第一篇：《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（共）

中國人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實(shí)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、公安部、國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》的意見

（銀辦發(fā)［2009］149號(hào)）

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：

為進(jìn)一步加大預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的力度，現(xiàn)就貫徹落實(shí)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、公安部、國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)［2009］142號(hào)，以下簡稱142號(hào)文）各項(xiàng)要求提出如下意見：

一、切實(shí)增強(qiáng)貫徹落實(shí)142號(hào)文的責(zé)任感和緊迫感

142號(hào)文是在我國銀行卡產(chǎn)業(yè)獲得很大發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)日益復(fù)雜的情況下，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部和工商總局等4部委為貫徹落實(shí)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)重要批示、穩(wěn)定銀行卡市場(chǎng)秩序、充分發(fā)揮銀行卡促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用，在廣泛征求商業(yè)銀行意見的基礎(chǔ)上起草和印發(fā)的。針對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案件反映出的銀行卡制度、業(yè)務(wù)和技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，142號(hào)文按照預(yù)防為主、打防并

舉、明確責(zé)任、綜合治理的工作思路，從發(fā)卡、交易、使用和受理等各環(huán)節(jié)，全面、系統(tǒng)地提出了風(fēng)險(xiǎn)防控要求。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要從深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、全面構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的高度，從維護(hù)人民群眾根本利益和穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序出發(fā)，充分認(rèn)識(shí)貫徹落實(shí)142號(hào)文的重要意義，全面解決銀行卡安全管理中存在的突出問題，依法打擊銀行卡犯罪。

二、進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理，努力遏制銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)勢(shì)頭

（一）建立有關(guān)損失底線的量化目標(biāo)責(zé)任制。

1.淡化數(shù)量考核指標(biāo)，以業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量為考核依據(jù)。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)要取消單純以發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)的做法，以發(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量為考核依據(jù)，設(shè)立資產(chǎn)不良率、發(fā)卡收入等風(fēng)險(xiǎn)、收益指標(biāo)。收單機(jī)構(gòu)要取消單純以特約商戶數(shù)量為考核指標(biāo)的做法，以收單業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量為考核依據(jù)，設(shè)立商戶欺詐率、收單分潤收入等風(fēng)險(xiǎn)、收益指標(biāo)。有關(guān)發(fā)卡、受理市場(chǎng)考核指標(biāo)要由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)總行（部）向人民銀行報(bào)告。

2.按照“誰發(fā)卡、誰負(fù)責(zé)”和“誰發(fā)展的特約商戶、誰負(fù)責(zé)”的原則建立發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)責(zé)任追究制度。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)違反客戶身份識(shí)別制度、賬戶實(shí)名制、可疑交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告等管理規(guī)定的，要按照反洗錢法相關(guān)規(guī)定予以處罰。收單機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶實(shí)名制、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控、商戶培訓(xùn)、商戶類別碼設(shè)置和終端機(jī)具管理等收單市場(chǎng)管理制度，造成特約商戶從事或者協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐等行為，或者造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，人民銀行將追究收單機(jī)構(gòu)的行政責(zé)任。

對(duì)于因發(fā)卡機(jī)構(gòu)過錯(cuò)，造成多次發(fā)生客戶資金被盜案件，或者雖發(fā)生一次但情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行將對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)予以通報(bào)并限期整改。對(duì)于因管理不善或未對(duì)商戶盡職培訓(xùn)，導(dǎo)致所拓展商戶和所布放終端機(jī)具多次發(fā)生受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)案件，或者雖發(fā)生一次但情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行將對(duì)收單機(jī)構(gòu)予以通報(bào)并限期整改。

（二）加強(qiáng)受理市場(chǎng)管理，建立特約商戶信息登記制度。

1.各地收單機(jī)構(gòu)要于2009年10月31日前在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

分支機(jī)構(gòu)登記存量特約商戶清單（名稱、地址、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名），有關(guān)登記材料要由當(dāng)?shù)厥諉螜C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字并加蓋機(jī)構(gòu)公章。本意見印發(fā)之后新拓展的增量特約商戶信息，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在與特約商戶簽約之日起1個(gè)月內(nèi)辦理登記手續(xù)。

2.人民銀行分支機(jī)構(gòu)要做好特約商戶信息登記的組織、協(xié)調(diào)工作，督促收單機(jī)構(gòu)按照要求進(jìn)行登記，并認(rèn)真審核收單機(jī)構(gòu)提交的登記材料，確保登記材料的規(guī)范性。2009年12月1日前，要將完成的存量特約商戶登記信息匯總報(bào)人民銀行總行。對(duì)增量特約商戶信息的登記工作，要按季匯總報(bào)人民銀行總行。

3.人民銀行分支機(jī)構(gòu)要利用特約商戶信息，加強(qiáng)對(duì)受理市場(chǎng)的規(guī)范管理，在防范風(fēng)險(xiǎn)、打擊銀行卡犯罪方面發(fā)揮作用。不得將特約商戶信息用于其他目的，也不得擅自提供給其他任何機(jī)構(gòu)。

（三）加強(qiáng)銀行卡宣傳工作。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要采取發(fā)放宣傳材料、開展現(xiàn)場(chǎng)咨詢、有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng)、開辟宣傳專欄、以案說法和舉辦培訓(xùn)班等方式，開展大規(guī)模的宣傳工作。重點(diǎn)宣傳我國銀行卡產(chǎn)業(yè)取得的重大成就，引導(dǎo)社會(huì)公眾正確看待目前銀行卡市

場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)公眾信心，并加強(qiáng)對(duì)持卡人的安全用卡教育，提高安全用卡意識(shí)和技能。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要制定相應(yīng)的系列宣傳方案，宣傳活動(dòng)至少要持續(xù)一年。2009年11月15日前，人民銀行分支機(jī)構(gòu)、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要根據(jù)宣傳方案組織至少兩種不同渠道（如網(wǎng)絡(luò)、電視或報(bào)刊）的宣傳活動(dòng)，并于2009年12月15日前將有關(guān)宣傳活動(dòng)的小結(jié)報(bào)人民銀行總行。

（四）準(zhǔn)確理解142號(hào)文有關(guān)規(guī)定。

1.關(guān)于“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運(yùn)行前開立的銀行卡存量賬戶要逐步進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，未經(jīng)核實(shí)的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要專門標(biāo)識(shí)，采取更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施”。

各商業(yè)銀行要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗(yàn)證客戶身份信息，對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運(yùn)行前開立的銀行卡存量賬戶可采取在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、官方網(wǎng)站、ATM屏幕等張貼告示的方法集中提示，鼓勵(lì)客戶主動(dòng)申請(qǐng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。客戶在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理需要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)同時(shí)進(jìn)行客戶開戶資料檢查，及時(shí)修改、補(bǔ)充相關(guān)信息，確保客戶資料真實(shí)、完整和合規(guī)。對(duì)于未經(jīng)核實(shí)的，要做專門標(biāo)識(shí)，并采

取降低授信額度、控制發(fā)卡數(shù)量等更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

2.關(guān)于“個(gè)人代理他人辦卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須同時(shí)核對(duì)代理人和被代理人的真實(shí)身份。無正當(dāng)理由不允許個(gè)人代理多人辦卡”。

申領(lǐng)信用卡必須由本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個(gè)人代辦。

個(gè)人代理他人辦理借記卡的，須在辦卡申請(qǐng)表中增加填寫“代辦理由”一項(xiàng)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須同時(shí)核對(duì)代理人和被代理人的真實(shí)身份，留存雙方的身份證件復(fù)印件，并登記雙方的姓名、證件類型和號(hào)碼。個(gè)人代理多人辦理借記卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)等，并據(jù)此判斷個(gè)人代理多人辦卡的理由是否正當(dāng)，如理由明顯不正當(dāng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得為其辦理借記卡。原則上，個(gè)人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量不得超過3張。

在辦理單位代發(fā)工資、代繳款等需要單位員工集體開立借記卡賬戶的業(yè)務(wù)時(shí)，鼓勵(lì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)采取員工本人開卡而非批量開卡方式。如采取單位批量開卡方式，單位應(yīng)對(duì)員工身份的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任，且須員工本人持身份證原件到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活并當(dāng)場(chǎng)修改

密碼后方能正常使用。

3.關(guān)于“對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要對(duì)客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式”。

對(duì)在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要建立親訪親簽制度。親訪是指發(fā)卡審核人員或營銷人員采取面談、上門和電話等多種方式，訪問申請(qǐng)人本人，并在申請(qǐng)表受理欄注明親訪事項(xiàng)。親簽是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜面受理人員或營銷人員要親自見到申請(qǐng)人本人簽名，并在申請(qǐng)表受理欄注明親自見到申請(qǐng)人本人簽名。對(duì)于未嚴(yán)格執(zhí)行親訪親簽制度、造成風(fēng)險(xiǎn)案件的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

鼓勵(lì)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)所有在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)申領(lǐng)信用卡的客戶，都采取親訪親簽制度。

4.關(guān)于“謹(jǐn)慎發(fā)展無穩(wěn)定工作、收入的客戶群體，從嚴(yán)授信”。

信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)要謹(jǐn)慎發(fā)展無穩(wěn)定工作和收入的客戶群體，原則上不鼓勵(lì)發(fā)展未成年人、本科及以下學(xué)歷的在校學(xué)生。對(duì)信用狀況不易辨別而確有用卡需求的部分客戶群體，要采取抵押、擔(dān)保和質(zhì)押等方式發(fā)卡。禁止發(fā)行授信額度無上限的信用卡。禁

止發(fā)卡營銷大規(guī)模宣傳無限卡。

5.關(guān)于“發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包”。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)只能采取柜臺(tái)營銷或自建營銷隊(duì)伍的方式進(jìn)行信用卡發(fā)卡營銷，不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)委托給其他法人機(jī)構(gòu)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)全資或附屬子公司、控股公司，以及與發(fā)卡機(jī)構(gòu)合作發(fā)行認(rèn)同卡、聯(lián)名卡并向自身客戶營銷認(rèn)同卡或聯(lián)名卡的合作機(jī)構(gòu)除外。已采取外包模式開展信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，最遲要在2009年10月31日前按照新的要求整改到位。

6.關(guān)于“禁止單位代辦信用卡，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外”。

禁止單位代辦信用卡，是指以下情形中的一種或幾種：（1）在本單位員工不知情或不同意的情況下強(qiáng)行為員工指定發(fā)卡機(jī)構(gòu)；（2）信用卡申請(qǐng)人不是本單位員工本人或者申請(qǐng)人與持卡人不一致；（3）信用卡申請(qǐng)表上簽名確認(rèn)者與持卡人不一致；（4）某獨(dú)立的中介單位為其他單位營銷辦卡。

單位統(tǒng)一組織本單位員工向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理公務(wù)卡、商務(wù)卡等信用卡產(chǎn)品時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格制度規(guī)定，核對(duì)、驗(yàn)證辦卡信息，確保申請(qǐng)人均為該單位員工本人，且需員工本人在申請(qǐng)

表上簽名確認(rèn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)只應(yīng)允許經(jīng)營業(yè)績良好、管理正規(guī)、收入較高的單位統(tǒng)一組織本單位員工申領(lǐng)商務(wù)卡等信用卡產(chǎn)品。

7.關(guān)于嚴(yán)格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理。

對(duì)于開通電話銀行轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)的增量持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求持卡人主動(dòng)申請(qǐng)并書面確認(rèn)，同時(shí)要對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。客戶通過已采取電子簽名驗(yàn)證的網(wǎng)上銀行渠道申請(qǐng)自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)的，視同客戶本人主動(dòng)申請(qǐng)并書面確認(rèn)。為持卡人開通自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須驗(yàn)證持卡人的身份證件。

對(duì)于開通自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)的存量持卡人，要通過網(wǎng)點(diǎn)公告、網(wǎng)站公告、短信通知、ATM屏幕告示等方式，廣泛進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，鼓勵(lì)持卡人主動(dòng)進(jìn)行書面確認(rèn)，并可根據(jù)本人的實(shí)際需要，通過銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行關(guān)閉自助轉(zhuǎn)賬功能。未到銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行關(guān)閉自助轉(zhuǎn)賬功能的，可視同同意使用銀行卡自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)。

為持卡人開通電話銀行轉(zhuǎn)賬或ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，在未采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式的情況下，單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)

超過1千元人民幣，每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額不得超過5千元人民幣。發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須在2009年10月31日前，按照上述限額要求進(jìn)行設(shè)置。

下列自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)可不受上述金額限制：（1）通過自助轉(zhuǎn)賬渠道繳納公共事業(yè)費(fèi)的；（2）開通同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬，且發(fā)卡機(jī)構(gòu)能有效識(shí)別轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入方為同一持卡人賬戶的；（3）持卡人提前通過銀行柜臺(tái)簽約對(duì)轉(zhuǎn)入賬戶進(jìn)行綁定且同時(shí)指定交易電話的。

在滿足上述要求的前提下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)支持持卡人自行設(shè)置轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)限額。

8.關(guān)于“發(fā)卡機(jī)構(gòu)要建立和完善銀行卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)對(duì)持卡人信息的風(fēng)險(xiǎn)防控。對(duì)信用卡授信額度及分期付款等業(yè)務(wù)的信用額度應(yīng)合并計(jì)算，統(tǒng)一各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)口徑”。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)要在完善信用卡異常交易預(yù)警及監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建立借記卡異常交易預(yù)警、監(jiān)測(cè)及提示系統(tǒng)。要建立健全以持卡人為單位的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加快建立持卡人主體數(shù)據(jù)庫，利用該數(shù)據(jù)庫實(shí)現(xiàn)對(duì)持卡人的集中管理、統(tǒng)一授信，以及對(duì)持卡人

交易信息的集中監(jiān)測(cè)。原則上，借記卡異常交易預(yù)警、監(jiān)測(cè)及提示系統(tǒng)以及持卡人主體數(shù)據(jù)庫應(yīng)在2011年底前完成。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格控制一人多卡、過度授信的情況。對(duì)已在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)或其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)大量開戶或申卡的持卡人申請(qǐng)辦卡，要從嚴(yán)審查，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。要建立對(duì)持卡人的綜合授信制度，將分期付款業(yè)務(wù)的信用額度納入持卡人綜合授信額度中計(jì)算，謹(jǐn)慎選擇辦理分期付款業(yè)務(wù)的客戶群體，嚴(yán)格授信額度審批流程，防范分期付款業(yè)務(wù)成為信用卡套現(xiàn)渠道。

9.關(guān)于禁止異地收單行為。

收單機(jī)構(gòu)不得為經(jīng)營場(chǎng)所地不在收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)地的特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)，包括總對(duì)總收單或信用卡中心在分行所在地收單等，現(xiàn)有已提供銀行卡異地收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，要立即停止，2009年11月30日前，所有非本地收單機(jī)構(gòu)要退出當(dāng)?shù)厥諉问袌?chǎng)。各收單機(jī)構(gòu)總部要加強(qiáng)對(duì)本系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)異地收單行為的清理工作。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)異地收單行為的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)其他地市的收單機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)貜氖率諉螛I(yè)務(wù)，要主動(dòng)與收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)地的人民銀行分支機(jī)構(gòu)溝通，請(qǐng)其協(xié)助做好非本地收單機(jī)構(gòu)退出當(dāng)

地收單市場(chǎng)的相關(guān)工作，維護(hù)收單市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。2009年11月30日之后，仍發(fā)現(xiàn)其他地市的收單機(jī)構(gòu)在本地從事或者變相從事收單業(yè)務(wù)的，要立即向人民銀行總行報(bào)告。

收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)地的人民銀行分支機(jī)構(gòu)要采取措施禁止本地收單機(jī)構(gòu)跨地市從事收單業(yè)務(wù)，積極配合收單地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)做好相關(guān)工作。2009年11月30日以后，仍發(fā)現(xiàn)收單機(jī)構(gòu)跨地市經(jīng)營收單業(yè)務(wù)的，人民銀行總行將對(duì)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)批評(píng)，并同時(shí)對(duì)該收單機(jī)構(gòu)總部通報(bào)批評(píng)、限期整改。

2009年12月15日前，人民銀行分支機(jī)構(gòu)、各收單機(jī)構(gòu)總行（部）要將對(duì)異地收單行為的整改、查處情況向人民銀行總行報(bào)告。

10.關(guān)于“完善技術(shù)措施，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)ATM的實(shí)時(shí)監(jiān)控”。

收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)ATM巡檢，每個(gè)月至少巡檢一次，重點(diǎn)檢查ATM等自助設(shè)備是否張貼有異常通知，ATM出鈔口、讀卡器是否有堵塞或安裝有其他附加裝置；是否安裝有異常的刷卡進(jìn)門裝置；是否安裝有盜取密碼的攝像機(jī)；ATM工作狀態(tài)、夜間燈箱、自助區(qū)照明是否正常；ATM電視監(jiān)控、“110”聯(lián)動(dòng)報(bào)警等技防設(shè)施工作是否正常。

收單機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)對(duì)ATM交易集中監(jiān)控和實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控的功能，ATM應(yīng)能感應(yīng)實(shí)時(shí)觸發(fā)報(bào)警裝置，并通知后臺(tái)工作人員或聯(lián)網(wǎng)報(bào)警。目前未實(shí)現(xiàn)ATM交易集中監(jiān)控、實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控和機(jī)具感應(yīng)功能的收單機(jī)構(gòu)，要加強(qiáng)巡檢頻率，每個(gè)月對(duì)ATM至少巡檢兩次，必要時(shí)要24小時(shí)配備保安，加強(qiáng)看守。有關(guān)ATM交易集中監(jiān)控、實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控或機(jī)具感應(yīng)功能要在2012年底前實(shí)現(xiàn)。鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)針對(duì)ATM采用鍵盤防窺罩、安全衛(wèi)士、震動(dòng)出入卡、動(dòng)態(tài)密碼等先進(jìn)技術(shù)，防止信息盜錄。

收單機(jī)構(gòu)對(duì)ATM監(jiān)控錄像的保存時(shí)間要在目前的30天基礎(chǔ)上逐步延長，直至達(dá)到3個(gè)月以上。目前，對(duì)有疑點(diǎn)的錄像至少要保存3個(gè)月，以利于發(fā)現(xiàn)案件線索。收單機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)所布ATM發(fā)生信息盜錄，應(yīng)按照相關(guān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則及時(shí)將涉案信息提交中國銀聯(lián)，并立即采取措施，防止發(fā)生類似情況。

人民銀行將加強(qiáng)對(duì)ATM的檢查、管理，采取定期或不定期抽查收單機(jī)構(gòu)有關(guān)ATM的巡檢記錄、檢查ATM技術(shù)防控措施等，敦促收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)ATM管理。

11.關(guān)于“對(duì)于確有移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用需求的商戶，收單機(jī)構(gòu)要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格核實(shí)確認(rèn)并經(jīng)總部審核同意后再予以開通，有關(guān)信息要同時(shí)向人民銀行報(bào)告”。

對(duì)于確有移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用需求的增量商戶，收單機(jī)構(gòu)要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格核實(shí)確認(rèn)并經(jīng)總部審核同意后再予以開通，有關(guān)信息要由收單機(jī)構(gòu)和其總部分別向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和人民銀行總行報(bào)告。已開通移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用的收單機(jī)構(gòu)，要由其總部匯總有關(guān)信息（含收單機(jī)構(gòu)名稱、商戶名稱、移動(dòng)POS機(jī)編號(hào)、開通地區(qū)、開通原因、開通時(shí)間等），于2009年10月31日前報(bào)人民銀行。

12.關(guān)于“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守商戶類別代碼和扣率的有關(guān)規(guī)定，禁止套用、變?cè)炫c真實(shí)商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個(gè)商戶編碼和多臺(tái)終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號(hào)”。

中國銀聯(lián)要加強(qiáng)對(duì)收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶和設(shè)置商戶類別碼行為的敦促、監(jiān)督工作，建立對(duì)違反銀行卡受理市場(chǎng)秩序特別是套用、變?cè)焐虘纛悇e碼行為的投訴、舉報(bào)和約束機(jī)制，并提高執(zhí)行力。一旦發(fā)現(xiàn)有違反相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則的行為，要依照有關(guān)約束規(guī)則嚴(yán)格處理，促進(jìn)建立行業(yè)共同維護(hù)銀行卡受理市場(chǎng)秩序的良好自律機(jī)制。要在每月的前15日內(nèi)將相關(guān)變?cè)臁卧焐虘纛悇e碼信息以及約束、處理情況如實(shí)向人民銀行報(bào)告。中國銀聯(lián)要敦促、監(jiān)督子公司帶頭遵守有關(guān)發(fā)展特約商戶和設(shè)置商戶類別碼的

行業(yè)規(guī)則。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)變?cè)臁卧焐虘纛悇e碼信息的情況，除立即向中國銀聯(lián)反映外，也要向人民銀行報(bào)告、投訴。人民銀行分支機(jī)構(gòu)接到當(dāng)?shù)匕l(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)有關(guān)變?cè)臁卧焐虘纛悇e碼信息的報(bào)告或投訴，要立即向人民銀行總行反映、報(bào)告。人民銀行將建立對(duì)變?cè)臁卧焐虘纛悇e碼的收單機(jī)構(gòu)的約談告誡、通報(bào)批評(píng)和限期整改制度。

因不正確設(shè)置、注冊(cè)和傳輸商戶類別碼而損害市場(chǎng)其他參與方合法權(quán)益的，收單機(jī)構(gòu)要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

13.關(guān)于中國銀聯(lián)“要敦促、協(xié)助收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)特約商戶及機(jī)具的管理，研究建立全國統(tǒng)一的特約商戶信息注冊(cè)、登記、風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)”。

中國銀聯(lián)要抓緊建立全國統(tǒng)一的聯(lián)網(wǎng)通用商戶信息注冊(cè)、登記系統(tǒng)，并會(huì)同各收單機(jī)構(gòu)逐步試點(diǎn)推廣。要制定聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊(cè)、登記的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立針對(duì)注冊(cè)商戶信息存在虛假、嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的約束機(jī)制。

各收單機(jī)構(gòu)要在2010年6月底前建立完善本收單機(jī)構(gòu)商戶

信息管理系統(tǒng)，商戶信息應(yīng)包括商戶編號(hào)、商戶中文名稱、商戶簡稱、地區(qū)代碼、商戶地址、收單機(jī)構(gòu)代碼、商戶狀態(tài)、商戶營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、商戶類別碼、受理終端編號(hào)、受理終端狀態(tài)、受理終端類型和商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等，完成與中國銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)的接口改造，并配合中國銀聯(lián)做好注冊(cè)試點(diǎn)和推廣工作，確保在2011年6月前全面完成商戶信息注冊(cè)工作。

中國銀聯(lián)要加強(qiáng)對(duì)注冊(cè)系統(tǒng)的信息安全管理，對(duì)收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)導(dǎo)入的商戶信息應(yīng)承擔(dān)安全保密責(zé)任。如果收單機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要，中國銀聯(lián)應(yīng)向其出具承諾函。中國銀聯(lián)應(yīng)按月將收單機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊(cè)與偵測(cè)、整改情況向人民銀行報(bào)告。

14.關(guān)于中國銀聯(lián)“要會(huì)同成員機(jī)構(gòu)盡快制定信用卡還款、電話POS等現(xiàn)行聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范中沒有明確規(guī)定的跨行支付服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。未經(jīng)商業(yè)銀行同意，不得自行開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易”。

中國銀聯(lián)要加強(qiáng)對(duì)分公司開展創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理和規(guī)范，分公司開展創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)過總公司批準(zhǔn)，并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。總公司應(yīng)將各分公司的創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)統(tǒng)一向人民銀行報(bào)告。

中國銀聯(lián)要配合人民銀行加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)上各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)的規(guī)范，及時(shí)將現(xiàn)行聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范中沒有明確規(guī)定的跨行支付服務(wù)發(fā)展情況向人民銀行報(bào)告，并在人民銀行指導(dǎo)下，會(huì)同成員機(jī)構(gòu)盡快制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。未獲得商業(yè)銀行明確的書面同意，中國銀聯(lián)不得自行開通現(xiàn)行聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范中沒有明確規(guī)定的跨行支付服務(wù)。當(dāng)前，要會(huì)同成員機(jī)構(gòu)盡快制定信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行支付的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并向人民銀行報(bào)告。

（五）其他相關(guān)事項(xiàng)。

1.為持卡人提供多種信用卡消費(fèi)交易確認(rèn)方式。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)行信用卡時(shí)，必須為持卡人提供密碼消費(fèi)交易模式，供持卡人選擇，不得僅設(shè)置簽名交易模式。

2.嚴(yán)格收單結(jié)算賬戶管理，禁止將特約商戶（含固定電話支付業(yè)務(wù)的特約商戶）的個(gè)人結(jié)算賬戶設(shè)置為信用卡收單賬戶。現(xiàn)有已使用特約商戶的個(gè)人結(jié)算賬戶開展信用卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，要立即關(guān)閉信用卡受理功能。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要做好敦促收單機(jī)構(gòu)按照該政策進(jìn)行整改的工作。

3.嚴(yán)格銀行卡受理終端對(duì)外開放。收單機(jī)構(gòu)不得允許在銀行

卡受理終端機(jī)具上受理社會(huì)企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡。

4.加大防范信用卡套現(xiàn)的力度。中國銀聯(lián)應(yīng)積極聯(lián)合各成員機(jī)構(gòu)，加大對(duì)信用卡套現(xiàn)商戶的交易排查、協(xié)查處理、技術(shù)偵測(cè)和不良信息共享等工作力度，并不斷完善有關(guān)預(yù)防和處理信用卡套現(xiàn)行為的行業(yè)規(guī)則，敦促各收單機(jī)構(gòu)共同遵守。有關(guān)套現(xiàn)商戶和其收單機(jī)構(gòu)信息及對(duì)收單機(jī)構(gòu)的處理情況應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。

三、嚴(yán)格執(zhí)行142號(hào)文和本意見的各項(xiàng)管理規(guī)定，確保銀行卡安全管理工作取得實(shí)效

（一）人民銀行分支機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮組織、協(xié)調(diào)作用，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，履行好銀行卡安全支付管理職責(zé)。

1.做好銀行卡安全管理的綜合協(xié)調(diào)工作，建立健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合防控機(jī)制。會(huì)同當(dāng)?shù)劂y監(jiān)機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、工商部門盡快轉(zhuǎn)發(fā)142號(hào)文，并牽頭建立與公安機(jī)關(guān)在打擊銀行卡犯罪、與工商部門在規(guī)范信用卡廣告市場(chǎng)和打擊信用卡套現(xiàn)方面的協(xié)調(diào)工作機(jī)制，其中與公安機(jī)關(guān)的工作機(jī)制要按照《中國人民銀行辦公廳、公安部辦公廳關(guān)于成立聯(lián)合整奶牛治銀行卡違法犯罪辦公室 的通知》（銀辦發(fā)［2009］123號(hào)）要求建立和完善。

2.在認(rèn)真分析、科學(xué)判斷本地區(qū)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，制定對(duì)142號(hào)文和本意見的實(shí)施方案。從發(fā)卡、交易、使用和受理等各個(gè)環(huán)節(jié)入手，系統(tǒng)而有序免費(fèi)收錄地解決銀行卡安全問題，切實(shí)把人民銀行所肩負(fù)的維護(hù)銀行卡支付安全、高效運(yùn)行的職責(zé)要求轉(zhuǎn)化為具體的工作部署和措施安排。有關(guān)實(shí)施方案要于9月1日前報(bào)人民銀行總行。

3.狠抓落實(shí)，明確責(zé)任，主動(dòng)做好督促、指導(dǎo)工作，建立以檢查促整改、堵漏洞的工作機(jī)制。結(jié)合本地實(shí)際情況，研究制定重點(diǎn)明確、措施得當(dāng)?shù)你y行卡市場(chǎng)專項(xiàng)整治方案并進(jìn)行部署，督促轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行和銀聯(lián)分公司認(rèn)真落實(shí)。有關(guān)銀行卡市場(chǎng)專項(xiàng)整治工作要于2009年11月15日前結(jié)束，有關(guān)工作開展情況要于2009年12月15日前書面向人民銀行總行報(bào)告。

4.努力提高銀行卡安全管理能力。及時(shí)總結(jié)銀行卡安全管理工作經(jīng)驗(yàn)，注意把實(shí)踐中的有效措施和成功經(jīng)驗(yàn)制度化，不斷增強(qiáng)管理效率。

（二）各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要逐條落實(shí)142號(hào)文和本意見的有關(guān)規(guī)定，全面完善安全措施，做好源頭控制工作。

1.高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作。要深刻反思長期以來一些銀行過度注重規(guī)模擴(kuò)張，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理所導(dǎo)致的無序發(fā)展、惡性競(jìng)爭和行業(yè)不自律等問題，高度重視銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理工作，加大風(fēng)險(xiǎn)管理人力、物力投入，完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策，提高執(zhí)行力，從根本上防范銀行卡案件的發(fā)生。

2.抓緊提出落實(shí)措施方案。要針對(duì)信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、利用ATM盜取客戶資金和短信詐騙等高發(fā)案件，結(jié)合142號(hào)文和本意見提出的落實(shí)賬戶實(shí)名制、降低信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行卡信息安全、加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)和使用管理、嚴(yán)格受理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭、加強(qiáng)宣傳等重點(diǎn)工作，抓緊提出切實(shí)可行的措施方案，于2009年9月1日前報(bào)人民銀行。

3.盡快開展自查自改工作。本行（公司）有關(guān)制度規(guī)定和實(shí)際做法與142號(hào)文和本意見精神一致的，要繼續(xù)堅(jiān)持，并不斷強(qiáng)化；不一致的，要盡快修改、調(diào)整，嚴(yán)格進(jìn)度要求，確保實(shí)效。2009年12月15日前，要將有關(guān)自查自改工作開展的階段性情況書面向人民銀行報(bào)告。

（三）加強(qiáng)檢查監(jiān)督，排查銀行卡市場(chǎng)存在的漏洞和不規(guī)范行為。

人民銀行將依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令［2003］第5號(hào)發(fā)布）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令［2007］第2號(hào)發(fā)布）和《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》（銀發(fā)［2008］191號(hào)）等法律規(guī)章，結(jié)合142號(hào)文和本意見有關(guān)要求，對(duì)銀行卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別制度、賬戶實(shí)名制和支付清算規(guī)則等方面的情況實(shí)施檢查。

中國人民銀行辦公廳

二〇〇九年八月一日

第二篇：國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知

中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 公安部 國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知

銀發(fā)〔2009〕142號(hào)

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各銀監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳、局，工商局；新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)公安局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：

為預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)范銀行卡市場(chǎng)秩序，維護(hù)持卡人權(quán)益和社會(huì)公眾對(duì)銀行卡支付的信心，更好地發(fā)揮銀行卡促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用，現(xiàn)就加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪有關(guān)問題通知如下：

一、切實(shí)規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為

（一）認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（國務(wù)院令第285號(hào)發(fā)布）、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第2號(hào)發(fā)布）、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》（銀發(fā)〔2008〕191號(hào)）等法規(guī)制度要求，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，確保申請(qǐng)人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗(yàn)證客戶身份信息。未履行責(zé)任導(dǎo)致匿名、假名賬戶開立的，要按反洗錢法予以處罰，造成客戶資金損失的，要依法承擔(dān)責(zé)任。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運(yùn)行前開立的銀行卡存量賬戶要逐步進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，未經(jīng)核實(shí)的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要專門標(biāo)識(shí)，采取更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。個(gè)人代理他人辦卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須同時(shí)核對(duì)代理人和被代理人的真實(shí)身份。無正當(dāng)理由不允許個(gè)人代理多人辦卡。對(duì)已在銀行大量開戶或申卡的持卡人申請(qǐng)辦卡，要從嚴(yán)審查，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

（二）控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、資信調(diào)查等方式分析申請(qǐng)人的資信狀況，合理確定授信額度。對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要對(duì)客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式。謹(jǐn)慎發(fā)展無穩(wěn)定工作、收入的客戶群體，從嚴(yán)授信。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包，不得擅自對(duì)信用卡透支利率、計(jì)息方式、免息期計(jì)算方式等進(jìn)行調(diào)整。禁止單位代辦信用卡，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

二、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)測(cè)和使用管理

（三）保護(hù)持卡人信息安全。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效的信息安全防護(hù)系統(tǒng)，保護(hù)持卡人信息安全。要為申請(qǐng)人提供安全可靠的密碼設(shè)置和修改服務(wù)，密碼應(yīng)能通過柜臺(tái)、電話銀行等渠道快速、安全修改。向持卡人提供對(duì)賬單及其他服務(wù)憑證時(shí)，應(yīng)對(duì)卡號(hào)進(jìn)行部分屏蔽（辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)打印的憑證除外）。發(fā)放的銀行卡卡片應(yīng)符合《銀行卡卡片規(guī)范》（JR0052-2009）和《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范》（JR0055-2009）的要求。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)積極發(fā)行采用PBOC 2.0標(biāo)準(zhǔn)的銀行IC卡，提高卡片防偽能力。經(jīng)持卡人同意，對(duì)大額交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以采取電話、短信等渠道向持卡人確認(rèn)或進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。對(duì)于銀行卡信息可能發(fā)生泄露的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)系持卡人，提示持卡人盡快換卡或修改密碼，不能聯(lián)系到持卡人且情況緊急的，可采取措施臨時(shí)鎖定持卡人賬戶。

（四）完善對(duì)交易信息的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)要建立和完善銀行卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)對(duì)持卡人信息的風(fēng)險(xiǎn)防控。對(duì)信用卡授信額度及分期付款等業(yè)務(wù)的信用額度應(yīng)合并計(jì)算，統(tǒng)一各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)口徑。

（五）加強(qiáng)大額、可疑交易信息監(jiān)測(cè)和報(bào)送。發(fā)卡機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定，履行大額、可疑交易報(bào)告義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)銀行卡資金交易的監(jiān)測(cè)。對(duì)同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內(nèi)資金分散匯入集中轉(zhuǎn)出等異常情況，要及時(shí)進(jìn)行反洗錢報(bào)送。對(duì)有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可采取臨時(shí)鎖定交易等措施，并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)確認(rèn)存在套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取止付卡片、追索欠款等措施。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)要將相關(guān)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極報(bào)送中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，充分利用共享機(jī)制進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

（六）嚴(yán)格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理。未經(jīng)持卡人主動(dòng)申請(qǐng)并書面確認(rèn)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得為持卡人開通電話轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù);為持卡人開通自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，要向持卡人充分提示開通有關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并要對(duì)持卡人進(jìn)行更為嚴(yán)格的真實(shí)身份核查，確保實(shí)名開戶;未履行職責(zé)，產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)的，要依法承擔(dān)責(zé)任。持卡人開通電話、ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。持卡人開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式，否則單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過1千元人民幣，每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額不得超過5千元人民幣。繳納公共事業(yè)費(fèi)及同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬的除外。

三、進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)受理市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控管

（七）嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，落實(shí)特約商戶實(shí)名制。收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶要建立嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等，必要時(shí)，要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進(jìn)一步核實(shí)。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。

（八）建立健全對(duì)特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控制度。收單機(jī)構(gòu)要建立商戶交易數(shù)據(jù)庫和監(jiān)控系統(tǒng)，設(shè)置可疑交易監(jiān)控和分析指標(biāo)，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營狀況和規(guī)律，建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型。建立對(duì)特約商戶的定期現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，對(duì)于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風(fēng)險(xiǎn)商戶，要提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。嚴(yán)格對(duì)消費(fèi)撤銷、退貨、消費(fèi)調(diào)整等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易授權(quán)管理。

發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶涉嫌違規(guī)受理銀行卡的行為時(shí)，收單機(jī)構(gòu)要及時(shí)調(diào)查核實(shí)，并予以糾正。對(duì)有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，收單機(jī)構(gòu)可暫停其銀行卡交易。對(duì)確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報(bào)案，將有關(guān)情況報(bào)告人民銀行，將商戶和其法定代表人或負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極向中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)報(bào)送。

對(duì)于因管理不善，導(dǎo)致所拓展商戶和所布放POS機(jī)多次發(fā)生故意受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐等違法犯罪行為的收單機(jī)構(gòu)，人民銀行要予以通報(bào)并限期整改。

（九）完善收單協(xié)議和商戶檔案管理。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與商戶簽訂書面協(xié)議，明確各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。協(xié)議應(yīng)包括：收單服務(wù)的終止條件、受理機(jī)具的使用要求、賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款、交易憑證的管理、各類風(fēng)險(xiǎn)損失情況下經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承擔(dān)等。要建立完備的商戶檔案，保存商戶準(zhǔn)入的證明文件復(fù)印件、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、商戶培訓(xùn)、POS機(jī)管理、商戶信息變化、對(duì)商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控情況等文件資料。要加強(qiáng)對(duì)特約商戶的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，至少半年一次對(duì)商戶收銀員和相關(guān)人員進(jìn)行義務(wù)培訓(xùn)。

（十）嚴(yán)格對(duì)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理。收單機(jī)構(gòu)可以委托收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)為特約商戶提供POS機(jī)布放、維修等一項(xiàng)或多項(xiàng)服務(wù)。但特約商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)。非金融機(jī)構(gòu)作為外包服務(wù)機(jī)構(gòu)參與外包服務(wù)的，必須具有健全的組織架構(gòu)、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有熟悉銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員擔(dān)任董事、高級(jí)管理職務(wù)，必須執(zhí)行人民銀行有關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

收單機(jī)構(gòu)要協(xié)調(diào)程序開發(fā)商加強(qiáng)POS終端程序的保密管理，不得將POS密鑰管理、下載、程序灌裝工作委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，不得允許外包服務(wù)機(jī)構(gòu)以商戶名義入網(wǎng)。對(duì)于涉及客戶信息和交易信息處理的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，收單機(jī)構(gòu)不得允許外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息。由于外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付，再根據(jù)外包協(xié)議進(jìn)行追償。

（十一）遵守收單市場(chǎng)秩序。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守商戶類別代碼和扣率的有關(guān)規(guī)定，禁止套用、變?cè)炫c真實(shí)商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個(gè)商戶編碼和多臺(tái)終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號(hào)。要正確設(shè)置并向中國銀聯(lián)注冊(cè)有關(guān)商戶信息，在交易處理時(shí)向中國銀聯(lián)準(zhǔn)確上送，同時(shí)確保受理終端能夠完整、準(zhǔn)確讀取并傳輸卡片驗(yàn)證碼。

收單機(jī)構(gòu)原則上不得為經(jīng)營場(chǎng)所地不在收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)地的特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)。如確有因財(cái)務(wù)、資金清算需要為經(jīng)營場(chǎng)所不在收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)地的特約商戶提供收單服務(wù)的，應(yīng)經(jīng)收單機(jī)構(gòu)總部審核同意，同時(shí)將有關(guān)收單事項(xiàng)向人民銀行報(bào)告。嚴(yán)禁收單機(jī)構(gòu)為了自身短期利益而出現(xiàn)爭搶優(yōu)質(zhì)客戶、一柜多機(jī)、不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等非理性競(jìng)爭行為。

四、改進(jìn)銀行卡受理終端的管理。

（十二）加強(qiáng)ATM巡檢、監(jiān)控。收單機(jī)構(gòu)布放的ATM終端要符合《銀行卡自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）終端規(guī)范》（JR/T0002-2009）的要求，確保ATM的安全技術(shù)防范能力。收單機(jī)構(gòu)要對(duì)ATM建立定期巡檢制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。要加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時(shí)段ATM的巡查和監(jiān)控力度，完善技術(shù)措施，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)ATM的實(shí)時(shí)監(jiān)控。要及時(shí)向客戶提示犯罪分子利用 ATM作案的新手段和新動(dòng)向，提高客戶的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。發(fā)現(xiàn)犯罪分子作案痕跡后，各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向公安部門報(bào)案，并協(xié)助破案。

（十三）落實(shí)POS機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤消的管理，建立覆蓋各環(huán)節(jié)完整的管理制度，規(guī)范POS機(jī)終端程序的版本控制。要嚴(yán)格落實(shí)POS機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，各種POS機(jī)應(yīng)符合《銀行卡銷售點(diǎn)（POS）終端規(guī)范》（JR/T0001-2009）的要求。要改善POS機(jī)密鑰和參數(shù)的安全管理，確保不同的POS機(jī)使用不同的終端主密鑰并定期更換（即“一機(jī)一密”）。POS機(jī)密鑰和相關(guān)參數(shù)必須由收單機(jī)構(gòu)指定專人管理。未達(dá)到要求和沒有完成POS機(jī)“一機(jī)一密”改造工作的地區(qū)和機(jī)構(gòu)，必須于2010年年底前完成改造。要嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管POS機(jī)終端維護(hù)人員密碼、收銀主管密碼、收銀員密碼，并加大密碼更換頻率。

（十四）控制移動(dòng)POS機(jī)的安裝。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待特約商戶安裝移動(dòng)POS機(jī)的申請(qǐng)，除航空、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用移動(dòng)POS機(jī)需求的行業(yè)商戶，其他類型商戶原則上不得安裝移動(dòng)POS機(jī)。收單機(jī)構(gòu)要使用更為嚴(yán)格的技術(shù)手段，對(duì)移動(dòng)POS機(jī)的使用進(jìn)行有效跟蹤和監(jiān)控，原則上不應(yīng)允許移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用，要屏蔽移動(dòng)POS商戶SIM卡的漫游功能。對(duì)于確有移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用需求的商戶，收單機(jī)構(gòu)要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格核實(shí)確認(rèn)并經(jīng)總部審核同意后再予以開通，有關(guān)信息要同時(shí)向人民銀行報(bào)告。要加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)POS機(jī)安裝商戶的回訪工作，如發(fā)現(xiàn)商戶私自移機(jī)使用或超出其經(jīng)營范圍使用的情況，一律取消其受理資格，并將有關(guān)信息錄入人民銀行征信系統(tǒng)和中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)電話POS等安全性較低的低成本受理終端的管理。

五、提高中國銀聯(lián)防風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)水平

（十五）建立和完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控體系。中國銀聯(lián)要建立交易數(shù)據(jù)記錄、分析和監(jiān)控系統(tǒng)，加強(qiáng)可疑交易監(jiān)控和分析，對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合、動(dòng)態(tài)評(píng)估和分類管理，保護(hù)賬戶和交易信息安全。要加強(qiáng)對(duì)受理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析和研判，完善對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)收單機(jī)構(gòu)和特約商戶的識(shí)別、監(jiān)測(cè)措施。要敦促、協(xié)助收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)特約商戶及機(jī)具的管理，研究建立全國統(tǒng)一的特約商戶信息注冊(cè)、登記、風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)。要加強(qiáng)直聯(lián)POS機(jī)的密鑰管理和交易功能管理。在2010年年底前按照“一機(jī)一密”的要求完成直聯(lián)POS機(jī)的改造。嚴(yán)格按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請(qǐng)開通POS交易功能，對(duì)于收單機(jī)構(gòu)未提出開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能的申請(qǐng)，不得擅自開通。

中國銀聯(lián)要加強(qiáng)對(duì)其分公司和子公司的規(guī)范管理，嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，將跨行清算業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)、外包服務(wù)業(yè)務(wù)分離，對(duì)因收單和外包服務(wù)業(yè)務(wù)管理不善造成案件和損失的，須承擔(dān)賠償責(zé)任。要會(huì)同成員機(jī)構(gòu)盡快制定信用卡還款、電話POS等現(xiàn)行聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范中沒有明確規(guī)定的跨行支付服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。未經(jīng)商業(yè)銀行同意，不得自行開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。

（十六）健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制。中國銀聯(lián)要協(xié)調(diào)各成員機(jī)構(gòu)建立防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的工作機(jī)制和信息共享平臺(tái)，為成員機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡交易可疑和違法違規(guī)信息、利用銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)提供良好的服務(wù)，不斷完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制。要高度重視風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞的時(shí)效性和有效性，對(duì)成員機(jī)構(gòu)上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)在系統(tǒng)內(nèi)共享，并迅速進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)于成員機(jī)構(gòu)有關(guān)涉嫌偽冒交易的調(diào)查請(qǐng)求，應(yīng)盡快協(xié)助調(diào)查，并及時(shí)向成員機(jī)構(gòu)反饋。

六、各負(fù)其責(zé)，密切配合。

（十七）加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)。加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的要求，是保障人民群眾根本權(quán)益、維護(hù)銀行良好聲譽(yù)、建立誠信社會(huì)的重要舉措，更是當(dāng)前形勢(shì)下支持?jǐn)U大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)、減少現(xiàn)金犯罪的現(xiàn)實(shí)需要。各人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、公安部門、工商行政管理部門要深刻認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行卡安全管理、防范和打擊銀行卡違法犯罪的重要性和緊迫性，充分發(fā)揮各有關(guān)部門的職能作用和部門間的協(xié)同作用，共同采取有效措施，從源頭上防范、治理銀行卡違法犯罪行為，建立健全銀行卡違法犯罪的聯(lián)合防控機(jī)制。

（十八）人民銀行、銀監(jiān)會(huì)要切實(shí)履行管理職責(zé)。人民銀行要會(huì)同銀監(jiān)會(huì)認(rèn)真查找銀行卡業(yè)務(wù)存在的管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善銀行卡業(yè)務(wù)法規(guī)制度，盡快制定《銀行卡條例》，配合有關(guān)部門制定和出臺(tái)有關(guān)信用卡套現(xiàn)的司法解釋，敦促各銀行卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范，全面開展銀行卡市場(chǎng)的檢查、監(jiān)督。對(duì)于銀行卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)違反實(shí)名制、賬戶管理、利率管理、銀行卡業(yè)務(wù)安全管理和反洗錢規(guī)定的，要依法實(shí)施處罰。人民銀行應(yīng)會(huì)同公安部盡快建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長效機(jī)制，協(xié)調(diào)兩部門及各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)的力量和資源，共同成立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室，暢通情報(bào)信息渠道。

（十九）公安部門應(yīng)保持對(duì)銀行卡犯罪的高壓態(tài)勢(shì)。各地公安部門要把偵查破案放在突出的位置，集中精干力量，認(rèn)真梳理各金融機(jī)構(gòu)移送的犯罪線索，開展偵破工作，力爭破獲一批大要案件，打掉一批犯罪團(tuán)伙，摧毀一批偽卡制造窩點(diǎn)。充分發(fā)揮服務(wù)、參謀職能，掌握銀行卡犯罪的新手法、新趨勢(shì)等情況，及時(shí)通報(bào)金融主管部門和有關(guān)商業(yè)銀行。要配合檢、法部門加強(qiáng)分析研究，為刑事打擊提供法律支持。要完善并加強(qiáng)對(duì)銀行卡犯罪活動(dòng)形勢(shì)的分析、研判，提高預(yù)防、打擊犯罪的整體作戰(zhàn)能力。積極受理銀行卡犯罪案件，符合條件的，要盡快立案并快速偵破。要積極配合人民銀行建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長效機(jī)制，成立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室。

（二十）工商行政管理部門要加強(qiáng)對(duì)信用卡相關(guān)廣告的規(guī)范管理。各級(jí)工商行政管理部門要提示廣告發(fā)布者加強(qiáng)對(duì)信用卡相關(guān)廣告的審查，不得為無營業(yè)執(zhí)照或沒有發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)的中介機(jī)構(gòu)發(fā)布信用卡廣告。信用卡廣告中不得含有“信用卡提現(xiàn)”、“信用卡貸款”、“POS消費(fèi)提現(xiàn)”、“刷卡取現(xiàn)”、“辦卡刷卡一條龍服務(wù)”、“代還信用卡透支款”等違法違規(guī)提供信用卡辦理和提現(xiàn)服務(wù)的內(nèi)容。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法廣告，工商行政管理部門要依法查處。

各級(jí)工商行政管理部門要依法打擊不法中介。不得為企業(yè)經(jīng)營范圍核定信用卡咨詢、金融咨詢、資金借貸等業(yè)務(wù)，防止咨詢類中介企業(yè)以金融咨詢的名義非法從事信用卡貸款業(yè)務(wù)。要配合人民銀行、公安部加大對(duì)違規(guī)以信用卡咨詢、金融咨詢等名義非法從事信用卡貸款業(yè)務(wù)的咨詢類中介企業(yè)以及信用卡套現(xiàn)商戶的清查力度。

中國人民銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

公 安 部

國家工商總局 二〇〇九年四月二十七日

第三篇：防范工作預(yù)防銀行卡犯罪

新疆公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)提醒公眾做好以下防范工作預(yù)防銀行卡犯罪：

一、要正規(guī)申領(lǐng)銀行卡。要直接到銀行柜臺(tái)或有銀行授權(quán)的正規(guī)營銷機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信用卡，不要圖一時(shí)方便或?yàn)槿〉酶叩男庞妙~度通過一些非法中介機(jī)構(gòu)代辦。

二、要確保密碼安全。拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，盡量不要用自己的生日、家庭電話號(hào)碼或123456、888888等簡單密碼，并定期修改密碼。

三、要保護(hù)好個(gè)人信息。輸入密碼時(shí)，要用遮擋物遮擋密碼鍵盤，防止被偷窺。遭遇吞卡、未吐鈔等情況，要撥打發(fā)卡銀行的全國統(tǒng)一客服熱線及時(shí)與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。使用網(wǎng)上支付及網(wǎng)上銀行時(shí)，不要使用不明鏈接或網(wǎng)站，盡量避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所進(jìn)行網(wǎng)上交易。

四、要預(yù)防銀行卡詐騙。收到類似“中獎(jiǎng)”、“銀行卡消費(fèi)”、“退還汽車購置稅”、“手機(jī)欠費(fèi)”、“接受洗錢調(diào)查”等可疑信函、電子郵件、手機(jī)短信、電話等，要謹(jǐn)慎確認(rèn)，不要貪小便宜或?yàn)楸茈U(xiǎn)而將資金匯入對(duì)方指定賬戶。對(duì)已發(fā)生損失或情況嚴(yán)重的，要及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作。

第四篇：打擊銀行卡詐騙犯罪,維護(hù)資金安全宣傳活動(dòng)日范文

關(guān)于安全用卡及反洗錢宣傳活動(dòng) 為普及銀行卡安全常識(shí)，提高社會(huì)公眾銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，開展以“打擊銀行卡詐騙犯罪，維護(hù)資金安全”和“防詐騙，惠民生，打擊洗錢，和諧海西”為主題的安全用卡及反洗錢宣傳活動(dòng)。11月17日在舉行宣傳活動(dòng)。我行精心組織，積極部署，宣傳現(xiàn)場(chǎng)口號(hào)語通過LED顯示、簡明易懂的宣傳折頁、圖文并茂的宣傳小冊(cè)子備受市民青睞，短短的幾個(gè)小時(shí)，精心印發(fā)的3千多張宣傳資料就被領(lǐng)取一空。活動(dòng)中，宣傳人員介紹了辦卡的正確渠道、銀行卡網(wǎng)上支付常識(shí)以及安全用卡知識(shí)，讓客戶了解銀行卡操作規(guī)程，引導(dǎo)客戶增強(qiáng)防范意識(shí)，提高防范能力。宣傳活動(dòng)緊密結(jié)合專項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)打擊偽造銀行卡犯罪、銀行卡詐騙犯罪、竊取、收買或者非法提供他人銀行卡信息資料犯罪、信用卡惡意透支及宣傳公民反洗錢的義務(wù)、解讀反洗錢的重要意義等犯罪行為。宣傳活動(dòng)同時(shí)邀請(qǐng)市電視新聞媒體參與，全過程跟蹤報(bào)道宣傳的動(dòng)態(tài)，宣傳活動(dòng)做到電視里有形、有聲，將宣傳更為深入、徹底地傳達(dá)給社會(huì)公眾。通過本次宣傳活動(dòng)，讓廣大人民群眾增長了金融知識(shí)及防范意識(shí)，也進(jìn)一步提升我行服務(wù)品質(zhì)，并樹立良好的社會(huì)形象。

第五篇：如何預(yù)防銀行卡詐騙

如何預(yù)防銀行卡詐騙

現(xiàn)在銀行卡已經(jīng)越來越多地應(yīng)用于人們的日常生活中，在給人們帶來極大方便的同時(shí)，也因使用不當(dāng)或被犯罪分子利用而帶來一些麻煩。盡管各發(fā)卡機(jī)構(gòu)在預(yù)防、打擊銀行卡欺詐、保護(hù)持卡人權(quán)益方面一直在努力，但您自己應(yīng)采取必要的措施加以防范：

一是保護(hù)銀行卡賬戶信息安全。您拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，不能設(shè)置過于簡單的弱密碼，任何情況下不要向任何人透露您的銀行卡密碼。記下自己的密碼，不要將密碼寫在紙上。不要用自己的生日或電話號(hào)碼作為密碼。不定期更改自己的密碼，若銀行卡丟失或失竊，應(yīng)立即向銀行報(bào)失。注意保護(hù)個(gè)人信息等資料，防止不法分子盜用，如：不要把個(gè)人資料隨便留給不熟悉的公司或個(gè)人，不要輕易在網(wǎng)頁上留下真實(shí)個(gè)人身份，辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)需要留下身份證復(fù)印件時(shí)，最好在復(fù)印件上標(biāo)明用途等。此外，定期檢查銀行帳戶的交易紀(jì)錄，若發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)盡快與銀行聯(lián)絡(luò)。如感覺銀行卡日提款額度過高，可要求銀行降低額度限制。

二是使用自助銀行(ATM)時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：一定要留意周圍是否有可疑人，操作時(shí)應(yīng)避免他人干擾。輸密碼時(shí)，可以用另一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。若發(fā)現(xiàn)銀行提款機(jī)或商家的刷卡機(jī)上安裝可疑設(shè)備，切勿使用。用卡時(shí)不要輕易相信他人，不要撥打機(jī)具旁粘貼的可疑電話號(hào)碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。用卡時(shí)如遇到吞卡、未吐鈔等情況，請(qǐng)您不要輕易離開，可在原地及時(shí)撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務(wù)電話或直接撥打發(fā)卡行的客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助。

三要注意手機(jī)短信詐騙案件，遇到虛假短信或電話詐騙應(yīng)這樣處理：任何情況下不要透露您的銀行卡密碼，無論是銀行還是公安機(jī)關(guān)都不會(huì)提出索要密碼的要求。任何情況下不要向不知名的賬戶轉(zhuǎn)款。收到可疑信函、電子郵件、手機(jī)短信、電話等時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，切勿貪圖小便宜，也不要緊張害怕。如有疑問應(yīng)直接到發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜臺(tái)去詢問，或撥打發(fā)卡機(jī)構(gòu)熱線服務(wù)電話。筆者總結(jié)出了容易發(fā)案的幾種詐騙方式：

1、以銀行名義提醒你的銀行卡在某商場(chǎng)刷卡消費(fèi)，金額將于近期從銀行卡賬戶扣除，如有疑問請(qǐng)與本行客服中心聯(lián)系。

2、以銀行卡的名義提醒你的銀行卡被犯罪分子盜用，賬戶存在風(fēng)險(xiǎn)，為確保你的資金安全，請(qǐng)將賬戶的資金存入某賬戶。

3、以某公司的名義稱可低價(jià)代開本市各種發(fā)票，稅點(diǎn)低，保真，稅網(wǎng)可查，驗(yàn)證后付款。

4、信息稱您的家人在某地生病或發(fā)生意外，急需用錢，讓您把錢打到指定的銀行賬號(hào)。

5、低價(jià)出售充值卡，某公司與電信制卡部門聯(lián)合推出移動(dòng)等充值卡，低價(jià)誠招各地代理經(jīng)銷商。

6、發(fā)短信稱“爸媽我和異性朋友在賓館同宿被抓，速打××元到××銀行卡號(hào)××某某的卡上，過期后果很嚴(yán)重，現(xiàn)在不便聯(lián)系，出來再說。”

四是如果不小心落入不法分子設(shè)下的騙局，應(yīng)這樣減少損失：及時(shí)撥打發(fā)卡行熱線電話或直接向銀行柜面工作人員報(bào)告欺詐交易，要求銀行凍結(jié)銀行卡賬戶。對(duì)已發(fā)生損失或情況嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)做好調(diào)查取證工作。