第一篇：銀行從業人員合規

指導思想：以科學發展觀為指導，全面貫徹執行國家宏觀經濟政策和銀行業監管法律法規，堅持依法經營、合規執業，持續鞏固、深化、提升合規執行效果，保障各項業務穩健發展。

活動目標：確保各項重要業務活動全部達到合規要求，落實重大實質性違規行為“零容忍”，落實一般性監管政策和措施要求的合規率達到95％以上。通過開展“合規建設提升年”活動，實現“四個提升”，即提升思想認識、提升內生動力、提升制度建設、提升執行效果，構建合規管理長效機制，努力打造郵政金融合規品牌。

八個階段：

一、開展合規承諾活動（2月）

二、開展合規宣傳活動（1月－12月）

三、開展合規培訓學習活動（2月－12月）

四、開展宣講督導活動（2月－12月）

五、開展規章制度梳理活動（3月－9月）

六、開展風險排查活動（6月－9月）

七、開展業務會審活動（7月）

八、開展合規評價活動（2月－12月）

宣傳標語：1.合規建設鑄就中原金融安全區

2.依法合規經營，共筑美好家園

3.打造合規經營品牌，建設公眾放心銀行 4.鞏固提升培育中原合規文化，齊心協力共創銀行合規品牌

5.培育河南金融合規理念，支持中原實體經濟發展，助推中部崛起戰略實施 6.認真開展“合規建設提升年”活動，深化郵儲合規管理，積極支持中原經濟區建設 7.樹立合規理念，堅守職業道德，強化合規執行，提升合規管理水平8.合規是興行之本，違規是風險之源 9.開展“合規建設提升年”活動，持續強化合規管理，夯實郵儲銀行發展基石10.踐行合規承諾，建設合規文化，樹立合規形象11.強化制度執行，實現合規經營12.尊重規則，執行制度，依法經營，合規從業

標語：1.合規興行，合規立身2.隱患險于案件，合規重于泰山3.人人主動合規，合規從高管層做起4.強力推進合規建設，打造安全績優銀行5.踐行合規承諾，建設合規文化，樹立合規形象6.完善制度建設合規，優化流程提升合規，定期排查嚴防違規，嚴格問責懲處違規

承諾書內容：我作為鞏義市郵政局米河支局網點柜員，自愿承諾2012年嚴格踐行合規從業要求，確保不發生重大實質性違規，若發生重大實質性違規，（經單位認定或監管部門認定）無論單位相關規章制度作何規定，本人自愿離職或辭職，若本人未主動離職，同意退回派遣單位，同時若本年度一般性監管政策和措施要求的合規率未達100%，我愿接受單位采取的行政和經濟處罰。

承諾：我作為中國郵政儲蓄銀行同工，承諾2012年嚴格踐行合規從業要求，確保不發生重大實質性違規，若發生重大實質性違規，（經單位認定或監管部門認定）無論單位相關規章制度作何規定，本人自愿離職或辭職，若本人未主動離職，同意由單位給予處分。

二十個嚴禁：

1.嚴禁超范圍或逆程序辦理業務

2.嚴禁指使他人或聽從指使違規辦理業務。

3.嚴禁私自在非營業場所及非營業時間辦理各項柜員業務 4.嚴禁在非營業時間內以各種理由單獨滯留或進入營業場所 5.嚴禁為本人辦理任何業務 6.嚴禁開立非實名賬戶

7.嚴禁代客戶填寫客戶信息

8.嚴禁利用工作之便私自查閱客戶和交易資料

9.嚴禁私自為客戶保管存單/折/卡，票據印鑒，證件等 10.嚴禁泄漏客戶任何信息 11.嚴禁公款私存

12.嚴禁挪用、侵占庫款或擅自處理長短款

13.嚴禁泄漏柜員操作密碼，使用他人柜員號，在同一系統中擁有兩個（含）以上柜員號 14.嚴禁將本人保管使用的智能令牌、印章、名章、重要空白憑證，有價單證交予他人使用 15.嚴禁單人與收送款員辦理現金重要空白憑證等交接手續 16.嚴禁在重要空白憑證及有價單證上預留印鑒

17.嚴禁手工簽發或涂改機用存單/折，等憑證

18.嚴禁離柜時不簽退系統及未按規定辦理交接或未妥善保管現金，重要空白憑證，有價單證和印章 19.嚴禁明知客戶存在違法違規嫌疑，仍照常為其辦理業務 20.嚴禁隱瞞重大業務差錯，責任事故和重大風險

第二篇：合規銀行 （模版）

塑合規文化 做合規員工

俗話說，“沒有規矩，不成方圓”，這是對合規文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發展、人類進步亙古不變的規律。如果把農行的各項工作比作一個天文數字，那么合規是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業務對私業務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業務是比較特殊的業務，其中一個環節是填寫特殊業務信息核對表。對于這個環節，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發潛在的風險。

金融業是個高風險的行業，很多的規章制度看似在束縛著業務的辦理，其實細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面服務中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業的操守和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發現問題時，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環節、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規與合規的較量！合規來不得半點馬虎，違規也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業務和法律、法規中的條條框框,迅速掌握在規章的范圍內,什么能做,什么不能做；什么應當做,什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜面服務,守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規”深入每個人的意識，讓意識變為行為，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優質服務具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發現呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經常為同一客戶辦理信貸業務為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業務時身兼數職，既經辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務、微笑服務、合規服務應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規”行事，做一名訓練有素，具備專業能力的銀行從業者，體現自我的風采，創造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業務、每一個環節做起，樹立合規理念，倡導合規風氣，營造合規氛圍，從而實現“人人合規，事事合規，時時合規”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規操作

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時

第三篇：《上海浦東發展銀行公司銀行從業人員合規手冊》

上海浦東發展銀行 公司銀行從業人員合規手冊

(2006版)

宣誓誓詞

我謹以至誠，鄭重宣誓：

遵從于法令規章，恪守道德準則，秉承“篤守誠信、創造卓越”理念，視合規遵紀為天職。

忠誠于浦發事業，勤勉有為、無私無畏；履職盡責、開拓創新；奉行可持續發展，維護和贏取銀行的聲譽和利益。

誠信于浦發客戶，專注客戶、專心服務；不偏不倚，正直誠實；不徇私利，為客戶創造價值。

謙和于同事部門，公道正派、充滿愛心；團隊合作、功成不居；共建和諧信任的職場家園。

盡責于社會，關愛自然、節儉資源；扶助弱者、服務社會；遵從社會責任的價值觀。

珍惜個人聲譽和職業生命，義不茍取、慎獨慎微；持續學習、與時俱進；把我的智慧和力量奉獻給浦發銀行事業!

宣誓人：

手冊使用說明

手冊功能：

手冊是公司銀行從業人員增強合規意識與能力，規范從業行為，加強自身建設的重要文件。手冊內容：

手冊從必須和禁止兩個維度，以舉例的形式，向公司銀行從業人員提示必須遵循的合規要點，包括基本行為規范、業務行為規范。

基本行為規范，是指公司銀行條線所有崗位員工均應遵循的合規準則。業務行為規范，是指從事相關具體業務的人員應遵循的合規準則。注意事項：

1、手冊的適用對象為公司銀行條線全體從業人員，包括客戶經理、產品經理、管理經理及各級主管人員。

2、手冊列示的行為規范主要是從我行現有的公司銀行業務規章制度中提煉、總結的重要條款。

3、手冊列示的行為規范，不應理解為所有合規要求的匯總。對于手冊未列示的合規要求，包括立法機構和監管機構發布的法律法規規章和監管規則、市場慣例、我行內部規章制度，以及誠實守信和道德行為規范的準則，仍必須遵守和履行。

4、在手冊使用過程中，如果所依據的規章制度對合規要求進行了相應修訂或者廢止，則手冊中對應的行為規范亦應相應修訂或者廢止。總行公司及投資銀行總部將根據外部法律法規規章、監管規則、市場慣例、內部規章制度的變化以及實際使用反饋情況，對手冊內容進行補充、修改和完善。

上海浦東發展銀行 公司銀行從業人員合規手冊

引 言

“矩不正，不可為方；規不正，不可為圓。”

——淮南子

公司銀行條線作為全行主要業務條線，一直致力于為各方創造價值，包括股東、客戶、員工、利益相關者和社會。為此，至關重要的是開展業務活動時必須是合規的、負責任的，展現出誠信和正直，建立起合規文化。

合規責任，不僅僅意味著遵守立法機構和監管機構發布的法律法規規章和監管規則、商業慣例(如UCP500)、我行內部規章制度，而且在更廣泛層面還包括誠實守信和道德行為規范的準則，實現外在他律和內在自律的和諧統一。

合規責任，不僅僅是公司銀行條線員工的責任，更是各級領導和主管等管理人員的責任，管理人員應當以身作則，率先垂范，實現全員和全過程的覆蓋。

合規責任，不僅僅意味著在違規時對違規者的懲戒，更重要的在于預防和提醒，牢固樹立合規意識，避免違規行為的發生。當員工對其自身行為的法律后果產生質疑，或在工作環境中發現涉嫌違法違規的行為跡象時，我們鼓勵員工向其上級或越級尋求建議和幫助。

基本行為規范

1.必須遵守國家法律法規和本行行紀行規；禁止參與涉賭、涉毒、涉黃和非法組織等違法違紀活動。

2.必須正確履行本職工作職責和任務，忠于職守；禁止未經批準在其他經濟組織兼職、在行外從事經營活動。

3.必須求真務實地開展工作，如實反映業務情況、經營數據、潛在風險和隱患、重大事故；禁止故意隱瞞、包庇、謊報和虛報。4.必須在授予權限范圍內開展業務活動、簽署文件；禁止超越權限行為和變相規避權限行為。

5.必須遵守反商業賄賂規定；禁止索取、收受和進行商業賄賂。6.必須嚴守銀行保密要求，保守銀行和客戶信息；禁止本人或慫恿、教唆他人違規泄露、刺探、竊取銀行和客戶信息。

7.必須了解你的客戶，遵守我行反洗錢手冊等規定；禁止從事、縱容和默許客戶洗錢、舞弊、內部交易、價格操縱和其他違法行為。8.必須嚴格遵守外事紀律，維護國家利益和民族尊嚴；禁止做出有損國格和人格的言行。

9.必須自覺維護我行聲譽和利益，遵守員工職業形象的有關規定；禁止做出有損我行聲譽和利益的言行。

10.必須遵守財務規定，合理使用各項費用；禁止將營銷費用挪作個人收入或其他與我行業務無關的用途。

11.必須盡責保護和看管我行的財產；禁止浪費、挪用、侵占銀行財產。

12.必須遵守本合規手冊；禁止對違規行為知情不報和對違規指令、授意的無原則執行。

業務行為規范

13.必須堅持誠實守信、公平無私原則發展客戶關系，開展經營活動；禁止夸大許諾、欺詐客戶。

14.必須嚴格執行客戶經理工作規程，有序開展客戶營銷活動；禁止互相詆毀拆臺、惡意競爭。

15.必須保持與客戶之間的正當業務合作關系；禁止在客戶處參股分紅、報銷費用等。

16.必須遵守業務價格及收費管理規定；禁止違規減免費用、突破價格控制、擅自向客戶報價。

17.必須嚴格執行客戶拜訪和報告制度，及時掌握客戶動態；禁止對客戶重大變化知情不報（如高層管理人員變更、客戶存款或結算量的大幅度變化、企業轉制或兼并、資產質量惡化等）和誤導、虛報欺騙行為。

18.必須嚴格執行客戶信息披露管理要求；禁止擅自為客戶出具開戶證明、帳戶證明及其他證明文件。

19.必須動態評估銀企關系，及時協調、妥善處理客戶需求和建議；禁止無視或粗暴對待客戶投訴。

20.必須遵守客戶開戶規定；禁止私自保管客戶印鑒、代辦密押和密鑰領取，以及擅自代理客戶開戶。

21.必須嚴格遵守憑證管理規定；禁止代購和私自保管客戶的重要憑證、票據及其他重要文件。

22.必須遵守延伸服務規定和準入制度，與客戶簽署相應協議、獲得客戶正式委托后提供延伸服務；禁止擅自為客戶提供收單收款、5 送單送款等延伸服務。

23.必須遵守延伸服務代理傳遞要求，堅持物不離身；禁止在途中處理與延伸服務無關的事項、搭乘規定限制的交通工具。24.必須嚴格執行延伸服務交接制度；禁止無手續辦理交接或在規定以外地點交接，以及私自保管各種交接物品的行為。

25.必須制定服務方案并經有權人審批后方可提供汽車銀行等延伸服務；禁止違規單人或兼崗操作，以及違規使用公章。

26.必須遵守各項業務規定的流程和要求；禁止擅自逆流程辦理業務或減少業務環節、降低業務標準。

27.必須盡職調查客戶的合法性；禁止與從事非法、不正當經營活動的客戶開展業務往來。

28.必須盡職調查客戶和業務的真實性；禁止偽造、提供或默許虛假信息或者隱瞞真實情況。

29.必須根據業務審批要求，正確使用、簽署我行法律部門審核確定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在業務未批準前簽署授信、保證、抵質押等各類業務法律文件。

30.必須嚴格按照我行保證金賬戶的有關規定辦理保證金帳戶的開戶和銷戶，督促客戶按時交存保證金；禁止挪用、默許挪用和串用保證金存款。

31.必須按照單位定期存款期限檔次和利率管理規定吸收定期存款；禁止高息攬存或擅自改變計結息方式違規計付利息。

32.必須遵守定期存款開、銷戶和支取要求；禁止擅自將資金劃付至出帳帳戶以外的帳戶。

33.必須向總行報批協議存款合同和利率；禁止擅自擴大協議存款適用客戶范圍。

34.必須按照國家外匯管理有關規定執行外匯帳戶(資本項目帳戶、經常項目帳戶)開立、使用、備案等；禁止誘導、教唆和默許客戶利用政策從事逃匯、套匯、騙匯等非法活動。

35.必須按照規定的最低起存金額和最低支取金額辦理通知存款的存取；禁止協助客戶隨意修改支取通知。

36.必須按照規定辦理協定存款業務，與客戶簽署協定存款協議，若需變更標準協定條款的，須報經總行審核同意；禁止擅自確定協定存款最低留存額。

37.必須嚴格按照證監會的有關要求辦理證券交易結算資金專用存款賬戶的開立報備手續；禁止在獲得核準前，使用證券公司及其營業部開立的客戶交易結算資金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶。

38.必須嚴格按照規定劃轉不同性質的證券公司賬戶資金；禁止從證券公司客戶交易結算資金賬戶向證券公司自有資金賬戶劃轉資金。

39.必須按照法律規定進行客戶證券交易結算資金的劃轉；禁止接受證券公司以客戶交易結算資金賬戶資金提供的擔保，以及與證券公司就客戶交易結算資金賬戶簽訂“三方監管”協議、保底協議等。

40.必須嚴格按照證監會的有關要求辦理賬戶的注銷報備手續；禁止在獲得核準前注銷或核準后繼續使用客戶交易結算資金專用存款賬戶和自有資金專用存款賬戶。

41.必須通過母（實）賬戶辦理母實子虛集團賬戶的對外支付結算；禁止使用子（虛）賬戶對外辦理支付結算。

42.必須遵守外匯管理政策的規定，為客戶提供外幣資金池業務；禁 7 止為母公司和子公司的委托貸款資金辦理結匯。

43.必須遵守網銀管理制度要求；禁止代客戶辦理網銀開戶手續、代領密碼封、USB key，代替客戶進行網銀管理員和密碼重臵等客戶端操作。

44.必須按照網銀開戶要求，進行網銀客戶號的正確拆分與合并；禁止對不同法人的客戶號進行合并。

45.必須對有異常或可疑公轉私業務的客戶進行經營情況了解或收集相關交易證明；禁止教唆和引導客戶進行“化整為零”或突破人民銀行有關單位結算賬戶現金管理規定的交易。

46.必須按規定將銀企直連立項和上線申請上報總行審批，定期回訪已上線客戶；禁止教唆、引導或協助客戶編造測試報告，代理客戶填寫客戶反饋意見表或瞞報、遲報客戶反映的故障。47.必須嚴格按照我行商戶準入條件篩選商戶，并根據《BTOB管理暫行辦法》的規定上報總行審定，與總行審核通過的商戶開展BTOB網上支付合作；禁止介入電子商戶和買賣雙方的商業活動。48.必須密切關注BTOB網站在經營范圍、交易規則等方面的變動，及時反饋。一旦出現《BTOB管理暫行辦法》中的退出條件，應立即根據協議約定與商戶終止合作關系；禁止緩報、漏報、瞞報和謊報BTOB網站的變動情況。

49.必須按照有關規定簽署銀關通異地報關的四方服務協議，認真履行協議約定；禁止客戶經理擅自將客戶通關后的紙質繳款憑證代交給客戶。

50.必須由客戶自行申辦對公及時語、電子對賬、收付款特需等信息服務產品；禁止將客戶指定范圍外的個人手機、郵箱作為客戶信息的接受方。

51.必須嚴格執行我行對各類業務崗位資格的要求；禁止不具備信貸業務主辦資格的人員獨立開展授信業務。

52.必須嚴格執行向關系人發放貸款的管理規定；禁止違規徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保。

53.必須按照標準客觀評估客戶信用等級，正確進行授信業務等級分類；禁止任意高評高估、掩蓋風險。

54.必須嚴格遵守核保、核票等核查工作規程；禁止偽造核查情況。55.必須加強與擔保評估、登記機構的溝通，確保擔保登記真實有效；禁止疏職失察和私自保管權證和登記文件。

56.必須按照審批要求辦理表內外授信業務；禁止在不滿足先決條件的情況下為客戶提供資金和信用支持。

57.必須按照審批要求和合同約定專款專用信貸資金，并跟蹤資金使用情況；禁止資金違規進入股市、期市或擠占挪用等行為。58.必須按照業務審批程序和權限，開展信貸資產重組、展期、保全等活動；禁止擅自放棄我行權益，以及做出任何可能導致我行信貸資產損失的行為。

59.必須嚴格執行透支業務管理規定；禁止為專用存款賬戶或臨時存款賬戶辦理透支業務，以及透支資金違規流入法律法規禁止的領域。

60.必須遵守各類貿易融資業務的管理制度，嚴格查實貿易背景；禁止辦理無貿易背景的貿易融資業務。

61.必須監控貿易融資業務客戶的交易記錄和結算記錄；禁止對有不良交易記錄或者結算記錄出現重大不利變化的客戶開展貿易融資業務。

62.必須嚴格遵守進出口貿易授信業務的客戶資質要求，禁止受理無 9 營業執照、無進出口經營資質、無境內外貿易采購與銷售合同的授信申請。

63.必須在我行認可的國內外金融機構范圍內，敘作其簽發、承兌、保兌的信用證或票據項下的押匯、貼現、福費廷及其他貿易融資業務；禁止敘作監管部門轉發的聯合國制裁地區和國家或處于金融危機、政治動蕩劇烈地區的金融機構作為付款人或擔保人的且無其他信用增級的各類貿易融資業務。

64.必須嚴格遵守打包貸款業務制度要求；禁止對可撤銷信用證、已轉讓的信用證、信用證副本發放打包貸款。

65.必須按照進口押匯管理規定敘作進口押匯業務；禁止以進口押匯方式掩蓋進口信用證墊款事實。

66.必須遵守提貨擔保管理要求；禁止為信用證以外的其他結算方式或提貨擔保申請人與開證申請人不一致等出具提貨擔保。67.必須嚴格按照業務審批程序辦理對外擔保、承諾；禁止擅自為客戶出具擔保承諾書、擔保意向書等可能使我行承擔擔保責任的文件。

68.必須嚴格執行保函文件的傳遞、管理和保管要求，建立表外臺帳，及時注銷及核減擔保業務余額。禁止在確認保函失效前釋放客戶保證金或其他擔保。

69.必須按照規定承兌商業匯票；禁止以我行信貸資金作為銀行承兌匯票的保證金。

70.必須注意貼現票據的流通性；禁止受理有“不得轉讓”或“質押”等記載事項的票據貼現。

71.必須嚴格審查關聯企業之間商業承兌匯票貼現的貿易背景真實性，嚴格執行承兌人確認制度；禁止通過關聯交易或偽造的交易 10 套取銀行資金。

72.必須由保貼申請人在出票時逐筆確認保貼票據的真實性；禁止未經保貼申請人書面確認加蓋保貼專用章或受理。

73.必須按照我行協議付息票據貼現的規定辦理相關貼現手續；禁止在未扣收買方應付息的情況下發放貼現資金。

74.必須嚴格審核保理業務的基礎交易背景和文件；禁止敘作違法或存在轉讓限制的基礎交易的保理業務。

75.必須嚴格執行保理業務發生商業糾紛時的處理規定和流程；禁止拖延辦理有關通知和款項扣收手續。

76.必須按照規定及時向總行報告國際保理業務進口保理商履行擔保付款義務的情況；禁止擅自與進口保理商交涉。

77.必須嚴格執行項目資質要求受理項目貸款業務；禁止介入國家明令限制或禁止的項目。

78.必須嚴格執行房地產開發貸款政策；禁止對資本金不足、四證不全的房地產項目發放貸款。

79.必須嚴格執行房地產封閉貸款管理要求；禁止貸款用于繳納土地出讓金等改變資金用途行為，以及改變資金回籠路線。80.必須遵守法人按揭貸款的用途規定，確保貸款按照審批要求用于企業購臵生產經營所需的房產、汽車、機器設備或其他資產；禁止辦理以轉賣資產為目的的法人按揭。

81.必須嚴格執行法人按揭貸款操作規程，禁止在借款人自籌款未到帳前放款或將款項支付至賣方以外的帳戶。

82.必須認真履行我行在銀團貸款中所承擔的牽頭行、代理行、參加行等各類角色職責；禁止擅自組銀團或承諾不恰當的責任。83.必須按照離岸業務開戶要求，核查公司資料及公司董事身份；禁 11 止在未經核實情況下出具“正本已核”、“面簽屬實”等證明。84.必須按照規定辦理離岸授信客戶查冊手續；禁止為注冊登記資料過期的離岸客戶辦理任何的授信業務。

85.必須遵守離岸擔保在岸貸款授信業務操作規程，確保借款人的主體資格和授信用途符合國家外匯管理政策規定；禁止明知離岸存款質押擔保金額已超過借款人“投注差”額度，在我行無法通過其他有效方式控制在岸貸款授信業務風險的情況下，仍辦理離岸擔保項下在岸授信業務。

86.必須嚴格按照離岸貿易融資管理辦法進行背對背信用證業務操作；禁止在無法確保子證與母證條款匹配且無法落實其他擔保措施的情況下開立背對背信用證子證。

87.必須嚴格遵循在岸假遠期信用證離岸代付業務操作流程；禁止在未收到在岸分行承兌及付款授權指示的情況下辦理代付款項的支付。

88.必須嚴格審核短期融資券推薦發行的條件；禁止推薦報表未經有證券期貨資格的會計師事務所審計、資金使用違反國家宏觀調控政策、以及不符合我行貸款條件的擬發行人。

89.必須認真履行各項委托代理業務管理規定；禁止辦理假委托貸款，以及體外經營。

90.必須按照規定辦理代理資金信托的資金收付業務，并保持中立性；禁止擅自將我行信用介入信托產品，接受信托投資公司或委托人的要求代其簽署信托合同，代銷信托產品，以及為信托產品墊付任何費用或資金。

91.必須向客戶明確揭示各類理財產品所包含的各類風險（包括但不限于市場風險、流動性風險、信用風險、投資風險和不可抗力）； 12 禁止簡單承諾預期收益的行為。

92.必須按照獨立性原則開展資產托管業務；禁止參與交易雙方基礎交易合同的簽署。

93.必須按照法律和合同規定對外披露有關資產托管信息；禁止披露含有不真實、誤導或者欺詐成分的信息。

94.必須按照法律規定和托管合同約定辦理資產托管業務；禁止挪用或擅自動用托管資產，以及執行不符合法律規定或合同約定的劃款指令。

95.必須明確我行作為資產托管人與托管資產管理人之間的職責邊界，監督管理人的投資運作；禁止介入資產管理人的保值增值承諾。

96.必須遵守資產托管業務章、證分管、崗位分設等運營規程；禁止兼崗、越權辦理。

97.必須嚴格按照托管業務管理規范和托管合同的約定，安全保管、正確使用客戶的印章、密鑰和憑證；禁止在托管業務到期終止清算后私自扣留、復制客戶印章、密鑰和憑證。

98.必須保持年金帳戶管理人職責的獨立性；禁止對客戶作出任何投資收益率的承諾。

99.必須嚴格執行業務印章管理辦法；禁止在未經確認、審批和未填要素的合同、協議和憑證上加蓋印章。

100.必須嚴格執行各類系統的權限管理和操作規程；禁止將本人密碼或密鑰交給他人使用，或竊取他人密碼或密鑰，或未經授權代為他人操作。

第四篇：銀行從業人員合規醒言觀后心得體會

合規醒言觀后心得體會

銀行是服務行業，也是一個高風險的行業，作為一名銀行從業人員，防范風險、避免風險、合規操作是一個重要而永久的主題。

看了教育宣傳片——《合規醒言》，讓我才真正的認識到合規的重要性。看著一個個觸目驚醒的案例，讓我們深思。曾經的他們，或許是我們身邊并肩作戰的同志，或許是我們高歌頌揚的朋友，或許是客戶心中的優秀代表，我們心中不滅的榜樣。但現在，他們卻與鐵窗為伴，與監牢相隨。

“無規矩不成方圓”，這是對合規重要性最好詮釋，是社會發展、人類進步亙古不變的規律。“控制風險”“無風險”是商業銀行經營的首要原則。要確保做到無風險，就必須做到合規守法。從200多萬元的資金挪用案到上億元的銀行假票案，無不向我們昭示著合規文化的極端重要性。慘痛的教訓給我們敲響了警鐘，時刻提醒我們：業務操作無案件、無事故，必須建立合規文化；銀行事業要實現又好又快發展，必須建立合規文化！

風險無小事，合規心中留。在我的理解中，合規就是“以遵紀守法為榮，以違法亂紀為恥”、“以遵章守制為榮，以違規違章為恥”。

古人云“勿因善小而不為，勿因惡小而為之”。我們應從

每一件小事做起，從每一個崗位做起，從每一個操作環節做起，深化對合規操作的認識，深化對規章制度的理解，深化對業務經營中風險的領悟，深化對風險防范要點的把握，形成事事都有合規守法的工作標準，處處都有合規經營的紀律約束，進而實現“人人合規、事事合規、時時合規”的目標，達到“不愿違規、不能違規、不敢違規”的目的。養成良好的言行習慣，使自己的行為符合社會主義道德要求。塑合規文化，做文明員工，不應該只是停留在口頭上，更要落實在實際行動中;不應該只是做好一朝一夕的事情。我們每位員工在履行職責和行使權利的過程中必須明確自己該做什么、不該做什么，進而自覺規范、約束自身的從業行為，防止不道德的言行。高標準、嚴要求，苦練專業技能，提高員工自身素質也是不可缺少的。一個人要想成就一番事業，離不開過硬的基本功。在當今金融業競爭愈來愈激烈的嚴峻形勢下，我們最需要的、最緊缺的就是敬業的員工。在實際工作中，對待自己，對待工作，一定要高標準，嚴要求，不能滿足于己掌握的知識，要努力尋求更好、更快、更富有成效的專業技能和技巧，不斷提高自身的競爭力。唯有如此，才能創造出更好的佳績，才能不斷豐富自己、完善自己、發展自己。

“合規人人有責、合規創造價值、合規防控風險”，合規，它不僅僅是一句口號，也不是掩埋在書卷中的一行文字，一

個字眼。他是一種精神，他應該存在我們的心里，與血液一起流淌。

面對誘惑，我們守護心中的那一片凈土，面對誘惑，我們堅定心中的那一份正義；面對誘惑，我們應該想想我們的家人、朋友。如果我們每個員工都不折不扣這么做了，而那些糖衣炮彈還能擊中我們嗎？那些違章違紀違法的慘痛教訓還會發生在我們身上嗎？如果我們每個員工都不折不扣這么做了，必將在每位員工心中筑起一道遵紀守法、遵章守制的堅固長城！

第五篇：從業人員合規教育實施方案

××農村信用合作聯社

從業人員合規教育實施方案

按照銀監會《關于開展銀行業從業人員合規教育暨從業人員行為準則貫徹落實檢查的通知》（內銀監辦發[2010]98號和內農信函[2010]239號文件要求，為了進一步完善我轄農村信用社的合規風險管理機制，提升我轄員工的合規意識，促進我轄農村信用社持續健康發展，確保我聯社合規教育工作順利開展，特制定本實施方案。

一、工作目的通過組織開展全轄從業人員合規教育及從業人員行為準則貫徹落實，引領全轄員工認真貫徹落實科學發展觀，加強合規建設，規范員工行為，全面提升行業競爭力，促進我轄農村信用社健康發展。具體要做到：

一是使我轄農村信用社合規風險管理機制更加完善，內部控制更加嚴密，合規文化更加成熟，激勵考核制度更加科學，違規問題持續減少，案件得到全面遏制，各種風險得到有效控制。

二是使全轄員工全面掌握行為準則內容、基本準則和禁止規定，加大全轄員工對行為準則的貫徹執行力度，打造良好的行業廉政文化，加強隊伍建設，建立健全全轄反腐倡廉的長效機制。

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二、工作原則

（一）教育與檢查相結合。要將對全轄員工的合規教育、行為準則教育貫穿活動始終，同時要邊教育、邊檢查機構合規風險和員工行為規范。

（二）學習與測試相結合。在教育與檢查工作結束后聯社將組織工作組對全體員工學習筆記進行檢查，并就相關內容進行考試，以檢驗和鞏固教育效果。

三、組織領導

為了確保合規教育工作順利開展，經聯社會議研究決定，成立伊金霍洛旗農村信用合作聯社銀行業從業人員合規教育領導小組，具體組成人員如下：

組長：

副組長：

成員：

領導小組下設辦公室，辦公室設在綜合管理部，具體負責做好學習動員、自查、整改完善等各個環節工作，并具體負責各階段的總結上報工作。

四、工作步驟

（一）學習動員與自查階段（2010年5月5日－5月20日）一是聘請檢察院預防職務犯罪專業人員對員工經濟犯罪、職務犯罪等知識進行授課；同時聯社紀委書記做動員講話，分管領—2—

導進行案例分析，部門經理提示業務操作風險、案件風險、職業道德風險等，特別要對新員工的道德風險、職務犯罪行為進行重點講授，同時觀看典型案例警示片。

二是組織全體員工開展學習以銀監會《商業銀行合規風險管理指引》、《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》和銀監分局《內蒙古銀行業金融機構員工職業道德手冊》等為主要內容的全員學習活動；組織員工學習以《貪與悔》、《代價》等內蒙古銀行業金融機構從業人員警示教育讀本，以案施教，以案示警，同時將2010年內蒙古銀行業從業人員合規教育測試題編制成冊，下發各網點，各網點要認真學習，在學習階段進行測試，測試不及格的員工要補學補考，采取邊學習邊排查邊測試的方式，查找合規管理漏洞，充分揭示業務經營中存在的機制落后、制度缺失、執行偏差、監督缺位等問題。

三是通過學習及時開展自查，主要檢查各社（分社）、各部管理人員是否發揮了帶頭作用，自覺遵守各項行為準則，是否對本社員工經常性進行行為排查，內部監督制約是否有效；員工是否存在挪用公款、客戶資金和用個人消費貸款買賣股票等違法違規行為，是否存在有從事與本機構有利害關系的第二職業的行為，是否有黃、賭、毒以及其他違反行為準則的行為。

（二）整改完善階段（2010年5月21日－5月31日）根據合規風險排查情況、從業人員行為準則貫徹落實情況，—3—

對各項管理制度、從業人員行為規范及管理措施進行全面清理、修訂、補充，開展糾偏、整改工作，規范操作程序，加強內部監督，嚴格崗位制約，堵塞各種風險漏洞。

（三）總結評價與提高（2010年6月1日－6月30）

合規教育結束后，要對此次活動進行全面總結回顧，提出建立合規建設長效機制三年規劃和實施方案。

五、相關要求

（一）加大宣傳力度。在開展合規教育期間，要以報刊、雜志、電臺、營業機構宣傳欄為平臺，進一步廣泛宣傳開展合規教育和貫徹落實《操守指引》的重要意義。

（二）加強信息反饋。各網點負責人要做好本社員工排查工作，形成排查報告，于5月20日前上報辦公室。合規教育工作辦公室要加強日常工作信息的反饋，按時報送相關總結、報告。

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