第一篇：(借鑒)合規經營,風險管控（最終版）

合規經營，風險管控

隨著我國保險市場迅速發展，為了保障保險市場持續穩定健康發展，保險公司將面對越來越多的合規需求。我國保險公司在不斷提升自身經營能力的同時，越來越關注公司內部合規經營與風險管控的水平，確保公司可以健康快速的發展。

合規是指保險公司及其員工和營銷員的保險經營管理行為應當符合法律法規、監管機構規定、行業自律規則、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則；合規風險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規的保險經營管理行為引發法律責任、監管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險。

風險管理是長安責任保險股份有限公司經營管理的核心需求之一，面對整個金融市場，提升風險管控水平可以大大降低保險公司的經營風險。大量的監管需求來自于保險公司內部與外部，因此針對來自于財產險業務反映在資產方或負債方的保險行業特定風險進行管控及對保險業務進行嚴格的監管十分必要。越來越多的監管需求作為不斷的驅動因素，使公司需要更加專業化的風險管理，建立完善的內控體系。更重要的是，通過每個環節實現內控及公司合規及內部監控管理成為保險公司經營安全的必要條件。因此，高效的合規和風險監控管理成為長安責任保險股份有限公司管理的重中之重。

風險管理是長安責任保險股份有限公司業務流程核心內容的一部分。作為保險公司的需求，合規及風險監管需要與企業績效管理系統、經營核心系統進行集成。保險公司的內部管理也增加了對內部控制和內部深究流程的需求。對比其他行業，這些需求不但影響財務會計流程，而且影響所有的風險相關內部流程，如保險行業特殊業務流程：保單、理賠和再保管理等。保險公司需要區分和修正潛在風險(如單一用戶的權限沖突控制)及實際風險(如業務功能執行沖突)。通過整合合規及風險管理，保險公司可以使得保險業務更加健康發展，同時贏得穩定的企業發展環境。

長安責任保險股份有限公司合規管理機制是在確定董事和高管人員負有最終合規責任的前提下，通過設立合規部門或崗位，幫助員工知悉或掌握相關領域的法律和監管要求，督促員工樹立主動合規理念，勸阻員工違規行為，追究員工違規責任，從而實現主動揭示違規行為、自動糾錯和自我風險防范目標的機制。

具體來講，我公司通過明確董事會、高級管理層的合規責任，設立專門的合規部門，培養專門的合規人才隊伍，在公司內部營造一種“合規從高層做起、合規創造價值、合規人人有責、合規受尊重”的企業文化；將國家法律、行業規范與公司內部制度及時傳達到各級員工，使全體員工掌握或了解監管要求，培育員工主動合規意識；增強員工識別違規行為能力；為公司經營管理提供合規支持和持續性合規監督；對已發生的違規行為按照規定的報告路線，向公司高管人員反饋違規信息，主動采取糾正措施；并追究違規人員的責任，從而防范因不合規行為引發的法律責任、行政處罰、財務損失或者聲譽損失。

公司合規管理機制的建立，可以有效地將外部監管規定或要求，通過內設的合規部門，內化為高管人員與員工主動合規的自覺要求，從而使保險公司及其員工開展業務管理活動時，隨時存在合規約束的持續監督，進而有效防范合規風險。合規管理也因此成為公司發展的助推器而非阻礙，更確切的說，是將“以正確的方式經營”這種理念深植于長安責任保險股份有限公司的經營管理工作中。

建立合規文化、推廣合規管理是長安責任保險公司一項極具挑戰性的工作，并且可能歷時長久。但唯有如此，長安責任保險公司的發展才可能更為健康。因此，長安責任保險在建立和維護有效的合規管理的同時，將著力創建強有力的合規文化，營造誠信的商業道德氛圍。

中支機構發展經驗

淺析保險中支機構的持續發展問題 石紅梅

縱觀保險業發展的這幾十年，保險在社會經濟的發展上做出了不可估量的貢獻。但是市場上如此多的股份保險公司，發展狀況持續良好的卻寥寥可數，尤其是各家保險公司的市級機構——及通常所謂的中支公司。也因為中支機構的持續發展困難導致各種違法違規經營，使保險市場正常發展步履維艱。保險公司因為其產品和市場的特殊性，在銷售和管理方面都不同于一般企業模式，更何況以普及面較弱的責任保險為主要產品的公司。在吳定富主席關于發展責任保險的重要講話中提及到，自20世紀80年代恢復國內保險業務以來，責任保險已經得到了一定發展。從1998年到2003年，保險業為全社會提供的各類責任保險金額達7萬億元，支付賠款62億元。從統計來看，我國責任保險業務僅占財產保險業務的4%左右。而從國際上看，在歐洲一些保險業發達的國家，責任保險占財產保險業務的30%左右，美國則高達45%以上。以此可知，隨著我國國民經濟的發展和社會發展的需求，我們選擇發展具有巨大發展潛力的責任保險是完全正確的。但如何使得我們的公司或者我們的各個機構能夠得到持續發展，除了改善當前責任保險的產品單

一、保障不足、產品開發滯后、創新力度不夠等問題外，最重要的還是從公司的治理上面下功夫。

事實上，一個健康發展的中支機構除了本身的有效治理和管控之外，還依賴于總公司的政策導向以及分公司對總公司政策導向的執行與變通。由此可見，中支機構的良性發展是在總分公司有效管控基礎上，充分發揮自我能動性的有效管理中建立起來的。

一、總公司——各分支機構的引導者。

各分支機構的政策制定和執行均依據總公司的相關策略而定。因此，總公司的引導作用是非常重要的。對于任何一家公司的高管而言，建立一個睿智的決策團隊也是非常必須的。只有一個具有科學管理體系和專業人才的高管團隊才能制定正確的發展路線，提供有效可行的發展方案。而作為一個能夠全面管控和指導下屬分支機構的公司高層，首先就應當著手建立完善的內部制衡與監督機制，強化激勵約束機制。制定完備的股東大會、董事會和監事會議事規則，對各機構的主要職能、議事和決策程序進行規定，形成權力制衡的機制；明確和強化監事會職責，充分發揮監督職能；設立審計委員會，并將其明確為全面風險管理的監督、評價部門，督促管理層糾正內部控制存在的問題；控制關鍵崗位，強調精算師、審計師和首席財務官等關鍵崗位在保險公司治理結構中的重要性；完善高管人員激勵約束機制，建立經理人的績效評價體系和激勵約束機制，以參股或股票期權等方式有效激勵經理致力于提高企業的長遠績效，自覺控制風險；切實解決好內部人控制問題，防止經營者對利益相關者利益的背離，最大限度保護利益相關者尤其是被保險人的利益。

第二要強化董事會的職能。應進一步明確董事的任職規定、增強董事會的權威性、獨立性和科學決策功能；建立董事評價制度，明確董事的職責；完善董事會的內部組織結構，健全董事會的運作機制；董事會要確保公司的審慎經營并對公司的經營管理進行有效監督，要對內控制度和風險控制負最終責任，確保保險公司建立與業務規模和業務性質相適應的內控和風險防范體系；建立和完善保險公司獨立董事制度，進一步增強董事會的獨立制度；加強董事教育和培訓，定期對董事進行培訓，提高董事的專業素質，增強履行職責的能力，同時，加強董事的職業道德教育，引導董事正確行使權力，保護相關利益者的合法權利。

二、分公司作為總公司和其下屬機構的中間連接點，其作用也非常重要。

分公司在執行落實總公司的策略同時，還必須根據自己所在行政區域的特殊性將總公司的相關措施予以變通，實行差異化管理，以期能夠適用于當地的實際情況。而絕非盲目執行命令，導致缺乏因地制宜的功效。尤其是總部設在北方的保險公司，南北文化的差異就決定了其發展措施如不采取適當變通，就會產生給所不需的狀況。從我們整個國家經濟發展的態勢我們可以看到，南方經濟明顯教北方強，南方是所謂的經濟中心，而北方是所謂的政治中心。將政治理念占主要位置的管理模式應用到一個完全以市場理念作為管理基準的分支機構，勢必將風馬牛不相及。甚至最終還會導致分支機構無法適應其管控策略，服從政策使得機構無法發展，自行其道更不可取。如同被吊在懸崖邊的一個人，動也會死，不動也會死。所以，分公司必須完善自身的治理方針，承擔起承上啟下的作用，做好下屬機構與總公司的溝通和協調，使得各級機構從上至下都能夠達成共識，在統一的指揮下，在不同的地區和文化背景下，適用不同的管理戰略和戰術，只有實現差異化管理，才能達到我們的目標。

三、中支公司——一切重任的承載者。

作為一家保險公司的市級機構，中支公司無疑是包袱最沉重的一級。可以說總公司和分公司的工作更側重于管理，而中支機構則擔負著管理與業務兩大任務，既要有行之有效的管理方法，又要加強業務建設。保險公司所收益保費的百分之八十來自于各中支及其下屬四級機構。可見，中支機構肩負的是多重責任，業務壓力更是不可估量。在發展中，無論從組織構架考慮還是人力資源選擇方面，都存在著業務決定一切的情況。中支機構的高管人員中，無一不是擁有巨大業務量的人。而且由于保險產品的特殊性，以及保險知識在我國的推廣和施行沒有達到一定的普及，人們對保險的認識還停留在原始階段。認為保險就等同于騙人，需要他們購買保險的時候都是好話說盡，而真正出險需要理賠的時候卻困難重重。從而使得保險市場的生存根基不是產品本身的競爭，是人脈和關系網絡的競爭。在依靠產品優劣和服務好壞進行的市場份額競爭中，很大部分取決于管理因素的競爭。而保險產品銷售的競爭似乎摒棄了管理因素，因為人脈和關系是不需要有管理者成分的。通常被保險人都不關心哪家保險公司的管理能力如何，他們認為投保在哪里都一樣，在各家公司的保費數額沒有太大差異的情況下，投保人一般都會投保到自己的朋友或親戚所在的單位。長此以往，大家都忽略了管理因素對于一個中支機構的重要作用。因為我們都知道，沒有保費就沒有生存的空間，沒有生存的空間就沒所謂的管理。一味的追求業務量也就成了每一個保險機構的重心。這個動機和策略在公司發展初期是完全可行的，而且也是必不可缺的。但當業務發展到一定階段，工作人員的管理就需要發揮主導作用了。大多數保險公司在發展初期都忽略了這點，在配備中支管理人員首先考慮的是業務來源而非管理理念。而本人認為這也是很多保險公司中支機構頻繁動蕩的原因。要使得承受整個保險業發展重擔的中支持續發展，我們要考慮如下幾點：

第一個方面是建立完善的管控制度。因為從一家保險公司的整體發展角度看，完善的公司治理能有效促進保險公司的風險管理。首先，完善的公司治理通過合理的制度設計，弱化公司管理層從事高風險項目的激勵，并強化對其行為的約束，從而有利于公司自上而下的全面風險管理的實施。其次，完善公司治理結構有利于加強內控，實現運營安全。健全的內部控制是保險公司防范經營風險、增強核心競爭力的必要前提，是現代金融企業的重要標志。完善的公司治理是內控機制有效運行的基礎。只有合適的管理方式和引導機制才能將引進的業務通過良好的售后服務將之留住。這里所謂的售后服務主要指的是我們的理賠服務機制。對于這點，總分公司對中支機構的理賠權限應當有理性的下放。除了對賠款金額權限限制，也包括在訴訟中對其訴訟權利的適當下放。例如案件事實清楚，法律適用規范亦無爭議的情況，不妨讓訴訟代理人行使接受調解的權利。很多中支機構都因擔心上級機構不接受調解而屢次訴訟都拒絕調解，以至于法官看見某某公司的案子都頭痛，因為在任何情況下這類公司都堅持判決。只有快速準確的解決客戶所存在的問題，急客戶之所急，舊業務才會持續存在，新業務才會源源不斷的進來，公司的保費基數才能像滾雪球一樣的越滾越大。

其次，實行業務和管理在適當結合的基礎上相分離。也就是說，中支機構的高管人員如果能夠業務與管理并舉固然是很好的選擇。倘若不能，就需要配備相關的人員以取長補短，相互輝映，發揮最大的作用。現行的各大保險公司中支機構似乎還沒有做到這一點，往往將管理與業務進行了全面分離。有業務的不懂管理，懂管理的不能引進業務。以至于中支機構的發展要么出現無法發展的狀態，要么就是發展到一定程度就開始衰退。然后就開始頻繁更換領導成員，使得政策制度不穩定，嚴重影響客戶對保險公司的信心。所以，在一開始的機構建設中，高管人員的管理能力和展業能力是并重的，至少要有可補充的因素。不能讓天平的任何一方過于傾斜，得不到平衡，這個工具就會坍塌。當然在其他管理人員的選擇方面也應當本著用人唯賢，而非用人唯親的原則。任何一個機構乃至社會的公共管理，我們都推行賢能所用。正如長安總裁劉智在08年上半年經營會議上所講的，一切成功的因素都歸咎于人，這是保險機構的核心競爭力。只有適當的人才能做出適當的事，我們有相當素質的管理人員，是產品銷售后期服務的根本保障。

再次，充分發揮外部治理機制的作用。外部治理機制對于產品市場而言，規范和競爭的產品市場是評判公司經營成果和經理人員管理業績的基本標準，優勝劣汰的市場機制能起到激勵和鞭策經理人員的作用。因此，我們要在產品的開發和宣傳上做足功夫。除了總分公司的宣傳之外，中支公司也很有必要在當地行政區域進行必要的宣傳。人更容易會對自己熟悉的東西產生親近感，一旦客戶對公司有所了解，就更容易接受業務員的推銷，適當減少其對保險的排斥心里。甚至于保險機構可以聯系政府部門相關機構，加強對市民的保險知識教育，改善以往市民對保險的誤解，這也是一個集宣傳和教育于一體的銷售廣告。

責任險在近十年的發展是非常緩慢的，據《中國消費者報》對北京、蘭州、鄭州、深圳、武漢等一些有影響的大型商場和娛樂場所調查分析，除極個別單位投保了公眾責任保險外，90%以上的經營者都沒有投保公眾責任保險。如去年底以來發生的重慶開縣“井噴”事故、北京密云重大游園事故和吉林中百商廈“2?15”火災等幾起重大人員傷亡事件中，責任保險發揮的作用很小。可見，責任險仍然還是一個新的保險產品。作為一個新興的保險產品的嘗試者，要使得我們的機構得以長期穩定的發展，我們不單要做到普通保險公司必須具備的各項要素，我們還要針對我們自己的薄弱環節，以一支具備高素質的隊伍的努力，不斷完善我們的業務開展方式和管理模式。

第二篇：銀行合規經營與風險防控心得體會

合規經營與風險防控心得體會 銀行，一個每天與現金，存款貴金屬打交道的高危行業，且銀行案件無小事，因此，如何防范風險案件則成為了保障企業健康發展的重要基石。哲學上講事物的發展是由內外因共同作用的，內因與外因即事物發展變化的內部原因和外部原因。內因指事物內部諸要素之間的對立統一，也就是內部矛盾。某事物與其他事物的對立統一，則是外部矛盾，即外因。辯證唯物主義認為，內因和外因在事物的發展中是同時存在、缺一不可的，但二者的地位和作用不同。內因是事物存在的基礎，是一事物區別于他事物的內在本質，是事物運動的源泉和動力，它規定著事物運動和發展的基本趨勢。外因是事物存在和發展的外部條件，它通過內因而作用于事物的存在和發展，加速或延緩事物的發展進程，但不能改變事物的根本性質和發展的基本方向。所以，內因是第一位的原因，外因是第二位的原因。唯物辯證法要求人們在具體分析矛盾和解決矛盾時，既要看到內因的重要作用，同時也不可忽視外因的作用。在堅持 “ 內因論 ” 的前提下，不忽視外因的作用。形而上學則與之相反，主張 “ 外因論 ”。認為事物的運動和發展完全是由外力推動的。大家知道，內控是銀行對內部的風險防范控制。當一個員工出現問題時，我們要給予提醒、給予警告、給予處罰，目的在于警示、在于教育。現在，各項制度要求異常嚴格，處罰力度越來越大，要求我們：“違規必糾、違規即究、違規嚴究”。

第三篇：合規經營（精選）

合規經營、規范管理年”

活動學習心得體會

馬營子信用社 路雪利

“合規”，顧名思義，就是合乎規范、符合規章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的環境。2011年在全省開展“合規經營、規范管理”有著重要意義。

首先，培育合規文化是對金融企業的必然要求。金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規范性強，對合規經營、合規管理的要求比較高。金融企業一旦因不合規發生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。可以說，合規是金融企業的根本所在，沒有合規作保障，金融企業就無法生存和發展。農村信用社由于歷史的、體制的原因，合規意識、合規經營、合規管理，相比其它商業銀行和金融機構都有較大差距，以人情、經驗和習慣代替制度的問題比較普遍，合規文化建設任重而道遠。我們要實現中國銀監會提出的“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好，具有創新能力和競爭能力的區域性現代金融企業”的奮斗目標，就必須在合規文化建設上，采取實質性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農村信用社改革發展的一項重點工作抓緊抓好。

其次，培育合規文化是農村信用社又好又快發展的有力保證。當前，農村信用社正處于改革發展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發展必須是科學的發展、穩健的發展、持續的發展，說到底必須是依法合規的發展，否則今天的“發展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯社組織開展聲勢浩大的“合規經營、規范管理”主題活動，強化合規理念，完善規章制度，熟悉法律規定，讓每一級、每個人都自覺養成依法辦事、合規經營的良好習慣，在全系統營造規范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經營、違規操作等問題的發生，是推動農村信用社改革發展的又一實際步驟和重大舉措，對于全省農村信用社又好又快發展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。同時，合規經營、規范管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農村信用社的良好形象。

第三，培育合規文化是預防案件風險和經營風險的根本舉措。從全省農村信用社的現狀來看，案件風險居高不下，直接影響和制約著農村信用社的健康快速發展。這次開展合規文化建設活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉案件高發、損失巨大的局面，真正讓全省農村信用社走上安全、穩健、快速的發展軌道。

作為一名新員工，更要增強自己的“合規經營、規范管理”意識

一、真正從內心深處樹立強烈的合規意識

這次“合規經營、規范管理”主題活動，就是要通過正面教育引導，讓大家自覺遵規守紀，遠離違法違規。因此，這就要求自己在組織學習、加強思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動思想上見成效。認真學習國家法律法規和行業規章制度，根據自己的實際情況細化學習內容，增強學習的針對性；采取靈活有效的學習方法，運用行業內、系統中發生的案件和問題，結合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規、不能違規、不敢違規”，從內心深處強化合規思想、樹立合規意識。

增強“人人合規”的意識。

通過學習認清“依法合規、人人有責”。合規不是對農村信用社某個專業、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個人都要積極地、自覺地參與到學習教育和實踐活動之中，認真學習并熟知與自己有關的法律法規與規章制度，認真檢查自己是否有違紀違規的行為，認真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規、不違紀的“防火墻”。

增強“事事合規”的意識。

通過學習認清“依法合規、要從每一件事情做起”。農村信用社的中心工作是業務經營，業務經營必須依法合規，這是重點、是關鍵，但不是合規的全部。合規文化的培育、合規管理的加強，需要從每一個環節入手，從每一件事情做起。小的制度規定不能嚴格遵守，久而久之，大的法律規章也就不放在眼里，很可能導致違法違規問題的發生。因此，必須強化自己“事事合規”的意識，無論大小，從每一件事情、每一個崗位、每一項操作做起，自覺養成遵規守紀、自我約束的良好習慣。

增強“時時合規”的意識。

通過學習，讓自己認清“依法合規、需要長期堅持”。雖然開展這次主題活動是集中性的，是分時段、按步驟進行的，但依法合規不是一時的要求。要把合規理念、合規管理貫穿到今后各項工作的方方面面，作為指導改革發展的一項核心要求，長期落實，形成長效，保證改革發展的順利進行。

二、真正形成依法合規的良好習慣。加強合規實踐，關鍵是要從嚴管理、依法管理、規范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業務經營，小到落實上下班、都要不折不扣地按照規章制度辦事。培養自己的合規意識，形成依法辦事、合規經營的良好習慣，最終讓依法合規植根到自己的思想深處。

第四篇：合規經營

“合規經營、規范管理年”心得體會

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農信社金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農信社員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農信社改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我社內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全體干部職工企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農信社應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農信社的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規文化，進而提高凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第五篇：合規經營

銀行系統合規文化學習心得體會通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業

銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行 崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立