第一篇：銀行客戶經(jīng)理資格考試試題

一、填空題（20分

每空1分）

1、銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

2、房地產(chǎn)四證包括 國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證 和 建筑工程施工許可證。

3、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)同一借款人的貸款余額與別： 題 答 要 不 內(nèi) 線 訂 裝商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%。

4、票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)，包括

簽發(fā)、承兌

等一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

5、個(gè)人住房按揭貸款我社目前主要采用 等額本息還款法

或

等額本金還款法

兩種還款方式。

6、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第二還款來(lái)源進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，確認(rèn)保證人的保證主體資格和 代償能力，以及抵押、質(zhì)押的 合法性、充分性和可實(shí)現(xiàn)性。

8、ATM保險(xiǎn)柜密碼掌管人因換崗、離職或其他特殊情況需要移交保險(xiǎn)柜密碼的，要求

稽核員

和

ATM管理員

在場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)交，接管人在接管后必須立即更改密碼。

9、ATM跨行轉(zhuǎn)賬同城交易中，轉(zhuǎn)賬金額在5萬(wàn)元以上至10萬(wàn)元（含）的，持卡人每筆支付 元的交易手續(xù)費(fèi)。

二、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分）

1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的持票人沒(méi)有在規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，其法律后果是（B）。

A、持票人喪失全部票據(jù)權(quán)利

B、持票人在做出說(shuō)明后，承兌人仍然應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 姓名： 社C、持票人在做出說(shuō)明后，背書(shū)人仍然應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 D、持票人在做出說(shuō)明后，可以行使全部票據(jù)權(quán)利 2、2005年3月10日甲以其不動(dòng)產(chǎn)為抵押與乙簽訂為期1年的借款合同。2006年2月10日，乙將甲抵押的不動(dòng)產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，甲得知后對(duì)此表示反對(duì)。按照法律規(guī)定，乙丙雙方所簽訂的合同在效力上是（B）。

A、有效合同

B、無(wú)效合同

C、可撤銷合同

D、效力待定合同

3、《公司法》中規(guī)定的對(duì)企業(yè)利潤(rùn)的分配順序?yàn)椋ˋ）①被沒(méi)收財(cái)物損失，違反稅法規(guī)定支付的滯納金和罰款。②彌補(bǔ)企業(yè)以前年度虧損。③提取法定盈余公積金。④提取公益金。⑤向投資者分配利潤(rùn)。

A、①②③④⑤

B、②①③④⑤ C、②①④③⑤

D、①②④③⑤

4、某信用社的分社在月末對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，結(jié)果正常貸款4億，關(guān)注貸款3億，次級(jí)貸款2億，可疑貸款5000萬(wàn)，損失貸款5000萬(wàn)，相應(yīng)的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金率為2%、20%、50%、100%，則應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金為（C）。

A、1000萬(wàn)

B、5000萬(wàn)

C、12100萬(wàn)

D、15000萬(wàn)

5、某期限為8年的技改貸款，如貸款到期后，借款人向銀行申請(qǐng)展期，則銀行給予展期的期限累計(jì)不得超過(guò)（C）年。A、1

B、2

C、3

D、4

6、中期流動(dòng)資金貸款為（D）。A、期限為1年至5年

B、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中臨時(shí)性的流動(dòng)資金需要 C、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周轉(zhuǎn)性的流動(dòng)資金需要 D、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的流動(dòng)資金需要

7、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）。A、只能支取現(xiàn)金

B、只能轉(zhuǎn)賬 C、既可以支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬

D、遠(yuǎn)期支付（10天以后）

8、（A）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時(shí)償還債務(wù)，從而使銀行遭受損失的可能性。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9、企業(yè)、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時(shí)存款賬戶

10、在貸款合同簽訂之后，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使下列哪種權(quán)利（A）。

A、先履行抗辯權(quán)

B、后履行抗辯權(quán) C、同時(shí)履行抗辯權(quán)與代位權(quán)

D、代位權(quán)

11、某甲向信用社借款10萬(wàn)元，期限5個(gè)月，期滿后，又過(guò)了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責(zé)任的理由有（C）。

A、信用社負(fù)責(zé)人多次變動(dòng)，未及起訴 B、信用社經(jīng)辦人調(diào)動(dòng)時(shí)未妥善交接 C、該甲1年前曾向信用社提交過(guò)還款計(jì)劃書(shū) D、該甲完全有能力還款

12、同時(shí)滿足四項(xiàng)條件（①借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息；②重新辦理了貸款手續(xù)；③貸款擔(dān)保有效；④屬于周轉(zhuǎn)性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要?jiǎng)潪椋˙）。

A、正常貸款

B、關(guān)注貸款

C、次級(jí)貸款

D、可疑貸款

13、辦理信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持審、貸、查分離，按______、______、按______、______的程序操作。（A）

A、雙人調(diào)查、集體會(huì)審、權(quán)限審批、貸后檢查 B、雙人調(diào)查、集體討論、權(quán)限審批、貸后檢查 C、雙人調(diào)查、集體研究、權(quán)限審批、貸后檢查 D、雙人調(diào)查、集體認(rèn)定、權(quán)限審批、貸后檢查

14、申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）；以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。（D）

A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%

15、假設(shè)A基金單位面值為1元，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1%。客戶認(rèn)購(gòu)1萬(wàn)元。若認(rèn)購(gòu)利息為3元，則客戶的認(rèn)購(gòu)份數(shù)是多少？（C）

A、10000份

B、9900份

C、9903份

D、10003份

16、借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前(D)天，向貸款信用社提交書(shū)面借款展期申請(qǐng)書(shū)，并填寫(xiě)制式《展期還款申請(qǐng)書(shū)》、《借款展期協(xié)議書(shū)》。

A、10

B、15

C、20

D、30

17、某私企業(yè)主為其雇員在某人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（B）。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 C、雇員家屬、人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

18、如作為受理行，一筆跨行取款交易，我社所得手續(xù)費(fèi)收益為（C）。

A、0.6元

B、3.6元

C、3元

D、5元

19、未簽約開(kāi)通ATM大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的盛通卡賬戶在本社柜員機(jī)上進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，每日累計(jì)金額不能超過(guò)（A）元。

A、5000

B、10000

C、20000

D、50000 20、信用證結(jié)算方式下，開(kāi)證申請(qǐng)人是（A）。

A、進(jìn)口商 B、出口商 C、進(jìn)口國(guó)銀行 D、出口國(guó)銀行

三、不定項(xiàng)選擇題（共40題，每題2分，由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）

1、商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的能力主要受到（ABC）的制約。A、基礎(chǔ)貨幣

B、存款準(zhǔn)備金率

C、客戶提現(xiàn)率

D、資本充足率

2、存在下列（ABC）情況之一時(shí)，企業(yè)實(shí)際的流動(dòng)性要比報(bào)表所顯示的更差：

A、附注中揭示了已貼現(xiàn)但另一方有追索權(quán)的票據(jù)； B、大額或有負(fù)債，如未決稅款爭(zhēng)議、未決訴訟等； C、企業(yè)為別的企業(yè)的銀行借款提供了擔(dān)保； D、有未動(dòng)用的銀行信貸額度。

3、現(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，它包括（ABCD）。

A、庫(kù)存現(xiàn)金

B、存放同業(yè)資金 C、存放中央銀行資金

D、托收未達(dá)項(xiàng)

4、下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的有（ACD）。A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大 B、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性 C、與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度高

D、對(duì)其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性強(qiáng)

5、隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，利率將逐步放開(kāi)，由市場(chǎng)決定，中央銀行將主要控制（BCD）。

A、商業(yè)銀行存貸款利率

B、準(zhǔn)備金存款利率 C、再貸款利率

D、再貼現(xiàn)利率

6、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，屬于核心資本的有（AC）。A、實(shí)收資本

B、一般準(zhǔn)備

C、資本公積

D、重組儲(chǔ)備

7、流動(dòng)性和安全性之間的一致性，通常表現(xiàn)為（AD）。A、安全性高的資產(chǎn)，因其一般可以被普遍接受，從而也具有較高的流動(dòng)性

B、股票二級(jí)市場(chǎng)的存在，使股票的流動(dòng)性很高，但股票價(jià)格波動(dòng)性極大，所以其安全性較差

C、由一家AAA級(jí)企業(yè)提供擔(dān)保的貸款，安全性很高，但由于不存在貸款轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，其流動(dòng)性較差

D、流動(dòng)性高的資產(chǎn)，因其一般可以隨時(shí)變現(xiàn)，從而也就比較安全

8、下列屬于反映借款企業(yè)盈利能力的指標(biāo)有（BCD）。A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、凈資產(chǎn)收益率 C、總資產(chǎn)收益率

D、成本費(fèi)用利潤(rùn)率

9、對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)真實(shí)性和貿(mào)易背景的審查主要從以下（ABCD）方面入手。

A、匯票所附合同、增值稅發(fā)票所載交易內(nèi)容須一致 B、增值稅發(fā)票金額應(yīng)不小于匯票面額

C、原則上交易合同日期應(yīng)先于增值稅發(fā)票開(kāi)具日期

D、交易合同、增值稅發(fā)票應(yīng)與企業(yè)原件核對(duì)，并加蓋公章以示與原件核對(duì)無(wú)誤

10、關(guān)于房屋與土地使用權(quán)抵押的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法中正確的是（ABCD）。

A、以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)應(yīng)同時(shí)抵押

B、以依法取得的國(guó)有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押

C、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押

D、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押

11、公司中長(zhǎng)期貸款包括（ABD）。

A、項(xiàng)目貸款

B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 C、貿(mào)易融資貸款

D、銀團(tuán)貸款

12、借款到期不歸還，信用社可以（BC）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。A、直接變賣(mài)抵押物

B、與抵押人協(xié)商由抵押人變賣(mài)抵押物償債

C、向法院起訴，由法院強(qiáng)制變賣(mài)抵押物

D、直接扣押抵押物折價(jià)償債

13、依擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利可用來(lái)質(zhì)押的有（ABCD）。A、股份、股票、債券

B、存款單、提單

C、本票、支票、匯票

D、公路經(jīng)營(yíng)權(quán)

14、甲企業(yè)向信用社借款，丙企業(yè)為保證人，法院受理丙企業(yè)破產(chǎn)申請(qǐng)后，信用社申報(bào)債權(quán)，根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的確規(guī)定，下列表述正確有（BCD）。

A、丙企業(yè)的擔(dān)保義務(wù)從申請(qǐng)破產(chǎn)之日起終止 B、信用社以丙企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保債權(quán)為破產(chǎn)債權(quán)

C、信用社在參加破產(chǎn)分配后，可就其未受清償?shù)膫鶛?quán)向甲企業(yè)要求清償

D、丙企業(yè)可要求甲企業(yè)補(bǔ)償其向信用社已清償?shù)膿?dān)保金額，用于破產(chǎn)分配

15、流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)是，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（ABC）。

A、多次提取貸款

B、逐筆歸還貸款

C、循環(huán)使用貸款

D、在核定的透支額度內(nèi)直接透支

16、取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下（BCD）幾種。A、抵押、質(zhì)押到期或者經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)同意 B、經(jīng)協(xié)商同意并簽訂具有法律效力的協(xié)議書(shū) C、經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定 D、人民法院判決或裁定

17、按揭貸款還款方法有（ABCD）。A、按月還款法

B、按季還款法 C、遞減金額還款法

D、固定金額還款法

18、以未成年人所有或未成年人與他人共有的房產(chǎn)抵押借款的，須同時(shí)符合下列條件方可辦理：（ABC）

A、辦理借款是用于未成年人撫養(yǎng)、教育、醫(yī)療等為未成年人利益方面的公證；

B、由父母雙方及未成年人簽字確認(rèn)書(shū)面同意借款，同意提供抵押；

C、盡量將貸款直接劃入有關(guān)專用賬戶，確保貸款用于借款合同上載明的用途。

D、必須由未成年人和父母雙方（或其中一方）共同在購(gòu)房合同上簽名（未成年人不會(huì)簽字的，可以按指模代替）。

19、根據(jù)《協(xié)定存款管理辦法》規(guī)定，可開(kāi)立協(xié)定存款帳戶的類型有：（AB）

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時(shí)存款賬戶 20、下列指標(biāo)中比率越低，說(shuō)明企業(yè)償債能力越強(qiáng)的是（AD）A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 C、現(xiàn)金比率

D、產(chǎn)權(quán)比率

星火電器公司是大華銀行的開(kāi)戶單位。某日，李某持星火電器公司開(kāi)出的現(xiàn)金支票到大華銀行取款。

21、大華銀行的該筆業(yè)務(wù)涉及的會(huì)計(jì)要素是（AB）。A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、所有者權(quán)益

D、利潤(rùn)

22、辦理該筆業(yè)務(wù)時(shí)，大華銀行可以（D）登賬。A、填寫(xiě)現(xiàn)金付出傳票

B、填寫(xiě)現(xiàn)金收入傳票 C、填寫(xiě)進(jìn)賬單

D、憑現(xiàn)金支票

23、該筆業(yè)務(wù)屬于以下記賬規(guī)則中的（B）。A、資產(chǎn)與負(fù)債（權(quán)益）科目同增 B、資產(chǎn)與負(fù)債（權(quán)益）科目同減 C、資產(chǎn)類科目之間一增一減

D、負(fù)債（權(quán)益）類科目之間一增一減

24、該筆業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)處理所涉及的借方科目是（B）。

A、應(yīng)解匯款

B、活期存款

C、現(xiàn)金

D、存放中央銀行款項(xiàng)

25、該筆業(yè)務(wù)在銀行現(xiàn)金流量表中反映為（B）。A、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量增加 B、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量減少 C、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量增加 D、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量減少

某儲(chǔ)戶2002年5月1日存入銀行定期存款1000元，存期一年，假設(shè)存入時(shí)該檔次存款年利率為3%，該儲(chǔ)戶于2003年6月1日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款年利率為 1.89%（不考慮利息稅）。

回答下列問(wèn)題：

26、該儲(chǔ)戶一年到期的利息為（B）。

A、18.90元

B、30元

C、24.45元

D、32.50元

27、該儲(chǔ)戶的逾期利息為（D）。

A、2.45元

B、2.50元

C、1.89元

D、1.58元

28、銀行應(yīng)支付該儲(chǔ)戶的利息總額為（A）。

A、31.58元

B.21.35元

C、26.95元

D、34.39元

29、為該儲(chǔ)戶計(jì)算利息的方法屬于（AD）。

A、單處計(jì)息

B、復(fù)利計(jì)息

C、定期結(jié)息

D、利隨本清

30、為該儲(chǔ)戶計(jì)息使用的掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄存款利率屬于（ABC）。

A、官定利率

B、名義利率

C、固定利率

D、實(shí)際利率

設(shè)某商業(yè)銀行2000年末的有關(guān)情況如下：

1、人民幣存款余額5000億元，其中：中長(zhǎng)期存款余 3000億元；

2、人民幣貸款余額4000億元，其中：中長(zhǎng)期貸款余 3300 億元；

3、該行對(duì)最大貸款客戶海天公司的貸款余額為24億元；

4、該行資本凈額200億元。

31、該行人民幣存貸款比例為（D）

A、75%

B、125%

C、110%

D、80%

32、該行人民幣中長(zhǎng)期貸款比例（B）

A、80%

B、110%

C、90.9%

D、75%

33、該行對(duì)海天公司的單個(gè)貸款比例（D）

A、6%

B、7.27%

C、0.48%

D、12%

34、下面分析該行資產(chǎn)負(fù)債比例情況的結(jié)論正確的有(ACD)A、該行的人民幣存貸款比例超出了監(jiān)管規(guī)定的控制比例 B、該行人民幣中長(zhǎng)期貸款比例過(guò)高，超出了監(jiān)管規(guī)定的控制比例

C、該行的單個(gè)貸款比例偏高，超出了監(jiān)管規(guī)定的比例 D、該行的人民幣中長(zhǎng)期貸款比例正常

35、我國(guó)資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中的人民幣存貸款比例指標(biāo)應(yīng)控制在（C）以內(nèi)。

A、65%

B、85%

C、75%

D、45% 某企業(yè)2001年有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：年末流動(dòng)比率2，速動(dòng)比率為1.2，存貨周轉(zhuǎn)率為5次，年末資產(chǎn)總額200萬(wàn)（年初200萬(wàn)），年末流動(dòng)負(fù)債35萬(wàn)，年末長(zhǎng)期負(fù)債35萬(wàn)，年初存貨30萬(wàn)，2001年銷售凈利率21%，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率0.8次，存貨周轉(zhuǎn)率5次，該企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中只有貨幣資金、應(yīng)收賬款、存貨。

36、該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)為（A）萬(wàn)

A、70

B、65

C、100

D、60

37、該企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率為（C）

A、20%

B、17.5%

C、35%

D、30%

38、該企業(yè)的年末存貨為（B）

A、30

B、28

C、40

D、35

39、該企業(yè)的銷售成本為（A）

A、145

B、140

C、150

D、130 40、該企業(yè)的銷售收入為（B）

A、180

B、160

C、200

D、240

四、判斷題，對(duì)的填T，錯(cuò)的填F（10分

每題1分）

1、甲企業(yè)向乙銀行貸款200萬(wàn)元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請(qǐng)丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，丙企業(yè)應(yīng)對(duì)200萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任。（F）

2、《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的設(shè)施一律不得抵押。（F）

3、對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。（T）

4、借款人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開(kāi)立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。（F）

5、某公司向銀行申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，某商場(chǎng)作保證人為該筆貸款承擔(dān)一般保證責(zé)任，貸款合同約定的還款期限為2004年12月31日。某公司到期未償還銀行貸款，銀行于2005年7月將某公司起訴 至法院要求其履行合同義務(wù)。如果法院在采取了強(qiáng)制執(zhí)行措施后，某公司仍然不能償還銀行貸款，作為保證人的某商場(chǎng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。（F）

6、借款人不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。(T)

7、盛通卡客戶開(kāi)通支付寶卡通服務(wù)后，可以在支付寶網(wǎng)站上將盛通卡賬戶內(nèi)的資金劃入到本人的支付寶賬戶內(nèi)，但不能劃入他人的支付寶賬戶內(nèi)。（F）

8、委托貸款由委托人提供資金，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（T）

9、租用人逾期六個(gè)月不繳交保管箱租金，我社有權(quán)向公證處申請(qǐng)公證破箱；破箱后六個(gè)月租用人仍不來(lái)辦理有關(guān)手續(xù)，我社有權(quán)將箱內(nèi)物品另行處理，用以償還租金、公證費(fèi)等一切相關(guān)的費(fèi)用。（F）

10、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，已婚的借款人如提供了足額的抵押，可不要求追加其配偶作為連帶責(zé)任保證人。

（T）

五、簡(jiǎn)答題（20分）

1、次級(jí)類貸款的特征有哪些？（7分）

答：（1）借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金；（2）借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)；

（3）借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償；（4）借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；（5）借款人經(jīng)營(yíng)虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值；（6）借款人已不得不尋求拍賣(mài)抵押品、履行擔(dān)保等還款來(lái)源。

2、商業(yè)銀行在辦理何種業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告？請(qǐng)至少舉出三種情況。（6分）

答：（1）審核個(gè)人貸款的；

（2）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；（3）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；

（4）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的；

（5）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

3、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬(wàn)元，期限4個(gè)月，利率為6.3%，問(wèn)信用社向該企業(yè)貸款時(shí)應(yīng)按怎樣的程序辦理，并計(jì)算出到期時(shí)的本息和？（7分）

答：（1）到期時(shí)的本息和=400萬(wàn)*4*6.3%/12+400萬(wàn)=408.4萬(wàn)元。（2）到期時(shí)的本息和=400萬(wàn)*122*6.3%/360+400萬(wàn)＝408.54萬(wàn)元

（以上兩種方法任選一種都可以得分。）

向該企業(yè)辦理貸款時(shí)，一般按貸款審請(qǐng)；對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估；貸款調(diào)查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。

論述題（附加題10分）

2008年以來(lái)，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生了急劇變化，由美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)端的國(guó)際金融危機(jī)不斷擴(kuò)散，沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)并呈現(xiàn)蔓延趨 勢(shì)。受此影響，我國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)明顯放緩、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、投資和貿(mào)易保護(hù)主義上升、出口面臨嚴(yán)峻形勢(shì)、企業(yè)效益大幅下滑、房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移力度不斷加大，信貸業(yè)務(wù)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)。在此形式下，你認(rèn)為今年信貸營(yíng)銷工作如何開(kāi)展，營(yíng)銷的重點(diǎn)是什么？

根據(jù)答題者對(duì)現(xiàn)時(shí)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)我社業(yè)務(wù)的影響及我社近期應(yīng)采取的策略、措施所持觀點(diǎn)的清晰度進(jìn)行評(píng)分，具體可以參考聯(lián)社下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)<2009年上半年信貸營(yíng)銷工作指導(dǎo)意見(jiàn)>的通知》（南農(nóng)信[2009]34號(hào)）。

第二篇：銀行客戶經(jīng)理資格考試試題

一、填空題（20分 每空1分）

1、銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

2、房地產(chǎn)四證包括 國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證 和 建筑工程施工許可證。

3、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%。

社別： 題 答 要 不 內(nèi) 線 訂 裝

4、票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)，包括 簽發(fā)、承兌 等一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

5、個(gè)人住房按揭貸款我社目前主要采用 等額本息還款法 或 等額本金還款法 兩種還款方式。

6、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第二還款來(lái)源進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，確認(rèn)保證人的保證主體資格和 代償能力，以及抵押、質(zhì)押的 合法性、充分性和可實(shí)現(xiàn)性。

7、商業(yè)銀行貸款按有無(wú)擔(dān)保可以分為 信用貸款 和 擔(dān)保貸款。

8、ATM保險(xiǎn)柜密碼掌管人因換崗、離職或其他特殊情況需要移交保險(xiǎn)柜密碼的，要求 稽核員 和 ATM管理員 在場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)交，接管人在接管后必須立即更改密碼。

9、ATM跨行轉(zhuǎn)賬同城交易中，轉(zhuǎn)賬金額在5萬(wàn)元以上至10萬(wàn)元（含）的，持卡人每筆支付 8 元的交易手續(xù)費(fèi)。

10、不規(guī)定存款期限，在提取或支付時(shí)不需預(yù)先通知銀行的存款是 活期存款。

二、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分）

1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的持票人沒(méi)有在規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，其法律后果是（B）。

A、持票人喪失全部票據(jù)權(quán)利

B、持票人在做出說(shuō)明后，承兌人仍然應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 C、持票人在做出說(shuō)明后，背書(shū)人仍然應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 D、持票人在做出說(shuō)明后，可以行使全部票據(jù)權(quán)利 2、2005年3月10日甲以其不動(dòng)產(chǎn)為抵押與乙簽訂為期1年的借款合同。2006年2月10日，乙將甲抵押的不動(dòng)產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，甲得知后對(duì)此表示反對(duì)。按照法律規(guī)定，乙丙雙方所簽訂的合同在效力上是（B）。

A、有效合同 B、無(wú)效合同 C、可撤銷合同 D、效力待定合同

3、《公司法》中規(guī)定的對(duì)企業(yè)利潤(rùn)的分配順序?yàn)椋ˋ）姓名： ①被沒(méi)收財(cái)物損失，違反稅法規(guī)定支付的滯納金和罰款。②彌補(bǔ)企業(yè)以前虧損。③提取法定盈余公積金。④提取公益金。⑤向投資者分配利潤(rùn)。

A、①②③④⑤ B、②①③④⑤ C、②①④③⑤ D、①②④③⑤

4、某信用社的分社在月末對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，結(jié)果正常貸款4億，關(guān)注貸款3億，次級(jí)貸款2億，可疑貸款5000萬(wàn)，損失貸款5000萬(wàn)，相應(yīng)的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金率為2%、20%、50%、100%，則應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金為（C）。

A、1000萬(wàn) B、5000萬(wàn) C、12100萬(wàn) D、15000萬(wàn)

5、某期限為8年的技改貸款，如貸款到期后，借款人向銀行申請(qǐng)展期，則銀行給予展期的期限累計(jì)不得超過(guò)（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4

6、中期流動(dòng)資金貸款為（D）。A、期限為1年至5年

B、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中臨時(shí)性的流動(dòng)資金需要 C、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周轉(zhuǎn)性的流動(dòng)資金需要 D、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的流動(dòng)資金需要

7、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）。A、只能支取現(xiàn)金 B、只能轉(zhuǎn)賬

C、既可以支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬 D、遠(yuǎn)期支付（10天以后）

8、（A）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時(shí)償還債務(wù)，從而使銀行遭受損失的可能性。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9、企業(yè)、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（A）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

10、在貸款合同簽訂之后，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使下列哪種權(quán)利（A）。

A、先履行抗辯權(quán) B、后履行抗辯權(quán) C、同時(shí)履行抗辯權(quán)與代位權(quán) D、代位權(quán)

11、某甲向信用社借款10萬(wàn)元，期限5個(gè)月，期滿后，又過(guò)了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責(zé)任的理由有（C）。

A、信用社負(fù)責(zé)人多次變動(dòng)，未及起訴 B、信用社經(jīng)辦人調(diào)動(dòng)時(shí)未妥善交接 C、該甲1年前曾向信用社提交過(guò)還款計(jì)劃書(shū) D、該甲完全有能力還款

12、同時(shí)滿足四項(xiàng)條件（①借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息；②重新辦理了貸款手續(xù)；③貸款擔(dān)保有效；④屬于周轉(zhuǎn)性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要?jiǎng)潪椋˙）。

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級(jí)貸款 D、可疑貸款

13、辦理信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持審、貸、查分離，按______、______、按______、______的程序操作。（A）

A、雙人調(diào)查、集體會(huì)審、權(quán)限審批、貸后檢查 B、雙人調(diào)查、集體討論、權(quán)限審批、貸后檢查 C、雙人調(diào)查、集體研究、權(quán)限審批、貸后檢查 D、雙人調(diào)查、集體認(rèn)定、權(quán)限審批、貸后檢查

14、申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）；以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。（D）A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%

15、假設(shè)A基金單位面值為1元，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1%。客戶認(rèn)購(gòu)1萬(wàn)元。若認(rèn)購(gòu)利息為3元，則客戶的認(rèn)購(gòu)份數(shù)是多少？（C）

A、10000份 B、9900份 C、9903份 D、10003份

16、借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前(D)天，向貸款信用社提交書(shū)面借款展期申請(qǐng)書(shū)，并填寫(xiě)制式《展期還款申請(qǐng)書(shū)》、《借款展期協(xié)議書(shū)》。A、10 B、15 C、20 D、30

17、某私企業(yè)主為其雇員在某人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（B）。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 C、雇員家屬、人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

18、如作為受理行，一筆跨行取款交易，我社所得手續(xù)費(fèi)收益為（C）。A、0.6元 B、3.6元 C、3元 D、5元

19、未簽約開(kāi)通ATM大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的盛通卡賬戶在本社柜員機(jī)上進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，每日累計(jì)金額不能超過(guò)（A）元。

A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 20、信用證結(jié)算方式下，開(kāi)證申請(qǐng)人是（A）。

A、進(jìn)口商 B、出口商 C、進(jìn)口國(guó)銀行 D、出口國(guó)銀行

三、不定項(xiàng)選擇題（共40題，每題2分，由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）

1、商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的能力主要受到（ABC）的制約。A、基礎(chǔ)貨幣 B、存款準(zhǔn)備金率 C、客戶提現(xiàn)率 D、資本充足率

2、存在下列（ABC）情況之一時(shí)，企業(yè)實(shí)際的流動(dòng)性要比報(bào)表所顯示的更差： A、附注中揭示了已貼現(xiàn)但另一方有追索權(quán)的票據(jù)； B、大額或有負(fù)債，如未決稅款爭(zhēng)議、未決訴訟等； C、企業(yè)為別的企業(yè)的銀行借款提供了擔(dān)保； D、有未動(dòng)用的銀行信貸額度。

3、現(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，它包括（ABCD）。A、庫(kù)存現(xiàn)金 B、存放同業(yè)資金 C、存放中央銀行資金 D、托收未達(dá)項(xiàng)

4、下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的有（ACD）。A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大 B、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性 C、與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度高

D、對(duì)其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性強(qiáng)

5、隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，利率將逐步放開(kāi)，由市場(chǎng)決定，中央銀行將主要控制（BCD）。A、商業(yè)銀行存貸款利率 B、準(zhǔn)備金存款利率 C、再貸款利率 D、再貼現(xiàn)利率

6、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，屬于核心資本的有（AC）。A、實(shí)收資本 B、一般準(zhǔn)備 C、資本公積 D、重組儲(chǔ)備

7、流動(dòng)性和安全性之間的一致性，通常表現(xiàn)為（AD）。

A、安全性高的資產(chǎn)，因其一般可以被普遍接受，從而也具有較高的流動(dòng)性

B、股票二級(jí)市場(chǎng)的存在，使股票的流動(dòng)性很高，但股票價(jià)格波動(dòng)性極大，所以其安全性較差

C、由一家AAA級(jí)企業(yè)提供擔(dān)保的貸款，安全性很高，但由于不存在貸款轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，其流動(dòng)性較差

D、流動(dòng)性高的資產(chǎn)，因其一般可以隨時(shí)變現(xiàn)，從而也就比較安全

8、下列屬于反映借款企業(yè)盈利能力的指標(biāo)有（BCD）。A、資產(chǎn)負(fù)債率 B、凈資產(chǎn)收益率 C、總資產(chǎn)收益率 D、成本費(fèi)用利潤(rùn)率

9、對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)真實(shí)性和貿(mào)易背景的審查主要從以下（ABCD）方面入手。A、匯票所附合同、增值稅發(fā)票所載交易內(nèi)容須一致 B、增值稅發(fā)票金額應(yīng)不小于匯票面額

C、原則上交易合同日期應(yīng)先于增值稅發(fā)票開(kāi)具日期

D、交易合同、增值稅發(fā)票應(yīng)與企業(yè)原件核對(duì)，并加蓋公章以示與原件核對(duì)無(wú)誤

10、關(guān)于房屋與土地使用權(quán)抵押的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法中正確的是（ABCD）。A、以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)應(yīng)同時(shí)抵押

B、以依法取得的國(guó)有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押

C、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押

D、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押

11、公司中長(zhǎng)期貸款包括（ABD）。

A、項(xiàng)目貸款 B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 C、貿(mào)易融資貸款 D、銀團(tuán)貸款

12、借款到期不歸還，信用社可以（BC）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。A、直接變賣(mài)抵押物 B、與抵押人協(xié)商由抵押人變賣(mài)抵押物償債 C、向法院起訴，由法院強(qiáng)制變賣(mài)抵押物 D、直接扣押抵押物折價(jià)償債

13、依擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利可用來(lái)質(zhì)押的有（ABCD）。A、股份、股票、債券 B、存款單、提單 C、本票、支票、匯票 D、公路經(jīng)營(yíng)權(quán)

14、甲企業(yè)向信用社借款，丙企業(yè)為保證人，法院受理丙企業(yè)破產(chǎn)申請(qǐng)后，信用社申報(bào)債權(quán)，根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的確規(guī)定，下列表述正確有（BCD）。

A、丙企業(yè)的擔(dān)保義務(wù)從申請(qǐng)破產(chǎn)之日起終止 B、信用社以丙企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保債權(quán)為破產(chǎn)債權(quán)

C、信用社在參加破產(chǎn)分配后，可就其未受清償?shù)膫鶛?quán)向甲企業(yè)要求清償 D、丙企業(yè)可要求甲企業(yè)補(bǔ)償其向信用社已清償?shù)膿?dān)保金額，用于破產(chǎn)分配

15、流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)是，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（ABC）。A、多次提取貸款 B、逐筆歸還貸款

C、循環(huán)使用貸款 D、在核定的透支額度內(nèi)直接透支

16、取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下（BCD）幾種。A、抵押、質(zhì)押到期或者經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)同意 B、經(jīng)協(xié)商同意并簽訂具有法律效力的協(xié)議書(shū) C、經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定 D、人民法院判決或裁定

17、按揭貸款還款方法有（ABCD）。

A、按月還款法 B、按季還款法 C、遞減金額還款法 D、固定金額還款法

18、以未成年人所有或未成年人與他人共有的房產(chǎn)抵押借款的，須同時(shí)符合下列條件方可辦理：（ABC）

A、辦理借款是用于未成年人撫養(yǎng)、教育、醫(yī)療等為未成年人利益方面的公證； B、由父母雙方及未成年人簽字確認(rèn)書(shū)面同意借款，同意提供抵押；

C、盡量將貸款直接劃入有關(guān)專用賬戶，確保貸款用于借款合同上載明的用途。D、必須由未成年人和父母雙方（或其中一方）共同在購(gòu)房合同上簽名（未成年人不會(huì)簽字的，可以按指模代替）。

19、根據(jù)《協(xié)定存款管理辦法》規(guī)定，可開(kāi)立協(xié)定存款帳戶的類型有：（AB）A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 20、下列指標(biāo)中比率越低，說(shuō)明企業(yè)償債能力越強(qiáng)的是（AD）A、資產(chǎn)負(fù)債率 B、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 C、現(xiàn)金比率 D、產(chǎn)權(quán)比率

星火電器公司是大華銀行的開(kāi)戶單位。某日，李某持星火電器公司開(kāi)出的現(xiàn)金支票到大華銀行取款。

21、大華銀行的該筆業(yè)務(wù)涉及的會(huì)計(jì)要素是（AB）。

A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、所有者權(quán)益 D、利潤(rùn)

22、辦理該筆業(yè)務(wù)時(shí)，大華銀行可以（D）登賬。A、填寫(xiě)現(xiàn)金付出傳票 B、填寫(xiě)現(xiàn)金收入傳票 C、填寫(xiě)進(jìn)賬單 D、憑現(xiàn)金支票

23、該筆業(yè)務(wù)屬于以下記賬規(guī)則中的（B）。A、資產(chǎn)與負(fù)債（權(quán)益）科目同增 B、資產(chǎn)與負(fù)債（權(quán)益）科目同減 C、資產(chǎn)類科目之間一增一減 D、負(fù)債（權(quán)益）類科目之間一增一減

24、該筆業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)處理所涉及的借方科目是（B）。

A、應(yīng)解匯款 B、活期存款 C、現(xiàn)金 D、存放中央銀行款項(xiàng)

25、該筆業(yè)務(wù)在銀行現(xiàn)金流量表中反映為（B）。A、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量增加 B、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量減少 C、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量增加 D、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量減少

某儲(chǔ)戶2002年5月1日存入銀行定期存款1000元，存期一年，假設(shè)存入時(shí)該檔次存款年利率為3%，該儲(chǔ)戶于2003年6月1日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款年利率為1.89%（不考慮利息稅）。回答下列問(wèn)題：

26、該儲(chǔ)戶一年到期的利息為（B）。

A、18.90元 B、30元 C、24.45元 D、32.50元

27、該儲(chǔ)戶的逾期利息為（D）。

A、2.45元 B、2.50元 C、1.89元 D、1.58元

28、銀行應(yīng)支付該儲(chǔ)戶的利息總額為（A）。

A、31.58元 B.21.35元 C、26.95元 D、34.39元

29、為該儲(chǔ)戶計(jì)算利息的方法屬于（AD）。

A、單處計(jì)息 B、復(fù)利計(jì)息 C、定期結(jié)息 D、利隨本清

30、為該儲(chǔ)戶計(jì)息使用的掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄存款利率屬于（ABC）。A、官定利率 B、名義利率 C、固定利率 D、實(shí)際利率

設(shè)某商業(yè)銀行2000年末的有關(guān)情況如下：

1、人民幣存款余額5000億元，其中：中長(zhǎng)期存款余 3000億元；

2、人民幣貸款余額4000億元，其中：中長(zhǎng)期貸款余 3300 億元；

3、該行對(duì)最大貸款客戶海天公司的貸款余額為24億元；

4、該行資本凈額200億元。

31、該行人民幣存貸款比例為（D）

A、75% B、125% C、110% D、80%

32、該行人民幣中長(zhǎng)期貸款比例（B）

A、80% B、110% C、90.9% D、75%

33、該行對(duì)海天公司的單個(gè)貸款比例（D）

A、6% B、7.27% C、0.48% D、12%

34、下面分析該行資產(chǎn)負(fù)債比例情況的結(jié)論正確的有(ACD)A、該行的人民幣存貸款比例超出了監(jiān)管規(guī)定的控制比例 B、該行人民幣中長(zhǎng)期貸款比例過(guò)高，超出了監(jiān)管規(guī)定的控制比例 C、該行的單個(gè)貸款比例偏高，超出了監(jiān)管規(guī)定的比例 D、該行的人民幣中長(zhǎng)期貸款比例正常

35、我國(guó)資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中的人民幣存貸款比例指標(biāo)應(yīng)控制在（C）以內(nèi)。A、65% B、85% C、75% D、45% 某企業(yè)2001年有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：年末流動(dòng)比率2，速動(dòng)比率為1.2，存貨周轉(zhuǎn)率為5次，年末資產(chǎn)總額200萬(wàn)（年初200萬(wàn)），年末流動(dòng)負(fù)債35萬(wàn)，年末長(zhǎng)期負(fù)債35萬(wàn)，年初存貨30萬(wàn)，2001年銷售凈利率21%，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率0.8次，存貨周轉(zhuǎn)率5次，該企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中只有貨幣資金、應(yīng)收賬款、存貨。

36、該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)為（A）萬(wàn) A、70 B、65 C、100 D、60

37、該企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率為（C）

A、20% B、17.5% C、35% D、30%

38、該企業(yè)的年末存貨為（B）A、30 B、28 C、40 D、35

39、該企業(yè)的銷售成本為（A）

A、145 B、140 C、150 D、130 40、該企業(yè)的銷售收入為（B）

A、180 B、160 C、200 D、240

四、判斷題，對(duì)的填T，錯(cuò)的填F（10分 每題1分）

1、甲企業(yè)向乙銀行貸款200萬(wàn)元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請(qǐng)丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，丙企業(yè)應(yīng)對(duì)200萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任。（F）

2、《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的設(shè)施一律不得抵押。（F）

3、對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。（T）

4、借款人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開(kāi)立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。（F）

5、某公司向銀行申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，某商場(chǎng)作保證人為該筆貸款承擔(dān)一般保證責(zé)任，貸款合同約定的還款期限為2004年12月31日。某公司到期未償還銀行貸款，銀行于2005年7月將某公司起訴至法院要求其履行合同義務(wù)。如果法院在采取了強(qiáng)制執(zhí)行措施后，某公司仍然不能償還銀行貸款，作為保證人的某商場(chǎng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。（F）

6、借款人不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。(T)

7、盛通卡客戶開(kāi)通支付寶卡通服務(wù)后，可以在支付寶網(wǎng)站上將盛通卡賬戶內(nèi)的資金劃入到本人的支付寶賬戶內(nèi)，但不能劃入他人的支付寶賬戶內(nèi)。（F）

8、委托貸款由委托人提供資金，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（T）

9、租用人逾期六個(gè)月不繳交保管箱租金，我社有權(quán)向公證處申請(qǐng)公證破箱；破箱后六個(gè)月租用人仍不來(lái)辦理有關(guān)手續(xù)，我社有權(quán)將箱內(nèi)物品另行處理，用以償還租金、公證費(fèi)等一切相關(guān)的費(fèi)用。（F）

10、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，已婚的借款人如提供了足額的抵押，可不要求追加其配偶作為連帶責(zé)任保證人。（T）

五、簡(jiǎn)答題（20分）

1、次級(jí)類貸款的特征有哪些？（7分）

答：（1）借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金；（2）借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)；

（3）借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償；（4）借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；（5）借款人經(jīng)營(yíng)虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值；

（6）借款人已不得不尋求拍賣(mài)抵押品、履行擔(dān)保等還款來(lái)源。

2、商業(yè)銀行在辦理何種業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告？請(qǐng)至少舉出三種情況。（6分）

答：（1）審核個(gè)人貸款的；

（2）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；（3）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；

（4）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的；

（5）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

3、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬(wàn)元，期限4個(gè)月，利率為6.3%，問(wèn)信用社向該企業(yè)貸款時(shí)應(yīng)按怎樣的程序辦理，并計(jì)算出到期時(shí)的本息和？（7分）

答：（1）到期時(shí)的本息和=400萬(wàn)*4*6.3%/12+400萬(wàn)=408.4萬(wàn)元。（2）到期時(shí)的本息和=400萬(wàn)*122*6.3%/360+400萬(wàn)＝408.54萬(wàn)元（以上兩種方法任選一種都可以得分。）向該企業(yè)辦理貸款時(shí)，一般按貸款審請(qǐng)；對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估；貸款調(diào)查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。

論述題（附加題10分）

2008年以來(lái)，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生了急劇變化，由美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)端的國(guó)際金融危機(jī)不斷擴(kuò)散，沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)并呈現(xiàn)蔓延趨勢(shì)。受此影響，我國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)明顯放緩、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、投資和貿(mào)易保護(hù)主義上升、出口面臨嚴(yán)峻形勢(shì)、企業(yè)效益大幅下滑、房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移力度不斷加大，信貸業(yè)務(wù)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)。在此形式下，你認(rèn)為今年信貸營(yíng)銷工作如何開(kāi)展，營(yíng)銷的重點(diǎn)是什么？

根據(jù)答題者對(duì)現(xiàn)時(shí)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)我社業(yè)務(wù)的影響及我社近期應(yīng)采取的策略、措施所持觀點(diǎn)的清晰度進(jìn)行評(píng)分，具體可以參考聯(lián)社下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)<2009年上半年信貸營(yíng)銷工作指導(dǎo)意見(jiàn)>的通知》（南農(nóng)信[2009]34號(hào)）。

第三篇：銀行初級(jí)資格考試試題

1.下列關(guān)于紡錘型資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是()。

A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點(diǎn)

B.在紡錘型中，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占主體地位

C.紡錘型的特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位

D.紡錘型適合成熟市場(chǎng)

2.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔(dān)

3.下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)工具的是()。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

C.國(guó)家發(fā)行的國(guó)債

D.其他理財(cái)工具

4.下列關(guān)于弱型有效市場(chǎng)、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型有效市場(chǎng)的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.弱型有效市場(chǎng)反映歷史信息

B.強(qiáng)型有效市場(chǎng)反映了所有信息，但不包括內(nèi)幕信息

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)反映所有公開(kāi)信息

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息

5.下列選項(xiàng)中，最安全的投資工具是()。

A.國(guó)債

B.證券

C.外匯

D.基金

6.流動(dòng)性最差的投資工具是()。

A.國(guó)債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

7.下列對(duì)于理財(cái)客戶的劃分，正確的是()。

A.有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶

B.A級(jí)客戶和B級(jí)客戶

C.普通客戶和VIP客戶

D.小額理財(cái)客戶、大額理財(cái)客戶和超大額理財(cái)客戶

8.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)的是()。

A.進(jìn)取型

B.觀察型

C.平衡型

D.穩(wěn)健型

9.下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健型客戶個(gè)性特點(diǎn)的是()。

A.一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的家庭，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像非常進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

B.總體來(lái)說(shuō)已經(jīng)偏向保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主

C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會(huì)負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益

D.人既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性，往往會(huì)仔細(xì)分析不同的投資市場(chǎng)、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會(huì)平均水平的收益，同時(shí)承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)

10.某投資者將l0%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于()。

A.穩(wěn)健型

B.保守型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

第四篇：銀行從業(yè)資格考試試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

2.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))()的增長(zhǎng)。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B.經(jīng)濟(jì)收入

C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D.居民收入

3.下面宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹 D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

4.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為()。

A.全國(guó)范圍內(nèi)的國(guó)民失業(yè)率 B.全國(guó)范圍內(nèi)的公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

5.勞動(dòng)力人口是指()。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

6.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

B.GDP增長(zhǎng)率

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

7.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

8.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即()。

A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

9.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，()是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支 B.直接投資 C.勞務(wù)輸出 D.政府借款

10.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。

A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇

11.下列不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響的是()。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D.是否出現(xiàn)順差

12.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè);第一B.三個(gè);第三C.三個(gè);第二D.二個(gè);第二

13.以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()。

①郵政業(yè) ②采礦業(yè) ③電力 ④金融業(yè) ⑤漁業(yè) ⑥建筑業(yè) ⑦交通運(yùn)輸 ⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè) ⑨房地產(chǎn)業(yè) ⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧

14.用支出法統(tǒng)計(jì)的GDP，下列各項(xiàng)中不包含在統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中的是()。

A.政府消費(fèi) B.固定資本形成C.儲(chǔ)蓄 D.凈出口

15.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費(fèi)

16.我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是()。

A.個(gè)人B.企業(yè)C.政府 D.社會(huì)團(tuán)體

17.金融市場(chǎng)功能不包括()。

A.融通貨幣資金 B.優(yōu)化資源配置 C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.保險(xiǎn)功能

18.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

19.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

20.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

二、多項(xiàng)選擇題

1.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括()。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rC.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

2.關(guān)于GDP的描述正確的有()。

A.GDP是指國(guó)民生產(chǎn)總值

B.GDP衡量的是一定時(shí)期內(nèi)的最終生產(chǎn)成果

C.統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)是以國(guó)界為限，而且不包括境內(nèi)外國(guó)居民

D.統(tǒng)計(jì)GDP是以當(dāng)以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

3.一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是()。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.股票價(jià)格指數(shù) D.居民生活消費(fèi)指數(shù)

E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

4.國(guó)際收支包括()。

A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.外資對(duì)華直接投資 D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)E.企業(yè)信貸

5.下列關(guān)于國(guó)際收支的論述中正確的是()

A.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的赤字，也無(wú)巨額的盈余

B.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無(wú)巨額的赤字，但可有巨額的盈余

C.國(guó)際收支是對(duì)一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民僅在經(jīng)濟(jì)方面的交易的記錄

D.本國(guó)居民與非本國(guó)居民的非經(jīng)濟(jì)交易也記入國(guó)際收支

E.國(guó)際收支是指一國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)公民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄

6.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是()。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

E.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

7.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是()。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu) B.分配結(jié)構(gòu) C.技術(shù)結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu) E.消費(fèi)結(jié)構(gòu)等

8.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)

B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

9.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有()

A.資源配置功能B.定價(jià)功能

C.貨幣資金融通功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.市場(chǎng)引導(dǎo)功能

10.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括()。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) C.股票市場(chǎng) D.外匯市場(chǎng)

E.債券市場(chǎng)

11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為()。

A.貨幣市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)E.黃金市場(chǎng)

12.下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)的論述正確的是()

A.我國(guó)的貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等

B.我國(guó)的金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的C.1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)債券市場(chǎng)正式形成D.目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)

E.我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所以及中國(guó)金融期貨交易所

13.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券B.銀行債券C.股票

D.銀行承兌匯票E.回購(gòu)協(xié)議

14.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.債權(quán)工具B.股權(quán)工具C.直接融資工具

D.混合工具E.長(zhǎng)期金融工具

15.債券的構(gòu)成要件是()。

A.利率B.匯率C.面額

D.期限E.發(fā)行機(jī)構(gòu)

三、判斷題

1.統(tǒng)計(jì)GDP以常住居民為標(biāo)準(zhǔn)，常住居民是指在國(guó)境內(nèi)居住滿一年的人。()

2.物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

3.國(guó)際收支記錄的是居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民的交易行為，居民是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人。()

4.國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目反映的是一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況。()

5.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。()

6.金融市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行金融交易的市場(chǎng)。()

7.金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。()

8.目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場(chǎng)外市場(chǎng)交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。()

9.資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。()

10.金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。

11.可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于直接融資工具又屬于短期金融工具。()

12.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。()

13.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。()

14.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。()

15.我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M0(流通中現(xiàn)金)之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。

參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D

二、多項(xiàng)選擇題

ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE

三、判斷題

×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×

第五篇：銀行客戶經(jīng)理

銀行客戶經(jīng)理

1.職業(yè)描述

銀行客戶經(jīng)理可說(shuō)是銀行與客戶交流的橋梁，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)維護(hù)客戶關(guān)系。但如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有較強(qiáng)的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營(yíng)銷策略，強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)，能夠積極調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的各項(xiàng)資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。

2.職業(yè)的核心工作內(nèi)容

(1)以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù)；(2)維護(hù)客戶關(guān)系，及時(shí)解決突發(fā)問(wèn)題。

3.職業(yè)的發(fā)展前景及對(duì)社會(huì)和生活的影響、作用

由于客戶經(jīng)理手中掌握著豐富的客戶資源，并具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和客戶服務(wù)能力，所以薪資待遇相當(dāng)不錯(cuò)。尤其對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，由于其他金融機(jī)構(gòu)和銀行之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)發(fā)并穩(wěn)定儲(chǔ)戶便顯得十分重要。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，客戶經(jīng)理發(fā)展前景也非常看好。其一般是由銀行信貸員發(fā)展而來(lái)。

4.薪資待遇及潛在收入空間

一般年薪為4~15萬(wàn)元。銀行客戶經(jīng)理的工資往往與業(yè)績(jī)掛鉤。他們收入除了基本工資，大頭還是靠銀行返給的提成。一些業(yè)務(wù)量大的客戶經(jīng)理，收入比分行行長(zhǎng)還要高，從數(shù)十萬(wàn)至上百萬(wàn)元不等。

5.崗位設(shè)置及不同行業(yè)、企業(yè)間的差別

銀行客戶經(jīng)理主要分為面向公司機(jī)構(gòu)客戶的客戶經(jīng)理以及面向個(gè)人客戶的客戶經(jīng)理，資產(chǎn)業(yè)務(wù)也就是銀行發(fā)放貸款，中間業(yè)務(wù)就是不占用銀行資金能夠向客戶收取的各類手續(xù)費(fèi)，一大部分的銀行中間業(yè)務(wù)是依靠貸款息差的轉(zhuǎn)化帶來(lái)的，和真正意義上的中間業(yè)務(wù)收入在本質(zhì)上還是有比較明顯的區(qū)別,各家銀行對(duì)于公司客戶經(jīng)理的分工也可能會(huì)有差異。

6.入門(mén)崗位及其職業(yè)發(fā)展通路 銀行客戶經(jīng)理的前景，日后發(fā)展好壞主要還是和每個(gè)個(gè)體的自身素質(zhì)、機(jī)遇、努力程度有關(guān)，在此主要概括一下客戶經(jīng)理在行業(yè)內(nèi)的發(fā)展方向：

一、晉升管理層，也就部門(mén)經(jīng)理、分支行行長(zhǎng)；

二、轉(zhuǎn)崗至其他銀行崗位及部門(mén)；

三、一直從事客戶經(jīng)理工作，在技術(shù)職稱上獲得相應(yīng)提升。

7.職業(yè)標(biāo)桿人物

蔣湘林，女，4年專業(yè)的銀行培訓(xùn)及銀行網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)經(jīng)歷，4年的建設(shè)銀行及平安銀行工作經(jīng)歷，4年大型集團(tuán)公司培訓(xùn)經(jīng)歷，主打銀行一線課程，服務(wù)營(yíng)銷系列課程、及銀行標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)項(xiàng)目。曾主導(dǎo)中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行近六十個(gè)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷一體化建設(shè)，對(duì)服務(wù)規(guī)范、營(yíng)銷體系、網(wǎng)點(diǎn)管理有較深的理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。有效提升網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理、柜員、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理的工作績(jī)效。2年以上銷售工作經(jīng)驗(yàn)或有銀行、保險(xiǎn)、證券等相關(guān)行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)；豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)，精通金融理論、金融法規(guī)及各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作；較強(qiáng)的公關(guān)能力，能夠承擔(dān)營(yíng)銷金融產(chǎn)品和開(kāi)發(fā)客戶市場(chǎng)的使命；強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)，積極調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的各項(xiàng)資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。

◆2012年2-3月，擔(dān)任中國(guó)銀行江蘇省分行《網(wǎng)點(diǎn)公司金融服務(wù)銷售能力提升項(xiàng)目》主講老師及首席咨詢師，開(kāi)發(fā)網(wǎng)點(diǎn)公司金融營(yíng)銷崗服務(wù)流程系列課程，如《對(duì)公柜員服務(wù)銷售流程》、《客戶經(jīng)理服務(wù)銷售流程》、《賬戶經(jīng)理服務(wù)銷售流程》以及《內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)操作手冊(cè)》等，完成4家標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，6家試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)的推廣，獲得客戶一致認(rèn)可。

◆2012年2-3月，擔(dān)任建行深圳分行《網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理執(zhí)行力提升項(xiàng)目》整體策劃和執(zhí)行，并開(kāi)發(fā)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理執(zhí)行力提升輔導(dǎo)流程和輔導(dǎo)工具，推動(dòng)項(xiàng)目的有效實(shí)施。

◆2011年12月，擔(dān)任中國(guó)銀行益陽(yáng)市分行《網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷能力提升項(xiàng)目》項(xiàng)目經(jīng)理和主講老師，負(fù)責(zé)益陽(yáng)市分行營(yíng)業(yè)部、桃江支行營(yíng)業(yè)部2個(gè)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)服務(wù)規(guī)范、服務(wù)營(yíng)銷流程、營(yíng)銷技能三方面能力的培訓(xùn)與輔導(dǎo)，使導(dǎo)入網(wǎng)點(diǎn)的整體服務(wù)水平得到又快又好的提升。

◆2011年12月，擔(dān)任中國(guó)銀行安徽安慶分行《網(wǎng)點(diǎn)核心崗位綜合技能環(huán)導(dǎo)訓(xùn)練項(xiàng)目》主講老師和督導(dǎo)顧問(wèn)，負(fù)責(zé)32家網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理的工作指引、服務(wù)規(guī)范、客戶推薦與識(shí)別、聯(lián)動(dòng)與交叉營(yíng)銷、客戶關(guān)系管理、電話營(yíng)銷等綜合能力提升的輔導(dǎo)與培訓(xùn)。并成功策劃組織大型的中高端客戶沙龍活動(dòng)，使中國(guó)銀行安慶分行中高端客戶保有量和新增排名全省第一，獲得客戶高度贊賞。◆2011年11月，擔(dān)任農(nóng)行舟山市分行嵊泗支行、衢州支行、普陀山支行《網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷提升項(xiàng)目》主講老師和主導(dǎo)顧問(wèn)，負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷流程導(dǎo)入和服務(wù)營(yíng)銷技能提升。

8.職業(yè)的典型一天（職業(yè)故事----銀行綜合客戶經(jīng)理的一天）

8點(diǎn)30分到單位，坐在辦公桌前，整理一下手頭的文件，制訂好今天的行程，打個(gè)電話，約好一個(gè)國(guó)企工作的朋友，準(zhǔn)備上午去他那里看看。一切工作準(zhǔn)備就緒，看看表離開(kāi)工還有幾分鐘，趴在桌上小憩一會(huì)兒，畢竟前一天晚上工作到很晚。

上班了，首先是要開(kāi)一個(gè)常務(wù)晨會(huì)，全體信貸部五六個(gè)人坐在一起匯報(bào)一下今天的工作計(jì)劃。壓力挺大的，我這兒說(shuō)了領(lǐng)導(dǎo)那兒就記下了，所說(shuō)的必須落實(shí)到行動(dòng)上，晨會(huì)開(kāi)完后便按計(jì)劃忙碌起來(lái)。

打頭寸（每天早上統(tǒng)計(jì)支行前一天資金流動(dòng)情況）、作臺(tái)帳（登記各種業(yè)務(wù)報(bào)表）是一天必須要做的工作，也很煩瑣。每日成堆的數(shù)據(jù)、單子，要把它們整理好也是不小的工程，要是趕上做月報(bào)，那一整天就甭干別的了。

快10點(diǎn)了，匆忙趕到約好的客戶那里。和客戶交談是門(mén)藝術(shù)，也是我們的重點(diǎn)工作內(nèi)容。要從簡(jiǎn)短的對(duì)話過(guò)程中，了解客戶的需求，并提出最具吸引力的解決方案，尋找同客戶展開(kāi)合作的結(jié)合點(diǎn)。說(shuō)起來(lái)挺輕松的，可真的做了就覺(jué)得難了，往往聊不上兩句話，就沒(méi)得說(shuō)了，你可以提供的一切服務(wù)，別的銀行都已經(jīng)和公司合作了，任你怎樣游說(shuō)，都無(wú)濟(jì)于事。乘興而去，敗興而歸對(duì)我們來(lái)說(shuō)是常有的事。不過(guò)我認(rèn)為這樣也還是有收獲的，至少已經(jīng)混了個(gè)臉兒熟，開(kāi)發(fā)客戶是需要慢慢來(lái)的。

快要吃午飯了，才趕回行里，發(fā)現(xiàn)案頭又多了很多文卷，詢證函、資信證明、按揭資料一大堆的項(xiàng)目當(dāng)天就要，干活吧。再看表的時(shí)候，12點(diǎn)半了，食堂快沒(méi)午飯了。以最快的速度解決午飯，回來(lái)沒(méi)時(shí)間休息，繼續(xù)干活。

終于將所有項(xiàng)目做完，并由各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審核簽了字，可以送分行風(fēng)險(xiǎn)控制部審批了。去分行的車還沒(méi)走，真是萬(wàn)幸，要不就得自己跑一趟了。交待好要報(bào)送的材料，剛要歇一會(huì)兒，就被領(lǐng)導(dǎo)叫去陪他見(jiàn)客戶。這活兒比較輕松，只要做好記錄就行，還可以學(xué)學(xué)領(lǐng)導(dǎo)的客戶交流技巧。

再回到行里時(shí)，就要到下班時(shí)間了，整理了一下手頭事務(wù)，發(fā)現(xiàn)還有許多沒(méi)做，雖然是些不太著急的事，但拖的久了終究不好，加會(huì)兒班干一點(diǎn)吧。7點(diǎn)半，干到自己滿意，收拾回家。

9.職業(yè)通用素質(zhì)要求及入門(mén)具體能力(1)愿意對(duì)運(yùn)營(yíng)績(jī)效負(fù)責(zé)；

(2)能夠在發(fā)展市場(chǎng)營(yíng)銷技巧以及在鼓勵(lì)他人去完善新的方法等方面比別人看得更遠(yuǎn)；

(3)能夠努力做到對(duì)事情有預(yù)見(jiàn)性；(4)善于向他人表達(dá)其觀點(diǎn)和看法；

(5)具備根據(jù)本職工作進(jìn)行廣泛而深入思考的能力；(6)一旦確定了基本目標(biāo)和策略，能很快將其付諸行動(dòng)；(7)能夠有效地利用銀行內(nèi)外的一切資源；

(8)能與高層管理人員建立良好的工作關(guān)系，能通過(guò)合適的渠道將其建議提交給高層管理者，能有效地說(shuō)服別人接受其建議并且能知道如何從其它部門(mén)獲得必要的支持；

(9)能主動(dòng)向上級(jí)管理者提供關(guān)于業(yè)務(wù)狀況的重要信息，而不是被動(dòng)地等待管理部門(mén)來(lái)詢問(wèn)；

(10)懂得如何去了解客戶對(duì)產(chǎn)品和營(yíng)銷活動(dòng)的反應(yīng)；

(11)具備良好的職業(yè)素養(yǎng)，比如敬業(yè)愛(ài)崗、守信、遵紀(jì)守法、辦事效率高、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)健、具有開(kāi)拓創(chuàng)新精神等。

一個(gè)合格的客戶經(jīng)理不僅需要具備廣博的知識(shí)，還應(yīng)具備專業(yè)的技能。客戶經(jīng)理的技能要求主要有：

（1）工作技能：如微機(jī)操作技能、外語(yǔ)會(huì)話技能、文字寫(xiě)作技能等。（2）營(yíng)銷技能：包括說(shuō)明、傾聽(tīng)、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。

現(xiàn)在的銀行競(jìng)爭(zhēng)太激烈了，職員工作都很辛苦，壓力還大，每年、每季度、每月、甚至每周都有具體的任務(wù)考核指標(biāo)，完不成獎(jiǎng)金就沒(méi)了。但你要是干的好，收入是豐厚的。干幾年下來(lái)，你會(huì)認(rèn)識(shí)各行各業(yè)的人，豐富自己的知識(shí)和閱歷，為自己在社會(huì)中立足打下良好基

1、對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶，聯(lián)絡(luò)感情，加大開(kāi)發(fā)力度

2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶，聯(lián)絡(luò)感情，加大催收力度

3、對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性及合法性嚴(yán)格考察，完成項(xiàng)目上報(bào)工作

4、管理銀行重要信貸資料檔案

5、定期編寫(xiě)信貸業(yè)務(wù)旬報(bào)、月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)

任職要求

知識(shí)/經(jīng)驗(yàn)：金融專業(yè)知識(shí)（銀行學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、證券、外匯），廣泛的信息知識(shí)，關(guān)系網(wǎng)廣

工作能力：社交能力，風(fēng)險(xiǎn)控制能力，組合創(chuàng)新能力

工作態(tài)度：信心、恒心、耐心、細(xì)心。

對(duì)于客戶經(jīng)理來(lái)說(shuō)，不僅要能在銀行里坐得住，更重要的是能夠“走出去”。而能走出去，除了要有社交和拓展能力外，“關(guān)系”顯得尤為重要。上午9點(diǎn)10分，記者跟隨薛嵐月和行長(zhǎng)助理薛艷，來(lái)到某街道辦事處拜訪一位經(jīng)管辦的負(fù)責(zé)人。因?yàn)檫@位負(fù)責(zé)人對(duì)街道辦的企業(yè)情況比較熟悉，所以，通過(guò)他的推薦，拓展業(yè)務(wù)可以達(dá)到事半功倍的效果。“有些企業(yè)，表面看著很氣派，實(shí)則也有不少問(wèn)題。但我們調(diào)查人員去的時(shí)候，通常也不可能完全摸清企業(yè)的情況，通過(guò)相關(guān)負(fù)責(zé)人的介紹，可以在貸款時(shí)降低不少風(fēng)險(xiǎn)。”薛嵐月告訴記者。

在交談過(guò)程中，薛嵐月將隨身攜帶的產(chǎn)品宣傳冊(cè)給該負(fù)責(zé)人一一介紹，在了解到郵儲(chǔ)銀行的貸款額度在5000元到2000萬(wàn)元范圍后，該負(fù)責(zé)人表示可以推薦幾家企業(yè)做一些小金額的貸款。

回程的路上，薛嵐月說(shuō)，6?30（即6月30號(hào)）馬上要到了，各個(gè)銀行對(duì)于企業(yè)存貸款的半年考核期也即將來(lái)臨，所以，近期行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)殘酷。“目前光膠南地區(qū)就有16家銀行落戶，客戶就那么多，都在搶著分這一杯羹，我們的壓力確實(shí)不小。所以，今天要多拜訪幾個(gè)客戶才行。”

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄和貸款是最重要的兩大業(yè)務(wù)。沒(méi)有一定的儲(chǔ)蓄金額做基礎(chǔ)，貸款便是空中樓閣。因此，每年年中的時(shí)候，各個(gè)銀行對(duì)于客戶經(jīng)理的儲(chǔ)蓄考核都很嚴(yán)格。

上午10點(diǎn)半左右，薛嵐月來(lái)到一家中國(guó)移動(dòng)充值網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通。“之前我來(lái)過(guò)這幾次，爭(zhēng)取這家網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人在我們銀行開(kāi)通一個(gè)對(duì)公帳戶，以后發(fā)工資時(shí)，只需要每月給我們提供一個(gè)員工工資表，我們銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)就可以快速完成轉(zhuǎn)帳。”薛嵐月說(shuō)。記者在采訪中了解到，這樣一個(gè)普通的僅有十幾平方的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，每天的營(yíng)業(yè)額也不低！這位女負(fù)責(zé)人表示，自己在其他銀行已有了儲(chǔ)蓄卡，但因?yàn)檎J(rèn)可薛嵐月的工作，所以將在近期開(kāi)通帳戶，支持郵儲(chǔ)銀行的工作。

薛嵐月一天的工作中，大多數(shù)時(shí)間是奔走在外面，即使回到銀行，她也是一刻不停地看客戶資料、打電話提醒客戶業(yè)務(wù)到期，外出開(kāi)發(fā)的新客戶，也隨時(shí)建立檔案。記者看到，她手里一直拿著一本“意向客戶表”，每張表上，都密密麻麻記錄著20多位客戶的情況，“這種紙，我平均一個(gè)月要寫(xiě)滿四五張。”

“其實(shí)有時(shí)在大廳里，也會(huì)發(fā)掘不少優(yōu)質(zhì)客戶。”薛嵐月向記者傳授經(jīng)驗(yàn)道，有些客戶為了某筆轉(zhuǎn)帳，臨時(shí)在郵儲(chǔ)銀行開(kāi)通帳戶，交易完成后，這張卡便可能長(zhǎng)久不用。“像這種情況，就代表他轉(zhuǎn)帳的對(duì)方是郵儲(chǔ)的客戶，所以，可以通過(guò)這個(gè)點(diǎn)跟進(jìn)下，讓這位客戶將相關(guān)儲(chǔ)蓄放進(jìn)我們銀行，這樣一來(lái)方便以后轉(zhuǎn)帳，二來(lái)也可以給他推薦其他業(yè)務(wù)，比如做短期理財(cái)?shù)龋黾涌蛻舻氖杖搿！毖乖赂嬖V記者，自己不少客戶是在大廳認(rèn)識(shí)的。

大廳業(yè)務(wù)較少時(shí)，記者趁機(jī)向薛嵐月了解了一下她的具體工作內(nèi)容。“我們銀行的客戶經(jīng)理和其他銀行可能不大一樣，需要有高柜柜員的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)綜合業(yè)務(wù)的要求很高。高柜柜員是指在玻璃墻內(nèi)的柜員，主要負(fù)責(zé)現(xiàn)金業(yè)務(wù)；而低柜柜員，主要是指沒(méi)有玻璃墻阻隔的柜面，主要包括公司業(yè)務(wù)和小額信貸業(yè)務(wù)。”

忙開(kāi)發(fā)：客戶介紹客戶省去不少麻煩

下午3點(diǎn)多，記者跟隨薛嵐月來(lái)到位于臨港工業(yè)園的一家鋼材生產(chǎn)銷售公司。這家公司之前通過(guò)薛嵐月向郵儲(chǔ)銀行做過(guò)公司貸款，這筆貸款的及時(shí)到帳，幫其渡過(guò)了一個(gè)難關(guān)。負(fù)責(zé)人張經(jīng)理對(duì)于郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)辦理的速度大嘉贊賞，并主動(dòng)表示，想介紹工業(yè)園內(nèi)其他公司給薛嵐月認(rèn)識(shí)。

在與張經(jīng)理的聊天中，記者了解到，臨港工業(yè)園雖然面積不大，但集中了整個(gè)黃島地區(qū)的橡膠輪胎和手推車加工廠，擁有上規(guī)模的企業(yè)300多家。“通過(guò)張經(jīng)理的介紹，以后我們要多跑跑這邊的企業(yè)，應(yīng)該會(huì)有不少企業(yè)生產(chǎn)缺乏資金，可以開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。”

聊了一個(gè)多小時(shí)后，我們一行回程。副行長(zhǎng)薛艷告訴記者，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，他們都是努力挖掘新業(yè)務(wù)，只要有合適的業(yè)務(wù)，就會(huì)第一時(shí)間向客戶介紹，一來(lái)可以增加客戶的收入，二來(lái)也可以培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度。“現(xiàn)在銀行拼的就是服務(wù)，誰(shuí)家的服務(wù)好，客戶就會(huì)去誰(shuí)家。激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)也有一定的好處，便是提高整個(gè)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。”

記者手記

在整理完下午的客戶資料后，5點(diǎn)半左右，薛嵐月像往常一樣，開(kāi)始參加營(yíng)業(yè)部的夕會(huì)。夕會(huì)上，大家把自己一天的情況加以匯報(bào)，薛艷對(duì)每個(gè)人的總結(jié)都做了點(diǎn)評(píng)和分析。至此，薛嵐月一天的工作劃上一

個(gè)圓滿的句號(hào)。

銀行客戶經(jīng)理應(yīng)該具備怎樣的素質(zhì)？

?

改革開(kāi)放以來(lái)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理從早期的粗放型到精耕細(xì)作，從無(wú)序的競(jìng)爭(zhēng)慢慢走向規(guī)范化的運(yùn)作，從靠關(guān)系拼膽子大到靠關(guān)系也講實(shí)力，從追求短期的成功到考慮永續(xù)的經(jīng)營(yíng)，從賣(mài)方市場(chǎng)走向買(mǎi)方市場(chǎng)，從片面局部競(jìng)爭(zhēng)，演變成全面性、甚是全球性的競(jìng)爭(zhēng)，這當(dāng)中所應(yīng)用的競(jìng)爭(zhēng)工具也愈來(lái)愈多元化，例如關(guān)系的應(yīng)用、政策的支持、銀行融資、奇特點(diǎn)子、營(yíng)銷策劃…等真是琳瑯滿目，隨著企業(yè)規(guī)模的增長(zhǎng)與競(jìng)爭(zhēng)的復(fù)雜化，組合這些經(jīng)營(yíng)要素，已經(jīng)不是任何干練的一把手所能勝任的，因此人才隊(duì)伍的建設(shè)將會(huì)成為角逐下一個(gè)世紀(jì)企業(yè)王國(guó)的關(guān)鍵要素。

然而什么樣的人才算得上是人才？又有那些人才是企業(yè)應(yīng)該大力招聘、培養(yǎng)與留住的人才？答案是客戶經(jīng)理，特別是職業(yè)客戶經(jīng)理。

一個(gè)理想的客戶經(jīng)理應(yīng)該具有什么樣的素質(zhì)呢？

有的企業(yè)認(rèn)為，理想而優(yōu)秀的客戶經(jīng)理本質(zhì)上就是職業(yè)經(jīng)理人，職業(yè)化素質(zhì)是最為重要的。也有專家說(shuō)：外向、精力充沛、有強(qiáng)烈的進(jìn)取心是客戶經(jīng)理的基本素質(zhì)等等。但是，具有上述種種條件和能力的人才并不難在應(yīng)聘者的申請(qǐng)表格中發(fā)現(xiàn)。相反，在眾多知名企業(yè)和行業(yè)特征極強(qiáng)的機(jī)構(gòu)里，成功而且優(yōu)秀的客戶經(jīng)理常常是性情溫和，性格微微內(nèi)向，極具人格魅力和修養(yǎng)的人。因此，越來(lái)越多的企業(yè)和管理學(xué)家認(rèn)為，一個(gè)有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)能力的企業(yè)必定是同時(shí)擁有眾多優(yōu)秀品質(zhì)和能力素質(zhì)超群的客戶經(jīng)理的企業(yè)。

英國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥梅利通過(guò)對(duì)世界500強(qiáng)中食品、零售行業(yè)的著名大公司客戶經(jīng)理做業(yè)務(wù)評(píng)估和心理素質(zhì)測(cè)評(píng)發(fā)現(xiàn)，成功與失敗、優(yōu)秀與拙劣的客戶經(jīng)理差別在于下面的七個(gè)能力品質(zhì)

自信心；

精力充沛；

強(qiáng)烈的成功欲望；

追求金錢(qián)的熱忱；

具有良好的個(gè)人形象和習(xí)慣；

視障礙和被拒絕為一種挑戰(zhàn)；

懂得失敗和鍥而不舍的專業(yè)精神；

著名心理學(xué)家梅耶和格林伯格在對(duì)IT企業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和汽車銷售公司的客戶經(jīng)理調(diào)查報(bào)告中得出結(jié)論：同理心和自我推動(dòng)力是最能體現(xiàn)成功的客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)員能力的心理素質(zhì)。

美國(guó)管理心理學(xué)家坎非爾德通過(guò)研究則指出個(gè)人素質(zhì)和性格特征都與客戶經(jīng)理和銷售人員的各種實(shí)際工作有關(guān)。

我們知道，客戶經(jīng)理的定位，是以擔(dān)任管理職務(wù)為職業(yè)的進(jìn)行客戶關(guān)系管理的專業(yè)人才。今天在知識(shí)經(jīng)濟(jì)條件下，客戶經(jīng)理作為專業(yè)的職業(yè)客戶經(jīng)理需要專業(yè)的職業(yè)化能力，稱為KAS。

K指的是擁有充足的專業(yè)知識(shí)，例如商業(yè)知識(shí)、go-vern-ment法規(guī)、產(chǎn)品行業(yè)知識(shí)、科技知識(shí)，管理知識(shí)等；

A指的是敬業(yè)的態(tài)度，例如積極熱情的工作態(tài)度，負(fù)責(zé)守法、保守業(yè)務(wù)機(jī)密、不從事與公司利益相違背的工作，能與他人合作，愿意栽培部屬等；

S則是指純熟的工作技能，包含四個(gè)方面，思維能力、組織能力、績(jī)效管理能力以及專業(yè)風(fēng)采；

以上這些能力的組合，使職業(yè)客戶經(jīng)理能有效的完成任務(wù)，從另一方面而言，具有這些能力才稱的上是職業(yè)化的客戶經(jīng)理。

作為一名客戶經(jīng)理要修煉自己以下幾方面的能力： 第一方面：思維技能。作為客戶經(jīng)理頭腦要能想清楚才能做好事情，管理大師彼得．杜拉克說(shuō)：“要做對(duì)的事，再把事情做對(duì)。”Do the right things.Do the things right.所以培養(yǎng)客戶經(jīng)理的思維能力是最重要的事，也是最抽象最難培養(yǎng)的，思維技能表現(xiàn)在三個(gè)方面分別是擬定計(jì)劃、制定決策與解決問(wèn)題。

第二方面：績(jī)效管理。客戶經(jīng)理領(lǐng)取薪資與享受應(yīng)有的福利，回報(bào)給企業(yè)的是績(jī)效，無(wú)法產(chǎn)生績(jī)效的職業(yè)客戶經(jīng)理，就像不能拍出清晰像片的照像機(jī)一般，期望很高，結(jié)果很差，所以職業(yè)客戶經(jīng)理必需面對(duì)的現(xiàn)實(shí)是創(chuàng)造一流績(jī)效，否則走人。企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)極為現(xiàn)實(shí)，每一分沒(méi)有產(chǎn)出的投入都會(huì)降低競(jìng)爭(zhēng)力，因此作為客戶經(jīng)理如何協(xié)助企業(yè)提高績(jī)效，是最為核心的技能，其中制定標(biāo)準(zhǔn)、成果管制與績(jī)效考核是三種關(guān)鍵技能。

第三方面：組織技能：美國(guó)鋼鐵大王卡內(nèi)基的墓碑上刻著一行字：“這里躺著一位善用比自己能力更強(qiáng)的人。”一語(yǔ)道破職業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)有的組織技能。現(xiàn)代企業(yè)的組織日益復(fù)雜，成員來(lái)自四面八方，國(guó)際級(jí)的企業(yè)更面臨多種族、多文化的高度差異化團(tuán)隊(duì)，面對(duì)這樣的環(huán)境，如何使一群人快速組織起來(lái)，集中力量于共同的目標(biāo)，和諧地相互信賴相互支持的工作，并能確保一致的工作方法或維持相同的工作標(biāo)準(zhǔn)，這時(shí)職業(yè)客戶經(jīng)理的組織功力將成為決定性的因素。組織技能主要包含團(tuán)隊(duì)建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)能力與培育部屬的能力。

第四方面：專業(yè)風(fēng)采。做人做事要有模有樣，演員演什么要像什么，作為職業(yè)客戶經(jīng)理也要有職業(yè)客戶經(jīng)理的樣子，這種專業(yè)人士的模樣表現(xiàn)在專業(yè)風(fēng)采。當(dāng)英特爾的總裁葛洛夫先生到中國(guó)來(lái)訪，聯(lián)想的高級(jí)主管說(shuō)道：“國(guó)際級(jí)的企業(yè)家就是不一樣，不論是私下的言談舉止，或是出席記者會(huì)發(fā)言，都展現(xiàn)出專業(yè)人士泱泱的風(fēng)范。”要贏得尊敬不僅需要成功富足，更要有專業(yè)風(fēng)采，這樣的能力呈現(xiàn)在主持會(huì)議、溝通表達(dá)與個(gè)人管理方面。

第五項(xiàng)修練，開(kāi)頭便是自我超越，孟子曰：“行有不順，反求諸己。”也是談到從反省自己來(lái)突破困境，作為職業(yè)客戶經(jīng)理更應(yīng)有這種修為？，愿意從自己出發(fā)，不斷超越自我，突破自我，以身作則，成為部屬的表率，在運(yùn)動(dòng)領(lǐng)域中職業(yè)選手也遠(yuǎn)比業(yè)余選手對(duì)自己的要求更高，這不僅是為了贏得比賽，而是一種人生的態(tài)度，個(gè)人管理從時(shí)間管理著手。彼得．杜拉克說(shuō)：“除非把時(shí)間管理好，否則沒(méi)有辦法做好其它的事情。”事實(shí)也是如此，生命中所有事情的完成，都要占用或長(zhǎng)或短的時(shí)間，而時(shí)間恰好是最公平的事，每個(gè)人每一天只有２４小時(shí)，因此人生成敗、績(jī)效好壞、公司興衰都決定在每一位客戶經(jīng)理的每一天上班時(shí)間中。當(dāng)您做這件事時(shí)，便無(wú)法從事其它事情，所以如何有效運(yùn)用時(shí)間，是個(gè)人管理的首要任務(wù)；其次是終身學(xué)習(xí)，彼得．杜拉克說(shuō)：“未來(lái)的企業(yè)學(xué)習(xí)將取代經(jīng)驗(yàn)，變成組織中最重要的事，…特別是系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)。”

職業(yè)客戶經(jīng)理能做好個(gè)人管理，才能確保在漫長(zhǎng)的人生旅途中，不論遇到何種情況，都能保持最佳狀況。