第一篇：《成都市融資性擔保公司監督管理暫行辦法》的通知

成都市人民政府辦公廳關于印發《成都市融資性擔保公司監

督管理暫行辦法》的通知

成辦發〔2011〕69號

各區（市）縣政府，市政府各部門：

《成都市融資性擔保公司監督管理暫行辦法》已經市政府同意，現印發你們，請認真貫徹執行。

二○一一年六月二十一日

成都市融資性擔保公司監督管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步促進我市融資性擔保業健康持續發展，按照中國銀監會等七部門聯合發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監會等部門令2010年第3號）和省政府《關于印發〈四川省融資性擔保公司管理暫行辦法〉的通知》（川府發〔2010〕30號）等有關文件要求，結合我市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。本辦法所稱融資性擔保公司是指在成都市內依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司，以及全國性和全省性融資性擔保公司在成都設立的分支機構。

第二章 職責分工

第三條 市金融辦是全市融資性擔保業務的指導和監管部門，負責對融資性擔保公司實施持續動態監管和風險處置。

融資性擔保公司按屬地化原則實施監管，各區（市）縣政府、成都高新區管委會是融資性擔保公司監督管理和風險防范的直接責任人，負責轄區內融資性擔保公司的日常監管和風險處置。區（市）縣政府、成都高新區管委會應明確由區（市）縣金融辦、成都高新區金融工作領導小組辦公室負責轄區內融資性擔保公司日常監管工作；未設立金融辦的，由區（市）縣政府指定相關部門負責此項工作。

第四條 建立市級融資性擔保業務監管聯席會議制度。

（一）市金融辦、市發改委、市經信委、市公安局、市財政局、市國土局、市農委、市商務局、市工商局、市房管局、市國稅局、市地稅局等有關部門為市級融資性擔保業務監管聯席會議成員單位，并邀請四川銀監局、人行成都分行營管部為特別成員單位。市級融資性擔保業務監管聯席會議負責貫徹落實國家、省、市有關融資性擔保公司發展的政策，協調解決融資性擔保行業的重大問題，指導和督促各區（市）縣政府、市政府有關部門加強對融資性擔保公司的監督管理和風險防范。市級融資性擔保業務監管聯席會議辦公室設在市金融辦。

（二）市金融辦負責召集市級融資性擔保業務監管聯席會議，牽頭建立聯合監管機制，統籌協調全市融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險防范及處置；負責融資性擔保公司設立、變更和終止的市級審核工作；負責組織融資性擔保公司籌建驗收工作；負責融資性擔保公司董事、監事和高級管理人員任職資格的市級審核工作；負責對區（市）縣融資性擔保業務監管部門的監管工作進行指導并實施考核。

（三）市工商局負責依法為融資性擔保公司辦理設立、變更、注銷登記以及股權質押、動產抵押登記等工作，并依法開展年檢；負責依法查處融資性擔保公司抽逃注冊資本（金）、擅自設立分支機構等違法違規行為；負責建立融資性擔保公司工商企業信用檔案，加強對融資性擔保公司信用監管。

（四）市國土局、市房管局負責按照《中華人民共和國擔保法》等有關法律、法規和政策規定，為融資性擔保公司辦理土地及房屋抵押登記手續。

（五）市公安局負責依法查處融資性擔保公司非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、集資詐騙及其他經濟犯罪；根據工作需要對融資性擔保公司的業務開展、財務報表、經營業績進行查詢、監控，及時預防和懲處經濟犯罪。

（六）市發改委、市經信委、市農委、市財政局、市商務局、市金融辦負責根據國家和省、市相關政策，研究制定支持融資性擔保公司發展的扶持政策。

（七）市國稅局、市地稅局負責依法貫徹落實有關融資性擔保公司的稅收優惠政策。

（八）四川銀監局指導市政府有關部門對融資性擔保業務進行監管，協助地方政府做好金融違法案件的查處工作。

（九）人行成都分行營管部按照中國人民銀行、中國銀監會相關規定，對融資性擔保公司接入、使用、退出征信系統進行統一管理，并協助市金融辦查詢融資性擔保公司相關信息。

第五條 區（市）縣融資性擔保業務監管部門職責。

（一）負責轄區內融資性擔保公司申報材料初審，并提出初審意見。

（二）按照省、市融資性擔保公司主管部門非現場監管要求，及時收集、審核融資性擔保公司財務報表等有關資料，對融資性擔保公司經營業績、風險管理、合規經營等作出客觀評價，及時處理和化解風險。

（三）按照相關規定，定期和不定期對轄區內融資性擔保公司實施現場檢查。

（四）對轄區內融資性擔保公司宣傳資料內容進行審核，重點防范以融資性擔保公司名義進行非法集資等違法行為。

（五）對轄區內融資性擔保公司違反相關規定的，應視其情節輕重采取風險提示、約見高管人員談話、責令限期整改等措施，并及時將有關情況上報市金融辦。

（六）將轄區內融資性擔保公司納入本地區非銀行金融機構考核范疇。

第三章 設立與變更

第六條 融資性擔保公司的設立或變更應滿足以下條件：

（一）注冊資本（金）：在成都市范圍內經營的融資性擔保公司注冊資本（金）不得低于人民幣1000萬元，在全省經營的注冊資本（金）不得低于人民幣3000萬元，跨省（自治區、直轄市）經營的注冊資本（金）不得低于人民幣1億元。互助會員制融資性擔保公司注冊資本（金）不得低于人民幣500萬元。

省外融資性擔保公司擬在我市設立分支機構的，總公司注冊資本（金）不得低于人民幣1億元。

注冊資本（金）應為出資人自有資金，來源真實合法，原則上為實繳貨幣資金且應一次性全額到位，實物資產出資僅限于融資性擔保公司的營業用動產和不動產，且不得超過注冊資本（金）總額的10%。

（二）股東資格：融資性擔保公司法人股東應滿足最近3個會計年度連續盈利且無犯罪和不良信用記錄等條件；自然人股東應滿足具備完全民事行為能力、無犯罪和不良信用記錄等條件。單一出資人出資不得少于人民幣100萬元。

（三）高管資格：融資性擔保公司董事、監事和高級管理人員須符合中國銀監會《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》（中國銀監會令2010年第6號）、中國銀監會《關于印發〈融資性擔保公司公司治理指引〉的通知》（銀監發〔2010〕99號）和川府發〔2010〕30號文等有關文件要求。

（四）經營范圍：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保及其他融資性擔保業務。

經省政府金融辦批準，融資性擔保公司可兼營下列部分或全部業務：訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金進行投資以及監管部門規定的其他業務。

融資性擔保公司開展再擔保和辦理債權發行擔保業務，應符合中國銀監會等部門2010年第3號令和川府發〔2010〕30號文等有關文件規定。

（五）企業名稱：融資性擔保公司名稱由“行政區劃”+“字號”+“融資擔保”+“企業組織形式”構成。互助會員制融資性擔保公司的名稱，應加“互助”字樣。

（六）注冊地址：融資性擔保公司注冊地址應與營業地址一致。

第四章 申報與審批

第七條 設立程序。

（一）申請：由主發起人牽頭組建融資性擔保公司籌備組，以籌備組名義向擬注冊地區（市）縣融資性擔保業務監管部門提出籌建申請。區（市）縣融資性擔保業務監管部門認真審核后提出初審意見，并經區（市）縣政府同意后上報市金融辦；市金融辦復審申報材料并提出復審意見上報省政府金融辦審批。

（二）籌建：省政府金融辦批準籌建后，融資性擔保公司籌備組應在60個工作日內完成工商預核名、驗資、資本金托管手續。籌建期間不得開展業務。60個工作日內未完成籌建的，融資性擔保公司籌備組要提前10個工作日向區（市）縣融資性擔保業務監管部門申請延期（延期最長不超過30個工作日），并逐級上報省政府金融辦審批，未申請延期或經批準延期到期后仍不能完成籌建的，取消籌建資格。

（三）驗收：籌建工作完成后，融資性擔保公司籌備組應向區（市）縣融資性擔保業務監管部門提出開業申請，區（市）縣融資性擔保業務監管部門審核同意后報市金融辦，市金融辦會同市政府有關部門及區（市）縣融資性擔保業務監管部門現場驗收合格后，向融資性擔保公司籌備組出具驗收合格文件。

（四）注冊：融資性擔保公司籌備組憑省政府金融辦批準籌建文件和市金融辦驗收合格文件，到省政府金融辦領取經營許可證，并到注冊地工商行政管理部門辦理注冊登記，領取營業執照。

（五）告知：融資性擔保公司開業后，應及時向市金融辦、區（市）縣融資性擔保業務監管部門以及公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀監會分支機構報送相關材料。

第八條 變更程序。

（一）申請：融資性擔保公司向區（市）縣融資性擔保業務監管部門提出變更申請，區（市）縣融資性擔保業務監管部門審核后，提出初審意見。

（二）復審：市金融辦按照相關文件規定對申請材料進行復審并提出意見，報省政府金融辦審批。市金融辦審批權限內的變更事項，由市金融辦審批，并報省政府金融辦備案。

（三）變更：融資性擔保公司憑省政府金融辦（市金融辦）的變更批復文件到注冊地工商行政管理部門辦理變更登記。

第九條 市金融辦及各區（市）縣融資性擔保業務監管部門應自收到融資性擔保公司完整申請材料之日起，在10個工作日內作出同意或不同意受理的書面決定。

第五章 監督管理

第十條 區（市）縣融資性擔保業務監管部門應加強對融資性擔保公司的日常監督管理，進行現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第十一條 規范經營場所。

（一）須有固定的住所，符合公安、消防等部門關于安全經營的規定。

（二）須在經營場所顯著位置懸掛工商行政管理部門頒發的營業執照、省政府金融辦頒發的經營許可證和稅務部門頒發的稅務登記證。

（三）須在經營場所顯著位置懸掛業務辦理流程、擔保所需提供的資料清單以及融資性擔保公司的自律承諾標示。自律承諾內容包括但不限于：不非法集資、不亂收客戶保證金、不收取擔保費以外的其他費用、不使用非法手段催債等。

（四）須在經營場所顯著位置公布區（市）縣融資性擔保業務監管部門監督電話，接受社會監督。

第十二條 業務監管內容。

（一）是否存在非法集資等違法行為。

（二）資本金是否足額到位，并按要求托管，有無抽逃或變相抽逃資本金。

（三）是否將因擔保業務向客戶收取的保證金存入資本金托管賬戶，按資本金監管，單獨核算，未挪作他用。

（四）是否按核定的經營范圍開展業務，有無發放貸款、對外融資、受托投資、受托發放貸款等違規行為。

（五）是否按規定收取擔保費用。

（六）對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額是否超過凈資產的30%。

（七）融資性擔保責任余額是否超過凈資產的10倍。

（八）以自有資金進行投資，是否超出投資范圍，其他類投資總額是否超過凈資產的20%。

（九）是否按規定足額提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金，并按規定履行到期擔保代償責任。

（十）是否存在為其母公司或子公司提供融資性擔保的違規行為，互助會員制融資性擔保公司是否存在為非股東單位提供擔保的違規行為。

（十一）有無其他違規經營行為。第十三條 資本金托管。

（一）融資性擔保公司自主選擇一家或多家經營業績良好的銀行機構簽署資本金托管協議（同一家銀行只能開立一個托管賬戶）。資本金托管協議應載明協議雙方名稱、托管賬號、托管金額、資本金用途、報備條件、解除條件、報備電話（傳真）、簽署日期等必要要素。

（二）融資性擔保公司籌建期間，應由全體股東授權主發起人與銀行簽署資本金托管協議，待領取營業執照后，融資性擔保公司與托管銀行正式簽署資本金托管協議，并報送市級及區（市）縣融資性擔保業務監管部門。

（三）對于融資性擔保公司不符合規定用途的支付行為，銀行機構有權止付，并報告融資性擔保公司所在地融資性擔保業務監管部門。協議有效期內融資性擔保公司和銀行均有權解除協議，但應提前15個工作日告知對方。資本金托管協議的變更或解除需報融資性擔保公司所在地融資性擔保業務監管部門同意，同時報市金融辦備案。

第十四條 信息披露。

（一）融資性擔保公司應按照金融企業財務規則和企業會計準則建立健全財務會計制度，并按月、按季向區（市）縣融資性擔保業務監管部門報送月度和季度報表，按年報送年度財務報告和經會計師事務所審計的審計報告。月報和季報應于次月10日前報送，年度財務報告和審計報告應于次年1月底前報送。此外，融資性擔保公司應按照人民銀行和銀監部門要求報送相關資料。

（二）區（市）縣融資性擔保業務監管部門應在每月末、每季末的次月12日前向市金融辦報送轄區內融資性擔保公司匯總月報和季報，并在次年1月31日前和次年4月30日前向市金融辦報送轄區內《融資性擔保行業年度發展與監管情況報告》和《融資性擔保公司機構概覽》。

（三）融資性擔保公司應及時向融資性擔保業務監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第六章 風險處置

第十五條 對存在經營場所不符合要求、規章制度不健全、宣傳資料不規范、信息報送不及時、信息內容不真實完整等問題的融資性擔保公司，區（市）縣融資性擔保業務監管部門要責令其限期整改，并將整改情況向市金融辦報告。

第十六條 對存在股東抽逃或變相抽逃資本金、違規增資擴股或轉讓股權、違規開展貸款業務、違規向母公司或子公司提供融資性擔保（互助會員制融資性擔保公司違規向非股東單位提供擔保）、未按規定托管資本金等問題的融資性擔保公司，區（市）縣融資性擔保業務監管部門要責令其限期整改，并將整改情況向市金融辦報告。

第十七條 對存在股東涉嫌非法集資、集合他人委托資金或借貸資金入股等問題的融資性擔保公司，區（市）縣融資性擔保業務監管部門要依法責令其主發起人限期整改，并按程序報市金融辦（同時抄報市公安局），由市金融辦上報省政府金融辦審核后取消違規股東資格。

第十八條 對在經營過程中涉嫌非法集資的融資性擔保公司，情節較輕的，區（市）縣融資性擔保業務監管部門責令其限期清退，并按程序報市金融辦（同時抄報市公安局），由市金融辦上報省政府金融辦審核后取消現任董事長、總經理任職資格，責令董事會重新選舉董事長、聘任總經理。若違規資金超過注冊資本（金）20%以上的，區（市）縣政府（成都高新區管委會）要依法按程序組織相關部門擬定資產重組方案，變更融資性擔保公司主發起人，并依法追究相關人員法律責任。

第十九條 在經營過程中，融資性擔保公司的不良擔保責任余額占資本金的比例超過一定標準時，區（市）縣融資性擔保業務監管部門要及時采取相應的措施：對不良擔保責任余額占資本金比例高于10%不超過20%的，應及時提出風險提示和警告；對不良擔保責任余額占資本金比例高于20%不超過50%的，應采取建議公司調整董事或高級管理人員等措施；對不良擔保責任余額占資本金比例高于50%不超過80%的，應適時采取停業整頓等措施；對不良擔保責任余額占資本金比例超過80%的，應及時清算或關閉，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件，應立即采取應急措施并在24小時內向區（市）縣融資性擔保業務監管部門報告，區（市）縣融資性擔保業務監管部門在收到報告后立即向市金融辦上報，同時抄報市公安局；市公安局如查處融資性擔保公司以及董事、監事、高級管理人員涉嫌經濟犯罪的，應在查處后3個工作日內通報市金融辦。

第二十一條 對拒不執行區（市）縣融資性擔保業務監管部門監管決定的融資性擔保公司，區（市）縣融資性擔保業務監管部門要按程序逐級報請省政府金融辦取消其經營許可證。

第七章 附 則

第二十二條 本辦法未盡事項按川府發〔2010〕30號文有關規定執行。

第二十三條 本辦法由市金融辦負責解釋。

第二十四條 本辦法自印發之日起施行，有效期3年。

第二篇：成都市十大融資性擔保公司

四川省十大融資擔保公司

1、四川安信融資擔保管理有限公司

四川安信融資擔保管理有限公司是經國家有關部門批準，專業從事融資擔保及相關風險管理的擔保企業。公司成立于2003年11月，總部設立在四川成都，服務面向全省，注冊資本金2億9千零70萬元人民幣。主要經營個人消費貸款擔保、中等企業融資擔保、工程擔保、及保險代理和保險公估、短期投資等。公司連續三年被成都市消費者協會分別授予“誠信示范企業”、“誠信一百品牌企業”及“誠信100品牌巡展單位”稱號，是四川省人大金融行業重點聯系單位及四川省中小企業信用與擔保協會副會長單位.2005年3月榮獲成都市消費者協會頒發“誠信企業示范單位”；

2006年3月榮獲成都市消費者協會頒發“誠信企業示范單位”；

2007年3月取得國家發改委、國家稅務總局核準的免征營業稅單位；

2009年8月，被全國人大常委會信息中心授予“重點聯系單位”。

2、四川省經濟技術投資擔保中心

四川省經濟技術投資擔保中心（以下簡稱中心）是經四川省人民政府批準成立的省級事業單位（批準文號為：川辦函[2000]31號）,實行“省經委領導、省財政廳監管、按企業化運作”的管理體制。中心注冊資本金1.5億元，實到資本金1.72億元。中心是四川省唯一由省財政全額出資的省級政策性擔保機構。截止2008年底，中心已累計為500多戶中小企業提供了26億多元的貸款擔保，擔保的企業分布在全省各市、州，涉及的行業有電子通訊、機械加工、能源環保、輕工食品、醫藥化工、皮革、家具、食品、環保、農藥、飼料、節能、路橋建設、有色金屬和農產品加工等15個行業。

3、成都中小企業信用擔保有限責任公司

成都中小企業信用擔保有限責任公司成立于1999年8月，由成都市人民政府[1999]62號文批準成立，是從事中小企業信用擔保的非盈利的專業擔保機構，國經貿中小企[2001]948號文將公司列入“全國中小企業信用擔保體系試點范圍的擔保機構”，體系代碼ZXD00085。公司參加了國家發改委要求的擔保機構信用評級，被評為AAA級，同時也被全國擔保機構負責人聯席會評為“全國十大最具影響力中小企業信用擔保機構”之一。2008年8月22日，我公司入圍“中國擔保500億上榜機構”。2010年9月26日我公司入圍了“2009年萬億擔保規模上榜機構30強”，同時還榮獲了“2009中小企業融資擔保創新獎”。

4、四川創業投資擔保有限公司

四川創業投資擔保有限公司于2004年經四川省人民政府金融辦公室批準成立，同年5月27日依法在四川省工商局登記注冊，注冊資金5億元人民幣，并在四川省中小企業局登記備案，資信等級為AAA級。目前已發展成為四川乃至西南地區注冊資本金和責任在保金額最大、業務面向全省的綜合型專業擔保機構之一。

至2010年10月末，公司已為600多個工程項目、300多家企業及眾多個人客戶提供了專業化、標準化的融資、擔保服務，累計擔保責任額60億元人民幣，在保余額45億元人民幣。

5、四川新安融資擔保有限公司

四川新安融資擔保有限公司成立于2004年5月，經省金融辦批準，從事貸款擔保，貿易融資擔保，項目融資擔保，信用證擔保，票據承兌擔保等融資性擔保業務的機構。注冊資本4億人民幣，公司成立6年來，累計為各類企業和個人提供融資擔保總額達40多億元，公司擁有MBA工商碩士，金融學碩士，律師，會計師等各類專業的高素質人才。2010年被聯合信用管理有限公司四川分公司評定信用等級為AA級，被四川省金融辦授于“成都市示范擔保機構”。公司致力于支持中小企業的發展，為中小企業及個人提供融資擔保業務。目前公司已在四川省內的地市設立10多家分公司，據公司的發展規劃，將逐步走向全國，擬在重慶，貴州，云南等城市開設省級分公司。

6、四川永志融資擔保有限公司

四川永志融資擔保有限公司，是經四川省人民政府批準設立，由成都市工商聯核準，按現代企業制度設立的股份制擔保公司。公司創立于2006年3月24日，注冊資本一億零貳佰萬元。公司是四川省內為數不多的實力強、信用等級高的專業融資擔保公司。

7、匯通信用融資擔保有限公司

匯通信用融資擔保有限公司是經中華人民共和國國家工商行政管理總局批準登記注冊、經四川省中小企業局備案登記的一家專業擔保公司。公司注冊資本7億1仟1佰萬元人民幣，是目前四川省乃至西南地區注冊資本最大的股份合作制信用擔保專業公司之一,亦是四川省中小企業信用與擔保協會理事會員單位。公司總部設在四川省成都市武侯區航空路1號國航世紀中心A座11樓。公司股東涉及金融投資、旅游、能源、礦產資源開發、房地產開發、教育、制藥業、高新技術、航空領域等，具有雄厚的經濟實力和卓越穩健的聲譽。

8、四川昊鑫融資擔保有限公司

四川昊鑫融資擔保有限公司是瀘州鑫福礦業集團、四川攀峰路橋集團等五家大型實業集團公司出資8.5億元共同組建的，以投資、擔保及商務服務為主的，依法取得中小企業融資擔保備案證的大型綜合性商業擔保機構，并在成都市工商聯監管和指導下開展工作。公司備案號為：《四川省擔保機構備案登記證書》200號。

9、四川鑫福擔保投資有限責任公司

四川鑫福擔保投資有限責任公司是宜賓市最大的一家民營融資企業，經四川省宜賓市工商局批準成立于2008年7月，從事融資擔保和工程履約擔保等，注冊資本1億元人民幣。公司立志在金融機構和客戶之間搭建安全高效的融資貸款橋梁，在保證銀行資金安全可靠的前提下幫助客戶解決在投、融資等經濟活動中的信用障礙，并在廣大企業中建立起信用管理機制，與我們的客戶實現長期有效的雙贏。

10、四川一通融資擔保公司

四川一通融資擔保公司成立于1999年11月8日。是一家專業為中小企業融資擔保、工程擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、民工工資擔保、個人經營性融資等融資性業務為一體的經營性有限公司。經工商部門批準成立，公司注冊資本金為10035.5萬元整，總資產為11979萬元.四川一通融資擔保公司為四川省中小企業局登記備案擔保公司，是四川省中小企業信用與擔保協會理事會員單位，四川省建設廳工程類擔保備案登記專業擔保機構。

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第三篇：廈門市融資性擔保機構監督管理暫行辦法

廈門市融資性擔保機構監督管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強本市融資性擔保行業監督管理，規范擔保機構經營行為，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》（7部委令2010年第3號）、《廈門市人民政府辦公廳關于明確融資性擔保業務監管職責的通知》（廈府辦〔2010〕176號）和《福建省經濟貿易委員會關于融資性擔保公司設立（確認）和變更審批有關事項的通知》（閩經貿中小〔2010〕284號）等有關規定，結合本市實際，制定本暫行辦法。

第二條 本暫行辦法所稱融資性擔保業務是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人（自然人、法人）在銀行業金融機構等債權人處進行貸款、票據、貿易、項目、信用證等融資時，因被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務，應由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

第三條 本市行政區域內依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司和有關分支機構的相關擔保活動，適用本暫行辦法。

第四條 廈門市融資擔保機構監管委員會（以下簡稱“監管會”）負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題。

監管會由市經發局、市工商局、廈門銀監局和人民銀行廈門中心支行等成員單位組成。監管會辦公室設在市經發局，承擔監管委員會日常工作。

第五條 市經發局具體負責受理融資性擔保機構的設立與變更申請等工作。

市工商局依法做好融資性擔保機構的設立、變更和注銷的登記管理。

人民銀行廈門中心支行牽頭組織對本市融資性擔保機構信用評級工作，并將信用評級結果納入人民銀行企業信用信息基礎數據庫，作為金融機構信貸審核的參考依據。

廈門銀監局按照銀監會派出機構的職責和授權，做好全市融資性擔保業務的相關工作。

第六條 廈門市擔保典當行業協會受市經發局委托，具體承擔融資性擔保統計和其數據匯總分析工作，組織開展從業人員業務培訓和對外交流等工作。

第二章 設立、變更與終止

第七條 市經發局原則上每季集中受理一次融資性擔保機構設立、變更等申請。監管會20個工作日內完成初審，并及時將初審意見和申請材料上報審核。經省經貿委批復同意后，融資性擔保機構持批復文件到市工商局辦理注冊登記手續，領取營業執照，方可營業。

第八條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：

（一）有符合法律法規規定的章程；

（二）注冊資本不得低于人民幣1億元，注冊資本為實繳貨幣資本；

（三）有具備持續出資能力的股東。主發起人應為企業法人，設立3年以上經營業績良好，第三方資信等級A以上，最近兩個會計連續盈利，且近3年累計凈利潤不低于1000萬元，持股比例不低于30%。企業法人股東有充足的貨幣資金，原則上資產負債率不高于70%，凈流動資產大于出資額，凈資產大于累計對外投資額（含本次）的2倍，且法律法規未禁止其向融資性擔保機構投資；

（四）機構主要負責人應具備5年以上良好的經濟、金融從業記錄，精通融資擔保業務，熟悉經濟金融的法律法規，有良好的合規經營意識和個人品行。機構董事、監事、高級管理人員符合任職資格，且有5名以上熟悉擔保業務的專業人員；

（五）有健全的組織結構、內部控制和風險管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所；

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

設立外商投資的融資擔保機構，應符合國家有關外資企業設立規定。

第九條 設立融資性擔保機構，應向市經發局提交下列材料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項；

（二）可行性研究報告。內容至少包括本地經濟、融資和擔保需求分析，擬開展擔保業務和經濟、社會效益分析，經營發展戰略和規劃。機構董事會、監事會、經理層情況及組織機構設置情況，以及籌建方案；

（三）章程草案。應寫入合規經營、風險防范和應急措施等相關內容；

（四）股東名冊及其出資額、股權結構；

（五）法定驗資機構出具的驗資證明，持有注冊資本5%以上股東的企業（個人）銀行信用信息基礎數據庫信用報告（控股法人股東為第三方資信評級報告），以及持有注冊資本5%以上法人股東上財務審計報告（控股法人股東為近兩年）；

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明（包括擬任法定代表人、法人股東法定代表人、自然人股東、監事、內設部門經理以上高級管理人員的簡歷、學歷證明、職稱等專業技術資格證書和身份證復印件）。

（七）機構內部管理制度、風險控制制度，應包括嚴格規范的業務操作規程、健全財務會計制度和審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度，風險分類管理、預警機制和突發事件應急機制；

（八）出資人承諾書；

（九）營業場所證明材料（如房屋產權證、租賃合同等復印件）；

（十）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》，公司名稱中原則上應使用“融資擔保”字樣；

（十一）監管部門要求的其他材料。

以上材料需一式3份。

第十條 未經批準，任何擔保機構不得從事融資擔保業務，不得在機構名稱中冠以“融資擔保”和“融資性擔保”等字樣。

第十一條 融資性擔保機構設立審批時，法人代表和主要股東應當簽訂融資性擔保機構出資人承諾書。承諾機構資金來源合法，股東未以借貸資金入股，未以他人委托資金入股，不吸收公眾存款，不從事違法違規貸款業務等。

第十二條 融資性擔保機構在本市設立分支機構的，應在取得融資擔保許可后，連續經營兩年以上；注冊資本不得低于人民幣3億元（為實繳貨幣資本），其中每個分支機構應撥付不少于5000萬元的營運保證金，各分支機構營運保證金總額不得超過融資性擔保機構注冊資本的50%；設立首席合規官、首席風險官和2名以上的獨立董事。

申報時除提交本辦法第九條所要求的材料外，還應出具原注冊地省級監管部門同意批復，近兩年財務審計報告、經營情況、法人授權書及法人營業執照等相關文件，及機構獨立董事、首席合規官、首席風險官和擬設分支機構高級管理人員的資格證明材料。

第十三條 融資性擔保機構（含分支機構）變更名稱、組織形式、注冊資本、住所（經營場所）、法定代表人（負責人）、董事、監事、高級管理人員及持有5%以上股權的股東（含變更前或變更后），調整業務范圍、修改章程、合并或分立應先報經監管部門批復同意后，再向市工商局申請變更登記備案。

第十四條 融資性擔保機構因分立、合并或出現機構章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批復同意后，向市工商局申請注銷登記。

融資性擔保機構解散、撤銷或破產的，應成立清算組，依法清算。監管部門監督其清算過程。擔保責任解除前，機構股東不得分配公司財產或從機構取得任何利益。

第三章 經營范圍和規則

第十五條 融資性擔保機構經批準可經營以下部分業務或全部業務:

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務；

第十六條 融資性擔保機構經批準可兼營以下部分業務或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第十七條 融資性擔保機構經批準可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保機構除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣2億元，并經許可連續從事融資性擔保業務兩年以上。

第十八條 融資性擔保機構不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資等業務，不得進行任何形式的非法集資。

第十九條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保機構與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第二十一條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十二條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

第二十三條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第二十四條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。

監管部門可以根據融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第二十五條 融資性擔保機構發生代償損失應及時追償，一年后凈資產仍低于注冊資本的90%時，各股東應當及時按比例補足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反本細則注冊資本最低限額的規定。

第二十六條 融資性擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第二十七條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第二十八條 融資性擔保機構與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第二十九條 融資性擔保機構應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第四章 監督管理

第三十條 融資性擔保機構成立一年后須參加信用評級，有關信息納入征信管理體系，并作為監管部門年審、政策扶持、金融機構與擔保機構合作的依據。同時，征信管理部門應為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第三十一條 融資性擔保機構應落實擔保統計數據報送制度，向監管部門提交的經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料，應當真實、準確、完整。

融資性擔保機構應于每月10日前報送上月業務統計報表；按季度報送資本金投向和銀行賬戶對賬單；每年7月15日前報送半年工作總結、業務統計報表；每年4月30日前報送經會計師事務所審計的上審計報告、上經營情況報告、合法合規報告及監管部門要求的其他材料。

第三十二條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保機構的違規或風險情況。

第三十三條 監管部門根據監管需要，可對融資性擔保機構進行現場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第三十四條 融資性擔保機構發生擔保詐騙，擔保代償或投資損失金額可能達到其凈資產5%以上的，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第三十五條 融資性擔保機構應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第三十六條 市經發局應建立本市融資性擔保機構業績評價制度，從擔保機構的業績、風險管理、代償損失等方面進行績效考核，作為享受政策扶持的依據。

第三十七條 融資性擔保機構有下列情形的，監管會可視情況限期要求整改；在規定限期內仍未達到要求的，取消一切扶持政策，并依法向社會公告。

（一）半年以上未開展融資性擔保業務，或不以融資性擔保為主業的；

（二）以自有資金進行超范圍投資的，或營運期間抽逃注冊資本的；

（三）未經核準擅自變更的；

（四）從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款和受托投資活動的；

（五）未按規定配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才的；

（六）超限額對外提供擔保，未按規定提取各項準備金的；

（七）拒不履行到期擔保代償責任的；

（八）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（九）不按照規定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（十）未按規定進行信息披露的；

（十一）其他違反國家有關法律法規及相關政策性的。

情節嚴重或拒不整改的，將提請省經貿委依法取消其融資性擔保業務經營資格；違反相關法律法規規定的，由有權部門依法予以處罰。

第三十八條 融資性擔保機構經過整頓，且符合下列條件的，在報經監管部門同意后，可恢復正常營業：

（一）已恢復擔保能力；

（二）違法違規行為得到糾正。

第三十九條 從事非法集資、詐騙企業錢財等危害金融穩定，或惡意逃廢債務和轉嫁風險，違法違規經營情節嚴重，涉嫌構成犯罪的，依法移送司法機關處理。

第四十條 擅自經營融資性擔保業務的，由監管部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。

第四十一條 本暫行辦法由監管會負責解釋。

第四十二條 本暫行辦法自發布之日起實施，有效期2年。

第四篇：融資性擔保公司管理暫行辦法

融資性擔保公司管理暫行辦法 銀監會令2010年第3號 頒布時間：2010-3-8 發文單位：中國銀行業監督管理委員會 國家發展和改革委員會 工業和信息化部等

為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，現予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業監督管理委員會主席 劉明康

中華人民共和國國家發展和改革委員會主任 張平

中華人民共和國工業和信息化部部長 李毅中

中華人民共和國財政部部長 謝旭人

中華人民共和國商務部部長 陳德銘

中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。

第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監督管理

第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，并于每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。

監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監管部門。

第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

金融機構管理規定

第一章 總則

第一條 為維護金融秩序穩定，規范金融機構管理，保障社會公眾的合法權益，促進社會主義市場經濟的發展，根據國家有關法律和法規，制定本規定。

第二條 中國人民銀行及其分支機構是金融機構的主管機關，依法獨立履行對各類金融機構設立、變更和終止的審批職責，并負責對金融機構的監督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預審批。

對未經中國人民銀行批準設立金融機構或經營金融業務的，各金融機構一律不得為其提供開戶、信貸、結算及現金等服務。

第三條 本規定所稱金融機構是指下列在境內依法定程序設立、經營金融業務的機構：

（一）政策性銀行、商業銀行及其分支機構、合作銀行、城市或農村信用合作社、城市或農村信用合作社聯合社及郵政儲蓄網點；

（二）保險公司及其分支機構、保險經紀人公司、保險代理人公司；

（三）證券公司及其分支機構、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；

（四）信托投資公司、財務公司和金融租賃公司及其分支機構，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司；

（五）中國人民銀行認定的其他從事金融業務的機構。

第四條 金融業務是指存款、貸款、結算、保險、信托、金融租賃、票據貼現、融資擔保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發行和交易，以及經中國人民銀行認定的其他金融業務。

第五篇：融資性擔保公司管理暫行辦法

《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）是為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱“銀監會”）、國家發展和改革委員會（以下簡稱“發改委”）、工業和信息化部（以下簡稱“工信部”）、財政部、商務部、中國人民銀行（以下簡稱“人行”）、國家工商行政管理總局（以下簡稱“工商總局”），制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。

《辦法》是根據國務院辦公廳《關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）要求，由國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議在深入調研和反復論證的基礎上研究起草的，主要規范對象是公司制融資性擔保機構（即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司），分為：總則，設立、變更和終止，業務范圍，經營規則和風險控制，監督管理，法律責任，附則，共7章54條。

第一章 總則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司名稱、住所、注冊資本和經營范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5%以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改公司章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。

第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監督管理 第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，并于每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。

監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監管部門。

第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機 構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章 附則 第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。《融資性擔保公司管理暫行辦法》解讀編輯 《辦法》的制定背景

《辦法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。

長期以來，由于擔保行業缺乏相對統一的準入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。

（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。全球金融危機爆發以后，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。

（三）是防范和化解融資性擔保業風險的需要。

融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。[3]

《辦法》的起草原則

制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯系實際

立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。二是尊重市場規律

市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。

三是著力規范管理

對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。[3]

《辦法》的適用范圍

《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。[3]

《辦法》的框架內容 《辦法》共七章五十四條。

第一章總則：主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；

第二章設立、變更和終止：重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；

第三章業務范圍：規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為； 第四章經營規則和風險控制：對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；

第五章監督管理：對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等內容作出了相應的規定； 第六章法律責任：在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保勤勞的蜜蜂有糖吃

公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任； 第七章附則：規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。