第一篇:創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款中存在的問題和建議
創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款中存在的問題和建議
小額擔(dān)保貸款,是國家為解決各類人員創(chuàng)業(yè)自有資金不足的一項(xiàng)促進(jìn)就業(yè)政策,近年來隨著政策的不斷落實(shí)和推進(jìn),越來越成為各級(jí)政府改善民生、擴(kuò)大就業(yè)、提高經(jīng)濟(jì)總量的一項(xiàng)重要舉措,它既實(shí)現(xiàn)了社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙贏,又為穩(wěn)定就業(yè)形勢(shì),促進(jìn)社會(huì)和諧作出了較大的貢獻(xiàn)。
武穴市小額擔(dān)保貸款工作自2005年底啟動(dòng),8年來,我市小額擔(dān)保貸款政策實(shí)施情況較好。截至目前,全市小額擔(dān)保貸款累計(jì)發(fā)放1334筆7056萬元,貸款余額4343萬元,通過小額貸款扶持創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)12896人穩(wěn)定就業(yè)。在實(shí)際工作中,我們也發(fā)現(xiàn)小額擔(dān)保貸款運(yùn)行中也存在一些困難和問題。
一是擔(dān)?;鹨?guī)模嚴(yán)重不足。隨著就業(yè)扶持政策不斷調(diào)整和扶持力度的不斷擴(kuò)大,全民創(chuàng)業(yè)的熱情日益高漲,城鄉(xiāng)廣大創(chuàng)業(yè)者對(duì)資金的需求越來越多,隨之出現(xiàn)擔(dān)保基金不足的問題。由于地方財(cái)政注入的擔(dān)保基金有限,雖然經(jīng)辦銀行按擔(dān)保基金1:5放貸,但考慮到期貸款還款不及時(shí)等因素,擔(dān)?;鹑笨谌匀惠^大。今年上半年僅審批發(fā)放小額擔(dān)保貸款52筆263萬元,根據(jù)發(fā)放比例要求,全市擔(dān)?;鹑笨?00萬元。由于缺口嚴(yán)重,阻礙了小額擔(dān)保貸款的及時(shí)發(fā)放。
二是中央貼息資金補(bǔ)貼不及時(shí)。由于每年的中央財(cái)政的貼息資金并未列入國家財(cái)政預(yù)算,今年以來,中央財(cái)政貼息資金未見到位,影響了小額貸款發(fā)放進(jìn)度。全年實(shí)際需要貼息資金400萬元以上,但財(cái)政帳上余額不足20萬元,既影響經(jīng)辦銀行的利息結(jié)算,又增加了顧慮,束縛了手腳。
三是小額擔(dān)保貸款擔(dān)保方式單一。目前我市小額擔(dān)保貸款的反擔(dān)保人,主要以機(jī)關(guān)公務(wù)員和財(cái)政全額撥款事業(yè)單位在職在編工作人員、社會(huì)上知名的老板、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的股東為主,雖然降低了貸款風(fēng)險(xiǎn),確保了貸款回收率,由于擔(dān)保方式單一,少數(shù)創(chuàng)業(yè)者望而卻步,使政策惠及面縮小,有待于研究創(chuàng)新。
四是小額擔(dān)保貸款扶持項(xiàng)目過小。在我市歷年來的貸款扶持對(duì)象中,主要是以個(gè)體經(jīng)營為主,合伙經(jīng)營“捆綁式”貸款僅4戶,不足100萬元,勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款仍然是空白,其主要因素:一是貼息幅度太小,對(duì)微利項(xiàng)目全額貼息,但對(duì)勞動(dòng)密集型企業(yè)貼息,分為中央和地方各貼百分之二十五,企業(yè) 1 還得承擔(dān)百分之五十。難點(diǎn)有三個(gè):地方財(cái)政財(cái)力有限貼不起,企業(yè)舉步維艱不堪負(fù)擔(dān),經(jīng)辦銀行利息是分季結(jié)算,不便操作。二是企業(yè)職工社會(huì)保障權(quán)益未能充分享受。建議省財(cái)政一方面提高這方面的貼息幅度,減輕地方財(cái)政支出;另方面能否降低一些勞動(dòng)密集型小企業(yè)準(zhǔn)入門檻(主要是職工社會(huì)保障方面的“五險(xiǎn)”)。
五是商業(yè)銀行積極性不高。小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)除所需要的各項(xiàng)成本要比其他個(gè)人貸款業(yè)務(wù)高得多外,在當(dāng)前市場(chǎng)資金面趨緊、銀行議價(jià)能力增強(qiáng)的情況下,貸款利率較低,而且該業(yè)務(wù)除利息收入外,基本沒有其他經(jīng)濟(jì)效益,更重要的是它具有諸如借款人不能提供財(cái)務(wù)指標(biāo),缺少擔(dān)保,筆數(shù)多、金額小等顯著特點(diǎn),致使商業(yè)銀行發(fā)放貸款的積極性不高,同時(shí)在管理手段和管理機(jī)制上依然存在缺陷。
六是少數(shù)貸款人員信用意識(shí)不強(qiáng)。部分創(chuàng)業(yè)人員對(duì)小額貸款的性質(zhì)不了解,個(gè)別人甚至把小額貸款當(dāng)成政府的救濟(jì)金,將取得的貸款用于生活消費(fèi)。少數(shù)借款人信用觀念淡薄,有錢不還、不催不還、催了仍不還的情況依然存在。此外,有相當(dāng)一部分貸款需求者接受教育程度較低,勞動(dòng)技能簡(jiǎn)單,缺乏創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),缺乏經(jīng)營管理能力。貸款項(xiàng)目缺乏可行性與說服力,創(chuàng)業(yè)成功率相對(duì)較低。同時(shí)家庭收入水平不穩(wěn)定,缺乏有效資產(chǎn),自我籌資能力不足,對(duì)貸款具有較強(qiáng)的依賴性。擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn),通常對(duì)貸款項(xiàng)目審查比較嚴(yán)格,從而使一些需求者無法得到小額貸款支持。
七是小額擔(dān)保貸款辦理周期較長。由于小額擔(dān)保貸款涉及人社、銀行、財(cái)政、擔(dān)保機(jī)構(gòu)四部門合作,申貸手續(xù)也需要多頭把關(guān)考察,層層轉(zhuǎn)移審定,級(jí)級(jí)留取憑據(jù),各部門都要完成本部門的規(guī)定程序才能放行,造成小額擔(dān)保貸款程序復(fù)雜,同時(shí)其政策性的貸款性質(zhì)又決定了對(duì)貸款對(duì)象有身份限制,申請(qǐng)擔(dān)保貸款不可避免的要辦理許多經(jīng)濟(jì)和法律手續(xù),因此,造成了貸款手續(xù)繁瑣和審批流轉(zhuǎn)時(shí)間較長,往往不能落實(shí)限時(shí)辦結(jié)制,與此同時(shí),還有一個(gè)不可忽視的重要因素,擔(dān)?;鸩荒馨凑瞻l(fā)放規(guī)模進(jìn)度配套到位,出現(xiàn)“以收定貸”、“批次過少”現(xiàn)象,造成小額擔(dān)保貸款辦理周期較長,影響貸款扶持創(chuàng)業(yè)的時(shí)效。
八是創(chuàng)業(yè)服務(wù)機(jī)制有待完善。創(chuàng)業(yè)涉及到金融、政府以及相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)等各種機(jī)構(gòu)。目前,這些相關(guān)部門尚缺乏協(xié)調(diào)性,尚未形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制。主要表現(xiàn)在:少數(shù)部門落實(shí)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)政策不夠,辦事程序和服務(wù)機(jī)制上有待進(jìn)一步 2 完善。一些部門之間缺乏信息溝通,各部門對(duì)創(chuàng)業(yè)后的服務(wù)職責(zé)有待明確,效率有待提高。在貸后缺乏對(duì)創(chuàng)業(yè)者的跟蹤管理和相關(guān)服務(wù),導(dǎo)致扶持創(chuàng)業(yè)成功率低。建議:
一是擴(kuò)大擔(dān)?;鹨?guī)模,提高擔(dān)?;饟?dān)保能力。一方面省財(cái)政應(yīng)根據(jù)各地小額擔(dān)保貸款進(jìn)度、完成任務(wù)情況及回收情況建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,加大擔(dān)?;鸬耐度?,此外省級(jí)擔(dān)?;饝?yīng)將2012年度擔(dān)保基金獎(jiǎng)勵(lì)資金盡快撥付到位;另一方面當(dāng)?shù)刎?cái)政應(yīng)將擔(dān)?;鹜度肓腥胴?cái)政預(yù)算,根據(jù)需求逐年提高擔(dān)?;鹋涮淄度氡壤?。
二是進(jìn)一步提高小額擔(dān)保貸款最高額度,加大扶持力度。個(gè)體經(jīng)營項(xiàng)目由現(xiàn)有的最高額度5-8萬元(婦女貸款8萬元)提高到10萬元。
三是提高經(jīng)辦機(jī)構(gòu)工作獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn),保證工作的有序規(guī)范運(yùn)行。隨著小額擔(dān)保貸款工作的不斷深入開展,各方面工作進(jìn)一步配套完善,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦公成本會(huì)進(jìn)一步提高,省財(cái)政應(yīng)將1%獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)到1.5-2%。
四是簡(jiǎn)化小額擔(dān)保貸款手續(xù),為創(chuàng)業(yè)者提供迅速便捷的服務(wù)。創(chuàng)業(yè)人員申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款,擔(dān)保機(jī)構(gòu)可實(shí)行聯(lián)保并由經(jīng)辦銀行直接發(fā)放小額擔(dān)保貸款。第三人反擔(dān)保的對(duì)象,可由財(cái)政供給工作人員擴(kuò)大到自收自支行政事業(yè)單位在編人員。
五是修訂完善小額擔(dān)保貸款工作操作辦法。小額擔(dān)保貸款政策文件多,政策推進(jìn)快,但配套操作辦法跟進(jìn)慢,應(yīng)加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款工作具體操作辦法的調(diào)查研究,不斷修訂和完善小額擔(dān)保貸款工作操作辦法,對(duì)具體事項(xiàng)要有明確的界定和操作程序,避免工作中執(zhí)行政策尺度不一致,操作程序不規(guī)范,工作效率低下的問題。同時(shí),可嘗試?yán)萌松绮块T對(duì)就業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)辦理、社保補(bǔ)貼發(fā)放、檔案管理、退休審批的職能對(duì)貸款回收進(jìn)行管理。今后,可建立小額擔(dān)保貸款政策規(guī)定和措施辦法調(diào)研的長效機(jī)制,增強(qiáng)工作的前瞻性,做到政策規(guī)定與客觀現(xiàn)狀相適應(yīng),操作辦法與政策規(guī)定相銜接。
六是商業(yè)銀行要以大局為重,貫徹落實(shí)小額擔(dān)保貸款政策。商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)到,做好小額擔(dān)保貸款工作是創(chuàng)建和諧社會(huì)在金融部門的具體體現(xiàn),是關(guān)系到改革發(fā)展大局穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要。因此,商業(yè)銀行要把利潤目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和 3 履行社會(huì)責(zé)任結(jié)合起來,不能顧此失彼,進(jìn)一步加大小額擔(dān)保貸款工作力度,支持社會(huì)弱勢(shì)群體再就業(yè)。
七是建立科學(xué)的擔(dān)保評(píng)估評(píng)價(jià)體系。建立一套科學(xué)的信用評(píng)級(jí)制度和擔(dān)保貸款評(píng)估評(píng)價(jià)體系是貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)努力探索的目標(biāo)。由于缺乏專業(yè)人才和專業(yè)知識(shí)的支撐,一些地區(qū)尚沒有建立起一套科學(xué)的擔(dān)保貸款評(píng)估、評(píng)價(jià)體系,對(duì)小額擔(dān)保貸款工作的上數(shù)量、上質(zhì)量帶來了一定的影響,使小額擔(dān)保貸款鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、擴(kuò)大就業(yè)的倍增效應(yīng)沒有充分顯現(xiàn)。因此,應(yīng)加緊擔(dān)保評(píng)估、評(píng)價(jià)體系建設(shè),形成申貸主體身份、個(gè)人征信情況、吸納就業(yè)情況、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目情況、項(xiàng)目經(jīng)營情況、項(xiàng)目發(fā)展前景、擔(dān)保貸款用途、有無償還能力等方面的量化評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。并聘請(qǐng)工商、稅務(wù)、法律、銀行、創(chuàng)業(yè)成功者等業(yè)內(nèi)人士,以“專家志愿團(tuán)”的身份參與擔(dān)保貸款評(píng)估。只有健全和完善擔(dān)保貸款評(píng)估、評(píng)價(jià)體系,才能確保小額擔(dān)保貸款放得出,收得回,形成良性循環(huán),保證這項(xiàng)積極的就業(yè)政策可持續(xù)發(fā)展。
八是建立健全創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)平臺(tái)。建立創(chuàng)業(yè)服務(wù)長效機(jī)制,免費(fèi)為創(chuàng)業(yè)者收集項(xiàng)目信息,提供項(xiàng)目開發(fā)、開業(yè)指導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、小額貸款、稅費(fèi)減免、政策咨詢等“一條龍”服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)人員的開業(yè)指導(dǎo)工作,開展多種形式的創(chuàng)業(yè)宣傳和組織活動(dòng),集中展示創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、產(chǎn)品、服務(wù)組織和成果,建立政府扶持、企業(yè)與個(gè)人開發(fā)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的市場(chǎng)評(píng)估和推介制度,吸納各類社會(huì)評(píng)估機(jī)構(gòu)參與論證評(píng)估,并定期向社會(huì)推介。組建創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)專家咨詢委員會(huì)、創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)等服務(wù)機(jī)構(gòu),為各類創(chuàng)業(yè)人員提供咨詢和指導(dǎo)。
九是加強(qiáng)與相關(guān)政府部門之間的聯(lián)系和協(xié)調(diào),大力推進(jìn)就業(yè)再就業(yè)工作的全面開展。一是人民銀行各分支行要積極參加所在地政府組織的就業(yè)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的工作。要配合財(cái)政部門做好擔(dān)?;鸬脑O(shè)立和財(cái)政貼息資金依托銀行劃轉(zhuǎn)撥付的協(xié)調(diào)工作。配合人社部門積極推進(jìn)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與小額擔(dān)保貸款的有機(jī)結(jié)合,積極穩(wěn)妥推進(jìn)信用社區(qū)的創(chuàng)建工作。二是要進(jìn)一步加大財(cái)政政策、就業(yè)政策和信貸政策的協(xié)調(diào)。要通過加大財(cái)政轉(zhuǎn)移支付力度,提高擔(dān)?;鹗褂眯室约盎竟伯a(chǎn)品的均衡化等財(cái)政政策措施,大力改變勞動(dòng)密集型小企業(yè)和就業(yè)人員的信貸環(huán)境和信貸資質(zhì),盡可能地將信貸資金引向這些需要支持的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)和弱勢(shì)群體。三是加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)。要進(jìn)一步完善配套的監(jiān)管方法,規(guī)范和扶持小額信貸試點(diǎn)項(xiàng)目,探索制定相應(yīng)的規(guī)則與條例,為小額信貸健康、4 可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。四是各商業(yè)銀行要按照“實(shí)行有利于促進(jìn)就業(yè)的金融政策”的總體要求,及時(shí)調(diào)整和完善各自的信貸管理辦法。在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),按照市場(chǎng)化原則,不斷改進(jìn)對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的金融服務(wù),加大對(duì)就業(yè)和再就業(yè)的支持力度。
第二篇:婦女小額擔(dān)保貸款存在問題
1.不悔夢(mèng)歸處,只恨太匆匆。
2.有些人錯(cuò)過了,永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了,永遠(yuǎn)都無法在一起,這些都是一種刻骨銘心的痛!
3.每一個(gè)人都有青春,每一個(gè)青春都有一個(gè)故事,每個(gè)故事都有一個(gè)遺憾,每個(gè)遺憾都有它的青春美。
4.方茴說:“可能人總有點(diǎn)什么事,是想忘也忘不了的?!?/p>
5.方茴說:“那時(shí)候我們不說愛,愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡,就算喜歡也是偷偷摸摸的?!?/p>
6.方茴說:“我覺得之所以說相見不如懷念,是因?yàn)橄嘁娭荒茏屓嗽诂F(xiàn)實(shí)面前無奈地哀悼傷痛,而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話。”
7.在村頭有一截巨大的雷擊木,直徑十幾米,此時(shí)主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光,變得普普通通了。
8.這些孩子都很活潑與好動(dòng),即便吃飯時(shí)也都不太老實(shí),不少人抱著陶碗從自家出來,湊到了一起。
9.石村周圍草木豐茂,猛獸眾多,可守著大山,村人的食物相對(duì)來說卻算不上豐盛,只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。
婦女小額擔(dān)保貸款存在問題: 一是設(shè)置門檻較高,婦女申貸難?,F(xiàn)行相關(guān)政策規(guī)定,申請(qǐng)婦女小額擔(dān)保貸款,須出具抵(質(zhì))押物清單或擔(dān)保合同。這導(dǎo)致了婦女小額擔(dān)保貸款涵蓋面窄,失地農(nóng)民等貸款難,加之抵押過戶費(fèi)用較高,為數(shù)眾多的創(chuàng)業(yè)婦女對(duì)此難以承受,她們不得不因此放棄貸款。二是審批程序較為繁瑣。婦女小額擔(dān)保貸款,須社會(huì)勞動(dòng)保障局審查、財(cái)政局再審后,交農(nóng)商行等金融承貸機(jī)構(gòu)初審后再由信貸人員逐個(gè)實(shí)地審核,然后農(nóng)商行等金融承貸機(jī)構(gòu)擇時(shí)研究放貸。這個(gè)流程,最短的需要一個(gè)月,長的需要好幾個(gè)月。三是擔(dān)保方式單一。按規(guī)定,婦女小額擔(dān)保貸款可以采取抵押貸款、質(zhì)押和信譽(yù)貸款抵押等擔(dān)保方式。但在具體工作中主要實(shí)行的是房產(chǎn)抵押。因申請(qǐng)人沒有房產(chǎn)證或合適的擔(dān)保人,除此之外的質(zhì)押、信譽(yù)貸款抵押基本上沒有開展。四是銀行比較效益低。與其它業(yè)務(wù)相比,銀行開展婦女小額擔(dān)保貸款,工作量大,成本高,比較效益低,故積極性不高。
為推進(jìn)小額擔(dān)保貸款持續(xù)高效開展,助推微型企業(yè)發(fā)展壯大,建議相關(guān)部門切實(shí)解決婦女小額擔(dān)保貸款的瓶頸性難題。
1.“噢,居然有土龍肉,給我一塊!”
2.老人們都笑了,自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵,數(shù)落著自己的孩子,拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。
3.石村不是很大,男女老少加起來能有三百多人,屋子都是巨石砌成的,簡(jiǎn)樸而自然。
4.在村頭有一截巨大的雷擊木,直徑十幾米,此時(shí)主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光,變得普普通通了。
5.這些孩子都很活潑與好動(dòng),即便吃飯時(shí)也都不太老實(shí),不少人抱著陶碗從自家出來,湊到了一起。
6.石村周圍草木豐茂,猛獸眾多,可守著大山,村人的食物相對(duì)來說卻算不上豐盛,只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢(mèng)歸處,只恨太匆匆。
2.有些人錯(cuò)過了,永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了,永遠(yuǎn)都無法在一起,這些都是一種刻骨銘心的痛!
3.每一個(gè)人都有青春,每一個(gè)青春都有一個(gè)故事,每個(gè)故事都有一個(gè)遺憾,每個(gè)遺憾都有它的青春美。
4.方茴說:“可能人總有點(diǎn)什么事,是想忘也忘不了的?!?/p>
5.方茴說:“那時(shí)候我們不說愛,愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡,就算喜歡也是偷偷摸摸的?!?/p>
6.方茴說:“我覺得之所以說相見不如懷念,是因?yàn)橄嘁娭荒茏屓嗽诂F(xiàn)實(shí)面前無奈地哀悼傷痛,而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話?!?/p>
7.在村頭有一截巨大的雷擊木,直徑十幾米,此時(shí)主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光,變得普普通通了。
8.這些孩子都很活潑與好動(dòng),即便吃飯時(shí)也都不太老實(shí),不少人抱著陶碗從自家出來,湊到了一起。
9.石村周圍草木豐茂,猛獸眾多,可守著大山,村人的食物相對(duì)來說卻算不上豐盛,只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。
一、降低貸款發(fā)放門檻。讓有創(chuàng)業(yè)愿望又有創(chuàng)業(yè)能力的婦女能夠通過政策扶持和金融扶持實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
二、簡(jiǎn)化擔(dān)保貸款程序。一改往日實(shí)行程序多、耗時(shí)長的分頭審核辦法,婦女小額貸款申請(qǐng)人可在所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)社保所就近申請(qǐng)貸款。
三、創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。將農(nóng)戶的林權(quán)、土地使用權(quán)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)金和農(nóng)業(yè)企業(yè)無形資產(chǎn)、信用證、定購單等作為擔(dān)保物,納入小額信貸抵押范圍。借鑒陜西省“小額到戶、整貸零還、五戶聯(lián)保、婦女為主”的信貸模式,按照“自愿組合,親屬回避,互相幫助”的原則,婦女申請(qǐng)小額貸款,若不能提供抵押物,只需提供沒有直系血親的五戶居民愿意擔(dān)保的證明和經(jīng)論證可行的發(fā)展項(xiàng)目,就可發(fā)放貸款。
四、充分調(diào)動(dòng)承貸金融機(jī)構(gòu)積極性。一方面要完善政策,安1.“噢,居然有土龍肉,給我一塊!”
2.老人們都笑了,自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵,數(shù)落著自己的孩子,拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。
3.石村不是很大,男女老少加起來能有三百多人,屋子都是巨石砌成的,簡(jiǎn)樸而自然。
4.在村頭有一截巨大的雷擊木,直徑十幾米,此時(shí)主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光,變得普普通通了。
5.這些孩子都很活潑與好動(dòng),即便吃飯時(shí)也都不太老實(shí),不少人抱著陶碗從自家出來,湊到了一起。
6.石村周圍草木豐茂,猛獸眾多,可守著大山,村人的食物相對(duì)來說卻算不上豐盛,只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢(mèng)歸處,只恨太匆匆。
2.有些人錯(cuò)過了,永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了,永遠(yuǎn)都無法在一起,這些都是一種刻骨銘心的痛!
3.每一個(gè)人都有青春,每一個(gè)青春都有一個(gè)故事,每個(gè)故事都有一個(gè)遺憾,每個(gè)遺憾都有它的青春美。
4.方茴說:“可能人總有點(diǎn)什么事,是想忘也忘不了的?!?/p>
5.方茴說:“那時(shí)候我們不說愛,愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡,就算喜歡也是偷偷摸摸的?!?/p>
6.方茴說:“我覺得之所以說相見不如懷念,是因?yàn)橄嘁娭荒茏屓嗽诂F(xiàn)實(shí)面前無奈地哀悼傷痛,而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話?!?/p>
7.在村頭有一截巨大的雷擊木,直徑十幾米,此時(shí)主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光,變得普普通通了。
8.這些孩子都很活潑與好動(dòng),即便吃飯時(shí)也都不太老實(shí),不少人抱著陶碗從自家出來,湊到了一起。
9.石村周圍草木豐茂,猛獸眾多,可守著大山,村人的食物相對(duì)來說卻算不上豐盛,只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。
排一定財(cái)政資金,對(duì)農(nóng)商行等承貸金融機(jī)構(gòu)開展婦女小額擔(dān)保貸款的工作情況進(jìn)行定性與定量相結(jié)合的專項(xiàng)考核。另一方面要采取政策講解、信息咨詢等方式,積極引導(dǎo)申請(qǐng)小
1.“噢,居然有土龍肉,給我一塊!”
2.老人們都笑了,自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵,數(shù)落著自己的孩子,拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。
3.石村不是很大,男女老少加起來能有三百多人,屋子都是巨石砌成的,簡(jiǎn)樸而自然。
4.在村頭有一截巨大的雷擊木,直徑十幾米,此時(shí)主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光,變得普普通通了。
5.這些孩子都很活潑與好動(dòng),即便吃飯時(shí)也都不太老實(shí),不少人抱著陶碗從自家出來,湊到了一起。
6.石村周圍草木豐茂,猛獸眾多,可守著大山,村人的食物相對(duì)來說卻算不上豐盛,只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。
第三篇:婦女小額擔(dān)保貸款存在問題
婦女小額擔(dān)保貸款存在問題:
一是設(shè)置門檻較高,婦女申貸難?,F(xiàn)行相關(guān)政策規(guī)定,申請(qǐng)婦女小額擔(dān)保貸款,須出具抵(質(zhì))押物清單或擔(dān)保合同。這導(dǎo)致了婦女小額擔(dān)保貸款涵蓋面窄,失地農(nóng)民等貸款難,加之抵押過戶費(fèi)用較高,為數(shù)眾多的創(chuàng)業(yè)婦女對(duì)此難以承受,她們不得不因此放棄貸款。二是審批程序較為繁瑣。婦女小額擔(dān)保貸款,須社會(huì)勞動(dòng)保障局審查、財(cái)政局再審后,交農(nóng)商行等金融承貸機(jī)構(gòu)初審后再由信貸人員逐個(gè)實(shí)地審核,然后農(nóng)商行等金融承貸機(jī)構(gòu)擇時(shí)研究放貸。這個(gè)流程,最短的需要一個(gè)月,長的需要好幾個(gè)月。三是擔(dān)保方式單一。按規(guī)定,婦女小額擔(dān)保貸款可以采取抵押貸款、質(zhì)押和信譽(yù)貸款抵押等擔(dān)保方式。但在具體工作中主要實(shí)行的是房產(chǎn)抵押。因申請(qǐng)人沒有房產(chǎn)證或合適的擔(dān)保人,除此之外的質(zhì)押、信譽(yù)貸款抵押基本上沒有開展。四是銀行比較效益低。與其它業(yè)務(wù)相比,銀行開展婦女小額擔(dān)保貸款,工作量大,成本高,比較效益低,故積極性不高。
為推進(jìn)小額擔(dān)保貸款持續(xù)高效開展,助推微型企業(yè)發(fā)展壯大,建議相關(guān)部門切實(shí)解決婦女小額擔(dān)保貸款的瓶頸性難題。
一、降低貸款發(fā)放門檻。讓有創(chuàng)業(yè)愿望又有創(chuàng)業(yè)能力的婦女能夠通過政策扶持和金融扶持實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
二、簡(jiǎn)化擔(dān)保貸款程序。一改往日實(shí)行程序多、耗時(shí)長的分頭審核辦法,婦女小額貸款申請(qǐng)人可在所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)社保所就近申請(qǐng)貸款。
三、創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。將農(nóng)戶的林權(quán)、土地使用權(quán)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)金和農(nóng)業(yè)企業(yè)無形資產(chǎn)、信用證、定購單等作為擔(dān)保物,納入小額信貸抵押范圍。借鑒陜西省“小額到戶、整貸零還、五戶聯(lián)保、婦女為主”的信貸模式,按照“自愿組合,親屬回避,互相幫助”的原則,婦女申請(qǐng)小額貸款,若不能提供抵押物,只需提供沒有直系血親的五戶居民愿意擔(dān)保的證明和經(jīng)論證可行的發(fā)展項(xiàng)目,就可發(fā)放貸款。
四、充分調(diào)動(dòng)承貸金融機(jī)構(gòu)積極性。一方面要完善政策,安排一定財(cái)政資金,對(duì)農(nóng)商行等承貸金融機(jī)構(gòu)開展婦女小額擔(dān)保貸款的工作情況進(jìn)行定性與定量相結(jié)合的專項(xiàng)考核。另一方面要采取政策講解、信息咨詢等方式,積極引導(dǎo)申請(qǐng)小
第四篇:創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款
房縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款暫行辦法
2013-4-23 15:21:18來源:
房縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款暫行辦法
第一章 總 則
第一條
為全力服務(wù)全民創(chuàng)業(yè)工作,規(guī)范管理創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作,促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè),服務(wù)全縣經(jīng)濟(jì)建設(shè),根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》(國發(fā)?2008?5號(hào))、《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》(銀發(fā)?2008?238號(hào))和《中共十堰市委、十堰市人民政府關(guān)于開展全民創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)工作的實(shí)施意見》(十發(fā)?2012?7號(hào))、《湖北省就業(yè)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》(鄂政辦發(fā)?2006?8號(hào))、《湖北省就業(yè)專項(xiàng)資金管理辦法》(鄂財(cái)社規(guī)?2011?19號(hào))文件精神結(jié)合本縣實(shí)際,制定本辦法。
第二條
本辦法所稱創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款是指為解決各類人員自謀職業(yè)和創(chuàng)業(yè)過程中資金不足問題,經(jīng)縣政府指定貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保,由商業(yè)銀行在規(guī)定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的貸款。
小額擔(dān)保貸款不得用于廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧以及其他國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵(lì)的企業(yè)。
第三條
小額擔(dān)保貸款借貸雙方必須遵循“自愿申請(qǐng),嚴(yán)格審批,到期還本”的原則。
第二章 貸款對(duì)象、條件及用途
第四條
小額擔(dān)保貸款對(duì)象。小額擔(dān)保貸款對(duì)象應(yīng)具有本縣省居民常住戶口,達(dá)到法定勞動(dòng)年齡,身體健康,誠實(shí)守信,有一定勞動(dòng)技能和創(chuàng)業(yè)就業(yè)愿望的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、大中專院校畢業(yè)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、下崗失業(yè)人員、殘疾人和農(nóng)村勞動(dòng)者(在職人員、離退休人員不含在內(nèi))。
第五條
小額擔(dān)保貸款的條件及用途。借款申請(qǐng)人、反擔(dān)保人應(yīng)親自辦理貸款申請(qǐng)手續(xù),借款申請(qǐng)人在金融系統(tǒng)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》中有嚴(yán)重不良記錄的,相關(guān)機(jī)構(gòu)不得受理其小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)。
第六條
借款申請(qǐng)人必須按照人力資源和社會(huì)保障部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、人民銀行的要求提供真實(shí)、合法的申請(qǐng)資料,配合開展擔(dān)保、貸款審查、貸款發(fā)放及貸款檢查工作,及時(shí)按照貸款合同償還貸款。
第三章 擔(dān)保基金
第七條
設(shè)立縣級(jí)小額貸款擔(dān)?;?,小額貸款擔(dān)?;鹩煽h財(cái)政籌集,基金規(guī)模要達(dá)到500萬元,逐年增加,實(shí)行單獨(dú)核算,統(tǒng)一管理??筛鶕?jù)本縣創(chuàng)業(yè)工作開展情況和小額擔(dān)保貸款運(yùn)作情況作相應(yīng)調(diào)整。小額貸款擔(dān)?;饘?shí)行專戶管理,封閉運(yùn)行。
第四章 經(jīng)辦銀行
第八條
經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)本系統(tǒng)小額擔(dān)保貸款的監(jiān)督管理、報(bào)表匯總、統(tǒng)計(jì)分析和貼息資金的匯總申報(bào)工作。
第九條
經(jīng)辦銀行應(yīng)加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款管理,簡(jiǎn)化貸款程序,提高金融服務(wù)效率,有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第十條
經(jīng)辦銀行可按擔(dān)保金額度的1:5的比例發(fā)放。
第十一條
經(jīng)辦銀行對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn),其中微利項(xiàng)目貸款按規(guī)定據(jù)實(shí)貼息。
第五章 貸款程序
第十二條
小額擔(dān)保貸款按照自愿申請(qǐng),縣人力資源和社會(huì)保障保障部門審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、經(jīng)財(cái)政部門審核貼息、經(jīng)辦銀行核貸的程序進(jìn)行。單筆貸款從申請(qǐng)至發(fā)放的時(shí)間原則上控制在15個(gè)工作日內(nèi)(不含貸款申請(qǐng)人因申請(qǐng)資料不完備補(bǔ)辦手續(xù)所需時(shí)間)。具體按下列程序辦理:
一.縣人社部門申請(qǐng)人到縣公共就業(yè)服務(wù)中心填寫書面申請(qǐng),并提交以下資料(提交復(fù)印件的,應(yīng)同時(shí)提供原件核實(shí)):
1、居民身份證復(fù)印件;
2、就業(yè)失業(yè)登記證;
3、近期(兩年內(nèi))工商營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證復(fù)印件;
4、固定營業(yè)場(chǎng)所證明(房屋租賃協(xié)議或門面房產(chǎn)權(quán)證明)。
5、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書。
縣公共就業(yè)服務(wù)中心受理申請(qǐng)后,應(yīng)進(jìn)行相關(guān)調(diào)查核實(shí)工作。對(duì)調(diào)查核實(shí)符合創(chuàng)業(yè)條件的人員,開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),對(duì)符合 利項(xiàng)目財(cái)政貼息條件的在《申請(qǐng)表》上簽章確認(rèn),將第一、二聯(lián)留存,其他聯(lián)隨借款人小額擔(dān)保貸款聯(lián)資料轉(zhuǎn)縣擔(dān)保中心。縣公共就業(yè)服務(wù)中心應(yīng)自收到推薦材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成審核辦理工作,填寫《房縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款微利項(xiàng)目財(cái)政貼息申請(qǐng)表》
調(diào)查內(nèi)容包括:
1、申請(qǐng)人是否有一定的經(jīng)營能力,有固定的經(jīng)營場(chǎng)地和一定的自有資金;
2、申請(qǐng)人誠信無嚴(yán)重不良記錄;
3、申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格。
縣公共就業(yè)服務(wù)中心工作人員應(yīng)認(rèn)真履行工作職責(zé),認(rèn)真調(diào)查掌握申請(qǐng)人基本情況,對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查,對(duì)有疑問的進(jìn)行實(shí)地核查。屬微利項(xiàng)目的,加蓋印章,報(bào)縣擔(dān)保中心審核。
縣公共就業(yè)服務(wù)中心應(yīng)自收到推薦材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作。
二、縣擔(dān)保中心職責(zé):縣擔(dān)保中心收到報(bào)送的資料后,深入實(shí)地調(diào)查,經(jīng)審核符合條件的,與申請(qǐng)人辦理反擔(dān)保手續(xù)。采取信用擔(dān)保方式的,按下列規(guī)定辦理:
1、縣擔(dān)保中心應(yīng)通過經(jīng)辦銀行查詢《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》,了解擔(dān)保人有無嚴(yán)重不良記錄。經(jīng)查詢核實(shí)擔(dān)保人無嚴(yán)重不良記錄的,由擔(dān)保中心與擔(dān)保人簽訂相關(guān)擔(dān)保協(xié)議。
2、縣款擔(dān)保中心向擔(dān)保人所在單位發(fā)出《擔(dān)保人責(zé)任告知書》,并經(jīng)所在單位蓋章確認(rèn)擔(dān)保人的收入情況是否真實(shí)和有無擔(dān)保能力。
縣擔(dān)保中心應(yīng)自收到推薦材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作
和銀行深入實(shí)地核實(shí)是否是本人經(jīng)營自主創(chuàng)業(yè),對(duì)符合利項(xiàng)目財(cái)政貼息條件的在《申請(qǐng)表》上簽章確認(rèn),將第三聯(lián)留存,作為存檔資料和財(cái)政復(fù)核的依據(jù),其他聯(lián)隨借款人小額擔(dān)保貸款聯(lián)資料轉(zhuǎn)縣財(cái)政部門。
3、縣擔(dān)保中心出具《擔(dān)保承諾書》,向經(jīng)辦銀行推薦,并通知申請(qǐng)人憑相關(guān)資料到經(jīng)辦銀行辦理貸款審核手續(xù)。
縣款擔(dān)保中心應(yīng)創(chuàng)造條件和經(jīng)辦銀行聯(lián)合辦公,方便申請(qǐng)人“一條龍”辦理相關(guān)手續(xù)。
縣擔(dān)保中心應(yīng)自收到報(bào)送材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成承諾擔(dān)保工作。
(五)經(jīng)辦銀行主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款人和擔(dān)保人的信用情況進(jìn)行查詢,對(duì)貸款申請(qǐng)材料的完備性進(jìn)行審核并對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做出風(fēng)險(xiǎn)提示。經(jīng)審核符合小額擔(dān)保貸款發(fā)放條件的,經(jīng)辦銀行與申請(qǐng)人辦理發(fā)放貸款手續(xù)。
經(jīng)辦銀行應(yīng)自收到申請(qǐng)人辦理貸款材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審核發(fā)放工作。
第十三條 推動(dòng)信用社區(qū)建設(shè),在建立和完善創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、信用社區(qū)(還貸率達(dá)到100%以上的社區(qū))與小額貸款的聯(lián)動(dòng)機(jī)制之后,具有下列情形的,縣擔(dān)保中心可以免除反擔(dān)保,經(jīng)辦銀行可直接發(fā)放小額擔(dān)保貸款:
(一)在縣人力資源和社會(huì)保障部門、信用社區(qū)參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、完成創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書并經(jīng)專家小組論證通過的創(chuàng)業(yè)人員申請(qǐng)小額貸款的;
(二)對(duì)于信用社區(qū)和試點(diǎn)信用社區(qū)推薦的項(xiàng)目,前景好、經(jīng)濟(jì)效益好、個(gè)人信譽(yù)好、經(jīng)營場(chǎng)所在戶籍所在社區(qū)的小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)。
第十四條
經(jīng)縣人力資源和社會(huì)保障局、縣總工會(huì)、團(tuán)縣委、縣婦聯(lián)、縣殘聯(lián)等縣直部門組織推薦的有創(chuàng)業(yè)能力、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、經(jīng)過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和生活特別困難的個(gè)人,在還貸率達(dá)到100%以上時(shí),憑推薦材料及自主創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)小額貸款材料,到貸款申請(qǐng)人戶籍所在信用社區(qū)登記備案后,直接報(bào)縣擔(dān)保中心,免除反擔(dān)保。經(jīng)縣擔(dān)保中心審核并報(bào)縣人力資源和社會(huì)保障部門核準(zhǔn)后,經(jīng)辦銀行可直接發(fā)放小額貸款。
第六章 個(gè)人、合伙經(jīng)營、勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款貼息額度
第十五條
對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款,按實(shí)際招用當(dāng)年人數(shù)達(dá)到30%計(jì)算小額擔(dān)保貸款額度,最高不超過200萬元,貸款期限不超過2年,貸款具體數(shù)額和比例由擔(dān)保機(jī)構(gòu)審查,主管部門審批。由財(cái)政部門按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息,展期不貼息。
第十六條
勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)貸款的擔(dān)保方式由企業(yè)與經(jīng)辦銀行自行確定;如需由小額貸款擔(dān)保基金提供擔(dān)保的,由企業(yè)向縣擔(dān)保中心提出擔(dān)保申請(qǐng),并提供相關(guān)資料。由縣人力資源和社會(huì)保障部門核準(zhǔn)。小額貸款擔(dān)?;饟?dān)保的最高額度為200萬元,企業(yè)應(yīng)按規(guī)定提供有關(guān)反擔(dān)保措施。
第十七條
各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)從推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè),推動(dòng)房縣又好又快發(fā)展的高度,認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任,積極開辦勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。
第七章貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式
第十八條 從事非國家限制性行業(yè)的個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織,貸款最高限額提高到10萬元,將合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦小微企業(yè)貸款最高限額提高到每人10萬元,總額50萬元。貸款額度超過8萬元的應(yīng)由縣人社局組織召開創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目評(píng)審會(huì),具體額度根據(jù)創(chuàng)業(yè)規(guī)模和評(píng)審會(huì)意見確定。以有限責(zé)任公司名義登記注冊(cè)的,按自主創(chuàng)業(yè)人數(shù),視同個(gè)人合伙經(jīng)營。
第十九條 小額擔(dān)保貸款期限一般為2年,貸款到期后貸款人提出展期自付利息。
第二十條
財(cái)政部門負(fù)責(zé)對(duì)小額擔(dān)保貸款經(jīng)營項(xiàng)目按季進(jìn)行貼息,展期貸款財(cái)政不予貼息,由借款人直接支付利息。貼息資金由縣財(cái)政部門先予墊付,墊付貼息資金后上報(bào)省財(cái)政部門。屬中央財(cái)政貼息的微利項(xiàng)目,向省財(cái)政申請(qǐng)貼息資金。屬非微利項(xiàng)目的,按貼息的50%給予補(bǔ)助,補(bǔ)助資金由縣級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān),必須應(yīng)貼盡貼。
第八章 貸款擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制及代償
第二十一條 貸款申請(qǐng)人應(yīng)按規(guī)定提供反擔(dān)保。反擔(dān)??刹扇?shí)物抵押、有價(jià)證券質(zhì)押和第三方提供信用擔(dān)保等方式。鼓勵(lì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員以及其他擁有自有住房(提供房產(chǎn)證)人員為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔(dān)保。鼓勵(lì)社團(tuán)組織、行業(yè)協(xié)會(huì)積極為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔(dān)保。信用擔(dān)??杉s定在出現(xiàn)貸款損失時(shí),經(jīng)縣擔(dān)保中心認(rèn)定屬不可抗力因素的,第三方擔(dān)保人承擔(dān)未償債務(wù)50%的責(zé)任。同時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保留對(duì)借款人所欠債務(wù)的追償權(quán)。
第二十二條
縣款擔(dān)保中心提供的擔(dān)保貸款額接近或達(dá)到擔(dān)保基金本金5倍時(shí),應(yīng)及時(shí)向財(cái)政部門、人力資源和社會(huì)保障部門、經(jīng)辦銀行發(fā)出預(yù)警通知。
第二十三條
經(jīng)辦銀行應(yīng)加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測(cè),并適時(shí)將有關(guān)情況告知市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心和主管部門。當(dāng)小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到10%時(shí),縣人力資源和社會(huì)保障部門、縣擔(dān)保中心和經(jīng)辦銀行應(yīng)相應(yīng)停止受理新的小額擔(dān)保貸款申請(qǐng),直至相關(guān)部門采取相應(yīng)措施,將該有關(guān)部門推薦的小額擔(dān)保貸款不良率降至10%以下。
第二十四條
縣擔(dān)保中心小額貸款擔(dān)保代償率達(dá)到10%時(shí),應(yīng)暫停對(duì)該行的小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)(擔(dān)保代償率,是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)經(jīng)辦銀行代位清償總額與擔(dān)?;饟?dān)保責(zé)任余額之比),擔(dān)保代償率降低至10%以下后,再根據(jù)具體情況恢復(fù)受理貸款擔(dān)保申請(qǐng)。
第二十五條
縣勞動(dòng)保障部門、縣擔(dān)保中心應(yīng)協(xié)助經(jīng)辦銀行對(duì)借款人及擔(dān)保人進(jìn)行監(jiān)督管理,掌握借款人的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況和資金使用情況,發(fā)現(xiàn)問題,及時(shí)采取相應(yīng)措施,督促借款人按約履行義務(wù)??h公共就業(yè)服務(wù)中心應(yīng)配合銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好貸款項(xiàng)目的后續(xù)跟蹤服務(wù)工作,每一筆貸款資金到位后7個(gè)工作日內(nèi),應(yīng)當(dāng)開始對(duì)借款人貸款資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控,此后每個(gè)月對(duì)借款人經(jīng)營狀況、按期還款情況和其他社會(huì)信用情況進(jìn)行調(diào)查,及時(shí)增補(bǔ)借款人信用檔案資料,并將貸款推薦情況及跟蹤情況報(bào)縣人力資源和社會(huì)保障部門備案,做好貸款的回收等工作。
第二十六條
縣擔(dān)保中心與經(jīng)辦銀行簽訂的協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容:
(一)縣擔(dān)保中心建立貸款擔(dān)?;饘簦?/p>
(二)擔(dān)?;鸫嫒虢?jīng)辦銀行的擔(dān)?;饘?;
(三)小額擔(dān)保貸款到期需要展期的,縣擔(dān)保中心重新出具《擔(dān)保承諾書》;
(四)擔(dān)?;饘糁袚?dān)?;鹩囝~不少于經(jīng)辦銀行1:5的比例。
(五)經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)到期的小額擔(dān)保貸款(含展期)采取催收措施,經(jīng)3個(gè)月催收仍未歸還的,由縣擔(dān)保中心履行代位清償責(zé)任。
第二十七條
縣財(cái)政應(yīng)在每年就業(yè)專項(xiàng)資金預(yù)算中安排代償周轉(zhuǎn)金,用于小額擔(dān)保貸款呆壞賬損失補(bǔ)償。小額擔(dān)保貸款代償按下列程序辦理:
(一)小額擔(dān)保貸款逾期3個(gè)月需代償時(shí),經(jīng)辦銀行向縣擔(dān)保中心提出書面的代償申請(qǐng)及相關(guān)證明;
(二)縣擔(dān)保中心在5個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見,并報(bào)縣人力資源和社會(huì)保障部門、財(cái)政部門審批;
(三)縣人力資源和社會(huì)保障部門、財(cái)政部門審批同意后,經(jīng)辦銀行才能從擔(dān)?;鹳~戶中劃扣相應(yīng)的逾期貸款。
第二十八條 縣擔(dān)保中心對(duì)貸款項(xiàng)目代償后,縣人力資源和社會(huì)保障部門、擔(dān)保中心應(yīng)采取有力措施(包括依法提起訴訟),積極開展債務(wù)追償工作。對(duì)追償回的資金及時(shí)繳存入擔(dān)保基金賬戶。代償、追償、代償損失核銷的具體辦法按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十九條
小額貸款擔(dān)?;鸷痛鷥斨苻D(zhuǎn)金應(yīng)與縣擔(dān)保中心的其他業(yè)務(wù)分開,單獨(dú)核算。
第九章 考核獎(jiǎng)勵(lì)
第三十條
各經(jīng)辦銀行應(yīng)按照上級(jí)文件精神積極開展小額擔(dān)保貸款工作,建立小額擔(dān)保貸款單獨(dú)考核制度,在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下,經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評(píng)情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系,不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員年終評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)和晉級(jí)。
第三十一條
經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)將小額擔(dān)保貸款人違約行為錄入個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。對(duì)于惡意逃匿和騙取銀行貸款的借款人和擔(dān)保人,商業(yè)銀行不對(duì)其發(fā)放新的貸款,相關(guān)部門應(yīng)取消其已享受的國家其他相關(guān)政策優(yōu)惠,同時(shí)保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。
第三十二條
有關(guān)貸款的手續(xù)費(fèi)、呆壞賬損失補(bǔ)償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)按國家和省的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十章 附 則
第三十三條
本辦法自2012年11月1日起施行
第五篇:小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書
小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)
茲有〈身份證 :〉系街道社
區(qū)居民。主要從事等銷售。于年月
領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照(注冊(cè)號(hào) :), 并且于正式營業(yè)。隨著業(yè)務(wù)的開展及經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大 , 投入的萬元資金仍不足以根本解決流動(dòng)資金需求。為此,請(qǐng)求人力資源
和社會(huì)保障局能夠會(huì)同相關(guān)部門,著眼本人的實(shí)際需求,資助自
主創(chuàng)業(yè),為本人提供政府貼息貸款計(jì)人民幣壹拾萬圓(100,000), 貸款期限兩年 ,按季度給付貸款利息 , 到期即全額返還本金。
特此申請(qǐng)
申請(qǐng)人:
年月日
創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書
創(chuàng)業(yè)組織名稱
創(chuàng)業(yè)者姓名
日期
通迅地址
郵政編碼
電話
創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書
一、投資項(xiàng)目及內(nèi)容
小五金(電工電料、瓦木工用具、建筑管材及輔料)、小家電、居室掛飾件等。
二、投資金額
人民幣玖萬陸仟圓整(9.6 萬元)。
三、己籌集(投入)資金
人民幣肆萬伍仟圓整(4.5 萬元), 主要用于商品采購及添置 維(裝)修設(shè)施。
四、項(xiàng)目市場(chǎng)前景
營業(yè)地點(diǎn)選址成熟的商業(yè)一條街上,服務(wù)于廣大新房裝修戶,通過前期到各個(gè)樓盤了解和調(diào)查各樓盤的入住率后,大部分都是要立即裝修的戶,由于最近的裝潢市場(chǎng)離此地有幾公里的路途購置裝修材料十分不變,而此項(xiàng)目的市場(chǎng)前景在于以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和便于新購房戶的裝修裝潢需求基本能一部到位;試營業(yè)以來,業(yè)務(wù)狀況良好,營收額較為穩(wěn)定業(yè)績明顯上漲;由于有著優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量和較好的銷售渠道及專業(yè)隊(duì)伍,加之周邊等樓盤陸續(xù)進(jìn)入交房高峰期,客戶的裝修裝潢需求旺盛,極大地方便客戶需求。因此,投資前景樂觀,有著很好的盈利空間。
小額擔(dān)保貸款還款計(jì)劃書
鑒于五金、建材、水暖管材及工藝品等產(chǎn)成品 , 所占用資金量大;特別是工程承建商往往需要工程驗(yàn)收后付款等,故所需資金周轉(zhuǎn)期長,以及業(yè)務(wù)拓展的資金需求等原因所致。擬請(qǐng)求貸款本金到期(貳年〉一次性返還。
還款人:
年月日