大學(xué)生要保持良好的信用記錄，積累信用財富，為今后生活、事業(yè)助一臂之力。

31、如何更新自身信息？

答：客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機(jī)號碼變更，一定要及時通知與您有業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)，您的信用卡有消費(fèi)或透支，銀行會按期給您寄送信用卡消費(fèi)對賬單，提示您還款額度和還款日期，遇有利率調(diào)整金融機(jī)構(gòu)有人會提前通知您新的還款額度等。如果您的地址或電話變更了又沒有通知金融機(jī)構(gòu)，您就收不到相關(guān)提示信息，容易造成還款不及時或不足額，形成不良記錄。

32、如何防止個人信用財富被盜？

答：居民身份證件及身份信息被盜用，給當(dāng)事人信用檔案產(chǎn)生負(fù)面信用的事情屢屢發(fā)生。為此，百姓應(yīng)妥善保管好各種有效身份證件及其復(fù)印件，不要輕易將這些身份證件借與他人。向他人提供身份證復(fù)印件時，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，同時加上“再復(fù)印無效”字樣；定期查詢個人信用報告，關(guān)注自己的信用記錄；一旦發(fā)現(xiàn)自己身份證被盜用，應(yīng)采取有效措施或立即向公安機(jī)關(guān)報案。

第五篇：征信知識題庫2013

2013征信知識考試

征信法律法規(guī)知識

1、以下對個人在征信活動中的義務(wù)描述，錯誤的是：

C

A．提供正確的個人基本信息

B．及時更新自身信息 C．提前歸還銀行貸款

D．關(guān)心自己信用記錄

2、A 是指個人有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于自己的所有信息，并到征信機(jī)構(gòu)去查詢自己的信用報告。

A、知情權(quán)

B、異議權(quán)

C、糾錯權(quán)

D、司法救濟(jì)權(quán)

3、如果個人對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請并由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理，這就是個人作為征信對象及數(shù)據(jù)主體所擁有的B。A、知情權(quán)

B、異議權(quán)

C、糾錯權(quán)

D、司法救濟(jì)權(quán)

4、C 是指個人有權(quán)要求數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對個人信用報告中記載并證實的錯誤信息進(jìn)行修改。

A、知情權(quán)

B、異議權(quán)

C、糾錯權(quán)

D、司法救濟(jì)權(quán)

5、D 是指個人對信用報告中的錯誤信息存在異議并經(jīng)正常程序處理仍未得到滿意解決，可向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)自身的個人權(quán)益。

A、知情權(quán)

B、異議權(quán)

C、糾錯權(quán)

D、司法救濟(jì)權(quán)

6、個人征信的對象是個人，作為數(shù)據(jù)主體，他沒有以下權(quán)利：

C。A．知情權(quán)

B．異議權(quán)

C．監(jiān)督權(quán) D．糾錯權(quán)

E．司法救濟(jì)權(quán)

7、個人在征信活動中享有以下權(quán)利

ABCD。

A、知情權(quán)

B、異議權(quán)

C、糾錯權(quán)

D、司法救濟(jì)權(quán)

8、個人在征信活動中的義務(wù)有

BCD。

A、及時報送自身收入情況；

B、關(guān)心自己信用記錄；

C、提出異議申請；

D、提供正確的個人基本信息

9、征信法規(guī)規(guī)范的主要內(nèi)容有哪些？

答：一是合法采集數(shù)據(jù)；二是合法使用、提供數(shù)據(jù)；三是限制數(shù)據(jù)保存和使用時限；四是保證數(shù)據(jù)質(zhì)量；五是征信公司必須采取必要手段，保證數(shù)據(jù)安全；六是違規(guī)處罰，即對征信機(jī)構(gòu)的違法行為，必須給予適當(dāng)處罰；七是掌握數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行公開透明的原則。

10、征信法規(guī)是規(guī)范征信活動主體的有關(guān)法律規(guī)范的總稱。（權(quán)利關(guān)系）信用報告使用

1、別人要查看您的信用報告的條件是

C。A、金融機(jī)構(gòu)同意

B、地方政府批準(zhǔn) C、經(jīng)過本人書面授權(quán)

D、不需要

2、協(xié)調(diào)對信用報告中錯誤信息更正的部門是

C。

A、地方政府

B、消費(fèi)者協(xié)會

C、征信機(jī)構(gòu) D、工商管理部門

3、晚還幾天利息，會記入個人信用報告嗎？

A

A、會

B、不會

C、不同銀行處理方式不同 D、不同地區(qū)處理方式不同

4、個人信用報告涉及的住址、工作單位等發(fā)生變動后沒有讓銀行及時更新造成基本信息展示與實際不符，應(yīng)采取何措施。

A

A、您需要及時與經(jīng)辦銀行聯(lián)系，更新您個人的基本信息

B、等待銀行通知

C、提出異議申請

5、使用信用報告可以

A 的途徑。

A.通過本人授權(quán)、法定目的、本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合 B.通過非本人授權(quán)、法定目的 C.只能通過本人授權(quán) D.只能通過法定目的

6、個人信用報告中的個人身份信息主要是由

A 上報的。A、商業(yè)銀行

B、公安部門 C、公積金中心

D、人民銀行

7、個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的同類信息中最新的一條，如果與當(dāng)前的實際情況不符，應(yīng)及時到

C 商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的及時性和準(zhǔn)確性。

A.任何一家

B.當(dāng)?shù)胤中屑?C.與其發(fā)生業(yè)務(wù)的 D.附近的

8、沒有貸款的人有信用報告嗎？

A

A．有

B．沒有

9、在外地能查詢本人信用報告嗎？

A

A．能

B．不能

10、委托別人查詢自己的信用報告時，以下不需提供的材料是：

D

A．委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復(fù)印件，并留復(fù)印件備查

B．您本人簽名的授權(quán)查詢委托書

C．代理人要如實填寫的《個人信用報告本人查詢申請表》 D．代理人單位介紹信

11、您可以查詢親屬（配偶、子女）的信用報告嗎？

C

A．隨時都行

B．不行

C．需要在得到配偶或子女的書面授權(quán)后才可查詢

12、商業(yè)銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個人信用報告嗎？ B

A．是

B．不是

13、個人信用報告由

A 出具。

A、中國人民銀行征信中心

B、工商行政管理局

C、金融機(jī)構(gòu)

14、目前中國人民銀行征信中心提供的個人信用報告有

B 種版本。A、1

B、2

C、3

D、4

15、銀行標(biāo)準(zhǔn)版?zhèn)€人信用報告目前主要供

D 查詢。A、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)

B、個人

C、司法機(jī)關(guān)

D、商業(yè)銀行

16、個人信用報告目前主要用于

A。

A、幫助商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個人的信用狀況 B、為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考 C、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考 D、為委托人在處理經(jīng)濟(jì)糾紛方面提供決策參考

17、個人作為信用報告主體的基本權(quán)利是

B。A、向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信用信息 B、查詢自己的信用報告

C、查詢配偶的信用報告

D、向銀行提供自己的信用報告

18、查詢個人信用報告要提供

A 資料。

A、本人有效身份證件的原件及復(fù)印件

B、本人單位證明 C、個人收入證明

D、個人貸款合同

19、查詢個人信用報告要填寫

C。

A、個人簡歷

B、個人銀行信貸情況 C、個人信用報告本人查詢申請表

D、個人收入情況 20、目前個人信用報告本人查詢的限制次數(shù)為每年

D 次。A、1

B、2

C、3

D、無限制

21、除對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说腃。

A、直接進(jìn)行

B、口頭同意 C、書面授權(quán)

D、電話同意

22、個人信用信息的主要提供者是

B

A、人民銀行

B、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu) C、司法機(jī)關(guān)

D、個人

23、除

D 時無需取得被查詢?nèi)说臅嫱馔猓虡I(yè)銀行查詢個人信用報告必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

A、辦理審核個人貸款申請

B、審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請 C、審核個人作為擔(dān)保人申請

D、進(jìn)行貸后風(fēng)險管理

24、商業(yè)銀行信用報告查詢用戶必須在 B

備案。A、其上級行

B、人民銀行征信管理部門 C、銀監(jiān)部門

D、公安部門

25、個人信用報告可以作為

B。

A、司法證據(jù)

B、司法調(diào)查的參考 C、直接用于對抗第三人；

D、交易憑證

26、為保護(hù)個人知情權(quán)，美國《公平信用報告法》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)每年要向個人免費(fèi)提供

A

次本人信用報告查詢服務(wù)。

A.1

B.2

C.4

D.12

27、《中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定，C 可到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門申請查詢相關(guān)涉案人員的信用報告。A.市級以上（含市級）司法機(jī)關(guān)

B.縣級以上（含縣級）依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門

C.縣級以上（含縣級）司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門 D.縣級以上（含縣級）司法機(jī)關(guān)

信用報告解讀

1、以下對信用報告中“當(dāng)前逾期期數(shù)”表述正確的是哪一個？ B

A、“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指累計未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。B、“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。C、“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指累計未還貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。D、“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指當(dāng)前連續(xù)未還貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。

2、銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額我

們稱之為

B。

A、共享授信額度

B、信用額度 C、已使用額度；

D、最大負(fù)債額

3、個人信用報告中反映征信中心獲取該記錄信息的時間，也就是該記錄信息加載到個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的時間我們稱之為

B。A、結(jié)算年月

B、信息獲取時間 C、查詢時間

D、報告時間

4、個人信用報告中“已與公安信息核實”是指個人信用報告中的個人姓名、身份證號碼信息已與

C 部門居民身份信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行過核實。

A、國家工商行政管理總局

B、社會勞動保障部

C、公安部

5、以下對“逾期”理解正確的是

A

A、逾期指到還款日最后期限仍未足額還款。B、比到期還款日晚一兩天還款不算逾期。

C、過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清欠款不算逾期。

6、關(guān)于“信用額度”與“共享授信額度”，下列敘述中不正確的是

D

A、信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額

B、在卡片有效期和信用額度內(nèi)，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢復(fù) C、共享授信額度是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度

D、當(dāng)多個賬戶共享同一個信用額度時，任意卡片及賬戶消費(fèi)一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度不會相應(yīng)減少

7、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中采集的信用卡明細(xì)信息中

A，是指本月未使用。A、*

B、#

C、&

D、×

8、在個人信用報告中“C”表示的含義是

A。A、正常情況下的賬戶終止

B、除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶 C、賬戶已開立 D、賬戶尚未開立

9、個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累

A，方便個人辦理信貸業(yè)務(wù)。A、信用財富

B、知識財富

C、金錢

D、名譽(yù)

10、對貸記卡而言，信用報告中“當(dāng)前逾期總額”是指 A。A、是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額。B、是指當(dāng)前未歸還還款額的總額。

11、以下對信用報告中貸款“逾期1天與逾期180天的區(qū)別”表述正確的是

A

A、不管是逾期１天還是逾期180天，都會如實體現(xiàn)在信用報告中，對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險而言，一般會存在較大差別。

B、不管是逾期１天還是逾期180天，都會如實體現(xiàn)在信用報告中但對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險而言并無差別。

C、不管是逾期１天還是逾期180天，都會如實體現(xiàn)在信用報告中并被列為不良記錄。

12、下列對信用報告中“24 個月還款狀態(tài)”表述正確的是

A。A、“24 個月還款狀態(tài)”記錄了持卡人從結(jié)算年月起前推24 個月內(nèi)每個月的還款情況。B、“24 個月還款狀態(tài)”記錄了持卡人從信息獲取時間起前推24 個月內(nèi)每個月的還款情況。C、“24 個月還款狀態(tài)”記錄了持卡人從辦卡起24 個月內(nèi)每個月的還款情況。

13、以下對信用報告中“查詢記錄”表述正確的是

A

A、查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。B、查詢記錄記載了個人信用報告在過去一年內(nèi)被查詢的情況。C、查詢記錄記載了個人信用報告在過去三年內(nèi)被查詢的情況。D、查詢記錄記載了個人信用報告在過去七年內(nèi)被查詢的情況。

14、信用卡的最大負(fù)債額就是

A 應(yīng)還金額的最高值。A.各個賬單周期內(nèi)

B.一個月內(nèi) C.兩個月內(nèi)

D.100天內(nèi)

15、個人電信繳費(fèi)信息中的“欠費(fèi)”是指電信用戶從電信企業(yè)月末賬單日算起超過

B 仍未繳納而產(chǎn)生的欠費(fèi)。

A.1個月（30天）

B.兩個月（60 天）C.三個月（90天）

D.四個月（120天）

16、“本人聲明”一般是在異議申請人對異議回復(fù)有不同見解或者認(rèn)為存在需要說明的特殊情況時，征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明，即本人聲明。其真實性由

B 負(fù)責(zé)。

A.征信中心

B.異議申請人

C.征信中心

17、個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中，D

指正常狀態(tài)，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)。A.C

B.G

C.*

D.N

18、個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中，C 表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等。A.*

B.C

C.G

D.N

19、個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中，A

表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。

A.#

B.C

C.*

D.N 20、“已與公安信息核實”是表示：

A

A．“已與公安信息核實”是指個人信用報告中的個人姓名、身份證號碼信息已與公安部居民身份信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行過核實

B．已經(jīng)移交到公安信息網(wǎng)，等待信息核實

C．姓名、身份證號一致，但不能肯定此身份證號碼對應(yīng)的是同一人

21、下列對信用報告中有關(guān)“逾期期數(shù)和次數(shù)”概念描述錯誤的是：

A

A．一般情況下，累計逾期次數(shù)=最高逾期期數(shù)

B．當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)

C．累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期1 次，它就累加1 次 D．最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值

22、“個人結(jié)算賬戶”就是我在銀行的所有賬戶嗎？

B

A．是

B．不是（因為個人在銀行的儲蓄存款賬戶不是結(jié)算賬戶）

23、以下對信用報告中“當(dāng)前逾期期數(shù)”表述正確的是哪一個？ B

A、“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指累計未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。B、“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。C、“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指累計未還貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。

24、銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額我們稱之為

B。

A、共享授信額度

B、信用額度

C、已使用額度；

D、最大負(fù)債額

25、個人信用報告中反映征信中心獲取該記錄信息的時間，也就是該記錄信息加載到個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的時間我們稱之為

B。A、結(jié)算年月

B、信息獲取時間 C、查詢時間

D、報告時間

26、由于“貸后管理”的原因查詢信用報告需要授權(quán)嗎？

C

A、需要被查詢?nèi)藭媸跈?quán)

B、需要電話通知被查詢?nèi)?C、不需要

27、個人信用報告有兩大類，一類是給您自己看的，另一類信用報告是給銀行或其他機(jī)構(gòu)看的，兩種信用報告

B。

A．都展示貸款或其他信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱。B．只有前者展示貸款或其他信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱 C．只有后者展示貸款或其他信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱

28、商業(yè)銀行只能經(jīng)

B 書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔(dān)保人等個人信貸業(yè)務(wù)，才能查詢申請人的信用報告。A.人民銀行

B.當(dāng)事人

C.委托人

29、一個人信用記錄的優(yōu)良與否是由

A 形成的？

A.當(dāng)事人自己

B.信用交易對方

C.征信機(jī)構(gòu)

D.金融機(jī)構(gòu)

30、當(dāng)事人發(fā)現(xiàn)自己的信用報告出錯了，可以通過下列

ABC 渠道進(jìn)行反映并要求核查、糾正。

A、由本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映； B、直接向征信中心反映；

C、可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

31、為全面反映個人的信用狀況，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還采集了一些能證明其信用狀況其他信息，包括

ABCD。

A、養(yǎng)老保險信息

B、住房公積金繳存及公積金貸款信息 C、繳納電信等公用事業(yè)費(fèi)用的信息

D、欠稅、法院判決信息 E、商業(yè)交易信息。

32、個人信用報告與信用調(diào)查報告不同之處在于

ABCD。A、產(chǎn)生方式

B、內(nèi)容

C、用途 D、出具機(jī)構(gòu)

E、使用對象

33、在信用報告的使用中下列行為正確的是

BD。A、任何機(jī)構(gòu)和個人都可查看您的信用報告

B、在獲得您的書面授權(quán)后，機(jī)構(gòu)和個人才能查詢您的信用報告 C、社會服務(wù)機(jī)構(gòu)在催繳費(fèi)用時不經(jīng)本人授權(quán)就可查詢信用報告

D、即任何機(jī)構(gòu)和個人如果想看您的信用報告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)

34、什么人有信用報告。

AB

A、與銀行發(fā)生信貸關(guān)系

B、開立了個人結(jié)算賬戶

C、有出國留學(xué)經(jīng)歷

D、開立了炒股賬戶

E、用自有資金購買了計算機(jī)

35、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，該報告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱，其目的是。

AB

A、保護(hù)商業(yè)秘密

B、維護(hù)公平競爭 C、真實反映個人信用狀況

D、便于數(shù)據(jù)修改 E、便于反映個人負(fù)債情況

36、以下哪些情況屬于逾期行為，將會被記入信用報告：

ABC

A、比到期還款日晚一兩天還款；

B、過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清欠款；

C、客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款； D、在到期日之前足額還款。

37、個人信用報告中的“明細(xì)信息”主要包括以下幾種類型？ ABCD A、信用交易信息中的每一張信用卡（包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）的授信額度； B、每次信用卡使用（透支）和還款情況的具體信息； C、每一筆貸款的金額； D、每次還款情況；

38、以下對信用報告中“當(dāng)前逾期總額”表述正確的是

ABCD

A、當(dāng)前逾期總額是截止信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項。B、對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額； C、對貸款而言，是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計。D、對于準(zhǔn)貸記卡，該數(shù)據(jù)項無意義，所以顯示為0。

39、下列哪些項目是個人信用報告描述貸款逾期情況的？

ABCD

A、“當(dāng)前逾期期數(shù)”

B、“當(dāng)前逾期總額” C、“24 個月還款狀態(tài)”

D、“逾期31-60 天未歸還貸款本金” E、“12個月還款狀態(tài)”

40、查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括下列哪些內(nèi)容。

ABC

A、查詢?nèi)掌?/p>

B、查詢者

C、查詢原因 D、查詢金額

E、查詢狀態(tài)

41、下列查詢用途符合個人信用報告查詢制度要求的是：

ABCDEF。A、貸款審批

B、信用卡審批

C、擔(dān)保資格審查 D、貸后管理

E、本人查詢

F、異議查詢

42、以下關(guān)于個人信用報告的描述正確的是

ABCD。

A、人民銀行征信中心出具的信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷。

B、商業(yè)銀行等信用報告的使用機(jī)構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。

C、人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進(jìn)行評判。

D、不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會不相同，對同一個人的信用狀況做出的評判可能并不完全相同。

43、信用卡的“最低還款額”包含

AC 兩層意思 A、最低還款額是針對貸記卡而言的 B、最低還款額是針對準(zhǔn)貸記卡而言的 C、銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。D、信用卡消費(fèi)額的一半 E、信用卡透支額的50%

44、商業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)，查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)？

ABCE

A、審核個人貸款申請的

B、審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的 C、審核個人作為擔(dān)保人的D、對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的

E、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

45、下面關(guān)于個人信用報告與貸款發(fā)放關(guān)系不正確的說法是：

A

。A、個人信用報告決定商業(yè)銀行是否發(fā)放個人貸款

B、個人信用報告只為商業(yè)銀行提供參考，貸款發(fā)放與否最終由商業(yè)銀行自己決定

46、關(guān)于個人信用報告與銀行貸前審查的關(guān)系，正確的說法有

AE。A、貸前審查必須查詢個人信用報告

B、貸前審查不一定查詢個人信用報告 C、貸前審查主要是查詢個人信用報告

D、貸前審查查詢個人信用報告不需要個人授權(quán) E、貸前審查查詢個人信用報告需要個人授權(quán)

47、“一個人信用報告中只要有負(fù)面信息，商業(yè)銀行就不能向其提供信貸業(yè)務(wù)。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。一是商業(yè)銀行作出信貸決策，除了查詢信用報告，還會綜合考慮其他的因素。二是對信用報告中的負(fù)面信息，商業(yè)銀行需要作客觀的分析。

48、“信用報告中出錯的信息由征信機(jī)構(gòu)修改。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。修改信用報告中的錯誤信息應(yīng)視具體情況而定。如果是征信機(jī)構(gòu)一方出錯，由征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)改正；如果是商業(yè)銀行等報送數(shù)據(jù)出錯，則由出錯的數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)改正。

49、“凡是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系或者開立了個人結(jié)算賬戶的個人都有自己的信用報告。”請問這種說法是否正確？ 答：正確。50、“沒有貸款的人就沒有信用報告。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。與銀行雖未發(fā)生過信貸關(guān)系，但開立了個人結(jié)算賬戶或其住房公積金信息、參加養(yǎng)老保險信息、電信繳費(fèi)信息等被征信系統(tǒng)采集，這個人也會有信用報告。

51、“目前我國的農(nóng)民還沒有信用報告。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)覆蓋到了廣大農(nóng)村地區(qū)，只要在商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)貸過款或者開立了個人結(jié)算賬戶的農(nóng)民也會有信用報告。

52、“目前在互聯(lián)網(wǎng)上可以直接查詢個人信用報告。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。為保證數(shù)據(jù)庫安全，防止個人隱私不受侵犯，個人信用數(shù)據(jù)庫沒有與互聯(lián)網(wǎng)直接連接，通過互聯(lián)網(wǎng)不能獲取個人信用報告。

53、“為了保證數(shù)據(jù)庫安全，目前我國對個人信用報告已設(shè)定了查詢次數(shù)的限制。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。至目前，我國對個人信用報告還沒有查詢次數(shù)的限制規(guī)定。

54、“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對防范信貸風(fēng)險具有非常重要的作用，所以商業(yè)銀行的工作人員都可查詢客戶的信用報告。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。商業(yè)銀行必須按照中國人民銀行相關(guān)制度規(guī)定設(shè)專門查詢用戶，指定專人查詢個人信用報告，所有的查詢用戶也必須在人民銀行征信管理部門備案。

55、“本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報告。”請問這種說

法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。本人必須在得到親屬（配偶、子女）的書面授權(quán)后才可以查詢他們的信用報告。

56、“本人不能查自己的信用報告。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以向個人提供本人信用報告查詢服務(wù)。這是個人作為信用報告主體的基本權(quán)利。

57、“查詢個人信用報告時，除居民身份證外，其它所有證件均無效。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用報告本人查詢規(guī)程》規(guī)定，個人查詢自己信用報告時，要提供有效身份證件。這里的有效身份證件除居民身份證外，還包括軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。

58、“本人在不方便的情況下，可以委托他人查詢自己的信用報告。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法是對的。符合現(xiàn)行制度規(guī)定。

59、“信用報告中‘法人機(jī)構(gòu)數(shù)’和‘機(jī)構(gòu)數(shù)’是一個含義。“請問這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法不正確。法人機(jī)構(gòu)數(shù)是個人所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計數(shù)，機(jī)構(gòu)數(shù)是個人所有的貸款和信用卡所屬的不同營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計數(shù)。60、“個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。”請問這種說法是否正確？ 答：正確。61、“個人信用報告反映的是借款方查詢時刻的信用狀況。”請問這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法不正確。信用報告反映的是征信系統(tǒng)最近一次數(shù)據(jù)加載時刻的信用狀況，目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息每月更新一次，因數(shù)據(jù)加載時刻與查詢時刻存在一定時差，新產(chǎn)生的一些信息可能在信用報告中得不到反映。62、“信用報告是征信產(chǎn)品，不屬于信用風(fēng)險管理類產(chǎn)品。”請問這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法不正確。信用報告是征信產(chǎn)品，它通過記錄企業(yè)和個人過去的經(jīng)濟(jì)交易行為，幫助人們預(yù)測未來能否按時履約，加強(qiáng)信用管理，因此屬于信用風(fēng)險管理類產(chǎn)品。63、“經(jīng)被征信人同意，征信系統(tǒng)可以采集血型、宗教信仰等信息。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不正確。信用報告只采集與個人經(jīng)濟(jì)活動有關(guān)的信用交易信息，與信用無關(guān)的血型、宗教信仰等個人隱私信息，征信系統(tǒng)不采集。64、什么是信用報告？ 答：信用報告是指征信機(jī)構(gòu)以合法的方式從不同渠道收集信用信息，進(jìn)行整理和加工后提供給經(jīng)過授權(quán)的使用人的書面報告。

65、目前我國企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫出具的企業(yè)信用報告主要包括哪幾個方面的信息？ 答：企業(yè)基本信息、信用信息、其他信息。66、目前我國企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫出具的企業(yè)信用報告的基本信息由哪幾個部分組成？ 答：企業(yè)概況信息、高管人員信息、資本構(gòu)成信息、對外投資信息、財務(wù)信息。67、目前我國企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫出具的企業(yè)信用報告中的信用信息包括幾部分內(nèi)容？ 答：未結(jié)清信貸信息、已結(jié)清信貸信息、未結(jié)清不良信貸資產(chǎn)信息、已結(jié)清不良信貸資產(chǎn)信息、當(dāng)前欠息信息、當(dāng)前對外擔(dān)保信息、信貸風(fēng)險評價信息。

異議處理

1、個人

B 直接向異議信息涉及的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢。A.不可以

B.可以

C.可在一定條件下

2、提交的個人信用報告異議申請通常會在C 個工作日內(nèi)得到回復(fù)。A、7

B、14

C、15

D、30

3、下列哪個部門可以受理個人信用報告異議申請？

A

A、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

B、工商行政管理部門

C、銀監(jiān)局

D、稅務(wù)部門

4、朋友用我的身份證向銀行貸款卻不還款，有關(guān)的信息記在我的信用報告中，可以提異議嗎？

B

A、可以

B、不可以

C、特殊情況可以

D、將來可以

7、對信用報告持有不同意見時，可向哪些部門提出異議申請? AB

A、與自己有業(yè)務(wù)往來的數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)

B、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 C、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局

D、地方政府

8、本人提出異議申請需要提供哪些資料？

A

A、出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件 B、出示工作單位證明

C、出示您本人身份證原件以及工作單位證明

9、委托代理人向人民銀行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請需要哪些資料？

B

A、委托人身份證原件及身份證復(fù)印件

B、提供委托人和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書

C、提供委托人和代理人的身份證原件及復(fù)印件、具有法律效力的授權(quán)委托書

10、信用報告當(dāng)事人在哪些情況下可以使用“個人聲明”？

答：逾期既不是個人原因造成的，也不是商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)的過錯，這種情況下可以使用“個人聲明”對有關(guān)情況進(jìn)行解釋說明。

11、如果您認(rèn)為自己信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符。

A

A、可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提出書面異議申請

B、向住房公積金承辦金融機(jī)構(gòu)提出異議

C、向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機(jī)構(gòu)提出異議

12、在異議處理工作中常見的異議申請不包括以下哪種類型

C

A、認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B、認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C、對戶口本中的信息有異議

D、對擔(dān)保信息有異議

14、個人辦理按揭貸款購房后將房屋出售，沒有到銀行辦理轉(zhuǎn)按揭貸款，后來房主不按時還款造成個人信用報告中顯示逾期記錄，由誰承擔(dān)責(zé)任。

C

A、由房地產(chǎn)商承擔(dān)

B、都不用承擔(dān)

C、由原房主承擔(dān)，但可以向法院提起訴訟，分別起訴對個人信用記錄造成不良影響的相關(guān)當(dāng)事人。經(jīng)司法部門裁定確認(rèn)非您本人責(zé)任的，可以要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)修改信用信息

15、異議信息經(jīng)過更正修改后，由

C 通知個人領(lǐng)取異議回復(fù)函。A、商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)管部門 C、征信中心或人民銀行分支機(jī)構(gòu)

16、異議標(biāo)注分為哪兩種形式？

A

A、普通標(biāo)注和特殊標(biāo)注

B、普通標(biāo)注和特別標(biāo)注

C、一般標(biāo)注和特殊標(biāo)注

D、一般標(biāo)注和特別標(biāo)注

17、在什么情況下需要使用信用報告的“異議標(biāo)注”？

A

A、對于處于異議處理過程中的信息，征信中心會對該條信息添加標(biāo)注，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結(jié)果。

B、對逾期的進(jìn)行異議標(biāo)注

C、對可疑信息進(jìn)行異議標(biāo)注

18、產(chǎn)生個人信用報告異議的原因一般有哪些？ 答：一是個人的基本信息發(fā)生了變化但沒有及時將變化后的信息提供給數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)；二是數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；三是技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；四是他人盜用或冒用個人身份產(chǎn)生的信用記錄不為當(dāng)事人所知；五是忘記曾與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過信用交易；六是其他非個人主觀原因，如由房地產(chǎn)開發(fā)商代為辦理的按揭貸款，按約定由開發(fā)商代理還款，但開發(fā)商沒有按時還款。

19、“異議標(biāo)注”是征信中心根據(jù)需要在個人信用報告上添加的說明文字。需要使用“異議標(biāo)注”的情形有哪些？

AB。A、處于異議處理過程中的信息

B、經(jīng)過核查后，證實信用報告上展示的某些信息有錯誤，但由于各種原因無法立即進(jìn)行更正

C、由于各種原因，永久性無法進(jìn)行更正的信息 D、已經(jīng)異議處理結(jié)束的信息

E、是經(jīng)過核查后，由于個人原因造成的異議

20、對姓名、性別、戶籍地址等個人基本信息有異議怎么辦？ ABC

A、向征信中心提交異議申請 B、向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交異議申請

C、直接到有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人的信息 D、向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)提出更正申請。

23、朋友借你的身份證向銀行貸款卻不還款，由此產(chǎn)生的負(fù)面信息能否向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請？為什么？

答：不能。出借身份證是個人主動、自覺的行為，一方面?zhèn)€人要對以自己名義進(jìn)行的活動負(fù)責(zé)，另一方面，按現(xiàn)行法律規(guī)定，出借身份證也是一種違法行為，后果應(yīng)由自己承擔(dān)。

28、“‘個人聲明’是當(dāng)事人對異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識，人民銀行征信中心不對異議聲明內(nèi)容本身的真實性負(fù)責(zé)。“請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法正確。因為“個人聲明”是當(dāng)事人自己做出的。

29、什么是征信異議？

答：征信異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。

信用評級與評分

1、什么是信用評分？

答：信用評分是運(yùn)用統(tǒng)計方法，基于過去的經(jīng)驗，對消費(fèi)者或中小企業(yè)未來信用風(fēng)險的一個綜合評估。

2、信用評分的主體和客體是什么？

答：信用評分的主體主要是個人征信機(jī)構(gòu)、各種授信機(jī)構(gòu)，以及研發(fā)信用模型的中介機(jī)構(gòu)，客體主要是申請信貸的消費(fèi)者個人。

3、什么是信用評級？

答：信用評級也叫資信評估、資信評級。是專門從事信用評級業(yè)務(wù)的獨(dú)立的社會中介機(jī)構(gòu)采 11

用定性與定量、宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)相結(jié)合的綜合分析方法，對債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)按期償還債務(wù)的能力和償還意愿進(jìn)行綜合評價，并用簡單、直觀的專用符號標(biāo)示不同的信用等級，從而揭示債務(wù)的信用風(fēng)險，達(dá)到為各類市場參與者服務(wù)目的的一種信用管理活動。

4、根據(jù)評價對象不同，評級分為哪兩類？

答：根據(jù)評價對象的不同，評級可以分為債項評級和主體評級。債項評級是以企業(yè)或經(jīng)濟(jì)主體發(fā)行的有價證券為評價對象的信用評級，如債券評級、可轉(zhuǎn)換債券評級等。主體評級是以主權(quán)國家、工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等債務(wù)人為評價對象的信用評級。

5、什么是主動評級，什么是委托評級？

答：信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)已有的公開信息主動開展的評級活動成為主動評級，與之相對應(yīng)，評級機(jī)構(gòu)接受客戶委托、利用公開信息和內(nèi)部信息展開的評級業(yè)務(wù)稱為委托評級。

6、信用評級有何作用？

答：一是幫助投資者識別和規(guī)避風(fēng)險，二是降低融資成本，三是幫助進(jìn)行金融產(chǎn)品定價，四是服務(wù)金融監(jiān)管。

7、評級機(jī)構(gòu)開展信用評級應(yīng)遵循哪些原則？

答：真實性原則、一致性原則、獨(dú)立性原則、客觀性原則、審慎性原則。

8、國際知名的信用評級機(jī)構(gòu)有哪些？

答：穆迪投資者服務(wù)公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司、惠譽(yù)評級公司。

9、個人信用評分通常以借款人

C

等特征指標(biāo)為解釋變量。A、存款情況

B、欠債情況 C、過去的還款情況

D、婚姻情況

10、通常情況下，如果您的信用評分越高，說明：

A

A．您借款違約的可能性就越小，您也就越有可能獲得貸款 B．您借款違約的可能性就越大，您也就越不可能獲得貸款

11、“信用評級作為一種征信增值服務(wù)，不能對主權(quán)國家進(jìn)行評級。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。從世界信用評級業(yè)發(fā)展情況看，都有對主權(quán)國家的信用評級。

12、為了保證信用評級的公正性，在開展信用評級業(yè)務(wù)中，信用評級機(jī)構(gòu)和評估人員如與被評對象有利益關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行

制度。（回避）

貸款卡

1、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以貸款卡為媒介，為了更新借款人基本信息、財務(wù)信息等資料，《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》規(guī)定貸款卡實行

制度。（集中年審）

2、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立的以

為媒介，采集、加工、處理借款人信用信息并主要向金融機(jī)構(gòu)提供借款人信用信息咨詢服務(wù)的全國集中式企業(yè)信用信息服務(wù)系統(tǒng)。（貸款卡）

3、什么是貸款卡？ 答：貸款卡是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集借款人信用信息的媒介，貸款卡編碼是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫識別借款人身份的標(biāo)識碼。

征信實務(wù)

1、國家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照國家政策，向經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生發(fā)放的個人信用貸款，自

B 起，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)就將助學(xué)貸款相關(guān)信息報送到個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.大學(xué)生還款之日

B.貸款發(fā)放之日

2、評價一個人的信用狀況時，通常依據(jù)這個人過去的信用行為記錄，下列信息中不屬于信用行為記錄的是

D

A、個人過去償還貸款記錄

B、使用信用卡記錄 C、個人擔(dān)保記錄

D、匯款記錄

3、還款行為顯著地影響個人信用狀況，下列觀點(diǎn)不正確的是

A

A、提前還款對于增強(qiáng)個人信用益處很大。

B、判斷個人的信用狀況時，主要是看過去信用行為的記錄，也就是過去還款或使用信用卡的記錄。

C、一般來說，一個的信用歷史越長，過去信用行為的記錄越豐富，越能說明他過去的信用狀況。

D、正常還款時的信用記錄要比提前還款時的信用記錄豐富得多，更有助于反映借款人的信用狀況。

4、有負(fù)面記錄后，以下哪些措施無助于修復(fù)個人信用

C

A、避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄

B、盡快重新建立個人的守信記錄 C、對已辦理的信用卡進(jìn)行銷卡處理

5、住房按揭貸款主要有

A

方式和等額本息方式兩種還款方式。

A、等額本金

B、延期還款

C、高利貸

6、不能進(jìn)行透支的銀行卡有。

C

A．貸記卡

B．準(zhǔn)貸記卡

C．借記卡

7、使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額。如果未全額還款，那么如何計息？

A

A、所有使用的額度都將從使用日開始計收利息 B、差額將從使用日開始計收利息 C、差額將從還款日開始計收利息

D、不會計收利息，但會被列為不良記錄

8、信用卡按期只還最低還款額算不算負(fù)面信息？

B

A、算

B、不算

C、30天以后列為

D、寬限期過后仍未還列為

9、提高征信數(shù)據(jù)質(zhì)量，您能做什么？

C

A、這是銀行和征信機(jī)構(gòu)的事與我無關(guān)

B、我什么都不需要做

C、準(zhǔn)確完整填寫信息，信息變化通知銀行，關(guān)心自己的信用記錄，發(fā)現(xiàn)錯誤及時申請糾正。

10、本人的信用由誰來決定？

A

A．自己

B.商業(yè)銀行

C.征信中心

D.人民銀行

11、如果采用的是浮動利率，您還款的利率會隨著

C 利率的變動而變動。A、浮動

B、普通

C、基準(zhǔn)

D、存款

12、能把自己的身份證件借給別人用嗎？

B

A、能

B、不能

C、可以借給親朋好友用 D、可以借給我信得過的人用

13、“不貸款、不用卡，信用一定好嗎”？

C

A、一定好

B、一定不好

C、不一定好

14、從征信角度講，不建議通過第三方代理償還貸款。請問這是為什么？

答：第三方代理若不為被代理人按期還款，銀行會將逾期還款記錄記在被代理人名下，這就會對個人的信用記錄造成負(fù)面影響。

15、人民銀行將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率上調(diào)后，對于個人浮動利率貸款，將從利率調(diào)整的A 開始按新的利率執(zhí)行還款。

A、第二年

B、當(dāng)天

C、第二天

16、就一筆個人貸款而言，貸款展期期間借款人的信用記錄會有變化嗎？

B

A、沒有變化

B、有變化

C、不一定 D、取決于展期期限

17、個人由于欠信用卡年費(fèi)，導(dǎo)致信用報告中出現(xiàn)負(fù)面記錄。在這種情況下，下列正確的做法應(yīng)該是：

B

A、立刻注銷該卡，換一張信用卡。B、立即還清欠繳年費(fèi)，繼續(xù)正常使用。

C、不再使用信用卡，以免造成不良的信用記錄。

D、與銀行進(jìn)行交涉，避免欠信用卡年費(fèi)記錄記入征信系統(tǒng)。

18、張三由于欠信用卡年費(fèi)，導(dǎo)致信用報告中出現(xiàn)負(fù)面記錄。這種情況下，張三為消除負(fù)面信用記錄，立刻注銷該卡，并在另一銀行申請了一張新的信用卡。請評述這種做法是否得妥當(dāng)。答：張三的這種做法不對。負(fù)面信息作為一種歷史記錄已經(jīng)形成，他注銷了卡，但記錄還在。正確的做法應(yīng)該是立即還清欠繳年費(fèi)，繼續(xù)正常使用。因為欠繳的年費(fèi)只要還清，再繼續(xù)使用兩年，欠年費(fèi)的負(fù)面記錄在信用報告“24 個月還款狀態(tài)”中就不會再出現(xiàn)。

19、銀行審查您的貸款申請時，一般不會考查

C 因素： A、您是否有合法的資格和良好的個人信用記錄。

B、您是否持有合法有效的身份證件，是否有本市常住戶口或有效居住身份及固定住所。C、您是否在單位中有較高的威望。

D、您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源，是否具備按期償還貸款本息的能力； 20、一個人信用良好在獲得銀行信貸服務(wù)方面能帶來什么好處？

答：能夠節(jié)約銀行調(diào)查時間，加快獲得信貸服務(wù)速度，同時在貸款利率、期限、金額、保證等方面可能會得到優(yōu)惠。

21、能否貸到款誰說了算？

C

A、人民銀行

B、銀監(jiān)局

C、商業(yè)銀行

D、人民銀行征信中心

22、一個人貸款逾期達(dá)到一定次數(shù)和金額，是不是銀行就不給貸款了？

C

A、是的B、不是的

C、不一定。由于各家銀行有不同的信貸政策，對申請人的審查沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，所以各家銀行在貸前審查時對信用報告的逾期次數(shù)和金額沒有統(tǒng)一的規(guī)定。

23、發(fā)放政策性貸款需要考察申請人的信用記錄嗎？

B

A、不需要。如住房公積金貸款、下崗職工再就業(yè)貸款等，是政策性的。

B、需要。因為借款人信用狀況仍然是決定政策性貸款發(fā)放與否的重要因素。為減少政策性貸款的風(fēng)險，保證政策性貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)性，政策性貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)在審查貸款申請時，有必要查詢申請人的信用報告，考察申請人的信用狀況。

24、人民銀行征信中心可以在征信系統(tǒng)中直接更改商業(yè)銀行報送的原始數(shù)據(jù)嗎？

B

A、能

B、不能

C、不一定

25、給別人提供擔(dān)保的信息會記錄在自己的信用報告中嗎？為什么？

答：會，因為按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人對償還該筆貸款負(fù)有連帶責(zé)任，26、有了負(fù)面信用記錄，是否就意味著信用不好？

C

A、是的B、不是的

C、不一定。個人信用報告中有了負(fù)面記錄，只能說明個人出現(xiàn)了未能按合同約定履行義務(wù)的事實。信用好與不好是商業(yè)銀行信貸人員依據(jù)借款人的個人信用報告并參考借款人其他方面的信息所作出的綜合判斷。負(fù)面信用記錄與信用不好之間是不能劃等號的。

27、為什么償還了欠款，曾經(jīng)逾期的記錄還保留在信用報告中？ D

A、系統(tǒng)程序出錯

B、系統(tǒng)操作人員沒有刪除 C、業(yè)務(wù)操作人員失誤 D、為真實、客觀地反映個人的信用狀況，個人信用報告中不僅要反映個人信用交易的現(xiàn)狀，而且要反映其信用交易的歷史情況。所以，即使償還欠款后，曾經(jīng)逾期的記錄也要在信用報告中保留一段時間

28、負(fù)面記錄的保存期限從什么時候開始計算？

C

A、從貸款之日起計算

B、從逾期之日起計算 C、從該筆貸款還清之日開始計算

29、有負(fù)面記錄后，個人可以采取哪些措施修復(fù)自己的信用記錄？ C A、找人修改不良記錄

B、永遠(yuǎn)不再發(fā)生貸款 C、樹立良好的信用意識，不再發(fā)生新的不良信用記錄 30、為了使個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫更全面準(zhǔn)確地記錄本人信息，信用報告當(dāng)事人應(yīng)注意做好以下哪些工作：

ABCD

A、在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，要準(zhǔn)確完整地填寫個人資料 B、基本信息變化通知銀行

C、關(guān)心自己的信用記錄，主動查詢信用報告，做到“心中有數(shù)”

D、一旦發(fā)現(xiàn)信用報告出錯，要及時與人民銀行征信中心、人民銀行分支行征信管理部門取得聯(lián)系，及時糾正錯誤

31、個人如何利用征信系統(tǒng)防止本人身份被盜用？ 答：定期查詢本人信用報告，關(guān)注自己的信用記錄

32、下列選項中哪些情況容易出現(xiàn)負(fù)面記錄

ABCD

A、信用卡透支消費(fèi)沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄 B、按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄

C、為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款而形成的逾期記錄

D、按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期

33、出差在外遇上了還款期，可采取以下哪些措施防止產(chǎn)生逾期還款信息

ABCD

A、在出差前就做好妥善安排，提前還款 B、可以在貸款行或信用卡發(fā)卡點(diǎn)辦理相關(guān)借記卡，做好貸款或信用卡與借記卡的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，實行銀行自動劃撥還款

C、通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行將還款金額劃入銀行的還款賬號 D、委托親屬和朋友代為存入還款金額

34、個人發(fā)生信用交易后，應(yīng)當(dāng)

ABCD。A、隨時留意還款日期

B、加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系 C、按時歸還貸款本息或信用卡透支額

D、在信用卡、手機(jī)號等停用時，應(yīng)及時到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)

35、不能按時、足額還貸時，個人應(yīng)主動與銀行協(xié)商，調(diào)整貸款合同，減少對信用的影響。具體辦法有

AB。

A、如果是貸款初期每月還款額較高，可與銀行協(xié)商變更合同要素，更改還款方式，如由等

額本金方式換為等額本息方式

B、申請延長還款期限以降低每次的還款金額，比如將10年期的貸款延長為15年期的貸款 C、采取逃避的辦法

D、采取異議處理的辦法 E、采取變更身份信息的辦法

36、以下關(guān)于貸款展期與信用記錄說法正確的是：

BD。A、貸款展期不影響個人信用記錄

B、貸款展期影響個人信用記錄，在其個人信用報告的“特殊交易”段中會有展期信息 C、貸款展期信息一定是負(fù)面的 D、貸款展期信息不一定是負(fù)面的 E、貸款展期不記入個人信用報告

37、關(guān)于信用卡的計息基數(shù)、天數(shù)和利息計算，下列正確說法有ABDE A、在到期還款日未全額歸還本期應(yīng)還款總額，發(fā)卡行會計收利息 B、在到期還款日（含）前償還了全部應(yīng)還款款項，消費(fèi)交易會免息

C、信用卡取現(xiàn)交易不享受免息還款待遇，自銀行記賬日起按日利率萬分之五計收利息，不計收復(fù)利

D、信用卡取現(xiàn)交易不享受免息還款待遇，自銀行記賬日起按日利率萬分之五計收利息，按月計收復(fù)利

E、在到期還款日（含）前累計還款小于全部應(yīng)還款的，還款日前的利息以全部應(yīng)還款為基數(shù)進(jìn)行計算，還款日后的利息按未還金額計算，按日利率萬分之五計收，并按月計收復(fù)利

38、分期償還個人貸款時，如何做到按時還款

ABC

A、要注意合理負(fù)債，即貸款金額不要超過本人的經(jīng)濟(jì)償還能力

B、可以通過與本人的結(jié)算賬戶建立關(guān)聯(lián)的方式，授權(quán)銀行在還款日自動從結(jié)算賬戶上扣款還貸

C、要注意保證銀行結(jié)算賬戶上有足夠的存款金額可以用來償還貸款

39、個人建立信用記錄的主要方法是與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，主要包括。

ABCD

A、辦理貸記卡

B、向銀行申請貸款 C、為別人貸款提供擔(dān)保

D、辦理準(zhǔn)貸記卡 40、銀行發(fā)放貸款為什么要查詢個人信用報告？

答：通過查詢個人信用報告，一是商業(yè)銀行能夠掌握申請人當(dāng)前的負(fù)債狀況，并根據(jù)申請人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物等情況，分析判斷借款人的還款能力；二是信用報告中提供的申請人的歷史信用記錄，能夠幫助商業(yè)銀行分析判斷借款人的還款意愿。

41、“信用卡按期只還最低還款額，因有剩余部分未還，也會在信用報告中形成負(fù)面信息。”請問這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法不對。因為辦卡時銀行與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款。所以，按期歸還最低還款額是正常履約，不會形成負(fù)面信息。

42、“提前歸還貸款對于提高個人信用益處很大。”請問這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法不對。銀行判斷個人信用狀況，主要依據(jù)個人過去信用行為的記錄。一般來說，個人的信用歷史越長，過去信用行為記錄越豐富，越能說明過去的信用狀況。而正常還款時的信用記錄要比提前還款時的信用記錄豐富得多，更有助于反映借款人的信用狀況。

43、“張三因為其信用報告中有負(fù)面信息，在甲銀行沒貸到款，那么肯定在其它銀行也貸不到款。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。首先，不同的銀行評價客戶風(fēng)險的方法及依賴的數(shù)據(jù)不同，對風(fēng)險評估結(jié)果不盡相同；其次，不同的銀行貸款政策不同，風(fēng)險偏好及控制手段不同，一個人相同的 16

信用記錄，可能甲銀行認(rèn)為風(fēng)險太高不貸款，而乙銀行則認(rèn)為風(fēng)險可控，會貸款給他。

44、“個人公用事業(yè)費(fèi)用的繳納情況會有助于銀行全面了解個人的信用狀況。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法正確。辦了信用卡和貸款的個人除了能按合同規(guī)定按時還款，還能按時繳納水電費(fèi)等各項公用事業(yè)費(fèi)用，從這些小事上說明是該人是一個履約意識非常強(qiáng)的人，銀行也愿意與之打交道。

45、“既然我已經(jīng)還清了借款，那么相關(guān)信息就應(yīng)該從個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中刪除，所以個人征信系統(tǒng)不采集我已還清的信貸信息。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。發(fā)展個人征信、建立個人信用數(shù)據(jù)庫的目的就是記錄個人過去的信用活動，無論個人過去是守信的，還是由于種種原因確實未能按時還款，這樣的信息都會記錄在個人的信用記錄中，幫助商業(yè)銀行等信用信息使用方來預(yù)測個人未來是否會發(fā)生同樣的事。因此，對于個人以前的還款行為，無論是正常還款還是逾期還款，即使已經(jīng)還清，這些信息都會記錄在個人信用數(shù)據(jù)庫中。

46、“對個人信用而言，保持多銀行借貸關(guān)系沒有好處。”請問這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法不對。保持多銀行借貸關(guān)系有如下優(yōu)勢：（1）不同的貸款機(jī)構(gòu)之間相互競爭，有助于減少借貸成本；（2）每個貸款機(jī)構(gòu)只需承擔(dān)較低的信用風(fēng)險，因此，在利息收取上它們會要求較低的風(fēng)險溢價補(bǔ)償；（3）從多家貸款機(jī)構(gòu)貸款，能夠使借款者避免任何一家貸款機(jī)構(gòu)突然收回貸款或較少信用貸款最高限額的風(fēng)險，從而免于流動性沖擊的風(fēng)險。

征信的基本概念和理論

1、中國古代最早有關(guān)征信的說法“君子之言，信而有征”源自

C。A、《道德經(jīng)》

B、《論語》

C、《左傳》

D、《春秋》

2、B 是指由專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為企業(yè)和個人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄企業(yè)和個人信用信息，并依法對外提供信用報告的活動 A、信用

B、征信

C、誠信

D、取信

3、征信作為一種信用信息服務(wù)活動，在歐美一些國家已經(jīng)有一百多年的歷史。那么請問產(chǎn)生這種征信活動的最初目的是什么？ 答：防范信用交易風(fēng)險。

4、征信信息的核心是

C。

A、配偶信息

B、擁有的資產(chǎn)信息

C、借錢還錢的負(fù)債信息

D、訴訟信息

5、信用報告被人們喻為

B。

A、經(jīng)濟(jì)快車

B、經(jīng)濟(jì)身份證

C、經(jīng)濟(jì)名牌

D、以上都是

6、征信系統(tǒng)記錄

A 的信用行為。

A、過去

B、現(xiàn)在 C、未來

D、以上都是

7、征信就是

D 為企業(yè)和個人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄企業(yè)和個人的信用信息，并依法對外提供信用報告的一種活動。A、金融機(jī)構(gòu)

B、擔(dān)保公司

C、當(dāng)?shù)卣?/p>

D、專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)

8、征信機(jī)構(gòu)除市場化的專業(yè)機(jī)構(gòu)外，還可以是一個國家的A

。A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、農(nóng)村合作銀行

D、外資銀行

9、與正面信息相對的是

C，是指在過去的信用交易中未能按時足額償還貸款、支付各種費(fèi)用的信息。

A、違約信息

B、逾期信息

C、負(fù)面信息

D、異常信息

10、在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息指的是

A

。A、正面信息

B、評分信息

C、負(fù)面信息

D、基本信息

11、在交易中作為交易的一方向?qū)Ψ匠兄Z在未來償還的前提下，對方為之提供資金、商品或服務(wù)的活動指的是

C。

A、征信交易

B、易貨交易

C、信用交易

D、服務(wù)交易

12、逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個人的信用報告中的。國際慣例做法，大部分負(fù)面記錄保存的時間為

D。

A、1年

B、3年

C、5年

D、7年

13、依國際慣例做法，大部分破產(chǎn)記錄保存時間為

D。A、7年

B、8年

C、9年

D、10年

14、下列對負(fù)面記錄保存期限的闡述中，不正確的是：

A

A、負(fù)面記錄的保存期是從該筆貸款還清之日開始計算，一般是終身保留。

B、按照美國的做法，一般的負(fù)面信息保留七年，破產(chǎn)的、特別嚴(yán)重和明顯惡意的負(fù)面信息保留十年。

C、超過保留期限，負(fù)面信息就將在信用報告中被刪除。D、我國也將盡快對負(fù)面記錄的保留年限做出規(guī)定。

15、征信機(jī)構(gòu)采集的信息包括：

C

A.個人存款信息

B.個人宗教信仰

C.個人在經(jīng)濟(jì)金融活動中產(chǎn)生的信用信息

D.性傾向

16、征信機(jī)構(gòu)采集的信息不包括

C。

A．信貸信息

B．非銀行信用信息

C．個人存款信息、個人宗教信仰

17、征信信息主要來自

A、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的機(jī)構(gòu)、法院、政府部門。A.提供貸款的機(jī)構(gòu)

B.人民銀行 C.本人工作單位

D.公安局

18、正面信息是指企業(yè)和個人在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息，簡單說就是企業(yè)和個人借錢的信息和

A。A.按時還錢的信息

B.還錢的信息

C.沒有按時還錢

D.以上均不正確

19、負(fù)面信息是指企業(yè)和個人在過去的信用交易中

B 的信息，即違約信息。

A.已經(jīng)償還貸款

B.未能按時足額償還貸款、支付各種費(fèi)用 C.各種費(fèi)用

D.各種貸款、支付費(fèi)用

20、信用交易是指在交易中，企業(yè)和個人作為交易的一方向?qū)Ψ匠兄Z在未來償還的前提下，對方為之提供資金、商品或服務(wù)的活動。以下不屬于信用交易的是：

D

A.商業(yè)銀行發(fā)放貸款

B.享受先服務(wù)后付費(fèi) C.產(chǎn)品賒銷賒購

D.以現(xiàn)款購物

21、下面哪項不屬于信用交易行為？

C

A、銀行向您發(fā)放貸款

B、產(chǎn)品賒購 C、農(nóng)戶甲用小麥換農(nóng)戶乙的玉米

D、向朋友借錢

22、以下活動屬于信用交易的是

B。

A．網(wǎng)上購買股票

B．到商家賒購產(chǎn)品

C．到銀行購買基金

23、美國知名的三大個人征信機(jī)構(gòu)是

D。

A.安達(dá)信、益百利、環(huán)聯(lián)

B.益百利、施樂、艾奎法克斯 C.施樂、環(huán)聯(lián)、艾奎法克斯

D.益百利、環(huán)聯(lián)、艾奎法克斯

24、商業(yè)銀行的“貸款政策”是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制風(fēng)險的各項方針、措施和程序的總和。商業(yè)銀行的貸款政策 B。A、是相同的B、各有不同

C、視銀行領(lǐng)導(dǎo)而定

D、與銀行信貸員有關(guān)

25、在審查中小企業(yè)貸款申請時，銀行會將企業(yè)法人代表信用狀況的審查作為一項內(nèi)容嗎？

C

A、會，因為企業(yè)主是企業(yè)的法人代表，企業(yè)等同于企業(yè)主。B、不會，在實際操作中，業(yè)主的個人財物和企業(yè)財物是分開的。

C、會，其個人的行為習(xí)慣和信用狀況往往決定了企業(yè)的財務(wù)風(fēng)格和經(jīng)營狀況。

D、不會，在實際操作中，其個人的行為習(xí)慣和信用狀況與企業(yè)經(jīng)營狀況是無關(guān)的。

26、征信，是要“征”集個人的以下幾方面情況：

ABEG

A、基本信息

B、整體負(fù)債情況

C、個人存款信息 D、個人宗教信仰

E、約定還款情況

F、性傾向 G、個人的遵紀(jì)守法情況

27、個人的信貸信息主要包括

ABCD

。A、擔(dān)保情況；

B、還款情況；

C、借款金額；

D、使用信用卡的情況

28、在個人信用報告中，以下體現(xiàn)出負(fù)面信息的有

ABCD

。A、欠稅未繳信息；

B、違約信息； C、拖欠話費(fèi)信息；

D、逾期還貸

29、信用管理分為

AB。

A.貨幣信用管理

B.商品信用管理 C.零售信用管理

D.批發(fā)信用管理 30、以下

ABCD

屬于征信增值服務(wù)。

A.信用評分

B.信用評級

C.定制數(shù)據(jù)

D.商賬追收

31、信用的主要形式包括

ABCD。

A.國家信用

B.銀行信用

C.商業(yè)信用

D.消費(fèi)信用。

32、征信信息主要來自以下機(jī)構(gòu)

ABCD

。A、法院

B、提供貸款的機(jī)構(gòu)

C、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的機(jī)構(gòu)

D、政府部門

33、信息技術(shù)發(fā)展對征信的主要影響有

BCD。

A、信息征集對象發(fā)生了變化

B、信息采集更有效率 C、信息服務(wù)水平實現(xiàn)了飛躍

D、信息價值被充分利用

34、征信的主要作用有

ABCDE。

A、降低交易成本

B、減少交易風(fēng)險

C、鼓勵守信履約 D、懲戒失信

E、增加交易機(jī)會

35、建立個人征信系統(tǒng)的目的是

ABCD。

A、提高金融部門風(fēng)險管理能力和信貸管理效率，防范信用風(fēng)險； B、促進(jìn)個人消費(fèi)信貸健康發(fā)展； C、為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù)；

D、幫助個人積累信譽(yù)財富、方便個人信用活動。

36、授信機(jī)構(gòu)包括以下單位

ABCDE。A、給您貸款的商業(yè)銀行 B、提供賒銷服務(wù)的百貨商店

C、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的電信公司 D、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的自來水公司 E、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的電力公司

37、個人有效身份證件包括

ABE。

A、身份證

B、士兵證

C、結(jié)婚證

D、工作證

E、護(hù)照

38、銀行卡可分為以下類型

ABC。

A、貸記卡

B、準(zhǔn)貸記卡

C、借記卡

D、貸款卡

39、商業(yè)銀行的貸款政策由于其

ABCD 不同而各有差別

A、經(jīng)營品種

B、經(jīng)營方式

C、經(jīng)營規(guī)模

D、所處的市場環(huán)境

40、以下關(guān)于“休眠卡”的理解正確的是？

ACDE

A、休眠卡可能會給您的信用報告留下負(fù)面記錄，原因是您可能忘交它的年費(fèi)了； B、休眠卡不會給您的信用報告留下負(fù)面記錄，原因是你并沒使用它；

C、每一張銀行卡都有制作成本，從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護(hù)等成本；

D、在金融資源浪費(fèi)的同時，大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負(fù)擔(dān)，因為對未及時銷戶的借記卡和信用卡，一些銀行會要求收取年費(fèi)；

E、如果持卡人沒有按時繳納年費(fèi)，相關(guān)的欠費(fèi)信息就將記入個人信用報告中，影響到您個人的信用。

41、有人把個人信用報告稱作“經(jīng)濟(jì)身份證”，您認(rèn)為他的這種理解是否正確？為什么？ 答：這種理解是正確的。因為從征信發(fā)達(dá)國家情況看，個人信用報告的應(yīng)用已經(jīng)非常廣泛，包括貸款買房、申請信用卡、買保險、租房、找工作、享受政府福利等。如果沒有個人信用報告，幾乎是什么事都辦不成的。所以把它理解為“經(jīng)濟(jì)身份證”比較形象。

42、“征信活動是隨著信用交易規(guī)模和范圍的擴(kuò)大而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。”這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法是正確的。因為隨著信用交易規(guī)模和范圍的擴(kuò)大，個人活動的地域范圍擴(kuò)大，與許多互不相識的人打交道，依靠人與人之間的相互接觸來了解交易對方的信用狀況已不可能，這樣就發(fā)展起了專業(yè)化的征信服務(wù)。

43、“征信活動是隨著商品交易規(guī)模和范圍的擴(kuò)大而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。”這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不正確。征信活動是隨著信用交易規(guī)模和范圍的擴(kuò)大而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。

44、“信用報告負(fù)面記錄會跟隨您一輩子。”這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。依照國際慣例做法，大部分負(fù)面記錄保存的時間為7年，破產(chǎn)的、特別嚴(yán)重和明顯惡意的負(fù)面信息保留10年。我國目前也正在制定相關(guān)法律，對負(fù)面記錄的保存期限也將有一個明確的時間規(guī)定。

45、“征信，既不是誠信，也不是信用。”這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法是對的。誠信主要是指人們誠實守信的品質(zhì)，它屬于道德范疇，是為人處事的基本準(zhǔn)則。信用，既包含誠實守信，也指在交易一方承諾未來償還的前提下，另一方向其提供資金、商品或服務(wù)的行為。而征信則是一種信用信息服務(wù)活動。

46、“個人信用信息不能像公共產(chǎn)品一樣無條件共享。”這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法正確。因為個人信用信息有的涉及個人隱私，需要依法加以保護(hù)，有條件的共享。

47、“征信機(jī)構(gòu)一般不向本人征集信息。”這種做法對嗎？為什么？ 答：這種做法是對的。這是符合征信信息客觀性要求的。

48、“征信服務(wù)可由一個國家的中央銀行提供。”這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法是正確的。征信有私營征信，也有公共征信，公共征信一般都由一個國家的中央銀行來提供。

49、“個人信用報告記錄的是一個人過去的信用行為，這些行為將會影響其未來的經(jīng)濟(jì)活動。”這種說法是否正確？為什么？

答：這種說法正確。信用報告一個重要的作用就是通過對一個人過去信用行為的記錄，來幫助信用交易的授信方來判斷其未來的信用狀況，因此過去的信用行為會影響未來的經(jīng)濟(jì)活動。50、李某在海南的一家銀行有欠款，這一信用記錄會不會影響其在甘肅銀行取得個人住房貸款？為什么？ 答：會。我國建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在全國已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)。一個人不管在本地還是外地，只要與商業(yè)銀行發(fā)生過貸款、信用卡等信用交易業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就會自動將相關(guān)的個人信用信息報送到數(shù)據(jù)庫，接入到該數(shù)據(jù)庫的其他商業(yè)銀行都可以查詢到全國的信息。

51、征信活動與授信機(jī)構(gòu)密切相關(guān)。那么請問什么是授信機(jī)構(gòu)？

答：授信機(jī)構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、提供賒銷服務(wù)的百貨商店、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。

52、“征信機(jī)構(gòu)只采集一個人的負(fù)面信息，不采集正面信息。”這種說法是否正確？為什么？ 答：這種說法不正確。征信機(jī)構(gòu)不但采集個人沒有按時履約的負(fù)面信息，而且也采集按時履約、按時繳費(fèi)的正面信息。

53、銀行為信用卡持有人設(shè)定了最高信用額度，從征信角度講，其反映了什么？ 答：反映了銀行對個人信用程度的肯定。

54、征信系統(tǒng)采集的信用交易信息基本上都是交易雙方通過書面合同達(dá)成的內(nèi)容，請問這是為什么？

答：信用活動要遵循“立字為據(jù)”的原則，如果是以口頭方式訂立的合同，由于是“口說無憑”，這種合同無法提供記錄信用活動的憑證，難以對失信行為構(gòu)成有效的制約。

55、征信活動按調(diào)查對象的不同，可分為

征信和

征信。（企業(yè)、個人）

56、征信活動按服務(wù)對象的不同，可分為

征信、征信和雇傭征信。（信貸、商業(yè)）

57、公共征信是指由

出資建立的信用信息系統(tǒng)。（政府）

58、民營征信是指由

投資建立的征信系統(tǒng)或征信機(jī)構(gòu)。（民間）

59、誠信的基本含義就是誠實守信，它既是一種個人的，又是一種主客體互動關(guān)系中的，它要求人們講真話，信守諾言，相互履行對對方承諾的責(zé)任。（內(nèi)在品質(zhì)、行為規(guī)范）

60、征信的主要目的是為了解決信用交易中

問題，防范和控制

。（信息不對稱、信用風(fēng)險）

61、信用記錄是指企業(yè)和個人在一定時期內(nèi)按時間順序所積累的。（信用信息）62、企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由

組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立的信用信息

。（人民銀行、共享平臺）63、建立企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基本目標(biāo)是為每一個有經(jīng)濟(jì)活動的企業(yè)和個人建立一套

。（信用檔案）

64、目前我國企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的信息主要來源于

。（商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)）65、日常生活中，人們經(jīng)常有這樣的談?wù)摚澳橙酥v不講信用”。這里的信用，主要是從道德范疇，講一個人誠實守信的品質(zhì)。那么請問在經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇，“信用”應(yīng)該指什么？

答：經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇的“信用”的是指以償還為條件的價值運(yùn)動的特殊形式，多產(chǎn)生于貨幣借貸 21

和商品交易的賒銷或預(yù)付之中，其主要形式包括國家信用、銀行信用、商業(yè)信用和消費(fèi)信用等。

66、簡述征信體系及功能？

答：征信體系是指與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個體系。主要功能可概括為“經(jīng)濟(jì)功能”和“社會功能”。經(jīng)濟(jì)功能就是征信體系為信用交易提供信用信息服務(wù)，可以產(chǎn)生直接的經(jīng)濟(jì)效益。社會功能體現(xiàn)在征信體系的建立，能夠形成對人們信用行為的激勵約束機(jī)制，從而促進(jìn)提高全社會的信用意識。67、征信體系的主要參與者都有哪些？

答：征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人以及政府。68、我國建立征信制度的主要目的是什么？

答：通過提高信用信息服務(wù)程度，降低信用交易授信方收集信息的成本，緩解信息不對稱問題，提高融資效率，防范信用風(fēng)險，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和全社會誠信水平的提高。69、加強(qiáng)征信知識宣傳教育的目的是什么？

答：讓大家了解征信、提高信用意識，培育現(xiàn)代信用文化，促進(jìn)企業(yè)和個人重視自己的信用記錄，積累信用財富，促進(jìn)提高全社會的信用意識。70、征信活動應(yīng)遵循的原則有哪些？

答：真實性、全面性、及時性、安全性原則。71、征信的基本流程是什么？

答：制訂數(shù)據(jù)采集計劃，采集數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)分析，形成信用報告。72、征信的主要作用有哪些？

答：一是防范信用風(fēng)險，促進(jìn)信用交易規(guī)模的擴(kuò)大；二是服務(wù)金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控，維護(hù)金融穩(wěn)定；三是服務(wù)于其他政府部門，提升執(zhí)法效能；四是促進(jìn)提高社會信用意識，維護(hù)社會穩(wěn)定。

73、什么是信用信息數(shù)據(jù)庫？

答：信用信息數(shù)據(jù)庫也就是征信系統(tǒng)，是征信機(jī)構(gòu)對企業(yè)和個人信用信息進(jìn)行采集、整理、存儲、加工、分析和提供查詢服務(wù)的計算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。

征信機(jī)構(gòu)相關(guān)知識

1、征信機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)中，錯誤的描述是：

A

A．征信機(jī)構(gòu)必須提供與您有信用交易關(guān)系人的信用報告。B．征信機(jī)構(gòu)必須接受您的異議申請。

C．征信機(jī)構(gòu)必須修改信用報告中的錯誤信息。

2、征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的專門從事征信業(yè)務(wù)即信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括

ABCD

。A、信用信息登記機(jī)構(gòu)

B、信用調(diào)查公司 C、信用評分公司

D、信用評級公司

3、征信機(jī)構(gòu)提供的主要服務(wù)有

BCD。

A、提供您本人的存款信息

B、修改信用報告中的錯誤信息 C、提供您本人的信用報告

D、接受您的異議申請

4、征信機(jī)構(gòu)不采集

ABC 等信息。

A、指紋信息

B、宗教信仰

C、存款信息

D、資質(zhì)信息

5、征信機(jī)構(gòu)可以是以下

AE

機(jī)構(gòu)。

A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、農(nóng)村合作銀行 D、外資銀行

E、市場化的專業(yè)機(jī)構(gòu)

6、“有人認(rèn)為，信用報告應(yīng)全面反映企業(yè)和個人的信用狀況，因此征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫采集的信

息越多越好。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。征信機(jī)構(gòu)并不是所有的信息都采集，一般在采集信息后必須進(jìn)行數(shù)據(jù)篩選，從各類信息中過濾出與個人信用有關(guān)的信用信息納入到數(shù)據(jù)庫中，去除無用信息。

7、“征信機(jī)構(gòu)是以自己的名義而不是以債權(quán)人的名義開展征信活動。”請問這一表述對嗎？為什么？

答：這一表述是正確的。征信活動的主體是征信機(jī)構(gòu)，它享有依法采集信用信息的權(quán)利，這一權(quán)利雖然源于債權(quán)人的知情權(quán)，但征信機(jī)構(gòu)不是以債權(quán)人的名義而是以自己的名義從事征信活動，依法享有獨(dú)立于債權(quán)人的征信權(quán)，同時必須盡合理地確保信息客觀性，并應(yīng)承擔(dān)不侵害被征信人隱私權(quán)的義務(wù)。

8、“有人認(rèn)為，征信機(jī)構(gòu)是專門從事信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)，那么只要信用報告有錯誤，征信機(jī)構(gòu)就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。征信機(jī)構(gòu)每天都要處理大量數(shù)據(jù)，在這一過程中，數(shù)據(jù)錯誤在所難免，并且原始數(shù)據(jù)及其修改權(quán)限都在上報數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)，自動化的數(shù)據(jù)采集、整合機(jī)制識別不了錯誤的數(shù)據(jù)。因此，各國立法都對征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)錯誤問題規(guī)定了一定的免責(zé)條款。但是需要注意的是，征信機(jī)構(gòu)要盡力保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，如果有錯誤，不管是誰的責(zé)任，征信機(jī)構(gòu)都負(fù)責(zé)改正。

9、征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息采集有兩種方式：

和的方式，有些征信機(jī)構(gòu)會將兩者結(jié)合起來使用。（主動采集

批量報送）

10、征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)性質(zhì)可分為哪些專業(yè)機(jī)構(gòu)？

答：信用信息登記機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查機(jī)構(gòu)、信用評級（評分）機(jī)構(gòu)和為信用風(fēng)險管理提供其它專業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)等。

11、征信機(jī)構(gòu)按所有權(quán)性質(zhì)的不同分為哪幾類？

答：分為公共征信機(jī)構(gòu)、私營征信機(jī)構(gòu)和混合型征信機(jī)構(gòu)。

12、簡述公共征信機(jī)構(gòu)的概念及特點(diǎn)

公共征信機(jī)構(gòu)是由政府出資建立的信用信息登記系統(tǒng)，主要采集商業(yè)銀行的信貸信息，為商業(yè)銀行、中央銀行和其他金融監(jiān)管部門提供有關(guān)企業(yè)、個人乃至整個金融系統(tǒng)的負(fù)債情況。其特點(diǎn)：一是大多由一個國家的中央銀行經(jīng)營管理，并行使監(jiān)管職能；二是強(qiáng)制要求所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)報送信息；三是數(shù)據(jù)獲取一般受到限制，只有管理系統(tǒng)的中央銀行和提供數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢和獲取數(shù)據(jù)信息；四是信用報告等產(chǎn)品主要提供給銀行內(nèi)部使用；四是不僅收集延期還款或拖欠等負(fù)面信息，也收集信貸的正面信息；五是不以營利為目的，對提供的服務(wù)不收費(fèi)或少量收費(fèi)。

13、簡述什么是私營征信機(jī)構(gòu)？

答：私營征信機(jī)構(gòu)是指產(chǎn)權(quán)私有、市場化運(yùn)作的征信機(jī)構(gòu)，包括由商會、銀行協(xié)會經(jīng)營的征信機(jī)構(gòu)，一般獨(dú)立于政府和大型金融機(jī)構(gòu)之外，主要為商業(yè)銀行、保險公司、貿(mào)易和郵購公司等信息使用者提供服務(wù)。

14、簡述什么是混合型征信機(jī)構(gòu)？ 答：混合型征信機(jī)構(gòu)是介于公共征信機(jī)構(gòu)和私營征信機(jī)構(gòu)中間的一種模式。一般由政府部門或行業(yè)協(xié)會等運(yùn)作、建立在會員互惠互利基礎(chǔ)上的征信機(jī)構(gòu)，或者由政府作為征信數(shù)據(jù)庫的所有者擁有所有權(quán)，但以民營方式進(jìn)行市場化運(yùn)作的模式。

15、征信機(jī)構(gòu)按信息主體的不同分為哪幾類專業(yè)機(jī)構(gòu)？

答：分為個人征信機(jī)構(gòu)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)以及其他信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)。

16、公共征信機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢有哪些？

答：一是有利于保護(hù)一國金融系統(tǒng)的安全；二是有利于快速建立健全社會信用體系，推動征信業(yè)發(fā)展。

17、公共征信機(jī)構(gòu)有哪些不足？ 答：一是不利于將不同類別的信用記錄集中在一起披露；二是由于數(shù)據(jù)主要來源于法定參加的金融機(jī)構(gòu)，覆蓋面不夠完整；三是這種模式只依靠系統(tǒng)支持征信服務(wù)，不能滿足市場的多樣化需求；四是公共征信機(jī)構(gòu)的非盈利性給政府帶來財政負(fù)擔(dān)。

18、私營征信機(jī)構(gòu)有哪些優(yōu)勢？

答：首先，私營機(jī)構(gòu)的投資是純市場行為，政府沒有財政負(fù)擔(dān)；其次，私營征信機(jī)構(gòu)支持信用交易的范圍很廣，極大地增加了市場信用交易的額度；最后，私營征信機(jī)構(gòu)以營利為目的，有利于提高征信服務(wù)的準(zhǔn)確性、及時性和競爭力。

19、私營征信機(jī)構(gòu)有哪些劣勢？ 答：一般是在長期的競爭中發(fā)展起來的，成長相對較慢，而且其發(fā)展需要有完善的法律環(huán)境，因此不完全適合征信市場發(fā)展相對落后的發(fā)展中國家，此外，私營征信機(jī)構(gòu)不利于資源整合，容易造成重復(fù)投資和資源浪費(fèi)。

20、從世界范圍看，目前征信機(jī)構(gòu)有何發(fā)展趨勢？

答：一是征信行業(yè)集中度迅速提高，二是產(chǎn)品經(jīng)營日益多元化，三是公共征信機(jī)構(gòu)出現(xiàn)明顯的市場化趨勢，四是新興國家越來越重視征信制度的建設(shè)。

企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

1、全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，簡稱個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，于

A

建成并正式全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

A.2006 年 1月

B.2005 年 1月 C.2006 年 12月

D.2005 年 12月

2、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的信貸信息是

C

。A、1999年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息

B、2003年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息

C、2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息 D、2006年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息

3、我國個人征信體系建設(shè)是從1999年在B 開展個人消費(fèi)信用信息服務(wù)試點(diǎn)開始起步的。A、北京

B、上海

C、天津

D、廣州 4、2005 年，中國人民銀行制定頒布了

C

。A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作管理辦法》 B.《企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》 C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

5、中國人民銀行2005年第B 號令發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。A.2

B.3

C.4

6、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫日常的運(yùn)行維護(hù)由中國人民銀行

C 承擔(dān)。A、北京營管部

B、上海總部

C、征信中心

D、征信管理局

7、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中最重要的信息是

B。A、個人與個人之間的交易信息 B、個人與銀行之間的信貸交易信息 C、個人身份信息

D、住房公積金貸款信息

8、個人信用信息數(shù)據(jù)庫的核心信息是

A。A、個人負(fù)債信息

B、個人存款信息 C、個人基本信息

D、企業(yè)負(fù)債信息

9、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的電信欠費(fèi)信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末賬單日算起超過

B 仍未繳納而產(chǎn)生的欠費(fèi)信息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、4個月

10、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的電信繳費(fèi)信息包括

B 和欠費(fèi)信息。A、不正常繳費(fèi)信息

B、正常繳費(fèi)信息 C、繳費(fèi)金額

D、繳費(fèi)人個人信息

11、按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的要求，所有的商業(yè)銀行，無論是中資金融機(jī)構(gòu)還是外資金融機(jī)構(gòu)，只要在中國境內(nèi)從事個人信貸業(yè)務(wù)，都應(yīng)當(dāng)向

C 報送相關(guān)信息。

A、企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫

B、中國人民銀行征信管理局 C、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

D、各商業(yè)銀行總行

12、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫按各信息來源本身的業(yè)務(wù)周期，即各部門自身信息的更新頻率更新信息。一般來說，貸款等經(jīng)常發(fā)生變動的信息，按

C 更新。A、日

B、旬

C、月

D、季

13、中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員對在工作中知悉的個人信用信息負(fù)有

C 責(zé)任。A、充分利用

B、向外界披露

C、保密

D、保管

14、A 決定個人能否獲得貸款。

A、商業(yè)銀行等信貸機(jī)構(gòu)

B、征信中心 C、中國人民銀行

D、銀監(jiān)會

15、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以

A 罰款。A、一萬元以上三萬元以下

B、三千元以上一萬元以下 C、三百元以上一千元以下

D、二萬元以上三萬元以下（注）：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第六章罰則的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)熟記。

16、目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采取了

D，保護(hù)個人隱私和信息安全。A.限定查詢、違規(guī)處罰等措施

B.授權(quán)查詢、查詢無需記錄、違規(guī)處罰等措施 C.限定查詢、保障安全、違規(guī)記錄等措施

D.授權(quán)查詢、限定用途、保障安全，查詢記錄、違規(guī)處罰等措施

17、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)覆蓋

B 信貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括政策性銀行、全國性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、財務(wù)公司以及部分住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。

A.部分金融機(jī)構(gòu)

B.全國銀行類金融機(jī)構(gòu)各級 C.全國金融機(jī)構(gòu)二級以上

D.全國銀行類金融機(jī)構(gòu)三級以上

18、個人信用信息是由

C。只要在商業(yè)銀行開立過結(jié)算賬戶或者是與銀行發(fā)生過信貸交易的個人，都加入了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。A.商業(yè)銀行申請的B.個人主動申請的

C.征信機(jī)構(gòu)主動采集的，不需要個人申請

D.以上均不正確

19、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫特點(diǎn)描述錯誤的是：

D

A.全國集中統(tǒng)一建庫

B.廣泛的機(jī)構(gòu)覆蓋范圍 C.廣泛的數(shù)據(jù)覆蓋范圍

D.每天進(jìn)行信息數(shù)據(jù)更新

20、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要采集“為他人貸款擔(dān)保”的信息嗎？

A

A．采集

B．不采集

21、目前個人信用信息數(shù)據(jù)庫采集個人與個人之間的信用交易信息嗎？

B

A．采集

B．不采集

22、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集個人存款信息嗎？

B

A．采集

B．不采集

23、加入個人信用信息數(shù)據(jù)庫需要申請嗎？

B

A．需要

B．不需要

24、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到

B 申請查詢。

A.人民銀行總行

B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)查詢 C.商業(yè)銀行

D.銀監(jiān)局

25、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由人民銀行組織各商業(yè)銀行共同建立，目前各商業(yè)銀行

A 向數(shù)據(jù)庫報送數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫將數(shù)據(jù)整合后向商業(yè)銀行提供實時的查詢服務(wù)。A.每月

B.每周C.每季

26、目前由人民銀行推動建立的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)是

A 數(shù)據(jù)庫。A.全國一級

B.全國、省域二級

C.全國、省域、地市三級

27、商業(yè)銀行當(dāng)天發(fā)生的業(yè)務(wù)應(yīng)在B 向企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息是每天進(jìn)行更新。A.當(dāng)日

B.次日

C.月底

28、商業(yè)銀行管理員用戶

C 直接查詢個人信用信息，只有查詢用戶在得到相關(guān)權(quán)限的情況下才可以查詢。

A.可以

B.在特殊情況下可以

C.不得

29、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中建立的用戶

C 刪除。

A.可以

B.可以在一定的條件下

C.均不能

30、個人為自己建立信用記錄的主要方法是與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，如向銀行申請貸款、A、為別人貸款提供擔(dān)保等。

A、辦理貸記卡或準(zhǔn)貸記卡

B、辦理匯款業(yè)務(wù) C、辦理存款

D、辦理中間業(yè)務(wù)

31、以下幾個因素中不會影響企業(yè)獲得貸款的是：

C

。A、企業(yè)負(fù)責(zé)人信用狀況

B、企業(yè)經(jīng)營狀況 C、企業(yè)所處的地理位置

D、企業(yè)財務(wù)狀況

32、商業(yè)銀行的“風(fēng)險偏好”是商業(yè)銀行愿意為所取得的收益所承擔(dān)的風(fēng)險和最大損失；不同的銀行，風(fēng)險偏好

B。

A、是相同的 B、各有不同

C、視銀行領(lǐng)導(dǎo)而定

D、與銀行信貸員有關(guān)

33、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集個人信息是

D 進(jìn)行的，個人的合法權(quán)益得到充分保障。A.人民銀行自行

B.各級地方政府組織

C.依據(jù)有關(guān)規(guī)定 D.嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定

34、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱商業(yè)銀行是指：

D

A、境內(nèi)國有商業(yè)銀行 B、境內(nèi)股份制商業(yè)銀行 C、境內(nèi)政策性銀行

D、境內(nèi)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

35、一般情況下，界定個人貸款是否逾期的關(guān)鍵是貸款合同約定的“

A ”，無論本息，都應(yīng)在該日期前按合同約定金額歸還，否則即為逾期，這一信息會被記入個人信用報告。

A、結(jié)算應(yīng)還款日

B、寬限到期日

C、銀行催款日

36、個人近期才辦理的貸款或信用卡結(jié)清業(yè)務(wù)信息，因征信系統(tǒng)信息更新周期原因暫時沒有反映，個人應(yīng)采取何措施。

A

A、視為正常情況，到一定周期個人的信貸業(yè)務(wù)信息自然會被更新，另外您還可以找經(jīng)辦銀行為您開具相關(guān)的還款證明

B、提出異議申請

C、等待銀行通知

37、中小企業(yè)在申請貸款時，通常要審查中小企業(yè)業(yè)主的 A

。A、個人信用狀況

B、個人社會關(guān)系

C、個人社會地位

38、如果您認(rèn)為自己信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向

A 申請核實情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。

A、當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心 B、有關(guān)商業(yè)銀行

C、個人所在單位

39、以下看待個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中個別數(shù)據(jù)不準(zhǔn)問題的觀點(diǎn)中，不正確的是

B

A、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)和維護(hù)是一個龐大的系統(tǒng)性工程，特別是在數(shù)據(jù)庫建設(shè)的早期，不可避免地會出現(xiàn)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)的現(xiàn)象 B、這是普遍現(xiàn)象

C、人民銀行征信中心與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)密切合作，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性 D、隨著各項機(jī)制的逐步建立和健全，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫將會更加完善 40、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所指個人信用信息包括

ABC

。A.個人基本信息

B.個人信貸交易信息 C.反映個人信用狀況的其他信息

D.個人政治面貌

41、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中個人基本信息包括

ABD

。A.自然人身份識別信息

B.自然人職業(yè) C.自然人健康狀況

D.自然人居住地址

42、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在ABCD 等信用活動中形成的交易記錄。

A.個人貸款

B.貸記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.擔(dān)保

43、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采用多級用戶體系，這些用戶分為 AB 兩種。A.用戶管理員

B.普通用戶

C.信息查詢員

D.數(shù)據(jù)上報員

44、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包括

ABC

用戶。

A.征信中心用戶

B.人民銀行用戶

C.金融機(jī)構(gòu)用戶

D.借款人

45、逾期，即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況

ABC 屬于逾期行為，都會被記入信用報告。

A、比到期還款日晚一兩天還款

B、過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清欠款

C、客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款

D、尚未到還款期已經(jīng)足額還款

46、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是一個全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，依法為

ABCD 提供信息服務(wù)。

A、商業(yè)銀行

B、個人

C、貨幣政策制定和金融監(jiān)管 D、其他法定用途

47、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)覆蓋全國銀行類金融機(jī)構(gòu)各級信貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括

ABCDE 以及部分住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。

A、政策性銀行

B、全國性商業(yè)銀行

C、地方性商業(yè)銀行 D、農(nóng)村信用社

E、財務(wù)公司

48、商業(yè)銀行辦理下列

ABCDE

業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。

A、審核個人貸款申請

B、審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請 C、審核個人能否作為擔(dān)保人

D、對已發(fā)放個人貸款進(jìn)行貸后管理

E、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

49、按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在什么情況下可以不經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)查詢其信用報告？ 答：對已發(fā)放個人貸款進(jìn)行貸后管理。

50、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫一定要征得個人同意才能采集個人信息嗎？ 答：不需要征得個人同意就可以采集個人的信用信息，這是很多建立了征信制度的國家的普遍做法。個人信用數(shù)據(jù)庫在不征求本人同意的情況下從商業(yè)銀行、政府部門等處采集個人信用是征信的一種內(nèi)在的制度安排。但需要強(qiáng)調(diào)的是，個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信息是嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行的，個人的合法權(quán)益要得到充分保障。

51、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的個人基本信息包括哪些內(nèi)容？

答：個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。

52、“國家助學(xué)貸款是政策性貸款，所以目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。”這一表述對嗎？為什么？

答：這一表述不對。國家助學(xué)貸款雖然是政策性貸款，但也是信貸業(yè)務(wù)的一部分，因此也要納入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

53、“未按時還款的信息，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中記錄。”這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。發(fā)展個人征信的目的就是記錄個人過去的信用活動，無論個人過去是守信的，還是由于種種原因確實未能按時還款，這樣的信息都會客觀的記錄在個人的信用記錄中，幫助商業(yè)銀行等信用信息使用方來預(yù)測個人未來是否會發(fā)生同樣的事。

54、目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人在境外的信用交易信息。這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法是正確的。目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚不具備采集個人在境外信用交易信息的條件。

55、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為什么要采集“為他人貸款擔(dān)保”的信息？ 答：擔(dān)保人對被擔(dān)保貸款承擔(dān)著代償責(zé)任，當(dāng)被擔(dān)保人在貸款主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有償還債務(wù)時，擔(dān)保人必須在其擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。因此個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集為“他人貸款擔(dān)保”的信息，可以更全面的反映擔(dān)保人的信用狀況，56、“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人存款信息。”這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法是正確的。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的核心信息是個人負(fù)債信息，金融機(jī)構(gòu)共享負(fù)債信息是個人信貸市場發(fā)展的必然條件，而個人存款是個人的財產(chǎn)，按現(xiàn)行法律規(guī)定，不屬于征信范圍。

57、目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是從哪幾個方面保護(hù)信息安全的？ 答：制度和技術(shù)。

58、“外國人在中國境內(nèi)從事信用交易活動，其相關(guān)信息也會被記入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。”這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法是正確的。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫除了采集中國公民的信息，也采集在中國境內(nèi)從事信用交易活動的外國人的信息。

59、“商業(yè)銀行通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲得的借款人資信情況，可以有條件地向有正當(dāng)用途的第三方提供。”這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。商業(yè)銀行向第三方提供從個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲得的信息，不屬于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的用途范圍。60、“目前政府部門都在實施政務(wù)信息公開，那么個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息也應(yīng)對社會公開。”請問這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息大部分是商業(yè)信息，有的屬于個人隱私，因此必須按規(guī)定的用途使用，不得向社會公開。61、“社會上有一種說法，人民銀行建立的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫就是‘黑名單’，專門記錄企業(yè)和個人的不良信用行為。“您認(rèn)為這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法不對。人民銀行建立的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是客觀反映企業(yè)和個人信用狀況的征信系統(tǒng)，既記錄企業(yè)和個人的負(fù)面信息，也記錄正面信息。特別是對信用狀況良好的企業(yè)和個人來講，可能只有正面信息，而沒有負(fù)面信息。所以不能稱作“黑名單”。62、“有人說，人民銀行建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫只是銀行內(nèi)部的信用信息系統(tǒng)，不能對外提供服務(wù)。”您認(rèn)為這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第三條規(guī)定，個人信用數(shù)據(jù)庫不僅為商業(yè)銀行提供查詢服務(wù)，也為個人和法律法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。63、“商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。”您認(rèn)為這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法是正確的。《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第七條對此有明確的規(guī)定。64、“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫主要為商業(yè)銀行信貸決策提供服務(wù)，所以當(dāng)信貸關(guān)系解除后，商業(yè)銀行仍然具有對該借款人資信情況的查詢權(quán)。”您認(rèn)為這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。在信貸業(yè)務(wù)關(guān)系存在的情況下，商業(yè)銀行可以對已發(fā)放貸款進(jìn)行貸后管理，查詢個人的信用報告，但是一旦信貸關(guān)系解除，商業(yè)銀行不能再查詢該借款人的信用報告。65、“欠款是非惡意的，這種信息就不應(yīng)該進(jìn)入征信系統(tǒng)。”您認(rèn)為這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法不對。個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，因此不對欠款進(jìn)行“善意”或“惡意”的區(qū)分。但是信用報告的使用者會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，“善意”欠款和“惡意”欠款都進(jìn)入征信系統(tǒng)。66、“一個人沒有向銀行借過錢，也沒辦過信用卡，那么表明這個人的信用記錄就是良好的。”您認(rèn)為這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。評價一個人的信用狀況時，通常依據(jù)的是一個人過去的信用行為記錄，如果一個人不貸款，也不使用信用卡，銀行就難以對一個人的信用狀況作出評價。67、“征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進(jìn)行匯總整理時，可更改數(shù)據(jù)庫的原始數(shù)據(jù)。”您認(rèn)為這種說法對嗎？為什么？ 答：這種說法不對。《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第九條規(guī)定，征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進(jìn)行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。68、“商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準(zhǔn)確時，應(yīng)當(dāng)及時報告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯報告應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正。”您認(rèn)為這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法是正確的。這種做法符合《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第十一條的規(guī)定。69、“個人身份識別數(shù)據(jù)也屬于個人信用數(shù)據(jù)。”您認(rèn)為這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法是正確的。為全面反映個人的信用狀況，征信系統(tǒng)必須采集一些能證明個人身份的信息，如身份證信息、參加國家養(yǎng)老保險和住房公積金信息等，以確認(rèn)被征信人的真實身份。70、“有人認(rèn)為，隨著征信業(yè)的發(fā)展，征信系統(tǒng)將會逐漸替代商業(yè)銀行的信貸審查，從而使消費(fèi)者獲得更加便利的信貸服務(wù)。”您認(rèn)為這種說法對嗎？為什么？

答：這種說法不對。隨著征信業(yè)的發(fā)展，征信的作用會愈加重要。但由于多種條件的限制，征信系統(tǒng)不可能全面收集所有消費(fèi)者的全部信息，而且征信系統(tǒng)僅記錄一個人過去的信用狀況，不可能對其未來作出判斷，所以不能替代商業(yè)銀行的信貸審查。71、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的前身是，始建于1997年。（銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)）72、2005年人民銀行啟動了全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采取

式的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行由總行一點(diǎn)式接入。（全國集中）

73、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息，該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用信息查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。（共享平臺）

74、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，、、地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。（準(zhǔn)確、完整、及時）75、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和信息查詢用戶的職責(zé)及操作規(guī)程。（用戶管理制度）

76、商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶，管理員用戶不得

個人信用信息。（直接查詢）

77、判斷個人還貸能力的信息包括

等。(個人收入和財產(chǎn)狀況、學(xué)歷、穩(wěn)定性和就業(yè)狀況)

征信監(jiān)管

1、征信監(jiān)管是指由

或

執(zhí)行對征信機(jī)構(gòu)的運(yùn)營以及征信市場秩序進(jìn)行監(jiān)督和管理。（政府部門、政府授權(quán)部門）

2、征信業(yè)監(jiān)管，主要目的是

B 而實施征信法規(guī)，并以此促進(jìn)信息共享，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的行為，維護(hù)征信市場的正常秩序，促進(jìn)征信市場健康穩(wěn)定發(fā)展。A、保護(hù)使用者的利益

B、保護(hù)數(shù)據(jù)主體的利益

C、保護(hù)征信機(jī)構(gòu)的利益

D、保護(hù)政府的利益

3、對個人征信進(jìn)行監(jiān)管的目的之一，就是要在信息披露和保護(hù)隱私，以及信息披露和便于個人從商業(yè)銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機(jī)構(gòu)

A，盡可能地保護(hù)個人的利益。

A.“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù) B.隨意地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù) C.“有條件”地公開征信數(shù)據(jù) D.隨意地公開征信數(shù)據(jù)

4、征信監(jiān)管的主要內(nèi)容有

ABCD。A.征信機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入

B.對征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營合規(guī)性的監(jiān)管

C.對征信信息安全性的監(jiān)管

D.對由于征信信息真實性問題引起的糾紛進(jìn)行行政裁決