第一篇：※河北省分公司車險承保流程及承保手續

河北省分公司車險承保流程

及承保手續規范

為更好完善承保流程及承保手續，實施依法合規經營，規避經營風險及監管風險，根據河北省保險行業協會下發的《河北省機動車輛保險自律規約及懲戒條款》（冀保協發?2010?50號），結合《2010年河北省分公司車險承保政策》，對機動車承保流程及承保手續的規范進行如下規范要求：

承保流程規范要求

1、業務承辦人員（客戶）填寫完整投保單；業務承辦 人或出單內勤協助指導客戶進行投保單填寫。

（1）、投保單信息應填寫完整、真實，投保單必須包含但不限于以下信息：投保人、被保險人的名字或名稱、身份證號碼或組織機構代碼證號、地址及聯系方式；被保險人名稱應根據客戶身份證件（或組織機構代碼證）上記錄的名稱填寫，不得更改或加注字符。

（2）、車輛信息的填寫，行駛證車主、使用性質、廠牌 車型、座位數（貨車為核定噸位數）、車牌號碼、初次登記日期、發動機號、車架號、新車購置價，車輛信息按行駛證載明填寫。

（3）、其他信息，交強險保險期限，勾選商業險投保險 別，填寫投保限額及保險期限；有特別約定的，投保單內填寫 完整“特別約定”內容。

（4）、投保人簽名（章）。

（5）、投保單相關信息包含機構部門或銷售團隊，代理業 務需填寫代理人；續保業務填寫續保單號；業務員簽字。

2、業務承辦人員或出單內勤審核投保單，并核對行駛 證、身份證（組織機構代碼證）等重要投保業務資料。

3、投保業務資料包含：交強險承保業務資料、商業險 承保業務資料。

交強險承保業務資料（1）、簽【字】章的投保單；

（2）、行駛證復印件（新車提供購車發票或復印件，出廠合格證或復印件）；

（3）、投保人身份證復印件或單位組織機構代碼證復印件；（4）、交強險費率浮動告知單、上年保險單原件或其他能證明上年已投保交強險的書面證明；

（5）、簽【字】章的交強險投保提示書；（6）、其他投保資料。交強險批改業務資料

（1）、簽【字】章的批改申請書；

（2）、批改需要的被保險人身份證或組織機構代碼證復印件；

（3）、行駛證、機動車登記證、過戶交易票等復印件；（4）、涉及退保的需歸還保單正本、保險標志；（5）、其他涉及批改的證明材料。商業車險承保業務資料（1）、簽【字】章的投保單；

（2）、行駛證復印件或機動車登記證/組織機構代碼證復印件、新車購置發票復印件、出廠合格證復印件；

（3）、驗車、驗證材料/約定駕駛員的駕駛證復印件；（4）、其他投保證明資料。商業車險批改業務資料

（1）、簽【字】章的批改申請書；

（2）、批單副本及涉及保費批改變化的發票；

（3）、批改需要的被保險人身份證或組織機構代碼證復印件，行駛證、機動車登記證、過戶交易票等復印件；

（4）、其他涉及批改的證明材料。

4、業務承辦人員（客戶）將投保單及有關材料交初核人（康倫）、保定機構交初核人（段偉偉）、秦皇島機構交初核人（毛晶）、唐山機構交初核人（許靜）；初核人審核投保單及投保資料并在投保單簽字確定，對投保單填寫不完整或投保資料不完整的退回補辦。

5、出單員對確認后的投保單進行業務系統錄入，待繳費后打印保單、發票交付承辦人（客戶）。

二、單證領用及歸還規范要求

1、車商、代理外設出單點單證領用人為公司渠道維護人員；

2、渠道維護人員根據渠道業務規模以每25份單證為倍數到計財部領取單證。首次可 領取N+25份，以保證渠道有一定備用量；

3、渠道維護人員在空白單證使用完畢后，仍以25份單證的倍數順號歸還，并附有單證核銷清單，如承保材料不齊全，承保不予以簽收。單證承保手續應真實、完整。

4、計財部在收到渠道歸還單證后，及時將業務單證交車險承保歸檔留存。

5、渠道歸還單證應按流水號大小順號歸還，并保證承保手續的真實、完整。

三、承保業務檔案歸檔要求

1、石家莊、保定、唐山、秦皇島，承保業務檔案在本機構留存歸檔，不再郵寄省分公司；

2、承保業務檔案每季度裝訂一次；

3、裝訂承保業務檔案應包含以下內容：（1）、單證裝訂人應認真填寫卷內目錄或備考表。（2）、同時投保交強險及商業險的，承保業務單證歸入對應交強險業務項下，單獨承保商業險的，承保業務手續單證歸入商業險項下保存。

（3）、承保單證及有關材料按照以下順序裝訂。①投保告知單

②保險費專用發票（涉及同一被保險人合并打印發票應放在該保險人保單流水號最前業務聯項下）

③保險單副本（業務聯）④投保單 ⑤機動車輛清單

⑥機動車行駛證復印件（購車發票、機動車合格證、機動車登記證）

⑦被保險人身份證復印件（單位組織機構代碼證復印件）⑧交強險費率浮動告知單（上年承保保單或復印件、上年未出險證明）

⑨其他承保業務的文字說明

附則：

1、本規范根據公司及監管規范調整而調整，車險承保部負有解釋權。

2、本規范自下發之日起執行。

第二篇：關于車險承保政策建議書

關于車險承保政策的討論意見

為提高公司業務質量，我司部根據近三年車險業務發展情況，結合日常一線工作，經過全員討論，對現行車險承保政策提出如下意見：

一、對于家庭自用車市場，其他經營主體由于費率不同，保費在不同程度上低于我公司（差額多為100~200元），且對手續費的費率支持較大，造成我公司銷售人員與其他公司銷售人員在競爭時處于劣勢，不能形成有效的競爭手段。

二、大多數員工均反映關于其他經營主體有長期贈送客戶贈品的推銷手段，例如大地贈送抽氣泵，平安與太平洋則不定期更換贈送禮品的種類，而我公司缺少該部分資金支持，再次無法形成公平競爭。

三、我司在承保政策上控制比較嚴格，造成承保條件與其他主體公司相比偏高，例如大噸小標車，我司必須按照營業條款承保，而有一些其他公司可按非營業條款承保；第一次轉投保營業貨車（非車隊業務）的優惠政策不能按照使用優惠，最高只能優惠到10%；對到達一定年限的貨車不予承保車損險，七年以上的家庭自用車不能享受15%的優惠等等，客戶在投保前，往往向多家公司詢價，最后選擇承保條件較低、保費相對較少的公司投保，這些硬性政策致使此部分車主全部流失到其他可以承保的公司，長此以往，當此部分車主換車或者向周圍朋友介紹時，也會下意識選擇其他

公司，這對公司車險的業務發展將產生深遠的不利影響。

四、因我司理賠核保過程較為嚴格，需要手續較多，時間相對較長，致使一部分素質水平不高，對理賠標準不了解的客戶不滿，形成“以賠抑保“的現象；同時，理賠條件的嚴格也在一定程度上影響了客戶滿意度，一些特殊情況下無現場的賠案，一律免賠30%的處理方式令許多客戶略有不滿。

五、現各家4S店均用霸王條款將新車承保市場強制壟斷，致使我公司新車業務基本為零，而且人保4s店專營公司利用新車承保政策為客戶續保，具有價格上的優勢，致使我公司連新車第二年續保業務也無法拓展，建議對4S店專營公司，只考核其新車投保率而不考核續保率，否則由于業務政策的先天優勢，我司無法與其競爭轉保車輛，甚至續保車輛也將流失，而導致車均保費收入不必要的降低，提高公司整體經營成本。

以上五點均是在我司車險業務發展中比較突出和嚴重的共性問題，希望上級公司予以重視并給出合理化建議，以期xxx市的車險市場健康穩定發展。

第三篇：09年車險承保實務(討論稿)

陽光財險大連市分公司車輛險承保實務

2009年1月

2009年，公司的經營目標和惡劣的外部環境給車險經營提出了更高的要求，圍繞09年總公司“發展與價值”的主題，為實現我公司09年車險業務又好又快的發展，分公司在總公司核保指引的基礎上，細分了不同類別業務的風險，制定了以下核保指引和承保實務。

一、險種風險指引

(一).交強險

1、交強險09年形勢

2008年以來我司承保的交強險業務質量明顯出現下滑，08單交強險賠付率已經達到67.19%,比總公司高出19個百分點，交強險經營壓力很大。2009年7月1日后連續三年未發生交強險賠付可享受30%的費率下浮優惠，將進一步導致2009年交強險車均保費下降與保費增速的放緩。因此在2009年的車險經營中必須加強交強險的目標市場選擇和管理。

2、車輛種類風險指引（1）客車

非營業黨政機關、非營業企業客車整體業務質量良好，屬于藍色業務。

家庭自用客車整體賠付率較高。尤其是6座以下，滿期賠付率72.1%，09年由藍V列為黃線業務；6-10座賠付率較低,提高業務分類.10座以上的家用車賠付率較高，承保時要嚴格核實使用性質，限制該類業務的承保。

城市公交、營業客運、營業旅游業務品質較好,列為藍線業務。對于08年申請放開的市區外機構（瓦房店、普蘭店、莊河、金州）的營業出租車業務，賠付率很高，達到90%以上，整體已經屬于紅色業務范圍，對單保交強險業務應嚴格限制承保。

（2）貨車

非營業貨車應嚴格核實使用性質承保，5噸以下業務品質較好，可列入藍區；營業貨車從分噸位來看，總體上低噸位的營業貨車賠付率要好于大噸位的營業貨車。5噸以下營業貨車可列為藍區。

（3）半掛牽引車、掛車

半掛牽引車、掛車業務的風險情況應結合考慮，但目前來看兩者的賠付率都很高，尤其是掛車08單的賠付率達到了79%。所以對于單保掛車的業務一律列為紅區。

（4）摩托車

摩托車整體業務質量較好，08年的滿期賠付率不到40%，列為藍線業務。但市區內機構賠付率偏高。營業性質的摩托車，城鄉結合部的摩托車一律列為紅區業務。

（6）低速載貨汽車、三輪汽車

低速載貨汽車、三輪汽車在交強險調整后按照拖拉機費率承保，保費充足性大大降低，賠付率極高，達到100%多，09年三輪車、低速載貨汽車一律列為紅區。

（6）特種車

特種車的業務質量較好；除特四車一律列為藍線業務，但特二中攪拌車、水泥泵車、清障車賠付率很差，原則上列為紅區。

（二）主要損失類險別

1、車損險

由于車價下降、零配價格和修理費上升、出險頻度上升等因素影 響，車損險經營狀況受到嚴重影響，各機構應認識車損險經營的實際情況，區別經營。08年車損險賠付率為116%，車損險不僅跟駕駛員的駕駛技術有關，還跟交通擁擠情況、客戶索賠意識、修理廠和4S車行的代索賠等有較大的關系。承保時應注意：

（1）控制老舊車型、新上市車型、特殊車型以及其他高風險車型的承保，原則上我公司對車齡超過10年的車不予承保車損險,出車齡超過5年的出租車不予承保車損險.（2）合理確定新車購臵價及保險金額，由于現在市場車價下降幅度較大，而費率始終未調整，保險公司面臨形勢十分嚴峻。新車車價一律要求按發票金額投保，如果車主為避稅少開發票，則以當時當地市場的新車實際售出價格為準；舊車車價的確定原則上不低于系統的10%。希望大家對此一定要重視，試算一下，如果承保時爭取一臺車提高一萬元保額，臺均保費會增長100元，那公司一年將增長100萬元的保費，公司的賠付率將隨之降低近1個百分點。

（3）對出險頻度高的車種鼓勵設臵事故免賠額、多次事故免賠率條款及不保不計免賠來改善承保；

（4）與商業三者險、車上人員責任險等效益險別搭配承保，單獨投保車損險的業務原則上列入紅區。

2、盜搶險

有些車輛由于自身防盜措施缺陷（如廣本系列車）和易轉手（如普桑、捷達）的特點，造成了其盜搶風險較高。所以對廣本系列車承保盜搶險不保不計免賠；桑塔納和捷達車承保全車盜搶險時，保險金額按實際價值的80%承保，且不允許附加不計免賠。

盜搶險承保時應注意道德風險，老舊車型，尤其是家用老舊車輛、零散投保的企業老舊車輛、折舊后價值與市場價格相差較大的車型嚴 禁承保盜搶險。家用車和非營業車8年以上、營業車4年以上控制承保盜搶險；對于異地車輛的盜搶險業務，應謹慎承保。如要承保，必須逐臺進行驗車，并約定限在大連地區當地使用。

3、玻璃單獨破碎險

玻璃單獨破碎險的賠付率較高，08保單滿期賠付率63%。其中營業性客車玻璃單獨破碎險賠付率最高。按照總公司的要求，對使用期限6年以上進口車輛和進口營業性10座以上客車玻璃單獨破碎險應按國產玻璃承保（前提是該車有國產玻璃）。

4、車身劃痕險

車身劃痕險目前的賠付率最高，處于虧損狀態，目前賠付率為140%。該險別道德風險較大，僅承保非營業企業客車使用期限3年以下9座以下非營業企業客車，且單均保費3000元以上，必須驗車合格后方可承保。對家庭自用車輛承保車身劃痕險的原則上列為紅線。

5、自燃損失險、火災爆炸自燃

目前該險別的賠付率較低，可以適當鼓勵客戶承保該險別。自燃險賠付率與車輛使用年限、車型、使用區域（高溫地區）關系非常明顯，對超過8年的家庭自用客車、超過4年的營業用車控制承保。

6、新增加設備損失險條款

對于常見的車載設備允許承保，但限制承保特種車改裝后增加的電子設備及構造復雜的儀器設備,以及加裝的車身的大包圍部分。對允許承保新增加設備損失險的車輛，必須提供新增設備的清單及發票，必要時需進行驗標承保。

（三）主要責任類險別

1、商業三者險

目前商業三者險的保費相對充足，業務品質較好，尤其是非營業 車，鼓勵選擇三者險高限額。各機構可通過提高業務結構中商業三者險保費占比改善業務品質，引導客戶多投保商業三者險，從交強險中財產損失和人傷保障不充足引導客戶投保商業三者險。

2、車上人員責任險

我公司車上人員責任險賠付率較高，達到85.5%，主要受貨車影響,尤其是大噸位貨車,所以貨車車上人員責任險原則上限額1萬元；城市公交車車上人員責任險風險也較高,不提倡承保;但對非營業類客車類的該險種效益較好,鼓勵非營業類車輛高保額投保。

3、車上貨物責任險

車上貨物責任險從全國數據來看,賠付率偏高，屬于虧損業務，原則上將其列為紅線業務.二、相關承保和批改實務

（一）承保規定：

1、不允許私車公保(總公司要求),包括抵債車、私企法人車和政府編外車.需要說明的是：私車公保是導致08年非營業企業客車賠付率高的原因之一，考慮到費用和風險的問題，在09年不允許法人按單位名投保。

2、摩托車只承保交強險，不允許承保商業險。

3、短期投保商業險的按短期月費率計算保費，一律不得給予優惠。

4、嚴格執行保監局下發的《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》的有關規定。投保交強險時必須打印由投保人確認簽字《機動車交通事故保險費率浮動告知單》,新車除外。

5.對于先承保商業三者后需增加車損險的業務,先退保原第三者險業務,驗車后重新錄單(系統控制單保車損屬紅線業務)。

6、嚴格控制批改增加玻璃、劃痕、盜搶和自燃險的業務，尤其是劃痕險業務不允許批改。

7、交強險和商業險同時在我公司投保的,必須先出交強險保單；交強險在其它公司投保的需留存復印件，商業車險的使用性質必須與交強險一致。

8、對于稀有價值高車輛價格在80萬以上的車輛。如奔馳、寶馬、保時捷、沃爾沃、凱迪拉克、林肯、勞斯萊斯，路虎等，如要承保，需提前與分公司車險部聯系,待分公司與總公司溝通確定承保條件后方可承保。要求上傳驗車記錄單及車輛照片.9．對續保車輛中的虧損業務（總公司對出險2次以上的全部定為虧損業務，新車除外），需改善條件進行承保。一般來說，采用提高折扣和不保不計的方式來達到改善的目的，對出險超過（含）四次的虧 損業務原則上不予承保。

10.關于折扣問題,對所有新車執行不低于9折出單、家用車非新車執行不低于8折出單的規定；如果交強險不在我公司投保，在我公司投保商業險（含車損）的家用車需85折出單或按系統車價承保。11.對于未過續保期的交叉直接業務(以系統提示的業務來源為依據),需經原經辦人同意后,方可承保.（二）、規范特別約定

特別約定是投保單未盡事宜的約定，如果特別約定與條款、或投保單格式文檔部分相沖突的部分，以特別約定為準。不得通過特別約定擴展保險責任，不得通過特別約定贈送險別或提高限額，不得在特別約定中增加與法律、法規相悖的內容。針對特別約定內容做以下規范:

1、商業險特別約定：

（1）、玻璃單獨破碎險的約定：進口車要求按國產玻璃承保時：本車按國產玻璃收費，出險時按國產玻璃賠付；

（2）、新增設備的約定：新增加設備為**，保額 元。如有多個新增加設備，應逐個列明名稱和保額。

（3）、車上貨物的約定：易燃、易爆、易碎、易腐蝕、易污染物品及鮮活水產品不在車上貨物責任險保險責任范圍內。貨物發生盜竊損失，保險人不負賠償責任。

（4）、對使用性質的約定：非營業車輛如從事營業性運輸，發生事故，本公司不負責賠償。

（5）、新車盜搶險的約定：盜搶險自領取正式牌照并到本公司辦理牌照批改之日起生效，保險止期不變；

（6）、特種車的約定：特種車輛（如起重車、推土機、挖掘機）及自卸車等在從事行業操作中因機械失靈或嚴重違反操作規程造成保險車輛的損失或第三者的經濟賠償責任，保險人均不負責；挖掘機：在使用過程中，造成地下電線、電纜、管道等設備的損失及由此引起的其它損失，屬除外責任；施工機械因地基塌陷而導致的傾覆損失造成本車車損或第三者經濟賠償責任，屬于除外責任。

（7）、被保險人與行駛證車主的約定：被保險人與行駛證車主不符：被保險人為A，行駛證車主為B，并說明A與B的關系。

（8）、不足額投保約定：本保單機動車損失險不足額投保，出險時按車損保額與新車購臵價的比例賠償。

（9）、實際價值投保約定：本保單機動車按照實際價值投保,發生保險事故時，按照實際價值與新車購臵價的比例賠償。

(10)、承保老、舊、稀有、特殊車型的約定： 被保險機動車出險后，如無法購買零配件時，須按損失部件占整車的比例系數進行賠償。

被保險機動車出險后，購進配件的交通費、運輸費、關稅等不在賠償范圍之內。

（11）、投保人貸款購車，按貸款銀行要求指定貸款銀行為索賠權益人的可約定：被保險機動車在貸款期間發生全損或滅失時，索賠權益人為**銀行。

（12）、拖掛車約定：被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責任強制保險和商業第三者責任保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責任強制保險和商業第三者責任保險的其他機動車拖帶，造成的人身傷亡或財產損失，保險人不負責賠償。

（13）、對整張保單加設免賠額：本保單每次事故絕對免賠額**元。

（14）、承保已到或已接近報廢年限的車輛應約定：發生保險事故時被保險人機動車未按規定檢驗或檢驗不合格，被保險機動車所造成的人身傷亡或財產損失，保險人不負責賠償。

（15）、新車掛牌的約定：

1、“自辦理正式牌照起30日內通知本公司辦理批改手續”。

（16）、寶馬車,沃爾沃、捷豹車承保車損險,特別約定:本車車損發生保險事故后到保險公司推薦修車廠進行修理。

（17）、投保的牽引車，頭掛分開投保的情況下，牽引頭特別約定：本車新車購臵價只含牽引頭，不含掛、不含集裝箱箱體,本車掛號牌為遼B…；掛車特別約定：本車新車購臵價只含掛，不含牽引頭、不含集裝箱箱體,牽引頭號牌號碼為遼B…。

2、代收車船使用稅涉及的特別約定：（1）、稅務機關就某一車隊的多臺車輛出具的減免稅證明或完稅憑證，應將該減免稅證明或完稅憑證的復印件附于車隊業務交強險保單后（業務留存聯）。

（2）、在機場、港口以及其他企業內部場所行駛或者作業，但未在車船管理部門登記的車船，不繳納車船稅。但在承保此類車輛的交強險業務時，應當在交強險保單的“特別約定”欄注明：“場內車輛，未在車管部門登記”的字樣。

(三)、屬于限制承保的車險業務

1、嚴禁承保車損險的業務

（1）、歐洲進口車型：意大利、瑞典、法國、波蘭、蘇聯、羅馬尼亞、匈牙利、捷克等國生產的原裝車。

（2）、稀有價值高（超過200萬）車型的車損險，特種車除外。（3）、臨近報廢年限的商業車險業務。（4）、家用車單保車損險業務及其附加險業務。（5）、有損傷且尚未修復車輛的車險業務。

（6）、總公司規定的紅線車型業務（詳見紅線車型表）。

2、限制承保的業務

（1）、來源不合法且被保險人不具有保險利益車輛的車險業務。（2）、用于試駕、比賽車輛的車險業務。（3）、進口的各種跑車，賽車。（4）、無有效行駛證車輛的車險業務。（5）、總公司規定的紅線車型業務。

（6）、出租車散單業務（市內四區.旅順.開發區）、租賃車散單業務；嚴禁承保“租賃公司”的行駛證為非營業性質的車輛。如果是品質較好的租賃車隊業務,非營業用車比例不得超過總數量的10%.（7）、農用三輪車、低速載貨汽車交強險業務

（四）、明確使用性質

1、行駛證車主或所有人一欄含有“運輸公司”、“出租公司”、“物流公司”、“儲運公司”及“搬家公司”、“貨的公司”等運輸服務字樣的車輛（辦公車除外），按照營業用車承保。

2、行駛證為“**汽車服務公司”及“**旅行社”等單位的車輛嚴格按行駛證上注明的使用性質承保，如果按非營業投保需上傳行駛證復印件。

3、非營業個人2噸以下貨車一律按營業投保，對行駛證明確注明使用性質為：“非營業”的可按非營業承保，并上傳行駛證。需在特別約定內注明：該車如從事營業運輸活動發生保險事故屬除外責任。

4、油罐，氣罐，水罐和水泥罐等各類罐車及冷藏車，一律按特種車一類承保，并按車輛的實際噸位及使用情況確定噸位檔次和使用性質。沒有明確噸位的車輛一律按10噸以上承保。集裝箱牽引車和自卸車必須按貨車承保，其使用性質按實際使用情況確定。

（五）、有關批改的注意事項

1、批改手續

（1）、保險合同在有效期內發生變更，投保人應填寫批改申請書，寫清需變更的內容和事項，并在批改申請書上簽章（自然人簽名，法人或其他組織加蓋公章）。

（2）、如果非投保人辦理，應由投保人出具“辦理批改委托書”，載明委托 ××× 辦理 ×××××× 號保單的 ×××× 批改事宜。投保人為法人或其他組織時，在委托書上加蓋單位公章；投保人為自然人時，由投保人簽名并提供身份證原件。辦理批改經辦人應同時提供本人身份證原件。投保人（為自然人時）和辦理批改經辦人的 身份證均要復印后附貼在批改申請書背面。

（3）、根據不同的批改類型，應提供不同的證明，證明需變更的原因和變更后的內容。如被保險人（投保人）變更需提供過戶證明原件等。上資料原件在核對無誤后應掃描上傳影以像系統，有復印件的同批改申請一同留存。

2、批改注意事項

（1）、批改生效日期不得提前于批改錄入日期，批改生效時間一般為投保人提出批改的次日零時。

（2）、對變更的內容同時涉及交強險和商業險兩張保單時，分別做兩張批單。一般應先做商業險的批改，再做交強險的批改。保證批改后兩張保單的客戶信息和車輛信息仍然一致。

（3）、更換車輛不得進行批改,必須采取退保原車輛,重新承保的方式。

（4）、商業險車輛變更使用性質，在“家庭自用0511、非營業0512、營業0513、特種車0515”險種間修改時，需將原保單退保，重新在系統中出具保單；0508保單進行使用性質批改時可直接在系統中進行操作。

（5）、進行部分險種或保單退保時，必須查詢退保險種是否有未決賠案信息，對明確屬于保險責任的，應向投保人說明，在辦理完理賠手續后方可進行批改。

（6）、批改發生的保費變化應按短期月費率計算，批改的要素因涉及風險修正系數導致保單風險系數發生變化的，仍要符合監管對最大優惠不得超過30％的規定。

（7）、對保單內容進行的任何批改，必須由被保險人提供批改申請（由被保險人填寫并簽章）、被保險人提供身份證原件、復印件及其 它相關證件。交強險可以批改使用性質（加費或退費）批改同時上傳批改申請等資料。

（8）、交強險客戶要求退保的，必須提供車輛報廢、停駛證明、已在外地其他公司購買交強險的保單之一。重復保險的應退生效日期在后的保單，留存有效交強險保單復印件。

（9）、批改保單的車輛信息相關要素，如被保險人、牌照號碼、發動機號、車架號、初登日期等，須提供行車執照復印件及批改申請,在出單時需上傳影像資料.（10）、對要求解除保險合同的,除了規范的申請資料外，需收回保險單,保險證,保險標志及發票,并在保單中間位臵蓋上“退保”印章。

（11）、其它事項：申請批改人是否具備申請資格：申請書是否已得到投保人的簽字（或簽章）確認；非投保人本人臨柜辦理批改手續的，是否有投保人簽署的委托書及有效證件。公司業務員為客戶代辦批改業務的，應持投保人簽字（或簽章）的批改申請書及投保人身份證，或持投保人已簽字（或簽章）的批改資料復印件（原件須事后補齊）。審核無誤后，出單員將批改信息準確錄入電腦。

3、批改單證的打印、清分和歸檔

（1）、留存于承保部門的批單副本、批改申請書及保費收據應粘貼于原保險單副本背面，加蓋騎縫章后，隨同原保險單副本一并歸檔保存。

（2）、交強險批單附貼在交強險原保單業務聯處，商業險批單附貼到商業險原保單業務聯處。批改申請、投保人有關證明資料同批單一起歸檔。如同時批改交強和商業，只有一份批改申請和有關證明資料，批改申請和資料同交強險批單一起附貼在交強險原始保單上。三.驗車承保的有關規定(以下為總公司KOA下發的驗車細則)(一)、驗車目的

承保前驗車、驗證是防范道德風險，規避逆選擇，準確評估風險，保證承保質量的有效措施。為加強車險業務管理，提高承保質量，有效控制承保風險，特制定如下車險驗車規定：(二)、驗車范圍：

在辦理下列類型的車輛承保時，必須嚴格執行驗車規定：

1、外地車牌的車輛投保商業險；

2、屬于高盜搶事故率車型，且投保盜搶險的車輛,如捷達和桑塔納.廣本系列轎車；

3、投保日期超過上牌日期7天（含7天）的新車；

4、在保險期間內增保包括車損險、盜搶險及其附加險在內的車輛；

5、新車購臵價在50萬以上投保車損險的車輛,新車除外； 6.首次在我司投保且無上年按期續保保單的家用車;或者雖有上年保單但本年增加車損類險別;或已脫保超過3日（含）的舊車；上年在我司投保，但增加車損類險別或已脫保超3日（含）的舊車；

7、當地稀有車型投保車損險的車輛；

8、車輛使用年限超過8年投保車輛損失險及其附加險的車輛；

9、行駛證或被保險人為汽車修理廠、汽車改裝店和汽車美容店等相關企業的車輛；

10、對來做復駛批改的車輛；

11、其他出單員或核保人認為應該驗車的車輛；(三)、驗車工作的內容

驗車承保是防范道德風險的有效措施，對公司規定必須驗車后方 能承保的業務，必須進行驗車，按要求拍攝驗車照片并于當天上傳系統的影像系統。驗車工作包括：驗證、驗車，由業務經辦人員負責。

1、驗證：驗證工作是指檢驗《機動車行駛證》或有效移動證（臨時號牌）。檢驗的內容有：

（1）證件是否真實、有效；

（2）是否經公安車輛管理機關辦理年檢；（3）是否與投保標的相符；

（4）確定車輛使用性質和初次登記日期。

2、驗車：驗車是指由經辦人員對投保的車輛進行實地檢驗。驗車的內容包括：

（1）檢驗車輛號牌號碼、車型、發動機及車架號碼等是否與《機動車行駛證》記錄一致，拍攝或拓印發動機號碼、VIN號碼或車架號碼等相關號碼；

（2）車輛內外有無破損；

（3）在投保單上填寫了安全裝臵、新增設備車輛，要檢驗是否屬實；

(四)、驗車工作的要求：

1、原則上從四個對角線拍攝車輛，如圖： 14

驗車照片至少5張，分別從車正前方左右45度和車尾左右45度各拍攝兩張照片，應清晰反映帶前、后車牌和前、后車標的整體車況實貌；以上4張照片要能清晰反映車輛本身已發生損失情況，對于局部損失在整體照片中無法清晰體現的，可以補充拍攝局部照片；此外，驗車人還應清晰的拍下車架號碼，如果相機無法顯示日期還需要把當天報紙與車牌號或車架號合照。因此，至少5張照片才能作為一套驗車照片。只有合格的一套驗車照片，才能上傳分公司車險核保部，作為驗車依據。照片模糊、反光、陰暗、以及核保人認為無法判斷車輛實際情況的照片，會被判定為不合格驗車照片，不能作為驗車依據。

2、驗車后，驗車人應如實填寫驗車單，填寫驗車情況、驗車地點、驗車時間，并在“驗車人”欄內簽字確認。

2、數碼照片拍攝完成后，不得對圖像做任何編輯修改，可以附加文字說明，并上傳影像系統。

3、對于電銷業務、網上投保等特殊業務，在刷卡或送單的過程中完成驗車。

4、核保人員認為有必要繼續深入驗車的車輛，必須按要求進行驗車。

5、驗車結果與投保人提交信息不符時，或發現標的不符合承保要求的，應拒絕承保。

(五)、驗車提交的單證：

驗車完成后驗車人根據需要須提交給出單員或初審人下列單證：

1、驗車照片與驗車單（電子資料必需上傳影像系統）；

2、核保人要求的其它資料。(六)、驗車人員：

驗車人原則上由查勘定損人員、核保人、出單內勤兼任，如有工作確實走不開的，經辦業務員也可作為驗車人，但驗車人為驗車承保的直接責任人，對驗車行為的真實和有效性負直接責任。

(七)、驗車考核：

1、總公司對分公司驗車管理情況進行考核，考核手段主要為不定期的臨時抽查，考核結果與核保資格、核保權限掛鉤。

2、因驗車疏忽或失誤給公司造成損失的，將追究驗車人及相關人員的責任。

四.業務單證歸檔

1、歸檔工作要求

（1）、保險單證裝訂順序：保險費發票業務聯；保險單副本；投保單；投保單附表；行駛證復印件；驗車單；其它驗車資料；批單副本；批改申請書。

（2）、保險單證按月進行整理裝訂，裝訂規則是每50份裝訂為一冊（當月業務不足50份的，也裝訂成一冊）。每一年始需重新開啟一本新保單。

（3）、保險單證裝訂順序按照保險單印刷流水號順序排列，包括所有作廢、注銷的保險單證，不得出現跳號和缺少保險單證的現象。（4）、裝訂時，每冊應有封面、底面，采取“三孔一線”裝訂。（5）、每冊封面上應標明險種名稱、保險單起止號碼、保險單份數、作廢單證號碼、裝訂時間和裝訂人簽章及公司名稱等。（6）、單證裝訂應整齊、牢固、美觀大方。

（7）、保險單證應由專人專柜保管。依序擺放整齊，便于查找。（8）、因工作需要調閱時，應辦借閱手續。移交時要辦交接手續。（9）、單證保管應符合防火、防潮、防蟲蛀等要求，安全可靠。（10）、承保業務檔案應保存20年。

2、考核指標和原則

（1）、承保業務檔案保單完整率100％；（2）、承保業務檔案保單所附資料完整率95％；

（3）、每50份保單裝訂好的檔案應按照流水號的順序排放；（4）、流水號接不上時，應按照月份和的順序。

本承保實務未盡事宜以08年承保實務為準或另行通知。

大連市分公司車險部 2009年2月1日

第四篇：上海分公司2014年車險業務承保細則

太平財產保險有限公司上海分公司

2014年車險業務承保細則

第一部分 工作路徑

一、指導思想

圍繞公司“強抓細管、提升效益”的中心工作，完善過程管理，提升差異化和精細化管理水平，在確保賠付率相對穩定和銷售投入逐步降低的前提下，實現各項預算目標的達成。

二、總體思路

緊緊圍繞14年預算指標：保費規模57900萬；賠付率60.8% ；變動費用:18.6%。14年車險工作總體思路：

合規經營、規范操作、提高承保品質、擠壓理賠水分、達成預算指標、確保車險盈利。

三、重點工作

一）、嚴格按照行業監管與自律要求，依法合規操作，保證業務數據的真實、準確、完整。

二)、嚴格控制變動費用投入水平，確保變動費用預算達成。

1、擠壓水分，減少中間環節，嚴控變動費用不超預算。

對投入水平超過預算較多業務將依托總公司14年管理工具（如：預算管理、最低邊際貢獻管理、決策單元管理、投產比管理等），加強監控及對費用真實性的評估。

2、確保數據真實、及時反映業務的費用水平。

1）、將嚴格費用追溯的管理，所有非標準件業務均必須在承保前進行報批。對總公司審批通過前開展的業務將不予費用重計提。

2）、審批通過業務的相關渠道、機構內勤需配合車險部完成費用設置的校驗，減少重計提比例。此項工作將納入客戶服務部對渠道、機構內勤的日常考核。

3、三級機構將做為變動費用投入的主要監控單元。

各三級機構變動費用投入原則上需在13年12月當月的基礎上有所下降。

1）、三級機構簡單邊際貢獻率小于15%，原則上將提高變動費用非標件審批標準。

2）、三級機構變動費用投入水平較13年12月沒有下降且轉電銷業務未達到進度要求的，原則上將不給予變動費用非標準件的審批。

4、結合市場水平，適時調整。

三）、提高業務品質，堅決剔除不良業務。

1、做好各類業務（如：家庭自用車、貨車、公路客車）的風險分析，適時調整承保政策。特別是針對家庭自用車業務，實現風險選擇的精細化。14年車險承保細則將嚴格控制低價位家庭自用客車的承保。

2、新增業務簡單邊際貢獻小于15%，原則上不予審批。

3、堅決剔除邊際貢獻差的業務。根據總公司要求及業務發展狀況定期或不定期（但不少于每月1次）對已開展業務進行投產比分析。1）、對分公司超大規模業務、板塊業務要求做到簡單邊際貢獻率不低于5%；對其他業務原則上要求做到簡單邊際貢獻率不低于15%。2）、對簡單邊際貢獻率低于第1）條要求的業務兼顧所歸屬渠道、三級機構的業務品質，調整承保理賠政策。調整政策后仍無法改善，且保費規模小的業務堅決予以剔除。

4、對涉及通融、雙免政策的業務，按核保人預估賠付率進行投產比評估，對于簡單邊際貢獻＜20%的業務，原則上不再審批。

四、電銷業務發展

提高WT業務在整體業務中的占比，以實現降低費用投入的目標。承保及費用政策與傳統業務保持一致，對邊際貢獻好的業務可適當提供差異化政策。

對于家庭自用車超承保政策的業務，如審批通過，原則上需通過WT方式承保。

第二部分 承保細則

所有超出承保細則的業務必須通過125、121流程上報審批，在沒有得到正式批復之前，不得就承保條件或費用標準對外做出任何承諾，嚴禁先承保后上報。

一、高價車業務

6座以下（不含）非轎跑、跑車類高價車業務（指新車購置價超過200萬，低于1000萬的業務），通過121或125流程提交《車險業務臨分申請表》，由車險部上報總公司進行臨分安排后承保。

（一）承保條件

流程審批、合理確定折扣率、提高效益險別承保（特別是指定專修廠特約、盜搶險），提高保費充足度；或者通過設置絕對免賠額、不保不計免賠率降低賠付。

（二）理賠條件

原則上不承保在上海無維修能力的業務。對以高價車為主的車商業務，將嚴格控制工時及配件條件，降低風險。

（三）費用投入

按總公司14年高價車政策口徑，謹慎確定費用投入水平，應≤非高價車業務。

（四）驗車要求

0802均需影像上年商業險保單。非連續保單或上年無車損類險別或車損類保額有變化的，在本年需要投保的車輛必須驗車承保。（我司續保且車損類險別、保額與上年保單一致的除外）

二、非營業客車業務

當前市場競爭及監管環境下，非營業車輛業務（包括私家車及公務車業務），仍然為車險發展的主要目標，為業務發展的主要增長點。非營業車輛的政策以差異化為主線，細分對不同風險的要求。

（一）、私家車

1、私家車規模業務中，應找準目標客戶，如黨政機關、事業單位、社會團體、學校、醫院及大型非營業企業的員工車輛等。

在承保形式方面，私車團購業務原則上以WT形式進行承保，以降低絕對投入水平。

2、結合私家車系分類、車齡及上年出險次數等因素，實行差異化的承保條件。

3、承保細則：

（1）限制承保20座以上客車；（2）謹慎承保10-20座以上客車；

（3）限制承保通過二手車行及修理廠承保的散單業務；（4）廠牌車型（新、舊車均適用）

①、禁止承保雪佛蘭系列、比亞迪系列、吉利系列、奇瑞系列、英菲尼迪系列、力帆系列、黃海系列、克萊斯勒系列、東南系列、中華系列、別克林蔭大道、梅賽德斯—奔馳B系、日產逍客、沃爾沃S40、S60、歐菲萊斯、豐田威馳、現代酷派、傳祺GA5、長城賽弗、長城哈弗、東風1050、天汽威樂、雪鐵龍賽納、凱迪拉克CTS、眾泰2008、青年蓮花竟悅、雙環SCEO、曙領航者、江鈴6500、飛碟UFO、鈴木維特拉、雙龍愛騰、三菱勁炫、標致206207系列、邁巴赫、悍馬、瑪莎拉蒂

②、上述車輛如同時滿足車齡≤5年、本地轉保或我司續保且上年無賠，可正常承保 ；

③、上述車輛不同時滿足車齡≤5年、本地轉保或我司續保且上年無賠，折扣率≥130%，同時不保所有險別的不計免賠；，④、上述車輛如為新車投保，折扣率≥120% ； ⑤、禁止承保奔馳AMG改裝車、所有品牌跑車及轎跑； ⑥、以上所有車輛可單保三者險，限額按照家庭自用車車齡、車價對應的限額，中途不得加保車損類險別。

（5）承保險別 商業三者險限額：車齡≤5年且新車購置價＞10萬且座位數≤7座的車輛，三者限額最高200萬，其余情況：車齡≤8年，三責限額最高100萬。

禁止承保車齡＞3年的自燃損失險；禁止承保車燈、倒車鏡單獨損壞險、發動機特約損失險、新增設備損失險。

劃痕險：9座（含）以下、車齡≤3年，限額2000元 ①、我司續保業務：車齡≤4年，劃痕限額不得高于去年。②、暫未上牌新車新車購置價＞50萬，劃痕限額最高1萬。（6）非滬牌政策

禁止承保非滬牌車輛（蘇、浙、皖、贛新車暫未上牌我司續保除外）。

（7）車齡政策：

①、新車購置價＜10萬：禁止承保車齡＞4年的車輛（我司續保上年無賠的車除外）；

②、新車購置價≥10萬：禁止承保車齡＞8年的車輛。

車齡＞8年車輛承保條件：

本地轉保業務：上年無賠可以按實使用系數，承保車損及不計免賠險。其余情況車損險不保或免賠額2000元，三責限額最高50萬同時不保不計免賠。

我司續保業務：上年無賠系數≤1,按實使用系數，無其他條件限制。其余情況，車損險不保或免賠額2000元，三責限額最高50萬同時不保不計免賠。

（8）上年出險次數： ①、所有車輛上年出險3次及以上，不得使用指定駕駛員、指定行駛區域等下調保費折扣的費率系數；

②、10萬≤新車購置價＜20萬，上年出險三次及以上，折扣率≥110%；

③、新車購置價＜10萬，禁止承保上年出險三次及以上車輛。

2、公務車

車輛用途為機關自用、企業自用的公務車團單業務是分公司積極拓展的業務。

行駛證車主為汽車修理廠、4S店、汽車美容店、汽車俱樂部、速遞公司或以民營、合伙、個體等小企業名義投保的業務應謹慎承保。（1）團車業務（有團單編碼）

①、20座以下不受車齡限制，車齡≤10年，三者限額最高200萬。車齡 ＞10年，三者限額100萬。

②、20座及以上客車車齡范圍：≤10年，三者限額100萬。（2）散單業務

禁止承保20座及以上客車。

車齡范圍：≤10年，三者限額100萬。

車齡＞10年政策： ①、本地轉保業務：只承保無賠系數≤0.9，可以承保車損及不計免賠險，三責限額最高50萬。

②、我司續保業務：只承保無賠系數≤0.9或上年商業險賠款≤1500元,按實使用系數，三者限額可同去年。

③、其余情況車損險不保不計或不足額投保或設置絕對免賠額。（3）、廠牌車型管控：

①、禁止承保比亞迪系列、英菲尼迪系列、瑪莎拉蒂、悍馬、邁巴赫。奔馳AMG改裝車、所有各品牌跑車及轎跑。

②、上述車輛如同時滿足車齡≤5年、我司續保且商業險賠款≤2000元的，可正常承保。

③、上述車輛不同時滿足車齡≤5年、我司續保且商業險賠款≤2000元的，折扣率≥130%，同時不保所有險別的不計免賠。

④、以上所有禁保車輛單保三者險：車齡≤10年，三者限額≤100萬，車齡＞10年，禁止承保。（4）、承保險別

禁止承保車燈、倒車鏡單獨損壞險、發動機特約損失險、新增設備損失險的轉保業務。

劃痕險（車齡≤6年、9座及以下客車）： ①、新車購置價＜35萬，最高2000元。

②、新車購置≥35萬，最高5000元。

③、我司續保業務：劃痕限額不得高于上年。④、暫未上牌新車新車購置價＞50萬，劃痕限額最高1萬元。⑤、暫未上牌新車新車購置價＞100萬，劃痕限額最高2萬元。

三、非營業貨車業務 謹慎開展非營業貨車業務。

（一）個人非營業貨車

1、所有業務均應流程報批； 2、1.5噸以上必需按營運性質承保。

（二）企業自用非營業貨車

1、行駛證登記確認為非營運，同時平臺可讀取非營業保費。

2、新車貨車不得按非營運承保（有報批號或已上滬牌的新車除外）。

3、承保險別：

①、必保三者、車損險且車損需足額投保

②、車上人員每座限額最高5萬

4、車齡：

（1）、團單業務（有團單編碼）車齡范圍：≤10年

三者限額：噸位＜5噸、三者限額最高100萬；10噸＞噸位≥5噸、三者限額最高50萬；10噸以上禁止承保。

（2）、散單業務 車齡范圍：≤6年 三者限額：同團單

（三）機關團體非營業貨車

三者限額最高100萬，按行駛證確定的使用性質適用費率。

四、營業客車業務

營業客車業務為風險較高的業務，把握住業務主要風險點，做好業務的保前查勘及后續跟蹤管理。選擇性承保管理規范、經營效益好、有一定規模（無個人掛靠車輛或個人掛靠車輛占比較小）且以往賠付率較好的滬牌營運客車團單業務。

對車齡超過6年的營運客車，應謹慎評估其業務風險。所有營業客車業務需流程報批。

（一）城市公交

選擇行駛區域為中心城區，車隊管理規范的巴士集團和公交公司承保，提前1個月上報流程。

（二）公路客運

選擇管理規范、安全記錄較好的大中型客運公司進行承保。提前1個月上報流程。

1、優先選擇市級大型客運集團及客運公司。

2、優先選擇行駛范圍在長三角區域、線路為高速、國道的業務，謹慎承保行駛線路為山區公路的業務。

3、引導客戶投保車損險等損失類險別。

（三）出租客運 禁止承保出租客運業務。

（四）租賃客運

選擇上下班通勤車及有長期租賃協議（一年期以上）的客車業務承保。

符合《上海市道路運輸管理條例》、《汽車租賃業管理暫行規定》、《上海市出租車管理條例》規定，在運管處辦理過《客運許可證》；承租方為黨政機關、企事業單位、社會團體、使領館等機構為從事公務或在生產經營活動中不以直接或間接方式收取運費或租金的客車；能提供一年或一年以上租賃合同，合同內容應包括；租賃經營人名稱、承租人名稱、租賃汽車車型、顏色、車輛號牌、道路運輸證號碼、租賃期限、計費辦法、付費方式以及租賃雙方的權利、義務和違約責任等；投保時，租賃期限應當涵蓋保險合同十個月以上；該車輛的使用權由承租方完全支配的；滿足上述條件的，可通過電子聯系單報平臺處理后，可以按照“非營業性”投保。對提供的租賃合同及相關證明，出單及初審崗應認真審核合同原件，并復印留檔。

使用性質為非營業的汽車租賃車輛，需每單系統錄入上傳租賃合同影像資料。

五、營業貨車業務

營業貨車業務做好業務的保前查勘及后續跟蹤管理。分公司將結合該類業務規模、車輛管理狀態、車輛營運狀態、運輸貨物種類等方面綜合評估，選擇承保有效益的貨運業務。

在業務的判斷與選擇上，結合機構整體預算要求，合理控制業務規模，壓降銷售費用投入，確保一定邊際貢獻，對不符合邊際貢獻要求的業務主動調整。

（一）鼓勵承保業務 1、2噸以下輕型、微型車輛貨車； 2、2-5噸貨車；

3、轎車運輸車；

4、有固定承運合作對象或行駛路線的車隊業務； 5、10噸以下（不含10噸）車輛：

三者限額：車齡≤10年，三者限額最高100萬。車齡≤8年，按實使用系數。

車齡＞8年：僅承保我司續保業務。無賠系數≤1或上年商業險賠款≤1500元，承保條件可同去年；其余情況，所有險別不保不計免賠或折扣率≥100%。

（二）謹慎承保業務

1、散貨運輸車（結合車隊管理水平、業務規模確定）；

2、攪拌車、泵車、自卸、吊車、低速載貨汽車。

（三）限制承保業務

1、行駛證為個人、掛靠車牌、外省市牌照；

2、煤炭、砂石料運輸車、土方渣土車；

3、農用車。

六、特種車業務

特種車涵蓋范圍廣、涉及種類多、風險差異性較大，特別是工程類車輛，應嚴格限制承保條件，控制銷售費用投入。

（一）鼓勵承保業務

1、特種車三業務；

2、特種車二中清障、清掃、清潔車輛；

3、海運集裝箱業務；

4、有一定規模的冷藏車輛；

5、安全管理健全的大型工礦工程企業非營業性質的滬牌特種車一、二、四業務。

（二）謹慎承保業務

1、混凝土攪拌車；

2、特種車二中的泵車、起重車、升降車、裝卸車、挖掘車；

3、營業性質的特種車業務；

4、禁止承保駛證車主為個人的特種車；

5、無臨分支持的車損險保額超過500萬的工程車輛；

6、特種車專用儀器設備的新增設備損失險、特種車擴展條款。

七、摩托車、拖拉機業務

禁止承保摩托車的商業險業務（機關單位使用的摩托車業務除外）。

禁止承保三輪、四輪農用車及拖拉機的商業險業務。摩托車、拖拉機交強險的承保（含上門業務）需報批。

八、特殊業務

（一）特殊風險業務

1、范圍

（1）配件價格與整車價格比例嚴重倒掛的車型；（2）整車為玻璃鋼車身的車型；

（3）右舵車、淘汰車型、稀有車型、老舊車型、改裝車、特殊車型（如比賽用跑車、賽車等），未在中國大陸地區銷售的車型。

2、管理要求

需逐筆報總公司車險部審批，原則上不予承保車損險。

（二）禁止承保業務

1、行駛證過期未經年審或年審不合格車輛業務；

2、達到國家汽車報廢標準的車輛業務；

3、有騙保、騙賠記錄或有重大騙保、騙賠嫌疑及平臺發布的存在道德風險的黑名單業務。

第三部分 附件及說明

分公司車險部將定期或不定期對車險各類管理規范予以更新或調整，更新或調整后將另行下發。

本承保指引包含車險管理規范等附件如下：

1、《關于進一步加強車險投保及批退資料管理工作的通知》（023分公司部門通知201311154092）

2、《驗車驗證電子文檔資料存放及管理》（023分公司部門通知201310316152）

3、《上海分公司車險初審崗、出單崗合規操作考核辦法（2013年7月版）》（023分公司部門通知201308060867）

4、《車險報價投保自動化系統操作規范》（太平財發[2011]207號）

5、《機動車驗車驗證承保管理辦法（2011版）》（太平財發?2011?72號）

6、《車險業務續保管理辦法》（太平財發?2011?259號）

7、《關于優化車險業務審批流程的通知》（車險部函（2011）82號）

8、《關于簡化部分車險非標準件承保政策審批流程的通知》（車險部函（2012）8號）

9、《全國性“分對總”車險業務管理暫行辦法》（太平財發[2012]109號）

10、《關于明確<全國性“分對總”車險業務管理暫行辦法>相關操作要求的通知》（車險部函（2012）142號）

11、《關于明確電銷業務管理原則及工作流程的通知》（車險部函（2013）16號）

12、《關于明確掛車交強險業務相關要求的通知》（車險部函（2013）26號）

13、《關于加強私車團購業務管理的通知》（車險部函（2013）83號）

14、《關于做好新開設機構車險政策管理的通知》（車險部函（2013）110號）

15、《關于下發<車險業務投產比管理工作指引(2013版)>的通知》（車險部函（2013）110號）

16、《關于下發<車險業務通用承保標準>（2013年11月版）的通知》（太平財發[2013]37號）

17、《關于下發<車險承保分散性崗位作業標準>通知》（2013年11月版）的通知》（太平財發[2013]242號）

第五篇：團險承保總流程

團險投保流程

一、詢價階段 詢價所需內容：

1． 團體的所屬單位，即詳細的單位名稱 2． 團體的人員數量 3． 團體人員的職業種類、4． 保障內容或意向保費

5． 賠付比例與免賠額（沒有要求則越高越好）6． 手續費

二、投保階段

客戶給保險公司的資料： 1．組織機構代碼證復印件 2．人員姓名、身份證號碼、工種 交單所需資料：（保險公司給客戶的）1.團險投保單

2.團體保險被保險人員清單（以上兩項均需投保團體單位逐頁蓋章）

三、保全

所需資料：（以下三項均需投保團體加蓋公章生效）1.保全變更申請書 1． 人員增加或減少明細 3.授權委托書（一式三份）2．

四．賠階段

出險時投保團體中出險個人需提供一下資料：

一、基本資料

1.索賠申請書（寫清楚出事的經過，必須有申請人的親筆簽名，團險要有單位蓋章）

2.申請人身份證明、保險額合同、保險費發票復印件 3.授權委托書（必須有申請人的親筆簽名，團險要有單位的蓋章）

4.被授權人的身份證明（查看原件，核對無誤后留存復印件）5.被保險人（或受益人）賬戶復印件（方便要注明賬戶名、和開戶行名稱）

二、門診醫療的理賠資料： 1.門診醫療病例 2.疾病診斷證明 3.原始發票 4.處方和檢查單

意外身故還要有意外事故證明（單位蓋章）

三、住院理賠資料 1.門診病例 2.疾病診斷證明

3.住院病歷：（要有醫院的蓋章）病歷首頁、病例續頁、入院記錄、臨時醫囑、長期醫囑、手術記錄（做手術時）、出院小結。

4.檢查檢驗報告單 5.醫療費用原始發票

6.醫療費用結算明細（要有醫院的蓋章）

注意：所有的單證上的被保險人的姓名必須與被保險人身份證上的姓名相一致。

意外事故還要有意外事故證明：寫清事故的時間、地點、原因、經過、救治的經過，務必詳細（單位蓋章）。