第一篇：關于單位銀行結算賬戶管理風險分析調查報告

關于單位銀行結算賬戶管理風險分析調查報告

增強賬戶管理的風險意識，強化單位開銷戶風險是現代商業銀行規范管理、健康發展的關鍵。當前，隨著銀行業務的蓬勃發展，單位客戶在我行開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶將起著越來越至關重要的作用，但由于個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名等開戶納入單位銀行結算賬戶管理的復雜性，相伴而來的單位銀行結算賬戶管理風險也不斷增加。為此，筆者針對某支行單位銀行結算賬戶的管理狀況、風險形成的原因和防范措施等方面簡要進行分析調查。

一、單位銀行結算賬戶管理狀況

1、賬戶管理趨向規范化。伴隨著人民銀行逐步加強對商業銀行人民幣結算賬戶管理的監管力度和人民幣結算賬戶管理系統（二期）投產，在制度的約束下支行加強了對賬戶的管理，不斷完善開戶手續及已開戶資料的齊全性，嚴格對新開立賬戶的資料齊全性進行有效的控制，使賬戶的開立、使用、變更和撤銷等操作環節趨向于規范化。

2、完善了賬戶操作流程。按照省行《關于進一步規范人民幣結算賬戶管理系統業務處理有關事項的通知》（工銀豫結算[2007]12號）和總行轉發《關于印發中國人民銀行〈人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法〉的通知》（工銀辦發[2007]238號）標準要求對某支行開立的對公賬戶較多和頻繁開銷戶管理情況進行檢查。對于以前支行自身無法整改的部分問題，現人民銀行的人民幣結算賬戶管理新系統投產后，減少了賬戶管理制度執行和操作上的隨意性和靈活性，能積極按規定規范賬戶管理予以整改。如：對于以前年度開戶長期不發生業務戶名與人行開戶名稱不一致，且又聯系不上客戶及重要要素缺失的轉入久懸未取銀行結算賬戶納入人行賬戶管理系統備案；對于未經核準的核準類銀行結算賬戶和未及時在賬戶管理系統中進行備案的備案類賬戶，積極補錄銀行結算賬戶的開立、變更、備案等手續；以單位名稱后加內設機構名稱或資金性質作為賬戶名稱開立的專用存款賬戶和以單位名稱后加項目部名稱作為賬戶名稱的臨時存款賬戶，按照規定將相關信息及時錄入賬戶管理系統，上報人行批準后換發新版許可證。

3、逐步規避賬戶管理員兼職帶來的不利因素。實際工作中，有的員工身兼數職，有的支行開立賬戶管理員兼同城票據交換員不利于賬戶管理業務的發展，影響到開戶的服務質量和客戶的等待時間。支票影像交換系統實施后也將改變銀行同城票據交換因人為因素引起的風險隱患和運行質量，解決同城票據交換成為銀行系統經濟案件的高風險地帶。

4、進一步清理解決以前年度賬戶資料的不完善和相關手續補錄備齊。止5月份在對某支行350多戶開戶單位中進行調查中，仍存在一年未發生的零余額和余額較小的長期不動戶的占9%，有貸戶支行無法清理的占3%。隨著業務的發展，驗資戶、臨時戶和一般存款等賬戶的頻繁開立、變更和撤銷，且在臨時賬戶到期后賬戶管理系統未有任何提示，給賬戶管理工作帶來了一定難度。雖然每年在對長期不動戶零余額賬戶進行一次清理，不定期對臨時存款賬戶超期未銷戶或辦理展期開戶的進行清查，但仍須要按新的《人民幣銀行結算管理系統業務處理辦法》對賬戶不定期進行全面清查，以按新的要求對以前年度開戶不符合規定的信息進行補錄完善相關手續。

二、單位銀行結算賬戶風險成因

1、制度風險意識不強，引發問題屢查屢范。實際工作中新業務的發展和舊制度交替過程中存在著業務知識的學習不深入，個別員工在執行制度上存在一種模糊認識,對新業務知識的學習和掌握則不夠。有些員工未養成從執行制度的小事做起、從制度的落實入手，以***慣代替制度現象依然存在，對開戶受理、經辦、審核制度的三分離執行不到位,賬戶管理習慣依托由開戶受理人員一人管理，導致經辦、審核等情況流于形式，從而引發小問題的長期堆積，如對開戶單位未在“單位銀行結算賬戶管理協議”和“支付密碼協議書”上漏簽印章；稅務登記證、營業執照和組織機構代碼出現過期較多;臨時戶到期未辦理銷戶或展期，資料正在準備中或通知不到客戶前來辦理的等情況，由于制度執行過程中的考核和處罰力度不夠完善，對檢查出的問題不能引起員工重視，存在員工對查出的問題整改不徹底和落實不到位，也導致出現的類似問題履查履范。

2、開戶單位信用意識淡薄，給賬戶規范性管理帶來一定的難度。一些零余額賬戶、余額較小賬戶和個別賬戶戶名與印鑒片不一致的等情況，部分電話無法聯系到客戶且客戶又不到銀行辦理銷戶的，針對個別戶名名稱與人行開戶不相符的又無法聯系到客戶的支行只能將其賬戶轉入久懸未取賬戶。

3、避免忽略對重點環節的風險控制。當前，資本市場的異?；钴S，開立結算賬戶和變更結算賬戶的未實地核實和 “開立單位銀行結算賬戶申請書”上漏客戶確認簽字等情況會潛藏著風險隱患，使得個別營銷人員利用實地核實賬戶流于形式在營銷過程中增加了不安全因素。如：個別營銷人員利用手中掌握的大客戶，在客戶之間相互溝通，某客戶開立驗資戶驗資資金不夠，開戶缺乏實地核實查證等，營銷人員利用此漏洞，私下協調將以有足額資金的客戶介紹給另一開立驗資戶急需資金的客戶，三方達成協議后從中按天計算使用資金所得的各自回報等，一般具有非常強的隱蔽性，一但被發現對客戶和銀行都會造成不良影響，直接會損害到銀行的整體形象。

4、賬戶的操作與管理過程中缺乏制度執行上的連續性。銀行臨柜經辦員缺乏對開銷戶和變更等整體性的了解，對一些關鍵性的環節控制不到位，加之個別員工思想素質、業務技能的差距，許多法規和制度在實際工作中沒有真正落到實處，還要避免和防范類似問題整改的不徹底現象。如：通過余額表核對發現前臺印鑒片、人行開戶批準開戶名稱和前臺開戶信息名稱進行三對照存在有個別開戶戶名不一致現象。大多為2005年6月人行（一期）賬戶管理系統重新審報開戶，人行重新批準開戶許可證，有些單位原在我行開戶，在重新審報人行開戶時，其他行也同時爭攬客戶且取得人行批準在他行開戶的，現又未要求到我行銷戶且整改不徹底的。同時，也存在有前臺經辦人員、主管人員及授權對重新開戶戶名信息變更調整把關核實不全面，且權責不明，賬戶的操作與管理過程中缺乏有機的結合，制約著賬戶管理服務質量的提高，出現前臺印鑒片、人行開戶批準開戶名稱和前臺開戶信息名稱三對照存在有個別開戶戶名不一致現象。上述這些不規范操作行為加大了單位銀行結算賬戶管理潛在風險。

三、單位銀行結算賬戶管理風險的防范措施

1、加強新業務知識培訓學習，把提高員工業務素質和操作技能作為內部控制的基礎性工作來抓。利用每周定期學習各項規章制度，認真傳達上級行文件精神，及時向一線柜員通報檢查發現問題及整改情況。做好崗位的補充輪崗與調整工作，充實一些政治素質好、熟悉業務的青年員工到業務操作的重要崗位，不斷增強工作的創新活力和業務發展潛能。定期組織崗位業務考試綜合考核，鼓勵和提倡崗位自學成才，立足于培養業務精通的復合性人才，全面提高員工的綜合業務素質，才能有效地減少差錯事故。

2、規范賬戶操作與管理的業務流程，完善開戶手續。強化內部操作風險，提高對公開銷戶操作管理水平，抓好各項制度的操作環節，重點加強對賬戶管理工作中存在的突出問題的整改情況，強化對柜面新開人民幣銀行結算賬戶的管理力度，對新開賬戶的資料完整性、合規性、真實性從嚴把握、從嚴審核，把好開戶關，從源頭上堵塞業務操作和制度執行上的風險漏洞。

3、防范賬戶管理風險，內防外控堵牢風險關口，確保銀行客戶資金安全。要堵塞賬戶管理中的漏洞和風險隱患，各級管理人員必須各盡其責層層配合把好關口、抓好制度的落實，風險產生的概率就會大大降低。

4、抓好制度落實，強化制度執行，增強風險防范意識。嚴格按照制度管理規定，不斷規范各項業務操作過程，做到制度先于業務，程序先于操作。針對檢查出的問題逐條從主觀上查找原因，對違規違章操作人員及對制度落實不到位的，加強處罰力度，以嚴格的制度來約束員工的行為，防止屢查屢犯現象。注重在業務發展中堅持從嚴治行，處理好制度執行與業務發展之間的矛盾，把管理工作作為業務發展的生命線，貫穿到經營管理中的各個環節、每項業務，切實筑牢每一道安全風險防線，確保各項業務工作規范運行。

第二篇：單位銀行結算賬戶管理協議

單位銀行結算賬戶管理協議

甲方（存款人）：

乙方（開戶銀行）：

根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和甲方提出的申請，乙方同意為甲方開立存款賬戶，戶名為，賬號為。為明確雙方的責任，現簽訂協議如下：

一、甲乙雙方承諾遵守《支付結算辦法》，《人民幣銀行結算算賬戶管理辦法》、《現金管理暫行條例》等有關法律法規、規章制度辦理所有支付結算業務。

二、甲方的義務：

1、按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的要求提供相關開戶資料，并保證開戶資料的真實、完整、合法；

2、按規定使用銀行結算賬戶；

3、開戶資料變更時在規定的期限內及時通知銀行；

4、按規定使用支付結算工具；

5、按規定支付服務費用；

6、及時與乙方核對賬務；

7、銷戶時應交回開戶許可證、各種重要空白票據和結算憑證；

8、按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定及時辦理開戶資料的變更手續或者賬戶的撤銷；

9、甲方自行承擔因違反人民銀行的有關規定和未正確履行上述義務造成的資金損失。

三、乙方的義務：

1、及時準備辦理支付結算業務；

2、依法保障甲方的資金安全；

3、依法為甲方的銀行結算賬戶信息保密；

4、及時與甲方核對賬務；

5、因違反上述義務給甲方造成損失的，按照人民銀行有關規定及有關法律法規承擔責任；

6、乙方在為甲方辦理銷戶手續后，雙方的權利義務關系解除；

五、在合同履行過程中發生爭議，可以通過協商解決；協商不成的；按照以下第種方式解決：

（一）向乙方所在地人民法院起訴；

（二）提交仲裁委員會（仲裁地點為），按照申請仲裁時現行有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。在訴訟或仲裁期間，本協議不涉及爭議部分的條款仍須履行。

六、本協議經甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。按照有關規定賬戶開立需要人民銀行核準的，本協議經甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章且經人民銀行核準后生效。

甲方（公章）乙方（公章）

法定代表人（負責人）負責人

或授權代理人（簽字）或授權代理人（簽字）

年月日年月日

第三篇：單位銀行結算賬戶管理協議

單位銀行結算賬戶管理協議

甲方（信用社）全稱：

乙方（存款人）全稱：

根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和乙方提出的申請，甲方同意為乙方開立 專戶 存款賬戶（□基本存款帳戶□一般存款賬戶□專用存款賬戶□臨時存款賬戶），戶名為：賬號為：。為明確雙方的責任，現簽訂協議如下：

第一條甲乙雙方承諾遵守《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《現金管理暫行條例》等有關法律法規、規章制度，并嚴格按其辦理支付結算業務。

第二條乙方向甲方陳述和保證如下：

1、保證所提供資料的真實性、合法性、完整性；

2、本協議自簽訂之日起對其構成有約束力的效力。

第三條 甲方向乙方陳述和保證如下：

1、其是一家依法設立并有效存續的金融機構；

2、其有權進行本協議規定的交易，并已采取所有必要的公司和法律行為（包括獲得所有必要的中國人民銀行和銀監部門批準）授權簽訂和履行本協議；

3、本協議自簽訂之日起對其構成約束力的效力。

第四條 乙方的義務

1、按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的要求提供相關開戶資料；

2、按規定使用銀行結算賬戶；

3、按規定使用支付結算工具；

4、按規定支付服務費用；

5、及時與甲方核對賬務；

6、銷戶時交回開戶許可證、各種重要空白票據和結算憑證；

7、按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定及時辦理開戶資料的變更或賬戶的撤銷。

第五條由于乙方違反有關法律、法規規定的義務和本合同約定的義務而造成的資金損失，由其自行承擔。

第六條 甲方的義務

1、及時準確辦理支付結算業務；

2、依法保障乙方存放在甲方的資金安全，對單位客戶的銀行結算賬戶信息及相關資料保密，除國家法律、行政法規另有規定外，甲方有權拒絕任何單位或個人查詢；

3、及時與乙方核對賬務。

第七條甲方因違反上述義務給乙方造成資金損失，按照中國人民銀行有關規定及有關法律法規承擔責任。

第八條為保障乙方賬戶資金的安全，甲乙雙方應建立、健全對賬制度。甲方向乙方提供的對賬方式分為余額對賬和交易

明細對賬，對賬周期分為按季對賬和按月對賬。并提供以下對賬服務供乙方選擇；

（一）紙質對賬單

當甲方定期提供滿頁（或未滿頁）分戶賬對賬單和“余額對賬單”時，乙方可選擇以下方式獲取紙質對賬單：

1、通過在甲方營業網點的柜面領?。?/p>

2、通過甲方郵寄對賬單方式獲取。

（二）網上銀行對賬

甲方通過網上銀行向乙方提供對賬信息，乙方通過網上銀行對賬的賬戶須為網上銀行注冊賬戶。

第九條乙方選擇紙質對賬單對賬的，應在收到“余額對賬單”后的15天內將對賬回執加蓋預留印鑒及單位對賬經辦人員名章后返回甲方，如發現賬戶余額不符應及時向甲方查詢。乙方在收到“余額對賬單”15天內未返回對賬回執或對賬信息的，甲方視同乙方核實無誤并默認對賬數據正確，由此產生的賬戶余額不符由乙方承擔相應法律責任。

乙方選擇郵寄方式進行對賬，甲方以郵局出具的寄出回執單為證明，視同對賬信息已送達。

乙方選擇網上銀行進行對賬，在系統運行正常的情況下，甲方視同對賬信息已送達，乙方應在網上銀行提示對賬后及時反饋對賬信息。

第十條乙方需要改變對賬方式、對賬周期或對賬單寄送地

址時，須及時以正式公函通知甲方。因乙方未及時通知甲方，造成對賬不及時而產生的后果，由乙方承擔責任。

第十一條甲方根據情況可到乙方進行面對面對賬，乙方應如實向甲方對賬人員提供賬戶交易明細。如乙方賬戶的月均存款余額（以上年為基數，按年調整）低于1萬元（不含1萬元），甲方只向乙方提供滿頁分戶賬或根據乙方要求提供未滿頁分戶賬（賬戶交易明細）進行對賬，甲方不再向乙方定期發送余額對賬單。

第十二條協議的解除

乙方在沒有違反本協議的情況下可以隨時申請銷戶，甲方在為乙方辦理銷戶手續后，雙方的權利義務關系解除。

第十三條違約責任

任何一方如果違反本協議而使另一方遭受損失，則另一方有權要求對方對損失予以賠償。

第十四條保密

甲方對因本次協議而獲知的乙方的有關資料負有保密義務，不得向有關其他第三方泄露，但法律、法規另有規定的或經乙方書面同意的除外。

第十五條補充與變更

本協議可根據各方意見進行書面修改或補充，由此形成的補充協議，與本協議具有相同法律效力。

第十六條不可抗力

任何一方因不可抗力致使全部或部分不能履行本協議或遲延履行本協議，應自不可抗力事件發生之日起15個工作日內，將事件情況以書面形式通知另一方，并自事件發生之日起30個工作日內，向另一方提交導致其全部或部分不能履行或遲延履行的證明。

第十七條爭議的解決

1、合同履行過程中發生爭議，雙方可以通過友好協商解決；經協商不能解決的，甲乙雙方可以向甲方所在地人民法院提起訴訟。

2、在訴訟期間，本協議不涉及爭議部分的條款仍繼續履行。

第十八條后繼立法

除法律本身有明確規定外，后繼立法（本協議生效后的立法）或法律變更對本協議不應構成影響。雙方應根據后繼立法或法律變更，經協商一致對本協議進行修改或補充，但應采取書面形式。

第十九條生效條件

本協議經甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。

第二十條本協議未盡事宜按照《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關法律法規的規定的執行。

第二十一條本協議一式 2 份，各方當事人執 1 份，具有相同

法律效力。

提示：甲方已提請乙方對本協議各印就條款作全面、準確的理解，并應乙方的要求做了相應的條款說明。簽約各方對本協議的含義認識一致。

甲方(蓋章)：

法定代表人或

授權代理人（簽字）：

2010年12月17日2007

乙方（蓋章）： 法定代表人或 授權代理人（簽字）：年12月17日

第四篇：人民幣單位銀行結算賬戶管理協議

人民幣單位銀行結算賬戶管理協議

第一條根據中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（以下簡稱《辦法》）和《人民幣銀行結算賬戶管理方法實施細則》，為促進業務發展，甲乙雙方在平等互惠、共同協商的基礎上，簽訂本協議，以明確雙方的 權利和義務。

第二條甲方自愿在乙方開立銀行結算賬戶，乙方向甲方提供銀行結算賬戶服務事宜，及時、準確地辦理人民幣資金收付結算業務。

第三條甲乙雙方應當共同遵守《中華人民共和國票據法》、《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和《人民幣銀行結算管理辦法實施細則》等法律法規。

第四條甲方應按照支付結算法律法規使用支付結算工具，不得利用銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金、洗錢及其他違法行為。

第五條甲方保證向乙方提供的開戶資料真實、完整、合法，同意乙方視情況向有關部門和單位進行核實。

第六條甲方的單位公章名稱、單位地址、聯系電話、組織機構代碼、注冊資金、經營范圍、稅務登記證號碼、可證明甲方依法設立或依法開展經營、社會活動的執照、證件和文件的名稱、號碼和有效期限、控股股東、法定代表人或單位負責人、財務負責人、大額交易有權確認人員和授權辦理結算業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限，以及其他資料發生變更時，甲方應主動于上述事件變動之日起5個工作日內書面通知乙方，并向乙方提供有關證明，辦理變更手續。變更內容的生效日期以甲、乙雙方的約定日期為準，甲方賬戶資料發生變化因不通知乙方所造成的一切后果由甲方承擔。甲方須按有關要求辦理相關證件（包括營業執照、組織代碼證、稅務登記證等）的年檢手續，保證開戶資料的時效性，并及時向乙方提供有關復印件備案。

第七條甲方同意乙方可從其賬戶主動甲方對乙方負有支付義務的各種款項和費用（如銀行借款、利息、手續費、賬戶管理費、補制回單費、賬戶信息變更費用等）費用標準按照乙方公布或雙方約定的有關收費標準執行。收費標準發生變更，乙方須提前十天公布。甲方□同意∕□不同意通過電子回單箱方式領取銀行回單并支付相應費用。

第八條乙方按甲方指定的方式（□電子回單箱打印、□來行領取、□乙方郵寄、□網上銀行打印、□電話銀行）發出日常交易對賬單。甲方應及時（至少每月一次）與乙方核對賬務，如有不符應及時向乙方查詢。甲方自乙方發出日常交易對賬單之日起15日內未回復乙方，視同甲方核對賬務無誤。

第九條甲乙雙方應按“對賬服務協議”中約定的方式定期進行余額核對。第十條甲方撤銷銀行結算賬戶時，應以書面形式向乙方申請，主動與乙方核對銀行結算賬戶存款余額，并交回預留印鑒卡、各種重要空白票據、結算憑證和開戶許可證（如有）；甲方未按規定交回預留印鑒卡、各種重要空白票據、結算憑證的，應出具有關證明，造成損失的，由甲方承擔。甲方尚未清償其與乙方任何已有、或有債務時，乙方有權拒絕甲方撤銷銀行結算賬戶的申請。

第十一條甲方開立銀行結算賬戶的名稱應與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱一致。但可使用甲乙雙方約定的規范簡稱，簡稱為，甲方承諾在辦理該賬戶項下的結算業務中使用該簡稱，由此引起的后果由甲方承擔。

第十二條甲方在乙方開立的銀行結算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可購買重要空白結算憑證和辦理付款業務，但注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶、因借款轉存開立一般存款賬戶、當存款人在同一銀行營業機構撤銷銀行結算賬戶時重新開立銀行結算賬戶三種情況或人民銀行另有規定的除外。

第十三條如甲方簽發空頭、簽章與預留銀行簽章不符（使用支付密碼或支付密碼器，但簽發密碼錯誤）、要素不全等不符規定的支票或其他支付憑證，乙方有權予以退票或拒絕執行該支付指令。對甲方因上述退票或拒絕執行該支付指令而引起的任何損失，乙方無須承擔責任。

第十四條如乙方發現甲方符合下列情形時，乙方有權終止與甲方的業務關系，有權拒絕繼續提供服務：

（一）甲方被列入國際組織、當地監管或有關外國政府的制裁名單，且相關名單在本行或當地監管禁止提供賬戶服務、禁止交易之列。

（二）甲方從事洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機關定罪量刑。

（三）甲方涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調查，并使本行遭受或可能遭受巨大聲譽、財務等損失。

（四）有合理理由懷疑甲方涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為，要求甲方提供證明交易合法性、真實性等相關材料，甲方無合理理由拒絕配合。

(五)經核實甲方所提供的身份信息嚴重失實。

（六）乙方在得知甲方被撤并、解散、宣告破產或關閉以及被注銷、吊銷營業執照時向甲方發出銷戶通知，甲方自乙方發出銷戶通知之日起30天內仍未辦理銷戶手續的。

（七）各級機構認可的其他情形。

第十五條乙方應按規定及時、準確地為甲方辦理資金收付業務，因乙方辦理業務中工作差錯所造成的損失，乙方應按有關法律及規章制度承擔相應責任。甲方開立注冊驗資臨時存款賬戶與乙方約定預留銀行簽章為：□全體出資人 □下列出資人的簽章。

第十六條乙方應依法保障甲方的資金安全，使用規定的結算方式，在核對預留銀行簽章無誤的前提下付款（雙方另有約定的除外）。預留銀行簽章由甲方的公章或財務專用章，及被授權簽字人的簽名或蓋章組成。甲方為無字號的個體工商戶的，預留印鑒由“個體戶XXX”印章中的姓名應與營業執照上記載的經營者姓名一致。預留銀行簽章應與單位結算賬戶的名稱一致（注冊驗資臨時存款賬戶除外）。被授權簽字人可以為甲方的法定代表人或單位負責人或其授權的代理人。預留銀行簽章如有支付條件限制時，應在向乙方預留時明確聲明。

第十七條乙方應依法為甲方的銀行結算賬戶信息保密。除國家法律、行政法規另有規定外，乙方應拒絕任何單位或個人查詢甲方銀行結算賬戶的存款和有關資料。

第十八條乙方有權在必要時查詢甲方的信用記錄檔案，以了解甲方的信用情況。

第十九條乙方有權按照《辦法》和中國人民銀行的其他有關規定對甲方開立的銀行結算賬戶進行年檢，甲方應配合乙方的年檢，及時向乙方提供最新的賬戶資料，為年檢提供便利。甲方先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，甲方沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，乙方有權中止為甲方辦理業務，由此產生后果，乙方無須承擔責任。

第二十條乙方對一年為發生收付活動且為欠乙方債務的單位銀行結算賬戶，應通知甲方自發出通知之日起30天內辦理銷戶手續，逾期未辦理視同自愿銷戶，乙方將未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

第二十一條對于由于不可抗力原因或任何第三者導致的任何延誤、中斷或暫時中止而使甲方所遭受的任何遲延、損失，乙方無須承擔責任。

第二十二條以上未盡事宜甲乙雙方應簽訂補充協議，補充協議與本協議具有同等效力。

第二十三條因本協議履行中產生的爭議，甲乙雙方應通過協商解決。若協商未果，任何乙方有權向乙方所在地人民法院起訴。

第二十四條本協議于甲方在乙方開立的銀行結算賬戶存續期間有效，如甲方撤銷在乙方開立的銀行結算賬戶，自正式銷戶之日起，本協議自動終止。

第五篇：單位人民幣銀行結算賬戶管理協議

人民幣銀行結算賬戶管理協議

甲方（全稱）：長春市雙陽區農村信用合作聯社佟家信用社（以下簡稱甲方）

負責人（或授權代理人）：張新

電話：0431=84301361 郵編：130612 地址：長春市雙陽區山河街道辦事處原佟家鄉街道 乙方（全稱）：（以下簡稱乙方）負責人（或授權代理人）： 電話： 郵編： 地址：

根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關法律法規的規定，甲乙雙方經充分協商一致，在平等自愿的基礎上，訂立如下協議，共同遵守。

第一條 乙方自愿在甲方開立人民幣個人銀行結算賬戶：

第二條 甲、乙雙方共同承諾：

（一）雙方按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關法律、法規，辦理銀行結算賬戶的開立、使用、變更、撤銷；

（二）雙方均不得利用銀行賬戶從事任何違法犯罪活動。

（三）雙方約定方式定期核對賬務；

第三條 甲方承諾：

（一）甲方在雙方企業關系存續期間，應為乙方提供優質、快捷的結算服務，為乙方準確、及時辦理人民幣結算業務，向乙方及時推介新的結算產品和服務方式，為乙方提供良好的結算條件；

（二）甲方依法為乙方銀行結算賬戶信息保密。除國家法律、行政法規另有規定外，甲方拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃乙方賬戶資金的要求，依法保障乙方資金的安全。

第四條 乙方承諾：

（一）乙方在甲方開立的各類銀行結算賬戶，應按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定及甲方的要求提供相應的證明文件，并對所提供證明文件的真實性、完整性、合規性負責；

（二）乙方應按照有關規定，向甲方支付服務費用；

（三）乙方開戶信息資料發生如下變更時，應于5個工作日內向甲方提出變更申請并出具有關部門的證明文件，變更內容的生效日期，以甲乙雙方約定的日期為準：

1、更改名稱，但不改變在甲方開立的銀行結算賬戶的賬號的；

2、法定代表人或主要負責人、住址以及其他開戶資料發生變更時。

（四）乙方不得將在甲方開立的銀行結算賬戶出租、出借給他人，不得利用開立銀行結算賬戶逃廢銀行債務，不得違反《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》將單位款項轉入個人銀行結算賬戶。

第五條 甲方有權按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和中國人民銀行現金管理有關規定，對乙方的現金支取和現金庫存的監督和管理。

第六條 甲方得知乙方被撤并、解散、宣告破產或關閉和注銷、被吊銷營業執照的，有權停止乙方結算賬戶的對外支付。

第七條 甲方有權根據國家有關反洗法律法規，履行反洗錢職責。

第八條 甲方接到乙方開戶資料的變更通知后，應及時辦理變更手續，并于2個工作日內報告中國人民銀行當地分支行。

第九條 賬戶核對

（一）乙方采取如下 賬務核對方式：

1、乙方來得領取，乙方到銀行領取簽字時視同對賬信息已送達；

2、甲方郵寄，甲方寄出對賬單之日起（郵戳為準）視同對賬信息已送達；

3、其他方式。

（二）甲方為乙方提供真實、準確、完整對賬數據，并對數據的真實性負責。

（三）乙方收到甲方發出的對賬單后，應按照約定的方式，在規定的時間內完成賬務核對，并按照規定格式向甲方返回賬務核對的具體情況。逾期未返回對賬情況且未向甲方提出賬務不符的，甲方可視同賬務核對相符。

（四）乙方在賬務核對中發現賬務不符，應及時向甲方反映，甲方應與乙方配合，及時處理有關差錯，確保賬務記載準確無誤。

（五）如乙方需要改變對賬方式或對賬單寄送地址有所變動等，應及時通知甲方。

第十條 甲方對一年內未發生收付活動且未欠甲方銀行債務的乙方銀行結算賬戶，應通知乙方自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續；逾期未來輸銷戶手續的，視同自愿銷戶，甲方有權將該賬戶未劃轉款項列入甲方久懸未取專戶管理。

第十一條 乙方撤銷銀行結算賬戶時，應于5個工作日內向甲方提出申請；乙方尚未清償甲方債務的，不得申請撤銷在甲方開立的銀行結算賬戶。

第十二條 乙方撤銷銀行結算賬戶時，必須與甲方核對銀行結算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證（開戶核準通知書），甲方核對無誤后可為其辦理銷戶手續。乙方未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，應出具有關證明，造成損失的，由乙方自行承擔。

第十三條 違約責任。甲乙雙方有下列違規或違約行為之一的，按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關法律、法規的有關規定執行：

（一）甲方未按規定對乙方銀行結算賬戶信息資料保密，造成乙方開戶資料泄露或資金損失，甲方應承擔相應的責任，并賠償有關損失；

（二）甲方未能為乙方及時、準確地辦理資金收付業務，對乙方的資金收付及匯劃造成影響，甲方應按有關規定承擔責任，造成損失的，按有關規定賠償；

（三）甲方未按規定及時向乙方提供對賬數據，或提供的對賬數據準確造成乙方無法核對賬務，造成損失的，按有關規定賠償；

（四）乙方在開戶時，未向甲方提供真實、完整、合法的開戶資料，造成甲方無法確認或被有關部門處罰的，乙方應承擔一切責任，造成損失的，乙方全部賠償；

（五）乙方在銀行結算賬戶的使用中不執行有關規定，或出租、出借銀行結算賬戶的，甲方有權向人民銀行報告，由人民銀行予以處罰，構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。

（六）乙方開戶資料的變更未在規定時間通知甲方，造成甲方、及時地為其處理有關業務時，甲方不承擔任何責任。

（七）乙方不按規定使用支付結算工具及不按規定支付服務費用，甲方有權停止其結算賬戶的支付；

（八）乙方未按規定與甲方核對賬務，逾期未返回對賬信息且未向甲方提出賬務不符而造成損失的，甲方不負任何責任；

（九）協議存續期間，任何一方無正當、合法理由或向對方做出說明，擅自終止協議，給另一方造成損失的，違約方承擔一切后果。

第十四條 爭議的解決。本協議履行中發生爭議，可先由雙方協商解決 若協商不成需通過訴訟解決的，由甲方所在地人民法院管轄。

第十五條 本協議自雙方簽字或蓋章之日起生效。

第十六條 本協議于乙方在甲方開立的銀行結算賬戶存續期間有效，如乙方撤銷在甲方開立的銀行結算賬戶，自正式撤銷之日起，自動終止。對于乙方逾期未來辦理銷戶手續的，自甲方發出通知之日起第30個工作日止自動終止。

第十七條 其他事項

（一）（二）

（三）第十八條 本協議未盡事宜，按照中國人民銀行《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等有關法律、法規執行。

第十九條 本協議一式三份，甲乙雙方各持一份，報中國人民銀行備案一份，效力相同。

甲方（蓋章）乙方（蓋章）

負責人 法定代表人（負責人）或授權代理人 或授權代理人：

簽約時間： 年 月 日

簽約地點：