第一篇：浙江高利貸調(diào)查

浙江高利貸調(diào)查：銀行資金違規(guī)入市搶食高利息

2011年08月25日00:48南方網(wǎng)我要評論(14)字號：T|T 花姐脫掉破了小洞的黑色長筒絲襪，將它像一截蛇皮一般扔到垃圾筒上。“你想問什么？我投錢的方向，還是月息、年息？”8月24日，在溫州五馬路一家銀行門口，民間借貸業(yè)者花姐對本報記者說。最近貨幣政策持續(xù)收緊，每個月底資金都非常緊張，30萬以內(nèi)的小單子，她都推掉不做了。

這位鼎盛時期放貸高達4個多億的溫州女人抱怨稱，“大銀行違規(guī)放貸，搞壞了民間金融的市場環(huán)境”。

“錢荒”危機

浙江鹿邦羊絨制品有限公司總經(jīng)理葉松海苦笑不已。由于銀根收緊，急需擴大生產(chǎn)規(guī)模的他告貸無門，欲哭無淚。

“現(xiàn)在銀行卡得很緊，中小企業(yè)通過民間借貸來墊資還款的現(xiàn)象快速蔓延。”中國工商銀行臺州分行個人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理馮新宇說，該行要求對個人放貸一般不超過200萬元，而對一些中小企業(yè)借貸規(guī)模在緊縮，放貸前要嚴(yán)格審核。現(xiàn)在到期貸款客戶最關(guān)心的不是貸款價格，而是什么時候能轉(zhuǎn)貸下來。“中小企業(yè)面臨的生存壓力，比2008年還復(fù)雜，最突出的就是‘錢荒’危機。”浙江富潤集團董事局主席趙林中指出，與去年同期相比，除基準(zhǔn)利率提高1個百分點外，利率普遍提高10%~20%，對中小企業(yè)上浮幅度達40%~50%，使得中小企業(yè)的融資成本驟增。

“缺錢”，在浙江民企中有一定的普遍性。據(jù)浙江省統(tǒng)計局調(diào)查，在全省230多萬家大中小企業(yè)中，僅有20余萬家獲得了銀行貸款，覆蓋率不足10%。而全國工商聯(lián)剛剛對17個省市中小企業(yè)的大調(diào)研結(jié)果顯示，過去三年中，有90%以上的受訪民營中小企業(yè)無法獲得銀行貸款，小型企業(yè)選擇民間借貸的高達67.8%，中型企業(yè)為48.3%。

“金融危機之后，浙江省民間借貸規(guī)模總量逐漸擴大”。浙江省民間融資研究報告顯示，2010年浙江省民間融資規(guī)模超過1.5萬億元。而2008年到2010年，浙江省一個地級市非法集資案件就發(fā)生61起，涉案金額18.3億元。正規(guī)渠道的告借無門，導(dǎo)致民間借貸的畸形繁榮。7月21日，人行溫州中心支行發(fā)布《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州大約89%的家庭個人和59%的企業(yè)參與了民間借貸。

7月份，溫州民間借貸綜合年利率水平為24.4%，月息為4%至6%，年化收益最低可達48%，扣除資金閑置、壞賬和成本，此回報率仍遠遠高于大多數(shù)實業(yè)企業(yè)。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文調(diào)查，溫州典當(dāng)行3個月以上的長期借貸月利率從去年的2.2分（約合年利率26%）漲到3分（36%），而短期借貸已普遍超過8分（96%）。

“高利貸嚴(yán)重影響了實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。”周德文憂心忡忡地表示，如果政府再不出手相救，如果外部環(huán)境得不到改善，今年下半年，國內(nèi)存量中小企業(yè)中的40%將會半停產(chǎn)、停產(chǎn)甚至倒閉。

食利“蟻族”

“我越做膽子越小！”花姐對本報記者說，兩年前上億的錢放出去，她手上都很少有借條，如今超過10萬都必須收抵押了。

花姐早年靠印刷作業(yè)本起家，后來在南方某地注冊了表鏈廠、汽配廠和外貿(mào)公司等實體企業(yè)。經(jīng)過多年經(jīng)營，結(jié)交了5家銀行營業(yè)部經(jīng)理，“投資”業(yè)務(wù)鼎盛時期每年的銀行授信超過三千萬元。而通過轉(zhuǎn)按揭、二次抵押等一系列操作，其高利貸總量可以做到4個億。

而作為回報，除傭金及節(jié)慶禮金外，花姐必須協(xié)助銀行攬儲和轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。但有些銀行業(yè)務(wù)員自己也做“投資”，這種“惡性競爭”影響到了花姐的“正常經(jīng)營”。

最近，花姐就碰到了一起“惡意騙貸”事件。今年6月份，公務(wù)員許某帶著一套排屋的房產(chǎn)三證來借錢，用于支付轉(zhuǎn)按揭貸款，該房產(chǎn)已有600萬的銀行貸款，但按照貸款銀行評估報告其價格為1100萬元。花姐認為這套房的“凈資產(chǎn)”有500萬元，就決定借130萬元，借期30天、日息3‰。扣除利息11.7萬元，許某獲得了118.3萬元現(xiàn)金。

花姐說，按照行規(guī)，民間借貸人放款都以個人名義訂立借據(jù)，走個人賬戶或現(xiàn)金交易，而且利息會提前扣除。這樣不僅可以避稅，也有利于在糾紛中占據(jù)主動地位。

就在一個月后，許某表示無力還錢。花姐趕去實地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這套排屋因嚴(yán)重質(zhì)量問題，市價只有750萬元，遠遠低于銀行評估的1100萬元。如果處理房產(chǎn)，她首先要還上銀行的600萬貸款，若再加各類交易稅費，這筆買賣必虧無疑。無奈之下，花姐將對方告上了法院。“我敢肯定，那家做評估的銀行跟許某串通一氣，‘黑’了我的錢！”花姐很氣憤。

當(dāng)然，花姐也有自己的“金主”。去年，她曾為鄰省一家內(nèi)衣廠老板馬先生牽線，以一套住宅抵押獲得某銀行70萬元貸款。銀行事先將抵押房產(chǎn)按9折評估，再按7折放貸款，誰料到期后還是成了“死單”。

“這個單子跟我沒有任何關(guān)系，我只收了馬先生幾萬元勞務(wù)費。”花姐說，因為擔(dān)心“死單”影響她跟銀行往來，她被迫為馬先生墊資8天，后通過當(dāng)?shù)啬骋箍倳蟾绯晒ψ穫?/p>

類似民間借貸債務(wù)糾紛，充斥包括個人、民企、租賃公司、典當(dāng)行、寄售商投資公司及擔(dān)保公司在內(nèi)的各個環(huán)節(jié)。

溫州市中院的一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年二季度全市法院共受理民間借貸糾紛案件2628件，比去年同期多出474件；總標(biāo)的額高達9.3億元，比去年同期多出3.15億元。

浙江光正大律師事務(wù)所金融領(lǐng)域案件律師林達認為，大多案例背后都攪合著銀行資金。尤其案件標(biāo)的超過1000萬的案例，基本不會例外。

問責(zé)“黑金通道”

在高利貸金字塔的頂端，那些違規(guī)入市的銀行資金閃耀著冰冷的光芒。溫州大學(xué)教授馬津龍對本報透露，他有一位做農(nóng)業(yè)高科技的朋友，從銀行獲得3個億的授信，但是眼下并不需要這么多資金。這位老板算了一筆賬：從銀行貸出來一個億，5000萬用于企業(yè)發(fā)展，再將5000萬拆借出去，以年利率50%算，就有2500萬的利息。

“我從銀行總共貸了一個億，付給銀行才600萬利息，凈賺息差1900萬。”這位老板表示。

而溫州永嘉某鞋革生產(chǎn)商同樣沒閑著。他牽頭多家當(dāng)?shù)仄髽I(yè)設(shè)立某擔(dān)保公司，各股東單位從銀行獲得貸款，向擔(dān)保公司注資規(guī)模超過10億元。這個“現(xiàn)金池”不僅向股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)借款，也對外放貸。

據(jù)人民銀行溫州支行的工業(yè)監(jiān)測企業(yè)景氣調(diào)查顯示，二季度資金周轉(zhuǎn)狀況指數(shù)35.72，較上季大幅回落9.52個百分點；銀行貨款回籠能力指數(shù)30.96，較上季回落4.76個百分點；企業(yè)應(yīng)收賬款與銷售產(chǎn)值的比重，同比提高10.8個百分點。

“這表明銷售收入并未轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前的現(xiàn)金流，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度趨于放慢。”人行人士分析認為，企業(yè)的經(jīng)營意愿在降低。有跡象表明，浙江民間借貸市場還有較多變通操作手法和“合法”收入來源。

例如，銀行從中小企業(yè)貸款中所獲得的不僅是上浮的利息收入。在一些地方，如果企業(yè)貸款500萬元，銀行會“扣押”100萬元作為“存款”，還會向貸款企業(yè)搭售基金、收取咨詢費等。因此，一年期貸款綜合融資成本普遍達12.3%左右，高的甚至超過15%。

而在紹興，則出現(xiàn)了一種類似傳銷的“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)——當(dāng)?shù)氐馁Y金中介會雇傭人員走村串巷，以2%的額外收益攬儲，再經(jīng)過2.5%~4%的價格層層轉(zhuǎn)賣到最上層的大莊家，匯總存放至溫州、臺州等地的指定銀行。

知情者介紹，存款人的資金存到異地正規(guī)銀行，沒有任何風(fēng)險；貸款人只需額外支付這部分資金的利息4%左右，即可獲得授信套出資金再放貸；而資金中介也能獲得大致1%的收益。

“這種情況確實存在，但不是主流。”溫州市金融辦主任張震宇坦言，因為銀行資金便宜，國家基準(zhǔn)利率和民間借貸之間存在利差，在利益驅(qū)動之下，企業(yè)會拿出一部分資金以高利放給那些得不到銀行資金的中小企業(yè)。

而放貸者勾結(jié)銀行員工的案件也不鮮見。

今年7月22日，一起由“高息攬儲”引發(fā)的特大詐騙案在杭州市中級法院開庭。據(jù)了解，一個叫李陽的中間人勾結(jié)光大銀行內(nèi)部人員，將多名儲戶的4000多萬巨額存款騙入地下高利貸市場。

據(jù)了解，在李陽之前同案的9名被告人（其中有兩名銀行工作人員和另兩名在銀行上過班的被告人）已被法院認定詐騙罪，并判刑。

無獨有偶，8月初，中信銀行樂清柳市支行一位姓高的客戶經(jīng)理神秘失蹤，她被曝挪借客戶7000萬左右放高利貸。

“民間借貸已累藏著巨大的風(fēng)險，應(yīng)引起政府高度的關(guān)注。”被譽為溫州民企守夜人的周德文認為，溫州經(jīng)濟不會崩盤，但民間資金投向值得重視。他建議中央應(yīng)適度放松貨幣政策，對中小企業(yè)貸款給予更多的支持，并建立民間借貸法規(guī)制度，讓民間借貸走向規(guī)范化。（21世紀(jì)經(jīng)濟報道）

第二篇：浙江高利貸調(diào)查：銀行資金違規(guī)入市搶食高利息

浙江高利貸調(diào)查：銀行資金違規(guī)入市搶食高利息

花姐脫掉破了小洞的黑色長筒絲襪，將它像一截蛇皮一般扔到垃圾筒上。

“你想問什么？我投錢的方向，還是月息、年息？”8月24日，在溫州五馬路一家銀行門口，民間借貸業(yè)者花姐對本報記者說。最近貨幣政策持續(xù)收緊，每個月底資金都非常緊張，30萬以內(nèi)的小單子，她都推掉不做了。

這位鼎盛時期放貸高達4個多億的溫州女人抱怨稱，“大銀行違規(guī)放貸，搞壞了民間金融的市場環(huán)境”。

“錢荒”危機

浙江鹿邦羊絨制品有限公司總經(jīng)理葉松海苦笑不已。由于銀根收緊，急需擴大生產(chǎn)規(guī)模的他告貸無門，欲哭無淚。

“現(xiàn)在銀行卡得很緊，中小企業(yè)通過民間借貸來墊資還款的現(xiàn)象快速蔓延。”中國工商銀行臺州分行個人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理馮新宇說，該行要求對個人放貸一般不超過200萬元，而對一些中小企業(yè)借貸規(guī)模在緊縮，放貸前要嚴(yán)格審核。現(xiàn)在到期貸款客戶最關(guān)心的不是貸款價格，而是什么時候能轉(zhuǎn)貸下來。

“中小企業(yè)面臨的生存壓力，比2008年還復(fù)雜，最突出的就是‘錢荒’危機。”浙江富潤集團董事局主席趙林中指出，與去年同期相比，除基準(zhǔn)利率提高1個百分點外，利率普遍提高10%~20%，對中小企業(yè)上浮幅度達40%~50%，使得中小企業(yè)的融資成本驟增。

“缺錢”，在浙江民企中有一定的普遍性。據(jù)浙江省統(tǒng)計局調(diào)查，在全省230多萬家大中小企業(yè)中，僅有20余萬家獲得了銀行貸款，覆蓋率不足10%。

而全國工商聯(lián)剛剛對17個省市中小企業(yè)的大調(diào)研結(jié)果顯示，過去三年中，有90%以上的受訪民營中小企業(yè)無法獲得銀行貸款，小型企業(yè)選擇民間借貸的高達67.8%，中型企業(yè)為48.3%。

“金融危機之后，浙江省民間借貸規(guī)模總量逐漸擴大”。浙江省民間融資研究報告顯示，2010年浙江省民間融資規(guī)模超過1.5萬億元。而2008年到2010年，浙江省一個地級市非法集資案件就發(fā)生61起，涉案金額18.3億元。

正規(guī)渠道的告借無門，導(dǎo)致民間借貸的畸形繁榮。7月21日，人行溫州中心支行發(fā)布《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州大約89%的家庭個人和59%的企業(yè)參與了民間借貸。7月份，溫州民間借貸綜合年利率水平為24.4%，月息為4%至6%，年化收益最低可達48%，扣除資金閑置、壞賬和成本，此回報率仍遠遠高于大多數(shù)實業(yè)企業(yè)。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文調(diào)查，溫州典當(dāng)行3個月以上的長期借貸月利率從去年的2.2分（約合年利率26%）漲到3分（36%），而短期借貸已普遍超過8分（96%）。

“高利貸嚴(yán)重影響了實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。”周德文憂心忡忡地表示，如果政府再不出手相救，如果外部環(huán)境得不到改善，今年下半年，國內(nèi)存量中小企業(yè)中的40%將會半停產(chǎn)、停產(chǎn)甚至倒閉。

食利“蟻族”

“我越做膽子越小！”花姐對本報記者說，兩年前上億的錢放出去，她手上都很少有借條，如今超過10萬都必須收抵押了。

花姐早年靠印刷作業(yè)本起家，后來在南方某地注冊了表鏈廠、汽配廠和外貿(mào)公司等實體企業(yè)。經(jīng)過多年經(jīng)營，結(jié)交了5家銀行營業(yè)部經(jīng)理，“投資”業(yè)務(wù)鼎盛時期每年的銀行授信超過三千萬元。而通過轉(zhuǎn)按揭、二次抵押等一系列操作，其高利貸總量可以做到4個億。

而作為回報，除傭金及節(jié)慶禮金外，花姐必須協(xié)助銀行攬儲和轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。但有些銀行業(yè)務(wù)員自己也做“投資”，這種“惡性競爭”影響到了花姐的“正常經(jīng)營”。

最近，花姐就碰到了一起“惡意騙貸”事件。今年6月份，公務(wù)員許某帶著一套排屋的房產(chǎn)三證來借錢，用于支付轉(zhuǎn)按揭貸款，該房產(chǎn)已有600萬的銀行貸款，但按照貸款銀行評估報告其價格為1100萬元。花姐認為這套房的“凈資產(chǎn)”有500萬元，就決定借130萬元，借期30天、日息3‰。扣除利息11.7萬元，許某獲得了118.3萬元現(xiàn)金。

花姐說，按照行規(guī)，民間借貸人放款都以個人名義訂立借據(jù)，走個人賬戶或現(xiàn)金交易，而且利息會提前扣除。這樣不僅可以避稅，也有利于在糾紛中占據(jù)主動地位。

就在一個月后，許某表示無力還錢。花姐趕去實地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這套排屋因嚴(yán)重質(zhì)量問題，市價只有750萬元，遠遠低于銀行評估的1100萬元。如果處理房產(chǎn)，她首先要還上銀行的600萬貸款，若再加各類交易稅費，這筆買賣必虧無疑。無奈之下，花姐將對方告上了法院。

“我敢肯定，那家做評估的銀行跟許某串通一氣，‘黑’了我的錢！”花姐很氣憤。當(dāng)然，花姐也有自己的“金主”。去年，她曾為鄰省一家內(nèi)衣廠老板馬先生牽線，以一套住宅抵押獲得某銀行70萬元貸款。銀行事先將抵押房產(chǎn)按9折評估，再按7折放貸款，誰料到期后還是成了“死單”。“這個單子跟我沒有任何關(guān)系，我只收了馬先生幾萬元勞務(wù)費。”花姐說，因為擔(dān)心“死單”影響她跟銀行往來，她被迫為馬先生墊資8天，后通過當(dāng)?shù)啬骋箍倳蟾绯晒ψ穫?/p>

類似民間借貸債務(wù)糾紛，充斥包括個人、民企、租賃公司、典當(dāng)行、寄售商投資公司及擔(dān)保公司在內(nèi)的各個環(huán)節(jié)。

溫州市中院的一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年二季度全市法院共受理民間借貸糾紛案件2628件，比去年同期多出474件；總標(biāo)的額高達9.3億元，比去年同期多出3.15億元。

浙江光正大律師事務(wù)所金融領(lǐng)域案件律師林達認為，大多案例背后都攪合著銀行資金。尤其案件標(biāo)的超過1000萬的案例，基本不會例外。

問責(zé)“黑金通道”

在高利貸金字塔的頂端，那些違規(guī)入市的銀行資金閃耀著冰冷的光芒。

溫州大學(xué)教授馬津龍對本報透露，他有一位做農(nóng)業(yè)高科技的朋友，從銀行獲得3個億的授信，但是眼下并不需要這么多資金。這位老板算了一筆賬：從銀行貸出來一個億，5000萬用于企業(yè)發(fā)展，再將5000萬拆借出去，以年利率50%算，就有2500萬的利息。

“我從銀行總共貸了一個億，付給銀行才600萬利息，凈賺息差1900萬。”這位老板表示。

而溫州永嘉某鞋革生產(chǎn)商同樣沒閑著。他牽頭多家當(dāng)?shù)仄髽I(yè)設(shè)立某擔(dān)保公司，各股東單位從銀行獲得貸款，向擔(dān)保公司注資規(guī)模超過10億元。這個“現(xiàn)金池”不僅向股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)借款，也對外放貸。

據(jù)人民銀行溫州支行的工業(yè)監(jiān)測企業(yè)景氣調(diào)查顯示，二季度資金周轉(zhuǎn)狀況指數(shù)35.72，較上季大幅回落9.52個百分點；銀行貨款回籠能力指數(shù)30.96，較上季回落4.76個百分點；企業(yè)應(yīng)收賬款與銷售產(chǎn)值的比重，同比提高10.8個百分點。

“這表明銷售收入并未轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前的現(xiàn)金流，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度趨于放慢。”人行人士分析認為，企業(yè)的經(jīng)營意愿在降低。

有跡象表明，浙江民間借貸市場還有較多變通操作手法和“合法”收入來源。例如，銀行從中小企業(yè)貸款中所獲得的不僅是上浮的利息收入。在一些地方，如果企業(yè)貸款500萬元，銀行會“扣押”100萬元作為“存款”，還會向貸款企業(yè)搭售基金、收取咨詢費等。因此，一年期貸款綜合融資成本普遍達12.3%左右，高的甚至超過15%。而在紹興，則出現(xiàn)了一種類似傳銷的“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)——當(dāng)?shù)氐馁Y金中介會雇傭人員走村串巷，以2%的額外收益攬儲，再經(jīng)過2.5%~4%的價格層層轉(zhuǎn)賣到最上層的大莊家，匯總存放至溫州、臺州等地的指定銀行。

知情者介紹，存款人的資金存到異地正規(guī)銀行，沒有任何風(fēng)險；貸款人只需額外支付這部分資金的利息4%左右，即可獲得授信套出資金再放貸；而資金中介也能獲得大致1%的收益。

“這種情況確實存在，但不是主流。”溫州市金融辦主任張震宇坦言，因為銀行資金便宜，國家基準(zhǔn)利率和民間借貸之間存在利差，在利益驅(qū)動之下，企業(yè)會拿出一部分資金以高利放給那些得不到銀行資金的中小企業(yè)。

而放貸者勾結(jié)銀行員工的案件也不鮮見。

今年7月22日，一起由“高息攬儲”引發(fā)的特大詐騙案在杭州市中級法院開庭。據(jù)了解，一個叫李陽的中間人勾結(jié)光大銀行內(nèi)部人員，將多名儲戶的4000多萬巨額存款騙入地下高利貸市場。

據(jù)了解，在李陽之前同案的9名被告人（其中有兩名銀行工作人員和另兩名在銀行上過班的被告人）已被法院認定詐騙罪，并判刑。

無獨有偶，8月初，中信銀行樂清柳市支行一位姓高的客戶經(jīng)理神秘失蹤，她被曝挪借客戶7000萬左右放高利貸。

“民間借貸已累藏著巨大的風(fēng)險，應(yīng)引起政府高度的關(guān)注。”被譽為溫州民企守夜人的周德文認為，溫州經(jīng)濟不會崩盤，但民間資金投向值得重視。他建議中央應(yīng)適度放松貨幣政策，對中小企業(yè)貸款給予更多的支持，并建立民間借貸法規(guī)制度，讓民間借貸走向規(guī)范化。（21世紀(jì)經(jīng)濟報道）

銀行資金借道國企流入高利貸 擔(dān)保公司就地坐

莊

2011年08月12日22:58華夏時報吳麗華 林曉我要評論(14)

字號：T|T

近日，山東東營市河口區(qū)的一位銀行業(yè)人士接受本報記者采訪時表示，近期當(dāng)?shù)卣陂_展抵制高利轉(zhuǎn)貸違法行為的相關(guān)工作。

所謂高利轉(zhuǎn)貸，是指企業(yè)從銀行貸出資金后，由于未能立即投入使用而使其成為閑置資金，為了減少利息損失并獲取一定利益，這些企業(yè)將貸款所得資金借予他人，并收取高額利息。

貨幣政策一緊再緊之下，民間借貸成本不斷提高，達到年率40%、50%甚至超過100%。與此同時，企業(yè)從銀行獲得貸款的利率只有6.31%。高額利差之下，企業(yè)貸款投資遠不如高利貸市場回報率高。

該區(qū)銀行業(yè)人士告訴記者，許多地區(qū)都存在高利轉(zhuǎn)貸這種情況。主要原因是國有企業(yè)信用好，容易得到貸款，而且成本也低，這些貸款他們用不了，就可能轉(zhuǎn)貸出去。

最近一份在業(yè)內(nèi)流傳但未經(jīng)確認的銀行業(yè)監(jiān)管高層的講話稿顯示，監(jiān)管部門已經(jīng)開始在全國范圍內(nèi)檢查這種違法行為。

這份講話稿明確提出，由于信貸需求旺盛，一些地區(qū)擔(dān)保公司、投資公司、咨詢公司紛紛轉(zhuǎn)行從事高利貸業(yè)務(wù)，而放貸的資金很大一部分來自銀行，是銀行給大型企業(yè)的貸款。

高利貸利益鏈

在民間借貸市場發(fā)達的浙江，很容易找到銀行資金流入高利貸行業(yè)的例證。

溫州中小企業(yè)促進會會長周德文接受本報記者采訪時就表示，在當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸市場，確實存在擔(dān)保公司或者企業(yè)從銀行獲得資金，以更高的利息轉(zhuǎn)借給需要資金的民營企業(yè)。

記者了解到的一個真實的案例則是，一家農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)資信狀況良好，從銀行獲得3個億的授信，但是企業(yè)眼下并不需要這么多資金。

于是企業(yè)的老板算了一筆賬：從銀行貸出來一個億，5000萬用于企業(yè)發(fā)展，再將5000萬拆借出去，以年利率50%算，就有2500萬的利息。“我從銀行總共貸了一個億，付給銀行才600萬利息，光利息我就賺了1900萬。”這位老板表示。

事實上，不少融資能力強的企業(yè)確實就是這么干的。周德文則表示，在浙江的民營企業(yè)中這應(yīng)該不是主流，因為民營企業(yè)本身很難得到貸款，他們更愿意投資實業(yè)，而國有企業(yè)更容易獲得貸款。普遍的情況是，民營企業(yè)通過民間借貸方式高價獲得國有企業(yè)從銀行借來的低成本貸款。

在商業(yè)銀行、國有企業(yè)、擔(dān)保公司和中小企業(yè)的融資鏈條中，市場的譴責(zé)都直指國有企業(yè)和咨詢、擔(dān)保公司。

變味的擔(dān)保公司

一邊是不斷收緊的貨幣政策，另一邊是中小企業(yè)對資金的饑渴，這使得民間借貸的利率水平非理性上漲。

“銀根收緊的時候，銀行貸款首先滿足政府的項目需求和大企業(yè)需求，被擠壓的是小企業(yè)，這是肯定的。因為政府的項目是壓不下來的，而貸給大企業(yè)的成本和風(fēng)險都遠比中小企業(yè)的低。”溫州市金融辦的一位負責(zé)人接受記者采訪時說。

銀行為了降低風(fēng)險，不直接放款給個人，而是要求借款人找擔(dān)保公司做擔(dān)保，擔(dān)保公司從中收取相應(yīng)的服務(wù)費用。這個鏈條看起來很正常，然而記者在調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，很多擔(dān)保公司看中的不是一點服務(wù)費，而是直接取代銀行放起了貸款，不同的是一些擔(dān)保公司放的根本就是高利貸。

記者以借款名義聯(lián)系了北京的多家擔(dān)保公司，服務(wù)人員無一例外地建議記者直接向擔(dān)保公司借款。北京某擔(dān)保公司員工甚至直接表示，其實公司變相地放高利貸。

按照國家相關(guān)行業(yè)規(guī)定：“民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。”而此類擔(dān)保公司放貸利率為銀行的十倍，甚至幾十倍。

中國投資擔(dān)保有限公司行政總裁馬占春說，在高額利益的驅(qū)動下，魚龍混雜、良莠不齊的擔(dān)保公司經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)操作的情況，收取高額的利息是他們的主要業(yè)務(wù)。很多中小企業(yè)需要短時間內(nèi)周轉(zhuǎn)資金，也是迫于無奈，擔(dān)保公司已經(jīng)不是金融媒介，而是高利貸者。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，擔(dān)保公司的資金來源主要是來自兩方面，一是民間的集資，包括從企業(yè)實體經(jīng)濟里轉(zhuǎn)移過來的資金、社會的閑散資金等；二是通過各種方式渠道從銀行流出來的資金。但是接受采訪的不少人士認為，民間資本是很少的一部分，大部分的民間借貸資金是從銀行流出來的。而利用銀行的管理漏洞和虛構(gòu)項目是銀行資金流入民間高利貸市場的主要渠道。

“幾乎所有稍成規(guī)模的擔(dān)保公司都有銀行力量的介入，大家都心知肚明，如果銀行不介入，這一切無法做到。”浙江一位擔(dān)保行業(yè)人士告訴記者。

據(jù)了解，在江浙一帶甚至出現(xiàn)了代辦擔(dān)保公司營業(yè)執(zhí)照的業(yè)務(wù)。注冊資金1000萬的擔(dān)保公司，一個月就可以辦下來，手續(xù)費只要10萬元。業(yè)內(nèi)人士則告訴記者，這些違規(guī)辦下來的擔(dān)保公司，根本不接普通的擔(dān)保業(yè)務(wù)，而是私下通過在銀行的人脈關(guān)系及社會資源，低息向銀行拿錢，再高息放給資金需求者，也就是金融市場 里搬運資金的“二道販子”。

誰制造了高利貸

民間借貸利息不斷提高，浙江一些地區(qū)年利率達到180%甚至更高。按照價值規(guī)律，供求決定價格，更通俗地講，什么貴一般什么東西一定缺。

但是在國家發(fā)改委對外經(jīng)濟研究所研究員張燕生看來，實際上銀行的錢并不貴，一年期貸款利率只有6.31%，非銀行金融機構(gòu)的錢也不貴，最高也就是25%。民間的錢之所以這么貴，是因為現(xiàn)在的金融市場、金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品，對于民間借貸活動的滿足程度很低，需要的人得不到這些錢，所以就要付出更高的價格。

北京大學(xué)中國經(jīng)濟研究中心教授黃益平則表示，這實際上是借貸雙方都有一個官方系統(tǒng)的利率扭曲的問題。

扭曲的結(jié)果則是占有更多資源、規(guī)模更大的國有企業(yè)和具有更多關(guān)系和運作手段的擔(dān)保公司能夠更容易獲得銀行的低息貸款，而真正缺錢的中小企業(yè)只能以更高的成本獲得資金。

一位監(jiān)管高層就曾經(jīng)在一次內(nèi)部研討會上表示，由于中國政府在政策制定中存在著內(nèi)外有別、政府與企業(yè)有別、國有企業(yè)與民營企業(yè)有別、中央國企與地方國企有別、大小企業(yè)有別，這就存在一定的“信用配額”。政府都把資金分配給了央企和地方政府，國有銀行把大量貸款給了央企。但是通過提高存款準(zhǔn)備金率，或者信貸方面的行政收縮，只是極大地加劇了中小企業(yè)融資難的問題。

于是，在中小企融資難極大加劇之時，手握資金的體制內(nèi)企業(yè)高利轉(zhuǎn)貸便很好理解。本報記者拿到的一份中國人民銀行長春中心支行調(diào)查報告就顯示，企業(yè)存在“貸而未用”現(xiàn)象，潛藏一定風(fēng)險，值得密切關(guān)注。報告顯示，2009年全年，長春市10家金融機構(gòu)累計發(fā)放企業(yè)貸款比上年增加479億元，增長54.6%。其中貸而未用貸款比上年增加126.3億元，增長了836.4%。占當(dāng)年累計發(fā)放企業(yè)貸款的10.4%。2010年1-2月份，貸而未用貸款20.1億元，占當(dāng)年累計發(fā)放企業(yè)貸款的9%以上。“貸而未用”貸款中大中型企業(yè)最多，在規(guī)模上屬于大型企業(yè)的占67%，中型企業(yè)的占7%，國有銀行“貸而未用”貸款最多占86%。

“國有大型企業(yè)信貸資金閑置，中小企業(yè)嗷嗷待哺，而相對于銀行存款利息，民間借貸資金高出好幾倍，這些閑置資金借給中小企業(yè)一些，不但盤活了資金，而且拯救了中小企業(yè)，國有大型企業(yè)還可以從中獲取不菲的收入，何樂而不為呢？”一位證券公司的人士這樣調(diào)侃地說。

張燕生表示，實際上在中國經(jīng)濟中并不缺錢，缺的是分配到最有效、最合理地方的市場、機構(gòu)和產(chǎn)品，說到底就是目前的金融市場、金融體系和金融產(chǎn)品的發(fā)展存在問題，嚴(yán)重扭曲。

發(fā)改委投資研究所原所長張漢亞接受本報記者采訪時則指出，其實他更傾向于加息而不是提高存款準(zhǔn)備金來緊縮貨幣，因為提存造成資金緊缺，實際上已經(jīng)變相提高了市場的利率。

第三篇：高利貸合同范本

高利貸合同范本3篇

高利貸合同范本一

借款人(甲方)

(全稱)：______

地址：________

電話：________

銀行賬號：______

高利貸人(乙方)

(全稱)：

XXX高利貸公司_________

鑒于：甲方為經(jīng)營需要，向乙方申請高利貸作為__________，雙方經(jīng)協(xié)商一致同意，由乙方提供雙方商定的高利貸給甲方。為此，雙方特訂立本合同：

1、高利貸總金額：人民幣__________元整(rmb_________)。

2、高利貸用途：________________。

3、高利貸期限：本次高利貸期限為______年，自_________年_______月_______日至____年_____月______日。

4、高利貸利率：本高利貸利率及計息方法，()按照同期中國人民銀行公布的一年期高利貸利率執(zhí)行。

5、高利貸的支取：本次高利貸為一次性支取，支取時間為本協(xié)議生效后的___日內(nèi)。

6、高利貸的償還：甲方保證在本協(xié)議規(guī)定的高利貸期限內(nèi)，即分別在_________年至________年的______月______日按期向乙方支付當(dāng)季或當(dāng)年利息，________年________月_______日前向乙方償還全部本金并支付當(dāng)年利息。

7、本合同在乙方同意甲方提前延期還款的情況下繼續(xù)有效。

簽訂日期：

甲方：

乙方：

高利貸合同范本二

今有甲方向乙方借款用于(用途)____________，借款不能另作他用，否則乙方可以提前收回借款并要求支付利息。

一、借款金額：人民幣(小寫)￥______元，(大寫)____________元。

二、利息率為□無

每月__%(大寫)______.每年__%(大寫)______.三、本借款定有期限。

借款時間共__個月，自__年_月_日至__年_月_日，到期日一次性還本付息。到期不付則可按照約定利息繼續(xù)計算，并加繳__%的滯納金。

本借款約定為無期限。乙方可隨時要求甲方還款，但應(yīng)給甲方一到兩個月的寬限期。

五、甲方可以提前還款付息至實際還款日，不承擔(dān)違約責(zé)任。

六、擔(dān)保人對本息和滯納金承擔(dān)一般連帶責(zé)任。

七、乙方因意外事故導(dǎo)致經(jīng)營或生活發(fā)生重大困難;

或甲方有逃避債務(wù)之嫌，均可提前向甲方收回借款，乙方不承擔(dān)違約責(zé)任。

八、雙方須親自簽名并按手印，借款人為法人則需法定代表人簽章，法定代表人對所借款項和利息承擔(dān)無限責(zé)任和連帶擔(dān)保責(zé)任。

九、其他約定事項___________________

甲方(借款人簽章)_____乙方(出借人簽章)____

身份證號碼：________身份證號碼：________

聯(lián)系電話：________聯(lián)系電話：________

法定住所及郵編：____法定住所及郵編：_______________________________

__年_月_日__年_月_日

甲方擔(dān)保人(簽章手印)____

身份證號碼：________

聯(lián)系方式：______

見證人：______簽訂地點：______

高利貸合同范本三

甲方：

身份證號碼：

住址

今日因資金周轉(zhuǎn)需要特向乙方：

身份證號碼：，借人民幣現(xiàn)金

萬

仟

百元整。借款時間從

****年**月**日至

年月

日止，并支付相應(yīng)的利息。逾期不還或不能及時所還及剩余部分，出借人催討款和聘請律師代理所花費的律師費，訴訟費，保全費等全額費用由借款人全部承擔(dān)。

借款人(簽字)：

聯(lián)系電話：

住址：

連帶擔(dān)保人身份證：

連帶擔(dān)保人簽字：

聯(lián)系電話：

家庭住址：

注：到期不還擔(dān)保人無條件償還全部現(xiàn)金和利息。

****年**月**日

第四篇：浙江金融風(fēng)暴調(diào)查（范文）

浙江金融風(fēng)暴調(diào)查：建行仍處漩渦廣發(fā)

受累鋼貿(mào)

http://www.tmdps.cn 2012年08月06日 06:17 理財周報

理財周報見習(xí)記者 陳虹霖/文

事情已經(jīng)起了很大變化。

很長時間之內(nèi)，浙江，都以一個謎團的形式存在于中國的經(jīng)濟體系，它的生機勃勃讓人難以反駁。

這主要是指浙江獨特的金融生態(tài)，它強大到幾乎讓任何傳統(tǒng)金融機構(gòu)均在這塊土地折腰，包括四大國有銀行。

但現(xiàn)在，正如浙江一位銀行界人士所指，“金融臺風(fēng)來了，如果任其發(fā)展，幾乎所有在浙江的金融機構(gòu)都會卷入進來”。

出人意料的是，這場“臺風(fēng)”首先刮到了以“謹(jǐn)慎”著稱的建設(shè)銀行身上。這到底是偶然的沖突，還是必然的結(jié)果？

“杭州600家企業(yè)上書”、“互保危機”、“銀行不良貸款高增”、“溫州金融改革爭議”??越來越多的“裸泳者”正浮出水面。

從點到面的風(fēng)暴

傍晚時分，站在鳳起路555號的露臺上，依然可以看到夕光穿過雷峰塔，而夜色一點點從西子湖的彼岸浮起的絕色美景。

這里是西湖畔的溫德姆豪廷大酒店，由杭州知名公司“中某控股”打造。2009年開業(yè)。短短三年，由它所引發(fā)的金融風(fēng)暴，現(xiàn)在正一圈圈地蔓延開來。

與同時爆出的“虎牌控股”相比，這家公司的沖擊鏈條似乎較小些，不過它卻突如其來地將建設(shè)銀行卷入其中。

事件一出，立馬推高了建行浙江分行的不良率，目前已到2%左右，位居四大國有行之首。一位浙江銀行業(yè)人士表示，“建行的風(fēng)控要求，在四大行里其實算高的。不良率高跟它平常貸款的行業(yè)領(lǐng)域有關(guān)，但主要還是踩到了地雷。”

理財周報記者在杭州金融圈了解到，由于建行貸款占比最大，一直很難脫身，之前不少銀行發(fā)現(xiàn)端倪之后，迅速抽貸，尤其是商業(yè)銀行，而建行則遲遲不能脫手。

2010年底，建行對該涉案公司的貸款余額為10億。到2011年，“中某系”已經(jīng)搖搖欲墜，當(dāng)交通銀行在2011年6月撤出了該公司最后一筆愈1億元的貸款之時，建行卻跟進接盤，2011年更對其貸款擴大了一倍以上。由于形勢持續(xù)惡化，三個月后，即2011年9月，建行為“中某系”發(fā)行了一只價值3億元的信托類理財產(chǎn)品。

這讓諸多金融人士備感困惑：建行難道發(fā)現(xiàn)不了問題嗎？

“建行繼續(xù)接盤還是能理解的，因為它是主辦行。”一名接近建行浙江分行的人士透露說。

“建德支行、秋濤支行最早進入，歷史占比較大，脫身很難。發(fā)現(xiàn)別的銀行抽貸時，怕公司資金鏈斷裂，接盤是一種正常舉動，況且建行也是被騙貸，據(jù)我所知，這家公司老板使用虛假的他項權(quán)證、抵押評估報告等等。建行主要還是對問題估計不足，合作多年，未能有效辨別，加上主辦行對它力保。同時跟這家公司強大的公關(guān)能力還是有很大關(guān)系。”

而杭州本地一家銀行高管對理財周報分析稱，從不良貸款產(chǎn)生到清收環(huán)節(jié)，有諸多的征兆和風(fēng)控應(yīng)對辦法，但是建行顯然過于樂觀。“為什么這么樂觀，應(yīng)該是內(nèi)部決策機制的問題。”

而該行另一中層人士分析，四大行長期壟斷了大型企業(yè)，做慣了中長期貸款，因此反應(yīng)速度跟不上其他銀行。

據(jù)悉，該事件正對建行的人事系統(tǒng)形成新一輪沖擊。事出之后，建行除了浙江分行層面的崔濱洲受牽連外，建德支行行長、寶石支行行長均遭免職。

而理財周報還獨家從知情人士處獲悉，建行浙江分行信貸審核部老總也被免職。“但是業(yè)內(nèi)都為他叫屈，因為他是堅決反對審批通過這家公司很多貸款的。”

顯然，事情更為復(fù)雜。

建行到底發(fā)生了什么？

從歷史的角度，因為大量的基礎(chǔ)建設(shè)和房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款投放，“不良率”一直是建設(shè)銀行著力攻克的問題，因此，近年來，在四大行中，建行表現(xiàn)得較為謹(jǐn)慎。

按照理財周報采訪得到的信息，改變發(fā)生于2006年。某種程度上，這是一種倒逼。

就放貸的難易程度而言，業(yè)內(nèi)共識，浙江絕對全國第一。因此，2004年以后，隨著大量的城商行入主浙江，放貸的風(fēng)控口子開始不斷被撐大。最開始是城商行，后來是工農(nóng)中，最后才是建行。

一位前建行人士透露，“我記得2006年在銀行當(dāng)信貸科長的時候，我曾經(jīng)去北京匯報工作，要求總行增加對浙江貿(mào)易流通類企業(yè)的扶持力度，當(dāng)時總行要求對貿(mào)易流通企業(yè)的資產(chǎn)負債率控制在60%以內(nèi)，但是浙江事實上的貿(mào)易流通型企業(yè)沒有低于85%的，按照這個標(biāo)準(zhǔn)，如果總行不進行改變的話，浙江基本上就處于無業(yè)務(wù)可做的范疇。后來總行給予了權(quán)限，允許到85%左右。當(dāng)時總行說了一句話，全國就浙江一家，別無分號。”

這句話，讓這位人士回到浙江以后想了很久，他所提的要求，到底這么做是對還是不對？

這是建行放開的第一個口子。“即便如此，建行的風(fēng)控也是比較高的，當(dāng)時其他銀行包括三大行都已經(jīng)是這個標(biāo)準(zhǔn)了，我們申請了很久才批下來。”至于后面為何建行會出此事件，他不愿多講。

而杭州不愿透露姓名的知情人士則透露，后來的事情主要出在建行的人事變更之上。“建行出問題，跟當(dāng)時內(nèi)部管理混亂有關(guān)。”

據(jù)了解，2011年初，建行浙江分行發(fā)生一次重要的人事更換，由崔濱洲從陜西調(diào)任浙江接替余靜波任浙江分行行長。

“余靜波在任時，建行還比較穩(wěn)健。而崔濱洲到任時并不了解浙江，磨合不夠，導(dǎo)致業(yè)務(wù)下滑，人心不穩(wěn)。管理失當(dāng)?shù)那闆r下，出現(xiàn)了業(yè)務(wù)漏洞，所以給了省行錯誤的判斷。”

這位匿名人士還表示，“崔在浙江的一系列動作讓建行業(yè)務(wù)骨干流失，包括重要支行行長，走了很多人。他在任期間搞支行合并，很多支行合并在一起，甚至出現(xiàn)一正十幾副的情況。”

而一位上市的城商行高管則對理財周報稱，此次建行出事，主要歸咎于“建行的考核機制存在問題，而建行總行又很著急”。

浙江金融系統(tǒng)的一位熟悉建行的人士透露了建行推行改革以來的績效制度：

客戶經(jīng)理按照等級進行考核，而建行有一內(nèi)部規(guī)定，縣市支行一級只能有7、8級客戶經(jīng)理、1、2、3級業(yè)務(wù)員，而且7、8級客戶經(jīng)理和1、2級客戶經(jīng)理還有嚴(yán)格的人數(shù)限制，同樣地，市級分行一般情況下客戶經(jīng)理級別最高為5級，最多只有一個4級客戶經(jīng)理，省行則可以有3、4級客戶經(jīng)理，總行可以有1、2級客戶經(jīng)理；而這些客戶經(jīng)理都有與級別相對應(yīng)的績效系數(shù)。而問題就出在績效上。

“一線客戶經(jīng)理與高級別系數(shù)相差太大，很多建行的員工抱怨收入跟不上，這導(dǎo)致了業(yè)務(wù)量和內(nèi)部管理出現(xiàn)問題。”

城商行風(fēng)險大幕撕開，股份行廣發(fā)受累鋼貿(mào)

但建行可能遠非風(fēng)險最大的銀行。

從去年10月開始，浙江銀行業(yè)不良率開始一路上升。來自監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月底，工、農(nóng)、中、建的不良率分別為，0.91%、0.97%、0.91%、1.78%。其中建行、中行上升最快。

目前問題最嚴(yán)重的是股份制銀行，尤其是廣發(fā)、深發(fā)展、浦發(fā)等，其中廣發(fā)銀行(微博)不良率上升最快。監(jiān)管部門4月底的數(shù)據(jù)顯示，股份制銀行不良率前四名為：廣發(fā)銀行2.89%，深發(fā)展2%，浦發(fā)銀行1.25%，民生銀行1.3%。

“廣發(fā)銀行占了浙江鋼貿(mào)市場的百分之六七十。現(xiàn)在鋼貿(mào)形勢變成這樣，不良率自然就高。”中行浙江分行一高層分析。

至于股份制銀行問題普遍較大，他認為“這些銀行都要去總行爭取話語權(quán)，但總行都在北京、上海。要在系統(tǒng)內(nèi)找排名的話，就得不斷地擴大業(yè)務(wù)，相對激進一些。對于這些銀行來說，存款靠貸款拉動，然后才有資金再去做貸款，所以放貸的壓力就更大”。

據(jù)稱，“靠貸款拉動存款在浙江是普遍現(xiàn)象，意即企業(yè)貸1000萬，要先存1000萬—1500萬。股份制銀行客戶經(jīng)理的績效是看存款，所以客戶經(jīng)理的貸款沖動是必然的”。

相比之下，杭州銀行這樣的城商行反而要好一些，包括國有銀行，“它們相對沒有那么大的存款壓力。不需要靠大量的放貸去帶動存款”。

“浙江銀行業(yè)不良率高增，主要還是大的經(jīng)濟環(huán)境導(dǎo)致。”上述中行浙江分行一高層表示。但另一方面，2009年的放貸潮中，業(yè)內(nèi)各種不規(guī)范操作埋下了不少隱患。

據(jù)浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心人士稱，銀行在項目審批時，比較規(guī)范的過程應(yīng)該是：“支行的風(fēng)控長、和客戶經(jīng)理去企業(yè)做盡職調(diào)查。然后上報分行的風(fēng)控長，有問題處理好了之后，再上報分行分管信貸這一塊的副行長，然后由貸審會決議。”

后來銀行放貸沖動變大，不少銀行支行行長在有些項目上有直接的審批權(quán)，上述的一些風(fēng)控流程都省了。

至于貸款前的盡職調(diào)查，一擔(dān)保界人士透露，“客戶經(jīng)理去企業(yè)最先看的是有沒有抵押物，也不管企業(yè)到底經(jīng)營得怎么樣，現(xiàn)金流怎么樣。到后來沒有抵押物也無所謂，只要能找一家比較大的公司作擔(dān)保。”“一些路子比較野的客戶經(jīng)理甚至?xí)湍阕霰怼湍阏覔?dān)保、幫你找企業(yè)。貸給超出企業(yè)正常經(jīng)營所需要的錢，這些錢被企業(yè)用到了投機領(lǐng)域。”

溫州懸崖：民間信貸幾近斷流

日前，因各大銀行對浙江民企集中催收貸款，杭州600家知名民營企業(yè)上書向浙江省政府求助，使得大量的目光聚焦杭州當(dāng)?shù)亍?/p>

然而，互保危機、銀行不良率高企并不只是杭州的問題，它在整個浙江區(qū)域都有體現(xiàn)。其中，溫州、金華、紹興為重災(zāi)區(qū)。近段時間金華地區(qū)跑路現(xiàn)象增多，至于紹興，由于不少杭州企業(yè)都在此有很深的業(yè)務(wù)往來，所以情況往往和杭州呈現(xiàn)聯(lián)動。

而溫州的情況則更加嚴(yán)重。溫州民間流行一種說法，看藍天白云判斷工業(yè)景氣程度，近段時間溫州碧藍的天，從某種程度上證明了大量工廠停產(chǎn)減產(chǎn)的事實。

來自浙江省人大財經(jīng)委調(diào)研數(shù)據(jù)：2012年上半年，溫州市60.43%的規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)出現(xiàn)減產(chǎn)停產(chǎn)，目前已停產(chǎn)企業(yè)有140家。

去年底爆發(fā)“跑路潮”后，溫州企業(yè)老板更多的是選擇硬撐。“甌海那邊的經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，平常有十幾家公司，大門是開著的，辦公室也有人，但實際并沒有生產(chǎn)。”溫州當(dāng)?shù)匾患曳b企業(yè)的老板告訴記者，“門必須開著的，為了防止別人來要債。現(xiàn)在大部分是在硬撐，盼著形勢好轉(zhuǎn)，但現(xiàn)在這個低迷的形勢，幾乎望不到邊。”

伴隨著企業(yè)減產(chǎn)停產(chǎn)而來的，是溫州銀行業(yè)持續(xù)高增的不良率。

溫州市銀監(jiān)分局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2012年6月末，溫州市銀行業(yè)本外幣不良貸款余額181.4億元，比年初增加94.47億元；不良貸款率2.69%，然而去年6月末，溫州銀行業(yè)不良率僅僅為0.37%。

理財周報記者從監(jiān)管部門得到5月末的數(shù)據(jù)顯示，工、農(nóng)、中、建四大行分別為1.99%、1.40%、2.67%、2.74%，相比4月末，除建行下降了0.04%之外，其它三家國有行都延續(xù)上漲趨勢。

股份制銀行的情況顯得更嚴(yán)重，廣發(fā)、深發(fā)展甚至已高達7.41%、7.25%。溫州銀行和農(nóng)村合作機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等地方性法人銀行情況稍好。

“溫州銀行業(yè)不良貸款率居高不下主要是三方面的原因。”

一家股份制銀行溫州分行信貸部人士分析，“一方面，企業(yè)經(jīng)營困難加劇，引發(fā)資金鏈斷裂，這次又通過互保圈，迅速擴大了波及范圍；另一方面，去年金融**發(fā)生后，溫州大部分銀行機構(gòu)都將不良貸款率容忍度提高1-2個百分點。

第三，也是最直接的原因，目前民間借貸市場大規(guī)模萎縮，市場上很難找到轉(zhuǎn)貸資金了，以前溫州銀行業(yè)不良率之所以低是得益于發(fā)達的民間借貸市場，企業(yè)出現(xiàn)資金缺口，可以通過民間借貸進行融通，墊資、過橋等方式解決。”

一年不到，溫州民間借貸已由發(fā)燒變?yōu)檫^冷。“現(xiàn)在的溫州，已經(jīng)不談民間借貸這個概念。企業(yè)要從民間借錢比從銀行借還要難。”

溫州一家資產(chǎn)管理公司副總向理財周報記者感嘆，“前幾天一個老客戶讓我?guī)兔?00萬，但現(xiàn)在這個環(huán)境下，要從民間借200萬太難了。目前最大的問題是民間信用體系崩塌，這個市場縮減了至少70%-80%。但其實民間的資金量還是不少。”

溫州中小企業(yè)促進會會長周德文表示，“目前已從去年的借貸危機、企業(yè)生存危機演變成整個市場的信用危機。這場危機帶來的沖擊將更加可怕。”

過去溫州全民放貸時，市場上不少資金來源于銀行個人抵押貸款，主要用房產(chǎn)做抵押物，從銀行貸錢再去放高利貸，這樣的貸款成本并不算低。

據(jù)當(dāng)?shù)匾汇y行零售信貸部門人士介紹，現(xiàn)在溫州的銀行放開個人抵押貸款，把利率降到月息0.6%，沒有任何附加條件，卻沒什么人貸。

“關(guān)鍵是貸出來不知道干什么，找不到讓人覺得安全的月收益超過0.6%的項目。現(xiàn)在投資的風(fēng)向，第一是考慮安全，在這個基礎(chǔ)上才去考慮收益率。”上述資產(chǎn)管理公司副總分析道。這直接導(dǎo)致民間借貸市場的資金量大大減少。

信用危機加大了借貸雙方資金對接的難度。“企業(yè)融資比去年更困難。正規(guī)機構(gòu)放貸越來越謹(jǐn)慎，沒有抵押、沒有擔(dān)保的都不敢貸；民間借貸也不行，放貸的人怕錢收不回。” 周德文向理財周報記者表示，“當(dāng)務(wù)之急，是盼望金改能出臺一些實質(zhì)性的措施。”

至于目前的金改，各界褒貶不一。當(dāng)初被稱為金改一大亮點的民間借貸登記服務(wù)中心目前陷入尷尬。

據(jù)金融辦數(shù)據(jù)，其成交登記平均月利率低于1.5%，利率低但對接難度很大，借出借入登記累計金額超過19億元，成交登記備案金額僅6000萬元左右。

“目前實體經(jīng)濟蕭條，企業(yè)經(jīng)營困難，金改再怎么弄，不實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、不解決實體經(jīng)濟的問題也是白搭。”當(dāng)?shù)匾幻鲑Q(mào)易、投資的企業(yè)家感嘆。

溫州多勞動密集型的、低附加值的，沒有定價權(quán)的產(chǎn)業(yè)，并且以出口為主，由于生產(chǎn)成本居高不下、國外市場不景氣等因素，實業(yè)經(jīng)營從2008年金融危機就變得艱難。

財政刺激政策出臺之后，靠房地產(chǎn)炒作，溫州維持了虛假的繁榮。而潮水退去后，轉(zhuǎn)型的問題依然沒有解決，投機做不了，實業(yè)做不了，大片企業(yè)陷入低迷，一蹶不振。

目前的溫州，已經(jīng)走到了資本無處安放的時刻。

第五篇：高利貸借款合同借款

高利貸借款合同借款合同

高利貸對當(dāng)事人、社會和國家都具有巨大的危害。因此簽訂高利貸借款合同需要注意什么呢?以下是__為大家整理的高利貸借款合同，歡迎參考閱讀。

高利貸借款合同1　　借款人(甲方)

(全稱):________________

地址：________________

電話：_______________

銀行賬號：_____________

高利貸人(乙方)

(全稱):

_

鑒于：甲方為經(jīng)營需要，向乙方申請高利貸作為__________，雙方經(jīng)協(xié)商一致同意，由乙方提供雙方商定的高利貸給甲方。為此，雙方特訂立本合同：

1、高利貸總金額：人民幣_______________元整(rmb_________)。

2、高利貸用途：___________________________________________。

3、高利貸期限：本次高利貸期限為_________年，自_________年_______月_______日至________年　　______月______日。

4、高利貸利率：本高利貸利率及計息方法，按照同期中國人民銀行公布的一年期高利貸利率執(zhí)行。

5、高利貸的支取：本次高利貸為一次性支取，支取時間為本協(xié)議生效后的_________日內(nèi)。

6、高利貸的償還：甲方保證在本協(xié)議規(guī)定的高利貸期限內(nèi)，即分別在_________年至________年的______月　　______日按期向乙方支付當(dāng)季或當(dāng)年利息，_________年_________月________日前向乙方償還全部本金并支付當(dāng)年利息。

7、本合同在乙方同意甲方提前延期還款的情況下繼續(xù)有效。

甲方(公章)：_________　　　　　　　　乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　　　　　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　　　　　　　_________年____月____日

高利貸借款合同2　　借款人(以下簡稱甲方)：

貸款人(以下簡稱乙方)：

保證人(以下簡稱丙方)：

根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及相關(guān)法律、法規(guī)之規(guī)定，甲、乙、丙三方在平等、自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，就甲方向乙方借款事宜達成協(xié)議如下：

一、借款用途

甲方向乙方借款用于

。甲方不得以任何理由將借款挪作他用，不得用借款進行違法活動。如甲方未按本合同約定的用途使用借款，乙方有權(quán)就挪用借款部分自挪用之日起按本合同約定的借款利率上浮

%計收罰息。

二、借款金額

甲方向乙方借款金額為人民幣(大寫)________元整。

三、借款期限

借款期限為

月，自

****年**月**日起至

****年**月**日止。實際借款日與到期日以借款收據(jù)為準(zhǔn)，借款收據(jù)為本合同的附件，與本合同具有同等法律效力。

四、借款利息

4.1借款利息自放款之日起計算，按實際放款數(shù)計算利息。在合同約定的借款期限內(nèi)，年利率為%。

4.2借款利息從借款放款之日起按月結(jié)息。甲方應(yīng)按期償還借款，如甲方未按本合同約定償還借款本金，乙方有權(quán)自逾期之日起至本金實際償還之日止按本合同約定的利率上浮

%計收罰息。

五、借款的償還

5.1乙方須在合同生效的當(dāng)日，將合同約定借款金額交付甲方。

5.2甲方必須按照合同的約定支付本息。本合同下甲方還款順序為：先利息后本金。

六、借款保證

丙方根據(jù)甲方的請求，同意為甲方在本合同項下的借款提供保證擔(dān)保，丙方承諾并遵守本合同的如下條款：

6.1保證方式：本合同的保證方式為連帶責(zé)任保證，丙方對本合同中的甲方的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。如果本合同履行期限屆滿，甲方?jīng)]有履行或者沒有全部履行其債務(wù)，乙方有權(quán)直接要求丙方承擔(dān)保證責(zé)任。

6.2保證擔(dān)保的范圍：借款的本金及利息(包括逾期付款的利息)、甲方應(yīng)支

6.3保證期間：自本合同生效之日起至本合同履行期限屆滿之日后兩年止。借款合同延期的，以延期后所確定的合同最終履行期限之日為屆滿之日。

七、違約責(zé)任

7.1甲方、丙方均應(yīng)履行本合同約定的義務(wù)，如甲方、丙方不履行或者不完全履行本合同所約定的義務(wù)，均構(gòu)成違約，除本合同另有約定外，甲方、丙方應(yīng)按照本合同借款金額的%支付違約金，如果不足彌補乙方的，應(yīng)賠償乙方實際遭受損失。

7.2在合同履行過程中，如因甲方違約沒有按期還本付息的，乙方為實現(xiàn)借款債權(quán)而支出的合理費用(包括但不限于律師費、訴訟費等)由甲方承擔(dān)，丙方對此項費用承擔(dān)連帶責(zé)任。

八、合同的變更和解除

8.1本合同生效后，各方不得擅自變更或解除合同。

8.2任何一方需變更或解除合同時，應(yīng)及時書面通知對方，并就合同的變更或解除的有關(guān)事宜協(xié)商一致達成書面協(xié)議。變更或解除合同的協(xié)議達成后，甲方已占用乙方的借款和應(yīng)付利息應(yīng)付給乙方。

8.3甲方確因客觀原因不能按期還本付息的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的借款到期前

天向乙方提出書面展期申請，經(jīng)丙方同意后由乙方?jīng)Q定是否延期。同意延期還款的，簽訂延期還款協(xié)議。

8.4在本合同有效期內(nèi)，甲、丙任何一方變更法定代表人、住所、通信地址及聯(lián)系電話時，應(yīng)在變更后天內(nèi)書面通知乙方。

九、其他

各方約定的其他事項

十、爭議的解決方式：

甲、乙、丙三方在履行本合同過程中發(fā)生的爭議，由各方當(dāng)事人協(xié)商解決;協(xié)商不成的，向合同簽訂地

人民法院起訴。

十一、附則

11.1本協(xié)議的附件為本協(xié)議不可分割的組成部分，與本協(xié)議具有同等的法律效力;

11.2本協(xié)議經(jīng)乙方提供借款并且丙方簽字后生效。本協(xié)議一式三份，甲、乙、丙三方各執(zhí)一份，均具有同等法律效力;

11.3

本協(xié)議未盡事宜，經(jīng)甲、乙、丙三方協(xié)商可簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

甲方(公章)：

乙方(公章)：

丙方(公章)：

年月日：

高利貸借款合同3　　甲方(借出人)：

乙方(借入方)：

丙方(擔(dān)保方)：

丁方(擔(dān)保方)：

甲乙雙方經(jīng)協(xié)商就乙方從甲方處借款一事達成如下協(xié)議：

1、20xx年11月12日乙方因資金周轉(zhuǎn)需要從甲方處借款￥1120萬元(壹仟壹佰貳拾萬元人民幣)，依約打入乙方的銀行賬戶：，開戶行：，開戶名：

2、借款期限：20xx年11月12日-20xx年11月15日

3、借款利息：日息4.5萬，合同到期一次性還本付息，如不能按時還清則持續(xù)計息直至全部還清。

4、擔(dān)保條款：如乙方不能到期清償以上債務(wù)丙方、丁方自愿代為清償。

5、擔(dān)保物：乙方將房產(chǎn)證原件暫押甲方處，待以上債務(wù)消滅后予以歸還。

甲方：

乙方：

丙方：

丁方：

年月日：