第一篇：寧夏回族自治區支持創業小額擔保貸款管理辦法

寧夏回族自治區支持創業小額擔保貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為進一步做好支持創業小額擔保貸款工作，推動全民創業，根據《中華人民共和國就業促進法》、國務院《關于做好促進就業工作的通知》（國發[2008]5號）和自治區黨委、人民政府《關于大力推進全民創業的意見》等有關法律、法規和政策的規定，結合本自治區實際，制定本辦法。

第二條 在本自治區行政區域內由勞動和社會保障部門開辦的支持創業小額擔保貸款業務，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱支持創業小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款），是指由勞動和社會保障部門設立的擔保機構提供擔保，商業銀行或城鄉信用社（以下簡稱經辦銀行）發放的，用于支持創業的一定額度的貸款。

第四條 經辦銀行應當與擔保機構簽訂合作協議，明確各自的權利義務。

第五條 本辦法由各級勞動和社會保障部門、財政部門、人民銀行、小額擔保貸款機構和經辦銀行共同組織實施。

第二章 擔保貸款借款人

第六條 申請小額擔保貸款的借款人應當符合國家和自治區工商登記注冊的條件。

第七條 小額擔保貸款借款人，應當符合下列條件之一：

（一）持有《再就業優惠證》的人員，是指持有勞動和社會保障部門核發的《再就業優惠證》的各類下崗失業人員及享受城市居民最低生活保障且失業1年以上的城鎮其他登記失業人員；

（二）城鎮登記失業人員，是指持有勞動和社會保障部門核發的《失業證》的城鎮登記失業人員；

（三）城鎮復員、轉業退役軍人，是指持有軍人退出現役有效證件的城鎮復員、轉業退役軍人中尚未就業人員；

（四）大中專畢業生，是指畢業5年內尚未就業并具有創業愿望，持有大中專（含研究生、技校和職業高中，下同）院校畢業有效證件的人員；

（五）就地就近創業的農民，是指在戶口所在地創辦二三產業企業并領取《工商營業執照》的農民；

（六）由符合貸款條件的人員創辦的小企業，是指經工商行政管理部門核準登記，持有合法有效的《工商營業執照》或《企業法人營業執照》的企業；

（七）勞動密集型小企業，是指在新增加的崗位中，當年新招用下崗失業人員達到在職職工總數的30%以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同的企業。勞動密集型小企業的標準按照原國家經貿委、計委、財政部和統計局《關于印發中小企業標準暫行規定的通知》（國經貿中小企[2003]143號）規定執行。

對取得自治區勞動和社會保障部門認定的培訓機構頒發的創業培訓結業證的符合貸款條件人員，可優先貸款并適當擴大貸款額度。

第三章 申請與審批程序

第八條 小額擔保貸款按照自愿申請、社區推薦、擔保機構審核并承諾擔保、評估小組進行評估咨詢、經辦銀行發放貸款的程序，辦理貸款手續。

第九條 評估小組由各地勞動和社會保障部門、街道社區、擔保機構、經辦銀行和有關部門專家組成，對貸款項目的可行性、市場潛力、投資回報率、經營者能力以及信用度等進行評估咨詢。

第十條 借款人為個人的，應當向戶籍所在地街道、鄉鎮（信用社區）勞動和社會保障服務機構提出申請，并提供下列材料：

（一）借款人身份證件，包括《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業優惠證》、《失業證》（或《大中專畢業證》或復轉軍人自謀職業證明）等身份及優惠扶持證明原件及復印件；

（二）《寧夏回族自治區小額擔保貸款申請書》；

（三）《個體工商戶營業執照》原件及復印件；

（四）已參加自治區勞動和社會保障部門認可的創業培訓機構組織的創業培訓的，應當提交創業培訓結業證（含復印件）及創業培訓機構審定合格的創業項目計劃書或項目可行性研究報告；

（五）經辦銀行、擔保機構需要的其他資料。

第十一條 街道、鄉鎮勞動和社會保障服務機構應當在收到個人申請材料后10個工作日內，對申請材料進行審查，確認其真實有效后，在《寧夏回族自治區小額擔保貸款申請書》上簽署意見，并將材料送交所在縣（市、區）擔保機構。

擔保機構應當召集評估小組在10個工作日內對貸款項目進行評估、審核，確認符合貸款條件后辦理擔保手續并將有關材料送經辦銀行，由經辦銀行在10個工作日內辦理貸款業務。對不符合條件的，由擔保機構在受理后15日內書面

通知申請人。

第十二條 借款人為小企業的，應當向注冊登記地區縣（市、區）小額貸款擔保機構提出申請，并提供下列材料：

（一）創辦人、合伙人或股東的《再就業優惠證》、《失業證》（或《大中專畢業證》或復轉軍人自謀職業證明）等身份及優惠扶持證明原件及復印件；

（二）《寧夏回族自治區小額擔保貸款申請書》；

（三）《營業執照》副本、《企業組織機構代碼證》、《注冊驗資報告》原件及加蓋企業公章的復印件；

（四）營業場所證明及加蓋公章的復印件；

（五）加蓋企業公章的企業章程及合伙協議書復印件；

（六）稅務登記證副本復印件；

（七）創辦人、合伙人或股東已參加自治區勞動和社會保障部門認可的創業培訓機構組織的創業培訓，應提交創業培訓結業證（含復印件）及創業培訓機構審定合格的創業項目計劃書或項目可行性研究報告；

（八）經申請由中國人民銀行核發的貸款卡；

（九）擔保機構及經辦銀行需要的其他資料。

第十三條 擔保機構應當在收到小企業申請材料后10個工作日內，召集評估小組對企業貸款項目進行評估咨詢并審核；經確認符合貸款條件的，應當在《寧夏回族自治區小額擔保貸款申請書》上簽署意見后送經辦銀行，經辦銀行應當在10個工作日內辦結貸款手續。對不符合條件的，由擔保機構在受理15日內書面通知申請人。

第四章 額度、期限、利率與貼息

第十四條 對從事個體經營的人申請小額擔保貸款的，根據經營項目和個人信用狀況、還貸能力等情況適當提高小額擔保貸款額度。貸款額度最高不超過5萬元。對已經享受小額擔保貸款扶持，且誠信經營、按期還款的人，可再申請一次小額擔保貸款，具體貸款額度由擔保機構商經辦銀行確定。

第十五條 對小企業申請小額擔保貸款的，根據其安置的就業人數，按人均3萬元-5萬元確定貸款額度，最高不超過50萬元。

第十六條 對勞動密集型小企業申請小額擔保貸款的，根據其實際招用持有

《再就業優惠證》人員、失業6個月以上殘疾人、已辦理失業登記的農轉非人員和城鎮復員、轉業退役軍人等就業困難人數，合理確定貸款額度。對吸納就業困難人員超過50人的企業，給予50萬元擔保貸款；超過100人的，給予最高不超過100萬元的擔保貸款。

第十七條 小額擔保貸款期限一般不超過兩年（不包括展期）。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，應當在貸款到期前1個月向擔保機構和經辦銀行提出展期申請，并填寫《借款展期申請審批表》。擔保機構對貸款項目進行評估并同意繼續提供擔保的，經辦銀行可以按規定展期1次，展期期限不超過1年，展期內不貼息。

第十八條 小額擔保貸款利率可在人民銀行公布的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點，其上浮利率的利息由財政部門給予貼息（自治區財政和市縣財政各負擔50%），其中微利項目增加的利息由中央財政負擔，展期內不貼息。

本辦法實施前核準的小額擔保貸款項目，仍按照原政策執行。貸款展期期間的利率，由經辦銀行與借款人商定。

第十九條 對持有《再就業優惠證》的人員、城鎮復員轉業退役軍人申請小額擔保貸款并從事微利項目的，按照基準利率由中央財政據實全額貼息，展期內不貼息。

對大中專畢業生、其他城鎮登記失業人員申請小額擔保貸款并從事微利項目的，按照基準利率給予50%的貼息（中央和自治區財政各承擔25%），展期內不貼息。

對農民申請小額擔保貸款并從事二三產業微利項目的，按照基準利率給予50%的貼息（自治區和市縣財政各承擔25%），展期內不貼息。

第二十條 對符合條件的勞動密集型小企業發放的貸款，利率完全放開，在2年內給予貸款基準利率50%的貼息（中央和地方財政各承擔25%），展期內不貼息。

經辦銀行開辦此項業務發生的貸款呆賬損失，由財政部門按相關規定核定后承擔10%的補償（中央和地方財政各承擔5%）。

地方財政對開辦符合條件的勞動密集型小企業貸款的經辦銀行按季給予手續費補助，補助金額為貸款實際發放金額的0.5%。

第二十一條 微利項目的小額擔保貸款貼息，按照財政部、中國人民銀行、勞動和社會保障部《關于印發〈下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金[2003]70號）和財政部、中國人民銀行《關于調整下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金申請審核程序有 4

關問題的通知》（財金[2004]44號）規定執行，由擔保機構協助經辦銀行向財政部門申請。

第五章 反擔保方式

第二十二條 小額擔保貸款的反擔保方式：

（一）1名機關事業單位工作人員擔保；

（二）2名收入穩定的企業員工擔保；

（三）3名創業人員互相聯保；

（四）經營正常的企業擔保。

符合貸款條件的人員申請小額擔保貸款時，應當選擇前款規定的一種反擔保方式并經街道、鄉鎮（信用社區）勞動和社會保障服務機構調查審核后報擔保機構審批。

第二十三條 對小額擔保貸款提供反擔保的人，應當按照《擔保法》的有關規定，承擔相應法律責任。

第二十四條 信用社區常住居民在本社區內創業并申請小額擔保貸款的，擔保機構可憑其與信用社區簽訂的《借款承諾書》辦理擔保手續，免除反擔保，由經辦銀行直接發放小額貸款。

第二十五條 對于已取得創業培訓結業證且其創業項目計劃書或可行性研究報告經評估小組評審通過并出具評審意見的，其小額擔保貸款申請經擔保機構簽署意見后，可免除反擔保。

第六章 管理與服務

第二十六條 經辦銀行應當在貸款責任余額不超過擔保基金銀行存款余額5倍的前提下發放貸款，并在資金、人員安排等方面優先保證小額擔保貸款的需要。

第二十七條 借款人在收到貸款和歸還貸款后，經辦銀行應當將貸款契約和還款憑證復印件交擔保機構存檔。

第二十八條 經辦銀行開展小額擔保貸款業務的，應當嚴格遵守國家有關貸款業務的各項規定，制定科學合理的風險管理措施。

相關金融機構應當建立區別于其他商業性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度。在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況可不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

第二十九條 建立貸后跟蹤、管理服務、風險預警和回收激勵機制，防范小額擔保貸款風險。

（一）貸后管理。擔保機構和經辦銀行應當共同加強對借款人從貸款發放之日起到貸款本息收回之日止的貸款使用和生產經營情況的管理；

（二）跟蹤服務。擔保機構和經辦銀行對借款人獲得小額擔保貸款后的項目運行情況，要建立定期走訪和聯系制度，對項目的運行要給予關心和支持，對遇到或可能遇到的問題和困難，應提供必要的指導和幫助，以提高經營項目的成功率；

（三）風險預警。擔保機構和經辦銀行要建立風險預警機制，通過貸后檢查，對所調查的小額擔保貸款扶持項目的生產經營狀況和管理情況進行綜合分析，盡早識別和確定項目的風險類別、程度、原因及其發展變化趨勢；

（四）回收激勵。對貸款回收率達到95%的擔保機構和信用社區，每年給予貸款回收總額1%的獎勵；貸款回收率每上升1個百分點，獎勵資金增加0.1%。獎勵資金只能作為工作經費，所需資金從就業再就業資金中列支；

（五）放貸獎勵。對放款額達到擔保基金3倍的經辦銀行，每年給予貸款總額0.5%的獎勵，放款額達到擔保基金4倍或5倍的經辦銀行，分別給予貸款總額0.75%和1%的獎勵，所需資金從就業再就業資金中列支。

第三十條 經辦銀行、擔保機構應當做好小額擔保貸款的統計、調查和總結工作，完善統計指標體系，統一統計口徑，落實責任人，確保統計數字的真實準確。

各市經辦銀行應當在每月4日前將《小額擔保貸款情況統計表》報送當地人民銀行并同時抄送擔保機構、同級財政部門、勞動和社會保障部門，各市人民銀行、擔保機構于每月6日前將核實匯總的報表分別報送中國人民銀行銀川中心支行、財政廳、勞動和社會保障廳。

第七章 擔保基金管理

第三十一條 建立小額貸款擔保基金。擔保基金的建立，由市縣財政先籌資并進入擔保基金專戶，自治區財政按進入專戶金額給予配資。首期配資對川區市縣按3︰

1、南部山區九縣按9︰1配資。

對已經建立小額擔保貸款基金的市縣，根據小額擔保貸款回收情況和實際需要，從2008年起自治區財政連續3年給予配資扶持。

第三十二條 小額擔保貸款到期后，擔保機構和經辦銀行共同負責向借款人催收逾期貸款。借款人經催告后，到期仍不能歸還的，由經辦銀行按照有關規定，申請法院審判或仲裁并強制執行借款人財產；經強制執行仍不能履行債務的，由擔保機構代為清償，其代位清償期限為3個月，由經辦銀行填報《小額貸款擔保基金代償申請表》，經擔保機構審核并報同級財政部門同意后，由擔保基金代位清償，超過代位清償期限15日的，經辦銀行及時通知擔保機構后，直接從擔保基金賬戶中扣劃借款人所欠貸款本息，并報同級財政部門備案。擔保機構負責代償后向借款人和反擔保人追償貸款。

第三十三條 小額貸款擔保基金對單個經辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%時，應當暫停對該行的擔保業務，經與該行協商采取進一步的風險控制措施并報經同級財政部門商勞動和社會保障部門批準后，再恢復擔保業務。各市縣貸款擔保基金的年度代償率的最高限額為80%，貸款銀行承擔其中的20%。對限額以內、貸款擔保基金自身無法承擔的代償損失，同級財政部門審核后予以彌補。

第八章 附則

第三十四條 本辦法自發布之日起實施。自治區人民政府辦公廳《關于轉發人民銀行銀川中心支行、自治區財政廳、勞動和社會保障廳〈寧夏回族自治區下崗失業人員小額擔保貸款實施辦法〉的通知》（寧政辦發[2003]188號）繼續執行，相關政策與本辦法相抵觸的以本辦法為準。

第二篇：寧夏回族自治區支持創業小額擔保貸款管理辦法

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寧夏回族自治區支持創業小額擔保貸款管理辦法

寧夏回族自治區支持創業小額擔保貸款管理辦法

2008年08月21日 15時54分

131

主題分類: 金融保險 勞動人事

“創業”

“小額擔保”

寧夏回族自治區人民政府關于印發《寧夏回族自治區支持創業小額擔保貸款管理辦法》的通知

寧政發[2008]92號

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各市、縣（區）人民政府，自治區政府各部門、直屬機構：

《寧夏回族自治區支持創業小額擔保貸款管理辦法》已經自治區人民政府同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。

二○○八年七月一日

寧夏回族自治區支持創業小額擔保貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為進一步做好支持創業小額擔保貸款工作，推動全民創業，根據《中華人民共和國就業促進法》、國務院《關于做好促進就業工作的通知》（國發[2008]5號）和自治區黨委、人民政府《關于大力推進全民創業的意見》等有關法律、法規和政策的規定，結合本自治區實際，制定本辦法。

第二條 在本自治區行政區域內由勞動和社會保障部門開辦的支持創業小額擔保貸款業務，適用本辦法。

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第三條 本辦法所稱支持創業小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款），是指由勞動和社會保障部門設立的擔保機構提供擔保，商業銀行或城鄉信用社（以下簡稱經辦銀行）發放的，用于支持創業的一定額度的貸款。

第四條 經辦銀行應當與擔保機構簽訂合作協議，明確各自的權利義務。

第五條 本辦法由各級勞動和社會保障部門、財政部門、人民銀行、小額擔保貸款機構和經辦銀行共同組織實施。

第二章 擔保貸款借款人

第六條 申請小額擔保貸款的借款人應當符合國家和自治區工商登記注冊的條件。

第七條 小額擔保貸款借款人，應當符合下列條件之一：

（一）持有《再就業優惠證》的人員，是指持有勞動和社會保障部門核發的《再就業優惠證》的各類下崗失業人員及享受城市居民最低生活保障且失業1年以上的城鎮其他登記失業人員；

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（二）城鎮登記失業人員，是指持有勞動和社會保障部門核發的《失業證》的城鎮登記失業人員；

（三）城鎮復員、轉業退役軍人，是指持有軍人退出現役有效證件的城鎮復員、轉業退役軍人中尚未就業人員；

（四）大中專畢業生，是指畢業5年內尚未就業并具有創業愿望，持有大中專（含研究生、技校和職業高中，下同）院校畢業有效證件的人員；

（五）就地就近創業的農民，是指在戶口所在地創辦二三產業企業并領取《工商營業執照》的農民；

（六）由符合貸款條件的人員創辦的小企業，是指經工商行政管理部門核準登記，持有合法有效的《工商營業執照》或《企業法人營業執照》的企業；

（七）勞動密集型小企業，是指在新增加的崗位中，當年新招用下崗失業人員達到在職職工總數的30%以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同的企業。勞動密集型小企業的標準按照原國家經貿委、計委、財政部和統計局《關于印發中小企業標準暫行規定的通知》（國

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經貿中小企[2003]143號）規定執行。

對取得自治區勞動和社會保障部門認定的培訓機構頒發的創業培訓結業證的符合貸款條件人員，可優先貸款并適當擴大貸款額度。

第三章 申請與審批程序

第八條 小額擔保貸款按照自愿申請、社區推薦、擔保機構審核并承諾擔保、評估小組進行評估咨詢、經辦銀行發放貸款的程序，辦理貸款手續。

第九條 評估小組由各地勞動和社會保障部門、街道社區、擔保機構、經辦銀行和有關部門專家組成，對貸款項目的可行性、市場潛力、投資回報率、經營者能力以及信用度等進行評估咨詢。

第十條 借款人為個人的，應當向戶籍所在地街道、鄉鎮（信用社區）勞動和社會保障服務機構提出申請，并提供下列材料：

（一）借款人身份證件，包括《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業優惠證》、《失業證》（或《大中專畢業證》或復轉軍人自謀職業證明）等身份及優惠扶持證明原件及復印件；

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（二）《寧夏回族自治區小額擔保貸款申請書》；

（三）《個體工商戶營業執照》原件及復印件；

（四）已參加自治區勞動和社會保障部門認可的創業培訓機構組織的創業培訓的，應當提交創業培訓結業證（含復印件）及創業培訓機構審定合格的創業項目計劃書或項目可行性研究報告；

（五）經辦銀行、擔保機構需要的其他資料。

第十一條 街道、鄉鎮勞動和社會保障服務機構應當在收到個人申請材料后10個工作日內，對申請材料進行審查，確認其真實有效后，在《寧夏回族自治區小額擔保貸款申請書》上簽署意見，并將材料送交所在縣（市、區）擔保機構。

擔保機構應當召集評估小組在10個工作日內對貸款項目進行評估、審核，確認符合貸款條件后辦理擔保手續并將有關材料送經辦銀行，由經辦銀行在10個工作日內辦理貸款業務。對不符合條件的，由擔保機構在受理后15日內書面通知申請人。

第十二條 借款人為小企業的，應當向注冊登記地區縣（市、區）

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小額貸款擔保機構提出申請，并提供下列材料：

（一）創辦人、合伙人或股東的《再就業優惠證》、《失業證》（或《大中專畢業證》或復轉軍人自謀職業證明）等身份及優惠扶持證明原件及復印件；

（二）《寧夏回族自治區小額擔保貸款申請書》；

（三）《營業執照》副本、《企業組織機構代碼證》、《注冊驗資報告》原件及加蓋企業公章的復印件；

（四）營業場所證明及加蓋公章的復印件；

（五）加蓋企業公章的企業章程及合伙協議書復印件；

（六）稅務登記證副本復印件；

（七）創辦人、合伙人或股東已參加自治區勞動和社會保障部門認可的創業培訓機構組織的創業培訓，應提交創業培訓結業證（含復印件）及創業培訓機構審定合格的創業項目計劃書或項目可行性研究報告；

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（八）經申請由中國人民銀行核發的貸款卡；

（九）擔保機構及經辦銀行需要的其他資料。

第十三條 擔保機構應當在收到小企業申請材料后10個工作日內，召集評估小組對企業貸款項目進行評估咨詢并審核；經確認符合貸款條件的，應當在《寧夏回族自治區小額擔保貸款申請書》上簽署意見后送經辦銀行，經辦銀行應當在10個工作日內辦結貸款手續。對不符合條件的，由擔保機構在受理15日內書面通知申請人。

第四章 額度、期限、利率與貼息

第十四條 對從事個體經營的人申請小額擔保貸款的，根據經營項目和個人信用狀況、還貸能力等情況適當提高小額擔保貸款額度。貸款額度最高不超過5萬元。對已經享受小額擔保貸款扶持，且誠信經營、按期還款的人，可再申請一次小額擔保貸款，具體貸款額度由擔保機構商經辦銀行確定。

第十五條 對小企業申請小額擔保貸款的，根據其安置的就業人數，按人均3萬元-5萬元確定貸款額度，最高不超過50萬元。

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第十六條 對勞動密集型小企業申請小額擔保貸款的，根據其實際招用持有《再就業優惠證》人員、失業6個月以上殘疾人、已辦理失業登記的農轉非人員和城鎮復員、轉業退役軍人等就業困難人數，合理確定貸款額度。對吸納就業困難人員超過50人的企業，給予50萬元擔保貸款；超過100人的，給予最高不超過100萬元的擔保貸款。

第十七條 小額擔保貸款期限一般不超過兩年（不包括展期）。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，應當在貸款到期前1個月向擔保機構和經辦銀行提出展期申請，并填寫《借款展期申請審批表》。擔保機構對貸款項目進行評估并同意繼續提供擔保的，經辦銀行可以按規定展期1次，展期期限不超過1年，展期內不貼息。

第十八條 小額擔保貸款利率可在人民銀行公布的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點，其上浮利率的利息由財政部門給予貼息（自治區財政和市縣財政各負擔50%），其中微利項目增加的利息由中央財政負擔，展期內不貼息。

本辦法實施前核準的小額擔保貸款項目，仍按照原政策執行。貸款展期期間的利率，由經辦銀行與借款人商定。

第十九條 對持有《再就業優惠證》的人員、城鎮復員轉業退役軍人申請小額擔保貸款并從事微利項目的，按照基準利率由中央財政

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據實全額貼息，展期內不貼息。

對大中專畢業生、其他城鎮登記失業人員申請小額擔保貸款并從事微利項目的，按照基準利率給予50%的貼息（中央和自治區財政各承擔25%），展期內不貼息。

對農民申請小額擔保貸款并從事二三產業微利項目的，按照基準利率給予50%的貼息（自治區和市縣財政各承擔25%），展期內不貼息。

第二十條 對符合條件的勞動密集型小企業發放的貸款，利率完全放開，在2年內給予貸款基準利率50%的貼息（中央和地方財政各承擔25%），展期內不貼息。

經辦銀行開辦此項業務發生的貸款呆賬損失，由財政部門按相關規定核定后承擔10%的補償（中央和地方財政各承擔5%）。

地方財政對開辦符合條件的勞動密集型小企業貸款的經辦銀行按季給予手續費補助，補助金額為貸款實際發放金額的0.5%。

第二十一條 微利項目的小額擔保貸款貼息，按照財政部、中國人民銀行、勞動和社會保障部《關于印發〈下崗失業人員從事微利項

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目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金[2003]70號）和財政部、中國人民銀行《關于調整下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金申請審核程序有關問題的通知》（財金[2004]44號）規定執行，由擔保機構協助經辦銀行向財政部門申請。

第五章 反擔保方式

第二十二條 小額擔保貸款的反擔保方式：

（一）1名機關事業單位工作人員擔保；

（二）2名收入穩定的企業員工擔保；

（三）3名創業人員互相聯保；

（四）經營正常的企業擔保。

符合貸款條件的人員申請小額擔保貸款時，應當選擇前款規定的一種反擔保方式并經街道、鄉鎮（信用社區）勞動和社會保障服務機構調查審核后報擔保機構審批。

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第二十三條 對小額擔保貸款提供反擔保的人，應當按照《擔保法》的有關規定，承擔相應法律責任。

第二十四條 信用社區常住居民在本社區內創業并申請小額擔保貸款的，擔保機構可憑其與信用社區簽訂的《借款承諾書》辦理擔保手續，免除反擔保，由經辦銀行直接發放小額貸款。

第二十五條 對于已取得創業培訓結業證且其創業項目計劃書或可行性研究報告經評估小組評審通過并出具評審意見的，其小額擔保貸款申請經擔保機構簽署意見后，可免除反擔保。

第六章 管理與服務

第二十六條 經辦銀行應當在貸款責任余額不超過擔保基金銀行存款余額5倍的前提下發放貸款，并在資金、人員安排等方面優先保證小額擔保貸款的需要。

第二十七條 借款人在收到貸款和歸還貸款后，經辦銀行應當將貸款契約和還款憑證復印件交擔保機構存檔。

第二十八條 經辦銀行開展小額擔保貸款業務的，應當嚴格遵守

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國家有關貸款業務的各項規定，制定科學合理的風險管理措施。

相關金融機構應當建立區別于其他商業性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度。在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況可不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

第二十九條 建立貸后跟蹤、管理服務、風險預警和回收激勵機制，防范小額擔保貸款風險。

（一）貸后管理。擔保機構和經辦銀行應當共同加強對借款人從貸款發放之日起到貸款本息收回之日止的貸款使用和生產經營情況的管理；

（二）跟蹤服務。擔保機構和經辦銀行對借款人獲得小額擔保貸款后的項目運行情況，要建立定期走訪和聯系制度，對項目的運行要給予關心和支持，對遇到或可能遇到的問題和困難，應提供必要的指導和幫助，以提高經營項目的成功率；

（三）風險預警。擔保機構和經辦銀行要建立風險預警機制，通過貸后檢查，對所調查的小額擔保貸款扶持項目的生產經營狀況和管理情況進行綜合分析，盡早識別和確定項目的風險類別、程度、原因

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及其發展變化趨勢；

（四）回收激勵。對貸款回收率達到95%的擔保機構和信用社區，每年給予貸款回收總額1%的獎勵；貸款回收率每上升1個百分點，獎勵資金增加0.1%。獎勵資金只能作為工作經費，所需資金從就業再就業資金中列支；

（五）放貸獎勵。對放款額達到擔保基金3倍的經辦銀行，每年給予貸款總額0.5%的獎勵，放款額達到擔保基金4倍或5倍的經辦銀行，分別給予貸款總額0.75%和1%的獎勵，所需資金從就業再就業資金中列支。

第三十條 經辦銀行、擔保機構應當做好小額擔保貸款的統計、調查和總結工作，完善統計指標體系，統一統計口徑，落實責任人，確保統計數字的真實準確。

各市經辦銀行應當在每月4日前將《小額擔保貸款情況統計表》報送當地人民銀行并同時抄送擔保機構、同級財政部門、勞動和社會保障部門，各市人民銀行、擔保機構于每月6日前將核實匯總的報表分別報送中國人民銀行銀川中心支行、財政廳、勞動和社會保障廳。

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第七章 擔保基金管理

第三十一條 建立小額貸款擔保基金。擔保基金的建立，由市縣財政先籌資并進入擔保基金專戶，自治區財政按進入專戶金額給予配資。首期配資對川區市縣按3︰

1、南部山區九縣按9︰1配資。

對已經建立小額擔保貸款基金的市縣，根據小額擔保貸款回收情況和實際需要，從2008年起自治區財政連續3年給予配資扶持。

第三十二條 小額擔保貸款到期后，擔保機構和經辦銀行共同負責向借款人催收逾期貸款。借款人經催告后，到期仍不能歸還的，由經辦銀行按照有關規定，申請法院審判或仲裁并強制執行借款人財產；經強制執行仍不能履行債務的，由擔保機構代為清償，其代位清償期限為3個月，由經辦銀行填報《小額貸款擔保基金代償申請表》，經擔保機構審核并報同級財政部門同意后，由擔保基金代位清償，超過代位清償期限15日的，經辦銀行及時通知擔保機構后，直接從擔保基金賬戶中扣劃借款人所欠貸款本息，并報同級財政部門備案。擔保機構負責代償后向借款人和反擔保人追償貸款。

第三十三條 小額貸款擔保基金對單個經辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%時，應當暫停對該行的擔保業務，經與該行協商采取進一步的風險控制措施并報經同級財政部門商勞動和社會保障部門批

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準后，再恢復擔保業務。各市縣貸款擔保基金的代償率的最高限額為80%，貸款銀行承擔其中的20%。對限額以內、貸款擔保基金自身無法承擔的代償損失，同級財政部門審核后予以彌補。

第八章 附則

第三十四條 本辦法自發布之日起實施。自治區人民政府辦公廳《關于轉發人民銀行銀川中心支行、自治區財政廳、勞動和社會保障廳〈寧夏回族自治區下崗失業人員小額擔保貸款實施辦法〉的通知》（寧政辦發[2003]188號）繼續執行，相關政策與本辦法相抵觸的以本辦法為準。

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第三篇：晉城市創業小額擔保貸款管理辦法

晉城市創業小額擔保貸款管理辦法

第一章總則

第一條為進一步做好創業小額擔保貸款（以下簡稱：小額擔保貸款）工作，加快我市創建國家級創業型城市步伐，根據《中華人民共和國就業促進法》、《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發[2008]5號）、《關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知》（銀發[2008]238號）和財政部、人力資源和社會保障部《關于就業專項資金使用管理問題的通知》（財社[2008]269號）等法律法規、政策，結合晉城市實際，制定本辦法。

第二條小額擔保貸款采取自愿申請、政策性與商業性相結合的原則。凡符合小額擔保貸款條件的人員或企業均可按照自愿申請、社區推薦、人力資源和社會保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保（或提供經辦銀行認可的其他形式的擔保）、經辦銀行按貸款管理有關規定發放貸款。

第三條市、縣（市、區）兩級設立小額貸款擔保基金（以下簡稱“擔保基金”），并按規定多渠道籌集。擔保基金實行專戶管理，存放于經辦銀行，實行專款專用、封閉運行，專項用于小額擔保貸款。各級應建立擔保基金增長機制，每年所籌集的擔保基金不得低于當年新增貸款的5%。

第四條市人力資源和社會保障局、市財政局和人民銀行晉城市中心支行共同組成晉城市小額擔保貸款工作領導小組（以下簡稱“領導小組”），負責晉城市小額擔保貸款工作的指導監督；領導小組下設辦公室，設在市人力資源和社會保障局，具體承擔領導小組的日常工作。各縣（市、區）也應成立小額擔保貸款工作領導小組、日常辦事機構和小額擔保貸款機構，具體負責本轄區內的小額擔保貸款工作。

第二章扶持對象、條件及貸款用途

第五條小額擔保貸款的扶持對象

（一）自主創業人員。主要是指具有晉城市戶籍,在法定勞動年齡內,誠實信用、具有完全民事行為能力,在晉城市行政區域內從事個體及合伙經營等自主創業行為的人員。主要包括：

1、持《再就業優惠證》和《就業失業登記證》的失業人員。是指持有人力資源和社會保障部門核發的《再就業優惠證》的各類下崗失業人員及享受城市居民最低生活保障且失業1年以上的城鎮其他登記失業人員；登記失業人員是指持人力資源和社會保障部門核發的《就業失業證》的登記失業人員；

2、復員退役軍人。是指持有軍人退出現役有效證件的復員、轉業退役軍人中尚未就業人員；

3、就業困難人員。是指城鎮零就業家庭成員，“4050”人員，農村靠借貸上學的大中專畢業生以及殘疾人，在兩年以上仍未就業的。

4、大、中專畢業生。是指畢業5年內尚未就業并具有創業愿望，持有大中專（含研究生、技校和職業高中，下同）院校畢業有效證件的人員；

5、失地農民、返鄉創業的農民和就地就近創業的農民。是指在戶口所在地創辦二三產業企業并領取《工商營業執照》的農民和從事農村種養植（殖）業且具有一定規模的農民；

6、符合現行小額擔保貸款政策的城鎮和農村婦女。指有創業愿望、項目、場地，持有公共就業服務機構核發的《就業失業證》的城鎮農村婦女。

對取得人力資源和社會保障部門認定的培訓機構頒發的《創業培訓結業證》的符合貸款條件人員，可優先貸款并適當擴大貸款額度。

（二）吸納安置扶持對象的小企業。主要是指符合《統計上大中小型企業劃分辦法（暫行）》（國統字[2003]17號）認定標準，當年新招符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有職工總數的30%（超過100人以上的企業達到15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同，同時為其繳納社會保險的勞動密集型小企業。

勞動密集型小企業的標準按照原國家經貿委、計委、財政部和統計局《關于印發中小企業標準暫行規定的通知》（國經貿中小企[2003]143號）規定執行。

第六條申請小額擔保貸款的條件

（一）自主創業人員申請小額擔保貸款的條件

1、申請人屬小額擔保貸款扶持對象（持有有效證件和相關有效證明）；

2、具有一定的資金運作能力；

3、從事的經營項目具有可持續性、預期收益較好并具備還貸能力；

4、能按規定提供擔保機構認可的反擔保，對參加創業培訓、完成創業計劃書并經專家論證通過的人員，可適當降低反擔保標準；

5、在經辦銀行開立結算賬戶，并承諾接受經辦銀行信貸、結算監督；

6、以代理、承包、租賃經營等方式自主創業的，能提供證明其代理、承包、租賃等行為的真實性和合法性的相關材料；

7、擔保機構及經辦銀行規定的其他條件。

（二）勞動密集型小企業申請小額擔保貸款的條件

1、企業提供的就業崗位真實且就業人員在崗三個月以上；

2、企業必須是在國家有關部門依法登記注冊、獨立核算、自負盈虧和有履約能力的法人且已正常經營兩年以上；

3、企業的內部管理制度完善、財務會計核算制度規范，資產狀況良好、依法納稅，具有符合法定要求的注冊資本金和必要的運營資金、經營場所及設施；

4、企業應具有一定的經營管理能力，無不良的信用記錄；

5、企業應具備相應的還貸能力并能夠提供擔保機構認可的反擔保；

6、企業須接受經辦銀行信貸、結算監督及擔保機構的貸后監管；

7、擔保機構及經辦銀行規定的其他條件。

第七條個人自主創業申請的小額擔保貸款主要用作自謀職業、自主創業、合伙經營和組織起來就業的開辦資金和流動資金周轉，企業申請的小額擔保貸款只限用于流動資金周轉。

第八條扶持對象以及安置吸納扶持對象的企業具有以下情況之一者不能享受小額擔保貸款扶持政策：

（一）從事不符合國家法律法規或產業政策、污染環境、浪費資源的生產經營活動；

（二）在銀行有不良信用記錄；

（三）無按期還本付息能力，經營狀況惡化且難以改善；

（四）社會經濟活動中信譽狀況不良的，或最近三年曾有不良經營、違約違法記錄；

（五）財務制度管理不健全，經營及會計核算混亂；

（六）其他不能享受小額擔保貸款扶持政策的情形。

第三章擔保方式、額度、期限、利率和貼息政策

第九條本辦法擔保的方式有兩種：一是由政府出資設立擔保基金，并委托擔保機構提供擔保；二是經辦銀行認可的其他形式的擔保。

第十條小額擔保貸款額度

高校畢業生、婦女自主創業申請小額擔保貸款，最高額度不超過8萬元；其他自主創業人員申請小額擔保貸款，最高額度不超過5萬元；對利用小額擔保貸款創業成功、帶動3人以上就業且按期還貸的，可再次申請貸款，貸款最高額度不超過10萬元。

勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，根據企業實際招用扶持對象人數合理確定小額擔保貸款額度，參照每名高校畢業生、婦女不超過8萬元，其他人員每人不超過5萬元的額度，貸款最高額度不超過200萬元。

上述具體貸款額度根據借款人（用款人）的生產經營規模、個人信用、實際創業成果評估和其提供的反擔保的能力等因素予以確定。

第十一條小額擔保貸款期限

小額擔保貸款的一般期限不超過2年，借款人提出展期且擔保人同意繼續擔保的，經辦銀行可以按規定展期一次，展期期限不得超過1年。

第十二條小額擔保貸款利率

自主創業人員小額擔保貸款利率在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上最高可上浮3個百分點；勞動密集型小企業小額擔保貸款利率完全放開，實行市場利率。小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。

第十三條貼息政策

除國家限制的行業外，申請小額擔保貸款的項目均視為微利項目，按規定享受相應的財政貼息。

自主創業人員小額擔保貸款的利息由財政部門給予全額貼息；勞動密集型小企業小額擔保貸款在2年內按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息。貸款展期期間利息、貸款逾期利息及罰息不進行貼息，利息由借款人全額承擔。

經人力資源和社會保障部門認定，由經辦銀行審核后直接發放的小額擔保貸款，符合上述第五條規定，在財政擔保貸款額度內享受國家貼息政策。

第十四條貼息資金撥付。貼息實行“先付后貼”的辦法，借款人按約定結息方式向經辦銀行正常支付利息后，持結息憑證向人力資源和社會保障部門申請貼息，人力資源和社會保障部門按照有關就業專項資金的管理規定向財政部門辦理貼息資金的申撥手續。

第四章辦理程序

第十五條借款人為個人的，應當向戶籍所在地街道、鄉鎮人力資源和社會保障服務機構提出申請，并提供下列材料：

（一）借款人身份證件，包括《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業優惠證》、《就業失業證》（或《大中專畢業證》或復轉軍人自謀職業證明）等身份及優惠扶持證明原件及復印件；

（二）《晉城市小額擔保貸款申請書》；

（三）《個體工商戶營業執照》原件及復印件；

（四）已參加晉城市人力資源和社會保障部門認可的創業培訓機構組織的創業培訓的，應當提交《創業培訓結業證》（含復印件）及創業培訓機構審定合格的創業項目計劃書或項目可行性研究報告。

第十六條街道、鄉鎮人力資源和社會保障服務機構應當在收到個人申請材料后3個工作日內，對申請材料進行審查，確認其真實有效后，在《晉城市小額擔保貸款申請書》上簽署意見，并將材料送交所在市、縣（市、區）人力資源和勞動保障部門。

市、縣（市、區）人力資源和社會保障部門應對借款人資格進行復審，符合條件的簽署意見后將有關資料遞交至擔保機構或經辦銀行。

擔保機構收到縣（市、區）人力資源和勞動保障部門送來的相關資料后，應在5個工作日內完成調查審核工作并按規定辦理擔保手續。

經辦銀行自收到符合條件的相關資料之日起，應在7個工作日內給予貸款申請人正式答復，并按有關貸款管理程序辦理貸款。對信用社區創業人員的貸款申請應優先受理和審核。

第十七條借款人為小企業的，直接向市、縣（市、區）人力資源和社會保障部門提出申請，并提供下列材料：

（一）創辦人、合伙人或股東的《再就業優惠證》、《就業失業證》（或《大中專畢業證》或復轉軍人自謀職業證明）等身份及優惠扶持證明原件及復印件；

（二）經人力資源和社會保障部門審查并簽注意見的《晉城市小額擔保貸款申請書》；

（三）《營業執照》副本、《企業組織機構代碼證》、《稅務登記證副本復印件》、《注冊驗資報告》原件及加蓋企業公章的復印件；

（四）營業場所證明及加蓋公章的復印件；

（五）加蓋企業公章的企業章程及合伙協議書復印件；

（六）經人力資源和社會保障部門核準的企業所吸納下崗失業人員名單（附《再就業優惠證》及勞動合同原件、復印件，上12月份企業職工工資發放表、本最近一個月職工工資發放表原件、復印件）；

（七）法定代表人身份證復印件。

第五章信用社區（村）創建

第十八條信用社區創建條件。對已發生小額擔保貸款業務的社區均可爭創信用社區。信用社區是指社區居民信用意識良好和信用檔案健全、社區內小額擔保貸款質量較高的社區。信用社區須同時具備下列條件：

（一）積極開展社會信用宣傳教育活動，社區內居民信用意識良好；

（二）社區內小額擔保貸款到期還款率達到90％以上、利息支付率達到95％以上；

（三）社區內無惡意不歸還小額擔保貸款的借款人；

（四）社區內已建立較為完善的小額擔保貸款信用檔案。

第十九條信用社區申報和評定程序。信用社區評定，由申報社區填報《晉城市信用社區申報（評定）表》，經市、縣（市、區）人力資源和社會保障部門、鎮（街道）和擔保機構、經辦銀行審核后，提交晉城市信用社區創建活動領導小組辦公室（晉城市小額擔保貸款工作領導小組辦公室）組織評審，報領導小組審核同意后，對在創建信用社區、推動小額擔保貸款工作中成績突出的優秀單位予以授牌。每年對上信用社區進行評定和年審復評，對上年貸款到期還款率下降、信用狀況惡化的已授牌信用社區予以摘牌。

第二十條 信用社區常住居民在本社區內創業并申請小額擔保貸款的，擔保機構可憑其與信用社區簽訂的《借款承諾書》辦理擔保手續，由經辦銀行按貸款管理規定發放小額擔保貸款。

第二十一條對于已取得《創業培訓結業證》且其創業項目計劃書或可行性研究報告經項目專家評估小組評審通過并出具評審意見的，其小額擔保貸款申請經擔保機構簽署意見后，可免除反擔保。

第六章小額擔保貸款管理

第二十二條借款人在收到貸款和歸還貸款后，經辦銀行應當將貸款契約和還款憑證復印件交擔保機構存檔。第二十三條經辦銀行開展小額擔保貸款業務的，應當嚴格遵守國家有關貸款業務的各項規定，制定科學合理的風險管理措施。

由擔保機構承保的小額擔保貸款，經辦銀行在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況可不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

第二十四條貸款催收與管理。對于出現的逾期貸款，人力資源和社會保障部門、擔保機構、鄉鎮（街道）、社區要積極配合經辦銀行督促借款人及時歸還，人力資源和勞動保障部門及時將借款人的不良信用在有關信息數據庫中予以記錄，作為借款人能否享受再就業優惠政策的依據。經辦銀行要及時將借款人不良信用記錄錄入個人征信系統，作為能否為借款人繼續提供金融服務、提供貸款的依據。

第二十五條建立風險管理長效機制。通過簽訂《借款承諾書》、明確對多次催繳貸款不還的借款人進行社區公告等形式，加強對借款人的約束，確保小額擔保貸款業務穩定有序開展。

第七章擔保基金管理、風險代償及獎勵機制

第二十六條小額貸款擔保基金專用于擔保機構的小額擔保貸款擔保和壞帳核銷，專戶儲存于指定的經辦銀行，封閉運行。小額擔保貸款余額不得超過貸款擔保基金余額的4倍。擔保基金不足時，由人力資源和社會保障部門報經市政府批準可再增加擔保基金規模。

第二十七條擔保機構承諾擔保的小額擔保貸款，貸款到期后借款人不能按期歸還的，由擔保機構在3個月內先向經辦銀行履行代償責任。確實無法收回而形成的損失，由擔保機構提出意見，報市小額擔保貸款工作領導小組審核同意后，按規定從擔保基金中核銷。

第二十八條探索建立信用社區、創業培訓和小額擔保貸款聯動機制，結合實際推動信用社區建設。每年對創建信用社區的社區、經辦銀行、擔保機構開展小額擔保貸款工作進行考核獎勵，以小額擔保貸款回收率（當年實際到期貸款回收額/當年應到期貸款總額*100%，以下簡稱貸款回收率）為主要依據進行考核，獎勵資金在政府就業專項資金中列支。

（一）對社區考核獎勵：貸款回收率達到90%（含）以上95%（不含）以下的按實際回收金額的0.5%予以獎勵；貸款回收率達到95%（含）以上的則按實際回收金額的1%予以獎勵。

（二）對經辦銀行考核獎勵：

1、擔保機構承諾擔保后，經辦銀行發放達到擔保基金存款余額二倍（含）以上、三倍（不含）以下的按貸

款發放金額的0.5%予以獎勵；三倍（含）以上的則按貸款發放金額的1%予以獎勵。

2、由經辦銀行按本辦法規定直接審核發放的小額擔保貸款，當年貸款回收率90%（含）以上95%（不含）以下的，按實際回收金額的1%予以獎勵；貸款回收率95%（含）以上的，按實際回收金額的1.5%予以獎勵。

（三）對經辦擔保機構考核獎勵：對當年貸款回收率達到90%（含）以上95%（不含）以下的，且擔保平均倍率在二倍（含）以上、三倍（不含）以下的按實際回收金額的1%予以獎勵；對當年貸款回收率達到95%（含）以上的，擔保平均倍率在三倍（含）以上的則按實際收回金額的1.5%予以獎勵。

（四）根據小額擔保貸款工作需要，每年財政要安排一定的工作經費，保證工作順利開展。

第二十九條獎勵性補助資金的審核、審批及資金撥付程序

（一）市、縣（市、區）經辦機構（就業服務機構、擔保機構、經辦銀行）按每年終了20日內將本級放貸、收貸任務完成情況，填報《晉城市小額擔保貸款獎勵性資金補助審批表》，報本級監管領導小組會議審核通過后，報市領導小組辦公室；

（二）市領導小組辦公室根據市、縣（市、區）上報的獎勵性補助資金情況進行審核、匯總后，填制《晉城市小額擔保貸款獎勵性資金補助匯總審批表》，報市領導小組；

（三）市領導小組對全市小額擔保貸款工作完成情況和獎勵性補助資金核定情況進行審議；

（四）市領導小組辦公室根據市領導小組審議結果轉各級財政復核并辦理撥付手續。

第八章各方職責及考核

第三十條人力資源和社會保障部門、鄉鎮（街道）職責：負責小額擔保貸款申請人的資格審查及指導培訓工作。嚴格審查小額擔保貸款申請人的資格、證件等情況，指導符合條件人員辦理貸款；配合擔保機構、經辦銀行對申請人情況進行調查；協助擔保機構、經辦銀行向未按期還款的借款人催收貸款；宣傳小額擔保貸款業務，引導他們正確理解政策；定期分析小額擔保貸款運作情況，及時與相關部門、擔保機構及經辦銀行溝通信息。

第三十一條財政部門職責：負責貸款擔保基金的籌集和管理，及時足額撥付有關資金，加強對貸款擔保基金和財政貼息的監督檢查，確保政策落到實處。

第三十二條人民銀行晉城市中心支行職責：負責牽頭組織與相關部門的溝通、協調工作，因地制宜地推動小額擔保貸款業務的開展。督促檢查各經辦銀行貫徹落實情況，協調好經辦銀行與相關部門的關系，及時掌握經辦銀行開展小額擔保貸款業務情況和存在的問題，確保小額擔保貸款業務順利開展。組織和協調信用社區的評定工作。

第三十三條擔保機構職責：負責小額擔保貸款的擔保工作，設立小額擔保貸款基金專門賬戶，實行單獨核算；認真審查貸款申請項目，對申請人情況進行實地調查，并根據申請人的實際情況核定其貸款額度和期限；監督貸款資金使用情況，跟蹤項目經營情況，從嚴控制貸款擔保風險，發生風險時應及時通報財政局、人力資源和社會保障局等部門并按有關規定處理；對貸款到期借款人不按期還款的，應在3個月內向經辦銀行履行代償責任，并負責追索貸款。

第三十四條經辦銀行職責：負責小額擔保貸款的發放、回收工作。根據本辦法要求制訂操作細則，并報人民銀行晉城中心支行備案；調查貸款申請人情況，核定其貸款額度和期限；合理簡化貸款手續，對已發放的小額擔保貸款單獨設立臺賬，接受有關部門的監督檢查；對借款人未能按期還款的，及時向借款人催收貸款，擔保機構代位清償后，仍應積極協助催收貸款。

第九章附則

第三十五條經辦銀行、擔保機構應當做好小額擔保貸款的統計、調查和總結工作，完善統計指標體系，統一統計口徑，落實責任人，確保統計數字的真實準確。

第三十六條本辦法由中國人民銀行晉城市中心支行、晉城市人力資源和社會保障局、晉城市財政局負責解釋。

第三十七條本辦法從發布之日起實施。

第四篇：創業小額擔保貸款

房縣創業小額擔保貸款暫行辦法

2013-4-23 15:21:18來源：

房縣創業小額擔保貸款暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為全力服務全民創業工作，規范管理創業小額擔保貸款工作，促進創業帶動就業，服務全縣經濟建設，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發?2008?5號）、《關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發?2008?238號）和《中共十堰市委、十堰市人民政府關于開展全民創業促進就業工作的實施意見》（十發?2012?7號）、《湖北省就業再就業小額擔保貸款實施辦法》（鄂政辦發?2006?8號）、《湖北省就業專項資金管理辦法》（鄂財社規?2011?19號）文件精神結合本縣實際，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱創業小額擔保貸款是指為解決各類人員自謀職業和創業過程中資金不足問題，經縣政府指定貸款擔保機構進行擔保，由商業銀行在規定的額度和期限內發放的貸款。

小額擔保貸款不得用于廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業。

第三條

小額擔保貸款借貸雙方必須遵循“自愿申請，嚴格審批，到期還本”的原則。

第二章 貸款對象、條件及用途

第四條

小額擔保貸款對象。小額擔保貸款對象應具有本縣省居民常住戶口，達到法定勞動年齡，身體健康，誠實守信，有一定勞動技能和創業就業愿望的城鎮登記失業人員、就業困難人員、大中專院校畢業生、復轉軍人、下崗失業人員、殘疾人和農村勞動者（在職人員、離退休人員不含在內）。

第五條

小額擔保貸款的條件及用途。借款申請人、反擔保人應親自辦理貸款申請手續,借款申請人在金融系統《個人信用信息基礎數據庫》中有嚴重不良記錄的，相關機構不得受理其小額擔保貸款申請。

第六條

借款申請人必須按照人力資源和社會保障部門、擔保機構、人民銀行的要求提供真實、合法的申請資料，配合開展擔保、貸款審查、貸款發放及貸款檢查工作，及時按照貸款合同償還貸款。

第三章 擔保基金

第七條

設立縣級小額貸款擔保基金，小額貸款擔保基金由縣財政籌集，基金規模要達到500萬元，逐年增加，實行單獨核算，統一管理。可根據本縣創業工作開展情況和小額擔保貸款運作情況作相應調整。小額貸款擔保基金實行專戶管理，封閉運行。

第四章 經辦銀行

第八條

經辦銀行負責本系統小額擔保貸款的監督管理、報表匯總、統計分析和貼息資金的匯總申報工作。

第九條

經辦銀行應加強小額擔保貸款管理，簡化貸款程序，提高金融服務效率，有效防范貸款風險。

第十條

經辦銀行可按擔保金額度的1:5的比例發放。

第十一條

經辦銀行對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點，其中微利項目貸款按規定據實貼息。

第五章 貸款程序

第十二條

小額擔保貸款按照自愿申請，縣人力資源和社會保障保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、經財政部門審核貼息、經辦銀行核貸的程序進行。單筆貸款從申請至發放的時間原則上控制在15個工作日內（不含貸款申請人因申請資料不完備補辦手續所需時間）。具體按下列程序辦理：

一．縣人社部門申請人到縣公共就業服務中心填寫書面申請，并提交以下資料（提交復印件的，應同時提供原件核實）：

1、居民身份證復印件；

2、就業失業登記證；

3、近期（兩年內）工商營業執照和稅務登記證復印件;

4、固定營業場所證明（房屋租賃協議或門面房產權證明）。

5、創業計劃書。

縣公共就業服務中心受理申請后，應進行相關調查核實工作。對調查核實符合創業條件的人員，開展創業培訓，對符合 利項目財政貼息條件的在《申請表》上簽章確認，將第一、二聯留存，其他聯隨借款人小額擔保貸款聯資料轉縣擔保中心。縣公共就業服務中心應自收到推薦材料之日起5個工作日內完成審核辦理工作，填寫《房縣創業小額擔保貸款微利項目財政貼息申請表》

調查內容包括：

1、申請人是否有一定的經營能力，有固定的經營場地和一定的自有資金；

2、申請人誠信無嚴重不良記錄；

3、申請人提供的反擔保人是否具備擔保資格。

縣公共就業服務中心工作人員應認真履行工作職責，認真調查掌握申請人基本情況，對申請材料進行審查，對有疑問的進行實地核查。屬微利項目的，加蓋印章，報縣擔保中心審核。

縣公共就業服務中心應自收到推薦材料之日起5個工作日內完成審查工作。

二、縣擔保中心職責：縣擔保中心收到報送的資料后，深入實地調查，經審核符合條件的，與申請人辦理反擔保手續。采取信用擔保方式的，按下列規定辦理：

1、縣擔保中心應通過經辦銀行查詢《個人信用信息基礎數據庫》，了解擔保人有無嚴重不良記錄。經查詢核實擔保人無嚴重不良記錄的，由擔保中心與擔保人簽訂相關擔保協議。

2、縣款擔保中心向擔保人所在單位發出《擔保人責任告知書》，并經所在單位蓋章確認擔保人的收入情況是否真實和有無擔保能力。

縣擔保中心應自收到推薦材料之日起5個工作日內完成審核工作

和銀行深入實地核實是否是本人經營自主創業，對符合利項目財政貼息條件的在《申請表》上簽章確認，將第三聯留存，作為存檔資料和財政復核的依據，其他聯隨借款人小額擔保貸款聯資料轉縣財政部門。

3、縣擔保中心出具《擔保承諾書》，向經辦銀行推薦，并通知申請人憑相關資料到經辦銀行辦理貸款審核手續。

縣款擔保中心應創造條件和經辦銀行聯合辦公，方便申請人“一條龍”辦理相關手續。

縣擔保中心應自收到報送材料之日起5個工作日內完成承諾擔保工作。

（五）經辦銀行主要負責對貸款人和擔保人的信用情況進行查詢，對貸款申請材料的完備性進行審核并對擔保機構做出風險提示。經審核符合小額擔保貸款發放條件的，經辦銀行與申請人辦理發放貸款手續。

經辦銀行應自收到申請人辦理貸款材料之日起5個工作日內完成貸款審核發放工作。

第十三條 推動信用社區建設，在建立和完善創業培訓、信用社區（還貸率達到100%以上的社區）與小額貸款的聯動機制之后，具有下列情形的，縣擔保中心可以免除反擔保，經辦銀行可直接發放小額擔保貸款：

（一）在縣人力資源和社會保障部門、信用社區參加創業培訓、完成創業計劃書并經專家小組論證通過的創業人員申請小額貸款的；

（二）對于信用社區和試點信用社區推薦的項目，前景好、經濟效益好、個人信譽好、經營場所在戶籍所在社區的小額擔保貸款申請。

第十四條

經縣人力資源和社會保障局、縣總工會、團縣委、縣婦聯、縣殘聯等縣直部門組織推薦的有創業能力、創業項目、經過創業培訓和生活特別困難的個人，在還貸率達到100%以上時，憑推薦材料及自主創業申請小額貸款材料，到貸款申請人戶籍所在信用社區登記備案后，直接報縣擔保中心，免除反擔保。經縣擔保中心審核并報縣人力資源和社會保障部門核準后，經辦銀行可直接發放小額貸款。

第六章 個人、合伙經營、勞動密集型小企業貸款貼息額度

第十五條

對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款，按實際招用當年人數達到30%計算小額擔保貸款額度，最高不超過200萬元，貸款期限不超過2年，貸款具體數額和比例由擔保機構審查，主管部門審批。由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，展期不貼息。

第十六條

勞動密集型小企業申請貸款的擔保方式由企業與經辦銀行自行確定；如需由小額貸款擔保基金提供擔保的，由企業向縣擔保中心提出擔保申請，并提供相關資料。由縣人力資源和社會保障部門核準。小額貸款擔保基金擔保的最高額度為200萬元，企業應按規定提供有關反擔保措施。

第十七條

各經辦機構應從推動創業促進就業，推動房縣又好又快發展的高度，認真履行社會責任，積極開辦勞動密集型小企業貸款業務。

第七章貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式

第十八條 從事非國家限制性行業的個體經濟組織，貸款最高限額提高到10萬元，將合伙經營或創辦小微企業貸款最高限額提高到每人10萬元，總額50萬元。貸款額度超過8萬元的應由縣人社局組織召開創業項目評審會，具體額度根據創業規模和評審會意見確定。以有限責任公司名義登記注冊的，按自主創業人數，視同個人合伙經營。

第十九條 小額擔保貸款期限一般為2年，貸款到期后貸款人提出展期自付利息。

第二十條

財政部門負責對小額擔保貸款經營項目按季進行貼息，展期貸款財政不予貼息，由借款人直接支付利息。貼息資金由縣財政部門先予墊付，墊付貼息資金后上報省財政部門。屬中央財政貼息的微利項目，向省財政申請貼息資金。屬非微利項目的，按貼息的50%給予補助，補助資金由縣級財政負擔，必須應貼盡貼。

第八章 貸款擔保的風險控制及代償

第二十一條 貸款申請人應按規定提供反擔保。反擔保可采取實物抵押、有價證券質押和第三方提供信用擔保等方式。鼓勵機關事業單位工作人員以及其他擁有自有住房（提供房產證）人員為自主創業人員提供信用擔保。鼓勵社團組織、行業協會積極為自主創業人員提供信用擔保。信用擔保可約定在出現貸款損失時，經縣擔保中心認定屬不可抗力因素的，第三方擔保人承擔未償債務50%的責任。同時擔保機構保留對借款人所欠債務的追償權。

第二十二條

縣款擔保中心提供的擔保貸款額接近或達到擔保基金本金5倍時，應及時向財政部門、人力資源和社會保障部門、經辦銀行發出預警通知。

第二十三條

經辦銀行應加強小額擔保貸款不良率的監測，并適時將有關情況告知市創業小額貸款擔保中心和主管部門。當小額擔保貸款不良率達到10%時，縣人力資源和社會保障部門、縣擔保中心和經辦銀行應相應停止受理新的小額擔保貸款申請，直至相關部門采取相應措施，將該有關部門推薦的小額擔保貸款不良率降至10%以下。

第二十四條

縣擔保中心小額貸款擔保代償率達到10%時，應暫停對該行的小額貸款擔保業務（擔保代償率，是指擔保機構對單個經辦銀行代位清償總額與擔保基金擔保責任余額之比），擔保代償率降低至10%以下后，再根據具體情況恢復受理貸款擔保申請。

第二十五條

縣勞動保障部門、縣擔保中心應協助經辦銀行對借款人及擔保人進行監督管理，掌握借款人的經營情況、財務狀況和資金使用情況，發現問題，及時采取相應措施，督促借款人按約履行義務。縣公共就業服務中心應配合銀行、擔保機構做好貸款項目的后續跟蹤服務工作，每一筆貸款資金到位后7個工作日內，應當開始對借款人貸款資金使用情況進行監控，此后每個月對借款人經營狀況、按期還款情況和其他社會信用情況進行調查，及時增補借款人信用檔案資料，并將貸款推薦情況及跟蹤情況報縣人力資源和社會保障部門備案，做好貸款的回收等工作。

第二十六條

縣擔保中心與經辦銀行簽訂的協議應包括以下內容：

（一）縣擔保中心建立貸款擔保基金專戶；

（二）擔保基金存入經辦銀行的擔保基金專戶；

（三）小額擔保貸款到期需要展期的，縣擔保中心重新出具《擔保承諾書》；

（四）擔保基金專戶中擔保基金余額不少于經辦銀行1:5的比例。

（五）經辦銀行應對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施，經3個月催收仍未歸還的，由縣擔保中心履行代位清償責任。

第二十七條

縣財政應在每年就業專項資金預算中安排代償周轉金，用于小額擔保貸款呆壞賬損失補償。小額擔保貸款代償按下列程序辦理：

（一）小額擔保貸款逾期3個月需代償時，經辦銀行向縣擔保中心提出書面的代償申請及相關證明；

（二）縣擔保中心在5個工作日內提出審核意見，并報縣人力資源和社會保障部門、財政部門審批；

（三）縣人力資源和社會保障部門、財政部門審批同意后，經辦銀行才能從擔保基金賬戶中劃扣相應的逾期貸款。

第二十八條 縣擔保中心對貸款項目代償后，縣人力資源和社會保障部門、擔保中心應采取有力措施（包括依法提起訴訟），積極開展債務追償工作。對追償回的資金及時繳存入擔保基金賬戶。代償、追償、代償損失核銷的具體辦法按國家有關規定執行。

第二十九條

小額貸款擔保基金和代償周轉金應與縣擔保中心的其他業務分開，單獨核算。

第九章 考核獎勵

第三十條

各經辦銀行應按照上級文件精神積極開展小額擔保貸款工作，建立小額擔保貸款單獨考核制度，在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員年終評比、獎勵和晉級。

第三十一條

經辦銀行應及時將小額擔保貸款人違約行為錄入個人信用基礎數據庫。對于惡意逃匿和騙取銀行貸款的借款人和擔保人，商業銀行不對其發放新的貸款，相關部門應取消其已享受的國家其他相關政策優惠，同時保留追究其法律責任的權利。

第三十二條

有關貸款的手續費、呆壞賬損失補償的標準按國家和省的有關規定執行。

第十章 附 則

第三十三條

本辦法自2012年11月1日起施行

第五篇：小額擔保貸款創業計劃書

小額擔保貸款申請

茲有〈身份證 :〉系街道社

區居民。主要從事等銷售。于年月

領取營業執照(注冊號 :), 并且于正式營業。隨著業務的開展及經營規模的擴大 , 投入的萬元資金仍不足以根本解決流動資金需求。為此，請求人力資源

和社會保障局能夠會同相關部門，著眼本人的實際需求,資助自

主創業,為本人提供政府貼息貸款計人民幣壹拾萬圓(100,000), 貸款期限兩年 ,按季度給付貸款利息 , 到期即全額返還本金。

特此申請

申請人：

年月日

創業計劃書

創業組織名稱

創業者姓名

日期

通迅地址

郵政編碼

電話

創業計劃書

一、投資項目及內容

小五金(電工電料、瓦木工用具、建筑管材及輔料)、小家電、居室掛飾件等。

二、投資金額

人民幣玖萬陸仟圓整(9.6 萬元)。

三、己籌集(投入)資金

人民幣肆萬伍仟圓整(4.5 萬元), 主要用于商品采購及添置 維(裝)修設施。

四、項目市場前景

營業地點選址成熟的商業一條街上,服務于廣大新房裝修戶,通過前期到各個樓盤了解和調查各樓盤的入住率后，大部分都是要立即裝修的戶,由于最近的裝潢市場離此地有幾公里的路途購置裝修材料十分不變,而此項目的市場前景在于以優質的服務和便于新購房戶的裝修裝潢需求基本能一部到位；試營業以來,業務狀況良好,營收額較為穩定業績明顯上漲；由于有著優質的產品質量和較好的銷售渠道及專業隊伍,加之周邊等樓盤陸續進入交房高峰期,客戶的裝修裝潢需求旺盛,極大地方便客戶需求。因此,投資前景樂觀,有著很好的盈利空間。

小額擔保貸款還款計劃書

鑒于五金、建材、水暖管材及工藝品等產成品 , 所占用資金量大；特別是工程承建商往往需要工程驗收后付款等,故所需資金周轉期長,以及業務拓展的資金需求等原因所致。擬請求貸款本金到期(貳年〉一次性返還。

還款人：

年月日