第一篇：人行農行筆試

[筆試] 09年人民銀行招考－管理類－真題－回憶＋總結

[此帖已被設為推薦]

（一）總體印象

上周六考的試，拿到試卷后感覺和當初預想的差不多。我做得比較仔細，用了大概1個半小時做完的。還是傳統的題型，只不過分值和估計的有些出入。

1、判斷20題（0.5分/題，共10分）

2、單選35題(1分/題，共35分)

3、多選10題(1.5分/題，共15分)

4、簡答2題(10分/題，共20分)

5、論述1題(20分/題，共20分)

（二）細說分解

可能不少看這篇帖子的朋友希望能寫寫具體的題目，因為本人考試之前在網上轉悠時就是這種心態。不過，現在我卻覺得看具體的題目幫助不大，因為人行的題目不是死記硬背就行的，特別是今年的選擇題，關鍵還是理解！

不過因為答完題比較無聊，所以我還是記了一些題目，希望能對大家有個參考的作用。－判斷題

1、高層管理者，基層管理者

2、權變理論

3、目標管理

4、組織目標確定后能否變動？

5、法定權、強制權和專長權

6、有效控制的標準

7、企業戰略

8、計劃、控制系統沒有會導致無法溝通？

9、內容型、過程型激勵

10、團隊領導者

11、HR管理工作僅是HR部門的事？

12、人力資源是企業最寶貴的？

13、勞動量是影響薪酬的唯一因素？

14、人員外部招聘比內部更有效？

15、HR體系對企業戰略是被動適應的？

16、心里測試結果

17、公共威信

18、立法、司法、行政是國家宏觀管理體系的基本內容？

19、行政領導者的主要職責？知人善任？

20、政府基本職能三大類：政治、經濟、社會管理

－簡答

1、管理的科學性和藝術性

2、與傳統的人事工作比，現代的人力資源管理有什么特點？

－論述 職業生涯規劃

選擇題由于本人比較懶，沒記住，題目有的比較長，很多都是類似于情景案例的題目。因此很不好意思，沒法和大家分享具體的內容了。

（三）規律總結

我當時分析了一下題目的內容。

判斷、單選、多選的題目來源不外乎三方面：管理學、人力資源管理、行政管理。并且最重要的是，它們的分值比例嚴格服從下面的規律：管理學 1/

2、人力資源管理

3/

10、行政管理

2/10。

所以想復習準備的各位看官可以有側重的復習。當然，這僅僅是今年的情況，來年形勢如何，恐怕預測這個不比預測股市的點位容易。

轉載請注明出自應屆生求職招聘論壇 http://bbs.yingjiesheng.com/,本貼地址:http://bbs.yingjiesheng.com/thread-90151-1-1.html

中國人民銀行2007招考筆試（管理類）1.首先也是判斷15*1

內容前面是關于行政管理的大概5～6個，接著便是10個人力資源方面的

2.單項選擇25*1

內容全是人力資源管理，包括招聘，績效評估，有效控制，考核，培訓等等方面。包括人 力方面的技術和手段。3.多項選擇10*1.5

還是人力資源方面的，包括企業文化，內部培訓，外部培訓之類的等等。記不全了。3.簡答10*2

第一題什么是有效控制，要求是什么

第二題什么是領導者，什么是被領導者。有些人認為上級就是領導者，下級就是被領導者。對嗎？為什么？ 4.論述20*1

現代組織的社會責任日益重要，有些人贊同，有些人反對，請說出各自的論據？你認為現 代組織的社會責任是什么？

個人認為時間很充裕，我提前40分鐘交卷。因為我實在不會，因為我不是學人力資源的，如果是學人力資源的，估計會很簡單。大家要是復習的話，可以找些這方面的材料。呼喚會計和統計以及英語類筆試～～～～ 人民銀行管理類筆試

試題分5部分，考試時間為150分鐘

1.單項選擇題（20分，1題1分，共20題）2.多項選擇題（30分，1題1分，共30題）3.判斷題（10分，1題1分，共10題）4.材料分析題（10分，1題2分，共5題）5.作文（30分，給材料議論文，標題自擬）內容： 雖然是管理類，但是考題內容側重于行政能力

例如：

北京市政府發送給國務院各部委的公文（主送方）屬于： a.上行公文 b.下行公文 c.平行公文 d(記不清了)再如：

機關的電話號碼變更，應該采用什么來告知： a.通知 b.通告 c.啟示（不是啟事）d.公告

單選題還好說，多選題就完全靠蒙了，得分機率太低，呵呵。

材料分析題就是公務員考試里面那種類型，做過得都應該知道。作文是給了一個關于對廉政建設成果進行物質獎勵的材料，讓自己命題寫一篇議論文。時間比較充裕。

暫時就記住這些，希望可以為以后的學弟學妹們提供一個參考。：）

2006年中國人民銀行上海總部管理類筆試

管理類筆試比較專業。分為：判斷，單選，多選，簡答和論述。

題目設計行政管理，管理科學，人力資源管理各個方面。其中人力資源管理的考得比較多。但是感覺題目出得很想教科書，很不習慣，比較死板，無法說水平問題。

問答題：

1、有效控制的要求是什么？

2、什么是領導者和被領導者，是不是上級就一定是領導者，下級就一定是被領導者？

論述題：舉例企業社會責任正反兩方觀點的論據，請指出管理者和企業應該承擔哪些企業社會責任？

我建議以后考管理的同學，認真研讀一本《行政管理學》《管理學》以及平時多關心熱門話題。

Bless All！！

中國人民銀行直屬事業單位筆經

我考的是經濟金融類，昨天考的，記性不太好今天已經忘得差不多了，歡迎補充！

上午考的英語，下午專業。英語的我看見人大的bbs上有筆經，就不寫了，順便轉過來就 好了。就先說說經濟金融專業的考試吧。

第一部分是填空。比如商業銀行的業務（吸收存款，發放貸款，辦理結算業務），我國 對外資銀行管理的有關規定，風險貸款的等級劃分，保險的分類，央行的貨幣政策工 具，等等

第二部分是選擇。我國銀行資本充足率要求；央行是否可以向財政透支，是否可以直接 認購、包銷國債和其他政府債券，等等

第三部分是計算。一個是給出法定存款準備金數額、準備金率和現金需求量，計算貨幣 供給量，準備金率變動后貨幣供給的變動，央行進行公開市場操作（買賣債券）后貨幣 供給量的變動。一個是計算兩年的GDP（簡單的加減乘除），實際GDP，GDP價格指數。

第四部分是簡答，三選二。一個是流動性與央行流動性管理，一個是貨幣乘數與存款擴 張倍數的關系與區別，一個是完全競爭市場的基本特征

最后是論述二選一。一個是我國國際收支失衡的調節，是應當加大力度，迅速改變失衡 狀態，還是說失衡規模太大，是個長期積累的過程，其調節也要逐步完成，談談你的看 法。另一個好像是投資和消費的關系問題，我答的第一個記不清了這道題了。

下面的筆經轉自人大bbs

發信人: nizi0307(nizi), 信區: Job 標

題: 中國人民銀行直屬事業單位筆試

發信站: 天地人大BBS站(Sat Jan 13 17:13:32 2007), 站內

今天參加央行直屬單位考試，總結如下：

上午：英語，共六七道大題，前三道題是選句填空和選詞填空，類似于考研英語的題 型，但比考研英語簡單，因為等額選擇，空出的內容與備選項的數目是一樣的；選詞填 空選的是介詞和連詞，高中難度。接下來是兩道閱讀理解題，其中一篇是給出文章和若 干描述，判斷對錯；另一篇是傳統的閱讀選擇題，難度也不大，應該比考研英語簡單。第五題是翻譯，一篇英譯中（關于corruption的含義），一篇中譯英（網絡的發展），都比較短。第六題是作文，150字，題目是Nature or Nurture?討論personality的發展 過程中的影響因素。

總體而言，英語不是很難，但是下午的專業就郁悶了

我是法律專業，共5部分：第一題，填空，憲法、行政法、銀行法、合同法、擔保法都有 涉及，主要是原則性的內容；第二題，單選，同樣上述內容都有，但是多了破產法；第 三題，多選，內容如上；第四題，名詞解釋，洗錢罪的上游犯罪、具體行政行為、要約 邀請、最高額抵押；第五題，簡答，我國行政處罰法規定的行政處罰的種類、《反洗錢 法》規定的銀行的反洗錢義務、2003年《中國人民銀行法》修改后中國人民銀行的法定 職責的變化

沒想到會考這么多行政法和破產法的內容，所以我很快就交卷了，但是相信有好好準備 的同學會做的很好吧！

呵呵，以前總是看前輩和同學寫的筆經、面經，自己從來沒有寫過，經驗不足，請大家 見諒！有不足的地方請其他同學補充吧！

[本篇全文] [本篇作者：ttdear] [進入討論區] [返回頂部]3發信人: ttdear(千夫所 指), 信區: Job 標

題: Re: 中國人民銀行直屬事業單位筆試

發信站: 天地人大BBS站(Sat Jan 13 17:44:11 2007), 站內

那我補一下管理類的筆經吧

英語和LZ說的一樣，略 專業課就是管理學了

題型：

一、單選，好像是20個；

二、多選，5個吧；

三、名詞解釋，六個；

四、簡答，六 個吧；論述，三選一；案例一個。內容回憶

選擇題全忘了

名詞：亞當斯“公平理論”；菲德勒“權變理論”；集權與分權；效益與效率；目標管 理；還有一個忘了

簡答：管理學的發展特點，學習型組織需具備的能力，文化對管理者行為的影響，還有 幾個忘了

論述，我答的是管理學派別列舉，別的都忘了有啥了，反正有一個又是管理控制的。案例，總經理為了某工程的順利進行，專門把一個項目工程師（李）叫到辦公室交待了 一下想法，李表示：明白！然后過了一陣子，總經理問那個部門的王經理李和工程的事 兒，王十分委屈說啥都不知道。最后工程沒有成功完成，總經理把王經理狠K了一頓?? 問：批評王對不對，王和李有責任沒，這倆人怎么處置？

我答得不好，前一陣子高燒把這輩子學的管理學都忘光了??于是大膽發揮??老天都 會想殺了我的！

[本篇全文] [本篇作者：angeline79] [進入討論區] [返回頂部]4發信人: angeline79(盛夏的果實), 信區: Job 標

題: Re: 中國人民銀行直屬事業單位筆試

發信站: 天地人大BBS站(Sat Jan 13 19:37:59 2007), 站內

會計的：

單選20個，會計的職能，借款費用資本化的變化，還有FASB是什么之類；

多選10個，高級管理人員工資薪金包含哪幾個方面，租賃資產分類，金融資產分類，blabla...記不住了~~ 填空10個，相關性和___是矛盾的；財務報告分為會計報告、會計報表附注和___三個部 分；

簡答題四個：1，衍生金融工具有什么特點？包括哪些？2，在成本核算中，如何正確劃 分成本費用的界限？3，什么是“經濟后果”？其形成的原因是什么？4，在代理理論 下，企業所有者如何將代理成本降低到最小？

核算題三題：1，甲以固定資產與非統一控制的丙交換乙60%的股權，問甲的會計分錄。2，新準則處理借款費用資本化問題。3，填一張利潤表。

前面尤其不全，歡迎補充。

總的來說，知道就不難，不知道就...無從下手了~~~ 都沒有推論的機會，呵呵 祝福大家！~~

第二篇：農行筆試

1、速動比率、流動比率、流動資金、周轉周期、周轉率、年周轉次數、2、現金流量的影響因素

3、駱駝評級法 CAMEL包括哪些？(一)資本充足性(Capital Adequacy)(二)資產質量(Asset Quality)(三)管理水平(Management)(四)盈利狀況(Earnings)(五)流動性(Liquidity)

4、下列各項個人所得，免納個人所得稅：

（1）省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、教育、技術、文化、衛生、體育、環境保護等方面的獎金。

（2）國債和國家發行的金融債券利息；

（3）按照國家統一規定發給的補貼、津貼；

（4）福利費、撫恤金、救濟金；

（5）保險賠款；

（6）軍人的轉業費、復員費；

（7）按照國家統一規定發給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；

（8）個人舉報、協查各種違法、犯罪行為而獲得的獎金；個人辦理代扣代繳稅款手續，按規定取得的扣繳手續費。（暫免征收）

（9）按規定比例提取的住房公積金、醫療保險費、基本養老保險費、失業保險費，超過的部分征收

5、銀行核心資本構成

第三篇：農行筆試

考試分為3個部分：

第一部分：行政能力測試（8：40-10：20）100道選擇題

第二部分：英試（10：30-12：30）100道選擇題

第三部分：綜合專業測試（1：30-3：30）100道選語測擇題

1、行政能力測試的內容大家可以參考公務員考試，包括邏輯推理、數字推理、圖形推理、文字推理

2、英語測試包括語法和詞匯（30題）完型填空（20題）10篇閱讀理解（50題），閱讀理解文章特別長，生詞特別多

3、專業測試包括了西方經濟學、國際貿易、貨幣銀行、國際金融、期權期貨等方面的內容，（經濟類的考生），另外還包括法律常識、時事政治、普通常識等方面的內容

可參考

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至:(C)

A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設銀行

2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責范圍:(ABCDE)

A.發布與履行其職責相關的命令和規章

B.發行人民幣,管理人民幣流通

C.監督管理黃金市場

D.負責金融業的統計、調查、分析和預測E.從事有關的國際金融活動

3.下列屬于銀監會的監管理念的是:(ABDE)

A.管風險 B.提高透明度 C.管機構 D.管法人E、管內控

4.銀監會的監管目標是監管者追求的基本目標(B)

A(對)

B(錯)銀監會的監管目標是監管者追求的最終效果或最終狀態：

1、審慎有效監管，保護存款人和消費者利益;

2、增進市場信心;

3、通過宣傳教育工作和相關信息批露，增進公眾對現代金融了解;

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場準入的有:(ABD)

A.機構準入 B.業務準入 C.法人準入 D.高級管理人員準入 E.技術準入

6.下列屬于中國銀行業協會的會員單位的有:(ABCEF)

A.政策性銀行B.商業銀行 C.中國郵政儲蓄銀行

D.農村資金互助社E.中央國債登記結算有限責任公司

F.資產管理公司

G、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯合社(不包括村鎮銀行與農村資金互助社);準單位包括各省銀行業協會

7.中國銀行業協會的執行機構是會員大會(B)

A(對)

B(錯)中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，會員大會的執行機構是理事會，對會員大會負責

8、下列屬于銀行金融機構的是：(ABEF)非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

A、中國進出口銀行 B、村鎮銀行 C、資產管理公司

D、汽車金融公司 E、交通銀行 F、農村信用聯合社 H、金融租賃公司

9、國家開發銀行所承擔的任務是：(B)

A、農業政策性貸款 B、國家重點建設項目融資 C、支持進出口貿易 D、支持國家開發項目融資

10、中國農業發展銀行可以辦理保險代理等中間業務(A)

A(對)B(錯)

11、按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進(A)改革

A、國家開發銀行 B、中國進出口銀行 C、中國農業發展銀行 D、中國銀行

12、下面哪家大型商業銀行還未在交易所上市(B)

A、工商銀行 B、農業銀行 C、中國銀行 D、建設銀行 E、交通銀行

13、下面哪家大型商業銀行既在上海交易所上市，又在香港聯合交易所上市

A、工商銀行 B、農業銀行 C、中國銀行 D、建設銀行(只在香港聯合交易所上市)E、交通銀行

14、新中國第一家全國性的股份制銀行是：(A)

A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行

15、城市商業銀行是在原城市信用社的基礎上組建并發展的(A)

A(對)B(錯)16、1979年，我國第一家城市信用社在(D)成立。

A、廣東——廣州B、江蘇——淮安C、山東——青島D、河南——駐馬店

17、城市商業銀行呈現出的新的發展趨勢是：(ABD)

A、引進戰略投資者 B、跨區域經營 C、體制創新 D、聯合重組 E、擴大業務規模

18、村鎮銀行和農村資金互助社是(D)年批準設立的A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 19、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行在(C)正式成立

A、江蘇揚州市農村商業銀行B、廣東潮州市農村商業銀行C、張家港市農村商業銀行D、甘肅張掖市農村商業銀行

20、農村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發放貸款及辦理其他金融業務。(B)

A(對)

B(錯)農村資金互助社不可以向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務、不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保

21、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以(E)和(C)業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A、存款 B、貸款 C、中間 D、結算 E、零售 F、咨詢

22、我國批準設立的第一家外資銀行代表處是：(B)

A、東亞銀行 B、日本輸出入銀行 C、花旗銀行 D、匯豐銀行

23、下列屬于外資銀行營業性機構的有：(ABD)

A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、外國銀行代表處D、外國銀行分行

24、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經營部分或全部人民幣業務和外匯業務。(B)

A(對)B(錯)

外國銀行分行可以經營部分或全部外匯業務以及除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

25、我國的金融資產管理公司有：(ABDF)

A、信達資產管理公司B、華融資產管理公司C、華夏資產管理公司

D、長城資產管理公司E、中華資產管理公司F、東方資產管理公司

26、我國的信托業已經先后經過(B)次大規模的清理整頓。

A、4 B、5 C、6 D、7 27、1979年，新中國第一家信托投資公司是：(C)

A、上海國際信托投資公司 B、廣州國際信托投資公司 C、中國國際信托投資公司 D、中華國際信托投資公司

28、企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。(B)

A(對)B(錯)服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

29、下面屬于非銀行業金融機構的有：(ABCDEG)

A、金融資產管理公司B、汽車金融公司C、企業集團財務公司D、金融租賃公司E、信托公司F、保險公司G、貨幣經紀公司

30、宏觀經濟狀況包括以下哪幾個方面?(ABC)

A、經濟發展水平B、經濟發展狀況C、經濟發展前景D、經濟發展速度E、宏觀經濟環境

31、宏觀經濟發展的總體目標一般包括：(ABDE)

A、經濟增長B、物價穩定C、國際收支D、充分就業E、國際收支平衡F、提高貨幣供應量

32、下面哪組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標是錯誤的?(A)

A、經濟增長——國民生產總值(應為國內生產總值)B、充分就業——失業率

C、物價穩定——通貨膨脹 D、國際收支平衡——國際收支

33、GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。(B)

A(對)B(錯)GDP是衡量一國整體經濟狀況的主要指標，其增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

34、我國統計部門公布的失業率為：(C)A、國民失業率B、公民失業率C、城鎮登記失業率D、城鄉失業率

35、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：(ABD)

A、消費者物價指數B、生產者物價指數C、國內生產總值D、國內生產總值物價平減指數E、居民生活消費指數

36、在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍。(B)

A、(對)B、(錯)消費者物價指數

37、下列屬于國際收支中經常項目的有：(CDE)

A、直接投資B、企業信貸 C、勞務收支 D、匯款

E、貿易收支 F、政府借款經常項目：貿易、勞務(運輸、旅游)、單方面轉移(匯款、捐贈);資本項目：直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸

38、在國際收支的衡量指標中，貿易收支(即進出口額)是其最主要的部分。(A)

A(對)B、(錯)

39、經濟周期的四個階段是指：(C)

A、繁榮—衰退—蕭條—崩潰B、繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C、繁榮—衰退—蕭條—復蘇D、繁榮—蕭條—衰退—復蘇

40、下列屬于經濟結構的是：(ABCDEFGJ)

A、產業B、產品C、分配D、所有制E、城鄉F、消費G、技術H、生產結構I、體制結構J、地區

41、經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。(A)

A(對)B(錯)

42、下列屬于第二產業的行業有：(ABF)

A、建筑業B、電力、燃氣及水的生產和供應業、采礦業，C、房地產業D、郵政業E、國際組織F、制造業

43、我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有：(ABC)

A、第一、二產業的粗放式增長

B、第三產業在國民經濟中占比重較低

C、銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D、銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低

E、銀行人員的從業素質較差

44、在我國，推動整個經濟增長的主要力量是：(C)

A、生產 B、消費 C、投資 D、供給

45、下列屬于金融市場功能的有：(ABCDF)

A、資源配置功能B、定價功能C、風險分散和風險管理功能

D、經濟調節功能E、市場引導功能F、貨幣資金融通功能

46、金融市場最主要、最基本的功能是：(A)

A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經濟調節功能D、定價功能

47、下列哪些屬于資本市場的特點(C)

A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小

48、我國的貨幣市場主要包括：(ABC)

A、銀行間債券回購市場B、票據市場C、銀行間同業拆借市場D、外匯市場E、交易所市場

49、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：(ABCEFG)

A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場G、票據市場H、期貨市場

50、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按(C)來劃分的A、交易的階段B、交易場所C、交割時間D、期限

51、場內交易市場又稱柜臺市場(B)

A(對)B(錯)有形市場。場外交易市場又稱柜臺市場或無形市場52、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國(B)市場正式形成。

A、債券 B、股票 C、黃金 D、保險

53、目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場(A)

A(對)B(錯)

54、下列屬于我國的商品期貨市場的是：(ABCD)

A、大連B、鄭州C、上海D、中國金融

55、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎(B)

A(對)B(錯)

56、下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是：(ABCDF)

A、對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大B、銀行風險管理難度會加大

C、會放大銀行的風險事件D、會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失

E、會造成銀行體制結構的崩潰F、不利于銀行的長期發展

57、下列屬于短期金融工具的是：(ADE)

A、商業票據B、股票C、企業債券D、回購協議E、銀行承兌匯票

58、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：(AC)A、企業債券B、商業票據C、股票D、可轉讓大額存單E、回購協議

59、可轉讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具(A)

A(對)B(錯)可轉讓大額存單與銀行承兌匯票既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具

60、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為：(ABD)

A、債權工具B、股權工具C、衍生金融工具D、混合工具

61、債券的構成要件是：(ACDE)

A、利率 B、匯率 C、期限 D、面額 E、發行機構 F、發行日期

62、發行金融債券的目的是為了籌措：(D)

A、短期貸款 B、中期貸款 C、長期貸款 D、中長期貸款

2008

考試分為3個部分：

第一部分：行政能力測試（8：40-10：20）100道選擇題 第二部分：英試（10：30-12：30）100道選擇題

第三部分：綜合專業測試（1：30-3：30）100道選語測擇題

1、行政能力測試的內容大家可以參考公務員考試，包括邏輯推理、數字推理、圖形推理、文字推理

2、英語測試包括語法和詞匯（30題）完型填空（20題）10篇閱讀理解（50題），閱讀理解文章特別長，生詞特別多

3、專業測試包括了西方經濟學、國際貿易、貨幣銀行、國際金融、期權期貨等方面的內容，（經濟類的考生），另外還包括法律常識、時事政治、普通常識等方面的內容

第一部分：英語2小時100個客觀題。前16題基本上就是GRE詞匯，基本都不認識；接著9題考語法，還好。10題考金融專業，內容多涉及國際貿易、國際金融，銀行實務操作類，對于我來講極難。完型填空2個，一個5小題，較易，一個10小題，前易后難。接著10篇閱讀，內容保羅萬象，什么都有，有難有易，有長有短（差別還是很大的），建議先做短的幾篇。

第二部分：專業考試2小時100客觀題，70單選（其中10題用英文出題，內容比英語考試中分金融/經濟/法律/財會/計算機。我考的金融類。考前看了2005年的筆經，發現2006跟2005年的情況基本相似：內容主要涉及微觀 宏觀 貨幣銀行 國際金融 證券 金融時事，現在還有印象的題有：市盈率計算；債券貼現計算；遠期匯率計算；IS-LM模型；蒙代爾三角；外匯交易市場上套匯的功能；證券市場線概念；商業銀行資產的主要來源；貨幣創造；芝加哥學派的主要主張；2005年福布斯中國首富；2005年中國金融創新工具；2005年諾貝爾經濟學獎得主；農行2005年品牌新形象廣告詞；中國最大的人壽保險和財產保工作險公司分別是；中央匯金公司已分別注資哪幾家；2005年首開中國資產證券化先河的兩家&S金融機構：“十一五”期間中央對我國金融機構的發展方向指導意見；央行基于價格的貨幣政策調節工具；不良資產包括銀行貸款五類評級中哪幾類。

總體講，考基礎知識為主，考試內容基本跟國內金融類專業課程設置相符（偏理論，沒數學，金融專業的教師很多經濟學專業出身，一大幫經濟學家占據國內金融市場、資本市場的主導話語權），并沒有達到考察“金融”知識的目的。還有，出來跟考經濟類的同學溝通，金融跟經濟類題目嚴重相同，經濟類沒有債券的東西，多了一些管理學上的東西。

第三部分：綜合能力測試原定1小時（后延長10分鐘）100題。前30題，語言能力 邏輯推數列 圖表。時間很緊，據考過公務員的同學講，很多公務員的真題或模擬題（這個非常ft，工行的80題40分鐘，也是n多公務員真題）。

附錄：筆經過程

今天早上7點就起來了，為了去旅游職業學校參加農行的筆試。

坐上34路車，我還拿著昨天下載的常識在猛看。根據我去年參加招商銀行筆試慘敗的慘痛經歷，我猜想農行的筆試應該也會考很多常識啊，政治知識啊，時事之類的東東。所以昨天晚上我還特意在網上搜索了關于北京奧運會的消息，第一次記住了奧運會5個吉祥物的名字和對應的圖形。

到達旅游學校的時候，才8點30分。看看四周，到處都是等著考試的人，不禁有點感嘆：大家的心情估計都和我一樣吧，期待又有點無奈。正在看有沒有熟人呢，忽然有人拍我的肩膀，原來是本科的同學WJQ。我們開始聊了起來，她說她的專業也不好找工作，現在還沒著落呢，她媽說早知道研究生這么不好找工作還不如喊她3年前就工作。她男朋友很NB，簽了人民銀行成都分行。聽她說著打算今年就結婚，不由得有一點羨慕：班上的同學個個都開始談論終身大事了，而我呢，一點經濟基礎都沒有，工作也沒有確定，結婚？？腦殼昏。

不一會就進場了。我在12考室，在2樓。走進教室，照例是要求把包包放到前面、把手機關閉。考過N次考試的我，對此已習以為常。

不祥的預兆從發下卷子那一刻開始。我昨天準備好的專門用于填機讀卡的鉛筆，死活按不出筆芯！好不容易按出來了，一寫，筆芯就縮回去了！OMG，經歷過的考試這么多，我還是第一次遇到這種狀況。看到周圍的人都開始翻頁了，我還在折騰筆，心里開始著急了。還好，我還帶了一支自動鉛筆，雖然填機讀卡不方便也不好用，但是沒辦法了，只有將就著用吧。

筆的問題解決了，開始看題。200道選擇題，有的有5個選項，要在2個小時內做完，時間很緊。前面幾十道基本都是邏輯題，題干基本都很長，看完題干就必須要作答，否則時間鐵定不夠。我只好蒙著使勁答，有好多都是憑感覺做的。即使這樣，在老師宣布只剩一個小時的時候，我還只做了70幾道題。心里想壞了，題多半會做不完。但接下來的題更讓我傻了眼：有很專業的經濟題，還有很專業的計算機題，包括有幾道關于C語言的題！雖然我本科學的是經濟，但是有很多東西早就忘光光了，還有好多東西是以前本科的時候聽也沒聽過的。計算機就讓我更暈了，我從來沒學過C語言，題目說的那些專業術語是蝦米東東都不曉得。不過這樣一來，讓我的做題速度卻有了很大提高——看到計算機和很專業的經濟題，直接不是選B就是選C。還做到好幾個很專業的法律題，記得比較清楚的有關于專屬管轄的一個選擇題，我想不學法律的人恐怕很少有人知道什么是專屬管轄吧。

在我飛速做完以后，一看時間，還有5分鐘不到。我一向自居做題速度快，我想應該有很多人比我還感到時間緊吧，如果他真的是每道題都自己去做的話。我稍微檢查了一下前面做的邏輯題，居然還讓我發現了一個明顯做錯的——人家讓選錯誤的，我選成對的了。

交卷出來，聽到

第四篇：農行筆試整理材料

1.我國人民幣的主幣是：

A 元 B 角 C 分 D 厘(答案：A)2.按復利計算，年利率為5%的100元貸款，經過兩年后產生的利息是：

A 5元 B 10元 C 10.25元 D 20元(答案：C)3.以下關于匯率的說法中錯誤的是：

A 匯率是兩種貨幣之間的相對價格

B 匯率的直接標價法可以表示為1單位外幣等于多少本幣

C 我國的匯率報價一般采用直接標價法

D 我國的匯率報價一般采用間接標價法(答案：D)4.香港聯系匯率制度是將香港本地貨幣與哪種貨幣掛鉤？

A 英鎊 B 日元 C 美元 D 歐元(答案：C)5.我國的三家政策性銀行是：

A 中國人民銀行 國家開發銀行 中國農業發展銀行

B 中國進出口銀行 國家開發銀行 中國農業發展銀行

C 國家開發銀行 中國農業銀行 中國進出口銀行

D 中國農業發展銀行 國家開發銀行 中國郵政儲蓄銀行(答案：B)6.下列哪一項不屬于商業銀行的“三性”原則？

A 安全性 B流動性 C 盈利性 D政策性(答案：D)7.以下不屬于金融衍生品的是：

A 股票 B 遠期 C 期貨 D 期權(答案：A)8.下列哪家機構不屬于我國成立的金融資產管理公司？

A 東方 B信達 C華融 D光大(答案：D)9.我國于2003年初組建的銀行業監管機構是：

A 中國人民銀行 B 中國銀監會 C 中國證監會 D 中國保監會(答案：B)10.在國際銀行監管史上有重要意義的1988年《巴塞爾協議》規定，銀行的總資本充足率不能低于：

A 4% B 6% C 8% D 10%(答案：C)11.目前世界上最大的證券交易所是：

A 紐約股票交易所 B 倫敦股票交易所 C 東京股票交易所 D香港股票交易所(答案：A)12.股票市場上常常會被提到的“IPO”的意思是：

A 首次公開發行，即公司第一次公募股票 B 公司第一次私募股票

C 已有股票的公司再次公募股票

D 已有股票的公司再次私募股票(答案：A)13.H股是指：

A 在我國國內發行、供國內投資者用人民幣購買的普通股票

B 在我國國內發行、以外幣買賣的特種普通股票

C 我國境內注冊的公司在香港發行并在香港聯合交易所上市的普通股票

D 我國境內注冊的公司在新加坡發行并在新加坡股票交易所上市的普通股票(答案：C)14.下列屬于香港股票市場價格指數的是：

A 道瓊斯工業指數 B 標準普爾股價指數 C 日經指數 D 恒生指數(答案：D)15.下列哪一項不屬于債券的基本特點？

A 償還性 B 風險性 C 收益性 D 流動性(答案：B)16.下列關于債券的說法中錯誤的是：

A 債券代表所有權關系 B 債券代表債權債務關系

C 債券持有者是債權人 D 債券發行人到期須償還本金和利息(答案：A)17.按照發行人不同，債券可分為：

A 政府債券、金融債券

B 政府債券、公司債券

C 金融債券、公司債券

D 政府債券、金融債券、公司債券(答案：D)18.下列哪種債券利率一般會成為整個金融市場利率體系的基準利率？

A 企業債券 B 公司債券 C 金融債券 D國債(答案：D)19.下列關于國債的說法中錯誤的是：

A 國債是中央政府發行的債券 B 國債是風險最低的債券

C 國債利率一般高于相同期限的其他債券

D 國債可以作為中央銀行公開市場操作工具(20.以標準普爾公司的債券信用評級為例，下列哪個評級的信用等級最高？

A：A B：AA C：BB D：CC(21.下列關于封閉式基金的說法中錯誤的是：

A 封閉式基金的規模和存續期是既定的

B 投資者在基金存續期內不能向基金公司贖回資金

C 投資者可以在二級市場上轉讓基金單位

D 基金轉讓價格一定等于基金單位凈值(22.下列哪一項不屬于開放式基金的特點？

A 沒有固定規模 B 無固定存續期限 C 投資者可隨時贖回

D 全部資金用于長期投資(23.以下列哪一項為標的物的期貨屬于金融期貨：

A 玉米 B 股票 C 銅 D 石油(24.我國證券市場的主要監管機構是：

A 中國銀監會 B 中國證監會 C 中國保監會 D 中國財政部(25.可以喻為社會經濟“急救箱”，能對整個社會起保障作用的金融體系是：

A 銀行體系 B 證券市場 C 保險體系 D 金融衍生品市場(26.根據保險標的的不同，保險可以劃分為：

A 財產保險和人身保險

B 原保險和再保險

C 個人保險和團體保險

D 自愿保險和強制保險(27.以各種財產物資和有關利益為保險標的的一種保險是：

A 商業保險 B 社會保險 C 財產保險 D 人身保險(28.下列哪一項不屬于財產保險：

A 團體火災保險 B 機動車輛保險 C 建筑工程保險 D 健康保險(答案：C)答案：B)答案：D)答案：D)答案：B)答案：B)答案：C)答案：A)答案：C)答案：D)

29.以人的壽命和身體為保險標的的一種保險是：

A 商業保險 B 社會保險 C 財產保險 D 人身保險(答案：D)30.當勞動者達到國家規定的退休年齡后，為解決他們的基本生活而建立的社會保險制度：

A 健康保險 B 人壽保險 C 人身意外傷害保險 D 養老保險(答案：D)31.社會保險不包括下列哪一項：

A 養老保險 B 失業保險 C 醫療保險 D 人壽保險(答案：D)32.保險公司的資金不能投資于：

A 銀行存款 B 買賣政府債券 C 投資基金 D 設立證券經營機構(答案：D)33.目前，我國保險行業專門的監管機構是：

A 中國人民銀行 B 中國銀監會 C 中國證監會 D 中國保監會(答案：D)34.理財應具備幾項基本原則，以下中不正確的是：

A 高收益低風險

B 量入為出，量力而行

C 做足功課，不盲目投資

D 控制欲望，不可貪婪(答案：A)35.房貸“三一定律”指的是，每月的房貸金額不超過家庭當月總收入的：

A 三倍 B 三分之一 C 一倍 D 二分之一(答案：B)36.在下列人的生命周期中,證券投資應最少的是：

A 單身期 B 家庭成長期 C 家庭成熟期 D 退休期(答案：D)37.下列投資渠道中，安全性最高的是：

A 儲蓄存款 B 股票投資 C 投資基金 D 期貨投資(答案：A)38.在下列投資品種中，風險最高的是：

A 國債 B 企業債 C 股票 D 期貨(答案：D)39.下列投資渠道中，流動性最強的是：

A 活期儲蓄 B 證券投資 C 集合理財產品 D 不動產投資(答案：A)40.一般而言，藍籌股是指：

A 成交量大、買賣活躍、價格波動幅度較大但一般不會暴漲暴跌的股票

B 有長期穩定盈余記錄、定期分紅派息、信譽良好或者發展潛力巨大、未來成長性好的公司股票

C 價格頻繁變動且變動幅度大的股票

D 公司銷售額和利潤增長迅速，快于整個經濟發展速度的股票(答案：B)41.主要投資于短期債券、債券回購和銀行同業存款等風險低、收益穩定的短期資金市場的基金是：

A 股票基金 B 債券基金 C 貨幣市場基金 D 混合基金(答案：C)42.下列不屬于貨幣市場基金主要投資領域的是：

A 股票 B 短期債券 C 債券回購 D 銀行同業存款(答案：A)43.利息與活期儲蓄相比有一定優越性，但可以隨時支取的人民幣儲蓄存款是：

A 定期儲蓄 B 定活兩便儲蓄 C 零存整取儲蓄 D 教育儲蓄(答案：B)44.目前，可以免征利息稅的人民幣儲蓄存款是：

A 定期儲蓄 B 定活兩便儲蓄 C 零存整取儲蓄 D 教育儲蓄(答案：D)45.對其他利率有決定性的影響，當它發生變動時，其他利率也會跟著變動的利率是：

A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基準利率 D 名義利率(答案：C)46.目前，金融機構可以靈活設置貸款利率水平，條件是不低于中央銀行發布的貸款基準利率的一定幅度，這種利率管理方式稱為

A 存款利率的上限管理B 存款利率的下限管理

C 貸款利率的上限管理D 貸款利率的下限管理(答案：D)47.銀行執行的存貸款利率即名義利率扣除通貨膨脹(漲價)以后算出的利率，叫做：

A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基準利率 D 實際利率(答案：D)48.貸款人向借款人發放的用于購買自用住房和城鎮居民修建自用住房的貸款是：

A 個人住房貸款

B 個人汽車貸款

C 個人耐用消費品貸款

D 國家助學貸款(答案：A)49.目前我國個人住房貸款最長期限為：

A 10年 B 20年 C 30年 D 40年(答案：C)50.目前我國國家助學貸款的貸款對象是：

A 小學生 B 初中生 C 高中生 D 高校經濟困難學生(答案：D)

匯市比起股市，交易相對公平、市場相對透明，因為幾乎沒有人能夠操縱如此巨大的市場。而且對于資金比較小的投資者的機會和機構投資者均等。而且，匯市是 24小時的，適合上班一族業余炒匯。交易商提供的保證金交易，充分利用了以小搏大的杠桿效用，使資金較少的投資者也能用較大數額的資金炒匯。

第五篇：2011年農行筆試

CCBP公共基礎題庫

15.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（C）。A.在校初一（含初一）以上學生 B.在校小學六年級（含六年級）以上學生 C.在校小學四年級（含四年級）以上學生 D.未人小學的兒童 16.以下哪種不屬于定期存款類型？（B）

A.整存整取 B.定活兩便 C.存本取息 D.零存整取 17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（D）。A.現金繳存 B.借款相關的業務 C.轉賬結算 D.現金支取 18.銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（C）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法國法郎 D.歐元

19.境內機構原則上可以開立（C）經常項目外匯賬戶。A.3個 B.2個 C.1個 D.多個

20.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（B）。

A.單位經常項目外匯賬戶 B.單位資本項目外匯賬戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.個人外匯賬戶 21.境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用以下哪種幣種核定？（A）A.美元 B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中任何一種 D.可自由兌換的任何外幣 22.貸款業務是（D）。

A.銀行最主要的資金來源 B.銀行的負債業務 C.銀行的中間業務 D.銀行最主要的資金運用 23.下面對貸款業務分類正確的是（C）。A.商業貸款和個人貸款 B.短期貸款和銀團貸款 C.短期貸款和中長期貸款 D.集團貸款和個人貸款

24.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（D）。A.損失類貸款 B.可疑類貸款 C.次級類貸款 D.關注類貸款 25.我國針對個人的信貸業務不包括（C）。

A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.銀團貸款 D.個人助學貸款 26.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（A）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（B）。A.等額本金還款法 B.利隨本清 C.等額本息還款法 D.按月結算利息，到期一次還本 28.個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（A）。A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息

29.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（C）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是（A）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年 B.自用車貨款比例不超過購車價格的80% C.購買二手車貸款期限不得超過3年 D.二手車貸款比例不超過購車價格的50% 31.個人汽乍消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（D）。A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（A）。A.國家助學貸款 B.一般商業性助學貸款 C.二手車消費貸款 D.商用車消費貸款 33中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多？（C）A.流動資金貸款

B.房地產貸款 C.項目貸款 D.銀團貸款 34.下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（C）。A.可以商定一定的寬限期

B.可采用等額本金還款法

CCBP公共基礎題庫

C.寬限期內不支付利息，也不還本金 D.寬限期內只支付利息，不還本金

35.（A）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.貿易融資

B.項目貸款

C.中長期貸款 D.銀團貸款 36.除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（D）。A.結算業務 B.代理業務 C.存款業務 D.資金業務 37.資金業務的最主要風險是（B）。

A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險

38.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（B）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期資金交易業務是指銀行買賣（D）產品的活動。A.債券市場 B.股票市場 C.資本市場 D.貨幣市場 40.中央銀行票據的流動性次于（D）。A普通股票 B.企業債券 C.金融債 D.現金 41.發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（B）。A.中國人民銀行 B.財政部 C.國家發改委 D.國務院 42.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（C）。A.同業存放 B.同業存貸 C.同業拆借 D.同業回購

43.我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為（D）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企業短期融資券期限最長不超過（C）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一個月

45.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（B）。A.中央銀行票據

B.國債

C.企業債 D.金融債 46.關于匯率的下列說法中錯誤的是（D）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標價法 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標價法

D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值 47.票據貼現屬于（C）。

A.票據發行業務 B.票據一級市場業務 C.票據二級市場業務 D.票據延伸業務 48.商業銀行（D）的主要收入來源是手續費收入。

A.貸款業務 B.存款業務 C.同業拆借業務 D.支付結算業務 49.支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是（B）。

A.現金支票 B.轉賬支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（A）。A.銀行本票 B.銀行承兌匯票 C.支票 D.商業承兌匯票 51.銀行本票提示付款期限為（B）。A.1周 B.2個月 C.6個月 D.1年 52.托收屬（A），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.商業信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個人信用 53.信用卡和借記卡，統稱為（B）。A.貸記卡 B.銀行卡 C.單位卡 D.準貸記卡 54.（A）要求先存款后消費，不具備透支功能。A.借記卡 B.貸記卡 C.準貸記卡 D.信用卡

CCBP公共基礎題庫

55.由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（C）。A.貨款業務 B.貸款承諾業務 C.委托貸款業務 D.銀團貸款業務 56.票據發行便利是一種具有法律約束力的（C）票據發行融資的承諾。A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性 D.中長期擴張性

57.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（D）。A.擔保業務 B.代理業務 C.支付結算業務 D.承諾業務

58.（D）是指商業銀行針對消費者（如企業或政府）的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

A.企業信息咨詢業務 B.資產管理顧問業務 C.私人銀行業務 D.財務顧問業務 59.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。其區別主要在于（B）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類

D.保管期限不同 60.單位結算賬戶中（B）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 61.銀行在進行客戶信用評級時應采取（D）的評定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合 D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合

62.我國目前個人住房貸款利率（B）。A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.上下限均放開 D.實行上下限管理 63.（C）又叫做辛迪加貸款。

A.項目貸款 B.流動資金循環貸款 C.銀團貸款 D.貿易融資貸款

64.（B）是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。

A.進口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費廷 65.從業務運作實質來看，福費廷就是（C）。

A.保付代理 B.銀行保函 C.遠期票據貼現 D.質押貸款 66.短期融資券的發行對象為（B）。A.場內市場機構投資者 B.銀行間債券市場機構投資者 C.場內市場個人投資者 D.國有大中型企業

67.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得（B）的行政許可。A.國務院 B.中國人民銀行 C.中國銀行業監督管理委員會 D.中國銀行業協會 68.看漲期權買方的最大損失為（B）。A.零 B.期權費 C.無窮大 D.以上都不對 69.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（C），所以應（）一筆期權費。A.權利，得到 B.權利，支付 C.義務，得到 D.義務，支付

70.轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（A）而取得資金的業務行為。A.金融同業

B.中央銀行

C.出票人 D.承競人

71.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（C）。A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票 72.匯款的三種方式中，（A）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯

73.（A）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進口托收 74.商業銀行的代理業務不包括（C）。

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A.代發工資 B.代理財政性存款 C.代理財政投資 D.代銷開放式基金 75.關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（B）。A.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務

B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務 D.商業銀行不能托管全國社會保障基金

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.辦理儲蓄業務，應當（）。A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則 C.遵循為存款人保密的原則 D.遵守《商業銀行法》的有關規定 2.個人存款包括（）。

A.協定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲蓄存款 3.下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時支取 B.現實中通常l元起存 C只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取 4.李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多 5.以廠要征收存款利息所得稅的是（）。

A.個人存本取息定期存款 B.個人外幣活期存款 C.教育儲蓄存款 D.定活兩便儲蓄存款 6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶 7.單位可以開立以F哪些用途的專用存款賬戶？（）

A.基本建設基金 B.住房基金 C.社會保障基金 D.單位銀行卡備用金 8.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？〔）

A.設立臨時機構 B.日常轉賬結算 C.注冊驗資 D.異地臨時經營活動 9.下列關于確定銀行貸款利率的iR法止確的是（）A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.統一使用中國人民銀行規定的基準利率

D.可在中國人民銀行規定的基準利率墓礎上向上浮動

10.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.審貸分離、分級審批 B.審貸結合、分級審批

C.審貸結合、集中審批 D.審貸分離、集中審批 11.在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有（）。

A.擔保的質量和法律效力 B.評估借款人的信用等級 C.借款人的歷史還款記錄 D.發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量

12.銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（）。A.申請破產 B.以資抵債 C.資產置換 D.催討清收 13.下面關于個人助學貸款的規定，敘述正確的是（）。

A.可用于支付學雜費和生活費 B.可發放給經濟困難的普通本專科學生（含高職生）、研究生等 C.國家助學貸款期限最長不超過10年 D.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

14.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（）。

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A.不得超過原貸款期限的一半 B.累計不得超過3年

C.不得超過原貸款期限的四分之一 D.累計不得超過5年 15.商業銀行從事的資金業務包括（）。A.短期資金業務

B.債券業務

C.外匯業務

D.衍生品業務 16.投資收益包括（）。

A.現金分配 B.買入價格 C.資本利得 D.賣出價格 17.目前，中央銀行票據的期限通常為（）。A.七天

B.三個月 C.六個月 D.十二個月 18.與其他債券相比，國債其有（）等特點。A.風險低 B.流動性強 C.收益率較高 D.發行量較小

19.老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應付標價法 D.應收標價法 20.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換 21.外匯交易可分為（）。

A.即期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠期外匯交易 D.跨期外匯交易 22.票據業務包括以商業匯票為媒介進行的（）業務。A.票據簽發 B.票據轉貼現 C.票據鑒證 D.票據保管 23.下面有關托收業務的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責 C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

24.電匯業務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.匯票

B.SWIFT C.加押電傳 D.快遞 23.銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。

A.為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

B.為出口商提供掃一包融資服務

C.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D.為信用證的使用各方提供相關咨詢業務 26.銀行可以進行的代理業務包括（）。

A.代理國債買賣 B.代理保險 C.委托貸款 D.銀行保函 27.客戶可以通過銀行營業網點購買（）。A.憑證式國債 B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債 D.開放式基金 28.基金托管業務包括（）。A.開放式基金托管 B.企業年金托管 C.全國社會保障基金托管 D.證券公司受托投資托管 29.備用信用證（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B.是保函業務替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D.是銀行對放款人的一種擔保行為 30.客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A.承兌匯票貼現額度 B.進（出）口保理額度 C.進（出）口押匯額度 D.貸款額度

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31.銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.客戶授信額度 D.票據發行便利 32.公司理財業務主要包括（）。

A.零售銀行業務 B.現金管理服務 C.理財計劃 D.資產管理服務 33.商業銀行的企業信息咨詢業務主要包括（）。

A.驗證企業注冊資金 B.企業信用等級評估 C.項目評估 D.企業管理咨詢 34.資產管理顧問類業務提供的服務包括（）。A.企業信用等級評拈

B:結構性項目融資 C.投資組合建議 D.稅務服務 35.商業銀行為公司提供全而的現金管理服務，可以將（）等產品進行有機組合。A賬戶管理

B.投資

C.融資

D.職信息服務 36:關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。

A.電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務 B.手機銀行就是用手機撥打的電話銀行

C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務

D.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

37.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。A.都是一種信用行為 B一具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個人存款和單位存款 38.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）

A.流動資金貸款 B.項目貸款 C.房地產開發貸款 D.法人賬戶透支 39.貿易融資貸款形式主要有（）。A.信用證 B.保理 C.貸款承諾 D.福費廷

40保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易融資 B.商業資信調查 C.應收賬款管理 D.信用風險擔保 41.貨幣市場基金的主要投資產品有（）。

A.短期債券 B.債券回購 C.股票 D.央行票據 42.下列哪些票據一定是由銀行簽發的？（）

A.銀行匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行本票 D.支票 43.下列哪些屬于非融資類保函？（）A.融資租賃保函 B.預付款保函 C.延期付款保函 D.經營租賃保函

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務，一律不計復利。（）2.《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）3.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）4.個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。（）5.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶（）

6.一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取。（）7.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

8.外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）9.貸款業務按期限可分為短期貸款（一年以內，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）

10.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

11.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）

12.國家助學貸款按照在校生總數20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標準。（）

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13.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）14.銀行的資金業務主要分為債券業務和股票業務。（）

15.目前，短期國債是中國人民銀行調節市場貨幣供應量的主要券種。（）

16.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。（）17.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）18.目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（）

19.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）

20.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

21.在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務（）

22.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具（）23.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）24.銀行客戶信用評級只能山權威的評級機構進行。（）

25.一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）26.中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。（）27.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（）28.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人。（）30.銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（）

練習題三

（一）單選題

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多選題

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判斷題

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T

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練習題四

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（B）蒙受損失的可能性。A.存款 B.資產和預期收益 C.聲譽 D.自有資本金 2.關于國家風險，說法正確的是（B）。A.通常在債權人的控制范圍之內 B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失 D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

3.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（B）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險

4.在銀行風險管理中，銀行（A）的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層 B.董事會 C.監事會 D.股東大會 5.關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是（A）。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略為一面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會” 6.風險管理的最基本要求是（C）

A.風險計量 B.風險監測 C.風險識別 D.風險控制 7.保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（B）。A.核心資本 B.資本充足率 C.附屬資本 D.風險加權資產 8.關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（D）A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業銀行的會計資本等于經濟資本

D.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

9.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失？（A）A.經濟資本 B.監管資本 C.會計資本 D.核心資本 10.按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（D）。A.少數股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務

11.若某銀行風險加權資產為10000億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不得（A）。A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元

12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（A）。

A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得（C）銀行資本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商業銀行的“三性”目標不包括（A）A.公益性目標 B.安全性目標 C.效益性目標 D.流動性目標 15.下列會計要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是（B）。

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A.收入 B.負債 C.利潤 D.費用

16.銀行財務報表中反映企業某一時點狀況的靜態報表是（B）。A.利潤表 B.資產負債表 C.現金流量表 D.財務報表附注

17.（A）是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和費用。A.權責發生制 B.配比原則 C.收付實現制 D.收付現金制 18.以下不屬于會計結果的是（D）。A.資產負債表 B.利潤表 C.現金流量表 D.所有者權益 19.下列有關現金流量表的說法正確的是（D）。A.現金流量表是反映企業某一時點狀況的靜態報表 B.現金流量表反映的是會計利潤

C.現金流量強調的是權利義務有沒有轉移

D.一筆業務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映 20.在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于（C）。A.所有者權益 B.流動負債 C.流動資產 D.長期資產 21.銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為（D）。

A.凈利潤/總資產 B.總資產／股東權益

C.凈利潤／總收入 D.凈利潤／股東權益 22.《商業銀行法》中對商業銀行經營“三性”原則的表述順序是（）。A.流動性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流動性 C.效益性、流動性、安全性 D.安全性、流動性、效益性

23.市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（B）的利益驅動。A.監管機構

B.利益相關者 C.高級管理層 D.風險管理部門 24.商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（D）

A.制度安排創新 B.機構設置創新 C.管理模式創新 D.金融產品創新 25.在我國商業銀行創新中，（B）。

A.管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通過創新的方式培養、提升現有人才的素質

C.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

D.不必考慮金融產品的創新

26.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（B）原則。A.合法合規 B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風險可控

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.商業銀行操作風險的表現包括（）。A.內部欺詐 B.業務中斷和系統失靈 C.外部欺詐 D.實物資產損壞 2.市場風險包括（）。

A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 3.在銀行風險管理中，風險識別的方法不包括（）A.風險對沖法 B.風險補償法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.關于會計資本、監管資本和經濟資本說法正確的有（）A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本

C.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準

D.監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須

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持有的資本

5、《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計量信用風險的內部評級法

6.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求 B.商業銀行的效益性目標 C.外部監管 D.市場約束 7.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力 8.有關現金流量表與利潤表說法正確的有（）。

A.利潤表反映企業一段時間內的經營活動和經營成果 B.現金流量表關注的是企業現金的流動狀況 C.利潤表為動態報表 D.現金流量表為靜態報表 9.下列財務報表關系正確的有（）。

A.資產-股東權益＝負債 B.成本費用-利潤＝收入C.資產+負債＝股東權益 D.收入-利潤＝成本費用 10.我國商業銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優勢在于（）。A.行政管理層次少 B.冗余人員少 C.每一個人直接管理的人數少

D.內部信息傳遞快 11.財務報表中的負債（）。

A.是企業的潛在義務 B.是企業的現時義務 C.是由過去交易、事項形成的 D.按流動性可分為流動負債和長期負債等

12.我國施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在（）A.規定了10%和70%的資產風險權重系數 B.在資本充足率監管框架中去掉了市場風險C.信用風險和市場風險權重使用標準法 D.重新定義了資本范圍

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。（）2.風險管理作為自F而卜的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。（）

3.商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。（）4.根據《巴塞爾新資本協議》，商業銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權資產的比例。（）

5.會計是指按照會計規范確認、計量、記錄、報告財務信息，并用財務信息對融資、投資、經介活動進行規劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

6.資產負債表詳細反映公司在某一個時間段（例如2006年）資產、負債和所有者權益的狀況。（）

7.我國商業銀行創新主要包括戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產品六個方面。（）

8.商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。（）

9.銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。（）10.從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。（）

11.銀行現金流量表反映的是銀行一定時期中經營活動、投資活動、籌資活動所產生的利潤。（）

練習題四

（一）單選題

1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多選題

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1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判斷題

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

練習題五

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要 求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.《中國人民銀行法修正案》于（）通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會 第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能 B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會 D.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權

3.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的（）的行政強制措施。A.停止其營業 B.限制其所有業務 C.終止其法人資格 D.沒收其所有資產

5.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分 6.行政處罰（）

A.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯半的行為人的法律制裁

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.只針對公民，不針對法人 7.暫扣或者吊銷執照屬于（）

A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責任

8.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經（）批準。

A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人 B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構 負責人

C.地方政府

D.當地公安部門

9.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.中國人民銀行 B.地方政府 C.紀檢部門 D.銀行業監督管理機構負責人

10.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方 B.客戶 C.該金融機構 D.該金融機構和第三方按比例

11.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。A.中國銀行業監督管理委員會 B.所有商業銀行 C.中國銀行業協會 D.中國反洗錢監測分析中心

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12.《反洗錢法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中國反洗錢監測分析中心由（）設立。A.中國銀行業監督管理委員會 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局 14.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果 B.制定金融機構反洗錢規章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

15以下不屬于金融機構的反洗餞義務的是（）。

A.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀個部資料和記錄

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度 16.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國保險監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國人民銀行

17.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。A.只能是金融機構工作人員 B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構 D.可以是任何單位和個人 18.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私 C.其他不依法履行職責的行為 D.按照規定建立反洗錢內部控制制度 20.下列屬于大額交易的是（）。

A.一筆25萬元人民幣的現金匯款 B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

21.（）具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》 B.《銀行業監督管理法》 C.《金融機構反洗錢規定》 D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

22.監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東

B.董事、高級管理人員 C.普通工作人員 D.客戶

23.商業銀行應當依法保護存款人合法權益下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。A.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款 C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息 D.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

24.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）A.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復印資料原件 D.對資料原件照相 25.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具（）公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上 B.市級（含）以上 C.縣級（含）以上 D.鎮級（含）以上 26.商業銀行凍結單位存款的期限不超過（）

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A.1周B.2周C.1個月 D.6個月 27.關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是（）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息 B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息 C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

28.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

29.存款機構收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

30.由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同 B.客戶與存款機構協商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同 D.口頭形式 31.借款人的義務不包括（）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款

B.按借款合同約定及時清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件

D.依法如實提供貸款人要求的資料 32.貸款人的權利不包括（）

A.要求借款人提供與借款有關的資料 B.自主決定貸款利率的區間 C.了解借款人的生產經營活動 D.根據借款人的條件，決定貸款金額

33.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務和舉證責任。A.借款人 B.原擔保人 C.貸款人 D.人民法院 34.債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔 A.債權人 B.債務人 C.擔保人 D.人民法院 35.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）A.以債務人的所有債務為限 B.以債務人能夠承擔的債務為限 C.以債權人的債權為限 D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

36.《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法正確的是（）。

A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍

B.凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長為1年

C逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

D.如果凍結單位存款發生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結

38.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產 39.實踐中最常見的利率違規行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為 40.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不是（）A.商業銀行董事

B.商業銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結算業務的客戶 D.商業銀行信貸人員的近親屬

42.根據《商業銀行法》的規定商業銀行破產財產的分配順序是（）

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A.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息

B.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

D.企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

43.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限 但未作否認表示

B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C.B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行 代理活動

D.B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務 44.下列選項中，不屬于企業法人的是（）。

A.全民所有制企業

B.全民所有制企業的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分公司 45.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔民事責任 B.王某承擔民事責任 C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某與王某均不承擔民事責任

46.關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D.合同標的須確定和可能 47.根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效 C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無效

48.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為（）。A.承諾 B.民事行為 C.票據 D.合同

49.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務 D.當事人不能委托代理人訂立合同 50.合同成立需要具備要約和（）階段 A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記

51.關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立 B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 C.當事人必須就合同的主要條款協商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 52.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價 D.公司資本不得任意變更 53.下列有限責任公司股東人數不符合《公司法》規定的（）。A.l個法人 B.1個自然人 C.30個自然人 D.30個自然人和30個法人

54.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業法人 B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元 C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司 D.都必須依法制定公司章程

55.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A.資產收益 B.選擇管理者 C.批準破產 D.參與重大決策

56.根據《公司法》的規定股份有限公司采取募集為式設立的，注冊資本為（）。

A.在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 B.在公司登記機關登記的實收股本總額 C.在公

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司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額 57.根據《公司法》的規定，關于公司公積金的說法，錯誤的是（）。A.股份有限公司發行股票的溢價款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產經營 D.公積金可轉為公司資本

58.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）A.公司是企業法人，以其全部財產對公司債務承擔責任 B.公司營業執照簽發日期為公司成日期

C.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資木最低限額為人民幣三萬元

59.現行的《破產法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產法（試行）》同時廢止。A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業職權的是（）。A.債權人會議 B.破產公司股東會（股東大會）C.破產公司董事會 D.人民法院 61.《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起（）。A.三十日內 B.最短三十日，最長三個月 C.最短三個月，最長六個月 D.隨時申報 62.《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A.免償部分債務 B.重整 C.和解 D.破產清算

63.A企業由于經營不善、無力償債被人民法院宣告破產、A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。

A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

64.〔）是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

A.中央銀行票據 B.商業匯票 C.本票 D.銀行匯票

65.根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人 B.背書人 C.保證人 D.承兌人

66.根據《票據法》的規定，下列關于匯票背書的說法不正確的是（）。A.背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續

C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

67.根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款 68.下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。A.匯票 B.本票 C.發票 D.支票 69.《擔保法》于（）年通過并實施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法，正確的是（）。

A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十 B.土地所有權可以抵押

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C.債權消滅，抵押權繼續存在 D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產 71.以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日 D.合同中約定之日 72.商業銀行在貸款業務中，（）。

A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發放貸款

D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款

73.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限 D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

74.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關規定的？（）

A.商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動 B.使用作廢的信用證

C.村鎮銀行經批準吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體 75.下列行為沒有違法的是（）。

A.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款 B.收買他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資 76.偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.購買假幣者 B.金融機構 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度 77.下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規 78擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度 B.國家對金融機構的準人管理制度

C.國家對存款的管理制度 D.國家對貸款的管理制度

79.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。

A.本機構他人的財物

B.其他機構他人的財物 C.公共財物

D.以上都對 80.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪 B.票據詐騙罪 C.變造貨幣罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了（中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（）。A.直接審批、監管金融機構 B.維護幣值的穩定

C.對金融市場進行宏觀調控 D.貨幣政策的制定和執行 2.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為 B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為 D.執行有關人民幣管理規定的行為

3.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有（）。A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產

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4.刑事責任包括（）。

A.罰金 B管制 C.沒收財產 D.拘役 5.行政處分包括（）。

A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級 6.行政處罰的種類有（）。

A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

7.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 B.限制分配紅利和其他收入 C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 D.停止批準增設分支機構

8.下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有（）。A.剝奪政治權利

B.取消董事、高級管理人員任職資格 C.禁止從事銀行業工作 D.經濟處罰

9.在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人

10.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規定報送財務報表 B.進人銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監督管理談話 D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

11.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）。A.財務會計報告 B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項 D.員工中所有的違法違規處理結果 12.下列關于反洗錢敘述正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報 13.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。A.購買高額保險，然后低價贖回 B.匿名存儲

C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。

A.金融機構同業拆借 B.交易一方為國家行政機關下屬的事業單位

C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存 D.外國政府貸款轉貸業務項下的交易 15.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有嚴格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規則 16.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構 B.偽造商業票據 C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產 D.通過證券和保險業洗錢 17.授信業務包括（）。

A.貸款 B.貸款承諾 C.貿易融資 D.擔保 18.廣義的貸款法律關系包括（）。

A.附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系 B.附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系 C.委托貸款合同法律關系 D.貸款合同法律關系 19.借款人的權利包括（）。

A.自主決定向第三人轉讓債務 B.按合同約定提取和使用全部貸款 C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營 D.拒絕借款合同以外的附加條件 20.對借款人的限制包括（）。

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A.不得向貸款人的上級反映有關情況 B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款 21.以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是（）。

A.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C.商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

22.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是（）。

A.中國銀行天津分行 B.中國工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

23.根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應的民事行為能力 C.意思表示真實 D.不違反法律或者社會公共利益

24.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 25.根據《民法通則》的規定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表見代理的構成要件包括（）。A.代理人無代理權 B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于選項C中所述情形而與無權代理人成立民事行為 27.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。

A.民事行為能力 B.民事權利能力 C.獨立的財產 D.名稱、組織機構和場所

28.根據（合同法》規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。A.因重大誤解而訂立的 B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的 D.合同期限屆滿或超出期限

29根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括（）。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議 B.決定公司內部管理機構的設置 C.執行股東會決議 D.制定公司的基本管理制度

30.根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式 31.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有（）。A.公司章程規定的營業期限屆滿 B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

32.某商業銀行因為經營不善，無力清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對其進行破產清算申請。A.財政部 B.國資委 C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

33.某銀行的貸款客戶因為經營不善、無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算的申請，下列說法正確的是（）。

A.在破產申請受理后至破產程序終結前該企業取得的財產屬于債務人財產

B.對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷

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C.銀行發放給該企業未到期的債務視為到期

D.自破產申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息

34根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權。A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿 C.承兌人或者付款人被依法宣告破產 D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動 35.票據喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 36.根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。

A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權 D.依法可以轉讓的股份、股票 37.破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務 D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

38.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的（）會受到處罰。A.個人 B.單位 C.單位的直接負責的主管人員 D.單位的所有工作人員 39.金融犯罪的對象可以是（）。A.社會公眾

B.金融機構

C.信用證 D.貨幣 40.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）A.個人私設銀行 B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息 41.銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執行有關黃金管理規定的行為進行檢查監督無權對個人的該類行為進行檢查監督。（）

2.銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。（）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（）

4.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉賬屬于大額交易。（）5.按照我國反洗錢法律法規的有關規定，只要是大額交易，都應當報告。（）

6.銀行業金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。（）

7.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會依法有權對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。（）

8.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項作出說明。（）9.金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）

10.金融機構不需要向中國反洗錢監測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）11.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示“協助查詢存款通知書”。（）

12.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

13.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

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14.合同履行中的抗辯權是指債權人行使債權時，債權人根據法定事由，對抗債務人的權利。（）15.經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

16.貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。（）

17.《商業銀行法》規定，商業銀行的存款準備金率不得低于8%。（）

18.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）19.《合同法》規定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

20.《合同法》規定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。（）21.《合同法》規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

22.根據《公司法》的規定，股份有限公司募集設立是指由發起人認購公司應發行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）

23.根據《公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）24.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

25.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。（）

26.《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

27.《擔保法》中保證是指保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。（）

28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）29.某企業發現所在地區公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）

30.銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（）

31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）32.違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）33.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

練習題五答案

（一）單選題.1C 2C 3B 4C 5C 6A 7C 8A 9D

10C 11D 12C 13C 14B 15C 16D 17D 18D 19D 20A 21D 22B 23C 24A 25C 26D 27D 28B 29C 30C 31C 32B 33C 34B 35C 36C 37C 38D 39A 40B 41C 42A 43D 44D 45B 46A 47D 48D 49D 50B 51D 52B 53D 54C 55C 56B 57B 58C 59D 60A 61B 62A 63C 64B 65A 66D 67C 68C 69B 70D 71B 72B 73A 74B 75D 76D 77A 78B 79C 80D

（二）多選題

1BCD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5ABCD 6ABC 7ABCD 8A 9ABC 10ABCD 11ABC 12AC 13ABCD 14ACD 15CD 16ABCD 17ABCD 18ABCD 19BD 20BCD 21ABC 22BC 23BCD 24AD 25ACD 26ABCD 27AB 28ABC 29BCD 30ABCD 31ABCD 32C 33ABCD 34ABCD 35ABD 36ABD 37AB 38ABC 39ABCD 40ABCD 41ACD

（三）判斷題

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1F 2F 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9F 10F 11T 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18T 19T 20F 21F 22T 23F 24F 25T 26T 27F 28T 29T 30F 31F 32T 33T

練習題六

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員_______，提高中國銀行業從業人員整體素質和___ __，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。（）A.職業紀律，職業道德 B.職業行為，職業道德水準 C.職業操守，職業紀律 D.職業道德，職業操守水平2.銀行業從業人員不包括（）。

A.銀行工作人員 B.信托公司工作人員 C.汽車金融公司工作人員 D.證券公司工作人員 3.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力是（）準則。A.守法合規 B.專業勝任 C.勤勉盡職 D.誠實信用 4.下列符合“守法合規”要求的做法包括（）。

A.遵守法律法規 B.遵守行業自律規范 C.遵守所在機構的規章制度 D.以上都應遵守 5.以下哪一項明顯違反了“勤勉盡職”的要求？（）A.對所在機構誠實信用 B.在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容

C.切實履行崗位職責 D.維護所在機構商業信譽 6.以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確？（）

A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私 C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務 7.以下哪一項不屬于公平競爭行為？（）A.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成 8.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產品 B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

C.熟知與自身崗位相關的有關法規 D.熟知業務處理流程

9.某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求 B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

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10.銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

C.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

11.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險 C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D.以上說法都不對

12.以下哪種行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定？（）

A.某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾 13.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括（）。A.了解該企業所處行業情況 B.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C.了解客戶所在區域的信用環境 D.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況 14.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（》規定。A.反洗錢 B.協助執行 C.內幕交易 D.監管規避

15.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（）

A.不應當與其共享 B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

16.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒 同事或向本行領導報告

17.當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有（）。A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據 C.立即向媒體披露所受冤屈 D.以上方式都正確

18.我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露白己的兼職身份

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C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職兼作

19.某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。A.因為業務已經談妥，所以是合理的 B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費 20.近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認 C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

21.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（）。

A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

22.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息 B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會 D.可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優勢

23.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業操守規定的正確做法是（）。A.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

C.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

D.與對方深人探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題 24.《銀行業從業人員職業操守》由（）負責解釋。A.各銀行黨委 B.中國銀行業監督管理委員會 C.中國銀行業協會 D.中國人民銀行 25.我國《銀行業從業人員職業操守》于（）起正式通過并實施。A.1995年3月 B.2000年8月 C.2003年4月 D.2007年2月

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有（）。A.從業人員所在機構

B.銀行業自律組織 C.銀行業監管機構 D.社會公眾

2某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業人員職業操守的（）原則。A.誠實信用

B.禮貌服務

C.風險提示

D.互相監督

3.以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響？（）

A.某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束

B.某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C.某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為

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提供方便

D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核 4.（），銀行從業人員應遵守信息保密原則。A.在受雇期間 B.在離職后 C.在受雇期間與離職后 D.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

5.銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（）。

A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 6.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（）。

A.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方 C.可以書面匯報請示有關領導

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告 7.銀行業從業人員離職時，（）。A.應當歸還相關辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D.歸還所欠公司費用

8.根據從業人員職業操守中“電子設備使用”的有關規定，銀行業從業人員（）。A.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁 B.不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件 C.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

D.以上都對

9.銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（）。A.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款 B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息 10.有關“接受監管”的正確做法是（）。

A.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息 D.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管 11.銀行工作人員配合監管機構的監管，應當（）。A.按照要求提供監管機構需要的數據

B.向監管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.建立重大事項報告制度

D.以上都對

12.違反從業人員職業操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束 B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章

CCBP公共基礎題庫 的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。（）

2.“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（）

3某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。（）

4.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

5.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

6.某銀行業務人員向當地一家集團公司爭取存款的時候，為了避免商業賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游一次，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

7.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

8.銀行業從業人員在引用同事已經公開發表并獲得著作權的論文及著述時，若是在內部文稿中交流，則不必提及來源。（）

9.銀行中如有閑置的手提電腦，從業人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）

10.銀行業同業人員之間應當互相尊重，在面對竟爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。（）

11.銀行及其從業人員在接受非現場監管的時候，提供的數據一定要真實、準確，但不必很完整。（）12.某銀行行長為了表示對當地監管機構工作的支持，長期將本行用車無償借給監管人員執行公務使用。這種行為是合理的。（）

練習題六

（一）單選題

1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B 11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D 21D 22C 23D 24C 25D

（二）多選題

1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD 11AC 12BD

（三）判斷題

1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F

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練習題七

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B.統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布 C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D.對有違法經營、經營不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷 2.下列選項中不屬習瑕監會的監管職責的是（）。

A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取緯

C.負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布 D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

3.在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括（）。A.管風險 B.管保險 C.管法人 D.管內控 4.以下不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是（）。

A.貨幣經紀公司 B.期貨公司 C.企業集團財務公司 D.金融資產管理公司 5.中國銀行業協會的宗旨是（）。A.依法制定和執行貨幣政策 B.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益C.促進會員單位實現共同利益 D.對銀行業金融機構的監管 6.中國銀行業協會的英文縮寫是（）。A.CBRC B.CBA C.CCBP D.PBC 7.關于中國郵政儲蓄銀行的發展規劃和市場定位敘述錯誤的是（）。A.繼續依托郵政網絡經營

B.實行市場化經營管理

C.以批發業務和中間業務為主 D.與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設8.我國第一家全國性股份制商業銀行是（）。

A.深圳發展銀行 B.招商銀行 C.交通銀行 D.中信銀行 9.（）不屬于外資銀行營業性機構。A.外國銀行代表處 B.外國銀行分行 C.中外合資銀行 D.外商獨資銀行 10.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A.經濟周期 B.消費投資比例 C.GDP D.通貨膨脹率 11.從支出角度看，（）不是GDP構成的三大部分之一。A.消費 B.投資 C.凈進口 D.凈出口

12.在中國推動經濟增長的主要力量是（）。A.出口 B.投資 C.消費 D.儲蓄

13.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

14.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。A.資本市場 B.場內市場 C.一級市場 D直接融資市場

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15.（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.證券公司間債券市場 B.場內債券市場 C.柜臺交易債券市場 D.銀行間債券市場 16.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 17.匯率貼水的含義是（）。

A.遠期匯率比即期匯率貴 B.遠期匯率比即期匯率便宜 C.市場匯率比官方匯率貴 D.市場匯率比官方匯率便宜 18.匯率政策中最基礎、最核心的部分是（）。

A.確定適當的匯率水平

B.促進國際收支平衡 C.選擇相應的匯率制度 D.以上說法都不對 19.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。A.托管行為 B.信用行為 C.代理行為 D.票據行為 20.以下不是儲蓄存款業務的業務類型的是（）。

A.個人通知存款業務 B.整存零取業務 C.單位協定存款業務 D.教育儲蓄存款業務 21.下面關于人民幣零存整取存款計結息方式選擇的說法，不正確的是（）。A.可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定 C.對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現計息方式的差異

D.儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行

22任民在2007年1月8日分別存人兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%；2年后，任民把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢？（征收20％利息稅后）（）

A.10407.25元和10489.60元 B.10504.00元和10612.00元

C.10407.25元和10612.00元 D.10504.00元和10489.60元 23.在以下活期存款種類中，（）免繳儲蓄存款利息所得稅。

A.定活兩便儲蓄存款 B.個人通知存款 C.教育儲蓄存款 D.存本取息

24.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。

A.外匯儲蓄賬戶 B.外匯結算賬戶 C.資本項目賬戶 D.現匯賬戶 25.我國自2002年開始全面實行國際銀行業普遍認同的“五級分類法”，下列選項中不屬于“不良貸款”的是（）。

A.損失類貸款 B.次級類貸款 C.關注類貸款 D.可疑類貸款 26.目前我國銀行貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理

C.可以結合自身經營自行制定 D.上限下限均放開 27.下面關于個人助學貸款的規定，敘述錯誤的是（）。

A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

B.國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

C.國家助學貸款期限最長不超過10年

D.國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費 28.組織銀團貸款的目的不包括（）。A.分散貸款風險

B.增進劉行業知識及對客戶的了解，從而收取更多費用 C.強化貸款質量，提高對銀行的保障 D.提升知名度

29.銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。實行集中授權管理是指（）。

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A.分級審批 B.審貸分離 C.統一授信管理 D.自上而下分配放貨權力 30.下列關于福費廷業務的特點，說法錯誤的是（）。A.銀行（包買入）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

B.出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C.銀行（或包買入）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現 D.銀行（包買入）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 31.個人貸款業務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.信用卡透支 D.個人助學貸款

32.（）是發行機構為籌集資金而向投資者發行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權債務憑證。

A.債券 B.票據 C.股票 D.承兌票據

33.關于銀行的資金業務下列說法錯誤的是（）。A.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買入證券獲得投資收益 C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆人資金獲得資金周轉 D.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險

34.中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布外匯匯率（）。A.買入價 B.中間價 C.賣出價 D.買入價、賣出價和中間價 35下列幣種中.通常采用直接標價法的是（）。A.英鎊 B.日元 C.新加坡元 D.澳大利亞元

36.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法錯誤的是（）。

A.金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念 B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響C.包括期權、期貨、互換等

D.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險 37.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為（）。A.利率互換 B.貨幣互換 C.資產互換 D.即期外匯交易

38.在票據使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經過銀行承兌，以提升票據信用等級，進而增強變現能力和流通性，經過銀行承兌的商業匯票稱為（）。

A.銀行匯票 B.銀行本票 C.銀行承兌匯票 D.商業承兌匯票

39.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為（）。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.以上方法沒有差別 40.信用證業務的特點不包括（）。

A.銀行可在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務 B.開證行是首要付款人 C.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務及／或其他行為 D.信用證是一種無條件的支付承諾 41.（）不屬于個人理財業務。A.理財顧間服務 B.信用證 C.綜合理財服務 D.理財計劃 42.下面關于銀行卡的敘述不正確的有（）。

A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

43.電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.電話自動語音 B.移動電話技術 C.互聯網技術 D.自助終端 44.商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。A.不完善的內部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.外部事件 D.人員及系統

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45.不屬于銀行最主要的三大風險的是（）。

A.信用風險 B.操作風險 C.市場風險 D.戰略風險 46.銀行風險管理的流程順序是（）。

A.風險識別——風險控制——風險監測——風險計量

B.風險控制——風險識別——風險計量——風險監測

C.風險識別——風險計量——風險監測——風險控制

D.風險控制——風險識別——風險監測——風險計量

47.正常情況下，銀行會計資本應當（）經濟資本的數量。A.小于 B.等于 C.不大于 D.不小于

48.《商業銀行法》中規定的商業銀行經營原則不包括（）。A.安全性 B.流動性 C.可控性 D.效益性 49.關于借貸記賬法，下列說法錯誤的是（）。A.“有借必有貸，借貸必相等”是其原則 B.資產的增加登記在賬戶的借方 C.費用的增加登記在賬戶的借方 D.利潤的增加登記在賬戶的借方 50.下列說法中，不正確的是（）。

A.資本利潤率（ROE）＝凈利潤／資本 B.資產利潤率（ROA）＝凈利潤／資產

C.一般資本利潤率（ROE)小于資產利潤率（ROA）D.一般資本利潤率（ROE）大于資產利潤率（ROA）

51.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是（）。A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為 B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

52.原《銀行業監督管理法》自2004年2月1日起施行.經修改后，現行的《銀行業監督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日 B.2005年1月1日 C.2006年1月1日 D.2007年1月1日 53.區別不同情形，違反銀行業監督管理規定的銀行業金融機構可能受到的懲處措施包括（）。

（一）取消直接負責的董事、高級管理人員任職資格

（二）禁止直接負責的董事、高級管理人員從事銀行業工作

（三）追究刑事責任

A.（一）和

（二）B.（一）和

（三）C.（二）和

（三）D.（一）、（二）和

（三）54.（）是國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

A.追究民事責任 B.刑事制裁 C.行政處分 D.行政處罰

55按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年 B.至少保存十年 C.立即銷毀 D.退還給客戶 56.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（）可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.政策性銀行 D.財政部 57.根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。A.信托投資 B.證券經營業務 C.非自用房地產投資 D.買賣金融債券

58.《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。A.不得低于4倍 B.不得高于4倍 C.不得低于25％ D.不得高于25％ 59.關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（）。A.不能收取手續費 B.可以收取手續費，收費項目和標準完全由商業銀行自行決定

C.可以收取手續費，收費項目和標準由商業銀行和客戶協商決定

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D.可以收取手續費，收費項目和標準由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定

60.以下不能取得法人資格的是（）。A.有限責任公司

B.在我國設立的外商獨資公司

C.機關、事業單位和社會團體

D.個體工商戶 61根據《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。A.要約 B.要約邀請 C.承諾 D.諾成

62.《公司法》最早于1993年12月通過并實施，之后進行了兩次修正和一次修訂，現行的《公司法》自（）年1月1日起施行。A.2004 B.2005 C.2006 D.2007 63.下列破產財產的分配順序正確的是（）。

A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃人職工個人賬戶的基本養老保險

B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃人職工個人賬戶的基本養老保險

C.破產人所欠稅款，應當劃人職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權

D.應當劃人職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權 64.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是（）。A.擔保

B.一般保證

C.抵押

D.質押 65.金融犯罪侵犯的客體是（）。A.金融機構

B.金融機構工作人員

C.金融工具

D.金融管理秩序

66.李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是（）。A.可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪

B.可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪

C.可以以朋友身份協助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成D.以上行為都構成犯罪

67.金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。A.貨幣

B.委托收款憑證

C.匯款憑證

D.銀行存單

68.根據《刑法》的有關規定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為？（）A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

69.下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則？（）A.誠實信用、守法合規 B.信息保密、熟知業務 C.專業勝任、勤勉盡職 D.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

70.下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識？（）A.產品的特點 B.產品的風險 C.產品的有效期

D.產品的設計過程 71.銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的？（）A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議 D.為客戶信息保密

72.銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險 B.對購買此產品的其他客戶名單 C.對本機構在本產品銷售過程中的責任 D.對被代理機構所承擔的最終責任

73.下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（）。

A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責 B.了解為客戶提供協助執行服務的義務C.了解協助執

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行的法定程序

D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產 74.銀行業從業人員在工作中，可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還 B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報 C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

75.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。A.信用水平和業務水平B.整體素質和職業道德水平

C.信用水平和道德水平D.業務水平和道德水平76.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A.銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

C.反洗錢檢查機關依法進人銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

77.銀行業從業人員（）為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。A.不可以 B.可以

C.經內部調整可以 D.經過適當批準可以 78.某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A.向銀行管理層披露所處關系 B.公平對待，不必向銀行披露所處關系

C.以優惠利率發放貸款 D.建議父親去其他銀行申請貸款

79.某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。

A.如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的 B.是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來 D.屬于行賄

80.某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理（）。

A.暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶

B.對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點

C.繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹

D.拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落人B銀行

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符特合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.銀監會的監管措施包括（）。A.信息披露監管

B.現場檢查

C.非現場監管 D.監管談話 2.股份制商業銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補了國有商亞銀行收縮機構造成的市場空白 B.大大豐富了對城鄉居民的金融服務

C.促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

D.帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高

3.2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括（）。

A.農村商業銀行 B.農村合作銀行 C.村鎮銀行 D.農村資金互助社

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4.一國國內生產總值（）。

A.包含本國居民在國外取得的收入 B.包含外國居民在國內取得的收入 C.不包含本國居民在國外取得的收入 D.不包含外國居民在國內取得的收入 5.我國貨幣市場主要包括（）。

A.股票市場 B.銀行間債券回購市場 C.票據市場

D.銀行間同業拆借市場 6.以下不屬于間接融資工具的是（）。A.銀行貸款

B.銀團貸款

C.債券

D.股票 7.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以（）。A.通過公開市場操作買入證券

B.通過公開市場操作賣出證券

C.上調存款準備金率 D.下調存款準備金率 8.存款是（）。

A.銀行對存款單位或儲戶個人的負債 B.銀行最主要的資金來源

C.銀行最主要的利潤來源

D.銀行的傳統業務 9.《商業銀行法》規定的辦理儲蓄業務的原則包括（）。A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密 10.單位資本項目外匯賬戶包括（）。

A.貸款（外債及轉貸款）專戶 B.還貸專戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.發行外幣般票專戶 11外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有（）。A.都是銀行的資產業務 B.都有相同的賬戶管理方式

C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為 12.我國針對公司的貸款業務包括（）。

A.流動資金貸款 B.助學貸款 C.銀團貸款 D.個人汽車消費貸款 13.我國針對個人的信貸業務包括（）。

A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.個人卜透支 D.個人助學貸款 14.下列屬于銀行短期資金業務的包括（）。

A.央行票據業務 B.短期國債業務 C.即期外匯業務 D.回購業務 15.關于公司債，下列說法中錯誤的有（）。

A.我國公司債的發行方是依照《公司法》設立的有限公司和股份公司 B.企業債的發行方是我國境內具有法人資格的非上市公司企業

C.金融債的發行方專指我國的政策性銀行

D.公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關 16.下列業務中屬于銀行的代理業務的有（）。A.代發工資

B.代理證券資金清算

C.代理保險

D.代銷開放式基金 17.（）屬于銀行代保管業務。A.基金托管業務

B.出租保險箱 C.露封保管業務 D.密封保管業務

18.銀行卡是指由銀行（含郵政金融機構）發行的具有（）等全部或部分功能的信用支付工具。A.消費信用 B.轉賬結算 C.存取現金 D.無限額透支 19.《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求 B.外部監管 C.內部控制 D.市場約束 20.《巴塞爾新資本協議》（）。

A.提出了銀行要實現安全性、效益性和流動性“三性”的協調統一

B.引入了計量信用風險的內部評級法

C.在（巴塞爾資本協議》的基礎上，新增了對操作風險的資本要求

D.在《巴塞爾資本協議》的基礎上，新增了最低資本要求 21.會討報表主要有（）。

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A.資產負債表 B.現金流量表 C.利潤表 D.財務報表附表及附注 22.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以（）。A.直接對銀行業金融機構的所有業務進行檢查監督

B.建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督

C.經國務院批準，對銀行業金融機構進行檢查監督 D.直接審批銀行業金融機構的設立

23.銀行業金融機構有（）情形，由銀監會責令改正。A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止 C.自行確定有關雇員的高額薪酬 D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動 24.銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。A.建立和實施客戶身份識別制度 B.與國際反洗錢機構建立日常溝通制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.建立健全反洗錢內部控制制度 25.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行貸款時應當（）。A..與借款人訂立書面合同

B.對貨款保證人進行審查

C.對借款人的借款用途進行嚴格審查 D.對借款人的學歷證書進行審查 26.貸款人的義務包括（）。

A.給委托人墊付資金 B.公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內答復是否提供短期貸款 D.對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外 27.以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B.以合法形式掩蓋非法目的 C.因重大誤解而訂立的 D.在訂立合同時顯失公平的

28.債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行（）的申請。A.重整 B.和解 C.破產清算 D.禁止其破產 29.關于偽造貨幣罪，下列說法正確的是（）。

A.行為人有意識地偽造貨幣，但制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣，則不構成偽造貨幣罪 B.只要偽造貨幣的印制工序沒有全部完成，就不構成偽造貨幣罪

C.在貨幣偽造過程中被發現，若無法計算面額，可根據犯罪情節決定刑罰 D.偽造貨幣罪的主體必須是年滿18周歲的自然人 30.以下哪些行為是違法的？（）A.冒用他人的本票騙取財物 B.使用單位資金自己設立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬發放信用貸款 D.吸收客戶資金不人賬，直接用于發放貸款 31.銀行業從業人員職業操守的宗旨包括（）。

A.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準 B.建立健康的銀行業企業文化和信用文化 C.維護銀行業良好信譽

D.促進銀行業的健康發展 32.銀行業從業人員的下列行為中正確的是（）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況 B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息 D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息 33.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職

博士學位，需要發表有關此研究成果的文章，銀行領導已同意其待發表文章的內容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，（）。

A.張某可以在不告知王某的情況下獨自署名 B.張某可以和王某聯合署名 C.若王某不愿署名，張某可以單獨署名

D.發表文章時只能以銀行名義署名

34.銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采取（）的33

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方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露 B.制止 C.向所在機構報告 D.提示 35.某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該（）。A.立即向媒體披露有關證據 B.立即向銀行有關鄰導舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報 D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（）

2.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事短期業務，對政策性業務要實行公開透明的招標制。（）

3.以前的四大專業銀行的各自分工為：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專門從事中央銀行業務，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。（）4.根據《村鎮銀行管理暫行規定》，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。（）5.一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）6.存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發展成貨幣政策工具的一種。（）

7.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

8.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日。（）9.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。（）

10.操作風險是貸款業務的最主要風險，是指借款人不能按約定時間足額歸還貸款本金和利息的風險。（）11.短期貸款通常是指流動資金貸款，是為了滿足客戶在生產經營過程中資本投人性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。（）

12.銀行對市場中的金融工具進行短期（一年及一年以內）買賣的活動稱做銀行的短期資金業務。（）13.同業拆借是銀行為獲得長期穩定的資金相互之間進行的資金借貸。（）

14.轉賬支票可用于單位和個人的各種款項結算，支票上印有“轉賬”字樣，可以用于轉賬，或者支取現金。（）

15.基金托管業務是有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運作并安全保管基金資產的業務。（）

16.銀行資產的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化使其發生不規則波動，對其產生沖擊并引發相關損失的可能性。（）

17.銀行董事會可以指派最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。（）18.會計要素分為“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項，前三項是反映企業財務狀況的動態要素，后三項是反映企業經營成果的靜態要素。（）

19.銀行金融創新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評估和識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產品和服務。（）

20.銀行業監督管理機構進行現場檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。（）

21.國務院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。（）

22.《商業銀行法》規定，商業銀行的資本充足率不得低于6%。（）23.《商業銀行法》規定：“商業銀行貸款，借款人應當提供擔保”。因此，即使借款人資信優良、有足夠的償還貸款能力，也必須提供擔保。（）

24.社會上不是所有的自然人都是公民，但所有的組織都是法人。（）

25.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當內容具體確定且表明經受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。（）

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26.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照其宣告破產前各自工資的一半計算。（）27.偽造貨幣罪侵犯的對象只能是在國內市場流通或兌換的人民幣，包括紙幣和硬幣。（）

28.在經濟往來中，給予國家工作人員以較大數額的財物，或者給予國家工作人員以各種名義的回扣、手續費的，都屬于行賄行為。（）

29.銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，接受有關機構的監督，也要接受社會公眾的監督。（）

30.某客戶單獨在某銀行貴賓柜臺辦理業務，希望將30萬元人民幣從自己的賬戶轉存至所持有的愛人存折的賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉存了19萬元（限存20萬元）。事實上，按照規定，該客戶以匯款方式可以實現全額轉存，但該柜員為了避免在“監管規避”方面違規，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。（）

31.很多銀行為VD?客戶提供比一般客戶更加優惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（）

32.銀行工作人員離職時應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物和工作資料，可以用個人的餐費發票沖抵尚未用完的客戶應酬預算。（）

33.銀行業從業人員應當愛護機構財產，這一原則包括銀行業從業人員應當遵守工作場所安全保障制度。（）34.銀行業從業人員之間可以就某些銀行共同關心的話題組織專題協調會。（）

35.某銀行分行員工小李將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

練習題七

參考答案

（一）單選題

1C 2C 3B 4B 5C 6B 7C 8C 9A 10D 11C 12B 13D 14B 15D 16D 17B 18C 19B 20C 21B 22A 23C 24A 25C 26B 27B 28B 29D 30B 31C 32A 33A 34B 35B 36D 37B 38C 39A 40D 41B 42B 43A 44B 45D 46C 47D 48C 49D 50C 51D 52D 53D 54C 55A 56B 57D 58B 59D 60D 61A 62C 63D 64B 65D 66D 67A 68B 69B 70D 71C 72B 73B 74C 75B 76A 77A 78A 79D 80C

（二）多選題

1ABCD 2ABCD 3AB 4BC 5BCD 6CD 7AD 8ABD 9ABCD 10ABD 11CD 12AC 13ABCD 14ABD 15C 16ABCD 17BCD 18ABC 19ABD 20BC 21ABCD 22BC 23ABD 24ACD 25ABC 26BCD 27AB 28AC 29AC 30ABCD 31ABCD 32BD 33BC 34BCD 35BD

（三）判斷題

1T 2F 3F 4F 5F 6T 7F 8T 9F 10F 11F 12F 13F 14F 15F 16F 17T 18F 19T 20F 21T 22F 23F 24F 25T 26F 27F 28T 29T 30F 31F 32F 33T 34T 35F

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練習題八

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.（）是中國的中央銀行，負責制定和執行貨幣政策。

A.中國銀行 B.中國人民銀行 C.國家開發銀行 D.中國銀行業監督管理委員會 2.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的（A）。A.市場準人 B.非現場監管 C.監管談話 D.信息披露監管

3.《銀行業監督管理法》中對于銀行業監督管理的目標的敘述中不包括（C）。A.促進銀行業的合法、穩健運行 B.維護公眾對銀行業的信心 C.維護銀行業合法權益 D.提高銀行業競爭能力

4.銀監會的全稱是（）。A.中國銀行監督管理委員會 B.中國銀行業監督管理委員會 C.中國銀監會 D.銀行監督管理委員會 5.CBA的中文名稱是（）。A.中國銀行業協會 B.中國銀行協會 C.中國銀行業公會 D.注冊銀行分析師 6.（A）是中國銀行業協會的最高權力機構。A.會員大會

B.秘書處 C.理事會 D.五個專業委員會 7.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國農業發展銀行 B.國家開發銀行 C.中國進出口銀行 D.中國郵政儲蓄銀行 8.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進（）改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行（）。” A.國家開發銀行，責任明確的審批制 B.國家開發銀行，公開透明的招標制 C.中國進出口銀行，責任明確的審批制 D.中國進出口銀行，公開透明的招標制 9.目前，我們所稱的“五大行”是指（A）。

A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行

C.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行 D.中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發銀行 10.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是（）。A.北京銀行

B.北京中關村發展銀行 C.上海銀行

D.上海浦東發展銀行 11.我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是（D）。A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行 D.日本輸出人銀行 12.新中國第一家信托公司是（A）。A.中國國際信托投資公司

B.北京國際信托投資公司

C.上海國際信托投資公司

D.中國信達資產管理公司 13.CDP是指（B）。A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.國民收入

D.國民生產凈值 14.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（B）之中。A.私人消費

B.投資的固定資本形成 C.投資的存貨增加 D.政府消費 15.金融市場最主要、最基本的功能是（C）。

A.優化資源配置功能 B.經濟調節功能 C.貨幣資金融通功能 D.定價功能 16.下列金融市場中不屬于場內交易市場的是（）。A.上海證券交易所

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場 D.中國金融期貨交易所

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17.發行市場和流通市場的主要區別是（C）。

A.金融工具交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易的階段不同 D.交易工具類型不同 18.以下關于金融工具的說法中，錯誤的是（）。

A.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具 C.按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具

D.按融資方式劃分，企業債券屬于直接融資工具

19.2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于（B），發行票據會（）。

A.利率政策，減少貨幣供應量 B.公開市場業務，減少貨幣供應量

C.公開市場業務，增加貨幣供應量 D.利率政策，增加貨幣供應量 20.下列關于貨幣政策的說法，正確的是（D）。A.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

B.公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度 21.商業銀行最主要的資金來源是（A）。

A.存款 B.貸款 C.利息收入 D.手續費收入 22.個人存款可以分為（B）。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款

D.活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

23.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數）折算出的日利率（）。A.高 B.低 C.一樣

D.不一定

24.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（D）。A.整存整取 B.整存零取 C.存本取息 D.零存整取

25.某客戶2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70%，到期日為2007年6月28日，支取日為2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%，利息稅率是20%，則該客戶拿到的利息是（）元。A.135 B.108 C.139 D.111.2 26.（）是單位存款人的主辦賬戶。A.一般存款賬戶

B.專用存款貝長戶 C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶 27.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶 28.金融機構貸款基準利率是由（）制定的。A.中國人民銀行

B.財政部 C.國家外匯管理局 D.國務院 29.貸款業務最主要的風險是（）。A.信用風險

B.戰略風險

C.市場風險

D.操作風險 30.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指（）。A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款 B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款 C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款 D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

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31.貸后管理的期限是（）。

A.從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C.從貸款間題出現之日到不良貸款重組完成之時為止

D.從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止

32.王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設貸款利率為5.814%，如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（）。A.2201.78元

B.1666.67元

C.969.00元

D.1232.78元

33.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A.牽頭行 B.代理行 C.參加行 D.安排行 34.下面有關保理業務說法不正確的是（）。A.分為單保理和雙保理 B.保理業務的全稱是保付代理業務

C.是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務

D.單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議 35.我國的短期融資券是企業發行的短期債券，類似于美國的商業票據。短期融資券發行和交易的市場是（）。A.銀行間市場 B.交易所市場 C.票據市場

D.場內市場

36.在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高的為（）。A.買入價 B.賣出價 C.中間價 D一樣高 37.關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割 38.下列融資方式中，（）不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據 B.同業拆人資金 C.上市發行股票 D.將商業匯票轉貼現 39.銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。A.獲得較高收益

B.賺取價差

C.為客戶炒作 D.風險管理 40.在（）業務中，交易雙方都是金融機構。A.票據發行便利

B.票據貼現

C.票據轉貼現 D.票據承兌

41.（）也稱包買票據或買斷票據，是指銀行（或包買入）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。A.保付代理

B.福費廷 C.銀行保函

D.信用證

42.企業A與企業B簽門合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.履約保函 D.借款保函 43.個人網上銀行屬于（）。

A.私人銀行 B.電話銀行 C.手機銀行 D.電子銀行 44.客戶不可以通過銀行購買的產品有（）。A.股票 B.債券 C.基金 D.保險 45.銀行代收代付業務不包括（）。A.代收電話費 B.代收學費 C.代發彩票獎金 D.代發工資 46.最可能直接對銀行無形資產造成損失的風險是（）。A.操作風險 B.流動性風險 C.聲譽風險 D.市場風險 47.銀行風險中的國家風險不包括（）。

A.政治風險 B.市場風險 C.社會風險 D.經濟風險

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48.20世紀80年代以后，銀行的風險管理進入（）階段。

A.負債風險管理 B.資產負債風險管理 C.全面風險管理 D.資產風險管理 49.關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是（）。A.加強銀行監管的國際合作 B.促進國際銀行業的并購重組

C.共同防范和控制金融風險 D.保證國際銀行業的安全和發展 50.我國上市銀行的經營目標普遍為（）。A.資產最大化 B.利潤最大化 C.股東價值最大化 D.公司價值最大化 51.ROE的計算公式為（）。A.凈利潤／資本

B.凈利潤／資產 C.收入／資本 D.收入／資產

52.某公司2006年12月31日的資產負債表中，總資產為1億元、負債為6000萬元，則所有者權益為（）元。

A.6000萬 B.1.6億

C.4000萬 D.1億 53.行政處分不包括（）。A.行政拘留 B.記大過 C.記過

D.開除

54.銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（）。A.多于3人 B.少于3人 C.多于2人 D.少于2人

55.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息（）。A.銷毀

B.移交國務院有關部門指定的機構 C.出售給其他金融機構 D.退還給客戶

56.現行的《金融機構反洗錢規定》由中國人民銀行制定并自（）年1月1日起施行.原2003年1月3日頒布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。A.2004 B.2005 C.2006 D.2007 57.《商業銀行法》規定，商業銀行資本充足率（）。

A.不得低于8％ B.不得高于8％ C.不得低于10% D.不得高于10% 58.下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保 B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資 59.商業銀行不得將同業拆人資金用于（）。A.發放固定資產貸款或投資 B.彌補票據結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要 D.彌補聯行匯差頭寸的不足

60.根據《商業銀行法》的規定，下列有關商業銀行辦理業務的規定正確的是（）。A.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間

B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費

C.商業銀行辦理結算業務不得壓單

D.商業銀行可以任意降低利率來發放貸款 61.（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人 D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

62.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人 B.代理人 C.第三人 D.代理人和被代理人 63.下列關于合同的法律特征表述錯誤的是（）。A.訂立合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規定

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C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.合同依法成立，即具有法律約束力

64.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是（）。A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格 C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

65.某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共益債務后，破產財產合計2億元。該企業所欠稅款為5000萬元，欠職工工資和勞動保險費用5000萬元，欠銀行1.5億元，則銀行可以收回的債權為（）。A.2億元 B.1.5億元

C.1億元 D.5000萬元

66.《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于（）年8月28日通過修正并開始施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2006 67.根據《擔保法》的規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式 68.以下行為尚不構成違法行為的有（）。A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣 D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

69.張某使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支達10萬元，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

70.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其提供資金賬戶

B.可以為其將財產轉換為金融票據

C.可以為其將資金匯往境外 D.以上三種做法都不合法 71.以下關于行賄、受賄說法正確的是（）。A.為上級領導子女留學承擔學費不算行賄 B.行賄只是個人的事情，單位不構成行賄 C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰 72.以下機構從業人員中，必須遵守銀行業從業人員職業操守的不包括（）。A.村鎮銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業集團財務公司工作人員 D.信托公司工作人員 73.某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是（）。A.所在銀行下一具體經營規劃

B.沒有聯絡信息的客戶名單 C.所在銀行高管及中層經理名單

D.所在銀行過去五年公開披露的財務報表

74.某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A.體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵 B.體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的 D.是不可以的，除非經過適當批準

75.某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是（）。A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉人其家人賬戶后結匯

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C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

76.某銀行最近與某客戶結束了長達10年的業務關系。該行應將該客戶此前的財務數據與交易記錄（）。A.立即銷毀

B.退還給該客戶

C.賣給其他公司

D.保存5年以上 77.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

78.某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在以下哪一方面未違反職業操守的有關規定？（）A.誠實信用

B.風險提示

C.守法合規

D.禮貌服務 79.銀行業從業人員處理客戶投訴時，（）。A.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

80.某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A.中國人民銀行 B.人民法院 C.銀監會 D.中國銀行業協會

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規定的中國人民銀行的職能有（）。A.制定和執行貨幣政策 B.制定和執行財政政策 C.防范和化解金融風險 D.維護金融穩定.2.銀監會的監管措施包括（）。

A.要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料 C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明

3.銀行業金融機構的市場準人主要包括（）。A.信息 B.機構 C.業務 D.高級管理人員 4.2007年批準新設立的農村金融機構是（）。A.村鎮銀行

B.農村信用社 C.農村資金互助社 D.農村商業銀行 5.下列機構類型中屬于銀監會監管對象的是（）。A.中央銀行

B.政策性銀行 C.信托公司 D.投資咨詢公司 6.從支出角度來看，GDP由（）構成。A.凈出口，消費，投資 B.私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成C.政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加

D.私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加 7.《中國人民銀行法》明確規定，我國貨幣政策目標是：“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。”衡量貨幣幣值穩定的指標包括（）。A.消費者物價指數 B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數 D.人民幣兌美元匯率 8.定期儲蓄存款種類包括（）。

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A.整存整取 B.通知存款

C.存本取息

D.零存整取 9.下面關于定期存款計息規則說法正確的是（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息 C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息 10.目前我國外幣存款業務的幣種包括（）。A.日元 B.韓元 C.港幣 D.新加坡元

11.我國個人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（）。A.按月結算利息，到期一次還本

B.利隨本清還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法 12.組織銀團貸款的目的有（）。

A.完全避免貸款風險 B.增進對行業知識及對客戶的了解，從而避免不必要的風險 C.強化貸款質量，提高對銀行的保障 D.提升知名度 13.下面屬于債券在發行與買賣時的關鍵因素的有（）。A.價格

B.到期期限

C.票面利率

D.發行人 14.在信用證業務中，開證銀行可以提供的服務包括（）。A.可為出口商提供打包融資服務

B.可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔次要的付款責任 C.可為信用證的使用各方提供相關咨詢業務

D.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 15.下面有關個人信用卡透支的敘述正確的有（）。A.每月一般不超過5萬元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度

B.貸記卡持卡人在非現金交易時進行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇

C.準貸記卡透支期限最長為60天

D.透支日利率萬分之五（相當于年利率18%），透支按月計收單利

16.小張近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業務可以滿足其需求。A.網上銀行 B.電話銀行 C.手機銀行 D.自助終端

17.作為銀行面臨的最主要風險，信用風險包含于（）業務之中。A.貿易融資 B.外匯交易 C.貸款 D.交易結算

18.與其他行業相比，銀行風險具有獨特的特點，主要表現在（）。A.銀行的風險具有不可分散性

B.銀行自有資本金在其全部資金來源中占有比重較低，屬于高負債經營

C.銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能 D.銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大 19銀行全面風險管理的核心包括（）。A.全球的風險管理體系 B.全面的風險管理范圍 C.全程的風險管理過程 D.全新的風險管理方法 20.銀行金融創新的基本原則不包括（）。A.公平競爭原則 B.風險可控原則

C.信息充分披露原則

D.收益保證原則 21.銀監會在執行監督管理措施中，有權要求銀行業金融機構按照規定報送（）。A.利潤表 B.資產負債表 C.經營管理資料 D.注冊會計師出具的審計報告 22.銀行業監督管理機構對違反有關監管規定的金融機構的懲處措施可以包括（）。A.責令紀律處分 B.取消董事和高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業工作 D.限制分配紅利和其他收入

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23.關于商業銀行貸款業務，說法正確的是（）。

A.商業銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求

B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10% D.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件

24.根據《商業銀行法》中的相關規定，商業銀行將資金對同業拆出須于下列哪些事項之后？（）A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發放完紅利 25.下列關于公民和法人的不同之處正確的有（）。A.公民是個人，法人是組織

B.公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C.公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力 D.法人必須有必要的財產或者經費，但公民不一定

26.關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

27.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。A.公司 B.董事 C.股東 D.監事

28.根據金融犯罪的行為方式不同，金融犯罪可以分為（）。A.詐騙型金融犯罪 B.偽造型金融犯罪 C.規避型金融犯罪 D.利用便利型金融犯罪

29.王某按照某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據‘刑法》的有關規定，王某的行為，（）。A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押 C.是不合法的D.屬金融詐騙行為

30.“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業從業人員應當（）。A.勤勉謹慎

B.對所在機構負有誠實信用義務 C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構商業信譽

31.根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時，應當了解的客戶情況包括（）。A.客戶的聯系方式

B.客戶子女的年齡

C.風險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

32.銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等（）。A.向社會公眾披露 B.進行授信后管理 C.進行審查 D.進行盡職調查 33.根據從業人員職業操守，銀行從業人員在與客戶的接觸中做法不當的是（）。A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐 B.客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求 C.每天都有與客戶的娛樂活動

D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候 34.銀行業從業人員與同事之間應當團結合作。下列做法恰當的是（）。A.老員工向新員工介紹工作經驗

B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧 C.同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

35.銀行業從業人員職業操守規定，銀行業從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業從

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業人員（）。

A.保護所在機構的知識產權 B.保護所在機構的專有技術

C.保護所在機構的商業秘密 D.維護所在機構的形象

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.中國銀行業協會是中國銀行業自律組織。在華外資金融機構不可以加人中國銀行業協會。（）2.企業集團財務公司允許從集團外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務。（）3.在我國進行試點的貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構。（）4.銀行業監督管理機構監管的銀行業金融機構僅指銀行。（）

5.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息的跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。（）6.長期利率又稱遠期利率。（）

7.中央銀行發行央行票據、提高存款準備金、提高再貼現率都是減少市場貨幣供應量的操作。（）8.金融機構人民幣存款基準利率由各金融機構結合自身經營目標具體制定。（）

9.一般存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。（）

10.同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

11.當銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可以免去正式的書面貸款申請程序。（）

12.等容白息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。（）

13.我國自2002年開始全面施行國際銀行業普遍認同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。（）

14.銀行可以進行短期融資券的承銷和投資業務。（）

15.公司債的風險不僅與市場資金供需狀況相關，還與公司的經營狀況直接相關。（）16.典型的貨幣互換結構包括本金的初始交換；利息分期支付，按照交換的本金數量和各期支付時匯率計算；本金在到期日按照到期日的匯率再交換。（）

17.電匯具有交款迅速、安全可靠、費用較高等特點，多用于急需用款和大額匯款。（）18.客戶可以通過銀行購買國債、開放式基金和保險產品。（）

19.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。（）20.風險計量是銀行全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。（）

21.銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，不再保留監管職責。（）

22.中國銀行業監督管理委員會的派出機構沒有進行監督管理談話的權力。（）

23.反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規定采取相關措施的行為。（）

24.若無特別規定，一般商業銀行在我國境內不得從事信托投資和證券經營業務。（）

25.某銀行的一家營業部發現每天在其公告的營業時間最后20分鐘已經沒有客戶辦理業務了，這種情況下其部門負責人可以提前停止營業。（）

26.A公司與B公司簽訂一項合同購買B公司的某產品。合同生效后A公司以合同中沒有明確約定該產品的質量為由拒絕履行合同。這種做法違反了《合同法》的有關規定。（）

27.根據《擔保法》的規定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

28.有他人為了謀取不正當利益給予國家工作人員財物，但國家工作人員沒有接受賄賂的故意，立即將財物

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送交有關部門處理的，一般不構成受賄罪。（）

29.某企業財務狀況持續惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業制作了一份證明企業財務狀況良好的報表，幫企業從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經構成金融詐騙罪。（）

30.“專業勝任”的基本準則要求銀行業從業人員不僅要具備崗位所需的專業知識，還應當具備崗位所需的資格與能力。（）

31.銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，不得以明顯優于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。（）

32.銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當直接向媒體披露，以取得社會公眾的監督。（）33.只要沒有利益沖突，且不影響本職工作，銀行業從業人員可以在其他商業機構兼職。（）

34.銀行為員工張某分配了一臺筆記本電腦。張某可以用筆記本電腦安裝與工作有關的盜版軟件。（）35.某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費借給當地銀行監管部門辦公使用，這是為與監管部門建立并保持良好關系的正確行為。（）

練習題八答案

（一）單選題

1B 2A 3C 4B 5A 6A 7D 8B 9A 10B 11D 12A 13B 14B 15C 16C 17C 18B 19B 20D 21A 22B 23A 24D 25D 26D 27B 28A 29A 30C 31D 32A 33C 34D 35A 36B 37B 38C 39D 40C 41B 42C 43D 44A 45C 46C 47B 48C 49B 50C 51A 52C 53A 54D 55B 56D 57A 58C 59A 60C 61B 62A 63B 64C 65C 66C 67B 68C 69C 70D 71D 72B 73D 74D 75A 76D 77D 78D 79D 80D

（二）多選題

1ACD 2ABCD 3BCD 4AC 5BC 6AD 7ABCD 8ACD 9AD 10ACD 11CD 12BCD 13ABCD 14ACD 15ABCD 16ABC 17ABCD 18BCD 19ABCD 20D 21ABCD 22ABCD 23BC 24ABC 25ABD 26ABCD 27ABCD 28ABCD 29ACD 30ABCD 31ABCD 32BCD 33BC 34ABCD 35ABCD

（三）判斷題

1F 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10F 11F 12F 13F 14T 15T 16F 17T 18T 19T 20T 21F 22F 23T 24T 25F 26T 27F 28T 29T 30T 31T 32F 33F 34F 35F

練習題一

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.國民經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡 B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡 C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長 D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長 2.目前，我國統計部門公布的失業率為（）。A.城鎮登記失業率 B.農業戶口登記失業率

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C.全部登記失業人數與全國人口的比例

D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比 3.勞動力人口是指（）。

A.年齡在18周歲以上的人的全體 B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。

A.經濟增長 B.充分就業 C.國際收支平衡 D.物價穩定 5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數 B.GDP C.生產者物價指數 D.消費者物價指數 6.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 7.在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支 B.國外投資 C.勞務輸出 D.國外借款 8.目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是（）。A.消費 B.投資 C.私人消費 D.政府消費

9.國民經濟可以分為（）產業，金融業屬于（）產業。A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二 10.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通 B.風險分散與風險管理 C.資源配置

D.經濟調節 11.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等 D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A.農村商業銀行 B.農村資金互助社 C.農村信用社 D.農村合作銀行 14.()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機構具有相同的業務經營范圍 16.以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

17.汽車金融公司的監管機構是()。A.中國人民銀行 B.銀監會 C.中國證監會 D.中國銀行業協會

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18.中國銀行業協會的會員單位包括 A.中國人民銀行 B.銀監會 C.工行、農行、中行、建行、交行 D.中央匯金公司 19.2007年3月20日，()掛牌。

A.渤海銀行 B.張家港市農村商業銀行 C.上海銀行 D.中國郵政儲蓄銀行 20.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A.經營租賃 B.轉租賃 C.租賃 D.融資租賃 21.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A.境外金融機構 B.境內金融機構 C.境內外金融機構 D.境內外上市公司 22.第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。

A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業銀行 23.我國銀行業正式全面對外開放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.銀監會的英文縮寫是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多選題

在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。A.監管銀行業金融機構 B.監管黃金市場 C.監管工商信貸業務 D.監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場

2.銀監會的監管理念包括()。A.管風險 B.管法人 C.管內控 D.提高透明度 3.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。

A,風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 4.中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。A.法律工作委員會 B.農村合作金融工作委員會

C.銀行業從業人員資格認證委員會 D.銀團貸款與交易專業委員會 5.我國大型商業銀行不包括（）。

A.國家開發銀行 B.中國農業銀行 C.中國建設銀行 D.中國農業發展銀行 6.2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B.首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C.首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D.首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設 7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。

A.張家港市農村商業銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進出口銀行 8.下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（）。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發放貸款

D.可以購買金融債券 9.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C.外國銀行分行 D.外國銀行代表處

10.《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）業務。A.接受境內公眾存款 B.提供購車貸款 C.發行金融債券 D.代理政策性銀行業務 11.以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

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B.聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C.截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12.屬于“一行三會”范疇的是（）。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.銀行業協會 D.社保理事會 13.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A.農村商業銀行 B.中國農業銀行 C.農村合作銀行 D.中國農業發展銀行 14.銀行業監督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業金融機構不倒閉 B.最大限度地擴大銀行業資產規模 C.促進銀行業的合法穩健運行 D.維護公眾對銀行業的信心

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（）2.中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）

3.各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。（）

4.截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

5.外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。（）6.我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。（）

7.2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（）8.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）

10.貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）

練習題一答案

(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三）判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T

練習題二

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.國民經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡 B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡 C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長 D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長 2.目前，我國統計部門公布的失業率為（）。A.城鎮登記失業率 48

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B.農業戶口登記失業率

C.全部登記失業人數與全國人口的比例

D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比 3.勞動力人口是指（）。

A.年齡在18周歲以上的人的全體 B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。

A.經濟增長 B.充分就業 C.國際收支平衡 D.物價穩定 5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數 B.GDP C.生產者物價指數 D.消費者物價指數 6.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 7.在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支 B.國外投資 C.勞務輸出 D.國外借款 8.目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是（）。A.消費 B.投資 C.私人消費 D.政府消費

9.國民經濟可以分為（）產業，金融業屬于（）產業。A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二 10.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通 B.風險分散與風險管理 C.資源配置

D.經濟調節 11.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等 D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具 D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 14.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國債 B.企業債券 C.公司股票 D.銀行貸款

15.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量，基礎貨幣

B.基礎貨幣，高能貨幣 C.基礎貨幣，流通中現金

D.基礎貨幣，貨幣供應量 16.被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2 17.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和

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窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。

A.公開市場業務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現

18.2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率 B.實際利率 C固定利率 D.長期利率 19.關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的 D.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的 20.中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買回證券 B.提高存款準備金率 C.提高再貼現率 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

21.經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）（）的增長。A.經濟產出

B.居民收入 C.經濟產出和居民收入 D.經濟收入 22.物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值 D.物價總水平

23.衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（）的商品價格的變化幅度。A出廠產品批發 B.與居民生活有關 C.與生產和消費有關 D.出口和進口 24.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）。

A.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險 25.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（A）。

A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率 C.公開市場業務和利率政策 D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.國際收支包括（ABCD）。

A.貿易收支 B.勞務收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 2.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（BD）。

A.企業資金周轉困難 B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減 D.商業銀行的資產業務規模明顯擴大 3.金融市場具有的功能有（ABCD）。

A.貨幣資金融通功能 B.經濟調節和優化資源配置功能 C.風險分散功能 D.定價功能 4.中央銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（AC）。A.貨幣市場 B.資本市場 C現貨市場 D.期貨市場 5.我國貨幣市場不包括（BD）。A.銀行間同業拆借市場 B.股票市場 C.銀行間債券回購市場 D.外匯市場 6.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo不包括（BCD）。

A.在銀行體系以外流通的現金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產投資