第一篇：非法集資宣傳手冊

前言

近年來，非法集資違法犯罪活動有所抬頭，一些不法分子利用群眾對相關法律法規的不了解，打著各種旗號，對群眾許以高額回報，從事欺詐活動。一些被蒙蔽的群眾受所謂高利息誘惑，傾注了大量積蓄參與所謂的“投資”，最終血本無歸。非法集資活動嚴重擾亂了國家金融秩序，損害了群眾利益，影響到社會穩定。對此，黨中央、國務院高度重視，健全打擊和處置非法集資工作機制，落實各級政府、各部門工作職責，建立群眾舉報、媒體監督、部門監管的非法集資防范和預警機制，確保打擊非法集資取得成效。

為了從源頭上遏制非法集資違法犯罪活動的蔓延，處置非法集資部際聯席會議在全國范圍內陸續開展打擊和處置非法集資宣傳活動，制作了本宣傳小冊子，宣傳非法集資違法犯罪活動的特點、危害、表現手法和國家相關法律、法規，希望借此幫助廣大群眾和籌融資者增強依法合規意識，提高自我保護能力，認識非法集資的危害，自覺抵制不法分子的蠱惑，理性投資。

在此，我們提醒廣大群眾：要提高認識，主動學習掌握必要的法律法規和金融常識，樹立風險防范意識，面對手段多樣的非法集資，一定要增強法律意識、風險意識，端正心態，理性思考和分析，要懂得“天上不會掉餡餅”，“世上沒有免費的午餐”的道理，自覺抵制、遠離非法集資，對“高額回報”、“快速致富”、“一夜暴富”的所謂投資項目一定要擦亮眼睛，提高警惕，不要上當受騙。

同時，我們還要提醒籌融資者要學法、懂法，面對資金短缺的矛盾和困難，要保持清醒的頭腦，積極尋求合法的融資渠道，通過合法手段解決資金困難，避免違法籌資、害人害己的事件發生。已經參與非法集資的企業、個人要盡快脫離非法集資活動并主動報案，配合公安機關查清犯罪事實。

希望社會各界都要自覺抵制非法集資活動，協助司法機關依法查處違法行為，形成全社會共同監督的氛圍，鏟除非法集資存在的土壤，確保我國經濟又好又快發展，共建美好和諧中國。

非法集資的定義

指法人、其他組織或者個人，未經有權機關批準，向社會公眾募集資金的行為。

主要特征

未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。

承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式和其他形式。

向社會不特定的對象籌集資金，即向社會公眾籌集資金。

以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

主要表現形式

非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。

1．借養老、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

2．以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當、理財為名進行非法集資。

3．通過認領股份、入股分紅、私募股權投資進行非法集資。

4.通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資

5.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7．利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8.對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9.以簽訂合同等形式進行非法集資。

10.利用傳銷或秘密串聯形式非法集資。

11.利用互聯網設立投資基金形式非法集資。

12.利用“電子黃金投資”形式非法集資。

非法集資的常見手段

一、承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話

暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，有些回報率甚至高達幾百倍。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過騙人來彌補自己損失，結果越陷越深。

二、編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭

不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發所謂高新技術產品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

三、混淆投資理念概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷

不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產品；有的利用買賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式為幌子，欺騙群眾投資。

四、裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任

為犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以實際經營活動掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關系多等身份優勢騙取群眾信任。

五、利用網絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊

不法分子租用境外服務器設立網站或設在異地，發展人頭一般用代號或網名。有的還通過網絡、博客、論壇等網絡平臺QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告，要下線人員記住自己的業績，承諾日后重新返利，借此來穩住受騙群眾。

六、利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體

許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。

從事非法集資活動會受到的法律處罰

對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下的有期徒刑，并處罰金；對未經審批擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

中華人民共和國刑法

第一百七十六條

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。第一百九十二條

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。第一百九十九條

犯本節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪，數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。第二百條

單位犯本節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑；數額特別巨大或者其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

如果實在無法判斷是否是非法集資我們應當注意什么

一、對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的就是騙取錢財。一個企業正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。

二、通過政府網站，查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

三、通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

四、一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

五、對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發展下線的目標。

六、如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關部門進行咨詢，待了解詳情后再做決定，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

嚴禁發布的廣告范圍

國家工商行政管理總局、中國銀行業監督管理委員會、國家廣播電影電視總局、新聞出版總署《關于處置非法集資活動中加強廣告審查和監督工作有關問題的通知》（工商廣字[2007]190號）規定，禁止發布含有或者涉及下列活動內容的廣告：

未經國家有關部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實物等融資活動；

房地產、產權式商鋪的售后包租、返租銷售活動；

內部職工股、原始股、投資基金以及其他未經過證監會核準，公開或者變相公開發行證券的活動；

未經批準，非法經營證券業務的活動；

地方政府直接向公眾發行債券的活動；

除國家有關部門批準發行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發行活動；

以購買商品或者發展會員為名義獲利的活動；

其他未經國家有關部門批準的社會集資活動；

發布涉及投資咨詢業務、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財、代辦金融業務活動的廣告，廣告發布者應當確認廣告主的主體資格，查驗廣告主營業執照是否具有相應的經營范圍。

商品營銷、生產經營活動的廣告不得出現保本、保證無風險等內容。房地產銷售、造林、種養殖、加工承攬、項目開發等招商廣告，不得涉及投資回報、收益、集資或者變相集資等內容。在涉及集資內容的廣告中，不得使用國家機關或者國家機關工作人員的名義，包括在職的和已離職的，健在的和已去世的中央、地方黨政領導人的題詞、照片等。

廣告發布者在審查廣告中，認為廣告中含有與集資活動有關的內容，應當查驗有關行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，可以拒絕發布，并主動向行政主管部門報告。廣告發布者由于未查驗證明、未核實廣告內容，導致非法集資活動廣告發布的，依法承擔相應法律責任；情節嚴重的，由廣告監管機關依據有關規定處理。對于公安機關認定涉嫌經濟犯罪以及有關職能部門認為已經構成或者涉嫌構成非法集資活動的，廣告發布者應當立即停止發布與該活動有關的任何形式的廣告，否則由廣告監管機關依法處罰。

希望廣大消費者提高警惕，對廣告的發布要看其是否具有合法的審批手續，不聽信、不輕信違法小廣告。

參與非法集資形成的風險及損失承擔

有關法律明確規定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協調工作，而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與人自行承擔損失，而不能要求有關政府部門代償。

非法集資的社會危害

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食省下來的，也可能是養命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定，引發大量社會治安問題，甚至造成局部地區社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

第二篇：非法集資宣傳標語

1、參與非法集資，風險自擔，后果自負。

2、參與非法集資，自己承擔損失。

3、打擊非法集資，共創和諧社會。

4、打擊非法集資，維護金融穩定，共創和諧社會。

5、打擊非法集資，維護群眾利益。

6、打擊非法集資犯罪，維護金融管理秩序。

7、打擊非法集資齊參與，同享社會和諧共受益。

8、抵制非法集資，警惕詐騙陷阱。

9、抵制非法集資，勿入陷阱。

10、抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道。

11、防范非法集資，人人共同參與。

12、防范非法集資，人人有責。

13、非法集資，火藥桶！別碰！

14、非法集資不受法律保護，參與非法集資活動風險自擔。

15、非法集資不受法律保護，謹防血本無歸。

16、積極參與打擊非法集資行動，努力營造富民平安環境。

17、加大打擊非法集資工作力度，促進我省經濟平穩較快發展。

18、加大打擊非法集資力度，促進經濟平穩較快發展。

19、加強法制宣傳，提高廣大人民群眾防范非法集資意識。

20、警惕非法集資，避免財產損失。

21、警惕借所謂的種植、養殖、生態環保投資、高科技項目、礦產開發、炒黃金、炒期貨等名義進行的非法集資活動。

22、警惕借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義進行的非法集資活動。

23、警惕以各類投資基金等名義、提供所謂高額回報的非法集資陷阱。

24、樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱。

25、提高法律意識，警惕非法集資。

26、提高風險防范能力，自覺抵制非法集資。

27、提高風險防范意識，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙。

28、天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱。

29、維護金融穩定，共創和諧社會。

30、嚴厲打擊非法集資犯罪，維護我省金融秩序穩定。

31、遠離非法集資，建設美好生活。

32、遠離非法集資，腳踏實地致富。

33、遠離非法集資，拒絕高利誘惑。

34、在全市掀起防范和打擊非法集資法制宣傳新高潮。

35、珍惜一生血汗，遠離非法集資。

36、自覺抵制非法集資，努力實現保增長，渡難關，上水平。

第三篇：非法集資宣傳標語

“打擊和處置非法集資集中宣傳月”

活動宣傳標語口號

1.拒絕高利誘惑，遠離非法集資。2.珍惜一生血汗，遠離非法集資。3.天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱。4.提高風險防范能力，自覺抵制非法集資。5.抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道。6.樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱。7.遠離非法集資，建設美好生活。8.防范非法集資，人人有責。9.打擊非法集資，共創社會和諧。10.打擊非法集資，維護群眾利益。11.維護金融穩定，共創和諧社會。12.參與非法集資，自己承擔損失。

13.非法集資不受法律保護，參與非法集資活動風險自擔。14.非法集資不受法律保護，謹防血本無歸！15.參與非法集資，風險自擔，后果自負！16.提高法律意識，警惕非法集資！17.警惕非法集資，避免財產損失。

18.打擊非法集資犯罪，維護金融管理秩序。

19.珍惜自己的血汗錢，保衛父母的養老錢，守住子女的讀書錢。

第四篇：非法集資宣傳

近年來非法吸儲、集資詐騙等非法集資案件頻發。非法集資活動具有涉及人數多、涉及范圍廣、涉案金額大、參與者損失難以追回的特點，對社會公眾財產利益及社會經濟秩序造成嚴重的破壞。為了加強群眾對非法集資的認識，防范非法集資的擴散和發展，我們豐臺支行營業室組織了一次有關非法集資的宣傳活動。我們向群眾們介紹了非法集資的定義、種類和形式、識別和防范的方法等內容，幫助群眾更好地識別和防范非法集資，全力守好“老人的養老錢”、“孩子的讀書錢”、“勞動的血汗錢”。

一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或個人，未經有權機關批準，向社會公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個特征:

1、未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑社會公開宣傳；

3、承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資活動有哪些常見種類和形式？

非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，主要表現形式有以下幾種形式：

1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；

2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集；

7、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；

8、對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；

10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；

11、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；

12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

三、非法集資的常見手段有哪些 ?

1.承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。

2.編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。

3.以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。

4.利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

四、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？

社會公眾識別和防范非法集資，應注意以下四個方面：

一要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，一定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

五、如果實在無法判斷是否是非法集資我們應當注意什么？

1、對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。

2、通過政府網站，查詢相關企業是不是經過國家批準的合法上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

3.通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

4.一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

5.對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發展下線的目標。

6.如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關部門進行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

六、非法集資活動對社會有什么危害？

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。三是非法集資容易引發社會不穩定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發大量社會治安問題，嚴重影響社會穩定。

七、參與非法集資形成的風險及損失承擔的有關規定是什么？

根據我國法律法規，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資 , 參與者利益不受法律保護。

第五篇：非法集資宣傳資料

附件2：

防范和打擊非法集資集中宣傳

教育活動宣傳資料

（供參考）

第一部分 你問我答

一、基礎法律知識

1、非法集資

非法集資是指違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。

2、非法集資的特征

（1）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

（2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（3）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

（4）向社會公眾（不特定對象）吸收資金。

3、非法集資的主要表現形式

非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，主要表現有以下幾種形式：

（1）借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資

等名義非法集資；

（2）以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權 利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

（3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

（4）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

（5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯 盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

（6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

（7）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；

（8）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處臵權進行非法集資；

（9）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；（10）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；

（11）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；（12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

4、非法集資的常見手段

（1）承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘、許諾高額回報等騙取信任。為騙取更多的人參與集資，非法集資— 2 —

者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。

（2）編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，巧立的經營項目既有傳統的種植、養殖業，也有高新技術開發、集資建房等，集資形式既有直接借款付息，也有“投資入股”、“售后返租”等。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。

（3）巧接媒體宣傳。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。

（4）利用親情誘惑。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速增加，集資規模不斷擴大。

5、參與非法集資形成的風險及損失承擔

根據我國法律法規，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中，政府只負責協調處臵工作，社會公眾參與非法集資，一旦出險，往往損失會很大，甚至血本無歸。

6、從事非法集資活動會受到的法律處罰

對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經批準擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

二、有針對性的答疑解惑

1、如何防范以“銷售股票”形式的非法集資？

作為投資人應樹立正確的投資觀。一是合法投資。國家對股票交易實行嚴格市場管制，《中華人民共和國證券法》規定：“依法公開發行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設立的證— 4 —

券交易所上市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓。”購買股票應到正規交易場所，切忌在場外進行黑市交易，以保護自己的合法權益。二是審慎投資。在非法證券交易場所，不法分子往往以回報高、回報快為誘餌進行欺騙，投資者要在心理上設立一道防線，不要被所謂高額回報所蒙蔽，畢竟“天上不會掉餡餅”。三是眼見為實。在購買股票的時候，要注意審查相關公司的經營資質和股票的真實性，對所投資的企業應當有全面、準確的了解，切勿盲目投資。

2、如何防范以“項目開發”為名的非法集資活動？ 以項目開發為名的非法集資活動，往往因為有“項目”做幌子，更容易吸引社會公眾眼球。社會公眾要保持清醒的頭腦，一是要具備基本常識。如根據《城市房地產管理法》和《城市房地產開發經營管理條例》等相關規定，進行房地產開發必須獲得相關部門頒發的國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證和建筑工程施工許可證，預售房屋還需持有商品房預售許可證。二是要理性分析。加強對投資項目的考察，實地考察項目開發商及項目進展的真實情況，到工商管理部門了解股權轉讓變更登記情況。三是要有投資風險意識。高收益必然伴隨著高風險，要正確判斷自己的抗風險能力，更要認識到非法集資不受法律保護，參與非法集資的風險和損失將由自己承擔。

3、如何警惕草根PE的騙局？

私募股權基金是向特定人募集資金或者向少于200人的不特定人募集資金，并以股權投資為運作方式，主要投資于非上市公

司股權，最終通過上市、并購、管理層回購、股權臵換等方式出售持股獲利。

目前有案例反映出，有的公司對外宣稱創投企業，但其實際投資范圍卻與創業投資毫無關系，只是為非法集資活動披上股權投資基金的美麗外衣。在業內人士看來，當前草根PE慣用的手法，即跨地區融資，有效逃避了注冊地的監管。實際上，《公司法》及《創業投資企業管理暫行辦法》的相關條款對注冊為股份制公司的創投企業的投資人數及金額都有規定，即投資人數不應超過200人、單個投資者對創業投資企業的投資不得低于100萬元人民幣。創業投資和私募股權投資屬高風險行業，廣大投資者要謹慎參與創投企業和私募股權基金的投資，不要被高額回報蒙住了雙眼。

4、當遇到以非法金融活動形式進行的非法集資，民眾如何 識別和預防上當？

非法金融活動都需要偽裝，不少從事非法金融活動的公司和個人，在被揭穿之前都是所謂的“明星”，這也使得非法金融活動具有很強的隱蔽性和蠱惑性。近幾年，隨著我國金融業快速發展，涉及金融領域的非法集資詐騙行為也時有發生，非法金融活動范圍覆蓋銀行類業務、保險類業務和證券類業務，不僅嚴重侵害了消費者的合法權益，而且嚴重破壞了經濟金融秩序。社會公眾因缺乏相關的金融專業知識，容易被犯罪分子利用，在高額回報的誘惑下，最終釀成悲劇。

因此社會公眾要提高風險防范意識，當遇到個人或機構兜售— 6 —

理財、保險等金融產品時，要充分認識、了解相關機構的性質和功能及是否有相關部門頒發的金融業務經營許可證。社會公眾在計劃投資某種金融產品時，需掌握必要的金融知識，仔細閱讀相關合同條款，不要輕信代理人口頭宣傳。對于從事股權買賣、創業投資和私募股權投資等高度復雜、風險極高的業務，需要較高的專業知識，而法律規定“參與非法金融活動受到的損失，由參加者自行承擔”因此社會公眾要正確地判斷自己的抗風險能力，學會不被所謂的高回報所誘惑。

5、作為老年人應該如何防范非法集資陷阱呢

以老年人為詐騙對象是最近幾年非法集資活動的主要特點之一，不法分子看中老年人風險意識不強，容易受到慫恿鼓動的弱點，抓住他們追求健康的心理，以高回報為誘餌，以投資、保健、旅游、環保等名義，以貼身關懷、噓寒問暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動，然后卷款而逃。

因此，當老年朋友面對高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對公司經營運作情況等進行深入調查分析，提高判斷力，增強自我保護意識。

同時建議老年朋友應將積蓄、閑余資金主要以定期、活期存款形式放在正規商業銀行，也可以適當購買國債、銀行理財產品等，通過利息、理財收益保值增值，為晚年生活提供保障。

6、近年來，非法集資大案頻出，造成的危害十分嚴重。這些案件的處臵過程中給我們帶來了哪些警示？

非法集資通常采用合法形式掩蓋非法目的，具有一定的誘惑

性和欺騙性。面對非法集資的陷阱，我們要做到：一是對高息“誘餌”不動心。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點兒，更不能因為看到別人發了財眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風。二是對老板“實力”不崇拜。有些老板花費巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業形象”忽悠和迷惑群眾。因此不能被某些企業天花亂墜的自吹自擂所迷惑。三是對“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景，往往更容易蠱惑群眾。因此，人們要切記：官員未必就代表官方，有官員參與并不等于就是正規融資活動。四是對熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。因此，面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

7、目前非法集資活動涉及范圍廣，表現形式多樣，普通民 眾缺乏專業知識，很難準確判斷是否為非法集資，這種情況下如何避免掉入陷阱？

不法分子從事非法集資活動，都會打著冠冕堂皇的旗號，當普通民眾無法做出準確判斷時，需要做到：一是理性面對高利誘惑。面對高利誘惑，社會公眾要擺正心態，理性分析。高收益必然伴隨著高風險，“天上不會掉餡餅”，也不可能一夜暴富，要正確判斷自己的抗風險能力。二是摒棄從眾心理。在公開審理的非法集資案件中，就有個別是約90%的家庭參與了非法集資。不— 8 —

少人參與集資的原因是看到他人參與且獲得了高額利潤，于是紛紛加入，甚至借錢參與。這是盲目從眾的心理，既沒有考察被投資企業和項目的實際情況，也沒有考慮自身的風險承受能力，往往付出慘重的代價。

8、非法集資活動為何屢屢得逞？

俗話說，蒼蠅不叮無縫的蛋。非法集資活動之所以屢屢得逞，除了非法集資者的騙術較為高明，方法和手段隱蔽和狡猾外，與受害人自身防范意識不強，貪圖一夜暴富、一勞永逸，甚至不勞而獲的僥幸心理也不無關系。因此，廣大投資者應加強自身防范意識，樹立勤勞致富的思想，不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話，這才是減少和防范非法集資活動的根本途徑。

第二部分 防范和打擊非法集資公益口號

一、遠離非法集資，拒絕高利誘惑。

二、珍惜一生血汗，遠離非法集資。

三、天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱。

四、提高風險防范能力，自覺抵制非法集資。

五、抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道。

六、樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱。

七、遠離非法集資，建設美好生活。

八、防范非法集資，人人有責。

九、提高風險防范意識，警惕貸款、非法融資和非法集資廣

告陷阱，謹防上當受騙。

十、打擊非法集資，共創社會和諧。

十一、打擊非法集資，維護群眾利益。

十二、打擊非法集資，維護金融穩定，共創和諧社會。

十三、參與非法集資，自己承擔損失。

十四、非法集資不受法律保護，參與非法集資活動風險自擔。

十五、警惕以私募股權投資等名義，提供所謂高額回報的非法集資陷阱。

十六、警惕借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義進行的非法集資活動。