第一篇：信貸風險預警監測制度

XX農村信用社信貸風險預警監測制度

第一章 總則

第一條 為了提高XX農村信用社信貸管理工作水平，增強對信貸風險的自我防范，自我控制和自我化解能力，促進我社可持續發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》、人民銀行有關法律法規和《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系》，建立XX農村信用社信貸風險預警監測制度。

第二條 信貸風險是金融部門的傳統風險和主要風險，其預警和防范的有效性直接影響著金融部門業務的穩健經營。信貸風險預警是客戶經理、貸后管理員通過有效手段，對借款客戶進行系統性、連續性監測，及早發現和識別風險來源、風險范圍、風險程度和風險走勢，發現相應的風險警示信號，XX農村信用社及時采取措施防范化解風險的一種貸后管理行為。

第三條 建立信貸風險預警監測制度系統指標體系與中國銀行業監督管理委員會發布的《農村合作金融機構風險評價和預警指標》及人民銀行的要求一致。根據XX農村信用社經營需要和預警監測實際需要或行業管理規定，增加必要的監測指標。

第四條 信貸風險預警監測應當貫徹及時性原則：按月對本單位、本系統信貸風險情況進行監測、分析和評價，并及時向上級聯社、當地銀監部門、人民銀行報告風險狀況和風險處置措施。

第二章 監測指標

第五條 總量監測：對信貸資金來源和運用總量、不良貸款總額、存貸比率、不良貸款比率、不良貸款變動率等總量指標進行監測、趨勢分析和預測預警，及時發現潛在風險。其中 ：

（一）存貸比率=各項貸款余額/各項存款余額*100%，一般以不超過75%為標準值，借入支農再貸款的各支行可將支農再貸款納入資金來源計算存貸比率。根據存貸比率的大小及變化，判斷是否存在盲目擴張信貸規模使潛在信貸風險增大的現象。

（二）不良貸款比率=不良貸款余額/全部貸款余額*100%，一般以不超過15%為標準值。對于超過標準值的，需對不良貸款變動作重點關注；對于不良貸款比率有上升趨勢的，需提出信貸風險預警。

（三）不良貸款變動率=期末不良貸款余額/期初不良貸款余額，一般以1為標準值，超過1則說明不良貸款絕對額上升。對于不良貸款變動率大于1且有上升趨勢的，需提出信貸風險預警，并分析其原因、提出整改措施。

第六條 結構監測：對信貸資金來源和運用的期限結構、行業結構，以及中長期貸款比率、貸款行業投向比例等結構指標進行監測分析和預測預警，重點關注資金來源和運用的期限結構搭配是否合理、行業投向是否合理，是否存在信貸集中“壘大戶”等可能引發未來潛在信貸風險的現象。

（一）期限結構。主要是關注活期存款、定期存款與短期貸款、中長期貸款、票據融資的資產負債結構匹配問題，對于期限結構失衡的，需提出信貸風險預警。其中：

中長期貸款比率=余期一年以上的貸款/余期一年以上的定期存款*100%，一般以不超過120%為標準值。

（二）行業結構。主要是關注房地產貸款、個人消費貸款，鋼鐵、水泥、紡織等重點行業貸款的比重和資產質量，對于行業集中度高、比重大、資產質量下降的，需提出信貸風險預警。其中：

貸款行業投向比例=對某行業貸款額/全部貸款額*100%，一

般以不超過15%為宜。對于行業投向比例過大的，需重點關注資產質量的變化情況，及時進行信貸風險預警。

第七條 利率監測：對貸款欠息率、利息回收率等指標以及貸款最高利率和最低利率進行監測，關注信貸資產的價格和信貸業務收益情況。其中：

（一）貸款欠息率=本期應收未收利息/本期應計利息收入*100%，一般以不超過20%為標準值。若超過標準值，表明信貸業務收益存在風險，需提出信貸風險預警。

（二）利息回收率=（本期利息收入-本期表內應收利息變化額）/（本期利息收入+表外應收利息變化額）*100%，一般以100%為標準值。若低于100%，說明利息的回收存在一定的風險，對于利息回收率較低的，需提出信貸風險預警。

第八條 風險預警信號

（一）貸戶財務狀況風險預警信號：

1、信用等級、貸款形態由正常轉為不良貸款；

2、不能按要求提供當期或充足的財務信息，或提供虛假財務信息；

3、利潤、銷售、利潤率、現金流量的持續下降，存貨積壓，對外部融資的過度依賴（流動比率明顯降低，資產負債率增加較快）；

4、存貨周轉率放慢或存貨增多；

5、速動比率下降；

6、負債率升高；

7、為了維持盈利或保留現金儲備，經常推遲或延遲支付有關費用；

8、應收賬款增加趨勢；

9、企業為了保存現金而采用拖欠等不正常手段，因而無法 正確反映應付款，或其他應付債務；

10、采用其他不正常行為影響現金流動量；

11、企業毛利率下降；

12、審計部門及會計師事所對企業的賬簿和財務記錄不斷進行檢查；

13、企業欠稅。

（二）行業風險預警信號：

1、行業整體衰退或屬于新興行業；

2、出現重大技術改革，影響行業產品和生產技術的改變；

3、政府對行業有嚴格的限制；

4、經濟環境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業發展發生影響；

5、不能適應市場或顧客需求變化；

（三）生產經營風險預警信號：

1、持有一大筆定單，如果不能如期履約可能引起重大損失；

2、產品較為單一；

3、對一些客戶或供應商過份信賴；

4、對存貨、生產和銷售的控制能力下降；

5、在供應鏈中的地位關系發生變化，如供應商不再供貨；

6、企業地點發生了不利的變化；

7、購貨商減少采購；

8、收購其他企業或開設新的銷售網點，對銷售和經營有明顯影響；

9、出售變賣主要的生產經營性固定資產；

10、廠房和設備未得到很好的維護；

11、建設項目的可行性存在偏差，或計劃執行出現較大的調整，如基建項目的建設工期延長，或處于停緩狀態，或概預算調整；

12、借款人的產品質量或服務水平下降；

13、受到臺風、火災等自然或社會災難影響。

（四）管理風險預警信號：

1、借款人組織形式發生變化，如進行了租賃、承包、聯營、并購和重組等；

2、管理層對環境和行業的變化反應較為遲緩；

3、高級管理層之間出現嚴重的爭論分歧；

4、最高管理者獨裁，聽不進不同意見或者周圍都是說好話的人；

5、管理層品德低下，缺乏修養；

6、高級管理層或董事會變動頻繁；

7、管理層的核心人員突然死亡、生病或辭職，沒有相應的繼承者；

8、中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或人員不足；

9、管理層對企業的發展戰略性眼光和計劃，沒有實施或無法實施；

10、管理層缺乏足夠的行業管理經驗和管理能力，如有的只有業務特長而沒有專業特長；

11、管理層經營思想變化，表現為極端的冒進或保守；

12、理事會和高級管理人員以利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務混亂，影響收益質量；

13、借款人的主要股東、關聯企業或母子公司發生了重大的不利變化；

14、借款人遇到糾紛和法律問題，如受到稅務工商等部門的處理，主要管理人員受到涉及處罰問題；

15、借款人還款意愿較差，與本社不合作；

16、管理層的態度突然發生了變化；

17、借款人提供虛假的財務信息和報表資料；

18、借款人突然更換注冊會計師或結算銀行；

19、外部機構對借款人的評級進行調整；

20、借款人違反與其他銀行或債權人的協議，不能償還其債務；

21、借款人以不正常途徑或不合理條件從其他銀行取得貸款；

22、借款人向其他銀行的借款被拒絕；

23、借款人的存款余額和結算量不斷下降；

24、接到許多銀行的資信咨詢和調查；

25、借款人延期支付本金和利息；

26、借款人不能提供本社所要求的信息資料；

27、借款人拒絕與注冊會計師、評估師接觸；

28、借款人提出再融資或重組貸款。

（五）銀行信貸管理風險預警信號：

1、違反規定發放貸款；

2、對關系人發放信用貸款，或貸款條件優于其他借款人；

3、借款人采用欺騙手段騙取貸款，或用貸款牟取非法收入；

4、借款人未按規定用途使用貸款；

5、償付來源與貸款目的不一致；

6、違反XX農村信用社信貸政策和程序發放貸款；

7、貸款合同存在法律性的問題；

8、信貸檔案不全，重要文件遺失對償還貸款有實質性的影響；

9、本社對貸款缺乏有效監督，不了解貸款的實際使用情況和還款來源；

10、貸款抵押價值下降或本社對抵押品失去控制；

11、本社無法與借款人進行正常的聯絡；

12、本社不能取得財務報表等信息資料；

13、到期貸款不能按期償還或貸款不斷增加，沒有壓縮；

14、貸款需要重組或已經被重組；

15、本社已通過法律訴訟的貸款。

（六）保證擔保預警信號：

1、不履行或消極履行保證責任記錄；

2、對外提供擔保管理不嚴，顯得隨意；

3、有未經授權而對外提供保證的歷史；

4、與借款人之間有互保協議，或與借款人之間存在連環擔保關系；

5、保證人因為與借款人之間存在債權債務關系而被迫提供擔保，如保證人欠借款人貸款，或其為貸款人提供借款擔保并非出自本意；

6、保證人與借款人之間存在母子公司等股本關聯關系，當本社要求保證人履行保證責任時可能造成牽一發而動全身的局面；

7、保證人具有特殊地位和背景，本社要求其履行保證責任時可能會遇到較大阻力；

8、保證人對外承擔債務保證責任的未清償余額較大，已超出其承受能力；

9、保證人的財務實力較弱，對外商業信譽較差；

10、保證人所在行業的發展前景較差，或者保證人不具備對外提供擔保的資格或沒有經過充分授權等。

（七）抵押擔保預警信號：

1、擔保的所有權出現爭議；

2、擔保品的流動性變差；

3、擔保品的變現價值下降；

4、擔保品的折扣率上升；

5、擔保品的評估與賬面價值偏離較大；

6、擔保品的占有與控制程度下滑；

7、擔保品的保險、登記便利性和成熟性較差；

8、選擇荒地、荒灘的土地使用權、項目或在建工程、機器設備等作為擔保品；

9、對辦公樓、商品住宅、土地使用權的價值風險估計不足，抵押率普遍較高。

10、擔保品過于集中為某一類物品，或某類擔保品過于集中在某地區域，這會給本社處理擔保帶來一定的困難。

第三章 監測要求

第九條 各支行要高度重視信貸風險的預警監測工作，密切關注信貸資金在不同行業、不同企業間的動態變化和風險狀況，尤其要關注房地產、消費信貸、以及國家宏觀調控限制行業的信貸投入，加強信貸政策與產業政策的協調配合，不斷促進信貸業務健康發展。第十條 貫徹好“區別對待、有保有壓”的方針。及時為有市場、有效益、有利于增加就業的企業提供流動資金貸款，控制好中長期貸款，著力優化信貸資金結構。

第十一條 對出現風險預警的客戶，貸后管理員和各分行行長應在2日內報告，XX農村信用社貸審會接到風險預警報告的5個工作日內采取措施處理。

（一）召開貸審會，研究應對措施；

（二）下達決策措施意見書；

（三）督促下級監督客戶限期改正；

（四）加強賬戶監控，收回到期貸款，做好未到期貸款的提前催收準備工作；

（五）關注擔保物，監控擔保物是否能轉移，隱匿損壞或損失；

（六）關注借款合同訴訟時效；

（七）停止發放新的貸款。

第十二條 對提示風險預警的客戶三個月內或預計三個月內不能消除的，要及時上報專題匯報材料，報原審批機關研究制訂風險化解措施，由聯社負責實施。

第十三條 認真填報信貸風險預警監測指標體系表和報告，對于信貸業務經營中發現的各類風險，要建立不定期的風險預警和報告制度，正確評估和預警所存在的信貸業務風險，分析風險形成的條件原因，并提出相關改進措施。同時，要根據不斷變化著的信貸經營情況，從實用性和可操作性的角度出發，對目前所初步建立的信貸風險預警監測體系提出有益的改進意見，促進信貸預警監測體系的不斷完善。

第十四條 本辦法由XX農村信用社負責修訂、解釋。第十五條 本制度自發文之日起施行。

第二篇：XXXX農村商業銀行股份有限公司信貸風險預警監測制度

XXXX農村商業銀行股份有限公司

信貸風險預警監測制度

第一章 總則

第一條 為了提高XXXX農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱XX農村商業銀行）信貸管理工作水平，增強對信貸風險的自我防范，自我控制和自我化解能力，促進XX農村商業銀行可持續發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》、人民銀行有關法律法規和《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系》，建立XX農村商業銀行信貸風險預警監測制度。

第二條 信貸風險是金融部門的傳統風險和主要風險，其預警和防范的有效性直接影響著金融部門業務的穩健經營。信貸風險預警是客戶經理、貸后管理員通過有效手段，對借款客戶進行系統性、連續性監測，及早發現和識別風險來源、風險范圍、風險程度和風險走勢，發現相應的風險警示信號，XX農村商業銀行及時采取措施防范化解風險的一種貸后管理行為。

第三條

建立信貸風險預警監測制度系統指標體系與中國銀行業監督管理委員會發布的《農村合作金融機構風險評價和預警指標》及人民銀行的要求一致。根據XX農村商業銀行經營需要和預警監測實際需要或行業管理規定，增加必要的監測指標。

第四條 信貸風險預警監測應當貫徹及時性原則：按月對本單位、本系統信貸風險情況進行監測、分析和評價，并及時向上級聯社、當地銀監部門、人民銀行報告風險狀況和風險處置措施。

第二章 監測指標

第五條

總量監測：對信貸資金來源和運用總量、不良貸款總額、存貸比率、不良貸款比率、不良貸款變動率等總量指標進行監測、趨勢分析和預測預警，及時發現潛在風險。其中 ：

（一）存貸比率=各項貸款余額/各項存款余額*100%，一般以不超過75%為標準值，借入支農再貸款的各支行可將支農再貸款納入資金來源計算存貸比率。根據存貸比率的大小及變化，判斷是否存在盲目擴張信貸規模使潛在信貸風險增大的現象。

（二）不良貸款比率=不良貸款余額/全部貸款余額*100%，一般以不超過15%為標準值。對于超過標準值的，需對不良貸款變動作重點關注；對于不良貸款比率有上升趨勢的，需提出信貸風險預警。

（三）不良貸款變動率=期末不良貸款余額/期初不良貸款余額，一般以1為標準值，超過1則說明不良貸款絕對額上升。對于不良貸款變動率大于1且有上升趨勢的，需提出信貸風險預警，并分析其原因、提出整改措施。

第六條 結構監測：對信貸資金來源和運用的期限結構、行業結構，以及中長期貸款比率、貸款行業投向比例等結構指標進行監測分析和預測預警，重點關注資金來源和運用的期限結構搭配是否合理、行業投向是否合理，是否存在信貸集中“壘大戶”等可能引發未來潛在信貸風險的現象。

（一）期限結構。主要是關注活期存款、定期存款與短期貸款、中長期貸款、票據融資的資產負債結構匹配問題，對于期限結構失衡的，需提出信貸風險預警。其中：

中長期貸款比率=余期一年以上的貸款/余期一年以上的定期存款*100%，一般以不超過120%為標準值。

（二）行業結構。主要是關注房地產貸款、個人消費貸款，鋼鐵、水泥、紡織等重點行業貸款的比重和資產質量，對于行業集中度高、比重大、資產質量下降的，需提出信貸風險預警。其中：

貸款行業投向比例=對某行業貸款額/全部貸款額*100%，一般以不超過15%為宜。對于行業投向比例過大的，需重點關注資產質量的變化情況，及時進行信貸風險預警。

第七條 利率監測：對貸款欠息率、利息回收率等指標以及貸款最高利率和最低利率進行監測，關注信貸資產的價格和信貸業務收益情況。其中：

（一）貸款欠息率=本期應收未收利息/本期應計利息收入*100%，一般以不超過20%為標準值。若超過標準值，表明信貸業務收益存在風險，需提出信貸風險預警。

（二）利息回收率=（本期利息收入-本期表內應收利息變化額）/（本期利息收入+表外應收利息變化額）*100%，一般以100%為標準值。若低于100%，說明利息的回收存在一定的風險，對于利息回收率較低的，需提出信貸風險預警。

第八條 風險預警信號

（一）貸戶財務狀況風險預警信號：

1、信用等級、貸款形態由正常轉為不良貸款；

2、不能按要求提供當期或充足的財務信息，或提供虛假財務信息；

3、利潤、銷售、利潤率、現金流量的持續下降，存貨積壓，對外部融資的過度依賴（流動比率明顯降低，資產負債率增加較快）；

4、存貨周轉率放慢或存貨增多；

5、速動比率下降；

6、負債率升高；

7、為了維持盈利或保留現金儲備，經常推遲或延遲支付有關費用；

8、應收賬款增加趨勢；

9、企業為了保存現金而采用拖欠等不正常手段，因而無法正確反映應付款，或其他應付債務；

10、采用其他不正常行為影響現金流動量；

11、企業毛利率下降；

12、審計部門及會計師事所對企業的賬簿和財務記錄不斷進行檢查；

13、企業欠稅。

（二）行業風險預警信號：

1、行業整體衰退或屬于新興行業；

2、出現重大技術改革，影響行業產品和生產技術的改變；

3、政府對行業有嚴格的限制；

4、經濟環境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業發展發生影響；

5、不能適應市場或顧客需求變化；

（三）生產經營風險預警信號：

1、持有一大筆定單，如果不能如期履約可能引起重大損失；

2、產品較為單一；

3、對一些客戶或供應商過份信賴；

4、對存貨、生產和銷售的控制能力下降；

5、在供應鏈中的地位關系發生變化，如供應商不再供貨；

6、企業地點發生了不利的變化；

7、購貨商減少采購；

8、收購其他企業或開設新的銷售網點，對銷售和經營有明顯影響；

9、出售變賣主要的生產經營性固定資產；

10、廠房和設備未得到很好的維護；

11、建設項目的可行性存在偏差，或計劃執行出現較大的調整，如基建項目的建設工期延長，或處于停緩狀態，或概預算調整；

12、借款人的產品質量或服務水平下降；

13、受到臺風、火災等自然或社會災難影響。

（四）管理風險預警信號：

1、借款人組織形式發生變化，如進行了租賃、承包、聯營、并購和重組等；

2、管理層對環境和行業的變化反應較為遲緩；

3、高級管理層之間出現嚴重的爭論分歧；

4、最高管理者獨裁，聽不進不同意見或者周圍都是說好話的人；

5、管理層品德低下，缺乏修養；

6、高級管理層或董事會變動頻繁；

7、管理層的核心人員突然死亡、生病或辭職，沒有相應的繼承者；

8、中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或人員不足；

9、管理層對企業的發展戰略性眼光和計劃，沒有實施或無法實施；

10、管理層缺乏足夠的行業管理經驗和管理能力，如有的只有業務特長而沒有專業特長；

11、管理層經營思想變化，表現為極端的冒進或保守；

12、董事會和高級管理人員以利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務混亂，影響收益質量；

13、借款人的主要股東、關聯企業或母子公司發生了重大的不利變化；

14、借款人遇到糾紛和法律問題，如受到稅務工商等部門的處理，主要管理人員受到涉及處罰問題；

15、借款人還款意愿較差，與XX農村商業銀行不合作；

16、管理層對XX農村商業銀行的態度突然發生了變化；

17、借款人提供虛假的財務信息和報表資料；

18、借款人突然更換注冊會計師或結算銀行；

19、外部機構對借款人的評級進行調整；

20、借款人違反與其他銀行或債權人的協議，不能償還其債務；

21、借款人以不正常途徑或不合理條件從其他銀行取得貸款；

22、借款人向其他銀行的借款被拒絕；

23、借款人的存款余額和結算量不斷下降；

24、接到許多銀行的資信咨詢和調查；

25、借款人延期支付本金和利息；

26、借款人不能提供XX農村商業銀行所要求的信息資料；

27、借款人拒絕與注冊會計師、評估師接觸；

28、借款人提出再融資或重組貸款。

（五）銀行信貸管理風險預警信號：

1、違反規定發放貸款；

2、對關系人發放信用貸款，或貸款條件優于其他借款人；

3、借款人采用欺騙手段騙取貸款，或用貸款牟取非法收入；

4、借款人未按規定用途使用貸款；

5、償付來源與貸款目的不一致；

6、違反XX農村商業銀行信貸政策和程序發放貸款；

7、貸款合同存在法律性的問題；

8、信貸檔案不全，重要文件遺失對償還貸款有實質性的影響；

9、XX農村商業銀行對貸款缺乏有效監督，不了解貸款的實際使用情況和還款來源；

10、貸款抵押價值下降或XX農村商業銀行對抵押品失去控制；

11、XX農村商業銀行無法與借款人進行正常的聯絡；

12、XX農村商業銀行不能取得財務報表等信息資料；

13、到期貸款不能按期償還或貸款不斷增加，沒有壓縮；

14、貸款需要重組或已經被重組；

15、XX農村商業銀行已通過法律訴訟的貸款。

（六）保證擔保預警信號：

1、不履行或消極履行保證責任記錄；

2、對外提供擔保管理不嚴，顯得隨意；

3、有未經授權而對外提供保證的歷史；

4、與借款人之間有互保協議，或與借款人之間存在連環擔保關系；

5、保證人因為與借款人之間存在債權債務關系而被迫提供擔保，如保證人欠借款人貸款，或其為貸款人提供借款擔保并非出自本意；

6、保證人與借款人之間存在母子公司等股本關聯關系，當XX農村商業銀行要求保證人履行保證責任時可能造成牽一發而動全身的局面；

7、保證人具有特殊地位和背景，XX農村商業銀行要求其履行保證責任時可能會遇到較大阻力；

8、保證人對外承擔債務保證責任的未清償余額較大，已超出其承受能力；

9、保證人的財務實力較弱，對外商業信譽較差；

10、保證人所在行業的發展前景較差，或者保證人不具備對外提供擔保的資格或沒有經過充分授權等。

（七）抵押擔保預警信號：

1、擔保的所有權出現爭議；

2、擔保品的流動性變差；

3、擔保品的變現價值下降；

4、擔保品的折扣率上升；

5、擔保品的評估與賬面價值偏離較大；

6、擔保品的占有與控制程度下滑；

7、擔保品的保險、登記便利性和成熟性較差；

8、選擇荒地、荒灘的土地使用權、項目或在建工程、機器設備等作為擔保品；

9、對辦公樓、商品住宅、土地使用權的價值風險估計不足，抵押率普遍較高。

10、擔保品過于集中為某一類物品，或某類擔保品過于集中在某地區域，這會給XX農村商業銀行處理擔保帶來一定的困難。

第三章 監測要求

第九條 各支行要高度重視信貸風險的預警監測工作，密切關注信貸資金在不同行業、不同企業間的動態變化和風險狀況，尤其要關注房地產、消費信貸、以及國家宏觀調控限制行業的信貸投入，加強信貸政策與產業政策的協調配合，不斷促進信貸業務健康發展。

第十條 貫徹好“區別對待、有保有壓”的方針。及時為有市場、有效益、有利于增加就業的企業提供流動資金貸款，控制好中長期貸款，著力優化信貸資金結構。

第十一條 對出現風險預警的客戶，貸后管理員和各分行行長應在2日內報告，XX農村商業銀行貸審會接到風險預警報告的5個工作日內采取措施處理。

（一）召開貸審會，研究應對措施；

（二）下達決策措施意見書；

（三）督促下級監督客戶限期改正；

（四）加強賬戶監控，收回到期貸款，做好未到期貸款的提前催收準備工作；

（五）關注擔保物，監控擔保物是否能轉移，隱匿損壞或損失；

（六）關注借款合同訴訟時效；

（七）停止發放新的貸款。

第十二條

對提示風險預警的客戶三個月內或預計三個月內不能消除的，要及時填寫《風險預警信號處理表》（見附件1）、《風險預警信號提示函》（見附件2）和專題匯報材料，報原審批機關研究制訂風險化解措施，由XX農村商業銀行負責實施。

第十三條 認真填報信貸風險預警監測指標體系表（見附件3）和報告，對于信貸業務經營中發現的各類風險，要建立不定期的風險預警和報告制度，正確評估和預警所存在的信貸業務風險，分析風險形成的條件原因，并提出相關改進措施。同時，要根據不斷變化著的信貸經營情況，從實用性和可操作性的角度出發，對目前所初步建立的信貸風險預警監測體系提出有益的改進意見，促進信貸預警監測體系的不斷完善。

第十四條 本辦法由XX農村商業銀行負責修訂、解釋。第十五條 本制度自發文之日起施行。

第三篇：農村商業銀行信貸風險預警及報告制度

ⅩⅩ農村商業銀行信貸風險預警及報告制度

ⅩⅩ商銀（ⅩⅩ）83號

為加強風險管理工作，及時、真實地反應和了解全行信貸資產的動態風險狀況，提高ⅩⅩ農村商業銀行（以下簡稱本行）對信貸風險的反應速度和化解能力，為本行有效控制和處臵信貸風險提供決策依據，特制訂本報告制度。

一、風險預警的含義

風險預警是指通過貸款三查收集的資料信息，及時預測和發現各類貸款潛在的風險，分析風險因素，提出處理方案并實施。

二、風險預警應遵循的原則

1、全面覆蓋原則。各行（部）在實施“信貸風險預警及報告”制度時，應覆蓋全部的公司貸款業務和自然人貸款業務及各類個私消費貸款。

2、實事求是原則。各行（部）信貸工作人員既要客觀、公證地評價借款人，還要實事求是地分析和反映借款人的潛在風險及已經暴露的風險，決不能為了個人利益和局部利益而隱瞞風險，知情不報，甚至欺上瞞下，違規操作。

3、及時通報原則。各行（部）在實際信貸工作中，如果發生了對本行貸款安全回收有重大不利影響的突發事件，應立即在第一時間通報支行行長、總行領導和風險管理部門。

三、風險預警的要求

1、快速反應。由于宏觀調控、政策調整、市場競爭、原材料漲價、企業融資困難等因素，借款人的生產經營狀況在不斷發生變化，銀行信貸資產也將面臨各種風險，信貸人員要加強貸款三查與分析研究，密切關注各種潛在的風險隱患，及時發現并正確判斷風險，快速反應，采取果斷措施，保全信貸資產，將各種風險降到最低限度。

2、逐步前移。防范風險決不是要等到借款人出了問題再采取措施進行處臵，而是要把風險防范逐步前移，善于在貸款各環節的日常管理工作中捕捉信息，掌握第一手資料，從中分析出潛在的風險，及時預警，及時采取措施加于防范。

3、落實責任。責任信貸員是風險預警工作的第一責任人。當借款人出現風險后，責任信貸員要及時將信息反饋給相關領導和部門。

四、風險預警的重點內容

（一）當借款人發生下列情況時（包括但不限于），責任信貸員必須在第一時間內向基層支行行長匯報，如果基層支行行長在三天內無任何答復或反饋意見，責任信貸員應直接向總行風險管理部預警，并上報書面報告。情況緊急時責任信貸員先用電話向支行行長、總行領導和風險管理部口頭匯報，三天內補報書面報告。

1、借款人組織形式發生變化，如進行租賃、分立、承包、聯營、并購、重組等；

2、借款人經營活動發生顯著變化，處于停產、半停產或經營停止狀態；

3、股份制企業主要股東或主要負責人發生變動。企業經營層或股東之間發生重大意見分岐或鬧不團結，且依靠自身難以解決，給企業經營管理帶來嚴重影響的；

4、企業領導班子成員特別是法人代表或主要股東（包括自然人的借款人）或高級管理人員被拘審、“雙規”、監視拘留、逮捕的；意外死亡的；已確認失蹤、或連續5天以上無法正常聯系的；

5、借款人擅自改變貸款用途，尤其是挪用貸款炒作股票或房地產，給貸款償還帶來嚴重影響的；

6、借款人沒有正當理由拒絕提供財務報表、業務信息及抵押擔保有關信息的，或拒絕信貸工作人員調查及不配合調查的；

7、宏觀經濟、市場、行業等外部環境的變化，對借款人經營產生嚴重不利影響，并將影響借款人的償債能力的；

8、發生銀行承兌匯票墊款或其它墊款的；

9、借款人承接出口業務或大額訂單，未能按照合同約定按時保質保量發貨，可能承擔重大違約責任的；

10、借款人遭受自然災害或不可抗力侵害，損失嚴重，或損失雖小，但短期內無法恢復正常生產的；

11、借款人抵（質）押、保證擔保情況發生明顯惡化的。①抵（質）押物嚴重損壞、缺損或流失的；抵（質）押品價值大幅度下降的；抵（質）押物被非法變賣的；抵（質）押物被人民法院依法查封的；抵（質）押無效的情況等；②保證人的生產經營、財務狀況明顯惡化、保證能力嚴重不足的（經總行批準的除外）；

12、借款人通過不正當手段騙取貸款的、無正當理由拒不還款、惡意逃廢金融債權的。保證人無正當理由拒不履行擔保責任的；

13、借款人或保證人發生重大涉案訴訟的；

14、對貸款安全構成嚴重威脅的其他突發情況。

當借款人發生上述情況之一時，該借款人的授信即視為問題授信。在預警風險未消除前，按照問題授信進行管理。（參見《ⅩⅩ農村商業銀行授信及授信盡職實施細則》

（二）當借款人發生下列情況時，責任信貸員和基層支行必須在次月的5日前將所轄貸款企業發生的風險情況匯總，以支行為單位寫出書面預警報告上報總行風險管理部。情況緊急時可隨時單獨上報。

1、企業法人對外的股本權益性投資超過其凈資產50％的；

2、營業執照、法人代碼證、稅務登記證未按規定正常年鑒；

3、企業管理層主要成員（包括自然人的借款人）違法經營或經常參與賭博、嫖娼，夫妻感情及家庭出現嚴重問題的；

4、借款人拖欠利息超過90天的；

5、借款人貸款到期后經常發生借新還舊（經總行批準的除外）、借款還款或已發生貸款逾期的；

6、由于市場因素及自身原因，借款人生產經營狀況逐漸萎縮、惡化或產銷利逐步下降及出現非正常虧損的；或借款人各項財務指標明顯變差，經營活動現金流量和凈現金流量呈逐步下降趨勢，甚至出現非正常流出的；

7、借款人項目建設與預定計劃發生重大偏差或未獲得有效批準手續的。項目建設資金未按預定計劃得到落實的；

8、其他銀行對借款人的貸款實施連續壓縮措施減少貸款的，或借款人已被其他銀行列入退出名單的；

9、借款人在本行的存款持續下跌至不正常水平，貨款歸行率明顯減少，銀企關系逐步惡化；

10、借款人開始變賣用于生產的設備和原輔材料，可能導致停產歇業的；

11、借款人設備利用率很低，開臺率嚴重不足，可能引起大額虧損的；

12、借款人雖然生產經營正常，資產利潤率較高，但凈資產一直未有增加，貸款數額多年未有下降，明顯存在經常性抽資行為（包括由于年終分紅后引起流動資金不足）的；

（13）借款人明顯存在偷漏稅情況或經稅務部門檢查確實存在偷漏稅的；

14、借款人發生對貸款償還足以帶來不利影響的其他情況。上述風險預警的內容適用于客戶經理承包類貸款、銀行承兌匯票、打包貸款、信用證、保函等業務。

當借款人發生上述情況之一時，該借款人即列入觀察名單（風險狀況進一步加大時劃入問題授信），在預警風險未消除前，按照列入觀察名單的授信進行管理。（參見《ⅩⅩ農村商業銀行授信及授信盡職實施細則》）

（三）兼管貸款的風險預警。兼管貸款（包括五級分類中的次級類和可疑類貸款）及抵債資產，客觀上講已經存在較大的風險，各支行（部）必須密切關注其風險的變化情況，防止風險進一步擴大。當兼管類貸款和抵債資產發生下列情況時，兼管責任人和基層支行應當及時預警，并在三天內上報書面報告。

（1）借款人企業生產經營狀況進一步惡化，將使貸款遭受更大損失的；

（2）借款人自行歇業或被工商行政管理部門吊銷營業執照的；（3）抵押物被變賣或抵押物嚴重缺損的。保證單位生產經營情況明顯惡化，擔保能力明顯變低的；

（4）借款人企業發生解散、兼并、重組或整體出租、出售等情形的；

（5）抵債資產嚴重缺損。租金未按約定收回時間超過90天的；（6）其他嚴重影響貸款安全的情形。

五、風險預警報告（書面報告）的內容

（一）單個借款人風險預警報告力求能充分說明問題，內容包括：

1、借款人的基本情況，包括基本構成、生產經營、財務及相關情況；

2、出現風險的詳細情況，包括風險成因、目前事態、風險后果

3、支行對此已采取的措施；

4、貸款情況及抵押擔保情況；（包括貸款期限、貸款四級、五級分類形態、抵押物明細、保證人保證能力分析等）

5、支行下一步工作對策設想，需要總行幫助協調的事項；

6、需要說明的其他問題。

（二）匯總風險預警報告（書面報告）力求簡單明了。內容包括：借款人名稱、貸款數額、抵押擔保情況、簡要生產經營情況、發生的風險、已造成或可能帶來的不利后果、擬采取的措施等。

六、風險預警的工作要求和措施

（1）加強領導，認真實施。做好風險預警，防范信貸風險是提高信貸資產質量的重要措施，各支行（部）及全體信貸工作人員要高度重視風險預警工作。支行行長要經常督促信貸人員認真做好貸款“三查”工作，及時掌握借款人生產經營的動態情況，檢查分析銀行貸款面臨的各種風險，及時預警，確保此項工作切實落實。

（2）實事求是，如實反映。宏觀調控的滯后效應目前正在逐步顯現，銀行信貸資產已進入了風險高發期，這一點必須引起各支行（部）信貸人員的足夠重視。要密切關注宏觀經濟的走勢、借款人企業的產品結構和生產經營狀況，實事求是地分析銀行貸款已經存在的風險和潛在的風險，如實反映，如實預警。總行重申，堅決反對各支行（部）及其信貸人員為了本單位局部利益和個人利益，隱藏風險，有問題不報，弄虛作假，貽誤防范和處臵信貸風險的最佳時機，如有發現，總行將嚴肅查處。對于發生的每筆風險預警，責任信貸員必須逐筆報風險管理部備案。對于發生的風險，如有備案記錄，總行對責任信貸員按實際情況來認定是否盡職，是否免除相關責任。

（3）落實“三查”，及時預警。要想風險預警取得實效，關鍵在于認真做好貸款“三查”工作，將風險防范逐步前移。信貸工作人員要真正做到貸前調查要實，貸時審查要嚴，貸后檢查要勤。總行要求，借款人無論是新增貸款，還是存量貸款周轉，信貸員在調查報告中都必須對借款人的風險情況進行提示，嚴禁弄虛作假。凡是發現借款人存在上述重大風險情況的，各支行（部）和責任信貸員要在第一時間內進行預警，并采取有效措施，最大限度地保障信貸資產安全

（4）執行措施，及時反饋。對于發生的風險預警，總行風險管理部將會及時介入調查，提出處臵意見，各基層支行（部）應認真落實總行提出的處臵意見，及時將落實情況書面反饋給風險管理部。對于發生風險預警的授信，何時進入觀察名單，何時進入問題授信，必須要由總行風險管理部統一扎口，任何基層無權再界定分類。問題授信內授信的發放必須逐筆報總行貸審會審批。

（5）明確責任，加強考核。總行明確，責任信貸員是單個借款人風險預警的第一責任人，客戶總經理是匯總風險預警的責任人（匯總預警的內容由責任信貸員提供），支行行長是本支行風險預警的第一責任人。總行風險管理部具體負責風險預警工作的組織和實施，信貸考核及客戶經理考核以帳面反映的數據和形態為準，風險預警的情況在考核時僅作為參考：對風險預警及時、采取措施有力、防范與化解風險有效的信貸員，可在將來貸款損失率考核時作為減輕信貸員責任或免除責任的依據；對風險預警不及時、弄虛作假、隱藏風險、貽誤時機，或雖已上報但未按計劃措施落實的信貸員，可在將來貸款損失率考核時作為加重處罰的依據；對工作不負責任，連續多次發生有問題不報、有風險不預警的信貸員，由貸審會決定是否調離信貸崗位。具體考核將參照《ⅩⅩ農村商業銀行授信及授信盡職實施細則》和《ⅩⅩ農村商業銀行信貸風險管理問責制度》執行。

本制度由ⅩⅩ農村商業銀行負責制訂、解釋和修改。本制度從頒布之日起執行。

第四篇：小額貸款公司信貸風險預警及報告制度

XX小額貸款有限責任公司 信貸風險預警及報告制度

為加強風險管理工作，及時、真實地反映和了解信貸資產的動態風險狀況，提高XX小額貸款有限責任公司（以下簡稱本公司）對信貸風險的反應速度和化解能力，為本公司有效控制和處臵信貸風險提供決策依據，特制訂本報告制度。

一、風險預警的含義

風險預警是指通過貸款三查收集的資料信息，及時預測和發現各類貸款潛在的風險，分析風險因素，提出處理方案并實施。

二、風險預警應遵循的原則

1、全面覆蓋原則。各業務部門在實施“信貸風險預警及報告”制度時，應覆蓋公司全部的中小企業貸款業務和自然人貸款業務。

2、實事求是原則。各業務部門及信貸管理人員既要客觀、公正地評價借款人，還要實事求是的分析和反映借款人的潛在風險及已經暴露的風險，絕不能為了個人利益和局部利益而隱瞞風險，知情不報，甚至欺上瞞下，違規操作。

3、及時通報原則。各業務部門在實際信貸工作中，如果發生了對本公司貸款安全回收有重大不利影響的突發事件，應立即在第一時間通報公司董事長、經理、股東和風險管理部門。

三、風險預警的要求

1、快速反應。由于宏觀調控、政策調整、市場競爭、原材料漲價、企業融資困難等因素，借款人的生產經營狀況在不斷發生變化，公司信貸資產也將面臨各種風險，信貸人員要加強貸款三查與分析研究，密切關注各種潛在的風險隱患，及時發現并正確判斷風險，快速反應，采取果斷措施，保全信貸資產，將各種風險降到最低限度。

2、逐步前移。防范風險絕不是要等到借款人出了問題再采取措施進行處臵，而是要把風險防范逐步前移，善于在貸款各環節的日常管理工作中捕捉信息，掌握第一手資料，從中分析出潛在的風險，及時預警，及時采取措施加以防范。

3、落實責任。信貸員是風險預警工作的第一責任人。當借款人出現風險后，信貸員要及時將信息反饋給相關領導和部門。

四、風險預警的重點內容

（一）、當借款人發生下列情況時（包括但不限于），信貸員必須在第一時間內向本部門領導匯報，如果本部門領導在一天內無任何答復或反饋意見，信貸員可直接向公司風險管理部預警，并上報書面報告。情況緊急時信貸員先用電話向公司董事長、經理、股東和風險管理部口頭匯報，三天內補報書面報告。〈１〉、借款人組織形式發生變化，如進行租賃、分立、承包、聯營、并購、重組等；

〈２〉、借款人經營活動發生顯著變化，處于停產、半停產或經營停止狀態；

〈３〉、股份制企業主要股東或主要負責人發生變動。企業經營層或股東之間發生重大意見分歧或鬧不團結，且依靠自身難以解決，給企業經營管理帶來嚴重影響的；

〈４〉、企業領導班子成員特別是法人代表或主要股東（包括自然人的借款人）或高級管理人員被拘審、“雙規”、監視拘留、逮捕的；意外死亡的；已確認失蹤、或連續５天以上無法正常聯系的；

〈５〉、借款人擅自改變貸款用途，尤其是挪用貸款炒股票或房地產，給貸款償還帶來嚴重影響的；

〈６〉、借款人沒有正當理由拒絕提供財務報表、業務信息及抵押擔保有關信息的，或拒絕信貸工作人員調查及不配合調查的；

〈７〉、宏觀經濟、市場、行業等外部環境的變化，對借款人經營產生嚴重不利影響，并將影響借款人的償債能力的； 〈８〉、發生銀行承兌匯票墊款或其它墊款的；

〈９〉、借款人承接出口業務或大額訂單，未能按照合同約定按時保質保量發貨，可能承擔重大違約責任的；

〈１０〉、借款人遭受自然災害或不可抗力侵害，損失嚴重，或損失雖小，但短期內無法恢復正常生產的；

〈１１〉、借款人抵（質）押、保證擔保情況發生明顯惡化的。①抵（質）押物嚴重損壞、缺損或流失的；抵（質）押品價值大幅度下降的；抵（質）押物被非法變賣的；抵（質）押物被人民

法院依法查封的；抵（質）押無效的情況等；②保證人的生產經營、財務狀況明顯惡化、保證能力嚴重不足的；

〈１２〉、借款人通過不正當手段騙取貸款的、無正當理由拒不還款、惡意逃廢金融債權的。保證人無正當理由拒不履行擔保責任的；

〈１３〉、借款人或保證人發生重大涉案訴訟的； 〈１４〉、借款人連續三個付款期或在合同期內累計六個付款期未按時償還貸款本息的；

〈１5〉、對貸款安全構成嚴重威脅的其他突發情況。當借款人發生上述情況之一時，個人類貸款應向借款人和保證人宣布借款提前到期可通過直接從借款人賬戶扣劃或訴訟行使權利維護債權。

（二）、當借款人發生下列情況時，各信貸員必須在次月的５日前將所管的貸款企業發生的風險情況匯總，寫出書面預警報告上報公司風險管理部。情況緊急時可隨時單獨上報。〈1〉、企業法人對外的股本權益性投資超過其凈資產５０％的；

〈2〉、營業執照、法人代碼證、稅務登記證未按規定正常年檢；

〈3〉、企業管理層主要成員（包括自然人的借款人）違法經營或經常參與黃、賭、毒，或夫妻感情及家庭出現嚴重問題的； 〈4〉、借款人貸款到期后經常發生借新還舊（經公司批準的

除外）、借款還款或已發生貸款逾期的；

〈5〉、由于市場因素及自身原因，借款人生產經營狀況逐漸萎縮、惡化或產銷利逐步下降及出現非正常虧損的；或借款人各項財務指標明顯變差，經營活動現金流量和凈現金流量呈逐步下降趨勢，甚至出現非正常流出的；

〈6〉、借款人項目建設與預定計劃發生重大偏差或未獲得有效批準手續的。項目建設資金未按預定計劃得到落實的；

〈7〉、借款人開始變賣用于生產的設備和原輔材料，可能導致停產歇業的；

〈8〉、借款人設備利用率很低，開臺率嚴重不足，可能引起大額虧損的；

〈9〉、借款人雖然生產經營正常，資產利潤率較高，但凈資產一直未有增加，貸款數額多年未有下降，明顯存在經常性抽資行為（包括由于年終分紅后引起流動資金不足）的； 〈１0〉、借款人明顯存在偷漏稅情況或經稅務部門檢查確實存在偷漏稅的；

〈１1〉、借款人發生對貸款償還足以帶來不利影響的其他情況。

上述風險預警的內容適用我公司現有各類貸款等業務。

五、風險預警報告（書面報告）的內容

（一）、單個借款人風險預警報告力求能充分說明問題，內容包括：

1、借款人的基本情況，包括基本構成、生產經營、財務及相關情況；

2、出現風險的詳細情況，包括風險成因、目前事態、風險后果；

3、信貸員對此已采取的措施；

4、貸款情況及抵押擔保情況；（包括貸款期限、五級分類形態、抵押物明細、保證人保證能力分析等）

5、信貸員下一步工作對策設想，需要公司幫助協調的事項；

6、需要說明的其他問題。

（二）、匯總風險預警報告（書面報告）力求簡單明了。內容包括：借款人名稱、貸款數額、抵押擔保情況、簡要生產經營情況、發生的風險、已造成或可能帶來的不利后果、擬采取的措施等。

六、風險預警的工作要求和措施

〈１〉、加強領導，認真實施。做好風險預警，防范信貸風險是提高信貸資產質量的重要措施，各部門要高度重視風險預警工作。公司總經理要經常督促信貸人員認真做好貸款“三查”工作，及時掌握借款人生產經營的動態情況，檢查分析公司貸款面臨的各種風險，及時預警，確保此項工作切實落實。

〈２〉、實事求是，如實反映。金融危機的傳導效應目前正在逐步顯現，信貸資產已進入了風險高發期，這一點必須引起信貸管理人員的足夠重視。要密切關注宏觀經濟的走勢、借款人企業 的產品結構和生產經營狀況，實事求是地分析信貸資產已經存在的風險和潛在的風險，如實反映，如實預警。公司重申，堅決反對各部門為了本單位局部利益和個人利益，隱藏風險，有問題不報，弄虛作假，貽誤防范和處臵信貸風險的最佳時機，如有發現，公司將嚴肅查處。對于發生的每筆風險預警，信貸員必須逐筆報風險管理部備案。對于發生的風險，如有備案記錄，公司將按實際情況來認定各部門領導、信貸員是否盡職，是否免除相關責任。

〈３〉、落實“三查”，及時預警。要想風險預警取得實效，關鍵在于認真做好貸款“三查”工作，將風險防范逐步前移。信貸工作人員要真正做到貸前調查要實，貸時審查要嚴，貸后檢查要勤。公司要求，信貸員在調查報告中都必須對借款人的風險情況進行提示，嚴禁弄虛作假。凡是貸后檢查發現借款人存在上述重大風險情況的，公司風險管理部門要在第一時間內進行預警，并采取有效措施，最大限度地保障信貸資產安全。

〈４〉、執行措施，及時反饋。對于發生的風險預警，公司風險管理部將會及時介入調查，提出處臵意見，各業務部門領導、信貸員應認真落實公司提出的處臵意見，及時將落實情況書面反饋給風險管理部。

〈5〉、明確責任，加強考核。公司明確，信貸員是單個借款人風險預警的第一責任人，公司業務發展部部長是匯總風險預警的責任人（匯總預警的內容由信貸員提供），公司經理是公司風險預警的第一責任人。風險管理部具體負責風險預警工作的組織

和實施，對風險預警不及時、弄虛作假、隱藏風險、貽誤時機，或雖已上報但未按計劃措施落實的各業務部門領導、信貸員，風險管理部門向股東建議，取消對各部門的授權，并采取相應經濟處罰。對工作不負責任，連續多次發生有問題不報、有風險不預警的各部門領導、信貸員，公司將解除勞動關系。

本制度由撫順市信達小額貸款有限責任公司負責制訂、解釋和修改。

本制度從頒布之日起執行。

第五篇：藥品動態監測和預警制度

藥品動態監測和超常預警制度

為進一步加強我院藥品臨床應用監測，提高醫療質量，遏制醫療服務過程中亂開藥、開高檔藥、開大處方等不正之風，遏制藥品回扣，降低群眾醫藥費用負擔，規范藥品使用，特制定我院藥品使用動態監測和超常預警制度。

一、工作原則

建立健全藥品使用動態監測及超常預警工作制度，有計劃、有重點、連續性的進行監測，掌握藥品使用動態，分析藥品使用合理性，查找用藥中的異常現象，建立藥品動態用量發布渠道和超常預警公示渠道，做好監測和超常預警公示記錄。

二、動態監測對象：

本院內使用的所有藥品均為動態監測對象，其中抗菌藥物、新特藥及中成藥為重點動態監測對象。

三、藥劑科負責每月對使用數量、總金額排名前10位的藥品（重點是抗菌藥物，溶媒及電解質類藥物不在統計范圍之內）和單品種使用金額波動幅度大于30%的藥品進行排序統計，重點實施監控。按科室、醫生進行綜合分析，上報藥事部及紀檢監察部門。

四、藥事部負責根據藥品用量動態，對超常用藥現象進行原因分析，提出整改建議，提交醫院藥事委員會討論,并在科主任會議上進行反饋。

五、根據每月藥品使用動態監測結果與分析情況，具體措施如下：

1、預警：對近兩個月內用量及使用金額排名前三名、對院內個別科室異常使用情況被列入預警、監控的藥品，醫院將在藥事委員會上提出口頭預警并密切監測，對藥品供應商予以警示。

2、限量采購：對連續3個月藥品使用量增長幅度過大、臨床又必須使用的品種，經藥事委員會討論，報分管院領導批準，限制該品種的采購量

3、暫停使用：

（1）對藥品用量連續3個月使用排名前3位的針劑（抗菌藥物另計）、抗菌藥物前3名、口服藥品（包括中成藥）前3名的藥品，經藥事委員會討論，報分管院長批準，報紀檢監察部門備案后，予以暫停使用；

（2）對有投訴舉報的藥品，在調查期間暫停使用；

（3）藥事管理委員會對前10名的藥品中連續3個月出現超常增長、有可疑促銷行為的品種，經報分管院長批準及紀檢監察部門備案后，對藥品供應商給予嚴重警告，并暫停使用；

4、停用：對有違規行為的一經發現，立即停用該藥品，庫存藥品一律退貨。對違規行為及時上報院紀檢監察部門，由院紀檢監察部門根據有關規定處理。

5、處方監控：

藥劑科以抽查的方式，對單張處方金額大于500元的“大處方”、普通門診處方用量超過7天和慢性病處方超過一個月用量的處方進行調查統計分析并進行院內公開點評，對于開具違規處方的醫生根據我院處方點評制度進行處罰。

6、對特殊病人需申請采購目錄外藥品，臨床科室必須寫明預計需使用的數量，報分管院領導批準后藥劑科只能按臨床申請該病人需要用量采購，藥劑科不得擴大采購用量用于其它病人。

六、不合理用藥的評價結果與醫師和科室的績效考核掛鉤。

1、對發現超常使用藥品的相關科室或醫師首先由院紀檢監察部門進行警示談話；

2、對不合理用藥比例（抽查病歷中該醫師用藥不合理病歷數與抽查病歷數之比）排在前10名的醫師，經醫院藥事管理委員會批準后，在科主任會議上進行內部通報并以書面形式通知本人；

3、對用藥明顯不合理或不合理比例較高的醫務人員，必要時在專業技術職務評聘方面予以緩評一年、低聘。有關醫師對評價結果有異議時，可向院藥事管理委員會申請復議。進行復議時須抽取該醫師近三個月的全部病歷進行檢查。

七、各種途徑發現的違規行為，由院紀檢監察部門對涉及相關藥品的臨床科室和醫務人員予以警示，并與績效考核掛鉤；對以上問題嚴重者由院紀檢監察部門根據有關規定處理。