第一篇：商車費改關鍵知識點(保險公司提供)

商車費改關鍵知識點

一、商車費改的時間及區域

（一）2015年6月，首批商業車險條款費率改革在黑龍江、山東、青島、重慶、廣西、陜西等六地啟動試點，試點地區統一使用行業示范條款。

（二）保監會近日通知，自2016年1月1日起，停止使用天津、內蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12個保監局所轄地區現行商業車險條款、費率，上述試點地區也將統一使用新的行業示范條款。

二、商車費改的具體內容

（一）條款

1、條款架構，由過去的分客戶群、分使用性質的產品體系簡化為分客戶群的產品體系，整合了家庭自用車、非營業用車、營業用車條款等車損險條款，同時合并了四個主險條款。機動車采用統一的條款，對特種車，摩托車、拖拉機，單程提車單獨設置條款。

2、條款體例，由過去的各條款相互獨立、體例相同、每個主險均為完整條款，改為四個主險合并制定一個條款，分列保險責任、責任免除、免賠率、賠償處理等。

3、條款內容，對車損險保額確定進行了修訂；取消車損險事故責任比例，實行代位追償；明確了賠款計算公式，減少理賠中的爭議；統一各主險的事故責任免賠率，與三責險取齊；調整主險保險責任部分表述；對條款表述在法律層面進行更加嚴謹的修訂，并與最高院充分溝通，以消除法律隱患；對條款進行更加人性化的修訂，三者險中包含對被保險人的家庭成員的保障；刪除爭議較大的責任免除，例如：“駕駛證有效期已屆滿”；縮短了條款的篇幅，凡是保險法有明確規定的，在條款中不再重復。

4、附加險，現行條款有28個附加險及特約條款，減少18個（其中3個并進主險保險責任，分別為教練車特約、租車人人車失蹤、法律費用特約），保留玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增設備損失險、車身劃痕損失險、發動機涉水損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、不計免賠險、指定修理廠險10個附加險，增加車損險無法找到第三方特約險。

（二）費率及調整系數

1、保費計算公式變化：

改革前保費＝基準保費*費率調整系數 基準保費＝（基礎保費＋保險金額*費率）

電銷專用產品保費在前述基準保費的基礎上再優惠15％

改革后保費＝基準保費*費率調整系數 基準保費=基準純風險保費/（1-附加費用率）行業基準純風險保費=改革前基準保費*65% 附加費用率由各公司根據自身經營成本同時參考行業平均水平，按照35%左右的標準確定。

2、費率系數

費率調整系數由現有的14個減少為4個，其中自主核保系數、自主渠道系數由保險公司自主決定，交通違法系數、無賠款優待系數（NCD）由行業管控。

自主核保系數、自主渠道系數區間均為[0.85,1.15]。無賠款優待系數（NCD）浮動范圍由現行的0.7-1.3變為0.6-2。

最低費率折扣可降至4.335折，即0.6（無賠優系數）×0.85（自主核保系數）×0.85（自主渠道系數）。

三、創新型條款

根據保監會《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》的有關規定，在商業車險改革試點地區保險公司將可以選擇使用自主開發商業車險創新型條款，但是目前保監會尚未啟動創新型條款報批工作。

四、費改的市場影響：

（一）對主機廠：改革有利于發揮車險社會管理功能，促進汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性。建議主機廠積極引導經銷商，共同調整過高的配件價格，逐步降低零整比，保障消費者權益，推動汽車產業良性健康發展。

（二）對經銷商：改革促進財險行業轉型升級，轉變競爭模式，將單一的高手續費、高費用競爭轉變為以優質優價為目標的全方位、多層次、高水平競爭。

（三）對客戶：改革強化消費者利益保護，商業車險產品供給將更為豐富，擴大了消費者選擇權，眾多低風險車主將享受更低的車險保費。同時也間接幫助客戶養成良好的駕駛習慣。

第二篇：商車費改學習重點

一、單選：

1、商業車險改革對消費者的好處以下哪種表述有誤？D: 出險客戶保費更便宜

2、以下不屬于費率調整系數的是B：多險種優惠系數

3、商業車險改革后，NCD系數的調整范圍為：C：0.6—2.0

4、下列哪一個險種不屬于四個主險？D：車身劃痕損失險

5、本次費率改革的最大亮點之一便是（）系數的引入。C：車系系數

6、NCD系數返回給保險公司后，公司必須（）：C：據實使用，不得修改

7、投保時被保險機動車的實際價值為（）：B：由投保人與被保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。

8、商業車險改革可以（）現象：B：高保低賠

9、代位求償適合下列哪些險種（）：A：機動車損失保險

10、車損險條款修訂減少了哪些責任免除事項（）：A：被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄露造成的損失

11、零整比越高，車損險基準保費也越（）：A：高

12、下列關于行業示范條款描述錯誤的是（）：B:綜合商業保險示范條款的附加險不包括精神損害撫慰金責任險

13、行業示范條款修訂減少了（）條責任免除事項？C：15

14、在與客戶協商車輛實際價值時，應盡量與行業實際參考價值一致，原則上不能超過上下浮動（）的區間。C:30%

15、車輛最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的（）：B：80%

16、王某倒車時，不慎將自己父親撞傷，同時又撞壞了父親家的大門，保險公司在商業三者險項下應該賠付事故損失（）：C：王父受傷賠付，大門損失不賠

17、下列不屬于被保險人“家庭成員”的是（）：C：兄弟姐妹

18、下列商業保險不適用費率調整系數的是（）：D摩托車和拖拉機商業保險

19、下列描述錯誤的是（）：D：費率調整系數適用于全部行業示范條款 20、下列描述錯誤的是（）：C：無賠款優待系數由各保險公司自行制定

21、下列哪一項不是進行商業車險改革的原因（）：D：提升保險公司盈利能力

22、下列商業車險改革對消費者的影響的描述中錯誤的是（）：C：行業示范條款的附加險比原來有所減少，限制投保人的選擇。

23、關于行業示范條款修訂的描述中錯誤的是（）：A：擴大保險責任，提升保障，本次條款修訂增加了部分免除事項。

24、關于特別約定下列表述錯誤的是（）：D:可以縮小或擴大保險責任

25、目前推動的商業車險改革，車險純風險保費是按照舊的商業車險標準保費的（）平移得出的：B：65%

26、機動車損失保險保險金額按投保時被保險機動車的（）確定：C：實際價值

27、代位求償適合下列哪個險種（）？A：機動車輛損失險

28、下列不能界定為車上人員的是（）：D：在被保險機動車車下的人員

29、行業示范條款對車上人員的定義中包括發生意外事故的（）正在上下車的人員。D：瞬間 30、行業示范條款將原有的38個附加險整合為（）個。B:11

二、判斷題：

1、費率調整系數包括：無賠款優待系數、自主核保系數、自主渠道系數和交通違法系數（對）

2、保險人在支付三責險賠款后，對于第三者向被保險人提出的追加索賠，保險人予以賠付（對）

3、客戶與保險公司共同協商確定車輛實際價值，應盡量與行業實際價值一致，原則上不能超過上下浮動40%的區間（錯）

4、王某投保了商業車損險及商業三者險，在倒車時，不慎將自己父親撞傷，同時又撞壞了父親的大門，保險公司應當在商業三者險項下賠付事故全部損失。（錯）

5、駕駛證過了換證時間，但查詢公安交管系統該證件為有效狀態，駕駛員持該駕駛證駕車發生事故，保險公司也應該賠付（對）

6、行業示范條款對現行商業車險條款責任免除中爭議較大的15項內容進行了刪減，擴大了保險保障范圍，更好的維護投保人、被保險人利益（對）

7、行業示范條款中的車上人員是指保險事故發生時在被保險機動車上的自然人（錯）

8、在保險合同有效期限內，被保險機動車因改裝、加裝使使用性質改變等導致危險程度增加，未及時通知保險人、且未辦理批改手續的，保險人可增加保險費或解除合同（對）

9、車輛發生碰撞事故，車上乘客被甩出車外落地受傷，該乘客應界定為車上人員（對）

10、王某倒車時，不慎將自己父親撞傷，可以在商業險第三者項下進行賠付（對）

11、王某倒車時，不慎將自己父親家的大門撞壞，可以在商業險第三者項下進行賠付（錯）

12、王某駕車撞亡一行人后駕車逃離現場，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車輛投保了商業三者險，保險公司應予以賠付（錯）

13、行業示范條款約定，保險人未及時履行十日內賠付義務的，除支付賠款外，應當賠償被保險人因此受到的損失（對）

14、行業示范條款中，對車輛損失險明確了三種索賠方式供被保險人選擇，即向責任方索賠、向責任方的保險公司索賠和代位求償（對）

15、被保險人的兄弟姐妹構成家庭成員（錯）16、16、費率調整系數適用于機動車輛綜合商業保險、特種車商業保險、單程提車保險及摩托車和拖拉機商業保險（錯）17、17、“零整比”是市場上車輛全部零配件的價格之和與整車銷售價格的比值。也就是具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值（對）

18、無賠款優待系數NCD是根據客戶所投保車輛上一年或幾年的賠款情況進行浮動費率的系數，有中保協制定并頒布，并通過車險信息平臺統一查詢使用（對）

19、行業示范條款中第三者是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人（對）20、商業車險改革后，機動車損失保險條款不再區分機動車輛的使用性質（對）

21、無賠款優待系數由各保險公司自行確定和使用（錯）

22、商業車險改革的主要任務是建立市場化的條款費率形成機制，釋放保險公司發展創新的活力，激發行業組織自我管理的動力（對）

23、此次改革實施“無責代賠、先賠后追”，被保險人無需向保險公司繳納追償費用（對）

24、山西地區實行商業車險改革試點，保險公司可以自主招攬異地車業務。（錯）

25、商業車險新條款執行后，可以將之前承保的舊條款換成新條款（錯）

26、行業示范條款中包括4個主險：車損險、三者險、車上司機險、車上乘客險（錯）

27、行業示范條款中，車損險的保險金額按投保時被保險機動車的新車購置價確定（錯）

28、代位求償只適用于標的車承保車輛損失險，且只針對標的車的損失（對）

29、被保險人將車輛借給朋友使用，其朋友利用車輛盜竊石油途中發生交通事故，造成車輛損壞，保險公司不予賠償（對）30、已獲得學習資料的學員獨立練習開車發生事故，保險公司應該賠償（錯）

第三篇：商車費改知識分析（最終版）

【政策及條款】

1．為什么要進行商業車險改革？

答：首先，商業車險改革是順應市場化改革方向的需要。去年，國務院出臺《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》，明確提出要深化保險行業改革，穩步開展商業車險費率市場化改革。商業車險改革是深入貫徹黨的十八屆三中全會精神、認真落實國務院《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》的一項重要舉措，將進一步發揮市場在資源配置中的作用。

其次，商業車險改革是更好地滿足保險消費者需求的需要。近年來，我國社會經濟環境、道路交通安全狀況、汽車產業發展、消費者保險意識等各個方面都發生了深刻而巨大的變化，而商業車險條款費率卻一直未進行實質性的調整，產品單

一、服務能力不強，保險消費者多樣化的需求得不到滿足。通過商業車險改革，可以對老百姓關切的問題加以改善，更好地滿足保險消費者需求。

第三，商業車險改革是財產保險行業發展的需要。目前，保險公司主動提升經營管理水平的內在動力不足，在怎樣加強公司內部控制、提升管理水平、加速轉型升級，以及怎樣為消費者提供“物美價廉”的服務、滿足真正的保險需求上還需要多下工夫。目前，行業可持續發展的后勁不足，車險服務與經濟社會發展的需要、與國際先進水平之間的差距不容忽視。通過商業車險改革，可以倒逼財產保險行業提升管理水平、加速轉型升級、為消費者提供更好的服務。

2．商業車險改革對消費者有什么好處？

答：商業車險改革有利于保護消費者利益。一是促進費率公平。預計改革前后商業車險總體費率水平保持平穩，但費率與風險更加匹配，眾多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受更低的車險費率。二是拓寬保障范圍。新的示范條款擴大了保險責任范圍，提高了保障服務能力，有利于更好地保障消費者權益。三是擴大消費者選擇權。行業示范條款和保險公司創新型條款并存，豐富商業車險產品供給，滿足多層次、多樣化的保險需求。四是提升消費者滿意度。保險公司以優質優價為目標，良性競爭可以在商業車險價格、服務等方面提高消費者的滿意度，讓更多的人買得起車險，用得好車險。

3．商業車險改革的主要目標是什么？

答：深化商業車險條款費率管理制度改革核心目標是把定價權更多的交給市場，進一步激發市場的活力；同時賦予保險消費者對保險產品的選擇權，讓消費者享受更加人性化、專業化的保險服務；保險監管部門也簡政放權，強化事中事后監管和償付能力監管剛性約束。

4．商業車險改革的主要任務是什么？

答：商業車險改革的主要任務是建立市場化的條款費率形成機制，釋放保險公司發展創新的活力，激發行業組織自我管理的動力。

5．修訂行業示范條款的出發點是什么？都包括哪些內容？

答：本次行業示范條款修訂從維護消費者利益、創建和諧社會的立足點出發，對車險產品保險責任進行了調整，對車險行業內部的承保、理賠服務流程進行了改造，并刪除了部分容易引起糾紛的責任免除。

行業示范條款包括中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款(2014版）；中國保險行業協會特種車綜合商業保險示范條款（2014版）；中國保險行業協會摩托車、拖拉機綜合商業保險示范條款（2014版）；中國保險行業協會機動車單程提車保險示范條款（2014版）。

6．行業示范條款修訂的主要亮點有哪些？

答：一是擴大責保險任提升保障，本次條款修訂共減少15條責任免除事項；二是社會關注熱點解決，如車損險保險金額確定方式，代位求償機制的實施等；三是明確概念減少糾紛，明確了如車上人員、第三者等概念；四是險種整合體系清晰，原有38個附加險及特約條款保留10個，新增1個。

7．綜合商業保險示范條款包括哪些主險？

答：主險包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。

8．綜合商業保險示范條款包括哪些附加險？

答：附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險、車身劃痕損失險、發動機涉水損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、不計免賠率險、機動車損失保險無法找到第三方特約險及指定修理廠險。

9．行業示范條款的附加險為什么比原來還減少了，會不會限制投保人的選擇？

答：減少附加險數量，一方面是因為將一些附加險并進了主險保險責任，使主險保障范圍更寬，以便更好地維護消費者利益。另一方面，減少行業協會條款數量，但允許符合條件的保險公司開發特色附加險條款，可以豐富保險產品種類，加大投保人的選擇余地。

10．行業示范條款通用條款減少了哪些責任免除事項？

答：通用條款方面，共減少七條責任免除事項，分別是：a駕駛證失效或審驗未合格，b其他依照法律法規或公安機關交通管理部門有關規定不允許駕駛保險機動車的其他情況下駕車，c發生保險事故時無公安機關交通管理部門尚未核發合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證,d改變使用性質未如實告知,e發動機車架號同時變更,f訴訟費、仲裁費,g責任免除的兜底條款。

11．車損險條款修訂減少了哪些責任免除事項？

答：車損險條款減少了一條責任免除事項：被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。

12．第三者責任險條款修訂減少了哪些責任免除事項？

答：第三者責任險條款減少了一條責任免除事項：被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責任強制保險的其他機動車拖帶。

13．第三者的概念是什么？

答：是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

14．車上人員責任險條款修訂減少了哪些責任免除事項？

答：車上人員責任險條款減少了三條責任免除事項，一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡；三是保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。

15．車上人員的概念是什么？

答：是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

16．盜搶險條款修訂減少了哪些責任免除事項？

答：盜搶險條款減少了三條責任免除事項，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車；三是承租人或經承租人許可使用保險車輛的駕駛人與保險車輛同時失蹤。

17．什么是代位求償權？代位求償對消費者有哪些利好？

答：保險代位求償權又稱保險代位權，是指因第三者對保險標的的損害造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金后，依法享有的在賠償金額范圍內代為行使被保險人對第三者請求賠償的權利。

行業示范條款中，對車輛損失險明確了三種索賠方式供被保險人選擇，即向責任對方索賠、向責任對方的保險公司索賠和代位求償。

“代位求償”適用于被保險人投保車損險且發生車損險保險責任范圍內的事故，事故責任明確，未得到責任對方的賠償，保險公司依據保險合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內獲得代位求償的權利，而被保險人應當按照法律規定積極協助保險公司進行追償。這樣就避免了消費者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護了消費者的利益。

18．被保險人的兄弟姐妹是否構成家庭成員？

答：被保險人的兄弟姐妹不構成家庭成員，根據行業示范條款對家庭成員的解釋，【家庭成員】指配偶、子女、父母。所以，被保險人的兄弟姐妹不能認定為是家庭成員。

【承保篇】

19．商業車險新條款執行后，是否可以將之前承保的舊條款換成新條款？

答：不可以，依據合同原理，如果當事人依據法律的規定訂立合同，合同的內容和形式都符合法律規定，則合同一旦成立便會自然產生法律拘束力，投保時簽訂哪個條款就按照簽訂時的條款文本約定內容執行，新舊條款不能相關替換。

20．保險公司可否隨便調整費率？

答：保險公司將按相關規定擬訂商業車險條款費率，杜絕頻繁調整條款費率損害保險消費者權益。除精算預期與經營實際發生重大偏差等原因外，原則上調整頻率不高于半年一次。

21．商業車險改革后，商業險保費如何計算？

答：商業車險保費=基準保費*費率調整系數

基準保費=基準純風險保費/（1-附加費用率）

費率調整系數=無賠款優待系數×交通違法系數×自主核保系數×自主渠道系數

22．什么是費率調整系數？

答：是指根據對保險標的的風險判斷，對保險基準保費進行上下浮動比率的調整，包括無賠款優待系數，自主核保系數，自主渠道系數和交通違法系數，費率調整系數=無賠款優待系數*自主核保系數*自主渠道系數*交通違法系數，是保單折扣率的計算依據。

23．費率調整系數使用適用于哪些條款？

答：費率調整系數適用于機動車綜合商業保險、特種車商業保險、單程提車保險，不適用于摩托車和拖拉機商業保險。

24．機動車損失保險免賠率如何約定？

答：

（一）被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率；

（二）被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；

（三）違反安全裝載規定、但不是事故發生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率。

25．什么是“零整比”？

答：所謂“零整比”，即市場上車輛全部零配件的價格之和與整車銷售價格的比值。也就是具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值。

26．商業車險無賠款優待系數NCD是如何規定的？

答：無賠款優待系數NCD是根據客戶所投保車輛上一年或上幾年的出險情況進行浮動費率的系數，由中保協制定并頒布，并通過車險信息平臺統一查詢使用。

27．無賠款優待系數的計算依據是什么？

答：車險信息平臺查找結案時間在“上張保單”投保查詢時至“本保單”投保查詢時間（包含）之間的賠付情況，作為無賠款優待系數的計算依據。

28．無賠款優待系數NCD系數值如何與出險情況對應？

答：NCD系數值，連續3年不出險為0.6，連續2年不出險為0.7，上年不出險為0.85，新車、上年出險1次或平臺有不浮動原因為1.0，上年出險2次為1.25，上年出險3次為1.5，上年出險4次為1.75，出險5次及以上為2.0。

29．什么是車險信息平臺？

答：車險平臺全稱為車險行業信息集中平臺，是集交強險、商業險承保、理賠功能為一體的綜合性車險信息平臺，由各財險公司共同出資統一建立的全國平臺。從商業價值看，行業車險信息集中平臺規范了車險經營市場，防止惡意競爭，避免單方對政策和實務的理解錯誤，同時規避道德風險；在行業價值方面，以車輛信息為主鏈，可以綜合匯總保險業的車險、公安交警部門、地稅部門、交通運輸部門、衛生部門，以及政府信息辦等相關系統中與車輛相關的數據信息；通過整合信息資源，集中信息數據，提供信息服務。

目前我省車輛（拖拉機、摩托車除外）投保交強險、商業車險都需通過車險平臺。

30．車險信息平臺返回的無賠款優待系數，保險公司可以調整嗎？如果返回的系數有錯誤，如何處理？

答：無賠款優待系數NCD返回給保險公司后，保險公司必須據實使用，不得更改。如發現標的無賠款優待系數平臺返回錯誤的：若保單在保險期限內的由原承保保險公司進行信息調整；若保單在保險期間外的，由續保保險公司提供行駛證等相關資料，平臺核實后協助處理。理賠案件信息錯誤導致無賠款優待系數錯誤：原保險公司應負責處理其公司產生的問題賠案。

31．如果客戶將老條款保單進行全單退保形成短期單，再按新條款投保時，無賠款優待系數如何計算？

答：首先考慮短期單承保期間內的賠付情況。若短期單內存在賠案，新保單則按照賠案次數進行上??；若短期單內未發生賠案，則進一步考慮短期單的承保期限。

短期單的承保期限以6個月為標準，短期單內未發生賠案的前提下，若短期單的承保期限大于或等于6個月，將短期單視同整年單，并結合以往賠付情況來確定新保單的浮動；若短期單的承保期限小于6個月，則忽略該短期單，根據短期單投保時的浮動情況確定新保單的浮動。

32．如客戶想退保重新投保新條款，無賠款優待系數如何確定？

答：改革后，消費者如果想投保新產品，只能退保后重新投保。但需要提醒消費者的是，如退保重新投保新產品，則要按照上年保單為短期單的無賠款優待系數標準執行。

33．投保人投保短期保單，保費如何計算？

答：短期保險費=年保險費×N/365（N為投保人的投保天數）

34．車險信息平臺如何界定新車？

答：當車齡（保險起期-車輛初登日期）小于9個月，且平臺未匹配到標的存在完整歷史保單時，平臺判斷標的為“新車”。

35．車輛上年沒有交通違法記錄，投保時保費是否有優惠？

答:對于平臺已經與交通管理平臺對接的地區，可以使用交通違法系數進行費率的浮動，交通違法系數由平臺返回保險公司，保險公司據實使用，不得調整。對于平臺未與交通管理平臺對接的地區，交通違法系數由平臺返回保險公司系數值1.0，保險公司不得調整。

36.特別約定錄入有哪些要求？

答：特別約定是對保單中未詳盡事項的明確和補充，保險人在增加特別約定時應遵守依法合規的原則，約定內容不能與條款相悖，不能損害被保險人的合法權益，不能縮小或擴大保險責任，不能贈送附加險。

37．商業車險改革后，車損險保額該如何確定？

答：車損險保額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。

38．車輛實際價值如何協商確定？

答：協商車輛實際價值（即車損險保額）由客戶與保險公司共同協商確定，車輛發生全損時按照車輛的協商實際價值全額賠付。若協商實際價值遠高于行業實際參考價值，車輛發生全損時的不當得利會觸發客戶的逆選擇風險，若協商實際價值遠低于行業實際參考價值，車輛發生全損時易引發客戶投訴。故在與客戶協商實際價值時，應盡量與行業實際參考價值一致，原則上不能超過上下浮動30%的區間。

39．什么是新車購置價？

答：指本保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車的價格，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協商確定。

40．什么是市場公允價值？

答：指熟悉市場情況的買賣雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價格，或無關聯的雙方在公平交易的條件下一項資產可以被買賣或者一項負債可以被清償的成交價格。

41．行業是否有參考的車輛折舊系數？

答：目前行業參考的車輛折舊系數仍然沿用了原商業車險條款中折舊率表，即按月計算折舊金額的方案。因為國家層面還沒有出臺相關的規定，而且我國的二手車市場還不完善，沒有行業公認的汽車折舊計算方法。

42．折舊金額如何計算？

答：折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。

折舊金額=新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊系數

43．保險公司在承保自燃損失險時，是如何確定保險金額的？

答：根據自燃損失附加險中第三條保險金額由投保人和保險人在投保時被保險機動車的實際價值內協商確定。

44．投保人投保時，保險公司應履行哪些告知義務？

答：一是向投保人提供投保單并附商業險條款，向投保人介紹條款，主要包括保險責任、保險金額、保險價值、責任免除、投保人義務、被保險人義務、賠償處理等內容；二是對于投保人選擇投保基本型條款的，應詳細說明基本型條款的保障范圍以及與其他類型條款的差異；三是關于免除保險人責任的條款內容必須在投保單上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以《機動車輛保險免責事項說明書》形式向投保人作出明確說明；四是保險人在履行如實告知義務時應客觀準確全面，實事求是，不能故意隱瞞關鍵信息誤導客戶。

45．投保人不履行如實告知義務可能導致哪些法律后果？

答：投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權解除合同；投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，并不退還保險費；投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，但退還保費。

46．在投保手續方面與以往有什么較大的變化？

答：為確保保險人提示投保人閱讀條款，尤其是責任免除部分，投保人需要在“投保人聲明”一頁上手書：“保險人已明確說明免除保險人責任條款的內容及法律后果”的內容并簽名。

47．商業險保單是否可以即時生效？

答：投保人可與保險人約定保險期間的起止時點，但起保時點必須在保險人接受投保人的投保申請時點及確認全額保費入賬時點之后。

48．新費率切換后，未投保確認并繳費生成保單的投保查詢單應如何處理？

答：新費率切換后，未投保確認并繳費生成保單的投保查詢單全部作廢，必須重新開始投保查詢。

49．即時生效保單終止日期如何確定？

答：即時生效保單保險終止日期統一調整為終保日期的24:00，即保險起期當日剩余時間為贈送保險期限。

50．批單的起止日期如何計算?

答：批單的起保日期：保險責任開始前完成批改，批單的起保日期為原保單的起保日期；保險責任開始后完成批改，批單的起保日期為批改手續辦理完成日期之后。

批單的終保日期：同原保單的終保日期。

51．退保時投保人無法提供保險單怎么辦？

答：對于投保人無法提供保險單的，投保人應向保險人書面說明情況并簽字（章）確認，保險人同意后可辦理退保手續。

52．保險責任開始前，投保人申請解除保險合同應承擔多少手續費？

答：保險責任開始前，投保人申請解除保險合同，保險公司可按照條款規定向投保人收取3%的退保手續費后辦理退保手續。

53．關于保險期間的批改有什么規定？

答：保單起期前批改保險期間，公司可通過批單形式進行批改，修改后的保單起期不能早于批單生成時間，且批改后保險期間應不大于1年。保單起期后禁止批改保險期間，符合監管停駛、復駛管理規定辦理保險期間順延的除外。商業車險的停駛、復駛可參照《停駛機動車交強險業務處理暫行辦法》（中保協發[2009]68號）操作，即商業險合同有效期內停駛的營業性機動車可以辦理保險期間順延，停駛機動車在商業險合同有效期內只能辦理1次保險期間順延，順延期間最短不低于1個月，最長不超過4個月。

54．批改時，對于上張保單是車貸投保多年的，無賠款優待的計算區間如何確定？

答：使用示范條款承保的保單，批改時對于上張保單是車貸投保多年的，無賠款優待的計算區間是上張保單的起保日期到本保單的投保查詢日期。

55．什么情況下保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同？

答：一是投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，并造成按照保單重新核定保險費上升的；二是在保險合同有效期限內，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致危險程度增加，未及時通知保險人，且未辦理批改手續的。

56．批改保費的計算規則是什么？

答：當投保人申請批改車輛的使用性質/所屬性質時，對于批改后保費計算的追溯時間有兩種情況：一種為全程批改，即按投保查詢時點計算純風險保費，如最初出單時信息錄入錯誤；另一種為非全程批改，即按批改查詢時點計算純風險保費，如車輛批改過戶導致的使用性質/所屬性質變更。

57．發生什么變更事項時，投保人可申請對保險單進行批改？

答：一是車輛行駛證車主或使用性質變更；二是車輛及人員基本信息變更；三是車輛承保險別變更；四是變更其他事項。

58．錄單過程中過戶車輛未點選過戶選項，怎樣操作補交該單折扣差額?

答：首先上報電子聯系單，待行協批示后，在系統內對該單進行批改（例如，修改車牌號一位），系統自動帶出折扣差額，客戶將差額補繳后，再將該單批改為原狀態（例如，車牌號修改為正確車牌）即可。

59．貸款車輛在完成還款后，如何解除保單第一受益人特約？

答：客戶須持身份證及銀行出示的貸款結清證明到柜面辦理，如銀行未提供證明的，可提供車輛登記證代替結清證明，柜員要核實客戶提供的車輛登記證是否為該車輛，車輛登記證上必須要有解除抵押字樣，滿足以上條件方可辦理該業務。

60．河北地區實行商業車險改革試點，其他省牌照的車輛可以到河北投保嗎？

答：根據規定，保險公司不能主動招攬異地車業務，但對于確實在本地使用的異地車輛，車輛使用地的保險公司可以承保，但依據不同公司的承保規定，可能需要投保人提供被保險人本地暫住證、被保險車輛在本地使用的聲明、帶有本地參照物的驗車照片等相關材料。

【理賠篇】

61．車輛發生碰撞事故，車上乘客被甩出車外后落地受傷，該乘客應界定為車上人員還是第三者？

答：應界定為車上人員，行業示范條款明確約定車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

62．乘客正在上車過程中，車輛突然起動，導致乘客摔傷，該乘客能否界定為車上人員？

答:界定為車上人員，行業示范條款明確車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

63．車輛停放時被其他車輛撞壞，找不到肇事方，該車投保了車損險，保險公司如何賠付？

答：按照損失70%賠付，行業示范條款約定“被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；如果附加《機動車損失保險無法找到第三方特約險》則可以在附加險項下賠付免賠的30%的車輛損失。

64．車輛出險后，如果需要施救，請問保險公司如何給付施救費用？

答：對于必要的、合理的施救費用，保險公司給予賠付。施救費用另行計算，最高不超過保險金額的數額；如果施救的財產中含未保險的財產，按照應施救財產的實際價值占總施救財產的實際價值比例分攤施救費用。

65．車輛停放時輪胎被盜，該車投保了盜搶險，保險公司如何賠付？

答：不賠，盜搶險條款約定非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞屬于責任免除。

66．貨車由于所載貨物超寬行駛時與橋洞相撞，貨車及橋洞損失保險公司是否賠付？

答：車損不賠，條款約定違反安全裝載是保險事故發生的直接原因的，造成標的車損失為責任免除；橋洞損失屬于三者財產損失，按照條款約定扣除10%的絕對免賠后賠付。

67．車輛投保第三者責任險，發生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險公司提出索要精神損害撫慰金，保險公司是否賠付？

答：不能賠付，三者險條款約定精神損害撫慰金為除外責任；如果投保附加《精神損害撫慰金責任險》條款，可以在保險限額內進行賠償。

68．王大媽養了一條寵物狗，平時視為自己兒女，一天晨練時被過往的機動車撞死，王大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機賠償1000元狗款外，還要求肇事司機賠償其精神損失費5000元，請問如果肇事車輛承保了商業三者險，并附加了精神損害撫慰金責任險，對于王大媽要求的精神撫慰金保險公司是否應該賠付？

答：不賠付，附加精神損害撫慰金責任險的保險責任約定：只有造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據此提出精神損害賠償請求，保險公司依據法院判決及保險合同約定進行賠付，因此本次事故對于小動物的死傷，不賠償精神撫慰金。

69．車輛發生事故造成了4S店售車前單獨加裝的前保險杠護杠損壞，保險公司是否賠付護杠損失？

答：不能賠付，因為車損險條款約定本車標準配置以外的新增設備損失為除外責任；如果投保附加新增設備險的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內，則可以賠付。

70．如何界定駕駛員飲酒及醉酒？

答：駕駛機動車時每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的為飲酒駕駛；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg時則為醉酒駕駛。（將酒后改成飲酒）

71．王某倒車時，不慎將自己父親撞傷，同時又撞壞了父親家的大門，保險公司是否能在商業三者險項下賠付事故損失？

答：王某父親受傷保險公司應賠付，因為三者險條款責任免除僅約定了“被保險人、被保險人允許的駕駛人、本車車上人員的人身傷亡”為責任免除；

王某父親家大門損失保險公司不賠付，因為三者險條款責任免除約定了被保險人及其家庭成員所有財產的損失為責任免除。

72．標的車投保了車損險，附加車身劃痕損失險，只要車被劃傷了，保險公司均應賠償嗎？

答：不是的，車身劃痕險條款約定以下幾種情況責任免除，一是被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的損失；二是因投保人、被保險人與他人的民事、經濟糾紛導致的任何損失；三是車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失。

73．車輛投保商業三者險，附加車上貨物責任險，發生翻車交通事故，車上拉的10頭奶牛，當場死亡2頭，走失8頭，保險公司如何賠付奶牛損失？

答：車上貨物責任險條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質、串味、生銹，動物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責任免除，因此保險公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。

74.車輛投保了車上貨物責任險，發生保險導致運輸期限延遲，這部分損失能否得到賠償？

答：不賠付，根據車上貨物責任險免除條款第五款保險事故導致貨物減值、運輸延遲、營業損失及其他各種間接損失，屬于除外責任。

75．被保險人將車輛借給朋友使用，其朋友利用車輛盜竊石油途中發生交通事故，造成車輛損壞，保險公司是否賠付？

答：不予賠付，條款約定“被保險人或其允許的駕駛人故意或重大過失，導致被保險機動車被利用從事犯罪行為造成的車損”為責任免除。

76．已獲得學習資格的學員獨立練習開車發生事故，保險公司是否賠償？

答：不賠付，行業示范條款約定學習駕駛時無合法教練員隨車指導造成的車損，為責任免除。

77．駕駛證過了換證時間，但查詢公安交管系統該證件為有效狀態，駕駛員持該駕駛證駕車發生事故，保險公司是否賠付？

答：賠付，行業示范條款刪除了09版條款關于“駕駛證有效期已屆滿”的責任免除項目，但該行為會受到公安交管部門的行政處罰。

78．三者車輛被交警扣留停車場，產生的停車費，保險公司是否賠付？

答：不賠，按照第三者責任條款約定停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款，為責任免除。

79．車輛加裝氙氣大燈，某日車輛因為大燈線路過載起火燃燒，該車已投保自燃損失險，該事故造成的損失保險公司是否賠付？

答：不賠，自燃損失險條款責任免除約定由于擅自改裝、加裝電器及設備導致被保險機動車起火造成的損失，屬于除外責任。

80．車輛在涉水行駛過程中導致發動機進水而損毀，保險公司是否賠付？

答：不賠付，車損險條款約定發動機進水后導致的發動機損壞為責任免除；如果附加發動機涉水損失險，發動機損失可以賠付，需扣除15%的絕對免賠。

81．車輛投保了修理期間費用補償險，發生事故的車輛修復僅需一天，能否得到修理期間費用補償險的補償？

答：不能，該附加險約定每次事故的絕對免賠額為1天的賠償金額，且不適用主險中的各項免賠率、免賠額的約定。

82．李某駕車涉水行駛時，前保險杠被水流兜壞，保險公司對前杠損失是否賠付？

答；不賠付，行業示范條款關于碰撞的釋義明確為被保險機動車或其符合裝載規定的貨物與外界固態物體之間發生的、產生撞擊痕跡的意外撞擊，因此本次事故不構成碰撞責任。

83．車輛行駛時因急剎車，車廂內所載貨物將車體撞壞，此次事故造成的車輛損失保險公司是否賠付？

答：賠付，行業示范條款車損險保險責任約定標的車受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊為保險責任。

84．王某投保了交強險，某日王某醉酒駕車將三者行人張某撞傷，現傷者張某向保險公司請求賠償，保險公司是否賠付?

答：先賠付，后向王某（致害人）追償。依據最高人民法院《關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規定因“醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機動車發生交通事故導致第三者人身損害，當事人請求保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償，人民法院應予支持：保險公司在賠償范圍內向侵權人主張追償權的，人民法院應予支持”。

85．A車與B車相撞，交警隊判定B車全責，雙方因交通事故主產生矛盾，B車不配合賠償事宜，A車損失是否可以直接向B車的保險公司申請賠償？

答：可以，《保險法》第六十五條規定被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償。

86．A車與B車相撞，交警隊判定B車全責，B車車主沒有賠償能力，A車損失是否可以向A車的保險公司申請賠償？

答：如果A車承保車損險，可以請求保險公司賠付，保險公司代位賠付A車損失后，取得向B車車主追償的權力，向B車車主追償A車損失。前提是A車在保險公司未賠償之前，不能放棄對第三方請求賠償的權利，還需配合提供必要的文件和所知道的有關情況。

87．車輛投保車上人員責任險，發生交通事故造成車上人員受傷，交警隊判定標的車負事故的主要責任，被保險人能向承保的保險公司申請賠償傷人的全部損失嗎？

答：不能，行業示范條款車上人員責任險條款約定車上人員責任險按責賠付。

88．保險事故發生后，多長時間可以領到賠款？

答：保險人收到被保險人的賠償請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在三十日內作出核定。保險人應當將核定結果通知被保險人；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償協議后十日內，履行賠償義務。保險合同對賠償期限另有約定的，保險人應當按照約定履行賠償義務。

89．一臺停放車輛起火燃燒，公安消防部門火因鑒定結論為“燃燒嚴重，火因無法確定，不排除自然原因”，請問車輛損失保險公司是否賠付？

答：不賠付，條款約定不明原因火災造成的車輛損失屬于責任免除。

90．車輛在修理廠修復竣工后，修理工試車過程中發生碰撞事故，標的車損失保險公司是否賠付？

答：不賠付，車損險條款約定在營業性場所維修、保養、改裝期間造成的車損為責任免除。

91．一臺自卸車在行駛過程中翻斗突然升起，將空中通訊電纜刮斷，由此造成的通訊電纜損失保險公司是否賠付？

答：賠付。

92．王某駕車撞亡一行人后駕車逃離現場，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車輛投保了交強險及商業三者險，保險公司對亡人損失費用是否賠付？

答：保險公司在交強險責任限額內賠付行人死亡損失費用，但商業三者險不賠付。因為交強險沒有將肇事逃逸列為責任免除，而商業三者險約定“事故發生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現場”為責任免除。

93．王某將車借給朋友張某，張某以王某欠款為由，將車輛據為己有并失去聯系，王某為該車投保了車損險、盜搶險，保險公司對王某車輛損失是否賠付？

答：不賠付，盜搶險條款約定“因投保人、被保險人與他人的民事、經濟糾紛導致的任何損失”為責任免除。

94．附加了不計免賠條款，發生了保險事故，保險公司是否就可全額賠付？

答：不是，下列情況下，應當由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人不負責賠償：

（一）機動車損失保險中應當由第三方負責賠償而無法找到第三方的；

（二）因違反安全裝載規定而增加的；

（三）發生機動車全車盜搶保險約定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機動車登記證書》、機動車來歷憑證的，每缺少一項而增加的；

（四）機動車損失保險中約定的每次事故絕對免賠額；

（五）可附加本條款但未選擇附加本條款的險種約定的；

（六）不可附加本條款的險種約定的。

95．駕駛營業性貨車發生保險事故，駕駛員沒有交通運輸管理部門核發的道路貨物運輸資格證，保險公司對車輛損失是否賠付？

答：不賠付，依照行業示范條款責任免除約定“駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書”為責任免除。

96．王某駕車發生一起保險事故，保險公司及時對損失做出了核定，并達成賠償協議，但由于保險公司工作人員原因，賠款耽誤了兩個月才賠付到賬，王某向保險公司提出賠償賠款利息損失要求，保險公司是否賠付利息損失？

答：賠償，行業示范條款約定保險人未及時履行十日內賠付義務的，除支付賠款外，應當賠償被保險人因此受到的損失。

97．牽引車及掛車，投保第三者責任險（主車限額10萬，掛車限額5萬）、發生保險事故后，三者損失15萬，保險公司能全部賠償損失嗎?（不考慮交強險）

答：不能全額賠付，三者險條款約定主車和掛車連接使用時視為一體，發生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例，在各自的責任限額內承擔賠償責任，但賠償金額總和以主車的責任限額為限，因此保險公司只能賠付10萬元。

98．因緊急剎車，發生本車上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。車輛投保車損險，未投保玻璃單獨破碎險，也沒投保車上人員責任險，保險公司是否賠付風擋玻璃損失？

答：不賠付，車損險條款約定“未發生被保險機動車其他部位的損壞，僅發生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞”為責任免除。

99．保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，需經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿多少天未查明下落的全車損失保險公司承但全車盜搶險的賠償責任？

答：60天。

100．此次改革實施“無責代賠，先賠后追”，被保險人是否需要向保險公司交“追償費用”？

答：此次改革在車損險中實施“無責代賠，先賠后追”，被保險人可以更快獲得賠款，享受更好服務。當然，實施車損險“無責代賠，先賠后追”，會一定程度增加保險公司的成本。但為更好發揮保險社會管理功能、促進社會和諧、服務消費者，消費者在保費外無需增加費用。

第四篇：商車費改理賠方面30題

1．第三者的概念是什么？

答：是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

2.車上人員的概念是什么？

答：是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員

3．行業示范條款通用條款減少了哪些責任免除事項？

答：通用條款方面，共減少七條責任免除事項，分別是：a駕駛證失效或審驗未合格，b其他依照法律法規或公安機關交通管理部門有關規定不允許駕駛保險機動車的其他情況下駕車，c發生保險事故時無公安機關交通管理部門尚未核發合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證,d改變使用性質未如實告知,e發動機車架號同時變更,f訴訟費、仲裁費,g責任免除的兜底條款。

4．車損險條款修訂減少了哪些責任免除事項？

答：車損險條款減少了一條責任免除事項：被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。

5．第三者責任險條款修訂減少了哪些責任免除事項？

答：第三者責任險條款減少了一條責任免除事項：被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責任強制保險的其他機動車拖帶。

6．車上人員責任險條款修訂減少了哪些責任免除事項？

答：車上人員責任險條款減少了三條責任免除事項，一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡；三是保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。

7．盜搶險條款修訂減少了哪些責任免除事項？

答：盜搶險條款減少了三條責任免除事項，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車；三是承租人或經承租人許可使用保險車輛的駕駛人與保險車輛同時失蹤。

8.車輛發生碰撞事故，車上乘客被甩出車外后又該車被碾壓，該乘客應界定為車上人員還是第三者？

答：應界定為車上人員，行業示范條款明確約定車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

9.乘客上車過程中，車輛突然起動，導致乘客摔傷，該乘客能否界定為車上人員？

答:界定為車上人員，行業示范條款明確車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

10.車輛停放時被其他車輛撞壞，找不到肇事方，該車投保了車損險，保險公司如何賠付？ 答：按照損失70%賠付，行業示范條款約定“被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；如果附加《機動車損失保險無法找到第三方特約險》則可以在附加險項下賠付免賠的30%的車輛損失。

11.車輛出險后，如果需要施救，請問保險公司如何給付施救費用？答：對于必要的、合理的施救費用，保險公司給予賠付。施救費用另行計算，最高不超過保險金額的數額；如果施救的財產中含未保險的財產，按照應施救財產的實際價值占總施救財產的實際價值比例分攤施救費用。

12.車輛停放時輪胎被盜，該車了投保盜搶險，保險公司如何賠付？答：不賠，盜搶險條款約定非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞屬于責任免除。

13.貨車由于所載貨物超寬行駛時與橋洞相撞，貨車及橋洞損失保險公司是否賠付？

答：車損不賠，條款約定違反安全裝載是保險事故發生的直接原因的，造成標的車損失為責任免除；橋洞損失屬于三者財產損失，按照條款約定扣除10%的絕對免賠后賠付。

14.車輛投保第三者責任險，發生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險公司提出索要精神損害撫慰金，保險公司是否賠付？答：不能賠付，三者險條款約定精神損害撫慰金為除外責任；如果投保附加《精神損害撫慰金責任險》條款，可以在保險限額內進行賠償。

15.王大媽養了一條寵物狗，平時視為自己兒女，一天晨練時被過往的機動車撞死，王大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機賠償1000元狗款外，還要求肇事司機賠償其精神損失費5000元，請問如果肇事車輛承保了商業三者險，并附加了精神損害撫慰金責任險，對于王大媽要求的精神撫慰金保險公司是否應該賠付？

答：不賠付，附加精神損害撫慰金責任險的保險責任約定：只有造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據此提出精神損害賠償請求，保險公司依據法院判決及保險合同約定進行賠付，因此本次事故對于小動物的死傷，不賠償精神撫慰金。

16.車輛發生事故造成了4S店售車前單獨加裝的前保險杠護杠損壞，保險公司是否賠付護杠損失？

答：不能賠付，因為車損險條款約定本車標準配置以外的新增設備損失為除外責任；如果投保附加新增設備險的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內，則可以賠付。

17.如何界定駕駛員飲酒及醉酒？

答：駕駛機動車時每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的為酒后駕駛；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg時則為醉酒駕駛。

18．王某倒車時，不慎將自己父親撞傷，同時又撞壞了父親家的大門，保險公司是否能在商業三者險項下賠付事故損失？

答：王某父親受傷保險公司應賠付，因為三者險條款責任免除僅約定了“被保險人、被保險人允許的駕駛人、本車車上人員的人身傷亡”為責任免除；

王某父親家大門損失保險公司不賠付，因為三者險條款責任免除約定了被保險人及其家庭成員所有財產的損失為責任免除。19.車輛投保商業三者險，附加車上貨物責任險，發生翻車交通事故，車上拉的10頭奶牛，當場死亡2頭，走失8頭，保險公司如何賠付奶牛損失？

答：車上貨物責任險條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質、串味、生銹，動物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責任免除，因此保險公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。

20.被保險人將車輛借給朋友使用，其朋友利用車輛盜竊石油途中發生交通事故，造成車輛損壞，保險公司是否賠付？

答：不予賠付，條款約定“被保險人或其允許的駕駛人故意或重大過失，導致被保險機動車被利用從事犯罪行為造成的車損”為責任免除。

21.已獲得學習資格的學員獨立練習開車發生事故，保險公司是否賠償？

答：不賠付，行業示范條款約定學習駕駛時無合法教練員隨車指導造成的車損，為責任免除。

22.駕駛證過了換證時間，但查詢公安交管系統該證件為有效狀態，駕駛員持該駕駛證駕車發生事故，保險公司是否賠付？

答：賠付，行業示范條款刪除了人保公司09版條款關于“駕駛證有效期已屆滿”的責任免除項目，但該行為會受到公安交管部門的行政處罰。

23.三者車輛被交警扣留停車場，產生的停車費，保險公司是否賠付？

答：不賠，按照第三者責任條款約定停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款，為責任免除。

24.車輛在涉水行駛過程中導致發動機進水而損毀，保險公司是否賠付？

答：不賠付，車損險條款約定發動機進水后導致的發動機損壞為責任免除；如果附加發動機涉水損失險，發動機損失可以賠付，需扣除15%的絕對免賠。

25.車輛投保了修理期間費用補償險，發生事故的車輛修復僅需一天，能否得到修理期間費用補償險的補償？

答：不能，該附加險約定每次事故的絕對免賠額為1天的賠償金額，且不適用主險中的各項免賠率、免賠額的約定。

26.李某駕車涉水行駛時，前保險杠被水流兜壞，保險公司對前杠損失是否賠付？

答；不賠付，行業示范條款關于碰撞的釋義明確為被保險機動車或其符合裝載規定的貨物與外界固態物體之間發生的、產生撞擊痕跡的意外撞擊，因此本次事故不構成碰撞責任。

27.車輛駛時因急剎車，車廂內所載貨物將車體撞壞，此次事故造成的車輛損失保險公司是否賠付？

答：賠付，行業示范條款車損險保險責任約定標的車受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊為保險責任。

28.保險事故發生后，多長時間可以領到賠款？ 答：保險人收到被保險人的賠償請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在三十日內作出核定。保險人應當將核定結果通知被保險人；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償協議后十日內，履行賠償義務。保險合同對賠償期限另有約定的，保險人應當按照約定履行賠償義務。

29.駕駛營業性貨車發生保險事故，駕駛員沒有交通運輸管理部門核發的道路貨物運輸資格證，保險公司對車輛損失是否賠付？

答：不賠付，依照行業示范條款責任免除約定“駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書”為責任免除。

30.因緊急剎車，發生本車上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。車輛投保車損險，未投保玻璃單獨破碎險，也沒投保車上人員責任險，保險公司是否賠付風擋玻璃損失？

答：不賠付，車損險條款約定“未發生被保險機動車其他部位的損壞，僅發生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞”為責任免除。

第五篇：GMP車間關鍵知識點

GMP車間關鍵知識點

1.潔凈區：需要對環境中塵粒與微生物數量進行控制的房間，其建筑結構、裝備及其使用應當能夠減少該區域內污染物的引入、產生和滯留。它的建造和使用應減少空間內誘入、產生及滯留粒子?？臻g內其他有關參數如溫度、濕度、壓力等按要求進行控制。潔凈區可以是開放式或封閉式。我們的GMP車間屬于十萬級潔凈區。

2.溫濕度要求：要以生產工藝要求來檢查，一般無特殊要求時溫度控制在18-26℃，濕度控制在45-65%。

3.消毒劑的配制：

3.1 75%乙醇溶液：量取95％乙醇79ml，加水至100ml即得。

3.2 0.2％新潔爾滅溶液：量取3％新潔爾滅溶液6.7ml，加水至100ml即得。3.3 1%來蘇爾溶液：量取3%來蘇爾500ml，加水至1500ml，即得。3.4如用量大時，按上述配制比例進行配制。

單月用75%乙醇溶液消毒，雙月用0.2％新潔爾滅溶液消毒，二者交替使用。十萬級潔凈區使用的消毒劑用純化水配制。

4.工藝用水：1.飲用水（自來水）2.純化水

5.生產指令：生產部根據生產計劃和作業安排下達生產指令單。生產指令單內容包括：產品名稱、生產車間、規格、批量、批號及原輔料名稱、物料編號、實際用量、半成品批號、計劃投產日期。

6.包裝指令：生產部根據生產計劃和作業安排，對生產合格的半成品下達批包裝指令。包裝指令單內容包括：生產車間、產品名稱、規格、批量、批號及包裝材料名稱、物料編號、實際用量、計劃包裝日期。

7.清場：要求：設備表面無積塵、無污跡、無水跡、無油垢。工器具無污跡、無前次生產遺留物，擺放整齊。天棚（含送風口）、燈具、墻面（含回風口）、門窗、地面、操作臺及其他附屬設施等無積塵、無污跡、無水跡。清除前次生產剩余原輔料。清除前次生產剩余包裝材料、說明書、標簽等。清除所有失效狀態標識。清除生產廢棄物。整理好生產記錄。操作室內無前次生產遺留物，室內不得存放與生產無關的雜物。操作室、設備、工器具、清潔工具要按相應的清潔規程進行清潔。

8.狀態標識：1.每一生產操作間、每一盛物容器或包裝均應有能夠指明正在加工的產品或物料、批號及數量等的狀態標識。2.狀態標識由使用部門統一管理，發放至各崗位，各崗位將狀態標識存放于各自固定位置，使用時要掛在醒目易觀察、不易脫落的位置上，使用后要保持清潔完好。3.狀態改變時要及時更換狀態標識。4.生產狀態標識：標明正在生產的情況，有“生產中”標識。4.1生產中：原料提取車間、制劑車間生產時掛于各工序門上，內容包括品名、批號、規格、數量、日期等。5.物料狀態標識：標明物料、中間產品、半成品、成品的狀態。5.1物料標識單（卡）：每個容器或包裝內物料、中間產品、半成品狀態，包括品名、批號、數量、日期、操作人等。5.2物料使用卡：物料的使用情況，包括品名、批號、領用數量（進入數量）、使用數量（發出數量）、剩余數量等。5.3待驗品：等待檢驗結果的狀態，包括品名、批號、數量、日期等。5.4合格品：檢驗合格的產品，包括品名、批號、數量、日期等。5.5不合格品：生產過程中產生的不合格品，包括品名、批號、數量、日期等。6.衛生狀態標識：標明生產前、后，生產線、設備、容器等的衛生狀況，有“待清潔”、“已清潔”、“清場合格”標識。6.1待清潔：設備、容器具等未經過清洗處理或超清潔有效期的狀態。6.2已清潔：設備、容器具等經過清洗處理達到潔凈的狀態，內容包括清潔日期、有效期至。6.3清場合格：生產結束后清潔、清場檢查合格，內容包括清場日期、有效期至。9.傳遞窗：1.傳遞窗的功能1.1用于取樣的樣品傳遞。1.2用于物料進出傳遞。2.不允許操作者利用傳遞窗進出。3.傳遞窗兩側的門不得同時打開。在不使用時，兩側的門都關閉后，關閉電源。4.傳遞窗的清潔消毒由傳遞窗操作人員負責。

10.周轉容器：1.周轉容器指的是生產過程中用于盛放固體或液體的不銹鋼桶。2.半成品周轉容器通常要放置一段時間，物料要與容器接觸，所以周轉容器材質應選擇不銹鋼材質。3.容器應有較好的密封性能，蓋嚴密，不使物料在運輸過程中發生外溢，外漏，并能有效的防止塵埃和異物的進入。因特殊需要使用的容器密閉性差時，要在外部采取有效的密封措施。4.容器規格應方便運輸，適于儲存條件的溫度變化，容器設計應無死角，便于清洗。5.不同潔凈區的容器，僅限在本區使用，不得跨區交叉使用，如特殊需要，在一般生產區使用的容器進入潔凈區，應外加包裝，待脫外包裝或清潔容器外壁后，再進入潔凈區，保證潔凈級別高的區域不被污染。6.為避免混亂，容器按01.02.03`??順序編號。7.已盛放物料的容器應掛狀態標識，標明內容物的品名、批號、數量、生產日期，標牌應掛在容器外部。8.空容器的存放應劃分區域，以避免使用的錯誤。9.使用中應隨時檢查容器的完好情況，如發現裂隙、破口等應及時更換。10.應制定容器的清潔規程，用后及時清洗，并保證清洗效果。11.容器使用一段時間正常損壞時，車間及時給予更換；屬非正常損壞時，需說明原因，由車間做出相應的處理。

11.物料進入生產區：1.車間領料員憑領料單領取物料，領料員領取的物料應有檢驗合格的報告書。2.生產區內不能存放多余的物料或與生產無關的物料，進出生產區的物料應控制在最低限度。為了保證工藝衛生，防止發生污染，進出生產區的各種物料必須從物流通道進出，要進行清潔。2.進入一般生產區2.1進入車間的物料，需在脫外包室脫去外包裝，不能脫外包裝的，必須用吸塵器吸去灰塵或用清潔巾擦干凈，方可進入生產區。2.2進入一般生產區的物料必須雙方交接核對品名、數量，準確后，雙方在交接記錄上簽字。2.3進入一般生產區的物料，必須放到指定的位置，要求按品種、規格、批號分別存放，碼放整齊，并有狀態標識3.進入潔凈區3.1需進入潔凈區的物料，在外清室進行清潔，再用清潔巾浸消毒劑擦拭物料表面消毒后，由外清人員送到傳遞窗內，關緊傳遞窗門，打開紫外燈照射30分鐘。3.2潔凈區內的操作人員打開內側門領取物料，進入潔凈區，關閉傳遞窗門。3.3.進入潔凈區的各種物料，必須放置在對室內潔凈氣流不產生影響或影響較小的位置，要求分批號存放，碼放整齊，并有狀態標識。3.4.把物料傳到潔凈區域時，放到傳遞窗內，馬上關緊門，潔凈區操作人員在取走物料，關緊門，切忌傳遞窗不能同時打開。3.5不同車間之間的物料遞交，要傳入潔凈區的物料外包裝要用塑料薄膜袋密封后傳遞。

12.衛生工具室：1.衛生工具室的功能：拖布、清潔巾、清潔桶、毛刷、橡膠手套等衛生工具的清洗、存放及清潔劑和消毒劑的存放。2.衛生工具室清潔按相應的清潔規程進行清潔，隨時保持地面無積水無污物，由QA檢查員監督。3.衛生工具室內存放的清潔工具，每次用過后必須按清潔規程進行清潔。4.經清潔后的清潔工具應控干、擦干，防止滴水，擺放整齊。5.清潔劑與消毒劑應有明顯標志區分，用過后放回原處，及時補充。

13.存潔具室：1.潔凈區使用的工器具，必須按相應的清潔規程清潔后，才可放入存潔具室。2.存潔具室的物品應擺放整齊。3.存潔具室只能存放工器具，不允許存放其他物品。4.存潔具室應定期清潔，由QA檢查員（質檢員）監督。

14.投料前檢查復核：1.投料前首先檢查原輔料是否檢驗合格，不合格不得投料。2.核對處方配比、校驗量具是否準確。3.投料前必須由專人按質量、配方用量核對物料或中間產品的品名、規格、數量。4.原始記錄要認真填寫，操作人、復核人均應在原始記錄上簽字。15.包裝材料核：1.車間領料員按領料單領取包裝材料，領料時領料員與倉庫保管員進行核對，核對品名、規格、批號、數量等，確認無誤，做好記錄，領回車間。2.核算員按領回物料的品名、規格、數量核對記賬。3.車間QA檢查員對物料進行驗收，按質量標準進行核對，檢查外包裝情況，確認質量合格后準許使用。4.包裝工序負責人按包裝指令發放使用，核對領用數量、使用數、損失數、剩余數。5.生產結束后進行物料平衡計算，如物料平衡超出規定范圍應按偏差進行處理。

16.請驗管理：1.原輔材料、包裝材料請驗1.1每批原輔材料、包裝材料，由倉庫保管員填寫物料請驗單，交給檢測中心請驗。1.2檢測中心化驗員接到物料請驗單后到倉庫取樣。2.產品請驗2.1每批中間產品的檢驗，需檢測中心化驗員檢驗的，由車間QA檢查員填寫產品請驗單交檢測中心請驗，不需檢測中心化驗員檢驗的，由車間化驗員自行取樣檢驗。2.2車間生產的每批成品，由車間QA檢查員填寫產品請驗單交檢測中心請驗。2.3檢測中心化驗員接到產品請驗單后，到生產車間取樣。3.工藝用水請驗3.1工藝用水由操作人員填寫工藝用水請驗單交檢測中心請驗。3.2檢測中心化驗員接到工藝用水請驗單后，到生產車間取樣。