第一篇：銀行基礎知識題

1.下列哪些項目屬于可能導致信息科技風險事件的風險因素？

（D）

A.人員疏忽導致操作錯誤或失誤

B.系統軟件存在bug，或與業務需求不匹配

C.人員經驗不足或專業知識缺乏

D.上述全部

E.A與B 2.軟件的壓力測試目標不包括下列哪些？

（A）

A.功能是否滿足業務需求

B.性能是否滿足業務需求

C.生產設備上的最大業務承載能力

D.大數據下軟件運行是否穩定

3.外包風險是否納入銀行信息科技風險管理范疇？

（A）

A.是

B.否

4.保障信息科技風險管理能力的最重要的因素是（C）

A.建立專門的組織、人員、工作流程

B.根據發生的風險事件問責

C.逐步將風險控制融合到科技和業務的日常工作中，并建立不斷完善的機制

D.完善緊急響應機制、確保發生的事件盡快解決

5.如其他部門人員向你索取一份內部資料，你不確定是否可以提供，你認為哪種做法最恰

當（D）

A.拒絕提供

B.提供給他，并叮囑他注意保密

C.直接提供給他

D.讓其提交部門工作聯系函，通過正式渠道索取

6.請選擇哪些情況最有可能造成內部信息泄露？

（D）

A.個人計算機感染病毒

B.內部員工計算機不安裝防病毒軟件

C.保存內部信息的U盤交給合作伙伴短暫使用

D.以上都是

7.使用Windows操作系統的用戶應該養成離開時鎖屏的好習慣，如何鎖定計算機？

（A）

A.同時按Ctrl+Alt+Del再回車或者按住Window+L鍵

B.按計算機的Reset鍵

C.按下計算機的Power Off 鍵并持續4秒以上

D.關閉顯示器

8.木馬程序或病毒給辦公室計算機帶來的最嚴重危害是（C）

A.造成系統癱瘓，正常辦公難以進行

B.病毒自動盜取計算機上指定信息自動發送到互聯網

C.攻擊者通過木馬或病毒控制計算機，盜取信息或以此為跳板攻擊其他系統

D.堵塞網絡

9.下列口令中，不屬于弱口令的是（C）

A.19800101

B.Wangmei

C.If3A39azT

D.administrator 10.由于工作需要，您需要在自己的計算機上安裝軟件，下列哪個做法是正確的？（C）

A.直接從網上搜索并下載軟件，然后自己安裝

B.應從網上下載有“綠色軟件”標識的軟件，下載安裝

C.按銀行信息科技部或主管部門的要求安裝

D.請科技部人員從網上下載有“綠色軟件”標識的軟件并安裝

11.如果辦公室計算機中了病毒，首先應執行的操作是（D）

A.通過拔除網線等方法斷開網絡連接

B.把你認為重要的數據備份到移動存儲設備上

C.打開防病毒軟件，升級病毒碼并對整個硬盤進行掃描

D.聯系防病毒管理員進行檢查

12.在打開郵件時，下列哪些類型的附件可能攜帶病毒（D）

A.WORD文件

B.圖片

C.壓縮文件

D.以上都可能

13.下列關于郵件安全的說法正確的是（D）

A.不打開陌生人發送的可疑郵件

B.行內郵箱相對于互聯網郵箱安全性更高

C.打開郵件正文中帶的鏈接也可能感染病毒

D.以上都是 14.在使用辦公計算機時，您可以進行的操作有（D）

A.使用辦公計算機安裝的代理軟件，通過跳轉的方式訪問互聯網

B.使用即時通訊軟件（如MSN、QQ等）

C.下載和安裝通過互聯網下載的軟件

D.以上都錯

15.當信息科技部人員通知您，您的辦公計算機被黑客通過互聯網控制，正在攻擊行內某業

務系統，錯誤的做法是（B）

A.斷掉網絡連接

B.重裝系統

C.根據信息科技部人員的要求做

D.保留個人計算機信息，請信息科技部人員查看惡意程序的類型和可能造成的信息損害程度

16.下列關于個人計算機使用的說法，錯誤的是（A）

A.病毒、木馬、蠕蟲、流氓軟件，均可以通過殺毒軟件進行查殺，不需要特別注意

B.為了防止U盤病毒的運行，不應采用雙擊U盤的方式打開U盤

C.為了保證個人計算機上數據的安全，重要文件應選擇C 盤意外的磁盤分區進行存放

D.如病毒碼日期滯后于當前時間7天以上，應及時聯系防病毒管理員進行處理

17.下列關于辦公文件傳輸的說法，錯誤的是（A）

A.文件可以通過U盤、移動硬盤進行傳遞

B.通過UC進行傳遞

C.通過郵件進行傳遞

D.通過網絡共享進行傳遞 18.下列關于互聯網訪問的說法，錯誤的是（D）

A.上收上網賬號，禁止在辦公電腦上訪問互聯網

B.建設物理隔離WIFI無線網絡，外包人員開通權限后可通過自由設備訪問互聯網文件

C.通過自有無線網卡等無線設備在自有設備上訪問互聯網

D.通過WIFI無線網絡，使用辦公電腦訪問互聯網

19.以下關于辦公郵箱的說法，錯誤的是（D）

A.本著“只進不出”的原則，通過個人郵箱可和行內的辦公郵箱包括個人郵箱和公共郵箱互通

B.個人郵箱可接受行外郵箱發送的郵件，如公司通知等，但個人郵箱不可以向行外郵箱發送郵件，如新浪、網易、其所屬公司等

C.如需向行外郵箱發送與我行相關信息，需通過我行內人員轉發，以確保我行信息不被泄露

D.直接通過個人電腦發送與我行相關信息，無須告知任何人

20.我行內部信息包括（D）

A.OA發文

B.商業秘密

C.客戶信息

D.以上都是

第二篇：銀行基礎知識

一、單項選擇

1、下列金融機構不屬于我國現行金融體系的是：（D）

A、中國人民銀行 B、中國建設銀行 C、中國人民保險公司 D、租賃公司

2、農村信用社屬于：（C）

A、中央銀行 B、政策性銀行 C、非銀行金融機構 D、股份制商業銀行

3、農村信用社對客戶的存、貸款業務是建立在（B）信用的基礎上的。A、商業 B、銀行 C、民間 D、消費

4、下列計算正確的是：（B）

A、利率＝本金/利息 B、利息＝本金＊利率＊貸款期限 C、本金＝利息＊利率 D、本金＝利率/利息 5、1694年，在英國政府的支持下由英國商人集資建立起來的（B）是世界第一家股份制銀行。它的建立標志著資本主義現代銀行制度的誕生。

A、花旗銀行 B、英格蘭銀行 C、匯豐銀行 D、渣打銀行

6、中國現代銀行發展較晚，1854年，中國領土上才有英國資本在香港、廣州開設的（A）。

A、東方銀行 B、英格蘭銀行 C、匯豐銀行 D、工商銀行 7、1897年在上海設立的（B）是中國自辦的第一家新式銀行。A、東方銀行 B、中國通商銀行 C、中國銀行 D、工商銀行

8、金融工具一般可分為短期金融工具和長期金融工具，屬于長期金融工具是：（D）A、商業票據工 B、銀行承兌匯票 C、國庫券等 D、債券

9、金融市按期限長短分為（A）

A、貨幣市場與資本市場 B、股票市場與債券市場 C、一級市場與二級市場 D、即期市場與遠期市場

10、銀行間的同業拆借屬于（C）

A、債券市場交易 B、票據市場交易 C、貨幣市場交易 D、資本市場交易

11、下列不是風險權數為50％的資產是：（D）

A、拆放金融性公司 B、抵押農業貸款 C、抵押其他貸款 D、應收利息

12、農村信用社資產負債比例管理中資本充足率指標應為（C），核心資本充足率指標應為（B）

A、2％ B、4％ C、8％ D、10％

13、農村信用社對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的（D），A、10％ B、15％ C、20％ D、30％

14、農村信用社對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的（C）A、80％ B、100％ C、1.5倍 D、2倍

15、農村信用社的服務宗旨是

（Ｄ）

Ａ、服務社區

Ｂ、服務社會

Ｃ、服務社會

Ｄ、服務“三農”

16、下列不屬于社員代表大會的職權的是

（Ｄ）

Ａ、制定或修改農村信用社章程

Ｂ、選舉或更換理事會、監事會成員

Ｃ、審議批準理事會工作報告

Ｄ、選舉理事長

17、下列不屬于管理創新工程的是（C）

A、風險的管控體系 B、充滿競爭和激勵的干部人事制度 C、網點標準化改造工程 D、嚴格與績效掛鉤的結構薪酬制度

18、推進三大文化建設工程不包括：（A）

A、網點標準化改造工程 B、系統黨建工程 C、企業文化建設工程 D、隊伍素質提高工程。

19、下列不是企業文化的功能的是（A）

A、塑造功能 B、激勵功能 C、導向功能 D、教育功能 20、下列不屬于我省農村信用社企業精神的內容的是（B）A、敬業 B、求實 C、勤奮 D、忠誠

21、我省農村信用社的核心價值觀是（C）A、忠誠 B、勤奮 C、敬業 D、嚴謹

22、員工在工作中一絲不茍，實現零差錯是（C）的具體表現。A、勤奮 B、忠誠 C、嚴謹 D、開拓

23、員工在工作中學習上虛心好學，與時俱進是（A）的具體表現 A、勤奮 B、忠誠 C、嚴謹 D、開拓

24、員工在工作中在生活中充滿朝氣、追求高尚情操，珍惜時間、珍惜友誼是（C）的具體表現

A、勤奮 B、忠誠 C、嚴謹 D、開拓

25、員工以強烈的責任感、使命感、歸感，盡心盡責地做好每項工作是（D）的具體 表現

A、勤奮 B、忠誠 C、嚴謹 D、敬業

26、我省農村信用社VI標準化建設是（D）的建設。A、精神文化 B、戰略文化 C、規制文化 D、形象文化

27、農村信用社要始終堅持（B）原則，走市場化之路。

A、產業化經營 B、商業化經營 C、集約化經營 D、為“三農”服務

28、下列哪項不是堅持以客戶為中心的要求（C）

A、提高客戶的滿意度 B、鞏固客戶的忠誠度 C、增加客戶數量 D、發掘客戶的貢獻度

29、下列不屬于江西省農村信用社系統創新的內容的是（A）A、服務創新 B、產品創新 C、管理創新 D、手段創新

30、下列哪項不是農村信用社規制建設著重構建的“三道防線”（C）A、自控防線 B、互控防線 C、管控防線 D、監控防線

31、下列屬規制建設的內容是（A）A、制度 B、文件 C、法律 D、法規

32、下列不屬于規制建設的環節的是（D）

A、確定規制目標 B、科學制定規制 C、注重文化引導 D、強化規制踐行

33、規制文化的落實不包括（B）

A、強化落實責任 B、加強組織領導 C完善落實機制 D、突出落實重點

34、強化規制文化的落實責任不包括（D）

A、落實組織責任 B、落實崗位責任 C、落實領導責任 D、落實員工責任

35、下列不屬于企業行為文化建設途徑的是（B）

A、分析內外因素，提煉行為文化 B、立足企業實際設計行為規范內容 C、帶頭身體力行，信守行為規范 D、建立激勵機制，鞏固行為文化

36、農村信用社的企業形象、品牌形象、機構網點形象及員工形象等一切形象表現，都要追求應有的格調和品位，做到（B）

A、有氣質，顯高雅 B、有品味、不張揚 C、有排場，夠氣派 D、有實效，夠闊氣

37、農村信用社應追求的企業形象除哪項之外（D）A、有親和力 B、正規化 C、廉潔型的 D、有實效的

38、農村信用社要著力把（A）提升為服務“三農”的品牌業務

A、小額農貸產品 B、大額農貸產品 C、中小企業貸款 D、下崗再就業貸款

39、（D）形象是農村信用社最直觀的窗口形象 A、員工隊伍 B管理 C、社會 D、網點

40、下列哪項不屬于提升網點形象要實現標準化的要點（C）A、網點視覺形象 B、安全防范 C、業務操作流程 D、員工行為

41、農村信用社員工要做到（C）的職業態度。

A、服務第一 B、誠懇熱情 C、敬業愛崗 D、客戶至上

42、風險管理理念與目標不包括（C）

A、始終堅持審慎經營原則 B、把風險管理作為日常行為 C、做大、做強、做優業務規模 D、把風險作為重要經營管理資源

43、要通過（C）年的努力，使全省農村信用社不良資產率、資本充足率、資產流動比率、資金備付率、資產利潤率、資產損失準備充足率等安全性、流動性、效益性指標逐步達到現代金融企業風險管理標準，真正把農村信用社打造成正規化金融機構。

A、1—2年 B、2—3年 C、5—8 D、8—10年

44、通過完善法人治理結構防范風險不包括（C）

A、明晰產權關系 B、強化監督制衡 C、民主管理 D、科學管理決策

45、下列各項中屬于風險管理的措施與保證的是（B）

A、強化財務會計工作的監督與管理 B、優化干部員工管理機制 C、健全各項業務活動事后監督機制 D、進一步加強稽核監察體系建設

46、風險管理的內容與重點不包括下列哪個方面（D）A、信貸 B、安全保衛 C、資金營運 D、人事教育

47、嚴格控制新增貸款風險，確保到期本息收回率分別不低于（A）和（B）A、95％ B、98％ C、90％ D、100％

48、風險管理的重中之重是（A）

A、信貸風險 B、財務風險 C、資金業務風險 D、中間業務風險

49、下列關于規范會計操作，防范財會風險不正確的是（C）

A、堅持“分級管理、監督制約、量入為出、成本核算”的原則 B、堅持審慎經營、立足服務、優化配臵的原則 C、實行“統一標準、獨立核算、自負盈虧、分配掛鉤”的體制 D、建立健全財務、會計和結算管理制度和操作管理流程 50、實行會計委派制是（B）的體現。

A、健全各項業務活動事后監督機制 B、強化財務會計工作的監督與管理 C、推行風險事故連帶責任追究制度 D、建立風險管理的考核與獎勵辦法

51、對（C）風險實行“零容忍” A、信用 B、操作 C、道德 D、市場

52、當客戶猶豫不定時，柜面服務人員應該采取怎么樣的態度（Ｂ）Ａ、委婉地請求客戶重復表達意圖

Ｂ、主動介紹業務品種、宣傳辦理程序 Ｃ、委婉謝絕客戶

Ｄ、熱情地與客戶拉家常

53、下列不屬于柜面服務形象規范的范圍的是（C）A、坐姿 B、行姿 C、語言 D、服裝

54、“為儲戶保密”是（C）

A、服務態度規范 B、服務形象規范 C、服務紀律規范 D、服務技能規范

55、某職員現任職務為分社主任，不考慮其他條件的情況下，該員工應為（B）級員工。

A、一 B、二 C、三 D、四

56、某職員在其所屬的員工等級檔次晉升完畢后，按滿（D）稱職以上晉升一個檔次的辦法參加上一個級別的檔次晉升。

A、二年 B、二個考核 C、三年 D、三個考核

57、某職員在二個考核內有一年考核優秀，一年考核不稱職，其員工等級檔次應如何處理？（D）（建議刪除）

A、晉級 B、晉檔 C、降級 D、降檔

58、我省農村信用社等級結構薪酬不包括以下哪項：（D）Ａ、基本薪酬

Ｂ、績效薪酬

Ｃ、獎金

Ｄ、津貼

59、我省農村信用社勞動合同的期限類型不包含哪一類（D）

A、無固定期限 B、固定期限 C、以完成一定工作為期限 D、永久期限 60、下列情形中，用人單位可以依照法律、法規解除勞動者的勞動合同的是（C）A、勞動合同屆滿 B、勞動者因工負傷，但醫療期滿 C、勞動者不能勝任工作，經培訓或調換工作崗位仍不能勝任工作 D、勞動者因病和非因工負傷醫療期滿不能從事原工作，但能從事另行安排的工作

61、下列不是勞動爭議解決辦法的是（Ｄ）Ａ、調解

Ｂ、仲裁

Ｃ、訴訟

Ｄ、申訴 62、下列處理不屬于紀律處分的是（C）A、警告 B、記過 C、免職 D、撤職

63、依照《江西省農村信用社工作人員違規行為處理辦法（試行）》被責令離崗收貸的工作人員，其離崗收貸期限一般為（B），最長不超過（C）。

A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

64、《江西省農村信用社工作人員違規行為處理辦法（試行）》規定開除留用的處分期為（C）

A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

65、受到省聯社責令書面檢查或誡免談話處分的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（A）分。

A、10 B、12 C、14 D、15 66、員工受到經濟處罰超過3次的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》扣（B）分。

A、10 B、12 C、14 D、15 67、受到停職檢查或全省通報批評的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、10 B、12 C、14 D、15 68、受到解聘職務或解聘專業技術職稱的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（D）分。

A、10 B、12 C、14 D、15 69、受到行政警告處分的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（D）分。

A、10 B、15 C、20 D、25 70、受到行政記過處分的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、10 B、20 C、30 D、40 71、受到責令辭職處分的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、15 B、25 C、35 D、45 72、受到行政記大過處分的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、30 B、35 C、40 D、45 73、受到行政撤職處分的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（B）分。

A、30 B、50 C、60 D、70 74、受到行政降級處分的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、25 B、35 C、45 D、55 75、受到開除留用處分的，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、89 B、90 C、91 D、95 76、我國的中央銀行是（B）

A、中國銀監會 B、中國人民銀行 C、中國銀行 D、農村信用社 77、下列職能是中國人民銀行的職能的是（C）

A、促進銀行業合法運行 B、促進銀行業穩健運行 C、發行貨幣 D、維護公眾對銀行業的信心

78、銀行業監督管理的目標是（A）

A、促進銀行業合法運行、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心 B、保持幣值穩定，并以此促進經濟增長 C、管理人民幣，維護人民幣流通秩序 D、制定和執行貨幣政策

79、銀行業監督管理機構進入農村信用社進行現場檢查，最少要有（B）人 A、1 B、2 C、3 D、5 80、銀行業監督管理機構不可采取的現場檢查措施是（C）A、進入銀行業金融機構進行檢查

B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明 C、將資料帶回銀行業監督管理機構辦公室檢查

D、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存； 81、貸款人不公布所經營貸款的種類、期限、利率時，中國人民銀行可以處以（C）罰款

A、1千元以上2千元以下 B、2千元以上3千元以下 C、5千元以上1萬元以下 D、1萬元以上2萬元以下

82、貸款人不公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容時，中國人民銀行可以處以（C）罰款

A、1千元以上2千元以下 B、2千元以上3千元以下 C、5千元以上1萬元以下 D、1萬元以上2萬元以下

83、貸款人不在規定期限內答復借款人貸款申請時，中國人民銀行可以處以（C）罰款

A、1千元以上2千元以下 B、2千元以上3千元以下 C、5千元以上1萬元以下 D、1萬元以上2萬元以下

84、銀行或者其他金融機構的工作人員吸收客戶資金不入帳，數額巨大或者造成重大損失的，處（B）年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處（B）年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

A、三 B、五 C、八 D、十

85、銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，造成較大損失的，處（B）年以下有期徒刑或者拘役；造成重大損失的，處（B）年以上有期徒刑

A、三 B、五 C、八 D、十

86、以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處（B）年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

A、三 B、五 C、八 D、十

87、以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并（D）罰金。

A、一萬元以上十萬元以下 B、二萬元以上二十萬元以下 C、三萬元以上三十萬元以下 D、五萬元以上五十萬元以下

88、以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（D）下罰金或者沒收財產。A、一萬元以上十萬元以下 B、二萬元以上二十萬元以下 C、三萬元以上三十萬元以下 D、五萬元以上五十萬元以下

89、貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委托貸款在計收手續費之外收取其他任何費用，有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得（B）罰款；

A、1倍以上2倍以下 B、1倍以上3倍以下 C、2倍以上5倍以下 D、5倍以上10倍以下

90、貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委托貸款在計收手續費之外收取其他任何費用，沒有違法所得的．處以（A）罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

A、5萬元以上30萬元以 下 B、5萬元以上10萬元以下 C、10萬元以上30萬元以下 D、10萬元以上50萬元以下

91、下列選項中哪個不是向農村合作金融機構入股應堅持的原則。（D）A、入股自愿 B、風險自擔 C、服務優惠 D、平等互利 92、下列哪項不是農村合作金融機構的社員（股東）承擔以下義務。（C）A、承認并遵守農村合作金融機構章程；

B、按其所認購的數額向農村合作金融機構繳納股金 C、服從和履行理事會會的決議

D、維護農村合作金融機構的利益和信譽，支持農村合作金融機構合法開展各項業務 93、某柜員將柜員卡轉借其他人員使用，聯社應作如何處理。（D）A、警告 B、記過 C、記大過 D、辭退 94、社會主義（B）是發展先進文化的重要內容。

A、法制建設 B、道德建設 C、政治建設 D、經濟建設

95、（B）作為公民道德建設的核心，是社會主義道德區別和優越于其它社會形態道德的顯著標志。

A、提高公民素質 B、為人民服務 C、集體主義 D、培育“四有”新人 96、（A）作為公民道德建設的原則，是社會主義經濟、政治和文化建設的必然要求。A、集體主義 B、為人民服務 C、以人為本 D、提高公民素質 97、下列不屬于公文的種類的是（D）

A、意見 B、會議紀要 C、函 D、辦法 98、對某位員工進行表彰應用（D）（建議刪除）A、通知 B、決定 C、通告 D、通報

99、發生重大突發事件后，涉事聯社應在事發（C）小時內將有關情況向上級部門電話報告。

A、1 B、2 C、3 D、5 100、發生重大突發事件后，涉事聯社應在事發（B）小時內以《重大突發事件報告》格式報告省聯社和當地銀監部門。

A、6 B、12 C、24 D、36 101、秘密級的文件一般保密期限不超過（D）年。A、50 B、30 C、20 D、10 102、某聯社信貸部門就某項工作需對基層信用社下發通知，該通知需用聯社行政公章，可由（A）審批。

A、分管信貸的主任 B、信貸科長 C、辦公室主任 D、綜合科長 103、微機計算機硬件系統中最核心的部件是（B）A、主板 B、CPU C、內存儲器 D、I/O設備 104、一個完整的計算機系統包括（C）A、主機、鍵盤和顯示器 B、計算機與外部設臵 C、硬件系統和軟件系統 D、系統軟件與應用軟件

105、微型計算機的主機包括（B）A、運算器和控制器 B、CPU和內存儲器 C、CPU和UPS D、UPS和內存儲器

106、所謂“裸機”是指（D）A、單片機 B、單板機

C、不裝備任何軟件的計算機 D、只裝備操作系統的計算機 107、在Windows的窗口中，單擊最小化按鈕后（C）A、當前窗口將消失 B、當前窗口被關閉 C、當前窗口縮小為圖標 D、打開控制菜單

108、計算機病毒可以使整個計算機癱瘓，危害極大。計算機病毒是（B）A、一條命令 B、一段特殊的程序 C、一種生物病毒 D、一種芯片 109、在Word編輯狀態下，對于選定的文字（C）A、可以移動，不可以復制 B、可以復制，不可以移動 C、可以進行移動或復制 D、可以同時進行移動和復制

110、關于word 97中的多文檔窗口操作，以下敘述中錯誤的是（B）A、Word的文檔窗口可以拆分為兩個文檔窗口

B、多個文檔編輯工作結束后，只能一個一個地存盤或關閉文檔窗口 C、Word允許同時打開多個文檔進行編輯，每個文檔有一個文檔窗口

D、多文檔窗口內的內容可以進行剪切、粘貼和復制等操作在 Word 的編輯狀態中，111、111、統計文檔的字數，需要使用的菜單是（D）A、文件 B、視圖 C、格式 D、工具

112、在Word編輯狀態下,若要把選定的文字移到其它文檔中,首先應選用的按鈕是（A）

A、剪切 B、復制

C、粘貼

D、格式刷 113、Excel是一種主要用于（D）的工具 A、畫圖 B、上網 C、放幻燈片 D、繪制表格

114、“R”鍵應由（A）控制

A、左手食指 B、左手中指 C、左手無名指 D、右手食指

115、江西農信用社柜臺配臵的打印機是（C）打印機，需要定期更換（D）。A、噴墨 B、激光 C、針式 D、色帶 E、墨盒 F、碳粉 G、印油

116、下列屬于實施三大管理創新工程的是（B）

A、信貸品牌工程 B、風險控體系 C、信息化工程 D、企業文化建設工程 117、下列屬于實施三大業務創新工程的是（A）A、信貸品牌工程 B、風險控體系 C、信息化工程 D、企業文化建設工程 118、下列屬于實施三大基本建設工程的是（C）

A、信貸品牌工程 B、風險控體系 C、信息化工程 D、企業文化建設工程 119、下列屬于實施三大文化建設工程的是（D）

A、信貸品牌工程 B、風險控體系 C、信息化工程 D、企業文化建設工程 120、商業銀行開展業務，應當遵守的原則是（C）

A、平等自愿 B、誠實守信 C、公平競爭 D、為儲戶保密 121、江西省農村信用社系統員工分為（C）個等級

A、八 B、九 C、十 D、六 122、江西省農村信用社一級員工分為（D）個檔次

A、三 B、六 C、九 D、八 123、下列哪個不屬于銀行的職能(C)A、信用中介職能 B、支付中介職能 C、流通手段職能 D、金融服務職能 124、江西省農村信用社貸款質量指標中，逾期貸款比例不得超過（B）A、10％ B、8％ C、5％ D、2％

125、江西省農村信用社貸款質量指標中，呆帳貸款比例不得超過（D）A、10％ B、8％ C、5％ D、2％

126、江西省農村信用社貸款質量指標中，呆滯貸款比例不得超過（C）A、10％ B、8％ C、5％ D、2％

127、商業銀行的工作人員對單位或者個人強令其發放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予（A）；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任

A、紀律處分 B、撤職查辦 C、交給執法部門 D、處一年以下的有期徒刑 128、備付金比例指標：備付金余額與各項存款余額減去法定存款準備金的比例不得低于（C）

A、10％

B、8％

C、3％

D、2％ 129、下列不屬于風險權數為10％的資產有（B）

A、存放其他同業款項 B、拆放金融性公司 C、調出調劑資金 D、拆放銀行業 130、系統黨建工程屬于（D）

A、實施三大管理創新工程 B、展開三大業務創新工程 C、啟動三大基本建設工程D、推進三大文化建設工程 131、下列哪項不屬于形象文化的有（A）

A、企業價值觀 B、企業形象 C、團隊形象 D、員工形象 132、下列不屬于柜面服務人員職業道德規范的內容有（C）

A、忠于職守、愛崗敬業 B、精誠合作，密切配合 C、精神飽滿，舉止端莊 D、求真務實，不斷創新 133、（A）是企業文化的核心，相當于人的“心臟”

A、精神文化 B、戰略文化 C、規制文化 D、行為文化 134、（C）是保證企業文化肌體正常運行的力量，相當于人的“血脈” A、精神文化 B、戰略文化 C、規制文化 D、形象文化 135、（B）是企業指揮、管理的神經中樞，相當于人的“大腦” A、精神文化 B、戰略文化 C、規制文化 D、行為文化 136、（C）是企業文化和價值觀的外在表現，相當于人的“臉面” A、精神文化 B、戰略文化 C、形象文化 D、行為文化 137、（D）是企業價值理念的實踐化，相當于人的“四肢” A、規制文化 B、戰略文化 C、形象文化 D、行為文化

138、農村信用社的制度可分為兩大類：一類是業務經營制度；另一類是（B）A、柜員管理制度 B、組織行為制度 C、員工調動管理制度 139、下列不屬于農村信用社規范的有（A）

A、職業道德規范 B、規范的行為 C、規范的組織 D、規范的企業形象 140、素質提高工程屬于（D）

A、實施三大管理創新工程 B、展開三大業務創新工程 C、啟動三大基本建設工程 D、推進三大文化建設工程 141、下列哪項不屬于金融機構內部控制應當貫徹的原則（C）A、全面 B、審慎 C、公正 D、獨立

142、以下哪項屬于銀行業金融機構審慎經營原則的內容（D）A、備付金比例 B、貨幣需求量 C、存款準備金 D、風險集中 143、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，應受到的處罰是（B）

A、處五萬元以上十萬元以下的罰款 B、處十萬元以上三十萬元以下罰款 C、處十萬元以上二十萬元以下的罰款 D、處二十萬元以上三十萬元以下罰款

D、稽核制度 144、下列屬于非銀行金融機構的是（B）

A、浦東發展銀行 B、郵政儲蓄 C、招商銀行 D、農業發展銀行 145、下列屬于銀行金融機構的是（C）

A、證券公司 B、保險公司 C、中國民生銀行 D、農村信用社 146、不屬于四大國有商業銀行是（B）

A、工商銀行 B、中央銀行 C、建設銀行 D、中國銀行

147、偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的應（D）

A、由公安機關處一星期以下拘留、一萬元以下罰款 B、五萬元以下罰款 C、十萬元以下罰款

D、由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款

148、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，應由中國人民銀行負責處理。對在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處（C）以下罰款

A、一萬元 B、三萬元 C、五萬元 D、十萬元 149、下列貸款不屬于擔保貸款的是（C）

A、保證貸款 B、質押貸款 C、自營貸款 D、抵押貸款 150、下列不屬于按經濟責任劃分的貸款是(B)A、自營貸款 B、票據貼現貸款 C、委托貸款 D、特定貸款 151、（A）是信用社的最高權力機構

A、社員代表大會 B、董事會 C、監事會 D、理事會 152、（A）是新中國成立以后的第一家以公有制為主體的全國性股份制商業銀行。A、交通銀行 B、招商銀行 C、中國民生銀行 D、上海浦東發展銀行 153、理事會由（B）名以上（奇數）理事組成 A、3 B、5 C、7 D、9 154、監事會是農村信用社的監督機構，由（A）名以上（奇數）監事組成，監事由社員代表大會選舉和更換。

A、3 B、5 C、7 D、9 155、面對客戶時，用誠實守信，熱情周到換取信任指的是（B）A、勤奮 B、忠誠 C、嚴謹 D、開拓 156、農村信用社的市場定位是（A）

A、堅持“立足社區、服務三農” B、農村包圍城市 C、以服務中小型企業為主 D、傳統存貸款業務 157、農村信用社的市場取向是（C）

A、農村包圍城市 B、以服務中小型企業為主 C、“社區性、零售型” D、傳統存貸款業務

158、農村信用合作社員工薪酬的結構：員工薪酬結構包括基本薪酬、績效薪酬和資金。基本薪酬占工資總額的（C）

A、20％ B、30％ C、40％ D、60％

159、農村信用合作社員工薪酬的結構：員工薪酬結構包括基本薪酬、績效薪酬和資金。績效薪酬占工資總額的（D）

A、20％ B、30％ C、40％ D、60％ 160、訂立合同應當遵循（A）的原則

A、平等互利、協商一致 B、合法 C、以合同雙方意愿為主 D、平等自愿 161、絕密級文件的保密期限一般不超過（C）

A、50 B、40 C、30 D、20 162、機密級文件的保密期限一般不超過（B）A、40 B、20 C、10 D、5 163、（B）是重要的國家秘密，一旦泄露會使國家的安全和利益遭受嚴重的損害 A、絕密級 B、機密級 C、保密級 D、秘密級

164、（B）是國家秘密的核心部分，一旦泄露會使國家的安全和利益遭受特別嚴重的損害

A、超密級 B、絕密級 C、機密級 D、秘密級

165、（A）適用于對重要事項或重要活動作出安排，獎懲有關單位及人員，變更或者撤銷下級機關不適當的決定事項（建議刪除）

A、決定 B、決議 C、批復 D、意見

166、（B）適用于轉發上級機關和不相隸屬機關的公文，批轉下級的公文；發布規章；傳達要求下級單位辦理和需要有關單位周知或共同執行的事項；任免和聘用干部

A、通報 B、通知 C、通告 D、函（建議刪除）167、（D）適用于不相隸屬機關之間相互商洽工作、詢問和答復問題；請求批準和答復審批事項（建議刪除）

A、通報 B、通知 C、通告 D、函

168、柜員未按規定要求定期更改密碼的，每發現一次，處于罰款（B）元 A、50元 B、100元 C、200元 D、500元

169、網點負責人在機構簽到后未指定專人打印各種報表或員工未按要求打印報表的，每發現一次處于罰款（C）元

A、100元 B、200元 C、500元 D、1000元

170、柜員臨時離柜未簽退的或未按規定要求在營業終了后做簽退交易的，每發現一次處于罰款（A）

A、100元 B、200元 C、500元 D、1000元

二、多項選擇

1下列金融機構屬于我國現行金融體系的是：（A、B、C、D、E）

A、中央銀行 B、國有商業銀行 C、股份制商業銀行 D、政策性銀行 E、非銀行金融機構

2、信用的作有用：（A、B、C）

A、信用對生產與投資有促進作用 B、信用對消費有促進作用 C、信用影響國民收入水平D、信用對社會進步有促進作用 E、信用有利于提高企業的信譽。

3、商業銀行的職能可以包括（ACDE）

A、充當信用中介 B、服務社會 C、支付中介 D、把貨幣轉化為資本 E、創造信用流通工具

4、金融市場的構成要素包括：（ABCE）

A、金融市場的參與者 B、交易工具 C、服務于金融市場的各類型中介機構 D、金融市場的組織者 E、金融市場的管理者

5、風險權數為10％的資產有：（ACD）

A、存放其他同業款項 B、抵押農業貸款 C、調出調劑資金 D、拆放銀行業 E、貼現

6、下列屬于理事會的職權是：（ABCDE）

A、召集社員代表大會，并向社員代表大會報告工作 B、執行社員代表大會決議 C、選舉或更換理事長 D、聘任聯社（信用社）主任、副主任 E、審議聯社（信用社）主 任工作報告

7、我省農村信用社具有的四大優勢是（ABCE）

A、網點優勢 B、機制優勢 C、政策優勢 D、員工隊伍優勢 E、客戶優勢

8、展開三大業務創新工程的內容包括：（ACD）

A、信貸品牌工程 B、信息化工程 C、資金有效營運工程 D、拓展中間業務工程 E、風險的管控體系

9、我省信用社在未來的改革與發展中應堅持的原則是（ABCDE）

A、堅持發展至上 B、把握功能定位 C、突出管理創新 D、順應市場規律 E、確保平穩過渡

10、下列功能是企業文化的功能有（ABCDE）

A、凝聚功能 B、激勵功能 C、導向功能 D、教育功能 E、約束功能

11、我省農村信用社企業文化所包含的層次有（ABCDE）

A、精神文化 B、戰略文化 C、規制文化 D、行為文化 E、形象文化

12、我省農村信用社企業文化建設的的目的（BCDE）

A、加快業務發展 B、內鑄精神動力 C、外樹企業品牌 D、增強競爭力，提高科學管理水平E、保持生命力，實現可持續發展

13、我省農村信用社企業精神的內容包括（ABCDE）A、敬業 B、勤奮 C、忠誠 D、嚴謹 E、開拓

14、農村信用社要在經濟發展中把握機會，在增強對經濟貢獻中取得各方面的支持和認同，實現（BCD）。（建議刪除）

A、互惠 B、互動 C、互利 D、共贏 E、共進

15、下列屬于企業行為文化的是（ABCD）

A、員工的行為 B、組織的行為 C、團隊的行為 D、管理的行為 E、客戶的行業

16、某信用社員工在每位客戶辦理業務時都站立微笑著打招呼，這是（DE）的具體體現。

A、精神文化 B、戰略文化 C、規制文化 D、行為文化 E、形象文化

17、農村信用社要以極大的精力開拓業務、創新產品、提高效益，積極主動融入（AC）經濟社會發展之中。

A、農村 B、城鎮 C、社區 D、城市 E、郊區

18、農村信用社的市場取向是（DE）

A、立足社區 B、服務三農 C、開拓城鎮 D、社區性 E、零售型

19、正確理解農村信用社市場定位和市場取向，重點要把握好（ABCD）A、要繼續把農村作為主陣地 B、要結合城郊經濟特色開展金融業務 C、要將零售型業務作為優勢業務 D、要爭取一切有利于創造企業價值的市場機會 E、要積極開拓新的業務品種 20、系統創新包括（BCDE）

A、服務創新 B、產品創新 C、管理創新 D、手段創新 E、文化創新

21、管理創新要利于（ACE）

A、業務發展 B、產品創新 C、效益提高 D、手段創新 E、風險防范

22、農村信用社規制建設的原則包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性

23、規制建設主要包括（AB）A、制度 B、規范 C、法律 D、法規

24、企業行為文化建設途徑有（ABCD）（建議刪除）

A、分析內外因素，提煉行為文化 B、進行規范培訓，塑造行為文化 C、帶頭身體力行，信守行為規范 D、建立激勵機制，鞏固行為文化

25、農村信用社要致力于培育一系列（ABDE）的金融產品，真正能夠滿足客戶的需要。

A、比重大 B、效益好 C、規模大 D、風險小 E、有競爭力

26、提升網點形象要實現（ABCD）的標準化。

A、網點視覺形象 B、安全防范 C、職場管理 D、員工行為 E、業務操作流程

27、農村信用社要形成（ABCE）的員工形象。

A、規范化 B、有活力 C、有精神 D、有品味 E、有格調

28、我省農村信用社風險管理架構與機制包括（ABCDE）

A、完善法人治理結構 B、完善法人單位內控體系 C、實施有效行業管理 D、強化黨的組織監督體系 E、積極配合外部依法監督

29、通過完善法人單位內控體系防范風險主要措施有（ABCDE）

A、完善各項制度和流程 B、完善各項制度和流程 C、落實各級組織和崗位 責任 D、實現有效獎懲 E、實施充分監督

30、完善各項制度和流程，農村信用社要從實際出發，對各項經營管理活動建立風險控制程序、制度和規范，形成清晰的業務操作和管理流程，實現（ABC）操作最大限度避免和減少風險。

A、制度化 B、規范化 C、流程化 D、效率化 E、監督化

31、柜面服務人員職業道德規范的內容有（ABCD）A、忠于職守、愛崗敬業 B、精誠合作，密切配合 C、誠信親和，尊重客戶 D、求真務實，不斷創新 E、精神飽滿，舉止端莊

32、按貸款的方式分為：（CDE）

A、自營貸款 B、聯保貸款 C、信用貸款 D、擔保貸款 E、票據貼現貸款

33、服務場所應做到“四凈四無”的“四無”是指（ABCD）A、無灰塵 B、無紙屑 C、無雜物 D、無異味 E、無污損

34、下列屬于獎勵晉檔的條件的是（CDE）

A、提拔 B、取得更高學歷 C、對信用社有突出貢獻，為信用社創造巨大的經濟效益 D、保衛集體財產有功，為信用社挽回巨大的經濟損失 E、連續三年考核優秀

35、以下選項中可能是我省農村信用社員工考核結果的是（BCDE）A、卓越 B、優秀 C、稱職 D、基本稱職 E、不稱職

36、在（ABCD）情況下，經濟合同為無效。A、違反法律和行政法規的合同 B、采取欺詐、脅迫等手段所簽訂的合同 C、代理人超越代理權限簽訂的合同 D、違反國家利益或社會公共利益的經濟合同 E、合同條款產生歧義。

37、下列哪些選項是勞動合同中不可缺少的條款（ABCDE）A、勞動動合同期限，試用（見習）期限 B、工作內容和工作時間

C、勞動報酬與勞動紀律 D、勞動保護和勞動條件 E、雙方認為需要約定的事項

38、依照《江西省農村信用社合同制管理辦法》，有（ABCDE）情形的，用人單位可 以解除勞動合同，但應提前三十日以書面形式通知勞動者。

A、勞動者因病和非因工負傷在醫療期滿后不能從事原工作，也不能從事另行安排的工作

B、勞動者不能勝任工作，經培訓或調換工作崗位，仍不能勝任工作 C、勞動者下崗待聘后，無法重新上崗 D、考核連續兩年不稱職

E、勞動合同訂立時所依據的客觀情況發生重大變化，致使合同無法履行，經雙方協商不能就變更合同達成協議

39、江西省農村信用社員工違規組織處理的方式有（ACE）A、停職檢查 B、撤職 C、免職 D、降級 E、解除勞動合同

40、受到下列哪些類型的處分，不得重新在江西省農村信用社系統工作。（ABDE）A、限期調離 B、解除勞動合同 C、開除留用 D、辭退 E、除名

41、銀行業監督管理機構可采取的現場檢查措施是（ABDE）A、進入銀行業金融機構進行檢查

B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明 C、將資料帶回銀行業監督管理機構辦公室檢查

D、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

E、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

42、金融機構內部控制應遵循的原則是（ABCD）A、全面 B、審慎 C、有效 D、獨立 E、合理

43、銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循（ABCE）原則。A、依法 B、公開 C、公正 D、公平E、效率

44、下列哪些是屬于審慎經營原則包括的內容。（ABCDE）

A、風險管理 B、內部控制 C、資本充足率 D、資產質量 E、損失準備金

45、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動，尚不構成犯罪的，違法所得五十萬元以上的，并可處以違法所得（ABCD）倍的罰款。

A、1 B、2 C、3 D、4 E、6

46、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動，尚不構成犯罪 的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，可以處（BCD）萬元的罰款。

A、30 B、100 C、150 D、180 E、250

47、《中華人民共和國銀行業監督管理法》中所稱的“銀行業金融機構”包括（BC）A、中國人民銀行 B、農村信用合作社 C、農業發展銀行 D、保險公司 E、證券公司

48、中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監督：（ABCDE）

A、執行有關存款準備金管理規定的行為 B、與中國人民銀行特種貸款有關的行為 C、執行有關人民幣管理規定的行為

D、執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為 E、執行有關外匯管理規定的行為

49、商業銀行的經營原則是（ABC）

A、安全性 B、流動性 C、效益性 D、公平性 E、合理性 50、商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下列哪些行為：（ABCDE）

A、利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；

B、利用職務上的便利、貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； C、違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保； D、在其他經濟組織兼職；

E、違反法律、行政法規和業務管理規定的其他行為。

51、保證擔保的范圍包括（ABCDE）

A、主債權 B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實現債權的費用

52、下列屬于保證方式的有（CE）

A、抵押 B、質押 C、一般保證 D、留臵 E、連帶保證

53、下列機構不可以作為保證人的是（ABCDE）

A、國家機關 B、學校 C、幼兒園 D、醫院 E、聯社信貸科

54、按貸款的期限分為：（ABC）

A、短期貸款 B、中期貸款 C、長期貸款 D、近期貸款 E、遠期 貸款

55、按貸款的方式分為：（CDE）（與32題重復，刪除）

A、自營貸款 B、聯保貸款 C、信用貸款 D、擔保貸款 E、票據貼現貸款

56、按貸款的經濟責任分：（BDE）

A、信用貸款 B、自營貸款 C、擔保貸款 D、委托貸款 E、特定貸款

57、借款人有下列情形之一者，不得對其發放貸款：（ABCDE）

A、不具備一定的資格和條件的 B、生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的 C、建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的 D、生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的 E、在實行承包、租賃、聯營、合并（兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

58、《金融違法行為處罰辦法》中規定的紀律處分分為哪幾種（ABCDE）

A、警告 B、記過、記大過 C、開除 D、降級、撤職 E、留用察看

59、向農村合作金融機構入股，應堅持（BCDE）原則

A、平等互利 B、入股自愿 C、風險自擔 D、服務優惠 E、利益共享

60、柜員有哪些情形，應給予辭退，造成重大損失的，移交司法部門處理（ABCD）A、將柜員卡轉借其他人員使用 B、竊取、試探其他柜員密碼 C、與他人共用密碼 D、擅自授權及轉授權 E、營業終了后未簽退

61、社會主義道德建設要以（ABC）為著力點。

A、社會公德 B、職業道德 C、家庭美德 D、加強教育 E、法制建設

62、（ABCDE）作為公民道德建設的基本要求，是每個公民都應當承擔的法律義務和道德責任。

A、愛祖國 B、愛人民 C、愛勞動 D、愛科學 E、愛社會主義 63、金融統計的原則包括：（ABCD）

A、客觀性 B、科學性 C、統一性 D、及時性 E、準確性 64、對外聯系公務出具介紹信，可蓋（AC）章

A、行政公章 B、黨委章 C、辦公室章 D、職能部門章 E、黨支部章

65、以下鍵可以打“甲”字的有（BC）

A、JA B、JIA C、LHNH D、LNH E、lhn 66、下列屬于農村合作金融機構的社員（股東）需要承擔的義務的有（ABCDE）

A、承認并遵守農村合作金融機構章程

B、按其所認購的數額向農村合作金融機構繳納股金

C、以其所持股金數額為限對農村合作金融機構承擔風險和民事責任

D、維護農村合作金融機構的利益和信譽，支持農村合作金融機構合法開展各項業務 E、服從和履行社員（股東）代表大會的決議

67、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（ABCE）的原則。

A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、誠實守信 E、為存款人保密

68、信用的主要形式有（ABCD）

A、商業信用 B、銀行信用 C、國家信用 D、消費信用 E、個人信用 69、擔保貸款可分為（BCD）

A、聯保貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款 D、質押貸款 70、柜員卡使用的“四必須”是（ABDE）A、柜員必須按規定要求定期更改密碼

B、柜員臨時離柜必須簽退，按規定要求在營業終了后做簽退交易 C、柜員必須將柜員卡隨身帶著

D、網點負責人在機構簽到后指定專人打印各種報表且員工必須按要求打印報表 E、營業機構在營業終了后按規定要求做機構簽退交易 71、銀行的職能有（ABCE）

A、信用中介職能 B、支付中介職能 C、信用創造職能 D、價值尺度職能 E、金融服務職能 72、下列屬于短期金融工具的有（BD）

A、公司債券 B、匯票 C、銀行券 D、國庫券 73、資產負債比例管理的指標體系一般分為三類，即（ABD）

A、流動性指標 B、安全性指標 C、償還性指標 D、盈利性指標。74、下列屬于風險權數為零的資產有（ACDF）

A、現金 B、拆放銀行業 C、存放中央銀行款項 D、繳存中央銀行存款準備金E、貼現 F、存放中央銀行特種存款

75、形象文化是企業、產品、機構、員工形象的系統表現，包括（ABCD）等一系列外在的形象塑造。

A、產品形象 B、視覺標識形象 C、團隊形象 D、員工形象 E、客戶形象

76、精神文化是指企業員工的價值觀和道德觀，是指導員工行為的思想基礎和精神導向，主要包括（BC）

A、企業宗旨 B、企業價值觀 C、企業精神 業行為

77、戰略文化是企業管理者經營管理之理念，包括（ACD）及一系列管理理念等，即企業如何對待市場、如何對待環境、如何對待客戶、如何對待員工、如何對待風險等重大經營管理問題的觀念和方法。

A、企業宗旨 B、企業精神 C、企業使命 D、企業目標 E、企業價值觀

78、規制文化是企業建立內部規制的指導思想、基本原則、主要內容和方法，是保證企業文化得以實施的有效通道，包括（ABD）等。

A、領導體制 B、運行機制 C、員工機制 理

79、行為文化是企業各級組織和員工的行為方式，包括（ABCD）等一系列行為規范。A、企業各種管理行為 B、企業各類組織行為 C、企業團隊行為 D、員工行為 E、客戶行為

80、農村信用社制度中的組織行為制度，即規范各類組織和員工行為的制度規定。其內容包括（ABD）

A、規范企業管理行為的制度 B、規范黨團組織行為的制度 C、規范的文本 D、規范員工行為的制度 E、規范的行為

D、企業使命 E、企

D、制度規范 E、客戶管81、農村信用社的規范主要包括需要統一的標準和規范化的事項。可分為（ABCD）A、規范的文本 B、規范的行為 C、規范的組織 D、規范的企業形象 E、規范的行為

82、規制建設的措施是指（ABCDE）

A、確立規制目標 B、科學制定規制 C、融入企業文化 D、注重文化引導 E、把握評價標準

83、營造農村信用社規制文化落實的氛圍的方式有（ABC）

A、倡導農村信用社精神文化 B、開展規制文化學習宣傳活動

C、宣揚規制文化中的先進典型 D、擴大對外宣傳 E、實現流程化操作 84、突出規制文化落實的重點（ACD）

A、強化各級管理者的率先意識到 B、強化創新意識

C、強化中層干部的執行力 D、強化基層員工的執行意識 E、強化規制建設

85、江西省農村信用社系統員工的第七級是（ACD）（建議刪除）A、省聯社中層正職 B、設區市辦事處主任

C、省聯社副主任 D、設區市農村合作銀行董事長、行長 86、下列屬于國有商業銀行是（BD）

A、人民銀行 B、中國銀行 C、交通銀行 D、建設銀行 E、農業發展銀行

87、我國三家政策性銀行是（ACD）

A、中國農業發展銀行 B、交通銀行 C、國家開發銀行 D、中國進出口銀行 E、中國工商銀行

88、四大國有商業銀行是指（ABDE）

A、農業銀行 B、工商銀行 C、招商銀行 D、建設銀行 E、中國銀行 89、人民幣的單位為（B），人民幣輔幣單位為（CD）A、萬元 B、元 C、角 D、分 90、按照金融交易的交割時間劃分，金融市場劃分為（CD）

A、國內金融市場 B、外匯市場 C、現貨市場 D、期貨市場 E、債券市場

91、按照資金的具體交易內容劃分，金融市場劃分為（ABCD）A、債券市場 B、股票市場 C、黃金市場 D、外匯市場 E、現貨市場

92、農村信用社的“三會”是指（ABC）

A、社員代表大會 B、理事會 C、監事會 D、董事會 E、黨委會

93、社員代表大會由理事會召集，每年召開（A）次，理事會會議每年至少召開（B）次 A、1 B、2 C、3 D、4 94、（ABDE）不得兼任監事會監事

A、理事 B、主任 C、職工 D、副主任 E、財務負責人 95、商業銀行的經營范圍（ABC）（建議刪除）

A、傳統的存貸業務 B、結算業務 C、中間業務 D、代理業務 96、商業票據包括（BC）

A、支票 B、本票 C、匯票 D、股票 E、國庫券 97、社員代表大會行使的職權有（ABCE）A、制定或修改農村信用社章程 B、選舉或更換理事會、監事會成員 C、審議批準理事會、監事會工作報告

D、擬定農村信用社財務預、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案 E、對農村信用社的分立、合并、解散和清算事項作決議 98、下列屬于理事會行使的職權的有（ABCE）A、召集社員代表大會，并向社員代表大會報告工作 B、選舉和更換理事長、副理事長

C、審定農村信用社的發展規劃、經營方針、業務經營計劃

D、審議批準農村信用社財務預、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案 E、聘任和解聘農村信用社主任、副主任 99、監事會行使的職權有（ABCDE）A、派代表列席理事會會議

B、監督農村信用社執行國家法律、法規、政策 C、對理事會決議和主任的決定提出質詢 D、監督農村信用社經營管理和財務管理 E、向社員代表大會報告工作 100、嚴謹的具體表現是（ABCD）

A、激發員工在工作中一絲不茍，實現零差錯

B、在生活中充滿朝氣、追求高尚情操，珍惜時間、珍惜友誼 C、在服務中語言熱情準確，作風廉潔樸實 D、舉止形象整潔大方、謙恭得體 E、勇于創新、開拓進取 101、勤奮的具體表現是（ACD）

A、倡導所有員工在工作上勤勤懇懇、任勞任怨、爭創一流 B、勇于創新、開拓進取 C、學習上虛心好學，與時俱進 D、業務上勤于思考，精益求精

E、在服務中語言熱情準確，作風廉潔樸實 102、“敬業”的具體表現（ABD）

A、要有強烈的工作責任意識 B、要有高尚的職業道德 C、要有虛心請教的美德 D、要有完美的執行能力 E、要勇于創新、開拓進取

103、農村信用社規制建設的總體目標是建立一個（ABD）的規制體系，以全面提高經營效益、管理效率和抗風險能力

A、運作規范 B、管理科學 C、規模龐大 D、監控有效 E、全面完備 104、農村信用社規制建設的具體目標是（ABCDE）A、保證國家法律法規、金融監管規章的貫徹落實 B、保證自身發展規劃和經營目標的全面實現

C、預防各類違法、違規及違章行為，將各種風險控制在規定范圍之內 D、保證業務記錄、財務信息及其他管理信息的及時性、完整性和真實性 E、保證內部授權、授信責任的全面落實及相關人員履行其職責

105、規制落實措施中完善規制文化的落實機制，應（ABE）（考核點過細，建議刪除）A、建立科學的評價機制 B、建立有效的獎懲機制 C、落實組織責任 D、落實崗位責任 E、建立有力的監督機制

106、根據保密事項的重要程度、接觸范圍和失密后的危害程度大小，將密級劃分為（ABC）A、絕密 B、機密 C、秘密 D、保密 E、一般 107、保密的范圍包括（ABCD）

A、國家秘密以上的文件、函件、資料、統計數字及圖表等。B、密碼電報、傳真保密機、密鑰、計算機軟件、密押等。

C、在規定時間內，未經公開的存款、貸款等方面的計劃和執行情況以及經營風險指標。D、經營管理工作中其它需要保密的事項。E、對外文稿

108、《重大突發事件報告》原則上應以（B）和（C）兩種格式同時報送 A、電話 B、書面 C、電子 D、國際互聯網 E、電報 109、《重大突發事件報告》向上級上報時，書面文件可采用（AB）等方式上報 A、面呈 B、傳真 C、磁盤 D、互聯網 E、電報

110、《重大突發事件報告》向上級上報時，電子文件可采用（ABC）等方式上報 A、磁盤 B、NOTES C、WEB D、INTERNET E、互聯網 111、下列屬于重大突發事件的有（ABCD）

A、金融擠兌事件 B、成功堵截防搶、防盜、防詐騙、涉槍案件的發生 C、造成職工傷亡的搶劫、爆炸案件，丟失、被盜、被搶槍支的涉槍案件 D、聚眾到農村信用社管理機構上訪、請愿、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻的事件 E、重大災情

112、下列屬于公文的有（ABCDE）

A、通知 B、辦法 C、決定 D、批復 E、請示

113、我國公民道德建設的指導思想是：以（ABC）為指導，全面貫徹江澤民同志“三個代表”重要思想，堅持黨的基本路線、基本綱領，重在建設、以人為本，在全民族牢固樹立建設有中國特色社會主義的共同理想和正確的世界觀、人生觀、價值觀，在全社會大力倡導“愛國守法、明禮誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的基本道德規范，努力提高公民道德素質，促進人的全面發展，培養一代又一代有理想、有道德、有文化、有紀律的社會主義公民

A、馬克思列寧主義 B、毛澤東思想 C、鄧小平理論 D、“八榮八恥” E、“三個代表”思想

114、貸款人的權利有（ABCDE）A、要求借款人提供與借款有關的資料

B、根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等 C、了解借款人的生產經營活動和財務活動 D、依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息

E、借款人未能履行借款合同規定義務的，有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

115、貸款人承擔的義務有（ABCD）

A、應當公布所經營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢 B、應當公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件

C、應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復時間不得超過6個月；國家另有規定者除外

D、應當對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密；但對依法查詢者除外 E、在貸款將受到或已受到損失時，可依據合同規定，采取使貸款免受損失的措施

三、判斷題

1、金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱。（√）

2、信用是以償還付息為條件的價值運動的特殊形式.（×）

3、現代銀行是隨著資本主義生產方式的產生和發展而產生和發展的。（√）

4、商業銀行是以經營公眾存款、放款、匯兌為主要業務，并以服務公眾為主要經營目標的金融機構。（×）

5、金融市場是指資金供應者與需求者通過某種方式融通資金和買賣有價證券的場所（√）

6、優化網點布局的原則是：“優化一批，改造提升一批，增加一批”（×）

7、信息化工程屬于業務創新工程。（×）

8、資金有效營運工程屬于業務創新工程（√）9企業文化是指企業信奉并付諸實踐的觀念

（×）

10企業文化能夠激發和凝聚企業員工歸屬感、積極性的和創造性的“硬管理”思想（×）

11企業精神是指企業在長期的生產經營活動實踐中逐步形成，并成為全社會所認同的理想、價值觀和基本信念。（×）

12、我省農村信用社的核心價值觀是“忠誠”（×）

13、戰略文化是企業管理者的經營管理的理念（√）

14、規制文化是企業指揮、管理的神經中樞，相當于人的“大腦”（×）

15、形象文化能最直接反映企業所倡導的價值觀，展示企業文化品味（√）

16、農村信用社的市場定位是“社區性、零售型”（×）

17、江西農村信用社有自己的VI標識，不必認同中國信合標識。（×）

18、對于長期達不到風險管理目標的法人聯社，借助行業內部重組機制，有效提升抗風險能力。（√）

19、防范存款支付風險是中間業務風險管理的重中之重。（×）

20、柜面服務人員上崗時，要語句清晰，音量大、語言文雅、禮貌。（×）

21、我省農村信用社員工不準工作日中餐飲酒（×）

22、職員正常晉升每二年晉升一次。（×）

23、訂立經濟合同，應遵循平等互利、協商一致的原則。任何一方不得把自己的意志強加給對方。任何單位和個人不得干預。（×）

24、依照《江西省農村信用社合同制管理辦法》，勞動合同中用人單位享有依照法律、法規和內部規章制度解除勞動合同，辭退違紀員工的權利（√）

25、《江西省農村信用社工作人員違規行為處理辦法（試行）》規定警告的處分期為一年。（×）

26、黨員工作人員違規的，在受到黨紀處分后，不再依照《江西省農村信用社工作人員違規行為處理辦法（試行）》進行處理。（×）

27、商業銀行內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則（√）

28、對銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循公平、公正、公開和效率的原則。（×）

29、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。（√）

30、相對于人民幣，港幣是本位幣（×）

31、關系人是指與商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員有親屬關系的人。（×）

32、商業銀行的工作人員對單位或者個人強令其發放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予紀律處分；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。（√）

33、貸款人不公布所經營貸款的種類、期限、利率，不公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容，不在規定期限內答復借款人貸款申請情形的法律責任中國人民銀行可以處以1萬元以上2萬元以下罰款（×）

34、銀行或者其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反票據法規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處三年以上有期徒刑。（×）

35、金融機構的工作人員依照本辦法受到開除的紀律處分的，終身不得在金融機構工作。（√）

36、農村合作金融機構的社員（股東）享有選舉理（董）事、監事和被選舉為理（董）事和監事的權利（√）

37、社會主義道德建設是發展先進文化的重要內容。（√）

38、向上級請求批示、批準應用報告。（×）

39、機密是重要的國家秘密，一旦泄露會使國家安全和利益遭受特別嚴重的損害（×）

四、簡答題

1、簡述我國金融體系的構成。

一、中央銀行；

二、國有商業銀行；

三、股份制商業銀行；

四、政策性銀行；

五、非銀行金融機構；

六、外資銀行和涉外金融機構。

2、試述信用的作用。

一、信用對生產與投資有促進作用；

二、信用對消費有促進作用；

三、信用影響國民收入水平。

3、某農戶2005年4月10貸款5000元，2005年12月20日歸還貸款本息5266.70元，試計算該農戶借款月利率是多少？

(5266.70-5000)/5000/254＊30＝6.3‰

4、某縣聯社對員工營銷貸款按利息收入的8％實行獎勵,某員工2006年2月15日營銷一筆貸款8萬元,貸款月利率8.2‰,至2006年12月20日該縣農村信用社能從該筆貸款中獲取多少收入? 80000＊8.2‰/30＊311＊(1-8％)＝6256.49元

5、某農戶為購臵一臺小型收割機，于2005年3月12日向農村信用社申請了貸款，貸

款月利率為6.3‰，2005年12月20日還款時，農村信用社向該農戶收息8914.50元，試問購買收割機需要多少錢？

8914.50/6.3‰＊30/283＝150000元

6、我省農村信用社 “十二大工程”建設的主要內容是什么？

實施三大管理創新工程：一是風險的管控體系；二是充滿競爭和激勵的干部人事制度；三是嚴格與績效掛鉤的結構薪酬制度。

展開三大業務創新工程：一是信貸品牌工程；二是拓展中間業務工程；三是資金有效營運工程。

啟動三大基本建設工程：一是信息化工程；二是網點標準化改造工程；三是綜合服務中心的建設。

推進三大文化建設工程：一是系統黨建工程；二是企業文化建設工程；三是隊伍素質提高工程。

7、簡述我省信用社在未來的改革與發展中應堅持的原則。

一、堅持發展至上；

二、把握功能定位；

三、突出管理創新；

四、順應市場規律；

五、確保平穩過渡。

8、簡述企業文化的功能

一凝聚功能 ；二激勵功能；

三、導向功能；

四、教育功能；

五、約束功能；

六、輻射功能。

9、簡答我省農村信用社企業文化所包含的層次。

一、精神文化；

二、戰略文化；

三、規制文化；

四、行為文化；

五、形象文化

10、我省農村信用社員工應做到 “十要”的內容有哪些？

一、要遵守憲法、法律、法規和農村信用社一切規章制度；

二、要認真學習政治理論、金融理論，刻苦鉆研本職業務，不斷開拓，勇于創新；

三、要樹立正確的理想信念，始終保持奮發向上、開拓進取的精神風貌和健康向上的心理素質；

四、要熱愛農村信用社，熱愛本職工作，認真履行崗位職責，維護農村信用社信譽；

五、要求真務實，說老實話，辦老實事，做老實人；

六、要竭誠服務，待人接物態度謙和，主動熱情，文明禮貌；

七、要廉潔自律，秉公盡職；

八、要保守國家秘密和工作秘密；

九、要遵守社會公德，維護社會穩定，崇尚科學，反對迷信；

十、要團結協作、與人為善、誠實守信、胸襟開闊；

11、我省農村信用社員工應嚴格執行“十不準”的內容有哪些？

一、不準內訌，鬧不團結；

二、不準弄虛作假，陽奉陰違；

三、不準參與賭博、嫖娼、吸毒等違法犯罪活動；

四、不準個人經商辦企業或伙同他人經商辦企業；

五、不準從事或者授意、指使、縱容、包庇其他人員從事違規、違紀、違法經營活動；

六、不準為親屬、朋友等關系人違規辦理貸款、投資、擔保、融資、結算、提現等金融業務；

七、不準接受關系戶安排的宴請、高檔娛樂、消費旅游，或收受貴重禮品、有價證券和現金；

八、不準利用職權介紹親友承接本單位的工程項目、推銷產品；

九、不準利用職權在內部公務活動中收受下屬單位和個人的錢物；

十、不準工作日中餐飲酒（正常工作接待除外）。

12、員工甲在2006受到聯社罰款4次，且記過一次，該員工績效薪酬為1200元，試計算，按《江西省農村信用社工作人員違規違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》標準應扣發該員工2006年績效薪酬多少。

1200＊（12+30）％＊12＝6048元

13、我省農村信用社員工守則有哪些內容？

一、牢固樹立“敬業”的核心理念，堅決弘揚“勤奮、忠誠、嚴謹、開拓”的企業精神。

二、熱愛農村信用合作事業，維護農村信用社的地位和作用，樹立農村信用社形象。

三、致力于農村信用社的改革和發展，以優良的職業道德，竭誠為農村信用社服務。

四、在工作上任勞任怨，珍惜時間，爭創一流；學習上虛心好問，刻苦鉆研、精益求精；業務上勤于思考，求真務實，與時俱進。

五、對事業忠誠，把自身的追求與企業的發展緊密結合起來，對單位忠誠，千方百計維護企業利益；對領導、對部下、對同事忠誠，不說假話，坦誠相待；對客戶忠誠，用一片熱忱換取信任。

六、遵紀守法，廉潔奉公，嚴格執行各項規章制度，繼承發揚金融業“三鐵”精神，做事一絲不茍、實現零差錯。

七、文明禮貌，整潔衛生，講究社會公德，語言熱情準確，生活充滿向上朝氣，作風廉潔、樸實、大方，形象整潔得體。

八、調查研究，全面分析，積極探索，勇于開拓業務，創新方法，創新手段。

九、扶植正氣，抵制歪風，拒腐蝕，永不沾。

14、簡述質押與抵押的區別

抵押與質押的區別主要有：(1)擔保物的占有權是否發生轉移不同占有是對物的實際掌握和控制，是物權的一項基本職能。(2)擔保物的種類不同在抵押擔保中，抵押物可以為不

動產，包括抵押的所有的房屋和地上定著物，也可以為權利或動產，質押的標的可以是動產，也可以是權利；但不動產不能成為質物。(3)合同生效的時間不同(4)能否重復設臵擔保權不同

15、簡述“八榮八恥”的內容。

以熱愛祖國為榮，以危害祖國為恥，以服務人民為榮，以背離人民為恥，以崇尚科學為榮，以愚昧無知為恥，以辛勤勞動為榮，以好逸惡勞為恥，以團結互助為榮，以損人利已為恥，以誠實守信為榮，以背信棄義為恥，以遵紀守法為榮，以違法亂紀為恥，以艱苦奮斗為榮，以驕奢淫逸為恥。

16、某信用社2005年末存款為5600萬元，2006年末存款為7000萬元，試計算該信用社2006年存款增長率。

（7000-5600）/5600＊100％＝25％

17、已知2005年末某信用社不良貸款占比為12％，且該信用社2005年末貸款總額為4500萬元，且2005年新增貸款600萬元，預計2006年末貸款總量較上年增加800萬元，若該信用社每年均能將新增貸款不良率控制在2％以內，不考慮其他因素的情況下，該信用社至少應清收多少歷年不良貸款才能使2006年末不良貸款率控制在8%。

（4500+800）＊8％＝424 4500＊12％＝540 600＊2％＝12 540+12-424＝128萬元

五、論述題

1、試述我省農村信用社應如何強化自身優勢？

一是提升網點優勢。按照“優化一批，改造提升一批，撤并一批”的原則，優化網點布局,爭取用3－5年時間，實現全省農村信用社網點建設標準化、網點布局科學化，全面提高網點的經營效率。二是形成機制優勢。完善農村信用社管理體制，形成“國家宏觀調控、加強監管；省政府依法管理、落實責任；農村信用社自我約束、自擔風險”的監督管理體制。三是發揮政策優勢。用好國家在利率浮動、準備金上繳、支農再貸款、稅收減免、小額農貸

發放等許多方面的優惠政策，把政策優勢轉化成競爭優勢。四是鞏固客戶優勢。要緊緊圍繞目標客戶和特色產品進行營銷，拓寬市場營銷視野，創新營銷思路；鞏固基本客戶群、不斷壯大優質客戶群。

2、如何理解我省農村信用社以“敬業”為核心，“勤奮、忠誠、嚴謹、開拓”的企業精神。

員工應視職業為自己的神圣使命，視工作為生命，以強烈的責任感、使命感、歸感，盡心盡責地做好每項工作，身體力行，千方百計地履行好自己的職責，敬業愛崗，忠于職守，干一行，愛一行，專一行，精一行，做一個優秀、合格的員工。

員工在工作上勤勤懇懇、任勞任怨、爭創一流；學習上虛心好學，與時俱進；業務上勤于思考，精益求精。

要求員工對事業忠誠，在事業的發展中實現個人的價值；對單位忠誠，自覺維護農村信用社利益和形象；對領導、部下、同事忠誠，不說假話，坦誠相待，互相關愛，形成合力；對客戶忠誠，用誠實守信，熱情周到換取信任。

激發員工在工作中一絲不茍，實現零差錯；在生活中充滿朝氣、追求高尚情操，珍惜時間、珍惜友誼；在服務中語言熱情準確，作風廉潔樸實；舉止形象整潔大方、謙恭得體。

員工勇于創新、開拓進取。在全省農村信用社樹立起這種企業精神，必將成為形成競爭力、凝聚力、創造力的真正源泉。

3、簡述“敬業”的內涵。

員工應視職業為自己的神圣使命，視工作為生命，以強烈的責任感、使命感、歸感，盡心盡責地做好每項工作，身體力行，千方百計地履行好自己的職責，敬業愛崗，忠于職守，干一行，愛一行，專一行，精一行，做一個優秀、合格的員工。

4、簡述“勤奮”的內涵。

員工在工作上勤勤懇懇、任勞任怨、爭創一流；學習上虛心好學，與時俱進；業務上勤于思考，精益求精。

5、簡述“忠誠”的內涵。

要求員工對事業忠誠，在事業的發展中實現個人的價值；對單位忠誠，自覺維護農村信用社利益和形象；對領導、部下、同事忠誠，不說假話，坦誠相待，互相關愛，形成合力；對客戶忠誠，用誠實守信，熱情周到換取信任。

6、簡述“嚴謹”的內涵。

激發員工在工作中一絲不茍，實現零差錯；在生活中充滿朝氣、追求高尚情操，珍惜時

間、珍惜友誼；在服務中語言熱情準確，作風廉潔樸實；舉止形象整潔大方、謙恭得體。

7、簡述“開拓”的內涵。

員工勇于創新、開拓進取。在全省農村信用社樹立起這種企業精神，必將成為形成競爭力、凝聚力、創造力的真正源泉。

8、農村信用社為什么必須堅持以客戶為中心？

隨著國內外金融機構的市場滲透、隨著城鄉居民金融服務選擇性增強、隨著農村城市化、農業產業化和城鄉統籌、一體化發展的趨勢增強，不改變這種情況，不立足為客戶服務、積極拓展產品和服務內容，滿足客戶多樣化的金融需求，我們就難以應對日益激烈的金融競爭態勢，就無法繼續拓展生存和發展空間。在市場經濟條件下，競爭的核心是客戶的爭奪，誰擁有優勢客戶，誰就在激烈的競爭中處于領先地位。提高客戶的滿意度、鞏固客戶的忠誠度、發掘客戶的貢獻度，始終是金融企業競爭面對的挑戰和取向。從現在起，我們就必須以客戶為中心的理念來統領各項經營管理工作，實現管理模式的再造。

9、結合實際，談談農村信用社為什么要推行風險事故連帶責任追究制度？

監督不到位、責任不明確是農村信用社長期以來風險事故高發的一個重要原因。為落實每個層級風險管理責任，必須加大連帶責任追究力度。建立并實施案件問責制，發生案件要視情節輕重追究案發機構及管理機構負責人的責任，由于監督管理工作嚴重失職導致發生案件和重大違規問題的，對相關管理人員施以引咎辭職、責令辭職和免職處理。推行案件損失連帶賠償制度，一名員工、一個操作環節出現風險造成的最終損失，所在單位相關監督環節、相鄰工作崗位以及相關領導都要負連帶經濟賠償之責，最大限度地減少風險事故對企業造成的損害，增強崗位監督的自覺性和有效性，形成“防范風險、人人有責”的氛圍。

第三篇：銀行基礎知識

銀行基礎知識題庫

一、必答題

1、世界上早期建立的最典型的中央銀行是哪家銀行？

答：英格蘭銀行是世界上早期成立的中央銀行中最典型的一個，被稱為近代中央銀行的鼻祖。

2、商業銀行經營原則是什么。

答：商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則。

3、根據現行的《銀行帳戶管理辦法》，銀行結算帳戶分為哪幾類？ 答：根據現行的《銀行帳戶管理辦法》，銀行結算帳戶分為四類：基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

4、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循哪些原則？

答：商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

5、商業銀行對其分支機構實行怎樣的財務制度？

答：商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。

6、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循哪些原則？ 答：商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

7、商業銀行應建立并保持怎樣的內部控制體系？ 答：商業銀行應建立并保持系統、透明、文件化的內部控制體系。

8、《巴塞爾協議》的主要內容有哪些？

答：一是關于資本的組成；二是關于風險加權的計算；三是關于標準比率的目標。

9、哪種信用證對受益人有追索權？ 答：議付信用證。

10、按照巴塞爾新資本協議要求，商業銀行資本結構管理中對于重估證券時尚未實現收益的資產重估儲備，應當按照_什么比例進行折算？

答：應當按照55%進行折算。

11、商業銀行國內保理的業務種類有哪幾類？ 答：國內綜合保理、國內商業發票貼現。

12、各商業銀行應加強對銀行卡持有人賬戶信息的保護，ATM機打印憑條時應對銀行卡號碼哪些數字進行屏蔽？ 答：倒數第二至第五位數。

13、巴塞爾新資本協議要求中，對商業銀行資本結構管理中長期次級債券數額是怎樣規定的？

答：最高不能超過核心資本的50%。

14、目前我國常用的金融租賃業務有哪幾種？ 答：直接租賃，轉租賃，回租租賃，標桿租賃。

15、我國銀行監管當局的監管內容主要包括哪些？ 答：市場準入監管、市場運營監管和市場退出監管。

16、貨幣化程度是指什么？

答：國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例。

17、實現有效金融深化與創新最重要的市場條件是什么？ 答：競爭性市場的培育。

18、巴塞爾協議的三大支柱指的是什么？

答：最低資本要求、監管當局的監督檢查和市場約束的內容。

19、按五級分類劃分貸款可分為哪些？

答：可分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。

20、商業銀行支付工具主要有哪些種類？ 答：主要有票據支付工具、信用卡、信用證。

21、金融風險的類型主要有哪幾類？請列舉出四類。答：信用風險、市場風險、操作風險、法律風險。

22、資本金充足性的監測指標主要有哪些？

答：主要有資本金充足率、核心資本充足率、固定資產占用率。

23、營業利潤率指的是什么？

答：指的是銀行利潤總額與同期營業收入的比率。

24、負債業務作為形成商業銀行資金來源的業務，可分為哪兩部分？ 答：自有資金和外來資金。

25、我國現行的人民幣匯率制度是什么? 答：我國人民幣現行匯率制度是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。

26、貨幣政策的最終目標是什么？

答：穩定物價、經濟增長、充分就業和國際收支平衡。

27、財務會計的要素有哪些？

答：資產、負債、所有者權益、收入、費用和利潤。

28、按照貸款承諾的內容和形式不同，項目貸款承諾可分為哪幾類？

答：有條件貸款承諾和約束性貸款承諾。

29、按存放目的不同，同業存放分為哪幾類？ 答：結算性存放和 合作性存放。

30、目前代收代付業務主要包括哪兩類？ 答：委托收款和托收承付。

31、目前我國對商業銀行的資本充足率和核心資本充足是怎樣規定的？

答：商業銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四。

32、個人住房貸款的主要風險點有哪些？

答： 貸款是否為假按揭、抵押登記是否落實、貸款投向是否符合國家有關政策和規定。

33、為形成相互牽制和監督，商業銀行重要崗位和敏感環節工作人員應執行哪些制度？ 答：定期輪崗和強制休假。

34、對于境外匯入款項，銀行要對哪些內容進行核對？

答：印鑒或密押、審核信委托書、SWIFT電文或電傳指示、匯款頭寸落實情況。

35、作為商業銀行期限錯配風險管理的一種主要方式，利率期權有哪些主要工具？

答：利率上限、利率下限、利率上下限。

36、中國人民銀行為商業銀行辦理再貼現業務時遵循什么原則？

答：平等、公平、自愿、誠實信用。

37、按存放單位的不同，同業存放有哪些種類？

答：國有商業銀行存放、其他商業銀行存放、農村信用社存放、政策性銀行存放。

38、商業銀行理財業務的主要風險有哪些？

答：法律風險、操作風險、聲譽風險、市場風險、流動性風險。

39、2004年，巴塞爾委員會發布了《新資本協議》，新協議提出商業銀行應同時對哪些風險計提相應的資本？ 答：市場風險、操作風險、信用風險。

40、對未取得哪些證件的項目，商業銀行不得發放任何形式的房地產開發貸款？

答：土地使用權、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、施工許可證。

41、債券投資業務主要面臨以下那些風險？

答：信用風險、流動性風險、價格變動風險、操作性風險、聲譽風險。

42、單位定期存單質押擔保范圍除貸款本金利息外還包括： 答： 罰息、損害賠償金、違約金、實現質權的費用。

43、銀行卡交易包括哪些？

答： 商戶交易、證券交易、自助設備交易、柜臺交易。

44、衍生產品信息系統報表功能需要滿足哪些需求？ 答：業務統計、審計披露、風險控制、財務報告。

45、什么是操作風險？ 答：操作風險是指商業銀行在辦理業務時，由于內部程序、人員、系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。

46、作為質押品的定期存單包括未到期的：

答：作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取儲蓄存款、存本取息儲蓄存款、外幣定期儲蓄存款。

47、銀行要科學分配經濟資本需要具備哪些前提？ 答：了解各種風險的概率分布、了解并估計各種風險敞口的額度以及這些敞口的相關性、確定銀行對風險的容忍程度。

48、銀行開辦銀團貸款業務，應堅持哪些原則？

答：平等互利、公平協商、誠實履約、風險自擔。

49、目前我國開放式基金的銷售渠道主要有哪些？

答： 基金管理公司直銷、商業銀行以及證券公司等機構代銷、新起步的專業銷售經紀公司代銷。50、申請簽發他行銀行承兌匯票業務的銀行需要具備哪些條件？ 答：金融許可證、營業執照、相應設施、資本充足、代理行與委托行簽訂代理協議。

51、商業銀行資產管理顧問類業務主要包括哪些內容？

答：投資建議組合、投資分析、稅務服務、信息提供、風險控制。

52、我國利率市場化應采取什么樣的方式？

答：漸進模式，先外幣、后本幣，先貸款、后存款。

53、超額準備金則是包括哪些內容？ 答：存款準備金賬戶中超過了法定準備金的那部分存款;商業銀行在中央銀行賬戶上保有的用于日常支付和債權債務清算的資金。

54、按資金來源分，商業銀行負債業務可分為哪幾類？ 答： 存款負債;借入負債;結算性負債。

55、個人汽車貸款的主要風險點有哪些？

答：購車行為及價格是否真實;貸款的抵(質)押物是否足值、合規，保證人是否具有足夠的擔保能力。

56、與商業銀行表外（中間）業務操作風險程度相關的因素有哪些？ 答：缺乏統一的會計準則使銀行會計賬目滯后;信息系統故障;銀行內部運作不規范。

57、商業銀行衍生產品業務面臨的主要風險有哪些？

答： 市場風險;信用風險;流動性風險;操作風險;法律風險。

58、基金代銷業務的主要風險點有哪些？ 答： 開戶業務風險;銷戶業務風險;贖回交易風險;撤單交易風 險;非交易過戶交易風險。

59、待處理其他資產具有哪些特點？

答： 形成時間早；損失程度高;一般余額只減不增。

60、高校在讀學生申請國家助學貸款必須具備哪些條件？ 答：具有有效身份證件;所在學校與貸款人簽訂有合作協議;有介紹人推薦，且有1名見證人對其身份提供書面證明。61、同業拆入按期限可分為哪幾類？ 答：半日期拆入;日期拆入;指定日拆入。62、擔保類業務是指商業銀行接受客戶的委托對第三方承擔責任的業務，主要有哪些種類？

答：擔保（保函）;備用信用證;跟單信用證;承兌。

63、商業銀行在對集團客戶授信時，應在貸款合同中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產10%以上關聯交易的哪些情況？

答：交易各方的關聯關系;交易項目和交易性質;交易的金額或相應的比例;定價政策。

64、個人理財業務指的是什么？

答：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理、等專業化服務活動。65、按交易方式不同，同業拆入有哪些種類？ 答：通過中介交易拆入;不通過中介交易拆入。

66、信用卡具有的哪些收入,決定了其本身的收益率水平遠高于傳統信貸業務？

答：透支利息率;滯納金;超限費;透支消費回傭。

67、對個人信用卡發生逾期透支的除友情提醒外還可采取哪些形式化解風險？

答：取消未用的透支額度;信函催收;上門催收;司法訴訟。68、按照商業銀行內部管理要求，開展代理證券業務的銀行必須在哪三個城市中均各有一家可以辦理結算資金相關業務的分支機構？

答： 北京;上海;深圳。69、信貸資產證券化為商業銀行提供了一種新的盈利模式，在該模式下銀行作為發起機構可以獲得哪些收益？

答：貸款服務費;資產轉讓利得;資產支持證券收益。70、全國銀行間債券市場參與者在債券遠期交易中應遵循哪些原則？

答： 公開;公正;公平。

71、出現什么情形時，銀行可根據以物抵債協議或人民法院、仲裁機構的裁決，實施以物抵債？

答：生產經營已中止,建設項目處于停、緩建狀態;C、處于關、停、并、轉狀態;債務人及擔保人出現只有通過以物抵債才能最大限度保全銀行債權的其他情況。72、按用途貸款可分哪幾類？

答：流動資金貸款;基本建設貸款;技術改造貸款;并購貸款。73、客戶信用等級為AA級必須滿足的條件除客戶市場競爭力強外還包括條件？ 答： 發展前景好;管理水平高;有良好的凈現金流量;對銀行的業務發展有價值。

74、在國際貿易中，保理業務一般涉及到的關系人包括哪些？ 答: 賣方;買方;賣方保理商;買方保理商。75、商業銀行負債業務的管理原則有哪些？

答:依法籌資原則;成本控制原則;利潤最大原則;結構合理原則。76、商業銀行的內部人包括哪些？

答: 商業銀行董事;總行和分行的高級管理人員;有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員。77、負債管理的積極意義是什么？

答: 找到了保持銀行流動性的新方式;為擴大銀行資產規模、增加貸款投放創造了條件。

78．客戶信用等級主要從哪幾方面評定？

答:客戶的市場競爭力;償債能力;管理水平;發展前景;79、信用卡的清算方式分為哪幾種？ 答:直接清算;間接清算。80、商業銀行市場風險有哪些？

答: 利率風險;匯率風險;股票價格風險;商品價格風險。

81、隨著我國經濟金融體制的改革創新，負債結構變化主要表現有哪些？

答: 負債結構日益多元化;儲蓄存款在存款增幅中占主要地位;負債市場份額不平衡。

82、貸后管理主要內容是什么？

答: 貸后檢查;貸款風險管理;不良貸款管理;貸后管理責任制。83、根據新巴塞爾協議規定，計算操作風險的方法是什么？ 答: 基本指標法;標準法;高級計量法。

84、商業銀行債券投資的品種主要有哪五類？

答: 國債；中央銀行融資券；政策性金融債;次級債;境外債券。85、目前我對商業銀行表外(中間)業務風險的監管與國際慣例要求還有很大差距，表現在哪些方面？

答:規章制度滯后且不成體系;資本充足率管理不嚴;事后監管不力。

86、2005年2月，經國務院批準，哪兩家銀行業金融機構成為我國國內首批信貸資產證券化試點機構？ 答:中國建設銀行;國家開發銀行。

87、狹義的資產證券化的基礎資產包括哪些內容？

答: 汽車消費貸款;信用卡應收款;個人消費貸款;學生貸款。88、票據結算業務，銀行要建立哪些制度？

答:現金管理制度;重要空白憑證管理制度;崗位責任制度;業務復核和授權制度。

89、目前，商業銀行開辦的咨詢顧問類業務主要有哪些？ 答:企業信息咨詢業務;資產管理顧問業務;財務顧問業務。90、拆借資金的主要用途是什么？

答:彌補票據清算不足;彌補聯行匯差不足;先支后收等臨時性資金周轉需要。

91、中周期一般指多長時間？ 答：9至10年。92、在總需求中,引起經濟波動的主要因素是什么？ 答：投資。

93、間接標價的匯率上升和國內價格上升，會導致進出口發生什么變化？

答：出口下降進口上升;凈出口下降。

94、商業銀行之所以會有超額儲備，主要原因是什么？

答：吸收的存款太多;未找到那么多合適的貸款對象;向中央銀行申請的貼現太多。

95、國際收支平衡表中，主要的項目包括哪些？ 答：經常項目;資本項目。

96、中央銀行變動貨幣供給主要通過哪些手段？

答： 變動法定準備率，以改變貨幣乘數;變動再貼現率，以改變基礎貨幣;買賣國債．以改變基礎貨幣。97、新古典宏觀經濟學包括學派？

答：理性預期學派;貨幣主義;新凱恩斯主義。98、經濟蕭條階段的長短取決于哪些因素？

答： 負投資進行的速度;自發投資的增長率;資本設備和存貨的調整。

99、影響消費的非收入因素有

答：利息率;價格水平;收入分配;消費品存量;流動資產;人口增長。

100、商業銀行章程規定，重大資產處置方案應當由董事會占比多少的董事通過？ 答：三分之二以上。

101、銀行保函的主要作用是什么？

答：在商業信用上又增加了銀行信用的擔保

102、衍生產品交易業務中，如果看跌歐元，則應進行的操作是什么？

答：賣出歐元買權;買入歐元賣權。103、《中華人民共和國商業銀行法》規定的設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為多少？ 答：五千萬元人民幣

104、商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之多少？

答：不得超過總行資本金總額的百分之六十。105、《中華人民共和國商業銀行法》對商業銀行向關系人發放貸款有什么特殊規定？

答：不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

106、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起多長時間內予以處分？ 答：二年內。

107、拆出資金僅限于哪一類資金？

答：拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

108、商業銀行應當于每一會計終了多長時間內公布其上一的經營業績和審計報告？ 答：三個月內。

109、為確保被監管機構流動性管理的審慎性，機構每月最低流動資產比例不能持續低于多少： 答： 25%。

110、按照“五級”分類貸款質量管理要求:借款人無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也肯定要造成較大損失的貸款應歸為哪一類？ 答：可疑類。111、《銀行貸款損失準備金指引》規定,銀行對關注、次級、可疑和損失類貸款計提專項準備，應分別參照以下比例計提: 答： 2%,25%,50%,100%。

112、按照巴塞爾委員會關于國家風險的定義，當借款人的債務不是以本幣計值時，不管借款人的財務狀況如何，借款人都可能面對無法得到外幣進而無法償還債務的情況，這種風險叫做什么風險？ 答：轉移風險。

113、CAMELS評級體系中“S”代表的含義是: 答：市場風險敏感度。

114、金融機構對外擔保余額、境內外匯擔保金額及外匯債務余額之和不得超過其自有外匯資金的多少倍？ 答： 20倍。

115、農村合作金融機構現金紅利分配額一般不超過股金金額的多少？ 答：5%。

116、請問什么是基礎貨幣？ 答：商業銀行存入中央銀行的準備金與社會公眾所持有的現金之和是。

117、按照《貸款通則》規定,票據貼現的貼現期限最長不得超過多長時間？

答：不得超過 6個月。

118、金融機構對違反票據法規定的票據,予以承兌、貼現、付款或者保證,但沒有違法所得的,依據《金融違法行為處罰辦法》有關規定,處以___的罰款

答：5萬元以上30萬元以下。119、充分就業的含義是什么？

答： 消滅了周期性失業的就業狀態。

120、政府控制外匯和限制外資流入的一般目的是什么？ 答：限制進口消除國際收支逆差。

121、目前，我國人民幣實行的匯率制度是什么？ 答：有管理的浮動匯率制。

122、用稅收來糾正污染的優點是什么？

答：把污染的成本強加給對污染負有責任的人身上。123、核心資本具備那兩項特征？

答：一是能夠不受限制的用于沖銷銀行經營過程中的任何損失，二是隨時可以動用。124、《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中規定的商業銀行 不良貸款率不應高于多少？ 答：5%。

125、撥備覆蓋率的基本監管標準是多少？ 答：150%。

126、貸款損失一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的百分之幾？ 答：1% 127、貸款撥備率的基本標準是多少？ 答：2.5%。

128、貸款遷徙主要包括哪幾種形態？

答：向上遷徙、向下遷徙、維持原態、清收處置。129、請簡述資產利潤率的計算公式。

答：資產利潤率=稅后利潤/總資產平均余額*100%*折年系數 130、《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中規定的商業銀行資產利潤率監管標準是多少？ 答：大于等于0.6%。131、《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中規定的商業銀行成本收入比監管標準是多少？ 答：小于等于35%。

132、單一客戶貸款集中度的監管標準是多少？ 答：10%。

133、聯行往來的基本做法包括哪些？ 答：直接劃款;集中監督;分散對賬。

134、按照《商業銀行法》規定,商業銀行開展信貸業務,應當對借款人的哪些方面進行嚴格審查： 答： 借款用途;償還能力;還款方式。

135、哪些也是目前我國銀行業金融機構的主要表外業務？ 答： 銀行承兌匯票;保函;信用證明。

136、銀行業金融機構違反規定管理和使用保證金的主要表現有哪些？

答：未繳存保證金;保證金不足;保證金未專戶管理;挪用保證 金;137、銀行卡中的轉賬卡的主要功能有哪些？ 答：轉帳結算;存取現金;消費。

138、對支付結算等純粹服務性質的業務風險分析識別時，應主要考慮哪些風險？

答：操作風險;聲譽風險;法律風險。

139、銀監會新四大監管工具的具體內容是什么？ 答：資本充足率、撥備率、杠桿率和流動性。140、銀行業金融機構非利息收入主要有哪些？

答：手續費及傭金收入、其他業務收入、投資收益。

二、搶答題

1、待處理其他資產業務操作流程，一般包括哪些步驟？

答：核實內容;監測分析;擬定清理處理計劃;實施清理處理。

2、貸款審貸分離原則就是要做到幾分離？

答：貸款業務的開發;貸款調查的職能;貸款審批的職能。

3、參與信貸資產證券化交易的中介結構有哪些？ 答：法律顧問;審計顧問;信用評級機構。

4、同業拆借的原則是什么？

答：自主自愿;平等互利;恪守信用;短期融通。

5、通過技術手段來防范網上銀行系統風險措施包括___。答：注冊或登陸時采用加密軟鍵盤技術;注冊或登陸時采用驗證碼技術;數字證書認證技術。

6、票據業務中貼現、轉貼現業務中的哪些內容，需在上級行的授權、授信范圍內？

答：票據種類;金額;利率;交易方式。

7、商業銀行必須嚴查貸款承諾申請人的資格，不得為哪些申請人辦理貸款承諾業務？

答：未在本行開立存款賬戶的申請人;個人;有墊款記錄的企業;無商品交易背景的申請;有貸款尚未到期的企業。

8、全國銀行間債券市場債券買斷式回購遵循的原則是什么？ 答： 公平;誠信;自律;風險自擔。

9、按付息方式劃分,金融債券有哪些種類: 答：零息債券;到期一次還本付息債券;浮息金融債券;貼現債券。

10、申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應向開戶行提交哪些資料？

答：銀行承兌申請書;營業執照或法人執照復印件、法定代表人身份證明;上和當期的資產負債表、損益表和現金流量表;商品交易合同原件和復印件。

11、按貸款風險承擔的主體可劃分哪幾類？ 答：自營貸款;委托貸款;特定貸款。

12、與商業銀行表外（中間）業務市場風險程度相關的因素有哪些？ 答：市場利率的不利變動;市場匯率的不利變動;市場價格的不利變動。

13、負債管理可能存在的缺陷有哪些？ 答：提高了銀行成本;增加了銀行經營風險;使銀行自有資本占資金總額比重日益下降。

14、商業銀行衍生產品業務風險管理的主要內容有哪些？ 答：風險管理體系;風險限額管理;風險計量分析;風險評估報告。

15、適用審批制的中間業務品種主要有哪些？ 答：票據承兌；代理保險業務;貸款承諾。

16、商業銀行或有負債中的應付款項主要有哪些種類？ 答：應付利息;應付工資;應付福利費;應繳稅金。

17、負債作為商業銀行的主要業務之一，具有哪些基本特征： 答：具有償還性;具有現在效益性;能用貨幣準確計量和估價;具有清算優先權。

18、發卡銀行向持卡人提供對賬服務，對賬單主要包括哪些信息？

答：交易金額;賬戶余額;交易日期;類別。

19、網上銀行業務操作存在的風險根據網上銀行操作流程主要 可劃分為哪幾類？

答：法律合規風險;操作風險;技術風險。

20、委托貸款的借款人應向銀行提供哪些主要資料？

答：貸款申請書;借款人身份證明;借款人公司合同、章程、董事會決議和授權書等;委托人要求的其他文件。

21、按執行價格不同，外匯期權可以分為哪幾種？ 答：價內期權;平價期權;價外期權。

22、在取得抵債資產時，應當按照實際抵債部分債權的賬面價值作為抵債資產的入賬價值。實際抵債部分債權的賬面價值包括哪些？

答：本金;已確認的利息。

23、商業銀行貨幣錯配主要表現為以某種貨幣計價的資產、負債和表外項目的現金流在哪些方面的不匹配？ 答：在總額時間上的不匹配。、代理證券清算業務必須取得許可或授權？

答：結算銀行證券資金結算資格;人民銀行、銀行監管部門認可的代理證券業務資格;上級行授權。25、什么是存款準備金？ 答：商業銀行為滿足客戶提取現金和轉賬結算的要求而持有的現金資產，包括庫存現金和其在中央銀行的存款。

26、依票據法原理，票據為什么被稱為無因證券？ 答：因為占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系。

27、金融危機按照發生的領域可分為哪幾類？

答：可劃分為貨幣危機、銀行危機、系統性金融危機和外債危機四大類。

28、《中華人民共和國銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構，是指哪些機構？

答：是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

29、商業銀行應按照《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，如實 向社會公眾披露哪些信息？

答：財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、重大事項等信息。

30、根據擔保法規定;有發生下列哪些情形保證人不承擔民事責任: 答：主合同當事人雙方串通騙取保證人提供保證的;主合同債權人脅迫保證人提供擔保。

31、貨幣的最基本職能是什么？ 答：交換媒介。

32、中央銀行降低再貼現率，會使銀行準備金： 答：增加。

33、當經濟進入景氣下降階段，為保持經濟高速增長，避免經濟急落和過冷，常常采取什么樣的財政政策和貨幣政策？ 答： 寬松財政政策和貨幣政策。

34、當國民收入增加,為使利率相對穩定,政府應在貨幣供給方面做出怎樣的調整？ 答：增加貨幣供給。

35、凱恩斯主義認為財政政策的主要目標是什么？ 答： 實現充分就業。

36、公開市場活動指的是什么？

答：中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券。

37、在效益性財務指標中，最重要的是兩個指標？ 答：應收賬款周轉率;存貨周轉率。

38、商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于多少？ 答：4%。

39、商業銀行月末存款偏離度不得超過多少？ 答：3%。

40、金融機構拆入資金占各項存款余額的比例不得超過多少？ 答： 4%。

41、《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中規定的商業銀行不良資產率不應高于多少？ 答：4%。

42、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中規定的一家商業銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業銀行資本凈額的百分之多少？ 答：15%。

43、請簡述流動性比例的定義。

答： 流動性比例是指商業銀行1個月內到期的流動性資產與流動性負債的比率。

44、中國政府為了扶持農業，對農產品規定了最低限價。政府為維持最低限價，應該采取的相應措施是什么？ 答：收購過剩的農產品。

45、一個國家政府對進口貨物征收高額關稅，以保護本國廠商免受外國廠商的競爭，這種關稅叫做什么關稅》？ 答：保護性關稅。

46、國際金融市場中所稱的“垃圾債券”是指那種債券？ 答：通常由負債累累的企業發行。

47、根據《金融違法行為處罰辦法》規定:金融機構存在經營收入未列入會計帳冊行為,沒有違法所得的,可處以多大金額的罰款？

答： 10萬元以上50萬元以下的罰款。

48、失業一般發生在什么情況下？

答：勞動力供給在現行實際工資下超過勞動力需求時

49、在布雷頓森林體系里，要維持匯率體系的穩定的前提是什么？

答：各國必須保留足夠的外匯儲備以干預外匯市場，保持美元供求的平衡。

50、對“貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現金增加”的現象，被凱恩斯稱為什么？ 答： 流動性陷阱。

三、風險題

1、商業銀行應從哪些方面加強對銀行卡特約商戶的后續管理？

答：建立不定期走訪檢查制度、檢查其受理銀行卡業務過程中是否有違章、違約行為、檢查其交易量、交易金額是否異常、檢查其是否有欺詐交易、加強對特約商戶的培訓。

2、怎樣理解損失準備金？

答：銀行業金融機構應當根據審慎會計原則，合理估計資產損失，對可能發生的各項資產損失及時計提足額的損失準備，以提高抵御風險的能力，真實核算經營損益，保持穩健經營和持續發展。

3、商業銀行辦理代收代付業務必須做到那幾個方面？ 答： 授權范圍內履約，指定賬戶辦理代收或代付;遵守結算紀律，不得隨意壓票、無理退票和截留、挪用他行或客戶結算資金;主動配合委托人核對賬務;代收代付業務的對應關系建立、撤銷及資料維護可通過銀行柜臺或自助等方式發起。

4、商業銀行備用信用證業務風險監管的重點有哪些？ 答：開辦該業務必須取得相應的從業資格和授權;建立并落實相關的業務規章制度和操作規程;嚴格按委托人指令開證;建立和執行風險補償制度和措施;嚴格內部審計監督。

5、辦理代收代付業務時，繳款人持繳費手冊和《專用現金交款單》，交代收行經辦員審核，審核內容包括哪些？

答：是否屬于代收業務;繳款戶名及賬號是否一致;憑證要素填寫是否齊全、準確;憑證印章是否齊全。

6、匯票到期日前，在什么情形下，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權？

答：匯票到期被拒絕付款的;匯票被拒絕承兌的;承兌人或者付款人死亡、逃匿的;承兌人或者付款人被依法宣告破產的或者因違法被責令終止業務活動的。

7、委托貸款業務主要風險點的是什么？

答：經辦行未經上級行有效授權，擅自辦理委托貸款業務;內外勾結辦理假委托;經辦行未履行代扣代繳稅款義務;委托貸 款委托人有條件支付手續費;在貸款收回階段經辦行先收后付，不以銀行資金墊付。

8、商業銀行對集團客戶設置授信風險預警線應考慮哪些因素？

答：集團客戶所處的行業和經營能力;對集團客戶的授信總額;資產負債指標、盈利指標、流動性指標;貸款本息償還情況和關鍵管理人員的信用狀況。

9、商業銀行同業存放業務辦理不合規的表現形式主要有哪些？

答：未嚴格執行同業利率;利息支出未計入“金融機構利息支出”;擅自或變相提高利率吸收同業存放資金;利用同業存放科目違規變相拆入資金;以透支方式對非銀行金融機構提供資金支持，變相將銀行資金流入股市。

10、借款人申請經銷商汽車貸款，應當同時符哪些條件？ 答：具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照及年檢證明;具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明;資產負債率不超過80%;具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產。

11、宏觀貨幣政策和宏觀財政政策的區別是什么？

答：前者主要通過利率來影響總需求,后者主要通過政府支出和稅收的變化來影響總需求。

12、影響期權價值的主要因素有哪些？

答：標的資產的市場價格和期權的執行價格;期權的到期期限;波動率;貨幣利率。

13、金融衍生工具的風險來源主要包括哪些？

答：利率;外匯及黃金;貴金屬及其他商品;股權;信用。

14、表外金融衍生工具的風險有哪些？

答：信用風險;流動性風險;市場風險;操作風險;法律風險

15、銀團參加行的主要職責有哪些？

答：參加銀團會議;對發現的異常情況應及時通報代理行;按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶;在貸款續存期 間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況。

16、小企業授信的“六項機制”是哪六項？ 答：利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制。

17、《中華人民共和國商業銀行法》對商業銀行的定義是什么？

答：依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。

18、《中華人民共和國商業銀行法》設立商業銀行應當具備哪些條件？

答：

（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有符合本法規定的注冊資本最低限額；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員；

（四）有健全的組織機構和管理制度；

（五）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

19、《中華人民共和國商業銀行法》規定的不得擔任商業銀行董事、高級管理人員的情形有哪些？

答：

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；

（二）擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的；

（三）擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的；

（四）個人所負數額較大的債務到期未清償的。

20、境內金融機構作為中資商業銀行法人機構的發起人，應當符合哪些條件？ 答：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）最近3個會計連續盈利；

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

21、代理保險業務種類主要包括哪些內容？ 答： 代理保險公司資金結算業務;代理財產保險業務;代理收取保費業務;代理人壽保險業務;代理支付保險金業務。

22、銀行業金融機構資產負債表中的“現金”指的是什么？ 答：指的是金融機構的庫存現金、可以隨時用于支付的存款以及現金等價物。

23、同業拆借合同的要素主要包括哪些？

答：交易雙方名稱、金額、期限、利率;資金劃轉渠道，匯劃渠道受阻的責任及處理;違約責任及處理;質押資產名稱及質押手續的辦理;追索權。

24、《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，在什么情況下，商業銀行應計提市場風險資本？

答：交易賬戶總頭寸高于表內外總資產的10%或超過85億元人民幣。

25、次級貸款的主要特征是什么？

答： 借款人不能償還對其他債權人的債務;借款人已不得不尋求履行擔保作為還款來源;借款人經營虧損，凈現金流量為負值。

26、網上銀行業務的風險點包括哪些？

答：防病毒;防假冒銀行網站;防通過同事、親戚、朋友等關系得到個人資料防假借銀行名義發送郵件給客戶，獲取賬號和密碼。

27、簽訂同業拆借合同應包括哪些要素？

答： 同業拆借成交日期;同業拆借交易金額;同業拆借交易期限;同業拆借利率、利率計算規則和利息支付規則;違約責 任。

28、《商業銀行資本充足率管理辦法》，風險權重為50%的資產有哪些？

答：商業銀行對我國中央政府投資的公用企業債權;商業銀行對企業、個人的債權;個人住房抵押貸款。

29、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的銀行業金融機構的審慎經營規則，包括哪些內容？

答：風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動。

30、商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關系人是指什么？

答：一是商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；二是前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

31、撥備覆蓋率的計算公式是什么？

答：撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。

32、在現代貨幣數量論的貨幣需求函數中，貨幣需求量主要取決于哪些因素？

答： 總財富;非人力財富在總財富中所占的比例;各種非人力財富的預期報酬率;其他影響貨幣需求的因素。

33、廣義的貨幣M2包括哪些要素？

答：活期存款;隔日回購協定;儲蓄存款;旅行支票。

34、結算業務借助的主要結算工具有哪些？ 答：銀行匯票;商業匯票;銀行本票;支票。

35、CAMEL指標包括的要素有那些？

答：資本充足性;資產質量;管理;盈利性;流動性。

36、客戶利潤貢獻的組成是什么？ 答：存款利潤貢獻;貸款業務利潤貢獻;銀行卡業務利潤貢獻;中間業務利潤貢獻。

37、目前,我國銀行業金融機構可以接受的貸款擔保方式有哪些？

答： 保證;抵押;質押。

38、單位銀行結算帳戶按用途分為哪幾類？ 答：基本存款帳戶;一般存款帳戶;專用存款帳戶;臨時存款帳戶。

39、小微企業貸款“三個不低于”指標的具體內容是什么？ 答：小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業貸款戶數不低于上年同期戶數，小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平。

40、商業銀行債券投資的品種主要有哪五類？

答:中央銀行融資券；國債;政策性金融債;次級債;境外債券。

41、證券資金清算業務主要包括哪些？ 答： 一級清算業務;二級清算業務。

42、按產品品種分，商業銀行負債業務包括下面哪些？ 答： 對公存款;同業拆入;儲蓄存款;同業存放。

43、商業銀行風險評級的原則是什么？

答：全面性原則、系統性原則、持續性原則、審慎性原則。

44、影響利率變動的因素主要有哪些？ 答：財政政策、貨幣政策、通貨膨脹。

45、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所稱授信業務包括哪些？

答：貸款;票據承兌和貼現;開立信用證;擔保。

46、銀行開展金融創新活動，應遵守行業行為準則和銀行員工操守守則，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創新產品和服務有關的哪些信息？

答：權利;義務;風險。

47、商業銀行對集團客戶授信應遵循的原則是什么？ 答： 統一原則;適度原則;預警原則。

48、根據規定:設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為多 少？

答： 1億元人民幣。

49、已經發生逾期，但是逾期時間沒有超過90天的貸款，一般應劃分為五級分類中的哪一類？

答：關注類;50、根據《金融許可證管理辦法》規定,銀行業金融機構未在營業場所公示金融許可證、偽造、變造、出租、出借、轉讓金融許可證的,由中國銀行業監督管理機構責令限期改正,逾期不改正的,可以處以的罰款數額是多少？

答：3萬元以下。

51、凡具有合法商品交易背景、票據真實、貼現手續完備有效、背書完整有效但超出銀行允許范圍的銀行承兌匯票應當歸為五級分類的哪一類？

答：關注類。

52、《商業銀行法》第三十九條第四款規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過多少？

答：10%。

53、影響巴塞爾新資本協議實施時間表的一個主要因素是什么？

答：銀行系統和監管當局的準備狀況;

54、借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，那么，貸款應至少分為五級分類的哪一類？

答：次級類;

55、對內部控制過程評價主要應采取那種方法進行？ 答：符合性測試法

56、法定存款準備金應該如何計算？ 答：法定存款準備余率×存款總額。

57、從發展歷史看，什么是金融集團產生的主要原因，也導致了并表監管的要求？

答： 金融業綜合經營和跨境經營。

58、《商業銀行資本充足率管理辦法》規定個人住房抵押貸 款的風險權重為多少？

答： 50%。

第四篇：基礎知識題

房地產基礎知識測試題

（開始時間：60分鐘，滿分100分，80分及格）

姓名

一、填空題（40分）

1.房地產市場分為一級市場、二級市場，三級市場。二級市場是指：土地使用權出讓結束，由投資開發后，從事房屋出售、出租、轉讓、抵押等房地產交易的市場。

2.現政府對土地使用權年限規定如下：居住用地年，工業、教育、科技、文化、衛生、體育、綜合用地為年，商業、旅游、娛樂用地為年。

3.產權證書是指：和的二合為一，是房地產權的法律憑證。

4.七通一平是指：通，排污通，路通，通，煤氣通，通，通，場地平整。

5.公共維修基金是指樓房的和共用設施、的維修養護基金。

6.房屋的結構形式以其承重結構所用的材料來劃分，一般可以分為結構、結構、結構。

7.建筑面積包含了房屋居住的可用面積、面積、面積、其他公攤面積等。

8.建筑物內所有永久性建筑層高在米以上的，包括房屋內的夾層、插層，技術層（即管道層，儲藏室等）和米以上的樓梯間、電梯間、均按一層計算建筑面積。

9.樓梯間、電梯井、垃圾道、管道井等均屬于房屋面積。

10.套內建筑面積是由套內、套內、套內三部分組成。

11.公有面積的處理原則一般按各戶房屋進行分攤。

12.房屋套內凈面積（即使用面積）和房屋建筑面積的比為使用率。—般高層塔樓在72％至％之間，板樓在78％至％之間。

13.建筑容積率是指：。附屬建筑物也計算在內，但應注明不計算面積的附屬建筑物除外。

14.建筑密度是指：居住區用地內，各類建筑的基底總面積與居住區用地面積的比率，它可以反映出一定用地范圍內的空地率和建筑密集程度。

15.綠化率是指項目規劃建設用地范圍內的綠化面積與規劃建設用地面積之比。對購房者而言，綠化率高為好。

16.房屋的層高是指：，也就是一層房屋的高度。

17.居住區用地是指：用地、公建用地、用地和等四項用地的總稱。

18.均價：小區內所有可售房屋的比值。

19.現房是指開發商已辦妥大產權證的商品房，消費者在這一階段購買商品房時應簽出售合同。通常意義上指的現房是指項目已經竣工可以入住的房屋。

20.期房是指開發商從取得商品房預售許可證開始至取得大產權證為止，在這一期間的商品房稱為期房，消費者在這一階段購買商品房時應簽預售合同。

二、判斷題（1.5×20=30分）

1.商品房可領獨立房地產證并可轉讓、出租、繼承、抵押、贈與、交換的房地產（√）

2.擁有了房屋的所有權就等于擁有了對該房屋在法律允許范圍內的一切權利。（√）

3.各套房的公用分攤面積＝分攤系數×各套內建筑面積（√）

4.包括居住區公園、小游園、組團綠地及其他的一些塊狀、帶狀化公共綠地，不應包括屋頂、曬臺的人工綠地。（√）

5.躍層式房屋中的戶內樓梯按自然層數的面積總和計入使用面積。（√）

6.計算房屋租金，都是按使用面積計算。（√）

7.居住區用地即房屋用地、公建用地、道路用地和公共綠地等四項用地的總稱。（√）

8.一般稱建筑控制線，是建筑物基底位置的控制線。（√）

9.日照間距系數是指根據日照標準確定的房屋間距與遮擋房屋標高的比值。（√）

10.好的陽臺設計是將大客廳與寬闊的落地陽臺門及室外景色有機地融為一體，豁然開朗的視線總是能給居住者一份清新、爽快的心情。（√）

11.復式房屋是一套房屋占兩個樓層，有內部樓梯聯系上下層。（×）躍層

12.違約金是對違約方的一種經濟制裁，具有懲罰性和補償性，但主要體現補償性。（×）懲罰性

13.房地產營銷代理公司是經政府批準成立，從事房地產的開發、經紀、評估等業務的中介服務機構，接受委托

代辦房地產的貸款、銀行擔保、承租及物業管理、銷售、銷售策劃等業務提供有償服務的企業。（×）

14.商鋪、二次購房以及購買面積在140平方以上的房屋都應該交房屋總款的4%契稅。（×）

15.由多個住宅單元組合而成，每單元均設有獨立門禁對講系統的高層住宅（×）

16.半地下室是指房間地面低于室外地平面的高度超過該房間凈高的l／3，且不超過2／3者。（×）

17.準現房是指可以裝修入住的房子。（×）

18.16層及16層以上的高層住宅，每幢樓設置電梯不少于兩部。（×）

19.毛地主要指城市中需要拆遷的土地。（×）

20.低層住宅指一層至三層的住宅；多層住宅指四層至七層的住宅；中高層住宅指八層至十六層的住宅；高層住

宅六十以上的住宅。（×）

三、問答題(30分)

1.列舉至少8處屬于公共面積的位置名稱。（共5分）

答：電梯井、管道井、樓梯間、垃圾道、變電室、設備間、公共門廳、過道、地下室、值班警衛室、以及為整棟建筑服務的公共用房和管理用房

2.按先后取得順序寫出五證和兩書（前5個少寫1個扣1分，全對5分）

答：①《國有土地使用證》

②《建設用地規劃許可證》

③《建設工程規劃許可證》

④《建筑工程施工許可證》

⑤《商品房銷售(預售)許可證》

⑥《住宅質量保證書》

⑦《住宅使用說明書》

3.計算題（20分）

某項目規劃用地面積150畝，居住區用地面積120畝，綠地率為42%，總建筑面積16萬㎡，共有11層2個單元的5棟，16層1個單元的6棟，28層1個單元的4棟。每棟房屋的每個單元基地面積都是300㎡。（計算過程中所有數據保留一位小數）

問：

1)此項目容積率（6分）

答：160000÷150÷666.7≈1.6

2)此項目建筑密度（8分）

答：200×300÷120÷666.7≈0.7

3)此項目綠地面積（6分）

答：120×666.7×0.42≈33601.7㎡

第五篇：銀行承兌匯票基礎知識

一、收票時注意事項

除進行真假識別外，在受理銀承時還須要注意以下問題，票據貼現或托收時會造成不能貼現或拒絕支付情況。

1、票據正面填寫規范，①、日期必須大寫，②、金額大寫必須頂格，金額大寫和小寫必須一致。

③、出票人名稱和收款人名稱不得更改，且名稱必須清楚，出票人簽章必須在出票人簽章處，印章內容必須與出票人全稱一致，印章必須清楚，④、承兌人簽章必須在承兌人簽章處，印章必須清楚，且必須有個人（填寫此銀承的銀行人員）簽字或簽章。

⑤、匯票的日期不得更改，且必須填寫清楚，到期日與出票日不能大于6個月（銀行承兌匯票的期限最長不能超6個月，這是規定），2、背書轉讓的，背書必須連續

①、被背書人名稱必須填全，背書必須連續。不能接收中途有未寫被背書人名稱的銀承。

被背書人名稱必須和緊接著的第二格中背書人簽章處簽章名稱一致，被背書人名稱一定要清楚，字跡必須規范，筆劃不能少，如：“江”，是三點水，不能寫成一點短，一點長的二點水；“有”字，不能把月字中的二橫寫成一小豎；

②、在背書人簽章處簽章時，一定要將印章蓋清，每個字都要清楚，不能移動，不能少筆劃，不能將印章蓋到背書人簽章欄外，這就要求在蓋章時，要留有余地，防止印章有蓋不清的可能。票據法規定：票據憑證不能滿足背書人記載事項的需要，可以加附粘單，粘附于票據憑證上，粘單的第一記載人，應當在匯票和粘單的粘接處簽章。

在蓋騎縫章時，更要特別注意，必須清楚，印章中不能漏筆劃。

③、票據法第三十四條規定：背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任。

如表：張三將銀承轉讓給李四，并注明“不得轉讓”，結果李四把銀承背書轉讓給王五，原背書人張三不在承擔對王五的保證責任。

票據法規定：背書記載“委托收款”字樣的，被背書人不得再以背書轉讓匯票權利。票據法規定：背書人以背書轉讓匯票后，即承擔保證其后手所持匯票承兌和付款的責任。背書人在匯票得不到承兌或者付款時，應向持票人清償匯票本金和因此產生的費用。

④、目前銀監局對銀行承兌匯票的真實貿易背景很重視，要求銀行貼現時，不可以辦理直接回前手的銀承貼現。在受理銀承時要注意這點。⑤、有的企業的印章（主要是公章，和財務專用章）是用繁體字刻得，在寫被背書人名稱時，會出現因被背書人名稱與印章不一致而退票的情況。

二、票據權利

1、票據法規定：票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付。失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

①、持票人對票據出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。

②、持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。

③、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。

④、持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。需要補說明的：

1、背書人的簽章不清晰；

2、蓋在匯票與粘貼單連接處的騎縫章不清晰；

3、蓋在匯票與粘貼單連接處的騎縫章位置錯誤，正確的做法是蓋章時連接處的縫應該穿過騎縫章的中心；

4、騎縫章與前面背書人簽章有重疊；

5、背書人的簽章蓋在背書欄外；

6、被背書人名稱書寫有誤、或有涂改、或是未寫在被背書人欄上；

7、背書不連續：如背書人的簽章與前道被背書人的名字或簽章不一致；

8、匯票票面有嚴重污漬，導致票面一些字跡，簽章無法清晰辨別；

9、匯票票面有破損或撕裂；

10、匯票票面字跡不夠清楚，或有涂改；

11、匯票票面項目填寫不齊全；

12、匯票票面金額大小不一致；

13、出票日期和票據到期日沒大寫，或不規范；

14、承兌期限超過6個月；

15、出票人的簽章與出票人名稱不一致；

16、匯票收款人與第一背書人簽章不一致；

17、粘貼單不是銀行統一格式；

18、連續背書轉讓時，日期填寫不符合前后邏輯關系，如后道背書日期比前道早